DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................ ... i

PRASYARAT GELAR SARJANA HUKUM ................................................... ii

PENGESAHAN DOSEN PEMBIMBING ....................................................... iii

PENGESAHAN PANITIA PENGUJI .............................................................. iv

KATA PENGANTAR ......................................................................................... v

SURAT PERNYATAAN KEASLIAN ............................................................ viii

DAFTAR ISI ........................................................................................................ ix

ABSTRAK ......................................................................................................... xii

ABSTRACT ........................................................................................................ xiii

BAB I PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah ...................................................... 1

1.2 Rumusan Masalah ................................................................ 9

1.3 Ruang Lingkup Masalah ...................................................... 9

1.4 Orisinalitas Penelitian .......................................................... 9

1.5 Tujuan Penelitian ................................................................. 11

a. Tujuan Umum ................................................................ 11

b. Tujuan Khusus ............................................................... 11

1.6 Manfaat Penelitian ............................................................... 11

a. Manfaat Teoritis ............................................................. 11

b. Manfaat Praktis .............................................................. 12

1.7 Landasan Teoritis ................................................................. 12

1.8 Metode Penelitian ................................................................ 18

a. Jenis Penelitian .............................................................. 19

b. Jenis Pendekatan ............................................................ 19

c. Sumber Bahan Hukum ................................................... 21

d. Teknik Pengumpulan Bahan Hukum ............................. 21

e. Teknik Analisis Bahan Hukum ...................................... 22

BAB II KEBERADAAN LEMBAGA PERKREDITAN DESA DI

BALI

2.1 Sejarah dan Perkembangan Lembaga Perkreditan Desa ..... 23

2.2 Hubungan Desa Pakraman dengan Lembaga Perkreditan

Desa ..................................................................................... 29

2.3 Dasar Hukum Lembaga Perkreditan Desa .......................... 33

2.4 Fungsi dan Tujuan Lembaga Perkreditan Desa .................. 36

2.5 Syarat dan Tata Cara pendirian Lembaga Perkreditan

Desa. .................................................................................... 37

BAB III KEDUDUKAN DAN PENGATURAN LEMBAGA

PERKREDITAN DESA

3.1 Wilayah Desa Sebagai Pusat Kegiatan Utama Lembaga

Perkreditan Desa ................................................................. 40

3.2 Kedudukan Lembaga Perkreditan Desa Sebagai Badan

Usaha Milik Desa Pakraman ............................................ 45

3.3 Peranan Lembaga Perkreditan Desa Dalam Menopang

Ekonomi Pedesaan ............................................................... 48

3.4 Pengaturan aktivitas Lembaga Perkreditan Desa sebagai

Badan Usaha Milik Desa Pakraman .................................. 51

BAB IV PENGIKATAN JAMINAN KREDIT YANG DIBUAT

PADA LEMBAGA PERKREDITAN DESA

4.1 Hubungan Hukum Antara Lembaga Perkreditan Desa

Dengan Nasabah ................................................................. 55

4.2 Bentuk Akta Pengikatan Jaminan Dalam Pemberian Kredit

Oleh Lembaga Perkreditan Desa ........................................ 58

4.3 Akibat Hukum Dari Pengikatan Jaminan Yang Dibuat

Lembaga Perkreditan Desa Dalam Perjanjian Kredit ......... 61

BAB V PENUTUP

5.1 Kesimpulan ......................................................................... 66

5.2 Saran ................................................................................... 67

DAFTAR PUSTAKA .......................................................................................... 68

LAMPIRAN

ABSTRAK

Lembaga Perkreditan Desa (LPD) merupakan lembaga keuangan milik

Desa Pakraman yang mempunyai karakteristik khusus. Kekhususan ini, terutama

terkait kewajiban LPD terhadap Desa Pakraman yang bersifat fisik/sekala maupun

non-fisik/niskala. Hal inilah yang menyebabkan pemerintah memberikan

pengecualian terhadap keberadaan LPD dalam Pasal 39 ayat (3) Undang-Undang

Nomor 1 Tahun 2013 tentang Lembaga Keuangan Mikro (Undang-Undang

LKM). Kedudukan LPD diakui keberadaannya berdasarkan hukum adat. LPD

hanya terdapat di Bali, untuk itu LPD hanya tunduk pada hukum adat yang di

Bali. Pengecualian ini menimbulkan kekosongan hukum mengingat selama ini

status dan kedudukan LPD hanya diatur dalam Perda Provinsi Bali Nomor 4

Tahun 2012 tentang Perubahan Kedua Atas Perda Provinsi Bali Nomor 8 Tahun

2002 tentang LPD. Belum ada tindak lanjut revisi Peraturan Daerah tersebut agar

pengaturan dan tata kelola LPD disesuaikan dengan hukum adat. Majelis Desa

Pakraman Bali telah melaksanakan Paruman Agung Tanggal 8 Agustus 2014 yang

menghasilkan Keputusan Paruman Agung III MDP Bali No. 007/SK-PA III/MDP

Bali/VIII/2014 tentang Pararem LPD Bali, sebagai upaya untuk mengamankan

keberadaan LPD agar sesuai dengan amanat Undang-Undang LKM. Karena

belum adanya pengaturan lebih lanjut mengenai LPD termasuk dalam melakukan

pengikatan jaminan dalam transaksi kredit.

Berdasarkan kondisi tersebut, rumusan masalah dalam penelitian ini

adalah: (1) Bagaimanakah kedudukan dan pengaturan LPD terkait sebagai badan

usaha milik Desa. (2) Bagaimanakah akibat hukum dari pengikatan jaminan yang

dibuat LPD dalam perjanjian kredit.

Hasil pembahasan menunjukkan bahwa : (1) Kedudukan dan pengaturan

LPD sebagai badan usaha milik Desa tunduk pada hukum adat, karena LPD

sebagai lembaga keuangan komunitas milik Desa Pakraman yang bersifat khusus

dan berbeda dengan, lembaga keuangan pada umumnya, LPD telah dikecualikan

dari Undang – Undang Lembaga Keuangan Mikro. Peraturan Daerah yang selama

ini mengatur LPD dan tata kelola LPD agar disesuaikan dengan hukum adat.

