memelihara nilai · pdf file138 penyata kewangan ... stesen petronas terpilih di malaysia...

www.bankislam.com.my

Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X)

Level 32, Menara Bank IslamNo. 22, Jalan Perak50450 Kuala Lumpur

Tel (6)03 2088 8000Faks (6)03 2088 8028

Semua maklumat yang terkandung didalam Laporan Tahunan ini adalah betul ketika dicetak.

Bank Islam

Malaysia B

erhad (98127-X

) L

AP

OR

AN

TA

HU

NA

N 2

01

6

LAPORAN TAHUNAN 2016

PEMIMPIN DINAMIK PROFESIONAL AMANAH PRIHATIN

MEMELIHARANILAI

• MengenaiKami

• Visi&PernyataanMisi,NilaiJenamaTeras

• UsulNilaiPekerja

• SorotanUtamaBankIslam

• Pencapaian2016

• PerjalananPencapaianBankIslam2009-2016

20 SorotanKewangan

22 PembiayaanMengikutKontrak

23 PembiayaanMengikutSegmenUnitPerniagaan

24 PernyataanPengerusi

30 UlasanOperasiPengarahUrusan

44 TinjauanEkonomi2016danProspek2017

46 SorotanMedia

PENGENALAN

SOROTAN KORPORAT 18

RASIONALKULITDEPAN

Konseprekabentukmukadepantahun

inimencerminkankeseimbanganstrategik

yangdicapaiolehBankIslammelalui

tumpuandankomitmenkepadanilai-

nilaiteraskami.Inimemandukeupayaan

kamiuntukberkembangsecarateguh

walaupunmelaluimasayangmencabar.

DenganMEMELIHARANILAI,Bank

Islammemastikankekuatanterasterus

dikekalkandankeseimbangandapat

dicapaidalammenyampaikaninovasi

dankecemerlangandenganberhemah

danbertanggungjawab.

KANDUNGAN

52 MaklumatKorporat

54 StrukturPemegangSaham

55 MaklumatPemegangSaham

56 MaklumatAnakSyarikat

58 CartaOrganisasi

60 LembagaPengarah

62 ProfilLembagaPengarah

70 ProfilMajlisPengawasanSyariah

77 BarisanPengurusanKanan

80 ProfilBarisanPengurusanKanan

85 ProfilPengurusWilayah

87 ProfilKetuaAnak-anakSyarikat

108 PenyataTadbirUrusKorporat

134 Etika,Integriti&Amanah

90 KalendarPeristiwa-PeristiwaPenting

98 MenjulangTanggungjawabKorporatKeTahapLebihTinggi

104 KecemerlanganProduk,PeningkatanPerkhidmatan2016

138 PenyataKewangan

140 Direktori&RangkaianCawangan

KEBERTANGGUNGJAWABANRANGKA KERJA KORPORAT

INISIATIF

PENYATA KEWANGAN

DIREKTORI

88

50 106

136

140

MENGENAI KAMI

Malah,BanktelahmemberibantuanteknikaldalampenubuhanbeberapainstitusiIslamdirantauAsiasepertiIndonesia,ThailanddanSriLanka.Diperbadankanpadatahun1983,matlamatasalpenubuhan Bank Islam adalah untuk membantu memenuhikeperluankewanganpendudukIslamdiMalaysia.Sejakitu,BankIslam telah mengembangkan perkhidmatannya dengan lebihmeluaskepadapenggunabukan Islambagimemenuhiprinsip“PerbankanuntukSemua”.

Kini, dengan lebih daripada 70 produk dan perkhidmatanperbankan Islam yang inovatif dan canggih, Bank Islammenawarkan pelbagai jenis penyelesaian kewangan patuhSyariahkepadalebihdaripadalimajutapelanggannya.Sebagaisebuah bank runcit dengan perbankan pengguna mewakililebih daripada 70% daripada jumlah pembiayaan, senaraiproduk Bank Islam adalah pelbagai; daripada pembiayaantradisional,simpanandanpenyelesaianpelaburankhususuntukpelanggan individu,hinggalahkepenyelesaiankewangandanperbankan yang direka bagi memenuhi keperluan kewanganpelangganyangpantasberubah.Initermasuklahyangberkaitandengan pembiayaan mikro, pengurusan kekayaan, pasaranmodal, perbendaharaandanprodukberstruktur. KepelbagaianperkhidmatankewanganyangditawarkanolehBanktelahlamawujudsejakawalpenubuhannyaapabilaBankbertindaksebagaipengatur utama bagi terbitan Sukuk yang pertama di duniasebanyakRM125jutapadatahun1990olehShellMDSSdnBhd.

Dalam memberi perkhidmatan kepada pelanggannya yangsentiasa berkembang, Bank Islam kini mempunyai rangkaianperbankanIslamyangterluasdiMalaysiadengan145cawangandanlebihdaripada1000terminallayandiridiseluruhnegara.

BankIslam,sebagaipeloporindustri,percayaakankepentinganinovasi dan telah menghasilkan beberapa penyelesaianperbankan paling inovatif untuk pasaran. Status perintis BankIslam serta sokongan terhadap pembiayaan beretika danbertanggungjawab juga telah memberikannya kelebihandengan mempunyai jenama yang kukuh dan francais yangamat membezakannya daripada pesaing – mewujudkan imejsebagai bank Islam tulen yang telah dan akan terus menarikpelanggansetiayangsemakinmeningkat.Disampingitu,Banksentiasa komited terhadap tanggungjawab sosial korporat,bukanhanyadenganmenyumbangsemulakepadamasyarakatdimanakamiberoperasimalahkepadaindustrikewanganIslamsecarakeseluruhannyamelaluiperkongsianpengetahuansertamenjadi sumber rujukan. Pada tahun-tahun kebelakangan ini,Bankbukansahajatelahmenunjukkanpeningkatanyangketaradari segi prestasi kewangan tetapi juga mengguna pakaipengurusan risiko yang teguhbagimemastikanpertumbuhanyangmapan.

Visi Bank Islam untuk menjadi ‘Pemimpin Global dalamPerbankan Islam’ menggambarkan komitmen Bank terhadappengembangan jenama kewangan Islam Malaysia di pasaranglobal. Dengan menitikberatkan budaya kecemerlanganperkhidmatan,BankIslamterusmenawarkanhanyayangterbaikdan memenuhi keperluan setiap pelanggan yang pelbagaiserta berusaha untuk mengekalkan statusnya sebagai simbolperbankanIslamdiMalaysia.

BANKISLAMMERUPAKANINSTITUSIPERBANKANBERASASKANSYARIAHPERTAMADIMALAYSIADANASIATENGGARA;DANTELAHMEMAINKANPERANANUTAMADALAMPEMBANGUNANINDUSTRIPERBANKANISLAMNEGARA.

PERNYATAAN MISI

• BeriltizamuntukterusmembangundanmemperbaharuipenyelesaiankewanganyangditerimasejagatsejajardenganprinsipSyariah

• Menawarkanpulanganyangmunasabahdanmampankepadaparapemegangsaham

• MenyediakanpersekitarankerjayangkondusifdanmenjadiMajikanPilihanbagimerekayangberbakatbesar

• Menghasilkanpenyelesaiankewanganyanglengkapbertarafglobalmelaluipenggunaanteknologicanggihterkini

• Menjadiwargakorporatyangbertanggungjawabdanberhemat

VISIMENJADIPEMIMPINGLOBALDALAMPERBANKANISLAM

“PemimpinGlobal”ditakrifkansebagaipanduandansumberrujukanutamabagiproduk

danperkhidmatanberlandaskanprinsipSyariah

NILAI JENAMA

TERAS

ProdukIslamkamimenjadiPenandaAras.

TerkenalsebagaiperintisdalamperbankanIslam,kamimembantumembangunkanindustriperbankanIslam.

PEMIMPIN

ProgresifdanInovatif.

Kamiterusbergerakmajudenganmenawarkanprodukdanperkhidmatanbaharudanterkinidarisegiteknologi.

DINAMIK

KhidmatPantas,CekapdanTangkas.

Kamiberpengetahuandanbersediamenghadapicabaranperniagaanglobal.

PROFESIONAL

BerwibawadanDiyakini.

Produk,perkhidmatandannilaikorporatyangberlandaskanprinsipSyariah100%.

AMANAH

RakanKongsiyangMudahDidekatidanSediaMembantu.

Kamimembantumemenuhikeperluankewangansetiappelanggan.

PRIHATIN

BEKERJA BERSAMA PENERAJU

KEWANGAN ISLAM

Bekerja di Bank Islam

bermakna anda bekerja

bersama pakar terbaik di

dalam industri ini. Kami

merupakan perintis dan

peneraju industri kewangan

Islam yang memenuhi

keperluan penyelesaian

kewangan yang patuh

Syariah. Ini mewujudkan

peluang untuk perkongsian

ideadanperkembangan ilmu

pengetahuan.

USUL NILAI PEKERJA

Ertinya untuk berada di sini...

MEMAKSIMUMKAN POTENSI

BUKAN SEKADAR PEKERJAAN DAN

KEHIDUPAN

MENGAMALKAN NILAI-NILAI BERETIKA

Kamimelahirkanpekerjayang

terbaik melalui pendekatan

pembelajaran berterusan

dalam pelbagai aspek. Kami

menyediakan platform untuk

para pekerja meneroka,

membina dan mencapai

cita-cita mereka secara

peribadi dan profesional.

Kami sentiasa berusaha bagi

memastikan perkembangan

yang menyeluruh untuk

kakitangankami.

Kami percaya kepada

keseimbangan dalam

menjalankan pekerjaan

dan kehidupan. Ini kerana

keseimbangan dapat

meningkatkan kualiti

pekerjaandanmemperkayakan

kerohaniankakitangan.Dalam

memperluaskan perniagaan,

kami juga tidak lupa untuk

menyalurkan bantuan kepada

komunitidemipembangunan

mereka. Membaik pulih

ekosistem bagi mewujudkan

kehidupan yang lebih

sejahterajugaamat

kamititikberatkan.

Di Bank Islam, kami

mengamalkan cara kerja

yang berteraskan nilai-

nilai beretika. Anda akan

menemui suasana kerja

yang mencerminkan

profesionalisme, integriti,

saling menghormati dan

mengambil berat antara satu

sama lain. Kami beriltizam

dalam mengamalkan dan

memupuk nilai-nilai ini

kepadakakitangankami.

Pertumbuhan Aset

RM5.9bilion

Jumlah Kakitangan

4,559

SOROTAN UTAMAKEDUDUKAN DI PASARAN PADA 2016 (sehingga Disember 2016)

Pembiayaan Kasar IndustriRM’Bil

Jumlah Aset IndustriRM’Bil

22.3%

11.6%

16.8%

12.1%

8.7%

7.0%

CAGR 5 tahun

CAGR 5 tahun

398.1

537.1

409.1

558.4

415.4

563.2

435.5

581.6

390.9

535.4

336.1

477.1

284

426.6

Dis ’13

Dis ’13

Dis ‘15

Dis ‘15

Dis ‘14

Dis ‘14

Mac ‘16

Mac ‘16

Industri Perbankan Islam Keseluruhan Industri Perbankan ■ Bank Islam

Industri Perbankan Islam Keseluruhan Industri Perbankan ■ Bank Islam

Jun ‘16

Jun ‘16

Sept ‘16

Sept ‘16

Dis ’16

Dis ’16

1,449.5

2,362.3

1,465.2

2,398.8

1,483.8

2,384.7

1,521.5

2,443.6

1,445.1

2,354.3

1,339.7

2,219.4

24.2 30.135.0 35.9

37.0 37.839.9

42.8 45.849.8 48.1 49.8 49.9

55.7

Jumlah Cawangan

145Terminal Layan Diri

1,124

Biro Tukaran Wang Asing

8

Cawangan Ar-Rahnu

9

+11.9%

1,225.7

2,036.3

Nisbah Kecukupan Modal

+15.52%Nisbah Pembiayaan kepada Deposit

78.5%Industri 89.8%

Nisbah Pembiayaan Perlindungan Kerugian

175.4%2015: 174.6%

Pulangan Sebelum Cukai ke atas Ekuiti

17.1%

Pulangan Sebelum cukai ke atas Aset

1.4%

BANK ISLAM

Nisbah Semasa dan Simpanan (“CASA”)

30.8%Industri 26.5%

Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar

0.98%berbanding 1.09% pada 2015

Pendapatan Berasaskan Dana Bersih

+5.1%sejajar dengan pertumbuhan pembiayaan bersih

Pendapatan Tidak Berasaskan Dana

+17.2%disokong oleh peningkatan dalam pendapatan pelaburan dan pendapatan berasaskan fi

Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai

RM720.4 juta

Pembiayaan

RM39.2 bilion

+5.1% +14.3%

Deposit Pelanggan

RM45.9biliondaripada 2015 +RM2.4 bilion

Akaun Pelaburan

RM3.8biliondaripada 2015 +RM3.1 bilion

PilihanPengkritik

INOVASI PERBANKAN RUNCIT ISLAM TERBAIK 2016(CambridgeIFAnalytica–UK)olehIslamicRetailBankingAwards

ANUGERAH JENAMA MAJIKAN TERBAIK ASIA 2016 olehEmployerBrandingInstitute

ANUGERAH PERSONALITI MENINGKAT NAIK DALAM KEWANGAN ISLAM (KEPIMPINAN) 2016 olehGlobalIslamicFinanceAwards2016

ANUGERAH PERBANKAN BORONG TERBAIK 2016 olehGlobalIslamicFinanceAwards2016

KATEGORI INISIATIF CSR TERBAIK untukProjekDanaWakafAL-MAAD(P)YayasanIslamPerlisdaripadaCards&ElectronicPaymentsInternational(“CEPI”)AsiaAwards2016

Dato’SriZukriSamatmemenangi

ANUGERAH BANKING CEO OF THE YEAR ASIA daripadaTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016

BANK ISLAM TERBAIK MALAYSIAdaripadaTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016

INOVASI TERBAIK DALAM PERBANKAN RUNCIT MALAYSIAolehTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016

PENARAFAN INSTITUSI KEWANGAN AA3/STABIL/P1DiiktirafsemulaolehRAMRatings

SALAH SATU DARIPADA TIGA MAJIKAN GRADUAN PALING POPULAR dalamSektorPerbankandanPerkhidmatanKewangantahun2016

ANUGERAH KERJASAMA CEMERLANG TEKNOLOGI & INOVASI – PERKHIDMATAN PEMBAYARAN olehWellsFargo

PENCAPAIAN 2016

Melancarkan PROGRAM E-DONATION pertamadiMalaysiamenggunakanVISApayWavediMasjidterpilih

BEST BANK CAPITAL SUKUK olehTheAssetAsianAwards2016

BEST ISLAMIC GREEN FINANCING olehTheAssetAsianAwards2016

Melancarkan

KAD JENAMA BERSAMAKadDebit-iBankIslamVisa

PahangFA”P.F.C” denganPersatuanBolaSepakPahang(“PFA”)

MelancarkanKadKredit-iPerniagaan(VisaInfinite)

PATUHSYARIAH PERTAMAdiAsiaPasifik

BEKERJASAMA DENGAN PETRONASdalampelancaranKemudahanPengeluaranTunaidiStesenPetronasterpilihdiMalaysia(Selangor,Kelantan,Terengganu,Pahang,Sabah,SarawakdanLabuan)

ANUGERAH PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2016 (Perkhidmatan Kewangan Islam) olehReader’sDigest

Dibawah IFSA 2013,BankIslammemperkenalkan

AKAUN PELABURAN WAFIYAH, sebuahakaunpelaburan(“IA”)direkauntukmemenuhikeperluanpelaburan

WAFIYAHmenawarkankadarpulanganyangsangatkompetitifdanlebihtinggidaripadakadarkeuntunganyangditawarkankepadaakaundepositdanjugaIAyangsediaada

BankIslammelancarkan

AKAUN PELABURAN TERHAD(“RIA”)pertamamelalui

PLATFORM AKAUN PELABURAN(“IAP”),yangmerupakanRIAkeduauntukdisenaraikandiIAPsejakiadilancarkanolehBankNegaraMalaysia

Melancarkan

KAD JENAMA BERSAMAKadDebit-iBankIslamVisaKedahFA

“Lang Merah”denganPersatuanBolaSepakKedah(“KFA”)

Melancarkan

KAD DEBIT-i BANK ISLAM VISA ONEXOX

Melancarkan

KAD JENAMA BERSAMAKadDebit-iBankIslamVisaKelantanFA

”THE RED WARRIORS” denganPersatuanBolaSepakKelantan(“KAFA”)

PERJALANAN PENCAPAIAN BANK ISLAM 2009-2016

Kejayaanadalahsatuperjalananyangberterusan,daniamerupakansatulandasanyangBankIslamtelah

laluibertahunlamanya.Iaadalahhasildaripadadedikasidankomitmenkakitangan

kamiterhadapnilai-nilaiBank,yangmembolehkanBankIslamterusdiiktirafmelaluipelbagaianugerah.

ANUGERAH CEO

• ANUGERAH BANKING CEO OF THE YEAR ASIAdaripadaTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016

• BANKING CEO OF THE YEAR – ASIAolehInternationalBankerAwards2014

• ISLAMIC BANKER OF THE YEAR 2013diGlobalIslamicFinanceAwards(“GIFA”)

• TRAILBLAZER OF THE YEAR 2013olehBanking&PaymentsAsia(“BPA”)

• GLOBAL LEADERSHIP AWARDS 2011dalamSektorPerbankanIslam

• THE BRANDLAUREATE BRAND ICONS LEADERSHIP AWARDS 2011olehTheAsiaPacificBrandsFoundation

ANUGERAH 2016ANUGERAH PILIHAN PENGKRITIK INOVASI PERBANKAN RUNCIT ISLAM TERBAIK 2016 (CambridgeIFAnalytica–UK)olehIslamicRetailBankingAwards

ANUGERAH PERSONALITI MENINGKAT NAIK DALAM KEWANGAN ISLAM GLOBAL (KEPIMPINAN) 2016 olehGlobalIslamicFinanceAwards2016

KATEGORI INISIATIF CSR TERBAIK untukProjekDanaWakafAL-MAAD(P)YayasanIslamPerlisdaripadaCards&ElectronicPaymentsInternational(“CEPI”)AsiaAwards2016

INOVASI TERBAIK DALAM PERBANKAN RUNCIT MALAYSIA olehTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016

ANUGERAH KERJASAMA CEMERLANG TEKNOLOGI & INOVASI – PERKHIDMATAN PEMBAYARAN olehWellsFargo

BEST BANK CAPITAL SUKUK olehTheAssetAsianAwards2016

ISLAMIC BANK OF THE YEAR 2016 – MALAYSIA & RECOGNISED LEADER IN SHARIAH TRADE FINANCE olehWealth&FinanceAwards2016

SALAH SATU DARIPADA TIGA MAJIKAN GRADUAN PALING POPULAR dalamSektorPerbankandanPerkhidmatanKewangantahun2016

ANUGERAH PERBANKAN BORONG TERBAIK 2016 olehGlobalIslamicFinanceAwards2016

BANK ISLAM TERBAIK MALAYSIAdaripadaTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016

ANUGERAH JENAMA MAJIKAN TERBAIK ASIA 2016 olehEmployerBrandingInstitute

ANUGERAH PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2016 (PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM)olehReader’sDigest

BEST ISLAMIC GREEN FINANCING olehTheAssetAsianAwards2016

BEST COMMERCIAL BANK – MALAYSIA 2016 IN CONJUNCTION WITH THE 11TH ISLAMIC BUSINESS & FINANCE AWARDS olehCPIFinancial

ANUGERAH BANK ISLAM

• BANK ISLAM TERBAIK MALAYSIA dananugerah bagiPerbankanPatuhSyariahCemerlangolehAnugerahKewanganWealth&FinanceINTL’s2015

• BANK KOMERSIL TERBAIK – MALAYSIA sempenaAnugerahIslamicBusiness&Financeyangke-10olehCPIFinancialDubai

• PERTUMBUHAN JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI KAD DEBIT PENGGUNAolehVisaMalaysiaBankAwards2015

• JUMLAH PEMBAYARAN TERBESAR KAD DEBIT ISLAMIKolehVisaMalaysiaBankAwards2015

• PERTUMBUHAN JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI KAD DEBIT BANK ISLAM TEAM HARIMAU olehVisaMalaysiaBankAwards2015

• BANK ISLAM TERBAIK ASIA olehTheEuropeanGlobalBanking&FinanceAwards2015

• BANK ISLAM RUNCIT PALING KUKUH DI MALAYSIA olehIslamicRetailBankingAwards2015(CambridgeIFAnalytica–UK)

• SALAH SATU DARIPADA TIGA MAJIKAN GRADUAN PALING POPULARdalamSektorPerbankandanPerkhidmatanKewangan

• TEMPAT KE-13 DALAM 100 MAJIKAN GRADUAN PALING UTAMA MALAYSIA 2015meletakkankamisebagai20perekrutgraduanpalingutamadidalamnegara

• PENARAFAN INSTITUSI KEWANGAN AA3/STABIL/P1 DiiktirafSemulaolehRAMRatings

• BANK ISLAM TERBAIK MALAYSIAolehTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2015

• INOVASI DALAM PERBANKAN RUNCIT MALAYSIAdaripadaTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2015

• KEDUDUKAN NO 9 UNTUK KATEGORI BON MALAYSIA DAN BERADA DI KEDUDUKAN NO 8 UNTUK KATEGORI SUKUK ISLAMIK RINGGIT MALAYSIA berdasarkanJadualLigaPasaranModalBloombergbagiseparuhpertama2015

• ANUGERAH TERPUJI BAGI KATEGORI TAWARAN KAD DEBIT TERBAIK UNTUK KAD UNIDEBITolehKad&PembayaranElektronikAntarabangsa(“CEPI”)AsiaSummit&Awards2015

• INISIATIF CSR TERBAIKdiTheGoldenGlobeTigersSummitAwards2015

• SALAH SATU DARIPADA TIGA MAJIKAN GRADUAN PALING POPULAR dalamSektorPerbankandanPerkhidmatanKewangantahun2014

• TEMPAT KE-16 DALAM 100 MAJIKAN GRADUAN PALING UTAMA MALAYSIA 2014danmeletakkankamisebagai20perekrutgraduanpalingutamadidalamnegara

• PENARAFAN INSTITUSI KEWANGAN JANGKA PANJANG ‘AA3/STABLE’olehRAMRating

• PERTUMBUHAN JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI KAD DEBIT PENGGUNAolehVisaMalaysiaBankAwards2014

• JUMLAH PEMBAYARAN TERBESARKAD DEBIT ISLAMIKolehVisaMalaysiaBankAwards2014

• PERTUMBUHAN JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI – KAD DEBIT BANK ISLAM TEAM HARIMAUolehVisaMalaysiaBankAwards2014

• ANUGERAH PERBANKAN RUNCIT ISLAM TERBAIK olehKLIFFIslamicFinanceAwards2014

• PENYEDIA KHIDMAT PELANGGAN TERBAIK ASIAolehAnugerahInternationalBanker2014

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2015 2014

TERDAHULU

• ANUGERAH BANK ISLAM PALING INOVATIF MALAYSIA 2013 olehInternationalFinanceMagazine

• PEMENANG ANUGERAH BANK ISLAM TERBAIK 2013 (MALAYSIA) olehTheBanker

• ANUGERAH PERINTIS 2013 PUJIAN KHAS DALAM PERBANKAN MUDAH ALIH (KEMASUKAN KEWANGAN)olehBanking&PaymentsAsia(BPA)

• ANUGERAH PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2013 (PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM) olehReader’sDigest

• URUS JANJI TERBAIK IFN 2013 (EKUITI)olehIslamicFinanceNews

• BANK KE-5 TERKUKUH DI MALAYSIAolehTheAsianBanker,penerbitankewanganglobalyangterkemuka

• ANUGERAH PENGIKTIRAFAN KHAS UNTUK INOVASI PEMBAYARANolehWellsFargo

• BANK ISLAM TERBAIK DI MALAYSIA olehFocusMalaysia

• ANUGERAH STP 2012 olehCommerzbank

• BANK ISLAM TERBAIK – MALAYSIA olehAnugerahInternationalBanker2014

• KES KEWANGAN ISLAM TERBAIK olehAnugerahGlobalIslamicFinance2014

• TOP MERCHANT ACQUIRER FOR B2ColehTopBanks&MerchantsRecognitionAwards

• MASTERCLASS PERTAMA DALAM PERBANKAN ISLAM untukPelajarMalaysiadiTimurTengah

• ANUGERAH PEGAWAI BANK MUDA BERPOTENSI 2014 TheAsianBankertelahmemilihUstazMohdNazriChiksebagaipenerimaanugerah

• URUS JANJI PROJEK KEWANGAN TERBAIK ASIA TENGGARA ANUGERAH TAHUNAN URUS JANJI DAN PENYELESAIAN 2012olehAlphaSoutheastAsia

• ANUGERAH VISA BANK MALAYSIA 2012 JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI BAGI KAD DEBIT ISLAMIKolehVISA

• BANK ISLAM TERBAIK DI MALAYSIA dalamPengundianBank-bankTerbaik2012IslamicFinanceNews

• ANUGERAH ZAKAT KEBANGSAAN 2012 (KATEGORI SYARIKAT AWAM BERHAD olehJabatanWakaf,ZakatdanHaji(“JAWHAR”)

• NACRA 2012 - LAPORAN TAHUNAN BAHASA MALAYSIA TERBAIK (EMAS)olehMalaysianInstituteofAccountants(“MIA”),BursaMalaysiadanMalaysianInstituteofCertifiedPublicAccountants(“MICPA”)

• ANUGERAH PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2012 (PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM) olehReader’sDigest

• ANUGERAH BRANDLAUREATE 2011-2012 (JENAMA TERBAIK DALAM PERBANKAN ISLAM) olehTheAsiaPacificBrandsFoundation(“APBF”)

• ANUGERAH MALAYSIA SERVICE TO CARE 2012 olehMarkPlusInc

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2013 2012

• ANUGERAH PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2011 – PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM olehReader’sDigest

• ANUGERAH BRANDLAUREATE 2010-2011 – JENAMA TERBAIK DALAM PERBANKAN (PERBANKAN ISLAM) olehTheAsiaPacificBrandsFoundation(“APBF”)

• ANUGERAH ISLAMIC FINANCE NEWS 2011 – BANK ISLAM TERBAIK DI MALAYSIA olehIslamicFinanceNews

• ANUGERAH ISLAMIC FINANCE NEWS 2011 – URUS JANJI IJARAH TERBAIKolehIslamicFinanceNews

• ANUGERAH ‘SERVICE TO CARE’ MALAYSIA 2011– KATEGORI BANK ISLAM olehMarkPlusInc.

• ANUGERAH VISA BANK ANTARABANGSA 2011– PELANCARAN KAD DEBIT TERBAIK olehVISA

• ANUGERAH VISA BANK ANTARABANGSA 2011 – JUMLAH PEMBAYARAN KAD DEBIT ISLAMIK TERBESAR olehVISA

• ANUGERAH INOVASI ISLAM PERINGKAT KEBANGSAAN 2011 – INOVASI DALAM KEWANGAN ISLAMolehMOSTI

• ANUGERAH PFI 2011 – URUS JANJI BON ASIA PASIFIK TERBAIK olehProjectFinanceInternational(“PFI”)

• PENGIKTIRAFAN SEBAGAI PEMBUKA JALAN KEPADA PERLAKSANAAN ATM TANPA WAYAR YANG INOVATIF olehCELCOM

• FINANCIAL MAGAZINE, THE ASIAN BANKER MENILAI BANK ISLAM sebagaiBankke-4terkukuhdiMalaysiadanBankke-53palingkukuhdiAsiaPasifik.Diperingkatglobal,BankIslammendapattempatke-24antaraInstitusiKewanganIslamTerbesardanyangke-34dikalanganBank-bankIslamGlobalTerkukuh

• AWARD PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2010 (PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM) olehReader’sDigest

• HADIAH “BAHASA INSTITUSI KEWANGAN 2010” DALAM KATEGORI PERBANKAN ISLAM olehDewanBahasa&Pustaka

• PERANAN BANK ISLAM SEBAGAI PENGATUR UNTUK KEMUDAHAN PEMBIAYAAN ISLAM BERSINDIKET QATAR AIRWAYS Q.C.S.C. BERJUMLAH SEHINGGA US$150 JUTA: – PembiayaanIslamBerstruktur Terbaik2010olehTheAsset– UrusJanjiHutangPesawatUdara TerbaikTimurTengah2010oleh Jane’sTransportFinance– UrusJanjiIjarahTerbaik2009oleh IslamicFinanceNews– UrusJanjiQatarTerbaik2009oleh IslamicFinanceNews

• ANUGERAH BRANDLAUREATE 2009-2010 UNTUK JENAMA TERBAIK DALAM PENJENAMAAN KORPORAT – JENAMA TERBAIK DALAM PERBANKAN – BANK ISLAM olehTheAsiaPacificBrandsFoundation(“APBF”)

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2011 2010

ANUGERAH BANK ISLAM

• DIANUGERAHKAN AWARD EMAS 2009 BAGI KATEGORI PERKHIDMATAN KEWANGAN untukAmanaInvestmentLtd.,dimanaBankIslammempunyaikepentinganekuiti

• AWARD PLATINUM JENAMA DIPERCAYAI 2009 (PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM) olehReader’sDigest

• ASET CAMPURAN TERBAIK BAGI DANA ISLAM TERIMBANG DALAM RINGGIT MALAYSIAbagitempohberakhirDisember2008sempenaTheEdge-LipperMalaysiaFundAwards2009untukASBIDanaAl-MunsifyangdiuruskanolehBIMBInvestmentManagementBerhad,anaksyarikatBankIslam

• KAD WORLD MASTERCARD ISLAMIK PERTAMA DI ASIA PASIFIKolehMastercard2009

• MAJLIS PENGIKTIRAFAN PRESTASI AMANAHRAYA 2009 JualanTertinggiPenulisanWasiatolehAmanahRayaBerhad

• ANUGERAH VISA BANK MALAYSIA 2009 KreditPertumbuhanVolumJualanTertinggi

• ANUGERAH PENYOKONG SMI TERBAIK PERBADANAN JAMINAN KREDIT 2009 dalamKategoriBankIslam

• SIJIL MERIT 2009bagimengiktirafAmalanPerakaunanPengurusanTerbaikBankIslam

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2009

TERDAHULU

Sebagai lambang Perbankan & Kewangan Islam di Malaysia, Bank Islam berakar umbi dalam nilai-nilai teras, sistem Syariah, hemat kewangan dan penglibatan aktifnya dalam peristiwa-peristiwa yang membentuk industri. Ini telah mengukuhkan kami dan membolehkan kami kekal teguh dalam menempuh masa-masa yang mencabar.

Pencapaian 2016:› Bank Islam Malaysia Terbaik oleh The

International Banker Asia & Australasia Banking Awards 2016

› Anugerah CEO Perbankan Asia Tahunan oleh The International Banker Asia & Australasia Banking Awards 2016

› Anugerah Personaliti Meningkat Maju dalam Kewangan Islam (Kepimpinan) 2016 oleh Global Islamic Finance Awards 2016

PEMIMPIN

APAYANGANDAHARGAI?

“Sebuah bank yang menetapkan tanda aras baharu.”

MEMELIHARA NILAI

SOROTAN KEWANGAN

TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER

2016 2015 2014 2013 2012

Keputusan Operasi (RM’000)

JumlahHasil 2,868,781 2,649,396 2,436,826 2,245,105 1,990,478

KeuntungansebelumZakatdanCukai 720,412 685,661 702,751 677,283 597,380

KeuntunganselepasZakatdanCukai 530,962 507,262 510,502 485,726 427,259

Item Utama Penyata Kedudukan Kewangan (RM’000)

JumlahAset 55,676,697 49,763,719 45,820,682 42,811,371 37,422,891

JumlahPembiayaan 39,189,274 34,294,690 29,524,571 23,740,948 19,507,799

yangmana:

PembiayaanTerjejasKasar 389,445 381,270 344,539 285,302 308,709

Sekuriti 10,589,824 10,421,041 11,219,044 13,697,143 14,704,904

DepositdariPelanggan 45,940,414 43,556,350 41,010,332 37,245,002 32,550,990

yangmana:

DepositSemasadanSimpanan 14,133,576 15,256,290 15,626,738 14,562,601 13,421,423

AkaunPelaburanPelanggan 3,812,261 676,105 – – –

EkuitiPemegangSaham 4,385,466 4,032,568 3,729,590 3,326,835 3,102,965

yangmana:

ModalSaham 2,404,384 2,363,283 2,319,907 2,298,165 2,265,490

ANALISIS NISBAH

PulanganAset 1.37% 1.43% 1.59% 1.69% 1.72%

PulanganEkuiti 17.12% 17.67% 19.92% 21.07% 20.21%

NisbahKosKepadaPendapatan 52.82% 52.67% 52.13% 54.54% 51.88%

NisbahKecukupanModal 15.52% 15.32% 13.36% 14.06% 14.21%

NisbahPembiayaanTerjejasKasar 0.98% 1.09% 1.14% 1.18% 1.55%

NisbahPembiayaankepadaDeposit-kecualiAkaunPelaburanPelanggan 78.49% 78.71% 73.42% 65.09% 61.28%

PerolehanSesaham 22 sen 22sen 22sen 22sen 19sen

JaminanAsetKetaraBersih 182 sen 171sen 161sen 145sen 137sen

01 SOROTAN KORPORAT 02 RANGKA KERJA KORPORAT 03 INISIATIF

BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

20

’13 ’14 ’15 ’16’12

’13 ’14 ’15 ’16’12

’13 ’14 ’15 ’16’12 ’13 ’14 ’15 ’16’12

’13 ’14 ’15 ’16’12 ’13 ’14 ’15 ’16’12

’13 ’14 ’15 ’16’12 ’13 ’14 ’15 ’16’12. . . . . . 12 bulan . . . . . . . . . . . . 12 bulan . . . . . .

703

2,43

7

686

2,64

9

677

2,24

5 597

1,99

0

72

0

2,8

69

45,821 49,764

42,811

37,423

55,6

77

41,010

29,525

43,556

34,295

37,245

23,741 32

,551

19,508

45

,94

0

39,

189

345

381

285309

38

9

3,73

0 4,03

3

676

–––

3,32

7

3,10

3

4,3

85

3,8

12

JUMLAH HASILRMJuta

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAIRMJuta

JUMLAH ASETRMJuta

EKUITI PEMEGANG SAHAMRMJuta

AKAUN PELABURAN PELANGGANRMJuta

DEPOSIT DARI PELANGGANRMJuta

PEMBIAYAAN TERJEJAS KASARRMJuta

JUMLAH PEMBIAYAANRMJuta

06 DIREKTORI05 PENYATA KEWANGAN04 KEBERTANGGUNGJAWABAN


21

PEMBIAYAAN MENGIKUT KONTRAK (RM’000)

2016

RM30,607,236 (76.8%)

RM6,654,178 (16.7%) RM1,684,609 (4.2%)

RM289,272 (0.7%)

RM180,010 (0.5%)

RM157,122 (0.4%)

RM85,315 (0.2%)

RM90,610 (0.2%)

RM124,091 (0.3%)

• At-Tawarruq • Bai' Bithaman Ajil • Murabahah • Bai Al-Inah • Bai Al-Dayn

• Istisna' • Ijarah • Ijarah Muntahiah Bit-Tamleek • Ar-Rahnu

• At-Tawarruq • Bai' Bithaman Ajil • Murabahah • Bai Al-Inah • Bai Al-Dayn

• Istisna' • Ijarah • Ijarah Muntahiah Bit-Tamleek • Ar-Rahnu

2015

RM24,779,486 (70.9%)

RM7,540,774 (21.6%) RM1,596,106 (4.6%)

RM339,794 (1.0%)

RM251,419 (0.7%)

RM168,373 (0.5%)

RM73,883 (0.2%)

RM81,223 (0.2%)

RM129,168 (0.3%)



22

PEMBIAYAAN MENGIKUT SEGMEN UNIT PERNIAGAAN (RM’000)

PENGGUNA2016 RM28,959,002

RM25,634,4742015

KOMERSIL2016 RM5,812,174

RM4,925,5462015

KORPORAT2016 RM5,101,267

RM4,400,2062015



23

PERNYATAAN PENGERUSI

DENGANNAMAALLAHYANGMAHAPEMURAHLAGIMAHAMENGASIHANI

ASSALAMUALAIKUMWARAHMATULLAHIWABARAKATUH

Datuk Zamani Abdul GhaniPengerusi



24

PEMEGANG SAHAM YANG DIHARGAI,DAYA MAJU PERBANKAN ISLAM TERBUKTI APABILA IA TERUS MENGATASI INDUSTRI PERBANKANDALAM TAHUN YANG DICABAR OLEH PERSAINGAN SENGIT UNTUK PEMBIAYAAN DAN DEPOSIT.KUMPULANBANK ISLAM (“BANK ISLAM”ATAU“BANK”)MENGEKALKANSTRATEGIDANNILAI-NILAITERASUNTUKMENCAPAIPENINGKATAN5.1%DALAMKEUNTUNGANSEBELUMZAKATDANCUKAI(“PBZT”) KEPADA RM720.4 JUTA, KEUNTUNGAN TERTINGGI YANG DIREKODKAN DALAM SEJARAHBANKSETAKATINI.BANKMENYAKSIKANPERTUMBUHANPEMBIAYAANDUAANGKASEBANYAK14.3%,MENGATASIPURATAINDUSTRI5.3%,MANAKALATUMPUANTERHADAPPEMELIHARAANKUALITIASETBERJAYAMEMPERBAIKINISBAHPEMBIAYAANTERJEJASKASARDANBERSIH,MASING-MASING0.98%DAN-0,75%,DITAMBAHPULADENGANNISBAHMODALYANGSIHATSEBANYAK15.52%.

BAGI PIHAK LEMBAGA PENGARAH, SAYA DENGAN SUKACITANYA MEMBENTANGKAN LAPORANTAHUNANBANKISLAMBAGITAHUN2016.

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI

Kadar inovasibagi industrikewanganIslamdomestikterusmeningkatdengan langkah-langkah sokongan yang dilaksanakan oleh pihakberkuasa dan kerajaan Malaysia. Instrumen kewangan Islam yangcanggih, seperti produk perbankan berstruktur dan berkaitanpelaburan, terus dibangunkan, dengan asset-aset Islam dijangkaakan terdiri daripada kira-kira 40% daripada jumlah aset pasarankewanganMalaysiadanberkembangpada15%setahunpadatahun2020dibawahProgramTransformasiEkonomi.

Bank Islam kekal di hadapan dalamperkembangan baru di tahun2016, menerajui penawaran produk inovatif dan perkhidmatan-perkhidmatanbaruyangmelambangkannilai-nilaikorporatnyaiaituPemimpin,Dinamik,Profesional,AmanahdanPrihatin.

PEMIMPIN

Perintis Tawaran-Tawaran Baru

Iamenjadi tajukutama sebagai salah satudaripadaenam institusiperbankan perintis yang menawarkan Platform Akaun Pelaburan(“IAP”),platformteknologikewangan(“FinTech”)perantarabankyangpertama.IAPtelahdilancarkanpada16Feb2016untukmembolehkanPKS,korporat, industri-industribarutumbuhsertausahawanuntukmendapatakseskepadapembiayaandanmemberikanparapelaburaset-asetpelaburankelasbaru,berdasarkanperkongsianrisikodanganjaran yang bertanggungjawab. Pasaran ini menyaksikan tigatawaran IAP sulungpada tahun ini, salah satudi antaranyaadalahAkaun Pelaburan Terhad (“RIA”) pertama Bank Islam yang telahberjayadisenaraikan.

RM720.4JUTA

PERTUMBUHAN PBZT

+5.1%



25

PERNYATAANPENGERUSI(samb.)

Inovasi ke arahmenggalakkanmasyarakat tanpa tunai seterusnyajuga didahului oleh usaha perintis Bank dalam memperkenalkanperkhidmatan sumbangan tanpa sentuh pertama di negara inidenganpelancaranTerminal‘’e-Donation”yangmenggunakanVisapayWave. Platform ini membolehkan sumbangan dibuat melaluikaedah elektronik tanpa sentuh menggunakan mana-mana KadDebit/Kredit dengan ciri payWave. Dua unit terminal ini telahdisediakan tanpa kos kepada Masjid Wilayah Persekutuan padaawaltahunini,bagimenyumbangkembalikepadamasyarakatyangtelahmenyokong produk dan perkhidmatan Bank Islam. Jemaahmasjidkinibolehmembuatsumbangandenganmudahdancepat,tanpa kerumitan proses pengurusan tunai atau risiko kecurian.Menjelang akhir tahun, terminal telah diberikan kepada sembilanbuahmasjiddiseluruhnegara.

Meningkatkan Akses Melalui Inovasi

Dengan mewujudkan saluran baru untuk meningkatkan akses,terutamanya di kawasan luar bandar, tahun ini jugamenyaksikanBank Islam memulakan perkhidmatan strategik Tunai-di-Kaunter(Cash-at-Counter)dengankerjasamaPETRONAS,dimanapemegangKadDebit-i Bank IslamVisaboleh terusmengeluarkanwang tunaimereka di kaunter stesen PETRONAS dengan pembelian runcitminimum RM5 untuk sama adaminyak atau barangan dari KedaiMesra. Transaksi dijalankanmelalui terminal POS Bank Islam yangdipasang di kaunter. Fasa pertama inisiatif bersama ini meliputisemua150stesenPETRONASdiKelantan,TerengganudanPahangdimanaiameningkatkanaksesibilitipengeluarantunaiditiganegeridari 150 (ATM sahaja) kepada 300 (ATM dan PETRONAS) lokasi.Apabila perkhidmatan ini dikembangkan kepada semua StesenPETRONAS di seluruh negara, pelanggan Bank Islam akan dapatmenikmati kemudahan tambahanmelakukan transaksi perbankanmelalui rangkaian runcit terbesar PETRONAS lebih daripada 1000stesendiseluruhnegara.

Ini diikuti dengan satu lagi produk pelaburan baru - AkaunPelaburanWafiyah (“Wafiyah”) - akaun pelaburan berjangka tidakterhad berdasarkanWakalah yang dilancarkan pada pertengahantahun 2016.Wafiyah berjaya memperoleh sejumlah RM2.3 bilionuntuk menambah kepada Lembaran Imbangan Bank pada31Disember2016.

Dalam usaha membina penjenamaan bersama dengan jenamaterkemuka untuk memberi manfaat tersendiri kepada pelanggankhusus, di sampingmemenuhi hasrat BNMbagimasyarakat tanpatunai,Bankmelancarkantigakaddebit jenamabersamayangbarudengan Persatuan Bola Sepak Kelantan (“KAFA”), Pahang (“PFA”),dan Kedah (“KFA”) pada tahun 2016. Ini adalah lanjutan usahapenjenamaan bersama sebelumnya dengan Persatuan Bola SepakMalaysia (“FAM”) pada tahun 2014. Kad-kad ini memaparkanciri-ciri unik seperti reka bentuk yang membolehkan peminatmenggambarkan kesetiaan mereka terhadap pasukan masing-masing,penyaluranautomatik sebahagiandaripadayuran tahunankepada kelab masing-masing, dan telah dipromosikan melaluikempen khusus yang disasarkan kepada para pemegang kad.Kad-kad ini diterima dengan baik oleh penyokong persatuanmasing-masing yang telah menghasilkan peningkatan dalampengeluaranKadDebit-iBank Islamkepada lebihdaripada2.8 jutadiseluruhnegara

PadabulanOktober2016,BanktelahbekerjasamadenganONEXOX,jenama prabayar berlandaskan Syariah yang pertama di Malaysiaoleh XOXMobile, untukmelancarkan Kad Debit-i Bank IslamVisaONEXOX. Ini adalah selaras dengan matlamat kedua-dua syarikatuntuk meningkatkan perkhidmatan patuh Syariah di Malaysiadan memperkenalkan faedah dari kad debit Bank Islam, sepertipenggunaanTAPMobileBanking-i,untukpelangganONEXOX.



