risiko kredit - bank riau kepri kuantitatif... · 15 jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan...

RISIKO KREDIT

Tabel 1 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual

Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total

(1) (2) (3) (4) (5) (8) (3) (4) (5) (8)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 7.111.931 - - 7 .111.931 5.651.577 - - 5 .651.577

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 339.263 - 825.740 1 .165.003 247.276 - 280.734 528.010

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 279.567 - 288.141 567.708 1.518.366 38 2.925.187 4 .443.592

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 188.869 71.847 - 260.716 227.790 73.334 - 301.124

6 Kredit Beragun Properti Komersial 20.353 1.497 - 21.850 5.849 154 - 6 .003

7 Kredit Pegawai/Pensiunan 9.789.343 2.899.232 508 12.689.083 9.328.609 2.669.537 307 11.998.453

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.606.819 188.776 - 1 .795.595 1.640.899 216.962 - 1 .857.861

9 Tagihan Kepada Korporasi 221.408 57.743 552.677 831.828 166.389 19.356 - 185.745

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 26.959 7.795 30 34.784 20.373 2.786 4 23.163

11 Aset Lainnya 1.329.376 126.765 8.882 1 .465.023 1.270.169 110.206 10.486 1 .390.861

Total 20.913.889 3 .353.653 1 .675.977 25.943.520 20.077.296 3 .092.373 3 .216.719 26.386.388

Tabel 2 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kredit - Bank Secara Individual

< 1 tahun > 1 tahun s.d 3 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun > 5 tahun Non-Kontraktual Total < 1 tahun > 1 tahun s.d 3 tahun > 3 tahun s.d 5 tahun > 5 tahun Non-Kontraktual Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (3) (4) (5) (6) (7) (8)1 Tagihan Kepada Pemerintah 7.111.931 - 7.111.931 5.651.577 - 5.651.577 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 347.829 324.341 135.023 357.809 - 1.165.003 15.018 37.444 - 475.548 - 528.010 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 342.628 135.354 89.726 - - 567.708 4.325.409 - - 118.183 - 4.443.592 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 6.074 23.874 40.330 190.439 - 260.716 2.164 37.227 50.922 210.810 - 301.124 6 Kredit Beragun Properti Komersial 17.532 484 - 3.834 - 21.850 2.748 - 771 2.483 - 6.003 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 165.052 624.588 1.402.807 10.496.636 - 12.689.083 69.994 768.534 1.348.136 9.811.788 - 11.998.453 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 189.446 657.376 765.529 183.244 - 1.795.595 294.977 623.507 686.728 252.649 - 1.857.861 9 Tagihan Kepada Korporasi 435.039 15.131 5.362 376.296 - 831.828 158.235 13.271 4.644 9.595 - 185.745

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 15.644 4.803 4.701 9.608 29 34.784 10.734 4.904 2.436 5.069 19 23.163 11 Aset Lainnya - - - - 1.465.023 1.465.023 - - - - 1.390.861 1.390.861

Total 8.631.175 1.785.950 2.443.477 11.617.867 1.465.051 25.943.520 10.530.857 1.484.888 2.093.638 10.886.125 1.390.880 26.386.388

Tabel 3 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

30 Juni 2018

1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - 241.331 - - 21 - 46 1.157.996 86 5.460 - 2 Perikanan - - - - 54 - - 21.315 - 146 - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - - - - 713 - 1 - 4 Industri pengolahan - - - - 18 400 - 18.001 34 844 - 5 Listrik, Gas dan Air - 109.569 - - - - - 1.122 1.494 - - 6 Konstruksi - 178.434 - - 906 9.083 - 15.518 296.342 3.723 - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 487 6.376 76 464.790 15.472 13.637 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - 41 - - 26.294 248.364 1.530 - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - 2 7.850 652 555 -

10 Perantara keuangan - 635.670 - 567.708 - - - - 200.087 2 - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 10 2.988 - 10.138 821 196 - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - 13 Jasa pendidikan - - - - - - - 3.431 - 1 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - 1.536 - 14.158 - 80 - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - 5 1.466 - 44.165 7.639 2.008 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - 2 - 180 1.193 - 1 - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - 6 - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 252.001 - 11.347.259 5.722 8.244 5.967 - 20 Lainnya 7.111.931 - - - 7.168 - 1.341.520 3.187 52.594 634 1.465.022

