1

PERANCANGAN KEWANGAN DI GERBANG

ALAM PEKERJAAN

ASNB

MODUL E

KHAS UNTUK PELAJAR IPTA/ IPTS/ KOLEJ

2

MENDEDAHKAN PELAJAR MENGENAI ALAM PEKERJAAN

PERSIAPAN YANG HARUS ADA DARI SEGI PENGETAHUAN MENGENAI

KEWANGAN

ARAH TUJU UNTUK MEMULAKAN PERANCANGAN KEWANGAN MEREKA

SENDIRI

ASNB

OBJEKTIF SEMINAR

3

CABARAN ALAM PEKERJAAN & KEHIDUPAN

CABARAN ALAM KEHIDUPAN/PEKERJAAN BERMULA BILA ANDA MENINGGALKAN ALAM

PEMBELAJARAN

APAKAH YANG ANDA AKAN HADAPI SELEPAS MENDAPAT PEKERJAAN?

4

FASA PERANCANGAN KEWANGAN

UMUR FASA MATLAMAT NILAI

0 - 5 BAYI DUIT UNTUK MAKAN -

6 - 12 KANAK-KANAK TERIMA DUIT DARI IBUBAPA -

13 - 19 REMAJA INGIN DUIT SENDIRI -

20 - 30 MEMBINA ASAS CUKUP UNTUK DIRI SENDIRI KURANG DARI PENDAPATAN TAHUNAN

30 - 40 MENGUMPUL PERINGKAT AWAL

NILAI LEBIH DARI PENDAPATAN TAHUNAN

1 – 3X PENDAPATAN TAHUNAN

40 - 55 PENGUMPULAN SECARA PANTAS

PELABURAN MELEBIHI SIMPANAN 3 – 7X PENDAPATAN TAHUNAN

55 - 70 KEBEBASAN KEWANGAN

KEUNTUNGAN = 50% ATAU LEBIH DARI KOS KEHIDUPAN

7 – 10X KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

70 - 85 MEMANTAU HIDUP DENGAN PENGAGIHAN PENDAPATAN + PERANCANGAN PERSARAAN

10 – 15X KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

85+ MEMBAHAGI MEMPUNYAI PENDAPATAN MELEBIHI JANGKA HAYAT

>15X KOS KEHIDUPAN TAHUNAN

SUMBER: CAMBRIDGE ADVISORS

5

GAJI & PENDAPATAN SEMASA MULA BEKERJA

• TAHUKAH ANDA, GAJI POKOK ANDA TERPAKSA DI POTONG KWSP & CUKAI PENDAPATAN

• Contoh : Gaji RM 2,000 KWSP RM 180 Cukai RM 250 Gaji Bersih RM 1,570 (tidak termasuk kos tersembunyi)

6

KITARAN HIDUP & KITARAN KITARAN HIDUP & KITARAN KEPERLUAN KEWANGANKEPERLUAN KEWANGAN

?2.Penggunaan Kad Kredit 1. Bayaran

pinjaman pengajian

3.Pinjaman Perumahan

Umur 30-an

4.Sewabeli Kereta

5.Perlindungan Insuran keluarga

Umur 40-an

6.Simpanan &

Pelaburan

Umur 50-an

7.Pendidikan Anak

KWSP8.

Persaraan

Umur 60-an

Umur 20-an

7

KITARAN KEHIDUPANSEKITAR UMUR 20 -25 TAHUN

APAKAH CABARAN ANDA ?

SIMPANAN PEMBAYARAN BALIK PENGAJIAN PENGGUNAAN KAD KREDIT IMPIAN KERETA

8

KITARAN KEHIDUPANSEKITAR UMUR 20 -25 TAHUN

APAKAH CABARAN ANDA ? (SAMB..)

IMPIAN BERUMAHTANGGA IMPIAN RUMAH BALAS JASA IBUBAPA MEMBANTU ADIK-ADIK BERBELANJA / HIBURAN

9

CABARAN UNTUK MENYIMPAN

SESEORANG HARUS ADA SEKURANG-KURANGNYA SIMPANAN UNTUK 3 BULAN PERBELANJAAN

CONTOH : JIKA PENDAPATAN RM2,000 SEBULAN, KENA ADA SIMPAN SEKURANG-KURANGNYA RM6,000.

(tabung kecemasan sekiranya berlaku kemalangan, kehilangan pekerjaan)

10

BAGAIMANA MENYIMPAN ?

PERUNTUKAN SIMPANAN

SEBULAN 10%, 20% ATAU MINIMA 5%.

– CONTOH PENDAPATAN RM2,000 SEBULAN, KENA SIMPAN SEKURANG-KURANGNYA RM100 SEBULAN.

