produk/ perkhidmatan

Semua Maklumat Adalah Hakcipta Terpelihara © 2016 Affin Islamic Bank Berhad (709506-V)

TERMA DAN SYARAT UMUM YANG DITERIMA PAKAI BAGI SEMUA AKAUN DEPOSIT/ PRODUK/ PERKHIDMATAN Terma dan syarat umum (TSU) yang berikut hendaklah diterima pakai bagi akaun depositori Bank dan beberapa kemudahan dan perkhidmatan perbankan. 1. Pembukaan Akaun 1.1 Sesebuah akaun hendaklah dibuka dengan amaun tidak kurang daripada deposit tunai permulaan minimum

sebagaimana yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa. Baki minimum sebagaimana yang ditentukan oleh Bank hendaklah dikekalkan oleh Pelanggan bagi setiap jenis akaun selepas itu.

1.2 Penerimaan dan pelanjutan sesebuah akaun dan produk/perkhidmatan adalah terletak seluruhnya atas budi

bicara Bank. 2. Deposit & Pengeluaran 2.1 Sebaik sahaja deposit diterima oleh Bank, slip bayaran masuk (PIS) akan sama ada disahkan oleh mesin,

dicap tarikh atau diterima secara manual di bawah tanda tangan pegawai Bank yang dibenarkan. Salinan pendua bagi PIS akan diberi kepada Pelanggan. Apabila PIS disahkan oleh mesin, Pelanggan hendaklah memeriksa bahawa butiran yang tercetak di atas slip adalah betul sebelum meninggalkan premis Bank. Jika terdapat kesilapan, Pelanggan hendaklah melaporkannya dengan segera kepada Bank.

2.2 Apabila Bank menyediakan perkhidmatan/kemudahan melalui Mesin Deposit Tunai (CDM)/ Mesin Deposit

Cek (CQM) untuk menerima tunai atau cek, Pelanggan hendaklah mengikut prosedur yang ditetapkan dengan betul.

2.3 Setiap deposit [sama ada dibuat melalui Mesin Deposit Cek (CQM), di kaunter atau melalui Peti Serahan]

hendaklah dianggap sebagai telah dibuat jika disahkan oleh pekerja Bank, telah jelas sewajarnya dan deposit itu direkodkan dalam rekod Bank.

2.4 Bank berhak untuk menolak untuk menerima cek pungutan dan instrumen kewangan lain yang mana

mengikut pandangan Bank adalah tak nalar dalam apa jua cara atau tidak menurut keperluan Syariah [bagi akaun di bawah Perbankan Islam] atau yang mungkin telah diubah suai dalam apa jua cara tanpa mengambil kira bahawa pengubahsuaian itu telah ditandatangan balas oleh pengeluar.

2.5 Setiap cek atau instrumen kewangan lain boleh diterima bagi pungutan tetapi prosid tidak akan

dikreditkan/tersedia sehinggalah Bank menerima bayaran bagi cek yang sama dan instrumen kewangan lain yang telah didepositkan ke dalam akaun Pelanggan mungkin tidak, kecuali melalui pengaturan pengeluaran istimewa sehingga prosid telah diterima oleh Bank

2.6 Bank berhak untuk mendebit akaun Pelanggan pada nilai cek yang dibeli/di diskaun sebelumnya atau kredit

akaun Pelanggan jika cek tak laku. 2.7 Cek yang diterima bagi pungutan tetapi tidak laku akan dikembalikan kepada Pelanggan atas risiko dan

perbelanjaannya. 2.8 Bank boleh menolak untuk menerima mana-mana deposit atau pengeluaran apabila terdapat kerosakan

atau kegagalan dalam sistem komputer talian langsung yang melibatkan mana-mana Cawangan Bank sama ada kerosakan atau kegagalan itu melibatkan seluruh atau sebahagiannya.

3. Akaun Bersama 3.1 Apabila akaun dibuka dan diselenggarakan atas nama bersama atau lebih, Pelanggan bersetuju jika berlaku

kematian ke atas salah seorang pemegang akaun, Bank harus memegang duit dalam akaun sebagaimana yang diarahkan oleh orang (orang-orang) yang hidup dengan tidak mengambil kira tuntutan oleh mana-mana wakil sah tanpa prasangka terhadap mana-mana hak Bank yang timbul daripada mana-mana lien, gadaian, cagaran, sandaran, tolak selesai, tuntutan balas atau sebaliknya walau apa pun jua. Bayaran kepada orang (orang-orang) yang masih hidup akan dilunaskan oleh pihak Bank.


3.2 Bagi perkongsian, kebenaran pertama yang diberi harus kekal berkuat kuasa sehingga dibatalkan secara bertulis dengan tidak mengambil kira mana-mana pertukaran dalam perlembagaan atau nama firma atau mana-mana pertukaran dalam keahlian firma disebabkan oleh kematian, kebankrapan, persaraan atau sebaliknya atau kemasukan pekongsi baru. Bank berhak untuk menganggap orang yang hidup atau pekongsi berterusan atau pekongsi pada masa ini sebagai mempunyai kuasa penuh untuk menjalankan perniagaan dan berurusan dengan aset jika tiada pertukaran dalam firma.

3.3 Berhubung dengan Akaun Bersama, yang mandat pengendaliannya oleh salah seorang, Bank mempunyai

budi bicara untuk menolak/menerima mana-mana cek yang tidak dibayar kepada semua Pelanggan yang dinamakan.

4. Arahan Pelanggan hendaklah memberi senarai nama dan tandatangan spesimen yang dibenarkan kepada Bank dan hendaklah dari semasa ke semasa memberitahu secara bertulis tentang apa jua pertukaran, apabila diterima pakai, dengan salinan disahkan benar resolusi yang merupakan bukti muktamad. Pelanggan harus memastikan bahawa tandatangannya pada cek, arahan dan perhubungan dengan Bank sama dengan yang diberi dalam tandatangan spesimen, kegagalan untuk berbuat demikian membolehkan Bank atas budi bicaranya menolak bagi bertindak ke atas perkara tersebut. Dengan tidak mengambil kira yang sebelum ini, Bank berhak untuk bertindak bagi cek, arahan atau perhubungan Pelanggan walaupun terdapat perbezaan pada tandatangan Pelanggan dengan yang diberi pada tandatangan spesimen jika cek, arahan atau perhubungan, sememangnya dikeluarkan oleh Pelanggan. Dengan tidak mengambil kira yang sebelum ini, Bank tidak dipertanggungjawabkan atas sebab pematuhan atau kegagalan untuk mematuhi Pelanggan atau perhubungan berkenaan dengan mana-mana cek atau instrumen perbankan. 5. Akaun Tidak Aktif dan Wang Tidak Dituntut Semua akaun yang tidak mempunyai transaksi kewangan bagi tempoh 12 bulan dan lebih diklasifikasikan sebagai tidak aktif. 6. Caj Bank Satu senarai yang mengandungi fi dan caj Bank bagi perkhidmatan depositori dan kemudahan dan perkhidmatan perbankan, sebagaimana yang dikenakan dan/atau dipinda oleh Bank dari semasa ke semasa sebagaimana yang difikirkan sesuai, akan disediakan apabila diminta. Sila rujuk kepada www.affinislamic.com.my untuk caj terkini. 7. Penyata Bagi akaun berasaskan penyata, penyata akan hanya diberikan sekali sebulan atau pada kekerapan lain sebagaimana yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa. Penyata akaun tersebut adalah muktamad dan mengikat ke atas Pelanggan melainkan jika Bank diberi notis secara bertulis tentang kesalahan/ketaktekalan dalam masa 14 hari dari tarikh penyata akaun. 8. Ganti Rugi 8.1 Pelanggan mengaku mengganti rugi Bank dengan lengkap dan sepenuhnya atas semua tuntutan, ganti