Keberadaan Peraturan Daerah sesungguhnya adalah dalam kaitan pengembanan

fungsi pengakuan, pengayoman dan perlindungan negara terhadap LPD, bukan

dalam pengertian intervensi pengaturan oleh negara. (2) Akibat hukum dari

pengikatan jaminan yang dibuat LPD dalam perjanjian kredit, karena LPD bukan

merupakan badan usaha yang berbadan hukum dan LPD hanyalah badan usaha

milik Desa Pakraman yang hanya tunduk pada awig – awig dan pararem Desa

Pakraman maka perjanjian pengikatan kreditnya dapat dikatakan tidak memenuhi

unsur syarat sahnya perjanjian maka perjanjian tersebut dikatakan tidak sah atau

batal demi hukum.

Kata Kunci : Kedudukan Hukum, Pengikatan Jaminan, Lembaga

Perkreditan Desa

ABSTRACT

Village Credit Institutions (LPD) is a financial institution wholly owned

Pakraman that have special characteristics. This specificity, mainly related to

liabilities LPD Pakraman physical /scale as well as non-physical /abstract.This

has led the government to make exceptions to the presence of LPD in Article 39

paragraph (3) of Law No. 1 Year 2013 on Micro Finance Institutions (MFI Act).

Position LPD recognized by customary law. LPD found only in Bali, to the LPD

only subject to the customary law in Bali. These exceptions lead to a legal vacuum

for considering this status and position LPD only regulated in Bali Provincial

Regulation No. 4 of 2012 on the Second Amendment Bali Provincial Regulation

No. 8 of 2002 concerning LPD. There has been no follow-up revision of the

regional regulation and governance arrangements that LPD adapted to

customary law. Assembly Pakraman Bali has implemented Paruman Court Date

August 8, 2014 which resulted in Paruman Supreme Decree No. III MDP Bali 007

/ SK-PA III / MDP Bali / VIII / 2014 on Pararem LPD Bali, in an effort to secure

the existence of LPD to comply with the mandate of the Act MFI. Due to the

absence of further guidance on the LPD including in making binding guarantees

in credit transactions. Under these conditions, the problem in this research are:

(1) What is the status and settings associated LPD as a business entity belonging

to the village. (2) How is the legal effect of binding guarantees are made LPD in

the credit agreement. Discussion of the results showed that: (1) The position and

setting LPD as a business entity belonging to the village is subject to customary

law, because LPD as the financial institutions community-owned Pakraman which

is special and different from, financial institutions in general, LPD has been

excluded from the Act – Act Microfinance institutions. Regional regulations that

have been set up LPD and LPD governance to be adjusted with customary law.

Local Regulation actual existence is due pengembanan recognition function,

shelter and protection of the country against LPD, not in the sense of setting

intervention by the state. (2) The legal consequences of binding guarantees are

made LPD in the credit agreement, because LPD is not a business entity with

legal status and LPD only owned Pakraman subject only to the awig – awig and

pararem Pakraman then binding agreement credit can be said to be fulfill the

requirements element of the validity of the agreement then the agreement is said

to be invalid or void.

Keywords: Legal Status, binding Security, Village Credit Institutions

BAB I

PENDAHULUAN

1.1 Latar Belakang Masalah

Pemerintah Daerah Provinsi Bali yang mengandalkan pariwisata budaya

sebagai faktor utama ketertarikan wisata mancanegara datang ke Bali, telah

menjadi nafas bagi kehidupan perekonomian masyarakat Bali. Kebudayaan

menjadi tonggak utama karena memiliki keberagaman jenis sehingga para

wisatawan tidak pernah merasa bosan untuk menyaksikannya. Kebudayaan

tersebut tidak saja terbatas pada sistem ritual dan keagamaan, namun juga

mencangkup seluruh sendi kehidupan masyarakat Bali seperti: sistem tata ruang

dan lingkungan hidup, sistem arsitektur ruang dan bangunan, sistem sosial

kemasyarakatan, sistem irigasi dan pertanian, serta berbagai sub-sistem lainnya

yang membangun satu kesatuan identitas budaya dan merupakan awal mula

pembentuk kesatuan identitas dari sistem-sistem tersebut merupakan sistem sosial

kemasyarakatan masyarakat Bali yang dikenal dengan nama Desa Pakraman.

Desa Pakraman merupakan istilah lain dari desa adat seperti yang tercantum

dalam Peraturan Daerah Provinsi Bali Nomor 3 Tahun 2003 tentang Perubahan

Atas Peraturan Daerah Provinsi Bali Nomor 3 Tahun 2001 tentang Desa

Pakraman. Pada Pasal 1 angka (4) menentukan bahwa : Desa Pakraman adalah

kesatuan masyarakat hukum adat di Propinsi Bali yang mempunyai satu kesatuan

tradisi dan tata krama pergaulan hidup masyarakat umat Hindu secara turun

temurun dalam ikatan kahyangan tiga atau kahyangan desa yang mempunyai

wilayah tertentu dan harta kekayaan sendiri serta berhak mengurus rumah

tangganya sendiri. Desa Pakraman di ikat oleh adat istiadat yang tumbuh dan

berkembang di dalam masyarakat desa itu sendiri, hal ini yang dimaksud sebagai satu