11

BAGAIMANA MENYIMPAN ?

– CARI PULANGAN YANG BAIK UNTUK JANGKA PANJANG.CONTOH PELABURAN RM100 SEBULAN DALAM ASB.

– CONTOH: ASB PURATA PULANGAN 7 SEN DALAM TEMPOH 10 TAHUN SUDAH ADA RM18,940.00 BAYANGKAN SEKIRANYA SIMPANAN INI TIDAK DIUSIK UNTUK TEMPOH 10 TAHUN LAGI DAN SETERUSNYA……

12

CABARAN UNTUK MEMBAYAR BALIK YURAN PENGAJIAN

BAYARAN PENGAJIAN SEBULAN

– IPTA RM150 (10 TAHUN)– IPTS RM350 (15 TAHUN)– TANGGUNGJAWAB UNTUK MEMBAYAR

BALIK YURAN PENGAJIAN DALAM BENTUK PINJAMAN.

– KESANNYA SEKIRANYA TIDAK MEMBAYAR PINJAMAN PENGAJIAN

13

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG

• GRADUAN LEPASAN IPTA/S YANG MULA BEKERJA AKAN DIGODA DENGAN PELBAGAI KEMUDAHAN KAD KREDIT.

• 25% KEBANKRAPAN (MUFLIS) DI KALANGAN 25 – 30 TAHUN DISEBABKAN MENGGUNAKAN KAD KREDIT

14

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG

• KENAPA BEGITU?– BAYARAN MINIMA 5% - MENJERAT DIRI

– AMBIL MASA LEBIH 2 TAHUN UNTUK LUNAS HUTANG KAD (BERDASARKAN TANPA TAMBAHAN KREDIT DIAMBIL)

• GUNA RM1,000, 5% = RM50 SEBULAN. BAKI RM950 AKAN DIKENAKAN INTEREST 1.5% = RM14.25, BULAN HADAPAN BAKI RM964.25……

15

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD KREDIT/HUTANG

• BOLEH GUNA KAD KREADIT & BERHUTANG UNTUK BAYARAN HOTEL & KECEMASAN UNTUK MEMBELI

RUMAH & KERETA

• SALAH PENGGUNAAN KAD KREDIT BUKAN UNTUK KEMEWAHAN TAPI UNTUK

WAKTU TERTENTU • BIJAK BERBELANJA• RANCANG BELANJA DAN CARA BAYARAN

BALIKSEBAIK-BAIKNYA, CUBA BAYAR SEBELUM BIL MATANG DAN

BAYAR SEPENUHNYA

16

CABARAN DARI PENGGUNAAN KAD

KREDIT/HUTANG• GUNA KAD KREDIT SECARA

BERHEMAH

• MENGGUNAKAN KAD KREDIT MESTI BERDISIPLIN

17

IMPIAN MEMPUNYAI KERETA

• PERLUKAH ANDA MEMILIKINYA DI AWAL PEKERJAAN.

• ADAKAH KERETA SATU KEPERLUAN

• KERETA BARU ATAU KERETA TERPAKAI.

18

IMPIAN MEMPUNYAI KERETA

• UNTUK MENDAPATKANNNYA,• KUMPUL DAHULU UNTUK WANG PENDAHULUAN,

CONTOH :

– PENDAPATAN BULANAN RM2,000• SASARKAN KERETA YANG MAMPU DIMILIKI BIASANYA

DEPOSIT RM5000. BERAPA PERLU SIMPAN SEBULAN DAN BERAPA LAMA. CONTOH: PERLU 5 TAHUN UNTUK SIMPAN DEPOSIT JADI SEBULAN PERLU SIMPAN RM83.33.

• KERETA BARU ATAU KERETA TERPAKAI.

19

IMPIAN BERUMAHTANGGA

• SETIAP MANUSIA PERLU PASANGAN HIDUP

• BERKAHWIN MEMERLUKAN BANYAK WANG

• HANTARAN, KENDURI, PERABUT UNTUK RUMAH.

20

IMPIAN BERUMAHTANGGA

• PERLU SATU PERANCANGAN KEWANGAN KHAS UNTUK BERKAHWIN

• BILA DAN BERAPA LAMA PERLU UNTUK MENYIMPAN BELANJA PERKAHWINAN– BELANJA KAHWINSATU ILUSTRASI

• SASARKAN BILA DAN BERAPA LAMA PERLU SIMPANAN UNTUK CAPAI. CONTOH: 5 TAHUN UNTUK BERKAHWIN JADI PERLU RM20,000 UNTUK ITU PERLU SIMPAN RM333.33 SEBULAN.