rosak, permintaan, tindakan, prosiding, ganti rugi dan perbelanjaan (termasuk kos guaman bagi peguam cara dan kliennya) dan semua liabiliti lain bersifat atau deskripsi apa jua pun yang mungkin akan dibuat, ambil, berlaku atau hadapi oleh Bank berkait dengan atau dalam apa jua cara pun yang timbul daripada peruntukan mana-mana perkhidmatan oleh Bank selaras dengan Terma dan Syarat atau penerimaan mana-mana arahan yang diberi oleh Pelanggan atau Pelanggan memungkiri mana-mana peruntukan dalam Terma dan Syarat. Liabiliti Pelanggan hendaklah liabiliti berterusan dan kekal berkuat kuasa sehingga liabiliti Pelanggan terhadap Bank telah dilepaskan sepenuhnya.

8.2 Pelanggan hendaklah menanggung rugi Bank terhadap apa-apa kerugian yang mungkin ditanggung oleh

Bank untuk sebab yang menjamin apa-apa sokongan atau pelepasan atau luahan pada mana-mana cek, bil, nota, draf, waran dividen atau instrument lain yang dikemukakan oleh pelanggan untuk koleksi dan tiap-tiap jaminan itu diberikan oleh Bank hendaklah disifatkan telah diberikan atas permintaan menyatakan Pelanggan dalam setiap hal.

http://www.affinislamic.com.my/


9. Hak untuk Tolak Selesai Pelanggan bersetuju bahawa Bank boleh, pada bila-bila masa dan tanpa notis, menggabungkan dan menyatukan kesemua atau mana-mana akaun Pelanggan dengan Bank walau apa pun deskripsinya dan di mana jua lokasinya dan sama ada dalam Ringgit Malaysia atau mata wang lain atau tolak selesai atau memindahkan apa jua jumlah terhutang bagi apa jua akaun termasuk akaun bersama atau ke atas pelepasan bagi apa jua jumlah terhutang kepada Bank di bawah mana-mana akaun Pelanggan dengan Bank walau apa jua huraiannya dan di mana jua lokasinya dan sama ada dalam Ringgit Malaysia atau dalam mata wang lain dan Pelanggan membenarkan Bank untuk melaksanakan apa jua gabungan, penyatuan, tolak selesai atau pemindahan dengan pertukaran yang perlu pada kadar pertukaran semasa Bank yang ditentukan oleh Bank atas budi bicara mutlaknya. 10. Kaedah dan Peraturan Badan Berperaturan 10.1 Pelanggan bersetuju untuk menerima dan mematuhi mana-mana pertukaran atau pembetulan bagi terma

dan syarat yang tersebut sebelum ini termasuk mana-mana terma dan syarat baru yang mungkin dikenakan oleh Bank atas budi bicara mutlaknya dari semasa ke semasa tertakluk kepada apa-apa kaedah, peraturan, garis panduan, dan/atau arahan (sama ada atau tidak mempunyai kuasa undang-undang) yang dikehendaki atau yang dikenakan ke atas pihak Bank dari masa ke semasa dan pada bila-bila masa oleh BNM atau mana-mana pihak berkuasa lain yang mempunyai bidang kuasa ke atas Bank dengan syarat bahawa ia tidak bercanggah dengan prinsip Syariah. Pelanggan hendaklah mengetahui mengenai pertukaran atau pembetulan itu melalui iklan dalam surat khabar harian nasional dan/atau notis yang dipaparkan di premis cawangan Bank di mana akaun Pelanggan dikendalikan.

10.2 Dengan tidak mengambil kira terma dan syarat di atas, pembukaan dan kendalian akaun adalah tertakluk

pada kelaziman perbankan dan undang-undang Malaysia, kaedah dan peraturan Persatuan Institusi Perbankan Islam Malaysia dan kaedah dan peraturan badan berperaturan yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia.

11. Pertukaran Alamat, Tandatangan atau Maklumat Pelanggan mengusahakan untuk memberitahu Bank dengan segera secara bertulis bagi sebarang pertukaran alamat atau tandatangan atau maklumat lain, jika gagal, Bank dilepaskan dari apa jua liabiliti selepas menghantar apa jua notis ke alamat terakhir Pelanggan yang diketahui. 12. Cukai 12.1 Apa-apa cukai atau pungutan ke atas barangan dan perkhidmatan yang dikenakan sekarang atau selepas

ini oleh undang-undang atau dikendaki untuk dibayar yang berkenaan dengan apa-apa wang yang dibayar kepada atau yang akan diterima oleh pihak Bank untuk apa-apa perbelanjaan yang ditanggung atau yang akan ditanggung oleh pihak Bank (kecuali yang tidak dibenarkan oleh undang-undang) hendaklah ditanggung oleh Pelanggan.

12.2 Pelanggan bersetuju bahawa pihak Bank mempunyai hak untuk mendebit Akaun Perbankan mereka

untuk cukai atau pungutan yang perlu dibayar oleh Pelanggan. 13. Klausa Privasi 13.1 Notis Privasi seperti yang terkandung dalam wwww.affinislamic.com.my hendaklah sentiasa terpakai. 14. Bank berhak, setelah memberi notis yang munasabah untuk meminda, memotong dan / atau menambah

mana-mana Terma dan Syarat ini tertakluk kepada apa-apa kaedah , peraturan-peraturan , garis panduan dan / atau arahan sama ada atau tidak mempunyai kuasa undang-undang yang diperlukan atau dikenakan ke atas Bank dari masa ke semasa oleh Bank Negara Malaysia (BNM) atau mana-mana pihak berkuasa lain yang mempunyai bidang kuasa ke atas Bank , dengan syarat bahawa ia tidak bercanggah dengan prinsip-prinsip Syariah dengan memberi notis 21 hari sebelum perlaksanaan. Pelanggan bersetuju bahawa penyertaan berterusan dalam produk ini bermakna mereka bersetuju menerima terma dan syarat ini (seperti yang diubah dan dipinda dari masa ke semasa).

15. Sekiranya terdapat permintaan daripada pelanggan untuk “Terma dan Syarat” versi Bahasa Inggeris,

AFFIN ISLAMIC BANK harus menyediakan yang sama kepada pelanggan dan jika perjanjian dilaksanakan atas dasar ini, “Terma dan Syarat” versi Bahasa Inggeris akan diguna pakai. Terma dan


Syarat ini adalah sulit dan tidak boleh dikeluarkan semula (secara keseluruhan atau sebahagian) kepada mana-mana individu tanpa kebenaran bertulis terlebih dahulu daripada AFFIN ISLAMIC BANK BERHAD.

