as-SalihinSebuah syarikat amanah dibentuk di bawah Akta Syarikat 1965 dan didaftarkan di bawah Akta Syarikat Amanah 1949. as-Salihin ditubuhkan untuk memenuhi keperluan umat Islam untuk memelihara, melindungi dan mengagih harta hasil titik peluh umat Islam untuk memberi manfaat kepada orang yang tersayang apabila mereka sudah tiada kelak. Matlamat as-Salihin adalah untuk menyediakan perkhidmatan yang menyeluruh berkaitan perancangan harta pusaka yang berlandaskan prinsip Syariah.

WasiatPerjanjian Asset Perolehan Bersama Pri-Hibah (Deklarasi Hibah)Pri-Emas (Amanah Usia Emas)Pri-TI (Amanah Takaful/Insurans)Pentadbiran Harta Pusaka IslamPri-Warisan (Pakej Perkhidmatan Pentadbiran Harta Pusaka)

Berkekalan dan BerterusanBertanggungjawab dan AdilProfesional dan BerkemampuanPengecualian daripada Bon PentadbiranProses Undang-Undang yang Segera

Perkhidmatan yang disediakan

Mengapa as-Salihin

WasiatPengakuan seseorang yang dibuat pada masa hayatnya ke atas hartanya atau manfaat untuk digunakan bagi tujuan kebajikan atau apa-apa tujuan yang dibenarkan oleh Undang-undang Islam, selepas kematiannya.

Suami/isteriAnak anak yang sahIbu Bapa(Dengan syarat mereka beragama islam)

Waris Utama

Golongan yang tidak dianggap sebagai waris yang layak mewarisi harta menurut Islam

Orang Islam yang mempunyai harta yang mahu memberi manfaat kepada yang berikut:

Anak angkatAnak tidak sah tarafIbu bapa angkat

Islam membenarkan orang Islam menulis Wasiat ke atas satu pertiga daripada hartanya kepada waris bukan Faraid samada mereka Islam atau tidak atau untuk kebajikan asalkan ia menepati Syariah.

Mempunyai CucuAnak AngkatIbu/Bapa AngkatKawan baikAhli keluarga bukan IslamAnak yang bukan Islam daripada perkahwinan terdahuluMasjidBadan-badan AmalInstitusi Pengajian TinggiHospital

Di as-Salihin kami mempunyai kepakaran dan pengalaman untuk menjalankan tanggungjawab yang berat untuk mentadbir harta pusaka, tugas kami termasuklah yang berikut :

Mengenalpasti aset dan liabiliti simati samada di Malaysia atau luar negaraMembantu memohon sijil Faraid daripada pihak yang berkuasaMendapatkan Surat Kuasa Mentadbir / ProbetMembayar hutangMenguruskan urusan cukai dan liabilitiMengagihkan harta pusaka kepada benefisiari mengikut Faraid dan/atau Wasiat Menyediakan penyata akaun

Wasi adalah orang yang dilantik di dalam Wasiat untuk melaksanakan hasrat dan arahan pewasiat. Tetapi sebagai seorang individu, beliau boleh jatuh sakit, meninggal dunia dan tidak mahu membuat kerja tersebut, berbanding melantik syarikat amanah, as-Salihin Trustee Berhad.as-Salihin diperbadankan di bawah Akta Syarikat 1965 dan didaftarkan di bawah Akta Syarikat Amanah 1949, ia tertakluk dengan peruntukan undang-undang dalam memberi perlindungan kepada benefisiari yang diamanahkan kepadanya.

Perlantikan Wasi

Ciri-Ciri Perjanjian Aset Perolehan Bersama

Kelebihan Perjanjian Aset Perolehan Bersama

Berkuatkuasa serta mertaPemberian lebih bahagian kepada suami atau isteri/isteri-isteriMenyenangkan pembahagian harta di antara suami dan isteri

Semua pihak (suami dan isteri/isteri-isteri) boleh memutuskan dan bersetuju dengan cara pembahagian.Melindungi hak suami atau isteri/isteri-isteri.Mempercepatkan proses pembahagian.Menjimatkan masa dan kos.Deklarasi merekodkan persetujuan di antara pihak berkenaan.