kesatuan masyarakat hukum adat. Pengertian masyarakat hukum adat menurut Ter

Haar adalah kelompok masyarakat yang teratur, menetap di suatu daerah tertentu,

mempunyai kekuasaan sendiri, dan mempunyai kekayaan sendiri baik berupa

benda yang terlihat maupun yang tidak terlihat, dimana para anggota kesatuan

masing-masing mengalami kehidupan dalam masyarakat sebagai hal yang wajar

menurut kodrat alam dan tidak seorang pun diantara para anggota itu mempunyai

pikiran atau kecenderungan untuk membubarkan ikatan yang telah tumbuh itu

atau meninggalkan selama-lamanya.1

Ter Haar menyatakan bahwa kesatuan masyarakat hukum adat adalah

kelompok masyarakat yang bersifat tetap dengan mempunyai kekuasaan

sendiri.2 Awig-awig adalah pedoman dasar dari Desa Pakraman dalam

pemerintahannya. Pengertian awig-awig tercantum dalam ketentuan Pasal 1 angka

11 Peraturan Daerah Propinsi Bali Nomor 3 Tahun 2003 tentang Perubahan atas

Peraturan Daerah (PERDA) Nomor 3 Tahun 2001 yaitu awig-awig adalah aturan

yang dibuat oleh krama Desa Pakraman dan atau krama Banjar Pakraman yang

dipakai sebagai pedoman dalam pelaksaan Tri Hita Krama sesuai dengan Desa

Mawacara dan Dharma agama di Desa Pakraman atau Banjar Pakraman masing-

1Husein Alting, 2011, Dinamika Hukum Dalam Pengakuan Dan Perlindunan Hak

Masyarakat Hukum Adat Atas Tanah, LaksBang PRESSindo, Yogyakarta, h. 31.

2B. Ter Haar, 2001, Asas-Asas dan SusunanHukumAdat, Terjemahan : K. Ng.

SoebaktiPoesponoto, PT. PradnyaParamita, Jakarta, h.7.

masing. Desa Adat dibatasi oleh wilayah tertentu, di mana menurut hukum adat

disebut “Prabhumian Desa” atau “Wewengkon Bale Agung”. Wilayah desa adat

ini sepenuhnya dapat diatur dan diurus oleh perangkat pimpinan desa adat

berdasarkan hak pengurusan wilayah yang lebih dikenal dengan sebutan hak

ulayat desa adat. Harta kekayaan desa adat berupa benda bergerak dan tidak

bergerak, ada yang berwujud material dan immaterial, serta ada yang dapat

dibagi-bagi dan tidak dapat dibagi-bagi. Dalam mengurus harta kekayaan desa

adat lepas dari kekayaan masing-masing krama desa adat.3

Dewasa ini, khususnya Desa Adat di Bali mengemban dua fungsi utama

yaitu fungsi kebudayaan dan fungsi ekonomi. Fungsi kebudayaan adalah fungsi

pemeliharaan dan pengembangan budaya. Sedangkan fungsi ekonomi adalah

fungsi pemeliharaan dan pengembangan kebudayaan sebagai potensi ekonomi,

serta pengelolaan lembaga-lembaga ekonomi milik desa adat untuk menopang

kebutuhan ekonomi dalam penyelenggaraan fungsi-fungsi mereka.4 Jadi peranan

Desa Pakraman tidak terbatas hanya pada peran-peran social budaya yaitu dalam

upacara keagamaan, suka-duka, gotong royong, pelaksanaan panca yadnya agama

Hindu dalam bermasyarakat saja tetapi juga berperan dalam bidang ekonomi dan

pelayanan umum yang umumnya berasal dari pemerintah.

Terlaksananya pemerintahan Desa Pakraman akan dapat terselenggara

secara maksimal apabila desa pakraman memiliki kapasitas keuangan yang

3Made Suasthawa Dharmayuda, 2001, Desa Adat: Kesatuan Masyarakat Hukum Adat di

Provinsi Bali, Upada Sastra, Denpasar, hlm. 19. 4I Nyoman Nurjaya, dkk, 2011, Landasan Teoritik Pengaturan LPD Sebagai Lembaga

Keuangan Komunitas Masyarakat Hukum Adat Di Bali, Udayana University Press, Denpasar, h.

42.

mandiri sehingga segala bentuk penyelenggaraan urusan pemerintahan yang

menjadi kewenangannya akan berjalan dengan baik. Salah satu bentuk kekayaan

Desa Pakraman yang memiliki ciri khas dan mampu mendorong perekonomian

karena mempunyai fungsi selayaknya lembaga keuangan pada umumnya adalah

Lembaga Perkreditan Desa (LPD). LPD di Bali yang saat ini berjumlah 1.433

memiliki total aset sebesar Rp 14,6 triliun atau dua kali lipat dari aset BPR di

Bali.LPD yang memiliki aset diatas Rp 100 milyar hingga tahun 2016 mencapai

29 unit.5 Jumlah aset yang sangat besar ini adalah salah satu indikator betapa

strategisnya LPD sebagai penghimpun dana masyarakat yang harus dilindungi

keberadaannya. Jika LPD dapat terus eksis dan berkembang tentu dampaknya

dalam mendorong perekonomian masyarakat desa pakraman sangatlah luar biasa.

Dari 1.433 LPD di Bali, hanya 10% (sepuluh persen) yang dinyatakan tidak sehat.

Ini menunjukkan bahwa LPD mampu dan eksis bersaing dengan lembaga

keuangan lain yang sejenis.

Pengertian LPD termuat dalam Pasal 1 Angka 11 Peraturan Daerah

Provinsi Bali Nomor 4 Tahun 2012 tentang Perubahan Kedua Atas Peraturan

Daerah Provinsi Bali Nomor 8 Tahun 2002 tentang Lembaga Perkreditan Desa,

yaitu:Lembaga Perkreditan Desa yang selanjutnya disebut LPD adalah lembaga

keuangan milik Desa Pakraman yang bertempat di wilayah Desa Pakraman.

Dalam sistem pengelolaannya LPD secara teknis hampir sama dengan

lembaga keuangan mikro dan lembaga perbankan konvensional. Salah satu sifat

kekhususan LPD adalah LPD wajib melakukan fungsi intermediasi, yakni

5Anonim, Sorotan Pada LP LPD, Bali Post,16 November 2016, h 1

menghimpun dana (funding) hanya dari masyarakat desa pakraman dan

menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit (lending) hanya kepada masyarakat

desa pakraman. Kewajiban ini tertuang dalam Pasal 2 Peraturan Daerah Provinsi

Bali Nomor 4 Tahun 2012 tentang Perubahan Kedua Atas Peraturan Daerah

Provinsi Bali Nomor 8 Tahun 2002 tentang Lembaga Perkreditan Desa,

yaitu:LPD merupakan badan usaha keuangan milik Desa yang melaksanakan

kegiatan usaha dilingkungan Desa dan untuk Krama Desa.

