mengintegrasi pendidikan kewangan

8/13/2019 MENGINTEGRASI PENDIDIKAN KEWANGAN

1/162

1

PENERAPAN MODUL PENGURUSAN

KEWANGAN PERIBADI DALAM KURIKULUMGURU PELATIH DI INSTITUT PENDIDIKAN GURU


2/162

Penduduk menua & peningkatan jangka hayat

1

Transaksi maya & tanpa sempadan

2

Peningkatan penipuan kewangan

Celik kewangan dan kecenderungan tingkah laku

Pertambahan dan peningkatan kerumitan produk dan

perkhidmatan kewangan

3

6

4

Ketidakseimbangan kuasa tawar-menawar

5

Cabaran yang Dihadapi oleh Pengguna

2


3/162

Definisi Pendidikan Kewangan

Pendidikan kewangan merupakan satu proses yang membolehkan pengguna

kewangan meningkatkan pemahaman mereka mengenai produk, konsep danrisiko kewangan dan melalui maklumat, panduan dan/ atau nasihat yang betul,

dapat membangunkan kemahiran dan keyakinan untuk menjadi lebih arif

mengenai risiko dan peluang serta dapat membuat pilihan yang bijak,

mengetahui saluran bagi mendapatkan bantuan, dan mengambil tindakan yang

berkesan untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan mereka.

Rujukan: Pertubuhan Kerjasama dan Pembangunan Ekonomi

(Organisation for Economic Co-operation and Development)
http://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQhttp://www.google.com.my/url?sa=t&rct=j&q=oecd&source=web&cd=8&sqi=2&ved=0CFsQFjAH&url=http://en.wikipedia.org/wiki/Organisation_for_Economic_Co-operation_and_Development&ei=oO2gT9rnBYjVrQfytumGCQ&usg=AFQjCNGl0oIbVmqHvbB7DVGtqsl26ywRpQ


4/162

Program usaha sama

dengan Kementerian

Pelajaran Malaysia dan

institusi kewangan Sekolah dijadikan sekolah

angkat oleh institusi

kewangan sejak 1997

Institusi kewangan

menjalankan pelbagai

aktiviti berkaitan dengan

perbankan, insurans danpengetahuan kewangan

asas

Hampir 10,000 buah

sekolah terlibat dalam

program ini

Diperkenalkan oleh

Bank Negara

Malaysia pada tahun

1998 Alat untuk mendidik

dan membantu

pelajar mengurus dan

mengawal kewangan

peribadi mereka

Hingga kini, sebanyak

11.6 juta naskhahtelah diedarkan

Diperkenalkan oleh

Kementerian

Pelajaran Malaysia

pada tahun 1999 Merupakan platform

bagi sekolah untuk

mendidik pelajar

tentang pengurusan

kewangan peribadi

melalui aktiviti

kokurikulum

Dilancarkan pada

19 Oktober 2004

Laman sesawang

interaktif bertujuanmeningkatkan celik

kewangan pelajar

Hingga kini, laman

sesawang ini

mempunyai

keahlian melebihi

111,000 orang

Program

Sekolah Angkat

Buku Wang

Saku

Kelab

Kewangan

Pelajar Sekolah

Laman

sesawang

dui tsaku.com

Pendidikan Kewangan Pelajar Sekolah - Kokurikulum

4


5/162

Mesej Utama untuk Sekolah Rendah dan Menengah

5

Simpan

2. Bayar diri anda dahulu.

3. Sediakan dana

kecemasan

Belanja Derma Labur

1. Jadilah seorang

pembeli yang bijak

1. Gandakan wang anda,tingkatkan tabungan anda

4. Jejaki ke mana

perginya wang anda

3. Pastikan setiap

perbelanjaan sama ada

ianya keperluan atau

`kehendak

2. Fikir sebelum berbelanja

5. Jangan membeli

semata-mata kerana

tawaran harga murah

6. Jangan berbelanja

semata-mata kerana

ingin menandingi jiran

anda?

7. Rancang kewangan,

sediakan belanjawan

dan bayar bil anda,

8. Jangan menganggap

wang yang dipinjamsebagai kepunyaan

sendiri.

9. Ingat! Mendapatkan

wang lebih susah

daripada

membelanjakannya.

4. Utamakan keperluan

berbanding kehendak

1. Menderma melunakkan

jiwa

2. Menderma

mengurangkan kesempitan

orang lain

3. Tingkatkan kasih

sayang melalui derma

4. Kongsi kekayaan anda;

tingkatkan kebahagiaan

anda

1. Lindungi aset anda

2. Jadikan wang

bekerja untuk anda

3. Gandakan wang anda


6/162

Cadangan daripada Bank Negara Malaysia

6 elemen Celik Kewangan (CK):

- CK1Wang, Sumber Pendapatan dan Kerjaya

- CK2Tanggungjawab dan Membuat Keputusan Kewangan

- CK3Pengurusan dan Perancangan Kewangan

- CK4Simpanan dan Pelaburan

- CK5Pengurusan Kredit dan Hutang- CK6Pengurusan Risiko, Perlindungan dan Insurans

Memberi fokus ke arah mencapai pembinaan sikap

Sokongan terhadap guru-guru secara berterusan

6


7/162

Wang, Sumber Pendapatan

dan Kerjaya

7

(Pelajar akan dapat mentakrifkan wang sebagai alat

pertukaran dalam transaksi dan dapat mengaitkan

antara pendidikan, pendapatan, kerjaya dan potensipendapatan peribadi)


8/162

Adakah wang tumbuh di atas pokok?

Sumber

Pendapatan

Kutipan

Derma

Bonus

8


9/162

Sumber Pendapatan

Perbelanjaan Tetap

..Perbelanjaan Berubah-ubah

..Perbelanjaan Budi Bicara

Pendapatan

Aktif

Pendapatan

Pasif

RM

RMRM

9

- Gaji- Elaun

- Faedah- Kutipan Sewa
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_7/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppthttp://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_7/Presentation%20Buku%20Text%205.9.12.ppt


10/162

PekerjaanTugas yang spesifik

yang dilakukan

setiap hari bagi

menyara hidup

KerjayaSuatu perjalanan

atau kemajuan

seseorang dalamsesuatu lapangan

pekerjaan

menggunakan

kemahiran,

pengetahuan dan

pengalaman

Bagaimana membina kerjaya?

KemahiranPengalaman

Pelajaran

Peluang meningkatkan

pendapatan


11/162

Pelajaran itu Penting

Satu bentuk pelaburan diri

Peluang pekerjaan dan membina kerjaya

Kebiasaannya:

Pelajaran

Peluang

MeningkatkanKerjaya

11


12/162

Matlamat Hidup

Jika anda idamkan matlamat hidup yang lebih baik,

buat pelaburan untuk melindungi wang dan aset anda

= =Tingkatkan

pendapatan

Dapat

mencapai

matlamathidup yang

diidamkan

Keselesaan

KebebasanKebahagiaan

12

12


13/162

Tanggungjawab dan

Membuat Keputusan

13

(Pelajar akan dapat membuat keputusan kewangan peribadi

secara sistematik berdasarkan maklumat daripada sumber yang

boleh dipercayai)


14/162

Adakah anda selalu kehabisan wang?

atau

Anda masih mempunyai baki di

dalam akaun anda?

Kedudukan Kewangan Akhir Bulan

14


15/16215

PERBELANJAAN

PENDAPATAN

Tahniah! Teruskan usaha anda

Tingkatkan lagi lebihan anda

Positif/Lebihan


16/162

Ciri-ciri

Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah

atau tiada berisiko

Mangsa diminta:

menyertai segera (tawaran dengan jangka masa

terhad)

memberikan maklumat sulit

meminta deposit untuk pemprosesan & fipentadbiran

Skim dari luar negara (status tidak diketahui)

Penyelewengan Kewangan

16


17/162

Mengapa boleh berlaku?

Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar

orang ramai, pandai menggunakan psikologi untuk menjadikanpenipuan itu nampak asli, boleh dipercayai dan menarik

Ciri-ciri

Menjanjikan pulangan tinggi dengan risiko rendah atau tiada

berisiko

Mangsa diminta:

menyertai segera (tawaran dengan jangka masa terhad)

memberikan maklumat sulit

meminta deposit untuk pemprosesan & fi pentadbiran

Skim dari luar negara (status tidak diketahui)

Penyelewengan Kewangan

17


18/162

Contoh Aktiviti Murid - Penipuan KewanganMatlamat

Murid akan dapat mengenal pasti ciri-ciri penipuan kewangan dan apakah tindakan yang

perlu diambil sekiranya anda berhadapan dengan penipuan tersebut.

Apakan penipuan kewangan?

Muslihat untuk menipu wang orang ramai. Ciri-ciri penipuan:

o Menjanjikan pulangan yang lumayan, jaminan kesihatan atau penurunan berat badan

o Tawaran hadiah percuma.

o Ungkapan utama yang sering digunakan

- Menjana pendapatan tanpa modal, tanpa risiko, Jaminan keuntungan yanglumayan, Tawaran sementara, hantarkan wang anda segera dan lain-lain.

Di mana anda temui?

Diterima melalui e-mel, Mesej pesanan ringkas, melalui pos, panggilan telefon dan

secara bersemuka

Mengapa boleh berlaku?

