EPPE6544 WANG, ZAKAT & EKONOMI BENAR

“AN INTEGRATED POVERTY ALLEVIATION

MODEL COMBINING ZAKAT, AWQAF AND

MICRO-FINANCE”

DISEDIAKAN UNTUK :DR. MOHD ALI BIN MOHD NOORDISEDIAKAN OLEH:

MAIMUNAH BINTI MOKHTAR P79638

NIK NORATIKAH BINTI NIK ABDULLAH P79629

NUR SAADAH BINTI ROZALI P76554

SITI NUR ASMATH BINTI WAN HASSAN P79678

SYAIMA’ MOHD SAFIEN @ SHAFIE P73569

Pe

rmasalah

ank

ajian/ Isu

Langkah terbaikmembasmikemiskinan

pembiayaanmikro Islam

Tools traditional

Islam

zakat

waqaf

• Mencadangkan Model

• Gabungan pembiayaan mikro Islam,

zakat dan waqaf.

• Membezakan pembiayaan mikro

konvensional dan Islam dalam menangani

isu kemiskinan.

Kaedah / MetodologiKajian

• Penyelidikan perpustakaan

(Library Research).

• data secondary

• Kaedah perbandingan

Mengurangkan jurang perbezaan pendapatan

membentuk sistem pengurusan yang lebihsistematik, adil dan saksama

Menjaga dan melindungi hak merekayang lebih memerlukan

Meningkatkan taraf hidup golongan miskin

Membebaskan golongan miskin dari belenggukemiskinan

KAJIAN LEPASPENDAPAT BERKAITAN TOPIK

PEMBIAYAAN KEWANGAN MIKRO

Ditcher (2007)

•Memudahkan orang miskin memohonpembiayaan.

PEMBIAYAAN KEWANGAN MIKROKONVENSIONAL

Ahmed,Habib (2002)

•Bank Grameen (1983) pelopor pembiayaankewanganmikro

Rahman (1996)

•Kajian kes di Bank Grameen, masih kekaldalam kitaran hutang

PEMBIAYAAN KEWANGAN MIKRO DI MALAYSIA

• Usahawan kecil mengalami kesukaran dalam memohon

bantuan kewangan

Asyraf Wajdi (2008 ) and Sow (2005),

• Faktor kegagalan mendapat bantuan kewangan:

• Ketidakupayaan menyediakan

cagaran atau penjamin boleh dipercayai

• Gagal menyediakan rancangan perniagaan

• Gagal menyediakan rekod perniagaan

Hamdino, Pazim & Wan Sabri (2012)

Rahmah Ismail (2001);

Melalui RMK9,

pelbagai program

untuk usahawan

kecil dilakukan dalam

membasmi kemiskinan

Dikendalikan oleh

pelbagai agensi

kerajaan :

• MRRD

• MECD

Dilaksanakan oleh:

• TEKUN

• MARA

• LZS

• GLC

• NGLC

• Program pembiayaan kewanganmikro AIM di anggap paling efisyen

• AIM menggunakan pendekatan pantauan

(Hamdino Hamdan (2011) & Sow (2005)

SISTEM ZAKAT DALAM MEMBASMI KEMISKINAN

Ataul-Haq,

Pramanik (1993)

• Zakat boleh

berperanan

meningkatkan

taraf hidup,

pendapatan dan

seterusnya

membasmi

kemiskinan.

Anwar, Muhammad (1995)

• dana zakat berpotensidigunakanuntukmembiayaiprojek-projekpembangunanjangka panjangyang akanmendatangkanfaedah jangkapanjang kepadagolongan fakir dan miskindalammasyarakat.

Shirazi (1996)

• Hasil kajian

emperikal beliau

mendapati

kadar

kemiskinan

berkurangan

dari 38.7 %

kepada 38%

dengan adanya

agihan zakat

dan `ushr

PatmawatiIbrahim (2006)

• Hasil kajianbeliau secaraemperikalmendapatibahawa agihanzakat berjayamengurangkanjurangpendapatan.

Rosbi, Sanep

Ahmad (2011)

• Pembuktian

secara

emperikal

mendapati

bantuan modal

zakat

meningkatkan

lagi

kebarangkalian

kejayaan

perniagaan

golongan asnaf.