Pengisytiharan Perjanjian Aset Perolehan Bersama Perjanjian Aset Perolehan Bersama adalah harta yang diperolehi oleh suami dan isteri sepanjang perkahwinan yang sah. Kedua-dua pihak memberi sumbangan secara langsung atau tidak terhadap perolehan harta tersebut.

Syarat Untuk Perjanjian Aset Perolehan Bersama

Suami isteri boleh menuntut Aset Perolehan Bersama TETAPI:

Harta diperolehi sepanjang tempoh perkahwinan.Bukan harta amanah atau Hibah.Harta diperolehi adalah sumbangan bersama kedua-dua pihak.

Proses undang-undang yang lama dan merumitkan.Sumbangan perlu dibuktikan.Pembahagian dibuat mengikut keputusan mahkamah.Pertelingkahan.Melibatkan kos yang tinggi.

Pri-Hibah (Deklarasi Hibah)

Deklarasi Hibah

Ciri-ciri Pri-Hibah

Hibah ialah pemberian aset kepada seseorang yang lain tanpa balasan daripada sebelah pihak (penghibah) dan penerimaan daripada sebelah pihak (penerima hibah).“Pri-Hibah” adalah produk as-Salihin yang menggunapakai Hibah sebagai satu mekanisma untuk menjamin hak anak-anak penghibah. Ianya adalah suatu pemberian.

Deklarasi Hibah ialah satu deklarasi oleh pemilik aset yang menyatakan bahawa beliau memberi aset tersebut kepada benefisiari dan beliau memegang aset tersebut untuk kepentingan benefisiari. Ia adalah dokumen bertulis yang mengandungi syarat dan terma penghibah atas pemberian aset Hibah tersebut.

Berkuatkuasa serta merta selepas deklarasi dibuat.Hanya pemberian daripada ibu/bapa kepada anak kandung boleh dibatalkan.Tidak tertakluk kepada hukum Faraid akan tetapi mengikut terma di dalam Deklarasi Hibah.

Pembahagian Sama Rata

Kuasa kepada Penghibah

Fleksibiliti terhadap Penghibah

Kelebihan membuat Pri-Hibah

Aset Pri-Hibah tidak dianggap sebagai harta pusaka penghibah (kerana ia memberi kesan serta merta mengikut terma dan syarat di dalam Deklarasi Hibah) oleh itu ianya terkeluar dari undang-undang pembahagian Faraid. Ia boleh digunakan sebagai instrumen untuk membuat pembahagian samarata untuk anak-anak.

Penghibah mempunyai kuasa untuk membatalkan Hibah (sekiranya pemberian daripada ibu/bapa kepada anak).

Penghibah boleh memastikan benefisiari dijaga walaupun beliau dalam keadaan tidak berupaya.

Penghibah masih boleh menerima manfaat aset Pri-Hibah semasa beliau masih hidup dan boleh melantik seseorang untuk menjadi penjaga kepada manfaat kanak-kanak tersebut.

Pri-Emas (Amanah Usia Emas)Merupakan produk eksklusif yang disediakan oleh as-Salihin Trustee Berhad yang membolehkan seseorang melantik as-Salihin Trustee Berhad untuk menguruskan harta beliau apabila berlaku ketidakupayaan mental atau fizikal padanya. Dengan Pri-Emas seseorang memberi kuasa kepada as-Salihin Trustee Berhad untuk mengendalikan harta alih pada masa berlakunya ketidakupayaan mental atau fizikal tersebut untuk kepentingan diri sendiri dan orang-orang yang tersayang.

ManfaatMemastikan tiada kekangan kewangan setelah berlaku ketidakupayaan Pemilik Aset untuk mengakses akaunnya.Pemilik Aset dapat mengawal penggunaan dana amanah semasa ketidakupayaannya.Pemilik Aset dapat mengutamakan penggunaan dana amanah selepas kematiannya.Dapat mengelakkan penyalahgunaan dana amanah. Dana amanah akan diuruskan mengikut arahan Pemilik Aset.

Pri-TI (Amanah Takaful/Insurans)Amanah Takaful/Insurans adalah produk Amanah bagi polisi Takaful/Insurans. Pemilik polisi Takaful/Insurans melantik as-Salihin Trustee Berhad sebagai pemegang Amanah untuk menerima wang Takaful/Insurans melalui penyerahan hak mutlak (Absolute Assignment). Ini membolehkan as-Salihin mengagihkan wang polisi yang diterima untuk kepentingan pemilik polisi (sekiranya menghidap penyakit kritikal, koma atau hilang keupayaan kekal) dan juga benefisiari tertentu.

