peranan bank umum

8/17/2019 Peranan Bank Umum

1/23

PERANAN BANK UMUM

TERHADAP PEREKONOMIAN DI INDONESIA

PENULISAN ILMIAH

Diajukan guna melengkapi syarat-syarat untuk mencapai

Gelar setara Sarjana Muda urusan Manajemen enjang Strata Satu

!akultas Ek"n"mi Uni#ersitas Gunadarma

Disusun $le% &

Nama & Adi Nugr"%"

NPM & '()'('*'

U+USAN & Manajemen

PEM,IM,ING & Nur%adi

!AUL.AS E$N$MI

UNI/E+SI.AS GUNADA+MA

AA+.A

)(''


2/23

KATA PENGANTAR

Assalamu0alaikum 1r213

Puji syukur ke%adirat Alla% S1.4 yang tela% melimpa%kan ra%mat dan karunianya se%ingga

penulis dapat menyelesaikan penyusunan penulis ilmia% ini dengan judul & 5 Peranan ,ankUmum .er%adap Perek"n"mian Di Ind"nesia 5

Pada kesempatan ini penulis tidak lupa mengucapkan terima kasi% yang se3esar-3esarnyakepada semua pi%ak yang tela% mem3antu serta mem3erikan dukungan kepada penulis dalammenyelesaikan penulisan ilmia% ini4 penulis menyadari 3a%6a penyusunan penulisan ilmia%ini tidak akan terselesaikan tanpa adanya 3antuan4 3im3ingan serta pengara%an dari 3er3agaisemua pi%ak2

Dan untuk itu perkenankanla% penulis pada kesempatan ini menyampaikan rasa terima kasi%

yang se3esar-3esarnya kepada &'2 I3u Pr"72 Dr2 E2S2 Margianti4 SE4 MM24 selaku +ekt"r Uni#ersitas Gunadarma2

)2 ,pk Drs2 .ja%j" D6inurti4 Ssi4 MMSI24 selaku Dekan !akultas Ek"n"mi Uni#ersitasGunadarma2

82 ,pk Iman Murt"n" S"en%adji4 P%2D24 selaku etua urusan Manajemen Uni#ersitasGunadarma2

92 ,pk Nur%adi4 selaku D"sen Pem3im3ing yang tela% meluangkan 6aktunya untuk

mem3antu penulis dalam pem3uatan penulisan ilmia% ini2

*2 epada ke dua "rang tua yang tela% mem3esarkan4 mendidik dan mem3im3ing dengan penu% kasi% saying4 serta mem3er dukungan dan d"a nya se%ingga penulis dapatmenyelesaikan penulisan ilmia% ini2

Penulis 3er%arap4 sem"ga Penulisa Ilmia% ini 3erman7aat 3agi penulis pri3adi k%ususnya danyang mem3aca pada umumnya2 Sekali lagi penulis mengucapkan terima% kasi% kepadasemua pi%ak yang tela% mem3antu selesainya Penulisa Ilmia% ini2


3/23

DAFTAR ISI

Halaman judul::::::::::::::::::::::::::::::::2 i

ata Pengantar::222::::::::::::::::::::::::::::: ii

Da7tarIsi:::::::::::::::::::::::::::::::::::2 iii

BAB I PENDAHULUAN

'2' Latar ,elakang:::::::::::::::::::::::22 '

'2) +umusan Masala% dan ,atasan Masala%:::::::::22 '

'28 .ujuan Penelitian::::::::::::::::::::::2 )

'29 Man7aat Penelitian:::::::::::::::::::::2 )

BAB II Landasan Teori

)2' erangka .e"ri::::::::::::::::::::::: 8

)2'2' Pengertian ,ank:::::::::::::::::::: 8

)2'2) !ungsi Lem3aga euangan ,ank Dan N"n ,ank::22 9

)2'28 Peranan Lem3aga euangan ,ank Dan N"n ,ank:2 ;

)2'29 eni-jenis Lem3aga euangan ,ank Dan N"n ,ank: <

)2'2* Sejara% Lem3aga euangan ,ank Dan N"n ,ank:222 '8)2'2; Perkem3angan Lem3aga euangan ,ank Dan N"n,ank::::::::::::::::::::::::::'<

)2'2= Pengenalan system euangan:::::::::::: )(

BAB III METODE PENELITIAN

82' $3jek Penelitian::::::::::::::::::::222222222)8

82) Met"de Pengumpulan Data:::::::::::::::22222 )8


4/23

828 Alat Analisis >ang Digunakan::::::::::::::2: )8

BAB IV PEMBAHASAN

92' Data dan Pr"7il $3jek Penelitian::::::::::::: );

BAB V PENUTUP

*2' esimpulan::::::::::::::::::::::::22 )?

*2) Saran:::::::::::::::::::::::::::22 8(

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Bea!an"

Lem3aga keuangan merupakan instrument penting di %ampir seluru% system ek"n"mi dunia 3ank se3agai perantara4 di rancang sedemikian rupa untuk meng"la% 3unga4 dep"sit"4 danta3ungan2 ,ank 3erusa%a meningkatan keamanan ter%adap semua pr"duk dan mem3erikanser#is yang prima kepada nasa3a% karena dengan system keamanan yang terkendali akanmem3erikan dampak p"siti7 3agi pi%ak 3ank maupun nasa3a%2

Umumnya setiap 3ank mempunyai tujuan untuk mendapatkan la3a semaksimal mungkinserta memperta%ankan 3a%kan meningkatkannya di ta%un mendatang2 Suatu 3ank %arusmempunyai target yang %arus dicapai dalam 6aktu yang tela% ditetapkan2 Dengan adanya

target tertentu dapat mend"r"ng 3ank untuk 3ekerja le3i% giat supaya apa yang menjaditujuan 3ank sesuai dengan yang di%arapkan2

1.# R$%$san dan Batasan Masaa&

'2 +umusan Masala%

Sesuai dengan judul yang tela% di kemukakan pada latar 3elakang masala% maka permasala%an dapat dirumuskan se3agai 3erikut &

'2 Apaka% yang menjadi 7act"r nasa3a% memili% mena3ung pada 3ank@

)2 ,erapa 3esar pengaru% nasa3a% ter%adap 3ank@

)2 ,atasan Masala%

Dalam pem3a%asan penulisan ilmia% ini penulis %anya mem3a%as tentang %al yang 3er%u3ungan dengan tema utama yakni ,ank Dan Lem3aga euangan2