16. Semua terma dan syarat yang ditetapkan di sini akan ditadbir oleh dan ditafsirkan mengikut undang-undang

Malaysia. TSU di atas diterima pakai bagi semua jenis akaun/ produk/ perkhidmatan dan terma dan syarat spesifik dinyatakan di bawah ini hendaklah membentuk sebahagian daripada dan dibaca berserta dengan TSU. TERMA DAN SYARAT SPESIFIK 1. ARAHAN TETAP a. Pelanggan mengaku untuk memastikan bahawa dana yang mencukupi tersimpan dalam akaun mereka bagi

pembayaran. b. Walaupun Bank akan berusaha melaksanakan bayaran kalaan tersebut, ia tidak bertanggungjawab untuk

berbuat demikian, dan oleh sebab itu Bank tidak akan menanggung liabiliti melalui kesilapan, penolakan atau pengabaian untuk membuat semua atau apa jua bayaran atau disebabkan oleh bayaran lewat atau pengabaian dalam mengikut arahan yang sedemikian.

c. Pelanggan dengan ini bersetuju bahawa baik Bank mahupun mana-mana Cawangannya, penghubung atau

agen tidak dipertanggungjawabkan bagi apa jua kerugian dan kerosakan akibat daripada kesilapan atau kelewatan atau kemungkiran dalam apa jua bentuk semasa penyampaian atau penyerahan apa jua mesej dalam pelaksanaan perintah melalui mel, telefon, kabel atau wayarles, termasuk umpamanya yang mungkin disebabkan oleh penggunaan kod atau kerana apa jua tindakan atau dekri sah atau tidak sah oleh kerajaan atau agensi kerajaan atau kerana kegagalan mana-mana Cawangan, penghubung atau agen untuk mengenalpasti penerima bayaran semasa membuat pembayaran.

d. Arahan ini tertakluk pada mana-mana pengaturan yang wujud atau yang akan wujud selepas ini antara

Pelanggan dengan Bank berkait dengan akaun Pelanggan atau apa jua kemudahan perbankan yang disediakan kepada mereka.

e. Bank atas budi bicara mutlaknya menamatkan arahan ini bagi bayaran masa depan pada bila-bila masa

melalui notis bertulis kepada Pelanggan atau tanpa notis pada bila-bila masa apabila dimaklumkan oleh penerima bayaran yang tersebut di atas bahawa tiada bayaran lagi yang perlu dibuat, atau tanpa memberikan apa jua sebab.

f. Arahan ini kekal berkuat kuasa bagi melindungi Bank dari segi pembayaran dibuat secara jujur dengan tidak

menyentuh kematian Pelanggan atau kebankrapan atau pembatalan arahan ini melalui apa jua cara lain sehingga notis tentang kematian atau kebankrapan Pelanggan atau pembatalan tersebut diterima oleh Bank.

g. Komisen/servis caj pada kadar semasa Bank akan dikenakan levi bagi setiap bayaran berkala yang dibuat

oleh Bank. Caj ini tidak termasuk bayaran sampingan pos/duti setem dan caj oleh Cawangan, penghubung atau agen yang boleh diterima pakai.

h. Bank atas budi bicara mutlaknya mengenakan caj bagi setiap Arahan Tetap yang tidak dapat dijalankan

kerana dana yang tidak mencukupi. i. Pelanggan seterusnya mengakui untuk memberitahu Bank secara bertulis tentang apa jua pertukaran,

pindaan atau pembatalan sekurang-kurangnya satu minggu sebelum pembayaran. Walau bagaimanapun, Bank tidak bertanggungjawab bagi mana-mana kegagalan untuk menuruti pemberitahuan tersebut dan tidak diwajibkan untuk memberi sebab kepada Pelanggan.

2. KAD MyDebit a. Kad MyDebit (Kad) yang dikeluarkan kekal menjadi harta Bank dan Pelanggan harus memulangkan Kad

kepada Bank apabila diminta.


b. Kad dikeluarkan bagi kegunaan sendiri oleh Pelanggan semata-mata dan tidak boleh dipindahkan,

disandarkan atau sebaliknya menggunakannya sebagai sekuriti bagi mana-mana transaksi kredit. c. Pelanggan haruslah tidak mendedahkan atau menyebabkan pendedahan Nombor Pengenalan Peribadi

(PIN) kepada sesiapa termasuk pekerja Bank dalam apa jua keadaan. Jika PIN Pelanggan didapati atau disyaki diketahui oleh orang lain, Pelanggan haruslah memberitahu mana-mana cawangan Bank dengan serta-merta dan mengesahkannya secara bertulis.

d. Sekiranya berlaku kehilangan, kecurian atau kemusnahan ke atas Kad, Pelanggan harus memberitahu Bank

dengan serta-merta, jika gagal, Pelanggan adalah bertanggungjawab bagi apa jua transaksi atau kegunaan Kad hingga had RM3,000 bagi setiap Kad sehari atau mana-mana amaun yang dipinda kemudiannya yang boleh dikeluarkan oleh Pelanggan setiap hari termasuk pemindahan dana yang mungkin dikenakan oleh Bank dari semasa ke semasa, dikira pada asas harian sehingga pemberitahuan tersebut.

e. Semua penggantian dan pembaharuan Kad adalah tertakluk pada terma dan syarat yang berkuatkuasa

pada tarikh penggantian atau pembaharuan. f. Pelanggan bersetuju dan mengakui untuk membayar semua caj yang Bank mungkin atas budi bicara

mutlaknya kenakan dari semasa ke semasa berkenaan dengan pengeluaran/ penggantian/fi kad tahunan dan bagi transaksi yang dibuat oleh Pelanggan dengan menggunakan Kad. Pelanggan haruslah apabila diminta oleh Bank membayar semua amaun yang terlebih ambil termasuk faedah yang dikenakan ke atasnya yang dikira berasaskan kadar keuntungan overdraf Bank jika berlakunya terlebih ambil bagi akaun Pelanggan.

g. Baki yang dinyatakan dalan akaun Pelanggan yang terpapar pada skrin ATM tidak termasuk mana-mana

deposit yang tidak disahkan oleh Bank dan/atau prosid bagi mana-mana cek atau instrumen boleh niaga tak terealisasi dan tidak termasuk mana-mana cek yang telah dikeluarkan oleh Pelanggan tetapi tidak lagi diproses oleh Bank. Baki yang dipaparkan atau dicetak haruslah tidak dianggap sebagai menyeluruh bagi keadaan akaun Pelanggan dengan Bank. Bank dari semasa ke semasa menggabungkan kesemua transaksi ATM yang telah dibuat ke atas akaun simpanan Pelanggan dan ditunjukkan dalam buku simpanan sebagai dua pencatatan masing-masing bagi deposit dan pengeluaran.

h. Pelanggan harus bertanggungjawab sepenuhnya bagi semua transaksi menggunakan Kad, sama ada

dengan atau tanpa pengetahuan atau kebenarannya, dan Pelanggan menerima rekod transaksi Bank sebagai menyeluruh dan mengikat bagi semua tujuan. Pelanggan seterusnya bersetuju untuk melepaskan apa jua atau semua hak dan remedi terhadap Bank yang berkait dengannya. Mana-mana perpindaan dana yang dibuat melalui mesin ATM adalah dianggap muktamad dan selesai apabila mesin ATM berjaya melaksanakan arahan untuk mendebit akaun Pelanggan dan mengkredit akaun benefisiari.

