produk simpanan berasaskan ganjaran yang ditawarkan oleh bank islam malaysia berhad

8/19/2019 Produk Simpanan Berasaskan Ganjaran Yang Ditawarkan Oleh Bank Islam Malaysia Berhad

1/13

1.0 PENGENALAN

Pemposisian pasaran adalah merupakan satu proses

membentuk penempatan atau segmen yang berasingan bagi sesuatuproduk dan membentuk campuran pemasaran yang lebih teliti.

Pemposisian jenama pula ialah satu cara sesuatu produk ditakrifkan oleh

pengguna berdasarkan ciri-ciri penting atau tempat di mana produk

tersebut di tempatkan di minda pengguna berbanding dengan produk

pesaing. Ternyata pemposisan amat penting dalam usaha organisasi

mendapatkan kelebihan persaingan dalam usaha menarik minat membeli

sesuatu pasaran.

Industri perbankan juga tidak terkecuali dengan membuat

pemposisian pada produk mereka. Lebih-lebih lagi sistem perbankan Islam

pada masa kini dilihat telah berkembang dengan maju seiring dengan

perbankan konventional yang telah lama bertapak di Malaysia. Institusi

perbankan Islam sekarang telah diterima pakai oleh pelanggan yang

berbilang kaum dan agama sebagai salah satu tempat untuk menyimpan

dan melabur wang mereka. leh itu! pelbagai produk dan perkhidmatan

telah dibangunkan dalam industri perbankan Islam bagi memenuhi

permintaan pelanggan di samping menekankan nilai-nilai Islam dalam

perniagaan.

"i Malaysia! terdapat banyak institusi perbankan berlesen iaitu bank

perdangangan dan bank Islam. "engan adanya pelbagai institusi

perbankan! secara tidak langsung wujudnya persaingan di antara bank-

bank untuk menarik sebanyak mungkin keuntungan dari pelanggan. leh

itu! pelbagai inisiatif yang dilakukan oleh pihak bank bagi menarik

pelanggan untuk melanggani produk atau perkhidmatan yang disediakan.

#agi #ank Islam Malaysia #erhad $#IM#% dan #ank &impanan 'asional

$#&'% telah menawarkan produk yang memberi peluang kepada

pelanggan untuk mendapatkan manfaat secara tidak langsung. #IM#

telah memperkenalkan produk simpanan dan pelaburan (l-(wfar

)


2/13

manakala #&' pula menawarkan produk simpanan &ijil &impanan

Premium $&&P%. (pabila menyertai produk-produk ini! pelanggan

berkemungkinan akan memperolehi ganjaran lumayan yang dibuat oleh

pihak bank. Pendeposit bertuah akan mendapat ganjaran melalui cabutanbertuah yang dilakukan oleh pihak bank manakala pendeposit lain pula

tidak akan mengalami kerugian. *abutan bertuah ini dilakukan sebulan

sekali mengikut budi bicara pihak bank.

2.0 PEMPOSISIAN JENAMA

2.1 BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD ( BIMB ) DAN AL-

AWFAR

“To be a Global Leader in Islamic Banking” adalah slogan yang didukung

oleh #ank Islam Malaysia #erhad $#IM#%. #IM# merupakan bank Islam

pertama yang ditubuhkan adalah berasaskan &yariah di Malaysia dan

memulakan operasinya pada +ulai ), dengan sebuah cawangan di /uala

Lumpur $'or Mohamed 0akcop! ),,1%. Matlamat utama penubuhan #IM#

adalah untuk berusaha sedaya upaya menjalankan operasinya sebagai

sebuah bank perdagangan berlandaskan hukum-hukum syarak! untuk

menyediakan kemudahan dan khidmat bank kepada semua umat Islam

dan rakyat negara ini dengan mencapai keteguhan dan keupayaan

berkembang maju dari semasa ke semasa. #IM# telah menyediakan lebih

daripada 23 produk dan perkhidmatan perbankan Islam yang inovatif dan

canggih! setanding dengan khidmat yang ditawarkan oleh bank

konvensional lain. #IM# kini dilihat berkembang dengan kukuh buktinya

melalui prestasi kewangan dan modal berbayar! yang amat penting dalam

pertumbuhan aset. #IM# telah dianugerahkan (nugerah Platinum

4eader5s "igest kerana menjadi +enama Paling "ipercayai selama empat

tahun berturut-turut. &enarai anugerah #ank yang semakin bertambah ini

6


3/13

turut memasukkan gelaran 7#ank Islam Terbaik di Malaysia 63))8 yang

diberikan oleh Islamic 9inance 'ews yang berprestij.

