laporan keberlanjutan sustainability report 2016 - pt sarana … · 2017. 7. 25. · laporan...
TRANSCRIPT
-
2016Laporan KeberlanjutanSustainability Report
MEMPERKUAT KAPABILITAS UNTUK MASA DEPAN YANG BERKELANJUTAN Strengthening Capabilities for Sustainable Future
2016Laporan KeberlanjutanSustainability Report
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)Grha SMFJalan Panglima Polim I No.1 MelawaiKebayoran BaruJakarta Selatan 12160Telepon : 021 - 2700400Faksimili : 021 – 2701400E-mail : [email protected]
Training & Advisory e-mail : [email protected] & Financinge-mail : [email protected] : [email protected]
Memperkuat Kapabilitas untuk Masa Depan yang Berkelanjutan Strengthening Capabilities for Sustainable Future
Mem
perkuat Kapabilitas untuk M
asa Depan yang B
erkelanjutan Streng
thening C
apab
ilities for Sustainab
le Future
Lapo
ran Keb
erlanjutanS
ustainability R
epo
rt20
16
-
TENTANG LAPORAN INI About this Report 2
PERISTIWA PENTING 20162016 Event Highlights 16
PENGHARGAAN DAN SERTIFIKASIAwards and Certifications
20
PENGANTAR DIREKTUR UTAMAReport from the President Director
22
PROFIL SMFSMF Profile 28
PELIBATAN PEMANGKU KEPENTINGANStakeholders Engagement
50
KINERJA EKONOMI: MENJAGA PERTUMBUHAN BERKELANJUTANEconomy Performance: Maintaining Sustainable Growth
61
KINERJA LINGKUNGAN: LANGKAH KECIL UNTUK MELESTARIKAN BUMIEnvironmental Performance: Small Steps to Preserve the Earth
67
KINERJA SOSIAL: BERBAGI, PEDULI, DAN EMPATISocial Performance: Sharing, Caring, and Empathy
74
SUMBER DAYA MANUSIA: MENGEMBANGKAN TALENTA, MEMPERKUAT KAPABILITASHuman Resources: Developing Talents, Improving Capabilities
110
KESELAMATAN DAN KESEHATAN KERJA (K3)Occupancy Health and Safety (OHS)
116
TATA KELOLA BERKELANJUTANSustainable Governance
120
REFERENSI SILANG GRI-G4GRI-G4 Cross Reference 136
Daftar IsiTable of Contents
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 1
Komitmen kami untuk masa depan yang keberlanjutan adalah terus-menerus mengasah kompetensi, membangun sinergi serta menyempurnakan kualitas produk dan layanan yang semuanya difokuskan untuk mendukung kepemilikan rumah yang layak dan terjangkau bagi setiap keluarga Indonesia.
Kami senantiasa bekerja keras untuk terus bertumbuh tanpa melupakan tanggung jawab kami terhadap berbagai aspek kemasyarakatan dan lingkungan hidup di sekitar kami. Kami percaya, keberlanjutan usaha SMF akan terwujud melalui keseimbangan antara pencapaian kinerja ekonomi, kinerja sosial dan kinerja lingkungan. Sudah selayaknya nilai ekonomi yang kami peroleh juga memberi manfaat bagi masyarakat sekitar kelestarian lingkungan.
Our commitment to sustainable future is realized by continuously sharpening our competence, creating synergy, improving product and service quality, and all of which were focused to support decent and affordable home ownership for every Indonesian family.
We always work hard to continuously grow without compromizing our responsibility toward community and environment. We believe, the sustainability of our business can be achieved by striking a balance of economic, social and environmental performances. As much as is proper, with the economic value that we generate, we can always be of benefit for local community and for environment preservation efforts.
MEMPERKUAT KAPABILITAS UNTUK MASA DEPAN YANG BERKELANJUTAN Strengthening Capabilities for Sustainable Future
-
2 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Tentang Laporan IniAbout This Sustainability Report
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero), hereinafter
referred to “SMF,” the “Company,” or “we,” publishes
Sustainability Report on an annual basis to report to
the stakeholders regarding the Company’s sustainable
performance in economic, social and environmental
aspects. [G4-30]
As a complement to Annual Report 2016, the reporting
period is for the same period, from January 1 to December
31, 2016. Sustainability Report for the prior period was
published on April 30, 2015. [G4-28][G4-29]
Reporting GuidelinesAs in the previous report, this report was compiled
with reference to Sustainability Reporting Guidelines of
Global Reporting Initiative 4th Generation (GRI-G4). This
report was prepared “in accordance with” Sustainability
Reporting Guidelines GRI-G4 with the “core” option in
material aspects. Presentation of quantitative and/or
qualitative data as well as the accompanying analysis
comes with special codes at the end of each respective
paragraph, as a marker of each GRI indicator being met.
Cross-reference between the presented information and
GRI indicators can be found on page 136. [G4-32]
GRI recommends the use of external assurance by
an independent third party to ensure the quality and
reliability of the information presented in this report.
However, it is not a requirement to be “in accordance
with” the Guidelines. Upon certain consideration of the
management, we have not used external assurance for the
Company’s Sustainability Report. [G4-33]
FeedbackTo the Company’s stakeholders, employees, customers,
shareholders, and other related parties, we invite you
to submit any questions, feedback or question on data
and information presented in this report so that we can
improve our report quality and sustainability performance
in the future. You can contact us at the following contact
point. [G4-3][G4-5][G4-31]
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero), selanjutnya
di dalam laporan ini direpresentasikan dengan istilah
“SMF,” “Perseroan,” ataupun “kami,” menerbitkan
Laporan Keberlanjutan secara berkala setiap tahun
untuk melaporkan kepada para pemangku kepentingan
mengenai kinerja berkelanjutan Perseroan di bidang
ekonomi, sosial dan lingkungan. [G4-30]
Sebagai pelengkap dari Laporan Tahunan 2016, periode
pelaporan berada pada kurun waktu yang sama, yaitu
dari 1 Januari hingga 31 Desember 2016. Laporan
Keberlanjutan periode sebelumnya kami terbitkan pada
tanggal 30 April 2015. [G4-28][G4-29]
Pedoman PelaporanSebagaimana laporan tahun sebelumnya, laporan
ini disusun mengacu pada Pedoman Pelaporan
Keberlanjutan (Sustainability Reporting Guidelines)
dari Global Reporting Initiative Generasi ke-4 (GRI-G4).
Laporan ini disiapkan “sesuai dengan” Panduan Laporan
Keberlanjutan GRI-G4 dengan opsi “inti” (core) pada
aspek-aspek material. Penyajian data kuantitatif dan/
atau kualitatif serta analisisnya dilengkapi dengan kode
khusus pada akhir paragraf dimaksud, sebagai penanda
dari setiap batasan-batasan (“indikator”) GRI yang
terpenuhi. Referensi silang antara informasi yang tersaji
dengan indikator GRI dapat dilihat di halaman 136.
[G4-32]
GRI merekomendasikan penggunaan external assurance
oleh pihak ketiga yang independen untuk memastikan
kualitas dan kehandalan informasi yang disampaikan di
laporan ini. Namun hal itu bukanlah persyaratan agar dapat
“sesuai dengan” Pedoman. Atas pertimbangan tertentu
dari manajemen, kami belum melakukan penjaminan
eksternal atas Laporan Keberlanjutan Perseroan. [G4-33]
Umpan BalikKepada pemangku kepentingan Perseroan; karyawan,
pelanggan, pemegang saham dan pihak-pihak terkait
lainnya, kami mengundang anda untuk menyampaikan
saran, masukan dan pertanyaan atas data dan informasi
yang disajikan dalam laporan ini sehingga kami dapat
meningkatkan kualitas laporan dan kinerja keberlanjutan
kami di masa mendatang. Anda dapat menghubungi kami
pada contact point berikut ini. [G4-3][G4-5][G4-31]
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 3
Tentang Laporan IniAbout This Sustainability Report
Sekretaris Perusahaan/Corporate SecretaryPT Sarana Multigriya Finansial (Persero)
Grha SMF
Jalan Panglima Polim 1 No. 1, Melawai, Jakarta - 12160
Tel: (021) 2700400
Fax: (021) 2701400
e-mail: [email protected]
Website: www.smf-indonesia.co.id
Proses Pemilihan Topik [G4-18]
Topik yang diungkapkan dalam Laporan ini merupakan
aspek material dan indikator yang telah ditetapkan pada
saat menyusun Laporan Keberlanjutan tahun 2015.
Aspek material ditetapkan sebelum penulisan laporan
berdasarkan kesepakatan dari pihak-pihak internal yang
hadir dalam sebuah forum diskusi yang difasilitasi oleh
tim konsultan yang kami tunjuk.
Dalam diskusi tersebut kami membahas aspek-aspek
operasional, tata kelola, sumber daya manusia, CSR dan
umum, untuk mengindentifikasi dan menyusun daftar
aspek dan indikator yang dianggap penting bagi Perseroan
dan juga bagi pemangku kepentingan. Selanjutnya,
dilakukan uji materialitas terhadap semua aspek yang
relevan, untuk memberikan bobot pada setiap aspek
ditinjau dari pengaruhnya bagi keberlanjutan Perseroan
dan kepentingan para pemangku kepentingan. Aspek
material yang dipilih adalah aspek yang disepakati berada
di ambang batas (menengah ke atas) dalam matriks
materialitas sebagaimana disajikan di bawah ini.
Tahap berikutnya, masing-masing unit kerja
mempersiapkan data pendukung dengan memperhatikan
konteks keberlanjutan dan pandangan pemangku
kepentingan terkait, memeriksa kelengkapan data dan
informasi berdasarkan aspek tersebut, untuk kemudian
disusun dalam Laporan Keberlanjutan sesuai panduan
pelaporan GRI.
Determination of Sustainability Report Topics [G4-18]Topics disclosed in this Report are material aspects and
indicators which have been determined when preparing
Sustainability Report 2015. The topics were determined
prior to preparation of this report upon agreement of
internal parties who were present in a workshop facilitated
by our designated consultant team.
During the workshop we discussed operational,
governance, human resources, CSR and general aspects,
to identify all relevant aspects and indicators considered
essential for both the Company’s and stakeholders.
Furthermore, the materiality was tested against all
relevant aspects, to give weight to every aspect in terms
of the effect on the sustainability of the Company and the
interests of stakeholders. Aspects of the selected material
are aspects that were agreed at the threshold (upper
middle) in the materiality matrix, as presented below.
The next stage, each work unit prepared supporting data
by taking into account the context of sustainability, the
views of relevant stakeholders, checked completeness of
data and information based on these aspects, and then
incorporated them in Sustainability Report in accordance
with GRI reporting guidelines.
