wang dan institusi kewangan

8/3/2019 Wang Dan Institusi Kewangan

1/10

WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN

JENIS-JENIS WANGJENIS WANG PENERANGAN

Duit Syiling digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp

nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen) disandarkan kpd emas dan pertukaran asing merupakan wang sah mesti diterima umum

Wang Kertas

Deposit Semasa bayar menggunakan cek bukan wang sah

FUNGSI WANG

FUNGSI WANG HURAIAN

1. Perantaraan pertukaran suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak

2. Unit ukuran nilai memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan

3. Alat simpanan nilai kerana sifatnya yang tahan lama

4. Alat bayaran tertunda membeli barang dan bayar secara ansuran

KEBAIKAN SISTEM KEWANGAN BERBANDING SISTEM BARTER

SISTEM KEWANGAN ASPEK SISTEM BARTER

Menyelesaikan mslh khdk serentak Barang & pkhidmatan boleh

diberperoleh menggunakan wang

PerantaraanPertukaran

pertukaran hanya boleh berlaku antara individu yangsaling mengkehendaki barang yang dimiliki

u/niaga memerlukan banyak masa & tenaga

memberikan ukuran seragam nilaibarangan dalam sebutan harga

Ukuran nilai sukar untuk menilai kerana barangan dinilai dalamunit kuantiti barang lain

Ciri tahan lama dan stabilmengekalkan nilai dalam masa depan

Penyimpanannilai yang

baik

Barang tdk tahan lama akan mengalami kemerosotannilai oleh itu tidak boleh menjadi penyimpanan nilai

yang baik. Nilai yang stabil membolehkan

bayaran untuk pembelian hari inidilakukan secara ansuran.

Bayarantertunda

Barangan tanpa nilai yg stabil menyukarkan bayarantertentu kerana nilai pembayaran pada masahadapan mungkin berbeza dgn nilai yangdipersetujuai

Navinkumar 2012 1

Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima

umum sebagai alat perantaraan pertukaran barang

dan perkhidmatan

Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima

umum sebagai alat perantaraan pertukaran barangdan perkhidmatan

WANGWANG

CIRI-CIRI WANGCIRI-CIRI WANG

Diterima umum

- berfungsi

sbg alat

perantaraan

Penawaran

terhad

Tahan lama

- sbg alatpenyimpanannilai

Mudah

di bawa

Boleh dibahagi kpd

unit-unit yang lebih

kecil

Keseragaman

- ciri,

bentuk,

Mudah

dikenali

Kestabilan nilai

nilai tdk mudah

berubah

Kestabilan nilai

nilai tdk mudah

berubah


2/10

Jenis-jenisbank

Syarikat Kewangan

(FINANCE) Institusi yang menjalankan

operasi penerimaan depositsimpanan dan tetap

Juga terlibat dlampemberian pinjaman danperniagaan gadaian sertasewa beli.

Operasinya tertaklukkpdAkta Institusi Perbankandan Kewangan (BAFIA)1989.

Menerima dep. Tabungan &tetap

Cth : Affin ACF financeBerhad,

Bank Perdagangan (BANK) milikan swasta danaktivitinya adalahberteraskan keuntun an

Bank Saudagar (MERCHANT) Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan

perkhidmatan kpd syarikat koporat. Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973 4 perkhidmatan bank saudagar :

i) mberi pkhidmatan rundingan koporatii) menguruskan pinjaman bersindiketiii) menanggung jamin terbitan syeriv) khidmat pengurusan berportfolio.

Bank Pusat

BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958 Matlamat :

i) memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomiii) jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan

berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-mata Peranan BNM :

i) pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negaraii) penasihat kewangan kerajaaniii) menguruskan dasar kewangan negara.

SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI) Matlamat utama penubuhanadalah untuk menjalankan urusanbank mengikut syariat Islam. Tidak mengenakan faedahtetapi berasaskan keuntungan. Tidak menawarkan deposittetap Dikawal oleh LembagaPengawasan Syariah (1997)

SKIM PERBANKAN

KONVENSIONAL.

menjalankan urusniagaberasaskan kdr faedah dikawal oleh AktaPerbankan dan InstitusiKewangan (BAFIA), 1989. Menerima deposittetap

2


3/10

FUNGSI BANK

Menerima Simpanan /

Deposit

2. Deposit Tetap

Utk satu tempohtertentu spt 1,3,6,9,12bln

1. Deposit Tabungan

Blh dikeluarkan bila2masa

Faedah > rendah drpsimpanan tetap

Diberi buku & mgunakankad juru$ elektronik

3. Deposit Semasa

Mbuat byrn mgunakan cek

Kemudahan overdraf

dikenakan caj pkhidmatan

Tdk mgunakan buku simpanan

Rekod dlm btk penyata bankyg dihantar setiap bulan

Blh mgunakan kad juru$elektronik

Memberi pinjaman

1. Overdraf

Pemegang akaun semasa

Mluarkan > drpd jumlah dep. dlmakaun

Pinjaman Bercagar

Memerlukan cagaran Pinjaman j/pjg (3-25 thn) Kdr faedah ikut kdr dr

semasa ke semasa

Pinjaman Persendirian

Ind. > drp 18 thn

Byrn balik tdk lebih drp 3thn iaitu sc ansuran

3. Mediskaunkan bil2 ptukaran

Menunaikan bil di kaunter bank

perdagangan pd kadar yg lebih rendah drpnilai muka

Cth : sorg peksport mpyi bil ptukarn dgnnilai muka RM20 000. byrn utk bil ini hanyaakan diterima dlm masa 4 bln lagi. Jikapeksport memerlukan $ dia blhmenunaikan bil. Bank akan memberikanwang kpd peksport ttp pd nilai tlhdidiskaunkan RM18 000. Bank akanmenuntut b rn dr luar bil.

Pinjaman kad kredit

mbiayai pbelanjaan dgnmbyr bil & pinjaman terus

Perkhidmatan2 lain

4. Cek kembara Cek yg mpyi nilai m/$ asing

1. Peti Simpanan Selamat

Dibina disebuah bilik kebal

Menyimpan dokumen2 penting& brg kemas

3. Pemegang amanah

Mengurus harta kump $

Mengurus wasiat

Membuat & menerima byrn bgpihak pelanggan

Mengurus pertukaran asing

Mbeli m/$ asing bg pimport ygmemerlukan utk mbuat byrn

Menukar m/$ yg diterima peksport

Mbeli pd harga rendah & jual pdharga tinggi

Membuat kiriman $

2. Pkhid nasihat &perundingan

Byrn cukai, pengurusanperniagaan & nasihatpelaburan

2. Pinjaman

1. Sistem Cek

Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utkmbuat pbyrn bank akan mbyrn tunai ke atascek yg dikemukakan

Ejen penerima byrn bg pemilik cek semua pihakyg menerima pbyrn menerusi cek bolehmenunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn

2. Arahan kepada bank

Perintah sedia ada

Arahan yg diberi o pemegang akaun simpanankpd bank untuk membuat byrn tetap yg bulangpd tarikh tertentu. Cth ansuran kereta,rumah

Pindahan kredit

Arahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaunpenerima

Cth : mbyr gaji, mbyr hutang pbekal, mbyr divkpd pemegan shm.

Debit langsung

arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaunsimpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secaraberulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza

cth: byrn bil2

Draf bank

Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan

Kad juruwang elektronik (ATM), teleperbankan

dan Internet

mblhkan pelanggan bank mjlnkan pbg urusanpbankan sc elektronik

3


4/10

SKIM PERBANKAN YANG DIJALANKAN OLEH BANK PERDAGANGAN.

SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL SKIM PERBANKAN ISLAM

Berlandaskan kaedah perbankan konvensional Urusan berdasarkan kadar faedah Dikawal oleh Akta Perbankan & Institusi Kewangan

(BAFIA) 1989 Menerima deposit tetap

Berlandaskan hukum syarak Urusan berasaskan kadar keuntungan Dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah Tidak menerima deposit tetap

KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)

Prinsip Jenis (Contoh) Tujuan KaedahWadiah (Pemegang amanah)

Def : amanah yg diserahkn kpdpihak bank utk disimpan dgnselamat

1. deposit semasa2. deposit tabungan/

simnpanan

Bank btindak sbgpenjamin dan tidakmengenakan sbrgbyrn kpd pemilikwang

Sejumlah wang akan didepositkan ke dlmbank

Wang tsbt akan dilaburkan oleh bank

Jika bank mdpt keuntungan maka bank akanberi pulangan sbg sagu hati

Jika pdeposit menuntut balik wangnya bankakan mengembalikn tsbt

Mudharabah (Perkongsian Untung)

Def : pjjn pkongsian untung ygndibuat antara dua pihak, iaitu pihakyg mbuat tabungan pemilik modal)dgn pihak yg mbuat pelaburan

(bank)

1. Akaun Pelaburan am2. Akaun pelaburan

khas

Bank bkongsikeuntungan dgnpemegang modalatas pjnn yg telhdibuat antar

pemilik modal dgnpihak bank

Penyimpan akan membuka akaun di bwhkonsep Mudharabah

Bank akan melaburkn wang tsbt & pemilikmodal tdk dibenarkn bkerja dgn pihakpengusaha

Keuntungan akan dibahagi sama rata Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal

sahaja

Bank akan menanggung kerugian operasi

Murabahah (Harga Jualan

Ditambah Margin Untung)

Def : penjualan barang melebihiharga belian kerana ditambahdengan margin untung

1. Pembiayaan modalkerja

Bank mjual brg pdharga yg lebihtinggi drp hargabelian dgnpsetujuanpelanggan

Pelanggan mkhdki sesuatu barang dgnpbiayaan dr bank

Bank akan mbeli brg tsbt dan mjual semulakpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggikerana dicampur margin untung

Musyarakah (Perkongsian

Menjalankan Perniagaan)

Def : pbiayaan perniagaan secara

usaha sama dan untung atau rugiakan dikongsi bersama pd nisbah ygditetapkn

1. Pembiayaan Projek Kontrak pkongsianusaha sama antbank dgn pemilik

modal

Bank dan pelanggannya mengeluarkan modalbersama

Jika blaku kerugian kedua-dua pihak akan

menanggung kerugian tersebut

Bait Bithaman Ajil (Jualan Secara

Ansuran)

Def : penjualan semula sesuatubarang pd harga yg lebih tinggitetapi pbyrn dilakukan secaraansuran.

Pembiayaan :1. rumah kediaman2. kilang dan peralatan3. kenderaan

bermotor4. saham

Pelanggan dptmbuat byrn secaraansuran

Pihak bank mbeli brg yg dikhdki pelanggan Pihak bank akan mjual brg kpd pelanggan dgn

harga jualan yg tlh ditambah dgn marginkeuntungan

Pelanggan akan mbuat byrn secara ansuran

Bai At Takjiri (Pindah Milik Harta

Sewa)

Def : harta yg disewa blh dipindahmilik secara kekal,Sewa yg dibyr selama tempoh

sewaan dikira sbg sbhgn drpd hargautk memiliki aset yg disewa

Pembiayaan perumahandan harta (mesin,jentera)

Harta yg disewaoleh pelangganboleh dipindahmilik kpd penyewa

Pihak bank menyewakan hak kpd pelangganutk suatu jangka masa tertentu

Pihak bank menjual harta kpd penyewa pdharga yg dipersetujui

Sewa yg sudah dibyr dianggap sbg byrn untuk

harg aset tbst

Qard Al Hassan (Pinjaman Ikhlas)

Def : jumlah yg dibyr balik samadgn jumlah yg dipinjam

Tidak melibatkan faedah Pemimjam diwajibkan mbyar balik semua

wang yg tlh dipinjam stlh cukup tempoh Jumlah yg perlu dijelaskan sama dgn jumlah

yg dipinjam

Al-Ijarah ( Konsep Sewa)

Def : Bank menyewakan brg kpdpelanggan

Pelanggan akan memilih barang yg diperluk Bank akan mbeli dan menyewakannya kpd

pelanggan Pbeli hanya boleh menyewa brg tsbt ttp tidak

boleh mengambil alih mjadi miliknya

Al-Wakalah (bank sbg Ejen)

Def : satu pjjn ant seseorangpelanggan dgn bank dan pelanggantsbt melantik bankny sbg ejen

Al-Kafalah (penjamin)

Def : satu pjjn antara ssorgpelanggan dgn banknya .