Kelebihan Pri-TI Berbanding dengan Penamaan Hibah TakafulKematian

Boleh menamakan penerima gantian.Dibenarkan untuk menetapkan syarat pembahagian.Dibenarkan untuk menetapkan arahan pembayaran berperingkat atau membentuk tabung amanah untuk jangka masa panjang.Mengawal cara berbelanja suami/isteri atau anak-anak.Mengelakkan pergaduhan antara ahli keluarga.Pengagihan wang polisi kepada penerima yang masih di bawah umur (18 tahun) dapat dilaksanakan.

Manfaat Pri-TI

Hilang Keupayaan Kekal (TPD)/Koma:

Boleh mengelakkan penyalahgunaan wang dan pecah amanah kerana diuruskan oleh as-Salihin Trustee Berhad.Memastikan kesinambungan legasi melalui tabung amanah.Memelihara hak benefisiari terutama benefisiari bawah umur/ (OKU).Wang polisi tidak tertakluk kepada Faraid dan pentadbiran harta pusaka, berkuatkuasa serta-merta menurut terma di dalam Surat Ikatan Amanah.Mengawal cara berbelanja benefisiari (boleh menentukan jumlah, tujuan dan cara pembahagian).Boleh digunakan untuk pembayaran hutang dan yuran Pentadbiran Harta Pusaka.Terlindung dari tuntutan pemiutang (tertakluk kepada Akta Bankrup 1967).Pengurusan wang takaful untuk kepentingan pemilik polisi sekiranya berlaku ketidakupayaan kekal atau koma.

Wang Takaful/Insurans dapat dinikmati/ dimanfaatkan untuk kegunaan pemegang polisi yang koma atau hilang keupayaan kekal.Mengelakkan penyalahgunaan wang dan pecah amanah oleh individu yang mendapat kuasa.

Pentadbiran Harta Pusaka IslamProses pentadbiran dan pencairan harta termasuklah menyelesaikan hutang-piutang (dunia dan akhirat), pemberian untuk amal jariah dan bukan waris seterusnya pengagihan baki harta pusaka kepada waris yang berhak mengikut Undang-Undang Perwarisan Islam.

2 Jenis Pentadbiran Harta Pusaka Islam

Meninggal dunia dengan wasiat; as-Salihin boleh dilantik sebagai Wasi didalam wasiat si mati.Meninggal dunia tanpa wasiat:

Untuk harta pusaka yang bernilai RM2 juta dan ke atas, waris Faraid si mati boleh melantik as-Salihin sebagai Pentadbir dan menguruskan harta pusaka, menyelesaikan hutang dan pengagihan harta kepada waris.Untuk harta pusaka yang bernilai kurang dari RM2 juta (harta alih dan tidak alih), as-Salihin boleh membantu ahli keluarga si mati untuk mendapatkan surat kuasa dari Bahagian Pusaka Kecil di Jabatan Ketua Pengarah Tanah dan Galian (JKPTG) yang berkaitan.

Kelebihanas-Salihin adalah satu-satunya syarikat Amanah yang fokus dalam Perkhidmatan Pentadbiran Harta Pusaka Islam di MalaysiaBerkekalan dan BerterusanBertanggungjawab dan Adil Profesional dan CekapPengecualian daripada Bon PentadbiranMempunyai kepakaran untuk memberi khidmat nasihat undang-undang berkenaan pentadbiran Harta Pusaka.

Pri-Warisan(Pakej Perkhidmatan Pentadbiran HartaPusaka)

Manfaat Pri-Warisan

Merupakan satu pakej untuk mengurangkan kos pentadbiran harta pusaka dan pentadbiran harta amanah yang dilakukan oleh as-Salihin.Pihak as-Salihin akan memberikan Sijil kepada pelanggan yang melanggan pakej ini.Nilaian tambahan yang memberikan kesenangan kepada waris-waris yang ditinggalkan oleh pewasiat.Khairat kematian akan diberikan bagi meringankan beban yang ditanggung oleh waris.