Penjenayah faham apa yang diidamkan oleh segolongan besar orang ramai, pandai

menggunakan psikologi untuk menjadikan penipuan itu nampak asli, boleh dipercayai

dan menarik

Jika tawaran tersebut terlalu bagus untuk dipercayai,

kemungkinan besar ia satu penipuan18


19/162

Padankan penipuan dengan tindakan yang perlu di ambil

Penipuan Tindakan

Anda menerima emel berikut: Anda telah mewarisi wang berjumlah RM1 juta.

Sebelum wang tersebut dipindahkan ke dalam akaun anda, anda perlu membayar kos

pentadbiran sebanyak RM6,000 dahulu.

Anda menerima ucapan tahniah melalui telefon kerana telah berjaya memenangi

hadiah percutian bersama keluarga. Pemanggil memberitahu bahawa anda perlu

memberikan maklumat lengkap kad kredit anda sebelum memastikan hadiah tersebut

menjadi milik anda.

Anda telah menerima ucapan tahniah melalui surat kerana memenangi hadiah cabutan

nombor bertuah berjumlah RM1 juta, yang dianjur oleh sebuah syarikat di Sepanyol.

Untuk menerima hadiah tersebut, anda terlebih dahulu diminta untuk menghantar wangsebanyak RM500 ke suatu alamat di luar negara.

Reka satu bentuk penipuan

Penipuan mungkin merupakan iklan dalam surat khabar atau majalah, pertandingan, pesanan ringkas (SMS),

emel atau laman web.

Sebagai perangkap, anda perlu untuk memastikan pengguna teruja. Penjenayah biasanya

menggunakan perkataan atau ungkapan seperti berikut:

Tawaran yang menakjubkan! Menjana pendapatan

yang lumayan

Hantar wang sekarang 100% sah disisi

undang-undang

Pulangan yang lumayan tanpa

risiko

Tawaran singkat!

Jangan ketinggalan!

Anda tidak akan mengalami

sebarang kerugian

Menjadi jutawan

dalam masa yang

singkatBoleh jadi lebih kaya daripada

Bill Gates

Hadiah percuma yang

berharga

Ingin membuat rakan-rakan

anda cemburu?19


20/162

Pengurusan dan

Perancangan Kewangan

20

(Pelajar akan dapat meningkatkan kemahiran untuk

merancang dan mengurus wang secara berkesan

dengan mengenal pasti matlamat kewangan dan

membuat rancangan perbelanjaan)


21/162

Mengenal pasti

Masalah Menyenaraikan

Alternatif

Tinggal bersama ibu bapa

Tinggal berseorangan

Berkongsi menyewa rumah

Menilai

Alternatif

Menilai Keputusan

Proses Membuat Keputusan

Membuat

Keputusan

Di mana saya harus

tinggal selepas

tamat belajar

Menumpang kawan - kawan

Tinggal bersama ibu bapa dan

bayar sewa

21

Cadangan aktiviti:

Minta murid mengenalpasti keputusan yang perlu

dibuat

Lakon peranan strategi

yang digunakan


22/162

Aset dan liabiliti

Peringkat kehidupan

- Taraf perkahwinan

- Pekerjaan

- Tangunggan

Matlamat Jangka pendek,

sederhana dan panjang

(bergantung kepada kedudukan

kewangan dan isirumah

Buat Bajet: Simpanan Pelaburan

Perbelanjaan, Pengurusan hutang

Insurans dll

Gunakan Bajet

Buat semula bajet (jikaperlu)

Kurangkan hutang kad

kredit

Buat pelaburan

Beli insurans/ takaful yang

diperlukan

Semak status kewangan anda

(aset dan liabiliti)

Pastikan tabiat berbelanja dan

menyimpan anda bagi mencapai

matlamat

Semak semula matlamat

kewangan anda

.

Kaji semula

dan semak

kemajuan

Menilai

kedudukan

kewangan

Menetapkan

Matlamat

Ujudkan

pelankewangan

Pelaksanaanpelan

kewangan

1

23

5

4

22

Pengurusan Kewangan


23/162

Mengenal pasti keperluan dan kehendak

Menangguhkan kehendak

Berbelanja dengan bijak

Hidup Mengikut Kemampuan

23


24/162

Bagaimana seseorang membuat

keputusan berbelanja?

Keperluan

Nilai

KehendakKeperluan lawan

kehendak

Bergantung kepada

nilai seseorang

24


25/162

Matlamat

Peribadi

MatlamatKewangan

Matlamat Kerohanian

Matlamat Keluarga

Matlamat Pembangunan Diri

Matlamat Kesihatan

Matlamat Simpanan

Matlamat PelaburanMatlamat Kerjaya

Matlamat Perniagaan

Matlamat

25


26/162

26

Jangka

Pendek

< 3 tahun

Jangka

Sederhana

3-5 tahun

Jangka

Panjang

> 5 tahun

Matlamat Kewangan Saya
http://jeffreyleow.files.wordpress.com/2007/10/emergency.jpghttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/storage/Retirement.jpg&imgrefurl=http://www.canadianmoneymagazine.com/&usg=__EMd1CkbPhv1jjMmv04xHdE_ilW4=&h=495&w=600&sz=27&hl=en&start=8&tbnid=h8llpJe0NXRBrM:&tbnh=111&tbnw=135&prev=/images?q=retirement&gbv=2&ndsp=20&hl=en&sa=Nhttp://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.uoregon.edu/~cstein/cute-chinese-baby.jpg&imgrefurl=http://savannahred.blogspot.com/2008/06/at-least-we-have-chinese-beat-in-one.html&usg=__icf74mxE7X2hC7n77vytGorPp5Y=&h=384&w=284&sz=14&hl=en&start=22&tbnid=mqkVc4tTa8xuRM:&tbnh=123&tbnw=91&prev=/images?q=china+baby&gbv=2&ndsp=20&hl=en&sa=N&start=20http://images.google.com.my/imgres?imgurl=http://www.portraitworkshop.com/images_caricatures_portraits/Q-Digital_caricatures/Q-Digital%20Caricatures%20%20-Chinese%20Wedding.jpg&imgrefurl=http://www.portraitworkshop.com/rates_caricatures.php&usg=__oGGByvTLK7sq7eP3gd__4Wsvhec=&h=245&w=367&sz=168&hl=en&start=10&tbnid=E9yZjLR5wxv8MM:&tbnh=81&tbnw=122&prev=/images?q=chinese+wedding&gbv=2&hl=en


27/162

Matlamat Kewangan

Saya hendak membeli sebuah beg sukan yang berharga RM40.00 dalam masa 8

minggu. Setiap minggu saya meneria wang saku sebanyak RM14.00 daripada ibu

bapa. Oleh itu saya akan menyimpan wang sebanyak RM5.00 pada setiap minggu.

S Saya hendak membeli sebuahbeg sukan

bukannyasaya hendak membeli

sebuah beg

MSaya perlu mengumpul sebanyak

RM40.00

bukannyasaya perlu mengumpul

sejumlah wang

Saya perlu menyimpan sebanyak

RM5.00 setiap minggu

bukannya saya menunggu

seseorang memberi wang sebagai

hadiah

R Saya hendak membeli sebuahbeg sukan bukannyahendak membeli komputerdalam masa 8 mingguT Saya hendak membeli beg sukan

itu dalam masa 8 minggu

ditetapkan

bukannyasaya hendak membelinya

apabila saya mempunyai wang yang

mencukupi

27


28/162

Pelan mengurus aliran tunai

dengan membuat anggaranpendapatan serta

perbelanjaanmasa hadapan

Apakah itu Bajet?

28


29/162

Setiap individu perlu buat

Bajet peribadi

Bajet

Pendapatan Perbelanjaan

29


30/162

Contoh Pelan Perbelanjaan BulananKategori Bajet Bulanan Jumlah sebenar

Perbezaan

(RM)Pendapatan Pendapatan

Anggaran (RM)

Pendapatan Sebenar

(RM)

Wang Saku, Hadian, Upah 250.00 260.00 10.00

Perbelanjaan Perbelanjaan

Anggaran (RM)

Perbelanjaan

Sebenar (RM)

Perbezaan

(RM)

Simpanan Deposit 25.00 25.00 0

Makanan 60.00 50.00 10.00

Pakaian 15.00 20.00 (5.00)

Bas sekolah 60.00 60.00 0

Bil telefon 50.00 50.00 0

Derma 3.00 3.00 0

Lain-lain 0 0 0

Permainan, hiburan 20.00 25.00 (5.00)

Jumlah 233.00 233.00 0

Baki (Pendapatan-

Perbelanjaan)

17.00 27.00 10

30


31/162

Kepentingan menyediakan bajet

Membantu mencapai matlamat kewangan

Membantu memastikan keperluan dan

kehendak

Mengelakkan berbelanja berlebihan

31


32/162

32

1. Hidup mengikut kemampuan

2. Memupuk tabiat menabung

3. Tabungan kecemasan kewangan

4. Menambah nilai harta bersih

Kelebihan Bajet


33/162

Jenis-jenis Transaksi

33

1. Transaksi tunai

Wang tunai

Kad debit

Kad prabayar

2. Transaksi kredit

Kad kredit

Kad caj

Overdraf


34/162

Mirip kad ATM

Di tempat tertentu sahaja

Jumlah ditolak serta merta daripada akaunanda

Alat membantu mengawal perbelanjaan

Kad Debit

34


35/162

Sama seperti kad kredit

Had perbelanjaan terhad

Untuk transaksi nilai kecil

Perlu tambah nilai

Alat membantu mengawal

perbelanjaan

Kad Prabayar

35


36/162

Apakah Kad Kredit?

