01 sorotan korporat rangka kerja korporat · pdf filepetronas di seluruh negara ... 04...

PERNYATAAN PENGERUSI

DENGANNAMAALLAHYANGMAHAPEMURAHLAGIMAHAMENGASIHANI

ASSALAMUALAIKUMWARAHMATULLAHIWABARAKATUH

Datuk Zamani Abdul GhaniPengerusi

01 SOROTAN KORPORAT 02 RANGKA KERJA KORPORAT 03 INISIATIF

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

24

PEMEGANG SAHAM YANG DIHARGAI,DAYA MAJU PERBANKAN ISLAM TERBUKTI APABILA IA TERUS MENGATASI INDUSTRI PERBANKANDALAM TAHUN YANG DICABAR OLEH PERSAINGAN SENGIT UNTUK PEMBIAYAAN DAN DEPOSIT.KUMPULANBANK ISLAM (“BANK ISLAM”ATAU“BANK”)MENGEKALKANSTRATEGIDANNILAI-NILAITERASUNTUKMENCAPAIPENINGKATAN5.1%DALAMKEUNTUNGANSEBELUMZAKATDANCUKAI(“PBZT”) KEPADA RM720.4 JUTA, KEUNTUNGAN TERTINGGI YANG DIREKODKAN DALAM SEJARAHBANKSETAKATINI.BANKMENYAKSIKANPERTUMBUHANPEMBIAYAANDUAANGKASEBANYAK14.3%,MENGATASIPURATAINDUSTRI5.3%,MANAKALATUMPUANTERHADAPPEMELIHARAANKUALITIASETBERJAYAMEMPERBAIKINISBAHPEMBIAYAANTERJEJASKASARDANBERSIH,MASING-MASING0.98%DAN-0,75%,DITAMBAHPULADENGANNISBAHMODALYANGSIHATSEBANYAK15.52%.

BAGI PIHAK LEMBAGA PENGARAH, SAYA DENGAN SUKACITANYA MEMBENTANGKAN LAPORANTAHUNANBANKISLAMBAGITAHUN2016.

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI

Kadar inovasibagi industrikewanganIslamdomestikterusmeningkatdengan langkah-langkah sokongan yang dilaksanakan oleh pihakberkuasa dan kerajaan Malaysia. Instrumen kewangan Islam yangcanggih, seperti produk perbankan berstruktur dan berkaitanpelaburan, terus dibangunkan, dengan asset-aset Islam dijangkaakan terdiri daripada kira-kira 40% daripada jumlah aset pasarankewanganMalaysiadanberkembangpada15%setahunpadatahun2020dibawahProgramTransformasiEkonomi.

Bank Islam kekal di hadapan dalamperkembangan baru di tahun2016, menerajui penawaran produk inovatif dan perkhidmatan-perkhidmatanbaruyangmelambangkannilai-nilaikorporatnyaiaituPemimpin,Dinamik,Profesional,AmanahdanPrihatin.

PEMIMPIN

Perintis Tawaran-Tawaran Baru

Iamenjadi tajukutama sebagai salah satudaripadaenam institusiperbankan perintis yang menawarkan Platform Akaun Pelaburan(“IAP”),platformteknologikewangan(“FinTech”)perantarabankyangpertama.IAPtelahdilancarkanpada16Feb2016untukmembolehkanPKS,korporat, industri-industribarutumbuhsertausahawanuntukmendapatakseskepadapembiayaandanmemberikanparapelaburaset-asetpelaburankelasbaru,berdasarkanperkongsianrisikodanganjaran yang bertanggungjawab. Pasaran ini menyaksikan tigatawaran IAP sulungpada tahun ini, salah satudi antaranyaadalahAkaun Pelaburan Terhad (“RIA”) pertama Bank Islam yang telahberjayadisenaraikan.

RM720.4JUTA

PERTUMBUHAN PBZT

+5.1%

06 DIREKTORI05 PENYATA KEWANGAN04 KEBERTANGGUNGJAWABAN

LAPORAN TAHUNAN 2016

25

PERNYATAANPENGERUSI(samb.)

Inovasi ke arahmenggalakkanmasyarakat tanpa tunai seterusnyajuga didahului oleh usaha perintis Bank dalam memperkenalkanperkhidmatan sumbangan tanpa sentuh pertama di negara inidenganpelancaranTerminal‘’e-Donation”yangmenggunakanVisapayWave. Platform ini membolehkan sumbangan dibuat melaluikaedah elektronik tanpa sentuh menggunakan mana-mana KadDebit/Kredit dengan ciri payWave. Dua unit terminal ini telahdisediakan tanpa kos kepada Masjid Wilayah Persekutuan padaawaltahunini,bagimenyumbangkembalikepadamasyarakatyangtelahmenyokong produk dan perkhidmatan Bank Islam. Jemaahmasjidkinibolehmembuatsumbangandenganmudahdancepat,tanpa kerumitan proses pengurusan tunai atau risiko kecurian.Menjelang akhir tahun, terminal telah diberikan kepada sembilanbuahmasjiddiseluruhnegara.

