kajian terhadap sahabat aim

ISI KANDUNGAN

Tajuk Muka Surat

1.0 Pengenalan 3

2.0 Latar Belakang Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) 4

2.1 Jenis Skim Pinjaman 7

2.2 Kelebihan AIM 8

3.0 Peserta Program AIM 11

3.1 Pemilik Butik Pengantin Permata Nabila Huda 11

3.2 Pemilik Gerai Buah Limau Bali 20

4.0 Pencapaian dan Keberkesanan Program AIM 26

4.1 Peserta Program 1 : Pemilik Butik Permata Nabila Huda 26

4.2 Peserta Program 2 : Pemilik Gerai Buah Limau Bali 30

5.0 Cadangan Bagi Meningkatkan Pencapaian Program AIM 32

6.0 Kesimpulan 33

7.0 Rujukan 35

Lampiran 36

G M J T 3 1 2 4 : P e m b a n g u n a n W i l a y a h | 2

1.0 PENGENALAN

Pembangunan merupakan sesuatu peningkatan yang positif yang melibatkan sebahagian

besar penduduk yang terlibat dalam sesebuah kawasan (Seers, 1970). Pembangunan ini

termasuklah perubahan positif dalam sosioekonomi, pengurangan kadar kemiskinan, serta

pengurangan ketidakseimbangan agihan pendapatan dan kekayaan dalam wilayah.

Pembangunan juga meliputi usaha menaikkan taraf hidup rakyat, merapatkan jurang antara

kaya dan miskin, meningkatkan kualiti hidup di mana alam sekitar dipelihara secara mampan.

Bagi melaksanakan pembangunan dengan berkesan, kerajaan telah membahagikan

kawasan kepada beberapa wilayah pembangunan. Pembahagian itu melalui perancangan

wilayah dilaksanakan berdasarkan dua kriteria. Pertama keseragaman dari segi tahap dan

kegiatan ekonomi dan sumber bagi wilayah yang terdiri dari beberapa negeri. Kedua,

keluasan, kedudukan dan ciri sosioekonomi yang berbeza bagi wilayah yang terdiri daripada

satu negeri. Antara wilayah pembangunan yang telah diwujudkan oleh kerajaan ialah

Iskandar Malaysia, Wilayah Ekonomi Koridor Utara (NCER), dan Wilayah Ekonomi Pantai

Timur (ECER).

Wilayah merupakan sekumpulan kawasan berterusan yang berada pada tahap

pembangunan yang hampir sama, mempunyai sumber-sumber dan kegiatan ekonomi yang

hampir sama serta berpusatkan pada satu kawasan bandar utama. Wilayah dapat didefinisikan

sebagai satu unit kawasan yang seakan-akan sama dan dapat dibezakan daripada kawasan

yang berhampiran daripada beberapa aspek (Hasnah, 1991). Wilayah merupakan satu

pembentukan kawasan sempadan geografi yang melampaui batas-batas sempadan politik

negeri atau pemerintah dengan membentuk sempadannya sendiri berdasarkan kepentingan


perancangan pembangunan yang diolah dan ia dapat dibentuk daripada kriteria ekonomi dan

sosial (Bath, 1973).

Perancangan wilayah adalah usaha kepada pembangunan sesebuah wilayah di mana

pembangunan berbeza dengan perubahan masyarakat yang meliputi perubahan dalam

masyarakat yang mungkin memberi kesan positif ataupun negatif. Pembangunan tersebut

adalah faedah yang diterima oleh masyarakat seperti kemajuan, kenaikan taraf hidup,

penggunaan teknologi baru, institusi bari dan lain-lain. Walau bagaimanapun taburan

pembangunan ini mungkin tidak sama rata dalam sesuatu wilayah. Untuk menjamin wilayah

yang seimbang, kerajaan telah menjalankan beberapa program di bawah agensi-agensi

tertentu seperti Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), Majlis Amanah Rakyat (MARA), dan

Lembaga Kemajuan Wilayah Kedah (KEDA).

2.0 LATAR BELAKANG AMANAH IKHTIAR MALAYSIA (AIM)

Pendekatan kredit mikro telah diperkenalkan oleh Prof.

Muhammad Yunus bagi bertujuan untuk membasmi

kemiskinan terutama di Bangladesh sejak tahun 1976.

Sejak daripada itu pendekatan ini terus berkembang ke

seluruh dunia. Perkembangan di Malaysia bermula pada

tahun 1986. Perkembangan ini telah diperkenalkan oleh

dua orang tokoh iaitu Prof. David Gibbons dan Prof. Madya Sukor Kasim sewaktu mereka

berkhidmat di USM. Bagi menguji kesesuaian pendekatan ini, ia telah diuji bermula dengan

Bank Grameen yang dikenali pada mulanya sebagai Projek Ikhtiar yang dikendalikan oleh


USM dan dibiayai oleh Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia (YPEIM), Pusat

Pembangunan Asia Pasifik (APDC) dan juga Kerajaan Negeri Selangor.

Projek Ikhtiar ini merupakan satu projek penyelidikan bertindak yang dijalankan oleh

Pusat Penyelidikan Dasar (PPD). Dalam hal ini, bagi menjalan Pendekatan Bank Grameen

(PBG), ia telah diusahakan oleh USM bagi bertujuan untuk mengurangkan kemiskinan

terutama di kawasan luar bandar dengan menyerahkan hak kredit mikro kepada golongan

yang miskin. Penyaluran kredit mikro ini adalah bertujuan untuk membiayai apa sahaja usaha

bagi meningkatkan pendapatan serta memperkukuhkan lagi golongan miskin ini dengan

pengurusan bersama pihak AIM dalam kesinambungan dan kejayaan program ini.

Jika melihat dari sejarah perkembangan AIM, ia sebenarnya berkait rapat dengan

penubuhan Bank Grameen. Penubuhan Bank Grameen sebenarnya di asaskan oleh Dr.

Muahammad Yunus yang merupakan pensyarah Ekonomi di Universiti Chittagong

Bangladesh. Kajian ini dijalankan pada tahun 1976 kepada golongan miskin yang jarang

melibatkan diri dalam dunia perbankan. Daripada kajian yang dibuat didapati, golongan

miskin tidak dapat meningkatkan taraf hidup mereka disebabkan mereka tidak mempunyai

modal yang mencukupi. Oleh itu, menurut Prof. Yunus, jika golongan miskin diberikan

suntikan modal pada masa dan situasi yang sesuai, semestinya akan berlaku satu

pembangunan yang pesat terhadap golongan miskin ini. Dalam langkah ini, Prof. Yunus telah

mengeluarkan wang peribadinya sendiri bagi memulakan langkah membuka perbankan

kepada golongan yang miskin pada ketika itu. Oleh yang demikian, pelajarnya sendiri telah

menyenaraikan hampir 42 nama mereka yang merupakan golongan miskin di Kampung Jobra

yang terletak di pinggir kampus.

Tujuan sebenar Prof. Yunus membuka bank ini adalah berobjektif bagi meminjamkan

wang kepada golongan miskin daripada ditindas oleh lintah darat. Berdasarkan disiplin bayar


balik yang memuaskan, ia memberi satu idea kepada Yunus bagi memperluaskan kepada satu

sistem perbankan yang lebih teratur. Hasil dari kajian itu, dari sehari ke sehari perbankan

Prof. Yunus dengan golongan miskin makin berkembang dan beliau mula mencari bank-bank

yang berminat untuk membiayai program ini namun tiada bank yang berminat pada ketika itu

dan ini memaksa Prof Yunus untuk meminta kerajaan Bangladesh mengisytiharkan lesen

perbankan kepadanya. Hasil usaha gigih beliau akhirnya pada 2 Oktober 1983 wujudnya

Projek Bank Grameen. Projek ini semakin berkembang sehingga wujudnya Bank Grameen

dan bukan lagi Projek Bank Grameen.

Pendekatan Bank Grameen di Malaysia bermula di Barat Laut Selangor selama dua

setengah tahun yang melibatkan 373 orang isi rumah termiskin yang menerima pinjaman

kebajikan pertama mereka. Di akhir projek AIM ini, hampir 90 peratus yang menerima

bayaran balik termasuk modal pinjaman dan kos pengurusan. Ini membuktikan bahawa

program itu telah berjaya. Di peringkat awal pengenalan projek, terdapat seramai 232 orang

Sahabat lelaki dan 141 orang Sahabat wanita yang menyertai dan telah menerima pinjaman.