1.' T$($an Peneitian

.ujuan yang akan dicapai dalam penelitian ini adala%&


5/23

'2 Untuk mengeta%ui prkem3angan tingkat apresiasi nasa3a% ter%adap 3ank

)2 Untuk mengeta%ui persepsi nasa3a% ter%adap 3ank2

1.) Man*aat Peneitian

Melalui kegiatan penelitian ini4 penulis 3er%arap akan mendapatkan 3e3erapa man7aat2Adapun man7aat-man7aat dari penelitian terse3ut diantarannya adala%&

'2 Man7aat Akademis

a2 Menam3a% 6a6asan dan pengeta%uan mengenai kegiatan suatu 3ank dan lem3agakeuangan2

32 arya ilmia% ini dapat dijadikan sum3er in7"rmasi 3agi penelitian lanjutan dalam 3idang yang sama2

)2 Man7aat praktis

a2 Se3agai media untuk menyalurkan in7"rmasi yang paling e7ekti7 tentang lem3agakeuangan dan 3ank2

32 Dengan diadakannya penelitiaan dan penulis ilmia% ini di%arapkan penulis dapatmema%ami mengenai per3ankan

BAB II

BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN

)2' erangka .e"ri

)2'2' Pengertian 3ank terdiri dari )duaB4 yaitu&

'2 Lem3aga euangan ,ank

,ank adala% se3ua% lem3aga intermediasi keuangan umumnya didirikan dengan ke6enanganuntuk menerima simpanan uang4 meminjamkan uang4 dan mener3itkan pr"mes atau yangdikenal se3agai 3ankn"te2 ata 3ank 3erasal dari 3a%asa Italia 3anca 3erarti tempat

penukaran uang2 Sedangkan menurut undang-undang per3ankan4 3ank adala% 3adan usa%ayang meng%impun dana dari masyarakat dalam 3entuk simpanan dan menyalurkannyakepada masyarakat dalam 3entuk kredit dan atau 3entuk-3entuk lainnya dalam rangkameningkatkan tara7 %idup rakyat 3anyak2 3ank didirikan "le% Pr"72 Dr2 Ali A7i7uddin4 SEMenurut saya4 3ank merupakan sarana yang memuda%kan akti#itas masyarakat untukmenyimpan uang4 dalam %al perniagaan4 maupun untuk in#estasi masa depan2 Dunia


6/23

per3ankan merupakan sala% satu institusi yang sangat 3erperan dalam 3idang perek"n"miansuatu negara k%ususnya di3idang pem3iayaan perek"n"mianB2

)2 Lem3aga euangan N"n ,ank

Lem3aga keuangan 3ukan 3ank adala% lem3aga keuangan yang mem3erikan jasa-jasakeuangan dan menarik dana dari masyarakat secara tidak langsung n"n dep"sit"ryB2Lem3aga keuangan 3ukan 3ank terdiri dari 3e3erapa jenis4 yaitu lem3aga pem3iayaan yangterdiri dari leasing4 7act"ring4 pem3iayaan k"nsumen dan kartu kredit4 perusa%aan

perasuransian yang diantaranya asuransi keuangan dan asuransi ji6a serta reasuransi4 dana pensiun yang terdiri dari dana pensiun pem3eri kredit dan dana pensiun lem3aga keuangan4dana perusa%aan e7ek4 reksadana4 perusa%aan penjamin4 perusa%aan m"dal #entura dan

pegadaian2

)2'2) !ungsi lem3aga keuangan 3ank dan n"n 3ank terdiri dari ) duaB4 yaitu&


!ungsi lem3aga keuangan 3ank terdiri dari&

a2 Penciptaan Uang

Uang yang diciptakan 3ank umum adala% uang giral4 yaitu alat pem3ayaran le6at mekanisme peminda%3ukuan kliringB2 emampuan 3ank umum menciptakan uang giral menye3a3kan

p"sisi dan 7ungsinya dalam pelaksanaan ke3ijakan m"neter2

32 Mendukung kelancaran Mekanisme Pem3ayaran

!ungsi lain dari 3ank umum yang juga sangat penting adala% mendukung kelancaraanmekanisme pem3ayaran2 Hal ini dimungkinkan karena sala% satu jasa yang dita6arkan 3ankumum adala% 3ank jasa-jasa yang 3erkaitan dengan mekanisme pem3ayaran2 ,e3erapa jasayang amat dikenal adala% kliring4 trans7er uang4 penerimaan set"ran-set"ran4 pem3erian7asilitas pem3ayaran dengan tunai4 kredit4 7asilitas-7asilitas pem3ayaran yang muda% dannyaman4 seperti kartu plastic dan sistem pem3ayaran elektr"nik2

c2 Pengimpunan Dana simpanan Masyarakat

Dana yang paling 3anyak di%impun "le% 3ank umum adala% dana simpanan2 Di Ind"nesiadana simpanan terdiri atas gir"4 dep"sit" 3erjangka4 serti7ikat dep"sit"4 ta3ungan dan atau

3entuk lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu2 emampuan 3ank umum meng%impundana jau% le3i% 3esar di3andingkan dengan lem3aga-lem3aga keuangan lainnya2 Dana-danasimpanan yang 3er%asil di%impun akan disalurkan kepada pi%ak-pi%ak yang mem3utu%kan4utamanya melalui penyaluran kredit2

d2 Mendukung elancaran .ransaksi Internasi"nal


7/23

,ank umum juga sangat di3utu%kan untuk memuda%kan dan atau memperlancar transaksiinternasi"nal4 3aik transaksi 3arang atau jasa maupun transaksi m"dal2 esulitan-kesulitantransaksi antara dua pi%ak yang 3er3eda Negara selalu muncul karena per3edaan ge"gra7is4

jarak4 3udaya4 dan system m"neter masing-masing Negara2 e%adiran 3ank umum yang

3er"perasi dalam skala internasi"nal akan memuda%kan penyelesaian transaksi-transaksiterse3ut2 Dengan adanya 3ank umum4 kepentingan pi%ak-pi%ak yang melakukan transaksiinternasi"nal dapat ditangani dengan le3i% muda%4 cepat4 dan mura%2

e2 Penyimpanan ,arang-,arang ,er%arga

Penyimpanan 3arang-3arang 3er%arga adala% satu-satu jasa yang paling a6al yangdita6arkan "le% 3ank umum2 Masyarakat dapat menyimpan 3arang-3arang 3er%arga yangdimilikinya seperti per%iasan4 uang4 dan ijasa% dalam k"tak-k"tak yang sengaja disediakan"le% 3ank untuk dise6a sa7ety 3"C atau sa7e dep"sit 3"CB2 Perkem3angan ek"n"mi yangsemakin pesat menye3a3kan 3ank memperluas jasa pelayanan dengan menyimpan sekuritasatau surat-surat 3er%arga2