(kaun simpanan dan pelaburan (l-(wfar yang bertunjangkankenyataan pemposisian :Fast Lane To Become Millionaire’

dilancarkan pada 6; Mac 633,. Produk ini menggunakan kontrak

perkongsian Mudharabah! di mana pendeposit sebagai pemilik modal

$rabbul mal% menyumbangkan modal untuk diuruskan oleh #ank sebagai

pengusaha $mudharib% bagi urus niaga perbankan termasuk memberikan

pembiayaan! pelaburan dan lain-lain. /euntungan akan diagihkan di

antara bank dan pendeposit mengikut kadar perkongsian keuntungan

yang telah dipersetujui sejak awal kontrak iaitu ,< $#ank% dan 6<

$pendeposit% bagi akaun simpanan dan 23< $#ank% dan 3 < $pendeposit%

bagi akaun pelaburan. Produk (l-(wfar telah dibentangkan kepada Majlis

Pengawasan &yariah #ank Islam untuk kelulusan. Majlis melalui

mesyuaratnya kali ke )36 pada 2 (pril 633 dan ke )3, pada 61 Mac

633, telah meluluskan produk ini. Ini memperlihatkan bertapa tinggi

komitmen yang diberikan sejajar dengan kenyataan pemposisian yang

dibawa iaitu “To be a Global Leader in Islamic Banking”. Produk ini menawarkan

cabutan bertuah kepada para pendeposit. "i mana! pendeposit bertuah

akan menerima hadiah berbentuk ganjaran wang tunai bernilai 4M6.6

juta setiap tahun yang disediakan oleh pihak bank. *abutan ini akan

diadakan setiap bulan dan suku tahunan. *abutan dilakukan di kalangan

pendeposit di mana setiap 4M)33 yang disimpan mewakili satu peluang

untuk cabutan hadiah. Pada tahun produk al-(wfar diperkenalkan! ianya

telah mendapat sambutan daripada para pendeposit.

&ebelum #IM# menawarkan produk simpanan (l-(wfar jumlah

deposit pelanggan mengalami penurunan sepanjang tempoh 6332 dan

633 iaitu sebanyak 6).,< kepada )2.1


4/13

berbanding tahun sebelumnya $#IM#! 63))%. /eadaan ini menggambarkan

kejayaan produk simpanan (l-(wfar dalam usaha menarik pelanggan

berjaya meningkatkan jumlah deposit di bank pada tahun pertama sahaja.

=alaupun hanya dapat menarik pendeposit hanya pada tahun pertamasahaja usaha ini menampakkan hasil yang baik . &etelah melihat kejayaan

produk simpanan dan pelaburan al-(wfar! #IM# mengorak langkah dengan

memperkenalkan produk simpanan (l-(wfar +unior pula pada tahun 63)).

4M;3 juta deposit disasarkan kepada )33!333 penyimpan berumur di

bawah ) tahun ke bawah dalam tempoh setahun. &impanan minimum

adalah sebanyak 4M)3 yang mewakili satu unit undian. /ekerapan

cabutan dilakukan bagi produk simpanan al-(wfar +unior adalah sama

dengan produk simpanan al-(wfar. Malah nisbah perkongsian keuntungan

juga adalah sama iaitu ,< pihak #ank dan 6< bagi pendeposit.

Menjelang akhir tahun! :Kempen Al-Awfar Million Ringgit’ telah

dilancarkan. #agi setiap 4M)!333 yang didepositkan ke dalam akaun (l-

(wfar! pelanggan layak menerima satu penyertaan dalam cabutan

bertuah dengan hadiah utama sebanyak 4M) juta. /empen ini dilihat

mencapai kejayaan yang besar. Ia menarik lebih daripada )2!333

pelanggan baharu dan menggalakkan pelanggan sedia ada menambah

simpanan mereka di bawah akaun ini "eposit (l-(wfar meningkat.

"engan dorongan yang agresif oleh deposit runcit! &impanan (l-(wfar

yang dilancarkan pada tahun 633, meningkat sebanyak )36

mencatatkan baki deposit 4M).> bilion pada akhir tahun 63)6. (l-(wfar

yang bermaksud 7 pelaburan makmur 8 terbukti popular dengan hampir

133!333 pemegang akaun sedia ada termasuk pemegang akaun (l-(wfar

+unior.