Sahabat-sahabat ini kemudiannya telah mempelbagaikan projek ini seperti membuka kedai

runcit, kedai makan, ada juga yang berniaga di pasar tani, menanam tanaman padi dan

ternakan binatang mengikut kemahiran dan pengalaman yang ada pada mereka.

Pada akhir Jun 1988, satu kajian telah dijalankan ke atas Sahabat-sahabat ini bagi

mengenal pasti status projek yang dijalankan. Hasil kajian yang dijalankan menunjukkan

bahawa Sahabat wanita ternyata lebih unggul dalam menjalankan projek mereka. Kadar

peratusan bayar balik yang tinggi iaitu 95 peratus berbanding Sahabat lelaki yang hanya 75

peratus sahaja. Dari segi peningkatan pendapatan pula, ia lebih ketara kepada Sahabat wanita

iaitu sebayak RM136 sebulan berbanding lelaki hanya RM65 sahaja sebulan. Kejayaan besar

ini ditunjukkan oleh para Sahabat telah memberi keyakinan kepada jawatankuasa pengasas

bagi meneruskan pengembangan projek AIM ke negeri-negeri yang mempunyai kadar


kemiskinan yang tinggi. Malah bukan itu sahaja jumlah kehadiran ke Mesyuarat Pusat juga

menunjukkan perbezaan yang ketara antara Sahabat lelaki dan wanita. Kehadiran bagi

Sahabat lelaki hanya di tahap 60 peratus manakala Sahabat wanita melebihi daripada 85

peratus pada setiap minggu. Ini sewajarnya AIM telah menetapkan kaum wanita menjadi

wakil untuk menyertai AIM.

2.1 Jenis Skim Pinjaman

Ahli skim pembiayaan Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) dipanggil Sahabat. AIM

menyediakan empat jenis skim pembiayaan kepada ahli-ahlinya. Pertama Skim Pembiayaan I

- Wawasan ataupun juga dikenali sebagai Skim Pembiayaan Ikhtiar Perusahaan Kecil. Skim

ini merupakan susulan daripada pengumuman Tun Abdullah Hj Ahmad Badawi yang

memperuntukkan dana tambahan khas sebanyak RM100 juta kepada AIM untuk

melaksanakan skim graduasi kepada Sahabat yang berjaya mencapai tahap keusahawanan

kecil dan sederhana. Skim ini dilancarkan secara rasminya pada 10 Januari 2008 dan

diwujudkan dengan tujuan untuk membiayai Sahabat Ikhtiar yang menceburi aktiviti

perusahaan kecil dan sederhana. Objektif utama skim ini adalah untuk menggalakkan Sahabat

Ikhtiar supaya melibatkan diri dalam Perusahaan Kecil dan Sederhana serta sebagai salah satu

usaha meningkatkan pendapatan mereka dalam aktiviti ekonomi.

Kedua, Skim Pembiayaan Ikhtiar Rezeki yang berasaskan Skim Mesra yang

merupakan satu pendekatan di mana Sahabat layak meminjam secara normal selepas selesai

pembiayaan sebelumnya. Skim ini adalah asas pembiayaan yang perlu dilalui oleh semua

Sahabat sebelum membuat pembiayaan dengan skim-skim lain. Semua aktiviti ekonomi yang

boleh menjana pendapatan Sahabat AIM layak dibiayai oleh skim ini. Had pembiayaan ialah


daripada RM20,000 hingga RM50,000 di mana kaedah pembayaran balik adalah secara

mingguan.

Skim pembiayaan I - Wibawa pula adalah merupakan satu skim yang

diperkembangkan oleh Pengurusan Ikhtiar 3. Skim ini diperkenalkan untuk memberi

pinjaman yang mudah kepada Sahabat yang memerlukan pembiayaan yang besar di samping

cara bayaran balik yang mudah iaitu secara mingguan ataupun bulanan. Skim ini telah

memberi ruang baru kepada Sahabat yang ingin mendapatkan modal yang besar dengan cepat

di samping cara bayaran balik yang agak selesa kepada Sahabat-sahabat. Sahabat bebas

memilih cara bayaran balik secara mingguan, bulanan ataupun sekali gus. Keutamaan

pembiayaan ini diberikan kepada Sahabat yang ingin membuat projek jangka pendek seperti

perniagaan di bulan Ramadhan dan menjelang hari raya, musim buah-buahan dan lain-lain.

Seterusnya Skim Pembiayaan Ikhtiar Rezeki Srikandi yang berasaskan konsep „fast

track’ adalah satu skim yang diperkenalkan kepada Sahabat yang mempunyai potensi yang

berjaya dan berdaya maju. Had maksimum pembiayaan ialah RM50,000 di mana tempoh

bayaran balik ialah RM25, RM50, RM75, RM125, RM150 dan RM620 seminggu.

2.2 Kelebihan AIM

Sehingga kini dapat dilihat bahawa projek AIM telah membantu banyak golongan miskin

bagi meningkatkan taraf hidup mereka. Dari kajian yang dibuat, program ini sangat berjaya

dan memberangsangkan. Punca kejayaan ini dapat dilihat daripada penelitian terhadap

pendekatan yang telah digunakan oleh AIM dan juga kelebihan-kelebihan yang dimiliki oleh

AIM. Antara kelebihan AIM yang pertama adalah berkaitan dengan konsep yang diamalkan

iaitu menggunakan konsep memberikan pinjaman tanpa cagaran serta tanpa penjamin


mahupun tindakan undang-undang dalam mendapatkan semula wang pinjaman. Sikap

keterbukaan AIM dalam memberikan pinjaman ini menyebabkan AIM mudah menjangkau

dan mendapatkan Sahabat dalam menyertai AIM. Sebagai contoh sehingga pertengahan

tahun 2004, seramai 94,000 orang telah menyertai AIM.

Sebagai Badan Amanah Persendirian yang berdaftar, AIM ditadbir urus oleh

Lembaga Pemegang Amanah di mana keahliannya terdiri daripada Unit Perancang Ekonomi

(UPE) dan Unit Penyelaras dan Pelaksanaan (UPP), Jabatan Perdana Menteri, Kementerian

Kewangan Malaysia, Kementerian Pembangunan Luar Bandar dan Wilayah, wakil dari

Kerajaan Negeri Selangor dan juga mereka yang dilantik dalam kapasita peribadi. Ahli

Lembaga Pemegang Amanah adalah terdiri daripada pelbagai pihak yang turut memberikan

jaminan terhadap segala urusan AIM bagi memastikan segala urusan dilaksanakan secara adil

dan tiada penyelewengan memandangkan segala projek AIM diawasi oleh pelbagai pihak dan

dengan ini memberikan keyakinan kepada orang ramai untuk menyertai AIM.

Dalam menjalankan projek-projek AIM, AIM telah menempatkan antara tujuh

sehingga sembilan Pembantu Amanah di setiap cawangan dengan bidang tugas mereka

adalah untuk mengesan dan mencari isi rumah yang miskin. Mereka melakukan tugas ini

dengan mengendalikan ujian kelayakan, menyediakan pelan peningkatan kesejahteraan hidup

isi rumah dan di samping memperkukuhkan ekonomi golongan miskin dengan modal yang

diberikan serta pengurusan bersama yang dijalankan. AIM telah mengadakan mesyuarat

Pusat yang diwajibkan kepada para Sahabat bagi menjadi asas kejayaan AIM. Menerusi

mesyuarat ini, AIM dapat memantau dan membimbing para sahabat AIM bagi memastikan

jaminan kejayaan kepada semua sahabat.

Selain daripada itu, kelebihan lain yang terdapat pada AIM adalah turut menyediakan

latihan dan memberikan latihan asas kepada para sahabat AIM. Ini secara tidak langsung


memberi pengetahuan kepada para usahawan baru yang baru hendak menceburkan diri dalam

bidang keusahawanan. Latihan-latihan asas ini memberi kemahiran baru kepada para Sahabat

untuk lebih berpengetahuan dalam menghadapi sebarang masalah pada masa yang akan

datang.

Kebaikan AIM juga adalah pihak AIM tidak lepas pandang dalam memberi

bimbingan kepada para Sahabat yang bermasalah. Jika didapati seorang daripada Sahabat

dalam sesuatu kumpulan menghadapi masalah, pihak AIM akan memastikan rakan lain dalam

kumpulan tersebut akan memberi sokongan dengan saling bantu-membantu. Ini secara tidak

langsung akan mewujudkan sikap ambil berat dalam kalangan ahli kumpulan.