72 Pem3erian asa-asa Lainnya

Di Ind"nesia pem3erian jasa-jasa lainnya "le% 3ank umum juga semakin 3anyak dan luas2Saat ini kita suda% dapat mem3ayar listrik4 telep"n mem3eli pulsa telep"nseluler4 mengirimuang melalui A.M4 mem3ayar gaji pega6ai dengan menggunakan jasa-jasa 3ank2

)2 Lem3aga euangan N"n ,ank !ungsi lem3aga keuangan n"n 3ank 3er7ungsi se3agai 3erikut &

a2 Mengak"m"dasi tenaga kerja

32 Meningkatkan standar %idup

c2 Menyamakan pendapatan

d2 Meningkatkan pr"duksi

e2 Mend"r"ng pengem3angan pasar m"dal dan pasar uang2

)2'28 Peranan Lem3aga euangan ,ank dan N"n ,ank terdiri dari&


Lem3aga keuangan se3agai 3adan yang melakukan kegiatan-kegiatan di 3idang keuanganmempunyai peranan se%agai 3erikut&

a2 Pengali%an aset assets transmutati"nB

Lem3aga keuangan memiliki aset dalam 3entuk 5janjijanji untuk mem3ayar atau dapatdiartikan se3agai pinjaman kepada pi%ak lain dengan jangka 6aktu yang diatur sesuai dengan


8/23

ke%utu%an perninjam2 Dana pem3iayaan asset terse%ut diper"le% dari ta3ungan masyarakat2Dengan demikian lem3aga keuangan se3enarnya %anyala% mengali%kan atau merninda%kanke6ai3an penlinjam menjadi suatu aset dengan suatu jangka 6aktu jatu% temp" sesuaikeinginan pena3ung2 Pr"ses pengali%an ke6aji3an menjadi suatu aset dise3ut transmutasi

kekayaan atau asset transimutati"n2 32 Likuiditas liFuidityB

Likuiditas 3erkaitan dengan kemainpuan untuk rnemper"le% uang tunai pada saat di3utu%kan2,e3erapa sekuritas sekunder di3eli sekt"r usa%a dan ruma% tangga terutama dimaksudkanuntuk tujuan likuiditas2 Sekuritas sekunder seperti ta3ungan4 dep"sit"4 serti7ikat dep"sit"yang diter3itkan 3ank umum mem3erikan tingkat keamanan dan likuiditas yang tinggi4 disamping tam3a%an pendapatan2

c2 +eal"kasi pendapatan Inc"me +eall"cati"nB

Dalam kenyataannya di masyarakat 3anyak indi#idu memiliki peng%asilan yang memadaidan menyadari 3a%6a di masa datang mereka akan pensiun se%ingga pendapatannya jelasakan 3erkurang2 untuk meng%adapi masa yang akan datang terse3ut mereka menyisi%kan ataumereal"kasikan pendapatannya untuk persiapan di masa yang akan datang2 Untuk melakukan%al terse3ut pada prinsipnya mereka dapat saja mem3eli atau menyimpan 3arang misalnya &tana%4 ruma% dan se3againya4 namun pemilikan sekuritas sekunder yang dikeluarkan lem3agakeuangan4 misalnya pr"gram ta3ungan4 dep"sit"4 pr"gram pensiun4 p"lis asuransi atausa%am-sa%am adala% jau% le3i% 3aik jika di3andingkan dengan alteniati7 pertama2

d2 .ransaksi transacti"nB

Sekuritas sekunder yang diter3itkan "le% lem3aga intermediasi keuangan misalnya rekeninggir"4 ta3ungan4 dep"sit" dan se3againya4 merupakan 3agian dan sistem pem3ayaran2 Gir"atau rekening ta3ungan tertentu yang dita6arkan 3ank pada prinsipnya dapat 3er7ungsise3agai narig2 Pr"duk-pr"duk ta3ungan terse3ut di3eli "le% ruma% tangga dan unit usa%auntuk rnempermuda% mereka melakukan penukaran 3arang dan jasa2 Dalam %al tertentu4 unitek"n"mi mem3eli sekuritas sekunder misalnya gir"B untuk mempermuda% penyelesaiantransaksi keuangannya se%ari-%ari2

)2 Lem3aga euangan n"n-3ank

Adala% lem3aga keuangan yang tidak memiliki penu% per3ankan lisensi atau tidak di a6asi"le% per3ankan nasi"nal atau internasi"nal 3adan penga6as2 LN, mem7asilitasai 3ankterkait jasa keuangan 4 seperti in#estasi4 risik" penyatuan4 ta3ungan k"ntrak4 dan perantara

pasar2 "nt"% ini termasuk perusa%aan asuransi4 pengadaian4 cek kasir emiten4 cek pencairanl"kasi4 pertukaran mata uang4 dan "rganisasi pinjaman mikr"2 Alan Greenspan tela%mengindenti7ikasi peran LN, dalam memperkuat perek"n"mian4 karena merekamem3erikan 5alternati#e ganda untuk mengu3a% peng%ematan ek"n"mi ke dalam in#estasim"dal yang 3ertindak se3agai 7asilitas 3ackup %arus 3entuk utama intermediasi gagal2

)2'29 enis-jenis Lem3aga euangan ,ank dan N"n ,ank terdiri dari&


9/23


enis-jenis lem3aga keuangan 3ank terdiri dari &

a2 ,ank Umum "n#ensi"nal dan Syaria%B

32 ,ank Perkreditan +akyat "n#ensi"nal dan Syaria%B2

,ank umum menurut Undang-undang +I N"m"r = ta%un '??) tentang per3ankanse3agaiman diper3a%arui dengan UU n"m"r '( .a%un '??