Meningkatkan Akses Melalui Inovasi

Dengan mewujudkan saluran baru untuk meningkatkan akses,terutamanya di kawasan luar bandar, tahun ini jugamenyaksikanBank Islam memulakan perkhidmatan strategik Tunai-di-Kaunter(Cash-at-Counter)dengankerjasamaPETRONAS,dimanapemegangKadDebit-i Bank IslamVisaboleh terusmengeluarkanwang tunaimereka di kaunter stesen PETRONAS dengan pembelian runcitminimum RM5 untuk sama adaminyak atau barangan dari KedaiMesra. Transaksi dijalankanmelalui terminal POS Bank Islam yangdipasang di kaunter. Fasa pertama inisiatif bersama ini meliputisemua150stesenPETRONASdiKelantan,TerengganudanPahangdimanaiameningkatkanaksesibilitipengeluarantunaiditiganegeridari 150 (ATM sahaja) kepada 300 (ATM dan PETRONAS) lokasi.Apabila perkhidmatan ini dikembangkan kepada semua StesenPETRONAS di seluruh negara, pelanggan Bank Islam akan dapatmenikmati kemudahan tambahanmelakukan transaksi perbankanmelalui rangkaian runcit terbesar PETRONAS lebih daripada 1000stesendiseluruhnegara.

Ini diikuti dengan satu lagi produk pelaburan baru - AkaunPelaburanWafiyah (“Wafiyah”) - akaun pelaburan berjangka tidakterhad berdasarkanWakalah yang dilancarkan pada pertengahantahun 2016.Wafiyah berjaya memperoleh sejumlah RM2.3 bilionuntuk menambah kepada Lembaran Imbangan Bank pada31Disember2016.

Dalam usaha membina penjenamaan bersama dengan jenamaterkemuka untuk memberi manfaat tersendiri kepada pelanggankhusus, di sampingmemenuhi hasrat BNMbagimasyarakat tanpatunai,Bankmelancarkantigakaddebit jenamabersamayangbarudengan Persatuan Bola Sepak Kelantan (“KAFA”), Pahang (“PFA”),dan Kedah (“KFA”) pada tahun 2016. Ini adalah lanjutan usahapenjenamaan bersama sebelumnya dengan Persatuan Bola SepakMalaysia (“FAM”) pada tahun 2014. Kad-kad ini memaparkanciri-ciri unik seperti reka bentuk yang membolehkan peminatmenggambarkan kesetiaan mereka terhadap pasukan masing-masing,penyaluranautomatik sebahagiandaripadayuran tahunankepada kelab masing-masing, dan telah dipromosikan melaluikempen khusus yang disasarkan kepada para pemegang kad.Kad-kad ini diterima dengan baik oleh penyokong persatuanmasing-masing yang telah menghasilkan peningkatan dalampengeluaranKadDebit-iBank Islamkepada lebihdaripada2.8 jutadiseluruhnegara

PadabulanOktober2016,BanktelahbekerjasamadenganONEXOX,jenama prabayar berlandaskan Syariah yang pertama di Malaysiaoleh XOXMobile, untukmelancarkan Kad Debit-i Bank IslamVisaONEXOX. Ini adalah selaras dengan matlamat kedua-dua syarikatuntuk meningkatkan perkhidmatan patuh Syariah di Malaysiadan memperkenalkan faedah dari kad debit Bank Islam, sepertipenggunaanTAPMobileBanking-i,untukpelangganONEXOX.



26

Mencapai Kecemerlangan

PerjalanankecemerlanganBankpadatahun2016 jugatelahmendapatpengiktirafan industri.Banktelahdiberipenghormatandengananugerah”Critics’ Choice Best Islamic Retail Banking Innovation Award 2016” oleh Islamic Retail Banking Awards 2016 (Cambridge IF Analytica-UK);“BestWholesaleBankingAward2016”olehGlobalIslamicFinanceAwards2016;“BestBankCapitalSukuk”dan“BestIslamicGreenFinancing”olehTheAssetAsianAwards2016;“Technology&InnovationOutstandingPartnershipAward–PaymentServices”olehWellsFargo,“ThePlatinumTrustedBrandAward2016 (IslamicFinancialServices)”olehReader’sDigest;“Best IslamicBankMalaysia”dan“Best Innovation inRetailBankingMalaysia”olehTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016.