2.2 BANK SIMPANAN NASIONAL ( BSN ) DAN SIJIL

SIMPANAN PREMIUM

( SSP )

>


5/13

:BSN Bank Komuniti Anda5 merupakan slogan yang tidak asing

lagi. #ank &impanan 'asional $#&'% ditubuhkan di bawah (kta Parlimen

)>1 - ?ndang-?ndang Malaysia ),2> pada ) "isember ),2>. Menurut

(kta ini! #&' mengambil alih semua tugas dan tanggungjawab #ank&impanan Pejabat Pos. Misi #&' ialah untuk menggalakkan tabungan!

pelaburan dan pengurusan kewangan yang bijak di kalangan rakyat

Malaysia untuk meningkatkan kualiti hidup mereka. &esuai dengan

kenyataan pemposisian! #&' terus mencari jalan untuk hampir dengan

komuniti. &alah satu inisiatif bagi mempelbagaikan saluran perkhidmatan

adalah pengenalan saluran @jen #ank #erdaftar $@##%. Ianya adalah untuk

menawarkan kemudahan perbankan kepada semua lapisan masyarakat.

&kim ini membolehkan pelanggan dan masyarakat umumnya menjalankan

urusan perbankan dekat dengan tempat tinggal! lebih-lebih lagi di

kawasan pedalaman. &kim yang diperkenalkan oleh #&' ini menawarkan

kemudahan asas seperti simpanan! pengeluaran! bayaran bil! pembelian

&&P dan bayaran tanpa tunai. +umlah @jen #ank #erdaftar $@##%

bertambah kepada !113 pada 63)6.

#&' juga merupakan institusi yang menawarkan produk perbankan

Islam tetapi tidak secara sepenuhnya! ataupun secara sampingan

$Windows Islamic Banking%. &ijil &impanan Premium $ &&P % telah

dilancarkan pada ) +un ),2 berobjektifkan untuk menarik orang ramai

menyimpan wang. #&' yang dahulunya menggunakan :Simpan kekal

dan Menang’ sebagai kenyataan pemposisian untuk &&P kini ditukar

dengan :Ban!ak Men!impan Ban!ak "an#aran’ :. Pemposisian dilihat

penting untuk menarik sasaran untuk mendapatkan &&P. &ijil &&P ini

dikeluarkan oleh bank bagi akaun deposit di mana pemegang sijil boleh

memperolehi dividen atas budi bicara bank. &&P juga merupakan satu sijil

simpanan bernombor yang boleh ditebus! sama ada atas permintaan atau

sebaliknya. Pemegang sijil berpeluang mengambil bahagian dalam

cabutan bertuah yang diadakan oleh bank untuk anugerah pembayaran

bonus dengan cara tunai atau selain daripada pemberian tunai kepada

pemegang sijil seperti memenangi hadiah menarik seperti kereta-kereta

;


6/13

mewah Mercedes #enA @633 *BI! Mercedes #enA *633@L! #M= ;63i 9)3

dan #M= 63i. Cadiah-hadiah lain termasuk jongkong emas! motorsikal

Modenas BT)6! pelbagai jenis gajet elektronik! &ijil &impanan Premium

$&&P% dan pelbagai lagi hadiah yang telah ditawarkan bagi mendorongan pelanggan sasarannya untuk mula menyimpan dan terus menambah simpanan mereka di

dalam SSP.&kim ini dilaksanakan di bawah &eksyen ! (kta #&' ),2> $)%.

&ijil boleh ditebus di mana-mana #&' selepas empat puluh lima hari sijil

hari dari tarikh pengeluaran sijil. &ijil yang tidak ditebus boleh terus

menyertai cabutan seterusnya. Tiap-tiap sijil boleh ditebus mengikut nilai

sijil tanpa apa-apa pengurangan dalam nilai yang telah didepositkan.

&&P boleh dibeli di mana-mana cawangan #&'! samaad dengan

cara pembelian di /aunter #&'! (TM #&'! *"M #&'! Perbankan &M&

$#&' D&M& % ! Perbankan Internet $ my#&' % ! potongan gaji atau @jen

#ank #erdaftar #&' $ @## % dan sijil-sijil akan dikeluarkan dengan serta

merta. Bolongan sasarannya ialah warga Malaysia! penduduk tetap dan

warga asing yang mempunyai alamat tetap di Malaysia. Individu ini

mestilah yang berumur dua belas tahun ke atas yang layak untuk

membeli. Pembelian minimum ialah satu unit bernilai 4M)3.33 dan tidak

ada had pembelian maksimum. &etiap unit didaftarkan di bawah nama

pemegang dan tidak boleh dipindahmilik.