10/23

'28B liring learingB

'29B Sa#e Dep"sit ,"C

'2*B reditDe3it ard

'2;B /alas ,ank N"tesB

'2=B ,ank Garansi

'2


11/23

'29B ,entuk lain 3erdasarkan prinsip 6adi0a% atau mud%ara3a%2

3B Menyalurkan dana dalam 3entuk &

'2'B Piutang dengan prinsip jual 3eli meliputi4 mud%ara3a%4 ist%is%na4 ijara%4 dan salam2

'2)B Pem3iayaan dengan prinsip 3agi %asil meliputi4 mud%ara3a%4 dan musyaraka%2

'28B Pem3iayaan 3erdasarkan prinsip Fard%2

cB Mem3eli4 menjual dan atau menjamin atas risik" sendiri surat-surat 3er%arga pi%akketiga yang diter3itkan atas dasar transaksi nyata underlying transacti"nB 3erdasarkan prinsip

jual-3eli atau %i6ala%2

dB Mem3eli surat-surat 3er%arga Pemerinta% dan atau ,I yang diter3itkan atas dasarPrinsip Syaria%

eB Meminda%kan uang untuk kepentingan sendiri dan atau nasa3a% 3erdasarkan prinsip6akala%

7B Menerima pem3ayaran tagi%an atas surat 3er%arga yang diter3itkan dan melakukan per%itungan dengan atau antar pi%ak ketiga dengan prinsip 6akala%

gB Menyediakan tempat untuk menyimpan 3arang dan surat-surat 3er%arga 3erdasarkan prinsip 6adi0a% yad amana%

%B Melakukan kegiatan penitipan termasuk penatausa%aannya untuk kepentingan pi%ak

lain 3erdasarkan suatu k"ntrak dengan prinsip 6akala%

iB Melakukan penempatan dana dari nasa3a% kepada nasa3a% lain dalam 3entuk surat 3er%arga yang tidak tercatat di 3ursa e7ek 3erdasarkan prinsip ujra%

jB Mem3erikan 7asilitas Letter "7 redit LB 3erdasarkan prinsip 6alaka%4 mura3a%a%4mud%ara3a%4 musyaraka%4 dan 6adi0a%4 serta mem3erikan 7asilitas garansi 3ank 3erdasarkan

prinsip kala7a%

kB Melakukan kegiatan 6ali amanat 3erdasarkan prinsip 6alaka%

lB Melakukan kegiatan usa%a kartu de3et 3erdasarkan prinsip ujra%

mB Melakukan kegiatan lain yang laJim dilakukan ,ank sepanjang disetujui "le% De6anSyaria% Nasi"nal

nB Melakukan kegiatan dalam #aluta asing 3erdasarkan prinsip s%ar7

"B Melakukan kegiatan penyertaan m"dal 3erdasarkan prinsip musyaraka% dan ataumud%ara3a%2

pB ,ertindak se3agai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun 3erdasarkanPrinsip Syaria% sesuai ketentuan dalam perundang-undangan yang 3erlaku


12/23

FB ,ank dapat 3ertindak se3agai lem3aga 3aitul ma0al yaitu menerima dana yang 3erasaldari Jakat4 in7aF4 s%adaFa%4 6aFa74 %i3a% atau dana s"cial lainnya2

Larangan melakukan kegiatan-kegiatan s33 &

'2'B Melakukan penyertaan m"dal4 kecuali se3agaimana dimaksud dalam kegiatan usa%a,ank Umum di atas

'2)B Melakukan usa%a perasuransian

'28B Melakukan kegiatan usa%a lain di luar kegiatan usa%a se3agaimana dimaksud dalamkegiatan2

)2 enis-jenis Lem3aga euangan N"n ,ank

a2 .%ir7t2 Lem3aga ini mem3erikan pelayanan dalam 3entuk penyimpanan ta3ungan4

pinjaman4 serta kredit2 Secara umum akti7itasnya mirip lem3aga per3ankan2 Hanya sajalem3aga ini4 memiliki segmen k%usus dalam pelayanannya2 Seperti mem3erikan pelayanankredit real estate atau juga mem3erikan pinjaman kepada k"nsumen2

32 Asuransi2 Lem3aga keuangan ini tidak mem3erikan pelayanan penyimpanan dan peminjaman dan secara langsung kepada nasa3a%2 Namun4 perusa%aan ini mem3erikan pelayana 3erupa pengali%an resik" yang dialami "le% nasa3a%2 Se%ingga apa3ila nasa3a%asuransi ini mengalami se3ua% masala% atas resik" peristi6a terse3ut suda% di3erikan

perlindungan asuransi4 maka perusa%aan asuransi akan mem3erikan ganti rugi kepadanasa3a%2

c2 Sekuritas dan ,ank In#estasi2 Merupakan se3ua% lem3aga keuangan yang akanmem3erikan garansi atau pinjaman pada sekuritas atau surat 3er%arga2 Perusa%aan ini jugaterli3at dalam akti#itas yang terkait dengan masala% jual 3eli surat 3er%arga4 perantaraan surat

3er%arga dan menciptakan se3ua% pasar atau media yang memungkinkan terjadinyatransakasi surat 3er%arga2

d2 Pem3iayaan atau Leasing2 enis lem3aga keuangan 3ukan 3ank ini merupakanlem3aga yang paling akra3 dengan masyarakat2 Hal ini terkait dengan peran lem3aga iniyang 3er7ungsi untuk mem3erikan 3antuan pendanaan 3agi masyarakat yang ingin mem3eli

kendaraan 3erm"t"r secara kredit2 Lem3aga ini tidak mem3erikan pelayanan dalam 3entuksimpanan4 dan %anya mem3erikan 3antuan pelayanan dalam 6ujud %utang atau kredit jangka

pendek2

e2 +eksa Dana2 Lem3aga ini mem3erikan pena6aran kepada nasa3a% tentang rencanasimpanan kepada nasa3a%2 Dalam pr"gram ini4 nasa3a% akan mengakumulasikan danamereka dalam 3entuk ta3ungan dan akan di am3il pada masa pensiun mereka2 Dana-danayang tersimpan terse3ut4 akan di kel"la "le% lem3aga terse3ut untuk meng%asilkankeuntungan yang 3isa dinikmati "le% mereka2

)2'2* Sejara% Lem3aga euangan ,ank dan N"n ,ank terdiri dari&


13/23


a2 Asal Mula Per3ankan

,ank pertama kali didirikan dalam 3entuk seperti se3ua% 7irma pada umumnya pada ta%un

