taklimat pembiayaan mara

Bermula dengan penubuhan Rural Industrial Development Authority (RIDA) bertujuan memperbaiki taraf hidup masyarakat luar bandar

Bermula dengan penubuhan Rural Industrial Development Authority (RIDA) bertujuan memperbaiki taraf hidup masyarakat luar bandar

SEJARAH MARASEJARAH MARA

RIDA telah memberi tumpuan kepada 3 bidang utama iaitu:-

• Latihan• Pinjaman

Perniagaan • Projek Perusahaan


Hasil daripada persidangan Kongres Ekonomi Bumiputera Pertama, MARA telah ditubuhkan bagi mengembangkan peranan dan tanggungjawab yang lebih besar yang telah dijalankan oleh RIDA


diperbadankan sebagai sebuah badan berkanun melalui

“AKTA MAJLIS AMANAH RAKYAT” No. 20 Tahun 1966.


STRUKTUR ORGANISASI MARASTRUKTUR ORGANISASI MARA

USAHAWAN KHIDMAT PENGURUSAN

PENDIDIKAN

MAJLIS MARA

KETUA PENGARAH

GRED UTAMA A(VU5)

BAHAGIAN AUDIT DALAM &

PENGURUSANPENGARAH GRED E54

TIMBALAN KETUA PENGARAH

GRED UTAMA B(VU6)


GRED UTAMA C(VU7)


GRED UTAMA B(VU6)

BAHAGIAN PEMBANGUNAN

USAHAWANPENGARAH KANAN

GRED VU7


INFRASTRUKTUR PERNIAGAANPENGARAH GRED

E54

BAHAGIAN KENDERAAN

PENGARAH GRED E48

BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAANPENGARAH GRED

E54

BAHAGIAN KAWALAN

KREDITPENGARAH GRED

E54, W54

PEJABAT MARA NEGERI

PENGARAH GRED E48, E41

Masih dalam kajian JPA

BAHAGIAN UNDANG-UNDANG

PENGARAH GRED L54

URUSETIA MAJLIS

SETIAUSAHA MAJLIS GRED E52

UNIT PENYELARAS

KETUA UNIT GRED E48

BAHAGIAN SUMBER MANUSIAPENGARAH GRED E54

BAHAGIAN PENGURUSAN

HARTA, BEKALAN & KONTRAK

PENGARAH GRED E54

BAHAGIAN PENGURUSAN MAKLUMAT

PENGARAH GRED F54

BAHAGIAN KEWANGAN

PENGARAH GRED E54, W54

BAHAGIAN PERANCANGAN

KORPORATPENGARAH GRED

E54

BAHAGIAN HAL-EHWAL KORPORAT

PENGARAH GRED E52

BAHAGIAN PENDIDIKAN

TINGGIPENGARAH GRED

DG54,J54

BAHAGIAN PENGANJURAN

PELAJARANPENGARAH GRED

DG54,E54


SUMBERPENGARAH GRED

DG54,E54

BAHAGIAN PENDIDIKAN &

LATIHANPENGARAH

KANAN GRED VU7

KEMAHIRAN

PENGARAH GRED J54,DG54

PENDIDIKAN MENENGAH

PENGARAH GRED DG54, E54

BAHAGIAN PEMBIAYAAN PERNIAGAANPENGARAH GRED E54

SEKTOR USAHAWAN

Untuk mempercepatkan pertumbuhan perniagaan kecil

dan sederhana Bumiputera

Untuk mempercepatkan pertumbuhan perniagaan kecil

dan sederhana Bumiputera

SEKTOR USAHAWANSEKTOR USAHAWAN

PEMBIAYAAN PERNIAGAANPEMBIAYAAN PERNIAGAAN

Kemudahan pembiayaan perniagaan berlandaskan

syariat Islam bagi membantu usahawan memula dan

mempertingkatkan perniagaan

bermula pada tahun 1995

1. Bekas Pelatih Institusi Latihan Kemahiran2. Siswazah3. Bekas Kakitangan Kerajaan4. Mereka Yang Berminat dalam Perniagaan5. Usahawan Baru