Bank akan memberi jaminan bhw pelanggan tsbtakan memenuhi tanggungannya thdp pihakketiga

4


5/10

JURUBANK KEPADA KERAJAAN menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun1. menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn2. menguruskan hutang negara

- mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan- pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n dlm neg @

org ramai- mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo- mengurus pbyrn balik hutang luar negara

3. Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan4. Mbuat pelaburan bg krjn

- mkaji projek pelaburan & mberi nasihat- btindak sbg ejen mbuat pelaburan

FUNGSI

BANK

PUSAT

FUNGSI

BANK

PUSAT

JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN1. Menyimpan rizab berkanun bank-bank perdagangan

2. Mengawal rizab tunai serta rizab berkanun BP- Rizab berkanun disimpan di bank pusat manakala rizab tunai disimpan di BP

sendiri3. Menyediakan Rumah penjelasan utk menunaikan cek antara bank-bank perdagangan4. Sumber pinjaman terakhir bg BP yg mengalami masalah kewangann spt pluarn bil2

sekuriti baru, mdiskaunkn bil pbendaharaan & surat jaminan & pinjaman langsung

Mengeluarkan Mata Wang Bank pusat mluarkn m/wang

Msia iaitu duit syiling dan wangkertas

Memastikan jumlah penawaranwang sentiasa mcukupi & sesuaidgn keperluan eko semasa

Bdsrkn rizab emas & rizabptukaran asing pd kdr 80.59%(RM 1 yg dikeluarkn bank pusatakan mcagarkn RM80.59 sen

Mengawal Kestabilan Nilai Mata

Wang1. Mewujudkn sandaran min sbyk 80.59%

utk setiap unit mata wang2. Campur tangan dlm psrn ptukaran asing

dgn mbeli @ mjual ptukarn asing3. Mengawal inflasi

Rizab a/bgsa- tdiri drp stok emas, ptukaran

asing, hak pluarn istimewa IMF & kdudukn

rizab di IMF

Hak pluarn istimewa IMF rizab yg diwujudkn

olh IMF & blh digunakan utk menyelesaikn

obligasi pbyrn /bgsa

Rizab a/bgsa- tdiri drp stok emas, ptukaran

asing, hak pluarn istimewa IMF & kdudukn

rizab di IMF

Hak pluarn istimewa IMF rizab yg diwujudknolh IMF & blh digunakan utk menyelesaikn

obligasi pbyrn /bgsa

5


6/10

CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI

ALAT-ALAT DASAR

KEWANGAN

INFLASI

Def : tingkat harga umum mengalami kenaikan secarabterusan. Ini menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalubyk berbanding dgn jumlah barang

KEMELESETAN

Def : keluaran negara menurun secara berterusandan kadar pengangguran mnkt (kegiatan eko sgtrendah)

1. Rizab Tunai sejumlah wang tunai

yg perlu dikekalkan

di bank perdagangan.