-
4 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Tentang Laporan IniAbout This Sustainability Report
PENTING BAGI SMF | Important for SMF
SEDANGMedium
TINGGIHigh
RENDAHLow
PE
NT
ING
BA
GI P
EM
AN
GK
U K
EP
EN
TIN
GA
N |
Imp
ort
ant
to S
take
hold
ers
Pemilihan Topik dalam Laporan dengan Uji Materialitas [G4-18]Selection of Topic in the Report through Materiality Test [G4-18]
Daftar Isu dan Topik yang Relevan untuk SMF List of Relevant Issues and Topics to SMF
Kategori: Ekonomi | Category: Economic
1 Kinerja ekonomi | Economic Performance
2Dampak ekonomi tidak langsungIndirect Economic Impacts
Kategori: Lingkungan | Category: Environmental
3 Material | Material
4 Energi | Energy
5 Air | Water
6 Emisi | Emissions
7 Efluen dan Limbah | Effluents and Waste
Kategori: Sosial | Category: SocialSub Kategori: Praktik Kepegawaian dan Pekerjaan yang LayakSub Category: Labor Practice and Decent Work
8 Kepegawaian | Employment
9Kesehatan dan Keselamatan KerjaOccupational Health and Safety
10 Pendidikan dan pelatihanTraining and Education
Kategori: Sosial | Category: SocialSub Kategori: Masyarakat | Sub Category: Community
11 Masyarakat setempat | Local Community
12 Anti korupsi | Anti-Corruption
13 Kepatuhan|Compliance
Kategori: Sosial| Category: SocialSub Kategori: Tanggung Jawab ProdukSub Category: Product Responsibility
14 Pelabelan produk dan jasaProduct and Service Labeling
Pengungkapan Standar KhususSpecific Standard Disclosures
15 Portofolio Produk | Product Portfolio
16 Komunitas Lokal | Local Communities
815
16 3
12
13
2
114
6
1410
5
9
71
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 5
Tentang Laporan IniAbout This Sustainability Report
Cakupan PelaporanData dan informasi disajikan secara kualitatif dan
kuantitatif yang merupakan penjelasan kebijakan,
upaya dan pencapaian yang dilakukan Perseroan. Data
numerik disajikan secara metrik, kecuali diindikasikan
lain. Penyajian data sedapat mungkin menggunakan
data perbandingan dua tahun berturut-turut, sehingga
pembaca dapat melakukan analisa komparasi. Semua
data yang dimuat dapat dipercaya karena didukung oleh
dokumen yang ada dan dapat diverifikasi oleh pemangku
kepentingan yang ingin melakukannya.
Hingga 31 Desember 2016 SMF tidak mempunyai anak
perusahaan maupun perusahaan afiliasi. Seluruh data
dan informasi keuangan seperti nilai-nilai ekonomi yang
diterima dan didistribusikan yang kami sajikan dalam
laporan ini bersumber pada Laporan Keuangan PT Sarana
Multigriya Finansial (Persero) untuk tahun yang berakhir
pada tanggal 31 Desember 2016. [G4-17][G4-20]
Terkait aspek lingkungan dan sosial, pada laporan ini
kami melaporkan kinerja lingkungan dan sosial pada
kantor kami dan yang semua kegiatan tanggung jawab
sosial perusahaan (CSR) yang tercakup dalam Program
Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL). [G4-21]
Selama perode pelaporan, tidak ada perubahan
signifikan pada struktur kepemilikan Perseroan, proses
bisnis, maupun aspek lainnya yang mengharuskan
adanya perubahan dalam penyajian data dari laporan
tahun sebelumnya. Dengan demikian tidak diperlukan
pernyataan ulang atas informasi yang telah diberikan
pada laporan tahun sebelumnya. [G4-13][G4-22][G4-23]
Reporting CoverageData and information are presented qualitatively and
quantitatively to explain the Company’s policies, efforts
and achievements. Data presentation as much as possible
used comparative data for two consecutive years, so
that the readers can make a comparative analysis. All
presented data are reliable because they are supported by
existing documents and can be verified by stakeholders
who wish to do so.
As of December 31, 2016, SMF had no subsidiaries or
affiliated companies. All financial data and information
such as economic values received and distributed that
we present in this report come from Financial Statements
of PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) for the year
ended December 31, 2016. [G4-17] [G4-20]
In terms of social and environmental aspects, we report
the social and environmental performance at our office
and all corporate social responsibilities (CSR) which were
included in Partnership and Community Development
Program (PKBL). [G4-21]
During the reporting period, there were no significant
changes in the Company’s ownership structure, business
process, or other aspects that required change in data
presentation in the previous year report. Hence there
was no restatement needed on the information from the
previous year report. [G4-13][G4-22][G4-23]
-
6 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Aspek Material dan Boundary terhadap Cakupan Usaha SMFMaterial Aspect and Boundary to SMF’s Business Scope
No. Aspek yang MaterialMaterial Aspects
Batasan Aspek yang MaterialBoundary on the Material Aspect
Di Dalam Organisasi [G4-20]Within the Organization
Di Luar Organisasi [G4-21]Outside the Organization
Kategori: Ekonomi | Category: Economic
1 Kinerja EkonomiEconomic Performance
SMF -
2 Dampak Ekonomi Tidak LangsungIndirect Economic Impacts
SMF Karyawan, MasyarakatEmployee, Community
Kategori: Lingkungan | Category: Environmental
3 Material | Material SMF Karyawan, MasyarakatEmployee, Community
4 Energi | Energy SMF -
5 Air | Water SMF Masyarakat | Community
6 Emisi | Emissions SMF Masyarakat | Community
7 Efluen dan LimbahEffluents and Waste
SMF -
Kategori: Sosial | Category: SocialSub Kategori: Praktik Kepegawaian dan Pekerjaan yang Layak | Sub Category: Labor Practice and Decent Work
8 Kepegawaian | Employment SMF Karyawan | Employee
9 Kesehatan dan Keselamatan KerjaOccupational Health and Safety
SMF Karyawan | Employee
10 Pendidikan dan pelatihanTraining and Education
SMF Karyawan | Employee
Kategori: Sosial | Category: SocialSub Kategori: Masyarakat | Sub Category: Community
11 Masyarakat SetempatLocal Community
SMF Masyarakat | Community
12 Anti Korupsi | Anti-Corruption SMF -
13 Kepatuhan | Compliance SMF -
Kategori: Sosial | Category: SocialSub Kategori: Tanggung Jawab Produk | Sub Category: Product Responsibility
14 Pelabelan Produk dan JasaProduct and Service Labeling
- Konsumen | Customer
Pengungkapan Standar Khusus | Specific Standard Disclosures
15 Portofolio Produk | Product Portfolio Masyarakat | Community
16 Komunitas Lokal | Local Communities Masyarakat | Community
Tentang Laporan IniAbout This Sustainability Report
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 7
41,04% 26,58%
Kumulatif Pembayaran Pajak (dalam juta Rupiah)Cumulative Tax Payment (in million Rupiah)
Piutang berbasis bunga (dalam juta Rupiah)Interest-based receivables (in million Rupiah)
Piutang berbasis bunga naik Increase in interest-based receivables
Kontribusi terhadap negara melalui pajak naik Increase in contribution to the state through tax
179.164
230.530
248.488
359.612
455.203
2012 2013 2014 2015 2016
17.36419.354
21.841
24.813
34.996
2012 2013 2014 2015 2016
Piutang usaha berbasis bunga naik 41,04%, sebagai akibat dari bertambahnya jumlah pembiayaan yang disalurkan Perusahaan.
Interest-based receivables increased by 41.04%,
influenced by the increase in total loans disbursed by the
Company.
Jumlah kumulatif pajak yang dibayarkan oleh Perusahaan meningkat 26,58%, sebagai wujud ketaatan Perusahaan untuk berkontribusi terhadap negara.
Total cumulative tax paid by the Company increased
by 26.58%, as a form of compliance of the Company to
contribute to the state.