Terbentuknya LPD karena didorong oleh mendesak dan menguatnya

kebutuhan keuangan desa pakraman dalam menyelenggarakan berbagai fungsi

peradaban yang sangat berat dan tidak pernah dipikirkan atau dikerjakan oleh

lembaga keuangan umum atau bank manapun juga. Sifat khas LPD juga

dibedakan oleh instrumen pengelolanya, yaitu dengan menggunakan instrumen

komunikasi dan sosial budaya, seperti awig-awig, pesangkepan, dan terutama

tujuannya yaitu keberadaan LPD, lebih dimaksudkan untuk membangun

kemampuan keuangan masyarakat desa pakraman, dalam rangka menunjang misi

mereka untuk memelihara, menyangga, dan mengembangkan peradaban budaya

Bali. Peradaban budaya Bali yang menjadi landasan LPD menjadikan

karakteristik LPD juga bersifat sosial, komunal, religius (tidak hanya

tanggungjawab secara fisik/sekala namun juga secara nonfisik/niskala). Karena

kekhususan LPD terutama dalam hal hak dan kewajiban seperti yang telah

disebutkan di atas, membuat pemerintah mengecualikan keberadaan LPD dalam

Pasal 39 ayat (3) Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 tentang Lembaga

Keuangan Mikro (Undang-Undang LKM). Posisi LPD dan lembaga keuangan

sejenis, misalnya, Lumbung Pitih Nagari di Sumatera Selatan, dianggap tidak

termasuk dalam Lembaga Keuangan Mikro dan dibebaskan dari segala aturan

yang mengikat Lembaga Keuangan Mikro serta dinyatakan diakui keberadaannya

berdasarkan hukum adat. LPD hanya terdapat di Bali, untuk itu LPD hanya

tunduk pada hukum adat yang di Bali, pengaturan tentang LPD ini wajib terdapat

dalam awig-awig pada masing-masing desa pakraman.

Pengecualian ini menimbulkan kekosongan hukum mengingat seperti

yang telah dipaparkan di atas, selama ini status dan kedudukan LPD hanya diatur

dalam Peraturan Daerah Provinsi Bali Nomor 4 Tahun 2012 tentang Perubahan

Kedua Atas Peraturan Daerah Provinsi Bali Nomor 8 Tahun 2002 tentang

Lembaga Perkreditan Desa. Belum ada tindak lanjut dari pemerintah Provinsi Bali

didalam menyikapi Undang-Undang LKM dengan melakukan revisi Peraturan

Daerah tersebut agar pengaturan dan tata kelola LPD disesuaikan dengan hukum

adat.

LPD dalam menyalurkan kredit kepada masyarakat desa pakramanjuga

mensyaratkan adanya jaminan yang diikuti dengan pengikatan jaminan demi

keamanan LPD apabila ada peminjam yang melakukan wanprestasi. Oleh sebab

itu, untuk saat ini, karena belum adanya pengaturan lebih lanjut mengenai LPD

termasuk dalam melakukan pengikatan jaminan dalam transaksi kredit,

Notaris/PPAT masih mengacu kepada ketentuan peraturan perundang-undangan

berdasarkan hukum negara (misalnya untuk pengikatan jaminan berupa benda

tetap mengacu kepada Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak

Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda yang Berkaitan dengan Tanah

serta untuk pengikatan jaminan berupa benda bergerak tetap mengacu kepada

Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia). Kondisi ini

disebabkan karena LPD dalam Peraturan Daerah disebut sebagai Badan Usaha

Keuangan Milik Desa yang mengacu kepada pengertian Badan Usaha Milik Desa

sesuai dengan Undang-Undang Nomor 32 Tahun 2004 tentang Pemerintah

Daerah. Ini juga disebabkan dalam pengaturan dan tata kelola LPD (baik oleh

Peraturan Daerah maupun Peraturan Gubernur) tidak ada ketentuan yang

mengatur mengenai pengikatan jaminan kredit di LPD.

Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak Tanggungan, jika

dilihat dari aspek pemegang haknya, Pasal 9 Undang-Undang Hak Tanggungan

menyebutkan bahwa yang berhak memegang hak tanggungan adalah

perseorangan dan badan usaha. Demikian pula apabila memperhatikan Pasal 1

angka 6 Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia yang

menyatakan bahwa pemegang hak atau penerima fidusia adalah korporasi maupun

perseorangan. LPD dalam karakteristik dan kekhususannya yang diamanatkan

untuk tunduk pada hukum adat seperti saat ini, dianggap tidak dapat dipersamakan

dengan badan hukum, korporasi, maupun perseorangan seperti yang ada di

Indonesia saat ini.

Berlakunya Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 tentang LKM yang

mengecualikan keberadaan LPD, maka kedudukan LPD tidak lagi dapat

dipersamakan dengan Bank Pekreditan Rakyat, Koperasi, Lembaga Keuangan

Mikro, maupun lembaga keuangan lain, sehingga peraturan-peraturan yang

mengikat Lembaga Keuangan Mikro tidak dapat diterapkan pada LPD. Oleh

karena itu, LPD tunduk pada hukum adat Bali dalam hal ini awig-awigyang ada

pada masing-masing Desa Pakraman, sehingga pemerintah perlu melakukan revisi

untuk melakukan penyesuaian kedudukan hukum LPD agar sesuai dengan amanat

Undang-Undang LKM. Belum adanya tindak lanjut dari pemerintah terkait

amanat kedudukan hukum LPD, baik itu berupa perubahan, penggantian, maupun

pencabutan Peraturan Daerah menyebabkan timbulnya kekosongan hukum dalam

kedudukan hukum LPD maupun dalam pengikatan jaminan kredit di LPD.