UsahawanYang

BerjayaDan Kukuh

PROGRAM PEMBANGUNAN USAHAWAN

INPUT PROSES OUTPUT

1. Program Latihan Dan Bimbingan 2. Khidmat Rundingcara3. Latihan Perantisan 4. Promosi Pemasaran 5. Pembiayaan Perniagaan 6. Ruang Premis/Kilang Industri Kecil

SKOP PEMBIAYAAN

MARA


Pembuatan

Perdagangan

PerkhidmatanPemborongan

Pengangkutan

Pertanian

Pembuatan

KONSEP PEMBIAYAANKONSEP PEMBIAYAAN

Meliputi semua aktiviti dalam bidang pembuatan seperti :-

Perusahaan Perkilangan seperti Fabrikasi Logam, Komponen Elektronik

Makanan dan Minuman

Plastik, Tekstil, Pakaian & Kulit

Percetakan & Penerbitan

Telekomunikasi & Lain-lain lagi

Perdagangan


Meliputi semua aktiviti perdagangan yang

melibatkan urusan jual beli barangan seperti :-

Mengendalikan Mini Market, Peruncitan

Pemasaran Kluran Brgan Makanan & Minuman

Penjualan perabot

Pemasaran Hasil PertanianPengendalian stesyen minyak & lain2 lagi

Perkhidmatan


Meliputi semua aktiviti perniagaan perkhidmatan yg ada urusan jual

beli dlm perkhidmatan yg diberikan seperti :-

Perkhidmatan Guaman, KlinikPerkhidmatan menyediakan makanan (restoran/

kedai makan),Kedai gunting rambut (lelaki & wanita),

Kedai jahitan & lain-lain lagi.

Pemborongan


Meliputi kerja-kerja kontrak Pembinaan, Bekalan dan

Perkhidmatan seperti berikut :-

Kerja-kerja kontrak membina bangunan, membuat jalan,

Ubahsuai bangunan, Pendawaian Elektrik dan sebagainya

Pembiayaan adalah berasaskan kerja Sebenar yang diperolehi.

Pengangkutan


Pembiayaan untuk membeli kenderaan perdagangan bagi tujuan perniagaan seperti :-

Bas, teksi, trak (Kompleks Muhibah),

Van, lori dan motorbot.

Pertanian


Pembiayaan modal untuk :-

Pembersihan/penyelenggaraan ladang,

Penyediaan kolam/sangkar ikan,

Penyediaan untuk membina/senggaraan kawasan/tempat penternakan, benih/baka,

Peralatan/jentera dan modal pusingan.

SKIM DAN HAD PEMBIAYAAN


SKIM HAD

AM - RM250,000

KONTRAK - RM500,000

PEMBIAYAAN KHAS PEMBUATAN & FRANCAIS

- RM500,000

TANPA JAMINAN & CAGARAN

- RM50,000

SKIM PEMBIAYAAN AM

Untuk projek perdagangan, perkhidmatan dan pembuatan merangkumi :-

Pewujudan Usahawan

Pembiayaan Profesional

Pembiayaan Usahawan Teknikal

Pembiayaan Perniagaan Kecil

Pembiayaan Teksi

Pembiayaan Pertanian

SKIM PEMBIAYAAN AM

Pembiayaan

Pengangkutan

Pembiayaan Pasar Mini

SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK

Pembiayaan untuk kerja-kerja kontrak pembinaan, bekalan, perkhidmatan dan kerja-kerja elektrikal merangkumi :-

Pembiayaan meliputi pemborong kelas F, E dan D

bagi kerja-kerja Agensi Awam.