Satu instrumen pembayaran yangmembolehkan anda memperoleh barangan dan

perkhidmatan tanpa melibatkan wang tunai.

Had Kreditamaun maksimumyang boleh dicajkan ke atas kad kredit

Beli sekarang Bayar kemudian

36


37/162

Sama seperti kad kredit

Tiada kemudahan bayaran

minimum

Pembayaran penuh

Caj bayaran lewat sangat tinggi

Kad Caj

37


38/162

38

Buat perbandingan sebelum membeliAmalkan buku senarai harga

Gunakan jenama yang lebih menjimatkan

Beli borong atau ketika promosi

Simpan stok keperluan di musim perayaan

Elak berbelanja lebih daripada pendapatan

Berbelanja mengikut apa telah dibajetkan

Buat senarai sebelum membeli

Rancang pembelian anda

Berbelanja Dengan Bijak


39/162

Apa yang anda miliki (aset)

Tanggungan hutang anda(liabiliti)

Harta Bersih = Aset - liabiliti

Kedudukan Harta Bersih

Aset > Liabiliti = Positif

Syabas! Anda memiliki lebih daripada anda berhutangAnda dilandasanyang betul Teruskan usaha anda

Liabiliti > Asset = Negatif

Awas! Anda berhutang lebih daripada apa yang anda milikiPerlu ambil tindakan untukmembetulkan keadaan

39


40/162

Contoh Aset

Contoh Liabiliti

KeretaAksesoriBarang

Kemas

Baki Kad

Kredit

Cukai

40


41/162

Siapa yang lebih kaya?

Pendapatan Junita = RM48,000 setahun Pendapatan Alisa = RM100,000 setahun

Aset RM

Rumah 100,000

Dana Persaraan 24,000

Kereta 20,000

Jumlah Aset 144,000

Liabiliti RM

Pinjaman Pelajaran 6,000Pinjaman Kereta 18,000

Pinjaman perumahan 40,000

Jumlah Liabiliti 64,000

Nilai Bersih 80,000

Penyata Nilai Bersih Junita

Penyata Nilai Bersih Alisa

Aset RM

Rumah 200,000

Dana Persaraan 35,000

Kereta 40,000

Jumlah Aset 275,000

Liabiliti RM

Pinjaman Pelajaran 100,000

Pinjaman Kereta 15,000Pinjaman perumahan 80,000

Baki kad kredit 20,000

Jumlah Liabiliti 215,000

Nilai Bersih 60,000

41


42/162

Tambahkan tabungan

Kurangkan perbelanjaan

Selesaikan hutang

Lupuskan aset yang tidak menjana

pulangan

Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih

42


43/162

Simpanan dan Pelaburan

43


merancang dan mencapai matlamat jangka panjang

yang berkaitan dengan simpanan dan pelaburan

bagi membina jaminan kewangan dan kekayaan)


44/162

Simpanan

Berapa?

Mengapa?

Apa?

Kegunaan semasa

kecemasan/ pada masa

hadapan

Disyorkansekurang-

kurangnya 10% daripada gaji

bersih

Wang yang telah disisihkan

untuk masa hadapan

44


45/162

Menabung sebelum berbelanja

Dorong diri capai matlamat kewangan

Jadikan menabung satu cabaran

Simpan sebahagian durian runtuh

Bermula awal

1030% dari pendapatan bulanan andaBuat secara automatik

Menyimpan/ menabung

45

B ilih k i


46/162

Buat pilihan untuk menyimpan

bukan untuk berbelanja?

Bayar Diri Anda Dahulu!

Strategi

Jadikah sebagai tabiat Simpanan bukannya lebihan

daripada perbelanjaan

Sisihkan wang untuk simpanansebelum berbelanja

Simpan dahulu baru berbelanja!

Mengapa?

46


47/162

Nilai Masa Hadapan Wang

Jumlah wang disimpan dalamakaun deposit bertambah!

Nilai masa wangsimpanan seringgit

pada masa kini mempunyai jumlah yanglebih tinggi pada masa akan datang

47


48/162

Faktor yang memberi kesan

kepada Nilai Masa Wang

Masa

Simpan selamayang mungkin!

Jumlahdisimpan

Simpan sebanyak yangmungkin dan sekerapyang mungkin!

Kadar

Faedah

Pilih institusi yangmenawarkan faedahyang tinggi

48

K l l b l?


49/162

Kenapa perlu melabur awal?

1 - 8 years

RM1,000 each year

9 - 40 years

RM1,000 each year

Total : RM8,000

1 - 8 years

RM 0 each year

Total : RM0 Total : RM32,000

RM265K

9 - 40 years

RM0 each year

Total : RM0

RM221K

S

TA

R

T

S

T

A

R

T

R

E

L

A

X

R

EL

A

X

X 8 years

X 32 years

Age

20

Age

60

49


50/162

Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah

Tahun 1

Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00

Tahun 5

Faedah: RM33.26

Jumlah Simpanan:RM140.26

Tahun 20

Faedah: RM111.07.26



51/162

Simpanan lwn Pelaburan

Simpanan

Sebahagian daripadapendapatan yangdiasingkan untukperbelanjaan masahadapan

Wang disimpan untuk:

Kecemasan

Pembelian barangan

besar/ mahal

Pelaburan

Simpanan/ pembelianaset dengan matlamatuntuk menambahkan

pendapatan masahadapan

Wang dilaburkan untuk:

Melanjutkan pelajaran Persaraan

Menangani masalah inflasi

Meningkat nilai hartabersih

51


52/162

Jenis-Jenis Pelaburan

Pelaburan tunai dan faedah tetap

Saham (ekuiti atau syer)

Dana amanah saham

Harta tanah

Dana Amanah Pelaburan Tanah (Real EstateInvestment Trust REIT)

Unit Amanah

Bon

EmasKomoditi

52


53/162

Panduan Membuat Pelaburan

6 bulan perbelanjaan

E.B.FSimpanan

FD

FD, ASB, ASNdan/or

Saham Amanah

Harta tanah

Saham

Komoditi Forex/Commo

TahapRisiko/Selera

latPelaburan %

3-5

10-15

20-40

50-70

20-30

53
http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vN_tpH3toA5muJzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1i4bur724/EXP=1205620813/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=commodity+prices+&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=400&h=243&imgurl=bigpicture.typepad.com/comments/images/us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&rurl=http://bigpicture.typepad.com/comments/2005/09/are_real_commod.html&size=26.3kB&name=us_commodity_prices_cpi_adj.jpg&p=commodity%20prices&type=JPG&oid=ef26e78383f08662&no=1&tt=10923http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020wX_tpHnU0AyiWJzbkF;_ylu=X3oDMTBpY2Y5NXNiBHBvcwM2BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1f0kkshth/EXP=1205620631/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=shares+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=200&h=150&imgurl=www.landis-media.co.uk/images/shares_title_pics.jpg&rurl=http://www.landismedia.co.uk/&size=24kB&name=shares_title_pics.jpg&p=shares%20pics&type=JPG&oid=e13323261531463a&no=6&tt=386http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020vP_dpHTdwAPWSJzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1isvddftb/EXP=1205620559/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?p=property+pics&y=Search&fr=yfp-t-501&ei=utf-8&js=1&x=wrt&w=100&h=75&imgurl=www.premierapartmentsbg.com/upl/sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&rurl=http://www.premierapartmentsbg.com/bulgaria_property_other_info_26.html&size=2.4kB&name=sbulgaria_property_20050826170030_pics_1-Trinity_web-11.jpg&p=property%20pics&type=JPG&oid=bf031191170080b6&no=7&tt=16131http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S0207P_NpH5wYBbr2JzbkF;_ylu=X3oDMTBpc2VvdmQ2BHBvcwM3BHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1hkjthddc/EXP=1205620303/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=fixed+deposit&sz=all&w=648&h=135&imgurl=www.hsbc.co.in/1/PA_1_1_S5/content/website/images/accounts/main_fixed_online.jpg&rurl=http://www.hsbc.co.in/1/2/personal/bank-accounts/fixed-deposits&size=47.1kB&name=main_fixed_online.jpg&p=fixed%20deposit&type=JPG&oid=f02109c9db86699a&no=7&tt=597http://rds.yahoo.com/_ylt=A0S020lZ9tpHPh0BcZ6JzbkF;_ylu=X3oDMTBpdnJhMHUzBHBvcwMxBHNlYwNzcgR2dGlkAw--/SIG=1gofqekqa/EXP=1205618649/**http:/images.search.yahoo.com/images/view?back=http://images.search.yahoo.com/search/images?_adv_prop=image&fr=yfp-t-501&va=safety+net&sz=all&w=200&h=163&imgurl=www.northernsafety.com/images/webphotos/P17000/P0017394.jpg&rurl=http://www.northernsafety.com/cart/cart.cfm?PROD_NUM=165-8403&Action=01&size=11.9kB&name=P0017394.jpg&p=safety%20net&type=JPG&oid=89228bfbec648614&no=1&tt=57375


54/162

Pengurusan Kredit

dan Hutang

54


membuat keputusan berdasarkan maklumat yang

mencukupi berkaitan dengan hutang yang ditanggung

dan dapat mengekalkan kepercayaan kredit)


55/162

Hendak meminjam atau tidak?

.itulah persoalannya!