i. Pelanggan harus memberitahu benefisiari tentang pemindahan tersebut sendiri kerana Bank tidak akan

melakukannya. Semua transaksi yang timbul daripada penggunaan Kad untuk mengendalikan akaun bersama yang ditetapkan hendaklah terikat ke atas semua pemegang akaun bersesama dan berasingan. Bank haruslah tidak dipertanggungjawabkan ke atas kerugian, kerosakan atau kecederaan yang timbul akibat daripada penggunaan Kad walaubagaimana sekali pun disebabkan oleh kerosakan mekanikal, pincang tugas ATM atau Kad tidak diterima atau sebaliknya.

j. Bank berhak pada bila-bila masa membatalkan atau menggantung penggunaan Kad atau menolak

pengeluaran semua, pembaharuan atau penggantian Kad tersebut tanpa menjelaskan sebabnya dengan atau tanpa notis terdahulu. Pelanggan haruslah tidak mengguna Kad itu selepas diberitahu tentang pembatalan atau penggantungan oleh Bank dan Pelanggan mengakui untuk memulangkan Kad itu dengan serta-merta kepada Bank apabila mendapat notis tersebut. Pelanggan boleh menamatkan Perjanjian ini apabila memberi notis bertulis atau apabila menutup akaunnya dengan Bank dan Pelanggan dengan ini mengakui untuk memulangkan Kad dengan serta-merta kepada Bank.

k. Dengan pengaktifan jejalur magnet bagi transaksi Rentas Sempadan, Pelanggan hendaklah

(i) Bertanggungjawab sepenuhnya bagi risiko pengklonan Kad.


(ii) Menukar Nombor Pengenalan Peribadi (PIN) apabila pulang ke Malaysia selepas membuat pengeluaran tunai di luar Negara (Indonesia, Singapura, Thailand dan China).

(iii) Memeriksa transaksi akaunnya apabila pulang ke Malaysia dan menyahaktifkan kemudahan ATM Rangkaian Serantau di mana-mana cawangan Affinbank dan Affin Islamic Bank.

l. Dengan pengaktifan fungsi “Contact less” di dalam kad “MyDebit”, Pelanggan akan

(i) Menerima tanggungjawab sepenuhnya terhadap risiko urusniaga pembelian “tanpa pin” di mana-mana terminal urusniaga pembelian.

(ii) Memastikan Kad MyDebit sentiasa berada di dalam penjagaan Pelanggan itu sendiri dan tidak menyerahkan MyDebit kepada pihak ketiga untuk sebarang urusniaga “contact less” di mana-mana terminal “contact less”.

3. AKAUN SEMASA-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank

untuk tujuan disimpan dengan selamat. Bank bertindak sebagai pemegang amanah dan pendepositor, oleh itu Bank akan menjamin bayaran keseluruhan amaun jumlah deposit, atau mana-mana bahagian seterusnya baki di dalam akaun pendepositor, bila diminta. Pendapatan yang dijana daripada penggunaan deposit adalah kepunyaan pihak Bank sepenuhnya. Pihak Bank juga atas budibicara mungkin mengedarkan Hibah (sekiranya ada) kepada Pelanggan dan sekiranya ada, ianya akan dikreditkan ke dalam akaun Pelanggan.

b. Cek tidak akan dikeluarkan Bank melainkan jika Pelanggan menggunakan borang yang disediakan dan

didaftarkan bagi setiap akaun. Permohonan bagi buku cek hendaklah dibuat melalui borang permohonan Bank yang dicetak atau permintaan bertulis oleh Pelanggan kecuali bagi pengeluaran buku cek permulaan.

c. Syarat yang tercetak pada kulit buku cek hendaklah dipatuhi dengan tegas oleh Pelanggan dan syarat di

dalamnya adalah tambahan bagi syarat dalam Perjanjian ini. d. Pelanggan bersetuju bahawa cek mestilah dibuat dengan sedemikian cara bagi mengelak penambahan atau

pindaan selepas dikeluarkan. Cek mestilah ditandatangani dengan sewajarnya menurut tandatangan spesimen yang didaftarkan dengan Bank. Cek akan dianggap tak sah laku jika Bank merasakan bahawa terdapat ketaktekalan pada cek tersebut dalam apa jua cara tanpa sebarang liabiliti bagi pihak Bank.

e. Semua pindaan hendaklah disahkan dengan tandatangan oleh semua penyuruh bayar mengikut mana-

mana yang berkenaan. Cek yang terdapat pindaan akan dianggap tidak laku jika tiada pengesahan bertulis berasingan diterima oleh Bank atau jika tiada pengesahan persendirian dibuat dengan Pengurus Cawangan. Cek berpalang dengan palangnya ‘Terbuka’ hanya boleh dibayar secara tunai apabila dikemukakan untuk

pembayaran oleh penyuruh bayar atau agennya yang diketahui. f. Apabila akaun ditutup oleh sama ada Pelanggan atau Bank, kesemua helaian cek yang tidak digunakan

yang telah dikeluarkan kepada Pelanggan adalah menjadi harta Bank dan Pelanggan haruslah dengan serta-merta memulangkannya kepada Bank. Duti setem yang telah dibayar tidak akan dikembalikan.

g. Henti Bayar hanya dilaksanakan jika cek belum lagi dikemukakan bagi pembayaran. Selepas dilaksanakan,

henti bayar tersebut hanya terikat ke atas Pelanggan sahaja. Setem ‘Henti Bayar’ akan dilekatkan pada

permukaan cek dan cek tidak boleh dikemukakan lagi. Caj pengendalian bagi henti bayar dan juga permintaan bagi penyata interim adalah diterima pakai. Apabila cek yang dihenti bayar dipulangkan pada masa akaun tidak mempunyai dana yang mencukupi, sejumlah penalti sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank akan dikenakan.

h. Pelanggan mengesahkan untuk tidak mengeluarkan cek jika dana tidak mencukupi dalam akaunnya pada

masa cek dikeluarkan. Sekiranya Bank memulangkan cek kerana kekurangan dana atau dana yang tidak jelas, Bank akan mengenakan caj penalti sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank dengan mendebit akaun Pelanggan.


i. Pelanggan hendaklah pada setiap masa hanya menggunakan cek yang dibekalkan oleh pihak Bank untuk digunakan dengan mana-mana Akaun Semasa Bank. Merujuk kepada garis panduan BNM, setiap cek yang dikeluarkan akan dikenakan bayaran RM0.50 berkuatkuasa dari 2 Januari 2015, bersama-sama dengan caj semasa Duti Setem RM0.15 bagi setiap helai cek.

j. Akaun Semasa-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia

(PIDM). 4. AKAUN SIMPANAN-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan.

a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank


b. Pengeluaran boleh dibuat oleh Pelanggan semasa waktu perbankan di cawangan di mana akaun dikendalikan. Pelanggan boleh juga membuat pengeluaran di cawangan lain Bank ini tertakluk pada terma dan syarat yang dikenakan oleh Bank.

c. Semua pengeluaran hanya boleh dibuat apabila Pelanggan lengkap mengisi slip pengeluaran yang

disediakan Bank, dengan menyatakan nombor akaun, nama akaun dan amaun yang hendak dikeluarkan. Bank berhak untuk menolak pengeluaran yang dibuat dengan cara lain.

d. Bagi Akaun Simpanan Buku Simpanan Sahaja

(i) Setiap pemegang akaun harus disediakan dengan Buku Simpanan, yang harus dikemukakan, bagi setiap pengeluaran yang dibuat atau apabila diminta oleh Bank bagi memasukkan apa jua faedah atau item yang belum dimasukkan. Masukkan dalam Buku Simpanan hanya sah jika diparap oleh Pegawai Bank yang dibenarkan. Pelanggan harus memeriksa Buku Simpanan selepas setiap transaksi sebelum meninggalkan kaunter Bank bagi memastikan masukkan yang betul telah dibuat. Jika terdapat lebih daripada 20 transaksi yang tidak dimasukkan pada masa Buku Simpanan dikemaskini, sistem akan menggabungkan transaksi tersebut kepada satu (1) debit dan satu (1) kredit dan memasukkan angka yang tergabung itu ke dalam Buku Simpanan.