26

Mencapai Kecemerlangan

PerjalanankecemerlanganBankpadatahun2016 jugatelahmendapatpengiktirafan industri.Banktelahdiberipenghormatandengananugerah”Critics’ Choice Best Islamic Retail Banking Innovation Award 2016” oleh Islamic Retail Banking Awards 2016 (Cambridge IF Analytica-UK);“BestWholesaleBankingAward2016”olehGlobalIslamicFinanceAwards2016;“BestBankCapitalSukuk”dan“BestIslamicGreenFinancing”olehTheAssetAsianAwards2016;“Technology&InnovationOutstandingPartnershipAward–PaymentServices”olehWellsFargo,“ThePlatinumTrustedBrandAward2016 (IslamicFinancialServices)”olehReader’sDigest;“Best IslamicBankMalaysia”dan“Best Innovation inRetailBankingMalaysia”olehTheInternationalBankerAsia&AustralasiaBankingAwards2016.

ProdukBIMBInvest,BIMB-Arabesque iGlobalDividenFund1,yangtelahdilancarkanpadaakhir2015denganteknologikecerdasanbuatanyangmenggabungkankedua-duanilaiSyariahdanESG,memberikanprestasipelaburanyangmemberangsangkanpadatahun2016.Disandarkanataskenaikannilaimodaljangkapanjang,denganperuntukanasetharianantaraekuitidantunaibagipulanganrisikopelaburanterlarasyangoptimum,danatersebutberadadikedudukanpertamaGlobalEquityShariahFund(selama6bulanhingga1tahun),olehLipperFundTable,TheEdgeMalaysia,5Disember 2016. Ia telahmembawa lebih RM60 juta jumlahpelaburan terkumpul dalam tempoh enambulandanmemberikanpulangan 18%berdasarkanNilaiAsetBersihpalingrendah(“NAV”)padaRM0.4409pada13April2016dantertinggipadaRM0.5291pada28Disember2016.

DINAMIK

Memberikan Hasil

Untuk kekal dinamik dalam persekitaran yang mencabar, Bank Islam mengekalkan momentum pertumbuhan pembiayaan yang sihat. Bankmencapai pertumbuhan pembiayaan dua angka sebanyak 14.3% atau RM4.9 bilion kepada RM39.2 bilion pada 31 Disember 2016. Pendapatanberasaskandanabersihberkembangsebanyak5.1%,seiringdenganpertumbuhanpembiayaanbersih.Sementaraitu,pendapatanberasaskanbukandanameningkatsebanyak17.2%,disokongolehpertumbuhandalampendapatanpelaburandanpendapatanberasaskan fi.Secarakeseluruhan,BankmemberikandividensebanyakRM265.3jutabagi2016,yangmerupakan50%daripadaKeuntunganSelepasCukai(“PAT”).

Kearah Pendigitalan Seterusnya

Walaupuntahuninimemberikancabaranyangbesar,iajugapenuhdenganpeluanguntukkamiterusmembinasebuahbankyanglebihbaikmelaluikerjasama FinTech danmelaksanakan transformasi digital. Dengangenerasimileniumdengan jelasmemilih untukmenggunakanperkhidmatankewanganpadaplatformdigitalhujung-ke-hujung,bank-bankdiseluruhduniasedangmelangkahkehadapanuntukmenawarkanperkhidmatanperbankandigitalsahajauntukmemenuhikeperluanyangberbezadaripadasegmenpelangganini.Perbankandigitalsahajabolehmenjadisatusegmenpelangganpenting,keranabank-bankmulauntukmenilaiusahasamadengansyarikatFinTechuntukmelancarkanbankdigitalsahaja.

RevolusiFinTech

Pengalaman Pelanggan yang Lebih BaikPerbankan

Pembiayaan

Pengurusan Aset

Pengurusan Kekayaan Sistem Kewangan lebih Terangkum

Kos Rendah

Pilihan Bertambah

Pemerkasaan Pengguna

Transaksi Lebih Pantas



27

PERNYATAANPENGERUSI(samb.)

Setelah bekerjasama dalam platform IAP yang diilhamkan dariFinTech, Bank teruja untukmengambil peluang lanjut yang bolehditawarkan oleh pendigitalan terhadap operasinya. Transformasidigital Bank adalah langkah ke hadapan yang dinamik untuksentiasamemastikanpengalamanpelangganyangcemerlangdankeberkesananoperasikeranaiabolehmembinahubunganyanglebihmendalamdenganpelanggan kami. Kami seharusnyamempunyailebihbanyakuntukdiperkatakanmengenaiperjalanan transformasikamiditahun-tahunmendatang,dansayaberharapakanberkongsidenganandatentangkemajuanberterusankamiuntukmewujudkanperbankandigitalsebagaisatubahagiandidalamBank.

PROFESIONAL

Penambahbaikan Tadbir Urus

Lembaga Pengarah komited sepenuhnya untuk menerima danmelaksanakan standard dan amalan tadbir urus korporat yangmantap. Kajian semula dibuat untuk menilai kecukupan kawalansertarangkakerjapengurusanrisikokamibagimemastikaniasejajardengan amalan terbaik tadbir urus korporat. Bank menekankankepentinganintegriti,ketelusandanakauntabilitidalamsemuaurusniaga kami. Bank mematuhi dan terus mengukuhkan kepatuhankamikepadaPolisiTadbirUrusKorporatBNM(“BNMCG”)danRangkaKerjaTadbirUrusSyariahBNMbagiInstitusiKewanganIslam.

Dalam tempoh yang dikaji, dua pengarah bebas baru dilantiksebagai Lembaga Pengarah, meningkatkan keseimbangan antarabebasdanbukanbebas.MerekaadalahPuanNorainiCheDandanEncikNikMohdHasyudeenYusoff.

Laporan terperincimengenai amalan terbaik tadbiruruskorporatdanpematuhanSyariahbolehdidapatidilaman108hingga133laporantahunanini.

Warga Kerja Kami

PrestasikukuhBankdalampersekitaranperniagaanyangmencabardalam tahun 2016 sekali lagi disebabkan oleh sumbangan wargakerjakami.Olehitu,melengkapkan4,559wargakerjakamidenganlatihan adalah inisiatif berterusan di dalam Bank. Pada 2016,pelaburanberkaitan latihanberjumlahRM7 juta telahditumpukankepadapembangunankepimpinan,teknikaldankemahiraninsaniah.

Bank juga terus melantik, melatih dan membangunkan bakatyang berkebolehan untuk mengisi keperluan kepimpinan kamidi seluruh negara danmemastikan pertambahan kumpulan bakatuntuk industri.Beberapaprogrampembangunanprofesionalyangtelahdijalankanpada tahun ini; termasuklah Certified Professional Trainer and Facilitator (“CPTF”), Bank Islam – INSEAD Leadership Programme, Bank Islam – IBFIM Certification Programme, Bank Islam – USIM Certification ProgrammedanFuture Leaders Programmeyangsedangdijalankan.

Pencapaian Bank dalam menarik minat bakat telah mendapatpengiktirafan di peringkat antarabangsa dengan pencapaianAsia Best Employer BrandAwards 2016olehWorldHRDCongress.Ia juga terus mengekalkan kedudukannya di tempat ketigateratas sebagai Majikan Graduan Paling Popular dalam SektorPerbankan dan Perkhidmatan Kewangan, mendahului banyakinstitusi kewangan terkemuka dan kedudukan ke-14 MajikanGraduanTerkemukaMalaysia.

PRIHATIN

Kami percaya terhadap masyarakat yang kukuh, dan kami telahmembinatradisiyangkukuhuntukmenyumbangsemula.DibawahjenamaAMAL,TanggungjawabKorporatBankIslamtelahmenyaksikanpeningkatan aktiviti, sumbangan kewangan, sukarelawan danmasa yang disumbangkan oleh sukarelawan. Dengan AMAL yangsedang digerakkan, kami sentiasa bersedia untuk tampil dengancarayangkreatifdaninovatifuntukmenyumbangkearahmembuatperubahanpositifkepadakesejahteraanmasyarakatsetempat.

Walaupun Masyarakat, Pendidikan, Projek Bantuan Rumah danAlam Sekitar terus menjadi tumpuan utama AMAL, saya inginmemaklumkankemajuanyangkamicapaidalammenggabungkaninovasi dalam inisiatif tanggungjawab korporat kami pada tahun2016. Ini termasuk projek kerjasama tukun tiruan kami denganUniversiti Malaysia Sarawak (“UNIMAS”) dan Pejabat PerikananDaerah Sematan, dan Projek Dana Wakaf Sekolah MenengahAgama (Perempuan) Al-Madrasah Al-Alawiyah Ad-Diniah YayasanIslam Perlis (“AL-MAAD”). Pertama melibatkan pengeluaran danpenggunaan lima tukun tiruan kulit kerang di perairan pulauTalang-Talang berhampiran pantai Sematan, Sarawak. Keduamelibatkan kutipan dana bagi membolehkan pembinaan sekolahAL-MAAD yang akan memberi manfaat kepada lebih 300 pelajarmelalui sumbangan mudah di mana Bank Islam menyediakan



28

beberapakaedahpembayarantermasukKadBankIslamdansaluranperbankan yang lain. Usaha ini berjaya memenangi InisiatifTanggungjawab Sosial Korporat Terbaik semasa the 3rd Annual Cards & Electronic Payments International (“CEPI”)Asia Awards 2016.Dengan melihat kemungkinan bahawa inovasi boleh membantudi masa hadapan, ia akan menjadi teras tumpuan kami untukmembawa inovasi ke dalam semua aktiviti AMAL bagimembantumasyarakatberjayadimasaakandatang.

Laporan terperinci mengenai inisiatif TanggungjawabSosial Korporat kami boleh didapati pada halaman 98hingga103laporantahunanini.

AMANAH

Memajukan Penyelesaian Syariah

Bank terusmengekalkanmomentumdalammenyumbangkearahmengembangkan industri wakaf di Malaysia dan meningkatkanpegangan aset umat Islam. Ini termasuklah projek pembangunantanah wakaf Bank pertama dengan pemaju hartanah untukmenyediakan RM15.5 juta dalam bentuk pembiayaan untuk duaprojek pembangunan tanah wakaf di Klang, Selangor. Bank Islamakan membiayai sebahagian daripada projek-projek ini yangmempunyai kos pembangunan kasar sebanyak RM50 juta. Inimerupakan langkah ke hadapan yang baharu bagi Bank keranaia adalah pembiayaan penyambungan pertama bagi tanah wakafyangBankterokai.Bank jugaakanmeneruskanProjekWakaf‘BankIslam-Yayasan IslamPerlis’ di Perlis yangmemerlukanpenggunaankadkredituntukmengumpuldanauntukmembiayaipembangunansebuahsekolahagamadiPerlis.

Wakaf merupakan sektor pertumbuhan baharu kerana terdapatkira-kira 1,200ha tanah wakaf di Selangor, yang terdiri daripadawakaf amdanwakaf khas.Kira-kira70%adalah tanahwakaf khas,yangdikhususkanbagipembinaanmasjidatausekolah.

Membina Kepercayaan Pelanggan

Perbankan adalah tentang amanah. Pelanggan harus percayabahawakamibenar-benarmemikirkankepentinganterbaikmereka.Daripadasemuapencapaiantahunini,reputasiamanahkamikekalsebagai aset terpenting. Ini merupakan hasil daripada integriti,kerja keras dan komitmen bertahun terhadap nilai-nilai kami, danwalaupuniatidakketara,iaadalahpentingdalammemastikanmasadepan kami. Bank dikenali hari ini keranamengambil pendekatanmempertahankan kemurnian sebagaibank Islam tradisional yangmenarik pelanggan yang tidak berkompromi dengan prinsip-prinsipSyariahterutamaberhubungdenganpercampurandana.Inimenaikkanreputasidanprofilkami.

Bank bertuah kerana dikemudi oleh pasukan pengurusan yangditeladani dan warga kerja yang komited, diketuai oleh PengarahUrusan, Dato’ Sri Zukri Samat yang terus diiktiraf sebagai salahsatudari yang terbaik dalam industri. Sepanjang tahun kewanganini,beliau telahmenambahanugerahBanking CEO of the Year Asiadari The International Banker Asia & Australasia Banking Awards2016kedalamkoleksi anugerahbeliau.TurutmenerimaanugerahtahuniniialahKetuaPengurusanStrategikBank,EncikHizamuddinJamalludin, yang telah dinamakan sebagai Upcoming Personality in Global Islamic Finance (Leadership)diTheGlobal IslamicFinanceAwards. Sayamengucapkan tahniah kepadamereka dan pasukanmerekakeranameletakkanBankIslampadalandasanpertumbuhanyangmapan.

Namun,tidakkirabagaimanabaikpunsatupasukan,kejayaantidakakan dapat dicapai tanpa persekitaran yang memberangsangkan.MalaysiakinimeraihmanfaatkeranaiaterusmenggabungkanterajuglobalnyadalamkewanganIslam.Sejak23tahunbankperdagangandibenarkan untuk menawarkan produk perbankan Islam, sektorinitelahmunculsebagaisatukuasayangkuatdalammenyediakanpembiayaan kepada ekonomi Malaysia dan luar, seterusnyamewujudkannilaitambahanyangtinggididalamdanluarnegara.IniadalahdisebabkanolehusahaberterusanolehkerajaanMalaysiadanbadankawalselia,khususnyaBNMdanSuruhanjayaSekuriti.

Penghargaan ikhlas saya kepada rakan-rakan pengarah dan ahli-ahliMajlisSyariahBankkeranakekalkomitedkepadavisidanstrategiBank.Saya jugamengambil kesempatan ini untukmengalu-alukan ahli-ahliLembagaPengarahkamiyangbaru,PuanNorainiCheDandanEncikNik Mohd Hasyudeen Yusoff. Kami mengalu-alukan sumbangan dankebijaksanaanmereka.

Bagi pihak Lembaga Pengarah, saya mengambil kesempatan iniuntukmengucapkanterimakasihkepadaparapemegangsahamdansemuapemegangkepentinganlainataskepercayaandansokonganyangtidakberbelahbahagidimasasenangdanmencabar.

Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi



29

ULASAN OPERASIPENGARAH URUSAN

Dato’ Sri Zukri SamatPengarahUrusan



30

Pelancaran platform akaun pelaburan (“IAP”) berasaskan internetpada bulan Februari 2016 - adalah salah satu kemuncak kejayaantahun2016. Infrastrukturpengurusan risiko IAPyang teguh, tahapketelusandanpendedahannyamembezakanIAPdaripadaplatformpenjanaandanaberasaskanteknologiyanglain.BagiBankIslam,IAPmencipta produk berbeza yang bukan sahaja mengoptimumkanmodal sebagai aset dikecualikan daripada caj modal tetapi jugamenyediakan sumber pendapatan yuran dan profil pembiayaantepat pada masanya yang meletakkan kami dalam kedudukanyangbaiksertamengukuhkandayatahankamidalampersekitaranmarginpendapatanbersih(“NIM”)yangsemakintertekan.

PENGEKALAN MODAL MELALUI PENGURUSAN LIABILITI YANG TEGUH

Kemajuan Bank yang berterusan pada tahun 2016 adalah hasildari pematuhan terperinci kepada strategi pasukan kami FY2016iaitu Pengekalan Modal melalui Pengurusan Liabiliti yang Teguh.Alhamdulillah,prestasi BankadalahmembanggakandenganbanyakPetunjuk Prestasi Utama (“KPI”) dicapai. Hasil meningkat 8.3%dan walaupun kos deposit, overhed dan kredit yang lebih tinggi,

KeuntunganSebelumZakatdanCukai(‘PBZT”)bagitahunkewanganberakhir 31 Disember 2016 meningkat sebanyak RM34.8 juta atau5.1%daripadatahunsebelumnyauntukmencecahRM720.4juta.

Ianyadidorongolehpertumbuhanpembiayaansebanyak14.3%yangmengatasi prestasi industri sebanyak 5.3%. Jumlah aset menokoksebanyak 11.9% berbanding pertumbuhan industri sebanyak 3.8%,manakala Pulangan atas Ekuiti adalah 17.1%mengatasi kedua-duasasaran15%danpurataindustrisebanyak14%.

Walaupun pengembangan portfolio pembiayaan kukuh dalampersekitaranekonomiyangterusmencabar,kualitiasetkekalkukuhdengannisbahpembiayaan terjejas kasar yang lebih rendahpada0.98%berbanding1.09%yangdicatatkanpadatahunsebelumnya.Nisbah perlindungan kerugian pembiayaan berada pada 175.4%menokok dari 174.6% yang dicapai pada tahun lepas. Kualiti asetyangkukuhadalahhasildaripadaterasBankyangberterusandalampengurusan risiko yang teguhdanpiawaianpengunderaitan yangketat.Bankjugamengambilsikapberhati-hatidenganmelaksanakanlangkah-langkah dalam proses kelulusan sertameletakkan usaha-usahaprosespemulihanyangberkesan.

PARA PEMEGANG SAHAM,KEBENARAN HAKIKI MENGENAI KEPIMPINAN ADA MENYATAKAN BAHAWA “BERKEMBANGLAHMELALUICABARANYANGANDALALUI.”BERUBAHDALAMMENGHADAPICABARANADALAHSATU-SATUNYA CARA UNTUK KEKAL DI HADAPAN. DALAM PERSPEKTIF TERSEBUT, TAHUN KEWANGAN2016 (“FY2016”) MERUPAKAN TAHUN PERTUMBUHAN BAGI BANK ISLAM: KAMI MENINGKATKANDAYA TAHAN, KOMITMEN DAN KEUPAYAAN KAMI UNTUK MENERIMA PERUBAHAN, BERINOVASIDAN TERUS KEKAL DI HADAPAN. WALAUPUN KAMI TERUS MENGEKALKAN STRATEGI DEFENSIFDALAMPERSEKITARANPERBANKANYANGLEBIHMENCABAR,KAMIJUGAPASTIKANBAHAWAKAMITANGKAS BERTINDAK BALAS DENGAN CEPAT DAN BERHEMAH UNTUK BERUBAH DALAM USAHAUNTUK MENDAPATKAN PELUANG-PELUANG BAHARU YANG DIBINA ATAS KEKUATAN KAMI DANSEJAJARDENGANSTRATEGIJANGKAPANJANGKAMI.

PULANGAN ATAS EKUITI

17.1%ASET MENOKOK

11.9%



31

ULASANOPERASIPENGARAHURUSAN(samb.)

Dariaspekpembiayaan,depositdanakaunpelaburanpelangganBankberjumlahRM45.9biliondanRM3.8bilionpada31Disember2016,mencatatkanpeningkatan tahun ke tahun masing-masing sebanyak RM2.4 bilion dan RM3.1 bilion. Nisbah Akaun Semasa dan Simpanan (“CASA”) adalahsebanyak 30.8%;manakala nisbah pembiayaan kepada deposit kekal sihat pada 78.5%. Pulangan pra-cukai atas ekuiti adalah 17.1%,manakalapulangankeatasasetadalah1.4%.Selainitu,marginpendapatanbersih(“NIM”)Bankjugaadalahyangtertinggidalamindustripada2.74%.

Secarakeseluruhannya,kedudukanmodalBankterusteguhsepertiyangditunjukkanolehEkuitiBiasaTahap1danNisbahModalTahap1iaitu12.40%danjumlahNisbahKecukupanModaliaitu5.52%.InitelahmemastikanpenarafaninstitusikewanganAA3/Stabil/P1olehRAMRatingspada2016.

MENGEKALKAN MODAL- PengekalanModal- MenjagaKualitiAset- MemacuKestabilanPendapatan •MarginPendapatanBersih >2.70%•MengekalkanNisbah PendapatanBerasaskanBukan Dana>10%

PENGURUSAN LIABILITI TEGUH

- PengurusanLiabilitiTeguh- MemupukBudayaKecemerlanganPerkhidmatan

PRESTASI KEWANGAN YANG

MAMPAN

• ROE>15%• ROA>1.3%• GIF<1.5%

• RWCR>13%• CET1>10%• LCR>70%

MENGEKALKAN NILAI

Pengurusan dan pengekalan modal adalah penting pada masaini. Keperluan modal pengawalseliaan meningkat daripada 8.63%pada tahun 2016 kepada 9.25% pada tahun 2017 dan dijangkaakanlebihtinggipada2018.DenganberterimakasihkepadausahaproaktifmeningkatkandanamelaluiSukukMurabahahSubordinatkami, Bank Islamkekalpada kedudukan yangbaikdengannisbahmodalsebanyak15.52%pada2016.

Teraspembiayaankami terusmemberi tumpuankepadapembiayaanbercagar dan berjangka dengan Pembiayaan Perumahan danPembiayaan Peribadi membentuk lebih 64% daripada portfoliopembiayaan keseluruhan Bank. Ini telahmenghasilkan pertumbuhanmasing-masing20.9%dan8.8%danmerupakanpenyumbangutamakepadapendapatanBankbagitahunini.

Semua pembiayaan Bank menekankan piawaian pengunderaitanberhemat, dan dengan tumpuan khusus ke atas aset bercagarmenyaksikan kualiti aset bertambah baik walaupun terdapatpengembanganportfoliopembiayaan.NisbahpembiayaanterjejaskasarBank terusmengatasipurata industriperbankan1.61%padaakhir bulan Disember 2016. Penurunan ini adalah hasil daripadalangkah berhati-hati Bank dalam proses kelulusan serta proseskutipan yang berkesan. Inisiatif-inisiatif baru telah dilancarkanpada tahun ini untukmengurangkan tunggakanmelalui tindakanpencegahandankutipansecaraproaktif.InitermasuklahpelaburandalamPusatPanggilanbaruyangmenempatkansejumlahkira-kira180pemunguthutang.

Di samping meningkatkan pertumbuhan akaun pelaburan, Bankjuga mempromosikan IAP atas talian berikutan pelancarannyapada bulan Februari 2016 oleh BNM. Sama seperti platformFinTech seperti pendanaan ramai dan platform pinjaman rakan-ke-rakan, IAPmemudahkanpelaburan langsungolehparapelabur

ke dalam usaha niaga pilihan mereka yang berdaya maju.Walaubagaimanapun, faktor pembeza utama IAP adalah peranan yangdilaksanakan oleh Bank Islam dan institusi perbankan Islam yanglain sebagai ejen perantara pelaburan. Bank-bank Islam penajaakan melaksanakan tanggungjawab penting dalam pengantaraandana pelabur termasuk menapis, menjalankan siasatan terperinciterhadap prospek, memberikan pendedahan dan profil risiko-pulangan,memantauprestasiusahaniagadanmemastikan tadbirurusyangbetuluntukmelindungikepentinganpelaburdanreputasiBank.Tahun ini adalah tahunyangdikhaskanuntukmendidikdanmelibatkan diri dengan pelanggan (iaitu usaha niaga dan pelaburberpotensi)mengenaiakaunpelaburanyangdijanamelaluiIAP.

Inisiatif pengurusan kos dan sumber yang lebih berkesan jugatelah dimulakan untuk mengoptimumkan NIM. Penjimatan yangketara sedang diusahakan dengan memanfaatkan FinTech danpeluang pendigitalan untuk memperluaskan saluran perbankan.Bankmensasarkan semulamatlamat asal untukmenambah enamlagi cawangan untuk mengurangkan kos dalam persekitaransemasa.HanyasatucawanganbarutelahdibukapadaFY2016untukmemberi khidmat kepada penduduk yang sedang membangundi kawasan Setia Alam. Sebaliknya usaha digiatkan ke arahmeningkatkan produktiviti melalui perbankan mudah alih TAP-idan saluranperkhidmatan atas talian, sertamenempatkan semulacawangansemasakelokasiyanglebihberdayamaju.

Pemasaran digital akan terus digunapakai sebagai satu cara baruuntuk mengoptimumkan capaian kepada bakal pelanggan danmeningkatkan pengalaman pelanggan pada kos yang minimum.Dengan membina keupayaan digital, Bank juga melancarkanplatform e-pembelajaran pada tahun ini untuk meningkatkanpengetahuanwargakerjamengenaipematuhan.Dimasahadapanlebih banyak transformasi digital seluruh bank dalam bentuksaluran,proses,produktivitidananalisisakandisediakan.



32

PERTUMBUHAN NILAI

Sebagaisebahagiandaripadapengurusanliabiliti,padatahuninikamitelah menubuhkan satu bahagian khusus yang baru (Deposit danPengurusanTunai)untukmemacustrategibarudalammengembangkanasas pendeposit. Sehubungan itu deposit pelanggan meningkatsebanyakRM2.4bilionkepadaRM45.9bilionbagiFY2016.

Kamijugadidorongolehtumpuankamikepadapembiayaanjangkapanjang.HasildaridoronganagresifAkaunPelaburanmenyaksikanpeningkatanakaunpelaburanruncitdanbukan individumencatatpertumbuhansebanyakRM3.1bilion.

Tiga produk pelaburan baru telah diperkenalkan pada 2016 olehBankIslam-AkaunPelaburanTerhad(“RIA”)yangtelahdisenaraikandiIAP;AkaunPelaburanBerjangkaTidakTerhad(“URIA”)berasaskanWakalah yang dinamakan Akaun Pelaburan Wafiyah; dan akaunpelaburan transaksi yang serupa dengan akaun semasa. Wafiyahyang menyumbang kepada peningkatan dalam pembiayaanPerbendaharaan,berjayamemperolehsejumlahRM2.3bilionpada31 Disember 2016 yang menambah lembaran imbangan Bank.Secarakolektif,pertumbuhan463.9%atauRM3.1biliontelahdijanaoleh IA Bank untuk mencapai RM3.8 bilion secara keseluruhan.Sementaraitu,RIAtelahmembawamasukRM58.8juta.

MemupukbudayakecemerlanganperkhidmatanterusmenjadiasasdalamFY2016.BagiBankIslam,mengekalkankeutamaanpelangganjugamemastikankemudahandaninovasiyangberterusan.

Pada tahun ini, Bank telah memulakan beberapa inisiatif inovatifuntuk meningkatkan akses dan kemudahan, seperti kerjasamastrategik dengan PETRONAS untuk menyediakan perkhidmatantunai di kaunter. Kerjasama dengan kumpulan-kumpulan sasaranterpilih terusdipertingkatkandenganpenyediaan kad kredit yangdirekakhususdenganmanfaatyangunik.

Dalammeningkatkantahapperkhidmatan,budayaprofesionalismeyang kuat sedang dipupuk melalui inisiatif pendidikan lanjutanbagimengisijurangkemahirandanmelatihbakatdalamansebagaisebahagiandaripadaprogramperancanganpenggantianBank.Pada2016,29wargakerjapengurusantelahdihantarkeINSEADdiSingapurasebagai sebahagian daripada inisiatif pengurusan penggantian.Diperingkatcawangan,20pemimpinbarutelahdipersiapkanmelaluiprogrampembangunanpenguruscawangan,sepanjangtahun.

Kami terus meningkatkan dan melabur dalam infrastrukturteknologi maklumat sebagai pendorong untuk perkhidmatanpelangganyanglebihbaikdanmengurangkangangguanteknologi.Peningkatan yang serupa telahdijalankanuntukproses perniagaankami, iaitu,pembukaanakaundigitaluntukdepositdanpelaburanyang membantu mengurangkan beban kerja di cawangan sertameningkatkanintegritidata.

Dalamperkembanganlain,BIMB-ArabesqueiGlobalDividendFund1,danaekuitiglobalpatuhSyariahdanESGyangdilancarkanolehBIMB Invest pada 5 November 2015, mencatatkan pertumbuhanketarasebanyak18%dalamnilaiasetbersihpada2016,berdasarkanNilaiAsetBersih(“NAV”)terendahpadaRM0.4409pada13April2016dan tertinggi pada RM0.5291 pada 28 Disember 2016 dan beradapadakedudukanpertamaDanaSyariahEkuitiGlobal(selama6bulanhingga1tahun),olehLipperFundTable,TheEdgeMalaysia,bertarikh5Disember2016.Prosespelaburanyangunikyangmenggabungkankepatuhan Shariah, nilai ESG, proses berasaskan peraturan, prosespemilihan sahamyangsistematikdan teknologipengurusan risikodan pelaburan terkini berpadanan dengan pelabur yang mencaridana pelaburan Syariah global yang memberikan pertumbuhanberdasarkan pengurusan risiko yang ketat. Dengan menyasarkanpeningkatan modal jangka panjang, kami menjangka prestasimampandaripadadanainipadatahun2017danseterusnya.



33


HALA TUJU PERNIAGAAN TAHUN 2016

PerbankanPenggunaadalahpemacuterasperniagaanBank Islam,menyumbang lebih 73% daripada portfolio pembiayaan Bank. Iakini menawarkan rangkaian penyelesaian kewangan lengkapperbankan patuh Syariah kepada individu dan perniagaan kecil.Produk-produk dan perkhidmatan perbankan Islam yang inovatifdancanggihdipasarkankepada lebih lima jutapelangganmelaluirangkaian145cawangan,1,124terminal layandiri (“SST”),kira-kira400 Pengurus Perhubungan dan platform internet dan perbankanmudahalihyangkukuh.

Persekitaranmencabarperbankanpenggunapada2016olehtrendmenurun berterusan pendapatan boleh guna dan penurunandalamkadarguna tenaga,membawakepadapeningkatanhutangisi rumah dan pengembangan penyatuan hutang oleh pemegangkaduntukmengurangkankomitmen.Bagimembendungkenaikanhutang isi rumah untuk mengelakkan ketidak seimbangankewangan,industrimemperkenalkanbeberapalangkahkehematanmakrodanperaturan-peraturansepertikadarkelulusanpembiayaanrumah yang lebih rendah, Nisbah Pembiayaan Nilai yang lebihtinggi kepada 70%, pemansuhan Skim Berfaedah Pemaju (“DIBS”)danNisbahPembiayaanHutang(“DSR”)keataspendapatanbersih;telah memampatkan lagi margin dan meningkatkan persainganyangsemakinsengitdikalanganbank.

TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN

PERBANKAN PENGGUNA

“Bahagian Perbankan Pengguna Bank Islam (“Perbankan Pengguna“) memanfaatkan strategi yangterbuktiberjayamengekalkanpertumbuhanpembiayaanduaangka,dikekalkanolehkualitiasetyangbaik.Langkah-langkah jugadiambil untukmeningkatkanpengalamanpelangganmerentasi salurandigital kosefektifyanglebihluas“

PendapatanTahun 2016

RM (Juta)Tahun 2015

RM (Juta)Pertumbuhan

RM (Juta) %

BerasaskanDana 1,577 1,438 139 9.7

BerasaskanFi 145 132 13 9.8

JumlahPendapatanBersih 1,011 941 70 7.4

PENCAPAIAN UTAMA 2016

• PertumbuhanPembiayaan 13.0%

• PertumbuhanPendapatanBerasaskanDana 9.7%

• PertumbuhanPendapatanBerasaskanBukanDana 9.8%

30,000(RM’Juta)

25,000

20,000

15,000

10,000

5,000

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Ar RahnuBICCVFPFHFA

81433

2,477

5,593

6,113

96445

2,682

90436

2,729

74443

2,592

7,114

9,667

12,138

14,675

7,9019,436

10,387

85460

2,440

11,299

18,238

14,697

22,357

25,634

28,959

3,54124.1%

4,11922.6%

3,27714.7%

3,32513.0%

Pertumbuhan Aset Dis 2012 - Dis 2016



34

Pembiayaan perumahan dan aset tetap merupakan penyumbangterbaik untuk Perbankan Pengguna pada 2016, mencatatkanpertumbuhan sebanyak 21% disebabkan oleh pakej pembiayaandan promosi bersama yang agresif dengan pemaju, persatuankediamandan syarikat pengurusan.Di samping itu, pertumbuhanPembiayaanPeribadikekalpada9%.

Usaha-usaha untuk memudahkan produk telah dilaksanakanbagi meningkatkan pengalaman pelanggan agar lebih menonjol.Jangkauan pemasaran dan kecekapan telah dimaksimumkanmelalui anjakan strategik kepada saluran-saluran digital danmenggunakansepenuhnyasemuasaluranperbankanyanglain.

Inovasi-inovasiPerkhidmatanuntuktahuninitermasuklahTerminalE-DonationmenggunakanVisapayWave,perkhidmatansumbangantanpa sentuh yang pertama di Malaysia; Perkhidmatan Tunaidi Kaunter PETRONAS bagi pemegang Kad Debit-i Bank Islam,Visa kemudahan pertama seumpamanya yang membolehkanpengeluaran wang tunai di 286 kaunter stesen PETRONAS ditujuh negeri; dan kerjasama Perbankan Mudah Alih-i TAP-LHDN,yangmembolehkan pembayaran cukai melalui mudah alih tanpamemerlukaninternet.

Lima Kad Debit-i Visa jenama bersama baharu telah dilancarkanpada tahun ini, iaitu KadDebit-i Bank IslamVisa Kelantan FA“TheRedWarriors”,KadKredit-iBankIslamVisaInfiniteBisnes,KadDebit-iBank IslamVisa Pahang FA, Kad Debit-i Bank IslamVisa Kedah FA“LangMerah” dan Kad Debit-i Bank IslamVisa ONEXOX. Kesemuakad ini menyokong inisiatif kerajaan ke arah masyarakat tanpatunai denganmewujudkanmanfaat unik bagi segmen pelanggantertentu.Sejumlah500,000pemegangkadbaharutelahdicatatkanpadatahunyangdikaji.

TINJAUAN

Prospek perbankan pengguna pada tahun 2017 kekal mencabar.Kelembapan ekonomi yang berpanjangan dan kawal selia yanglebih ketat dijangka apabila pengawal selia kewangan berusahauntukmenambahbaikpematuhan,laporandanprosesperniagaan.Bagi Bank Islam, pertumbuhan dalam segmen ini akan terusmemanfaatkan strategi termasuklah pembiayaan bercagar danmembentuk pakatan strategik dengan beberapa kumpulansasaranteras.

Memandangkan margin yang semakin mampat, PerbankanPenggunakomiteduntukmengurangkankosoperasiseluruhbanksebagaimenyokong langkahuntukmemberikankeupayaanuntukmelabur dalam teknologi dan pendigitalan bagi menjana tahapbarupengalamanpelanggandankecemerlanganperkhidmatan.



35


PERBANKAN KOMERSIL

“Dalam persekitaran ekonomi yang mencabar, Bahagian Perbankan Komersil Bank Islam (“PerbankanKomersil”) kekal berdaya tahan dalammemberikan perkhidmatan terbaik dengan pengunderaitan kreditberhematuntukmelindungikeuntungandankualitiaset.”


Pendapatan Dis 2012 - Dis 2016

6,000

7,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Dagangan Bertempoh

1,959

2,550

3,256

4,168

4,926

5,812

591

706@28%

912@28%

758@18%

886@18%

414 406 427 431

2,842

3,762

4,499

5,381

6,000

7,000

8,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Aset

300

350

(RM’Juta)

250

200

150

100

50

Dis ‘12–

Dis ‘13 Dis ‘14 Dis ‘15 Dis ‘16

Berasaskan FiBerasaskan Dana

135

153

179

210

281

318

18

26@17%

31@17%

71@34%

37@13%

23 27

161192

258291

18 18

24%(Nisbah)

19%

14%

9%

4%

-1%

2,550

3.2%

3,256

4,168

4,926

5,812

2.4%2.9%

2.2%1.6%

Terjejas

Kualiti Aset Dis 2012 - Dis 2016


• Pertumbuhanpembiayaan 18.0%

• PertumbuhanPendapatanBerasaskanDana 12.8%

•PertumbuhanPendapatanBerasaskanBukanDana 17.4%



36

HALA TUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN 2016

Prospek ekonomi bagi Perusahaan Kecil dan Sederhana (“PKS”)diMalaysia kekalmencabar pada 2016 apabila kelemahanRinggitmengakibatkan kenaikan mendadak harga bahan-bahan mentahyang diimport yang membawa kepada keperluan modal kerjayang lebih tinggi dan peningkatan dalam kos pembiayaan bagikebanyakanperniagaan.

Penurunan harga minyak mentah juga telah mengurangkanperbelanjaan operasi (“OPEX”) dan perbelanjaan modal (“CAPEX”)“syarikatminyak”(PETRONAS,Shell,ExxonMobil),yangmenyaksikanpengurangan ketara dalam bilangan kontrak yang diberikankepada kontraktor dan vendor minyak dan gas. Selain itu, cuacayangmelampaudanpenurunanhargaMinyakSawitMentah telahmemberi kesan negatif kepada pengeluaran perladangan danpendapatannya.

Peluang-peluang bagi tahun 2016 berkisar pada perbelanjaanberterusan Kerajaan dalam projek-projek infrastruktur sepertiprojek MRT, projek-projek perumahan PR1MA, dan projek-projekrumah mampu milik. Kesan limpahan daripada projek-projek initelahmemberimanfaat kepadapembinaandan industri berkaitanpembinaan. Industri infrastruktur telekomunikasi adalah satu lagisektorpertumbuhanyangdidorongolehpermintaanyangsemakinmeningkat oleh pembekal telekomunikasi untukmemberi liputanmaksimumkepadaasaspelanggannya.

Tumpuan strategik di sektor-sektor ini telah menyokongpertumbuhankeseluruhanPerbankanKomersilpada2016dimanabahagianinimencatatkanpertumbuhanaset18.0%denganjumlahpembiayaan terkumpul sebanyak RM5.81 bilion. Ia disumbangkanoleh peningkatan dalam pembiayaan berjangka (menokok19.6%) dan produk perdagangan (menokok 1.1%). Kedua-duaPembiayaan berasaskan dana dan bukan dana menyumbangkepada peningkatan sebanyak 13.4% dalam jumlah pendapatandaripadaRM280.7jutapada2015kepadaRM318.2juta.

Pembiayaan dari badan korporat baru muncul merupakanpenyumbangutamakepadaperniagaanPerbankanKomersil pada2016, menokok sebanyak 31% daripada sasaran utama sepertisyarikat berkaitan kerajaan negeri, institusi kewangan, pembangunanhartanah dan koperasi. Ini diikuti oleh PKS dan PembiayaanPremis Perniagaan yangmenyumbang kepada pertumbuhan asetsebanyak 5%; terutamanya daripada pembiayaan hartanah,telekomunikasidanpembangunanhartanahdikawasanstrategik.

Perbankan Komersil juga menceburi kerjasama syarikatpembangunan hartanah melalui pembiayaan penyambungRM15.5 juta bagi pembangunan dua tanah wakaf di Selangor.Inisiatif ini adalah satu daripada sumbangan Bank ke arahmengembangkan industri wakaf di Malaysia dan meningkatkanpeganganasetumatIslam.

Struktur pengunderaitan kredit dan kriteria penerimaan risikoyang diperketatkan terutamanya dalam perolehan perniagaanyangbarubercirikanselerakreditkeseluruhanPerbankanKomersilpada 2016, di samping usaha wajar bagi pelanggan berpotensidansediaada,penyeliaanprojek,pemantauanagresifpembayarandan rawatan awal penjagaan potensi pelanggan ingkar. Hasilnya,kualiti aset bertambah baik dengan nisbah pembiayaan terjejasdikurangkandaripada2.23%padatahun2015kepada1.58%.

TINJAUAN

Kami menjangka peluang berterusan dalam industri berkaitanpembinaan yang sepatutnya mendapat manfaat daripada kesanlebihanperbelanjaanKerajaanyangberterusandalamprojek-projekinfrastruktur seperti MRT2, RAPID Pengerang, Pan Borneo HighwaySabah, projek rel berkelajuan tinggi di masa hadapan. Tumpuanjugaakandiselaraskanke sektor-sektordanprojekyangdinyatakanrancangan Bajet Kerajaan 2017, seperti pendidikan, teknologimaklumatdankomunikasi,farmaseutikaldankesihatansertahartanah.

Memandangkan keadaan ekonomi yang tidak menentu, semuausaha-usaha baru akan berlandaskan piawaian pengunderaitanketat sedia ada. Pada masa yang sama, kami komited untukmengukuhkan hubungan kami dengan kumpulan teras sektorsasaran untuk meningkatkan penyampaian nilai, di sampingmewujudkansistemdanprosesyanglebihlancardancekapdalammemberiperkhidmatankepadapelanggankami.



37

HALA TUJU PERNIAGAAN 2016

Perbendaharaan secara proaktif menguruskan portfolionya untukmemastikan bahawa kualiti dan komposisi penerbit dikekalkandi samping mematuhi semua dasar dan garis panduan dalaman.Portfolio ini terdiridaripadakertasKerajaandanJaminanKerajaan.Majoriti portfolio layak sebagai KualitiAsetCairTinggi (“HQLA”)dibawahNisbahLiputanKecairan(“LCR”)BaselIII.Tempohportfolioinijugasingkatdengantempohpuratakurangdaripada5tahun.

Dari segi pembiayaan, Akaun PelaburanWafiyah (“Wafiyah”) yangtelah dilancarkan pada pertengahan tahun telah membantumenyumbang kepada peningkatan dalam pembiayaanPerbendaharaan bersama-sama dengan Deposit BerjangkaTawarruq Khas (“TDTS”), produk deposit Perbendaharaan yangsedia ada. Pada 31 Disember 2016,Wafiyah berjaya memperolehsejumlahRM2.3bilionuntukmenambahLembaranImbanganBank.

TINJAUAN

Potensi untuk memperketatkan kecairan serta peraturan dankeperluanyanglebihketatdiramalkanbagitahun2017.Sehubunganitu,Perbendaharaanmeningkatkankeseluruhanpengurusanliabilitidengan mengutamakan pematuhan kepada semua keperluanundang-undang di samping memastikan kecairan Bank adalahutuh. Sementara itu, turun naik di pasaran pertukaran asing yangdijangka kekal tinggi akan menyediakan peluang bagi aktivitipertukaran asing dari segi memadankan kehendak perlindungannilai pelanggan. Tumpuan juga akan diberikan dalam mengkajilokasi BDC untuk kawasan yang mempunyai permintaan tinggi,

mempromosikan perkhidmatan BDC secara dalaman, danmemanfaatkan peluang kiriman wang runcit daripada segmenyangdisasarkan.

Perbendaharaan akan terus menawarkan harga yang kompetitifuntuk memastikan pengekalan pelanggan dan mengembangkanpenyelesaian untuk Pasaran Wang Islam, Pendapatan Tetap,Pertukaran Asing dan instrumen lindung nilai secara inovatifuntuk mengekalkan kedudukannya sebagai salah satu daripadaPerbendaharaanIslamyangterkemukadiMalaysia.

PERBENDAHARAAN:

“Lembaran imbangan Bahagian Perbendaharaan(“Perbendaharaan”) menjalani tempoh perubahansebagai sebahagian daripada strategi Bankdalam bertindak balas kepada industri, keperluandalamandankawalselia.Aset-asetperbendaharaanmencatatkan pertumbuhan sebanyak 8.6%manakala deposit Perbendaharaan menunjukkanpeningkatan sebanyak 14.5%. Jumlah dagangantukaran asing korporat juga telah mencatatkanpeningkatansebanyak6.1%..“


• Melancarkan produk Akaun Pelaburanbaru - Akaun Pelaburan Wafiyah padaMei2016

• MemperkenalkanKadDebitBank Islamsebagai kaedah pembayaran alternatifuntuk pembelian Mata Wang Asing &KirimanWangLuarNegeridiBureaudeChange(“BDC”)




38

240

280

(RM’Juta)

200

160

120

80

40

Dis ‘14–

Dis ‘16Dis ‘15

Dis ‘14 Dis ‘16Dis ‘15

Berasaskan Dana Bukan-Berasaskan Dana

155

6,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

–

Jumlah Aset

147

8

189

174

15

252

240

12

Terjejas

22%+34

33%+63

3,587

4,400 5,101

6,000

(RM’Juta)

5,000

4,000

3,000

2,000

1,000

Dis ‘14–

Dis ‘16Dis ‘15

Bertempoh Dagangan

3,587

2,930

657

4,400

3,653

747

5,101

4,606

495

23%+813

16%+701

0.80%, 29 0.52%, 23 0.15%, 8

PERBANKAN KORPORAT:

“Bahagian Perbankan Korporat Bank Islam (“Perbankan Korporat”) memberikan sumbangan bermaknakepada pertumbuhan perniagaan Bank secara keseluruhan dengan memanfaatkan penjenamaan Bankdalam Kewangan Islam, ditambah pula dengan hubungan perniagaan yang kukuh dan francais denganpelanggankami.”