2. Rizab

berkanun simpanan wajib

bank

perdagangan di

bank pusat

3. Kadar Faedah

kos ke ataspinjaman

4. Jual Beli

Surat Jaminan

Kerajaan sijilyg dkeluarkn okrjn utk

meminjam wangdrp orang ramai

Keupayaan bank beri pinjaman

Kemampuan beri pinjaman

Permintaan jatuh

Inflasi terkawal

Ekonomi StabilEkonomi Stabil

Kadar rizab tunai diturunkan

Kegiatan ekonomi meningkat

DD mnkt/kemelesetan dipulihkn

Kemampuan beri pinjaman mnkt

Keupayaan beri pinjaman menkt

Inflasi terkawal

DD kereta, rumah berkurangan

Kadar rizab tunai dinaikkan

Kadar rizab berkanun diturunkanKadar rizab berkanun dinaikkan

DD kereta, rumah mnkt

Kegiatan ekonomi meningkat


Aktiviti ekonomi meningkat

Permintaan meningkat

Penawaran wang meningkat

Jumlah pinjaman meningkat

Kos pinjaman berkurangan

Kadar faedah diturunkanNaikan kadar faedah

Kos pinjaman meningkat

Inflasi terkawal

Jumlah pinjaman berkurangan

Penawaran wang berkurangan

Permintaan merosot


Jual surat jaminan krjn

Ekonomi stabilEkonomi stabil

Beli surat jaminan krjn

Penawaran wang meningkat

Permintaan meningkat

Inflasi terkawal

Permintaan merosot

Penawaran wang berkurangan

Aktiviti eko mnkt/kemelesetan pulih

6


7/10

5. Kawalan

Syarat Sewa

Beli peraturanpbiayaan sewabeli dari segipbiayaanmaksimum dantempoh byr balikpinjaman

PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR

Bank Perdagangan Bank Saudagar

Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untukorang ramai/firma kecil

Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepadasektor korporat/firma besar, perbadanan, daninstitusi kewangan lain

Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposittetap, dan deposit tabungan daripada orangramai/firma kecil.

Bank saudagar menerima deposit tetap sahajadaripada sektor korporat atau perniagaan besar

Bank Perdagangan menerima deposit tetap denganjumlah minimum RM500.

Bank saudagar menerima deposit tetap denganjumlah minimum RM250,000.

Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburandan kewangan

Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporatmenanggung terbitan syer, penggabungan syarikatdan pengambilalihan syarikat

Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangkapendek dan jangka penajang kepada orang ramai.Contoh pinjaman termasuklah overdraf, pinjaman

persendirian, pinjaman perumahan, dan pinjamanbercagar.

Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuksektor korporat.

PERSAMAAN DAN PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN SYARIKAT KEWANGAN

PERSAMAAN

Kedua-duanya menerima deposit daripada orang ramai dan firma melalui deposit tetap dan deposittabungan

Kedua-duanya memberikan pinjaman seperti pinjaman bercagar dan pinjaman persendirian. Kedua-duanya menyediakan skim perbankan konvensional dan skim perbankan Islam Kedua-duanya memberi faedah dan dividen kepada pendeposit tabungan

Kedua-duanya memberi perkhidmatan mesin juruwang elektronik

Syarat sewa beli

Had maksimumpinjaman

dikurangkan

Tempoh bayaranbalik dipendekkan

Pinjaman berkurangan

Permintaan merosot

Inflasi terkawal

Syarat sewa beli

Had maksimumpinjaman

ditingkatkan

Tempo bayaranbalik

dipanjangkan

Pinjaman meningkat

Permintaan berkurangan

Aktiviti ekonomi meningkat/kemelesetan dipulihkan

Ekonomi stabil

7


8/10

PERBEZAAN

Bank Perdagangan Syarikat Kewangan

Bank perdagangan menerima deposit tetap, depositsemasa dan deposit tabungan daripada orang ramaidan firma

Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposittabungan daripada orang ramai dan firma

Bank perdagangan memberikan kadar faedah yanglebih rendah ke atas deposit tetap dan deposit

tabungan

Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebihtinggi ke atas deposit tetap dan deposit tabungan

Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaanmelalui sewa beli

Bank perdagangan menyediakan perkhidmatanseperti mendiskaunkan bil pertukaran, jual belipertukaran asing, perintah sedia ada, pindahankredit, draf bank, dan cek kembara serta debitlangsung.

Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatanperkhidmatan tersebut.

PERBEZAAN ANTARA BANK PUSAT DENGAN BANK PERDAGANGAN

BANK PUSAT BANK PERDAGANGAN

Dimiliki oleh kerajaan Dimiliki oleh pihak swasta

Bertujuan untuk mengawal kestabilan ekonomimelalui dasar kewangan.

