Lanjutan letter of credit

LETTER OF CREDITPengaturan L/CDiatur dlm uniform customs and practice for documentary credit (UCP) Int chamber of commerce (icc) publication no. 600 yg berlaku tgl 1 Juli 2006UCP memua ketentuan l/c dgn tujuan utk menghindari perselisihan dan menjadi acuan apabila trjadi perselisihan mengenai proses dan hukum yang akan digunakan serta agar transaksi 2 demikian terlaksana tanpa mengurangi msg2 pihak.Definisi L/C adalah janji di bank penerbit untuk pembayaran atau memberi kuasa kpd penerima atas penyerahan dokumen2, (mis. Konosemen, faktur, setifikat, asuransi) yg sesuai dgn persyaratan L/C, ini menurut UCPL/C adalah janji dari issuing bank utk membayar sejumlah uang kpd eksportir sepanjang ia dpt memenuhi syarat dan kondisi L/C tsb. (menurut BI)Keuntungan menggunakan L/C bagi eksportirEksportir dpt menggantungkan kepercayaan pd L/C krna pembayaran akan terjamin semua persyaratan yg tercantum dlm L/C terpenuhiL/C bisa dijadikan agunan utk memperoleh pinjaman dr pihak lain (refinancing)Biaya utk negosiasi dokumen relatif kecil bila ada l/cTerhindar dari pembatasan penggunaan valuta asingKemungkinan memperoleh uang muka tnp bungaNote :Misalnya kesepakatan CID, Importir bersepakat dgn eksportir (ata beneficiary) bayarnya pake l/c importir dbst sbg apllicant atau openner. Importir menghub. Issuing bank , ex. Bank BNI , kemudian bank BNI menghub. Bank di Tokyo (advising Bank), nah Adv. Bank yg menghub. Eksportir. Adv bank memeriksa apakah kewajiban ekportir sdh terpenuhi sesuai kesepakatan , adv menghub issuing bank dan menyerahkan dokumen asli (mis. Dok. Eksportir mobil). Dan jika importir sdh memenuhi kewajibannya makan uang pemayaran dibayarkan ke eksportir dan importir diberikan surat2.Sales of Contract : B/L (bill of lady) , packing list. Weoght lisy, asuransi , L/CB/L adalah dok induk dan L/C adalah lampiran, Teorinya bila importie sdh memegang B/L , ia sdh bisa mengambil barang yg diperjanjikan. Namun dlm praktek B.L hrs ditukar dengan Delivery Order (DO) terlebih dahulu baru bisa ngambil barang.Yg barang berharga adalah B/L bukan DOKeuntungan menggunakan L/C bagi ImportirPerusahaan importir citranya lebih baik, karena kerika issuing bank mau menjamin , maka ia adalah perusahaan terpercaya.Bagi importir ada jaminan dari kelengkapan dokumen2Importir dpt mencantumkan syarat2 utk pengamanan dlm penarikan uangKerugian menggunakan L/C bagi ImportirBank maupun shipping company tdk terlibat dlm pemeriksaan fisik atas barang ekspor atau imporPenggunaan L/C akan timbul cukup biaya yg berkaitan dgn persyartan peroses pembukaan L/C dan Penyelesaian dokumenImportir tdk dpt mendapatkan kepastian apakah barang2 yg dikapalkan sesuai dgn yg dipesan melalui L/C. Conth : dilengkapi sertificate of originImportit memerlukan jasa surveyor utk meyakinkan keaslian barangPihak-pihakApplicant / Pemohon / Pembuka L/C : pihak yg meminta kpd bank utk membuka L/C utk kepentingan penerima L/C (beneficiary/penjual/eksportir)Opening Bank / Issuing Bank : Bank yg membuka L/C utk kepentingan beneficiaryAdvising Bank : Bank yg menerima dan meneruskan L/C kpd beneficiaryBeneficiary : Penjual/ eksportir yg diberi hak utk menarik sejumlah uang yg tertera dlm L/C dgn memenuhi persyaratan yg diminatNegotiating Bank : Bank yg mengambil alih dokumen yg dipersyaratkan dlm L/C. Menegosiasi atau mengambil alih adalah membayar terlebih dahulu kpd beneficiary atas dokumen yg disyaratkan dlm LC kemudian menagih atau meremburs kpd bank pembuka L/C dgn mengirimkan dokumen yg telah di ambil alihConfirming bank : Bank yg ikut menjamin thd suatu L/C atas permintaan atau otoritas dari issuing bankAsas dlm transaksi Pembayaran dgn Menggunakan L/CAsas Straight Compliance, yaitu asas kepatuhan yg ketat dlm pemeriksaan kredit. Bank berhak menolak penyerahan dokumen yg tdk sesuai dgn kondisi dan persyartan L/CAsas Separation , yaitu pembayaran dgn L/C merupakan perjanjian terpisah dgn kontrak jual beli atau transaksi lainnya.Hub. L/C dan Sales ContractDasar terbitnya sebuah L/C adalah Kontrak Jual BeliSales Contract biasanya mencantumkan pula bagaimana barang tsb akan dikirim : apakah melalui darat, laut atau udara dan pihak2 mana yg akan menutup asuransiL/C adalah dokumen kontrak, namun kedudukan L/C sbg suatu kontrak dan kontrak jual beli sifatnya terpisah / independentSyarat-syarat L/CMenyebutkan nama & alamat peneruma & pemohon dgn jelasMenyebutkan masa berlakunya L/CMenacntumkan nama Bnak penerus (adv Bank yg dituju Mencantumkan dgn tegas jenis L/CUraian barang harus jls dan tegasKetentuan2 atau syarat2 dlm L/C harus jelas, tdk berbelit2 dan tidak mensyaratkan hal2 yg tdk mungkin dipenuhi oleh penerima L/CMenyatakan bahwa L/C tunduk pd UCP dgn mencantumkan klausul this credit is subject to uniform customs and practice for documentary credit 2007 revision, ICC publiciation 600