Pertumbuhan Pendapatan Dis 2014 - Dis 2016

Kualiti Aset Dis 2014 - Dis 2016



• Jumlah pembiayaan aset meningkatpada 15.9% atau RM701 juta kepadaRM5.1bilion

• Jumlah pendapatan meningkat pada33.3%atauRM63jutakepadaRM252juta

• Peningkatan yang baik dalam kualitiaset dengan nisbah pembiayaanterjejas terusmenjadi lebih rendahdanberkurang dengan ketara daripada0.52% kepada 0.15% dan tiada akaunbaruterjejaspada2016



39



Dengan pendekatan perniagaan strategik yang lebih berhati-hatiuntuk2016,tumpuanPerbankanKorporatlebihkepadapembiayaanaset dengan sebaran pendapatan yang lebih tinggi, sebahagianbesarnya daripada CAPEX dan pembiayaan projek. Ini adalahselaras dengan aspirasi Bank untuk meluaskan lagi pertumbuhanpendapatandanmengekalkanprofilkualitiasetyangsihat.

Walaupun bank-bank yang lebih besar terus mendominasiindustridengan lembaran imbanganbersaizbesar sertakehadiranserantau, Perbankan Korporat mengekalkan pasaran niche yangkukuh dalam persekitaran perbankan Islam tempatan dengansokongan berterusan daripada kerajaan persekutuan dan negeri.Ia disokong oleh rekod cemerlang kami dengan kerjasama kukuhbank-bank pelaburan tempatan yang lebih besar dalam bekerjabersama-sama untuk mendapatkan lebih banyak pembiayaanbersindiketdanprojek.

Pasukan kami jugamengambil kesempatan daripada pengalamandalam industridankepakaranmereka,dan reputasimelaksanakanurus niaga yang rumit dan unik yang berjaya seperti strukturpembiayaanprojekdanpembiayaanteknologihijau.

Jumlah pendapatan menokok sebanyak 33.3% atau RM63 jutakepada RM252 juta disumbangkan khususnya oleh pendapatanberasaskandanayanglebihtinggiberikutanpenyebaranpendapatanyang bertambah baik dengan nisbah penggunaan kemudahan/pembayaran yang lebih tinggi daripada pelanggan baharu dansediaada.

Jumlah pembiayaan aset meningkat sebanyak 15.9% atau RM701juta kepada RM5.1 bilion. Jumlah pembiayaan yang diluluskanadalah RM1.8 bilion yang mana 84.0% atau RM1.5 bilion telahdikeluarkansepanjangtahun.

Ini diikuti oleh peningkatan dalam kualiti aset dengan nisbahpembiayaan terjejas berkurangan dengan ketara daripada 0.52%kepada 0.15%, disebabkan terutamanya oleh kutipan yang sihatdantiadaakaunterjejasyangbarupada2016.

TINJAUAN

Untuk 2017, Perbankan Korporat terus memberi tumpuan kepadapembiayaan khusus untuk bidang pertumbuhan baru sepertipembiayaan projek/bersindiket daripada projek-projek dari InstitusiKewangan yang kukuh dan yang disokong kerajaan terutamainfrastrukturdansektortenaga.



40


FinTech telahmenembusi kewangan Islammelalui pelancaran IAP.IAP telah dibangunkan sebagai platform baru pendanaan ramaiuntuksyarikat-syarikat(iaituusahaniaga)untukmengumpuldana.Melalui IAP, pelabur akan mempunyai peluang untuk menerimapulangan yang lebih tinggi oleh kerana pelaburan langsung kedalam usaha niaga tersebut. Dalam hal ini, Bank telah berjayamenawarkan RIA pertamanya melalui IAP untuk sebuah koperasipadatahunini,menawarkankadarjangkaanpulanganyangsangatmenarik sebanyak 6.60% setahun kepada pelabur. Ini adalah RIAkeduaditawarkansejakIAPdilancarkan.

Mengekalkan peranannya dalam terbitan Sukuk, CMDmengambilbahagian dalam beberapa transaksi berprofil tinggi termasukterbitan RM25.0 bilion Kertas Komersil Islam Dijamin Kerajaan/Program Nota Jangka Sederhana Islam dibawah LembagaPembiayaan Perumahan Sektor Awamdan RM20.0 bilion ProgramNota Jangka Sederhana Islam Malaysia Debt Ventures Berhad.Tahun ini jugamenyaksikanBank Islam,dalamkapasitinyasebagaiPenerbit, PenasihatUtama,PengaturUtamadanPenasihatSyariahdi bawah ProgramMurabahah Sukuk Bersubordinat RM1.0 bilion,dianugerahkan Bank SukukModal Terbaik olehThe AssetTriple AIslamicFinanceAwards2016.

Pada tahun ini, CMD mengekalkan hubungan dengan pemainutama dalam pasaran Sukuk Malaysia; bekerja rapat denganIAP Integrated Sdn Bhd dan badan-badan berkanun untukmendapatkan sumber perniagaan yang berpotensi dan pelaburuntuk RIA melalui IAP; dan memperhebatkan usaha pemasaranuntukmendapat penerimaan industri berhubung RIAmelalui IAP,khususnyadiantarausahaniagadanpelabur.

TINJAUAN

Kami yakin bahawa kami boleh menarik lebih ramai pelaburke IAP kerana produk ini telah mempunyai keunikan tersendiridan platform pengumpulan dana berasaskan teknologi canggihdengan infrastruktur pengurusan risiko yang mantap, ketelusantahaptinggidanpendedahan.

Dimasahadapan,CMDakan terusmengoptimumkan kemungkinandalamIAPdanSukuk.Selaindaripadapenawaranprodukyangsediaada, CMD berhasrat untukmengenal pasti usaha niaga yang lebihberdayamaju untuk ditawarkan kepada pasaran untuk RIAmelaluitransaksi IAP dan mendidik lebih ramai pelabur yang berpotensiuntukmelaburdalamkelasasetRIAyangbaru.CMDjugabercadanguntukmaju kehadapandalamurusniaga Sukuk sebagaipenasihatutama,pengaturutamadanejenkemudahansertapenasihatSyariah.

PASARAN MODAL

“Jabatan Pasaran Modal Bank Islam (“CMD“) telah berjayamemuktamadkan tawaran Akaun Pelaburan Terhad (“RIA“)yangpertamamelalui PlatformAkaunPelaburan (“IAP”), yangmerupakantransaksiRIAkeduaditawarkanmelaluiIAP.”

Transaksi IAP

Bank-Bank Penaja

FY 2016

Bahagian pasaran (%)

Jumlah (RM Juta)

Bilangan Urus niaga

BankIslam 37.5 6.0 1

Bank-BankIslamlain 62.5 10.0 1

Jumlah 100.0 16.0 2


• Melancarkan RIA pertama BankmelaluiIAP

• Bersama-sama menganjurkanPersidangan Meja Bulat Wakaf2016 dengan Jabatan Wakaf,Zakat dan Haji (Jabatan PerdanaMenteri), Majlis Agama IslamNegeri Sembilan, SuruhanjayaSekuriti Malaysia dan UniversitiMalaya



41


PENGIKTIRAFAN UNTUK TAHUN 2016

Langkah Bank dalam usaha memperbaiki perkhidmatan melaluipenambahbaikan berterusan amalan terbaik telah diiktirafmelaluipelbagaianugerahdanpenghargaansepanjangtahun.InitermasukAnugerah Critics’ Choice Best Islamic Retail Banking InnovationAward 2016 (Cambridge IF Analytica-UK) oleh Islamic RetailBanking Award; BestWholesale Banking Award 2016 oleh GlobalIslamicFinanceAwards2016;danBestInnovationinRetailBankingMalaysia dari The International Banker Asia & Australasia BankingAwards 2016. Menyedari pertumbuhan kukuh dalam sektorperniagaankadkami,Cards International andElectronicPaymentsInternational (“CEPI”), penerbit global terkemukauntuk sektor kaddan pembayaran yang memberi tumpuan kepada Asia, memilihBank Islam sebagai Pemenang CEPI Asia Awards 2016. Dari sudutSukuk, kami telah dianugerahkan Best Bank Capital Sukuk olehThe Asset Triple A Islamic Finance Awards 2016 dan Best CapitalSukuk, oleh The Asset, pada Mei 2016. Kami amat berbanggadengan pengiktirafan ini dan komited untuk terus mengemudikearahkecemerlangandalamsemuayangkamilakukan.

DIPANDU OLEH STRATEGI DAN NILAI

Pemulihan berterusan dalam pertumbuhan KDNK diperlukanuntukmenyokongpertumbuhanpembiayaan,olehyangdemikianteruja dengan unjuran pertumbuhan 4.6% Tabung KewanganAntarabangsa(“IMF”)bagiekonomiMalaysiapadatahun2017.Walaubagaimanapun,Malaysiamengetatkanpembiayaanberikutan risikomakroekonomiyangmemuncakdidalamdan luarnegara.Cabarandijangkaberterusanwalaupunsistemperbankansecarakeseluruhankekalmenguntungkan,mudahtunaidanbermodalkukuh.

Dengan momentum pembiayaan isi rumah dan bukan isi rumahterus sederhana, 2017 akan membentangkan persekitaran sukaryangakanmeningkatkantekanankeataskualitiaset.Pertumbuhanpembiayaan dijangka kekal sederhana antara 4% dan 5% padatahun 2017. Potensi peningkatan kos kredit dan keperluan kawalseliabaru,sepertiMFRS9,akanmenuntutmodalyanglebihtinggimanakala margin pendapatan bersih terus menerima tekanan.Memandangkan persekitaran yang kompetitif, pemeliharaankualiti aset masih kritikal kepada Bank manakala kos danpengoptimuman sumber terus menjadi sama penting. Oleh itu,usaha yang berterusan dalammencari sumber aliran pendapatan,mengekalkan bahagian pasaran danmengoptimumkan kos untukmembentuk hala tuju kami yang akan diambil seterusnya. Iamemerlukan strategi pertahanan pertumbuhan lain sebagaimanayang telah digariskan dalam rancangan korporat 2017 kami -“MemacuDeposit,StrategiPertahanan,Pendigitalan”.



42

Ini menyediakan Bank dengan strategi yang jelas untukmembimbing ke arah keutamaan strategik dan memastikankejayaanjangkapanjangkami.Memacupertumbuhanpendapatandan keuntungan yang mampan terus menjadi keutamaan kami.Untuk mencapai hasrat itu, kami mengekalkan tumpuan kamipada:pengurusanmodal,pengurusan risikodanselera risikoyangberhemat, memelihara kualiti aset, pengoptimuman kos dansumberdanpengembangansaluran.

Inovasi terusmemainkanperanan yangbesardalammemperbaikimasa depan perbankan. Di Bank Islam, kami merancang untukmencaripeluangkerjasamadenganFinTechyangbolehmembantumeningkatkanpengalamanpelanggankamidenganmenjadi lebihcekapdanmembezakankamidaripadapesaingkami.

Keutamaan ini, bersama-sama dengan nilai-nilai yang dinyatakan,adalahpelantindakankejayaanjangkapanjangkami.Namun,kamijugakonsistenmencaricara-carauntukmenciptasemuladirikamisupaya kekal tangkas, responsif kepada perubahan, dan relevandalamlandskapdigitalyangpesatberubahhariini.

PENGHARGAAN

Sayamengambilkesempatan iniuntukmengucapkanterimakasihkepada para pemegang saham kami atas sokonganmereka yangberterusan.

Penghargaan khusus saya tujukan kepada semua warga kerjakami yangkekal tegasdalamkomitmenmereka, responsif kepadaperubahan persekitaran di mana kami kini beroperasi. Yakindengan hakikat bahawa kami sudah membuat kemajuan dalamfasa seterusnya dalam pelan hala tuju strategik kami dan bahawaseluruh organisasi kami komited untuk terus berubah walaupundidalamkeadaaantidakmenentu.

Sayajugainginmengucapkanterimakasihkepadaparapelanggandi atas kesetiaan anda yang berterusan, dan kerana meletakkankepercayaan anda kepada Bank Islam. Dengan asas yang kukuh,pasukan kepimpinan yang berpengalaman, dan warga kerjayang bekerja bersama-sama untuk melaksanakan strategi danperancangankamidenganberkesan,kamiakanterusberkembangdanberjayauntukmemanfaatsemuapihakberkepentingan.

Insya Allah. Kami akan mengekalkan nilai-nilai dan arif untukmengambilkesempatankeataspeluangdalamcabarandihadapankami.SemogaAllahmemberkatikamidengansatu lagiperjalananyangmampandanberjaya.

Dato’ Sri Zukri Samat PengarahUrusan



43

TINJAUAN EKONOMI 2016 DAN PROSPEK 2017

EKONOMI GLOBAL BERADA DALAM KEADAAN TIDAK MENENTU SEPANJANG

2016. ANTARA PENYEBABNYA ADALAH PENORMALAN KADAR FAEDAH

AMERIKA SYARIKAT (“AS”), PERTUMBUHAN EKONOMI YANG PERLAHAN DI

CHINA DAN KETIDAKTENTUAN HARGA MINYAK MENTAH. SECARA KASARNYA,

PENINGKATAN POPULISME JUGA MEMPUNYAI IMPLIKASI PENTING KEPADA

PENGGUBALAN DASAR DI NEGARA-NEGARA MAJU BERIKUTAN DENGAN

KEMENANGAN TIDAK DIDUGA DONALD TRUMP DALAM PILIHANRAYA

PRESIDEN AS PADA 8 NOVEMBER. KESANNYA, KADAR TUKARAN ASING

MENJADI TIDAK MENENTU DENGAN MODAL GLOBAL BERALIH ARAH

KE PASARAN MAJU.

Ini telahmerangsang penggunaan swasta terutamanya penjualanbarangantahan lamasepertikenderaanmotordanbaranganbudibicaralain.Kadarinflasidilihatsemakinmeningkatsecaraberansur-ansurkepada1.7%padabulanNovemberdandijangkamenghampirisasaran 2.0% sekiranya harga minyak terus meningkat. Oleh itu,pada 14 Disember Jawatankuasa PasaranTerbuka Persekutuan AStelahmenaikkanKadarDanaPersekutuankepada0.50%dan0.75%daripada0.25%dan0.50%sebelumini.PenormalandasarmonetariAS dijangka berterusan pada tahun 2017 berikutan jangkaanpeningkatankadarinflasi.

Sementara itu,UnitedKingdom (“UK”) bersediauntukmemulakanperbincangan formal mengenai pemisahannya dengan KesatuanEropah (“EU”) pada akhir Mac 2017. Bulan Jun menyaksikan undipemisahankekal selepas referendumBrexit.Persoalanutama ialahsamaadaperbincangandiantaraUKdanEUakanmembawakepadaperpisahan secara “kasar” atau “baik” melalui Brexit. Brexit secara“kasar”bermaksudperpisahanmutlakdenganEU,olehitu,hubunganekonomi adalah berdasarkan kepada peraturan PertubuhanPerdagangan Dunia (“WTO”). Sebaliknya, UK akan mengekalkanbeberapakeistimewaandenganEUdibawahBrexitsecara“baik”.

BarometerpasaranekuitiAS,DowJonesIndustrialAverage(“DJIA”)beradahampirdiparastertinggi20,000matadenganparapelabursanggupmembayar18.2kalipendapatankehadapanberdasarkannisbah Harga kepada Pendapatan (Price-to-Earning). Penilaiantersebutyangkelihatanberadadiparasyangtinggi,menggambarkanpelaburekuitiyakindenganpotensipendapatankorporatAmerika.Dimasayangsama,bon10tahunPerbendaharaanASmenghasilkanpulangan setinggi 2.60% pada bulan Disember memandangkanRizab Persekutuan AS dijangka akanmengenakan kenaikan kadarbergandadalam tahun 2017. Ini bermakna aset dolar AS dijangkaakanmemberipulanganyanglebihtinggidimasahadapanapabilabank pusat akan meneruskan penormalan kadar dasar mereka.KebanyakanmatawangAsiamenerimaakibatnya,denganYenJepundanRinggitMalaysiamenjadimangsautama.

Ekonomi AS berada pada kedudukan yang lebih baik. KDNK sukuketiga pada 2016 menokok sebanyak 3.5% daripada 1.4% padasukusebelumnyaditerajuiolehperubahanhaluandalampelaburanswasta.Selainitu,penambahbaikandalampasaranburuhmembawakepadapeningkatanyangberterusandalamperbelanjaanpengguna.



44

Mengenai komoditi, terdapat dua perjanjian penting dimeteraiantaraOPECdannegara-negarabukanOPECpadabulanNovemberdan Disember 2016. Berdasarkan perkara ini, negara-negarapengeksport minyak memutuskan untuk mengekalkan kestabilanharga minyak mentah berikutan lebihan bekalan. Kedua-duakumpulan juga bersetuju untuk mengurangkan pengeluaranminyakmentahsebanyak1.8 juta tongsehari (mb/d)antarabulanJanuaridanJun2017denganpilihanuntukmelanjutkanpersetujuantersebut selama enam bulan. Memang diakui, penanda arasminyakmentahWTIdanBrentmeningkat sehinggaUSD54.06danUSD56.82setongpadaakhirDisember2016.

Di dalam negara, sentimen pengguna Malaysia adalah lesu bagisebahagian besar tahun 2016. Ini adalah berdasarkan kepadaIndeks Sentimen Pengguna (“CSI”) yang terus berlegar di bawahambang100mataselamasepuluhsukuberturut-turut.CSImencatat69.8 mata pada suku keempat daripada 73.6 mata pada sukusebelumnya. Kenaikan harga secara umum beserta kelemahandalam pasaran buruh adalah sebab utama untuk pesimismetersebut. Sementara itu, kadar inflasi kekal pada 2.1% untuk duatahunberturut-turutpada2016apabilapertumbuhanIndeksHargaPengguna (“CPI”) mula menjadi sederhana pada separuh keduatahun2016,sekaligusmenetapkanpersekitaranyangkondusifbagirangsangan monetari. Dalam hal ini, BNM telah mengumumkanpenurunan mengejut Kadar Dasar Semalaman (“OPR”) sebanyak25 mata asas pada bulan Julai. Langkah ini dipercayai untukmenyokong ekonomi dalam keadaan sentimen menurun yangmana jikadibiarkanbolehmenjejaskanpertumbuhan.Di sampingitu, bank pusat juga mengumumkan beberapa langkahpenambahbaikan pada bulan Disember yang bertujuan untukmengekalkan kestabilan dalam pasaran tukaran asing berikutankeputusanyangtidakdijangkadalampilihanrayaPresidenAS.

Terdapatbeberapa faktorpenyebab ketika ini dan kebanyakannyamenjurus kepada pandangan yang pesimis atau berhati-hatiterhadapapayangmungkinberlakupadatahun2017.Kebangkitanpopulisme di negara-negara maju, terutamanya di AS, telahmenanamkan beberapa bentuk keyakinan terhadap pasaranmaju - terutamanya terhadap prospek pertumbuhan. Ia adalahberdasarkan penormalan kadar faedah yang sedang dijalankanoleh Persekutuan AS dan kemungkinan sokongan fiskal melalui

projek-projek infrastrukturAS.Dalamkata lain,pasaranAS seolah-olah menjanjikan profil risiko dan pulangan yang lebih baiksecara relatif kepada pasaran barumuncul.Walau bagaimanapun,kesemua ini bergantung kepada pelaksanaan janji-janji pilihanraya oleh Presiden AS. Secara khususnya, kenaikan harga ekuitiyang agak tinggi danpenilaiannya yangberlebihandi AS, apabilapasaran menjadi lebih optimis mengenai ekonomi AS. Hala tujupasaranakanditentukanolehtindakanbeliauselanjutnya.

Dalamhalini,peluangpelaburandiMalaysiamungkinakanmenjadilebih selektif dan kebanyakannya berkisar sekitar industri atausyarikat-syarikatyangakanmendapatmanfaatdaripadaringgityanglemah.Industriberasaskaneksportakanmenjadipenerimamanfaatutama memandangkan aliran pendapatan mereka adalah dalamdolarAS.Beberapapemaintelahmeningkatkankapasitipengeluaranyang membolehkan mereka memenuhi permintaan yang lebihtinggidimasaakandatangterutamanyapengeluarsarungtangangetah, elektrikdanelektronik. Selain itu, kerancakanaktiviti sektorpelanconganjugaakanmembawakepadapeningkatanperbelanjaanpenggunadenganketibaanpelanconguntuksepuluhbulanpertama2016beradapada22.1juta.Inimenunjukkanpeningkatansebanyak4.4%berbandingtempohyangsamapadatahun2015.Sebahagianbesarpelancongdatangdarinegara-negaraAsiasepertiSingapura(+ 2.9%, 11.0 juta), Indonesia (+ 11.6%, 2.5 juta), China (+ 27.0% ,1.8 juta)danThailand (+34.4%,1.5 juta).Oleh itu, iamewujudkanpermintaanuntukpenerbangan,penginapan,makanan&minumandanmungkinindustripenjagaankesihatandimanapemain-pemianinijugaberharapuntukmeningkatkanpendapatanmerekadaripadapelanconganperubatan.Sektorminyak&gasjugadijangkamelaluitempohrehatselepasperjanjianuntukmengurangkanpengeluaranminyakpadasetengahtahunpertama2017menjadikenyataanpadabulanDisember.

Ekonomi Malaysia dijangka mencatat pertumbuhan yang stabilsebanyak 4.4% pada tahun 2017 daripada anggaran 4.3% padatahun 2016. Ini adalah berdasarkan kepada sokongan daripadaperbelanjaanpembangunan,pelaksanaanprojek-projekinfrastrukturutama, jangkaanpeningkatanpengeluaranCPO sertapenormalandalam perbelanjaan pengguna. Berlatarbelakangkan keadaansedemikian, ekonomi Malaysia perlu kekal kondusif bagi BankIslamuntukmengekalkankedudukannyayangkukuhdalamsektorkewanganIslam.



45

MalaysianReserve06Jun2016

BorneoPost(Kuching)02Apr2016

UtusanMalaysia27Feb2016

MalaysianReserve14Sep2016

TheStar18Feb2016

Kosmo24Mac2016

NewSarawakTribune15Sep2016

MalayMail26Jul2016

BeritaHarian25Okt2016

UtusanMalaysia02Ogos2016

SOROTAN MEDIA



46

UtusanMalaysia18Feb2016

MalaysianReserve07Nov2016

UtusanSarawak06Jun2016

Kosmo26Okt2016

TheStar01Dis2016

MalaysianReserve29Feb2016

SinarHarian22Jun2016

UtusanMalaysia18Jun2016

Kosmo19Oct2016

BeritaHarian30Mei2016



47

SinarHarian28Mei2016

NewStraitsTimes27Feb2016

NewStraitsTimes14Sep2016

UtusanBorneoSarawak06Nov2016

BorneoPost(Kuching)14Nov2016

UtusanMalaysia06Apr2016

Kosmo30Mei2016

SinarHarian28Sep2016

NewSabahTimes(KK)01Okt2016


BeritaHarian16Jun2016

UtusanMalaysia18Ogos2016

SOROTANMEDIA(samb.)



48

MalaysianReserve09Dis2016

HarianMetro(Johor)02Ogos2016


UtusanMalaysia03Nov2016

NewSabahTimes(KK)29Jul2016

UtusanMalaysia11Apr2016

TheSun15Apr2016

UtusanSarawak15Jul2016

SinarHarian22Jul2016

MalaysianReserve09Dis2016

UtusanBorneoSarawak06Nov2016

UtusanMalaysia13Okt2016



49

Progresif dan inovatif, kami sentiasa bergerak ke hadapan dengan menawarkan produk-produk dan perkhidmatan baharu yang berteknologi maju. Pelbagai strategi diwujudkan bagi memastikan pertumbuhan perniagaan menerusi peningkatan kecekapan, pemasaran silang, inovasi produk, peningkatan kebolehcapaian dan penjenamaan semula. Gabungan kesemua aspek ini memberikan nilai yang lebih tinggi kepada pelanggan-pelanggan sedia ada serta menarik minat pelanggan-pelanggan baharu.

Pencapaian 2016:› Anugerah Kerjasama Teknologi &

Inovasi Cemerlang – Perkhidmatan Bayaran oleh Wells Fargo

› Inovasi Terbaik dalam Perbankan Runcit Malaysia oleh The International Banker Asia & Australasia Banking Awards 2016

“Sebuah bank yang melangkah jauh bersama saya.”

DINAMIK

APAYANGANDAHARGAI?

MEMELIHARA NILAI

MAKLUMAT KORPORAT

LEMBAGA PENGARAH

PENGERUSI

DatukZamaniAbdulGhani

PENGARAH URUSAN

Dato’SriZukriSamat

AHLI-AHLI

ProfesorEmeritusTanSriDato’DrAbdulShukorHusin

Zahari@MohdZinIdris

DatukZaitonMohdHassan

MohamedRidzaMohamedAbdulla

NorainiCheDandilantikberkuatkuasa1Oktober2016

NikMohdHasyudeenYusoffdilantikberkuatkuasa1Oktober2016

MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

PENGERUSI

ProfesorDato’DrAhmadHidayatBuang

AHLI-AHLI

DrAhmadShahbari@SobriSalamon

PenolongProfesorDrUzaimahIbrahim

DrMuhammadSyafiiAntonio

DrYasminHananiMohdSafian

PAKAR BIDANG

MuhammadZahidAbdulAziz

JAWATANKUASA AUDIT DAN PEMERIKSAAN

PENGERUSI


AHLI-AHLI


Zahari@MohdZinIdris

MohamedRidzaMohamedAbdulla



02 RANGKA KERJA KORPORAT01 SOROTAN KORPORAT 03 INISIATIF


52

JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO

PENGERUSI


AHLI-AHLI


Zahari@MohdZinIdris




JAWATANKUASA PENAMAAN DAN IMBUHAN (JawatankuasaPenamaandanPenilaian

sertaJawatankuasaImbuhandigabungkan

berkuatkuasa1Januari2017)

PENGERUSI

NorainiCheDandilantiksebagaiahliberkuatkuasa5Oktober

2016dandilantiksemulasebagaiPengerusi

berkuatkuasa1Januari2017

AHLI-AHLI

DatukZaitonMohdHassandilantiksebagaiPengerusiinterim

berkuatkuasa5Oktober2016hingga

31Disember2016

DatukZamaniAbdulGhaniPengerusisehingga5Oktober2016dan

kemudiandilantiksemulasebagaiahli

Zahari@MohdZinIdris


JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN PEMBIAYAAN

PENGERUSI

Zahari@MohdZinIdris

AHLI-AHLI


Dato’SriZukriSamat

DatukZamaniAbdulGhanidilantikberkuatkuasa5Oktober2016


SETIAUSAHA-SETIAUSAHA SYARIKATMariaMatSaid(LS0009400)

NorhidayatiMohamatSalim(MIA27364)

ALAMAT BERDAFTARBankIslamMalaysiaBerhad(98127-X)Tingkat32,MenaraBankIslam22,JalanPerak,50450KualaLumpurTel : (6)0320888000Faks : (6)0320888033LamanWeb: www.bankislam.com.my

JURUAUDITKPMGDesaMegatPLT(LLP0010082-LCA&AF0759)Tingkat10,KPMGTower8,FirstAvenue,BandarUtama47800PetalingJayaSelangorDarulEhsan



53

STRUKTUR PEMEGANG SAHAM

100%

100% BIMBInvestmentManagementBerhad

100% BIMBForeignCurrencyClearingAgencySdnBhd(dibubarkanberkuatkuasa18Ogos2016)

BIMB FOREIGN CURRENCY CLEARING AGENCY SDN BHD

100% BankIslamTrustCompany(Labuan)Ltd

100%Al-WakalahNominees(Tempatan)SdnBhd

100%FarihanCorporationSdnBhd

100% BIMBOffshoreCompanyManagementServicesSdnBhd



54

MAKLUMAT PEMEGANG SAHAM

BIMB HOLDINGS BERHAD

PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM

Ditubuhkan pada 20Mac 1997, BIMB Holdings Berhad(“BHB”) telah disenaraikan dalam Pasaran Utama BursaMalaysiapada16September1997.BHBadalahSyarikatPemegangan Kewangan Islam yang pertama yangdiluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah AktaPerkhidmatanKewanganIslam2013.

Anak-anak syarikat utama Kumpulan BHB merupakan pelopor dalam pelbagaiperkhidmatankewanganIslamtermasuklahperbankan,takaful,dagangansaham,dan lain-lainperkhidmatanberkaitan iaitu Bank IslamMalaysia Berhad, SyarikatTakafulMalaysiaBerhaddanBIMBSecuritiesSdnBhd.

BHB terus kukuh dan teguh melalui pelaburan strategiknyadalampelbagaiinstitusipeloporkewanganIslam.

SebagaipenyediaperkhidmatankewanganberlandaskanSyariahyangungguldengan

BHBberadadikedudukanyangselesauntukmembantuaspirasiKerajaandalammenjadikanNegarasebagaiPusatKewanganIslamAntarabangsayangulung.

modaldibenarkansebanyak

RM2 bilionmodalberbayarsebanyak

RM1,637,741,014

Bank IslamMalaysia Berhad

Syarikat Takaful Malaysia

Berhad

BIMB Securities Sdn Bhd



55

MAKLUMATANAK SYARIKAT

6danaamanahsahampatuhSyariah

MenawarkanpelbagaistrategipelaburanuntukindividudansyarikatkorporatiaituBIMB i Growth, BIMB Dana Al-Fakhim,BIMB Dana Al-Munsif, BIMB Dana Al-Falah, BIMB i Dividend Fund, BIMB i Flexi Fund.

yangberpangkalandiKualaLumpur.

SebuahanaksyarikatmilikpenuhBankIslam.

BIMB INVESTMENT MANAGEMENT BERHAD (“BIMB INVEST”)

BIMB

pengalamandalamindustripengurusandana.

Diperbadankanpada

14 September 1993

Memulakanoperasipada20Jun1994.

22Tahun

SYARIKAT PENGURUSAN DANA ISLAM BERLESEN

RM15 jutaBIMBInvestmenguruskan

RM20 jutaModalterbitandanberbayarsebanyak

Untuk pelabur sofistikated iaitu BIMB Invest Money Market Fund,BIMB i Cash Management Fund, BIMB-Arabesque i Global Dividend Fund 1, BIMB i Cash Management Fund 3 dan BIMB Invest Wafiyah.

Modaldibenarkansebanyak

5danaborongpatuhSyariah



56

BANK ISLAM TRUST COMPANY (LABUAN) LTD (“BTL”)

Anak syarikat milik penuhBank IslamMalaysia Berhad inimemulakan operasi penuhnyapada2003.

BTL adalah sebuah syarikat amanah di Labuanyang menawarkan produk-produk danperkhidmatanpatuhSyariahberhubungdenganperbadanan syarikat-syarikat luar pesisir Labuandan penubuhan perniagaan-perniagaan luarpesisirlainsepertiPerkhidmatanPengurusanHartacontohnyaLabuanFoundation&LabuanTrust

Produk-produk dan

perkhidmatan patuh

Syariah

Diperbadankanpada

20 November 2003

PERKHIDMATAN PENGURUSAN KEKAYAAN



57

CARTAORGANISASI

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

MAJLIS PENGAWASANSYARIAH

LEMBAGA PENGARAH

PENGARAH URUSAN

TIMBALAN KETUAPEGAWAI EKSEKUTIF

JAWATANKUASA LEMBAGARISIKO

JAWATANKUASAPENAMAAN & IMBUHAN

JAWATANKUASAAUDIT & PEMERIKSAAN

PENGURUSAN RISIKO

PENGURUSAN KREDITKETUA PEGAWAI STRATEGI & KETUA,

PEJABAT PENGARAH URUSAN

SYARIAH KUMPULAN

KEWANGAN AUDIT DALAMAN KUMPULAN

PERUNDANGAN & KESETIAUSAHAAN KUMPULAN

SUMBER MANUSIA KUMPULAN

KOMUNIKASI KORPORATKUMPULAN

PEMULIHAN & REHABILITASI

SOKONGAN PERNIAGAAN

SOKONGAN KORPORAT

PENGURUSAN PRODUK

OPERASI

TEKNOLOGI

JENAMA & KOMUNIKASI PEMASARAN

HUBUNGAN STRATEGIKPELANGGAN

PASARAN MODAL

BAHAGIAN

JABATAN

PERBANKAN PENGGUNA

PERBANKAN KOMERSIL

PERBANKAN KORPORAT

PERBENDAHARAAN

DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

..

KESELAMATAN & TADBIR URUSMAKLUMAT

PEMATUHAN



58

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . .

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

MAJLIS PENGAWASANSYARIAH

LEMBAGA PENGARAH

PENGARAH URUSAN

TIMBALAN KETUAPEGAWAI EKSEKUTIF

JAWATANKUASA LEMBAGARISIKO

JAWATANKUASAPENAMAAN & IMBUHAN

JAWATANKUASAAUDIT & PEMERIKSAAN

PENGURUSAN RISIKO

PENGURUSAN KREDITKETUA PEGAWAI STRATEGI & KETUA,


SYARIAH KUMPULAN

KEWANGAN AUDIT DALAMAN KUMPULAN

PERUNDANGAN & KESETIAUSAHAAN KUMPULAN

SUMBER MANUSIA KUMPULAN

KOMUNIKASI KORPORATKUMPULAN

PEMULIHAN & REHABILITASI

SOKONGAN PERNIAGAAN

SOKONGAN KORPORAT

PENGURUSAN PRODUK

OPERASI

TEKNOLOGI

JENAMA & KOMUNIKASI PEMASARAN

HUBUNGAN STRATEGIKPELANGGAN

PASARAN MODAL

BAHAGIAN

JABATAN

PERBANKAN PENGGUNA

PERBANKAN KOMERSIL

PERBANKAN KORPORAT

PERBENDAHARAAN

DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

....

..

KESELAMATAN & TADBIR URUSMAKLUMAT

PEMATUHAN



59

LEMBAGA PENGARAH

DatukZamaniAbdulGhaniPengerusi

Dato’SriZukriSamatPengarahUrusan

ProfesorEmeritusTanSriDato’DrAbdulShukorHusinPengarahBukanBebasBukanEksekutif

Zahari@MohdZinIdrisPengarahBukanBebasBukanEksekutif

02 03 0104



60

DatukZaitonMohdHassanPengarahBebasBukanEksekutif

MohamedRidzaMohamedAbdullaPengarahBebasBukanEksekutif

NorainiCheDanPengarahBebasBukanEksekutif

NikMohdHasyudeenYusoffPengarahBebasBukanEksekutif

05 06 07 08



61

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

01DATUK ZAMANI ABDUL GHANIPengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 69tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:1Mac2011

Kelayakan Akademik dan Profesional:• IjazahSarjanaPengurusan,AsianInstituteofManagement,Manila,

Filipina• IjazahSarjanaMudaEkonomi(Analisis),UniversitiMalaya,

KualaLumpur• AhliFelo,InstitutBank-BankMalaysia

Bidang Kepakaran:Perbankan&Kewangan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:• Pengerusi,BankIslamMalaysiaBerhad• Pengerusi,RaeedHoldingsSdnBhddanIAPIntegratedSdnBhd• TimbalanPresiden,KelabAlumniKakitanganBankNegaraMalaysia

Terdahulu:• PenasihatKhas,JabatanPeguamNegaraMalaysia• TimbalanGabenor/PenasihatKhas,BankNegaraMalaysia• PengarahEksekutif,TabungKewanganAntarabangsa• AsiaChairEgmontGroupofInternationalOfficialFinancial

IntelligenceUnits(“FIU”)• Pengarah,KawalSeliaBank,BankNegaraMalaysia• KetuaPengarah,LembagaPerkhidmatanKewanganLuarPesisir

Labuan(“LOFSA”)• PenolongGabenor,BankNegaraMalaysia• Ahli,MajlisPentadbirdanJawatankuasaEksekutif,

PusatPendidikanKewanganIslamAntarabangsa(“INCEIF”)

• Ketua,PejabatPerwakilanBankNegaraMalaysiadiLondondanNewYork

• Pengarah,KawalSelia&PenyeliaanInsurans,BankNegaraMalaysia• Ahli,PanelPenilaianSemakanOperasi,SuruhanjayaPencegahan

RasuahMalaysia(“SPRM”)• Pengerusi,CreditGuaranteeCorporationdanDanamodalNasional

Berhad• Pesuruhjaya,SuruhanjayaSekuritiMalaysia• Ahli,LembagaPengarah,LembagaTabungHaji

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:Tiada

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga• Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga

Kehadiran Mesyuarat:9daripada9MesyuaratLembagaPengarahyangdiadakanpadaTahunKewanganBerakhir31Disember2016

Perisytiharan Kepentingan:Beliautidakmempunyaihubungankekeluargaandenganmana-manapengarahdan/ataupemegangsahamutamaBankIslam.BeliautidakmempunyaikonflikkepentingandenganBankIslamdantidakpernahdidakwaatassebarangkesalahan.



62

02DATO’ SRI ZUKRI SAMATPengarah Urusan59tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:9Jun2006

Kelayakan Akademik dan Profesional:• IjazahDoktorKehormat(“PhD”)dalamKewangandanPerbankan

Islam,KolejUniversitiINSANIAH• IjazahSarjanaPentadbiranPerniagaan(Kewangan),

UniversityofHull(UK)

Bidang Kepakaran:KewangandanPerbankan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:• KetuaPegawaiEksekutifKumpulan,BIMBHoldingsBerhad• PengarahUrusan,BankIslamMalaysiaBerhad

Terdahulu:• PengarahEksekutif,KhazanahNasionalBerhad• PengarahUrusan,PengurusanDanahartaNasionalBerhad• PengurusBesar,CreditAgricoleIndosuez• TimbalanPengurusBesar,CommerceInternationalMerchant

BankBerhad• PegawaiAkaunKanan,PacificBankBerhad• PegawaiAkaunKanan,PerbankanKorporat,PublicBankBerhad• PegawaiKredit,BankBumiputraMalaysiaBerhad

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:AsianInstituteofFinanceBerhad

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga





63

PROFILLEMBAGAPENGARAH(samb.)

03PROFESOR EMERITUS TAN SRI DATO’ DR ABDUL SHUKOR HUSINPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 75tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:2Mei2014

Kelayakan Akademik dan Profesional:• IjazahDoktorFalsafah(“PhD”)dalamAkidahdanFalsafahIslam,

UniversitiAl-Azhar,Mesir• IjazahSarjanadalamAkidahdanFalsafahIslam,UniversitiAl-Azhar,Mesir• IjazahSarjanaMudaKesenian(Kepujian)Usuluddin,Universiti

Al-Azhar,Mesir• DiplomaPendidikan,UniversitiAinShams,Mesir

Bidang Kepakaran:AkidahdanFalsafahIslam

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:• FeloKehormat,FakultiKepimpinandanPengurusan,UniversitiSains

IslamMalaysia(“USIM”)• Pengerusi,JawatankuasaFatwaMajlisKebangsaanHalEhwalIslam

Malaysia• Ahli,LembagaPengarahTabungHaji• Ahli,LembagaPengarahTHPropertiesSdnBhd• Pengerusi,JawatankuasaPenasihatSyariahTabungHaji• AhliKabinetKhas,IndeksTadbirUrusSyariahMalaysia• Ahli,MajlisKebangsaanHalEhwalIslam(“MKI”),JabatanPerdanaMenteri• Ahli,InstitusiKefahamanIslamMalaysia(“IKIM”)• Ahli,MajlisUgamaIslamdanAdatMelayu,NegeriPahang(“MUIP”)• Ahli,JawatankuasaPerundinganFatwa,NegeriPahang• Ahli,WorldFiqhAcademy(“OIC”)mewakiliMalaysia

Terdahulu:• Pengerusi,LembagaPengarah,USIM• FelodanPengarah,MajlisPenasihatPengurusanFatwaDuniadan

InstitutPenyelidikan(“INFAD”)

• NaibCanselordanProfesorKanan,USIM• PemeriksaLuar,InstitusiAwamPendidikanTinggi,USIMdanUniversiti

BruneiDarussalam• ProfesorMelawat,UniversitiBruneiDarussalam• Profesor,JabatanUsuluddindanFalsafah,UniversitiKebangsaan

Malaysia(“UKM”)• Dekan,FakultiPengajianIslam,UKM• KetuaJabatanUsuluddindanFalsafah,UKM• ProfesorMadya,UKM• Ahli,LembagaPengarahWakafSyarie,NegeriPahang• Pengerusi,MajlisPenasihatSyariahSilverBirdGroupBerhad• Ahli,LembagaPengarahPenyelidikanSyariahAntarabangsabagi

KewanganIslam(ISRA),BankNegaraMalaysiaa

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:Tiada

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:• Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga• Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan





64

04ZAHARI @ MOHD ZIN IDRISPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 73tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:20September2002

Kelayakan Akademik dan Profesional:SijilSeniorCambridge

Bidang Kepakaran:Perbankan&Kewangan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:Tiada

Terdahulu:• PengarahEksekutif/KetuaPegawaiEksekutif,Inter-CityMPC(M)

SdnBhd• PengurusBesar,PerbankanKomersil,MalayanBankingBerhad• PenolongPengurusBesar,MalayanBankingBerhad• TimbalanKetuaZon,IbuPejabat,MalayanBankingBerhad• PengurusKawasan,MalayanBankingBerhad• PengurusCawangan,MalayanBankingBerhad• PenolongPengurusCawangan,MalayanBankingBerhad• PegawaiPelatih,MalayanBankingBerhad

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:BIMBHoldingsBerhad

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:• Pengerusi,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga• Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan





65


05DATUK ZAITON MOHD HASSANPengarah Bebas Bukan Eksekutif61tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:2Februari2006

Kelayakan Akademik dan Profesional:• Felo,AssociationofCharteredCertifiedAccountants(“ACCA”),

UnitedKingdom• AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)• AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)

Bidang Kepakaran:Perbankan,PerakaunandanKewangan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:• KetuaPegawaiEksekutif,PusatPerakaunanProfesionalMalaysia

(“MyPAC”)• Pengerusi,PentadbirPencenSwastaMalaysia

Terdahulu:• PengarahUrusan,CapitalIntelligenceAdvisorsSdnBhd• Presiden/PengarahEksekutif,MalaysianRatingCorporationBerhad

(“MARC”)• Berkhidmatselama12tahunbersamaMaybankdalampelbagai

jawatankanandalamOperasiPerbendaharaan,PerbankanAntarabangsa,PengurusanAset&Liabiliti,OperasiCawangantermasuksebagaiPengurusBesar,PerancanganStrategikKumpulan

• PelatihAudit,PricewaterhouseCoopers

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:• BIMBHoldingsBerhad• SimeDarbyBerhad• DolphinInternationalBerhad• FIDEForum• InstitutTadbirUrusKorporatMalaysia

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:• Pengerusi,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Pengerusi,JawatankuasaRisikoLembaga• Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga





66

06MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLAPengarah Bebas Bukan Eksekutif 48tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:1Disember2010

Kelayakan Akademik dan Profesional:• LLB(KepujianKelasPertama),UniversitiIslamAntarabangsa

Malaysia• InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(London)

(“ICSA”)• Felo,InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(“FCIS”)• Felo,PersatuanAdjudikatorMalaysia• AhliBersekutu,InstitutTimbangTaraBertauliah(“ACIArb”)

Bidang Kepakaran:Perundangan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:• RakanKongsiUrusan,MohamedRidza&Co• Jurulatih,PerbadananPembangunanIndustriSekuriti(“SIDC”)dan

ProgramPengayaanBakatSektorKewangan(“FSTEP”)• Ahli,PanelTimbangTara,PusatTimbangTaraKLbagiPerbankan&

KewanganIslam

Terdahulu:• Partner,ZaidIbrahim&Co• KetuaPenasihatUndang-undang,TechnipAsiaPacific• PenasihatUndang-undangKumpulan,ArabMalaysianCorporation

Berhad• PeguamBeladanPeguamCara,JabatanKorporat,Messrs.Rashid&

Lee

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:ThetaEdgeBerhad

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan





67


07NORAINI CHE DANPengarah Bebas Bukan Eksekutif 61tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:1Oktober2016

Kelayakan Akademik dan Profesional:• AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)• AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)• IjazahSarjanaMudaEkonomi(Kepujian),UniversityofManchester,

UnitedKingdom

Bidang Kepakaran:PerakaunandanKewangan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:Tiada

Terdahulu:• NaibPresiden,KewangandiMISCBerhad• Berkhidmatselama15tahundenganPerbadananNasionalBerhad

(“PERNAS”)denganmemegangpelbagaijawatankanantermasuksebagaiPengurusBesarKumpulan,Kewangan

• AuditKanandiHanafiah,Raslan&Mohamed

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:• BIMBHoldingsBerhad• SPSetiaBerhad• TenagaNasionalBerhad

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:• Pengerusi,JawatankuasaPenamaandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga





68

08NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 52tahun–WarganegaraMalaysia

Tarikh Perlantikan:1Oktober2016

Kelayakan Akademik dan Profesional:• IjazahSarjanaMudaPerniagaan,CurtinUniversityofTechnology,

Australia• ProgramLanjutanPengurusanPerniagaan,IMDInternational,

Switzerland• Felo,CPAAustralia• Ahli,CharteredInstituteofPublicFinance&Accountancy(“CIPFA”)• Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)

Bidang Kepakaran:Perakaunan

Pengalaman Kerja & Jawatan: Terkini:• Pengarah,InovastraCapitalSdnBhd

Terdahulu:• PengarahEksekutif,PenyeliaanPasarandanKorporat,Suruhanjaya

SekuritiMalaysia• PengerusiEksekutif,LembagaPenyeliaanAudit,Suruhanjaya

SekuritiMalaysia• KetuaPegawaiEksekutif,InovastraSdnBhd• Pengerusi,Khairuddin,Hasyudeen&Razi,AkauntanBerkanun

Jawatan Pengarah di Syarikat-syarikat Awam:• CagamasHoldingsBerhad• PusatPerakaunanProfesionalMalaysia(“MyPAC”)• PersekutuanPengurus-pengurusPelaburanMalaysia(“FIMM”)

Keahlian dalam Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah Bank Islam:• Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga





69

PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang dilantik sebagai PengerusiMajlisPengawasan Syariah Bank Islam pada 1 April 2015. Beliau telah bersamaMajlisinisejak2011.