55


56/162

Kredit & Hutang

Sumber :

POWER! Pengurusan wang ringgit anda, AKPK

56


57/162

Institusi kewangan berlesen

Koperasi

Peminjam wang berlesen

Peminjam wang tidak berlesen

Layari BNM di www.bnm.gov.my untuk senarai lengkap institusi

kewangan berlesen

Sumber Pinjaman

57


58/162

Apa itu Faedah?

Merupakan amaun yang dikenakan

ke atas peminjam oleh pemberi

pinjaman

58

Jenis Kadar Faedah


59/162

Jenis Kadar Faedah

Kadar Sama Rata Faedah dikira berdasarkan jumlah asal pinjaman

bagi sepanjang tempoh pinjaman

(Sewa Beli & Pinjaman Peribadi)

Kadar Tetap Faedah dikira berdasarkan baki pinjaman

semasa pada kadar faedah yang ditetapkan

(Pinjaman Perumahan)

Kadar Terapung Faedah dikira berdasarkan kadar faedah yang

berubah-ubah (sama ada menaik atau menurun)

berpandukan sesuatu penunjuk seperti Kadar

Pinjaman Asas

(Pinjaman Perumahan/Overdraf)

59


60/162

Faedah dibayar ke atas jumlah pokok &faedah terkumpul

Pengiraan faedah boleh dikira secara

harian, bulanan atau tahunan

Kelebihan: Lebih pulangan ke atas pelaburan

Keburukan: Lebih faedah ke atas pinjaman

Faedah Kompaun

60


61/162

Untuk tujuan produktif sahaja

Mengikut kemampuan

Mempunyai tanggungjawab moral

Peraturan Meminjam

61


62/162

Tujuan pinjamanMenilai risiko

Keupayaan membayar & kesesuaian

Menilai kedudukan aliran tunai & nisbahhutang kepada & jenis pembiayaan

Sejarah kredit

Menilai rekod pembayaran hutang semasa

Apa Yang Dilihat Oleh Institusi Kewangan

62


63/162

Faktor penting dalam penilaian kredit

Nisbah = Pembayaran Balik Bulanan Semua Pinjaman x 100

Pendapatan Bersih Bulanan

Peraturan umum: Nisbah tidak melebihi 40%

Pendapatan bulanan bersih En. Daud ialah RM3,800. Jumlah

pembayaran balik ansuran bulanan pinjaman perumahan, sewa

beli kereta & kad kredit ialah RM2,128

= RM2,128 x 100%

RM3,800

= 56%

Nisbah Hutang Kepada Pendapatan

63


64/162

Jaminan merupakan risiko kepada penjaminBertanggungjawab menjelaskan pinjaman

termasuk faedah, jika peminjam gagal

membayar

Fikir dulu, sebelum menjadi penjamin

Menjamin pinjaman untuk tujuan produktif

sahaja

Risiko Penjamin

64


65/162

PENGGUNAAN KAD KREDIT

SECARA TELUS

65


66/162

Alat pembayaran elektronik tanpa tunaiUmumnya, pelanggan diberikan antara 20

hingga 50 hari kredit tanpa caj faedah

Boleh menjejaki perbelanjaan melalui

penyata bulanan kad kredit

Skim menarik:

Pelan ansuran tanpa faedah

Pemindahan baki

Mata ganjaran boleh digunakan untuk

menebus barangan & perkhidmatan

Apa itu Kad Kredit?

66

P k B Mi i


67/162

Nota:

Bayaran minima: 5% ke atas baki pinjaman atau RM50,

yang mana lebih tinggi

Kadar faedah: 17.5% setahun

Baki pinjaman (RM) 1,000 5,000 10,000Tempoh habis bayar (bulan) 24 70 88

Jumlah faedah dikenakan

(RM)

191 1,838 3,897

Perangkap Bayaran Minimum

67

P H t S Bij k


68/162

Pengurusan aliran tunai lebih baikMengelak bayaran lewat & caj penalti

Mengurangkan kos pinjaman

Mengukuhkan kedudukan kredit

Elak gangguan atau tindakan undang-undang

Hubungan keluarga & kawan yang lebih baik

Pengurusan Hutang Secara Bijak

68

B i M l kk H t B l bih


69/162

Bertindak mengikut keperluan bukan kehendak

Elakkan membeli mengikut gerak hati

Elakkan gaya hidup di luar kemampuan

Elak berbelanja lebih dengan kad kredit

Mula kaji perbelanjaan

Mengamalkan sistem menjejaki perbelanjaan

Bersedia menghadapi keadaan tidak terduga

Kehilangan kerja, hilang upaya, penyakit atau

kecemasan

Bagaimana Mengelakkan Hutang Berlebihan

69


70/162

Pengurusan Risiko,

Perlindungan dan Insurans

70


menggunakan strategi pengurusan risiko secara

wajar dan kos efektif bagi meminimumkan kegagalan

kewangan dan memelihara kekayaan)


71/162

KECURIAN

IDENTITI

IDENTITI DICURI

Jaga Kewangan Anda


72/162

KECURIAN IDENTITI

KECURIAN IDENTITI berlaku apabila

seseorang secara tidak sah memperoleh danmenggunakan pengenalan peribadi, kredit atau

maklumat akaun seseorang


73/162

MAKLUMAT PERIBADI

Nama

Alamat &NomborTelefon

NomborLesen

Memandu

TarikhLahir

NomborKad Kredit

NomborAkaun

Bank

Pencuri identiti cuba

mendapatkan

maklumat peribadidaripada mangsa untuk

mencuri identiti mereka. MaklumatPeribadi


74/162

Cari dalam beg tangan, dompet dan beg

galas anda. Apa yang anda bawa bersama

anda sekarang yang dapat mendedahkan

maklumat peribadi anda?

Lesen Memandu Kad Pengenalan

Buku Cek

Kad Kredit dan Kad DebitKad Insurans

MAKLUMAT PERIBADI


75/162

Pembelian menggunakan cek, kad kredit ataukad debit

Memohon kad kredit atau pinjaman

Membeli-belah dalam talian atau melalui

telefon

Membayar bil melalui pos atau dalam talian

Berjumpa dengan doktor

Apakah aktiviti harian yang memerlukan

seseorang individu berkongsi maklumat peribadi?

MAKLUMAT PERIBADI

BAGAIMANAKAH MEREKA


76/162

Pencuri mendapatkan maklumat peribadi melalui pelbagai kaedah:

Kecurian- Maklumat dicuri daripada beg tangan atau dompet, rekod

kakitangan di tempat kerja, maklumat cukai, penyata bank atau kad

kredit, atau kad kredit yang belum diluluskan yang dihantar melalui pos.

LenconganSurat- Pencuri boleh melengkapkan borang pertukaranalamat dan membuatkan penyata dan bil mangsa dihantar ke lokasi yang

berlainan.

"Dumpster Diving"Pencuri mengambil maklumat peribadi mangsa

yang telah dibuang.

Imbasan atau Skimming - Pencuri meletakkan peranti kepada alat

pemprosesan kad untuk mencuri maklumat kad kredit dan kad debit

BAGAIMANAKAH MEREKA

MELAKUKANNYA?

BAGAIMANAKAH MEREKA


77/162

Kaedah .....(sambungan) Phishing- Pencuri menghantar e-mel palsu yang mendakwa ia daripada

sebuah syarikat atau institusi pendeposit untuk mengumpan mangsa

mendedahkan maklumat peribadi mereka.

Penyamaran (Pretexting)- Pencuri menyamar untuk mendapatkan

maklumat peribadi anda daripada institusi kewangan, syarikat

telekomunikasi dan lain-lain sumber.

Spyware- Perisian yang dipasang pada komputer mangsa, tanpa

pengetahuan atau persetujuan mereka, yang memantau penggunaan

Internet, menghantar iklanpop up , mengubah hala komputer untuk kelaman sesawang yang lain dan menjejak siri kunci.

Penggodaman Sesawang (Hacking)- Maklumat dicuri dengan

memecah masuk ke dalam sistem komputer.

BAGAIMANAKAH MEREKA

MELAKUKANNYA?

APA PENCURI IDENTITI


78/162

Memohon lesen memandu baharu

Membuka akaun bank baharu

Memohon kad kredit atau menyimpan akaun kredit

Mendapatkan wang tunai dengan kad bank

Mendapatkan pekerjaan Menyewa apartmen

Memohon pinjaman pelajar

Memfailkan untuk muflis

Apa yang pencuri identiti boleh

lakukan jika mereka mendapat

maklumat peribadi seseorang?

APA PENCURI IDENTITI

BUAT DENGAN MAKLUMAT

MENCEGAH


79/162

DOMPET DAN BEG TANGAN

Bawa apa yang perlu sahajaJANGAN bawa pasport

atau sijil kelahiran

Jangan gantung beg tangan di kerusi apabila berada di

tempat awam

Guna beg tangan yang boleh ditutup dengan rapat dan

selamat

KECURIAN IDENTITI

MENCEGAH


80/162

KAD KREDIT DAN KAD DEBIT

Tutup akaun yang tidak digunakan secara bertulis dan melalui

telefon dan potong kad tersebut

Hafal nombor PIN dan jangan guna nombor yang mudah didapati(tarikh lahir, alamat dan lain-lain)

Tanda tangan di belakang kad pada bahagian tanda tangan & tulis

arahan "Sila lihat ID

Jangan dedah nombor akaun kecuali anda sedang membuat

transaksi. Jangan layan sebarang panggilan telefon atau e-mel yang

meminta maklumat peribadi anda.