Pembiayan Kontrak Am

PembiayaanUntuk

Sub-KontrakDi bawahKonsepPayung

PembiayaanUntuk

KemudahanTetap

Kontrak(Overdraf)

Pembiayaan KepadaKontraktor Cemerlang

SKIM PEMBIAYAAN KONTRAK

SKIM PEMBIAYAAN KHAS PEMBUATAN & FRANCAIS

(SPKPF)

Pembiayaan bagi projek menggunakan teknologi tinggi dengan keutamaan diberikan kepada projek-projek :-

Pembuatan

TeknologiMaklumat

PelanconganSecara Pakej

Perniagaan Francais

SKIM PEMBIAYAAN SPKPF

Perkhidmatan &Profesional

KEGUNAAN SKIM AM & SPKPF

KEGUNAANSkim Pembiayaan Am & SPKPF

• Kemudahan pembiayaan disediakan untuk membantu usahawan Bumiputera baru dan sedia ada dengan tujuan untuk :-


• Membeli mesin/peralatan• Ubahsuai premis perniagaan• Membeli stok/bahan mentah• Belanja Mengurus• Jaminan Bank (Bank

Guarantee)• Yuran Francais

SKIM-SKIM PEMBIAYAAN

MARA

SKIM-SKIM PEMBIAYAAN PERNIAGAAN MARA


AmMeliputi semua jenis

perniagaan/perusahaan projek-projek

perdagangan dan pertanian yang halal dan dibenarkan oleh syarak

dan dibolehkan di bawah pembiayaan Islam



Pewujudan Usahawan

Untuk bekas peserta kursus/latihan keusahawanan anjuran MARA atau agensi-agensi kerajaan yang ingin memulakan perniagaan



Profesional

Untuk ahli badan-badan profesional yang ingin memulakan perniagaan atau membesarkan perniagaan sedia ada.



Pengangkutan

Untuk membeli kenderaan bagi tujuan perniagaan dalam bidang pengangkutan



Pasar Mini

Untuk perniagaan peruncitan dalam bentuk pasar mini



Usahawan Teknikal

Bekas pelatih IKM/GIAT dan lain-lain institusi kemahiran yang berkecenderungan untuk menjalankan usahaniaga yang bersesuaian dengan latihan mereka yang telah didedahkan dengan suasana perniagaan di Pusat Usahawan Teknikal (PUTEK)



Perniagaan Kecil

Pembiayaan bagi perniagaan kecil dengan had maksimum RM10,000



Pembiayaan bagi projek menggunakan teknologi

tinggi dengan keutamaan diberi kepada projek-projek pembuatan, francais, teknologi

maklumat, pelancongan secara pakej dan projek

perkhidmatan serta profesional.

SYARAT-SYARAT KELAYAKAN PEMOHON

Warga negara Malaysia daripada keturunan Melayu atau Bumiputera lain berusia 18 tahun ke atas.

Mempunyai pengalaman/pengetahuan dalam bidang perniagaan yang dijalankan/hendak diwujudkan

Mempunyai lesen/permit/surat kebenaran daripada pihak berkuasa untuk menjalankan perniagaan tersebut.


Dapat menyumbangkan modal sendiri tidak kurang 10% daripada kos projek.

Usahawan hendaklah melibatkan diri sepenuh masa dalam perniagaan yang dibiayai.

Mengemukakan cagaran atau jaminan

bagi pembiayaan yang diperlukan.


Pemohon yang belum menjalankan perniagaan atau telah menjalankan perniagaan kurang dari 6 bulan perlu mengikuti kursus keusahawanan anjuran MARA atau agensi-agensi lain diiktiraf.


Beroperasi di premis/ bangunan yang sesuai dan dibenarkan (berasingan daripada rumah/tempat tinggal)

KADAR KEUNTUNGAN

SKIM AM & SPKPF

KADAR KEUNTUNGAN SKIM PEMBIAYAAN AM

& SPKPF Pembiayaan Kadar

Setahun

Pembiayaan Am &

SPKPF

Bagi semua amaun

4.0%


BENTUK JAMINAN & CAGARAN

BENTUK CAGARAN/JAMINAN

Skim Pembiayaan Yang Dikecualikan daripada menyediakan Penjamin atau Cagaran :-

Pembiayaan Am & Kontrak bagi amaun

RM50,000 dan ke bawah

Pembiayaan SPKPF

BENTUK CAGARAN/JAMINAN

Skim Pembiayaan Yang Disyaratkan menyediakan penjamin atau cagaran tanah :-

Pembiayaan Am & Kontrak bagi amaun

RM50,001 dan ke atas

Sekurang-kurangnya 1 orang Penjamin berpendapatan tidak

kurangRM500.00 sebulan.