ProfesorDato’DrAhmadHidayatkiniadalahProfesordiJabatanSyariahdanUndang-undang,AkademiPengajianIslam,UniversitiMalaya.Beliaupernahmenjadi Pengarah akademi tersebut dari Oktober 2006 hingga Januari2011. Beliau juga pernah menjadi Timbalan Pengarah (Penyelidikan danPembangunan)diakademitersebutpadatahun2006selainKetuaJabatanSyariahdanUndang-undangdari1997-1999.

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat kini memegang jawatan PengerusiJawatankuasa Syariah Kumpulan di MNRB Holdings Berhad. Sebelum itu,beliau pernah berkhidmat sebagai Penasihat Syariah di beberapa institusikewangan termasuk CIMB Bank Berhad, OCBC Bank, Commerce TijariBank, Amanah Raya Unit Trust Management Sdn Bhd, ASM MARA UnitTrust Management Berhad, I-Free Capital Pte Ltd (Singapura), BumiputraCommerce Trustee Sdn Bhd dan Perbadanan Usahawan NasionalBerhad.Beliau jugapernahmenjadiahli JawatankuasaKerjaSyariahuntukPerbankan Islam dan Takaful di Bank Negara Malaysia dan ahli MajlisPenasihatPenyelarasanPendidikanIslambagiMajlisRaja-rajaMalaysia.

ProfesorDato’DrAhmadHidayattidakmempunyaihubungankekeluargaandengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama BankIslam.BeliautidakmempunyaikonflikkepentingandenganBankIslamdantidakpernahdidakwaatassebarangkesalahan.

PROFESOR DATO’ DR AHMAD HIDAYAT BUANGPengerusiProfesordanKetua,JabatanSyariahdanUndang-undang,

AkademiPengajianIslam,UniversitiMalayaDoktorFalsafah,SchoolofOrientalandAfricanStudies,UniversityofLondonIjazahSarjanaUndang-undang,SchoolofOrientalandAfricanStudies,

UniversityofLondonIjazahSarjanaMudaSyariah,UniversitiMalaya



70

PENOLONG PROFESOR DR UZAIMAH IBRAHIMAhli PenolongProfesor,KuliyyahUndang-undangAhmadIbrahim,

UniversitiIslamAntarabangsaMalaysiaDoktorFalsafah,UniversityofWales,UnitedKingdomIjazahSarjanaUndang-undangPerbandingan,UniversitiIslam

AntarabangsaMalaysiaLLB(Syariah),UniversitiIslamAntarabangsaMalaysiaLLB,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim dilantik sebagai ahli MajlisPengawasanSyariahBankIslampada2009.BeliaukiniberkhidmatsebagaiPenolong Profesor di Jabatan Undang-undang Islam, Kuliyyah Undang-undangAhmadIbrahim,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia(“UIAM”).

Dr Uzaimah juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Hong LeongMSIGTakaful Berhad, jawatan yang dipegang beliau sejak 2006. Sebelummenyertai Bank Islam, beliau adalah ahli Jawatankuasa Syariah di HongLeong Islamic Bank Berhad. Pada 2005, Dr Uzaimah menjadi TimbalanPengarahInstitutPerbankandanKewanganIslam,UIAM,iaitusebuahpusatantarabangsauntukpendidikandanpenyelidikankewanganIslam.

Dr Uzaimah ditauliahkan sebagai peguam Syarie pada 1995 dantelah menjalankan pelbagai penyelidikan mengenai undang-undangperdagangan Islam, perundangan Islam, undang-undang perbankanIslam, terbitan dan pensekuritian selain takaful dan tanggungjawab sosialkorporat. Beliau juga telah membuat banyak pembentangan di pelbagaiseminardanbengkel,danmenyumbangsatubabdidalamHalsbury’s Laws

of MalaysiayangditerbitkanolehMalaysianLawJournal.

Dr Uzaimah tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-manapengarahdan/ataupemegangsahamutamaBankIslam.Beliautidakmempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernahdidakwaatassebarangkesalahan.



71

PROFILMAJLISPENGAWASANSYARIAH(samb.)

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon dilantik sebagai ahli MajlisPengawasan Syariah Bank Islam pada 1984 dan sebelum ini beliaumemegang jawatan sebagai Pengerusi Majlis sehingga 31 Mac 2015.Beliau juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Syariah BIMB InvestmentManagement dan ahli Badan Penasihat Syariah Syarikat Takaful MalaysiaBerhad. Ustaz Dr Ahmad Shahbari memulakan kerjaya beliau pada tahun1978 sebagai pensyarah di Universiti Kebangsaan Malaysia (“UKM”) diJabatanSyariah, Fakulti Pengajian Islamdan telahdilantik sebagaiProfesorMadya di Jabatan Syariah pada 1984. Beliau pernah berkhidmat sebanyakdua kali sebagai pensyarah di Universiti Islam AntarabangsaMalaysia; kalipertama dipinjamkan ke Kuliyyah Ekonomi universiti tersebut dari 1983-1984,dankalikeduasebagaipensyarahdiKuliyyahUndang-undangAhmadIbrahimdari1986-1996.BeliaukemudiandilantiksebagaiPengarahEksekutifPusat Rawatan Islam (Majlis Agama Islam Selangor atau MAIS) dari 1996-1999 dan seterusnya dilantik sebagai Pengerusi Eksekutif syarikat tersebutsehingga2015.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari sebelum ini berkhidmat sebagai PenasihatSyariahkepadaAbrarGroup,ArabMalaysianMerchantBank,ArabMalaysianFinance, PTTakaful Indonesia, Asean ReTakaful International Ltd, LembagaPerkhidmatan Kewangan Luar Pesisir Labuan dan menjadi ahli LembagaPengarahYayasanPembangunanEkonomiIslamMalaysia(“YAPIEM”)(1985-1995).BeliautelahmenjadiahliMajlisAgamaIslamSelangor(“MAIS”)selama21 tahun sejak 1985 dan ahliMajlis Perundingan Islam di Pejabat PerdanaMenteri. UstazDrAhmad Shahbari adalah Penasihat Syariah Individu yangdiluluskanolehSuruhanjayaSekuritiMalaysia.

UstazDrAhmadShahbaritelahdianugerahkansebagaiTokohUlamaBestariNegeri Selangor pada tahun 2000 danTokohMa’al HijrahNegeri Selangorpada 2001. Beliau telah menghasilkan bahan penulisan dalam sejarahpendidikan, ekonomi, perbankan Islam dan undang-undang Islam untuksiaran televisyen dan tujuan penerbitan. Hasil kerjanya termasuk 14 buahbuku dan terjemahan lapan jilid buku mengenai Perundangan Islam olehProfesorDrSheikhWahbahMustafaal-Zuhayli.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari tidak mempunyai hubungan kekeluargaandenganmana-manapengarahdan/ataupemegangsahamutamaBankIslam.Beliau tidakmempunyai konflik kepentingandenganBank Islamdan tidakpernahdidakwaatassebarangkesalahan.

USTAZ DR AHMAD SHAHBARI @ SOBRI SALAMONAhliDoktorFalsafah(SejarahModenTimurTengah),NewYorkUniversity(AS)IjazahSarjanaEkonomi,FairlaighDickinsonUniversity(AS)IjazahSarjanaMudaSyariah,UniversitiAl-Azhar,Mesir



72

Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio telah dilantik sebagai ahli MajlisPengawasan Syariah Bank Islam pada 2011. Beliau kini adalah PengerusiTazkia University College of Islamic Economics dan Pengerusi Asia CapitalAssetManagement.

Menjadi pengasas Asyki Islamic Family Insurance di Indonesia, UstazDr Muhammad Syafii juga menjadi ahli Majlis Ulama Indonesia danJawatankuasaPembangunanLembagaPerkhidmatanKewanganIndonesia.Pada 2016, beliau dilantik sebagai ahli Lembaga Pengawasan Syariah danFatwa di Islamic Development Bank, Jeddah. Beliau pernah berkhidmatselama beberapa tahun sebagai ahli Lembaga Suruhanjaya dan PenasihatSyariahdibeberapainstitusikewanganIslamtermasukSuruhanjayaSekuritiMalaysia, Dar al-Takaful Dubai, Bank Negara Malaysia, Indonesian ExportImport Bank, Syarikat Takaful Insurans Indonesia dan banyak lagi. UstazDr Muhammad Syafii telah dilantik oleh Presiden Indonesia sebagai ahliMajlisEkonomiKebangsaanIndonesiapadaJun2010.

Pada tahun 2003, Ustaz Dr Muhammad Syafii menerima AnugerahSyariah daripada Bank Pusat Indonesia atas sumbangan beliau kepadapembangunan perbankan dan kewangan Islam di Indonesia. Selain itu,beliau juga merupakan penerima “Anti-Corruption & Good GovernanceAward” oleh Kementerian Pendayagunaan Aparatur (2007), “Arab AsiaFinance Recognition Award” oleh Arab Asia Finance Forum (2008) dan“AustralianAlumniAward”(dalamKategoriKepimpinanPerniagaan)daripadaKerajaanAustralia(2009).Beliautelahmenerbitkan31buahbukumengenaiperbankanIslam,ekonomi,zakatdankepimpinan.

Ustaz Dr Muhammad Syafii tidak mempunyai hubungan kekeluargaandengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama BankIslam.BeliautidakmempunyaikonflikkepentingandenganBankIslamdantidakpernahdidakwaatassebarangkesalahan

USTAZ DR MUHAMMAD SYAFII ANTONIOAhliPengerusi,TazkiaUniversityCollegeofIslamicEconomics,IndonesiaDoktorFalsafah(KewanganMikro),UniversityofMelbourne,AustraliaIjazahSarjanaEkonomi,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysiaIjazahSarjanaMudaSyariah,UniversityofJordan



73


Ustazah Dr Yasmin Hanani Mohd Safian telah dilantik sebagai ahli MajlisPengawasan Syariah Bank Islam pada April 2015. Beliau kini merupakanPensyarah Kanan di Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti SainsIslamMalaysia(“USIM”).BeliaujugaadalahahliJawatankuasaPerundinganIslam,MajlisAgamaIslamWilayahPersekutuan(“MAIWP”),JabatanKemajuanIslamMalaysia (“JAKIM”), JawatankuasaPenasihatPensijilanHalalMalaysia,ahli Lembaga Penasihat untuk Institut Pengurusan Harta dan KewanganIslam (“IFWMI USIM”) dan felo Institut Penyelidikan dan Pengurusan Halal(“IHRAMUSIM”).UstazahDrYasminHananiadalahJurulatihHalalBertauliahselainmenjadiJurulatihPerbankandanKewanganIslam.

Sebelum menyertai Bank Islam, Ustazah Dr Yasmin Hanani merupakanahli Jawatankuasa Syariah di Affin Islamic Bank Berhad dari 2011 hingga2015. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Dekan Fakulti Undang-undang Syariah,TimbalanDekan Pusat Pengajian SiswazahUSIMdan ahlisenatUSIM.

Ustazah Dr Yasmin Hanani telah menjalankan pelbagai penyelidikan danmenghasilkan banyak artikel mengenai undang-undang perdaganganIslam,perundanganIslam,perbankanIslamdantakaful.Beliauterlibatsecaraaktif dalam pembentangan persidangan dan penyelidikan, serta melatihpeserta Islamdanbukan Islamdalambidang yangberkaitan di peringkattempatandanantarabangsa.

Ustazah Dr Yasmin Hanani tidak mempunyai hubungan kekeluargaandengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama BankIslam.BeliautidakmempunyaikonflikkepentingandenganBankIslamdantidakpernahdidakwaatassebarangkesalahan.

USTAZAH DR YASMIN HANANI MOHD SAFIANAhliPensyarahKanan,FakultiSyariahdanUndang-undang,

UniversitiSainsIslamMalaysiaDoktorFalsafahdalamPengajianIslam,UniversityofExeter,UnitedKingdomIjazahSarjanaPengajianIslam,UniversityofBirmingham,UnitedKingdomIjazahSarjanaMudaSyariahIslamiyyah,UniversitiAl-Azhar,Mesir



74

Encik Muhammad Zahid Abdul Aziz telah dilantik sebagai Pakar BidangdalamMajlisPengawasanSyariahBankIslampada1April2015.

Encik Muhammad Zahid kini adalah Pengarah di Muamalah FinancialConsulting Sdn Bhd di Kuala Lumpur, iaitu sebuah Syarikat Latihan danPerundingan Pasaran Modal & Pembiayaan Islam sejak September 2000.BeliaumemegangpelbagaijawatanpenasihattermasuksebagaiPerundingPelawatKehormatdalamPerbankandanKewanganIslamdiUniversitiSainsMalaysia,PulauPinang.

Encik Muhammad Zahid memulakan kerjaya beliau pada tahun 1977dengan menyertai Firma Perakaunan Antarabangsa, Arthur Young & Codi London sebagai juruaudit sebelumkembali keMalaysiapada1982danbertugasdiArabMalaysianMerchantBankKualaLumpur.BeliaumenyertaiBank IslamMalaysiaBerhadpada1990denganmenerajuidanmembantupembangunan Perbankan Korporat Islam khususnya dalam PensindiketanIslam dan Penerbitan Sukuk. Beliau meninggalkan Bank Islam padaSeptember 2000 untukmenubuhkanMuamalah Financial Consulting SdnBhd, iaitusebuahsyarikatPerundinganKewanganIslam/PenasihatSyariah.Muamalah Financial Consulting Sdn Bhd adalah syarikat pertama yangdilesenkan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia sebagai Penasihat Syariah.Beliau kemudian berpindah ke Riyadh pada Julai 2006 hingga Mac 2009untuk menjadi Ketua Perbankan Pelaburan/Pengasalan Sukuk di AlBiladInvestmentCompanyLtd, sebuahanaksyarikatberlesenCMAmilikpenuhBankAlBiladSaudiArabia.

Encik Muhammad Zahid terlibat secara aktif dalam pembentanganpersidangan dan penyelidikan, dengan melatih peserta dalam KewanganIslam dan PasaranModal Islam di peringkat tempatan dan antarabangsa.Beliau merupakan seorang Jurulatih Antarabangsa yang terkenal danterkemuka dalam bidang Perbankan dan Kewangan Islam, dan pernahmelatihpesertadiDubai,ArabSaudi,Brunei,Korea,Singapura,Indonesia,SriLanka,Rusia,Nigeria,KazakhstandanMalaysia.

EncikMuhammadZahidtidakmempunyaihubungankekeluargaandenganmana-manapengarahdan/ataupemegangsahamutamaBankIslam.BeliautidakmempunyaikonflikkepentingandenganBankIslamdantidakpernahdidakwaatassebarangkesalahan.

ENCIK MUHAMMAD ZAHID ABDUL AZIZPakar BidangIjazahSarjanaSains(MSc)Perbankan&KewanganIslam,UniversitiIslam

AntarabangsaMalaysiaIjazahSarjanaMudaEkonomi,UniversityofExeter,UnitedKingdom



75


Ustaz Mohd Nazri Chik adalah Ketua Pegawai Syariah Kumpulan di BIMBHoldings Berhad dan Ketua Pegawai Syariah Bank IslamMalaysia Berhad.Beliau telah dilantik sebagai Setiausaha Majlis Pengawasan Syariah BankIslampada2011.

Ustaz Mohd Nazri mempunyai lebih 13 tahun pengalaman dalampengurusanSyariahdalamindustriperbankanIslam.BeliaumenyertaiBankIslampada Jun2004sebelummemegang jawatanPengurusAuditSyariahdiNoor InvestmentGroupdiDubai,EmiriyahArabBersatupadaJun2009.Dalam tempoh itu, beliau telah dilantik sebagai ahli Majlis PengawasanSyariah Bank Islam. UstazMohd Nazrimenyertai semula Bank Islam padaJanuari 2011 dengan memegang jawatan beliau sekarang, dan telahmemainkan peranan penting dalam mengukuhkan rangka kerja tadbirurus Syariahnya selain membantu dalam usaha mempromosikan produk-produkdanperkhidmatanpatuhSyariah.MemulakankerjayasebagaitutordiUniversitiMalayadimanabeliaupernahmenjadi siswazah,UstazMohdNazriterusberkhidmatdiuniversititersebutsebagaiahliakademik.

UstazMohdNazri jugamerupakanTimbalanPengerusiMajlisPengawasanSyariahbagiAmanaBankLimiteddiSriLanka;PanelBertauliahbagiAgensiPentauliahan Kewangan; Ahli Eksekutif Persatuan Penasihat Syariah; danJurulatihBertauliahInstitutPerbankandanKewanganIslamMalaysia.Beliaumerupakan Penasihat Syariah Luar bagi Ghazanfar Bank di Afghanistan.PadaMei2014,UstazMohdNazritelahdipilihsebagaipenerima“Promising

Young Banker Award 2014”olehpenerbitanTheAsianBanker.

USTAZ MOHD NAZRI CHIKSetiausahaKetuaPegawaiSyariah,BankIslamMalaysiaBerhadKetuaPegawaiSyariahKumpulan,BIMBHoldingsBerhadIjazahSarjanaSyariah,UniversitiMalayaIjazahSarjanaMudaSyariah(PerundanganIslam),UniversitiMalayaPenasihatdanJuruauditSyariahBertauliah(AAOIFI)



76

BARISAN PENGURUSAN KANAN


UNIT PERNIAGAAN

HizamuddinJamalluddin

ZuryRahimeeZainalAbiden

KhairulKamarudin

MohdIzharPawanchek

PhilipLowKwokWah

AbdulRashidAbdulHamid

MujibburrahmanAbdRashid

Dato’SriZukriSamatPengarah Urusan

ZaharinMohdAli



77

PERKHIDMATAN KORPORAT

MariaMatSaid Dato’NorasniAyob

BARISANPENGURUSANKANAN(samb.)

UNIT SOKONGAN

NurulzaharGhazali

MizanMasram

WanNorkhairiWanSamad

RazmanIsmail MohdMuazzamMohamed

ZainalAzlanZainudin

AzmirAbdulMalek

CheShakhitahMohamed

AzlanAbdulSamad



78

UNIT BEBAS

AlinaSylviaAppoo NikAzmirNikAnis

MohamedIranMoriffMohdShariff

KhairulMuzamelPerera

UstazMohdNazriChik



79

UNIT-UNIT PERNIAGAAN

MUJIBBURRAHMAN ABD RASHIDKetua, Perbankan Pengguna

Encik Mujibburrahman Abd Rashid mempunyai 23 tahunpengalamandalamperbankan runcit.BeliaumenyertaiBank Islampada 2007 dan dinaikkan pangkat ke jawatan beliau sekarangsebagai Ketua bahagian Perbankan Pengguna Bank. Beliau telahmemainkan peranan penting dalam memperkenalkan pelbagaiInisiatif-inisiatif dan Strategi Jualan kepada tenaga kerja Bankserta dalam mempertingkatkan perkhidmatan keseluruhan danmasapenyempurnaannya.EncikMujibburrahmanmemegangIjazahSarjanaMudadalamPerakaunandariUniversitiUtaraMalaysia.

PHILIP LOW KWOK WAHKetua, Perbendaharaan

Mr Philip LowKwokWahmempunyai pengalaman lebih 35 tahundalampelbagaikapasitidibeberapainstitusikewangansejak1973.Jawatan terakhir yang dipegang beliau adalah sebagai Pengarah/Ketua Pengurusan Aset & Liabiliti, Bahagian Perbendaharaandi OSK Investment Bank Bhd (2011 hingga 2012). Mr Philip Lowmemulakan kerjaya beliau bersama Aseambankers MalaysiaBerhad dari 1973 hingga 1983, dan kemudian menghabiskan 16tahun memegang pelbagai jawatan di Southern Bank Berhad.Pada 1999, beliau dilantik sebagai Pengarah Perbendaharaandi Kumpulan AmBank/AmInvestment Bank Berhad dan pada 2008,beliau memegang jawatan sebagai Naib Presiden Eksekutif/Ketua,Operasi Perbendaharaan/Perbendaharaan Kumpulan di EON BankBhd/Kumpulan EON Bank. Mr Philip menyertai Bank Islam padaDisember 2015 sebagai Ketua Perbendaharaan. BeliaumemegangDiplomaPerbankandariCharteredInstituteofBankers,London.

ABDUL RASHID ABDUL HAMIDKetua, Perbankan Komersil

EncikAbdul RashidAbdulHamid telahberkhidmatdalam industriperbankanselama21tahun.BeliaumenyertaiBankIslampada2005selepas memegang pelbagai jawatan dalam perbankan korporatdanrisikokreditdibeberapabanktempatandanasing.EncikAbdulRashid telah memainkan peranan penting dalam penubuhanpasukanPenganalisisKreditBank.Beliaudilantikkejawatansekarangpada2009denganperananmenyeliaportfolioPerbankanKomersilBank Islam. Encik Abdul Rashid memegang Ijazah Sarjana MudaSainsdalamPentadbiranPerniagaandariCaliforniaStateUniversitydiSacramento,AS.

PROFIL BARISAN PENGURUSAN KANAN


KHAIRUL KAMARUDINTimbalan Ketua Pegawai Eksekutif

Encik Khairul Kamarudin mempunyai pengalaman lebih 21 tahundalam industri perbankan. Beliau menyertai Bank Islam padaDisember 2005 dan kini merupakan Timbalan Ketua PegawaiEksekutifBankIslam.Beliaubertanggungjawabmemacukeuntungandan pertumbuhan keseluruhan bagi kesemua bahagian-bahagianperniagaan Bank Islam yang merangkumi Pengguna, Komersil,Korporat, Perbendaharaan, Deposit dan Pasaran Modal. Selain itu,Encik Khairul memainkan peranan penting dalam memastikanprestasi keseluruhan bahagian Operasi, Teknologi, Jenama &Komunikasi Pemasaran serta Hubungan Strategik Pelanggan.Antara pencapaian penting di bawah kepimpinan beliau adalahpenambahbaikan keseluruhan strategi perniagaan, pengenalanproduk-produkdanperkhidmatanyangdiiktiraftermasukKadKreditPerniagaanPatuhSyariahyangPertamadiAsiaPasifik,kad-kadVisaDebit-i Jenama-Bersama dengan persatuan-persatuan bola sepakkebangsaan dan universiti-universiti, Khidmat Cash Out Visa BankIslam,TAP, e-Donation,danpembiayaan tanahWakaf. EncikKhairuljugakinimerupakanPengerusididuaanaksyarikatBankIslamiaituFarihan Corporation Sdn Bhd dan BIMB Investment ManagementBhd. Sebelummemegang jawatan terkini beliau sebagai TimbalanKetuaPegawaiEksekutif,EncikKhairulpernahmemegangpelbagaijawatanutamadalamBankIslamtermasukPengarahPembangunanPerniagaan, Pengurus Besar Perbankan Pengguna dan KetuaBahagianPemulihan.EncikKhairuladalahahlipengamalAssociationof Chartered Islamic Finance Professional dan pemegang IjazahSarjanaMudaUndang-undang(Kepujian)dariAngliaUniversity,UK.

HIZAMUDDIN JAMALLUDDINKetua Pegawai Strategi & Ketua, Pejabat Pengarah Urusan

Encik Hizamuddin Jamaluddin telah menghabiskan lebih separuhkerjayaprofesionalbeliaudalampengurusankorporat terutamanyadalam perancangan strategik, aktiviti-aktiviti pengambilalihan danpenggabungan antara sempadan, khidmat kewangan dan nasihatkorporat,penstrukturansemulakorporatdanhutang,penswastaan,hubunganpelaburdankomunikasistrategik.BeliaumenyertaiBankIslampada2007danbertanggungjawabkeatasperangkaaninisiatif-inisiatiftransformasi,pelan-pelanindukkorporat,penyatajulatrisiko,strategi-strategi tahunan perniagaan dan rangka kerja pengurusanprestasi Bank. Beliau juga memantau fungsi-fungsi keseluruhanpengurusan risiko dan pematuhan Bank. Encik HizamuddinmemegangIjazahSarjanaMudaSainsdalamKewangandariNorthernIllinois University, Amerika Syarikat. Beliau kini merupakan ahliJawatankuasaKewanganIslamdiInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)dan rakan sekutu kanan di Chartered Institute of Islamic FinanceProfessionals.Beliaumerupakanpenerima“UpcomingPersonalityforIslamicFinance(Leadership)”olehGlobalIslamicFinanceAward2016.



80

ZAHARIN MOHD ALIKetua, Perbankan Korporat

Encik ZaharinMohd Ali mempunyai 21 tahun pengalaman dalamindustri perbankan. Sejak memulakan kerjaya beliau pada 1995sebagai pelatih eksekutif, beliau telah berkhidmat dalampelbagaijabatan seperti perkhidmatan, pentadbiran kredit dan perbankankomersil. Encik Zaharin menyertai Bank Islam pada 2010 sebagaiKetuaPerniagaandibahagianPerbankanKomersil,dimanabeliaubertanggungjawabmenguruskanjualandidalambahagianini.SejakdinaikkanpangkatsebagaiKetuaPerbankanKorporatpadaJanuari2015, beliau bertanggungjawab menyelia portfolio PerbankanKorporatBankIslam.EncikZaharinmemegangIjazahSarjanaMudadalamPerakaunandariUniversityofCentralEngland,UK.

ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDENKetua, Deposit & Pengurusan Tunai

EncikZuryRahimeeZainalAbidenmenyertaiBankIslampada2004dantelahmemegangpelbagaijawatandiperingkatCawangandanPejabat Wilayah, terutamanya dalam jualan runcit. Beliau dilantiksebagai Penolong Pengurus Besar, Pengurusan Jualan di bawahPerbankanPenggunapada2013.EncikZuryRahimeekinimemegangportfolio Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai sejak 2016 di manabeliaumenyelia kedudukan kecairan Bank selainmempromosikandeposit.EncikZurymemegangIjazahSarjanaMudadenganKepujiandalamPemasarandariUniversitiTeknologiMARA(“UiTM”).

MOHD IZHAR PAWANCHEKPemangku Ketua, Pasaran Modal

Encik Mohd Izhar Pawanchek mempunyai pengalaman lebih20 tahundalamperbankan korporat, persindiketan&pembiayaanprojek, penarafan kredit dan pasaran modal hutang. SebelummenyertaiBankIslampada2007,EncikMohdIzhartelahmemegangpelbagai jawatan di sebuah bank pelaburan dan sebuah institusipenarafan kredit, dengan pengkhususan dalam kewangan Islamdan Sukuk. Beliau dilantik sebagai Pemangku Ketua PasaranModalpadaOgos2015danbertanggungjawabmenyeliaportfoliopasaran modal hutang dan platfom akaun pelaburan (“IAP”)Bank. Beliau kini merupakan Wakil Korporat Bank Islam di PusatPenyelesaian Pertikaian Industri Sekuriti (“SIDREC”). Encik MohdIzhar memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan (Kepujian) dariUniversitiPutraMalaysia.

KHIDMAT KORPORAT

MARIA MAT SAIDKetua, Perundangan & Kesetiausahaan

PuanMariaMatSaidmempunyai25tahunpengalamandalamindustriperbankanterutamanyadalammelaksanakanfungsiperundangan.Beliau telah berkhidmat bersamaBank Islam sejak 2005dan telahdilantikkejawatanbeliausekarangpada2009.Bidangtanggungjawabbeliau merangkumi penyediaan perkhidmatan perundangan dankesetiausahaan korporat untuk Bank. Sebagai Setiausaha Syarikat,Puan Maria memastikan tadbir urus yang sewajarnya di dalamBank. Puan Maria juga merupakan Setiausaha Syarikat Kumpulandi mana beliau bertindak sebagai Setiausaha Syarikat bagi BIMBHoldings Berhad. Puan Maria memegang Ijazah Sarjana MudaUndang-undangdariUniversitiMalaya.

RAZMAN ISMAILKetua, Sumber Manusia

Encik Razman Ismail mempunyai pengalaman lebih 20 tahundalam bidang Sumber Manusia (“HR”) sebagai perunding danpengamal profesional HR. Beliau menyertai Bank Islam sebagaiKetua Sumber Manusia pada 1 Julai 2014. Tumpuan awal beliauadalah ke atas pengukuhan penjenamaan majikan, mewujudkanproses pengurusan pengambilalihan dan membangunkan rangkatindakanpembangunanbakatBank.SebelummenyertaiBankIslam,beliaupernahmemegangpelbagai jawatankananHRdibeberapainstitusi perbankan terkemuka. Encik Razman memulakan kerjayabeliaudisebuahfirmaperundingansebelumberpindahkesebuahsyarikat teknologi multinasional yang terkenal. Sebagai seorangperunding, penglibatan beliau dengan pelanggan merangkumipelbagai fungsi HR termasuk pembangunan organisasi, ganjaran,pengurusan prestasi, penilaian bakat serta penggabungan danintegrasi.EncikRazmanmemegangIjazahSarjanaMudaPengurusandengan pengkhususan dalam Sumber Manusia dan minor dalamKomunikasidariUniversitiSainsMalaysia.



81

PROFILBARISANPENGURUSANKANAN(samb.)

KHIDMAT KORPORAT (samb.)

MIZAN MASRAMKetua, Pemulihan & Rehabilitasi

Encik Mizan Masram mempunyai 19 tahun pengalaman dalambidang berkaitan dan telah memegang pelbagai jawatan dalambeberapabankasing.BeliaukinimengetuaibahagianPemulihan&Rehabilitasi dimana beliau bertanggungjawab ke atas pemulihankredit dan operasi pengutipan Bank. Encik Mizan memegangDiploma Pengajian Perniagaan dengan pengkhususan dalamPerniagaandariAssociationofBusinessExecutives,UK.

WAN NORKHAIRI WAN SAMADKetua, Komunikasi Korporat Kumpulan

Puan Wan Norkhairi Wan Samad mempunyai lebih 30 tahunpengalaman dalam bidang berkaitan Komunikasi Korporatdalam industri perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada2001 dan dilantik ke jawatan terkini beliau pada 2015. Beliaubertanggungjawab ke atas Perhubungan Awam dan PenglibatanPihakBerkepentinganBank.PuanWanNorkhairimemegangIjazahSarjanaMudadalamKomunikasiMassa (PerhubunganAwam)dariUniversitiTeknologiMARA(“UiTM”).

UNIT-UNIT SOKONGAN

DATO’ NORASNI AYOBKetua Pegawai Operasi

Dato’ Norasni Ayob mempunyai lebih 32 tahun pengalamandalamoperasi perbankan. Beliaumenyertai Bank Islampada 2011dan kinimenguruskan bahagianOperasi dan e-Saluran. Di bawahkepimpinan beliau, pelbagai inisiatif transformasi pengurusandan operasi telah dilaksanakan bagimemperkukuhkan kecekapanoperasi Bank. Beliau telah memainkan peranan penting dalammengemudibudayakhidmatpelanggandenganmemperkenalkan‘Senyum 3’ dan ucapan selamat pagi di semua cawangan. Dato’Norasni memegang Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran PerniagaandariNottinghamTrentUniversity,UK.

MOHD MUAZZAM MOHAMEDKetua Pegawai Kewangan

Encik Muazzam Mohamed mempunyai 21 tahun pengalamandalambidangkewangan,auditdanperundingan.BeliaumenyertaiBank Islam sebagai Ketua Pegawai Kewangan pada 11 Mei 2015.Sebelum itu, beliau merupakan Partner di sebuah firma auditBig 4 di mana beliau berkhidmat selama 19 tahun, menjalankanprojek-projek di beberapa buah negara dan memberikanperkhidmatan kepada pelanggan-pelanggan dalam industriperkhidmatan kewangan serta minyak & gas merangkumi sektorawam dan swasta. Encik Muazzam memegang Ijazah SarjanaMuda dalam Perakaunan dari Universiti Islam AntarabangsaMalaysia dan merupakan ahli Institut Akauntan Awam BertauliahMalaysia, seorang Akauntan Bertauliah dengan Institut AkauntanMalaysia, seorang Akauntan Kewangan Awam Bertauliah danseorangJuruauditSekuritiMaklumatBertauliah.

ZAINAL AZLAN ZAINUDIN Ketua Pegawai Teknologi

Encik Zainal Azlan Zainudin mempunyai lebih 20 tahunpengalaman dalam industri perbankan. Beliau menyertai semulaBank Islam sebagai Ketua Pegawai Teknologi pada Ogos 2016.Sebelum ini, beliau pernah berkhidmat dengan beberapa institusikewangan terkemuka lain di Malaysia termasuk Maybank, CIMBBank,PhileoAlliedBank,HongLeongBankdanBankIslamdimanabeliaumemegangpelbagai jawatan kepimpinandalam Strategi ITdan Operasi. Encik Zainal memegang Ijazah Sarjana Muda dalamSainsKomputer(Kepujian)dariUniversitiKebangsaanMalaysia.

AZMIR ABDUL MALEKKetua, Jenama & Komunikasi Pemasaran

EncikAzmirAbdulMalekmempunyai20tahunpengalamandalampembinaan jenama strategik yang telah melibatkan beberapasyarikatmultinasional.BeliaumenyertaiBankIslampada2012,dansebagai penyokong Penyelesaian Komunikasi Bersepadu, perananutama beliau adalah untuk menyebarluaskan kewujudan Bankdalamindustri.EncikAzmirmemegangIjazahSarjanaMudadalamPentadbiranPerniagaandenganpengkhususandalamPengiklanandanPromosidariWesternMichiganUniversity,AS.



82

NURULZAHAR GHAZALIKetua, Sokongan Perniagaan

Encik Nurulzahar Ghazalimempunyai lebih 21 tahun pengalamandalam industri perbankan. Beliau telah bersama Bank Islam sejak2005. Beliau dilantik ke jawatan terkini beliau pada 2015. BidangtanggungjawabbeliaumerangkumipenyeliaanOperasiDagangandan Pentadbiran Kredit. Encik Nurulzahar memegang IjazahSarjanaMudadalamPerakaunandariUniversityofOregon,AS.

CHE SHAKHITAH MOHAMEDKetua, Sokongan Korporat

CheShakhitahMohamedmempunyai lebih 28 tahunpengalamandalam perbankan Islam merangkumi beberapa bidang termasukoperasi, pengurusan jualan dan pentadbiran kredit. Beliau telahberkhidmat bersama Bank Islam sejak penubuhannya pada 1983,sebelum melanjutkan pelajaran ke peringkat Ijazah Sarjana pada1984 dan menyertai semula Bank pada 1988. Beliau dilantikke jawatan terkini beliau pada 2014 bagi menyelia pentadbirandan pengurusan bahagian sokongan korporat. Che Shakhitahmemegang Ijazah Sarjana dalam bidang Kewangan dari St LouisUniversity,Missouri,AS.

AZLAN ABDUL SAMADKetua, Pengurusan Produk

EncikAzlanAbdulSamadmempunyai lebih20 tahunpengalamandalam industri terutamanya dalam sektor perbankan Islam. Beliaumenyertai Bank Islam pada 1995 dan berhenti pada 2001 untukmenyertai Bumiputra Commerce Bank (“BCB”), CIMB Islamic danStandard Chartered Bank sebelum menyertai semula Bank pada2007.Beliaudilantik sebagaiKetuaPengurusanProdukBank Islampada2013dengantanggungjawabutamamenyeliapembangunandan pelaksanaan produk-produk Bank. Antara pencapaian terbaikbeliau termasuk kejayaan pelaksanaan Pelan Peralihan DepositBank Negara (di bawah IFSA 2013) dan seterusnya pelaksanaanproduk-produk Akaun Pelaburan pertama Bank Islam pada 2015.EncikAzlanmemegangIjazahSarjanaMuda(Kewangan)danIjazahSarjanaPentadbiranPerniagaanEksekutif(PentadbiranPerniagaan)dariUniversitiTeknologiMARA(“UiTM”).

UNIT-UNIT BEBAS

ALINA SYLVIA APPOOTimbalan Ketua Pegawai Risiko

Cik Alina Sylvia Appoo mempunyai lebih 15 tahun pengalamandalam industri perbankan terutamanya dalam bidang RisikoPasaran di Malaysia dan rantau Asia. Beliaumenyertai Bank Islampada 2012 sebagai Ketua Risiko Operasi & Pasaran, dan dilantiksebagai Timbalan Ketua Pegawai Risiko pada Januari 2015. Beliaumenyelia fungsi pengurusan risiko Bank yang merangkumiPelaporan Portfolio Risiko Kredit, Risiko Kecairan & Pasaran,Risiko Operasi, Kecukupan Modal dan Ujian Tekanan. Sebelummenyertai Bank, Cik Alina pernah memegang beberapa jawatanpengurusandankepimpinanutamadalambidang-bidangberkaitandi beberapa bank tempatan. Beliau telah memainkan perananpentingdalaminisiatif-inisiatifperubahanpengurusandalamRisikoPasarantermasukmemacuperubahan-perubahanyangdiperlukanberikutan Basel 2 & 3 berserta penambahbaikan sistem untukPerbendaharaan dan Risiko. Cik Alina memegang Ijazah SarjanaMuda(Kepujian)dalamMatematikdariUniversitiSainsMalaysia.

KHAIRUL MUZAMEL PERERAKetua Pegawai Kredit

Encik Khairul Muzamel Perera mempunyai lebih 30 tahunpengalaman dalam industri perbankan termasuk tempohperkhidmatan beliau di sebuah agensi penarafan hutang dansebuah institusi pengurusan aset negara. Beliau kini merupakanKetua Pegawai Kredit yang menyelia Bahagian PengurusanKredit merangkumi Analisis Kredit, Analitik Kredit, Penilaian danfungsi Pemprosesan Pembiayaan Pusat dalam Bank Islam. EncikKhairul menyertai Bahagian Pengurusan Risiko Bank pada April2009, mengetuai unit Pengurusan Risiko Kredit. Beliau juga telahberkhidmat sebagai Pengarah alternatif kepada Ketua PegawaiRisiko dalam Lembaga Pengarah Amana Bank Ltd (Sri Lanka).Selain menjadi Setiausaha Syarikat Bertauliah, Encik Khairul jugamerupakan Ahli Bersekutu Institute of Chartered Secretaries &Administrators,London.



83

PROFILBARISANPENGURUSANKANAN(samb.)

UNIT-UNIT BEBAS (samb.)

USTAZ MOHD NAZRI CHIKKetua Pegawai Syariah

UstazMohdNazriChik,PenasihatdanJuruauditSyariahBertauliah(“AAOIFI”) mempunyai lebih 13 tahun pengalaman dalampengurusanSyariahbank Islam.Beliaumenyertai Bank IslampadaJun 2004 sebelum berhenti pada 2009 untuk menyertai badanpelaburan kerajaan Dubai. Beliau menyertai semula Bank Islampada Januari 2011 dan bertanggungjawab memperkukuhkanamalan-amalan tadbir urus Syariah Bank dan membantu dalampenawaran produk-produk dan perkhidmatan patuh Syariah.Selain menjadi Panel Akreditasi bagi Agensi Akreditasi KewangandanahliJawatankuasaEksekutifdalamPersatuanPenasihatSyariahMalaysia, Ustaz Mohd Nazri juga merupakan Timbalan PengerusiMajlis Pengawasan Syariah Amana Bank Limited (Sri Lanka). UstazMohd Nazri memegang Ijazah Sarjana dan Sarjana Muda dalamSyariah (Perundangan Islam)dariUniversitiMalayadimanabeliauterusberkhidmatsebagaiahliakademik.

NIK AZMIR NIK ANISKetua Pegawai Pematuhan

Encik Nik Azmir Nik Anis mempunyai lebih 20 tahunpengalaman dalam industri perbankan menerusi perkhidmatanbeliau dengan beberapa institusi kewangan tempatan dan asingdengan tumpuan utama dalam Pematuhan, Pengurusan RisikoOperasi, Pencegahan Pengubahan Wang dan Operasi. Tugasdan tanggungjawab utama beliau merangkumi pengurusankeseluruhan pematuhan dan risiko kawal selia Bank. Beliau jugabertindak sebagai pegawai hubungan utama kepada badan-badan kawal selia dan merupakan Pegawai Pelapor PengubahanWang Bank (“MLRO”). Beliau jugamerupakan pegawai Bank yangbertanggungjawab di bawah Akta Perlindungan Data Peribadi2010. Encik Nik Azmir memegang Ijazah Sarjana Muda KeseniandalamEkonomidariUniversityofPittsburgh,ASdanIjazahSarjanadalamPentadbiranPerniagaandariNottinghamTrentUniversity,UK.Beliau jugamemegang Pentauliahan Lanjutan dalam PencegahanPengubahan Wang/Pencegahan Pembiayaan Keganasan dariPersatuanPematuhanAntarabangsa.

MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFFKetua Audit Dalaman

Encik Mohamed Iran Moriff memulakan kerjaya beliau bersamaMessrs PriceWaterhouse dengan pengkhususan dalampengauditan Institusi-institusi Kewangan dan Bank-bank sebelumbeliau melanjutkan pelajaran dan seterusnya bekerja di UnitedKingdom selama 10 tahun. Encik Iranmenyertai Bank Islam padaOktober 2009 sebagai Penolong Pengurus Besar di BahagianPerbankan Pengguna. Encik Iran menyertai Bahagian AuditDalamanBankIslam(“IAD”)padaJun2012sebagaiTimbalanKetuaAudit Dalaman dan dilantik sebagai Ketua Audit Dalaman BankIslam pada Mei 2014. Selain menjadi Akauntan Awam Bertauliah(“CPA”) dan ahli felo Persatuan Akauntan Bertauliah Berkanun(“ACCA”),EncikIranjugamemilikiPentauliahandalamPengauditanDalaman bagi Institusi-institusi Kewangan (“CIAFIN”). Encik Iranmemegang Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dariStrathclyde Business School, Glasgow dan Ijazah Sarjana MudadalamPerakaunandariUniversityofEastAnglia,Norwich,UK.



84

PROFIL PENGURUS WILAYAH

EncikAhmadFauziMohdAkhirmempunyailebih daripada 25 tahun pengalamandalam operasi cawangan dan jabatanpembiayaan, dan telah bersama denganBankIslamsejak1991.BeliaukinimengetuaiPejabat Wilayah di Wilayah Utara yangmenyelia26cawanganBankdiPerak,Kedah,PulauPinangdanPerlis.EncikAhmadFauziialah pemegang Ijazah Sarjana MudaSains dalam jurusan Perakaunan daripadaFairleighDickinsonUniversity,AS.