Dari program yang dianjurkan oleh AIM ini, ia secara tidak langsung dapat

membentuk sikap menabung dalam ahli-ahli AIM. Ini kerana syarat yang dikenakan dalam

AIM kepada para Sahabat adalah setiap ahli diwajibkan menabung antara RM1 sehingga

RM15 setiap minggu. Ini secara tidak langsung para Sahabat dapat menyimpan wang. Ini

akan dapat membantu para Sahabat jika berlaku masalah dalam membayar wang penjamin

dalam waktu yang berisiko dalam perniagaan.

Seterusnya adalah jaminan kepada pinjaman yang dibuat. Dalam AIM, para Sahabat

perlu memastikan setiap projek yang dilaksanakan tidak menghadapi masalah. Oleh

disebabkan itu, para Sahabat diwajibkan hadir ke Mesyuarat Pusat setiap minggu. Ini bagi

pihak AIM memastikan pinjaman yang dibuat oleh peminjam akan meningkat dari semasa ke

semasa. Malah bukan itu sahaja, kebaikan yang dapat daripada AIM adalah pengurusan

bencana. Sekiranya Sahabat mengalami masalah seperti sakit, masalah keluarga seperti

perceraian atau projek tergendala, mereka boleh menanggung bayaran balik sehingga 18

bulan tanpa di caj pengurusan. Selain itu, mereka juga akan diberi pembiayaan pemulihan

maksimum sebanyak RM5,000.


3.0 PESERTA PROGRAM AIM

Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) adalah salah satu agensi swasta yang berdaftar diwujudkan

bertujuan untuk memberikan bantuan kewangan kepada kaum wanita di Malaysia yang

memerlukan modal untuk memulakan perniagaan ataupun memperkembangkan perniagaan

mereka bagi meningkatkan taraf hidup mereka. Oleh itu, kami telah memilih dua orang

responden atau peserta program AIM iaitu Rose Sita binti Kasim dan Saadiah atau Rohani

binti Abu untuk di temu bual bagi melihat sendiri kesan pembangunan yang mereka alami

sendiri selepas mereka menyertai program di bawah agensi AIM ini.

3.1 Pemilik Butik Pengantin Permata Nabila Huda

3.1.1 Demografi Peserta Program AIM

Peserta program AIM pertama yang

kami menemu bual ialah pemilik butik

pengantin Permata Nabila Huda yang

bernama Rose Sita binti Kasim, 48

tahun, bertempat di C1, Arked Mara,

Belakang KFC Jitra, 06000 Jitra, Kedah

Darul Aman. Panggilan „Kak Ieta‟,

adalah nama yang sering disebut-sebut oleh „peminat‟ Permata Nabila Huda di sekitar

Kedah, Perlis dan Pulau Pinang kerana harga yang ditawarkan adalah berpatutan.

Sikap beliau sendiri yang cekal dan senang dirunding serta mempunyai banyak

kepakaran dalam bidang yang disertainya membuatkan butiknya tidak putus-putus


dikunjungi oleh bakal „pengantin baru‟. Kak Ieta daripada keturunan Melayu ini

adalah seorang ibu tunggal yang ditinggalkan suami serta digantung tidak bertali

selama enam tahun sejak tahun 2000 dan beliau juga pernah terbabit dalam nahas

kemalangan jalan raya hingga parah adalah antara dugaan yang dihadapi oleh

peminjam atau sahabat AIM ini.

Kak Ieta mengatakan, kejadian itu adalah dugaan yang paling besar buatnya

sepanjang dia membabitkan diri dalam bidang perniagaan. “ Pada 2000, suami

berkahwin lain dan meninggalkan saya dalam

keadaan digantung tidak bertali bersama tiga

orang anak kami serta lebih malang lagi apabila

wang simpanan saya sebanyak RM21,000 dan

sebuah kereta Toyota turut dibawa suami tanpa

pengetahuan saya”, katanya ketika ditemui di

kedai butiknya. Pada tahun 2006 pula, beliau

sekali lagi ditimpa musibah apabila terlibat kemalangan, motosikal yang

ditunggangnya telah dirempuh sebuah kereta dalam kejadian berhampiran rumahnya

di Permatang Bongor sehingga menyebabkan kaki kirinya patah dan rahangnya

terkoyak hingga terpaksa dimasukkan besi. “Saya terlantar sebulan lebih dan tidak

boleh melakukan sebarang kerja. Perniagaan saya terganggu namun, mujurlah ada

ramai rakan yang membantu. Pada September tahun yang sama, musibah datang

berturut-turut kepada saya apabila saya akhirnya diceraikan selepas digantung tidak

bertali hampir enam tahun”, katanya.

Kak Ieta yang bergelar ibu kepada 3 orang anak dan seorang menantu ini sangat

tabah dalam menghadapi segala dugaan dalam hidupnya. Anak sulung beliau yang

berumur 27 tahun iaitu perempuan telah bekerja di Mahkamah Syariah Kangar yang


berkelulusan ijazah dalam bidang perniagaan manakala anak lelaki kedua berumur 23

tahun menamatkan pelajaran tertinggi di peringkat Sijil Pelajaran Malaysia (SPM)

telah mendirikan rumah tangga bersama-sama isterinya menolong Kak Ieta

menguruskan perniagaan kedai makan mereka di Ayer Hitam serta anak lelaki

bongsunya masih bersekolah di tingkatan 4. Tahap pendidikan tertinggi Kak Ieta ialah

SPM. Selain daripada menjaga butik pengantin Permata Nabila Huda di Jitra bermula

tahun 1990, Kak Ieta juga memiliki sebuah kedai makan di Ayer Hitam yang juga

didaftarkan atas nama Nabila Huda sebagai nama kedai makannya. Beliau bersama

bekas suaminya telah mengusahakan kedai makan milik bersama ini selain berniaga

makanan di pasar malam bermula tahun 1990 selepas beliau terpaksa berhenti kerja di

kilang yang dahulunya dikenali sebagai Lembaga Padi Nasional (LPN) Balik Pulau,

Pulau Pinang ataupun kini sudah diambil alih oleh BERNAS atas sebab kesukaran

untuk menjaga anak sulungnya serta terpaksa berulang-alik dari Pinang ke Kampung

Lana Bulu, Ayer Hitam.

“Dulu anak tak mau dengan orang, dulu tak dak feri, jalan ataupun titi

menyebabkan saya susah dan terpaksa berulang alik dari Pinang pukul 5 pagi hingga 5

petang dan sampai ke rumah dalam pukul 9 malam”. Hal ini diadukan oleh Kak Ieta

ketika ditemui dan beliau menyatakan terpaksa menempuhi keadaan ini selama 5

tahun bermula tahun 1985 sehingga tahun 1990. Selain itu, pasangan ini juga

mengambil tender makanan di kafeteria Dewan Penginapan Pelajar (DPP) Mas dan

Perwaja di Universiti Utara Malaysia (UUM) bagi menambahkan pendapatan untuk

menampung perbelanjaan keluarga dan anak yang semakin membesar.

Sebelum beliau berjaya dalam perniagaan butik pengantinnya itu sehingga boleh

mencecah pendapatan bulanan bersih bermula dari RM4,000 hingga RM8,000

mengikut musim seperti musim perayaan, musim cuti persekolahan ataupun musim


perkahwinan adalah musim yang ditunggu-tunggu oleh Kak Ieta kerana pada musim

inilah beliau akan memaksimumkan keuntungannya. Titik permulaan keterlibatan Kak

Ieta dalam bidang ini adalah ketika beliau bekerja di Pulau Pinang sebagai pekerja

kilang beliau juga aktif dalam mengikuti kursus-kursus kemahiran seperti Kursus

Make-up di Relau dan Bayan Baru serta kursus menjahit manik dan menjahit baju di

Kemas, Hutan Kampung. Kini, pendapatan isi rumah Kak Ieta sudah semakin

bertambah lebih-lebih lagi kedua-dua orang anaknya sudah bekerja berbanding dahulu

yang hanya bergantung pada pendapatannya yang hanya bekerja sebagai pekerja

kilang iaitu RM280 sahaja.

Sejak dari alam persekolahan lagi Kak Ieta

sangat aktif dalam persatuan sehingga kini

walaupun sibuk dengan pelbagai urusan

perniagaan serta hal rumah tangganya Kak Ieta

juga sempat untuk menyertai pelbagai aktiviti lain

seperti berpersatuan dalam persatuan Ibu Tunggal

Daerah Kubang Pasu, menghadiri diri dalam

majlis makan malam bersama pelajar-pelajar UUM serta majlis kenduri saudara

terdekat dan tidak lupa sentiasa menghadirkan diri dalam perjumpaan bersama

Sahabat setiap hari Jumaat selama sejam di Daerah Kubang Pasu.