';?(4 pada saat kerajaan Inggris 3erkemauan merencanakan mem3angun kem3ali kekuatanarmada lautnya untuk 3ersaing dengan kekuatan armada laut Perancis akan tetapi

pemerinta%an Inggris saat itu tidak mempunyai kemampuan pendanaan kemudian 3erdasarkan gagasan 1illiam Paters"n yang kemudian "le% %arles M"ntagu direalisasikandengan mem3entuk se3ua% lem3aga intermediasi keuangan yang ak%irnya dapat memenu%idana pem3iayaan terse3ut %anya dalam 6aktu dua3elas %ari2

Sejara% mencatat asal mula dikenalnya kegiatan per3ankan adala% pada Jaman kerajaantemp" dulu di daratan Er"pa2 emudian usa%a per3ankan ini 3erkem3ang ke Asia ,arat "le%

para pedagang2 Perkem3angan per3ankan di Asia4 A7rika dan Amerika di3a6a "le% 3angsa

Er"pa pada saat melakukan penjaja%an ke negara jaja%annya 3aik di Asia4 A7rika maupun 3enua Amerika2 ,ila ditelusuri4 sejara% dikenalnya per3ankan dimulai dari jasa penukaranuang2 Se%ingga dalam sejara% per3ankan4 arti 3ank dikenal se3agai meja tempat penukaranuang2 Dalam perjalanan sejara% kerajaan di masa da%ulu penukaran uangnya dilakukan antarkerajaan yang satu dnegan kerajaan yang lain2 egiatan penukaran ini sekarang dikenaldengan nama Pedagang /aluta Asing M"ney %angerB2 emudian dalam perkem3anganselanjutnya4 kegiatan "perasi"nal per3ankan 3erkem3ang lagi menjadi tempat penitipan uangatau yang dise3ut sekarang ini kegiatan simpanan2 ,erikutnya kegiatan per3ankan 3ertam3a%dengan kegiatan peminjaman uang2 Uang yang disimpan "le% masyarakat4 "le% per3ankan

dipinjamkan kem3ali kepada masyarakat yang mem3utu%kannya2 asa-jasa 3ank lainnyamenyusul sesuai dengan perkem3angan Jaman dan ke3utu%an masyarakat yang semakin 3eragam2

32 Sejara% Per3ankan di Ind"nesia

Sejara% per3ankan di Ind"nesia tidak terlepas dari Jaman penjaja%an Hindia ,elanda2Padamasa itu De ja#asc%e ,ank4 N/ didirikan di ,ata#ia pada tanggal )9 anuari '


14/23

72 Nati"nale Handles ,ank NH,B2

g2 De Esc"mpt" ,ank N/2

%2 Nederlansc%e Indisc%e Handels3ank

Di samping itu4 terdapat pula 3ank-3ank milik "rang Ind"nesia dan "rang-"rang asing sepertidari .i"ngk"k4 epang4 dan Er"pa2 ,ank-3ank terse3ut antara lain&

a2 N/2 Nederlandsc% Indisc%e Spaar En Dep"sit" ,ank

32 ,ank Nasi"nal ind"nesia2

c2 ,ank A3uan Saudagar2

d2 N/ ,ank ,"emi2

e2 .%e %artered ,ank "7 India4 Australia and %ina

72 H"ngk"ng K S%ang%ai ,anking "rp"rati"n

g2 .%e >"k"%ama Species ,ank2

%2 .%e Matsui ,ank2

i2 .%e ,ank "7 %ina2

j2 ,ata#ia ,ank2

Di Jaman kemerdekaan4 per3ankan di Ind"nesia 3ertam3a% maju dan 3erkem3ang lagi2,e3erapa 3ank ,elanda dinasi"nalisir "le% pemerinta% Ind"nesia2 ,ank-3ank yang ada diJaman a6al kemerdekaan antara lain&

a2 N/2 Nederlandsc% Indisc%e Spaar En Dep"sit" ,ank saat ini ,ank $,NISPB4didirikan 9 April '?9' dengan kant"r pusat di ,andung

32 ,ank Negara Ind"nesia4 yang didirikan tanggal * uli '?9; yang sekarang dikenaldengan ,NI 9;2

c2 ,ank +akyat Ind"nesia yang didirikan tanggal )) !e3ruari '?9;2 ,ank ini 3erasal dariDe Algemene#"lks rediet ,ank atau Sy"min Gink"2

d2 ,ank Surakarta Maskapai Adil Makmur MAIB ta%un '?9* di S"l"2

e2 ,ank Ind"nesia di Palem3ang ta%un '?9;2

72 ,ank Dagang Nasi"nal Ind"nesia ta%un '?9; di Medan2

g2 Ind"nesian ,anking "rp"rati"n ta%un '?9= di >"gyakarta4 kemudian menjadi ,ankAmerta2

%2 N/ ,ank Sula6esi di Manad" ta%un '?9;2


15/23

i2 ,ank Dagang Ind"nesia N/ di Samarinda ta%un '?*( kemudian merger dengan ,ank Pasi7ik2

j2 ,ank .imur N/ di Semarang 3erganti nama menjadi ,ank Gemari2 emudianmerger dengan ,ank entral Asia ,AB ta%un '?9?2

Di Ind"nesia4 praktek per3ankan suda% terse3ar sampai ke pel"s"k pedesaan2 Lem3agakeuangan 3er3entuk 3ank di Ind"nesia 3erupa ,ank Umum4 ,ank Perkreditan +akyat ,P+B4,ank Umum Syaria%4 dan juga ,ank Pem3iayaan +akyat Syaria% ,P+SB2

c2 Sejara% ,ank Pemerinta%

Se3agaimana diketa%ui 3a%6a Ind"nesia mengenal dunia per3ankan dari 3ekas penjaja%nya4yaitu ,elanda2 $le% karena itu4 sejara% per3ankanpun tidak lepas dari pengaru% negara yangmenjaja%nya 3aik untuk 3ank pemerinta% maupun 3ank s6asta nasi"nal2 Pada '?*ang mem3idangi rural menjadi ,ank +akyat Ind"nesia dengan UU N" )' .a%un'?;ang mem3idangi ECim dengan UU N" )) .a%un '?;< menjadi ,ank ECp"r Imp"rInd"nesia2

c2 ,ank Negara Ind"nesia ,NI 9;B2

,ank ini menjalani ,NI Unit III dengan UU N" '= .a%un '?;< 3eru3a% menjadi ,ank Negara Ind"nesia 9;2

d2 ,ank Dagang Negara,DNB


16/23

,DN 3erasal dari Esc"mpt" ,ank yang di nasi"nalisasikan dengan PP N" '8 .a%un '?;(4namun PP Peraturan Pemerinta%B ini dica3ut dengan diganti dengan UU N" '< .a%un '?;<menjadi ,ank Dagang Negara2 ,DN merupakan satu-satunya ,ank Pemerinta% yang3eradadiluar ,ank Negara Ind"nesia Unit2

e2 ,ank ,umi Daya ,,DB

,,D semula 3erasal dari Nederlandsc% Indisc%e Hendles ,ank4 kemudian menjadi Nati"naleHendles ,ank4 selanjutnya 3ank ini menjadi ,ank Negara Ind"nesia Unit I/ dan 3erdasarkanUU N" '? .a%un '?;< menjadi ,ank ,umi Daya2