Kinerja KeberlanjutanSustainable Performance
-
8 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Laporan Posisi Keuangan Statements of Financial Positiondalam jutaan Rupiah in million Rupiah
Keterangan 2016 2015 2014 2013 2012 Description
Aset 13.122.290 10.061.170 9.533.284 7.477.394 6.178.648 Assets
Aset Lancar 3.010.784 1.369.633 1.910.399 616.341 983.309 Current Assets
Penyaluran Pinjaman 8.320.704 7.842.520 6.501.236 6.230.475 4.778.704 Loans
Efek 1.041.546 751.680 996.970 543.063 331.158 Securities
Aset Tetap dan Lainnya 749.256 97.337 124.679 87.515 85.477 Fixed Assets and Other
Assets
Liabilitas 6.598.065 4.848.841 5.569.042 4.686.452 3.531.041 Liabilities
Liabilitas Lancar 63.655 56.755 48.545 37.495 49.911 Current Liabilities
Surat Utang 6.526.867 4.784.471 5.514.781 4.644.135 3.477.300 Debt Securities
Liabilitas Lainnya 7.543 7.615 5.716 4.822 3.830 Other Liabilities
Ekuitas 6.524.225 5.212.329 3.964.242 2.790.942 2.647.607 Equity
Modal Disetor 5.000.000 4.000.000 3.000.000 2.000.000 2.000.000 Paid-in Capital
Laba – Telah Ditentukan Penggunaanya
605.000 480.000 380.000 310.000 240.000 Retained Earnings –
Appropriated
Laba – Belum Ditentukan Penggunannya
919.225 732,329 584.242 480.942 407.607 Retained Earnings –
Unappropriated
Laporan Laba Rugi dan Penghasilan Komprehensif Lain
Statements of Profit or Loss and Other Comprehensive Income
dalam jutaan Rupiah in million Rupiah
Keterangan 2016 2015 2014 2013 2012 Description
Pendapatan 979.894 825.826 675.085 537.666 435.969 Income
Beban dan Pajak (662.613) (578.064) (501.786) (392.927) (295.584) Expenses and Taxes
Laba Bersih 317.281 247.762 173.299 144.739 140.405 Net Income
Penghasilan Komprehensif Lain
(5.384) 325 – – – Other Comprehensive Income
Total Penghasilan Komprehensif Tahun Berjalan
311.897 248.087 173.299 144.739 140.405Total Comprehensive Income
for The Year
Laba Dasar dan Dilusian per Saham Pemilik Entitas (dalam Rupiah penuh)
86.531 90.095 86.650 72.370 70.202Basic and Diluted Earnings
per Share Entity (full Rupiah amount)
Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 9
Rasio Keuangan Financial RatiosKeterangan 2016 2015 2014 2013 2012 Description
Penyaluran Dana terhadap Jumlah Modal Disetor
6,85x 6,75x 7,30x 5,50x 4,26x Primary Market Financing to Capital Ratio
Marjin Keuntungan 41,29% 38,03% 32,85% 35,08% 41,14% Profit Margin
BOPO 58,71% 61,97% 67,15% 64,92% 58,86% Operating Expenses to Operating Income
Laba terhadap Ekuitas (disetahunkan)
5,74% 5,88% 5,85% 5,19% 5,30% Return on Equity (annually)
Hutang terhadap Ekuitas (x) 1,63 1,59x 2,76x 2,32x 1,74 Debt to equity (x)
Rasio Laba (Rugi) terhadap Jumlah Aset
2,62% 2,46% 1,82% 1,94% 2,27% Income to Total Asset Ratio
Rasio Laba (Rugi) terhadap Pendapatan
32,38% 30,00% 25,67% 26,92% 32,20 Profit (Loss) to Revenue Ratio
Rasio Kas 142,20% 193,58% 137,37% 74,70% 72,39% Cash Ratio
Rasio Lancar 322,11% 546% 236% 265% 206,04% Current Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Ekuitas
1,01x 0,93x 1,40x 1,68x 1,33x Liabilities to Equity Ratio
Rasio Liabilitas terhadap Jumlah Aset
0,50x 0,48x 0,58x 0,63x 0,57% Liabilities to Total Assets Ratio
PEMBAYARAN PAJAK KE NEGARA (dalam juta Rupiah)
TAX PAYMENT TO THE STATE
(in million Rupiah)
Per Tahun 95.591 75.124 53.958 51.366 41.746 Yearly
Kumulatif 455.203 359.612 284.488 230.530 179.164 Cumulative
-
10 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Grafik Ikhtisar Kinerja Keuangan OperasionalOperational Performance Highlights Graphic
Aliran Dana Kumulatif dari Penyaluran Pinjaman dan Sekuritisasi (dalam juta Rupiah)Cumulative Flow of Funds from Loans and Securitization Disbursements (in million Rupiah)
KeteranganDescription
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Underlying Transaksi Sekuritisasi KPR
Underlying Mortgage Securitization Transaction
– – 20.174 53.837 73.647 99.489 133.941 167.114 173.461 187.755
Underlying Transaksi Pembiayaan
Underlying Lending Transaction
9.255 34.505 42.655 65.465 90.817 132.833 175.931 210.103 246.859 315.038
Total Debitur KPRTotal Mortgage Debtor
9.255 34.505 62.829 119.302 164.464 232.322 309.872 377.217 420.320 502.793
2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
1.347502
2.049
1.252
3.303
1.955
5.555
2.955
8.062
3.955
11.091
5.455
14.597
5.655
20.238
7.155
405939
1.849
3.301
5.258
8.510
12.017
16.546
20.252
27.393
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 11
Grafik Ikhtisar KeuanganFinancial Highlights Graphics
Aset (dalam miliar Rupiah)Assets (in billion Rupiah)
9.533
6.179
7.477
10.061
2012 2013 2014 2015 2016
13.122
Liabilitas (dalam miliar Rupiah)Liabilities (in billion Rupiah)
5.569
4.686
3.531
4.849
2012 2013 2014 2015 2016
6.598
Laba Bersih (dalam miliar Rupiah)Net Income (in billion Rupiah)
173
140145
248
2012 2013 2014 2015 2016
317
Pendapatan (dalam miliar Rupiah)Income (in billion Rupiah)
979,89
675,09
537,67
436,00
825,83
2012 2013 2014 2015 2016
Ekuitas (dalam miliar Rupiah)Equity (in billion Rupiah)
3.964
2.7912.648
5.212
6.524
2012 2013 2014 2015 2016
Aliran Dana kepada Penyalur KPR (Kumulatif) (dalam miliar Rupiah)
Funds Flow to Mortgage Lenders (Cumulative) (in billion Rupiah) 27.393
16.546
12.017
8.510
20.252
2012 2013 2014 2015 2016
-
12 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Ikhtisar ObligasiBonds Highlights
Sesuai Peraturan Presiden No. 19 Tahun 2005 yang
terakhir diubah dengan Peraturan Presiden No. 101
tahun 2016 dan dalam rangka peningkatan kapasitas
pembiayaan perumahan, Perseroan memberikan
pinjaman jangka menengah/panjang kepada penyalur
pembiayaan perumahan yang pendanaannya bersumber
dari ekuitas, untuk kemudian digantikan dengan dana dari
hasil penerbitan surat utang.
Surat utang yang diterbitkan oleh Perseroan dilakukan
melalui penawaran umum (obligasi) dan penawaran
terbatas (medium term notes/MTN). Perseroan sudah
menerbitkan surat utang semenjak tahun 2009. Hingga
tahun 2016 sudah menerbitkan sebanyak 25 kali dengan
total Rp15,042 triliun terdiri dari 17 kali penerbitan
melalui penawaran umum sebesar Rp12,184 triliun dan
8 (delapan) kali penerbitan dengan penawaran terbatas
sebesar Rp2,858 triliun.
Saldo surat utang Perseroan pada akhir tahun 2016 adalah
sebagai berikut:
In accordance to Presidential Regulation No. 19 Year 2005
and finally refined to Presidential Regulation No. 101 Year
2016 and in order to improve the capacity of housing
finance, the Company gave medium/long term loans to
mortgage distributors from funds coming from equity,
and later to be replaced by funds from the issuance of debt
securities.
Debt securities issued by the Company were done
either through public offering (bonds) or private offering
(medium term notes/MTN). The Company has issued
debt securities 25 times since 2009, with total of Rp15.042
trillion raised up to end of 2016, consisting of 17 public
offerings of Rp12.184 trillion and 8 (eight) limited offerings
of Rp2.858 trillion.
The following is the balance of the Company’s debt
securities up to the end of 2016:
Surat UtangBonds
SeriSeries Nominal (Rp)
Suku BungaInterest Rate
Jangka Waktu Tenor
PenerbitanIssuance
Jatuh TempoMaturity Date
Obligasi Berkelanjutan I Tahap IIContinuous Public Offering Bonds I Tranche II
Seri CC Series 838.000.000.000 7,550% 5 Tahun/years
25 April 2012April 25, 2012
25 April 2017April 25, 2017
Obligasi Berkelanjutan II Tahap IContinuous Public Offering Bonds II Tranche I
Seri BB Series 255.000.000.000 7,500% 5 Tahun/years
27 Desember 2012December 27, 2012
27 Desember 2017December 27, 2017
Obligasi Berkelanjutan II Tahap IContinuous Public Offering Bonds II Tranche I
Seri CC Series 175.000.000.000 8,000% 7 Tahun/years
27 Desember 2012December 27, 2012
27 Desember 2019December 27, 2019
Obligasi Berkelanjutan II Tahap IIContinuous Public Offering Bonds II Tranche II
Seri CC Series 736.000.000.000 7,600% 5 Tahun/years
21 Maret 2013March 21, 2013
21 Maret 2018March 21, 2018
Obligasi Berkelanjutan II Tahap IIContinuous Public Offering Bonds II Tranche II
Seri DD Series 100.000.000.000 7,800% 7 Tahun/years
21 Maret 2013March 21, 2013
21 Maret 2020March 21, 2020
Obligasi Berkelanjutan II Tahap IIIContinuous Public Offering Bonds II Tranche III
Seri BB Series 237.000.000.000 10,000% 3 Tahun/years
27 Maret 2014March 27, 2014
27 Maret 2017March 27, 2017
Obligasi Berkelanjutan II Tahap VContinuous Public Offering Bonds II Tranche V
Seri BB Series 753.000.000.000 10,000% 3 Tahun/years
16 Desember 2012December 16, 2012
16 Desember 2017December 16, 2017
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IContinuous Public Offering Bonds III Tranche I
Seri BB Series 85.000.000.000 9,250% 3 Tahun/years
7 Juli 2015July 7, 2015
7 Juli 2018July 7, 2018
Obligasi Berkelanjutan III Tahap III 2015Continuous Public Offering Bonds III Tranche III 2015
Non SeriNon Series 600.000.000.000 9,25% 370 hari/days
23 December 2015December 23, 2015
3 Januari 2017January 3, 2017
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche IV 2016
Seri AA Series 330.000.000.000 8,600% 370 hari/days
11 Maret 2016March 11, 2016
21 Maret 2017March 21, 2017
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche IV 2016
Seri BB Series 300.000.000.000 9,125% 3 Tahun/years
11 Maret 2016March 11, 2016
11 Maret 2019March 11, 2019
Obligasi Berkelanjutan III Tahap V 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche V 2016
Seri AA Series 488.000.000.000 7,600% 370 hari/days
17 Juni 2016June 17, 2016
27 Juni 2017June 27, 2017
Obligasi Berkelanjutan III Tahap V 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche V 2016
Seri BB Series 457.000.000.000 8,200% 3 Tahun/years
17 Juni 2016June 17, 2016
17 Juni 2019June 17, 2019
Obligasi Berkelanjutan III Tahap VI 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche VI 2016
Non SeriNon Series 1.176.000.000.000 8,600% 5 Tahun/years
27 September 2016September 27, 2016
27 September 2021September 27, 2021
Total 6.530.000.000.000 8,48%
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 13
Aksi KorporasiCorporate Actions
Penerbitan surat utang ini bagian dari upaya pengelolaan
likuiditas Perseroan untuk menjalankan amanat Peraturan
Presiden No. 19/2005 yang terakhir diubah dengan perpres
No. 101/2016 tentang Pembiayaan Sekunder Perumahan.
Dalam peraturan disebutkan bahwa Perseroan dapat
memberikan fasilitas pinjaman jangka menengah/panjang
kepada bank dan/atau lembaga keuangan lainnya untuk
disalurkan kepada KPR dengan menggunakan ekuitas
terlebih dahulu untuk kemudian digantikan dana dari hasil
penerbitan surat utang sehingga terjadi kelipatan dalam
penyalurannya.
Sepanjang 2016, Perseroan telah menerbitkan surat utang
sebesar Rp2,75 triliun dalam rangka pengembangan pasar
pembiayaan sekunder perumahan melalui penyaluran
pembiayaan kepada penyalur KPR di pasar primer.
Kegiatan usaha ini akan mendorong makin banyaknya
penyalur KPR yang memiliki portofolio KPR yang kelak
dapat di sekuritisasi.