3.1.2 Maklumat Program AIM

Selepas Kak Ieta berhenti kerja sebagai pekerja kilang, beliau bersama bekas

suaminya berniaga di pasar malam. “Waktu itu agak sukar, selain terpaksa membawa

anak ketika berniaga kerana masih tidak mampu untuk membayar upah pengasuh,


saya terpaksa meminjam Ah Long RM1,000. Saya juga perlu membayar RM13 sehari

kepada Ah Long, memang tiada masalah daripada segi pembayaran tetapi saya

tertekan untuk membayarnya. Saya pula tiada harta, tiada tanah, rumah malah kereta

pun tidak ada”, katanya.

“Mula-mula tak tau pun fasal AIM ni sebab ia baru mula wujud. Suatu hari

datang seorang mak cik ni kata ada orang Melayu kita bagi pinjam duit tapi bukan Ah

Long”, selepas itu beliau bersama 5 orang rakannya pergi ke pejabat AIM cawangan

Hutan Kampung namun kini beliau telah bertukar ke cawangan Alor setar, Kangar

bagi memudahkan ulang-alik ke tempat perjumpaan dengan butiknya. Setelah menjadi

Sahabat AIM, Kak Ieta telah membuat pinjaman sebanyak RM500 menerusi Skim

Pembiayaan Ikhtiar (SPI) pada tahun 1994 untuk perniagaan makanan serta

perniagaan jahitannya. Sehingga kini sudah 18 tahun beliau setia menyertai program

AIM sehingga boleh membuat pinjaman

mencecah RM 50,000 menerusi pembiayaan

I - Wawasan AIM bagi membesarkan butik

pengantin Permata Nabila Huda termasuk

mengadakan perkhidmatan mencetak kad

jemputan perkahwinan. Walaupun begitu,

sebenarnya setiap peminjam hanya boleh

meminjam secara peringkat mengikut kemampuan dan kesetiaan Sahabat dalam

menghadirkan diri dalam setiap perjumpaan.

Kak Ieta menyatakan bahawa keputusan beliau menyertai AIM selepas

diperkenalkan seorang rakannya pada tahun 1994 adalah tepat kerana badan amanah

itu jelas banyak membantunya meluaskan perniagaan. Tambahannya lagi, antara

sebab beliau memilih agensi AIM ini sebagai satu skim pinjamannya adalah kerana


AIM ini banyak memberi bimbingan kepada Sahabat yang bermasalah. “Sekiranya

salah seorang daripada Sahabat dalam kumpulan kita (seramai 5 orang) itu ada

masalah, rakan kita yang lain dalam kumpulan akan tolong dengan membeli barang

jualan dia jadi, kita akan sentiasa ada duit masuk untuk perniagaan kita. Pinjaman

dengan AIM juga selamat kerana sekiranya kita meninggal segala pinjaman kita akan

Halal iaitu tidak perlu dibayar oleh waris”.

“Masuk AIM ini mudah dapat pinjaman. Nak jual pisang goreng pun boleh

pinjam AIM. Pembantu Amanah dari AIM di tempat saya banyak membantu sehingga

saya mampu mengurusnya perniagaan dengan baik”, katanya. Selain itu, AIM juga

sangat prihatin terhadap Sahabat kerana ketika Sahabat mengalami masalah seperti

beliau yang mengalami kemalangan motosikal dan terpaksa terlantar selama sebulan

di hospital namun segala pembiayaan kos hospital ditanggung oleh pihak AIM malah

beliau turut diberi pembiayaan pemulihan maksimum sebanyak RM5,000.

Menurut Kak Ieta, beliau kini yang sudah meminjam sebanyak RM50,000

diperuntukkan tempoh jangka masa pinjaman adalah selama setahun lebih namun, hal

ini bergantung pada jumlah pinjaman yang dibuat oleh seseorang, bagi Kak Ieta

jumlah bayaran yang perlu dibayarnya ialah sebanyak RM620 setiap minggu. Selepas

beliau dapat membuat pinjaman sebanyak RM50,000 dengan AIM, beliau telah dapat

membeli pelbagai peralatan perniagaannya seperti pelamin, kain-kain untuk dijadikan

baju pengantin serta baju pengantin siap, van mengangkut barang dan lain-lain.

Walaupun beliau banyak menerima bantuan pinjaman daripada AIM, beliau juga turut

menerima bantuan daripada agensi lain seperti KEMAS iaitu menerima latihan dalam

menjahit baju.


Syarat untuk menyertai program di bawah agensi AIM ini adalah dalam setiap

ahli kumpulan seramai 5 orang itu tidak boleh mempunyai sebarang ikatan tali

persaudaraan. Walaupun begitu, kakak keduanya juga adalah antara Sahabat AIM

tetapi dalam kumpulan serta cawangan yang lain. Kini, Kak Ieta sudah memiliki

pekerja sendiri seramai 12 orang di butik pengantin termasuk pekerja sambilan serta

anak keduanya menguruskan kedai makan di Ayer Hitam bersama 4 orang pekerja

tambahan.

3.1.3 Perubahan Ekonomi, Sosial dan Rutin Harian yang dinikmati

Sebelum Kak Ieta menyertai program AIM bersama rakannya, keadaan beliau

hanyalah biasa-biasa sahaja iaitu beliau tidak mempunyai banyak harta antaranya

dahulu beliau tidak mempunyai astro namun kini beliau sudah mampu melanggan

astro tiap-tiap bulan, mempunyai kelengkapan rumah yang lengkap seperti mesin

basuh, 5 buah televisyen termasuk di kedai makan, butik dan di rumah, peti ais dan

sebagainya. Selain itu juga, beliau juga memiliki sebuah kereta Proton Alza

digunakan untuk ulang-alik ke tempat kerja dari Jitra ke Ayer Hitam untuk membuka

kedai makan dan menghantar anak bongsunya ke sekolah dan kembali ke Jitra untuk

menjaga butik pengantinnya, begitulah rutin harian Kak Ieta setiap hari di samping

memiliki sebuah motosikal dan van untuk mengangkut peralatan perkahwinan serta

sebuah kereta Toyota tetapi malangnya diambil oleh bekas suaminya. Sebelum beliau

menjadi Sahabat AIM, beliau hanyalah mempunyai sebuah van untuk mengangkut

barang makanan ketika beliau mengambil tender makanan di kafeteria di UUM.

Sebelum Kak Ieta menyertai AIM, beliau hanyalah mempunyai tanah dan

rumah di Hutan Kampung tempat kelahirannya tetapi setelah menyertai program ini,


kehidupan Kak Ieta bertambah senang apabila beliau sudah mampu mempunyai 3

buah rumah iaitu di Taman Setia Jaya Changlun tetapi kini disewakan, menetap di

Jitra serta rumah di Ayer Hitam. Dalam sibuk menguruskan perniagaannya, Kak Ieta

tidak lupa untuk menabung demi masa depan beliau sendiri dan keluarganya apabila

beliau juga memiliki saham dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB) dari dahulu

hingga sekarang selain daripada simpanan dengan AIM setiap bulan tetapi jumlahnya

sudah semakin bertambah. Tambahan lagi, antara peralatan komunikasi yang

digunakan oleh Kak Ieta dari dahulu hingga sekarang ialah sebuah telefon model

Nokia namun kini semakin bertambah kepada 4 buah komputer riba bersama dengan

Internet Streamix serta Kak Ieta juga memiliki akaun ‘Facebook’ dan „Blog‟ butik

pengantinnya sendiri.

Setelah Kak Ieta menyertai Sahabat AIM ini, kehidupannya bertambah baik dan

selesa berbanding dengan dahulu yang sentiasa dihimpit dengan masalah hutang

pinjaman dengan along yang selalu mendesaknya untuk membayar. Antara perubahan

rutin harian yang dialami oleh Kak Ieta ialah beliau kurang mempunyai masa rehat

dan baginya “tidur masa letih” sahaja. Selain itu, masa beliau bersama keluarga juga

adalah kurang berbanding dengan dahulu yang mempunyai setiap masa bersama

keluarga kini, waktu beliau pulang dari bekerja antara lingkungan jam 6.30 petang

hingga mencecah jam 1 atau 2 sekiranya musim kenduri. “ada kalanya sampai saya

terpaksa tidur di dalam kereta sekejap”. Katanya, walaupun begitu, hubungan beliau

dengan anak-anaknya masih akrab seperti dahulu cuma hubungannya bersama rakan-

rakan sahaja agak kurang disebabkan agak sibuk dengan perniagaan tetapi beliau

masih meluangkan sedikit masanya bersama rakan-rakan di tempat perjumpaan pada

setiap hari Jumaat dan di majlis kenduri jiran tetangga.