Kewajiban dan Hak Pihak2Pembuka L/CBerkewajiban : membayar dokumen atas barang yg dibelinya sbgmana tertera dalam L/C sepanjang semua persyaratan L/C terpenuhiBerhak : menerima dokumen yg telah di terima dan atau tlh dibayar utk mengambil barang di pelabuhan tujuan

Bank PembukaBerkewajiban : membuka dan meneruskan L/C kpd beneficiary melalui adv Bank sesuai dgn persyaratan yg diminta. Berkewajiban membayar dokumen kpd bank penyirim atau negotiating bank, sepanjang semua persyaratan L/C tlh terpenuhi.Berhak : menerima pembayaran kemabli pelunasan dari pembuka L/C berikut bunga dan biaya yg timbulAdvising BankBerkewajiban : meneruskan L/C yg diterima dr beneficiary tanpa terlambat.Berhak : mendapat adv.commission

BeneficiaryBerkewajiaban : mengapalkan barang dan menyerahkan dokumen pengapalan sesuai permuntaan atau persyartan dlm waktu yg ditentukan dlm L/CNegotiating BankBerkewajiban memeriksa dokumen yg diserahkan oleh eksportir, mengambil alih atau menegosir dokumen yh di presentir , membayar kpd beneficiary sepanjang persyaratan L/C dipenuhi dan mengirimkannya kpd bank pembuka L/C.Berhak : menerima kembali pembayaran dari pembuka L/C atas uang yg terlebih dahulu dibayarkan kpd eksportir.Confirming BankBerkewajiban : membayar kpd presenting bank atas dokumen yg diterimanya sepanjang dokumen yg dimaksud telah sesuai dgn persyaratan L/C. Confirming bank bisa jadi adalah adv. Bank. Bank ini sdh pasti membayar.