(ii) Buku simpanan tidak boleh dipindah milik dan tidak boleh diberikan atau dijanjikan oleh Pelanggan sebagai cagaran dan tidak lien boleh diwujudkan untuk tujuan yang sama.

(iii) Pelanggan harus menyimpan Buku Simpanan di tempat yang selamat. Jika Buku Simpanan hilang atau musnah, Pelanggan harus memberitahu Bank secara bertulis dengan serta-merta. Bank akan mengeluarkan Buku Simpanan gantian apabila ganti rugi telah diberikan kepada Bank dan caj perkhidmatan sebagaimana yang ditetapkan oleh Bank akan dikenakan.

(iv) Bank tidak akan bertanggungjawab ke atas kehilangan Buku Simpanan oleh Pelanggan akibat daripada kecuaian Pelanggan tersebut dan tidak akan bertanggungjawab bagi pengeluaran tipuan dari akaun Pelanggan itu disebabkan oleh kehilangan tersebut.

e. Akaun Simpanan-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM).

5. AFFIN PLUS-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank

untuk tujuan disimpan dengan selamat. Bank bertindak sebagai pemegang amanah dan pendepositor, oleh itu jaminan bayaran keseluruhan amaun deposit, atau mana-mana bahagian seterusnya baki di dalam akaun pendepositor, bila diminta. Hibah yang dijana daripada penggunaan deposit adalah kepunyaan pihak Bank


sepenuhnya. Pihak Bank juga atas budibicara mungkin mengedarkan Hibah (sekiranya ada) kepada Pelanggan dan sekiranya ada, ianya akan dikreditkan ke dalam akaun Pelanggan.

b. Jika Pelanggan mengeluarkan cek apabila dana dalam akaunnya tidak mencukupi, Bank berhak untuk

menutup akaunnya tanpa sebarang notis dan mengcaj fi penalti dengan menolak selesai fi tersebut terus dari akaun Pelanggan pada kadar yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa.

c. Affin Plus-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). 6. JUNIOR SAVER-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank


b. Pengeluaran boleh dibuat oleh Pelanggan semasa waktu perbankan di cawangan di mana akaun

dikendalikan. Pelanggan boleh juga membuat pengeluaran di cawangan lain Bank ini tertakluk pada terma dan syarat yang dikenakan oleh Bank.








e. Junior Saver-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). 7. WEALTH SAVER-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank

untuk tujuan disimpan dengan selamat. Bank bertindak sebagai pemegang amanah dan pendepositor, oleh itu Bank akan menjamin bayaran keseluruhan amaun jumlah deposit, atau mana-mana bahagian seterusnya


baki di dalam akaun pendepositor, bila diminta. Pendapatan yang dijana daripada penggunaan deposit adalah kepunyaan pihak Bank sepenuhnya. Pihak Bank juga atas budibicara mungkin mengedarkan Hibah (sekiranya ada) kepada Pelanggan dan sekiranya ada, ianya akan dikreditkan ke dalam akaun Pelanggan.










e. Wealth Saver-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). 8. AKAUN AFFIN GOLD-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank






d. Pilihan sama ada buku simpanan, penyata atau akaun semasa. e. RM10 akan dicaj pada setiap Jun dan Disember jika baki purata bagi 6 bulan terakhir kurang daripada

RM1,000.00 bagi akaun semasa Akaun Affin Gold-i sahaja.


f. Bagi Akaun Simpanan Buku Simpanan Sahaja (i) Setiap pemegang akaun harus disediakan dengan Buku Simpanan, yang harus dikemukakan, bagi

setiap pengeluaran yang dibuat atau apabila diminta oleh Bank bagi memasukkan apa jua faedah atau item yang belum dimasukkan. Masukkan dalam Buku Simpanan hanya sah jika diparap oleh Pegawai Bank yang dibenarkan. Pelanggan harus memeriksa Buku Simpanan selepas setiap transaksi sebelum meninggalkan kaunter Bank bagi memastikan masukkan yang betul telah dibuat. Jika terdapat lebih daripada 20 transaksi yang tidak dimasukkan pada masa Buku Simpanan dikemaskini, sistem akan menggabungkan transaksi tersebut kepada satu (1) debit dan satu (1) kredit dan memasukkan angka yang tergabung itu ke dalam Buku Simpanan.




g. Affin Gold-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM). 9. AFFIN BARAKAH CHARITY ACCOUNT-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank






d. Dalam permohonan pembukaan Affin Barakah Charity Account-i, Pelanggan akan dimaklumkan dan

diberitahu bahawa produk ini mengandungi unsur kebajikan. Pemegang akaun meletakkan dana dengan pihak Bank atas dasar amanah, di bawah prinsip Al-Wadiah Yad Dhamanah. Pihak Bank boleh mengikut budi bicaranya memberi Hibah kepada Pendeposit. Hibah, sekiranya ada akan dikreditkan ke dalam akaun sebelum peratusan atau jumlah Hibah tertentu dipindahkan ke akaun kebajikan.

e. Pelanggan hendaklah memberi kuasa kepada pihak Bank sebagai ejen (Wakeel) melalui arahan bertulis

untuk menolak keseluruhan atau sebahagian dari Hibah yang diperolehi untuk disumbangkan kepada tujuan kebajikan; dan kemudiannya menyalurkan dan menguruskan dana kebajikan tersebut berdasarkan Polisi Dana Kebajikan pihak Bank.

f. Pelanggan mempunyai pilihan sama ada mendapatkan buku simpanan atau penyata.

g. Bagi Akaun Simpanan Buku Simpanan Sahaja

(i) Setiap pemegang akaun harus disediakan dengan Buku Simpanan, yang harus dikemukakan, bagi setiap pengeluaran yang dibuat atau apabila diminta oleh Bank bagi memasukkan apa jua faedah atau item yang belum dimasukkan. Masukkan dalam Buku Simpanan hanya sah jika diparap oleh Pegawai


Bank yang dibenarkan. Pelanggan harus memeriksa Buku Simpanan selepas setiap transaksi sebelum meninggalkan kaunter Bank bagi memastikan masukkan yang betul telah dibuat. Jika terdapat lebih daripada 20 transaksi yang tidak dimasukkan pada masa Buku Simpanan dikemaskini, sistem akan menggabungkan transaksi tersebut kepada satu (1) debit dan satu (1) kredit dan memasukkan angka yang tergabung itu ke dalam Buku Simpanan.