AHMAD FAUZI MOHD AKHIRKetua Pejabat Wilayah

BOSTAMAM HASSANKetua Pejabat Wilayah

MOHD NOOR JABKetua Pejabat Wilayah

Encik Bostamam Hassan mempunyai31 tahun pengalaman dalam perbankan.BeliaumenyertaiBankIslampadaJulai1986dankinimemegang jawatanKetuaPejabatWilayah Tengah, dan bertanggungjawabdalam pembangunan, pemasaran danpengurusanperniagaanbagi 49 cawangandi Kuala Lumpur dan Selangor. EncikBostamam ialah pemegang Ijazah Sarjanadalam jurusan Pentadbiran Perniagaandaripada University of New Haven,Connecticut,AS.

Encik Mohd Noor Jab membawabersamanya 22 tahun pengalamanperbankan. Beliau menyertai BankIslam pada Oktober 1994, dan kinibeliau mengetuai pejabat WilayahSelatan yang merangkumi 28 cawangandi Johor, Melaka dan Negeri Sembilan.Encik Mohd Noor ialah pemegang IjazahSarjana Muda dalam jurusan PentadbiranPerniagaan daripada Universiti UtaraMalaysia.

WILAYAH UTARA

WILAYAH TENGAH

WILAYAH SELATAN



85

PROFILPENGURUSWILAYAH(samb.)

WAN ROSITA WAN MOHAMEDKetua Pejabat Wilayah

ABDUL MALEK ABDULLAHKetua Pejabat Wilayah

Puan Wan Rosita Wan Mohamedmempunyai lebih 31 tahun pengalamandalam industri perbankan, dan telahmenyertai Bank Islam sejak Januari 2005.Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayahdi Wilayah Timur, yang mempunyai 29cawangan di negeri Terengganu, Kelantandan Pahang. Puan Wan Rosita ialahpemegang Ijazah Sarjana Muda Sainsdalam jurusan Kewangandaripada IndianaStateUniversity,AS.

Encik Abdul Malek Abdullah mempunyailebih 30 tahunpengalamandalam industriperbankan. Beliau telah menyertai BankIslam pada 2006 dan kini memegangjawatan Ketua Pejabat Wilayah MalaysiaTimur yang menyelia 13 cawangandiseluruhnegeriSabahdanSarawak.EncikAbdul Malek Abdullah ialah pemegangIjazah Sarjana Eksekutif dalam jurusanPentadbiranPerniagaandaripadaUniversitiTeknologiMARA.

WILAYAH TIMUR

WILAYAH MALAYSIA TIMUR



86

PROFIL KETUA ANAK-ANAK SYARIKAT

Encik Najmuddin Mohd Lutfi kinimerupakan Ketua Pegawai Eksekutif danPengarahBukanBebasdiBIMB InvestmentManagement Berhad (“BIMB Investment”).BIMB Investment telah ditubuhkan padatahun 1993 dan merupakan anak syarikatmilikpenuhBankIslamMalaysiaBerhad.

Beliau pernah memegang jawatanPengarah Eksekutif di Goldman Sachs(Malaysia)SdnBhddibahagianPengurusanPelaburandanPenolongPengarahdiCIMB-PrincipalAssetManagement, selainpernahmemegang jawatan Timbalan PengarahdiBankNegaraMalaysia.

Encik Najmuddinmemiliki kelulusan IjazahSarjanaPentadbiranPerniagaandanSarjanaMuda Sains Pentadbiran Perniagaan dariUniversityofMissouri,St.Louis,AS,berdaftardengan Persekutuan Pengurus-pengurusPelaburan Malaysia (“FIMM”) dan memilikilesen Wakil Perkhidmatan Pasaran ModaldaripadaSuruhanjayaSekuriti.

NAJMUDDIN MOHD LUTFIBIMB Investment Management Berhad

RUMAIZI MOHD TEJERIBank Islam Trust Company (Labuan) Ltd

Encik Rumaizi Mohd Tajeri mempunyailebih 10 tahunpengalamandalam industriamanahdiLabuandanluarpesisirdiLabuanIBFC. Beliau telah dilantik sebagai KetuaPegawaiEksekutif,BankIslamTrustCompany(Labuan) Ltd (“BTL”) pada 1 Januari 2011.Sebelum pelantikan beliau, Encik Rumaizimerupakan Ketua Bahagian Perundangan&PematuhanBTL.SebelummenyertaiBTL,EncikRumaiziberkhidmatsebagaiPenolongPengurus di CIMB Trustee Berhad dandi situ beliau memperoleh pengalamandalam urusan yang berkaitan denganperbankan dan peramanahan. Beliau jugamempunyai pengalaman yang luas dalambidanglitigasi,amalanSyariah,perancanganharta pusaka, pentadbiran harta pusakadan khidmat amanah. Encik Rumaizi ialahpemegang Ijazah Sarjana PentadbiranPerniagaan, dari Universiti Malaysia Sabahdan Ijazah Sarjana Muda Undang-undang(Kepujian), Universiti Islam AntarabangsaMalaysia.

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF/ PEGAWAI UTAMA



87

Menerusi pengurusan sumber-sumber semasa yang inovatif dan proaktif, kami terus mempertingkatkan budaya berprestasi tinggi di dalam persekitaran operasi yang efisien, dan memastikan penggunaan maksimum pelaburan dalam setiap aspek operasi kami.

Pencapaian 2016:› Anugerah Perbankan Borong Terbaik

2016 oleh Global Islamic Finance Awards 2016

› Sukuk Modal Bank Terbaik oleh The Asset Asian Awards 2016

“Sebuah bank yang komited dalam mempertingkatkan akses perkhidmatan, kecekapan dan kadar tindakbalas.”

PROFESIONAL

APAYANGANDAHARGAI?

MEMELIHARA NILAI

JANUARI

14BankIslammelancarkan“Terminale-Donation”,terminalsumbangandermaelektronikyangpertamadiMalaysiabertempatdiMasjidWilayahKualaLumpur.

JANUARI

27BankIslammenyumbangkanRM65,000untukmemberiganjarankepadasekolah-sekolahyangmengambilbahagiandalamusahamempromosikankreativitidikalanganpelajardalamsubjekPendidikanIslamselainaktiviti-aktivitibagimenceriakansurausekolah.

JANUARI

28BankIslammenerimalawatanbelajardaripadaparapelajarSekolahTinggiEkonomiIslamTAZKIA,IndonesiadiMenaraBankIslam,KualaLumpur.

JANUARI 30-SEPTEMBER 29BankIslammemperuntukkanhampirRM200,000bagimenganjurkanprogram-programAMALIhtimamdisetiapwilayah.Program-programinidianjurkanbagimeraikangolongankurangberkemampuansambilmenghulurkanzakatbagimengurangkanbebandanmemperbaikikesejahteraankeseluruhanhidupmereka.

MAC

21BankIslamraitigapemenangKempen“PanduPulangBMWSemudah1,2,3”diMenaraBankIslam,KualaLumpur.

MAC 30-NOVEMBER 09BankIslamdengankerjasamaPetrosainsmengadakanprogram-programLawatan-ke-SekolahdisemuawilayahbagimempromosikankepentinganpembelajaranSainskeranaiabolehmembentukkemahiran-kemahiranbergunabagiparapelajardalammempertingkatkanpuncapendapatandansaradirimereka.Program-programinijugamerupakansalahsatucarabagimenunjukkanbahawaBankIslamadalahpenyokongtegarkesetaraanpeluangdalampendidikan

tanpamengambilkiralatarbelakangekonomipara

pelajarterbabit.

KALENDAR PERISTIWA-PERISTIWA PENTING

03 INISIATIF01 SOROTAN KORPORAT


90 02 RANGKA KERJA KORPORAT

APRIL

01BankIslammenandatanganisatuPerjanjianPersefahaman(“MoU”)bersamaMajlisUgamaIslamSabahbagipenggunaankhidmatPenunaianBaucarBankIslam.ProdukinovatifinimerupakanbaucartanpatunaiyangpertamadiMalaysiayangmengurangkankeperluanpengeluarancekuntukbadan-badankorporat,kooperasidanmajlis-majlisagamaapabilamembuatpembayaranruncit.

APRIL

05BankIslamdengankerjasamaPETRONASmelancarkankhidmat“CashOut”iaituperkhidmatanpertamaseumpamanyadiMalaysiayangmembolehkanpelangganBankIslammengeluarkanwangdikedai-kedaiMesrastesenPETRONAStanpamemerlukanATMBankIslam.

APRIL

07BankIslammerupakanpenajautamaPertandinganPertunjukanSainsPetrosains.Pertandinganinimeningkatkankreativitidandayapemikiraninovatifparapelajarberkaitansainsdanteknologi.

APRIL

14BankIslammenandatanganiMoUbersamaLembagaHasilDalamNegeriyangmembolehkanpelangganmembayarcukaimenerusiaplikasiTAPMobileBanking-iBankIslam.

APRIL

19BahagianPerbendaharaanBankIslammenganjurkansatuBualBicaraTengaharidiHotelGrandHyattsebagaitandapenghargaandanmengukuhkanhubungandenganparapelanggan.

APRIL

20-27BankIslammenyertaiMingguAmanahSahamMalaysiasatupameranamanahsahamyangpalinglamapernahdijalankan,sebagaisalahsaturakanyangmempamerkanproduk-produkdanperkhidmatanyangditawarkankepadaparapelanggan.

MEI

19BankIslammenerimalawatanbelajardaripadaIBFIMdandelegasidaripadaKenyaCommercialBankdiMenaraBankIslam,KualaLumpur.

06 DIREKTORI05 PENYATA KEWANGAN


9104 KEBERTANGGUNGJAWABAN

MEI

21BankIslammenganjurkanprogramHariHijausempenaHariBumi.BankIslammenjalankanaktiviti-aktiviti“hijau”sepertipembersihanpantaidanpemberiankulitkerangterumbupalsusebagaisumbanganBankkearahpembaikanalamsekitar.

MEI

25BankIslammemperluaskankhidmat“Cash Out”distesen-stesenPETRONASbagimerangkumiwilayahMalaysiaTimur.

MEI

27BankIslammelancarkansatukadjenama-bersamadenganPersatuanBolaSepakKelantanyangdinamakankad“The Red Warrior”.Kadinidirekakhasuntukpenyokong-penyokongsetiaTheRedWarrior.Sebahagiandaripadabayaranyurannyaakandisumbangkankepadapersatuanuntukpembangunanpasukanbolasepaktersebut.

JUN

10-29BankIslammenganjurkanbeberapasesiiftarbersamaorganisasi-organisasibesarmediabagimemperkukuhkanhubungansediaadadenganKumpulanNSTP,KumpulanUtusanMalaysia,BERNAMA,RTM,MediaPrimadanSinarHarian.

JUN 10-JULAI 01BankIslammemperuntukkanlebihRM40,000bagimenganjurkanprogram-programiftarAMALIhtimamsempenamenyambutRamadanbersamamasyarakatkurangberkemampuanselainmengagihkansumbanganzakatnya.

KALENDARPERISTIWA-PERISTIWAPENTING(samb.)




JUN

13BankIslammenganjurkansatusesiiftardiMenaraBankIslamuntukkakitangannyadanmengagihkansumbanganzakatkepadabeberapaOrganisasiBukanKerajaan(“NGO”)terpilih.

JUN

18-19BankIslammengambilbahagiandalamProgramSemarakRamadanBHB-BeritaHariandiMasjidTengkuAhmad,Jerantut,Pahanguntuksesisahurdaniftarbersamamasyarakattempatandanpelajar-pelajartahfiz.

JULAI 14-OGOS 01BankIslammenganjurkanrumahterbukaHariRayadikesemualimawilayahuntukpelanggan-pelanggankorporatnyayangdihargai.

JULAI

25BankIslammenandatanganiMoUdenganUrusMajuEhsanSdnBhd,iaituanaksyarikatPerbadananWakafSelangor,bagimembiayaProjekPembangunanTanahWakafSelangor.

JULAI

26BankIslammenyumbangRM500,000dalambentukbaranganpadaMajlisPenyampaianSimbolikdanPenghargaanyangdihadiriolehsemuaSahabatKorporatTabungHajidiHotelTH,KelanaJaya.




JULAI

30BankIslammembelanjakanRM52,350untukmenganjurkansambutanAidilfitridiKampungGaing,Pedas,NegeriSembilanbagimeraikanAidilfitribersamagolongankurangberkemampuanselainuntukmemberikansumbanganzakat.

OGOS

06-07BankIslammengambilbahagiandalamMedia Community DriveBHB-BernamadariKualaLumpurkeKemamanuntukpihakmedia.Aktiviti-aktivitinyamerangkumiperlindungandanpemuliharaanekosistemmarinyangberakhirdenganpelepasananak-anakpenyudiPusatPerlindunganPenyuCherating.Inisiatif-inisiatifinimendorongpihakmediauntukmenjalankanaktiviti-aktivitiCRselainmemperkukuhkanhubungandenganBHBdanBankIslam.

SEPTEMBER

12-14BankIslammembelanjakanRM101,600untukagihanzakatdansambutanHariRayaAidiladhabersamamasyarakattempatanmenerusiprogram-programKorbanAMALIhtimamdikesemualimawilayahdiMalaysia.Program-programinimembolehkankamiberkongsikerianganAidiladhabersamagolongankurangberkemampuanselainmemberibantuanuntukkesejahteraanhidupmereka.

SEPTEMBER

13BankIslammelancarkankadkreditkorporatpatuhSyariahyangpertamaiaituKadKredit-iBankIslamVisaInfiniteBusinessyangmenyasarkansyarikat-syarikatbesardanSMEbagimenggalakkanmerekamelakukanpembayarantanpatunaidanmemberiketampakanperbelanjaandanalirantunaisyarikatmereka.

SEPTEMBER

13-14BankIslammengambilbahagiandalamprogramSemarakQurbanBHB-BeritaHariandiPerkampunganOrangAsliKgTekir,Labu,NegeriSembilan.BHBmenajaRM80,000menerusiprograminiyangmerangkumipembinaanpintupagarsurau,sumbangankeperluan-keperluanasasuntukkeluarga-keluargayangkurangbernasibbaik,dansumbanganduaekorlembukorbanuntukJamuanRayabersamamasyarakattempatan.

SEPTEMBER

14BankIslammenyumbangRM20,000kepadaMadrasahTahfizAshabissyahiddiTawau,Sabahbagimembantu100pelajaryangtelahkehilangantempattinggal.BantuankewanganyangdiberikanadalahbagimembantumembinasemulaMaahadtersebut.

SEPTEMBER

23BankIslammenajaRM45,000kepadaparapenganjur“Invention, Innovation & Design Exposition 2016”bagimenjalankanacaratersebutyangmendorongdanmempromosikaninovasidankreativitidikalanganparapelajardanfakultidiUiTM.





SEPTEMBER

26BankIslammelancarkansatukadjenama-bersamayangbaharubersamaPersatuanBolaSepakPahangyangdinamakanKadDebit-iBankIslamVisaPahangFA.KadinimenawarkanrekaanunikuntukparapenyokongPahangFAselainmembolehkanmerekamenyumbangkepadapembangunanpasukanbolasepaktersebut.

SEPTEMBER

28BankIslammenyumbangkansebuahvanjenazahkepadaMasjidJelatangKaabah,Tumpat,Kelantanbagimemudahkanjawatankuasamasjidtersebutmembantumasyarakattempatan.

OKTOBER

06BankIslammenerimasatulawatanbelajardaripadaparapelajardariUniversitiTunAbdulRazakdandelegasidariBeifangUniversityofNationalities,ChinadiMenaraBankIslam,KualaLumpur.




OKTOBER

18BankIslammelancarkansatukadjenama-bersamabaharudenganPersatuanBolaSepakKedahyangdinamakanKadDebit-iBankIslamVisa“LangMerah”KedahFA.KadinimenawarkansaturekaanunikuntukparapenyokongKedahFAselainmembolehkanmerekamenyumbangkepadapembangunanpasukanbolasepaktersebut.

OKTOBER

24BankIslambekerjasamadengansebuahsyarikattelekomunikasi,OneXOX,bagimelancarkansatukadjenama-bersamayangdinamakanBankIslamOneXOXDebitCard-i.PelancarankadinidisasarkanuntukmemberilebihbanyakganjarandanmanfaatuntukpeniagaONEXOX.

NOVEMBER

02BankIslammenandatanganisatuMoUdenganPerbadananTabungPendidikanTinggiNasional(“PTPTN”)bagimenyediakansatusaluranbaharuuntukpembayaransemulaolehparapeminjammenerusikhidmatdebitlangsungJomPAY.Dengankerjasamaini,peminjamPTPTNtidakakanmenanggungkostambahantetapibolehmembayarsemulapinjamanmerekadengancarayanglebihmudah.

OKTOBER

08BankIslammenyumbangkansebuahvanjenazahkepadaMasjidKampungBatuHampar,Manir,KualaTerengganubagimemudahkanjawatankuasamasjidtersebutmembantumasyarakattempatan.

OKTOBER

12BankIslammengadakansatumajlispenyampaianhadiahuntukpemenangkempen-kempenPembiayaanPeribadinyaiaitu“Umrah3Masjid”dan“HariGuru&Jururawat”diMenaraBankIslam,KualaLumpur.





NOVEMBER

19BankIslammenyumbangkanRM20,000padaMalamSimfoniKasih2016untukkebajikanpelajar-pelajarasnafUiTM.

NOVEMBER

26BankIslammenganjurkansatuPertandinganBolingdiWangsaBowl,IOICityMall,Putrajayadalamusahamemperkukuhkanhubungandenganpelanggan-pelanggankorporatnya.

DISEMBER

03BankIslammenganjurkanpertandinganGolfJemputantahunannyadenganpelanggan-pelanggankorporatbagimengukuhkanhubungandenganmereka.

DISEMBER

08BankIslammenandatanganisatuMoUdenganTabungPendidikan1Bilion(“TP1B”)bagimenyediakansatusaluransumbanganbaharumenerusiperkhidmatanJomPAY.KerjasamainimemudahkanorangawamdanalumniUiTMterutamanyauntukmenyumbangkepadatabungini.

DISEMBER

20BankIslammenerimalawatanbelajardariIBFIMdandelegasidariUgandadiMenaraBankIslam,KualaLumpur.

DISEMBER

22-30BankIslamdengankerjasamaSurauWakafAhmadDawjeeDadabhoymenyumbangkanbarangankeperluansekolahbernilaiRM79,500kepadaparapelajarasnafdiKualaLumpurdanKualaTerengganu.Sumbanganiniuntukmengurangkanbebanparapelajarkurangberkemampuandalammenghadapitahunpersekolahanyangbaru.




MENJULANG TANGGUNGJAWAB KORPORAT KE TAHAP LEBIH TINGGI

Peningkatan dalam aktiviti tanggungjawab korporat, sumbangankewangan,sukarelawandanmasayangdisumbangkanolehsukarelawan(kakitangandanmasyarakat tertentu)mengesahkan lagikomitmenkami.Melalui gerakanAMAL, kami sentiasa bersedia untuk tampildengancarakreatifdaninovatifbagimenyumbangkearahmewujudkanperubahanpositifkepadakesejahteraanmasyarakatsetempat.

FOKUS TERHADAP EMPAT KEUTAMAAN STRATEGIK AMAL

Di Bank Islam, kami percaya bahawa memelihara masyarakatadalah sama pentingnya dengan menjaga perniagaan. Komitmenkami kepada masyarakat berakar umbi dalam nilai-nilai kamidan membentuk bahagian utama strategi kami. Tumpuan utamaAMALialah:Masyarakat,Pendidikan,Projek Bantuan RumahdanAlam Sekitar.

PEMBAHAGIAN PENAJAAN, SUMBANGAN DAN DERMA PADA 2016

TANGGUNGJAWAB KORPORAT BANK ISLAM (“CR”) TELAH BERKEMBANG

DENGAN KETARA DALAM TAHUN-TAHUN KEBELAKANGAN INI KERANA

KAMI BERTEKAD UNTUK MENGUKUHKAN LAGI KOMITMEN KAMI KE ARAH

MEMBINA MASYARAKAT YANG KUKUH DI SELURUH NEGARA. PELANCARAN

AMAL SEBAGAI JENAMA YANG MEWAKILI AKTIVITI CR BANK PADA TAHUN

2015 ADALAH SATU LANGKAH KE HADAPAN DALAM USAHA KAMI UNTUK

MENGEMBANGKAN KESAN SOSIAL INISIATIF CR KAMI.

PERBELANJAAN CR (RM)

• Masyarakat • Pendidikan • Alam Sekitar • Pasaran

• Projek Bantuan Rumah

RM732,000 (26.44%)

RM686,560 (24.80%)

RM802,000 (28.97%)

RM58,000 (2.09%)

RM490,191 (17.70%)

Program-program AMAL Bank Islam menjurus ke arah tiga objektif teras:

• Memperluas kesan sosial positifaktiviti Tanggungjawab KorporatBankIslam(“CR”)

• Sentiasa mencari golongankurang berkemampuan untukmeningkatkantarafhidupmerekadenganlebihbermakna

•Meningkatkan pendedahaninisiatif CR Bank Islam bagimenggalak dan memberikaninspirasi kepada orang ramaiuntukturutbertindak




MEMBINA MASYARAKAT

Dengankomitmenyangdiperbaharuikearahmembinamasyarakatyang sihat dan membangun, kami telah meningkatkan programCR kami dengan menggabungkan lebih banyak inisiatif tumpuanmasyarakat. Pada 2016, AMAL telah mengekalkan aktiviti-aktivitiberasaskan masyarakat sebagai tumpuan utamanya, iaitu majoriti(34.5%) daripada peruntukan CR kami telah disalurkan kepadaprogrampembangunanmasyarakat.

Usaha kami untuk membantu masyarakat di seluruh negarameliputiorganisasikebajikan,institusipendidikan,masjiddansurau,kerajaannegeri, dan lain-lain usaha yangbertepatan. Kamibenar-benarmenghargaihubunganinikeranamerekatelahmemberikanpeluang yang besar kepada kami, bukan sahaja untuk terlibatdengan lapisan masyarakat yang lebih meluas, tetapi berkongsipengetahuan, sumber dan tenaga kerja di kala kami bergandingbahu berusaha ke arah mencapai tujuan yang sama. Programtumpuan masyarakat AMAL juga telah diberi nama khas - AMALIhtimam(bermaksud‘prihatin’dalambahasaArab).

Program AMAL Ihtimam

Program AMAL Ihtimam pertama telah diadakan pada bulanJanuaridiMa’hadAtTarbiahAlIslamiah(“MATRI”)diPerkampunganTunjung, Beseri, Perlis yang menyaksikan pelajar-pelajar yangkurang bernasib baik dari sekolah-sekolah Islam dan sekolahitu sendiri menerima Zakat berjumlah RM10,500. Aktiviti AMALIhtimam seterusnya telah diadakan di SK St David Bumbuk,

SK St Bernard Sadir, dan Kampung Sadir di Padawan, SarawakdimanaRM17,346zakattelahdiagihkankepadaduabuahsekolah(SKStDavidBumbukdanSKStJamesRayang)danmasjidtempatan.Sumbangan tambahan juga diberikan kepada pembinaan sebuahjambatandiSKStBernardSadir.Sumbanganiniadalahsebahagiandaripadausahakamiuntukmeningkatkankesejahteraanmasyarakatdenganmengurangkanbebankewanganmereka.

PEMBAHAGIAN AKTIVITI CR PADA 2016

• Masyarakat • Pendidikan • Alam Sekitar

• Projek Bantuan Rumah

37.78%35.56%

25.56%

1.11%




Menyebarkan Kegembiraan dan Muhibbah

SemangatAMALdipertingkatkanpadatarikh-tarikhpentingdalamkalendarIslam.SejakAMALditubuhkan,pelbagaiusahatelahdibuatuntukmenyusunsemulastrategiaktivitiCRRamadankamidenganmemperluaskanprograminikepadamerekayangseringdipinggirkansepanjang bulan mulia ini, terutamanya kakitangan beruniform(polis, tentera, jururawat dan doktor, bomba, pegawai imigresendanlain-lain)danpelajar-pelajardaripadakeluargamiskin.Olehitu,pada tahun 2016, program AMAL Ihtimam Ramadan melibatkanlawatankehospitalolehpasukanAMALdansukarelawandimanabungkusan makanan diedarkan kepada kakitangan dan pesakit dihospital-hospitalseluruhnegara.Sementaraitu,pelajaryangkurangbernasibbaikdankanak-kanakdarirumah-rumahanakyatimturutdiraikandiMajlisBerbukaPuasakami.

Setiap Ramadan, Bank menyumbang zakat kepada mereka yangmemerlukan,anak-anakyatim,ibutunggal,wargaemasdanmuallafsebagaisebahagiandaripadaprogramini.AMALIhtimamRamadan2016menyaksikan 1,191 individu dan 46 institusimenerima zakatberjumlahlebihdaripadaRM273,500.

Bagi program tahunan AMAL Ihtiman Korban kami, RM121,600telahdisumbangkankepada individuyangmemerlukan,NGOdansekolah-sekolah termasuk Madrasah Bombalai di Tawau, Sabahyang telah terbakar beberapa minggu sebelum Aidiladha.Sementara itu, seperti tahun-tahun sebelumnya, kakitangan danpelangganBank Islamturutmenyumbangbagipembelian16ekorlembu sebagai sebahagian daripada program ini di mana dagingtersebut diagihkan di kalangan keluarga yang kurang bernasibbaik di lima kawasan yangmenjadi tuan rumah program ini, iaituBangi, Selangor; Parit Buntar, Perak; Pengkalan Chepa, Kelantan;Seremban,NegeriSembilandanTawau,Sabah.

PROJEK BANTUAN RUMAH

Di Bank Islam, kami berusaha untuk menyediakan bantuan yangbermakna kepada mereka yang memerlukan dan salah satukeperluanyangpalingasasbagisetiapinsanadalahsebuahrumahsebagai tempat berlindung. Harga rumah yang kian meningkatmenyukarkan lagi orang ramai yang hidup di bawah gariskemiskinan untuk memiliki rumah. Projek Bantuan Rumah kamiyang dimulakan pada tahun 2008, telah membolehkan merekayang menghadapi masalah kewangan untuk tinggal di rumahyang selesa. Projek utama ini dilaksanakan dengan menyalurkansumbangan berkelompok untuk membina dan membaik pulihrumah untuk keluarga yang kurang bernasib baik. Sejak iadimulakan, lebih daripada RM6.2 juta telah disalurkan kepadaProjek Bantuan Rumah yang membolehkan 237 keluarga yangterpinggir di seluruh negara untuk memiliki rumah. Tahun 2016menyaksikan 24 lagi keluarga (23 di Negeri Sembilan dan satudiPahang)sebagaipenerimamanfaatdaripadaprogramini.

MENJULANGTANGGUNGJAWABKORPORATKETAHAPLEBIHTINGGI(samb.)




PENDIDIKAN

Modal insan dianggap sebagai sumber negara yang terbaik dan melalui pendidikan kita dapat membentuk para profesional yang cekap dannilai kewarganegaraan yang tinggi untukmenyumbang kepadamasyarakat dan negara.Oleh kerana itulah kamimeletakkan keutamaan dalammenyokongbeliatempatandenganmelengkapkanmerekadenganpengetahuandankemahiranyangmerekaperlukanuntukberjayadalamhidup.

Program PINTAR

Program pendidikan kami direka untuk memupuk kecemerlangan akademik serta bukan akademik di kalangan masyarakat yang terpinggirdan untuk membantu merapatkan jurang antara bandar dan luar bandar. Salah satu daripada program-program ini termasuklah programMempromosi Kebijaksanaan, Memupuk Bakat dan Pembinaan Sahsiah (PINTAR). Setakat ini, kami telah menyumbang sejumlah RM1,680,000kepadaprograminidan,pada2016,duabuahsekolahtelahdijadikansekolahangkat(satudiKelantandansatulagidiPerak)sebagaisebahagiandaripada inisiatif pendidikan kamidi bawahprogramPINTAR. Padamasa ini, jumlahbilangan sekolah angkat Bank Islam sejak tahun2008 ialah20 buah. Kemuncak program PINTAR pada tahun ini telahmemberi peluang sekali dalam seumur hidup kepada 16 pelajar sekolahmenengahyang kurang bernasib baik untuk menghadiri kursus kerja berpasukan/kepimpinan selama lima hari di Outward Bound School yang terkenaldiLumut,Perak.




IIDEX

Bank Islam telah menjadi rakan rasmi dalam ekspo tahunanInnovation, Invention and Design Exposition (“IIDEX”) sejak sepuluhtahunyanglalu.Inisiatifiniadalahsebahagiandaripadausahakamiuntuk menggalakkan inovasi di kalangan belia Malaysia di manapameraniniberfungsisebagai inkubatordanplatformuntukbakalpenciptamempamerkanidea-ideainovatifterbarumereka.

Program Melawat Sekolah dan Pertandingan Pertunjukan Sains

Sejak AMAL dimulakan, peruntukan bajet kami untuk programpendidikan telahmeningkatdengan ketarapada tahun2015, dari1%pada tahunsebelumnyakepada33%.Bagi tahun2016, jumlahini telah meningkat lebih tinggi kepada 38%. Tahun ini jugamerupakantahunkeduakerjasamakamidenganPetrosainsdalamProgram Melawat Sekolah dan Pertandingan Pertunjukan Sains.Inisiatif-inisiatif inidirekauntukmenarikminatbeliadalambidangsains dan teknologi dengan membawa keseronokan ke dalampendidikan. Pada 2016, Bank menyumbang hampir RM600,000kepada kedua-dua program yang melibatkan 80 buah sekolahdan lebih daripada 6,000 pelajar sekolah rendah dan menengahdiseluruhnegara.

Anugerah Surau Imarah Sekolah-Sekolah

Bank Islam terus menyokong Anugerah Surau Imarah Sekolah-Sekolah (“ASISS”) sejak ianya dimulakan pada tahun 2013.Pertandingantahunanyangbertujuanuntukmemberikananugerahkepada surau dan musolla sekolah rendah dan menengah yangterbaik di negara ini adalah salah satu aktiviti yang dianjurkanoleh Kementerian Pelajaran sempena Maulidur Rasul. Dengantujuan untuk menggalakkan setiap sekolah untuk menceriakan/memanfaatkanruangsolatmereka,pertandinganinitelahmemberiinspirasi kepada peserta untuk memperbaiki pengurusan suraudan musolla mereka dan mengubah surau dari tempat ibadahsemata-mata kepada pusat pendidikan yang turut menjalankanaktivitidakwah.

Pengagihan Zakat untuk program ini juga telah meningkatdenganketaradaripadaRM28,000pada tahunsebelumnyakepadaRM62,800 pada 2015. Untuk 2016, Bank sekali lagi meningkatkanagihanzakatterhadapprograminikepadaRM88,800.

MENJULANGTANGGUNGJAWABKORPORATKETAHAPLEBIHTINGGI(samb.)




MEMELIHARA ALAM SEKITAR

Ianya amat penting bagi perniagaan untuk bertindak secarabertanggungjawab terhadap alam sekitar dan mengambillangkah-langkah untuk mengurangkan jejak karbon mereka.Mujurlah, kesedaran alam sekitar agak lazim di kalangankakitanganBankIslamdimanaamalan‘hijau’sepertimemadamkanlampu semasa waktu makan tengah hari dan mempromosikanperkhidmatan elektronik seperti e-penyata kepada pelangganuntuk mengurangkan pembaziran adalah sebahagian daripadainisiatifasasyangdekatdihatikami.Selaindaripadaamalan-amalanini, kami juga menjalankan program pemuliharaan alam sekitartahunankami,iaituHariHijau.

Hari Hijau

Program Hari Hijau kami memberi tumpuan kepada pemulihansumber semula jadi serta meningkatkan kesedaran mengenaikepentingan penjagaan alam sekitar. Pada 2016, pasukan AMALbekerjasama dengan Universiti Malaysia Sarawak (“UNIMAS”)dan Pejabat Perikanan Daerah Sematan untuk menghasilkan danmenggunakan lima tukun tiruan kulit kerang di perairan pulauTalang-TalangberhampiranpantaiSematan,Sarawak.Objektifinisiatifini adalah untukmeningkatkan populasi hidupan laut di perairanSematanyangakhirnyaakanmemberikesanpositifkepadaekonomimasyarakatSematan(melaluiperikanandanpelancongan).

Sepertiprogram-programCRBank Islamyang lain,pasukanAMALtelah menyediakan pelbagai aktiviti tambahan bertumpukanmasyarakatdenganmasyarakatSematanyangmelibatkanlebih150sukarelawan dari pelbagai organisasi. Kebanyakan aktiviti sepertitazkirah,‘Green Challenge Day’denganpelajar-pelajarsekolahrendahdanlukisanmuraljugadirekauntukmeningkatkankesedaranalamsekitardikalanganpesertanya.

Pasukan AMAL sentiasa mencari inovasi-inovasi sokongan dariinstitusi-institusi pengajian tempatan dengan menggabungkanciptaanmerekakedalaminisiatifCRkamidisampingmenyediakanpeluang kepada pelajar dan fakulti untuk mempamerkan idea-idea inovatif terbarumerekauntukdimanfaatkanolehmasyarakat.Untuk Hari Hijau 2016, AMAL telah menggunakan tukun tiruankulitkerangyangdirekaolehpasukanpenyelidikdariFakultiSainsGunaan & Kreatif UNIMAS. Pasukan penyelidik ini membantudalam mereka bentuk, menghasilkan dan meletakkan lima unittukuntiruandengannasihatdanpengawasandariPejabatPerikananDaerah Sematan dan Jabatan Perhutanan manakala Bank Islammenyediakandanauntukmenghasilkantukun-tukuntiruantersebut.

MENERAPKAN INOVASI DALAM CR

Kita hidup di zaman di mana kadar inovasi yang mengagumkandankuasateknologimengubahsegala-galanya.Dalamusahauntukbergerakmengikutmasadan trend, kamiperlumencariberbagai-bagaiinovasiyangbolehdigunakanuntukkepentinganmasyarakat,sama seperti CR juga. Selain inovasi tukun tiruan yangdinyatakandiatas,satulagiinisiatifinovatifyangtelahditerapkandalamusahaCR kami adalah Projek Dana Wakaf Sekolah Menengah Agama(Perempuan) Al-Madrasah Al-Alawiyah Ad-Diniah Yayasan IslamPerlis(AL-MAAD)yangmemenangiInisiatifTerbaikCSRdi3rd Annual Cards & Electronic Payments International(“CEPI”)Asia Awards2016.

Bank Islam akan terus menjadikan inovasi sebagai amalan biasabukan sahajauntukperniagaandanoperasi kami tetapi jugauntukaktivitiAMALsebagaisebahagiandaripadamisikamiuntukmembantumemakmurkan masyarakat. Kami juga akan terus melabur dalamsumbermanusia,pendidikan,inovasi,alamsekitardansukan,keranakamipercayabahawainiadalahcarayangterbaikuntukmenyokongmasyarakatyangmempunyaivisidanmasadepanyangcerah.




“Terminal E-Donation MenggunakanVisa PayWave”

• Perkhidmatan e-donation tanpa sentuhpertama di Malaysia

• 11 terminal sekitar Negara• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai

• Keselamatan diperketatkan• Mendekatkan masyarakat dengan

golongan yang terpinggir

VisapayWave

Bengkel E-Pembayaran #epaymentisnow• Memupuk kesedaran di kalangan pelanggan

untuk berhijrah ke e-pembayaran • Menghapuskan pengeluaran cek

di kalangan pelanggan• Menggalakkan kaedah bayaran yang lebih

berkesan dan jimat kos• Mendidik pelanggan melalui

demonstrasi

Perkhidmatan Pengeluaran Tunaidi kaunter Kedai Mesra PETRONAS bagi Pemegang Kad-i Debit Bank Islam Visa• Perkhidmatan pertama seumpamanya di Malaysia

• Pengeluaran tunai di kaunter stesen PETRONAS• 288 terminal di 7 negeri

• Memudahkan akses untuk pengeluaran tunai• Inisiatif rangkuman kewangan

Deposit Bertempoh Tawarruq (”TDT”) Premium

• Akaun deposit baharu dengan kadaristimewa yang ditawarkan kepada

pelanggan yang dihargai

Kerjasama dengan PTPTN• Para peminjam boleh membayar melalui

kaedah debit terus• Penambahan saluran bayaran untuk

para peminjam• Kaedah bayaran semula pinjaman mudah

Usaha sama Perbankan MudahAlih-i TAP – LHDN

• Kemudahan membayar cukai melalui telefon bimbit• Sambungan Internet tidak diperlukan

• Penambahan saluran bayaran bagipembayar cukai

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai & rangkuman kewangan

Penunaian Baucar• Menyediakan alternatif bagi cek untuk

pelanggan korporat• Mengurangkan risiko penipuan cek

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai &rangkuman kewangan

Kad-i Debit Bank Islam Visa ONEXOX• Usaha sama dengan penyedia perkhidmatan

telekomunikasi patuh Syariah yangpertama di Malaysia

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai• Lebih ganjaran dan kelebihan bagi

peniaga ONEXOX

Kad-i Debit Bank Islam Visa Kelantan FA “The Red Warriors”

• Inisiatif kad jenama bersama dengan PersatuanBola sepak Kelantan

• Direka khas untuk penyokong setia PasukanBola sepak Kelantan

• Menyumbang ke arah pembangunan pasukan • Menggalakkan urus niaga

tanpa tunai

Kad-i Perniagaan Bank Islam Visa Infinite• Kad-i kredit perniagaan patuh Syariah pertama

di Asia Pasifik• Kemudahan yang lebih baik

• Menggabungkan pembelanjaan yangberkaitan perniagaan

• Ketelusan pembelanjaan syarikat• Menggalakkan masyarakat

tanpa tunai

Kad-i Debit Bank Islam Visa Pahang FA • Inisiatif kad jenama bersama dengan

Persatuan Bola sepak Pahang• Direka khas untuk penyokong setia

Pasukan Bola sepak Pahang• Menyumbang ke arah pembangunan pasukan

• Menggalakkan urus niaga tanpa tunai

Menandatangani Perjanjian dengan Urus Maju Ehsan Sdn Bhd

• Projek pembiayaan pembangunan tanah Wakaf• Pembiayaan penyambung sebanyak RM15.5 juta

• Mempertingkatkan pegangan asetekonomi untuk orang Islam

Kad-i Debit Bank Islam Visa Kedah FA “Lang Merah”

• Inisiatif kad jenama bersama denganPersatuan Bola sepak Kedah

• Direka khas untuk penyokong setiaPasukan Bola sepak Kedah


tanpa tunai

Kerjasama dengan TP1B• Kemudahan untuk membuat sumbangan

melalui JomPay• Meningkatkan pungutan dana TP1B

• Menyumbang ke arah kebajikan para pelajaryang tidak berkemampuan

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai

Deposit Bertempoh Tawarruq - Kakitangan BIMB Holdings &

Anak-anak Syarikat• Penambahbaikan untuk menawarkan TDT

kepada BIMB Holdings dan anak-anak syarikatnya dengan pulangan yang lebih tinggi

Pembukaan Akaun secara Digitalbagi Pelaburan & Deposit • Pembukaan akaun dengan cepat

• Mengurangkan bebanan kerja di cawangan dan menambah baik integriti data

Program Pensijilan HR• Menggalakkan budaya pembelajaran

• Menyediakan peluang pembelajaran kepadasemua kakitangan di setiap peringkat

• Mengekalkan kakitangan berkualiti danmenyediakan pelan penggantian

• Mencapai sasaran dan kemampanan perniagaan • Membina Kumpulan Bakat Sendiri

Deposit Bertempoh Tawarruq (”TDT”) Kakitangan/Ahli Keluarga

• Akaun deposit baharu yang ditawarkankepada kakitangan Kumpulan Bank Islam dan

ahli keluarga mereka bagi menikmati pulanganyang lebih tinggi untuk pelaburan mereka

Platform Akaun Pelaburan (“IAP”)• Platform FinTech Islam pertama yang

memaparkan pengantaraan Bank• Dikendalikan oleh IAP Integrated Sdn Bhd,

anak syarikat milik penuh Raeed Holdings Sdn Bhd,yang dimiliki oleh satu konsortium yang terdiri

daripada enam (6) bank Islam• Memacu ekonomi yang berkembang pesat

• Menggalakkankeusahawanan

Akaun Pelaburan Wafiyah• Produk alternatif yang membolehkan

pelanggan menguruskan keperluan kewanganmereka dengan lebih baik

• Direka untuk menawarkan pulangan yangterbaik untuk pelanggan

• Memelihara kepercayaan pelanggan melalui amalan pendedahan yang baik

Sebagaiperintisindustri,BankIslamsentiasadidoronguntuk

memanfaatkankelebihannyasebagaipenggerakutamadan

tawarannilainyayangunikdi sampingmengukuhkandaya

saing Malaysia sebagai pusat kewangan Islam terkemuka

di peringkat antarabangsa. Bank terus mengeluarkan dan

memperkenalkan penyelesaian kewangan yang menetapi

trend dalam memperluaskan produk dan perkhidmatan

inovatifnya yang berpatuhkan Syariah, setanding dengan

yangditawarkanolehbank-bankkonvensional.Secaratidak

langsung, memberi ruang bagi inovasi yang hebat dan

kemungkinan yang tiada hadnya dalam kewangan Islam

dimasahadapan.

