perkreditan
DESCRIPTION
Perkreditan. Bank Mandiri. Visi & Misi. Visi: Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif Misi: Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar Mengembangkan sumber daya manusia professional Memberi keuntungan yang maksimal bagi stakeholder - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Division
PerkreditanBank Mandiri
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• Visi:
• Menjadi Lembaga Keuangan Indonesia yang paling dikagumi dan selalu progresif
• Misi:
• Berorientasi pada pemenuhan kebutuhan pasar
• Mengembangkan sumber daya manusia professional
• Memberi keuntungan yang maksimal bagi stakeholder
• Melaksanakan manajemen terbuka
• Peduli terhadap kepentingan masyarakat dan lingkungan
2
April 20, 2023
Visi & Misi
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.3
April 20, 2023
Strategic Business Unit
Untuk mendukung berbagai segmen usaha Bank Mandiri serta membangun budaya kerja berbasis kinerja yang kuat di seluruh organisasi, Bank Mandiri menerapkan sistem organisasi berbasis Strategic Business Unit (SBU) yang terdiri dari berbagai unit bisnis yang strategis. Unit bisnis strategis ini akan bergerak sebagai generator penghasil profit Bank Mandiri juga didukung oleh beberapa perusahaan anak untuk meningkatkan performa unit-unit bisnis strategisnya, diantaranya Corporate Banking, Commercial Business Banking, Micro & Retail Banking, Treasury & International Banking serta Consumer Finance
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.4
April 20, 2023
Unit Kerja Perkreditan adalah unit kerja yang bertugas untuk mengelola perkreditan baik untuk kredit-kredit lancar (Performing Loan) dan kreditkredit bermasalah (Non Performing Loan) yang terdiri dari unit-unit yaitu:1. Business Unit.2. Risk Management Unit.3. Credit Operation Unit.4. Credit Recovery Unit.
Unit Kerja Perkreditan
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.5
April 20, 2023
Kriteria Perusahaan
Dalam rangka mendapatkan komposisi portfolio kredit yang tepat, menjaga likuiditas, meningkatkan persaingan dan mengoptimalkan return, Bank harus menciptakan, mengembangkan, menyempurnakan dan menetapkan jenis fasilitas kredit yang diberikan sesuai dengan kebutuhan pasar.Secara umum fasilitas kredit dapat diklasifikasikan menurut:1. Tujuan penggunaan (Modal Kerja, Investasi dan Konsumsi).2. Jangka waktu (Panjang, Menengah dan Pendek).3. Cara Penarikan (Revolving dan Non Revolving).4. Penyediaan Dana (Cash Loan dan Non Cash Loan).5. Keterikatan bank (Committed dan Uncommitted).
Fasilitas Kredit dan Bentuk Pembiayaan
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.6
April 20, 2023
•Multinasional,
Pemerintah & Perusahaan Publik
•GAS > Rp 300 M•BUMN
Corporate Banking
• Perusahaan Nasional• GAS < Rp 300 M• Limit > Rp 10 M
Commercial Banking Business Banking
• Perusahaan/Perorangan• Koperasi/Plasma• Kredit-Kredit Program• GAS s/d Rp 50 M• Limit > Rp 200 Jt s/d Rp 10 M
Kriteria Perusahaan
Segmentasi Kredit
Micro
• Perorangan/Perusahaan• Limit > s/d Rp 200 jt• BPR
Consumer Loan
• Perorangan• keperluan konsumtif• Limit s/d Rp 10 M
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
8. Hati hati sumber
pelunasan dari
guarantor
7. Hati hati terhadap “a hurry –up loan”
6. Evaluasi
5C
5. Keingin tahuan
terhadap nasabah
4. Common Sense &
Good Judgmen
t
3. Kredit dapat lunas saat jatuh
tempo
2. Sesuai
kebutuhan riil
1. Pahami Risiko
9. On The Spot (OTS)
10. Analisa
Keuangan
18. Konsiste
n menjalan
kan kredit
11. Membay
ar kewajiba
n dari cash flow
12. Evaluasi Agunan
13. Tertib
Dokumen
13. Awasi
Pemenuhan
Covenant
Doktrin Perkredit
an
17. Proses kredit secara end to end 16.
Tanggap Early
Warning
15. Sensitif
terhadap perubaha
n
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Budaya Perkreditan
• Tidak ada Conflict of Interest• Obyektif, independen dan
bertanggung jawab
• Memonitor secara intensif dan berkesinambungan
• Proaktif menindaklanjuti signal-signal risiko
• Know Your Customer (KYC)• Memberikan pelayanan
profesional dan proporsional
• Konsisten melaksanakan prinsip kehati-hatian
• Taat dan displin terhadap peraturan
• Melakukan dual control pada setiap proses
• Kredit diputus secara four-eye
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.9
April 20, 2023
Good Corporate Governance
Code of Conduct yang merupakan pedoman perilaku bagi seluruh jajaran Bank dalam melaksanakan tugas dan kedinasan sehari-hari.