Surat utang yang diterbitkan Perseroan pada tahun 2016
memiliki jangka waktu 370 hari hingga 5 tahun, disesuaikan
dengan permintaan pasar pembiayaan KPR, Surat utang
tersebut diterbitkan melalui penawaran umum obligasi
berkelanjutan III tahap 4, 5 dan 6.
Berikut ini rincian surat utang yang diterbitkan pada tahun
2016:
Surat UtangBonds
SeriSeries Nominal (Rp)
Suku Bunga
Interest Rate
Jangka Waktu Tenor
PenerbitanIssuance
Jatuh TempoMaturity Date
PeringkatRating
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche IV 2016
Seri AA Series
330.000.000.000 8,600% 370 hari/days 11 Maret 2016March 11, 2016
21 Maret 2017March 21, 2017
AA+
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IV 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche IV 2016
Seri BB Series
300.000.000.000 9,125% 3 tahun/years 11 Maret 2016March 11, 2016
11 Maret 2019March 11, 2019
AA+
Obligasi Berkelanjutan III Tahap V 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche V 2016
Seri AA Series
488.000.000.000 7,600% 370 hari/days 17 Juni 2016June 17, 2016
27 Juni 2017June 27, 2017
AA+
Obligasi Berkelanjutan III Tahap V 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche V 2016
Seri BB Series
457.000.000.000 8,200% 3 tahun/years 17 Juni 2016June 17, 2016
17 Juni 2019June 17, 2019
AA+
Obligasi Berkelanjutan III Tahap VI 2016Continuous Public Offering Bonds III Tranche VI 2016
Non SeriNon
Series
1.176.000.000.000 8,600% 5 tahun/years 27 September 2016
September 27, 2016
27 September 2021
September 27, 2021
AA+
Total 2.751.000.000.000
The issuance of debt securities is part of the effort to
manage the liquidity of the Company, pursuant to the
mandate of Presidential Regulation No. 19 Year 2005 and
finally refined to Presidential Regulation No. 101 Year
2016 on Secondary Mortgage. The regulation states that
the Company may provide mid-term/long-term lending
facilities to Banks and/or other financial institutions to be
disbursed to mortgage lenders by using funds from its
equity first. Subsequently, the funds will be replenished
with funds from the issuance of bonds to obtain multiply-
sourced funds for disbursements.
Throughout 2016, the Company issued debt securities of
Rp2.75 trillion to develop the secondary mortgage market
through loan disbursements to mortgage lenders in the
primary mortgage market. This activity will increase
the number of mortgage lenders that have mortgage
portfolios with potential to be securitized.
Debt securities issued by the Company in 2016 have a
tenor from 370 days up to 5 years, varying in accordance
the market demand for mortgage financing. The debt
securities were issued through the continuous bond III
phase 4, 5, and 6.
The following are the details of the debt securities issued
in 2016:
-
14 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Ikhtisar SahamStock Highlights
Hingga akhir tahun 2016, seluruh saham Perseroan dimiliki
oleh Pemerintah Republik Indonesia, sehingga SMF tidak
menerbitkan saham kepada publik
Dengan demikian SMF pada Laporan Tahunan 2016, dan
juga tahun-tahun sebelumnya tidak menyajikan informasi
mengenai:
1. Kapitalisasi Pasar
2. Harga tertinggi, terendah dan penutupan saham
berdasarkan Bursa Efek
3. Volume perdagangan saham
Up to the end of 2016, all shares of the Company is owned
by the Government of the Republic of Indonesia, thus SMF
does not issue shares to the public
Therefore SMF in the 2016 Annual Report and also in the
previous years does not present the information on:
1. Market Capitalization
2. Highest, lowest, and closing prices based on the Stock
Exchange
3. Share trading volume
Sedangkan rincian surat utang yang jatuh tempo pada
2016 adalah sebagai berikut:
Surat UtangBonds
SeriSeries Nominal (Rp)
Suku BungaInterest Rate
Jangka Waktu Tenor
PenerbitanIssuance
Jatuh TempoMaturity Date
Obligasi Berkelanjutan II Tahap IIContinuous Public Offering Bonds II Tranche II
Seri BB Series 123.000.000.000 7,30% 3 tahun/years
21 Maret 2013March 21, 2013
21 Maret 2016March 21, 2016
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IContinuous Public Offering Bonds III Tranche I
Seri AA Series 415.000.000.000 8,60% 370 hari/days
7 Juli 2015July 7, 2015
7 Juli 2016July 7, 2016
Obligasi Berkelanjutan III Tahap IIContinuous Public Offering Bonds III Tranche II
Non SeriNon
Series 472.000.000.000 8,90% 370 hari/days 18 November 2015November 18, 2015
28 November 2016November 28, 2016
Total 1.010.000.000.000
While the details for debt securities maturing in 2016 are
as follows:
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 15
Kronologi Penerbitan EfekSecurities Listing Chronology
Pada tahun 2016, Perseroan melakukan aksi korporasi
terkait penerbitan Efek Beragun Aset berbentuk Surat
Partisipasi (EBA-SP) selaku penerbit. Penerbitan EBA-SP
ini sesuai dengan ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan
(POJK) No. 23/POJK.04/2014 tentang Pedoman Penerbitan
dan Pelaporan Efek Beragun Aset berbentuk Surat
Partisipasi (EBA-SP) dalam rangka Pembiayaan Sekunder
Perumahan.
Berikut ini rinciannya:
NoNilai EBA-SP
Value RMBS-PC
Penyalur KPR – Mitra Kerja Sama
Mortgage Distributors – Partners of Cooperations
Tanggal PencatatanRecording Date
PeringkatRating
Lembaga PemeringkatAgencies
1 500 PT Bank Mandiri (Persero) Tbk26 Agustus 2016August 26, 2016
AAA PT Pemeringkat Efek Indonesia
2 1.000PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk
1 November 2016 November 1, 2016
AAA PT Pemeringkat Efek Indonesia
In 2016, the Company performed corporate actions related
to the issuance of the Residential Mortgage-Backed
Securities in Participation Certificate (RMBS-PC). The
issuance of RMBS-PC was in accordance with Financial
Services Authority (POJK) Regulation No. 23/POJK.04/2014
on the Guidelines for the Issuance and Reporting of
Residential Mortgage-Backed Securities in Participation
Certificates (RMBS-PC) for Secondary Mortgages.
The following are the details:
-
16 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Peristiwa Penting 20162016 Event Highlights
19 FebruariFebruary
11 MaretMarch
28 JanuariJanuary
13 FebruariFebruary
29 FebruariFebruary
3 MaretMarch
Kerja sama Refinancing dengan BTN senilai Rp1 triliun.
Refinancing Cooperation with BTN in the amount of Rp1 trillion.
Menerbitkan PUB III Tahap IV Sebesar Rp630 miliar melalui Penawaran Umum Berkelanjutan III Sarana Multigriya Finansial Tahap IV tahun 2016 yang merupakan surat utang ke-23.
Issuance of PUB III Phase IV in the amount of Rp630 billion through the 2016 Continuous Public Offering III Phase IV of Sarana Multigriya Finansial, which is the 23rd Debt Securities.
Konferensi pers pemaparan kinerja 2015 dan Rencana Kerja 2016.
Press Conference on 2015 Performance and 2016 Work Plan Expose.
Inhouse Training kepada Pegawai Bank Kalbar pada 13-14 Februari 2016.
Inhouse training for Bank Kalbar employees on 13-14 February 2016.
Kerja sama Refinancing KPR dengan Bank Riau Kepri senilai Rp190 miliar.
Mortgage Refinancing Cooperation with Bank Riau Kepri in the amount of Rp190 billion .
Seminar nasional bertajuk “EBA-Surat Partisipasi Syariah sebagai Diversifikasi Efek Syariah di Pasar Modal” yang diselenggarakan oleh Ikatan Ahli Ekonomi Islam Indonesia (IAEI) yang bekerja sama dengan PT Sarana Multigriya Finansial (Persero), PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk dan Bursa Efek Indonesia.
National seminar with the theme “EBA-Sharia Participation Certificate as a Diversification of Sharia Securities in the Capital Market”, which was organized by the Indonesian Islamic Economy Expert Association (IAEI) in collaboration with PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) or SMF, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk and the Indonesia Stock Exchange.
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 17
22 JuliJuly
25 AgustusAugust
11 AgustusAugust
Peluncuran HFIS (Housing Finance Information System), dan Penyerahan SOP Dokumen KPR SMF untuk BPD kepada Asosiasi Bank Pembangunan Daerah (Asbanda), bersamaan dengan HUT SMF ke-11. Penyerahan SOP Dokumen KPR tersebut merupakan tindak lanjut dari penandatanganan MoU antara Kementerian PUPR, PT SMF serta Asbanda, pada 17 Desember 2015. Nantinya Pedoman tersebut dapat digunakan sebagai acuan oleh BPD di berbagai daerah di Indonesia dalam menyalurkan KPR. HFIS merupakan sebuah sistem informasi yang menyuguhkan seluruh data dan informasi terkait pasar perumahan, serta pembiayaan perumahan di Indonesia dan berbagai sumber yang terintegrasi.
Launching of HFIS (Housing Finance Information System), and the Submission of SMF Mortgage SOP Document for BPD to the Local Development Bank Association (Asbanda), in conjunction with the 11th Anniversary of SMF. The submission of the Mortgage Document SOP is a follow up of the MoU signing between the Ministry of PUPR, PT SMF, and Asbanda, on 17 December 2015. The guidelines can be utilized as a reference for BPDs in various regions in Indonesia in disbursing mortgages. HFIS is an information system that presents all data and information relevant to the housing market, as well as housing financing in Indonesia from various integrated sources.
Ananta Wiyogo menjadi Direktur Utama, menggantikan Raharjo Adisusanto. Heliantopo menjadi Direktur Sekuritisasi dan Pembiayaan, menggantikan Sutomo.
Ananta Wiyogo becomes the President Director, replacing Raharjo Adisusanto. Heliantopo becomes a Director of Securitization of Finance, replacing Sutomo.
Sosialisasi EBA-SP kepada Pelaku Usaha Jasa Keuangan dengan tema “EBA SP sebagai Sumber Dana Pembiayaan Perumahan dalam Mendukung Program Pemerintah Satu Juta Rumah.”
Dissemination of RMBS-PC to Financial Institutions with the Theme “RMBS-PC as a Source of Funding for Housing Financing to Support the One Million Home Government Program.”
-
18 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
28 AgustusAugust
31 AgustusAugust
28 SeptemberSeptember
24 OktoberOctober
Peristiwa Penting 20162016 Event Highlights
Pencatatan EBA-SP SMF-BMRI 01 di Pasar Modal, kerja sama SMF dan Bank Mandiri.