h. Affin Barakah Charity Account-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit

Malaysia (PIDM). 10. AFFIN eSaver-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari semasa ke semasa sepertimana yang dirasakan perlu oleh Affin Islamic dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank

untuk tujuan penyimpanan dengan selamat. Bank bertindak sebagai pemegang amanah dan penyimpanan, oleh itu Bank akan menjamin bayaran keseluruhan jumlah deposit, atau mana-mana bahagian seterusnya, baki yang terdapat di dalam akaun penyimpan, bila diminta. Pendapatan yang dijana daripada penggunaan deposit adalah kepunyaan pihak Bank sepenuhnya. Pihak Bank juga atas budibicaranya mungkin memberi Hibah (sekiranya ada) kepada Pelanggan dan sekiranya ada, ianya akan dikreditkan ke dalam akaun Pelanggan.

b. Pelanggan adalah diminta untuk mengemaskini spesimen tandatangan, keizinan PDPA, pengisytiharan

FATCA dan memasukkan deposit permulaan untuk AFFIN eSaver-i di mana-mana cawangan Affin Bank/Affin Islamic dalam tempoh empat belas (14) hari.

c. Jika Pelanggan gagal memasukkan deposit permulaan dalam tempoh empat belas (14) hari di mana baki

kekal sifar, pihak Bank mempunyai hak untuk menutup akaun AFFIN eSaver-i pelanggan secara automatik tanpa memberikan apa-apa sebab.

d. Pihak Bank mempunyai hak untuk menolak sebarang permohonan pembukaan AFFIN eSaver-i mengikut

budi bicara mutlaknya.

e. Akaun bersama tidak dibenarkan. f. Deposit minimum untuk pembukaan akaun adalah RM250.00 dan akan dihadkan pada setiap masa iaitu

Pelanggan tidak dibenarkan utk mengeluarkan/debit dari akaun AFFIN eSaver-i jika baki akaun adalah kurang atau sama RM250.00

g. Pelanggan adalah dibenarkan untuk memohon satu (1) produk AFFIN eSaver atau AFFIN eSaver-i

h. Untuk penutupan akaun Pelanggan diminta melakukannya melalui kaunter di Cawangan asal.

i. Semua terma dan syarat adalah seperti Terma dan Syarat Umum (TSU) Bank yang terpakai. j. AFFIN eSaver-i ini layak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM).


Pengakuan:

o Saya bersetuju secara nyata kepada pendedahan data peribadi saya untuk tujuan kumpulan Affin dan kerjasama strategik, pemasaran atau tujuan promosi (“tujuan pemasaran”) samaada untuk

produk dan perkhidmatan dalaman (Kumpulan Affin Bank sahaja) atau produk dan perkhidmatan luaran (rakan kongsi/perikatan). Saya berjanji untuk memberi pihak Bank notis bertulis dalam masa tiga puluh (30) hari kalendar jika saya tidak bersetuju dengan pendedahan ini. Nota: Jika anda seorang Pelanggan sedia ada, pilihan anda sebelumnya kekal melainkan anda menyatakan sebaliknya di atas.

o Keperluan dibawah Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) borang-borang yang sebahagian dari terma dan syarat yang merangkumi hubungan saya dengan pihak Bank dan harus mengikat saya sepenuhnya. Saya bersetuju dan memberi kuasa/setuju; i) Affin Bank Group, atau mana-mana gabungannya, termasuk Cawangan (secara kolektif

"Bank") melaporkan maklumat saya kepada pihak berkuasa tempatan atau asing dan / atau pihak berkuasa cukai (jika perlu) mengikut kehendak Akta Akaun Luar A.S Pematuhan Cukai sebagai yang ditetapkan oleh undang-undang, peraturan-peraturan, perjanjian atau garis panduan peraturan atau arahan.

ii) Bank boleh menahan dari akaun-akaun saya apa-apa amaun sebagaimana yang dikehendaki oleh pihak berkuasa tempatan atau asing dan / atau pihak berkuasa cukai mengikut kehendak Akaun Luar AS Pematuhan Cukai.

Saya berjanji untuk memberikan pihak Bank dengan notis bertulis dalam tempoh tiga puluh (30) hari kalendar jika saya tertakluk kepada Akta Akaun Luar Pematuhan Cukai (FATCA) dan apa-apa pindaan, seperti yang ditentukan oleh Bank. Saya jelas bersetuju bahawa Bank boleh menasihati Pihak Berkuasa Cukai A.S. ("Pihak Berkuasa") daripada akaun saya termasuk akaun yang dipegang bersama dengan pihak ketiga, dan Bank boleh menyediakan Pihak Berkuasa dengan data, maklumat dan dokumen yang boleh diminta oleh Pihak Berkuasa tentang akaun dan semua transaksi perbankan dengan Bank, dan menjawab segala pertanyaan yang Bank boleh terima daripada Pihak Berkuasa dan melaksanakan arahan Pihak Berkuasa dalam hal ini dan mengikut cara yang ia diminta.

o Saya dimaklumkan bahawa Akaun ini adalah layak dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) dan telah memuat turun salinan risalah PIDM daripada http://www.pidm.gov.my/Public-Awareness-Initiatives/Information-Materials .

11. AKAUN MATA WANG ASING-i Akaun ini adalah berdasarkan kepada prinsip Syariah Wadiah. Affin Islamic mempunyai hak untuk menggunakan konsep Syariah yang lain pada bila-bila masa atau dari masa ke masa sepertimana yang Affin Islamic merasakan perlu dengan memberi notis secara bertulis kepada Pelanggan. a. Di bawah konsep Wadiah, Pelanggan akan meletakkan dana berasaskan kepercayaan dengan pihak Bank


b. Akaun boleh dibuka mengikut budi bicara Bank dan hanya setelah rujukan dibuat ke atas dokumen identiti

dan dokumentasi pembukaan akaun diperolehi dengan sepenuhnya dan memuaskan mengikut keperluan Bank.

http://www.pidm.gov.my/Public-Awareness-Initiatives/Information-Materials


c. Pengeluaran boleh dibuat oleh Pelanggan semasa waktu perbankan di cawangan di mana akaun dikendalikan. Pelanggan boleh juga membuat pengeluaran di cawangan lain Bank ini tertakluk pada terma dan syarat yang dikenakan oleh Bank.

d. Semua deposit dan pengeluaran wang ke dalam atau dari Pemegang Akaun Mata Wang Asing-i hendaklah

dibuat melalui satu proses pemindahan wang. e. Tiada Kad ATM ataupun buku cek yang akan dikeluarkan untuk pemegang Akaun Mata Wang Asing-i. f. Akaun Mata Wang Asing-i layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia

(PIDM). 12. AKAUN PELABURAN AM-i a. Akaun ini adalah berasaskan prinsip Shariah Mudarabah. Di bawah konsep Mudarabah, Pelanggan akan

melantik pihak Bank (juga dikenali sebagai “Mudarib” atau “Usahawan”) untuk mengusahakan dana yang telah didepositkan atau akan didepositkan oleh Pelanggan (juga dikenali sebagai “Rabbul Mal” atau