21

IMPIAN RUMAH SENDIRI

• PERLUKAH MEMBELI RUMAH DI AWAL PEKERJAAN.

• PINJAMAN PERUMAHAN ADALAH DISEKITAR 25 TAHUN SEHINGGA 55 TAHUN.

• ANDA ADA SEHINGGA UMUR 30 TAHUN UNTUK MENGAMBIL PINJAMAN PERUMAHAN

22

IMPIAN RUMAH SENDIRI

SASARKAN RUMAH YANG MAMPU DIMILIKI DAN MULA DENGAN DEPOSIT YANG PERLU ADA.CONTOH:RUMAH RM240,000. DEPOSIT 10% = RM24,000. BERAPA PERLU SIMPAN SEBULAN DAN BERAPA LAMA.

JIKA 10 TAHUN DIPERLUKAN, ANDA PERLU MENYIMPAN RM 138 SEBULAN DI DALAM ASB DENGAN KADAR PULANGAN SEBANYAK 7% SETAHUN SELAMA 10 TAHUN UNTUK MENGUMPUL RM 24,OOO TERSEBUT

23

CABARAN DALAM MEMBALAS JASA IBUBAPA

• SAYANGKAH ANDA PADA IBUBAPA• APAKAH BALASAN ANDA PADA JASA

MEREKA. • MEREKA TIDAK PERLUKAN BALASAN

TAPI KITA LAH YANG MEMBALASNYA. • CONTOH: SUMBANG RM200 SEBULAN

UNTUK MEREKA.

24

MEMBANTU ADIK-ADIK

• KITA JUGA MEMPUNYAI TUGAS MEMBANTU ADIK-ADIK.

CONTOH: PERUNTUKKAN SEBANYAK RM100 SEBULAN

UNTUK ASB MEREKA.

25

BELANJA / HIBURAN• BERBELANJA DAN HIBURAN BERPANDUKAN LEBIHAN

DARIPADA PENDAPATAN.

– BELI PAKAIAN PERUNTUKAN SEBULAN RM50

– TAMBANG PENGANGKUTAN SEBULAN RM100

– MAKAN/MINUM SEBULAN RM200

– SEWA RUMAH SEBULAN RM150

– BERCUTI PERUNTUKAN SEBULAN RM100

26

BELANJA / HIBURAN (Samb..)• BERBELANJA DAN HIBURAN BERPANDUKAN

LEBIHAN DARIPADA PENDAPATAN.

– MAKAN/MINUM SEBULAN RM200

– SEWA RUMAH SEBULAN RM150

– BERCUTI PERUNTUKAN SEBULAN RM100

LEBIHAN PENDAPATAN DISIMPAN UNTUK SIMPANAN KECEMASAN.

27

RANCANG ALIRAN TUNAI - CONTOHPENDAPATAN RM BELANJA RM

GAJI BULANAN 2,000.00 SIMPANAN

PINJAMAN PENGAJIAN

PERUNTUKKAN UTK DEPOSIT KERETA

PERUNTUKAN KAHWIN

DEPOSIT RUMAH

IBUBAPA

BELANJA/HIBURAN

KWSP / CUKAI

100.00

150.00

83.33

333.33

116.67

200.00

550.00

430.00

JUMLAH 2,000.00 JUMLAH 1963.00

LEBIHAN TUNAI SEBANYAK RM36.67 DISIMPAN SEBAGAI SIMPANAN SEMASA

KECEMASAN.LEBIHAN TUNAI AKAN MENINGKAT BERDASARKAN KENAIKAN GAJI TAHUNAN. KEKALKAN PERBELANJAAN YANG ADA LEBIHAN TUNAI TAHUNAN DITAMBAH KE DALAM SIMPANAN

BULANAN.

28

LANGKAH SELANJUTNYA

• LENGKAPKAN DIRI DENGAN ILMU PERANCANGAN KEWANGAN & PELABURAN

• DAPATKAN LEBIH MAKLUMAT DARI ASNB SEBAGAI RAKAN PERANCANGAN KEWANGAN ANDA

29

KENALI PELABURAN• TIDAK ADA PERSAMAAN DI ANTARA

PELABURAN DAN SIMPANAN

• TERDAPAT JURANG PERBEZAAN PELABURAN DAN SIMPANAN

30

KENALI ISTILAH SIMPANAN

• APA ITU SIMPANAN

SIMPANAN SELALUNYA BERKURANGAN KERANA

SENTIASA DIGUNAKAN UNTUK KEPERLUAN PERBELANJAAN

HARIAN

31

APA ITU PELABURAN

PELABURAN PULA ADALAH SIMPANAN BAGI WAKTU

TERTENTU UNTUK MENDAPATKAN PULANGAN – PENAMBAHAN

KEPADA SIMPANAN POKOK DAN ADA RISIKO

32

PELABURAN ADA PELBAGAI RISIKO

- RISIKO TINGGI - RISIKO SEDERHANA

- RISIKO RENDAH

33

FAHAMI RISIKO

- PELABURAN BERISIKO TINGGI

- MUNGKIN TIDAK DAPAT BALIK WANG

PELABURAN

34

PELABURAN BERISIKO TINGGI CONTOH:

MELABUR DI BURSA MALAYSIAMELABUR DI PASARAN

KEWANGAN ANTARABANGSAMELABUR DI PASARAN KOMODITI

FAHAMI RISIKO (samb…)

35

PELABURAN BERISIKO SEDERHANA

PULANGAN MUNGKIN SEDERHANA ATAU

RENDAH

FAHAMI RISIKO (samb..)

36

PELABURAN BERISIKO SEDERHANA

CONTOH:UNIT AMANAH(PRODUK-

PRODUK ASNB), REIT, DANA BERKAITAN PELABURAN

FAHAMI RISIKO (samb…)

37

PELABURAN BERISIKO RENDAH

UNTUK RUGI SANGAT TIPIS TETAPI PULANGAN

AGAK RENDAH

FAHAMI RISIKO (samb…)

38

PELABURAN BERISIKO RENDAH

CONTOH:SIMPANAN DI BANK, BON

KERAJAAN

FAHAMI RISIKO (samb..)

39

ASNB – SYARIKAT PELABURAN KEUTAMAAN ANDA

PELABURAN MINIMA YANG RENDAH – SERENDAH RM 10.00

UNTUK ASB

BOLEH DIBELI & DIJUALBALIK DI LEBIH 1,500 CAWANGAN DAN

EJEN-EJEN ASNB

40

ASNB – SYARIKAT PELABURAN KEUTAMAAN ANDA

JUALAN BALIK BOLEH DIBUAT SERTA MERTA DAN DALAM BENTUK TUNAI ATAU CEK

BOLEH DIBELI & DIJUAL BALIK DI LEBIH 1,500 CAWANGAN DAN EJEN-EJEN ASNB

41

PELABURAN MELALUI ASNB –ADA BERISIKO RENDAH DAN

BERISIKO SEDERHANA

PELABURAN BERISIKO RENDAH, CONTOH:

UNIT AMANAH BERHARGA TETAPPELABURAN BERISIKO SEDERHANA,

CONTOH:UNIT AMANAH HARGA BERUBAH-

UBAH

42

PILIH TAHAP RISIKO YANG ANDA SANGGUP HADAPI :

RISIKO SEDERHANA ?

RISIKO RENDAH ?

PELABURAN DI ASNB

43

FAEDAH-FAEDAH MELABURDI ASNB

-

PELABURAN MELALUI SKIM POTONGAN GAJI (SPG)

- BOLEH MEMBELI DAN MENJUAL UNIT AMANAH

ASNB DI MANA CAWANGAN EJEN DI MAYBANK,

CIMB, RHB DAN POS MALAYSIA

44

KEMUDAHAN SPG • Skim yang dibenarkan

ASB, ASD dan ASW 2020

(ASW dan ASD - sementara unit masih ada) • Potongan boleh dibuat untuk diri sendiri dan ahli keluarga• Potongan boleh dibuat oleh kakitangan kerajaan dan

swasta• Potongan gaji minima RM10• Pemohon mesti menjadi ahli mengikut skim yang

dibenarkan untuk membuat potongan gaji

45

FAEDAH-FAEDAH MELABUR DI ASNB

SKIM BANTUAN KHAIRAT UNTUK SEMUA PELABUR

PELABUR ADA PILIHAN UNTUK MELABUR DALAM UNIT AMANAH

BERHARGA TETAP DAN BERHARGA BERUBAH

46

FAEDAH-FAEDAH MELABURDI ASNB

- KECAIRAN

- PELABURAN MINIMA YANG RENDAH – RM 10.00

47

KESIMPULAN

• RANCANG KEWANGAN ANDA DENGAN BIJAK

• ELAKKAN DIRI DARI BERHUTANG

48

KESIMPULAN

• FAHAMI PENTINGNYA MENYIMPAN DAN PELABURAN

• HARUS MULA MELABUR DENGAN ASNB DARI SEKARANG UNTUK MASA DEPAN YANG CERAH.

49

SEKIAN TERIMA KASIH

SESI SOAL JAWAB…