LAPORAN TAHUNAN 2016

DEMI MASA DEPAN YANG LEBIH BAIK

Fakta SekilasPandang 2016

14,806,595ahli

6,882,983merupakan ahli aktif yang masih mencarum

540,833majikan mencarum kepada KWSP

caruman tahunan diterima daripada pekerja dan majikan

RM61,594.29 juta

juta

juta

juta

bilion

juta

+=

jumlah pengeluaran pada 2016

RM46,804.68jumlah aset pelaburan, meningkat

RM731,111.78

men

ing

kat

men

ing

kat

bayaran dividen

kadar dividen

RM37.08

jumlah pendapatan kasar, meningkat

RM46,557.22

juta

daripada

RM44,234.03pada 2015

JUMLAH PENGELUARAN

Bilangan Terima Bilangan LulusJumlah Pengeluaran

2,360,076 2,267,723RM46.80

bilion

Sumber:1. ExecutiveInformationSystem(EIS)bagiBilanganAhlidanMajikan2. DataWarehousebagiJumlahPengeluaran(BilanganTerimadanBilanganLulus)

www.kwsp.gov.my

pada 2015RM684,526.44daripada

PEKERJAMAJIKAN

5.70%

5.25%

6.81%

Visi

Persaraan yang SelesaTerdapat tiga komponen utama untuk persaraan yang selesa, iaitu Kewangan yang Terjamin, Kesihatan yang Baik dan Kehidupan yang Bahagia dan Bermakna.

Aspirasi KWSP dalam tempoh lima tahun

Aspirasi untuk Persaraan Selesa selaras dengan Visi KWSP iaitu Membantu Ahli Mencapai Masa Depan yang Lebih Baik dan Misi KWSP Melindungi Simpanan Ahli dan Menyediakan Perkhidmatan Terbaik.

Sekurang-kurangnya separuh daripada ahli KWSP mencapai simpanan asas minimum mengikut lingkungan umur.

Ahli mempunyai pengetahuan kewangan yang kukuh untuk membuat keputusan serta pilihan bersesuaian dengan gaya hidup mereka.

Ahli boleh bergantung kepada sumber pendapatan dan perlindungan yang pelbagai untuk mengurangkan risiko jangka hayat bagi menambah simpanan persaraan KWSP, agar dapat menikmati kehidupan persaraan yang mampan.

Wujudnya perlindungan sosial yangteguh serta mampan untuk wargaemas agar ahli dapat menikmati persaraan yang sejahtera.

Memahami dan menentukan Keinginan, Kehendak dan Keperluan merupakan asas untuk mencapai kedudukan kewangan yang kukuh dan mantap.

Mewujudkan persaraan yang lebih selesa pada masa hadapan

Keinginan

Kehendak Keperluan

Peratusan pendapatan untuk disimpan

Kemampanan dana kecemasan

Kadar penggantian pendapatan selepas bersara*

Maklumat

• Pendapatan yang konsisten dan terjamin sepanjang hayat

• Insurans perubatan dan insurans hayat• Bebas hutang• Memiliki kediaman yang selesa

• Sihat dan aktif dari segi mental dan fizikal

• Hidup berdikari • Gaya hidup yang

sihat (mengurangkan perbelanjaan perubatan)

• Jalinan ikatan yang erat dengan keluarga, saudara-mara dan sahabat handai

• Sokongan keluarga dan komuniti di saat memerlukan bantuan

• Terus terlibat dan produktif dalam menjalani kehidupan bermasyarakat

• Mempunyai akses kepada kemudahan yang mesra warga emas

Kedudukan Kewangan yang

Terjamin

01

Kesihatan yang Baik

02Kehidupan

yang Bahagia dan Bermakna

03

APA YANG DIMAKSUDKAN DENGAN KEWANGAN YANG KUKUH?