ProdukBIMBInvest,BIMB-Arabesque iGlobalDividenFund1,yangtelahdilancarkanpadaakhir2015denganteknologikecerdasanbuatanyangmenggabungkankedua-duanilaiSyariahdanESG,memberikanprestasipelaburanyangmemberangsangkanpadatahun2016.Disandarkanataskenaikannilaimodaljangkapanjang,denganperuntukanasetharianantaraekuitidantunaibagipulanganrisikopelaburanterlarasyangoptimum,danatersebutberadadikedudukanpertamaGlobalEquityShariahFund(selama6bulanhingga1tahun),olehLipperFundTable,TheEdgeMalaysia,5Disember 2016. Ia telahmembawa lebih RM60 juta jumlahpelaburan terkumpul dalam tempoh enambulandanmemberikanpulangan 18%berdasarkanNilaiAsetBersihpalingrendah(“NAV”)padaRM0.4409pada13April2016dantertinggipadaRM0.5291pada28Disember2016.

DINAMIK

Memberikan Hasil

Untuk kekal dinamik dalam persekitaran yang mencabar, Bank Islam mengekalkan momentum pertumbuhan pembiayaan yang sihat. Bankmencapai pertumbuhan pembiayaan dua angka sebanyak 14.3% atau RM4.9 bilion kepada RM39.2 bilion pada 31 Disember 2016. Pendapatanberasaskandanabersihberkembangsebanyak5.1%,seiringdenganpertumbuhanpembiayaanbersih.Sementaraitu,pendapatanberasaskanbukandanameningkatsebanyak17.2%,disokongolehpertumbuhandalampendapatanpelaburandanpendapatanberasaskan fi.Secarakeseluruhan,BankmemberikandividensebanyakRM265.3jutabagi2016,yangmerupakan50%daripadaKeuntunganSelepasCukai(“PAT”).

Kearah Pendigitalan Seterusnya

Walaupuntahuninimemberikancabaranyangbesar,iajugapenuhdenganpeluanguntukkamiterusmembinasebuahbankyanglebihbaikmelaluikerjasama FinTech danmelaksanakan transformasi digital. Dengangenerasimileniumdengan jelasmemilih untukmenggunakanperkhidmatankewanganpadaplatformdigitalhujung-ke-hujung,bank-bankdiseluruhduniasedangmelangkahkehadapanuntukmenawarkanperkhidmatanperbankandigitalsahajauntukmemenuhikeperluanyangberbezadaripadasegmenpelangganini.Perbankandigitalsahajabolehmenjadisatusegmenpelangganpenting,keranabank-bankmulauntukmenilaiusahasamadengansyarikatFinTechuntukmelancarkanbankdigitalsahaja.

RevolusiFinTech

Pengalaman Pelanggan yang Lebih BaikPerbankan

Pembiayaan

Pengurusan Aset

Pengurusan Kekayaan Sistem Kewangan lebih Terangkum

Kos Rendah

Pilihan Bertambah

Pemerkasaan Pengguna

Transaksi Lebih Pantas



27

PERNYATAANPENGERUSI(samb.)

Setelah bekerjasama dalam platform IAP yang diilhamkan dariFinTech, Bank teruja untukmengambil peluang lanjut yang bolehditawarkan oleh pendigitalan terhadap operasinya. Transformasidigital Bank adalah langkah ke hadapan yang dinamik untuksentiasamemastikanpengalamanpelangganyangcemerlangdankeberkesananoperasikeranaiabolehmembinahubunganyanglebihmendalamdenganpelanggan kami. Kami seharusnyamempunyailebihbanyakuntukdiperkatakanmengenaiperjalanan transformasikamiditahun-tahunmendatang,dansayaberharapakanberkongsidenganandatentangkemajuanberterusankamiuntukmewujudkanperbankandigitalsebagaisatubahagiandidalamBank.

PROFESIONAL

Penambahbaikan Tadbir Urus

Lembaga Pengarah komited sepenuhnya untuk menerima danmelaksanakan standard dan amalan tadbir urus korporat yangmantap. Kajian semula dibuat untuk menilai kecukupan kawalansertarangkakerjapengurusanrisikokamibagimemastikaniasejajardengan amalan terbaik tadbir urus korporat. Bank menekankankepentinganintegriti,ketelusandanakauntabilitidalamsemuaurusniaga kami. Bank mematuhi dan terus mengukuhkan kepatuhankamikepadaPolisiTadbirUrusKorporatBNM(“BNMCG”)danRangkaKerjaTadbirUrusSyariahBNMbagiInstitusiKewanganIslam.