Total 7.111.931 1.165.004 - 567.708 260.714 21.848 12.689.082 1.795.598 831.829 34.784 1.465.022

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

30 Juni 2017

1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - - 206 983 17 1.068.293 505 3.935 - 2 Perikanan - - - - - - 29 20.677 1.306 365 - 3 Pertambangan dan Penggalian - - - - 934 - - 54 - 2 - 4 Industri pengolahan - - - - 2.187 - - 15.645 - 504 - 5 Listrik, Gas dan Air - 284.719 - - - - - 1.441 1.022 1 - 6 Konstruksi - - - - 895 1.137 - 62.868 95.932 6.056 - 7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 853 1.598 194 536.352 1.964 5.286 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - - - - - 34.534 - 821 - 9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - - - - 15 9.612 - 140 -

10 Perantara keuangan - 243.290 - 4.443.592 - - - 377 - 1 - 11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 18 452 - 15.387 981 20 - 12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - - - - - - 13 Jasa pendidikan - - - - - - - 1.946 - 1 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - - - - - 11.176 - 31 - 15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - - 86 1.833 - 61.702 4.169 979 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga - - - - - - - 808 - - - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha - - - - 286.046 - 11.015.555 7.022 1.761 4.364 - 20 Lainnya 5.651.577 - - - 9.899 - 982.642 9.967 78.105 657 1.390.861

Total 5.651.577 528.010 - 4.443.592 301.124 6.003 11.998.453 1.857.861 185.745 23.163 1.390.861

Tabel 4 : Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank Secara Individual

Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total Wilayah 1 Wilayah 2 Wilayah 3 Total

(1) (2) (3) (4) (5) (7) (3) (4) (5) (7)1 Tagihan 21.516.119 3.413.432 1.917.452 26.847.004 20.904.965 3.160.830 3.231.655 27.297.450

2 Tagihan yang mengalami penurunan nilai (Impaired)

a. Belum jatuh tempo 487.170 116.013 - 603.183 634.132 142.204 - 776.336

b. Telah jatuh tempo 517.222 49.277 2.383 568.883 544.773 53.719 2.383 600.875

3 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Individual - 13.771 - 13.771 - 13.771 - 13.771

4 Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Kolektif 483.447 31.229 2.353 517.029 609.486 44.091 2.377 655.954

5 Tagihan yang dihapus buku - - - - - - - -

Tabel 5 : Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank Secara Individual

Belum jatuh Tempo Telah jatuh Tempo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

30 Juni 2018

1 Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 1.632.027 77.820 184.609 - 168.025 - 2 Perikanan 24.060 2.624 2.617 - 2.544 - 3 Pertambangan dan penggalian 2.051 - 1.338 - 1.337 - 4 Industri pengolahan 34.855 5.039 15.773 13.671 1.454 - 5 Listrik,Gas dan Air 127.321 335 - - 29 - 6 Konstruksi 752.080 6.297 36.939 - 33.118 - 7 Perdagangan besar dan eceran 644.028 74.001 135.123 - 121.657 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 343.177 5.508 9.655 - 8.041 - 9 Transportasi,pergudangan dan komunikasi 11.531 198 3.180 - 2.472 -

10 Perantara keuangan 1.404.016 - 263 - 261 - 11 Real estate,usaha persewaan dan jasa perusahaan 18.340 4.618 4.253 - 3.428 - 12 Administrasi Pemerintahan,pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - 13 Jasa pendidikan 3.571 605 128 - 139 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 16.020 1.440 263 - 246 - 15 Jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan perorangan lainnya 64.320 9.487 9.224 - 7.291 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 1.520 170 142 - 144 - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya 6 - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha 11.780.010 390.536 157.815 - 160.823 - 20 Lainnya 9.988.071 24.504 7.562 100 6.022 -

Total 26.847.004 603.183 568.883 13.771 517.029 -

Belum jatuh Tempo Telah jatuh Tempo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