Hal-hal yang diatur dalam Code of Conduct adalah :1. Benturan Kepentingan (Conflict of Interests)2. Kerahasiaan3. Penyalahgunaan Jabatan4. Perilaku Insiders5. Integritas dan Akurasi Data Bank6. Integritas Sistem Perbankan7. Pengelolaan Rekening Karyawan8. pernyataan Tahunan (Annual Disclosure)9. Sanksi Pelanggaran I Ketidakpatuhan10. Pengawasan Pelaksanaan dan Pemutakhiran
Division
terima kasih
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• NILAI, MAKNA & PERILAKU UTAMA 2013NILAI, MAKNA & PERILAKU UTAMA 2013 INSAN BANK MANDIRI INSAN BANK MANDIRI • TRUSTTRUST ( KEPERCAYAAN )( KEPERCAYAAN )• Membangun keyakinan dan sangka baik dalam hubungan yang tulus dan terbuka berdasarkan kehandalan• 1. 1. Jujur, Tulus, Terbuka & Tidak Sungkan • 2. Memberdayakan Potensi, Tidak Silo, Selalu Bersinergi dan Saling Menghargai• INTEGRITYINTEGRITY ( INTEGRITAS )( INTEGRITAS )• Berperilaku terpuji, menjaga martabat serta menjunjung tinggi etika profesi• 3. 3. Disiplin, Konsisten dan Memenuhi Komitmen • 4. Berpikir, Berkata dan Bertindak Terpuji• PROFESSIONALISMPROFESSIONALISM ( PROFESIONALISME )( PROFESIONALISME )• Bekerja tuntas dan akurat atas dasar kompetensi terbaik dengan penuh tanggung jawab• 5. 5. Handal, Tangguh, Bertanggung jawab, Pembelajar dan Percaya Diri• 6. Berjiwa Intrapreneurship dan Berani Mengambil Keputusan dengan Resiko yang Terukur.• CUSTOMER FOCUS CUSTOMER FOCUS ( FOKUS PADA PELANGGAN )( FOKUS PADA PELANGGAN )• Senantiasa menempatkan pelanggan internal dan eksternal sebagai fokus untuk membangun pengalaman positif yang
saling menguntungkan dan tumbuh secara berkesinambungan.• 7. Menggali Kebutuhan dan Keiinginan Pelanggan secara Proaktif dan 7. Menggali Kebutuhan dan Keiinginan Pelanggan secara Proaktif dan Memberikan Total Solusi • 8. Memberikan Layanan Terbaik dengan Cepat, Tepat, Mudah, Akurat dan Mengutamakan Kepuasan Pelanggan. • EXCELLENCE EXCELLENCE (( KESEMPURNAAN )KESEMPURNAAN )• Maknanya Selalu berupaya mencapai keunggulan menuju kesempurnaan yang merupakan wujud cinta
dan bangga sebagai insan Mandiri.• Perilaku yg diharapkanPerilaku yg diharapkan 9.9. Patriotis, memiliki mental Juara dan Berani melakukan Terobosan • Inovatif dalam Menciptakan Peluang untuk mencapai Kinerja yang Melampaui Ekspektasi • Fokus dan Disiplin Mengeksekusi Prioritas
11
April 20, 2023
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• A. Business Unit
• Meliputi 2 (dua) kegiatan utama yaitu fungsi sebagai relationship
• management dan credit analysis.
• Business Unit adalah pengelola kredit sesuai dengan segmentasi bisnis
• debitur, berkedudukan di Kantor Pusat, Kantor Wilayah dan Cabang
• (dalam dan luar negeri) yang penempatannya disesuaikan dengan
• kebutuhan dan program/sasaran kerja perkreditan Bank.
• Fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab utama dari Business
• Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan pelaksanaan
• pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.
12
April 20, 2023
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• Credit Risk Management Unit
• Credit Risk Management Unit adalah unit pengelola kredit yang
• berkedudukan di Kantor Pusat dan Kantor Wilayah (sesuai kebutuhan),
• yang memiliki fungsi dan tanggungjawab melakukan :
• 1. Credit Approval sesuai limit kewenangan.