Semak penyata dengan kerap untuk mengesan sebarang kesilapanatau tanda-tanda penipuan

KECURIAN IDENTITI

MENCEGAH


81/162

TAWARAN KAD KREDIT

Musnahkan permohonan dan tawaran kad kredit. *guna

mesin pencincang (shredder) kerana ia sangat berkesandan sukar untuk dicantumkan semula

Potong atau musnahkan tawaran kad kredit yang belum

diluluskan yang tidak digunakan

KECURIAN IDENTITI

MENCEGAH


82/162

SURAT

Musnah semua tawaran kad kredit, bil-bil, penyata dan apa sahaja

yang mengandungi maklumat peribadi

Guna peti pungutan pos yang selamat ketika menghantar suratmelalui pejabat pos

Jangan biarkan surat dalam peti surat yang tidak dijaga semalaman

atau dalam tempoh masa yang panjang

KECURIAN IDENTITI

MENCEGAH


83/162

E-MEL

Lindungi nama pengguna dan kata laluan anda

Guna kata laluan yang mengandungi gabungan

perkataan, nombor, dan simbol dan tidak boleh didapati

dengan mudah (jangan guna nama, tarikh lahir, alamat

dan lain-lain)

Pastikan kesahihan sumber e-mel yang memintamaklumat peribadi dengan menghubungi syarikat

berkenaan untuk mengesahkan e-mel itu dihantar oleh

mereka

KECURIAN IDENTITI

MENCEGAH


84/162

TELEFON

Sahkan sumber panggilan telefon yang meminta

maklumat peribadi anda dengan menghubungi syarikat

berkenaan untuk memastikan kesahihan panggilantelefon itu dibuat oleh mereka dan bukan pencuri identiti

yang menggunakan nama mereka. Guna nombor

telefon yang disenaraikan dalam penyata akaun anda

atau yang terdapat dalam buku panduan telefon.

KECURIAN IDENTITI

MENCEGAH


85/162

PEMBELIAN MELALUI INTERNET

Cari "https" atau gambar kunci selepas URL atau di bahagian bawah

sudut kanan yang menunjukkan laman sesawang ini adalah selamat

Jangan beri apa-apa maklumat peribadi di laman jika ia tidak selamat

Taipkan alamat laman sesawang itu sendiri dan bukannya melaluipautan daripada e-mel atau iklan daripada internet

Guna kad kredit dan bukannya kad debit apabila membuat pembeliandalam talian

httpss = secure

KECURIAN IDENTITI

Si l i K b k


86/162

Balingan Dadu

12

10 atau 11

9 atau 8

2 hingga 9

Kebarangkalian Akibat

Seluruh rumah

musnah

rumah musnah

rumah musnah

Tiada kebakaran

berlaku

Simulasi - Kebakaran

5/36

21/36

1/36

9/36

86

Mengapa harus ada perlindungan Insurans?


87/162

g p p g

Risiko

kebarangkalian

berlakunyamusibah yang

tidak dapat

dielak

Simpanan

kecemasanmenyisihkan

sejumlah wang

untuk

perbelanjaan bagi

tempoh minimum

6 bulan

Insurans

memindahkan

risiko dariindividu

kepada

organisasi

insurans

Diuruskan melalui

Beri contoh situasi yang tidak

dijangka, yang melibatkan

kerugian wang?

87

P li i I


88/162

Polisi Insurans

PolisiKontrak berkaitan dengan skop perlindungan, terma dansyarat berkaitan dengan insurans

Perlindungan - Skop perlindungan yang diberikan dibawah sesuatu polisi insurans

Membeli insurans diibaratkan membeli jaminan

keselamatan kewangan. Betul atau salah? Mengapa?

Pemegang polisi - Individu yang membeli polisi

(Empunya polisi)

Premium- Wang yang dibayar oleh pemegang polisi untuk

mendapatkan perlindungan

88

Illustrasi konsep Insurans


89/162

Illustrasi konsep Insurans

Andainya ada100 orang dalam

kumpulan

Insurans memindahkan risiko dari individu

kepada syarikat insurans

Kebarangkalian1%

akan jatuh sakit danmemerlukan

perbelanjaan

sebanyak RM10,000

Tetapi.. kita takpasti siapa yang

akan jatuh sakit

Jika setiap ahli

menyumbangkan

RM100. Wang

terkumpul berjumlah

RM10,000 bagi

melindungi pesakit

Setiap ahli

membelanjakan

RM100, dan tidak

seorang pun

berbelanja lebih dari

RM100

99 ahli tidak mendapat

apa-apa keuntungan,

tetapi mereka mendapat

ketenangan fikiran dan

perlindungan sekiranya

berlaku musibah

89


90/162

P i i M l h I l


91/162

Prinsip Muamalah Islam

Tiada Unsur Riba Tiada Unsur Maisir (Judi)

Tiada Unsur Gharar (Tidak Jelas)

*Tabung jariah membantu kita semasa di

alam kubur

91

Manfaat Insurans


92/162

Manfaat Insurans

Pampasan yang

diterima daripada

polisi insurans jauh

melebihi premium

yang telah dibayar

Memberi perlindungan

dan juga ketenangan

fikiran

Motor

Empunya Rumah

dan Isi Rumah

92

Proses Insurans


93/162

Proses Insurans

Berlaku

Peristiwa

Pemegang polisi

membuat tuntutan

Syarikat insuransmemastikan sama

ada peristiwadilindungi

Pemegang polisimembayardeduktibel

Jumlah lebihandibayar melalui

insurans bersama

93

Bayaran bersama atau

insurans bersamamerujuk

kepada perkongsian risiko di

antara syarikat insurans hayat

dan pemegang polisi.

Contohnya, syarikat ...

Deduktibel(ekses)

sejumlah yang perlu

dibayar oleh pemegangpolisi sebelum

perlindungan insurans

dibayar

Contoh : Amy mengalami kemalangan


94/162

y g g

Amy mempunyai polisiinsurans kesihatandengan RM1500deduktibel dan 20%bayaran bersama

Ini bermakna

Amy perlu membayar

RM1500 pertama bagi kosperubatan yang di lindungi,

termasuk 20% daripada

baki kos

Amy kemalangan dan

bayaran perubatan yang

dilindungi berjumlah

RM15,000

Oleh itu

Amy dikenakan bayaran

RM1,500 + 20% drpd.

RM14.500 (RM2900) =

RM4400

Syarikat insurans membayarRM10,600

Jika .

94

Mengapakah polisi insurans memasukkan


95/162

g p p

deduktibel dan `bayaran bersama?

Bertambahnya berlaku insiden yang melibatkan tuntutan insurans

dibuat

Deduktibel dan insurans bersama membuatkan pemegang insurans

menanggung sebahagian daripada kerugian/ kos

Mengurangkan penyelewengan

Sengaja tidak mengunci kereta atau letak kereta di tempat yang gelap

yang sering berlaku kecurian dengan harapan dapat menuntut wang

pampasan untuk membeli kereta baru

Contoh.

Insurans premium yang dibayar bukanlah bertujuan untuk

pemegang polisi mengaut keuntungan

95

Anda buat pengiraan!


96/162

Anda buat pengiraan!Carlos mengalami kerugian sebanyak RM3,788 akibat kerosakan harta benda.

Berapakah Carlos dan syarikat insurans perlu bayar?

Carlos mempunyai

polisi insurans hartadan liabiliti dengan

deduktibel sebanyak

RM500 dan 0%

insurans bersama

Berapakah Carlos perlu

bayar?

Berapakah syarikat

insuransnya perlu bayar?

RM500

RM3,288

Polisi insurans manakah yang akan anda pilih?


97/162

y g p

Janet ingin memastikan beliau mempunyai polisi insurans

kesihatan yang terbaik. Beliau membuat penyelidikan tentang

produk insurans dan telah menerima beberapa sebut harga.

Apakah kebaikan dan keburukan setiap polisi?

Polisi sedia ada Polisi baharu

Jumlahpremium

sebulan

Jumlah

deduktibelJumlah

insurans

bersama

20% tanggungjawab

pemegang polisi

80% tanggungjawab

syarikat insurans

0% tanggungjawab

pemegang polisi

100% tanggungjawab

syarikat insurans

RM300 RM200

RM200 RM2000

Apa akan terjadi jika seseorang itu tidak


98/162

boleh bekerja atau hidup berdikari?

Insurans hilangupaya

Insuranspenjagaanjangka panjang

Mengapakah

insurans

hilang upaya

dan insurans

penjagaanjangka

panjang

penting?

Pembayaran untuk

menggantikan

sumber pendapatanapabila pekerja

tidak lagi dapat

bekerja akibat sakit

atau cedera

Bayaran untuk

penjagaan lanjutan

apabila seseorangitu tidak boleh hidup

berdikari (tetapi

tidak perlu

dimasukkan ke

hospital)

Disediakan oleh

majikan, individu,

dan/atau Kerajaan

Disediakan

oleh individu

Insurans Harta dan Liabiliti


99/162

Insurans harta -pembayaran

kepada orang yang diinsuranskan

jika hartanya rosak atau musnah

akibat kemalangan

Insurans liabiliti - pembayaran

kepada orang lain jika ahli keluarga

yang diinsuranskan secara tidak

sengaja menyebabkan

kemudaratan kepada orang lain

atau harta benda

Bayaran untuk

kerugian kepada

orang yang

diinsuranskan

Bayaran untuk

kecederaan atau

kerugian kepada

orang lain

Disediakan oleh Individu

Dua

Bahagian

Sepintas lalu


100/162

Sepintas lalu....