30 Juni 2017

1 Pertanian,Perburuan dan Kehutanan 1.280.898 165.017 159.858 - 208.024 - 2 Perikanan 25.372 4.280 2.823 - 2.794 - 3 Pertambangan dan penggalian 3.502 150 3.320 - 3.446 - 4 Industri pengolahan 34.849 5.985 16.092 13.671 2.378 - 5 Listrik,Gas dan Air 452.994 148 146 - 151 - 6 Konstruksi 257.253 5.810 47.914 - 43.221 - 7 Perdagangan besar dan eceran 738.457 123.865 158.144 - 168.915 - 8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 42.995 8.110 7.626 - 7.104 - 9 Transportasi,pergudangan dan komunikasi 13.550 4.263 2.883 - 3.542 -

10 Perantara keuangan 4.319.150 - 257 - 256 - 11 Real estate,usaha persewaan dan jasa perusahaan 21.034 4.292 2.051 - 3.842 - 12 Administrasi Pemerintahan,pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - - - - 13 Jasa pendidikan 2.203 47 257 - 258 - 14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 11.504 2.083 167 - 294 - 15 Jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan perorangan lainnya 79.551 16.473 9.082 - 9.307 - 16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga 810 26 2 - 2 - 17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya - - - - - - 18 Kegiatan yang belum jelas batasannya - - - - - - 19 Bukan Lapangan Usaha 12.160.007 394.050 189.145 - 194.707 - 20 Lainnya 7.853.320 41.737 1.108 100 7.712 -

Total 27.297.450 776.336 600.875 13.771 655.954 -

Tabel 6 : Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Ni lai - Bank Secara Individual

CKPN Individual CKPN Kolektif CKPN Individual CKPN Kolektif

(1) (2) (3) (4) (3) (4)

1 Saldo awal CKPN 13.771 648.195 22.213 715.968 2 Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net)

2.a. Pembentukan CKPN pada periode berjalan 8.712

2. b. Pemulihan CKPN pada periode pembentukan (13.547) (8.442) (68.727) 3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan (117.620) 4 Pembentukan (prmulihan) lainnya pada periode berjalan

13.771 517.029 13.771 655.954

Tabel 7 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Kategori Portofol io dan Skala Peringkat - Bank Secara Individual

Lembaga Pemeringkat

Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+ (idn) s.d A- (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn)

PT. Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 7.111.932 7.111.932

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 208.732 169.014 257.923 - - - - - - - - 529.333 1.165.002

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasinal - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 182.027 107.106 249.610 - - - - - - - 28.964 567.708

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 260.716 260.716

6 Kredit Beragun Properti Komersial 21.850 21.850

7 Kredit Pegawai/Pensiunan 12.689.083 12.689.083

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.795.595 1.795.595

9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - 831.828 831.828

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 34.784 34.784

11 Aset Lainnya 1.465.023 1.465.023

Total 390.759,57 276.120,82 507.532,64 - - - - - - - - 24.769.106,92 25.943.520

Lembaga Pemeringkat

Standard and Poor's AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- A-1 A-2 A-3 Kurang dari A-3

Fitch Rating AAA AA+ s.d AA- A+ s.d A- BBB+ s.d BBB- BB+ s.d BB- B+ s.d B- Kurang dari B- F1+ s.d F1 F2 F3 Kurang dari F3

Moody's Aaa Aa1 s.d Aa3 A1 s.d A3 Baa1 s.d Baa3 Ba1 s.d Ba3 B1 s.d B3 Kurang dari B3 P-1 P-2 P-3 Kurang dari P-3

PT. Fitch Ratings Indonesia AAA (idn) AA+(idn) s.d AA-(idn) A+ (idn) s.d A- (idn) BBB+(idn) s.d BBB-(idn) BB+(idn) s.d BB-(idn) B+(idn) s.d B-(idn) Kurang dari B-(idn) F1+(idn) s.d F1(idn) F2(idn) F3(idn) Kurang dari F3(idn)