”Pelabur”) untuk pelaburan atau tujuan lain yang patuh Syariah. Keuntungan daripada pelaburan dalam

aktiviti patuh Syariah akan dikongsi antara dua pihak, iaitu Bank dan Pelanggan mengikut Nisbah Perkongsian Keuntungan yang dipersetujui. Sekiranya berlaku kerugian daripada pelaburan, ianya akan ditanggung oleh Pelanggan kecuali dalam kes di mana terdapat bukti penyalahgunaan, kecuaian atau perlanggaran terma kontrak oleh pihak Bank dalam pengurusan dana.

b. Pihak bank boleh mengaplikasikan kaedah Rizab Penyamaan Keuntungan [Profit Equalization Reserve

(PER)] dalam menguruskan pulangan akaun di bawah konsep Mudarabah. Kaedah ini membenarkan pihak Bank untuk meperuntukkan sebahagian pendapatan kasar ke akaun rizab seperti PER dalam bulan di mana keuntungan adalah kurang dari jangkaan pihak Bank; bagi tujuan mengekalkan kadar keuntungan yang konsisten. Selain itu, pihak Bank dari semasa ke semasa boleh menggunakan mana-mana bahagian keuntungan daripada sumber-sumber yang lain, atas budi bicara pihak Bank, sebagai penambahan kepada pendapatan kasar yang diperolehi daripada dana penyimpan, untuk meningkatkan kadar keuntungan.

c. Pelanggan dengan ini bersetuju dan memberi kebenaran kepada pihak Bank:

(i) Untuk melepaskan hak Pelanggan ke atas bahagian keuntungan semasa yang tidak diagihkan bagi disalurkan kepada pembentukan PER. PER bagi Pemegang Akaun Pelaburan (Investment Account Holder-IAH) tersebut kemudiannya boleh diagihkan kepada Pelanggan atau pemegang-pemegang akaun deposit yang lain di dalam kumpulan yang sama sebagai sebahagian daripada pulangan masa depan. Pada bila-bila masa, PER bagi IAH yang ada adalah dipunyai oleh semua pemegang-pemegang akaun yang ada pada masa tersebut yang boleh dikenal pasti.

(ii) Untuk membenarkan pihak Bank untuk melabur semula PER tersebut di dalam pelaburan yang berisiko rendah.

(iii) Untuk membenarkan pengagihan PER sebagai dividen khas berdasarkan kepada budi bicara pihak Bank

d. Kadar disebut bagi Akaun Pelaburan Am hendaklah berada di Nisbah Perkongsian Keuntungan yang

dipersetujui antara Pelanggan dan pihak Bank dan dikreditkan setiap bulan kepada ke dalam akaun Pelanggan.

e. Tempoh di mana wang boleh di simpan dalam Akaun Pelaburan Am adalah bagi tempoh 1 bulan dan dalam

gandaan 1 bulan hingga tempoh 60 bulan. f. Jumlah minimum bagi deposit sebulan adalah RM5,000.00. Bagi penyimpan perseorangan, Bank akan

memaparkan di premis cawangannya kadar Akaun Pelaburan Am bagi 1,3,6,9,12 dan 15 bulan pada Nisbah Perkongsian Keuntungan.

g. Apabila Akaun Pelaburan Am ditebus sebelum matang, syarat-syarat yang berikut adalah diterima pakai:

(i) Tiada keuntungan akan dibayar bagi mana-mana deposit 1 bulan yang belum habis tempoh penuhnya. (ii) Dividen kena bayar untuk meningkatkan taraf pramatang akan dibayar mengikut bilangan bulan siap

berdasarkan kadar dividen tempoh terdekat.


h. Pembayaran dividen: (i) Dividen bagi Akaun Pelaburan Am 12 bulan dan ke bawah di bayar apabila matang. (ii) Keuntungan interim bagi Akaun Pelaburan Am 13 bulan dan ke atas akan dibayar setiap 6 bulan dan

apabila matang. (iii) Kadar pengiraan dividen untuk GIA hendaklah berdasarkan kepada jumlah sebenar hari berdasarkan

formula dividen.

i. Pengeluaran separa bagi Akaun Pelaburan Am adalah dibenarkan jika:- (i) Ia merupakan akaun perseorangan, bersama atau minor. (ii) Baki Akaun Pelaburan Am hendaklah lebih daripada RM20,000.00 selepas pengeluaran atau jumlah

lain yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa. (iii) Ia dibuat dalam gandaan RM5,000 atau mana-mana jumlah yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke

semasa. (iv) Tempoh Akaun Pelaburan Am adalah 12 bulan dan ke bawah. Jika tiada arahan yang diterima oleh Bank dari Pendeposit, apabila matang Akaun Pelaburan Am akan diperbaharui secara automatik pada kadar semasa Bank bagi tempoh Akaun Pelaburan Am yang sama.

j. Jika terdapat apa jua ketidak sejajaran antara bukti fizikal resit Akaun Pelaburan Am yang dikeluarkan oleh Pendeposit atau bukti lain dalam apa jua pun bentuk/deskripsi dan penyata akaun Bank, yang terkemudian akan digunakan berkenaan dengan ketidak sejajaran tersebut.

k. Akaun Pelaburan Am-i ini layak untuk mendapat perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia

(PIDM). 13. DEPOSIT BERJANGKA-i AFFIN ISLAMIC (AITD-i) a. Akaun ini adalah berasaskan prinsip Syariah Wakalah dengan dasar Komoditi Murabahah. Di bawah konsep

Wakalah, Pelanggan ('muwakkil') akan melantik pihak Bank sebagai Agen untuk mengendalikan dan melaksanakan transaksi tertentu menggunakan deposit Pelanggan. Bagi tujuan ini, pihak Bank sebagai Agen kepada Pelanggan akan melaksanakan urus niaga Komoditi Murabahah untuk tujuan pelaburan patuh Syariah. Ini adalah berdasarkan konsep Murabahah (kos campur keuntungan), di mana komoditi patuh Syariah tertentu (komoditi) akan dikenalpasti dan digunakan sebagai aset dasar bagi pembelian dan transaksi jualan. Bank akan memberikan pulangan tetap atas pelaburan atau keuntungan kepada pelanggan di bawah konsep Komoditi Murabahah.

b. Apabila menandatangani borang pembukaan akaun dan Surat Agensi, Pelanggan akan segera membayar

Harga Belian Komoditi (bersamaan amaun deposit) kepada Bank. Bank sebagai Agen kepada Pelanggan kemudiannya atau pada Hari Perniagaan (seperti yang ditakrifkan dalam item r bawah) yang berikutnya akan masuk ke dalam transaksi Murabahah. Menjadi Agen kepada Pelanggan, Bank membeli komoditi tertentu secara tunai (pada harga yang bersamaan amaun deposit) daripada Broker A. Selaku Agen bagi pihak Pelanggan, Bank kemudiannya menjual komoditi tersebut kepada pihak Bank itu sendiri secara bayaran tertangguh. Harga tersebut mewakili deposit ditambah dengan amaun pulangan tetap yang boleh dibayar kepada Pelanggan. Kemudian, Bank menjual komoditi tersebut kepada Broker B secara tunai dan segera. Pada tarikh matang, Bank membayar kepada Pelanggan pada harga, yang terdiri daripada deposit ditambah dengan keuntungan.