Insurans tidak

bertujuan untuk

membuat seseorang

itu lebih baik daripada

sebelum kejadian

Insurans boleh dibeli

daripada pelbagai

sumber

Walaupun mempunyai

insurans, seseorang itu masih

perlu mempunyai dana untuk

membayar deduktibel dan

insurans bersamaTerdapat pelbagai

jenis insurans untuktujuan tertentu

Insurans merupakan

sebahagian penting

dalam pelan

kewangan

Insurans tidak

bertujuan untuk

membuat seseorang itu

lebih baik daripada

sebelum kejadian

Insurans boleh

dibeli daripada

pelbagai sumber

Walaupun mempunyai

insurans, seseorang itu

masih perlu mempunyai

dana untuk membayar

deduktibel dan insurans

bersama

Apakah yang Melindungi Risiko ini?


101/162

Apakah yang Melindungi Risiko ini?

Anda mengalami penyakit kronik

dan memerlukan rawatanperubatan

Insurans Kesihatan

Apakah yang Melindungi Risiko


102/162

ini?

Anda tidak mampu bekerja selama

enam bulan dan memerlukan bantuan

untuk membayar perbelanjaansemasa anda tidak mempunyai

pekerjaan

Insurans Hilang Upaya



103/162

ini?

Anda merupakan seorang yang telahberumur dan memerlukan bantuan

pakar perubatan untuk meneruskan

kehidupan

Insurans penjagaan jangka

panjang



104/162

ini?

Rumah anda telah ditenggelami

air dan anda perlu membina

rumah anda semula

Insurans Kediaman? Khususnya

Empunya Rumah



105/162

ini?

Kereta yang anda pandu telah

menyebabkan kemalangan dan

telah mencederakan orang lain

Insurans Liabiliti?Khususnya Motor



106/162

ini?

Kematian secara tiba-tiba seorang

ahli keluarga akan mengakibatkan

kehilangan sumber pendapatan

Insurans hayat

Contoh Kos Perubatan


107/162

Contoh Kos Perubatan

Rawatan Kos Perubatan

Pintasan koronari jantung

RM20,000RM30,000 setiap

pembedahan

Kanser RM3,000RM140,000 untuk rawatan

Kemoterapi RM200RM1,000 setiap terapi

Pemindahan jantung

RM50,000RM80,000 setiap

pembedahan

Kegagalan ginjal RM2,000 setiap bulan untuk dialisis.

107


108/162

108

LAMPIRAN


109/162

Tanggungjawab danMembuat Keputusan

109

Proses Membuat Keputusan


110/162

Mengenal pastiMasalah Menyenaraikan

Alternatif

Simpan di bank

Beli hadiah hari jadi atuk

Derma

Beli telefon baharu

Belanja kawan-kawan

MenilaiAlternatif

Menilai Keputusan

Cadangan aktiviti:

Minta murid mengenal

pasti keputusan yang perludibuat

Lakon peranan strategi

yang digunakan

Membuat

Keputusan

Apa yang harus

dibuat dengan wang

harijadi sebanyak

RM350

110


111/162

Pengurusan danPerancangan Kewangan

111

PersendirianKewangan

P, S, Panjang


112/162

Proses Pengurusan

Kewangan

Menilai

kedudukan

kewangan

semasa anda

Peringkat Kehidupan

oBekahwinoPekerjaan

oTangunggan Menetapkanmatlamat

Tentukan

tindakan yang

perlu diambil

Menilai alternatif yang

akan memenuhi matlamat

kewangan anda

Ujudkan pelan

kewangan dan

laksanakannya

Kaji semula dan

menyemak

Bajet Perbelanjaan Jejak aliran wang

tunai

Keperluan/Kehendak Pilihan gantian Menangguhkan keputusan

Produk & PerkhidmatanMembina kekayaanInsuransMenguruskan hutangPerancangan cukai

Berdasarkan situasiperubahan hidup

112

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!


113/162

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita!

Mereka mempunyai 4 orang anak, 2 perempuan dan 2 lelaki

berumur 7-13

Gemar menghabiskan masa sekeluarga, terutama masa

makan di mana mereka biasanya makan masakan yang di

masak di rumah.

Buat masa ini mempunyai kereta terpakai yang kurang

selesa untuk perjalanan jauh. Impikan sebuah kereta

baharu

Menyimpan banyak wang setiap bulan untuk pelajaran

anak-anak mereka melanjutkan pelajaran ke menaragading

113

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita


114/162

Keluarga Encik Aiman & Puan Anita

Matlamat

Faktor yang mempengaruhikeputusan perbelanjaan

NilaiKeperluan Kehendak

114

Perbelanjaan Utama


115/162

Perbelanjaan Utama

Keluarga

Perbelajaan

Utama

Simpanan

Insurans

Kediaman

Makanan

Pengangkutan

115

Contoh Perbelanjaan Utama Sebuah Keluarga


116/162

116

AKTIVITI: PELAN PERBELANJAAN

LAIN LAINPAKAIANPERLINDUNGAN


117/162

SIMPANAN

Dalam tabung

5% dari pendapatan

10 % dari pendapatan

LAIN-LAIN

CDs or DVDs

BukuDerma mingguan

Surat khabar/majalah

Hobi

Tengok wayang

KonsertSukan

Dandan rambut

Smart phone

PAKAIAN

Beli di pasar malam

Beli di jualan murah

Beli di gedung besar

Dibuat oleh pereka

fesyen

PERLINDUNGAN

Tinggal dengan keluarga

Berkongsi pangsapuri

Sewa rumah

Beli rumah

MAKANAN

Kueh dan minuman

Masak dan makan di

restoran seminggu sekali

Makan di restoran

terkenal setiap hari

PENGANGKUTAN

Berjalan kaki

Naik bas

Kereta terpakai

INSURANS KEBAKARANMakan di restoran danmasak seminggu sekali

117

Kereta mewah

drpd rumah

drpd rumah

Seluruh rumah

1. Bincangkan soalan berikut:

Adakah murid mampu mendapatkan semua yang diperlukan?


118/162

p p y g p

Adakah murid mampu mendapatkan semua yang dikehendaki? Mengapa?

2. Padankan murid yang mempunyai taraf kehidupan yang sama

Adakah mereka membuat pilihan yang serupa?

Adakah pilihan mereka menunjukkan perbezaan nilai, kehendak dan

kemahuan?

Adakah murid yang mempunyai taraf kehidupan yang tinggi lebih senang

membuat pelan perbelanjaan?

3. Tanya murid bagaimana cara untuk mendapatkan lebih banyak wang?

4. Tanya murid perbelanjaan mana yang akan dilepaskan untuk simpanan haridepan?

5. Soalan Perbincangan

Mengapa penting untuk membuat pelan perbelanjaan (bajet)?

i. Sisihkan wang untuk keperluan terlebih dahulu, seperti tempat tinggal

supaya wang tidak dibelanjakan untuk barangan yang kurang

berfaedahii. Menjejaki ke mana perginya wang

iii. Berbelanja mengikut kemampuan

118

Meningkatkan Kedudukan Harta Bersih


119/162

Tambahkan tabungan

Kurangkan perbelanjaan

Selesaikan hutang

Lupuskan aset yang tidak menjana

pulangan

119


120/162

Simpanan dan Pelaburan

120

Simpanan RM500 Kadar Faedah 3%


121/162

Tahun Jumlah Simpanan

Jumlah awal RM500.00

1

23

4

5

Ambil peluang nilai masa wang bagi

menambahkan wang anda!

p

RM515.00

RM530.45RM546.36

RM562.75

RM579.64

121

Peraturan menyimpan/melabur


122/162

Umur

(Tahun)Kadar Faedah 10% setahun Kadar Faedah 5% setahun

Jumlah

awal

tahun

(RM)

Faedah

(RM)

Jumlah

akhir

tahun (RM)

Jumlah

awal tahun

(RM)

Faedah

(RM)

Jumlah akhir

tahun (RM)

13 360.00 36.00 396.00 360.00 18.00 378.00

14 756.00 75.60 831.60 738.00 36.90 774.90

15 1,191.60 119.16 1,310.76 1,134.90 56.75 1,191.65

16 1,670.76 167.08 1,837.84 1,551.65 77.58 1,629.23

17 2,197.84 219.78 2,417.62 1,989.23 99.46 2,088.69

18 2,777.62 277.76 3,055.38 2,448.69 122.43 2,571.12

Jadual 4 Jadual 5

122

Peraturan menyimpan/melabur


123/162

Umur(Tahun)

Simpanan(RM)

13 360

14 720

15 1,080

16 1,440

17 1,800

18 2,160

Umur(Tahun)

Simpanan(RM)

Pengiraan

13 720 0 + (4 x 180)

14 1,440 720 + (4 x 180)

15 2,160 1,440 + (4 x 180)

16 2,880 2,160 + (4 x 180)

17 3,600 2,880 + (4 x 180)

18 4,320 3,600 + (4 x 180)

Melaburlah sebanyak yang mungkin

Jadual 1 Jadual 3

123

Kelebihan menyimpan awal (kadar faedah 8%)


124/162

Amaun terkumpul : RM46,204 RM32,750

Umur Menyimpan awal Menyimpan kemudian

21 RM1,000 0

22 RM1,000 0

23 RM1,000 0

29 RM1,000 0

30 RM1,000 RM1,000

31 0 RM1,000

32 0 RM1,000

44 0 RM1,000

45 0 RM1,000

Jumlah

dilaburkan

RM10,000

Jumlah

dilaburkan

RM16,000

Perbezaan: RM13,454

124

Keajaiban Nilai Masa Wang!