PT. Pemeringkat Efek Indonesia idAAA idAA+ s.d idAA- idA+ s.d id A- id BBB+ s.d id BBB- id BB+ s.d id BB- id B+ s.d id B- Kurang dari idB- idA1 idA2 idA3 s.d id A4 Kurang dari idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15) (16)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - 5.651.577 5.651.577

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 111.512 67.944 63.835 - - - - - - - - 284.719 528.010

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasinal - - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 2.122.987 1.798.628 498.352 - - - - - - - 23.624 4.443.592


6 Kredit Beragun Properti Komersial 6.003 6.003


8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.857.861 1.857.861

9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - 185.745 185.745


11 Aset Lainnya 1.390.861 1.390.861

Total 2.234.498,61 1.866.571,66 562.187,17 - - - - - - - - 21.723.130,95 26.386.388

Tagihan Yang telah Jatuh

TempoAset Lainnya

Wilayah

No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

No Sektor Ekonomi Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

NO

Kategori Portofolio

30 Juni 2018

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

NO Kategori Portofolio

30 Juni 2018

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jangka Waktu Kontrak

Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/PensiunanTagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha

Kecil dan Portofolio RitelTagihan Kepada Korporasi

No Keterangan

30 Juni 2018

Tagihan Kepada Bank Pembangunan

Multilateral dan Lembaga

Internasional

Tagihan Kepada Bank Aset Lainnya

Tagihan Kepada Bank Pembangunan

Multilateral dan Lembaga

Internasional

30 Juni 2017

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

30 Juni 2017

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jangka Waktu Kontrak

Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal

(dalam jutaan rupiah)



Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/PensiunanTagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha

Kecil dan Portofolio RitelTagihan Kepada Korporasi

Tagihan Yang telah Jatuh

Tempo

Tagihan yang dihapus buku


No. Keterangan

30 Juni 2018

Cadangan Kerugian Penurunan

Nilai (CKPN) - Individual

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) -

Kolektif

Kategori Portofolio

No Sektor Ekonomi Tagihan

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai

Saldo akhir CKPN

Tagihan Bersih

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

Tanpa Peringkat Total

30 Juni 2018

Kategori Portofolio

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek


Tanpa Peringkat Total

30 Juni 2017

Tagihan Bersih

Tagihan

Tagihan yang Mengalami Penurunan Nilai

Cadangan Kerugian Penurunan

Nilai (CKPN) - Individual

Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) -

KolektifTagihan yang dihapus buku

30 Juni 2017



30 Juni 2017

Wilayah

No Sektor Ekonomi

Tabel 8 : Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan (Counterparty Risk) - Bank Secara Individual

a) Transaksi Derivati f Over The Counter

Bank tidak memiliki eksposur transaksi Derivatif Over The Counter

1 Suku Bunga - - - - - - - - - - - - - - - - 2 Nilai Tukar - - - - - - - - - - - - - - - - 3 Lainnya - - - - - - - - - - - - - - - -

TOTAL - - - - - - - - - - - - - - - -

b) Transaksi Repo

Bank tidak memiliki eksposur transaksi Repo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - -

- - - - - - - -

- - - - - - - - 6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - -

Total- - - - - - - -

b) Transaksi Reverse Repo Bank tidak memiliki eksposur transaksi Reverse Repo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - -

Total - - - - - - - -

Tabel 9 : Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 7.111.932 - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 95.282 377.747 - - - 540.009 - - - - 345.554 27.644 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - 427.463 - - - 140.244 - - - - 155.615 12.449 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 259.784 - - - - - - - 90.924 7.274 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 20.581 - - 20.581 1.646 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - 12.689.083 - - - - 6.344.541 507.563 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 1.773.162 - - - 1.329.871 106.390 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - 573.576 - - 573.576 45.886

10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - - 5.163 29.620 - 49.594 3.967 11 Aset lainnya 563.941 - - - - - - 899.526 1.556 - 901.860 72.149

Total Eksposur Neraca 7.771.155 805.210 259.784 - - 13.369.336 1.773.162 1.498.847 31.176 - 9.812.117 784.969

B Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - - - - - - -

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 14.285 - - - - 137.679 - - - - 68.840 5.507