c. Sehubungan itu, Pelanggan hendaklah mengganti rugi pihak Bank terhadap semua kerugian, tuntutan,

tindakan, prosiding, kerosakan, kos dan perbelanjaan yang dikemukakan atau dituntut oleh mana-mana pihak dan / atau ditanggung atau dialami oleh pihak Bank akibat daripada urus niaga Komoditi Murabahah. Indemniti yang diberikan hendaklah mengekalkan penamatan Terma dan Syarat ini dan apa-apa jumlah wang yang kena dibayar di bawah ia tidak tertakluk kepada apa-apa potongan, sama ada dengan cara menolak tuntutan balas atau sebaliknya.

d. Pihak Bank boleh mengkreditkan keuntungan ke dalam akaun Pelanggan sama ada secara awal, bulanan atau apabila matang. Untuk pembayaran keuntungan awal, keuntungan tersebut akan dibayar satu (1) hari atau mana-mana hari lain selepas transaksi Komoditi Murabahah telah selesai dan dianggap sesuai oleh pihak Bank melalui pengkreditan Akaun Semasa atau Simpanan Islamik (CASA-i) Pelanggan. Untuk bayaran bulanan, jumlah yang akan diterima oleh Pelanggan adalah bersamaan dengan jumlah keuntungan


yang akan diagihkan untuk bulan tersebut melalui pengkreditan Akaun Semasa atau Simpanan Islamik (CASA-i) Pelanggan manakala bagi keuntungan pada tarikh matang, pihak Bank akan membayar kepada Pelanggan keseluruhan jumlah keuntungan secara sekali gus atau enam (6) bulan mengikut mana-mana yang berkenaan.

e. Pembayaran hendaklah dibuat kepada penandatangan AITD-i yang diberi kuasa apabila pengenalan diri yang sah ditunjukkan .

f. Pelanggan yang memilih untuk keuntungan awal atau keuntungan bulanan digalakkan untuk mempunyai

sama ada Akaun Semasa atau Akaun Simpanan Islamik (CASA-i) dengan Bank untuk memudahkan pengkreditan keuntungan.

g. Kadar keuntungan disebut akan ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa.

h. Bagi pendeposit individu, pihak Bank akan memaparkan di dalam premis cawangan kadar tetap pulangan ke

atas pelaburan iaitu keuntungan.

i. Tempoh yang mana wang boleh diletakkan pada AITD -i adalah di antara 1 bulan hingga 60 bulan seperti yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa. Jumlah minimum akan ditentukan oleh pihak Bank dari semasa ke semasa.

j. Bagi kes di mana kaedah deposit adalah cek dan sekiranya cek tersebut dipulangkan atau dikembalikan

setelah pengeluaran Makluman, pihak Bank berhak untuk menutup AITD-i dan menganggap Makluman sebagai dibatalkan dan tidak sah sama ada Makluman tersebut dikembalikan atau tidak kepada pihak Bank untuk pembatalan. Dalam kes ini , Pelanggan dianggap gagal membuat bayaran Harga Belian pada tarikh urus niaga Komoditi Murabahah berkenaan , maka Pelanggan akan menanggung semua kerugian sebenar dan membayar gantirugi kepada pihak Bank menurut perkara b di atas.

k. Pembaharuan

i) Pembaharuan adalah dibenarkan apabila matang . Makluman baru akan dikeluarkan kepada Pelanggan.

ii) Dalam kes pembaharuan apabila matang, keuntungan boleh dilaburkan semula bersama-sama dengan jumlah pokok , bagi tempoh yang sama melainkan dimaklumkan sebaliknya oleh Pelanggan.

iii) Untuk keuntungan awal dan bulanan, hanya jumlah pokok sahaja boleh dilaburkan semula bagi tempoh yang sama melainkan dimaklumkan sebaliknya oleh Pelanggan.

iv) Sekiranya pihak Bank tidak menerima apa-apa arahan bertulis daripada Pelanggan, apabila matang, AITD-i akan diperbaharui secara automatik bersama-sama dengan keuntungan, jika ada, (kecuali keuntungan awal dan bulanan, pembaharuan adalah untuk jumlah pokok sahaja) pada kadar semasa Bank untuk tempoh yang sama. Selepas pembaharuan atau pada Hari Perniagaan berikutnya (seperti yang ditakrifkan dalam item r bawah), pihak Bank sebagai Agen kepada Pelanggan akan melaksanakan urus niaga Komoditi Murabahah.

l. Tambah nilai tidak dibenarkan pada bila-bila masa sepanjang tempoh tersebut. Pelanggan boleh meletakkan atau membuat deposit baru, di mana, Bank akan menganggap sebagai penempatan baru dan Makluman akan dikeluarkan kepada Pelanggan.

m. Untuk Pembayaran Awal (pengeluaran sebelum matang), Pelanggan hendaklah bersetuju untuk memberi Ibra’ (rebat) atas sebahagian atau semua keuntungan yang telah dikontrakkan kepada pihak Bank seperti berikut:

Pengeluaran pra-matang dalam tempoh tiga ( 3) bulan dari tarikh pembukaan akaun:

o Tiada keuntungan akan dibayar oleh pihak Bank. Pelanggan hendaklah melepaskan haknya ke

atas keseluruhan keuntungan yang dikontrakkan kepada pihak Bank.

Pengeluaran pra-matang melebihi tiga (3) bulan dari tarikh pembukaan akaun:


o Pihak Bank akan membayar 50% daripada keuntungan yang dikira berdasarkan tempoh(bulan) yang dilengkapkan. Pelanggan hendaklah melepaskan haknya ke atas keuntungan yang dikontrakkan selebihnya kepada pihak Bank.

Berkenaan dengan pengeluaran sebelum tarikh matang, pihak Bank akan menolak daripada jumlah pokok/ prinsipal, jumlah awal yang dikreditkan sebagai keuntungan seperti keadaan pengeluaran pra-pamatang seperti yang dinyatakan di atas.

n. Pengeluaran pramatang separa adalah tidak dibenarkan.

o. Selaras dengan "Akta Wang Tak Dituntut 1965 (Disemak 2002) ", AITD-i ini akan dihantar kepada Pendaftar

Wang Tak Dituntut Bahagian Perkhidmatan Amanah sekiranya tarikh transaksi terakhir (termasuk tarikh arahan pembaharuan auto) adalah melebihi daripada 7 tahun.

p. Jika terdapat apa jua ketidak sejajaran antara bukti fizikal makluman AITD -i yang dikeluarkan oleh Pelanggan atau keterangan lain dalam apa jua bentuk/ deskripsi dan penyata akaun Bank, yang terkemudian akan digunakan berkenaan dengan ketidak sejajaran tersebut.

q. Bukti dokumentari AITD-i yang dikeluarkan oleh Pelanggan tidak boleh digunakan untuk membuat tuntutan terhadap Bank dan sekiranya berlaku apa-apa pertikaian atau percanggahan antara rekod Bank daripada Pelanggan; rekod Bank akan diguna pakai bagi semua maksud dan tujuan.

r. Bagi tujuan transaksi Komoditi Murabahah dan Terma dan Syarat ini , istilah "Hari Perniagaan" bermaksud

hari (tidak termasuk hari Sabtu, Ahad dan Cuti Umum) di mana Bank dibuka untuk perniagaan di Malaysia.

s. Deposit Berjangka-i Affin Islamic layak untuk perlindungan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM).

produk/ perkhidmatan

Documents