Registration of RMBS-PC SMF-BMRI 01 in the Capital Market, cooperation of SMF and Bank Mandiri.
Penandatanganan kerja sama dengan Korea Housing Finance Corporation (KHFC), terkait Penelitian dan Program di Bidang Perumahan.
Cooperation signing with Korea Housing Finance Corporation (KHFC), related to Research and Program in the Housing Sector.
SMF bersama 5 BUMN dan Lembaga di Bawah Kemenkeu memberikan bantuan untuk korban banjir Garut.
SMF with 5 SOEs and Institutions under the Ministry of Finance provided assistance for the flood victim in Garut.
Program PKBL SMF, Pemeriksaan Gigi yang dilakukan secara estafet masuk rekor dunia. Kegiatan dilakukan SMF bekerja sama dengan PT PII (Persero), dan Yayasan Inspirasi Anak Bangsa (YIAB).
SMF’s PKBL Program, Relay Dental Examination was put in the world record. The activity was conducted by SMF in cooperation with PT PII (Persero), and Yayasan Inspirasi Anak Bangsa (YIAB)
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 19
Peristiwa Penting 20162016 Event Highlights
9 NovemberNovember
21 NovemberNovember
23 NovemberNovember
24 NovemberNovember
Pencatatan perdana atas Efek Beragun Aset berbentuk Surat Partisipasi (EBA-SP) “SMF-BTN 02” di Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan peringkat AAA dari PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).
Initial listing of the Residential Mortgage-Backed Securities, in the form of Participation Certificate (RMBS-PC) “SMF-BTN 02” in the Indonesia Stock Exchange with a AAA rating from PT Pemeringkat Efek Indonesia (Pefindo).
FGD Kajian Akademik Penurunan Beban Fiskal Pemerintah pada Program FLPP dan SSB.
FGD on Government Fiscal Expense Decrease Academic Studies on the FLPP and SSB Programs.
FGD Pengembangan KPR SMF untuk mendukung Program Sejuta Rumah Pemerintah.
SMF’s Mortgage Development FGD to support the One Million Home Government Program.
Sosialisasi Peningkatan Kapasitas Penyaluran KPR BPD.
Dissemination of BPD Mortgage Disbursement Capacity Improvement.
-
20 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Penghargaan dan SertifikasiAwards and Certifications
Juara ke 3 Kategori BUMN Keuangan Listed, Annual Report Award 2016
3rd Place Listed Financial SOE Category, Annual Report Awards 2016
The Strategic Institution Home Financing – Properti Indonesia Award 2016, Majalah Properti Indonesia
The Strategic Institution Home Financing – Property Indonesia Award 2016, Properti Indonesia Magazine
Predikat Sangat Bagus – BUMN di Bawah Kementerian Keuangan, Infobank BUMN Awards 2016, Majalah Infobank
An “Excellent” Predicate – SOE under the Ministry of Finance, Infobank BUMN Awards 2016, Infobank Magazine
Program PKBL SMF yaitu pemeriksaan gigi secara estafet selama 4 hari berhasil memecahkan rekor dunia dan rekor MURI untuk kategori “Pembersihan Karang Gigi Terbanyak secara Estafet”.
PKBL SMF program in the form of relay dental examinations done over 4 days which broke the World Record and was awarded by the Indonesian World Record Museum (MURI) for the “Most Teeth Cleaning Done in a Relay” category
Kemitraan Utama Nasional, BTN Property Awards 2016, Bank BTN
Kemitraan Utama Nasional, BTN Property Awards 2016, Bank BTN
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 21
The Best Creative Competition Strategy – BUMN Award 2016 dari Majalah BUMN Track, Rumah Perubahan dan Arrbey Consulting
The Best Creative Competition Strategy – BUMN Award 2016 from BUMN Magazine Track, Rumah Perubahan and Arrbey Consulting
GCG terbaik ke – 2 dengan Predikat Sangat Baik Perusahaan Non Tbk (Persero) di Indonesia, Indonesia Good Corporate Governance Award-II-2016, Majalah Economic Review
Best GCG – 2 with An “Excellent” Predicate for Unlisted Company (Persero) in Indonesia, Indonesia Good Corporate Governance Award-II-2016, Economic Review Magazine
Special Mention as A Company Supporting Sustainable Housing Financing – Indonesia Muntifinance Consumer Choice Award 2016, Majalah Warta Ekonomi
Special Mention as A Company Supporting Sustainable Housing Financing – Indonesia Multifinance Consumer Choice Award 2016, Warta Ekonomi Magazine
The Strategic Institution Home Financing - Properti Indonesia Award 2016, Majalah Properti Indonesia The Strategic Institution Home Financing – Properti Indonesia Award 2016, Properti Indonesia Magazine
Penghargaan Kategori “Obligasi Terbaik 2016 – Obligasi Keuangan”, di Tokoh Finansial Indonesia 2016 Awards, dari Majalah Investor dan Infovesta
Award Category “Best 2016 Bonds – Financial Bonds”, 2016 Indonesian Financial Icon Awards, Investor and Infovesta Magazines
-
22 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Pengantar Direktur Utama [G4-1]Report from the President Director [G4-1]
Ananta WiyogoDirektur UtamaPresident Director
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 23
Para Pemangku Kepentingan yang Terhormat,Distinguished Stakeholders,
Izinkan kami menyampaikan Laporan Keberlanjutan
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) 2016 ini. Laporan
ini disusun sebagai informasi dan pertanggungjawaban
kepada para pemangku kepentingan mengenai apa
yang telah kami lakukan sepanjang tahun 2016 untuk
memperkuat tata kelola, meningkatkan kualitas sumber
daya manusia (SDM) dan menyeimbangkan pencapaian
kinerja ekonomi/finansial, kinerja sosial dan kinerja
lingkungan. Kami meyakini bahwa keseimbangan kinerja
pada tiga pilar tersebut menjadi aspek penting untuk
mencapai pertumbuhan usaha yang berkelanjutan,
yang akan memberikan manfaat optimal bagi seluruh
pemangku kepentingan dan masyarakat.
Relevansi Keberlanjutan bagi Perseroan
SMF didirikan oleh pemerintah untuk membangun
dan mengembangkan pasar pembiayaan sekunder
perumahan dalam rangka meningkatkan kapasitas dan
kesinambungan pembiayaan perumahan yang terjangkau
oleh masyarakat. Tugas utama SMF adalah memfasilitasi
aliran dana dari pasar modal ke pasar pembiayaan
primer perumahan. SMF mendorong pertumbuhan KPR
Kindly allow us to deliver this Sustainability Report of
PT Sarana Multigriya Financial (Persero) 2016. This report
has been prepared as an information and accountability to
the stakeholders regarding what we have done throughout
2016 to strengthen our governance, to improve the quality
of our human resources (HR) and to balance our economic/
financial, social and environmental performances. We
believe that the balance of these three pillars is the key to
achieve sustainable business growth, which will provide
optimal benefits to all stakeholders and the community.
The Relevance of Sustainability for the CompanySMF was established by the government to build and
develop the secondary mortgage market in order to
increase the capacity and sustainability of affordable
mortgage financing for the public. SMF’s main role is to
facilitate the flow of funds from the capital market to the
primary mortgage market. SMF encourages the growth by
channeling liquidity facility the in form of lending program
By referring to the principle of balanced triple bottom line, we implement our sustainability activities to achieve a synergy between “profit” (generating profit for growth), “people” (empowering human resources) and “planet” (being in harmony with nature), by involving various stakeholders along with their own respective contributions.
Dengan berpedoman pada prinsip triple bottom line yang setimbang, kami mengimplementasikan kegiatan keberlanjutan untuk mencapai sinergi antara aspek profit (menghasilkan laba untuk pertumbuhan), people (memberdayakan sumber daya manusia) dan planet (serasi dengan alam), dengan melibatkan beragam pemangku kepentingan dengan kontribusinya masing-masing.
-
24 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
dengan menyalurkan fasilitas likuiditas dalam bentuk
program pinjaman kepada lembaga penyalur KPR dengan
menggunakan portofolio kredit yang sudah dimiliki oleh
lembaga keuangan penyalur KPR sebagai agunan. Untuk
meningkatkan akses masyarakat terhadap kepemilikan
rumah tinggal, SMF terus melakukan perluasan kerja sama
dengan lebih banyak lagi Bank Pembangunan Daerah.
Kebijakan Strategis [G4-1]Sesuai Rencana jangka panjang Perusahaan (RJPP)
2013–2017, strategi SMF di tahun 2016 adalah memasuki
tahap “memperkuat pasar.” Fokusnya adalah melanjutkan
pelaksanaan program kerja serta melakukan penyesuaian
program kerja agar tercapai peningkatan kinerja.
Untuk memperkuat pasar pembiayaan sekunder, SMF
melakukan kerja sama dengan Bank Pembangunan
Daerah (BPD). Perseroan melihat potensi besar yang
dimiliki oleh bank daerah untuk memberikan pembiayaan
perumahan dengan kemampuan menjangkau konsumen
pengguna KPR yang lebih luas, khususnya masyarakat
berpenghasilan menengah ke bawah.
SMF juga berusaha meningkatkan perannya agar menjadi
lebih sentral dengan menerbitkan Efek Beragun Aset-Surat
Partisipasi (EBA-SP) serta menjadi Guarantor Penjamin
efek beragun aset yang diterbitkan. Penerbitan EBA-SP
sesuai dengan Peraturan dari Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) No. 23/POJK.04/2014 tentang Pedoman Penerbitan
dan Pelaporan Efek Beragun Aset berbentuk Surat
Partisipasi (EBA-SP) dalam angka Pembiayaan Sekunder
Perumahan. EBA-SP sesuai dengan yang diamanatkan
dalam Peraturan Presiden No. 1/2008 juncto Peraturan
Presiden No. 19/2005 sebagai dasar pendirian Perseroan.
Kinerja EkonomiSepanjang 2016, Perseroan telah menerbitkan surat utang
sebesar Rp2,75 triliun dengan jangka waktu 370 hari
hingga 5 tahun, disesuaikan dengan permintaan pasar
pembiayaan KPR. Surat utang tersebut diterbitkan melalui
penawaran umum obligasi berkelanjutan III tahap 4, 5
dan 6.
Di tahun 2016 SMF telah menetapkan target sekuritisasi
sebesar Rp2 triliun. Penerbitan surat berharga tersebut
direncanakan berasal dari aset PT Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk sebesar Rp1 triliun dan PT Bank Mandiri
(Persero) Tbk sebesar Rp1 triliun. Realisasinya, kegiatan
Pengantar Direktur UtamaReport from the President Director
to mortgage lenders using their existing credit portfolio
as collateral. To improve the public’s access to housing
ownership, SMF continues to expand its cooperation with
more Regional Development Banks.