Dahulu, beliau juga mempunyai masa untuk bersama-sama masyarakat dalam

menyertai aktiviti kemasyarakatan seperti gotong-royong di tamannya serta kampung

tetapi kini jadual hariannya sangat padat sehingga masa untuknya berehat juga agak

kurang. Selain daripada itu, beliau dan keluarga juga sudah mengalami transformasi

ke arah taraf hidup yang lebih selesa atas faktor kerajinan dan kesungguhan beliau

dalam ingin keluar daripada kepompong kemiskinan. Keadaan ini dapat dilihat

apabila anak-anak beliau tidak terabai dalam pendidikan iaitu anak sulungnya dapat

menghabiskan pelajaran di peringkat Ijazah dalam bidang perniagaan, anak keduanya

dapat menghabiskan SPM dengan jayanya sehingga mendapat tawaran

menyambungkan pelajarannya ke peringkat lebih tinggi di UUM serta anak

bongsunya sedang menjalani alam persekolahan di tingkatan 4 di sekolah Ayer Hitam.

Tambahan lagi, wang saku persekolahan anak-anak beliau juga semakin

bertambah dari RM2 hingga kini antara RM5 hingga RM10 sehari. Taraf kesihatan

Kak Ieta dan keluarga juga dikategorikan sebagai keluarga sihat dan tidak bermasalah

dari segi kesihatan. Kak Ieta yang semakin sibuk ditambah dengan masalah

kesihatannya kesan daripada nahas jalan raya 6 tahun lalu menyebabkan beliau tidak

mungkin meluangkan masa untuk melancong jauh ke luar negeri dan sebelum ini juga

Kak Ieta memang agak kurang melancong kerana faktor kewangan yang dihadapinya.

Kak Ieta agak mesra dengan jiran tetangga serta jiran di tempat kawasan

perniagaannya serta seorang yang pemurah dalam menghulurkan bantuan kepada

yang memerlukannya menyebabkan beliau disenangi ramai walaupun segala

perubahan yang dialami olehnya serta keluarga, beliau masih sentiasa ringan tulang

untuk membantu orang sekelilingnya yang susah.


3.2 Pemilik Gerai Buah Bali

3.2.1 Demografi Peserta Program AIM

Responden kedua adalah Puan Saadiah atau Rohani binti Abu dan beliau lebih mesra

dipanggil dengan panggilan Kak Ani. Beliau lahir pada tahun 1965 dan kini berumur

47 tahun, berbangsa Melayu dan beragama Islam. Kini Kak Ani menetap di Kampung

Padang 1 KM5, Jalan Bukit Kayu Hitam, Mugak Tanah dan telah berkahwin serta

dikurniakan 9 orang anak yang terdiri daripada 3

perempuan dan 6 lelaki. 4 daripada anaknya

masih bersekolah iaitu 2 orang bersekolah tahap

menengah dan 2 orang lagi bersekolah rendah.

Anak sulung beliau sudah berumur 27 tahun dan

anak ketiga beliau sudah berkahwin. Beliau kini

mempunyai dua orang cucu. Tahap pendidikan

beliau hanya di tingkatan 3. Beliau berhenti dari

belajar kerana keluarga beliau yang miskin dan tidak mampu untuk menampung yuran

sekolah beliau. Pekerjaan utama beliau kini adalah menjadi usahawan sepenuh masa

dengan menjual buah limau bali di Changlun, Jalan Lebuh Raya Bukit Kayu Hitam.

Sebelum Kak Ani menjadi usahawan, dia tidak bekerja dan menjadi suri rumah

sahaja. Oleh sebab itu, sebelum beliau menyertai program AIM, beliau tidak

mempunyai pendapatan sendiri dan hanya bergantung sepenuhnya terhadap

pendapatan suami beliau. Namun selepas beliau menyertai program AIM, beliau mula

mempunyai pendapatan sendiri kerana bekerja sendiri. Menurut beliau gaji sehari

beliau bersih RM20. Beliau berkata, dalam sebulan beliau boleh mendapat dalam

RM500 hingga RM600 sebulan. Namun tambahnya lagi, suami beliau juga turut


bekerja sebagai penoreh getah dan mendapat pendapatan bersih kira-kira RM30

sehari, oleh itu, pendapatan keluarganya dalam sebulan lebih kurang RM1500. Kata

beliau dengan pendapatan tersebut, sudah cukup untuk menampung yuran anak-anak

beliau yang masih bersekolah. Kak Ani berkata, sepanjang beliau menyertai program,

beliau tidak pernah melibatkan diri dalam mana-mana politik.

3.2.2 Maklumat Program AIM

Puan Saadiah telah memilih untuk

menyertai program Amanah Ikhtiar

Malaysia (AIM). Menurut beliau, beliau

mula melibatkan diri dalam program ini

pada tahun 1990-an. Selama 18 tahun

beliau menyertai program ini. menurut

beliau dalam percakapannya “makcik tau

dari kawan-kawan ajak masuk. Depa tau makcik tak dak modal. Kita nak pinjam kat

kawan, depa tak percaya” . Daripada aduan tersebut, beliau menyertai program ini dan

mula menjalankan perniagaan menjual buah limau bali secara kecil-kecilan. Apabila

ditanya beliau, mengapa memilih program ini berbanding program-program yang lain,

beliau berkata bahawa program AIM mudah untuk membuat pinjaman. Tidak

memerlukan borang yang banyak untuk diisi serta tidak memerlukan cagaran dan

syarat-syarat yang ketat seperti pinjaman kepada bank-bank yang lain. Kata beliau,

untuk meminjam kepada program ini, hanya perlu memberitahu kepada pegawai AIM

untuk menjalankan perniagaan apa yang hendak dijalankan, dan hanya sekeping

salinan kad pengenalan dan akaun Bank Islam. Oleh itu, beliau sudah boleh membuat


pinjaman dari AIM berbanding dengan bank yang lain. Menurut beliau, permulaan

pinjaman permulaan beliau adalah sebanyak RM500 sahaja dan bayarannya adalah

sebanyak RM6 setiap minggu.

Namun kini setelah 18 tahun menyertai AIM, beliau boleh meminjam sehingga

RM20,000. Dalam pinjaman sebanyak RM20,000 tersebut, beliau perlu membayarnya

dalam tempoh 2 tahun dengan bayaran RM120 setiap minggu. Selain itu, beliau juga

telah membuat banyak jenis pinjaman dengan AIM antaranya ialah jenis pinjaman

SEJAHTERA, MESRA dan SRIKANDI. Dalam sepanjang peminjaman beliau,

banyak peralatan yang dibeli oleh beliau untuk menjalankan perniagaannya. Melalui

pinjaman SEJAHTERA, beliau menggunakan untuk membaiki rumah dan selebihnya

adalah sebagai penambah modal untuk membeli buah limau bali daripada pembekal

untuk dijual. Selain itu, melalui pinjaman MESRA pula, beliau telah membeli

motosikal jenis EX5 bagi memudahkan beliau untuk ulang-alik ke tempat berniaga.

Ini kerana menurut beliau, jarak rumah beliau dengan tempat berniaga agak jauh, Oleh

itu, beliau memerlukan kenderaan bagi memudahkan beliau bergerak. Beliau berkata

sepanjang beliau meminjam daripada AIM, beliau tidak pernah pinjam dari mana-

mana agensi kerana sudah berpuas hati terhadap layanan daripada AIM. Dalam

menjalankan perniagaan buah limau bali itu, beliau tidak mempunyai pekerja, beliau

menjalankan perniagaan secara sendirian cuma kadang-kala jika anak-anak beliau

mempunyai masa lapang pada hari cuti sekolah, anak-anak beliau akan membantu dan

menemani beliau berniaga. Menurut beliau dalam percakapannya “buat masa la, buah

mahal. Kalau upah orang, duit upah makan modal pula”.