72 ,ank Pem3angunan Ind"nesia ,apind"B

g2 ,ank Pem3angunan Daera% ,PDB

,ank ini didirikan di daera%-daera% tingkat I2 Dasar %ukumnya adala% UU N" '8 .a%un'?;)2

%2 ,ank .a3ungan Negara ,.NB

,.N 3erasal dari De P"st Paar ,ank yang kemudian menjadi ,ank .a3ungan P"s ta%un'?*(2 Selanjutnya menjadi ,ank Negara Ind"nesia Unit / dan terak%ir menjadi ,ank.a3ungan Negara dengan UU N" )( .a%un '?;


17/23

)2'2; Perkem3angan Lem3aga euangan ,ank dan N"n ,ank di Ind"nesia terdiri dari&


Praktik Per3ankan se3enarnya suda% ada sejak Jaman 3a3il"nia4 >unani dan +"ma6i2

Sedangkan era per3ankan m"dern dimulai a3ad ke '; di Inggris4 ,elanda dan ,elgia2 Padasaat ini pekem3angan per3ankan menunjukkan dinamika dalam ke%idupan ek"n"mi2 Menurutsurat Menteri euangan n" =?)2 .a%un '??(4 lem3aga keuangan di3eri 3atasan se3agaisemua 3adan yang kegiatannya di 3idang keuangan2 Secara umum lem3aga keuangan dapatdikel"mp"kkan dalam dua 3entuk4 yaitu 3ank dan 3ukan 3ank2 ,erdasarkan Undang-undang

N"2'( ta%un '??< tentang 5 Peru3a%an atas undang-undang N"2='??) tentang per3ankan4lem3aga keuangan 3ank terdiri atas 3ank umum dan perkreditan rakyat2 ,ank Umum dan

3ank perkreditan rakyat dapat memili% untuk melaksanakan kegiatan usa%anya atas dasar prinsip 3ank k"n#ensi"nal atau 3ank 3erdasarkan prinsip syaria%2 enis Lem3aga 3ukan 3ankdapat 3erupa lem3aga pem3iayaan perusa%aan se6a guna usa%a4perusa%aan m"del #entura4

perusa%aan jasa anjak piutang4 perusa%aan pem3iayaan k"nsumen4 perusa%aan kartukredit4perusa%aan perdagangan surat 3e%argaB4 usa%a perasuransian4 dana pensiun4

pengadaian4 pasar m"dal dan lain-lain2

Perkem3angan per3ankan yang semakin dinamis dan k"mpleks mem3uat "t"ritas m"neter 3erusa%a mem3uat Arsitektur Per3ankan Ind"nesia API B2 Dengan adanya API4 ,ankInd"nesia secara 3erta%ap 3erkeinginan untuk menerapkan praktik-praktik ter3aikinternasi"nal yang tercakup dalam )* prinsip p"k"k 3asel untuk penga6asan per3ankan yange7ekti7 ,asel "re Principles 7"r E77ecti#e ,anking Super#isi"n B se%ingga dalam jangka

6aktu lima ta%un kedepan di%arapkan Ind"nesia tela% sejajar dengan negara-negara lain yangtela% terle3i% da%ulu menerapkan prinsip terse3ut2

)2 Lem3aga euangan N"n ,ank di Ind"nesia

Secara umum4 lem3aga keuangan n"n 3ank adala% lem3aga keuangan yang kegiatannya tidak mengumpulkan dan mendistri3usikan dana masyarakat seperti yang di miliki "le% 3ank4tetapi %anya melakukan kegiatan di 3idang jasa saja2

Secara k%usus4 lem3aga keuangan n"n 3ank adala% lem3aga yang melakukan kegiatan disect"r keuangan secara langsung atau tidak langsung meng%impun dan dengan mener3itkan

sekuritas dan kemudian disalurkan kepada masyarakat4 terutama untuk in#estasi perusa%aan2

ujuan pemerinta% adala% untuk mend"r"ng pengem3angan pasar uang dan pasar m"dal4 dan perusa%aan m"dal mem3antu perusa%aan4 terutama ek"n"mi lema%2

)2'2= Pengenalan system euangan di Ind"nesia

Sta3ilitas Sistem euangan SSB se3enarnya 3elum memiliki de7inisi 3aku yang tela%diterima secara internasi"nal2 $le% karena itu4 muncul 3e3erapa de7inisi mengenai SS yang

pada intinya mengatakan 3a%6a suatu sistem keuangan memasuki ta%ap tidak sta3il pada

saat sistem terse3ut tela% mem3a%ayakan dan meng%am3at kegiatan ek"n"mi2 Di 3a6a% inidikutip 3e3erapa de7inisi SS yang diam3il dari 3er3agai sum3er&


18/23

Sistem keuangan yang sta3il mampu mengal"kasikan sum3er dana dan menyerap kejutans%"ckB yang terjadi se%ingga dapat mencega% gangguan ter%adap kegiatan sekt"r riil dansistem keuangan2

Sistem keuangan yang sta3il adala% sistem keuangan yang kuat dan ta%an ter%adap 3er3agai

gangguan ek"n"mi se%ingga tetap mampu melakukan 7ungsi intermediasi4 melaksanakan pem3ayaran dan menye3ar risik" secara 3aik2

Sta3ilitas sistem keuangan adala% suatu k"ndisi dimana mekanisme ek"n"mi dalam penetapan %arga4 al"kasi dana dan pengel"laan risik" 3er7ungsi secara 3aik dan mendukung pertum3u%an ek"n"mi2