Strategic Policies [G4-1]According to the Corporate Long-Term Plan (RJPP), SMF’s
strategy for 2016 entered the “market strengthening”
phase. The focus is on continuation and improvement of
work program in order to boost sustainable performance.
To strengthen the secondary mortgage market, SMF
collaborates with Regional Development Banks (BPD).
The Company sees significant potential of these banks
to provide mortgage loans with their capability to reach
wider mortgage consumers, particularly the middle-lower
income segment.
SMF also strives to play a more central role by issuing
asset-backed securities (EBA) using the participation
certificate (SP) and acting as Guarantor of the issued asset-
backed securities. The issuance of EBA-SP is in accordance
with Financial Services Authority (OJK) Regulation No. 23.
POJK.04/2014 concerning Guidelines for Issuing and
Reporting of Asset-Backed Securities using Participation
Certificate (EBA-SP) for Secondary Mortgage Financing.
EBA-SP is in accordance with Presidential Regulation No.
1/2008 juncto with Presidential Regulation No. 19/2005 as
the basis for the Company’s establishment.
Economic PerformanceDuring 2016, the Company issued bonds worth Rp2.75
trillion with tenors range from 370 days to 5 years,
depending on market demand for mortgage financing.
These bonds were issued through public offering of
continuous bonds III phase 4, 5 and 6.
In 2016, SMF targeted its securitization to reach
Rp2 trillion. Issuance of these debt securities was planned
to be derived from assets of PT Bank Tabungan Negara
(Persero) Tbk of Rp1 trillion and PT Bank Mandiri (Persero)
Tbk of Rp1 trillion. The actual securitization amounted to
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 25
sekuritisasi yang berhasil dilakukan senilai Rp1,5 triliun,
yaitu dari BTN sebesar Rp1 triliun dan dari Mandiri
sebesar Rp500 miliar.
Akumulasi penyaluran pinjaman yang diberikan
Perseroan dari tahun 2006 sampai dengan tahun 2016
mencapai Rp20,24 triliun. Sedangkan realisasi penyaluran
pinjaman pada tahun 2016 mencapai Rp5,64 triliun, yang
disalurkan kepada penyalur KPR yang terdiri dari bank
umum, Bank Pembangunan Daerah (BPD), bank syariah
dan perusahaan pembiayaan.
Di tahun 2016, SMF membukukan pendapatan sebesar
Rp979,89 miliar, tumbuh 18,65% dari Rp825,83 miliar pada
tahun 2015. Laba bersih meningkat 28,36%, dari Rp247,76
miliar menjadi Rp318,04 miliar. Marjin keuntungan
mencapai 41,29%, lebih baik dibandingkan dengan
tahun 2015 yang sebesar 38,03%. Indikator tersebut
menunjukkan kemampuan SMF dalam memperoleh
keuntungan mengalami peningkatan. Sementara aset
meningkat 30,42% dari Rp10,06 triliun pada tahun 2015
menjadi Rp13,12 triliun.
Dengan tingkat pertumbuhan yang terus membaik dari
tahun ke tahun, dampak ekonomi yang diperoleh oleh
pemangku kepentingan menjadi semakin baik. Selain
itu, sesuai dengan amanat pemerintah, SMF dapat
meningkatkan kontribusinya bagi keberhasilan program
perumahan yang pada akhirnya dapat meningkatkan
akses masyarakat terhadap kepemilikan rumah.
Kinerja SosialSMF selalu percaya bahwa sinergi antara kinerja ekonomi
dengan kinerja sosial dan lingkungan merupakan hal yang
sangat penting dalam membangun masa depan Perseroan
yang berkelanjutan. SMF mempunyai komitmen untuk
terus mengembangkan program-program inisiatif melalui
kegiatan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan (PKBL)
yang bertujuan untuk mendorong peningkatan kualitas
hidup masyarakat dan kelestarian lingkungan.
Melalui program PKBL, SMF berbagi manfaat dan
peduli terhadap harapan masyarakat untuk memperoleh
pendidikan yang berkualitas, kemudahan akses pada
fasilitas layanan kesehatan serta lingkungan yang tenang
dan nyaman untuk tinggal dan menjalankan ibadah.
Sikap empati selalu kami tunjukkan dengan membantu
masyarakat yang sedang tertimpa musibah bencana.
Pengantar Direktur UtamaReport from the President Director
Rp1.5 trillion which was derived from BTN of Rp1 trillion
and Mandiri of Rp500 billion.
Accumulated lending provided by the Company in 2006
reached Rp20.24 trillion. While the actual lending in 2016
amounted to Rp5.64 trillion, channeled to mortgage
lenders consisting of conventional banks, Regional
Development Bankd (BPD), sharia banks and financing
companies.
In 2016, the Company recorded revenue of Rp979.89
billion, grew by 18.65% from Rp825.83 billion in 2015.
Net income increased by 28.36% from Rp247.76 billion
to Rp318.04 billion. Profit margin reached 41.29%, better
than 2015 which was 38.03%. These indicators showed
SMF’s improved profitability. While assets increased by
30.42% from Rp10.06 trillion in 2015 to Rp13.12 trillion.
With increasing growth rate from year to year, the economic
impact on the stakeholders also increased. Additionally,
in accordance with mandate of the government, SMF can
improve its contribution to the success of the housing
program that can ultimately improve the public’s access
to housing ownership.
Social PerformanceSMF believes that the synergy among economic, social
and environmental performances is crucial to build
the Company’s sustainable future. SMF is committed
to continuously develop initiative programs through
Partnership and Community Development Programs
(PKBL) which aim to improve the community’s quality of
life and environmental preservation.
Through PKBL, SMF shares its benefits and care for the
community’s expectation to obtain a quality education,
easy access to health care facilities, as well as quiet and
comfortable environment to live and to pray. We always
express our empathy by helping the victims of natural
disasters.
-
26 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Melalui program Bina Lingkungan, di tahun 2016 SMF
menginisiasi program unggulan yang dinamakan
“Kampung SMF” (Sehat, Mandiri dan berFaedah).
Kegiatan sosial ini dirancang sebagai program terpadu
pengembangan masyarakat desa dalam jangka
waktu sekitar 6 bulan. Target program Kampung SMF
adalah menciptakan lingkungan desa binaan yang
sehat (bebas sampah, hijau asri) dan warga yang
mandiri karena memiliki berbagai keterampilan yang
bermanfaat. SMF bekerja sama dengan lembaga sosial
kemasyarakatan untuk menyelenggarakan berbagai
kegiatan pengembangan komunitas di kampung binaan.
Program pertama Kampung SMF dilaksanakan di RW 07
Desa Tapos, jalan raya Cimpaeun, Tapos, Depok. Program
Kampung SMF tersebut resmi dibuka pada tanggal 21
Februari 2016 dan berakhir pada 11 September 2016.
Sejumlah capaian penting akan terus kami evaluasi untuk
perbaikan berkelanjutan pada program Kampung SMF
tahun depan.
Kinerja LingkunganSebagai bentuk partisipasi dan kesadaran dalam
gerakan Go Green bersama masyarakat dunia, SMF
terus melakukan berbagai inisiatif efisiensi di setiap
aspek kegiatan Perseroan. Sebagai pelaku usaha yang
bertanggung jawab, kami ingin berpartisipasi dengan
melakukan langkah-langkah kecil namun nyata untuk
pelestarian bumi. Kampanye untuk meningkatkan
kesadaran peduli lingkungan terus dilakukan di
lingkungan kantor. Dalam pengelolaan gedung yang
dimiliki sendiri, kami lebih leluasa dalam menerapkan
berbagai kebijakan terkait efisiensi penggunaan listrik,
air dan pendingin udara. Secara terus-menerus kami
menghimbau karyawan untuk bijak dalam menggunakan
kertas dengan mengoptimalkan teknologi informasi untuk
korespondensi secara paperless, serta langkah-langkah
sederhana lainnya. Walaupun tidak menunjukkan angka
yang signifikan, upaya efisiensi kertas, listrik dan BBM
memperlihatkan adanya tren perbaikan yang konsisten.
Pengantar Direktur UtamaReport from the President Director
Through the Community Development program, in 2016
SMF initiated a flagship program called “Kampung SMF”
(healthy/Sehat), independent/Mandiri and beneficial/
berFaedah village). This social activity is designed as
an integrated rural development program in a period of
about 6 months. Kampung SMF program aims to develop
healthy partner village (free of garbage, green and lush)
and independent community because they have various
useful skills. SMF collaborates with social institutions
to organize various community development activities
in the partner village. The first Kampung SMF program
was held in RW 07, Tapos Village, Cimpaeun, Tapos,
Depok. Kampung SMF program was officially launched
on February 21, 2016 and ended on September 11, 2016.
We will evaluate a number of significant achievements for
continuous improvements in Kampung SMF program for
the coming years.
Environmental PerformanceAs a participation in and awareness of Go Green
movement together with the world community, SMF
continues to undertake various efficiency initiatives in
every aspect of the Company’s activities. As a corporate
citizen, we would like to participate by taking small but
real steps for the earth preservation. We continuously
promote environmental awareness campaign in our
office environment. In the management of our owned
building, we have more flexibility in implementing various
policies related to efficient use of electricity, water and air
conditioner. Continually we urge employees to be wise
in using paper by optimizing information technology
for paperless correspondence and other simple steps.
Although the number is not significant, the efficient
use of paper, electricity and fuel indicates a consistent
improvement trend.
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 27
Sebagai bagian dari kepedulian kami terhadap
lingkungan, pada tahun 2016 SMF kembali melakukan
kegiatan penanaman pohon penghijauan. Berdasarkan
evaluasi keberhasilan program penghijauan 1.000 pohon
di Banjir Kanal Timur pada tahun 2015, pada tahun 2016
SMF melaksanakan program penghijauan dan bina
lingkungan berbasis pemberdayaan masyarakat di daerah
aliran sungai (DAS) Citarum, Bandung. Pada kegiatan
tersebut (tahap 1) telah ditanam sebanyak 1.800 pohon
terdiri dari 1.440 pohon kayu jenis fast growing species (FGS) dan 360 pohon kopi. Penanaman pohon kopi
bertujuan memberikan sumber pendapatan tambahan
bagi masyarakat sekitar.
PenutupAkhirnya, kami mengucapkan terima kasih kepada para
pemegang saham dan seluruh pemangku kepentingan
yang telah mendukung kegiatan usaha SMF selama ini.