3.2.3 Perubahan Ekonomi, Sosial dan Rutin Harian yang dinikmati

Puan Saadiah berkata terdapat banyak perubahan dalam rutin harian beliau setelah

menyertai program AIM. Dari segi pemilikan, beliau berkata, kini beliau mempunyai

televisyen, peti ais, sofa, almari, dan barang-barang lain untuk keperluan rumah dan

dapur. Beliau juga mempunyai 2 buah motosikal. Satu untuk beliau sendiri dan

sebuah lagi motor untuk suaminya. Dari perniagaan tersebut juga, sebelum ini beliau

tidak mempunyai rumah, namun dari hasil daripada membuat pinjaman dengan AIM

dalam perniagaannya kini beliau sudah mempunyai rumah, tanah yang bergeran dan

dapat menggunakan duit pinjaman tersebut untuk memperbesarkan dan memperbaiki

rumah beliau. Beliau juga mendapat kesedaran daripada pengalaman hidupnya yang

susah dengan mengambil inisiatif untuk menabung dalam Amanah Simpanan

Bumiputera (ASB) dan kini sudah sebanyak RM3,000 lebih dalam simpanannya. Dari

aspek kemudahan telekomunikasi pula, di rumah beliau mempunyai telefon rumah,

Puan Saadiah sendiri mempunyai satu biji telefon dan juga Internet di rumah. Ini

memudahkan beliau untuk berhubung dengan anak beliau ketika beliau pergi bekerja.

Dari hal yang berkaitan dengan hutang, Puan Saadiah mengatakan bahawa dia

tidak pernah dihimpit dengan bebanan hutang semenjak beliau meminjam pinjaman

dari AIM. Ini kerana menurut beliau, untuk membayar kembali hutang pinjaman,

beliau dapat menampung sendiri dengan keuntungan bersih yang diperoleh setiap hari.

Malah ia cukup untuk menampung perbelanjaan harian kerana duit perbelanjaan dari

suami beliau dan juga anak sulung beliau yang tinggal bersama dengannya.

Berkaitan dengan perubahan rutin harian pula, Puan Saadiah berkata bahawa dia

mempunyai waktu rehat yang mencukupi. Ini kerana beliau hanya menjalankan

perniagaan buah limau bali pada waktu siang sahaja dan akan tutup gerai pada pukul


6.30 petang. Oleh itu, pada waktu malam, beliau akan sepenuhnya meluangkan masa

di rumah. Menurut beliau, sememangnya ada perubahan dari segi meluangkan masa

bersama keluarga sebelum dan selepas menyertai program ini. Sebelum ini, beliau

adalah suri rumah sepenuh masa. Oleh itu, masa seharian akan dihabiskan dengan

anak-anak beliau dan mengemas rumah. Namun setelah bekerja, beliau hanya dapat

meluangkan masa bersama anak-anak dan suami pada waktu malam. Namun begitu,

menurut beliau segala makan anak-anak tidak diabaikan. Kadang-kadang beliau akan

memberi duit kepada anak lelakinya untuk membeli makanan dan kadang-kadang

beliau akan masak sebelum pergi kerja. Manakala masa bersama rakan-rakan juga

tidak berbeza dengan sebelum dan selepas beliau menyertai program AIM ini.

Menurut beliau, beliau bekerja sendiri di kedai menjual buah limau bali itu.

Oleh yang demikian, beliau tidak terikat untuk membuka atau tidak gerai tersebut.

Jika ada hari majlis kenduri dari kawan-kawan

beliau dan hari gotong-royong, beliau akan pergi

dan membuka gerai lewat sedikit dari hari biasa.

Sementara waktu harian pula, pada waktu malam

jika beliau ada kelapangan, beliau akan melawat

jiran-jiran beliau dan juga akan berkumpul pada

hari mesyuarat AIM untuk mengangkat sumpah dan membayar wang pinjaman setiap

minggu. Oleh itu, menurut beliau tiada perubahan antara hubungan beliau dengan

teman-teman sebelum dan selepas menyertai program tersebut. Ini kerana dengan

kesibukan beliau, beliau masih sempat untuk menghadiri majlis-majlis kenduri dan

aktiviti yang melibatkan dengan orang kampung beliau seperti hari bergotong-royong

yang dilakukan.


Dari segi perubahan taraf hidup pula, menurut beliau terdapat banyak

perubahannya yang dialaminya. Menurut Puan Saadiah, selepas beliau menyertai

program AIM, beliau dapat memberi wang saku yang lebih kepada anak-anak beliau

berbanding sebelum ini beliau tidak bekerja dan hanya bergantung kepada pendapatan

suami beliau. Ini menyebabkan perbelanjaan menjadi terhad namun selepas beliau

bekerja, perbelanjaan wang saku anak-anak beliau yang masih bersekolah dapat beliau

tampung. Anak beliau yang masih bersekolah adalah 4 orang yang terdiri daripada

pasangan kembar yang kini berumur 9 tahun. Bagi dua orang yang bersekolah

menengah, wang saku setiap hari ke sekolah, beliau berikan sebanyak RM5 dan bagi

dua orang lagi yang masih bersekolah rendah, wang saku setiap hari ke sekolah,

beliau berikan sebanyak RM2.

Malah bukan itu sahaja, anak-anak beliau juga mendapat bantuan dari pihak

sekolah seperti makanan percuma pada waktu pagi iaitu RMT dan juga wang bantuan

dari pihak sekolah dan juga pinjaman buku teks. Ini membuatkan anak beliau tidak

kurang dari mendapat wang perbelanjaan setiap hari untuk ke sekolah. Malah baru-

baru ini, beliau turut mendapat Bantuan Rakyat 1 Malaysia (BR1M) daripada kerajaan

sebanyak RM500. Dari segi kesihatan keluarganya pula adalah dalam keadaan terjaga

daripada sebarang penyakit.

Sepanjang beliau bekerja, beliau juga sudah kekurangan masa untuk bersama

keluarga untuk pergi melancong tambahan lagi atas faktor kewangan yang tidak

berapa mencukupi. Ini kerana beliau perlu menampung perbelanjaan harian dan juga

perlu menjaga anak-anak beliau yang masih bersekolah. Namun begitu, beliau juga

berkata sepanjang ini, tempat yang paling jauh beliau pernah pergi adalah ke Johor

bersama-sama anak sulungnya yang ketika itu mempunyai urusan pekerjaan ditambah


dengan waktu cuti persekolahan, jadi beliau dapatlah membawa keluarganya

melancong.

Dari segi pandangan masyarakat sekeliling pula terhadap beliau selepas

menyertai program AIM ini, menurut beliau tiada apa yang berubah. Malah beliau

mendapat sokongan dari pihak keluarga dan juga kawan-kawan untuk meneruskan

perniagaan beliau. Menurut beliau, dari sokongan suami, anak-anak, keluarga dan

teman-teman beliau adalah penyebab beliau masih bertahan menjalankan perniagaan

tersebut setelah hampir lebih kurang 18 tahun beliau berniaga. Bermula berniaga

secara kecil-kecilan di depan rumah, kemudian membuka gerai yang kecil di tepi-tepi

jalan sehinggalah kini beliau mempunyai gerai tetap yang dibina oleh Majlis

Perbandaran untuk beliau menjalankan perniagaan setiap hari. Meskipun jarak rumah

beliau dengan tempat berniaga agak jauh, namun menurut beliau itu tidak pernah

membebankan beliau. Malah beliau rasa bertuah kerana mendapat sokongan dari

keluarga dan teman-teman beliau. Menurut beliau, meskipun menjalankan perniagaan

ini, namun beliau tidak pernah mengabaikan tanggungjawab sebagai seorang isteri,

ibu dan masih hidup bermasyarakat.

4.0 PENCAPAIAN DAN KEBERKESANAN PROGRAM AIM

4.1 Peserta Program 1 : Pemilik Butik Permata Nabila Huda

Secara keseluruhan, program yang disertai oleh Kak Ieta telah berjaya menaikkan taraf

kehidupan beliau. Hal ini kerana, jika dilihat sewaktu kali pertama beliau membuat pinjaman

AIM, hanya sebanyak RM500 setahun, dan harus membayar sebanyak RM10 setiap minggu,

tetapi kini selepas beberapa tahun, Kak Ieta telah mampu melakukan pinjaman kedua


sebanyak RM3,000 dan beliau menyatakan bahawa pinjaman tersebut sebagai pinjaman

lompat, ditambah lagi dengan pinjaman sejahtera. Selepas itu, Kak Ieta membuat pinjaman

ketiga sebanyak RM6,000 diikuti dengan pinjaman yang keempat sebanyak RM16,000 dan

sentiasa berterusan meminjam sebanyak RM16,000 kerana beliau tidak pernah berniat untuk

meminjam lebih daripada itu. Kini, Kak Ieta telah berjaya meminjam sehingga RM50,000

yang dikenali sebagai I - Wawasan dan beliau membayar RM620 setiap minggu.