Berlakunya Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 yang berpotensi

menimbulkan polemik terkait keabsahan pengikatan jaminan kredit di LPD ,

karena belum adanya aturan hukum adat maupun

perubahan/penggantian/pencabutan Peraturan Daerah yang menyatakan bahwa

LPD tunduk pada hukum adat. Padahal, pengikatan jaminan dalam transaksi

kredit amatlah penting demi memberikan rasa aman bagi LPD, ketika si peminjam

melakukan wanprestasi karena memiliki kepastian hukum dalam pelaksanaan

lelang jaminan. Hal inilah yang melatarbelakangi penulis tertarik mengangkat

penelitian ini dengan judul: “KEDUDUKAN HUKUM LEMBAGA

PERKREDITAN DESA (LPD) TERKAIT PENGIKATAN JAMINAN

PERJANJIAN KREDIT”.

1.2 Rumusan Masalah

Berdasarkan uraian diatas dapat dirumuskan beberapa masalah

sebagaiberikut :

1. Bagaimanakah kedudukan dan pengaturan LPD sebagai badan usaha milik

Desa ?

2. Bagaimanakah akibat hukum dari pengikatan jaminan yang dibuat LPD

dalam perjanjian kredit ?

1.3 Ruang Lingkup Masalah

Agar pembahasan dalam skripsi ini tidak keluar dari pokok

permasalahan, maka diperlukan adanya batasan-batasan terhadap permasalahan

yang akan dibahas. Adapun permasalahan yang akan dibahas dibatasi pada hal-hal

sebagai berikut.

Pada permasalahan pertama dibahas tentang kedudukan dan pengaturan

LPD sebagai badan usaha milik Desa.

Pada permasalahan kedua, dibahas tentang akibat hukum dari pengikatan

jaminan yang di buat LPD dalam perjanjian kredit.

1.4 Orisinalitas Penelitian

Dalam rangka menumbuhkan semangat anti plagiat didalam dunia

pendidikan di Indonesia, maka mahasiswa diwajibkan untuk mampu

menunjukkan orisinalitas dari penelitian yang tengah dibuat dengan menampilkan

beberapa judul penelitian skripsi atau tesis terdahulu sebagai pembanding.

Hal ini untuk menunjukkan karya ilmiah/penulisan hukum/skripsi ini

merupakan hasil karya penulis. Sepanjang pengetahuan penulis dan setelah

melakukan penelusuran secara elektronik dan studi dokumen maka dapat

dikemukakan sebagai berikut :

No. Penulis Judul Penelitian Rumusan Masalah

1. A.A NGR

PRANAJAYA

Fakultas Hukum

Universitas

Udayana

Akta Pengikatan

Jaminan Dalam

Pemberian Kredit

Oleh Lembaga

Perkreditan

Desa(Studi Kasus di

Kabupaten Badung)

1. Bagaimanakah bentuk

akta pengikatan

jaminan dalam

pemberian kredit oleh

LPD ?

2. Bagaimanakah upaya

penyelesaian dalam

hal terjadinya kredit

macet di LPD

2. I Gusti Bagus

Arya Negara

Fakultas Hukum

Universitas

Udayana

Persyaratan Jaminan

dan Penyelesaian

Kredit Macet Dalam

Prakteknya Pada

Lembaga Perkreditan

Desa (LPD) Desa

Adat Kuta

1. Apakah jaminan

merupakan syarat

mutlak yang harus ada

dalam pemberian

kredit oleh LPD Desa

Adat Kuta ?

2. Bagaimana bentuk

penyelesaian kredit

macet dalam

prakteknya di LPD

Desa Adat Kuta ?

Dengan memperhatikan tabel diatas maka penelitian tentang

“Kedudukan Hukum Lembaga Perkreditan Desa (LPD) terkait Pengikatan

Jaminan dalam Perjanjian Kredit” belum ada yang meneliti sehingga

orisinalitas dari penelitian ini dapat dipertanggung jawabkan.

1.5 Tujuan Penelitan

Adapun tujuan yang hendak dicapai dari penulisan skripsi ini :

1.5.1 Tujuan Umum

Adapun tujuan umum penelitian ini adalah untuk mengetahui kedudukan

dan pengaturan LPD sebagai badan usaha milik Desa.

1.5.2 Tujuan Khusus

1. Untuk memahami kedudukan dan pengaturan LPD sebagai badan

usaha milik Desa.

2. Untuk memahami akibat hukum dari pengikatan jaminan yang dibuat

oleh LPD dalam perjanjian kredit.

1.6 Manfaat Penelitian

Penelitian ini memiliki 2 (dua) manfaat, yaitu manfaat teoritis dan

manfaat praktis :

1.6.1 Manfaat Teoritis

Hasil dari penelitian ini diharapkan dapat memberikan perkembangan di

bidang ilmu hukum secara umum dan di bidang Lembaga Perkreditan

Desa pada khususnya. Selain itu diharapkan hasil penelitian ini dapat

dijadikan sebagai sumber informasi, landasan atau pedoman untuk

penelitian lebih lanjut dalam hal Lembaga Perkreditan Desa khususnya

dalam pengikatan jaminan.

1.6.2 Manfaat Praktis

Hasil penelitian ini diharapkan dapat membuat perkembangan pemikiran

kepada pembaca, serta menambah wawasan dan pengetahuan mengenai

pengikatan jaminan pada LPD. Hasil penelitian ini juga diharapkan dapat

memberi masukan kepada Pemerintah Daerah untuk digunakan sebagai

bahan pertimbangan dalam hal penyusunan produk hukum yang

berkaitan dengan Lembaga Perkreditan Desa.

1.7 Landasan Teoritis

Didalam penulisan skripsi ini perlu kiranya diuraikan beberapa konsep

yang menjadi landasan teoritis yang berkaitan dengan pokok permasalahan yang

akan di bahas. Adanya landasan teoritis sangat diperlukan dalam suatu penulisan

karya ilmiah yang bertujuan untuk membantu peneliti dalam menentukan tujuan

dan arah penelitian, memilih konsep yang tepat dalam kerangka pembahasan

pokok permasalahan yang dikaji.