Arti sta3ilitas sistem keuangan dapat dipa%ami dengan melakukan penelitian ter%adap 7akt"r-7akt"r yang dapat menye3a3kan insta3ilitas di sekt"r keuangan2 etidaksta3ilan sistemkeuangan dapat dipicu "le% 3er3agai macam penye3a3 dan gej"lak2 Hal ini umumnya

merupakan k"m3inasi antara kegagalan pasar4 3aik karena 7akt"r struktural maupun perilaku2egagalan pasar itu sendiri dapat 3ersum3er dari eksternal internasi"nalB dan internald"mestikB2 +isik" yang sering menyertai kegiatan dalam sistem keuangan antara lain risik"kredit4 risik" likuiditas4 risik" pasar dan risik" "perasi"nal2

Meningkatnya kecenderungan gl"3alisasi sekt"r 7inansial yang didukung "le% perkem3angantekn"l"gi menye3a3kan sistem keuangan menjadi semakin terintegrasi tanpa jeda 6aktu dan

3atas 6ilaya%2 Selain itu4 in"#asi pr"duk keuangan semakin dinamis dan 3eragam dengank"mpleksitas yang semakin tinggi2 ,er3agai perkem3angan terse3ut selain dapatmengaki3atkan sum3er-sum3er pemicu ketidaksta3ilan sistem keuangan meningkat dansemakin 3eragam4 juga dapat mengaki3atkan semakin sulitnya mengatasi ketidaksta3ilanterse3ut2

Identi7ikasi ter%adap sum3er ketidaksta3ilan sistem keuangan umumnya le3i% 3ersi7at7"r6ard l""king meli%at kedepanB2 Hal ini dimaksudkan untuk mengeta%ui p"tensi risik"yang akan tim3ul serta akan mempengaru%i k"ndisi sistem keuangan mendatang2 Atas dasar%asil identi7ikasi terse3ut selanjutnya dilakukan analisis sampai se3erapa jau% risik"

3erp"tensi menjadi semakin mem3a%ayakan4 meluas dan 3ersi7at sistemik se%ingga mampumelumpu%kan perek"n"mian2

Gam3ar )2' Hu3ungan Sta3ilitas Sistem euangan dan Sta3ilitas M"neter


19/23

BAB III

METODE PENELITIAN

Met"de Penelitian

Untuk mendapatkan data yang diperlukan serta untuk melakukan analisis data dari "3jekyang di teliti4 maka met"de penelitian yang digunakan dalam penulisan ilmia% ini adala%se3agai 3erikut &

82' "3jek penelitian

$3jek dalam penulisan ilmia% ini adala% ,ank dan Lem3aga euangan

82) Met"de Pengumpulan Data

Untuk memper"le% dan mengumpulkan data yang diperlukan dalam penulisan4 pengam3ilandata-data terse3ut dengan cara &

'2 Data Primer yaitu data yang didapat dengan cara meninjau langsung "3jek penelitianuntuk mengumpulkan data2

)2 Data Sekunder yaitu data yang diper"le% dari 3uku-3uku4 majala%4 d"kumen-d"kumen4dan re7erensi pi%ak lain yang dapat menunjang penelitian ini2

828 Alat analisis yang digunakan

Alat analisis yang digunakan adala% menggunakan met"de regresi linear 3erganda4 k"e7isien 3erganda4 dan k"e7isien k"ntri3usi 3erganda2

'2 Met"de +egresi Linier ,erganda

Untuk mengeta%ui suatu persamaan regresi4 pada met"de ini ada dua #aria3el4 yaitu #aria3elindependent #aria3el CB dan #aria3el dependent #aria3el yB tujuan dari pengguna regresiadala% untuk memperkirakan nilai dari dependent pada nilai #aria3el independent tertentu2/aria3el dependent adala% #aria3el yang nilainya akan diramalkan sedangkan #aria3elindependent adala% & > a O 3

/aria3el yang nilainya dipergunakan untuk meramalkan #aria3el independent2 Untuk meli%at%u3ungan antara ) #aria3el dapat dilakukan melalui persamaan garis liniear yang me6akilidata yang 3erpasangan terse3ut agar mem3entuk persamaan yang di3utu%kan dari #aria3el >4'4 )4 3entuk 3aku persamaan adala% &

> a O 3' ' O 3) )

Dimana &

> /aria3el .erikat dependentB

'4 ) /aria3el ,e3as independentB


20/23

3'4 3) "e7isien +egresi Liniear ,erganda

A "nstanta

)2 Met"de "e7isien "relasi ,erganda

Untuk teknik stastistik yang digunakan dalam mencari %u3ungan dua #aria3el atau le3i% yangsi7atnya atau menggeta%ui %u3ungan antara dan >4 apa3ila %u3ungannya kuat atau tidakk"relasi akan dilakukan tanpa adanya persamaan regresi2

+umus & + Q 3' 2 R '> O 3) 2 R )>

R >)

Dimana &

+ "relasi Ganda> /aria3el .erikat dependentB

'4 ) /aria3el ,e3as independentB

82 Met"de "e7isien "ntri3usi ,erganda

Untuk mengeta%ui 3esarnya k"ntri3usi atau sum3angan 3iaya disri3usi yaitu ' dan )ter%adap penjualan

+umus & p +)2'((

BAB IV

PEMBAHASAN

92' Data dan Pr"7il $3jek Penelitian'2 Sejara% Singkat Lem3aga euangan

,ank pertama kali didirikan dalam 3entuk seperti se3ua% 7irma pada umumnya pada ta%un';?(4 pada saat kerajaan Inggris 3erkemauan merencanakan mem3angun kem3ali kekuatanarmada lautnya untuk 3ersaing dengan kekuatan armada laut Perancis akan tetapi

pemerinta%an Inggris saat itu tidak mempunyai kemampuan pendanaan kemudian 3erdasarkan gagasan 1illiam Paters"n yang kemudian "le% %arles M"ntagu direalisasikandengan mem3entuk se3ua% lem3aga intermediasi keuangan yang ak%irnya dapat memenu%i

dana pem3iayaan terse3ut %anya dalam 6aktu dua3elas %ari2


21/23

Sejara% mencatat asal mula dikenalnya kegiatan per3ankan adala% pada Jaman kerajaantemp" dulu di daratan Er"pa2 emudian usa%a per3ankan ini 3erkem3ang ke Asia ,arat "le%

para pedagang2 Perkem3angan per3ankan di Asia4 A7rika dan Amerika di3a6a "le% 3angsaEr"pa pada saat melakukan penjaja%an ke negara jaja%annya 3aik di Asia4 A7rika maupun