Pelbagai kemudahan disediakan untuk pembelian unit &&P.

Pembelian unit &&P boleh dilakukan secara tunai! cek! kad "ebit #&'

Eisa F kad "ebit- i #&' Eisa dan juga kad kredit. #&' menggunakan

strategi cabutan yang akan diadakan pada setiap bulan dan cabutan &&P

utama diadakan pada hujung bulan "isember untuk menarik

pelanggannya menyimpan. *abutan utama pula hanya layak untuk

pemegang &&P yang mempunyai simpanan minimum 4M !333 dan ke

atas sebelum 6; setiap "isember. &kim ini telah menawarkan sebanyak

lebih 2!333 hadiah disediakan untuk sepanjang tahun. Pelbagai strategi

pemasaran dibuat dalam mempromosikan &&P iaitu keputusan setiap

cabutan disiarkan dalam akhbar-akhbar terpilih! papan maklumat

1


7/13

cawangan #&' dan laman web #&'. #&' juga mengekalkan cabutan khas

iaitu *abutan &&P 7Cigh &avers8 yang diadakan pada tahun 63)) sebagai

menghargai pelanggan-pelanggan #&' yang setia dan terus menyimpan

dengan &&P. Cadiah-hadiah lumayan dan eksklusif seperti kereta mewah(udi (; 6.3 dan &&P bernilai di antara 4M;!333 hingga 4M;3!333

dimenangi oleh penyimpan-penyimpan yang memenuhi kriteria yang

dinyatakan. &ambutan terhadap produk ini terus meningkat dari semasa

ke semasa dan pada akhir "isember 63)6. Ternyata dengan

menggunakan insentif cabutan bertuah berjaya untuk menarik pelanggan

serta merupakan salah satu cara yang memberikan impak positif kepada

pihak bank.

2.3 KEKUATAN PRODUK AL-AWFAR DAN SIJIL SIMPANAN

PREMIUM ( SSP )

Masyarakat pada hari ini tidak kira agama dan bangsa telah

menerima pakai sistem perbankan Islam. #&' juga tidak ketinggalan

untuk menawarkan produk berasaskan prinsip syariah setelah kerajaan

memberi kebenaran pihak bank yang berlesen untuk menawarkan produk

perbankan Islam secara sampingan $Windows Islamic Banking%. /ekuatan

pertama produk al-(wfar dan &&P adalah! ia merupakan produk simpanan

dan pelaburan berasaskan kontrak Islam. Pendeposit tidak perlu ragu-ragu

lagi untuk menyimpan dan melabur dalam produk ini kerana ia menepati

garis panduan yang telah ditetapkan oleh &yarak. Malah pihak bank

mempunyai ahli penasihat &yariah dan Majlis Penasihat &yariah bagi

memantau setiap produk.

/ekuatan kedua adalah adanya ganjaran hadiah dan cabutan

bertuah yang menanti para pendeposit. Pendeposit bertuah bakal

menerima ganjaran yang sangat bernilai daripada pihak bank. Malahan

dengan hanya adanya minimum 4M)3.33 dalam akaun! pendeposit

tersebut layak untuk menyertai cabutan tersebut yang diadakan oleh

pihak bank sebulan sekali. *abutan yang dilakukan ini dibuat dengan adil

2


8/13

dan saksama serta dipantau oleh oleh pihak yang bertanggungjawab.

/ekuatan ketiga adalah produk ini yang bebas daripada anasir-anasir yang

menjurus kepada riba dan perjudian. Produk al-(wfar dan &&P merupakan

produk alternatif kepada produk konvensional yang telah sedia ada.Maka! pendeposit dapat memilih dan menilai produk yang sepatutnya

disertai. leh kerana Islam telah menetapkan bahawa riba dan perjudian

merupakan perkara yang haram! maka dengan adanya perkhidmatan

yang ditawarkan oleh #&' dan #IM# ini! dapatlah meluaskan lagi

golongan sasaran mereka yang ingin menyimpan dan melabur dalam

produk perbankan Islam.

/esimpulannya! strategi pemasarannya yang memenuhi kehendak

pelanggan dan kenyataaan pemposisian yang bersesuaian dengan

produk dan perkhidmatan bank akan menarik minat para pelanggan dan

inisiatif ini juga dapat menggalakkan masyarakat di Malaysia menyimpan

untuk kegunaan masa hadapan di samping adanya ganjaran yang

menanti para pendeposit yang bertuah. Produk al-(wfar dan &&P bukan

saja telah menyumbang keuntungan kepada bank masing-masing malah

dalam masa yang sama dapat mengukuhkan lagi sistem perbankan Islam

di Malaysia.