LPD yang dimiliki oleh Desa Pakraman yang bergerak dalam bidang

simpan pinjam. LPD didirikan berdasarkan pada latar belakang bahwa di Bali

mempunyai sebuah kesatuan masyarakat hukum adat yaitu Desa Pakraman yang

mempunyai fungsi memelihara, memanfaatkan, dan menjaga kekayaan desa untuk

kesejahteraan masyarakat. Hal ini membuktikan bahwa Desa Pakraman memiliki

hak otonomi di dalam mengatur hubungan antar anggota kelompok masyarakat

dalam mengelola kekayaan Desa Pakraman untuk kepentingan masyarakat, hal ini

jelas tercantum dalam Pasal 33 ayat (1) UUD RI 1945 yang menyatakan bahwa

“perekonomian Indonesia disusun sebagai usaha bersama atas asas kekeluargaan.”

Kewenangan yang diberikan kepada Desa Adat atau Desa Pakraman

sebagaimana disebut di Bali, merupakan bentuk pengakuan yang konkret terhadap

eksistensi adat dan budaya Bali. Selama ini pengakuan tersebut hanya tertuang

dalam ketentuan Pasal 18b Undang-Undang Dasar Negara Kesatuan Republik

Indonesia Tahun 1945. Pasal tersebut menentukan bahwa:

“Negara mengakui dan menghormati kesatuan-kesatuan masyarakat hukum adat

beserta hak-hak tradisionalnya sepanjang masih hidup dan sesuai

denganperkembangan masyarakat, serta prinsip Negara Kesatuan Republik

Indonesia yang diatur undang-undang’’.

Ketentuan Pasal 18 b Undang-Undang Dasar Republik Indonesia 1945

ini oleh Pemerintah Provinsi Bali ditindaklanjuti dengan pembentukan Peraturan

Daerah Nomor 8 Tahun 2002 Tentang Lembaga Perkreditan Desa. Saat ini

peraturan tersebut telah diubah beberapa kali dan terakhir diubah dengan

Peraturan Daerah Provinsi Bali Nomor 4 Tahun 2012 Tentang Perubahan Kedua

Atas Peraturan Pemerintah Daerah Propinsi Bali Nomor 8 Tahun 2002 Tentang

Lembaga Perkreditan Desa.

LPD ini diharapkan dapat bertahan dan mampu memberikan kontribusi

dalam mensejahterakan masyarakat terutama berkaitan dengan pelestarian Desa

Pakraman. Pada dasarnya LPD berfungsi untuk memberikan kesempatan berusaha

untuk para warga desa setempat dan bertujuan untuk menampung tenaga kerja

yang ada dipedesaan, melancarkan pembayaran dan menghapuskan keberadaan

lintah darat atau sering disebut dengan renternir. Anggota LPD adalah krama Desa

Pakraman secara structural yang terdiri atas berbagai banjar. Secara otomatis

semua krama banjar yang ada di lingkungan desa merupakan penopang

keberadaan LPD itu sendiri.

Peraturan Daerah Propinsi Bali Nomor 8 Tahun 2002 Tentang Lembaga

Perkreditan Desa Pasal 2 ayat (1) menyatakan bahwa: “LPD merupakan badan

usaha keuangan milik desa yang melaksanakan kegiatan usaha di lingkungan desa

dan untuk krama desai.” LPD adalah lembaga keuangan yang bersifat sui generis.

Sui generis berarti khusus, sesuatu yang bersifat sangat khas, hanya ada satu pada

jenisnya atau bersifat sangat berbeda dari yang lainnya dalam lingkungan jenis itu.

LPD sebagai suatu lembaga yang didirikan khusus untuk kepentingan demi

mensejahterakan masyarakat Desa Pakraman, dalam kegiatannya hanya melayani

masyarakat Desa Pakraman saja, LPD tidak melayani masyarakat diluar dari

wilayah Desa Pakraman tempat dimana LPD tersebut beroperasi. Oleh karena itu

LPD dikatakan sebagai lembaga keuangan yang memiliki sifat khusus. LPD

merupakan lembaga keuangan komunitas yang obyek pengaturannya bersifat khas

sehingga memerlukan perlakuan hukum yang bersifat khusus. Bersifat khas

karena LPD berbeda dengan lembaga keuangan lainnya yang bersifat umum, hal

ini dapat dilihat pada sifat keanggotaan LPD yaitu tertutup dan keharusan berbeda

dengan sifat keangotaan lembaga keuangan pada umumnya misalnya Bank atau

Bank Perkreditan Rakyat yang sifat keanggotaannya adalah pilihan bebas

pemegang saham atau koperasi yang sifat keanggotaannya adalah sukarela.

Sebagai lembaga keuangan komunitas LPD dibentuk oleh suatu satuan komunitas,

yang beroperasi dalam suatu wilayah komunitas, melayani transaksi keuangan

dilingkungan komunitas dan juga memenuhi tujuan-tujuan komunitas. Fungsi

utama LPD ialah kegiatan simpan pinjam dalam menyelenggarakan fungsinya

LPD menggunakan sistem manajemen keuangan modern hampir mendekati

manajemen perbankan. LPD sebagai wadah ekonomi desa didalam memberikan

pelayanan pemberian kredit dipertegas dalamPasal 7 ayat (1) Peraturan Daerah

Provinsi Bali Nomor 4 Tahun 2012 tentang Lembaga Perkreditan Desa

menyebutkan bahwa lapangan usaha LPD meliputi:

a. Menerima/menghimpun dana dari krama desa dalam bentuk keuangan dan

deposito

b. Memberikan pinjaman hanya kepada krama desa

c. Menerima pinjaman dari lembaga-lembaga keuangan maksimum sebesar

100% dari jumlah modal, termasuk cadangan dan laba ditahan, kecuali

batasan lainnya dalam jumlah pinjaman, atau dukungan/bantuan dana.