KECEMERLANGAN PRODUK, PENINGKATAN PERKHIDMATAN 2016




“Terminal E-Donation MenggunakanVisa PayWave”

• Perkhidmatan e-donation tanpa sentuhpertama di Malaysia

• 11 terminal sekitar Negara• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai

• Keselamatan diperketatkan• Mendekatkan masyarakat dengan

golongan yang terpinggir

VisapayWave

Bengkel E-Pembayaran #epaymentisnow• Memupuk kesedaran di kalangan pelanggan

untuk berhijrah ke e-pembayaran • Menghapuskan pengeluaran cek

di kalangan pelanggan• Menggalakkan kaedah bayaran yang lebih

berkesan dan jimat kos• Mendidik pelanggan melalui

demonstrasi

Perkhidmatan Pengeluaran Tunaidi kaunter Kedai Mesra PETRONAS bagi Pemegang Kad-i Debit Bank Islam Visa• Perkhidmatan pertama seumpamanya di Malaysia

• Pengeluaran tunai di kaunter stesen PETRONAS• 288 terminal di 7 negeri

• Memudahkan akses untuk pengeluaran tunai• Inisiatif rangkuman kewangan

Deposit Bertempoh Tawarruq (”TDT”) Premium

• Akaun deposit baharu dengan kadaristimewa yang ditawarkan kepada

pelanggan yang dihargai

Kerjasama dengan PTPTN• Para peminjam boleh membayar melalui

kaedah debit terus• Penambahan saluran bayaran untuk

para peminjam• Kaedah bayaran semula pinjaman mudah

Usaha sama Perbankan MudahAlih-i TAP – LHDN

• Kemudahan membayar cukai melalui telefon bimbit• Sambungan Internet tidak diperlukan

• Penambahan saluran bayaran bagipembayar cukai

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai & rangkuman kewangan

Penunaian Baucar• Menyediakan alternatif bagi cek untuk

pelanggan korporat• Mengurangkan risiko penipuan cek

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai &rangkuman kewangan

Kad-i Debit Bank Islam Visa ONEXOX• Usaha sama dengan penyedia perkhidmatan

telekomunikasi patuh Syariah yangpertama di Malaysia

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai• Lebih ganjaran dan kelebihan bagi

peniaga ONEXOX

Kad-i Debit Bank Islam Visa Kelantan FA “The Red Warriors”

• Inisiatif kad jenama bersama dengan PersatuanBola sepak Kelantan

• Direka khas untuk penyokong setia PasukanBola sepak Kelantan


tanpa tunai

Kad-i Perniagaan Bank Islam Visa Infinite• Kad-i kredit perniagaan patuh Syariah pertama

di Asia Pasifik• Kemudahan yang lebih baik

• Menggabungkan pembelanjaan yangberkaitan perniagaan

• Ketelusan pembelanjaan syarikat• Menggalakkan masyarakat

tanpa tunai

Kad-i Debit Bank Islam Visa Pahang FA • Inisiatif kad jenama bersama dengan

Persatuan Bola sepak Pahang• Direka khas untuk penyokong setia

Pasukan Bola sepak Pahang• Menyumbang ke arah pembangunan pasukan

• Menggalakkan urus niaga tanpa tunai

Menandatangani Perjanjian dengan Urus Maju Ehsan Sdn Bhd

• Projek pembiayaan pembangunan tanah Wakaf• Pembiayaan penyambung sebanyak RM15.5 juta

• Mempertingkatkan pegangan asetekonomi untuk orang Islam

Kad-i Debit Bank Islam Visa Kedah FA “Lang Merah”

• Inisiatif kad jenama bersama denganPersatuan Bola sepak Kedah

• Direka khas untuk penyokong setiaPasukan Bola sepak Kedah


tanpa tunai

Kerjasama dengan TP1B• Kemudahan untuk membuat sumbangan

melalui JomPay• Meningkatkan pungutan dana TP1B

• Menyumbang ke arah kebajikan para pelajaryang tidak berkemampuan

• Menggalakkan masyarakat tanpa tunai

Deposit Bertempoh Tawarruq - Kakitangan BIMB Holdings &

Anak-anak Syarikat• Penambahbaikan untuk menawarkan TDT

kepada BIMB Holdings dan anak-anak syarikatnya dengan pulangan yang lebih tinggi

Pembukaan Akaun secara Digitalbagi Pelaburan & Deposit • Pembukaan akaun dengan cepat

• Mengurangkan bebanan kerja di cawangan dan menambah baik integriti data

Program Pensijilan HR• Menggalakkan budaya pembelajaran

• Menyediakan peluang pembelajaran kepadasemua kakitangan di setiap peringkat

• Mengekalkan kakitangan berkualiti danmenyediakan pelan penggantian

• Mencapai sasaran dan kemampanan perniagaan • Membina Kumpulan Bakat Sendiri

Deposit Bertempoh Tawarruq (”TDT”) Kakitangan/Ahli Keluarga

• Akaun deposit baharu yang ditawarkankepada kakitangan Kumpulan Bank Islam dan

ahli keluarga mereka bagi menikmati pulanganyang lebih tinggi untuk pelaburan mereka

Platform Akaun Pelaburan (“IAP”)• Platform FinTech Islam pertama yang

memaparkan pengantaraan Bank• Dikendalikan oleh IAP Integrated Sdn Bhd,

anak syarikat milik penuh Raeed Holdings Sdn Bhd,yang dimiliki oleh satu konsortium yang terdiri

daripada enam (6) bank Islam• Memacu ekonomi yang berkembang pesat

• Menggalakkankeusahawanan

Akaun Pelaburan Wafiyah• Produk alternatif yang membolehkan

pelanggan menguruskan keperluan kewanganmereka dengan lebih baik

• Direka untuk menawarkan pulangan yangterbaik untuk pelanggan

• Memelihara kepercayaan pelanggan melalui amalan pendedahan yang baik




Dari produk-produk, perkhidmatan dan nilai-nilai korporat kami, anda boleh meyakini bahawa Bank Islam mematuhi Syariah dalam semua perkara yang kami lakukan. Bank Islam telah memainkan peranan utama dalam mempromosikan perluasan jenama kewangan Islam Malaysia, dan komited untuk merealisasikan sepenuhnya potensi aset-aset modal yang ada.

Pencapaian 2016:› Anugerah Platinum Jenama yang

Dipercayai 2016 (Perkhidmatan Kewangan Islam) oleh Reader’s Digest

“Sebuah bank yang memastikan semua produk dan perkhidmatannya patuh Syariah.”

KEPERCAYAAN

APAYANGANDAHARGAI?

MEMELIHARA NILAI

PERNYATAAN TADBIR URUS KORPORAT

Bagi mencapai objektif-objektif tersebut, Lembaga Pengarahmenggunapakai keperluan dalam Dasar Tadbir Urus KorporatBank Negara Malaysia (“BNM”) yang dikeluarkan pada3 Ogos 2016 (“BNM CG”), Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia 2012(“MCCG”) serta lain-lainkehendakberkaitanseperti yangdinyatakandi bawah garis-garis panduan BNM. Pelaksanaan keperluan dancadangan-cadangan seperti yang dinyatakan di dalam BNM CGdanMCCG2012akandibentangkandibeberapabahagiandidalamPenyataTadbirUrusKorporatini.

DALAM PERSEKITARAN EKONOMI SEMASA YANG MENCABAR, LEMBAGA

PENGARAH BANK ISLAM (“LEMBAGA PENGARAH”) TERUS GIGIH

MENGGALAKKAN DAN MEMPRAKTIKKAN BUDAYA TADBIR URUS KORPORAT

YANG KUKUH BAGI MEMAKSIMAKAN NILAI PEMEGANG SAHAM DAN

MELINDUNGI KEPENTINGAN SEMUA PEMEGANG BERKEPENTINGANNYA.

DALAM HAL INI, LEMBAGA PENGARAH KOMITED SEPENUHNYA DALAM

MELAKSANAKAN INTEGRITI PERNIAGAAN, ETIKA DAN PROFESIONALISMA

BERPIAWAIAN TINGGI DENGAN KEPIMPINAN EKSEKUTIF DAN STRATEGI

YANG BETUL, DAN PADA MASA YANG SAMA MEMASTIKAN KETERSEDIAAN

KAWALAN DALAMAN DAN PENGURUSAN RISIKO DI SELURUH BANK

ISLAM DAN ANAK-ANAK SYARIKATNYA, SEJAJAR DENGAN NILAI-NILAI ETIKA

SERTA PERATURAN-PERATURAN DAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH.

01 SOROTAN KORPORAT 03 INISIATIF



StrukturtadbirurusBankIslamadalahsepertiberikut:-

*Jawatankuasa Penamaan& Penilaian dan Jawatankuasa Imbuhantelah digabungkanmenjadi Jawatankuasa Penamaan & Imbuhanberkuatkuasa1Januari2017.

Majlis Pengawasan

Syariah

Lembaga Pengarah

JAW

ATA

NK

UA

SA L

EMB

AG

A

PEN

GA

RA

HJA

WA

TAN

KU

ASA

-JA

WA

TAN

KU

ASA

P

ENG

UR

USA

N

Jawatankuasa

Audit &

Pemeriksaan

Jawatankuasa

Imbuhan*

Jawatankuasa

Semakan

Pembiayaan

Lembaga

Jawatankuasa Risiko

Lembaga

Jawatankuasa

Pencalonan &

Penilaian*

Pengarah

Urusan

Jawatankuasa

Pengurusan

Jawatankuasa

Zakat &

Kebajikan

Jawatankuasa

Audit

Pengurusan

Jawatankuasa

Pembiayaan

(UIC, FCA, FCB,

RFC)

Jawatankuasa

Pemandu

Teknologi

Maklumat

Jawatankuasa Pengemudi Pengurusan

Kesinam- bungan

Perniagaan

Jawatankuasa

Kawalan Risiko

Pengurusan

Jawatankuasa Pengurusan

Kesinam- bungan

Perniagaan

Jawatankuasa

Pengurusan

Produk

Jawatankuasa

Pengurusan

Aset dan

Liabiliti

Jawatankuasa

Kawalan

Risiko Operasi

Jawatankuasa

Tender

04 KEBERTANGGUNGJAWABAN 06 DIREKTORI05 PENYATA KEWANGAN


109

PERNYATAANTADBIRURUSKORPORAT(samb.)

1.0 LEMBAGA PENGARAH

1.1 Piagam Lembaga Pengarah

LembagaPengarahmenyedaribahawaamalan-amalantadbiruruskorporatyangbaikadalahpentingbagimelindungikepentinganpemegangberkepentinganBank.Justeruitudalammelaksanakantugas-tugasnya,LembagaPengarahdipanduolehPiagamLembagaPengarah yang menggariskan tugas-tugas dan tanggungjawab Lembaga Pengarah, kuasanya serta kehendak-kehendak yangberkaitanbagimenggalakkankeberkesanandantatacarabaikLembagaPengarahsejajardenganamalan-amalantadbiruruskorporatyangbaikberdasarkancadangan-cadangandangaris-garispanduanyangdikeluarkanolehbadan-badankawalseliayangberkenaan.InisejajardenganBNMCGsertaCadangan1.1dan1.7didalamMCCG2012.

PiagamLembagaPengarahantaralainterdiridaripadaperkara-perkaraberikut:-

• Tugas-tugasFidusiariParaPengarah;

• Peranan & Tanggungjawab Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, Pengerusi, Pengarah Urusan/KetuaPegawaiEksekutif,paraPengarahBebas,paraPengarahPenamaandanSetiausahaSyarikat;

• Hal-haluntukPerhatianLembagaPengarah;

• KomposisiLembagaPengarah;

• PerlantikanLembagaPengarah&PelanPengambilalihanKuasa

• LatihanLembagaPengarah;

• PenilaianLembagaPengarah;

• ImbuhanLembagaPengarah;dan

• KodEtika,KonflikKepentingandanPelaporanSalahLaku.

Lembaga Pengarah juga dipandu oleh Bidang Tugasnya yang antara lain menyatakan tentang tatacara pelaksanaan mesyuaratLembagaPengarah.

Piagam Lembaga Pengarah dan Bidang Tugas disemak dari semasa ke semasa, sekurang-kurangnya setiap dua (2) tahun bagimencerminkanperubahan-perubahanyangberkaitandidalamdasar-dasarBankdansebarangpengemaskinianperaturandankawalseliayangdilakukanolehbadan-badankawalseliayangberkenaan.

PiagamLembagaPengarahdanBidangTugasLembagaPengarahbolehdirujukdiwww.bankislam.com.my.

1.2 Komposisi Lembaga Pengarah

Pada2016,BankIslamtelahmelantikdua(2)pengarahbebasbukaneksekutiftambahankedalamLembagaPengarah.Padamasayangsama,seorangpengarahbukanbebasbukaneksekutiftelahbersaradanberhentidaripadamenjadipengarahdidalamBank.LembagaPengarahkinimempunyailapan(8)ahlidimanalima(5)adalahpengarahbebasbukaneksekutif,dua(2)pengarahbukanbebasbukaneksekutifdansatu(1)pengaraheksekutifyakniPengarahUrusan.

KomposisidiatasadalahsejajardengankehendakbaharudidalamBNMCGyangmengkehendakiLembagaPengarahterdiridaripadamajoritipengarahbebas.Selainitu,PengerusiLembagaPengarahjugamerupakanpengarahbebasbukaneksekutif.Inimemberikansekatandanimbanganyangberkesanbagifungsi-fungsididalamLembagaPengarah.Pada2016,BankturutmenyemakkomposisiJawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarahbagimengekalkanmajoritipengarahbebas.

Selain itu, Bank Islam turutmematuhi kehendak di dalam BNMCG yangmengkehendaki bilangan pengarah dengan status lazimpengarah di dalam kumpulan kekal sebagai minoriti bagi memastikan kepentingan Kumpulan adalah seimbang. Hanya tiga (3)pengarahmemilikistatuslazimpengarahdidalamKumpulan.

LembagaPengarahbermatlamatmempraktikkankepelbagaiandarisegikepakaran,kemahirandanciri-ciriparapengarahyangbolehmenyumbangkanpengetahuan, kepakarandanperspektifbaharukepadaoperasi Syarikat selainmempertingkatkankeberkesananLembaga Pengarah. Pada masa ini, Lembaga Pengarah terdiri daripada ahli-ahli yang memiliki latar belakang dan pengalamanprofesionalyangpelbagaididalambidangmasing-masingtermasukekonomi,perbankan,kewangan,perakaunan,perundangandanSyariah.Kehadirandua (2)pengarahwanitadidalamLembagaPengarah jugamempromosikankepelbagaian jantina seperti yangdisarankandalamCadangan2.2didalamMCCG2012.




1.3 Tugas dan Tanggungjawab Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah bertanggungjawab penuh mengekalkan pertumbuhan berterusan dan kemantapan kewangan BankIslam. Perniagaan dan operasi Bank Islam diuruskan di bawah arahan dan pengawasan Lembaga Pengarah yang memegangtanggungjawab mutlak ke atas pengemudian hala tuju Bank. Lembaga Pengarah mempunyai tugas fidusiari untuk memastikanbahawasetiaptindakanyangdiambilnyaadalahdemikepentinganBank.Dalammelaksanakantugasnya,LembagaPengarahharusmengambilkirakeputusan-keputusanyangdibuatolehMajlisPengawasanSyariah (“SSC”)danMajlisPenasihatSyariahBNMselainmengekalkan pematuhan Syariah sejajar dengan kehendak-kehendak di dalam Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi-institusiKewanganIslam(“SGF”)yangdikeluarkanolehBNM.

Perkara-perkarakhususuntukdibincangkandandiluluskanolehLembagaPengarahdinyatakandidalamPiagamLembagaPengarahsepertiberikut:-

(a) Perkara-perkaradasarstrategikyangmerangkumipelanperniagaan,belanjawandanstrukturkorporat;

(b) Keputusankewangandanpengisytiharandividen;

(c) Sebarangdasar-dasarpentingoperasidankredit;

(d) Penetapanjulatrisiko;

(e) Pelanpengurusanmodal;

(f ) Hadkuasatermasukkuasabudibicara;

(g) Sebarangaktivitikorporattermasukpemerolehanatauperlucutanhakkepentinganstrategik;

(h) Pemerolehanataupelupusanpentingyangbercirikanmodal;

(i) Perlantikandanimbuhanparapengarah,ahli-ahliSSC,PengarahUrusandanparapegawaipengurusankananutama;

(j) Penyertaandidalammana-manaurusniagapihakberkaitan;dan

(k) Sebarangcadanganbaharusumberluar.

1.4 Kuasa dan Pembahagian Tugas

Lembaga Pengarah mempunyai kuasa untuk membuat keputusan dan meluluskan perkara-perkara di dalam rangkuman tugasdan tanggungjawab utamanya. Walau bagaimanapun, Lembaga Pengarah telah memberi kuasa kepada Pengurusan untukmelaksanakanbeberapafungsitertentubagimembantudalamoperasiharianBankIslam.PemberiankuasainiterkandungdidalamdokumenHadKuasayangdisemak setiapdua (2) tahunatauapabiladan jikaperlu. Pembahagian tugasdanpemberiankuasa initidakmembebaskanLembagaPengarahkeranaiakekalbertanggungjawabkeataspelaksanaankuasaolehPengurusan.

1.5 Peranan dan Tanggungjawab Pengerusi dan Pengarah Urusan

Peranan dan tanggungjawab Pengerusi dan Pengarah Urusan dibezakan dengan jelas sejajar dengan Cadangan 1.1 dan 3.4di dalamMCCG2012. Perbezaan ini adalahbagimemastikan keseimbangan kuasa agarwujudnyapemahamandanpembahagiantanggungjawabdanakauntabilitiyanglebihbaik.Strukturinimembantudarisegikecekapandanmempercepatkanprosespembuatankeputusan.

PerananutamaPengerusiadalahuntukmempengerusikanmesyuarat-mesyuaratLembagaPengarahdanmemastikankeberkesananfungsiLembagaPengarahsejajardenganpiawaiantadbiruruskorporatyangbaik.Pengerusibertanggungjawab:

(a) Memastikankeputusandibuatsecaraberhemah;

(b) Menggalakkanperbincanganyangsihatdanmemastikanbahawapandanganyangbertentangandiutarakandandibincangkansecaraterbuka;

(c) MemimpinLembagaPengarahdanmenyediakanhalatujudalammencapaimatlamatkorporatdanobjektif-objektifBankIslam;dan

(d) MenerajuusahadalammemenuhikeperluanperkembanganLembagaPengarah.



111


Pengarah Urusan memegang tanggungjawab eksekutif mutlak ke atas operasi harian Bank Islam. Pengarah Urusan memegangtanggungjawabutamadalammemastikankecekapanpengurusan termasukpenyediaanpelanpengambilalihankuasayangefektifdemikesinambunganberterusan.TanggungjawabutamaPengarahUrusanadalahtermasukyangberikut:

(a) MembangunkandanmenyediakanhalatujustrategikbagipelanperniagaanBankIslam;

(b) Memastikanbahawastrategi-strategi,dasar-dasarkorporatdanhalehwalperniagaanhariandilaksanakandandiuruskandenganefektif;

(c) Memastikanbahawakeputusan-keputusanLembagaPengarahdilaksanakandanarahan-arahannyamenerimamaklumbalas;

(d) MemastikanLembagaPengarahdimaklumkansepenuhnyamengenaisemuaaspek-aspekpentingberkaitanoperasiBankdanmemastikanmaklumatyangmencukupidisampaikankepadaLembagaPengarah;dan

(e) Menyediakan kepimpinan yang mantap dan menyampaikan visi, falsafah pengurusan dan strategi perniagaan Bank kepadakakitangansecaraefektif.

1.6 Peranan Setiausaha Syarikat

SetiausahaSyarikatbertanggungjawabmenyokongkeberkesananfungsiLembagaPengarahdenganmenyediakankhidmatnasihatbagiperkara-perkaraberkaitan tadbirurusdanmemaklumkan tentangundang-undang,peraturandankawal selia yangberkaitandengan Lembaga Pengarah. Beliau juga bertanggungjawab memaklumkan para pengarah tentang tanggungjawab dan tugasanmereka,pendedahankepentinganmerekaatausebarangkonflikkepentingandalammana-manaurusniagayangmelibatkanBank.SetiausahaSyarikatmembantukelancaranpenyampaianmaklumatdiantaraLembagaPengarahdanpengurusankanan.

SemuapengarahmempunyaiakseslangsungdantanpasekatankepadakhidmatdannasihatSetiausahaSyarikat.

1.7 Perlantikan dan Perlantikan Semula Pengarah

Perlantikan dan perlantikan semula para pengarah dilaksanakanmenurut satu proses formal dan telus sejajar dengan kehendak-kehendakBNMCG.LembagaPengarahmembahagikantugas-tugasnyakepadaJawatankuasaPenamaandanImbuhan(“NRC”)dalammemastikanbahawakomposisiahli-ahlinyamerangkumitahapkredibiliti,integritidankaliberyangsewajarnyadengankemahirandanpengetahuanyangdiperlukan.NRCbertanggungjawabmenyaringdanmelaksanakanpenilaianyangdiperlukankeataskebolehancalonpengarahmenjalankantanggungjawabnyadenganberkesansebelummembuatsebarangcadangankepadaLembagaPengarahuntukkelulusan.

Perlantikandanperlantikansemulaseseorangpengarahadalahtertaklukkepadapematuhanterhadapkehendak-kehendakminimumsepertiyangdinyatakandalamBNMCGsertaKriteriaKesesuaiandanKewajaranyangdigunakanolehBankIslam,yangsejajardenganDasarKriteriaKesesuaiandanKewajaranBNM.KriteriaKesesuaiandanKewajaranmenyatakanciri-ciridankelayakanyangdiperlukanolehseorangcalonpengarahbagimenentukankesesuaianbeliau.Bagimenentukansamaadaseseorangindividu‘sesuaidanwajar’memegangjawatanpengarah,kriteria-kriteriaberikutakandipertimbangkan:

• Usahakejujuran,integritiperibadidanreputasiindividutersebutyangdipamerkanmenerusikualiti-kualitiperibadisepertikejujuran,integriti,ketekunan,kebebasanmindadankeadilan;

• Integritikewanganindividutersebutyangdicerminkanmenerusisamaadabeliaupernahdiisytiharkanmuflisataupernahmenjalaniperbicaraankemuflisan/dikenakantindakanundang-undangberkaitanpecahamanahdanpenipuan;

• Sejarahkesalahanundang-undangmelibatkanpenipuandanpecahamanah;

• Samaadaindividutersebutpernahmenjadipengarahsesebuahsyarikatyangterlibatdenganinsolvensi;

• Kecekapan dan kemampuan individu tersebut yang dipamerkan menerusi sama ada beliau memiliki kelayakan, kemahiran,kepakaran teknikal dan pengalaman berkaitan yang diperlukan (termasuk memegang jawatan kanan tidak kurang daripada10tahun)untukmenjalankanperananbeliau;dan

• Pematuhan individu tersebut terhadap had bilangan komitmen profesional luar seperti yang ditetapkan oleh Bank bagimemastikan beliaumempunyai komitmenmasa yangmencukupi untukmenjalankan tugasan beliau dengan berkesan. Dalamhalini,Banktelahmenetapkanbilangankomitmenprofesionalluaryangbolehdipegangolehseseorangpengarahsebagaitidakmelebihi sepuluh (10) dalam organisasi-organisasi selain Bank Islam; dan bilangan jawatan pengarah dalam syarikat-syarikattersenaraisebagaitidakmelebihilima(5).




Bagi perlantikan semula seorang pengarah, sejarah kehadiran beliau dalam mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah danJawatankuasaLembagaPengarahsertakeputusanpenilaianrakanpengarahberkenaankeberkesanan,sumbangandanpenyertaanbeliauakandiambilkira.

PerlantikandanperlantikansemulapengarahadalahtertaklukkepadakelulusanBNM.

Kesesuaian dan kewajaran seseorang pengarah bagi menentukan kesesuaian beliau memegang jawatan berkenaan akan dinilaisetiaptahunmenerusiperisytiharankendiri.HalinisejajardenganDasarKriteriaKesesuaiandanKewajaranBNMsertaBNMCG.

1.8 Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Pengarah bebas bukan eksekutif bertanggungjawab menyediakan kebebasan dan pandangan objektif yang diperlukan kepadaLembaga Pengarah. Beliau harus mampu menyumbangkan maklumbalas dan saranan membina kepada Pengurusan mengenaisebarang cadangan yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah. Penyertaan efektif pengarah bebas bukan eksekutif akanmempertingkatkanakauntabilitiprosespembuatankeputusanLembagaPengarah.

Lembaga Pengarah menerusi NRC akan menilai kebebasan seseorang pengarah bebas bukan eksekutif sejurus perlantikan danperlantikansemulabeliau.LembagaPengarahmenggunakansatusetkriteriadalammenentukankebebasanseseorangpengarahyangmerangkumisamaadabeliaupernahterlibatdalammana-manaurusanperniagaanpentingatauhubunganberkontrakdengannilaimelebihiRM1.0juta,samaadabersamaBankIslamataumana-manarakanniagasekutunyadalamtempohdua(2)tahunlepas.

SemuapengarahbebasbukaneksekutifperlumengisytiharkanpematuhanmerekakepadakriteriakebebasanyangdigunakanolehBankpadasetiaptahunbagimembantuLembagaPengarahmenilaikebebasanmerekasejajardenganCadangan3.1didalamMCCG2012dankehendakBNMCG.

Seorang pengarah bebas bukan eksekutif juga tertakluk kepada tempoh perkhidmatan maksimum selama sembilan (9) tahunberturut-turut.PengarahtersebutbolehdikekalkansebagaipengarahbebastertaklukkepadakelulusanparapemegangsahamdanBNM.HalinisejajardenganCadangan3.2dan3.3didalamMCCG2012dankehendakBNMCG.

1.9 Pelan Pengambilalihan Kuasa

Semasa tahundi bawah tinjauan, LembagaPengarah telahmenjalankan semakan ke ataspelanpengambilalihan kuasa. Semakanini telah mengambil kira pelbagai faktor termasuk pematuhan kepada kehendak-kehendak baharu di dalam BNM CG berkenaankomposisi LembagaPengarah, potensi kekosongan jawatanberikutan tamat tempoh jawatandanpersaraan serta risikopengarahbebasbukaneksekutif ditugaskan semula sebagaipengarahbukanbebasbukaneksekutif selepasberkhidmatdi dalamLembagaPengarahmelebihisembilan(9)tahun.

Sejajar dengan perkara di atas, Lembaga Pengarah telah menyemak komposisi keahlian Jawatankuasa Lembaga Pengarah bagimemastikan pematuhan kepada kehendak BNMCG selainmembantu calon pengarah baharumembiasakan diri dengan peranandan fungsi Jawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarah.SejajardengankehendakBNMCG,PengerusiLembagaPengarahtidaklagimempengerusikanmana-manaJawatankuasaLembagaPengarah.Beberapapengarahtertentutelahdikenalpastisebagaicalonpenggantikepadapengarah-pengarahsediaadayangberpotensibersaradalamtempohsatu(1)ataudua(2)tahunlagi.

1.10 Perlantikan Semula Pengarah

Menurut Tataurusan Persatuan Bank Islam, kesemua pengarah kecuali Pengarah Urusan adalah tertakluk kepada persaraanmengikutgiliran.PengarahUrusandikecualikandaripadapersaraanmengikutgiliranagarjawatannyatidakterdedahkepadaragamketidaksinambungan.Parapengarahyangakanbersaraadalahlayakuntukperlantikansemula.

Para pengarah yang dilantik sebagai pengarah baharu tambahan atau bagi memenuhi kekosongan kasual bagi tahun di bawahtinjauanadalahtertaklukkepadaperlantikansemulaolehparapemegangsahampadaMesyuaratAgungTahunanseterusnyaselepasperlantikanmereka.



113


1.11 Kod Etika bagi Lembaga Pengarah

LembagaPengarahmematuhiKodEtikaberdasarkanKodEtikabagiIndustriPerkhidmatanKewanganyangdikeluarkanolehLembagaProfesionalPerkhidmatanKewangan,KodEtikaPengarahSyarikatyangdikeluarkanolehSuruhanjayaSyarikat-syarikatMalaysiadanlain-lainkodetikayangdikeluarkanolehbadantadbirurusyangberkenaan.

Selainitu,parapengarahdikehendakimempamerkantahapintegrititertinggisertastandadtatalakuyangtinggiberdasarkanprinsip-prinsipasasberikut:

(a) Tanggungjawabmenghindarikonflikkepentingan;

(b) Tanggungjawabmenghindaripenyalahgunaankedudukan;

(c) Tanggungjawabmenjagamaklumatsulitdanmenghindaripenyalahgunaanmaklumat;

(d) Memastikankewibawaanrekod-rekoddanurusniaga-urusniaga;

(e) Memastikansemuaurusanperniagaanadalahadildenganpengendalianyangsaksama;

(f ) MenghindaricampurtangandalampengurusanharianBank;

(g) MenerimadanmenyokongkeputusankolektifLembagaPengarah;

(h) KesetiaankepadaBankdanLembagaPengarah;dan

(i) Menjagatatacarapercakapandikhalayakumumdanpenggunaanmediasosial.

ButiranKodEtikadinyatakandidalamPiagamLembagaPengarahyangbolehdidapatidiwww.bankislam.com.my.

1.12 Konflik Kepentingan

Sejajar dengan kehendakberkanunmengenai pendedahan kepentinganpengarah, setiappengarahdikehendakimengisytiharkandi mesyuarat Lembaga Pengarah sekiranya mereka mempunyai kepentingan dalam cadangan-cadangan yang sedangdipertimbangkanolehLembagaPengarah,termasukkepentinganyangtimbulberikutanpenglibatanahlikeluargaterdekat.

Para pengarah yang didapati mempunyai konflik kepentingan akan mengecualikan diri daripada mengundi dan seterusnyameninggalkanbilikmesyuarat.Merekatidakakanmengambilbahagiandalammana-manaperbincanganataupembuatankeputusanLembagaPengarah.

1.13 Mesyuarat Lembaga Pengarah

Mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah dijadualkan pada awal tahun berdasarkan keperluan kekerapan yang dinyatakan dalamBidangTugasiaitusekurang-kurangnyaenam(6)kalisetahun.Walaubagaimanapun,mesyuarat-mesyuarattambahanakandiadakanapabiladanjikadiperlukanmengikutkeadaan,bagimembantupembuatankeputusanpentingyangdiperlukandiantaramesyuarat-mesyuaratyangtelahdijadualkan.




Sembilan(9)mesyuaratLembagaPengarahtelahdiadakansepanjangtahunkewanganberakhir31Disember2016.Kesemuapengarahtelah memenuhi kehendak kehadiran minimum ke mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah iaitu sebanyak 75% seperti yangdinyatakandibawah:

NAMA PENGARAH * KEHADIRAN %

DatukZamaniAbdGhaniPengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100


9/9 100

ProfesorEmeritusTanSriDato’DrAbdulShukorHusinPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

8/9 89

Zahari@MohdZinIdrisPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100

DatukZaitonMohdHassanPengarah Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100

MohamedRidzaMohamedAbdullaPengarah Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100

NorainiCheDan**Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

3/3 100

NikMohdHasyudeenYusoff**Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

3/3 100

* Senarai ini mengecualikan rekod kehadiran Dato’ Johan Abdullah yang berhenti daripada memegang jawatan pengarahberkuatkuasa17Februari2016.

** NorainiCheDandanNikMohdHasyudeenYusofftelahdilantiksebagaiahliLembagaPengarahberkuatkuasa1Oktober2016.

Pengerusi SSCBankMenghadirimesyarat-mesyarat LembagaPengarah selaku jemputan tetapbagimembantudanmemudahkanLembagaPengarahdalammembincangkanisu-isuberkaitanSyariah.

1.14 Akses kepada Maklumat

LembagaPengarahmempunyaiaksespenuhdantanpasekatankepadasemuamaklumatberkaitanurusanperniagaandanhalehwalBankIslamtermasukkeputusankewangan,belanjawantahunandanpelanperniagaanbagimembolehkanmerekamelaksanakantugasdenganberkesan.HalinisejajardenganCadangan1.5didalamMCCG2012.SemuapengarahmempunyaiakseskepadaPengurusansertakhidmatdannasihatSetiausahaSyarikatdanmerekajugabolehmendapatkankhidmatnasihatpihakprofesionalbebasdimanaperlu.LembagaPengarahjugasentiasadiberikanmaklumatterkiniolehPengurusandan/atauSetiausahaSyarikatmengenaisebarangperubahankeataskawalseliadangarispanduanyangdikeluarkanolehBNMataubadan-badankawalselialain.

Bahan-bahan dan laporan-laporan Lembaga Pengarah yang mengandungi maklumat terkini mengenai perkembangan operasi,kewangan dan korporat diedarkan sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah berlangsung bagi membolehkan para pengarahmendapatkanpengesahandanpenjelasanlanjutdimanaperluagarmerekamendapatmaklumatyangmencukupisebelummesyuaratdijalankan. Pihak Pengurusan dan penasihat luar boleh dijemput menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memberikanpenjelasandanpengesahankepadaLembagaPengarahapabilaperlu.

1.15 Latihan Lembaga Pengarah

SejajardenganCadangan4.2didalamMCCG2012,pembangunanprofesionalberterusanadalahpentingbagiparapengarahdalammemperolehperspektif danmenghadapi cabaran-cabarandidalam industri perbankanagar kemahirandanpengetahuanmerekadapatdipertingkatkanbagimembolehkanmerekamelaksanakantanggungjawabmerekadenganberkesan.Bankmenggunakansatudasaruntuklatihanpengarahyangmerangkumiperkara-perkaraberikut:

(a) PengarahyangbarudilantikkedalamLembagaPengarahakanmenjalanisesiorientasidenganpihakPengurusan.Beliauakandiberi taklimatmengenaistrukturtadbirurusBank,ahli-ahlipengurusanutama,urusanperniagaandanoperasisertaundang-undangdankawalseliapenting.Satubukupanduanuntukpengarah,LaporanTahunanBankyangterkinisertalain-lainmaklumatberkaitanakandisediakanuntukpengarahtersebut.Sesitersebutdiadakansecepatyangmungkiniaitutidakmelebihitiga(3)bulandaripadatarikhperlantikanpengarahtersebut;



115


(b) SemuapengarahBankdikehendakimengikutiprogramlatihanterasuntukparapengarahdibawahProgramPendidikanuntukParaPengarahInstitusiKewangan(“FIDE”)dalamtempohsetahundanmenghabiskanprogramtersebutdalamtempohdua(2)tahunselepasperlantikanmereka;

(c) Parapengarahdigalakkanuntukmenyertailain-lainlatihanberkaitanbagimembolehkanmerekamenjalankantanggungjawabmerekadenganberkesan.Dalamhalini,tumpuandiberikankepadalatihan-latihanelektifyangdianjurkanolehForumFIDEkeranastruktur latihan-latihan tersebut adalahberdasarkanbidang-bidangyang relevankepada industriperbankan selaindijalankanolehpenyampaidanjurulatihberpengalaman;

(d) Parapengarahjugabolehmenghadirilatihan-latihanyangdianjurkanolehbadan-badanprofesionaltempatandanbadan-badankawalseliadiMalaysiadalambidang-bidangyangberkaitandenganBank;dan

(e) NRCbolehmeluluskanmana-manapengarahuntukmenghadirilatihan-latihanyangdiadakandiluarnegarasekiranyalatihan-latihantersebutdianggappentinguntukBanksertatidakbolehdidapatididalamMalaysia.

Kecualibagidua(2)pengarahyangbarudilantik,kesemuaahli-ahliLembagaPengarahtelahmenghadiridanmenghabiskanprogramlatihanterasuntukparapengarahanjuranFIDE.Kesemuaprogram-programlatihanyangtelahdihadiriolehparapengarahsepanjangtahunkewanganberakhir31Disember2016adalahsepertiberikut:

ForumFIDE

• Dialogbertajuk“The New and Revised Auditor Reporting Standards: Implications to Financial Institutions”;

• JemputanKhaskeTaklimatIndustrimengenaiPelaksanaanDaftarPengarah;

• LaporanImbuhanPengarah2015:SesitaklimatuntukparaPengarah

• 1st Distinguished Board Leadership Series – Cyber-Risk OversightolehMrDavidLeach;

• DialogTahunanForumBNM-FIDEyangke-3bersamaGabenorBNM;

• PelancaranDaftarPengarah;

• DialogmengenaiInsuransLiabilitiparaPengarahdanPegawai;

• 2nd Distinguished Board Leadership Series – Avoiding Financial MyopiaolehProfesorJeffreyL.Sampler;

• DialogForumBNM-FIDEbersamaTimbalanGabenormengenaiKertasKonsepTadbirUrusKorporat;

• 3rd Distinguished Board Leadership Series – Effective Board EvaluationolehMsBeverlyBehan;

• FinTech : Business Opportunity or DisruptorolehMarkusGnirckdanVeiverneYuen;dan

• JawatankuasaPengurusanRisiko–Bank-bank.

Program-programDalamanAnjuranBankIslam

• TaklimatMFRS9olehMessrs.PricewaterhouseCoopers;dan

• AMLA : Recent Lessons Learnt from IndustryolehMessrs.PricewaterhouseCoopers.

Lain-lainProgramLatihan/Persidangan

• Responsible Finance Summit 2016;

• FinTech’s Impact on Financial InstitutionsolehMrChinWeiMin;

• SimposiumGlobalmengenaiRangkumanKewanganInovatif;

• PersidanganFuture Finance;

• Produk-produkKewanganberasaskanZakat&Wakaf;

• SeminarTadbirUrusPercukaian&Belanjawan2017;

• ProgramPengarahPasaranModal;dan

• SimposiumTadbirUrusKorporatTahunankalike-4.




1.16 Imbuhan Lembaga Pengarah

Bank Islammempunyaistruktur imbuhanuntukparapengarahyangmencukupiuntukmenarikminat,mengekalkandanmemberiimbuhankepadaparapengarahuntuksumbanganmerekakepadaBank.

Struktur imbuhanuntukparapengarahbukaneksekutifmengambilkira faktor-faktoryangberkaitantermasuk fungsi,bebankerja,tanggungjawabdanmasayangdihabiskanuntukpersediaanmesyuaratLembagaPengarahdanJawatankuasaLembagaPengarah.Kadaryanglebihtinggi(premium)diberikankepadaPengerusiLembagaPengarahdanJawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarahberdasarkanperanantambahanbeliaudalammembimbingdanmenguruskanLembagaPengarahdanJawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarah.Imbuhaninitermasukyuranbulanan,elaunmesyuaratdanlain-lainmanfaatsepertikemudahanpercutian.

Pada2016,imbuhanpengarahbukaneksekutiftelahdisemakbagimemastikaniakekalkompetitifdidalamindustri.ImbuhanyangtelahdisemakiniadalahuntukkelulusanparapemegangsahampadamesyuaratagungtahunanBankyangseterusnya.Sejajardengantadbirurusyangbaik,semakanimbuhanuntukpengarahbukaneksekutifdilakukansetiaptiga(3)tahun.

1.17 Penilaian Lembaga Pengarah

SatuprosespenilaianprestasitahunanuntukLembagaPengarahtelahdilaksanakanbagimenilaikeberkesanankeseluruhanLembagaPengarah,Jawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarahdansumbangansetiappengarahsecaraindividu.

PenilaianLembagaPengarahterdiridaripadasatusetsoalan-soalanterperinciyangmerangkumiperkara-perkaraberikut:

(a) Komposisi/StrukturLembagaPengarah;

(b) ProsesLembagaPengarah;

(c) TadbirUrusLembagaPengarah;

(d) TanggungjawabUtamaLembagaPengarah;dan

(e) FungsiJawatankuasaLembagaPengarah.

Penilaianolehsetiaprakanpengarahjugadijalankanbagimenilaikeberkesanansetiappengarah.

KeputusanpenilaiantersebutditabulasidandisemakolehNACsebelumdibincangkanolehLembagaPengarah.

2.0 JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah membahagikan tugas-tugas tertentu kepada Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dalam rangkumanbidang-bidang tugas yang ditakrifkan dengan jelas bagi menyokong dan membantu Lembaga Pengarah dalammenjalankan tugas dantanggungjawabmereka.Walaubagaimanapun,LembagaPengarahtetapbertanggungjawabpenuhkeatassemuakuasayangdibahagikankepadaJawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarah.Jawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarahadalah:

2.1 Jawatankuasa Risiko Lembaga (“BRC”)

BRC bertanggungjawab membantu Lembaga Pengarah dalam memenuhi kehendak-kehendak pengurusan risiko seperti yangdinyatakan oleh BNM dan mengawasi aktiviti-aktiviti pihak Pengurusan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risikokecairan,risikooperasi,risikoperundangan,risikoSyariahdanrisiko-risikolain,sertamemastikanketersediaandanpelaksanaanprosespengurusanrisiko.

BRC mempunyai enam (6) ahli di mana empat (4) daripadanya adalah pengarah bebas bukan eksekutif. Komposisi terkini BRCadalahmematuhikehendakdidalamBNMCGdaniadipengerusikanolehseorangpengarahbebasbukaneksekutifdengankeahlianmajoritipengarahbebasbukaneksekutif.



117


Enam(6)mesyuaratBRCtelahdiadakansepanjangtahunkewanganberakhir31Disember2016.Kesemuaahli-ahliBRCtelahmemenuhikehendakkehadiranminimumkemesyuarat-mesyuarattersebutiaitu75%sepertiyangdinyatakandibawah:

AHLI-AHLI JAWATANKUASA KEHADIRAN %

DatukZaitonMohdHassan(Pengerusi)Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

6/6 100

DatukZamaniAbdGhaniPengarah Bebas Bukan Eksekutif

6/6 100

ProfesorEmeritusTanSriDato’DrAbdulShukorHusinPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

6/6 100


6/6 100

NorainiCheDan*Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

1/1 100

NikMohdHasyudeenYusoff*Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

1/1 100

*NorainiCheDandanNikMohdHasyudeenYusofftelahdilantiksebagaiahliBRCberkuatkuasa5Oktober2016.

Dua(2)wakilSSCmenghadirimesyuaratBRCselakujemputantetapbagimembantuBRCmembincangkanisu-isuberkaitanSyariah.

BidangTugasBRCbolehdirujukdiwww.bankislam.com.my.

2.2 Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (“AEC”)

AEC bertanggungjawab membantu Lembaga Pengarah dalammemastikan ketersediaan proses pelaporan kewangan dan sistemkawalandalamanBankyangbolehdipercayaidantelussertamengawasikeberkesananjuruauditdalamandanjuruauditluarBank.

AECmempunyaienam(6)ahlidimana lima(5)daripadanyaadalahpengarahbebasbukaneksekutif.Komposisi terkiniAECadalahmematuhikehendakdidalamBNMCGdimana iadipengerusikanolehseorangpengarahbebasbukaneksekutifdengankeahlianmajoritipengarahbebasbukaneksekutif.

Lapan(8)mesyuaratAECtelahdiadakansepanjangtahunkewanganberakhir31Disember2016.Kesemuaahli-ahliAECtelahmemenuhikehendakkehadiranminimumkemesyuarat-mesyuarattersebutiaitu75%sepertiyangdinyatakandibawah:

AHLI-AHLI JAWATANKUASA KEHADIRAN %

DatukZaitonMohdHassan(Pengerusi)Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

8/8 100

DatukZamaniAbdGhaniPengarah Bebas Bukan Eksekutif

8/8 100

MohamedRidzaMohamedAbdullaPengarah Bebas Bukan Eksekutif

8/8 100


8/8 100

NorainiCheDan*Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

2/2 100

NikMohdHasyudeenYusoff*Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

2/2 100

*NorainiCheDandanNikMohdHasyudeenYusofftelahdilantiksebagaiahliAECberkuatkuasa5Oktober2016.

BidangTugasAECbolehdirujukdiwww.bankislam.com.my.




2.3 Jawatankuasa Penamaan dan Penilaian (“NAC”) dan Jawatankuasa Imbuhan (“RC”)

NACbertanggungjawabmembantuLembagaPengarahdidalamprosespemilihan,perlantikandanperlantikansemulaparapengarahberdasarkankriteriaKesesuaiandanKewajaranyangdigunakanolehBank.NACjugamenyemakpelanpengambilalihanjawatansertakeputusanpenilaianprestasi para pengarahdan kemudianmembuat cadangan yang sewajarnya kepada LembagaPengarahbagimemastikankesinambungandanmempertingkatkankeberkesananparapengarahatauLembagaPengarahsecarakeseluruhannya.Fungsiinijugamerangkumiperlantikandanperlantikansemulaahli-ahliSSCsertapengurusankananutamaBankIslam.

Sementara itu,RCbertanggungjawabmembuatcadangankepadaLembagaPengarahmengenai imbuhanparapengarah,ahli-ahliSSC,PengarahUrusandanpegawai-pegawaipengurusankananutama.

Berkuatkuasa 5Oktober 2016, komposisi NAC dan RC telah disemak bagimemastikan pematuhan kepada kehendak-kehendak didalamBNMCG.PengerusiLembagaPengarahtidaklagimempengerusikanNACdanRCmanakalaPengarahUrusanjugatelahmeletakjawatandariNAC.NACdanRCdipengerusikanolehseorangpengarahbebasbukaneksekutifdimanatiga(3)daripadalima(5)ahli-ahlinyaadalahpengarahbebasbukaneksekutif.

Sepuluh (10)mesyuarat NAC dan lapan (8)mesyuarat RC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31Disember 2016.Kesemuaahli-ahliNACdanRCtelahmemenuhikehendakkehadiranminimumkemesyuarat-mesyuarattersebutiaitusebanyak75%sepertiyangdinyatakandibawah:

AHLI-AHLI JAWATANKUASANAC RC

KEHADIRAN % KEHADIRAN %

DatukZaitonMohdHassan(Pengerusi)*Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100 8/8 100

DatukZamaniAbdGhani**Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100 8/8 100


10/10 100 8/8 100

ProfesorEmeritusTanSriDato’DrAbdulShukorHusin***Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

7/9 78 6/7 86

Dato’SriZukriSamat****Pengarah Urusan

7/7 100 T/B T/B

NorainiCheDan*****Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

3/3 100 1/1 100

* DatukZaitonMohdHassandilantiksebagaiPengerusiNACdanRCberkuatkuasa5Oktober2016.

** DatukZamanimerupakanPengerusiNACdanRChingga5Oktober2016apabilabeliauditugaskansemulasebagaiahli.

*** ProfesorEmeritusTanSriDato’DrAbdulShukorHusintelahdilantiksebagaiahliNACdanRCberkuatkuasa28Januari2016.

**** Dato’SriZukriSamatmeletakjawatansebagaiahliNACberkuatkuasa5Oktober2016.

*****NorainiCheDantelahdilantiksebagaiahliNACdanRCberkuatkuasa5Oktober2016.

Berkuatkuasa 1 Januari 2017, fungsi-fungsi RC dan NAC telah digabungkan dalam satu jawatankuasa yang kini dikenali sebagaiJawatankuasaPenamaandanImbuhan(“NRC”).

BidangTugasNRCbolehdirujukdiwww.bankislam.com.my.