3.0 CADANGAN PEMPOSISIAN DAN KESIMPULAN

#ank Islam Malaysia #erhad! melancarkan kempen : Fast Lane To

Become A Millionaire : bagi pelanggan akaun simpanan popular (l-

(wfar! sekali gus memperuntukkan tiga hadiah utama bernilai 4M) juta

untuk dimenangi. Ini juga adalah salah satu cara untuk menghargai para

pelanggan atas sokongan mereka dan #ank Islam sentiasa berusaha

menawarkan produk! servis atau program penghargaan yang menarik

seperti ini kepada pelanggan. 'amun kenyataan pemposisian :RM $ %uta

Milik Anda’ adalah cadangan yang diGkirkan sesuai menarik minat

pelanggan untuk mengetahui lebih lanjut tentang produk (l-(wfar.


9/13

#&' pula begitu komited untuk melaksanakan peranannya sebagai

warga korporat Malaysia yang bertanggungjawab. *abutan bulanan &&P

merupakan sebahagian daripada usaha berterusan #&' di dalam

memainkan peranannya untuk menggalakkan tabiat menyimpan dalamkalangan masyarakat Malaysia. &kim &ijil &impanan Premium $&&P%

dengan dahulunya memperkenalkan konsep :Simpan Kekal & Menang

’ dan kini beralih kepada :Ban!ak Men!impan Ban!ak "an#aran’

:.terus mendapat sambutan yang baik daripada orang ramai dengan

tawaran hadiah-hadiah menarik dan eksklusif kepada penyimpan-

penyimpan &&P sepanjang tahun 63)6. Lebih 2!333 hadiah bernilai lebih

4M)> juta telah disediakan pada tahun 63)6 berbanding lebih 3!333

hadiah yang ditawarkan pada tahun 63)). =alau bagaimanapun!

kenyataan pemposisian ' (ngat SS) *adia+ Menanti ’ adalah cadangan

yang dilihat bertepatan dengan peluang hadiah yang bakal diraih dengan

pembelian unit &&P.

/esimpulannya! pemposisian merupakan tindakan sesebuah

syarikat untuk merancang produk dan pemasaran agar dapat memberi

kesan tertentu diingatan pengguna atau pelanggan. Pemposisian juga

merupakan usaha meletakan imej produk yang jelas! baik dan berbeAa

dalam minda pengguna berbanding produk pesaing. ?mumnya

pemposisian ada perananH MendeGnisikan produk kepada pengguna !

Membantu pengguna mengingati produk dan Menyampaikan ciri-ciri yg

sebenar kepada pengguna. Promosi memainkan peranan yg penting

supaya produk itu sentiasa di minda pengguna menarik hati pelanggan

dan dan secara tidak langsung bersaing dengan pesaing yang datang dari

industri yang sama.

4.0 BIBLIOGRAFI

#ank Islam Malaysia #erhad. $t.t%. Bank Islam Malaysia Berhad:

penubuhan dan

,


10/13

operasi. /uala LumpurD Percetakan Cassan &ons

#IM# $63)6%. (nnual report! http://www.bankislam.com.my/ $diakses pada

6; Mac63)>%

#&' $63)6%. (nnual report! http://www.bsn.com.my/ $diakses pada 6; Mac

63)>%

Laman 4asmi #ank &impanan 'asional! http://www.bsn.com.my/, $diakses

pada 3 Mac 63)>%

Mohd 9owAi #in /hamis $63)>%. /etua Jon ! #ank &impanan 'asional!

*awangan Muar! Temubual! ), Mac 63)>

Muhammad 4osli &elamat 6332! Modul KO !!"# $ %engenalan

Komunikasi Korporat .?niversiti Putra Malaysia

Portal 4asmi 9atwa Malaysia! http://www.e&'atwa.go(.my $diakses pada 6,

Mac 63)>%

)3


11/13

.0 LAMPIRAN

*'TC /@4(T(' (/C#(4 P@'@4IM( C("I(C &&P

*'TC &I+IL &IMP('(' P4@MI?M

))


12/13

*'TC P(MPL@T &&P #&'

)6


13/13

*'TC P(MPL@T (L-(=9(4 +?'I4

)

produk simpanan berasaskan ganjaran yang ditawarkan oleh bank islam malaysia berhad

Documents