Lapangan usaha LPD sesuai yang tercantum dalam Peraturan Daerah

tersebut sangat mirip dengan lapangan usaha dari lembaga perbankan, semisal

Bank Perkreditan Rakyat sehingga sebelum dikeluarkan Undang-Undang LKM

status dan kedudukannya dipersamakan dengan BPR. Pun kemudian ketika ada

Peraturan Daerah yang mengatur tentang LPD, LPD justru diberikan kedudukan

yang sama dengan lembaga keuangan milik desa pakraman namun dengan

pengertian yang sama dengan Badan Usaha Milik Desa sebagaimana mengacu

pada Undang-Undang Pemerintah Daerah. LPD dikategorikan sebagai badan

usaha. Akibatnya, proses transaksi kredit, pengikatan jaminan kredit, hingga

proses lelang ketika terjadi permasalahan kredit mengikuti sistem seperti badan

usaha lain yang bergerak di bidang keuangan.Pada dasarnya, pemberian kredit

oleh LPD diberikan kepada siapa saja yang memiliki kemampuan untuk

membayar kembali dengan syarat melalui suatu perjanjian kredit diantara LPD

dan krama desa pakraman. Pemberian kredit di LPD mengikuti prosedur kredit

yang berlaku umum seperti perjanjian mengikuti ketentuan syarat sahnya

perjanjian sebagaimana ditentukan dalam ketentuan Pasal 1320 KUHPerd dengan

beberapa penyesuaian yang menitikberatkan keberadaannya sebagai milik desa

pakraman. Disamping itu, umumnya juga dibuatkan perjanjian pengikatan atau

pembebanan jaminan sebagai perjanjian tambahan yang mengikuti perjanjian

pokoknya (perjanjian kreditnya). Perjanjian kredit yang dibuat oleh LPD kepada

krama desa pakraman yang ingin meminjam uang merupakan salah satu aspek

yang sangat penting dalam pemberian kredit. Perjanjian kredit merupakan ikatan

antara LPD dan krama Desa Pakraman yang isinya menentukan dan mengatur hak

dan kewajiban kedua belah pihak sehubungan dengan pemberian kredit.

Sedangkan perjanjian pengikatan jaminan adalah perjanjian antara LPD dan

krama desa pakraman menyangkut benda milik krama desa pakraman atau pihak

ketiga yang dibebankan atau diikatkan sebagai jaminan utang.

Dalam memberikan kredit kepada krama desa pakraman, seperti halnya

bank, LPD juga menerapkan prinsip The Five “C”. LPD wajib mempunyai

keyakinan berdasarkan analisis yang mendalam atas itikad dan kemampuan serta

kesanggupan masyarakat (debitur) bahwa yang bersangkutan akan dapat melunasi

utangnya sesuai dengan perjanjian. Guna memperoleh keyakinan atas kemampuan

dan kesanggupan debitur dalam melunasi utangnya, maka LPD wajib melakukan

penilaian yang seksama terhadap watak (character), kemampuan (capacity),

modal (capital), situasi ekonomi (condition of economic), dan agunan (collateral).

Pada kenyataannya, baik dalam praktek pemberian kredit oleh bank,

maupun LPD, agunan (collateral) selalu menjadi faktor pertimbangan yang paling

menentukan untuk dapat dikabulkannya permohonan kredit dari krama Desa

Pakraman. Kredit yang diberikan kepada LPD harus diamankan, dalam arti harus

dapat dijamin pengembalian atau pelunasannya. Dalam rangka memberikan

keamanan dan kepastian pengembalian kredit dimaksud, LPD perlu meminta

jaminan (agunan) untuk kemudian dibuatkan perjanjian pengikatannya.

Keberadaan LPD sebagai lembaga keuangan milik desa yang bertempat

di desa, menunjukkan bahwa lembaga tersebut dibentuk dan dikelola oleh Desa

Pakraman untuk melaksanakan kegiatan usaha dilingkungan desa dan untuk

kepentingan krama desa. LPD bukan didirikan oleh pemerintah Provinsi Bali atau

perorangan warga desa. Dasar hukum pembentukan LPD adalah awig-awig,

pararem dan Perda LPD.

Secara normatif LPD didirikan oleh Perda LPD. Demikian juga dalam

Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 Tentang Lembaga Keuangan Mikro

(selanjutnya disingkat dengan UU LKM), bahwa LPD keberadaannya berdasarkan

hukum adat dan tidak tunduk pada UU LKM hal ini tercantum dalam Pasal 39

ayat (3) UU LKM. LPD juga dikecualikan dalam Undang-Undang Nomor 21

Tahun 2011 Tentang Otoritas Jasa Keuangan (selanjutnya disingkat dengan UU

OJK). Tugas, fungsi, dan wewenang OJK diatur dalam Bab III Pasal 4 sampai

dengan Pasal 9, menjelaskan bahwa OJK mengatur dan mengawasi keseluruhan

tugas di dalam sektor jasa keuangan. Jasa keuangan yang dimaksud meliputi; jasa

keuangan sector perbankan, pasar modal, dan sector peransuransian, dana pensiun,

lembaga pembiayaan, dan lembaga jasa keuangan lainnya.

Dengan keberadaan LPD yang tidak diatur dalam Otiritas Jasa Keuangan

(OJK) dan berdasar ketentuan Pasal 39 ayat (3) UU LKM yang mana LPD

keberadaaannya berdasarkan hukum adat, ketika LPD memberikan kredit kepada

warga desa pakraman dengan pengikatan jaminan maka kedudukan LPD hanya

sebagai lembaga keuangan milik desa pakraman yang bukan merupakan badan

hukum dan hanya sebagai badan usaha karna itu kedudukan LPD tidak lagi dapat

disamakan dengan BPR, Koperasi, Lembaga Keuangan Mikro, maupun lembaga

keuangan lain sehingga peraturan – peraturan yang mengikat lembaga keuangan

mikro tidak dapat diterapkan pada LPD. Akibatnya proses transaksi kredit

khususnya dalam pengikatan jaminan menjadi tidak sah karena tidak memenuhi

syarat sahnya perjanjian.