30% 6 >60%bulan

*Bergantung kepada gaya hidup, kemampuan dan matlamat

BUKA

Fakta SekilasPandang 2016

14,806,595ahli

6,882,983merupakan ahli aktif yang masih mencarum

540,833majikan mencarum kepada KWSP

caruman tahunan diterima daripada pekerja dan majikan

RM61,594.29 juta

juta

juta

juta

bilion

juta

+=

jumlah pengeluaran pada 2016

RM46,804.68jumlah aset pelaburan, meningkat

RM731,111.78

men

ing

kat

men

ing

kat

bayaran dividen

kadar dividen

RM37.08

jumlah pendapatan kasar, meningkat

RM46,557.22

juta

daripada

RM44,234.03pada 2015

JUMLAH PENGELUARAN

Bilangan Terima Bilangan LulusJumlah Pengeluaran

2,360,076 2,267,723RM46.80

bilion

Sumber:1. ExecutiveInformationSystem(EIS)bagiBilanganAhlidanMajikan2. DataWarehousebagiJumlahPengeluaran(BilanganTerimadanBilanganLulus)

www.kwsp.gov.my

pada 2015RM684,526.44daripada

PEKERJAMAJIKAN

5.70%

5.25%

6.81%

Senario Terkini Persaraan di MalaysiaLebih separuh isi rumah rakyat Malaysia tidak mempunyai aset kewangan, manakala seorang daripada tiga orang rakyat Malaysia tidak mempunyai akaun simpanan.

Tiada Aset Kewangan * Isi Rumah dengan Simpanan Sifar(Aset Kewangan merupakan aset tidak ketara iaitu nilainya berpunca daripada tuntutan berkontrak seperti deposit bank, bon dan saham.)

44%India

45%Cina

55%Melayu

57%Bumiputera Bukan Melayu

Deposit BankSaham Harta Kereta Lain-lain

Sumber: Laporan Pembangunan Manusia Malaysia 2013, Program Pembangunan Pertubuhan Bangsa-bangsa Bersatu (UNDP).

Isi rumah luar bandar

Isi rumah bandar

90%

86%

Rakyat Malaysia perlu diperkasakan agar mereka mampu untuk membuat keputusan berkaitan kewangan mengikut pelbagai peringkat kehidupan mereka.

KITARAN KEWANGAN

PILIHAN UNTUK MEMPELBAGAIKAN SIMPANAN PERSARAAN

REALITI KEWANGAN PURATA RAKYAT MALAYSIA RISIKO JANGKA HAYAT

• Simpanan KWSP• Skim Persaraan Swasta (PRS)• Simpanan Peribadi• Deposit Tetap• Lain-lain

• Hayat• Am• Perubatan• Anuiti• Pendidikan• Perancangan Harta Pusaka

• Amanah Saham• Sekuriti• Bon• Komoditi• Hartanah

• Pengeluaran secara berperingkat (KWSP dan simpanan peribadi)

• Pembayaran anuiti• Dilindungi insurans kesihatan/atau insurans lain• Wasiat

Simpanan Perlindungan Pelaburan

Malaysia semakin pantas menjadi Negara Menua Menjelang 2030, iaitu 14% daripada penduduknya akan berumur 60 tahun dan ke atas.

Unjuran populasi warga emas di Malaysia Rakyat Malaysia kini hidup lebih lamaKadar penuaan rakyat Malaysia berbanding negara lain

0 50 100 150

United States

Malaysia

China

Jepun

United Kingdom

Sweden

Perancis

293.

639

5.1

604.

5

757.

3 947.

81,

485.

7

1,71

9.9 2,

098.

02,

805.

9

3,200

(,000)

2,800

2,400

2,000

1,600

1,200

800

400

0Muda-Tua

60-69Pertengahan-Tua

70-79Tua 80

2015 1990 1950Tahun

Tem

poh

pers

araa

n le

bih

lam

a

0

10

20

30

40

505560

70

80

90

• Golongan warga emas akan bertambah dua atau tiga kali ganda dalam tempoh 15 tahun (2015-2030)

• Peratus penduduk yang berumur 65 tahun dan ke atas akan meningkat dua kali ganda daripada 7 peratus kepada 14 peratus

• Malaysia mengalami proses penuaan yang lebih pantas berbanding negara lain

• Puratajangkahayat:≈75tahun*• Pengeluaran simpanan persaraan masih pada

umur 55 tahun sejak tahun 1952

*Sumber: Bahagian Kependudukan Pertubuhan Bangsa-bangsa Bersatu

Sumber: Institut Penuaan Kebangsaan, Amerika Syarikat, “Mengapa Penuaan Penduduk Perlu Diambil Tahu: Perspektif Global” (2011)

Sumber: Jabatan Perangkaan Malaysia, “Unjuran Kependudukan 2010-2040” (2012)

Terdapat keperluan yang mendesak untuk mewujudkan Rangka Kerja dan Infrastruktur Keselamatan Sosial yang holistik bagi menyelaraskan semua program keselamatan sosial di Malaysia.