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - -

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 932 - - - - - - - 326 26

6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 1.269 - - 1.269 101

7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 22.434 - - - 16.825 1.346

9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - 258.252 - - 258.252 20.660

10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur TRA 14.285 - 932 - - 137.679 22.434 259.521 - - 345.512 27.641

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk )


2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -



5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - - -

0% 20% 35% 40% 45% 50% 75% 100% 150% Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 5.651.577 - - - - - - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 119.258 179.455 - - - 63.835 - - - - 67.808 5.425 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - 4.396.145 - - - 47.446 - - - - 902.952 72.236 5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 299.213 - - - - - - - 104.724 8.378 6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 4.672 - - 4.672 374 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - 11.998.452 - - - - 5.999.226 479.938 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 1.814.728 - - - 1.361.046 108.884 9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - 94.765 - - 94.765 7.581

10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - - 2.842 20.306 - 33.301 2.664 11 Aset lainnya 584.469 - - - - - - 804.836 1.556 - 807.170 64.574

Total Eksposur Neraca 6.355.304 4.575.601 299.213 - - 12.109.733 1.814.728 907.116 21.862 - 9.375.665 750.053

B Eksposur Kewajiban Komitmen /Kontijensi pd Transaksi Rekening Administratif


2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 15.461 - - - - 150.000 - - - - 75.000 6.000



5 Kredit Beragun Rumah Tinggal - - 1.911 - - - - - - - 669 54

6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - - - - - 1.331 - - 1.331 106

7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 43.133 - - - 32.350 2.588

9 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - 90.980 - - 90.980 7.278

10 Tagihan yang Telah jatuh Tempo - - - - - - - - 15 - 23 2

Total Eksposur TRA 15.461 - 1.911 - - 150.000 43.133 92.311 15 - 200.352 16.028

C Eksposur akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk )


2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - - - - - - -



5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - - - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - - - - - - - -

Total Eksposur Counterparty Credit Risk - - - - - - - - - - - -

Tabel 10 : Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit - Bank Secara Individual

Agunan Garansi Asuransi kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 7.111.932 - 7.111.932 - -

2 Tagihan Kepada Entitas Publik 1.013.038 - 95.282 - 917.756

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan dan lembaga Internasional - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 567.708 - - - 567.708


6 Kredi Beragun Properti Komersial 20.581 20.581


8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 1.773.162 1.773.162

9 Tagihan Kepada Korporasi 573.576 573.576


11 Aset Lainnya 1.465.023 1.465.023

Total Eksposur Neraca 25.508.669 - 7.207.214 - - 18.301.456

B Eksposur Rekening Administratif

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - -

2 Tagihan Kepada Entitas Publik 151.964 - 14.285 - 137.679


4 Tagihan Kepada Bank - - - - -

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 932 - - - 932

6 Kredi Beragun Properti Komersial 1.269 - - - 1.269

7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 22.434 - - - 22.434

9 Tagihan Kepada Korporasi 258.252 - - - 258.252

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo - - - - -

Total Eksposur Rekening Administratif 434.850 - 14.285 - - 420.566

C Eksposur Counterparty Credit Risk


2 Tagihan Kepada Entitas Publik - - - - -



5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - -

Total Ekposur Counterparty Credit Risk - - - - - -

25.943.520 - 7.221.498,63 - - 18.722.021

Agunan Garansi Asuransi kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)]

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 5.651.577 - 5.651.577 - -



4 Tagihan Kepada Bank 4.443.592 - - - 4.443.592


6 Kredi Beragun Properti Komersial 4.672 4.672


8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 1.814.728 1.814.728

9 Tagihan Kepada Korporasi 94.765 94.765

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 23.149 23.149 11 Aset Lainnya 1.390.861 1.390.861

Total Eksposur Neraca 26.083.556 - 5.770.835 - - 20.312.721

B Eksposur Rekening Administratif





5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 1.911 - - - 1.911

6 Kredi Beragun Properti Komersial 1.331 - - - 1.331

7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel 43.133 - - - 43.133

9 Tagihan Kepada Korporasi 90.980 - - - 90.980 10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo 15 - - - 15

Total Eksposur Rekening Administratif 302.832 - 15.461 - - 287.371

C Eksposur Counterparty Credit Risk


2 Tagihan Kepada Entitas Publik - - - - -



5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - -

Total Ekposur Counterparty Credit Risk - - - - - -

26.386.388 - 5.786.296,19 - - 20.600.092

Tabel 11 : Pengungkapan Transaksi Sekuritisasi Aset - Bank Secara Individual Bank tidak memiliki eksposur transaksi Sekuritisasi Aset