Hubungan Para PihakNasabah dan Bank (Pemohon dgn Bank yg menandatangani kesepakatan L/C).Bank biasanya mensyaratkan adanya jaminan dari nasabahnya, mis. dokumen pengapalan (B/L atau konosemen). Jika diperlukan bank dpr menahan dokumen2 tsb sampai klien telah membayarBank penerbit dan penerimaBank penerbit menandatangani L/C utk kepentingan penjual. L/C didlmnya mengandung persyaratan dari bank utk membayar atau menerima atau menegosiasikan suatu Bill of exchange segera stlh dokumen yg di persyaratkan dlm kontrak dasar diperlihatkan. L/C menetapkan tgl jatuh tempo dan tempat utk mengajukan dok utk pembayaranBank Penerbit dgn Bank PenerusHub, seperti prinsipal dgn agen. Bank penerus bertindka atas nama dan utk bank penerbit. Jikan bank penerus tlh membayar sejumlah uang kpd penerima sesuai dgn mandatnya, atau tlh menerima suatu Bill of Exchange (wesel) yg ditarik oleh penerima, maka ia berhak atas pembayaran dari bank penerbit.Penerima dgn Bank PenerusTerhadap penerima Bank penerus seolah2 bertindaj sbg agen dr bank pnerbut. Penerima tdk berhak utk menggugat penerbitBank Penerbit dgn Bank KonfirmJika bank lain menjadi confirming bank yakni bank yg turut menjamin pembayaran L/C , maka ia bersama2 dgn bank penerbit berTJ utk membayar suatu Bill of Exchange.Commercial document L/c >< Clean l/cDokumen utama :Draft (wesel)Full set bills of lading (secara lengkap)Commercial invoice = daftar barang-barangDokumen penunjang :Packing listWeight noteMeasurement listInsurance sertificateConsular invoice = biasanya dari negaraSertificate of originClean report of finding (surveyor report)Veterinary/ healt certificateBrochure/leaflet/lay out schemeMacam-macam L/CIrrevocable L/C : L/C yang tdk dpt dibatalkan selama jangka waktu berlakunya (during validity time)Revocable L/C : L/C yg dpt dibatalkan kembali kapan saja boleh importir tanpa persetujuan eksportir. di Indo gak bolehOpen L/C : L/C yg memberikan hak kpd eksportir penerima L/C untuk menegoisasi dokumen pengapalan mll bank mana saja yang diinginkannya.4. Restricted L/C : L/C yang mebatasai hak eksportir penerima L/C utk menegoisasikan dokumen pengapalan pd bank tertentu yang disebutkan oleh Opening bank di dlm L/C tsb, dan biasanya terbatas pd advising saja.

5. Straight L/C : L/C yg negosiasi atau pelunasan dokumen pengapalannya hanya dpt dilakukan di kassa Opening Bank sendiri.6. Red Clause L/C : L/C yg memberi hak kpd eksportir penerima L/C utk menncairkan sebagian ttt dari dana L/C tsb sbg uang panjar, dengan penyerahan kuitansi biasa dan srt pernyataan memenuhi janji.7. Revolving L/C : kredit yang tersedia dpt dipakai ulang tanpa mengadakan perubahan syarat.8. Transferable L/C (assignable) : L/C yang ,e,berikan kpd eksportir penerima L/C utk mengoperkan atau menguasakan haknya atas L/C itu kpd pohak lain atau eksportir lain yg menyanggupi. Hal ini terjadi misalnya krna penerima L/C pertama bukanlah produsen sendiri.Penerima pertama biasanya :Dioper ke :9. Back to back L/C : bila eksportir penerima l/c tidak sanggup melaksankan pengiriman brg krna tdk punya, maka transaksi dpt diteruskan melalui 2 cara, yaitu tranferable L/C atau Bacl-to-back L/C yaitu eksportir penerima L/C pertama membuka L/C nya semdiri utk eksportir atau produsen kedua dgn menjaminkan L/c yg diterimanya.10. Standby L/C : L/S yg sesungguhnya semacam bank garansi yg dikeluarkan oleh mitra dagang asing, untuk menjamin pinjaman yg dilakukan perusahaan lokal yg berkerjasama dgn mitra dagang asing tsb.11. Usance L/C : L/C yg mengharuskan eksportir penerima L/C untuk menarik wesel berjangka (Long Bill of Exchange) dan bukan wese; unjuk (sight draft) sebagaimana lazimnya. Ini berarti bhw eksportir penerima L/C memberi kredit jangka pendek kpd importir utk jangka waktu antara 90 hari sampai 180 hari. Usance L/C dimaksudkan utk memperinggi daya saing guna meningkatkan ekspor. Eksportir tetap dpt mencairkan wesel berjangka ini dgn mendiskontonya pd bank sehingga tdk menggangu likuiditas12. Merchant L/C : L/C yg dibuka oleh importir utk eksportir yg memberikan hak kpd eksportir penerima L/C untuk menarik wesel thp importir , dan importir pembuka L/c itu menjamin utk melunasi wesel2 tsb pd saat jatuh tempo. Pembukaan l/c dilakukan melalui bank devisa dmn importir tsb menjadi nasabah, tetapi bank tidak ikut bertanggung jwab untuk mengakseptir wesel yg ditarik eksportir penerima L/c. Kalau inssuing bank tdk bertanggung jawab yg berTJ itu importir nya.Note :Cek = alat bayar, pd saat ditunjukan harus lgsg dibayar.Wesel = alat kredit