• 2. Credit Policy and Procedure.
• 3. Credit Methodology.
• 4. Credit Portfolio Management.
13
April 20, 2023
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• Credit Operations.
• Credit Operations adalah salah satu unit di Kantor Pusat, Wilayah atau
• Cabang tertentu yang bertanggung jawab atas pelaksanaan
• operasional perkreditan.
• Bidang tugas utama Credit Operations terdiri dari 5 (lima) aspek
• utama yaitu :
• 1. Loan Booking.
• 2. Credit Administration.
• 3. Credit Reporting.
• 4. Collateral Verification.
• 5. Compliance review dalam rangka pencairan kredit.
14
April 20, 2023
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
• Credit Recovery Unit.
• Untuk menjamin obyektivitas, restrukturisasi kredit dilakukan oleh unit
• kerja yang terpisah dari unit kerja pemberi kredit.
• Secara umum fungsi, tugas, wewenang dan tanggung jawab Credit
• Recovery Unit, ditetapkan oleh Direksi dan diatur dalam ketentuan
• pelaksanaan pemberian kredit (SPK) serta disosialisasikan.
15
April 20, 2023
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.16
April 20, 2023
Produk Kredit
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.17
April 20, 2023
Kredit Investasi (KI)
Self Financing : 35% dari Limit Kredit Investasi Jangka Waktu : Max. 15 Tahun dengan Grace Period Max. 4 Tahun Suku Bunga : bersaing Biaya : bersaing Jaminan : Utama Proyek atau Objek yang dibiayai dengan KI
Fitur :
Kredit Investasi adalah kredit untuk membiayai barang-barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru ataupun refinancing yang pelunasannya dari hasil usaha dengan barang modal yang dibiayai
Kredit Investasi segmen Small Business ditujukan untuk Perusahaan dengan omzet penjualan per tahun s.d Rp. 50 Milyar dan Limit kredit sebesar Rp. 100 juta s/d Rp. 5 Milyar
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.18
April 20, 2023
Kredit Modal Kerja (KMK)
Fitur :
Plafond : Min. Rp. 100 Juta s.d Max Rp. 5 Milyar
Jenis Kredit : KMK Umum bersifat Revolving, KMK Aflopend Plafond
dan KMK Transaksi Khusus
Self Financing : 30% dari Limit KMK
Jangka Waktu : Max. 1 Tahun dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan
Suku Bunga : bersaing
Biaya : bersaing Jaminan : - Utama Persediaan atau Piutang yang dibiayai dengan KMK - Tambahan Min. 100% dari Limit KMK
Kredit Modal Kerja adalah fasilitas kredit yang diberikan baik dalam rupiah maupun valuta asing untuk membiayai modal kerja perusahaan yang habis dalam 1 (satu) siklus usaha dan dapat diperpanjang sesuai kebutuhan
Kredit Modal Kerja segmen Small Business diberikan untuk Perusahaan dengan omzet penjualan per tahun s.d Rp. 50 Milyar, dengan Limit kredit yang diberikan Rp. 100 juta s/d Rp. 5 Milyar
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.19
April 20, 2023
Kredit Usaha Produktif (KUP)
Kredit Program berupa Kredit Modal Kerja (KMK) dan atau Kredit Investasi (KI) dengan total limit gabungan maksimal Rp. 2 Milyar kepada calon debitur Perorangan /Badan Usaha
Risk Acceptance Criteria
1 Calon debitur dapat merupakan debitur baru maupun debitur eksisting dan mempunyai pengalaman dibidang usaha yang akan dibiayai minimal 2 tahun.
2 Calon debitur mempunyai perizinan, minimal Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU) untuk perorangan
3 Calon Debitur (termasuk pengurus) berdasarkan IDI BI termasuk sebagai debitur dengan Kolektibilitas Lancar dan tidak termasuk dalam Daftar Hitam Nasional (DHN).
4 Tidak terdapat informasi negatif dan tidak sedang menghadapi/ terlibat masalah hukum antara lain melalui trade checking atau melalui mekanisme lainnya (misalnya dari surat kabar).