119

2.4 Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga (“Jawatankuasa atau BFRC”)

BFRCbertanggungjawabmenyemakcadangan-cadanganpembiayaandan/ataupelaburanyangtelahdiluluskanolehJawatankuasaPembiayaan‘A’(“FCA”)dan/atauJawatankuasaPenajaJamin&Pelaburan(“UIC”)pihakPengurusanberdasarkanhad-hadyangtelahditentukanolehLembagaPengarah.BFRCboleh,jikaperlu,melaksanakanhakvetokeataskelulusan/keputusanFCA/UIC.

BFRCmempunyailima(5)ahli.Iadipengerusikanolehseorangpengarahbukanbebasbukaneksekutifdandianggotaiolehahli-ahliyangterdiridaripadaPengarahUrusandantiga(3)pengarahbebasbukaneksekutif.

Sembilan (9) mesyuarat BFRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2016. Kesemua ahli BFRC telahmemenuhikehendakkehadiranminimumkemesyuarat-mesyuarattersebutiaitusebanyak75%sepertiyangdinyatakandibawah:

AHLI JAWATANKUASA * KEHADIRAN %

Zahari@MohdZinIdris(Pengerusi)Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100


9/9 100

DatukZaitonMohdHassanPengarah Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100

DatukZamaniAbdGhani**Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

2/2 100

NikMohdHasyudeenYusoff**Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

2/2 100

* Senarai ini mengecualikan rekod kehadiran Dato’ Johan Abdullah yang berhenti daripada menjadi ahli BFRC berkuatkuasa17Februari2016.

** DatukZamaniAbdGhanidanNikMohdHasyudeenYusofftelahdilantiksebagaiahli-ahliBFRCberkuatkuasa5Oktober2016.

BidangTugasBFRCbolehdirujukdiwww.bankislam.com.my.

3.0 MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (“SSC”)

Seksyen3(5)(b)AktaPerkhidmatanKewanganIslam(“IFSA”)2013danRangkaKerjaTadbirUrusSyariah(“SGF”)yangdikeluarkanolehBNMmeletakkantanggungjawabmutlakbagikeseluruhanrangkakerjatadbirurusSyariahdanpematuhanSyariahBankkeatasLembagaPengarah.

Selain akauntabiliti pengawasan Lembaga Pengarah, SSC ditubuhkan untuk mengawasi perkara-perkara berkaitan Syariah dan untukmenasihatiBankbagimemastikanbahawaperniagaan,halehwaldanaktiviti-aktivitinyamematuhiSyariah.

Darisegifungsi,SSCmemberilaporankepadaLembagaPengarahdandalammemastikanpematuhanSyariah,SSCdisokongolehempat(4)fungsipematuhanSyariahdalamaniaituPenyelidikandanKhidmatNasihat,PengurusanRisikoSyariah,SemakanSyariahdanAuditSyariah.

3.1 Komposisi SSC

SSCpadamasa inimempunyai lima (5) ahli yang terdiridaripadaempat (4) ilmuan tempatandan satu (1) ilmuan luar.PerlantikanmerekaadalahsejajardengankehendakdibawahPrinsip2didalamSGF.Ahli-ahlidanPengerusiSSCdilantikolehLembagaPengarah.

Ahli-ahli SSCmempunyai latarbelakangyangpelbagai, sertapengalamandanpengetahuanyangberbeza. Setiapahli SSCadalahpakardalambidangpengkhususanmasing-masingsepertiperundanganIslam,perbankanIslam,pasaranmodal,takaful,wakaf,zakat,industrihalaldansebagainya.Selainitu,kelayakanmerekadalamperundanganIslam(usulal-fiqh)danundang-undangkomersilIslam(fiqhal-muamalat),kepakarandanpengalamanmeluasdalambidangakademikdanindustrisemestinyamenyokongkedalamandankeluasanperbincanganSyariah.

3.2 Bidang Tugas SSC

Kuasa,tugasdantanggungjawabutamaSSCdibentangkandalamBidangTugasSSC.BidangTugasSSCdisemaksekalisetiapduatahunataujikadanapabilaperlu.





BidangTugas tersebut jugamengandungipenyatamengenaikodtatalakuSSC,kriteriakesesuaiandankewajaran,metodologidankaedahpembuatankeputusan,parameterpenyataankeputusanSSC,metodologipenarikanbalikkeputusanyangsalahsertasemakankeataskeputusanterdahulu,danpembahagiankuasaSSCkepadaKetuaPegawaiSyariahBank.

BidangTugasSSCbolehdirujukdiwww.bankislam.com.my.

3.3 Kuasa dan Tugas & Tanggungjawab Utama SSC

SSCdipanduolehBidangTugasnyabagimembolehkanSSCmelaksanakantugas-tugasdantanggungjawabutamanyasejajardenganSGFyangdikeluarkanolehBNM.Dalammelaksanakantugas-tugasdantanggungjawabnya,SSCmempunyaikuasaberikut:

(a) Untuk membuat keputusan mengenai perkara-perkara berkaitan Syariah yang dirujuk kepada SSC dengan mengambil kirakeluaranarahanSACBNM.SekiranyakeputusanyangdiberikanolehSSCadalahberbezadaripadaarahanyangdiberikanolehSAC,makaarahanolehSACakandigunapakai.Walaubagaimanapun,SSCdibenarkanuntukmembuatkeputusanSyariahyanglebihketat;

(b) Untuk membuat keputusan mengenai perkara-perkara berkaitan Syariah tanpa pengaruh yang tidak sepatutnya yang bolehmenjejaskanpenilaianobjektifSSCdalammembincangkanisu-isuyangdibawakepadamereka;

(c) Untuk memastikan bahawa keputusan-keputusan yang dibuat oleh SSC dipatuhi dan dilaksanakan sepenuhnya oleh Bank.KeputusanyangdibuatolehSSCtidakbolehdiketepikanataudiubahsuaitanpakebenarannya;

(d) Akses kepadamaklumat yang tepat,mengikutmasa dan lengkap daripada Pengurusan termasuk tetapi tidak terhad kepadasemuarekod-rekod,urusniaga-urusniaga,ataumanual-manualberkaitanyangdiperlukanolehmerekadalammelaksanakantugasmereka.Sekiranyamaklumatyangdiberikantidakmencukupi,SSCbolehmemohonmaklumattambahanyangakandisediakanolehBank;dan

(e) UntukmemaklumkankepadaLembagaPengarahmengenaisebarangkesdimanaSSCpercayabahawaBanksedangmenjalankanaktiviti-aktivititidakpatuhSyariahdanuntukmencadangkanlangkah-langkahsewajarnyabagimembetulkankeadaantersebut.Dalam kes dimana aktiviti-aktiviti tidak patuh Syariah tidak ditangani dengan berkesan ataumencukupi atau tiada langkah-langkahpembetulandiambilolehBank,SSCakanmemaklumkanperkaratersebutkepadaBNM.Dalamkessebegini,SSCtidakdianggap sebagaimelanggar kodmaklumat sulit dan kerahsiaan sekiranyamaklumat sulit tersebut didedahkan kepadaBNMdengankepercayaanpenuh.

3.4 Kod Tatalaku Ahli-ahli SSC

Dalammenjalankantugasnya,ahli-ahliSSCdikehendakiuntukmemilikikarakteryangbaik,kecekapan,ketekunandankebolehandalammembuatpenilaianyangsewajarnya.Dalamhalini,SSCtelahmemformalkanKodTatalakudalamBidangTugasSSCyangmerangkumiperkara-perkaraberikut:

(a) Ahli harus sentiasa mengekalkan karakter yang baik yakni mempamerkan kejujuran, integriti, keadilan dan reputasi ketikaberurusandenganBankdandalamperhubunganperibadidenganorangawam;

(b) Ahliharusmengekalkankebebasandanprofesionalismaketikamelaksanakantugasnya.Ahliharussentiasamemilikikebebasanmoral,intelekdanprofesional.Dalammelaksanakantanggungjawabnya,ahlidikehendaki:

(i) Menegakkankeadilandanekuitiuntuksemuapemegangberkepentingan;

(ii) Bertindakdalamcarayangmencerminkankejujurandanintegritinya;

iii. Melaksanakanbudibicarayangsewajarnyadalampembuatankeputusandenganmengambilkiraaspek-aspekteknikaldanbukanteknikalpematuhanSyariah;dan

iv. Menghormatikepelbagaianpendapatdarikalanganmazhabberbezadanperbezaankepakarandikalanganahli-ahliSSC;dan

(c) AhlibertanggungjawabmemeliharakerahsiaanmaklumatyangdiamanahkankepadanyaolehBank.

Bagi memastikan kualiti dan konsistensi keputusan-keputusan yang dibuat, SSC telah memformalkan Metodologi dan KaedahPembuatanKeputusanbagimencapaikeputusanbagi sesuatu isudenganmenggunakanusul fiqhsertamerujukkepadapiawaianSyariah,fatwadanresolusimajlisberkuasaSyariahsertaahliakademikfiqh.IajugamenyediakanprosessemakanyangdigunakanolehSSCdanBankdalammenyemakkeputusan-keputusanterdahuluataspermintaanBankatauatasinisiatifnyasendiri.



121


3.5 Tanggungjawab Bank Terhadap Pematuhan Syariah

Walaupun SSC bertanggungjawab membentuk dan mengutarakan keputusan-keputusan berkaitan pematuhan Syariah Bank,tanggungjawabmutlakuntukpematuhanditanggungolehpihakpengurusanBank. Justeru itu,adalahmustahakbagiBankuntukbekerjasamadenganSSCbagimemastikansemuaaktivitiperniagaan,produk-produk,perkhidmatandanoperasimematuhiSyariah.Olehitu,adalahmenjaditanggungjawabBankuntukmelaksanakanperkara-perkaraberikut:

(a) Untukmerujuksemuaisu-isuSyariahdalamoperasiperniagaannyakepadaSSCuntukpembuatankeputusan;

(b) Untukmenggunakandanmengambillangkah-langkahsewajarnyabagimelaksanakankeputusan-keputusanSSC;

(c) Untukmenyediakan sumber-sumber yangmencukupi kepada SSC termasukperuntukanbelanjawan, rundinganpakar bebas,bahan-bahanrujukandanlatihan;

(d) UntukmemastikanbahawaSSCmemahamioperasidanperniagaanBank;

(e) UntukmenyediakanSSCakseskepadasemuarekod-rekod,urusniaga-urusniaga,manual-manualdanmaklumatyangberkaitan,sepertiyangdikehendakiolehahli-ahlinyadalammenjalankantugasmereka;dan

(f ) Untuk mencadangkan imbuhan yang sewajarnya kepada ahli-ahli SSC yang selaras dengan dan mencerminkan tugas dantanggungjawabSSC.

Bankbertanggungjawabmelaksanakanperkara-perkaraberikutberkaitanPematuhanSyariah:

(a) Untukmematuhi keputusan-keputusanSSCdanmewujudkan kehendak-kehendakSyariahuntuk keseluruhanproduk-produk,perkhidmatan,dokumentasiperundangandanaktiviti-aktivitinya;dan

(b) Bank tidak bolehmengubah kesetiaan dan kepatuhannya kepada keputusan-keputusan SSC bagi memudahkannya. AmalansebegitubolehmenjejaskankebebasanSSCdanmemberikanimpakburukkeatasintegritidankredibilitiBankkhususnya,danindustriperbankanIslamsecarakeseluruhan.

3.6 Perlantikan dan Perlantikan Semula Ahli-ahli SSC

Lembaga Pengarah, berdasarkan saranan NRC, membuat keputusan mengenai perlantikan dan perlantikan semula ahli-ahli SSC,tertakluk kepada kelulusan bertulis dari BNM. Lembaga Pengarahmemastikan bahawa komposisi ahli-ahli SSCmempunyai tahapkredibiliti,integritidankaliberyangsewajarnyadengankemahirandanpengetahuanyangdiperlukan.

PerlantikandanperlantikansemulaahliSSCadalahtertaklukkepadaKriteriaKesesuaiandanKewajaranyangdigunakanolehBankIslamsepertiyangdikehendakidibawahPrinsip4didalamSGF.KriteriaKesesuaiandanKewajaranmenggariskanciri-ciridankelayakanyangdiperlukanolehseseorangcalonbagimenentukankesesuaiannyayangmerangkumiperkara-perkaraberikut:

• Usaha kejujuran, integriti peribadi dan reputasi – individu tersebut harus memiliki kualiti penting seperti kejujuran, integriti,ketekunan,kebebasanmindadankeadilan;

• Kecekapan dan kemampuan – individu tersebut harus memiliki pengetahuan, pengalaman dan kemampuan yang berkaitanuntukmemahami kehendak-kehendak teknikal perniagaan, risiko-risiko tersurat dan proses pengurusan yang diperlukan bagimelaksanakanperanannyasebagaiahliSSC;dan

• Integritikewangan–individutersebutperlumenguruskanhalehwalkewangannyasecarateraturdanberhemah.

Bagi perlantikan semula ahli SSC, keputusan penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh pengurusan sumber-sumber dalamanberhubungkeberkesanan,sumbangandanpenglibatanahliakandiambilkira.

3.7 Penilaian SSC

SSC telahmemformalkanprosespenilaian yang telahdiluluskanoleh LembagaPengarah sejajar dengan kehendakPerenggan4.4didalamSGFuntukmenilaikeberkesanannyasetiaptahundalammenyokongsistemtadbirurusSyariahyangmantapdidalamBank.Prosespenilaiantersebutmerangkumipenilaiankolektif,penilaianrakansekerjadanpenilaianolehsumber-sumberdalaman.




SSC,diketuaiolehPengerusinya,menilaiprestasikeseluruhanSSCberbandingkriteriasediaadadalamperkara-perkaraberikut:

(a) KeberkesananstrukturSSC;

(b) KeberkesananmesyuaratSSC;

(c) Kualiticadangandanbahan-bahanmesyuarat;dan

(d) Pelanpengambilalihanjawatan.

Bagi penilaian individu ahli SSC, Penilaian Rakan Sekerja dilakukan oleh setiap ahli SSC bagimenilai prestasi setiap rakan sekerjaberdasarkankecekapan,pengetahuandansumbangansertakeberkesananSSCsecarakeseluruhannya.Selainitu,satulagipenilaiandijalankanolehsumber-sumberdalamaniaituahli-ahliPengurusanyangmenghadirimesyuarat-mesyuaratSSCbagimenilaisumbanganahli-ahliSSCdalammembincangkankertas-kertasyangdibentangkankepadamerekasertakebolehcapaianmerekajikadanapabilabimbingandankeputusandiperlukan.

Keputusanbagipenilaian-penilaiantersebutdisemakdandibincangkanpadamesyuaratNRCsebelumdibincangkanpadamesyuaratLembagaPengarah.

3.8 Mesyuarat SSC

Mesyuarat-mesyuaratSSCdijadualkansebanyakenam(6)kalisetiaptahundenganmesyuarat-mesyuarattambahanjikadanapabiladiperlukan,bagimembantudalampembuatankeputusanpentingyangdiperlukandiantaramesyuarat-mesyuaratberjadual.

Lapan(8)mesyuaratSSCtelahdiadakansepanjangtahunkewanganberakhir31Disember2016.KesemuaahliSSCtelahmemenuhikehendakkehadiranminimumkemesyuarat-mesyuarattersebutiaitusebanyak75%sepertiyangdinyatakandibawah:

NAMA AHLI SSC KEHADIRAN %

ProfesorDato’DrAhmadHidayatBuang(Pengerusi) 8/8 100

UstazDrAhmadShahbari@SobriSalamon 8/8 100

UstazDrMuhammadSyafiiAntonio 8/8 100

PenolongProfesorDrUzaimahIbrahim 8/8 100

UstazahDrYasminHananiMohdSafian 7/8 88

Tiga(3)pengarahmenghadirimesyuarat-mesyuaratSSCselakujemputantetap.Kehadiranmerekakemesyuarat-mesyuarattersebutbukan sahajameningkatkan kualiti penglibatandi antara ahli-ahli LembagaPengarahdan ahli-ahli SSC, tetapi jugameningkatkanpemahamanmerekamengenaiperbincangandanpembuatankeputusanSyariah.Walaubagaimanapun,kehadiranahli-ahliLembagaPengarahtidakmenjejaskankebebasanperbincanganahli-ahliSSCdalammembuatkeputusanyangberhemah.

3.9 Latihan SSC

SejajardenganPrinsip4didalamSGF,latihanberterusanadalahpentingbagimembolehkanahli-ahliSSCmemahamidanmengetahuitentang perkembangan industri perbankan bagi meningkatkan lagi kemahiran dan pengetahuan mereka dalam melaksanakantanggungjawabmerekadenganberkesan.Sepanjang2016,ahli-ahliSSCtelahmenghadiriprogram-programberikut:

• Liqa’ of Association of Shariah Advisors(“ASAS”)2016

• 5th Ijtima’ of Association of Shariah Advisors (“ASAS”)2016

• MuzakarahAhliMajlisPenasihatSyariahkalike-12(“JAKIM”)

• 11th International Shariah Scholars Forum (“ISSF 2016”)

• MuzakarahCendekiawanSyariahNusantaraKaliKe-10

• Shariah Leaders Education Programme

• KonvensyenBaitulmalKebangsaan2016

• Global Islamic Finance Forum 5.0



123


4.0 PENGURUSAN RISIKO

4.1 Tinjauan

Di sebalik ekonomi global yang tidak menentu dan mencabar serta perubahan kawal selia yang berterusan, terdapat keperluanmendesak agar Bankmenyepadukan pengurusan risiko dengan semua unit-unit perniagaan/sokongan bagimencipta sinergi dankelebihanberdayasaingyanglebihbaik.

Diarena tempatan,kejatuhanhargakomoditibersertakelemahanRinggitdanalirankeluarmodalmemberi cabaranbesarkepadaperniagaanBank.Disebalikperkembanganini,Bankkekaltangkasdanfokuskeatasstrateginyadalammemeliharakualitiasetdanmempertingkatkanpenglibatanpelanggan&kecemerlanganperkhidmatan.FungsipengurusanrisikoBankkekalsebagaielementerasdalamperjalananperniagaanselainpembuatankeputusanstrategik.

4.2 Rangka Kerja Pengurusan Risiko

RisikosememangnyawujuddalamsemuaaspekperniagaandanoperasiBank.Pengurusanrisikojusteruitumenjadipemacupentingdalam pembuatan keputusan strategik bagi menyokong objektif perniagaan, menseimbangkan julat dan pulangan risiko, sertamengekalkankemantapankedudukankewangandanmodalBank.

PendekatanBankbagipengurusanrisikodipanduolehRangkaKerjaPengurusanRisikomiliknya,yangterdiridaripadaelemen-elemenpentingberikut:

• TadbirUrusRisiko;

• JulatRisiko;

• ProsesPengurusanRisiko;dan

• BudayaRisiko.

(a) TadbirUrusRisiko

PendekatantadbirurusrisikoyangdigunakanolehBankdipanduolehTadbirUrusRisikoBNM,BNMCGdanSGFyangdikeluarkanolehBNM.

Struktur tadbir urus risiko Bankmerupakan komponen utamadalamRangka Kerja Pengurusan Risiko kerana iamenyediakansatu struktur yang formal dan telus dalammenyokong pelaksanaan Rangka Kerja tersebut. Struktur Tadbir Urus Risiko Bankdigambarkansepertidibawah:

JAW

ATA

NK

UA

SA

LEM

BA

GA

PEN

GA

RA

HJA

WA

TAN

KU

ASA

P

ENG

UR

USA

N

Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga

Jawatankuasa Risiko Lembaga

Lembaga Pengarah

Jawatankuasa Pembiayaan

Jawatankuasa Pemandu Pengurusan

Kesinambungan Perniagaan

Jawatankuasa Pengurusan Produk

Jawatankuasa Kawalan Risiko

Pengurusan

Jawatankuasa Pengurusan

Perolehan Semula

Jawatankuasa Pengurusan Aset &

Liabiliti

Jawatankuasa Kawalan Risiko

Operasi




Jawatankuasa-jawatankuasa Risiko berikut telah ditubuhkan bagi membantu dalam pelaksanaan Rangka Kerja Pengurusan Risiko. SetiapJawatankuasa memainkan peranan penting dalam memastikan sistem pengurusan risiko yang mantap dan berhemah. Peranan dantanggungjawabJawatankuasa-jawatankuasainisertaJawatankuasa-jawatankuasaKecilmasing-masingdinyatakandalamcartaberikut:

JAWATANKUASA SEMAKAN PEMBI-AYAAN LEMBAGA

(“BFRC”)

JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA (“BRC”)

JawatankuasaLembagaPengarahyang

bertanggungjawabmenyemaksemua

cadangan-cadanganberkaitanpelaburandanpembiayaan/kredityangmelebihihadditetapkan.

JawatankuasaLembagaPengarahyangbertanggungjawabmengawasiaktiviti-aktivitiBankdalammenguruskanrisikokredit,risikopasaran,risikokecairan,risikooperasi,risikoperundangan,risikopematuhanSyariah,risikopematuhandan

lain-lainrisikoyangberkaitan,danmemastikanbahawaprosespengurusanrisikotersediadanberfungsi.

JAWATANKUASA PEMBIAYAAN

(“FC”)

JAWATANKUASA PEMANDU

PENGURUSAN KESINAMBUNGAN

PERNIAGAAN (“BCMSC”)

JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO PENGURUSAN (“MRCC”)

JAWATANKUASA PENGURUSAN

ASET & LIABILITI (“ALCO”)

JawatankuasaBFRCyangbertanggungjawab

menilai/meluluskankreditdancadangan

pelaburan/pasaranmodal.

BCMSCadalahjawatankuasakecilBRCyangbertanggungjawabmenyemakisu-isuBCMBankdanmembuatsaranan-saranan

sewajarnyaapabilaperlu.

MRCCadalahjawatankuasakecilBRCdanmerupakanjawatankuasarisikotertinggipadatahapPengurusan.Iabertanggungjawabmelaksanakanfungsipengawasandanmemastikanpengurusanberkesanisu-isupenting

berkaitanpengurusanrisikokeseluruhanBank.

ALCOadalahjawatankuasakecilBRCyangbertanggungjawabmelaksanakanfungsipengawasandanmembincangkan

isu-isupentingberkaitanpengurusanasetdanliabilitiBanksertarisikopasaran.

JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO OPERASI (“ORCC”)


PEROLEHAN SEMULA (“RMC”)


PRODUK (“PMC”)

ORCCadalahjawatankuasakecilMRCCyangbertanggungjawab

membantufungsidanpencapaian

objektifMRCCdalammenguruskanisu-isupentingberkaitan

risikooperasi.

RMCadalahjawatankuasakecilMRCCyang

bertanggungjawabmenyediakanfungsi

pengawasankeatasisu-isuperolehansemuladanstrategi-strategioperasiperolehansemulayangberkaitandidalamBank.

PMCadalahjawatankuasakecilMRCCdengan

fungsiutamamenyemakproseshujung-ke-hujungpengasalanprodukdan

pematuhankepadaRangkaKerjaKawal

SeliaKontrakBerasaskanSyariah.

PendekatantadbirurusrisikoBankadalahberasaskanPendekatanPertahanan3-Barisandimanaakauntabilitidanpemilikanrisikodiletakkandimanaia timbuldanpadamasayangsamamengekalkantahapkebebasandiantaraunit-unitpengambilanrisiko,unit-unitkawalanrisikodanunit-unitjaminanbebasdalammenguruskanrisiko.



125


(b) JulatRisiko

BanktelahmewujudkanRangkaKerjaJulatRisikoyangmembentukbahagianpentingdalamstrategidanpelanperniagaanBank.JulatrisikoadalahekspresitahaprisikomaksimumyangbersediaditerimaolehBankdengansokonganstrategiyangada,yangmemberiimpakkeatassemuaperniagaandarisegirisikokredit,pasarandanoperasi.

JulatrisikoadalahkomponenkritikaldalamRangkaKerjaPengurusanRisikoBankdandipanduolehkedua-duakepimpinanatas-bawahLembagaPengarahdanpenglibatanbawah-atasPengurusanpadasemuaperingkat.IamembolehkanLembagaPengarahdanPengurusanpadasemuaperingkatuntukberkomunikasi,memahamidanmenilai jenis-jenissertatahap-tahaprisikoyangbersediaditerimaolehBankdalamusahamencapaistrateginya.

JulatrisikoBanktelahdirangkumkankedalamHalaTujuKorporatdanPelanPerniagaanmiliknyadanbolehdiubahberdasarkankeadaanpasarandanperniagaan.Elemen-elemenjulatrisikoyangdigunakanolehBankadalahsepertiberikut:

PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA BARISAN

Bertanggungjawab ke atas pengawasan berterusan bagi risiko & kawalan pada tahapkerjahariandanmenggalakkanbudayarisikoyangkukuhdikalanganunit-unitperniagaan/sokongan.

BertanggungjawabmenyediakanjaminanbebaskepadaLembagaPengarahdanPengurusanKananbahawaProses-prosesdanAlat-alatPengurusanRisikodilaksanakandenganberkesan.

- Pengurusan Risiko, termasuk Pengurusan Risiko Syariah, bertanggungjawabmewujudkan & melaksanakan Rangka Kerja Pengurusan Risiko, membangunkanalat-alat Pengurusan Risiko, menilai, memantau, melapor & mengawal risiko sertamempromosikankesedaranrisikodiseluruhKumpulan.

- Pematuhan bertanggungjawab memastikan pengawasan yang berkesan ke atasrisiko-risiko berkaitan pematuhan menerusi pengkelasan yang sewajarnya bagirisiko-risiko,membangunkan,menyemakdanmempertingkatkanprogram-programlatihanberkaitanpematuhansertamempromosikankesedaranpematuhandiseluruhKumpulan.

Unit-unitPengambilRisikoatauPemilikRisiko

AuditDalaman

Barisan Pertahanan Pertama

Barisan Pertahanan Ketiga

Unit-unitKawalanRisiko

Barisan Pertahanan Kedua

ELEMEN-ELEMEN JULAT RISIKO

KAPASITI

JULAT

Toleransi

Had

Kapasiti Risiko: Hadmaksimumrisikoyangbolehditanggungolehorganisasitanpamenyebabkankegagalanoperasinya

Julat Risiko: Tahap risiko yang dianggap boleh diterima olehLembagaPengarahdalamusahamencapaistrateginya

Toleransi Risiko: Tahap risiko yang bersedia ditanggung olehorganisasibagisetiapjenisrisikoatauunitperniagaan

Had Risiko: Tahap risiko yang dianggap boleh diterima olehLembagaPengarahdalamusahamencapaistrateginya




Bank sentiasamemastikan bahawa tahap pencetus, struktur had dan pembahagian kuasa diselaraskan dan bahawa implikasijulat risikodipertimbangkandalam semuakeputusanperuntukan sumber yangpenting, terutamanya semasapembentanganBelanjawanTahunanBank.Iniakanmembantumengalihkanperbincanganrisikodarisetminda‘meminimakankerugian’kepadasetmindamengoptimakan profil pulangan risiko organisasi dimana proses penetapan julat risiko bolehmempertingkatkanpulanganrisikoBankyangtelahdiselaraskan.

PeneranganmengenaijulatrisikotelahdisepadukandiseluruhBankdaniamengambilkirakeperluanpemegangberkepentinganBank.Sungguhpunbegitu,Bankakansentiasadipanduolehdanmematuhiundang-undangyangberkaitan,termasukperaturan-peraturandanprinsip-prinsipSyariah.Bankmempunyaitoleransi-sifarberhubungketidakpatuhanSyariah.

(c) ProsesPengurusanRisiko

Berdasarkan strukturBank,PengurusanRisikoBank terusmeningkatkanpendekatanpengurusan risikobersepadunyakearahpengurusanberkesanrisiko-risikoseluruhsyarikat.Dibawahpendekatanini,penglibatanaktifLembagaPengarah,PengurusanKanandansemuaperingkatkakitangandiperlukandalamprosespengurusanrisikobagimemastikankeseragamanpandanganmengenairisikodiseluruhBank.

Satu proses standad pengurusan risiko digunakan oleh Bank bagi memastikan risiko-risiko di seluruh Bank dikenalpasti dandiuruskansewajarnyasecaraberstruktur,sistematikdankonsisten.

PENGENALPASTIAN RISIKO

PROSES PENGURUSAN

RISIKO

KAWALAN & MITIGASI RISIKO

PENILAIAN RISIKO

PEMANTAUAN & PELAPORAN

RISIKO

PERS

EKIT

ARAN RISIKO

PERSEKITARAN RISIKO

PERSEKITARAN RISIKO PERSEKITARAN R

ISIK

O



127


Dengan penggunaan proses pengurusan risiko standard, risiko-risiko utama/penting yang dihadapi oleh Bank bersertaPemilikRisikodanFungsiPengawasanmasing-masingtelahdikenalpastidibawahStrukturPengurusanRisikoSeluruhSyarikatsepertiberikut:

Pengurusan Risiko Seluruh Syarikat

LEMBAGA PENGARAH

Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga

Pengurusan Risiko

Jawatankuasa Risiko Lembaga

KategoriRisikoUtama

PemilikRisiko

FungsiPengawasan

RisikoKredit

•Unit-unitPerniagaan

•PentadbiranKredit•PerolehanSemula

PengurusanKredit

RisikoPasaran&Kecairan

Per-bendaharaan

RisikoOperasi

SemuaUnit

RisikoPematuhan&KawalSelia

Pematuhan

RisikoIT&Siber

•SemuaUnit

•IT

SekuritiIT

RisikoPer-

undangan

Per-undangan

SemuaUnityangTerlibat

RisikoSyariah

Syariah

RisikoPerniagaan&Strategik

•Unit-unitPerniagaan

•PejabatPengarahUrusan

PejabatPengarahUrusan

RisikoReputasi

SemuaUnit

•PejabatPengarahUrusan

•KomunikasiKorporat

Jawatankuasa Lembaga Pengarah (Termasuk Majlis Pengawasan Syariah)

Jawatankuasa-jawatankuasa Pengurusan

(d) BudayaRisiko

Budaya Risiko adalah aspek utama keberkesanan pengurusan risiko seluruh syarikat dan merupakan faktor penting dalammenentukankeberkesananjangkapanjangstrategipengurusanrisiko.Budaya,sepertiyangditakrifkanolehInstitutKewanganAntarabangsaadalah“norma-normadantradisiindividu-individudanBank-bankdidalamsesuatuorganisasiyangmenentukancara mereka mengenalpasti, memahami, membincangkan dan bertindak ke atas risiko-risiko yang dihadapi oleh organisasitersebutdanrisikoyangdiambilnya.”

Bankmelihatbudaya risikosebagai tanggungjawabLembagaPengarah,PengurusanKanandanseterusnyasemuakakitanganBank,selarasdenganSloganPengurusanRisikoBankiaitu“Pengurusan Risiko adalah Urusan Semua”.

Dalammembina budaya risiko yangmantap, proses/pendekatan pengurusan risiko telah diterapkan di dalam semua proses,fungsidanaktivitiperniagaanterasBank.BankmelihatpengurusanrisikosebagaicarapentingbagimeningkatkandayasaingdanprestasiBank.




4.3 Risiko Pematuhan Syariah

Risiko pematuhan Syariah diklasifikasikan sebagai sebahagian daripada risiko operasi. Ia ditakrifkan sebagai “kemungkinankegagalanmemenuhitanggungjawabmematuhiprinsip-prinsipSyariah,ataudalamertikatalain,kemungkinanberlakunyainsidenketidakpatuhanSyariah”.1

PengurusanRisikoSyariahBankdipanduolehGarisPanduanPengurusanRisikoPematuhanSyariahyangmenetapkanrangkakerjatahaptinggiyangmenyokongDasarPematuhanSyariahdanmemperincikanproses-prosesdanalat-alatpengurusanrisikoSyariah.GarispanduaninimenyediakansaturangkakerjayangkonsistenbagimenanganirisikopematuhanSyariahdiseluruhBank.

Sebagai sebahagiandaripada risikooperasi,pengurusan risikoSyariah turutbergantungkepadaprinsip-prinsip,proses-prosesdanalat-alat yang samauntuk risikooperasi. Secara khususnya, ia adalah satudisiplin yangmengenalpasti,mengukur,memantaudanmengawalrisikopematuhanSyariahsecarasistematikbagimengurangkansebarangkemungkinanberlakunyaketidakpatuhanSyariah.TanggungjawabiniditerajuiolehJabatanPengurusanRisikoSyariah.

Secaraumumnya,semuaalat-alatPengurusanRisikoOperasi (“ORM”) turutdigunakanuntukmenangani risikopematuhanSyariah.Walau bagaimanapun, alat-alat tersebut direka khas untuk memenuhi kehendak-kehendak kawal selia tadbir urus Syariah bagimenyediakanpendekatanyangmantapdankonsistendalammenanganirisikopematuhanSyariah.

Inisiatif-inisiatifkesedaran risikoSyariahyangberterusan telahdijalankanuntukkakitangan termasuksesiSyariahuntukPengawal-pengawal Risiko. Satu program pentauliahan perbankan Islam berstruktur yang merangkumi modul-modul penting berkaitanSyariahtelahditawarkansebagaisatuusahamembangunkanbakatkamisendiri.Sementaraitu,semuarekrutbaharuakanmenjalanilatihan Muamalat 101 bersempena program orientasi di mana mereka didedahkan kepada asas-asas Syariah yang diaplikasikandidalamperbankanIslam.

5.0 BUDAYA PEMATUHAN

BagiBankIslam,menerapkanbudayapematuhansentiasamenjadikeutamaan.Tahapkesedarandankeperluanuntukmemberikantumpuankepadarisikodanpematuhanadalahsangattinggi.HaliniadalahsejajardengansalahsatunilaiterasBank–untukmenjadiorganisasiyangamanah;sentiasaberusahamencapaitahaptertinggiintegriti,kejujurandankebertanggungjawaban,iaituperkaraasasdalamsyariatIslam.PerkarainidiamalkandalamsetiapaspekperniagaandanoperasiBank.

LembagaPengarahdanPengurusanBankmempamerkankomitmenpenuhdanpadusecaraberterusanbagimemupukbudayatingkahlakuyangberetika,integritidankepercayaandalamorganisasi,yangmembantumenghidupkansuasanakondusifuntukpematuhan.Peranantiga(3)barisanpertahananmengikutpiawaianAntarabangsa(Diagram1)telahlamadigunakandiBankIslam.Sisteminimemastikanrisikodanpematuhandirangkumkankedalamprosespengurusandanoperasiharian.

1 SGF BNM, 2011 muka surat 5. Terma risiko pematuhan Syariah dan risiko ketidakpatuhan Syariah digunakan secara bertukar ganti di dalam dokumen-dokumen Bank, tetapi membawa maksud yang sama.

2 Dokumen Dasar Operational Risk Integrated Online Network (ORION) milik BNM.

BARISAN PERTAHANAN PERTAMAUnit-unit Perniagaan dan Sokongan – Pengurusan Pematuhan HarianMematuhisemuadasar-dasar,prosedur-prosedur,undang-undangdankawalseliadalaman.Penerapanetika,integriti,kepercayaan,kehendak-kehendakkawalseliamenjadiobjektifperniagaan.

Unit-unit Perniagaan dan Sokongan Mengambiltanggungjawabkeatasrisikodalamusahamencapaiobjektifperniagaan.

BARISAN PERTAHANAN KETIGAJaminan Bebas – Juruaudit Dalaman, Juruaudit Luar & Pengawal SeliaMenilaisecaraberterusankeberkesananbudayapematuhanBank.

Juruaudit Dalaman ‘Ring fencing’ –MemberijaminankepadaLembagaPengarahdanpengawalseliatentangkeberkesanandua(2)barisanpertahananpertama.

BARISAN PERTAHANAN KEDUABahagian Pematuhan – Memantau dan Mengesahkan. Garis Penglihatan yang JelasMenyemak,memantau,mengesahkandanmemberijaminankeatasperkara-perkaraberkaitanpematuhandanaktiviti-aktivitiyangdilakukanolehUnitPerniagaandanSokongan.

Pematuhan Memastikanbahawamisidanobjektifperniagaandicapaidalamrangkumanpiawaianyangtelahditetapkan.

Rajah1

TANGGUNGJAWAB 3 BARISAN PERTAHANAN BAGI PEMATUHAN



129


BahagianPematuhan,yangmemainkanperanansebagaiBarisanPertahananKedua,bertanggungjawabmenyediakanProgramPematuhan.ProgramPematuhaninimenyediakaninisiatif-inisiatifdanlangkah-langkahbagimelindungiBankIslamdaripadaancamanPengubahanWangHaram/PembiayaanKeganasandalamProgramPencegahanPengubahanWangHaram/PencegahanPembiayaanKeganasan(“AML/CFT”)yangdiadakansetiaptahun.Programpematuhanini jugatelahmerancangagarsemakanpematuhandijalankanolehBahagianPematuhanbagikehendak-kehendakkawalseliautamadanmengesahkankawalan-kawalanutamauntukmembuktikanbahawakehendak-kehendakkawalseliatelahberoperasidanditerapkandenganberkesan.BahagianinijugamemberikanjaminankepadaLembagaPengarahdanPengurusanbahawa etika, integriti dan kepercayaan diamalkan dan dizahirkanmenerusi aktiviti, tindakan, tanggungjawab dan jangkaan pada setiapperingkat.Olehitu,ProgramPematuhanberfungsisebagaiwahanauntukmenyemaibudayapematuhandiseluruhBank.

Ahli-ahli akademik dan pakar-pakar Sumber Manusia percaya bahawa ‘budaya’ dibentuk menerusi perubahan kelakuan, manakala pengetahuandanmaklumatmemainkanperananpentingdalammembentukbudaya.Pada2016,BankIslamtelahmemperkenalkanplatfomeLearningdimanakakitangan dikehendaki melengkapkanmodul-modul bagi AML/CFT serta Pengenalan kepada Peruntukan Kerahsiaan Perbankan IFSA dan AktaPerlindunganData Peribadi. Selain eLearning, sejumlah 1,351 kakitangan telahmenghadiri latihanAML/CFT. Pematuhan juga telahmengadakanlatihanmengenaiKerahsiaanPerbankandanPeraturanPentadbiranTukaranAsing.Dilengkapidenganpengetahuanini,pelaporankendiribagiisu-isuberkaitanPematuhantelahmeningkatdanBanktelahmerekodkandua(2)insidenberasingandimanakakitanganmendokongnilai-nilaiIslamdanmempamerkanmentalitipematuhanapabilamerekamenghalangpelanggandaripadaditipuolehsindiketjenayah‘Love Scam’dan‘Black Magic’.

Unit-unitPerniagaandanSokonganmenerimabudayapematuhandenganmelantikPegawaiPematuhanPerniagaan (“BCO”)dibahagian-bahagian dan jabatan-jabatan strategik masing-masing. BCO melaporkan diri kepada pasukan-pasukan di mana ia berkhidmat sertaPematuhan. BCO terlibat dalam aktiviti-aktiviti pematuhan seperti semakan pematuhan dan analisis jurang bagi Dokumen Dasar BNMyangbaharubersamaBahagianPematuhan.BCOdirangkumkandalamKumpulanBekerjaPematuhan&TadbirUrus.

KUMPULAN BEKERJA PEMATUHAN & TADBIR URUS 2016

Nik Azmir Nik Anis Pengerusi

Wan Mazlan Wan Johari NaibPengerusi

Pematuhan Kawal Selia

KhairilAnwarAhmad

BCO Operasi Cawangan

HarisAhmad

BCO Perbankan Koresponden

EmmiFarinaRamly

BCO e-Saluran

AbdulRahmanHamid

Pematuhan & Tadbir Urus Dasar

MaihadzniNoorSuhud

BCO Perolehan Semula & Pemulihan

MohdFaizalMasri

BCO Pengurusan Tunai

MazliMatDesa

BCO Perbankan Pengguna

MohdNasriIsmail

BCO Pusat Kad

KhairiMohamed

Khidmat Nasihat Pematuhan

TanMeiFeng

BCO Teknologi Maklumat

MuhammadAniqEastrarulkhair

MohamadHairin

BCO Komersil

AhmadKamalNgadiron

Organisasi & Kaedah

MahyiddinTaat

BCO Pusat Pembersihan

MohdShahrilAriffin

BCO Syariah

SaifulAnuarHambali

BCO Pusat Hubungan

EzatulAkmarAhmadDamanhuri

BCO Perbendaharaan

AhmadSyahidanSharum

BCO Operasi Pembayaran

MohdJohariJamaluddin

AML/CFT

MohammadNizamAbdulSamad

BCO Kewangan

SyahrelAzleeAbdullah

BCO Perkhidmatan Kiriman Wang

ZailanShaari

BCO Pengurusan Kredit

ZainiMaidin

Pegawai-pegawai Pematuhan Perniagaan

(BCO) @ BU/SU




Kejayaan mewujudkan budaya pematuhan memerlukan keselarasan jangkaan di antara Bank dengan kakitangannya. Bagi Bank Islam,perkarainidicapaimenerusiPenunjukPrestasiUtama(“KPI”).SetiapkakitangandiberikanaraspiawaibagiPematuhanPengurusanRisikodanAuditdalamKPIyangpadaasasnyaberhubungkaitdengansistem imbuhandanganjaran.Hal inimendorongkakitanganuntukmembuatpilihanyangtepatdanbertindakdenganbetulpadasetiapmasaketikamenjalankantugasdanmencapaisasaran.Berikutanitu,Bankdapatmengoptimumkanpeluangdenganmenumpukanlebihbanyakmasadansumberuntukfungsikritikallaindanmemaksimakanpulangandisampingmengurangkankospemulihan.

Bankmembenarkan isuberkaitan risikodanpematuhandibincangkandandiperdebatkansecarabebasdi semuamesyuarat jawatankuasapengurusan(Rajah2)sebagaisebahagiandaripadaamalantadbirurusBankyangbaik.IsuyangdibawakepadaperhatianLembagaPengarahmengelakkan berlakunya pengasingan maklumat dan pemikiran sempit yang boleh menyebabkan sesuatu perkara tidak dinilai secaramenyeluruh. Selain itu, Ketua Pegawai Pematuhandibenarkanmenghadiri semuamesyuarat jawatankuasa, termasukmesyuarat LembagaPengarahjikaterdapatisuyangmemerlukantindakansegera.

Rajah2

Program Pematuhan: Pengesahan, Jaminan, Semakan, Pemantauan

ORCC

MANCO | MRCC

BRC | AEC

LEMBAGA PENGARAH

Lapo

ranAk

tivitiPem

atuh

anMenyediakanHalaTuju&Bim

bingan

Singkatan Penjelasan

BRC JawatankuasaRisikoLembaga

AEC JawatankuasaAudit&Pemeriksaan

MANCO JawatankuasaPengurusan

MRCC JawatankuasaKawalanRisikoPengurusan

ORCC JawatankuasaKawalanRisikoOperasi



131


6.0 FUNGSI AUDIT DALAMAN

FungsiauditdalamanBankdilaksanakanolehBahagianAuditDalaman(“IAD”),yangdiketuaiolehKetuaAuditDalaman.IADmelaporteruskepadaAECdanbebasdaripadaaktivitidanoperasiunit-unitoperasilainBank.BidangkuasanyadinyatakandalamPiagamAuditDalaman,yangsecararasmimendokumentasikanperanan,kuasa,tugasdantanggungjawabIADsertahubungannyadenganLembagaPengarah,AEC,Pengurusan,juruauditluardanpengawalselia.

Fungsiutama IADadalahmembantuLembagaPengarah, terutamanyamenerusiAEC,denganmenyemakdanmelaporkankecukupandankeberkesananpengurusanrisiko,kawalandalamansertasistemdanprosestadbirurusBanksecarabebas.

IADmelaksanakanpengauditankeatasentiti-entitidalamBank,anak-anaksyarikatnyadanpihakyangberkaitandenganBank.PelanAudittahunandisemakdandiluluskanolehAECpadapermulaansetiaptahunkewangan.IADmenggunakanpendekatanberasaskanrisikodalammenentukanunit-unityangbolehdiauditdankekerapanaudit.

Keputusan bagi audit yang dijalankan, termasuk risiko-risiko dan cadangan-cadangannya dilaporkan kepada AEC secara tetap. Resolusibagipenemuan-penemuandancadangan-cadanganauditdilaksanakanolehpihakPengurusandandipantaurapiolehJawatankuasaAuditPengurusanyangmanaanggotanyaterdiridaripadaahlipengurusankanan.Selainitu,laporanauditSyariahtermasukpenemuan,risikodancadangannyadimaklumkandandibincangkandimesyuarat-mesyuaratSSC.