Diskaun Pentadbiran Harta Pusaka & Pentadbiran Amanah – 20% (Nilai Harta Pusaka semasa kematian berlaku perlulah RM500,000 dan ke atas).Tempoh Sah – Kekal sehingga tamat Urusan Pentadbiran.Boleh Dipindah Milik Langganan dengan bayaran hanya RM100.Menerima Khairat Kematian sebanyak RM1,000.

Bayaran Bagi Pentadbiran Amanah

Kesimpulan

AmanahPri-Hibah

Bayaran pentadbiran amanah bagi Pri-Warisan merangkumi instrumen-instrumen berikut:

Diskaun yang diberikan adalah sebanyak 20% dari bayaran yang sepatutnya dibayar oleh si pemberi hibah.

Sebagai pakar perancangan harta pusaka di Malaysia, as-Salihin amat memahami bahawa terdapat banyak kesulitan yang perlu ditempuh dalam menyelesaikan proses pembahagian harta pusaka, ini termasuklah penutupan akaun bank, pelupusan hutang si mati, termasuklah menyelesaikan cukai pendapatan, penyerahan dokumen-dokumen perundangan ke Mahkamah Tinggi, Pihak-pihak Berkuasa Tempatan, dan institusi-institusi kewangan.

Segala kesusahan yang perlu dihadapi oleh ahli waris ini akan dapat dielakkan sekiranya anda melanggan pakej Pri-Warisan dan melantik as-Salihin sebagai wasi dalam Wasiat. Anda hanya perlu menghubungi kami bagi mendapatkan bantuan daripada ahli profesional kami.

Bank Muamalat Malaysia Berhad (6175-W)Menara Bumiputra, 21 Jalan Melaka, 50100 Kuala Lumpur.

Talian bebas tol: 1-300-88-8787Laman web: www.muamalat.com.my

Penafian

Perancangan Harta Pusaka Islam adalah produk oleh as-Salihin Trustee Berhad (670367-D) dan Bank Muamalat Malaysia Berhad (6175-W) hanyalah pengedar produk ini. Produk ini bukan suatu deposit bank atau kewajipan atau dijamin atau dilindungi oleh Bank Muamalat Malaysia Berhad. Produk ini merupakan kewajipan as-Salihin Trustee Berhad. Semua pertanyaan berkenaan produk ini hendaklah diajukan kepada as-Salihin Trustee Berhad.

Jika terdapat percanggahan antara versi Bahasa Inggeris dan Bahasa Malaysia untuk risalah ini, versi Bahasa Malaysia akan digunakan.

COVER

as-SalihinA trust company incorporated under the Companies Act 1965 and registered under Trust Companies Act 1949. as-Salihin was established to meet the needs of Muslims to preserve, protect, and distribute their assets for the benefit of their loved ones once they depart for the hereafter. as-Salihin aims to provide full range of services relative to estate planning in a manner based strictly on the Syariah.

WasiatJointly Acquired Asset Agreement Pri-Hibah (Declaration of Hibah)Pri-Emas (Golden Age Trust)Pri-TI (Takaful/Insurance Trust)Islamic Estate AdministrationPri-Warisan (Estate Administration Package)

Perpetual Existence and ContinuityAccountability and ImpartialityProfessionalism and CompetenceExemption from Administration BondExpedite Legal Process

Services provided

Why as-Salihin

A declaration of a person made during his life time with respect to his property or benefit thereof, to be carried out for the purposes of charity or for any other purposes permissible by Islamic Law, after his death.

SpouseLegitimate childrenParents(Provided that they are all Muslims)

Primary Heirs

Those not regarded as heirs in Islam

Muslims with assets who wish to benefit the following in Wasiat

Adopted childrenIllegitimate childrenFoster parents

Muslims may Will up to 1/3 of their net assets to non-Faraid heirs whether they are Muslims or non-Muslims or for charity provided that the bequest is Syariah compliant.

GrandchildrenAdopted childrenFoster parentsClose friendsNon-Muslim family membersNon-Muslim children from previous marriageMosquesCharitable organisationsAlma materHigher Educational InstitutionHospitals

Wasiat

At as-Salihin we have the skills and experience to take on the often heavy responsibility of administering an estate and as part of the service, our duties can include the following:

Identifying the assets and liabilities of the deceased whether in Malaysia or abroadAssisting in applying to the relevant authorities for the requisite of Faraid certificateObtaining Letters of Administration/ProbatePaying off debtsDealing with tax returns and liabilitiesDistributing the estate to the beneficiaries in accordance with the Faraid and or WasiatPreparing statement of account and necessary documents.