INFRASTRUKTUR KESELAMATAN SOSIAL MALAYSIA YANG TIDAK BERSEPADU

Pencen asas atau sosial

Pelan pencen awam

Pelan pencen pekerjaan/peribadi

Skim pencen peribadi secara sukarela

Sokongan bukan kewangan/ tidak rasmi

• Baucar Buku 1Malaysia• Karisma, Jabatan

Kebajikan Masyarakat Malaysia

• BR1M 4.0, Bantuan Rakyat 1Malaysia

• Jabatan Perkhidmatan Awam Malaysia

• Pertubuhan Keselamatan Sosial (PERKESO)

• Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

• Lembaga Tabung Angkatan Tentera

• Skim Persaraan Swasta (PRS)

• Kementerian Pendidikan Malaysia

• Klinik 1Malaysia

• Tiada

Negeri MandatoriMandatori Sukarela Sukarela

Konsep Rangka Kerja Pencen Bank Dunia

Pendekatan holistik diperlukan segera

2015 Lelaki2020 Perempuan2030

25

26

26

45

69

85

115

77.4

72.5 72.3

68.2

47

50

Kehidupan Persaraan bermula

Amaun yang amat minimum

Amaun sederhana tetapi meningkat secara beransur-ansur

Meningkat dengan pantas (kesan penggandaan dan caruman yang lebih tinggi)

Pertumbuhan Simpanan KWSP

Simpanan KWSP akan berkurangan

Simpanan KWSP habis digunakan

Fasa Persaraan (Penggunaan Simpanan)

1 2 3

Fasa Pekerjaan (Pengumpulan Simpanan)

456

Tenaga Kerja Matang25-45

Memulakan kehidupan berkeluarga/ Membeli rumah atau kereta Perlindungan keluarga/Membayar hutang/Mengumpul kekayaan

Umur

Tenaga Kerja Berpengalaman40-60

Pendidikan anak-anak/Mengumpul kekayaan/Melindungi kekayaan/Rancangan persaraan

Umur

Tenaga Kerja Muda18-30

Muda dan bujang/Pinjaman pendidikan/Sewa rumah

Umur

Penuaan Aktif55-70Umur

Mengubah gaya hidup/ Melangsaikan hutang/ Bebas hutang/Melancong

Penuaan Pasif65-80Umur

Mengubah gaya hidup/Melangsaikan hutang/Bebas hutang/Melancong/Kos perubatan/Penjagaan warga emas

Tua Lemah90+Umur

Bebas hutang/Kos perubatan/ Penjagaan warga emas

INTIPATI LAGU KWSP Lagu berkenaan menzahirkan dedikasi dan komitmen anggota KWSP yang telah memberi perkhidmatan terbaik dan sikap berkenaan merupakan sebahagian daripada janji kami dalam mengekalkan penyampaian perkhidmatan terbaik kepada ahli dan majikan. Kami sedar bahawa mandat kami untuk terus melindungi simpanan persaraan ahli dan ianya akan kekal menjadi keutamaan kami. Setiap hari kami memberi yang terbaik, sekarang dan juga masa hadapan.

Rasional Muka DepanDEMI MASA DEPAN YANG LEBIH BAIK

Perjuangan kami diteruskan untuk menjadi satu organisasi pengurus simpanan persaraan yang terulung, dipercayai ahli dan merentasi generasi. Kini kami mampu menawarkan pilihan inovatif and buat julung kalinya, iaitu Simpanan Shariah dan Khidmat Nasihat Persaraan (RAS) serta rangkaian produk dan perkhidmatan bertaraf dunia. Halatuju masa depan kami adalah anda: kami menjamin pengalaman positif untuk ahli kami, tidak kira mana-mana saluran - menerusi kios, atas talian, panggilan telefon, bersemuka atau menerusi pos.

Kami berusaha untuk menawarkan yang terbaik, dengan ketepatan dan kebolehpercayaan. Inilah jenama kami; asas pemikiran kami - selaras dengan cita-cita kami untuk terus menambahbaik, teguh dalam mencapai ekspektasi pelanggan, bekerjasama sebagai satu pasukan serta menegakkan nilai integriti yang tinggi - sesungguhnya, segala yang kami lakukan ini demi mencapai masa depan yang lebih baik, merentasi semua demografi ahli kami.