4.1.1 Isu dan Masalah Serta Kaitan Isu Dengan Konsep

Menurut Kak Ieta, setelah beliau meminjam AIM sehingga kini, tiada sebarang

masalah yang beliau hadapi malahan AIM telah banyak mengubah nasib kehidupan

beliau sekeluarga. Menurut Kak Ieta, beliau pernah menghadapi kemalangan jalan

raya pada tahun 2006 yang mana menyebabkan beliau mengalami kecederaan yang

sangat teruk iaitu patah tulang belakang dan hampir separuh bahagian mukanya

mengalami kecederaan teruk. Ekoran daripada itu, beliau terpaksa menjalani

pembedahan yang melibatkan isi di paha beliau diambil untuk digantikan di bahagian

mukanya. Pada masa yang sama, ramai yang menyangka bahawa Kak Ieta sudah tiada

harapan untuk hidup seperti biasa. Namun berkat doa beliau dan keluarga, beliau

kembali pulih saban hari hanya dengan bantuan ubat lidah buaya di samping

mendapat rawatan daripada pihak hospital. Ternyata Allah masih lagi menyayanginya

bagi meneruskan kehidupan yang mendatang. Kini, Kak Ieta sudah tidak lagi seperti

dahulu kerana beliau tidak dapat lagi bergerak aktif disebabkan pernah mengalami

kecederaan yang teruk akibat kemalangan jalan raya.

Menurut Kak Ieta, kesan daripada kemalangan demikian beliau terpaksa makan

dengan menggunakan sudu dan minum menggunakan straw kerana di dalam mulut

beliau telah dimasukkan besi oleh doktor. Menurut Kak Ieta lagi, segala kos


tanggungan perubatan beliau semasa di hospital ditanggung oleh AIM kerana di

dalam perjanjian bersama AIM terdapat skim perlindungan insurans Takaful Malaysia

Berhad yang bertujuan melindungi ahli AIM yang mengalami kemalangan jalan raya

mahupun musibah yang lain. Oleh hal yang demikian, Kak Ieta langsung tidak risau

tentang kos perubatan beliau kerana beliau percaya AIM akan membantunya

menyelesaikan masalah yang timbul dan layanan AIM ternyata yang terbaik baginya

serta tiada agensi lain yang setanding dengan AIM.

Di samping itu, menurut Kak Ieta lagi syarat untuk meminjam dengan AIM

adalah yang paling mudah berbanding melakukan peminjaman terhadap bank

mahupun agensi lain seperti MARA, TEKUN dan lain-lain kerana agensi berkenaan

memerlukan pemohon memiliki kedai sendiri barulah bantuan akan diberikan. Hal ini

kerana syarat untuk memohon AIM mestilah terdiri daripada lima orang satu

kumpulan yang berpendapatan bawah RM1,500. Sehubungan dengan itu, setiap

kumpulan yang terdiri daripada lima orang mestilah terdiri daripada pengerusi,

setiausaha, bendahari dan dua orang ahli. Tujuan lima orang dalam satu kumpulan

adalah untuk saling membantu antara setiap ahli sekiranya mempunyai sebarang

masalah dalam perniagaan masing-masing.

Selain itu, syarat lain apabila meminjam AIM adalah setiap ahli dalam satu

kumpulan mestilah mampu membayar pinjaman setiap minggu, melakukan

perniagaan yang berlainan antara satu sama lain dan sanggup menghadiri mesyuarat

setiap minggu iaitu pada hari Jumaat. Sebagai contoh, dalam kumpulan Kak Ieta

sendiri ada yang melakukan perniagaan menjual tembikai, membuka perniagaan pam

minyak, membuka bengkel kedai motor dan berniaga limau bali. Tambahan itu,

menurut Kak Ieta lagi proses jangka masa permohonan yang diambil oleh agensi AIM

untuk meluluskan sesuatu permohonan adalah sangat cepat kerana bantuan AIM kini


di peringkat permulaan adalah sebanyak RM3,000 bagi pemohon yang berpendapatan

bawah RM1,500 dan pemohon yang layak dengan syarat yang ditetapkan akan segera

memperoleh bantuan. Jika dahulu, jangka masa permohonan agak lama iaitu selama

sebulan berbanding kini, jika permohonan bersesuaian dengan syarat yang ditetapkan,

maka AIM akan terus memproses borang permohonan tersebut. Sehubungan dengan

itu, dengan modal yang ada, ahli berkenaan terus dapat memulakan perniagaan

mereka.

AIM yang telah diperkenalkan oleh Datuk Seri Shahrizat Jalil bertujuan

membantu golongan wanita khususnya ibu tunggal yang kematian suami mahupun

bercerai. Oleh itu, pelbagai kelebihan akan diperoleh oleh ahli apabila menyertainya.

Sebagai contoh, kini Kak Ieta mampu meminjam sebanyak RM50,000 daripada AIM

dan mampu menguruskan butik pengantin dan kedai makan dengan mengupah

seramai 12 orang pekerja. Menurut Kak Ieta lagi, kelebihan agensi ini adalah dapat

membantu golongan yang berpendapatan rendah untuk mengubah taraf hidup mereka

menjadi lebih selesa. Pada suatu ketika dahulu juga, Kak Ieta pernah meminjam wang

daripada Ah Long ekoran daripada bantuan AIM ketika itu hanya RM500 sahaja dan

tidak mencukupi untuk menampung perbelanjaan harian keluarganya.

Kini segalanya telah berubah dan beliau tidak lagi meminjam duit kepada Ah

Long. Berkat kegigihan usaha Kak Ieta dan keluarga, beliau adalah antara contoh ibu

tunggal yang berjaya di dalam daerah Kubang Pasu dengan mengusahakan butik

pengantin Permata Nabila Huda dan Restoran Nabila Huda setelah memperoleh

pinjaman bantuan kewangan daripada AIM. Hal ini kerana, Kak Ieta berjaya

membayar semua wang pinjamannya pada tempoh yang ditetapkan kerana beliau ada

prinsip tersendiri dalam hidupnya iaitu setelah melakukan peminjaman beliau berjanji

pada diri sendiri untuk memastikan bahawa beliau dapat membayar pinjamannya


dengan berusaha bersungguh-sungguh. Kini, perniagaan beliau semakin maju dan

dikenali oleh orang ramai.

4.2 Peserta Program 2 : Pemilik Gerai Buah Limau Bali

Sepanjang pinjaman yang dibuat dengan AIM, Puan Saadiah mengakui bahawa kehidupan

beliau dan keluarga telah banyak berlaku transformasi antaranya ialah kehidupan beliau

sudah tidak lagi dihimpit oleh masalah kewangan serta bagi pembayaran pinjaman setiap

minggu pula juga tiada masalah kerana syarat untuk meminjam dengan AIM mestilah

mencukupi lima orang setiap kumpulan. Hal ini bertujuan, jika beliau tidak dapat membayar

setiap minggu, Sahabat dalam kumpulannya akan sama-sama membantu beliau dalam proses

pembayaran buat sementara waktu ataupun akan membeli produk yang dijualnya. Selain itu,

perubahan lain adalah kini beliau sudah mempunyai gerai sendiri untuk menjual buah limau

bali yang diberikan oleh pihak Majlis Daerah Bukit Kayu Hitam. Malah jika keuntungan

lebih, beliau dapat membeli stok buah limau bali lebih banyak sedikit dari selalu yang beliau

beli dari pembekal di Thailand. Malah kini beliau juga mempunyai dua buah motosikal serta

mempunyai duit lebih untuk dibelanjakan membeli barangan dapur, membaiki rumah,

menyimpan duit, menampung perbelanjaan persekolahan anak-anak dan dapat meluangkan

masa bersama keluarga jika ada waktu kelapangan. Meskipun sibuk, hal itu tidak langsung

membuatkan beliau rasa letih kerana segala keperluan hidup yang lebih selesa dapat beliau

rasai. Beliau berkata lagi, peningkatan taraf hidup beliau sangat berbeza pada masa dulu dan

pada masa kini. Melalui dari wang simpanan beliau, beliau juga dapat mengusahakan

beberapa jenis pokok buah seperti rambutan, langsat dan cempedak yang ditanam di belakang

rumahnya sebagai makanan tambahan untuk keluarganya serta sekiranya tiba musim buah


yang banyak, beliau juga dapat menambahkan hasil daripada menjual buah yang ditanamnya

itu.