An executor is a person appointed in a Wasiat to carry out the testator’s wishes and instructions. However as an individual, the executor may fall sick, pass away or decide not to act, as compared to appointing a trustee company, as-Salihin Trustee Berhad.as-Salihin incorporated under the Companies Act 1965 and registered under the Trust Companies Act 1949, is bound to abide by stringent statutory provisions that have been legislated for the protection of beneficiaries under its wings. It has perpetual succession.

Appointment Of Executor

Characteristics of Declaration of Jointly Acquired Asset

Advantages to the Declaration of Jointly Acquired Asset

Immediate effectTo give more portions to husband or wife/wivesMake it easier for distribution of assets between spouses

All parties (husband & wife/wives) can decide and agree on quantum of distribution.Protect the rights of the husband and wife/wives.Expedite distribution process.Save time and cost.Declaration records agreement between parties.

Declaration of Jointly Acquired AssetDeclaration of Jointly Acquired Asset is property jointly acquired by husband and wife during the subsistence of a valid marriage. Both parties must contribute directly or indirectly towards its acquisition.

Conditions for Declaration of Jointly Acquired Asset

Husband and wife can claim Declaration of Jointly Acquired Asset BUT:

Property acquired during a valid marriageProperty acquired not by way of inheritance or HibahProperty jointly acquired by both parties.

The legal process is long and tedious.Contributions need to be proven.The allocation is made in accordance with the court’s decision.Dispute.High cost involved.

Pri-Hibah(Declaration of Hibah)

Declaration of Hibah

Characteristics Pri-Hibah

Hibah is a transfer of property without exchange of consideration with a definite proposal on the part of the person who gives the gift and acceptance on the part of the person to whom the gift is given. “Pri-Hibah” is a product of as-Salihin so named to reflect the use of “Hibah” as a mechanism to protect the rights of the children of the Settlor how low so ever. In effect, it is a gift instrument.

Declaration of Hibah is a declaration by the owner of a specific asset stating that he gives the asset to the beneficiary and he is holding the asset for the benefit of the beneficiary. It is a written document wherein the terms and conditions on which the settlor is holding the assets are set out.

It takes effect immediately (at the time the declaration is made)Only gift from parent to child is revocable It is not subject to Faraid but subject to the terms of the Declaration of Hibah

Equal Distribution

Settlor’s Power

Flexibility towards Settlor

Advantages of creatingPri-Hibah

The Pri-Hibah asset is not considered part of Settlor’s estate (as it takes effect immediately according to the terms and conditions in the Declaration of Hibah) and consequently is outside the Faraid distribution rules. It can therefore be used to balance distribution.

The settlor has the power to revoke the Hibah (if the gift is from parent to child)

The settlor can be sure that the intended beneficiaries are taken care of even upon his incapacity, not solely on death.

The settlor continues to enjoy part of the benefits of the Pri-Hibah asset while he is alive and can appoint a protector to safeguard minors’ interests.

Pri-Emas(Golden Age Trust)Is an exclusive product offered by as-Salihin Trustee Berhad that allows a person to appoint as-Salihin Trustee Berhad to manage his wealth in the event of mental or physical disability. With Pri-Emas, one authorises as-Salihin Trustee Berhad to manage his moveable assets upon his mental or physical inability to manage his assets for his own benefits and his loved ones.

BenefitsEnsure continuity of cash flow despite of Proprietor’s inability to access his/her account due to his/her disability.Allow the Proprietor to control usage of trust fund during his/her inability.Allow the Proprietor to prioritize the usage of the trust fund after his/her death.Avoid any misusage of the trust fund. The trust fund will be administered according to the Proprietor’s instruction.

Pri-TI (Takaful/ Insurance Trust)A Takaful/Insurance Trust is a trust created from Takaful/Insurance proceeds by appointing as-Salihin Trustee Berhad as assignee (through Absolute Assignment) to receive Takaful/Insurance proceeds for the benefit of the policy owner (during critical illness, coma or Total Permanent Disability) or beneficiaries.