Bertujuan untuk mencari keuntungan

Menyediakan perkhidmatan kepada institusikewangan dan kerajaan

Menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai danfirma

Menyediakan akaun rizab berkanun dan penjelasankepada institusi kewangan seperti bank perdagangan

Menyediakan akaun semasa, akaun tetap, dan akauntabungan kepada orang ramai dan firma.

Memberikan pinjaman kepada bank perdaganandalam bentuk pinjaman terakhir dan pendahuluan

sementara kpd kerajaan

Memberikan pinjaman jangka pendek dan jangkapanjang seperti overdraf, pinjaman persendirian,

pinjaman perumahan, dan pinjaman bercagar kepadaorang ramai dan firma.

Mempunyai kuasa untuk mencetak wang Mempunyai kuasa untuk mencipta kredit/memberikanpinjaman

Mengurus hutang dan hasil negara Mengurus hutang orang ramai dan firma

Contoh : Bank Negara Malaysia. Contoh : Bumiputra-Commerce Bank Berhad.

8


9/10

INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK

Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank

Syarikat Insurans Bank Simpanan

Nasional

Lembaga Tabung

Haji

Kumpulan Wang

Simpanan Pekerja

Syt Insurans

Konvensional

Syarikat Takaful ditubuhkan pa1.12.74 di bawahAkta Parlimen

terletak di bawahpengawasanKementerianKewangan Msia

Tujuan :- mgalakkan

tabungan bg ygbpdptn rendah

- sumber modaluntuk pbgn negara

- disyaratkanmelabur 70% drpdeposit dalamsekuriti krjn.

Perkhidmatan yang

ditawarkan :

(a)Menerima deposit

- tabungan- deposit tetap- sijil Simpanan

Premium

(b) Membeli suratjaminan kerajaan

(c)Menjual Amanah

Saham BSN

Tujuan :i. mblhkan org

Islammenabung bgmenunaikanfardu haji

ii. mblhkan orgIslam mambilbhgn yg bkesandlm bidangpenanamanmodal melaluicara yg halal di

sisi Islamiii. mberi

plindungan dankbajikan utk

jemaah hajimelaksanakanfardu hajidenganmenyediakanpelbagaikemudahan

Tujuan :- menyediakan

jaminan sosial kpdahlinya dlm btkfaedah selepaspersaraan.

tertaklukkpd AktaInsurans1963

dikawal olehPengarahInsuransdan TakafulBNM

menawarkanperlindungan

drp risiko ygblhdiinsuranskan

prinsipinsuransialahperkongsianrisiko (ygbnasib baikmbantu yg

tdk bnasibbaik.

i. Insuran

nyawa kematian,kemalangan@kehilanganupaya

ii.Insurans am

kerugiankewanganakibatkebakaran,kecuriandsb.

blandaskan syariatIslam aktivitinya tertakluk

kpd Akta Takaful1984

dikawal oleh LembaraPengawasan Syariah.

i. Takaful am plindungn dr risikokebakaran, kehilangan@ kerosakan harta

bendaii.Takaful Keluarga

kematian, @ masalahkesihatan, @kemalangan.

Prinsip :a)Takaful(Saling

menjamin)

- pihak yg ditimparisiko dibyr ganti rugidrp dana yg dikumpul.

b) Mudharabah(perkongsian

keuntungan)

- Sebahagian carumansetiap pesertadilaburkan dan hasilpelaburan dikongsi pdkadar yg tdkditetapkan

c)Tabarru(derma)

- setiap pesertabsetuju mendermasebahagian drpcarumannya utkmembantu pihak ygditimpa risiko.

9


10/10

FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK.

SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK TERHADAP EKONOMI NEGARA MALAYSIA

SUMBER

KEWANGAN

KEPADA PASARAN

MODAL NEGARA

-Mengumpul dana@ deposituntuk

disalurkan kpdpasaran modal

negara

- Mengurangkanpergantungan kpd

sumber kewanganantaraban sa.