1.8 Metode Penelitian

Dalam penulisan suatu karya ilmiah tentulah harus menggunakan metode

penulisan agar karya tulis ini memenuhi syarat – syarat dan dapat

dipertanggungjawabkan kebenarannya. Penelitian hukum adalah segala aktifitas

seseorang untuk menjawab permasalahan hukum yang bersifat akademik dan

praktis, baik yang bersifat azas – azas hukum, norma-norma hukum yang hidup

dan berkembang dalam masyarakat yang berkenaan dengan kenyataan hukum

dalam masyarakat.6 Untuk penelitian ini digunakan metode yaitu :

a. Jenis Penelitian

Penelitian hukum pada dasarnya merupakan suatu kegiatan

ilmiah yang pada dasarnya merupakan metode sistematika dan

pemikiran tertentu yang bertujuan untuk mempelajari satu atau

beberapa gejala hukum tertentu dengan jalan menganalisanya, kecuali

itu maka diadakan pemeriksaan yang mendalam terhadap fakta hukum

tersebut untuk kemudian yang ditimbulkan di dalam gejala yang

bersangkutan. Jenis penelitian ini adalah penelitian yang berbasis

kepada ilmu hukum normatif, dan mengacu kepada norma-norma

hukum positif yang terdapat didalam peraturan perundang-undangan

dan bahan hukum lainnya7

Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah

penelitian hukum normatif, sebagaimana tergambar dalam uraian latar

belakang masalah, penelitian ini berusaha mencari jawaban atas

terjadinya kekosongan hukum berkaitan dengan kedudukan hukum

LPD dalam pengikatan jaminan. Penelitian hukum normatif dilakukan

dengan cara meneliti bahan hukum yang diperoleh dari bahan hukum

primer, bahan hukum sekunder, bahan hukum tersier yang akan

menunjang penelitian ini sebagai karya tulis ilmiah yaitu skripsi.

6Zainuddin Ali, 2009, Metode Penelitian Hukum, Sinar Grafika, Jakarta ,h.19

7Ibrahim Johni, 2005, Teori dan Metode Penelitian Hukum Normatif, Malang, Bayu Media

Publishing, hal. 336.

b. Jenis Pendekatan

Dalam penelitian ini menggunakan pendekatan :

1. Pendekatan perundang-undangan (The Statute Approach);

Pendekatan perundang-undangan dilakukan dengan

menelaah Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 tentang

Lembaga Keuangan Mikro, Undang-Undang Nomor 42

Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia (Undang-Undang

Fidusia), Undang-Undang Nomor 4 Tahun 1996 tentang Hak

Tanggungan Atas Tanah Beserta Benda-Benda yang

Berkaitan dengan Tanah (Undang-Undang Hak

Tanggungan), Undang-Undang Nomor 6 Tahun 2014 tentang

Desa (Undang-Undang Desa), dan Peraturan Daerah Nomor

4 Tahun 2012 tentang Lembaga Perkreditan Desa yang akan

berkaitan erat dengan kewajiban Lembaga Perkreditan Desa

dalam melakukan pengikatan jaminan terhadap jaminan

kredit yang diajukan oleh debiturnya.

2. Pendekatan Analisis Konsep Hukum (Analytical and

Conceptual Approach)

Pendekatan konseptual dilakukan manakala peneliti harus

mencari suatu mengenai kecocokan penerapan konsep

pengikatan jaminan Hak Tanggungan dan Fidusia

berdasarkan Undang-Undang Hak Tanggungan dan Undang-

Undang Fidusia dengan konsep LPD sebagaimana yang

diamanatkan Undang-Undang Lembaga Keuangan Mikro.

Pendekatan ini merupakan dasar analisis terhadap konsep

dari suatu norma.

c. Sumber Bahan Hukum

Dalam penelitian hukum normatif, penelitian ini menitikberatkan

pada studi kepustakaan. Bahan hukum yang digunakan dalam

penelitian ini sebagai berikut yaitu bahan hukum primer, bahan

hukum sekunder, bahan hukum tersier. Peter Mahmud Marzuki

menjelaskan sebagai berikut.8

1. Sumber bahan hukum primer adalah bahan hukum yang

bersifat autoritatif artinya memiliki otoritas, yang terdiri dari

perundang-undangan, catatan-catatan resmi atau risalaj

dalam pembuatan perundang-undangan.

2. Sumber bahan hukum sekunder adalah bahan-bahan yang

dapat memberikan penjelasan terhadap bahan hukum primer,

seperti hasil-hasil seminar atau pertemuan ilmiah lainnya,

pendapat pakar hukum yang erat kaitannya dengan objek

penelitian.9

3. Sumber bahan hukum tersier adalah merupakan bahan yang

memberikan petunjuk maupun penjelasan terhadap bahan

hukum primer dan sekunder, contohnya adalah ensiklopedia

indeks kumulatif dan seterusnya.

d. Teknik Pengumpulan Bahan Hukum

8Peter Mahmud Marzuki, 2010, Penelitian Hukum, Ed.I, Cet,6, Kencana Prenada Media

Gruop h.93 9Ronny Hanitijo Soemitro, 1982, Metodologi Penelitian Hukum, Jakarta, Ghalia Indonesia,

hal. 24.

Untuk menunjang penelitian penulisan skripsi ini, maka teknik

pengumpulan data yang dilakukan dengan cara studi kepustakaan

yang difokuskan terhadap bahan-bahan hukum primer maupun

bahan-bahan hukum sekunder yang berkaitan dengan Lembaga

Perkreditan Desa.

e. Teknik Analisis Bahan Hukum

ĪBerdasarkan bahan hukum yang telah diperoleh melalui studi

kepustakaan, maka bahan-bahan hukum tersebut diolah secara

kualitatif. Terhadap bahan hukum yang diperoleh ini dilakukan

pengklasifikasian untuk mempermudah di dalam mendukung

penulisan secara menyeluruh. Selanjutnya dari data-data tersebut

dilakukan penyajian secara deskriptif analisis dalam bentuk karya

ilmiah berupa skripsi.