Advantages Of Pri-TI Compared To Hibah Nomination

DeathAble to nominate substitute beneficiaries.Add conditions to distribute.Give instructions for progressive payment or create trust fund.Can control spending habits of spouse or children.Avoid squabble among family members.Distribution of policy proceeds to children if they are still underage (18 years old) during death of Policy Owner.

Benefits Of Pri-TI

Total Permanent Disability (TPD)/Coma

Can avoid any misconduct and breach of trust due to the trust being managed by as-SalihinCan create a legacy through trust fund.Protecting rights of specific beneficiaries, especially special children.The policy proceeds is not subjected to Faraid and estate administration, takes effect immediately according to the terms of the Trust Deed.Can control beneficiaries spending habits (specify purpose, amount and manner of distribution).Can be used for payment of debts and estate administration fee.Subject to Bankruptcy Act, trust fund protected against any creditor’s claim.Administration of the policy owner’s money if policy owner suffers Total Permanent Disability (TPD) or coma.

Policy proceeds will be properly utilised for the benefit of policy owner who suffers from coma or TPD.Avoid possibility of breach of trust and mismanagement of fund.

Islamic Estate Administration Process of administration and liquidation of the asset, including settlement of all debts (actual and spiritual), disposition of alms and non-heirs, the division of the residuary estate to the rightful beneficiaries in accordance with Islamic Law of Inheritance.

2 types of Estate AdministrationFor Testacy (Deceased dies with a wasiat); as-Salihin can be appointed as Executor in testator’s wasiat.For Intestacy (The deceased dies without having a Wasiat):

For estate worth RM2 Million and above as-Salihin can be appointed by the deceased’s Faraid heirs to act as administrator and liquidate the assets, do settlement of debts and final distribution to beneficiaries.For estate worth less than RM2 Million (Movable and immovable asset), as-Salihin may assist the deceased’s family member in obtaining letters of administration and distribution order from Small Estate Department at respective Department of Land and Mines (JKPTG).

Benefitsas-Salihin is the only trust company in Malaysia which focuses and provide services in Islamic Estate AdministrationPerpetual Existence and ContinuityAccountability and Impartiality Professionalism and CompetenceExemption from Administration Bond Expert to advice on legal proceeding on estate and administration process.

Pri-Warisan(Estate Administration Service Package)

Benefits of Pri-Warisan

A package to reduce the cost of Estate Administration and the administration of the trust property handled by as-Salihin.Subscribers of this package will be given a certificate from as-Salihin.Additional value that gives pleasure to the heirs of the testator.Death benefits will be given to ease the burden of the beneficiaries.

Discount on Estate Administration & Trust Administration – 20% (Value of Assets upon death need to be RM500,000 and above).Validity Period – until completion of all administration of estate.Transferable ownership with minimal fee of only RM100.Received payment for funeral expenses of RM1,000.

Fees for Trust Administration

Conclusion

AmanahPri-Hibah

Trust administration fee for Pri-Warisan includes the following instruments:

Discounts are given 20% of the fees payable by the grantor.

As the specialist in Estate Planning, we know that there are many matters to be settled such as closure of bank accounts, settling the debts of the deceased including income tax, and submission of the relevant documents to the High Court, relevant government authorities and financial institutions.

All the inconveniences faced by the family members can be avoided when you subscribe to our Pri-Warisan package and appoint as-Salihin as an executor in your Wasiat. All they need to do is to call us for our professionals to assist.

Disclaimer

Islamic Estate Planning is a suite of products by as-Salihin Trustee Berhad (670367-D) and Bank Muamalat Malaysia Berhad (6175-W) is merely the distributor of this product. These products are not a bank deposit and is not an obligation of or guaranteed or covered by Bank Muamalat Malaysia Berhad. The products are the obligation of as-Salihin Trustee Berhad. All enquiries related to the products should be made to as-Salihin Trustee Berhad.

If there is any discrepancy between the English and Bahasa Malaysia vesrsion of this brochure, the Bahasa Malaysia version shall prevail.

Bank Muamalat Malaysia Berhad (6175-W)Menara Bumiputra, 21 Jalan Melaka, 50100 Kuala Lumpur

Free Toll Line: 1-300-88-8787Website: w ww.muamalat.com.my