MENGGALAKKAN

PELABURAN.

i. Menyediakan pinjaman

kpd masyarakat

-pinjam utk pelaburan

- cth : beli rumah, sewabeli dll

ii. Melaksanakan pelbagai

projek pelaburan

- Cth : LTH melabur dlm

harta tanah, pbinaan danpeladangan

iii. Menyalurkan tabungan

utk pelaburan

- mbiayai pelaburan krjn

dan sektor swasta

- LTH Sijil pelaburan

-

Syt Insurans & KWSPmembeli surat jaminan

krjn & bilperbendaharaan

- BSN melanggan Surat

jaminan kerajaan

MENGGALAKKAN

TABUNGAN

i. Menyediakan

perkhidmatan Simpanan

Wang Terjamin- semua simpanan dijamin

oleh kerajaan

- meyakinkan pendepositii. Menawarakan pulangan

yang menguntungkan

- menimbulkan minatmasyarakat utk menabung

iii. Memudahkan

pengeluaran dan pbyrn

dibuat

- BSN tdpt mesin juruwangelektrik

- Pbyrn menerusi

teleperbankan spt perintahsedia ada dan debit

langsungiv. Menyediakan bilangan

cawangan yg byk di

seluruh negara

v. Memberi perlindungan

hayat dan hata benda

- menggalakkan masyarakat

menabung.

MENERIMA DEPOSIT

i. Akaun tabungan

BSN

- akaun simpanan

-akaun sismpanan tetap

- akaun pelaburan am

- akaun simpanan

waldiah

ii. Premium- syt insurans menerima

premium drpsidiinsurans secara tetap

untuk jangkamasatertentu

- syt takaful terima

deposit dlm btksumbangan drp peserta

takaful

iii. Simpanan di LTH

- akaun tabungan dr umatIslam

-

iv. Caruman pekerja

Menggalakkan Pelaburan

menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburanpelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi

Menggalakkan Pelaburan

menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburanpelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi

Menggembleng Tabungan

Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaanCth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu

LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporatKWSP menyediakan dana j/panjang krjn

Menggembleng Tabungan

Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaanCth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu

LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporatKWSP menyediakan dana j/panjang krjn

Mengurangkan pinjaman Luar negara

Kerajaan tidak perlu bergantung kpd hutang luar negara

Mengurangkan pengaliran mata wang ke luar negaraMenjamin kestabilan mata wangtumbuhan ekonomi

Mengurangkan pinjaman Luar negara

Kerajaan tidak perlu bergantung kpd hutang luar negaraMengurangkan pengaliran mata wang ke luar negaraMenjamin kestabilan mata wangtumbuhan ekonomi

Meningkatkan guna tenaga

menyediakan peluang pekerjaan

menyerap tenaga buruh menerusi projek pelaburan.

Meningkatkan guna tenaga

menyediakan peluang pekerjaanmenyerap tenaga buruh menerusi projek pelaburan.

Kestabilan ekonomi -mengawal inflasi & kemelesetan dengan menyertaipasaran surat jaminan kerajaan

Inflasi _beli surat jaminan kerajaan kemampuan untuk memberipinjaman & membiayai projek pembangunan akan berkurangan, pelaburan

berkurang maka pinjaman berkurang. Kesan : pbelanjaan masy. Bkurang

dan inflasi dpt dikawal

Kestabilan ekonomi -mengawal inflasi & kemelesetan dengan menyertaipasaran surat jaminan kerajaan

Inflasi _beli surat jaminan kerajaan kemampuan untuk memberipinjaman & membiayai projek pembangunan akan berkurangan, pelaburan

berkurang maka pinjaman berkurang. Kesan : pbelanjaan masy. Bkurangdan inflasi dpt dikawal

Kemelesetan jual surat

jaminan kerajaan.kemampuan untuk beri

pinjaman meningkatkupayaan membiayai projek

pelaburan meningkat

gunatenaga meningkat,pengangguran berkurang,tingkat ekonomi akan

meningkat.

Kemelesetan jual suratjaminan kerajaan.kemampuan untuk beri

pinjaman meningkatkupayaan membiayai projek

pelaburan meningkatgunatenaga meningkat,

pengangguran berkurang,tingkat ekonomi akan

meningkat.

10

wang dan institusi kewangan

Documents