Dalam tempoh yang dikaji, dua pengarah bebas baru dilantiksebagai Lembaga Pengarah, meningkatkan keseimbangan antarabebasdanbukanbebas.MerekaadalahPuanNorainiCheDandanEncikNikMohdHasyudeenYusoff.

Laporan terperincimengenai amalan terbaik tadbiruruskorporatdanpematuhanSyariahbolehdidapatidilaman108hingga133laporantahunanini.

Warga Kerja Kami

PrestasikukuhBankdalampersekitaranperniagaanyangmencabardalam tahun 2016 sekali lagi disebabkan oleh sumbangan wargakerjakami.Olehitu,melengkapkan4,559wargakerjakamidenganlatihan adalah inisiatif berterusan di dalam Bank. Pada 2016,pelaburanberkaitan latihanberjumlahRM7 juta telahditumpukankepadapembangunankepimpinan,teknikaldankemahiraninsaniah.

Bank juga terus melantik, melatih dan membangunkan bakatyang berkebolehan untuk mengisi keperluan kepimpinan kamidi seluruh negara danmemastikan pertambahan kumpulan bakatuntuk industri.Beberapaprogrampembangunanprofesionalyangtelahdijalankanpada tahun ini; termasuklah Certified Professional Trainer and Facilitator (“CPTF”), Bank Islam – INSEAD Leadership Programme, Bank Islam – IBFIM Certification Programme, Bank Islam – USIM Certification ProgrammedanFuture Leaders Programmeyangsedangdijalankan.

Pencapaian Bank dalam menarik minat bakat telah mendapatpengiktirafan di peringkat antarabangsa dengan pencapaianAsia Best Employer BrandAwards 2016olehWorldHRDCongress.Ia juga terus mengekalkan kedudukannya di tempat ketigateratas sebagai Majikan Graduan Paling Popular dalam SektorPerbankan dan Perkhidmatan Kewangan, mendahului banyakinstitusi kewangan terkemuka dan kedudukan ke-14 MajikanGraduanTerkemukaMalaysia.

PRIHATIN

Kami percaya terhadap masyarakat yang kukuh, dan kami telahmembinatradisiyangkukuhuntukmenyumbangsemula.DibawahjenamaAMAL,TanggungjawabKorporatBankIslamtelahmenyaksikanpeningkatan aktiviti, sumbangan kewangan, sukarelawan danmasa yang disumbangkan oleh sukarelawan. Dengan AMAL yangsedang digerakkan, kami sentiasa bersedia untuk tampil dengancarayangkreatifdaninovatifuntukmenyumbangkearahmembuatperubahanpositifkepadakesejahteraanmasyarakatsetempat.

Walaupun Masyarakat, Pendidikan, Projek Bantuan Rumah danAlam Sekitar terus menjadi tumpuan utama AMAL, saya inginmemaklumkankemajuanyangkamicapaidalammenggabungkaninovasi dalam inisiatif tanggungjawab korporat kami pada tahun2016. Ini termasuk projek kerjasama tukun tiruan kami denganUniversiti Malaysia Sarawak (“UNIMAS”) dan Pejabat PerikananDaerah Sematan, dan Projek Dana Wakaf Sekolah MenengahAgama (Perempuan) Al-Madrasah Al-Alawiyah Ad-Diniah YayasanIslam Perlis (“AL-MAAD”). Pertama melibatkan pengeluaran danpenggunaan lima tukun tiruan kulit kerang di perairan pulauTalang-Talang berhampiran pantai Sematan, Sarawak. Keduamelibatkan kutipan dana bagi membolehkan pembinaan sekolahAL-MAAD yang akan memberi manfaat kepada lebih 300 pelajarmelalui sumbangan mudah di mana Bank Islam menyediakan



28

beberapakaedahpembayarantermasukKadBankIslamdansaluranperbankan yang lain. Usaha ini berjaya memenangi InisiatifTanggungjawab Sosial Korporat Terbaik semasa the 3rd Annual Cards & Electronic Payments International (“CEPI”)Asia Awards 2016.Dengan melihat kemungkinan bahawa inovasi boleh membantudi masa hadapan, ia akan menjadi teras tumpuan kami untukmembawa inovasi ke dalam semua aktiviti AMAL bagimembantumasyarakatberjayadimasaakandatang.

Laporan terperinci mengenai inisiatif TanggungjawabSosial Korporat kami boleh didapati pada halaman 98hingga103laporantahunanini.