Kami sampaikan apresiasi yang tinggi kepada seluruh
karyawan yang telah bekerja keras untuk mencapai kinerja
terbaik. Dengan kepercayaan dan dukungan pemangku
kepentingan, kami yakin dapat terus meningkatkan
kualitas program-program keberlanjutan agar manfaatnya
dapat semakin optimal bagi para pemangku kepentingan
dan seluruh lapisan masyarakat. Kami berharap, SMF
terus bertumbuh untuk memberikan berkontribusi
bermakna bagi upaya pemenuhan kebutuhan perumahan
di Indonesia.
Atas nama Direksi
On Behalf of Board of Directors
Ananta WiyogoDirektur Utama
President Director
Pengantar Direktur UtamaReport from the President Director
As part of our concern for the environment, in 2016
SMF conducted tree planting activities again. Based
on evaluation of the success of 1,000 trees greening
program in Banjir Kanal Timur in 2015, in 2016 SMF
conducted community-based greening and environmental
development programs in Citarum watershed (DAS),
Bandung. On this occasion (phase 1), 1,800 trees were
planted consisting of 1,440 trees of fast growing species
(FGS) and 360 coffee trees. The coffee trees were planted to
provide additional income source to the local community.
ClosingFinally, we would wish to thank the shareholders and all
stakeholders for supporting SMF’s business activities to
date. We would like to express our utmost appreciation
to all employees for their dedication and hard work to
achieve the best performance. With the trust and support
of all stakeholders, we believe we can continue to improve
the quality of our sustainability programs so that the
benefits can be further optimized for the stakeholders and
the community. We hope that SMF will continue to grow
to provide a meaningful contribution to the efforts to meet
the housing needs of Indonesian people.
-
28 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Profil SMF [G4-3]SMF Profile [G4-3]
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 29
Latar Belakang PendirianPT Sarana Multigriya Finansial (Persero) atau SMF,
bermula ketika pada tahun 1983 pemerintah mewacanakan
pendirian lembaga pembiayaan sekunder perumahan
di antara pemangku kepentingan industri pembiayaan
perumahan. Pendirian lembaga pembiayaan sekunder
khusus perumahan dianggap sangat penting agar
kepemilikan rumah menjadi mudah dan terjangkau bagi
seluruh keluarga Indonesia.
Dalam kurun waktu 1993-2005, pemerintah melakukan
berbagai diskusi dan studi kelayakan atas wacana
tersebut. Pada tanggal 22 Juli 2005 pemerintah
mendirikan PT Sarana Multigriya Finansial, sebagai
sebuah perusahaan yang bergerak di bidang pembiayaan
sekunder khusus perumahan pertama di Indonesia.
Background of EstablishmentPT Sarana Multigriya Finansial (Persero) or SMF was
initiated in 1983 when the Government planned to
establish of a secondary mortgage institution among the
stakeholders of the mortgage industry. The establishment
of a specific secondary mortgage institution was
considered crucial in order to provide easy access to
affordable housing for Indonesian families.
During 1993-2005, the Ministry of Finance conducted a
series of discussions and feasibility studies. On July 22,
2005 the government established PT Sarana Multigriya
Finansial, as the first secondary mortgage company in
Indonesia.
SMF didirikan dengan maksud dan tujuan untuk membangun dan mengembangkan pasar pembiayaan sekunder perumahan dalam rangka meningkatkan kapasitas dan kesinambungan pembiayaan perumahan yang terjangkau oleh masyarakat melalui penyediaan dana jangka menengah/panjang melalui kegiatan sekuritisasi dan penyaluran pinjaman yang dananya berasal dari penerbitan surat berharga pasar modal.
SMF was established with the purpose and objective to establish and to develop secondary mortgage financing market in order to increase the capacity and sustainability of affordable mortgage financing for the public by providing medium/long-term financing through securitization and lending with source of funds coming from the issuance of capital market securities.
Profil SMFSMF Profile
-
30 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Kedudukan dan Perubahan NamaSMF merupakan badan Usaha Milik Negara (BUMN)
yang seluruh modal sahamnya 100% dimiliki oleh
Negara Republik Indonesia. SMF dibentuk berdasarkan
Peraturan Presiden No. 1 Tahun 2008 tentang Perubahan
Atas Peraturan Presiden Nomor 19 Tahun 2005 Tentang
Pembiayaan Sekunder Perumahan. Hingga Laporan
Tahunan ini dituliskan, SMF tidak pernah melakukan
perubahan nama.
Kegiatan UtamaKegiatan SMF berdasarkan Anggaran Dasar Perseroan
yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik
Indonesia tertanggal 30 Agustus 2005 No. 69, Tambahan
No. 9263, kemudian diubah dan disesuaikan dengan
Undang-undang No. 40 Tahun 2007 tentang Perseroan
Terbatas dengan Akta No. 114 tanggal 16 Agustus 2008
yang telah diumumkan dalam Berita Negara Republik
Indonesia tertanggal 3 Juli 2009 No. 53, Tambahan
Nomor 17294. Selanjutnya diubah dengan Akta No. 02A
tanggal 3 Juni 2015 yang dibuat dihadapan Ir. Nanette
Cahyanie Handari Adi Warsito, SH, Notaris di Jakarta,
yang Pemberitahuan Perubahan Data Anggaran Dasarnya
telah diterima dan dicatat oleh Kementerian Hukum dan
Hak Asasi Manusia Republik Indonesia sebagaimana
tertuang dalam Surat tertanggal 08-07-2015 No. AHU-
AH. 01.03-0949339 dan telah mendapat persetujuan dari
Menteri Hukum dan HAM RI sebagaimana tertuang dalam
Surat No. AHU- 0938942.AH.01.02. Tahun 2015 tanggal 8
Juli 2015 serta telah masuk Daftar Perseroan No. AHU-
3530421.AH.01.11.Tahun 2015 tanggal 8 Juli 2015. Terakhir
diubah dengan Akta No.166 tanggal 29 Juni 2016 yang
pemberitahuan perubahan Data Anggaran Dasarnya telah
diterima dan dicatat oleh Kementerian Hukum dan HAM
sebagaimana tertuang dalam Surat tertanggal 29 Juni
2016 No.AHU-AH.01.03.0062615.
Maksud & Tujuan PendirianPemerintah mendirikan SMF dengan maksud dan
tujuan untuk membangun dan mengembangkan pasar
pembiayaan sekunder perumahan dalam rangka
meningkatkan kapasitas dan kesinambungan pembiayaan
perumahan yang terjangkau oleh masyarakat. Untuk
mencapai tujuan pendirian SMF tersebut, Perseroan
Status and Change of NameSMF is a State Owned Enterprise (SOE) whose share
capital is 100% owned by the Republic of Indonesia. SMF
was established pursuant to Presidential Regulation No. 1
of 2008 concerning Amendment to Presidential Regulation
No. 19 Year 2005 concerning Secondary Mortgage. Up to
the issuance of this Annual Report the Company has not
undergone any name changes.
Main ActivitySMF activities according to the Company’s Articles of
Association published in the State Gazette of Indonesia,
dated August 30, 2005 No. 69, Supplement No. 9263, then
amended and adapted to Law No. 40 of 2007 concerning
Limited Liability Company by Deed No. 114 dated August
16, 2008 published in the State Gazette of the Republic
of Indonesia dated July 3, 2009 No. 53, Supplement No.
17294. Subsequently amended by Deed No. 02A dated
June 3, 2015 made before Ir. Nanette Cahyanie Handari
Adi Warsito, SH, a Notary in Jakarta, with Notice of
Amendment to the Articles of Association accepted and
registered by the Ministry of Justice and Human Rights
of the Republic of Indonesia as stated in the Letter, dated
08-07-2015 No. AHU-AH.01.03-0949339 and approved by
the Minister of Justice and Human Rights as stipulated
in its Letter No. AHU-0938942.AH.01.02 of 2015 dated
July 8, 2015 and registered in Companies Register No.
AHU-3530421.AH.01.11 of 2015 dated July 8, 2015. The
latest amendment was based on Deed No. 166 dated
June 29, 2016 with notice of amendment to the Articles
of Association Data was received and recorded by the
Ministry of Law and Human Rights as stipulated in the
Letter dated June 29, 2016 No. AHU-AH.01.03.0062615.
Purpose & Objective of EstablishmentThe government established SMF with the purpose and
objective to establish and to develop secondary mortgage
financing market in order to increase the capacity and
sustainability of affordable mortgage financing for the
public. To achieve such purpose and objective, the
Company provides medium/long-term financing through
Profil SMFSMF Profile
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 31
menyediakan dana jangka menengah/panjang melalui
kegiatan sekuritisasi dan penyaluran pinjaman yang
dananya berasal dari penerbitan surat berharga pasar
modal.
Dalam kegiatan penyaluran pinjaman, Perseroan
menggunakan dana yang berasal dari ekuitas terlebih
dahulu sebagai bridging untuk kemudian digantikan
dengan dana dari hasil penerbitan surat utang sehingga
terjadi kelipatan dalam penyalurannya. Di sisi lain, untuk
penyalur KPR yang telah memiliki tagihan KPR yang cukup
dan memenuhi kriteria, dapat menjual putus tagihan
KPRnya (true sale) untuk kemudian dikonversi melalui
transaksi sekuritisasi menjadi efek yang likuid di pasar
modal yang disebut Efek Beragun Aset (EBA).
Melalui kegiatan sekuritisasi dan penyaluran pinjaman
yang sumber dananya diperoleh dengan menerbitkan
surat berharga yang dijual di pasar modal, maka akan
terjadi aliran dana jangka menegah/panjang dari pasar
modal ke sektor riil perumahan secara berkesinambungan
untuk pembiayaan perumahan. Dengan kondisi tersebut
diharapkan dapat diperoleh keterjangkauan kepemilikan
rumah yang layak bagi masyarakat Indonesia melalui
tersedianya dana yang cukup pada penyalur KPR, dan
pembentukan tingkat bunga dari mekanisme pasar.
securitization and lending with source of funds coming
from the issuance of capital market securities.
In its lending activities, the Company first draws funds
from its equity as bridging funds to be later replaced with
the proceeds from bonds issuance, in order to multiply the
lending. On the other side, mortgage lenders with adequate
mortgage receivables that meet the required criteria are
allowed to make true sale to be further converted through
securitization into liquid securities in the capital market
which are known as Asset Backed Securities (EBA).
Through securitization and lending with source of funds
from the issuance of capital market securities, there will be
continuous medium/long-term cash flow from the capital
market to real housing sector for mortgage financing.
This condition is expected to provide affordable decent
housing for the Indonesian people through availability
of sufficient funds to mortgage lenders, and interest rate
determined by market mechanism.