Melindungi Simpanan Ahli dan Menyediakan Perkhidmatan Terbaik

Misi

Membantu Ahli Mencapai Masa Depan yang Lebih Baik

VisiKWSP

Kami komitedKami sedia berbakti

Visi dan misiTerus dihayati

Di mata dunia harapan kami

KWSP

Kami berikrarNilai murni dijagaTelus dan integritiAmalan bersama

Kualiti perkhidmatanTetap diutama

KORUS:

Kepada ahliKepada majikan

Janji kamiAnda diutamakan

Berkorban pastiIkhlas menabur bakti

Bersatu hatiDemimu KWSP

Yakin kami melangkahMenuju wawasan yang cemerlang

Demi simpanan hari tua andaDan pembangunan negaraDemi KWSP yang tercinta

1. Muat turun aplikasi Kod QR dari Apple App Store atau Google Play menggunakan telefon pintar anda.2. Klik aplikasi tersebut (Sila semak keserasian peranti anda sebelum pemasangan).3. Setelah aplikasi dipasang, klik ‘buka’ dan jalankan aplikasi tersebut.4. Pilih Imbas Kod bar.5. Halakan kamera anda pada kod QR. Kamera dipegang kukuh untuk kurangkan gegaran.

>> Imbas Kod QR ini merujuk Laman Web KWSP, Bahagian Laporan Tahunan.

Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja - Laporan Tahunan 2016 2

Laporan Tahunan 2016 - Lembaga Kumpulan Wang Simpanan Pekerja 3

• Fakta Sekilas Pandang 2016• Visi Persaraan yang Selesa• Senario Terkini Persaraan di

Malaysia

PELINDUNG PERSARAAN

4 Ringkasan Korporat5 Anugerah6 Ringkasan Lima Tahun Kewangan8 Diari Korporat 201610 Perutusan Pengerusi14 Perutusan Ketua Pegawai

Eksekutif

TADBIR URUS

18 Ahli Lembaga29 Ahli Silih Ganti Lembaga – Wakil

Kerajaan30 Panel Pelaburan35 Ahli Lembaga, Ahli Silih Ganti

Lembaga dan Panel Pelaburan yang Baru Dilantik

35 Ahli Lembaga, Ahli Silih Ganti Lembaga dan Panel Pelaburan yang Menamatkan Perkhidmatan

36 Ahli Jawatankuasa Lembaga dan Panel Pelaburan

37 Ahli Jawatankuasa Penasihat Shariah 2016-2018

38 Struktur Organisasi39 Timbalan Ketua Pegawai

Eksekutif KWSP40 Pengurusan Kanan46 Pernyataan Tadbir Urus Korporat52 Pengurusan Risiko58 Pernyataan Pengurusan Risiko

dan Kawalan Dalaman61 Laporan Jawatankuasa Audit

Lembaga63 Pernyataan Audit Dalam65 Pernyataan Pengurusan Risiko

Pelaburan

PENGEMBALIAN NILAI

Kadar Dividen Kadar Caruman & Profil Ahli

Aktif Mengikut Lingkungan Umur dan Jantina setakat 31 Disember 2016

68 Bahagian Pelaburan Pengeluaran Mengikut Skim Profil Ahli Aktif Mengikut

Lingkungan Simpanan dan Jantina setakat 31 Disember 2016

76 Bahagian Operasi Purata Simpanan Ahli Aktif yang

Berumur 54 tahun Mengikut Jantina & Purata Simpanan Ahli yang Berumur 54 Tahun

Senarai 30 Pegangan Ekuiti Tertinggi Berdasarkan Peratus daripada Terbitan Saham setakat 31 Disember 2016

84 Bahagian Strategi

KEWANGAN

90 Struktur Korporat Kumpulan91 Ringkasan Kewangan dan Analisis93 Penyata Kewangan235 Hartanah KWSP di Malaysia

MAKLUMAT TAMBAHAN

236 Glosari238 Menyusuri Jejak Kejayaan KWSP

(1951–2016)240 67 Cawangan di Seluruh

Malaysia

KANDUNGAN

Diari Korporat 2016

Perutusan Pengerusi

Perutusan Ketua Pegawai Eksekutif

Muka Surat 8

Muka Surat 10

Muka Surat 14

Penyata Kewangan

Muka Surat 93