5 Bersedia menyerahkan agunan fixed asset dalam jumlah minimal sebesar ketentuan yang berlaku
6 Calon debitur mempunyai kondisi keuangan yang baik, yaitu antara lain memiliki EBITDA/ bulan minimal 3X pembayaran kewajiban per bulan
Adalah……
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.20
April 20, 2023
Kredit Usaha Produktif (KUP)
Berbadan Hukum
Non Badan Hukum
1 Aplikasi Kredit X X X
2 Fotocopy KTP Suami/Istri yang masih berlaku X
3 Fotocopy surat Nikah untuk yang sudah menikah X
4 Fotocopy Kartu Keluarga X
5Fotocopy KTP Direksi/ Komisaris yang masih berlaku
X X
6Fotocopy Akte pendirian perusahaan, tanda bukti pengesahan pendaftaran dan pengumuman dari instansi yang berwenang *)
X X
7 SKDU X8 Photo Pemohon X X X9 NPWP Perusahaan / Pribadi X X X
10 TDP & SIUP X X
11 Bukti kepemilikan Asset yang akan dijaminkan X X X
12fotocopy rek Giro dan/atau tabungan 6 bulan terakhir
X X X
13 IMB dan bukti setoran pembayaran PBB X X X
Badan Usaha
No. Jenis Dokumen Perorangan
Persyaratan Dokumen
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.21
April 20, 2023
Kredit Multiguna Usaha (KMU)
adalah
fasilitas kredit yang diberikan kepada pedagang retail atas dasar agunan berupa fixed assets atau hak pemakaian tempat usaha yang diserahkan yang digunakan untuk :•a. memenuhi kebutuhan modal kerja yang sudah berjalan di sektor perdagangan retail.•b. pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/rukan) di lokasi tertentu.•c. Penggantian sebagian biaya pembelian/ pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/ rukan) yang telah dibeli oleh nasabah di lokasi tertentu.
Ditujukan bagi calon debitur/debitur yang merupakan pedagang retail di lokasi tertentu yang lokasinya telah ditetapkan.
Target Market
a. Untuk Kredit Modal Kerja 1). Agunan Fixed Asset : Revolving atau Non Revolving.2). Agunan Hak Pemakaian Tempat Usaha : Non Revolving.
b. Untuk Kredit Investasi 1). Untuk pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/ kios/ ruko/ rukan) di lokasi tertentu.- Non Revolving.2). Untuk penggantian sebagian biaya pembelian/pengadaan tempat usaha (toko/kios/ruko/ rukan) yang telah dibeli oleh nasabah di lokasi tertentu - Non Revolving.
Sifat Kredit
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.22
April 20, 2023
Bank Garansi
Jenis-jenis :
Jaminan pembayaran yang diberikan kepada suatu pihak baik perorangan atau badan/lembaga. Dengan jaminan tersebut bank menyatakan akan memenuhi (membayar) kewajiban dari pihak yang dijamin kepada penerima jaminan apabila pihak yang dijamin tidak dapat memenuhi kewajiban atau cidera janji/wanprestasi
• Bg Tender (Big Bond / Tender Bond)• BG Uang Muka (Advance Payment Bond)• BG Pelaksanaan Pekerjaan (Performance Bond)• BG Pemeliharaan (Retention Bond)• BG Warranty (Warranty Bond)
Fitur :
- Setoran Jaminan : 0 %- Agunan : - S/d Rp. 500 Jt = 50 %
- > Rp. 500 Jt = 70 % + Premi Penjaminan- Provisi : 1 %- Administrasi : Rp. 250 Ribu
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.23
April 20, 2023
Produk Dana
business banking group
© PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.24
April 20, 2023
mandiri tabungan bisnis
Merupakan Produk Dana yang diperuntukkan bagi nasabah Perorangan maupun Badan yang termasuk dalam kriteria small, medium atau enterprise.
BENEFIT
a 1. Fasilitas transweep otomatis:1) A. Sweep OnlineFasilitas transfer dana antar rekening Bank Mandiri secara otomatis real time. Misalnya, Nasabah mengeluarkan cek sebesar Rp. 50 juta dari Rekening Giro, namun pada saat transaksi dana yang tersedia pada Giro hanya Rp. 30 juta. Dengan Fasilitas Sweep Onlie maka kekurangan dana rekening giro akan ditransfer secara otomatis dari rekening mandiri tabungan bisnis.
1) B. Sweep BatchFasilitas yang dapat digunakan untuk optimalisasi dana. Misalnya Nasabah menghendaki saldo rekening giro setiap hari maksimal Rp. 10 juta maka apabila pada akhir hari saldo rekening giro Nasabah lebih dari Rp. 10 juta, secara otomatis kelebihan dana ditransfer ke rekening Mandiri Tabungan Bisnis.
Division
terima kasih