IADkomiteduntukmenyediakanjaminanobjektifdanbebassertakhidmatnasihatyangakanmenambahnilaidanmenambahbaikoperasiBank.Halinidilaksanakanmenerusipendekatanyangsistematikdanberdisiplinuntukmenilaidanmeningkatkankeberkesananproses-prosespengurusan risiko, kawalandan tadbir urus, sejajar dengan rangka kerja konsepdanbimbingan yangdiisytiharkanoleh Institut JuruauditDalaman(“IIA”).

7.0 AKAUNTABILITI DAN AUDIT

7.1 Laporan Kewangan

LembagaPengarahbertanggungjawabmembentangkanpenilaianyangjelas,seimbangdanmenyeluruhtentangprestasikewangan,kedudukandanprospekmasahadapanBankmenerusiPenyataKewanganTahunanDiauditdanlaporansukutahunannya.LembagaPengarahmemastikanpenyatakewangandisediakandenganbetuldanmemberigambaranyangtepatdanjelasmengenaikeadaanhalehwalBankmengikutperuntukanAktaSyarikat1965danpiawaianperakaunanyangdiluluskandiMalaysia.LembagaPengarahdibantuolehAECdalammenelitimaklumatyangdidedahkandidalamPenyataKewanganTahunanDiauditdanlaporansukutahunanbagimemastikanmaklumatberkenaantepat,mencukupi,lengkapdantelus.

7.2 Pernyataan Kawalan Dalaman

LembagaPengarahmengiktirafkepentinganmengekalkansistemkawalandalamandanamalanpengurusanrisikoyangmantapsertatadbir urus korporat yangbaik. LembagaPengarahbertanggungjawab sepenuhnyauntukmengenalpasti,menilai danmenyemakkecukupandankeberkesananpengurusanrisiko,tadbirurusdankawalandalamanBank.LembagaPengarahsediamaklumbahawarisikotidakbolehdihapuskansepenuhnya.Justeruitu,beberapasistemdanprosestelahdisediakanbagimemberijaminanmunasabahdanbukanjaminanmutlakkeataskesilapanpentingtentangmaklumatkewanganatausebarangkerugiandanpenipuan.

LembagaPengarahberpendapatbahawa rangkakerjakawalandalamanyangdigunakandi seluruhBank Islamadalahmencukupidalam melindungi pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset-aset Bank Islam. Semakan dijalankan secaraberterusanbagimemastikankeberkesanansistemtersebut.

BRCditubuhkanbagimemperkukuhkanlagiprosespengurusanrisikoBankIslam,danmesyuaratnyadiadakandarisemasakesemasabagimembantuLembagaPengarahmenguruskanpelbagairisikoBankIslamyangsalingberkaitsecarabersepadu.




ProsesutamayangtelahdisediakanolehLembagaPengarahbagimenyemakintegritisistemkawalandalamanadalahsepertiyangberikut:

(a) PengurusanBankIslamdiserahkankepadaPengarahUrusan,danperanan,tanggungjawabsertahadkuasanyaditetapkanolehLembagaPengarah.PerlantikanPengarahUrusanmemerlukankelulusanLembagaPengarah;

(b) Tanggungjawab khusus telah diagihkan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan, berdasarkan bidang tugasmasing-masing.SemuaJawatankuasainimempunyaikuasauntukmemeriksasemuaperkaradalamskoptanggungjawabmerekadanmenyerahkansarananmerekakepadaLembagaPengarah.Bagaimanapun,tanggungjawabmutlakuntukmembuatkeputusanakhirterletakpadaLembagaPengarah;

(c) Pengagihan kuasa, termasuk had di pelbagai peringkat Pengurusan serta yang memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah,didokumentasikandandirekabagimemastikanakauntabilitidantanggungjawabyangsewajarnya;

(d) ManualdasardanproseduruntukprosesutamadidokumentasikandandisemaksertadikemaskinisecarakerapuntukdiaplikasikandiseluruhBankIslam;

(e) AECmenyemak secara kerap kecukupandan integriti sistemkawalandalamandan sistemmaklumatpengurusanBank Islam,termasuk sistem pematuhan terhadap undang-undang, kawal selia, peraturan, arahan dan garis panduan berkaitan sepertiyangdikenalpastioleh juruauditdalaman, juruaudit luardanpihakberkuasakawal selia.AEC jugamenyemakkecukupandankeberkesananprosesauditdalaman,skopaudit,kecekapanjuruauditdankebebasanfungsiAuditDalaman;

(f ) PelanperniagaandanbelanjawantahunanBankIslamdiserahkankepadaLembagaPengarahuntukkelulusan.Selainitu,perbezaanantarakeputusansebenardansasaranjugadibentangkansetiapbulan.Halinimembolehkanmaklumbalassegeradantindakanpembetulandiambilbagimengurangkanrisiko;

(g) IADmelaporkankepadaAEC,menjalankansemakankerapkeatasproses-prosesbagimenilaikeberkesanannyasertamelaporkanapa-aparisikopentingyangmemberikesankepadaBankIslam.AECmenyemakbidangdansumber-sumberyangbolehdiauditolehjuruauditdalamansetiaptahunmenerusiPelanAuditdanbelanjawan;

(h) AECmenyemakdanmengadakanperbincangandenganpihak Pengurusan secara kerap tentang tindakan yangdiambil bagimenanganikelemahankawalandalamandanisu-isuyangdikenalpastidalamlaporanyangdisediakanolehjuruauditdalaman,juruauditluardanbadankawalselia;dan

(i) BRCmenyemakprofilrisikosecarakerapmenggunakanbeberapapenunjukrisikoutamasertakaedahpenilaianrisikoyanglain.

7.3 Hubungan dengan Juruaudit Luar

BankIslam,menerusiAEC,telahmewujudkanhubunganyangwajardantelusdenganjuruauditluar.Merekabermesyuaratsekurang-kurangnyasekalisetahuntanpakehadiranpihakPengurusan.

8.0 PEMEGANG SAHAM

8.1 Dasar Kesesuaian Pemegang Saham

ParapemegangsahammampumempengaruhikeputusantentangbagaimanaperniagaandanhalehwalBankdijalankan.Justeruitu,BNMtelahmengeluarkansemakanDasarKesesuaianPemegangSahampada18Ogos2016yangmenyatakankeperluankesesuaianbagimemastikanparapemegangsahamInstitusi-institusiKewangan(“FI”)yangmampumempengaruhisecaralangsungatautidaklangsungadalahindividuyangmempunyaiintegritidanreputasiyangbaikagardapatmengurangkanrisikopengaruhtidakwajaratautidaksesuaiyangbolehmengancamkeselamatandankekukuhanFI.Dasariniterpakaikeataspemegangsahamyangtelahdiluluskanuntukmemegang5%ataulebihsahamdalambank,bankpelaburan,syarikatinsurans,bankIslamdanpengendalitakaful,yangmasing-masingdilesenkandibawahFSAdanIFSA.

Lembaga Pengarah telah meluluskan kawalan yang berkaitan untuk memastikan pematuhan terhadap Dasar tersebut. Kawalantersebut termasukmendapatkan akuan pematuhan pemegang saham terhadap keperluan yang telah ditetapkan di dalam DasarKesesuaianPemegangSaham.Pengisytiharantersebutdisediakanpadasetiaptahun.Apabiladanjikaperlu,Bankbolehmelakukancarian/pertanyaanyangberkaitansekiranyaterdapatsebarangberitaburukataumaklumatterkinitentangpemegangsaham.Selainitu, kelakuan/sikap calon pengarah dalam menggunakan pengaruh pemegang saham juga akan dinilai melalui aktiviti penilaiantahunanLembagaPengarah.



133

ETIKA, INTEGRITI & AMANAH

Dalam menghadapi persekitaran perniagaan yang mencabar dankompetitif,pihakBankmemanfaatkanasasyangdibinaberlandaskanakhlak Islam yangmurni seperti menitikberatkan prinsip integriti,kejujuran dan tanggungjawab. Kami memenuhi keperluanpelanggan danmerealisasikan harapanmerekamelalui prinsip iniyang mewujudkan kepercayaan dan keyakinan. Kakitangan BankIslamdikehendakimematuhiKodEtikabagi IndustriPerkhidmatanKewangandanKodTatakelakuandalamanBank(“Kod-kod”).

Kod-kod, dasar dan prosedur Bank Islam yang dikeluarkan kepadasemuakakitanganmerupakanjaminanyangpentingdalammembinabudaya amanah dan integriti. Antara dasar dan prosedur tersebutialahDasarPengambilan&Pemilihan,DasarPemberiMaklumat,DasarMedia Sosial,Garis PanduanPerlindunganDataPeribadidanDasarPencegahan Pengubahan Wang Haram/Pencegahan PembiayaanKeganasan (“AML/CFT”). Bank Islam juga telah mewujudkan TalianIntegriti untukmelaporkan apa-apa jua salah laku kakitanganbagipenebusan Kod Etika dan Tatakelakuan. Siasatan terhadap isu-isuyang berkaitan dengan integriti dijalankan oleh Jabatan SiasatanKhasdibawahBahagianAuditDalaman.LaporantersebutkemudiandibentangkankepadaJawatankuasaAudit&PemeriksaanLembagaPengarahBankIslam.

DASAR PENGAMBILAN & PEMILIHAN

Sebagai sebahagiandaripadausahaBank Islamuntukmemeliharatenagakerja sertabudayaberamanahdanberintegriti,pihakBankdi bawah dasar Pengambilan & Pemilihannya menekankan peripentingnya calon yang berpotensi menjalani proses saringan danpenyenaraian pendek yang teliti berdasarkan kriteria tertentu.Calon-calon yang dipilih hendaklah melalui proses usaha wajarsebagaimana yang dikehendaki di bawah AML/CFT yang antaralainnya, memerlukan semakan rujukan dengan bekas majikanmereka atau referi lain yang dianggap sesuai, dan juga semakanke atas sejarah kewangan mereka, sejarah kredit dan jawatanpengarahyangdipegang.Disamping itu,calonyangdipilihuntukbekerjadenganBankdikehendakimelengkapkanbeberapaborangperisytiharantermasuk:

• Pengisytiharandanakujanjiuntuktidakakanmendedahkanapa-apamaklumatataubahansulit;

• Perisytiharan bahawa mereka telah membaca dan memahamikandungan kod etika dan implikasinya jika berlaku apa-apapelanggaran;dan

• Perisytiharan bahawa mereka memahami peranan dantanggungjawabmerekadalammengendalikandanmelindungiasetITdanmaklumatBank.

DASAR PEMBERI MAKLUMAT

Dasar Pemberi Maklumat disediakan sebagai saluran untukmelaporkan dan/atau mendedahkan dengan segera, apa-apakesalahan, penyelewengan atau tindakan di luar aturan yangdilakukanolehkakitangandan/ataupihakluarterhadapkepentinganBank,termasukyangberikut:

• Pelanggarandasardanprosedur;

• Penipuan,penggelapanwang,rasuahatauketidakjujuran;

• Tindakan yang boleh menyebabkan bahaya fizikal kepadaorang lain atau menimbulkan risiko kerosakan terhadap hartabenda/aset;

• Pemalsuan atau pemindaan apa-apa dokumen milik Bank,pelanggan,institusikewanganlain,atauejenBank;

• Pengautankeuntunganhasildaripadamaklumatorangdalam;

• Penyalahgunaankedudukan;

• Pelanggaran Kod Etika bagi Industri Perkhidmatan KewangandanKodTatakelakuan;

• Apa-apa tindakan di luar aturan lain yang serupa atau yangberkaitan;dan

• Apa-apa kesalahan lain seperti yang ditentukan oleh LembagaPengarah untuk dimasukkan dalam skop prosedur ini, darisemasakesemasa.

Datuk Zamani Abdul Ghani, Pengerusi Bank Islam, telah dilantiksebagai pengarah bukan eksekutif yang ditetapkan untukbertanggungjawabbagipelaksanaanPolisitersebut.

BANK ISLAM TERUS BERUSAHA MENGEKALKAN KEDUDUKANNYA YANG BAIK

SEBAGAI SEBUAH INSTITUSI PERBANKAN ISLAM YANG MENGGABUNGKAN

ETIKA, INTEGRITI DAN AMANAH DALAM SETIAP ASPEK PERNIAGAAN DAN

OPERASINYA. FOKUS UTAMA BANK ADALAH UNTUK MEMELIHARA KEYAKINAN

DAN KEPERCAYAAN ORANG RAMAI BAGI MENGEKALKAN KREDIBILITI DAN

MEMINIMUMKAN RISIKO TINGKAH LAKU TIDAK BERETIKA ATAU TIDAK JUJUR

OLEH KAKITANGAN BANK DAN PELANGGAN.




DASAR PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM

Bank Islam akan menjalankan perniagaannya selaras denganpiawaian etika yang tinggi danmematuhi semua undang-undangdan peraturan Syariah yang berkaitan dengan institusi kewangan.Walaupun telah sedia maklum bahawa Bank tidak sentiasa dapatmenentukan sama ada sesuatu urus niaga berasal daripada, ataumerupakan sebahagian daripada aktiviti yangmenyalahi undang-undang, Bank akan menjalankan perniagaannya selaras denganprinsipamberikut:

• Mematuhi Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram,PencegahanPembiayaanKeganasandanHasildaripadaAktivitiHaram2001 (AMLATFPUAA) yangdisediakanolehBankNegaraMalaysia;

• Mewujudkan Dasar AML/CFT, Prosedur Operasi dan ProgramTahunanAML/CFTyangdiuruskanolehJabatanAML/CFTuntukmemastikan setiap kakitangan sedar akan tanggungjawabnyake arah memerangi Pengubahan Wang Haram/PembiayaanKeganasan;

• Melantik seorang Pegawai Pematuhan Perniagaan (“BCO”) atauPegawaiPematuhanKhususan(“DCO”)yangbertanggungjawabuntuk melaksanakan inisiatif dan langkah-langkah AML/CFTdisetiapunit;

• Mewujudkan usaha wajar untuk semua pelanggan termasukpelaksanaan Dasar KYC serta usaha wajar yang dipertingkatuntukpelanggandanurusniagayangmempunyairisikotinggi;

• Mewujud dan mengekalkan prosedur yang sesuai bagimemantau akaun dan aktiviti pelanggan untuk mendapatkanbuktiurusniagameragukanyangmungkinmenunjukkanaktivitipengubahanwangharam;

• Mengekalkansistemyangmemantausemuatransaksidandapatmemberi amaran awal sekiranya terdapat unsur-unsur curigasepertiyangditetapkanolehJabatanAML/CFT;

• Memperkenalkan kursus e-pembelajaran kesedaran AML/CFTyangdiwajibkankepada semuakakitanganuntukdilaksanakansetiaptahun;

• Menyimpan dokumentasi pengenalan dan urus niaga sepertiyang ditetapkan dalam perundangan dan peraturan yangberkaitan;

• Membuat laporan kepada pihak berkuasa yang berkenaansecara menyeluruh dan tepat pada masanya tentang semuaaktiviti yang dikenal pasti meragukan apabila terdapat sebabyang munasabah untuk mengesyaki bahawa kesalahanpengubahanwangharamtelahatausedangdilakukan;dan

• Memberikan kerjasama sepenuhnya kepada penguat kuasaundang-undangdanpengawalseliatentangisuAML/CFT.

IKRAR INTEGRITI KORPORAT

BankIslammendahuluibanklainsebagaibankIslampertamayangmenandatangani Ikrar Integriti Korporat Suruhanjaya PencegahanRasuah Malaysia pada 20 Mac 2012. Ikrar tersebut menandakan

komitmenBankuntukmenegakkanPrinsipPencegahanRasuahbagiSyarikatdiMalaysiadalammenjalankanperniagaannyadandalaminteraksidenganrakanperniagaannyadanpihakKerajaan.Iniadalahaspirasi Bank Islam untuk terus berusaha ke arah mewujudkanpersekitaran perniagaan yang bebas daripada rasuah dan amalanyang tidakberetika. Ikrar ini sejajardengankomitmenBankuntukmenggalakkanintegriti,ketelusandantadbirurusyangbaikdalamsemua aspek operasinya. Talian Integriti bebas tol (1800-22-0091)telahdiwujudkanbagimemudahkanpihak luardan jugadalamanuntukmelaporkansebarangkes-kesrasuahatautidakberetikayangmelibatkanmana-manakakitanganBankIslam.

Selain menandatangani perjanjian tersebut, aktiviti Bank Islamke arah mencapai ikrar berkenaan telah diaudit oleh BahagianPemeriksaan dan Perundingan Suruhanjaya Pencegahan RasuahMalaysia pada tahun 2015 dan 2016. Penambahbaikan yangberterusan telah dicadangkan dan dilaksanakan menurut audittersebut. Banyak penambahbaikan telah dimaklumkan kepadasemua kakitangan semasa Minggu Kesedaran Pematuhanyang diadakan pada September 2015. Bank Islam juga telahmemintabantuanSuruhanjayaPencegahanRasuahMalaysiauntukmengadakan bengkel bagi vendor pihak ketiga yang sedia adauntukmendidikmerekatentangamalanrasuah.

IKRAR INTEGRITI KORPORAT WARGA KERJA BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

Bahawasanyakami,seluruhwargakerjaBankIslamMalaysiaBerhadberikrar:

• Akan sentiasa mengamalkan budaya kerja berintegriti sejajardenganprinsipSyariahyangmenjaditunjangoperasiperbankankami;

• Akan sentiasamengukuhkanmekanisme kawalan dan integritioperasiperniagaandenganmengamalkanbudayakerjaberetika,bersihdantelus;

• Tidak akan melakukan apa-apa perbuatan rasuah ataupenyelewengan di bawah apa-apa peruntukan undang-undang, termasuk tetapi tidak terhadkepadaAktaSuruhanjayaPencegahanRasuahMalaysia2009atauKanunKeseksaan;

• Tidak akan menjalankan apa-apa amalan perniagaan atauaktivitiyangmenggalakkanmana-manapekerjaatauejenuntukmelakukanapa-apabentukperbuatanrasuah;

• Akanbersama-samadenganpelanggan,rakanperniagaan,agensikawal selia dan agensi penguatkuasaan untuk mewujudkanpersekitaranperniagaanyangbebasdaripadarasuah;

• AkanmendukungPrinsipPencegahanRasuahBadanKorporatdiMalaysia dalammenjalankan perniagaan dan interaksi denganpelanggan;dan

• Akan bertindak tegas dan membuat laporan terhadap orangyangmelakukan tindakan yangbolehmenggugat integriti danmencemarkanimejBank.



135

Kami membantu memenuhi keperluan kewangan setiap pelanggan selaku rakan yang memberi sokongan dan mudah didekati. Bank Islam mendekati para pelanggan bagi memperkayakan pengalaman mereka dengan kemudahan, kebolehcapaian dan kelainan selain bagi memenuhi permintaan-permintaan untuk produk baharu. Kami juga terus menggiatkan inisiatif-inisiatif tanggungjawab sosial bagi membantu golongan yang kurang diberi perhatian dan membina hubungan berterusan dengan semua pemegang berkepentingan.

Pencapaian 2016:› Kategori Inisiatif CSR Terbaik untuk

Projek Tabung Wakaf AL-MAAD (P) Yayasan Islam Perlis oleh Cards & Electronic Payments International (CEPI) Asia Awards 2016

› Pembiayaan Hijau Islam Terbaik oleh The Asset Asian Awards 2016

› Anugerah Jenama Majikan Terbaik Asia 2016 oleh Employer Branding Institute

“Sebuah bank yang lebih prihatin.”

PRIHATIN

APAYANGANDAHARGAI?

MEMELIHARA NILAI

SILA RUJUK LAPORAN TAHUNAN BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD 2016

VERSI BAHASA INGGERIS, UNTUK PENYATA KEWANGAN BAGI

TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2016

DIREKTORIWILAYAH TENGAH

BUKIT DAMANSARA Tel : (6) 03 2092 1064 / 1066 / 1067 Faks : (6) 03 2092 1072

JALAN TUN RAZAK Tel : (6) 03 2161 1333 / 1340 / 1341 Faks : (6) 03 2161 1360

KL SENTRAL Tel : (6) 03 2274 9878 / 9899 (6) 03 2274 9901 / 6430 Faks : (6) 03 2274 9902 / 4324

KUALA LUMPUR

BANDAR TASIK PERMAISURI Tel : (6) 03 9171 4818 / 5078 / 7245 Faks : (6) 03 9171 7289

BANDAR WAWASAN Tel : (6) 03 2694 8175 / 8192 / 8244 Faks : (6) 03 2694 8291/ 2693 9216

BUKIT BINTANG Tel : (6) 03 2141 0477 / 0478 / 0485 Faks : (6) 03 2141 0487

KL SENTRAL 2 Tel : (6) 03 2273 3151 / 3152 / 3153 Faks : (6) 03 2273 3154

MEDAN MARA Tel : (6) 03 2691 9079 / 9082 (6) 03 2691 9086 / 9088 Faks : (6) 03 2692 1890

MENARA BANK ISLAM Tel : (6) 03 2161 0073 / 0076 (6) 03 2166 0797 Faks : (6) 03 2166 0798

PEJABAT WILAYAH 1

Tingkat 28, Menara Bank Islam No 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur

Tel : (6) 03 2688 2745Faks : (6) 03 2688 2725

PEJABAT WILAYAH 2

Tingkat 1 No 1, Jalan Elektron EU16/E Seksyen U16, Denai Alam 40160 Shah Alam Selangor

Tel : (6) 03 7831 1395 / 7734 2498 / (6) 03 7831 3481

PEJABAT WILAYAH 3

ZP-G-13A, ZP-G-15 & ZP-1-15 Lebuhraya Bukit Jalil Bandar Kinrara 9 47180 Puchong Selangor

Tel : (6) 03 8079 1601 / 1602 / 1603 Faks : (6) 03 8079 1604

02 RANGKA KERJA KORPORAT 03 INISIATIF


140 01 SOROTAN KORPORAT

BANDAR KINRARA Tel : (6) 03 8079 1601 / 1602 / 1603 Faks : (6) 03 8079 1604

BANTING Tel : (6) 03 3187 3772 / 3181 4772 Faks : (6) 03 3187 3776

BANGI 2 Tel : (6) 03 8912 7708 / 1719 / 0406 Faks : (6) 03 8912 5971

BUKIT JELUTONG Tel : (6) 03 7847 3710 / 3711 / 3712 Faks : (6) 03 7847 3714

CYBERJAYA Tel : (6) 03 8319 3491 / 3492 / 3493 Faks : (6) 03 8319 3494

DENAI ALAM Tel : (6) 03 7734 0726 / 1750 / 1846 Faks : (6) 03 7734 5602

KAJANG Tel : (6) 03 8736 0798 / 1773 / 2185 Faks : (6) 03 8736 2362

KELANA JAYA Tel : (6) 03 7806 2955 / 2946 (6) 03 7803 8190 Faks : (6) 03 7806 1214

SELANGOR

AMPANG Tel : (6) 03 9200 4389 / 4392 / 4497 Faks : (6) 03 9200 4507

ARA DAMANSARA Tel : (6) 03 7846 0557 / 1165 / 1347 Faks : (6) 03 7846 1473

BANDAR BARU BANGI Tel : (6) 03 8925 8490 / 8491 / 8492 Faks : (6) 03 8925 6168

BANDAR BOTANIC, KLANG Tel : (6) 03 3324 7132 / 7623 / 8671 Faks : (6) 03 3324 8758

MENARA TM Tel : (6) 03 2240 2020 / 0296 Faks : (6) 03 2240 2391

SELAYANG Tel : (6) 03 6135 2655 / 2934 Faks : (6) 03 6137 9199

SERI PETALING Tel : (6) 03 9056 2939 / 2943 / 2969 Faks : (6) 03 9056 2982

TAMAN MELAWATI Tel : (6) 03 4107 7800 / 6842 / 6852 Faks : (6) 03 4107 7181

TAMAN TUN DR ISMAIL Tel : (6) 03 7726 5744 (6) 03 7728 7894 / 5270 Faks : (6) 03 7722 4539

UIAM, GOMBAK Tel : (6) 03 6185 3150 / 3262 / 3282 Faks : (6) 03 6185 3402

UNIVERSITI MALAYA Tel : (6) 03 7960 8934 / 7429 / 6235 Faks : (6) 03 7960 4320

WANGSA MAJU Tel : (6) 03 4142 7733 / 7886 / 8204 Faks : (6) 03 4142 8209

BANDAR SRI DAMANSARA Tel : (6) 03 6273 5001 / 5002 / 5003 Faks : (6) 03 6273 5004

JALAN CHAN SOW LIN Tel : (6) 03 9223 5001 / 5002 / 5003 Faks : (6) 03 9223 5004



141

WILAYAH PERSEKUTUAN

PUTRAJAYA Tel : (6) 03 8889 3192 / 3193 / 3194 Faks : (6) 03 8889 3189

SELANGOR

KLANG Tel : (6) 03 3342 1911 / 1912 / 1913 Faks : (6) 03 3342 1914

KOTA DAMANSARA Tel : (6) 03 6141 8447 / 8456 / 8465 Faks : (6) 03 6141 8474

NEW TOWN, PETALING JAYA Tel : (6) 03 7960 4812 / 4813 / 4814 Faks : (6) 03 7860 4815

PUTRA HEIGHTS Tel : (6) 03 5192 0981 / 1516 / 1532 Faks : (6) 03 5192 1534

RAWANG Tel : (6) 03 6091 7652 / 7657 / 7661 Faks : (6) 03 6091 7682

SAUJANA UTAMA Tel : (6) 03 6038 2877 / 3275 / 3308 Faks : (6) 03 6038 3384

DIREKTORIWILAYAH TENGAH(samb.)

SECTION 14, PETALING JAYA Tel : (6) 03 7957 3131 / 3834 Faks : (6) 03 7957 4141

SECTION 18, SHAH ALAM Tel : (6) 03 5541 0250 / 0255 Faks : (6) 03 5541 0259

SEMENYIH Tel : (6) 03 8723 4624 / 4629 / 4630 Faks : (6) 03 8723 4631

SETIA ALAM Tel : (6) 03 3358 1359 / 8413 / 7347 Faks : (6) 03 3362 3216

SHAH ALAM Tel : (6) 03 5510 1481 / 1492 / 4509 Faks : (6) 03 5510 1497 / 5519 3508

SRI GOMBAK Tel : (6) 03 6185 9655 / 9667 / 9672 Faks : (6) 03 6185 9675

SUBANG JAYA Tel : (6) 03 8023 2072 / 2087 / 2125 Faks : (6) 03 8023 2140

SUNGAI BESAR Tel : (6) 03 3224 2886 / 3478 (6) 03 3224 2434 / 2876 Faks : (6) 03 3224 3479

SUNGAI BULOH Tel : (6) 03 6156 0082 / 0084 / 0086 Faks : (6) 03 6156 0085

TANJUNG KARANG Tel : (6) 03 3269 1090 / 0090 Faks : (6) 03 3269 1091

UITM SHAH ALAM Tel : (6) 03 5510 4194 / 4196 Faks : (6) 03 5510 4186




DIREKTORIWILAYAH UTARA

PEJABAT WILAYAH

Tingkat Bawah & 1 No 3009, Bangunan KWSP Seberang Jaya Lebuh Tenggiri 2 13700 Seberang Jaya Pulau Pinang

Tel : (6) 04 382 9100Faks : (6) 04 382 9166

KULIM Tel : (6) 04 403 3300 / 3003 / 3976 Faks : (6) 04 403 3977

LANGKAWI Tel : (6) 04 966 2463 / 2464 / 2466 5191 Faks : (6) 04 966 2469

PERSIARAN SULTAN ADDUL HAMID Tel : (6) 04 772 8800 / 5818 (6) 04 771 6575 Faks : (6) 04 772 8100

POKOK SENA Tel : (6) 04 782 1033 / 1034 Faks : (6) 04 782 1022

SUNGAI PETANI 1 Tel : (6) 04 422 0620 / 0621 / 0622 (6) 04 423 8752 Faks : (6) 04 421 3912

SUNGAI PETANI 2 Tel : (6) 04 422 0061 / 0062 / 0063 Faks : (6) 04 422 0064

UNIVERSITI UTARA MALAYSIA Tel : (6) 04 924 6271 / 6272 / 6273 Faks : (6) 04 924 6270

KEDAH

ALOR SETAR Tel : (6) 04 733 5126 / 5136 (6) 04 731 9813 Faks : (6) 04 733 5128 / 5129

BALING Tel : (6) 04 470 1678 / 7052 Faks : (6) 04 470 1679

GUAR CHEMPEDAK Tel : (6) 04 468 0880 / 4827 / 4829 / 4830 Faks : (6) 04 468 0884

JITRA Tel : (6) 04 917 4404 / 1151 Faks : (6) 04 917 4225



143

DIREKTORIWILAYAH UTARA(samb.)

PERLIS

KANGAR Tel : (6) 04 976 3711 / 3712 Faks : (6) 04 976 0951

PULAU PINANG

BANDAR BARU PERDA Tel : (6) 04 540 3150 / 3151 / 3153 Faks : (6) 04 540 3152

BAYAN BARU Tel : (6) 04 642 5094 / 5095 / 5096 Faks : (6) 04 642 2554

BUTTERWORTH Tel : (6) 04 331 2357 / 2358 (6) 04 332 1301 / 1317 Faks : (6) 04 331 2360

GEORGETOWN Tel : (6) 04 262 4724 / 4933 / 5019 / 0626 Faks : (6) 04 262 2594

KEPALA BATAS Tel : (6) 04 575 5517 / 5579 / 3376 Faks : (6) 04 575 3986

PERAK

BAGAN SERAI Tel : (6) 05 721 8509 / 8513 / 8512 Faks : (6) 05 721 8515

IPOH Tel : (6) 05 255 3866 / 3867 / 3868 Faks : (6) 05 253 5760

MERU RAYA Tel : (6) 05 527 7701 / 7702 / 7703 Faks : (6) 05 527 7706

PARIT BUNTAR Tel : (6) 05 716 4493 / 4494 Faks : (6) 05 716 4495

SERI ISKANDAR Tel : (6) 05 371 6020 / 6021 / 6022 Faks : (6) 05 371 6023

SRI MANJUNG Tel : (6) 05 688 1227 / 9071 Faks : (6) 05 688 1672

TAIPING Tel : (6) 05 806 5441 / 5442 / 5443 Faks : (6) 05 806 5436

TANJUNG MALIM Tel : (6) 05 459 8237 / 5127 / 5125 Faks : (6) 05 459 8241

TELUK INTAN Tel : (6) 05 622 1700 / 1200 / 1411 Faks : (6) 05 622 1489




DIREKTORIWILAYAH TIMUR

PEJABAT WILAYAH

No 8033, Tingkat 2 Bandar Satelit Pasir Tumboh 16150 Kota Bharu Kelantan

Tel : (6) 09 764 3840 / 3850 / 3854Faks : (6) 09 764 3870

KUBANG KERIAN Tel : (6) 09 764 0058 / 0070 / 0071 Faks : (6) 09 764 0057

MACHANG Tel : (6) 09 975 2800 / 1490 Faks : (6) 09 975 2900

PASIR MAS Tel : (6) 09 790 0750 / 0751 Faks : (6) 09 790 0752

PASIR PUTEH Tel : (6) 09 786 0061 / 0062 / 0063 Faks : (6) 09 786 0068

PASIR TUMBOH Tel : (6) 09 764 4077 Faks : (6) 09 764 6077

RANTAU PANJANG Tel : (6) 09 795 0077 / 2768 Faks : (6) 09 795 0088

TANAH MERAH Tel : (6) 09 955 8341 / 2341 Faks : (6) 09 955 8342

PADANG GARONG Tel : (6) 09 747 1867 / 9313 / 9317 Faks : (6) 09 747 1902

WAKAF BHARU Tel : (6) 09 719 8444 / 8445 / 8446 Faks : (6) 09 719 8447

KELANTAN

BANDAR BARU TUNJUNG Tel : (6) 09 743 0190 / 0192 / 0193 Faks : (6) 09 743 0194

GUA MUSANG Tel : (6) 09 912 2003 Faks : (6) 09 912 1772

JALAN SULTAN IBRAHIM Tel : (6) 09 743 4020 / 4030 / 4060 Faks : (6) 09 743 3020

KOTA BHARU Tel : (6) 09 741 9222 / 9333 / 9555 (6) 09 743 8825 Faks : (6) 09 743 8826

KUALA KRAI Tel : (6) 09 966 4627 / 3002 / 3008 Faks : (6) 09 966 4651



145

PEJABAT WILAYAH

Tingkat 2 Cawangan Putra Square 25200 Kuantan Pahang

Tel : (6) 09 517 3452 / 3491 / 3584Faks : (6) 09 517 3605

KUALA ROMPIN Tel : (6) 09 414 6064 / 6065 / 6068 Faks : (6) 09 414 6074

KUANTAN Tel : (6) 09 513 3366 / 3367 / 3368 Faks : (6) 09 513 3369

PEKAN Tel : (6) 09 422 8622 / 8922 Faks : (6) 09 422 8418

PUTRA SQUARE Tel : (6) 09 517 3225 / 3229 / 3231 Faks : (6) 09 517 3235

RAUB Tel : (6) 09 355 8300 / 8301 Faks : (6) 09 355 8302

TEMERLOH Tel : (6) 09 296 5301 / 3222 / 1416 Faks : (6) 09 296 5300

PAHANG

BANDAR MUADZAM SHAH Tel : (6) 09 452 3175 / 3176 Faks : (6) 09 452 3177

BANDAR PUSAT JENGKA Tel : (6) 09 466 2890 / 4837 Faks : (6) 09 466 2891

JERANTUT Tel : (6) 09 266 6120 / 6121 / 9096 (6) 09 226 9380 / 9381 Faks : (6) 09 266 6380

DIREKTORIWILAYAH TIMUR(samb.)




PEJABAT WILAYAH

Tingkat 3 & 4, Lot 35308 Dataran Austin, Gong Badak Mukim Kuala Nerus 20200 Kuala Terengganu Terengganu

Tel : (6) 09 667 2426 / 2427 / 2428Faks : (6) 09 667 2429

JALAN PADANG HILIRAN Tel : (6) 09 631 3533 / 8354 / 8355 Faks : (6) 09 631 3633

JERTEH Tel : (6) 09 697 3388 / 1672 / 1673 Faks : (6) 09 697 1592

KUALA TERENGGANU Tel : (6) 09 622 4730 / 4744 / 4754 / 4780 (6) 09 623 4537 Faks : (6) 09 623 3944

KUALA NERUS Tel : (6) 09 667 1700 / 1702 / 1703 Faks : (6) 09 667 1705

TERENGGANU

CHUKAI Tel : (6) 09 859 9999 Faks : (6) 09 859 9998

DUNGUN Tel : (6) 09 848 5498 (6) 09 845 3302 / 3055 Faks : (6) 09 848 5502



147

DIREKTORIWILAYAH SELATAN

KLUANG Tel : (6) 07 772 6423 / 6417 / 6878 Faks : (6) 07 773 2702

KOTA TINGGI Tel : (6) 07 883 8800 / 5582 (6) 07 882 6205 Faks : (6) 07 882 4485

KULAIJAYA Tel : (6) 07 663 5204 / 5205 / 5206 Faks : (6) 07 663 3208

MERSING Tel : (6) 07 799 5076 / 6606 / 6607 / 6608 Faks : (6) 07 799 5077

MUAR Tel : (6) 06 952 8301 / 8302 / 8303 Faks : (6) 06 952 8304

JOHOR

AERO MALL Tel : (6) 07 598 5975 / 5977 / 5976 Faks : (6) 07 598 5978

AUSTIN HEIGHTS Tel : (6) 07 364 3070 / 3081 / 3293 Faks : (6) 07 364 3839

BANDAR PENAWAR Tel : (6) 07 822 2802 / 2803 / 2804 Faks : (6) 07 822 2806

BATU PAHAT Tel : (6) 07 431 9350 / 9352 / 8927 Faks : (6) 07 431 9351

IFSC JOHOR BAHRU Tel : (6) 07 223 7030 / 7031 Faks : (6) 07 223 7032

JOHOR BAHRU Tel : (6) 07 224 0242 / 0244 / 0272 Faks : (6) 07 224 0243

PASIR GUDANG Tel : (6) 07 252 6671 / 6672 / 6673 Faks : (6) 07 252 6676

PONTIAN Tel : (6) 07 688 1909 / 2259 (6) 07 686 5666 Faks : (6) 07 688 3660

SEGAMAT Tel : (6) 07 932 4257 / 2901 / 2862 / 2873 Faks : (6) 07 932 4273

TAMAN BUKIT INDAH Tel : (6) 07 239 5977 / 5978 / 5979 Faks : (6) 07 239 5980

TAMPOI Tel : (6) 07 234 5228 / 5229 / 8785 Faks : (6) 07 234 5230

PEJABAT WILAYAH

Tingkat 15, Menara TH Jalan Ayer Molek 80000 Johor Bahru Johor

Tel : (6) 07 225 8800Faks : (6) 07 225 8901




PEJABAT WILAYAH

JC 526 & 527 Tingkat 1, Jalan Bestari 5 77200 Jasin Melaka

Tel : (6) 06 529 4402 / 4403Faks : (6) 06 529 4370

MELAKA

AYER KEROH Tel : (6) 06 232 0986 / 1273 / 6559 Faks : (6) 06 232 6561

BANDAR MELAKA Tel : (6) 06 284 1366 / 1367 / 1368 Faks : (6) 06 284 7257

IFIC BANDA KABA Tel : (6) 06 288 0425 / 0426 / 0427 Faks : (6) 06 288 0428

JASIN Tel : (6) 06 529 5301 / 5302 / 5303 Faks : (6) 06 529 5312

MASJID TANAH Tel : (6) 06 384 5108 / 8340 / 8332 Faks : (6) 06 384 5109

NEGERI SEMBILAN

KUALA PILAH Tel : (6) 06 481 4600 / 8482 Faks : (6) 06 481 1431

NILAI Tel : (6) 06 799 0549 / 0277 / 6124 Faks : (6) 06 799 6217

PORT DICKSON Tel : (6) 06 647 4330 (6) 06 646 3281 Faks : (6) 06 647 5657

SENAWANG Tel : (6) 06 678 2731 / 2732 / 2733 Faks : (6) 06 678 2734

SEREMBAN Tel : (6) 06 762 9814 / 9815 / 9816 / 9817 Faks : (6) 06 763 8391

TAMPIN Tel : (6) 06 441 4131 / 4132 / 4133 Faks : (6) 06 441 7479

BANDAR ENSTEK Tel : (6) 06 799 6484 / 6485 / 6486 Faks : (6) 06 799 6487



149

DIREKTORIWILAYAH MALAYSIA TIMUR

SABAH

ALAMESRA Tel : (6) 088 487 978 / 975 / 976 Faks : (6) 088 487 980

KOTA KINABALU Tel : (6) 088 447 285 / 306 / 312 / 314 Faks : (6) 088 447 315

LAHAD DATU Tel : (6) 089 863 255 / 244 / 577 Faks : (6) 089 863 433

SANDAKAN Tel : (6) 089 214 885 / 942 / 964 Faks : (6) 089 214 977

TAWAU Tel : (6) 089 778 966 / 758 Faks : (6) 089 779 666

KENINGAU Tel : (6) 087 342 201 / 202 / 203 Faks : (6) 087 342 204

WILAYAH PERSEKUTUAN

LABUAN Tel : (6) 087 419 205 / 424 667 / 424 901 Faks : (6) 087 419 206

PEJABAT WILAYAH

Tingkat 1 Bangunan UMNO Jalan Kemajuan 88500 Kota Kinabalu Sabah

Tel : (6) 088 447 114 / 160 / 260Faks : (6) 088 447 256




SARAWAK

BINTULU Tel : (6) 086 337 413 / 418 / 493 / 781 Faks : (6) 086 337 401 / 317 577

KOTA SAMARAHAN Tel : (6) 082 662 616 / 617 / 284 / 285 Faks : (6) 082 662 618

KUCHING Tel : (6) 082 412 259 / 413 229 (6) 082 414 159 / 417 289 Faks : (6) 082 410 446

MIRI Tel : (6) 085 415 422 / 424 / 425 Faks : (6) 085 415 421

SIBU Tel : (6) 084 327 140 / 141 / 142 Faks : (6) 084 327 144

SIMPANG TIGA Tel : (6) 082 453 716 / 726 / 736 Faks : (6) 082 453 711

PEJABAT WILAYAH

Lot 423 – 426, Bangunan Aiman Jalan Kulas Barat Seksyen 5 93400 Kuching Sarawak

Tel : (6) 082 425 118 / 235 419 / 416 215Faks : (6) 082 233 172 / 234 108 / 235 521



151

CAWANGAN AR-RAHNU

ALOR SETAR Lot 2024, Jalan Langgar 05000 Alor Setar Kedah Tel : (6) 04 731 9090 Faks : (6) 04 730 5050

SUNGAI PETANI 21-B, Jalan Ibrahim 08000 Sungai Petani Kedah Tel : (6) 04 421 9090 Faks : (6) 04 421 5050

KOTA BHARU No 1154 & 1155, Seksyen 11 Lorong Medan MARA 15000 Kota Bharu Kelantan Tel : (6) 09 748 9090 Faks : (6) 09 748 9050

KUBANG KERIAN PT816, Tingkat Bawah Jalan Raja Perempuan Zainab II Bandar Baru Kubang Kerian 16150 Kota Bharu Kelantan Tel : (6) 09 767 8090 Faks : (6) 09 764 5090

PASIR MAS Lot 319, Seksyen 1 Jalan Pasir Pekan 17000 Pasir Mas Kelantan Tel : (6) 09 790 8090 Faks : (6) 09 790 3090

PASIR PUTEH No PT546, Seksyen 2 Jalan Nara 16800 Pasir Puteh Kelantan Tel : (6) 09 786 9090 Faks : (6) 09 786 5050

TANAH MERAH Lot PT175 Jalan Hospital 17500 Tanah Merah Kelantan Tel : (6) 09 955 7090 Faks : (6) 09 955 5090

KUALA TERENGGANU MBKT-No 19 Pusat Niaga Paya Keladi Kampung Paya Keladi 20200 Kuala Terengganu Terengganu Tel : (6) 09 626 7090 Faks : (6) 09 623 5050

KUANTAN No G-11, Tingkat Bawah Mahkota Square Jalan Mahkota 25000 Kuantan Pahang Tel : (6) 09 517 9090 Faks : (6) 09 514 5050




ANAK SYARIKATBANK ISLAM MALAYSIA BERHAD

BIMB INVESTMENT MANAGEMENT BERHAD Tingkat 19, Menara Bank Islam No 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2161 2524 / 2924 Talian Bebas Tol : 1800 88 1196 Faks : (6) 03 2161 2464

BANK ISLAM TRUST COMPANY (LABUAN) LTD Tingkat 5(I), Main Office Tower Financial Park Complex Jalan Merdeka 87000 F.T Labuan Tel : (6) 087 451 806 Faks : (6) 087 451 808

FARIHAN CORPORATION SDN BHD Tingkat 19, Menara Bank Islam No 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2782 1333 Faks : (6) 03 2782 1355

AL-WAKALAH NOMINEES (TEMPATAN) SDN BHD Tingkat 21, Menara Bank Islam No. 22, Jalan Perak 50450 Kuala Lumpur Tel : (6) 03 2726 7724 Faks : (6) 03 2726 7733



153

www.bankislam.com.my

Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X)

Level 32, Menara Bank IslamNo. 22, Jalan Perak50450 Kuala Lumpur

Tel (6)03 2088 8000Faks (6)03 2088 8028

Semua maklumat yang terkandung didalam Laporan Tahunan ini adalah betul ketika dicetak.

Bank Islam

Malaysia B

erhad (98127-X

) L

AP

OR

AN

TA

HU

NA

N 2

01

6


PEMIMPIN DINAMIK PROFESIONAL AMANAH PRIHATIN

MEMELIHARANILAI

memelihara nilai · pdf file138 penyata kewangan ... stesen petronas terpilih di malaysia...

Documents