125/162

$0.00 $1,000.00 $2,000.00 $3,000.00

0

1

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

Nilai Ringgit

Tahu

n

Tahun 5Faedah: RM33.26










Jumlah Awal: RM100.00 @ 7% faedah

Tahun 1Faedah: RM7.00Jumlah Simpanan:RM107.00

RM0.00 RM1,000.00 RM2,000.00 RM3,000.00

125


126/162

Pengurusan Kredit

dan Hutang

126

Nisbah Hutang Kepada Pendapatan


127/162

tidak boleh melebihi 40%

Ansuran pinjaman perumahan = RM1,590

Ansuran kereta = RM938

Komitment keseluruhan pinjaman = RM1,590 + RM938

= RM2,528

Pendapaptan kasar bulanan

yang diperlukan = RM2,528 40%

= RM6,320

127

Sewa beli adalah penyewaan barangan dengan pilihan

untuk membelinya pada akhir tempoh pijaman


128/162

untuk membelinya pada akhir tempoh pijaman

Harga kereta = RM50,000

Bayaran pendahuluan @10% = RM5,000

Jumlah pinjaman sewa beli = RM45,000

Kadar faedah sama rata = 5% setahun

Tempoh pinjaman = 5 tahun = 60 bulan

PengiraanJumlah faedah yang dikenakan

= Jumlah pinjaman X kadar x tahun = RM45,000 x 5% x 5

= RM11, 250

Jumlah pinjaman + faedah= RM45,000 + RM11,250 = RM56, 250

Jumlah ansuran bulanan

= RM 56,250 60 bulan = RM938

128

Anda ingin menyelesaikan baki hutang setelah membayar

ansuran selama 4 tahun (48 bulan)


129/162

ansuran selama 4 tahun (48 bulan)

Pengiraan rebat:

Jumlah faedah ke atas jumlah pembiayaan = RM11, 250

Pengiraan rebat ke atas faedah

= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ n)] [1 + 2+ 3 + . + k]

n = tempoh ansuran yang tinggal (jumlah bulan) iaitu 12 bulan

k = tempoh ansuran asal (jumlah bulan) iaitu 60 bulan

= [RM11, 250 x ( 1 + 2+3 ++ 12)] [1 + 2+ 3 + . + 60]

= Rebat ke atas faedah = (RM11, 250 x 78) 1830 = RM479

129

Melissa dan Simon telah membeli tiket kapal terbang

berharga RM1 000


130/162

berharga RM1,000

Melissa membayar baki kad kredit sepenuhnya setiap bulan

Simon membuat pembayaran minimum 5% ke atas baki kad

kredit, pada kadar faedah 18% setahun?

Melissa Simon

Bayaran Membayar

keseluruhan

RM1,000

Membuat bayaran

minimum - RM50

Tempoh masa untuk

menyelesaikan baki kad kredit

1 bulan 24 bulan

Jumlah faedah perlu dibayar RM0 RM197.83

Jumlah perlu dibayar RM1,000 RM1,197.83

130

Baki pinjaman RM3 000

Amaran Bayaran Minimum
http://localhost/var/www/apps/conversion/tmp/scratch_7/Just%20Interest%20%20%20Financial%20Literacy%20%20TEACH%20IT!%20-%20YouTube.mpeg


131/162

Baki pinjaman RM3,000

Bayaran minimum (5% dari baki pinjaman) RM150.00

Tarikh akhir pembayaran 15 April 2012

Amaran Bayaran Minimum : Jika setiap kali anda hanya membuat bayaran

minimum, anda membayar faedah yang lebih & mengambil masa yang lama

untuk menyelesaikan baki pinjaman. Sebagai contoh:

Jika anda tidak membuat

caj tambahan ke atas kad &

setiap bulan anda bayar...

Anda akan habis bayar

baki yang ditunjukkan

di penyata dalam

masa

Dan anda terpaksa

bayar jumlah

faedah

dianggarkan

Bayaran minimum sahaja 4 tahun & 8 bulan RM1,055.00

RM200 1 tahun & 6 bulan RM424.00

(Penjimatan RM631)

131

Yuran & Caj


132/162

Yuran tahunan Dibayar setiap tahun

Yuran pengeluaran tunai Yuran di caj pada setiap transaksi

pengeluaran tunai antara 3% - 5% dari

jumlah keluaran

Caj bayaran lewat Yuran dikenakan apabila anda gagalmembayar bayaran minima pada tarikh

yang ditetapkan

Cukai perkhidmatan RM50 setahun dikenakan ke atas kad

utama & RM25 untuk kad sampingan

Lain-lain caj Sila baca syarat & terma kad kredit anda

132

Insentif Kadar Faedah Berperingkat


133/162

Caj kewangan berperingkat kekal tinggi. Boleh dielakkanmelalui pinjaman penuh atau melebihi bayaran

minimum

Rekod Pembayaran Balik Kadar Faedah

Menjelaskan bayaran minimum 12

bulan berturut-turut

Sehingga 13.5%

Setahun

Menjelaskan bayaran minimum 10

bulan berturut-turut

Sehingga 16.0%

Setahun

Selain daripada di atas Sehingga 17.5%

Setahun

133

Tanda-Tanda Masalah Kewangan


134/162

Kad Kredit

Hanya membayar baki minimum setiap bulan

Baki belum jelas kian meningkat setiap bulan

Had kredit telah mencecah had maksimumKerap menggunakan pendahuluan tunai

134



135/162

Pinjaman

Selalu menggunakan kemudahan overdraf

Menerima notis daripada pihak bank atau

pemiutang

Gagal mendapat pinjaman baru keranamasalah laporan kredit

Mula meminjam daripada keluarga atau kawan

Kerap kali dihubungi pemungut hutang

Kerap menerima panggilan daripada pihak

pemungut hutang

135



136/162

Simpanan

Menggunakan simpanan pada kadar yangmembimbangkan

Sedikit atau tiada simpanan untuk perbelanjaan

kecemasan

Perbelanjaan

Hidup bergantung pada pendapatan bulanan sahaja

Bergantung kepada kerja sampingan, lebih masa ,

komisenKerap bertengkar dengan pasangan tentang wang

136

Tip Penggunaan Kad Kredit Secara Bijak


137/162

Hadkan jumlah kad kreditBayar penuh baki anda

Jika tidak mampu, bayar lebih dari minimum

Elak pengeluaran tunai kecuali terdesaksahaja

Membeli secara atas talian di laman

sesawang yang dipercayai sahaja

137

Garis Panduan Kad Kredit


138/162

Kelayakan umur: 21 tahun

Pendapatan minimum: RM24,000 setahun

Bagi pendapatan kurang RM36,000:

tidak > 2 pengeluar kad

had kredit tidak > 2 kali gaji bulanan untuksetiap pengeluar

Bank tidak dibenarkan:

menaikkan had kredit tanpa persetujuan

pelanggan

menawarkan pendahuluan kredit dalam bentuk

cek tanpa permohonan

138

Melindungi Kad Kredit Anda


139/162

Jangan biarkan orang lain guna kad kredit andaJangan dedahkan butiran kad kredit kepada

orang lain

Simpan slip bayaran & semak penyataSimpan kad di tempat yang sama di dalam

dompet

Lapor segera kehilangan, kecurian atau urusniaga tidak sah

139

Akibat Tidak Membayar Hutang


140/162

KEBANKRAPAN

Suatu proses di mana seorang penghutang

diisytiharkan bankrap melalui Perintah

Penghakiman oleh Mahkamah Tinggi jikapenghutang tidak membayar hutang yang telah

mencecah RM30,000 atau lebih

140

Sekatan Kebankrapan


141/162

Kecuali dengan kelulusan daripada Ketua

Pengarah Jabatan Insolvensi Malaysia,seorang bankrap tidak dibenarkan untuk:

Memegang jawatan awam

Meninggalkan negaraMenjalankan perniagaan sendiri atau

pengurusan syarikat

Meminjam lebih dari RM1,000 tanpa

memaklumkan status bankrap

141


142/162

Pengurusan Risiko,

Perlindungan dan Insurans

142

Risiko-risiko dalam kehidupan


143/162

1. Kematian Pra Matang (Premature Death)

Hilang punca pendapatan keluarga

Bebanan hutang yang masih belum

diselesaikan. Contoh kad kredit Tanggungan keluarga dan anak-anak yang

masih kecil.

Tanggungan ibu bapa yang bergantung hidup.

143

2. Kemalangan


144/162

g

Hilang Upaya KekalLumpuh, hilanganggota badan seperti kaki, tangan danmata.

Hilang punca pendapatan apabila tidak

dapat bekerja *** MC berapa hari setahun? 30 hari?

*** Kemasukan hospital peruntukan gajiberapa hari setahun? 60 hari?

144

Apa yang akan berlaku sekiranya


145/162

Apa yang akan berlaku sekiranya

ditakdirkan mengalami kemalangandan terlantar beberapa bulan? Cuti

tanpa gaji? Apa yang terjadi terhadap

kos kehidupan untuk beberapa bulansepanjang ketiadaan pendapatan?

Pengeluaran simpanan sendiri?

Berhutang? Memohon derma?