3enua Amerika2 ,ila ditelusuri4 sejara% dikenalnya per3ankan dimulai dari jasa penukaranuang2 Se%ingga dalam sejara% per3ankan4 arti 3ank dikenal se3agai meja tempat penukaranuang2 Dalam perjalanan sejara% kerajaan di masa da%ulu penukaran uangnya dilakukan antarkerajaan yang satu dnegan kerajaan yang lain2 egiatan penukaran ini sekarang dikenaldengan nama Pedagang /aluta Asing M"ney %angerB2 emudian dalam perkem3anganselanjutnya4 kegiatan "perasi"nal per3ankan 3erkem3ang lagi menjadi tempat penitipan uangatau yang dise3ut sekarang ini kegiatan simpanan2 ,erikutnya kegiatan per3ankan 3ertam3a%dengan kegiatan peminjaman uang2

)2 Sejara% Singkat Lem3aga euangan N"n ,ank

Lem3aga keuangan n"n 3ank umumnya %anya memiliki sala% satu pr"duk 3erupa peng%impunan dana saja atau penyaluran dana saja2 Namun apa3ila memiliki kedua kegiatanterse3ut peng%impunan dan penyaluran danaB kegiatannya ter3atas kepada angg"ta dan tidak kepada masyarakat umum2

a2 Lem3aga keuangan n"n 3ank yang ada di Ind"nesia saat ini antara lain

32 Pasar M"dal

c2 Pasar Uang dan /alas

d2 Pegadaian

e2 Perusa%aan Se6a Guna Usa%a

72 Perusa%aan Asuransi

g2 Perusa%aan Anjak Piutang

%2 M"dal /entura

k2 "perasi Simpan Pinjam

l2 Dana Pensiun

82 Struktur $rganisasi

Sturuktur "rganisasi 3agi suatu 3ank merupakan kerangka dan susunan per6ujudan p"la tetap%u3ungan diantara 7ungsi4 3aagian atau p"sisi4 maupun "rang yang menunjukan kedudukan4tugas2 1e6enang4 dan tanggung ja6a3 yang 3er3eda dalam 3ank2

Adapun untuk mengeta%ui tugas dan tanggung ja6a3 kepengurusan pega6ai 3ank yang

diuraikan se3agai 3erikut &a2 Pimpinan


22/23

Pimpinan diangkat dan di3er%entikan "le% direksi 3ank2 .ugasnya&

'2 Melaksanakan dan merumuskan ke3ijaksanaan dalam 3idang penga6asan interen serta pengamanan perusa%aan2

)2 Mengk"rdinasikan dan menga6asi pelaksanaan kerja dan tugas para 3a6a%annya2

82 Pimpinan 3ertangung ja6a3 kepada direksi 3ank2

32 Super#is"r

Dalam melancarkan tugasnya dan tanggung ja6a3nya pimpinan di3antu "le% super#is"r yangditugaskan se3agai 3erikut&

'2 Melaksanakan diskusi kerja %arian 3ersama marketing pemasaran guna mencapai suatutarget yang tela% ditetapkan

)2 Meng"nt"r lapangan tentang apa yang di%asilkan "le% marketing pemasaran2

c2 euangan administrasi

Dengan tugas dan tanggung ja6a3 se3agai 3erikut &

'2 Menyusun neraca dan la3a rugi ta%unan2

)2 ,ertangung ja6a3 atas administrasi umum 3ank

BAB V

PENUTUP

*2' esimpulan

Dari uraian-uraian pada 3a3-3a3 se3elumnya4 penulis menc"3a untuk menarik kesimpulan 3a%6a &

'2 ,ank adala% se3ua% lem3aga intermediasi keuangan umumnya didirikan denganke6enangan untuk menerima simpanan uang4 meminjamkan uang4 dan mener3itkan pr"mesatau yang dikenal se3agai 3ankn"te2

)2 Lem3aga keuangan 3ukan 3ank adala% lem3aga keuangan yang mem3erikan jasa-jasakeuangan dan menarik dana dari masyarakat secara tidak langsung n"n dep"sit"ryB

82 !ungsi lem3aga keuangan 3ank terdiri dari &

a2 Penciptaan uang

32 Mendukung kelancaran mekanisme pem3ayaran


23/23

c2 Peng%impun dana simpanan masyarakat

d2 Mendukung kelancaran transaksi internasi"nal

e2 Penyimpanan 3arang-3arang 3er%arga

92 7ungsi lem3aga keuangan 3ukan 3ank terdiri dari &

a2 mengak"m"dasi tenaga kerja

32 meningkatkan standar %idup

c2 menyamakan pendapatan

d2 meningkatkan pr"duksi

e2 mend"r"ng pengem3angan pasar m"dal dan pasar uang

*2) Saran

,erdasarkan pem3a%asan yang tela% dikemukakan se3elumnya4 disini penulis menc"3amem3erikan saran yang mungkin 3erguna di masa yang akan datang4 yaitu &

'2 Hasil yang tela% di capai %endaknya dapat terus di tingkatkan guna kelangsungan %idup per3ankan2

)2 Perlunya mem3uka jalur k"munikasi dan kerja sama antara 3agian-3agian terkait agararus in7"rmasi dapat 3erjalan dan di terima dengan 3aik2

82 Perlu pencarian tekn"l"gi 3aru untuk tekn"l"gi perekat4 guna mengantisipasi ilmu pengeta%uan yang sangat dinamis2

92 Untuk seluru% pega6ai 3ank %arus le3i% meningkatkan kinerja dalam melakukantanggung ja6a3 dan selalu mem3erikan pelayanan yang le3i% rama% lagi kepada nasa3a%

3ank2

DAFTAR PUSTAKA

T asmir4 Pemasaran ,ank4 encana Pren"da Media4 Edisi Pertama4 akarta4 )((9

T .riandaru Sigit4 ."t"k ,udisant"s"4 ,ank Dan Lem3aga euangan Lain4 Salem3aEmpat4 Edisi edua4 >"gyakarta4 )((;

&tt+,--!ai/i./o"s+ot.o%-#011-1#-+eranan/an!$%$%ter&ada++ere!ono%ian.&t%

peranan bank umum

Documents