AMANAH

Memajukan Penyelesaian Syariah

Bank terusmengekalkanmomentumdalammenyumbangkearahmengembangkan industri wakaf di Malaysia dan meningkatkanpegangan aset umat Islam. Ini termasuklah projek pembangunantanah wakaf Bank pertama dengan pemaju hartanah untukmenyediakan RM15.5 juta dalam bentuk pembiayaan untuk duaprojek pembangunan tanah wakaf di Klang, Selangor. Bank Islamakan membiayai sebahagian daripada projek-projek ini yangmempunyai kos pembangunan kasar sebanyak RM50 juta. Inimerupakan langkah ke hadapan yang baharu bagi Bank keranaia adalah pembiayaan penyambungan pertama bagi tanah wakafyangBankterokai.Bank jugaakanmeneruskanProjekWakaf‘BankIslam-Yayasan IslamPerlis’ di Perlis yangmemerlukanpenggunaankadkredituntukmengumpuldanauntukmembiayaipembangunansebuahsekolahagamadiPerlis.

Wakaf merupakan sektor pertumbuhan baharu kerana terdapatkira-kira 1,200ha tanah wakaf di Selangor, yang terdiri daripadawakaf amdanwakaf khas.Kira-kira70%adalah tanahwakaf khas,yangdikhususkanbagipembinaanmasjidatausekolah.

Membina Kepercayaan Pelanggan

Perbankan adalah tentang amanah. Pelanggan harus percayabahawakamibenar-benarmemikirkankepentinganterbaikmereka.Daripadasemuapencapaiantahunini,reputasiamanahkamikekalsebagai aset terpenting. Ini merupakan hasil daripada integriti,kerja keras dan komitmen bertahun terhadap nilai-nilai kami, danwalaupuniatidakketara,iaadalahpentingdalammemastikanmasadepan kami. Bank dikenali hari ini keranamengambil pendekatanmempertahankan kemurnian sebagaibank Islam tradisional yangmenarik pelanggan yang tidak berkompromi dengan prinsip-prinsipSyariahterutamaberhubungdenganpercampurandana.Inimenaikkanreputasidanprofilkami.

Bank bertuah kerana dikemudi oleh pasukan pengurusan yangditeladani dan warga kerja yang komited, diketuai oleh PengarahUrusan, Dato’ Sri Zukri Samat yang terus diiktiraf sebagai salahsatudari yang terbaik dalam industri. Sepanjang tahun kewanganini,beliau telahmenambahanugerahBanking CEO of the Year Asiadari The International Banker Asia & Australasia Banking Awards2016kedalamkoleksi anugerahbeliau.TurutmenerimaanugerahtahuniniialahKetuaPengurusanStrategikBank,EncikHizamuddinJamalludin, yang telah dinamakan sebagai Upcoming Personality in Global Islamic Finance (Leadership)diTheGlobal IslamicFinanceAwards. Sayamengucapkan tahniah kepadamereka dan pasukanmerekakeranameletakkanBankIslampadalandasanpertumbuhanyangmapan.

Namun,tidakkirabagaimanabaikpunsatupasukan,kejayaantidakakan dapat dicapai tanpa persekitaran yang memberangsangkan.MalaysiakinimeraihmanfaatkeranaiaterusmenggabungkanterajuglobalnyadalamkewanganIslam.Sejak23tahunbankperdagangandibenarkan untuk menawarkan produk perbankan Islam, sektorinitelahmunculsebagaisatukuasayangkuatdalammenyediakanpembiayaan kepada ekonomi Malaysia dan luar, seterusnyamewujudkannilaitambahanyangtinggididalamdanluarnegara.IniadalahdisebabkanolehusahaberterusanolehkerajaanMalaysiadanbadankawalselia,khususnyaBNMdanSuruhanjayaSekuriti.

Penghargaan ikhlas saya kepada rakan-rakan pengarah dan ahli-ahliMajlisSyariahBankkeranakekalkomitedkepadavisidanstrategiBank.Saya jugamengambil kesempatan ini untukmengalu-alukan ahli-ahliLembagaPengarahkamiyangbaru,PuanNorainiCheDandanEncikNik Mohd Hasyudeen Yusoff. Kami mengalu-alukan sumbangan dankebijaksanaanmereka.

Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya mengambil kesempatan iniuntukmengucapkanterimakasihkepadaparapemegangsahamdansemuapemegangkepentinganlainataskepercayaandansokonganyangtidakberbelahbahagidimasasenangdanmencabar.

Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi



29

01 sorotan korporat rangka kerja korporat · pdf filepetronas di seluruh negara ... 04...

Documents