145

3. Sakit Kritikal:


146/162

3. Sakit Kritikal:

Kos perubatanBil hospital dan kosrawatan serta perbelanjaan lain

sepanjang sakit.

Kos kehidupan sekiranya tidak lagimampu bekerja atau diberhentikan

pekerjaan?

Contoh: Rawatan Dialisis dan KemoterapiKanser.

146

4. Hidup terlalu lama?


147/162

Kos sara hidup

Kos perubatan

5. Hilang pekerjaan:

Hilang sumber pendapatan serta terpaksa

menggunakan simpanan sedia ada.

Pembayaran hutang?

Kos perubatan?

Kos sara hidup?

147

Pengurusan Risiko


148/162

Pengurusan risiko ialah pengenalpastian, analisis dan

pengawalan ekonomi risiko yang mengancam aset ataukeupayaan perolehan seseorang individu.

Insurans/Takafulialah mekanisme pemindahan risiko

yang digunakan oleh individu atau organisasi untukmenukar sesuatu yang tidak pasti kepada pasti. Individu

setuju untuk membayar premium tetap dan sebagai

pulangan, syarikat insurans/pengendali takaful bersetuju

untuk menggantikan apa jua kerugian yang berlakumengikut terma polisi.

148

Takaful


149/162

Konsep insurans iaitu 'Golongan ramai yang bernasib

baik membantu golongan yang tidak bernasib baik"merupakan satu konsep yang diiktiraf oleh Islam.

Takaful adalah satu perkataan yang berasal dari

perkataan Arab 'Al-Kafala (jamin) iaitu bermaksud

'Saling jamin menjamin. Dalam industri Takaful, At-tabarru'at yang diperkenalkan

ialah Al-tabarru'at yang bersyarat.

Bersyarat adalah dimana setiap peserta yang ingin

menyertai Takaful mestilah menderma sesuai denganrisiko yang dibawanya.

149

Takafuladalah satu konsep yang berasaskan

i i i i b k i t j b


150/162

prinsip-prinsip berkongsi tanggungjawab,

bekerjasama dan saling membantu menjagakepentingan bersama. Setiap peserta

menyumbang berasaskan tabarru (derma)

kepada dana yang akan digunakan untuk

membantu satu sama lain pada masa yangdiperlukan.

150


151/162

Analisis pelan pertama:

Apa akan berlaku kepada simpanan tersebut


152/162

Apa akan berlaku kepada simpanan tersebut

sekiranya risiko /musibah menimpa?

Pelan persaraan ? Dana kecemasan?

Mampu atau tidak seseorang itu meneruskan

simpanannya?

Apakah sumber utama yang akan digunapakai oleh

individu tersebut?

Apa akan berlaku kepada simpanan pendidikan anak-

anak sekiranya ibubapa meninggal?

Bagaimana pula kos perubatan anak-anak sekiranya

ibubapa meninggal?

Berapa ramai yang berhutang untuk menampung kos

perubatan diri sendiri dan ahli keluarga yang sakit?

152

Pelan Kedua


153/162

Katalah individu tadi mempunyai satu lagi simpanan iaitu

caruman di akaun takaful untuk persediaan menghadapirisiko. Beliau mencarum sebanyak RM150 sebulan:

Manfaat Pertama: PAMPASAN

Pampasan Kematian : Misalnya individu tersebutterlibat dalam kemalangan dan meninggal. Waris

akan menerima pampasan kematian sebanyak

RM50,000 walaupun beliau baru membayar satu

bulan premium!

153

Manfaat Pertama: PAMPASAN (samb.)


154/162

Pampasan Sakit Kritikal : Mendapat pampasan sakit

kritikal/kekal sebagai pengganti pendapatan apabilatidak berupaya bekerja lagi.walaupun barumembayar caruman yang ke-3!

Contoh Sakit Kritikal:

Sakit Jantung

Penyakit Arteri Koronari

Strok

Kanser

Kegagalan Ginjal

154

Manfaat Pertama: PAMPASAN (samb.)


155/162

Pampasan Lumpuh Kekal : sekurang-kurangnya

mengurangkan beban keluarga serta sebagai danakecemasan sementara keluarga memikirkan sumber

pendapatan lain.

Pelan perlindungan sebanyak RM150 sebulan menjadi

PERCUMA! Apabila pencarum disahkan menghidapisakit kritikal atau lumpuh kekal. Ini bermakna pelan

perlindungan akan berjalan secara percuma sehingga

pencarum meninggal/ berumur 80tahun.

155

Manfaat Kedua: PELAN PERUBATAN


156/162

Kad perubatanContoh: Kos perubatan ditanggungoleh pihak pengendali takaful sebanyak minimumRM50,000 setahun. Had seumur hidup minimum

sebanyak RM500,000.

Elaun kemasukan wad hospital, elaun bedah & ICU-Contoh: pencarum dirawat selama 5 hari di hospital

dan dibedah. Pencarum akan menerima pembayaran

elaun sebanyak RM300 x 5 hari + RM2500 elaun

bedah = RM4,000.

156

Manfaat Kedua: PELAN PERUBATAN


157/162

Sekurang-kurangnya meringankan lagi beban

pencarum terutama bagi mereka yang bekerja sendiri

dan hilang pendapatan harian sepanjang berada di

hospital.

Kos rawatan selepas keluar dari hospital: Contohnya:

fisioterapi, kemoterapi, dialisis dan sebagainya yang

memerlukan belanja.

157

Manfaat Ketiga : Simpanan Pelaburan

Sebahagian dari caruman premium akan dilaburkan ke


158/162

Sebahagian dari caruman premium akan dilaburkan ke

akaun Unit Amanah berlandaskan prinsip shariah.

Simpanan boleh dikeluarkan apabila cukup baki

minima tanpa perlu menunggu tempoh matang.

Keuntungan di dalam Unit Amanah adalah tidak

dijamin (non guaranteed) kerana bergantung kepada

keadaan pasaran semasa.

158

SIMPANAN BANK / ASB / LAIN LAIN SIMPANAN PRUBSN TAKAFUL

SIMPANANRM 200.00 SIMPANANRM 200.00

RM 200.00 X 12 BULAN = RM 2,400.00 RM 200.00 X 12 BULAN = RM 2,400.00


159/162

Tiada manfaat disertakan Manfaat disertakan iaitu:

1)Kos rawatan hospital

a)Kad Perubatan (min RM500,000 sepanjang hayat diinsurankan)

b)Elaun tunai harian

c)Elaun ICU

d)Elaun pembedahan

e)Elaun hilang upaya

2)Pampasan

a)Kematian

b)Hilang Upaya

c)36 Penyakit Kritikal

d)Kemalangan

3)Caruman Percuma

(Sekiranya disahkan penyakit kritikal)

Sekiranya bulan ke 13, anda dimasukkan ke Hospital kerana penyakit

kritikal dan memerlukan rawatan RM50,000

Dari simpanan di atas, anda kekurangan RM47,600 untuk kos rawatan.

Cara Pembiayaan :

1)Semua simpanan di bank

2)Jual harta

3)Meminjam dari adik beradik/saudara mara4)Rayuan bantuan di media massa/TV. Ini bermakna wang simpanan

anda akan terganggu dan tidak meneruskan simpanan.

Sekiranya simpanan adalah untuk persaraan atau mengerjakan Haji,

simpanan anda akan kehabisan dan terpaksa menyimpan semula.

Sekiranya bulan ke 13, anda dimasukkan ke Hospital kerana penyakit

kritikal dan memerlukan rawatan RM50,000

Anda tidak perlu mengeluarkan wang simpanan. Semuanyan

ditanggung oleh PRUBSN Takaful melalui manfaat-manfaat

disertakan di atas:

1)Kad PerubatanKos di bayar pihak takaful (cuma ko-insurans saja

yg perlu dibayar)2)Elaun tunai harian

3)Elaun ICU

4)Elaun Pembedahan

5)Bayaran LUMP SUM sekiranya disahkan penyakit kritikal.

159

GAGAL merancang bermakna anda telah Merancang


160/162

GAGAL merancang bermakna anda telah Merancang

Untuk GAGAL!

Berapa ramai rakyat Malaysia yang telah terdesak dan

sanggup berhutang untuk menampung kos perubatan

yang tinggi untuk diri sendiri malah juga untuk ahli

keluarga dan ibubapa tersayang.

Berapa ramai yang telah menggunakan kad kredit dan

hutang-hutang lain untuk menyelamatkan nyawa orang

tersayang..

160

Kenapa sampai berhutang???


161/162

Kerana tidak sediakan payung sebelum hujan.

Kerana fikirkan langit selalu cerah dan indah. Kerana kita tidak mengambil iktibar dan pengajaran

kesusahan orang lain..

Kerana itu kita tidak bersedia mengadakan tabungan

Takaful untuk masa-masa kecemasan..

161

StatistikAKPK


162/162

Reasons Dec 08

%

Dec 09

%

Dec 10

%

Dec 11

%

Dec 12

%

Poor financial planning 21 25 25 24 25

High medical expenses 20 25 26 25 21

Failure/ Slowdown in business 13 12 13 14 16Lost control on use of credit cards 25 17 15 14 13

Others 7 6 6 9 12

Lost job/ Retrenched 9 12 11 10 10

Death &/ or loss of Breadwinner 2 2 2 2 2

Failed investment2 1 2 2 1

Customer absconded guarantor 1 - - - -

mengintegrasi pendidikan kewangan

Documents