Profil SMFSMF Profile
-
32 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
[G4-3] Nama Organisasi Organization Name
PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)
[G4-4] Bidang UsahaLine of BusinessProduk dan JasaProducts and Services
Pembiayaan Sekunder PerumahanSecondary Mortgage Finance1. Sekuritisasi | Securitization2. Penyaluran Pinjaman melalui Refinancing dan Repo | Lending3. Penerbitan Surat Utang | Debt Securities Issuance4. Jasa Pelatihan | Training Services
[G4-5] Lokasi Kantor PusatHeadquarter’s location
Grha SMFJalan Panglima Polim I No.1, MelawaiKebayoran Baru, Jakarta Selatan 12160Telp: (021) 2700400 Fax: (021) 2701400 E-mail: [email protected] Website: www.smf-indonesia.co.id
[G4-6] Jumlah dan Nama Negara OperasiNumber and Name of Country of Operation
1. Indonesia
[G4-7] Kepemilikan dan Badan HukumOwnership and Legal Form
Badan Usaha Milik Negara (BUMN) dimiliki oleh Pemerintah Republik Indonesia 100% A State-Owned Enterprise (SOE) 100% owned by the Government of The Republic of Indonesia
[G4-8] Ruang Lingkup Pasar/Wilayah KerjaMarket coverage/Area of Operation
Di seluruh IndonesiaThroughout Indonesia
[G4-9] Skala OrganisasiOrganization Scale
Jumlah KaryawanEmployees
Pendapatan Usaha BersihNet Operating Revenue
Jumlah LiabilitasTotal LiablilitiesJumlah Ekuitas
Total EquityKuantitas Produk atau Jasa
yang DiberikanQuantity of Products or
Services Provided
53 Karyawan | Employees
Rp979.894 juta | million
Rp6.598.065 juta | million
Rp6.524.225 juta | million
Lihat Ikhtisar Kinerja halaman 10See Performance Highlights on page 10
Profil OrganisasiOrganization Profile
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 33
Struktur Organisasi [G4-34]Organization Structure [G4-34]
KOMITE AUDITAudit Committee
MANAJEMEN RISIKO & KEPATUHAN
Risk Management & Compliance
EKO RATRIANTO
Plt. DIREKTUR MANAJEMEN RISIKO DAN DUKUGAN KERJA
Acting Director of Risk Management and Business
Supports
TRISNADI YULRISMAN
DIREKTUR SEKURITISASI DAN PEMBIAYAAN
Director of Securitization and Financing
HELIANTOPO
DIREKTUR UTAMAPresident Director
ANANTA WIYOGO
SATUAN PENGAWASAN INTERN
Internal Audit Unit
M. SOPIAN HADIANTO (Plt./Acting)
SEKRETARIS PERUSAHAAN
Corporate Secretary
EKO RATRIANTO
TRANSFORMASI & PENGEMBANGAN
USAHATransformation and
Business Development
BONAI SUBIAKTO
KetuaChairmanMARIATUL AINI
AnggotaMemberDODOK DWI HANDOKO
RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM
General Meeting of Shareholders
SEKURITISASI & PEMBIAYAAN 1Securitization & Financing 1
SID HERDI KUSUMA
KEUANGANFinance
WISAKSONO S. NUGROHO
AKUNTANSI & PELAPORANAccounting & Reporting
TRI DJOKO SUSENO
DUKUNGAN KERJABusiness Supports
ACHMAD BASYARAH
PEMBIAYAAN 2 DAN PENGEMBANGAN PRODUK
Financing 2 and Product Development
BONAI SUBIAKTO
DEWAN KOMISARISBoard of Commissioners
Plt. KomisarisActing Commissioner
MARIATUL AINI
-
34 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Makna LogoSignificance of Logo
5A04
0302
01
5B
5C
1 Gagasan Visual Gagasan logogram SMF adalah abstraksi simbolik dari atap
rumah, dan kertas mengartikan bahwa SMF adalah BUMN penyedia dana bagi penyalur KPR dan pasar efek KPR.
2 Elemen Visual Terdiri dari tiga elemen visual menyimbolkan core value SMF,
yakni Sehat, Transparan, dan Bersih.
3 Komposisi Posisi logogram yang mengarah ke kanan atas, menciptakan
impresi terbang memberi arti bahwa SMF telah tinggal landas dan melesat cepat kemajuannya dalam mencapai cita-citanya.
4 Tipografi Sebagai call-name SMF menggunakan adaptasi font Gotham
berstruktur bold dan capital, memberi impresi kokoh.
5 Warna5A. Warna biru memberi makna tentang profesionalisme,
modernitas dan futuristik.5B. Warna merah memberi makna tentang keberanian dan
semangat untuk mencapai kemajuan.5C. Warna ungu merupakan perpaduan antara warna
merah dan biru menciptakan kesan transparan yang mencerminkan bahwa prinsip keterbukaan selalu dikedepankan dalam kebijakan, rencana kerja dan anggaran, serta pelaksanaan kegiatan.
1 Visual Idea The SMF logo-gram concept is a symbolic abstraction of
the roof of a house, and the sheet of paper represents SMF as being a state-owned enterprises which facilitates fund disbursement for mortgage lenders and the mortgage securities market.
2 Visual Element Consists of three visual elements which symbolized SMF’s
core values, namely Healthy, Transparent and Clean.
3 Composition The portion of the logo-gram leading to the upper right
creates the impression of ‘in flight’, signifying SMF has taken off and is on the fast track of achieving its goals.
4 Typography The Company name ‘SMF’ is displayed in an adaptation
of a bold structure and capital Gotham font, giving a solid impression.
5 Color5A. Blue, signifying professionalism, modernity with a
futuristic slant.5B. Red, signifying bravery and the spirit to progress.
5C. Purple, a blend of red and blue creating the impression of transparency as reflected in the disclosure principles that have been emphasized in policy, work plans, and budgets.
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 35
VISI Vision
Menjadi entitas mandiri yang mendukung
kepemilikan rumah yang layak dan terjangkau
bagi setiap keluarga Indonesia.
To become an independent entity that supports
decent and affordable home ownership for every
Indonesian family.
Visi, Misi dan Tatanan Nilai Kami [G4-56]Vision, Mission and Company Values [G4-56]
PENJELASAN VISI DAN MISIKemandirian sebagai suatu visi menjadi dasar pemikiran bahwa setiap langkah yang diambil Perseroan telah ditetapkan dengan mempertimbangkan semua aspek secara objektif untuk kepentingan masyarakat tanpa dipengaruhi pihak-pihak lain.
Guna mendukung setiap keluarga agar dapat memiliki rumah yang layak dan terjangkau, Perseroan menjalankan misinya yaitu membangun dan mengembangkan pasar pembiayaan sekunder perumahan serta memperkuat pasar pembiayaan primer perumahan sehingga terjadi peningkatan volume KPR.
Untuk mengembangkan pasar pembiayaan sekunder perumahan, Perseroan melakukan strategi-strategi yang bertujuan untuk mendukung kegiatan utama yaitu mengalirkan dana dari pasar modal ke penyalur KPR yang dilakukan melalui sekuritisasi dan penyaluran pinjaman. Implementasi strategi-strategi ini diharapkan dapat mempercepat aliran dana pasar modal ke sektor perumahan sehingga dapat meningkatkan tersedianya sumber dana jangka menengah/panjang untuk sektor pembiayaan perumahan yang memungkinkan kepemilikan rumah menjadi terjangkau.
Persertujuan Visi dan MisiVisi dan Misi Perseroan tersebut telah diajukan dan disetujui oleh Dewan Komisaris dan Direksi sejak 2005. Pada 2014, terdapat perubahan visi Perseroan yang telah disetujui dan disahkan melalui RUPSLB 24 Januari 2014.
DESCRIPTION OF VISION AND MISSIONIndependence as a vision is a premise that every step taken by the Company has been determined by taking into account all aspects in an objective manner in the interest of public without influence from any party.
To support every family in owning a decent and affordable house, the Company carries out its mission to develop the secondary mortgage market and strengthen the primary mortgage market in order to increase mortgage volume.
To develop the secondary mortgage market, the Company performs certain strategies to support its main activities, namely disbursing funds from capital market to mortgage lenders through securitization and loan disbursement. The implementation of such strategies is expected to expedite the flow of capital market funds to the housing finance sector, thus increasing the availability of medium/long term funding for the housing sector, enabling affordable home ownership.
Approval of Vision and MissionThe Vision and Mission of the Company has been proposed and approved by the Board of Commissioners and the Board of Directors since 2005. In 2014, there was a change in the vision of the Company, which was approved and ratified through EGM on January 24, 2014.
MISI Mission
Membangun dan mengembangkan pasar
pembiayaan sekunder perumahan, yang
dapat meningkatkan tersedianya sumber
dana jangka menengah/panjang untuk sektor
perumahan, yang memungkinkan kepemilikan
rumah menjadi terjangkau bagi setiap keluarga
Indonesia.
To promote and to develop a secondary
mortgage market that will increase medium
to long-term fund availability for the housing
sector, which will enable affordable home
ownership for every Indonesian family.
-
36 PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) Laporan Keberlanjutan 2016
Bidang Usaha [G4-4]Line of Business [G4-4]
-
PT SARANA MULTIGRIYA FINANSIAL (Persero) 2016 Sustainability Report 37
Perseroan memfokuskan kegiatan utamanya untuk
mendorong terciptanya pasar pembiayaan primer yang
efisien dan kuat sebagai landasan berdirinya pasar
pembiayaan sekunder serta mendorong penyalur KPR
untuk melakukan efisiensi dengan cara menjual hak tagih
KPRnya melalui transaksi sekuritisasi. Dengan melakukan
transaksi sekuritisasi, penyalur KPR mendapatkan dana
segar untuk memproduksi KPR baru, sementara KPR yang
telah disekuritisasi mendapatkan sumber pendanaan
jangka panjang yang berasal dari pasar modal.
Menurut Anggaran Dasar Perseroan No. 02A Tanggal 3
Juni 2015, Pasal 3 ayat (2) dan ayat (3), kegiatan usaha
Perseroan mencakup:
1. Memfasilitasi dan menjadi penerbit pada transaksi
sekuritisasi.
The Company has focused its activities on encouraging
the establishment of an efficient and strong primary
market as the foundation for secondary markets as well as
to encourage mortgage lenders to operate efficiently by
selling their mortgage receivables through securitization
transactions. By implementing securitization transactions,
mortgage lenders will obtain fresh funds that can be
utilized to produce new mortgages, while securitized
mortgage transactions would obtain long-term funding
sources from the capital market.
According to the Company’s Articles of Association
No. 02A dated June 3, 2015, Article 3 clause (2) and clause
(3), the Company’s business activities are:
1. Faci