Syarat-Syarat JAMINAN

Boleh terdiri daripada :-Ahli KeluargaRakan-Rakan

Berpendapatan tetap dan masih aktif/ bekerja

(Berumur tidak lebih 55 tahun)Bekerja makan gaji samada dengan

kerajaan ataupun swasta

Syarat-Syarat JAMINAN

Jumlah gabungan pendapatan tidak kurang

3% daripada amaun pembiayaanCth : Mohon RM50,000

Gaji penjamin = RM1,500.00 = 1@> orang penjamin

CAGARAN

(Tanah)Bernilai tidak kurang 10 %

daripada amaun pembiayaan yang dimohon

Cth :-Nilai tanah (nilai paksaan)

RM10,000 = RM100,000

Tanah tersebut boleh milik sendiri atau milik ahli

keluarga/saudara mara yang memberikan kebenaran untuk mencagarkan tanah tersebut

secara bertulis

CAGARAN

Tanah tersebut mestilah bebas daripada sebarang sekatan iaitu

dibenarkan untuk dicagar/digadai oleh pihak

berkuasa.

Bagi permohonan RM50,000 dan ke atas, tanah tersebut

mestilah dibuat penilaian dan dinilai oleh jurunilai yang

bertauliahKos bayaran jurunilai

ditanggung oleh pemohon

CAGARAN

BAYARAN PERKHIDMATAN

Bayaran yang perlu dibayar sebagai caj perkhidmatan sekiranya permohonan

diluluskan

BAYARAN PERKHIDMATAN MEMPROSES

Amaun Pembiayaan

RM5,000 Ke Bawah

RM5,001-RM20,000

RM20,001-RM50,000

RM50,001-RM250,000

RM250,001-RM500,000

Amaun Bayaran

RM5.00

RM20.00

RM50.00

RM100.00

RM200.00


TEMPOH BAYARAN

BALIK/ANSURAN

TEMPOH BAYARAN ANSURAN

Amaun Pembiayaan

RM10,000 Ke Bawah

RM10,001-RM50,000

RM50,001 Ke Atas

Pembiayaan Teksi

Pembiayaan Kontrak(Tanpa Mengira Amaun)

Tempoh

1 – 4 Tahun

1 – 5 Tahun

1 – 10 Tahun

1 – 8 Tahun

Mengikut JangkaMasa Kontrak


TEMPOH MASA BERNAFAS

1 BULAN HINGGA 12 BULAN (MAKSIMUM)

PEMBIAYAAN TANPA JAMINAN

& CAGARAN

Pembiayaan RM50,000 dan ke bawah

(Tanpa Jaminan & Cagaran)

• Pertimbangan pembiayaan untuk jumlah RM50,000 dan kurang adalah berasaskan aliran wang tunai berdasarkan 3 faktor penting :-




Perniagaan yang akan atau sedang dijalankan berpotensi dan Berdaya maju.




Pegawai MARA Daerah (PMD) mempunyai keyakinan yang tinggi terhadap

keupayaan Pelanggan untuk menjalankan perniagaan/perusahaan.




Unjuran Penyata Aliran Wang Tunai yang disediakan adalah Munasabah mengikut

keperluan sebenar.


TABURAN PEJABAT MARA

DAERAH

W. PERSEKUTUAN (5 PMD)

TRENGGANU (7 PMD)

PAHANG (9 PMD)

JOHOR (8 PMD)

PERLIS (2 PMD)

N. SEMBILAN (7 PMD)

KELANTAN (9 PMD)

KEDAH (11 PMD)

P. PINANG (5 PMD)

PERAK (10 PMD)

SELANGOR (10 PMD)

SABAH (10 PMD)

SARAWAK ( 10 PMD)

MELAKA (3 PMD)