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Bank bertindak sebagai Kreditur asal

- Jenis eksposur (contoh: tagihan beragun rumah tinggal)

2 Bank bertindak sebagai Penyedia Kredit Pendukung

a. Fasilitas pemegang risiko pertama


b. Fasilitas pemegang risiko kedua


3 Bank bertindak sebagai Penyedia Fasilitas Likuiditas


4 Bank bertindak sebagai Penyedia Jasa


5 Bank bertindak sebagai Bank Kostudian


6 Bank bertindak sebagai Pemodal

a. Senior tranche


b. Junior tranche


Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

30 Juni 2018 30 Juni 2017

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR Nilai Wajar SSB Repo


Belum Jatuh tempo Telah Jatuh Tempo

Nilai Aset yang Disekuritisasi

Nilai Aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilaiLaba/Rugi dari aktivitas

sekuritisasiATMR Pengurang Modal

Telah Jatuh Tempo Belum Jatuh tempo


No Eksposur Sekuritisasi

30 Juni 2018 30 Juni 2017

Nilai Aset yang Disekuritisasi

Nilai Aset yang disekuritisasi yang mengalami penurunan nilaiLaba/Rugi dari aktivitas

sekuritisasiATMR Pengurang Modal

Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih Nilai MRK Tagihan Bersih Setelah MRK ATMR Setelah MRK

MRK

5Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel


No Kategori Portofolio

30 Juni 2018 30 Juni 2017

Tagihan Bersih Nilai MRK

MRK Tagihan Bersih Setelah MRK

Notional Amount

Tagihan Derivatif Kewajiban DerivatifTagihan Bersih

Sebelum MRK> 5 Tahun


No Variabel yang Mendasari

30 Juni 2018 30 Juni 2017

Notional Amount

Tagihan Derivatif Kewajiban Derivatif Tagihan Bersih Sebelum MRKTagihan Bersih Setelah

MRK< 1 Tahun > 1 Tahun < 5 Tahun > 5 Tahun < 1 Tahun > 1 Tahun < 5 Tahun



30 Juni 2018

ATMR Beban ModalTagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

Tagihan Bersih

Bagian yang Dijamin Dengan

Bagian yang Tidak Dijamin


ATMR Beban ModalTagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

Total (A)+(B)+(C)



30 Juni 2018

Total (A)+(B)+(C)


30 Juni 2017


30 Juni 2017

Tagihan Bersih

Bagian yang Dijamin Dengan

Bagian yang Tidak Dijamin

Tabel 12 : Pengungkapan Ringkasan Aktivitas Transaksi Sekuritisasi Aset Dalam Hal Bank Bertindak Sebagai Kreditur Asal - Bank Secara Individual

Bank tidak memiliki eksposur transaksi Sekuritisasi Aset dalam hal Bank bertindak sebagai kreditur asal

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -

2 Tagihan kepada Entitas Sektor Publik - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - -

4 Tagihan kepada Bank - - - -

5 Kredit beragun Rumah Tinggal - - - -

6 Kredit Beragun Properti Komersial - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil,dan Portofolio Ritel - - - -

9 Tagihan kepada Korporasi - - - -

10 Aset Lainnya - - - -

Total - - - -

Tabel 13 : Pengungkapan Perhitungan ATMR Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar - Bank Secara Individuala) Eksposur Aset di Neraca

Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK Tagihan Bersih ATMR Sebelum MRK ATMR Setelah MRK