4.2.1 Isu dan Masalah Serta Kaitan Isu Dengan Konsep

Menurut Puan Saadiah, sepanjang beliau menyertai program AIM, beliau tidak

menghadapi sebarang masalah. Malah dengan bantuan AIM, beliau mengatakan

ia banyak membantu kehidupannya ke arah hidup yang lebih selesa seperti

sekarang. Berkaitan dengan sasaran beliau pada masa hadapan, beliau berkata

ingin meluaskan lagi kedai beliau dan membanyakkan lagi bilangan buah yang

dijual supaya kedai kelihatan menarik pada pembeli.

Sebenarnya, pihak AIM bayak membantu beliau. Ini kerana beliau

bercakap bahawa untuk membuat pinjaman wang, tidak memerlukan syarat

yang ketat, cagaran dan juga penjamin. Malah tempoh untuk mendapatkan

pinjaman penuh adalah dalam masa yang singkat lebih kurang seminggu. Cuma

dalam syarat AIM, setiap kumpulan perlu mempunyai lima orang ahli dan setiap

ahli diwajibkan untuk turun pada hari mesyuarat untuk membayar wang

pinjaman. Kebiasaannya, Kak Ani juga akan turun mesyuarat pada hari Jumaat

pada pukul 9 hingga 11 pagi di Ladang Rakyat pusat Bukit Kayu Hitam. Malah

bukan itu sahaja, beliau juga memegang jawatan sebagai bendahari AIM bagi

kawasan Bukit Kayu Hitam.

Berkaitan soal kelebihan AIM, Kak Ani menjawab bahawa AIM banyak

membantu rakyat tanpa mengira peringkat, tahap dan juga status. Ini sedikit

sebanyak membantu golongan desa untuk memajukan diri kerana syarat yang

diletakkan oleh AIM tidak seketat dengan syarat yang dibuat oleh bank-bank

yang lain. AIM banyak membantu beliau dalam meningkatkan taraf hidup yang


lebih baik. Malah sepanjang beliau menyertai AIM selama 18 tahun, beliau

tidak pernah menghadapi sebarang masalah himpitan wang. Malah pinjaman

yang dibuat tidak pernah dikenakan kadar bunga. Ini membuatkan peminjam

hanya perlu membayar jumlah wang yang dipinjamkan sahaja. Ini yang

membuatkan Puan Saadiah memilih untuk memilih agensi AIM untuk dijadikan

modal untuk beliau mengembangkan perniagaan beliau. Beliau berkata lagi

bahawa beliau tidak pernah menerima bantuan daripada mana-mana agensi yang

lain kecuali AIM kerana beliau berkata tiada agensi yang terbaik dan mudah

berurusan kecuali agensi Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM).

5.0 CADANGAN BAGI MENINGKATKAN PENCAPAIAN PROGRAM AIM

Dalam sesi temu bual kami bersama peserta program Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) ini,

kami mendapati pelbagai transformasi ke arah kehidupan yang lebih baik dialami sendiri oleh

kedua-dua Sahabat AIM iaitu Puan Rose Sita binti Kasim dan Puan Saadiah binti Abu. Walau

bagaimanapun, mereka juga dapat merasai sedikit kesulitan sepanjang bersama dengan AIM

atas faktor kesibukan yang dialaminya dalam menguruskan perniagaan. Oleh itu, Kedua-dua

peserta program seolah-olah bersepakat dalam mengemukakan cadangannya kepada pihak

AIM untuk diperbaiki antaranya ialah mereka mencadangkan agar penambahan pinjaman

dibuat oleh pihak AIM kepada RM50,000 ke atas kerana bagi Kak Ieta beliau bercita-cita

ingin meluaskan pasaran butik pengantinnya ke luar kawasan Jitra. Hal ini kerana, beliau

melihat bahawa perniagaan butik pengantinnya mempunyai daya maju pada masa hadapan.

Bagi Kak Ani pula, dia berharap dapat menambahkan pinjamannya kerana ingin

menambahkan modal bagi jualan buah limau balinya. Cadangan terakhir, mereka adalah


berharap agar pembayaran mengikut bulan pula dilaksanakan bagi menggantikan dengan

pembayaran setiap minggu. Baginya lagi, sekiranya AIM melaksanakan cadangan seperti

yang dinyatakan mereka akan dapat mengurangkan kos keluar bagi tujuan pembayaran dan

mesyuarat.

6.0 KESIMPULAN

Secara keseluruhannya, kejayaan yang diperoleh oleh AIM sebenarnya adalah disebabkan

para sahabat AIM terutamanya kaum wanita. Ini kerana daripada kajian yang dijalankan

didapati kaum wanita miskin adalah lebih bertanggungjawab dalam meningkatkan

kesejahteraan keluarga terutamanya terhadap anak-anak mereka. Kaum wanita pandai

mengambil peluang yang ada bagi memperbaiki taraf hidup diri sendiri dan juga keluarga.

Dari motivasi yang tinggi inilah yang telah memberi dorongan kepada para sahabat AIM

untuk berusaha dengan gigih di samping mendapat bimbingan daripada AIM dan akhirnya

menjamin kejayaan AIM.

Amanah Ikhtiar Malaysia telah memberi banyak penghargaan dan pertolongan kepada

penduduk miskin. Dari kajian yang dibuat oleh kajian ini, jelas menunjukkan bahawa AIM

sebenarnya member banyak kelebihan kepada kedua-dua belah pihak. AIM bukan sahaja

membantu masyarakat miskin dalam mengembangkan perniagaan dan meningkatkan taraf

hidup rakyat tetapi turut menyediakan beberapa lagi jenis pinjaman yang memberi peluang

kepada masyarakat miskin untuk digunakan bagi kegunaan yang lain untuk hal-hal yang

berkaitan dengan peribadi. Malah bukan itu sahaja, syarat yang dikenakan kepada peminjam


juga tidak membimbangkan dan terlalu ketat. Ini sesuai keadaan para penduduk luar bandar

yang kebanyakan terdiri daripada tidak berpendidikan dan miskin.

Oleh itu, secara keseluruhannya, dapat disimpulkan bahawa AIM dan berkembangnya

projek-projek AIM adalah disebabkan oleh objektif AIM itu sendiri dan hal ini dibantu pula

dengan sikap keterbukaan AIM kepada para sahabat dalam melaksanakan programnya.

Jumlah jangkauan yang luas serta sikap para sahabat yang bermotivasi telah mengubah cara

hidup mereka ke arah yang lebih cerah dan juga penyumbang kepada perkembangan AIM.


7.0 RUJUKAN

Amanah Ikhtiar Malaysia. (2010). Diakses pada 30 Mac 2012, daripada

http://ms.wikipedia.org/wiki/Amanah_Ikhtiar_Malaysia

Jenis Skim Pembiayaan. (2011). Diakses pada 30 Mac 2010, daripada

http://www.jpw.gov.my/

Mohd Nasir Mustafa. (2009). Sejarah Amanah Ikhtiar Malaysia. Diakses pada 1 April 2012

daripadahttp://ybmohdnasir.blogspot.com/2009/10/sejarah-amanah-ikhtiar

malaysia.html

Riadz Radzi. (2012, Mac 26). Harga Rajin RM10,000. Harian Metro. Muka Surat 12.

Sejarah Penubuhan. (2011). Diakses pada 30 Mac 2012, daripada

http://www.usahawan.com/pinjaman/amanah-ikhtiar-malaysia.html

Sr Mohd Nazaruddin Yusoff, Zainal Md Zan, dan Azlizan Talib. (2009). Pembangunan

Fizikal : Pendekatan dan Aplikasi. Sintok : Universiti Utara Malaysia.

http://ms.wikipedia.org/wiki/Amanah_Ikhtiar_Malaysia

http://www.jpw.gov.my/

http://ybmohdnasir.blogspot.com/2009/10/sejarah-amanah-ikhtiar%20malaysia.html

http://ybmohdnasir.blogspot.com/2009/10/sejarah-amanah-ikhtiar%20malaysia.html

http://www.usahawan.com/pinjaman/amanah-ikhtiar-malaysia.html


Lampiran

kajian terhadap sahabat aim

Documents