Pejabat MARA Negeri & DaerahPejabat MARA Negeri & Daerah

ALIRAN PROSES PERMOHONAN

KELULUSAN PERINGKAT

NEGERIPembiayaan Tanpa Jaminan/Cagaran

RM10,000 – RM50,000

Pembiayaan Am RM50,001 - RM100,000

Pembiayaan Kontrak RM250,000 ke bawah


Pejabat MARA Daerah

Pejabat MARA Negeri

LULUS/GAGAL

Dari Tarikh permohonan didaftarkanHingga diputuskan kelulusan/penolakanDalam tempoh 30 hari


Usahawan


KELULUSAN PERINGKAT IBU

PEJABAT

(Am RM100,001 dan ke atas)

(Kontrak RM250,001 ke atas)


Pejabat MARA Daerah

Usahawan

LULUS

LULUS

Bahagian Pembiayaan Perniagaan

Dari Tarikh Permohonan didaftarkan hingga diputuskan kelulusan/ penolakanDalam tempoh 35 hari


Pejabat MARA Negeri

GAGAL

PEMBIAYAAN PROJEK

PERTANIAN


Skim pembiayaan yang disediakan oleh MARA sebenarnya telah meliputi usahawan tani tapi skop pembiayaan sedia ada adalah terhad seperti berikut :-

Bersambung….


Kemudahan pembiayaan usahawan tani yang memproses bahan-bahan keluaran pertanian, penternakan dan perikanan, umpamanya memproses pisang menjadi kerepek atau memproses ikan kering.

Bersambung….


Pembiayaan kontrak juga boleh diberi di bawah aktiviti pertanian, walaubagaimanapun ia terhad kepada aktiviti pertanian seperti berikut sahaja :-

Bersambung….


a)Memetik, memunggah dan mengangkut hasil pertanian

Bersambung….

b) Membekal baja, alatan pertanian dan perniagaan benih tanaman, memagar, menggali atau membersih parit atau tembok kawasan pertanian.


c)Menebang, menebas, membakar dan menerun

Bersambung….

d) Menyemai, menanam, membaja dan menyelenggara termasuk menanam rumput menutup bumi.


e) Meracun, menggelang dan memotong akar pepanjat.

Bersambung….

f) Kerja-kerja rawatan hutan


PERLUASAN SKOP PEMBIAYAAN

Skop Pembiayaan MARA diperluaskan kepada sektor pertanian namun dihadkan kepada sektor pertanian yang berisiko rendah dengan tempoh tuaian yang sederhana panjang.

Bersambung….

Projek-projek yang boleh dibiayai oleh MARA dikhususkan kepada pembangunan tanah terbiar meliputi usahawan tani yang menceburi bidang pertanian secara komersial seperti berikut :-


Bersambung….

a) Pertanian :

Tanaman kontan (cash crop) seperti jagung dan sebagainya.

b) Perikanan :

Membuka kolam ikan/udang, ternakan ikan/udang dalam sangkar.


Bersambung….

c) Penternakan :

Menternak lembu, kambing, ayam, itik, burung puyuh, burung unta dan sebagainya.

d) Tanaman Hiasan (Florikultur) :

Tanaman bunga-bungaan, tanaman hiasan dan benih pokok.


Bersambung….

Pembiayaan yang disediakan meliputi :-

a) Modal untuk pembersihan / penyelenggaraan ladang


b) Penyediaan kolam/sangkar ikan

c) Penyediaan untuk membina/senggaraan kawasan/tempat penternakan

d) Benih/baka dan sebagainya

Bersambung….

e) Peralatan/jentera


f) Modal pusingan

a) Golongan petani di kawasan luar bandar yang mempunyai tapak sendiri/sewa. Keutamaan diberikan untuk pembangunan tanah terbiar.


Bersambung….

b) Keutamaan diberikan kepada usahawan tani yang berpengalaman dalam mengusahakan ladang, kolam, pertanian dan penternakan secara kecil-kecilan dan bercadang untuk membesarkan usaha taninya secara komersial.


Bersambung….

c) Graduan dari institusi pengajian tinggi contohnya graduan diploma/ijazah dalam bidang pertanian yang bercadang untuk melibatkan diri dalam perniagaan.


a) Syarat Kelayakan

Warganegara Malaysia, keturunan melayu atau bumiputera lain yang berusia tidak kurang daripada 18 tahun.