(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 7.111.932 - - 5.651.577 - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 1.013.038 393.195 345.554 362.548 127.438 67.808 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank 567.708 155.615 155.615 4.443.592 902.952 902.952 5 Kredit beragun Rumah Tinggal 259.784 90.924 90.924 299.212 104.724 104.724 6 Kredit beragun Properti Komersial 20.581 20.581 20.581 4.672 4.672 4.672 7 Kredit Pegawai/Pensiunan 12.689.083 6.344.541 6.344.541 11.998.452 5.999.226 5.999.226 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 1.773.162 1.329.871 1.329.871 1.814.728 1.361.046 1.361.046 9 Tagihan kepada Korporasi 573.576 573.576 573.576 94.765 94.765 94.765

10 Tagihan yang telah jatuh tempo 34.784 49.594 49.594 23.148 33.301 33.301 11 Aset lainnya 1.465.023 - 901.860 1.390.861 - 807.170

25.508.669 8.957.898 9.812.117 26.083.556 8.628.124 9.375.665

b) Eksposur Kewajiban Komitmen/Konti jensi Pada Transaksi Rekening Administrati f


(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik 151.964 75.982 68.840 165.461 82.731 75.000 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - 5 Kredit beragun Rumah Tinggal 932 326 326 1.911 669 669 6 Kredit beragun Properti Komersial 1.269 1.269 1.269 1.331 1.331 1.331 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - 8 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 22.434 16.825 16.825 43.133 32.350 32.350 9 Tagihan kepada Korporasi 258.252 258.252 258.252 90.980 90.980 90.980

10 Tagihan yang telah jatuh tempo - - - 15 23 23

434.850 352.654 345.512 302.832 208.083 200.352

c) Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan ( Counterparty Credit Risk )


(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - - 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - - - - - 3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga Internasional - - - - - - 4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - 5 Tagihan Kepada Usaha Mikro,Usaha Kecil dan Portofolio Ritel - - - - - - 6 Tagihan kepada Korporasi - - - - - - 7 Eksposur Tertimbang dari Credit Valuation Adjusment (CVA)

- - - - - -

d) Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelment (Settlement Risk )

Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK Nilai Eksposur Faktor Pengurang Modal ATMR Setelah MRK

(1) (2) (3) (4) (5) (3) (4) (5)

1 Delivery versus payment - - - - - -

a. Beban Modal 8% (5-15 hari)

b. Baban Modal 50% (16-30 hari)

c. Beban Modal 75% (31-45 hari)

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari)2 Non delivery versus payment - - - - - -

- - - - - -

e) Ekposur Sekuritisasi

Faktor Pengurang Modal ATMR Faktor Pengurang Modal ATMR

(1) (2) (3) (4) (3) (4)

1 Fasilitas Kredit Pendukung yang memenuhi persyaratan - - - -

2 Fasilitas Kredit Pendukung yang tidak memenuhi persyaratan - - - -

3 Fasilitas Likuiditas yang memenuhi persyaratan - - - -

4 Fasilitas Likuiditas yang tidak memenuhi persyaratan - - - -

5 Pembelian Efek Beragun Aset yang memenuhi persyaratan - - - -

6 Pembelian Efek Beragun Aset yang tidak memenuhi persyaratan - - - -

7Eksposur Sekuritisasi yang tidak tercakup dalam ketentuan Bank Indonesia mengenai prinsip-prinsip kehati-hatian dalam

aktivitas sekuritisasi aset bagi bank umum - - - -

- - - -

f) Total Pengukuran Risiko Kredit

TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 10.157.628 9.576.018

TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL - -


30 Juni 2017

30 Juni 2017

30 Juni 2017

30 Juni 2017

30 Juni 2017


30 Juni 2017

No Underlying Asset

30 Juni 2018 30 Juni 2017

Nilai Aset yang Disekuritisasi Keuntungan (Kerugian) penjualan Nilai Aset yang DisekuritisasiKeuntungan (Kerugian)

penjualan


30 Juni 2018

TOTAL

30 Juni 2018

TOTAL

No Jenis Transaksi

30 Juni 2018

TOTAL


30 Juni 2018

TOTAL

TOTAL

30 Juni 2018






No Jenis Transaksi


30 Juni 2018

risiko kredit - bank riau kepri kuantitatif... · 15 jasa ke masyarakatan,sosial budaya,hiburan dan...

Documents