Bersambung….


Mempunyai pengalaman atau pengetahuan dalam bidang pertanian/penternakan yang telah/bakal dijalankan

Bersambung….

Usahawan hendaklah melibatkan diri sepenuh masa dalam usaha tani yang dibiayai oleh MARA


Bersambung….


Projek pertanian/penternakan yang halal, tidak bertentangan dengan hukum Islam dan dibenarkan oleh kerajaan.

Bersambung….

Mempunyai tanah/ladang sendiri yang boleh diusahakan. Jika disewa perlulah dibekalkan dengan surat perjanjian sewa/pajakan bagi tempoh minimum 5 tahun.


Bersambung….


Dapat menyumbangkan modal sendiri atas jumlah yang berpatutan dengan projek pertanian/penternakan yang dijalankan iaitu tidak kurang dari 10% daripada kos projek.

Bersambung….

Bagi permohonan pembiayaan melebihi RM50,000 pengusaha dapat mengemukakan tanah atau jaminan atau kedua-duanya sekali sebagai cagaran mengikut peraturan sedia ada.



Oleh kerana MARA tidak mempunyai kepakaran dalam bidang pertanian/penternakan, pengusaha pelu mengemukakan ringkasan aspek teknikal projek yang hendak dibiayai seperti jenis projek, tapak/lokasi, tempoh kutipan hasil/tuaian dan pasaran hasil berkaitan.

b) Jumlah Pembiayaan

Had Pembiayaan adalah 90% daripada kos projek atau maksimum RM250,000 yang mana lebih rendah


c) Tempoh Ansuran Pembiayaan

Tempoh ansuran pembiayaan tidak lebih daripada 5 tahun atau 4 pusingan tuaian yang mana lebih dahulu


Masa bernafas yang bersesuaian mengikut tempoh tuaian projek yang mendatangkan hasil tetapi tidak lebih 12 bulan


SKIM PEMBIAYAAN

TEKSI

Pembiayaan ini adalah untuk mereka yang terlibat dalam menjalankan perkhidmatan teksi sepenuh masa.

Jenis kenderaan yang dibenarkan adlah kereta nasional/kereta buatan Malaysia.


Pembiayaan 100% atas harga kenderaan termasuk cukai jualan dan insuran takaful, kecuali perbelanjaan pendaftaran kenderaan, insuran kenderaan, cukai jalan ditanggung oleh pengusaha/pemohon


Bagi kenderaan terpakai, kenderaan hendaklah berusia kurang daripada 3 tahun. Nilaiannya ditentukan oleh penilai berdaftar atau pihak penilai jurutera JKR atau penilai JPJ atau PUSPAKOM atau yang ditetapkan oleh kerajaan dari masa ke semasa


Tempoh bayaran ansuran :

a) Kenderaan Baru - maksimum 8 tahun

b) Kenderaan terpakai - maksimum 5 tahun


Kad pendaftaran kenderaan dicop dengan “hakmilik dituntut oleh MARA” dan hendaklah sentiasa disimpan di Pejabat MARA Negeri

Wang pembiayaan dibayar terus kepada pembekal kenderaan tersebut


a) Pemohon mestilah orang perseorangan b) Mempunyai permit teksi atas nama sendiri daripada LPKP bagi tujuan membeli dan mengusahakan perkhdmatan teksi.


c) Pemohon menjalankan perkhidmatan teksi sepenuh masa


d) Pemohon mempunyai lesen memandu yang sah

e) Umur tidak melebihi 55 tahun

GAMBAR-GAMBAR USAHAWAN MARA

D’KAWI CHOCOLATE

PB SELESA ENTERPRISE

BEST ADVANTAGE SDN.BHD.

MESRA INSAN ENTERPRISE

PERCETAKAN MADANI

VICOMSOFT ENTERPRISE

ABI TERNAK

FIZWIN COLLECTION

SILA HUBUNGI :-PEJABAT MARA NEGERI PERAK

Laman Web :-

www.mara.gov.my

Pembiayaan Perniagaan

Atau

[email protected]

http://www.mara.gov.my/

taklimat pembiayaan mara

Documents