CIZ

AK

CA

(1

99

8 ) Pada zaman

Khalifah

Uthmaniyah,

kesihatan

Pendidikan

kebajikan

adalah

sepenuhnya

dibiayai

oleh hadiah dan

wakaf

AB

DU

LH

AS

AN

M.S

AD

EQ

(2

00

2) Kepentingan

wakaf dipandang

serius oleh

negara

NO

OH

(2

00

6) Saham wakaf

dilihat sebagai

salah satu

instrumen yang

sangat penting

bagi

mengurangkan

kadar kemiskinan

dan membantu

meningkatkan

sosioekonomi

masyarakat

AS

MA

K A

B R

AH

MA

N (

20

09

) berpendapat

wakaf

berperanan

penting dalam

pembangunan

ekonomi negara

WAKAF DALAM MEMBASMI KEMISKINAN

WAKAF DALAM MEMBASMI KEMISKINAND

R.

HA

BIB

OL

LA

H,

HA

ME

D &

NIK

BIN

(2010)

Wakaf dilihat

sebagai satu alat

yang boleh

digunakan dalam

pengagihan

kekayaan di dalam

sesebuah

masyarakat.(T

OH

RIN

2010)

Wakaf tunai

merupakan salah

satu cara bagi

membantu peniaga-

peniaga kecil untuk

memulakan

perniagaan

UM

AR

, S

HA

HID

A,

GH

AF

AR

& Z

AIN

I (2

012)

Wakaf tunai

berpotensi

mengurangkan

kemiskinan lebih

daripada 50% untuk

30 tahun.

DAPATAN KAJIAN

MODEL GABUNGAN PEBIAYAAN KEWANGAN MIKRO ISLAM, ZAKAT & WAKAF

PEMBIAYAANKEWANGANMIKROISLAM

ZAKAT

WAKAF

• Dana zakat

• untuk agihan dalam memenuhi

keperluan dan kehendak asas.

• untuk menyediakan modal

pelaburan atau modal

permulaan perniagaan.

• Dana wakaf

• sebagai dana yang boleh

dilaburkan dalam penyediaan

modal pelaburan dan

perniagaan kecil-kecilan.

• Pembiayaan kewanganmikro

• meringankan bebanan

golongan miskin hutang dan

kebebasan dari belenggu

kemiskinan.

• Model Gabungan

• Mengurangkan peluang

kemungkiran pembayaran balik

pinjaman.

• Mengurangkan bebanan

kewangan pada golongan

miskin.

Rangka Kerja Organisasi & Prosedur Operasi

Organisasi

• NGO menjadi suatu entiti yang sesuai dengan objektif membasmi kemiskinan

Misi dan Visi

• Visi – untuk menghapuskan kemiskinan

• Misi –mengutip zakat dan waqaf, menyediakan kemudahan kredit

Objektif

• Mengurangkan kemiskinan

Fungsi Utama

• Mengumpulkan dan menguruskan dana zakat

• Mengumpulkan dan menguruskan dana waqaf

• Menyediakan pembiayaan kewangan mikro kepada orang miskin berlandaskan Syariah

Credit Delivery Model

• NGO melaksanakan beberapa projek perintis berdasarkan pemilihan lokasi, populasi, latihan dan kumpulan.

Struktur Organisasi

• Pengurus unit akan mengetuai keseluruhan fungsi dan menguruskan jumlah pegawai kredit

RA

NG

KA

KER

JA P

ENG

UR

USA

N K

EWA

NG

AN

Prinsip Pengurusan

Dana

Sumber Dana

Kegunaan Dana

Prinsip Pengurusan Dana

Zakat

Waqaf

Memenuhi keperluan asas dan menyediakan pelaburan modal

Pelaburan modal tidak mendatangkan apa – apa hasil

NGO akan menjadi lebih baik jika melabur dalam Murabaha untuk pembiayaan modal kerja

2 s

um

be

ru

tam

apem

bia

yaan

Za

ka

t

pelaburan modal dan pelaburan modal kerja

Pelaburan modal (Mudharabah)

Untuk permulaan, NGO menggunakan duit waqaf hanya untuk pelaburan modal kerja

pinjaman daripada bank Islam dan institusi kewangan

deposit daripada ahli

deposit daripada pekerja

dan skim deposit untuk bukan ahli

menerbit modal saham

Waqa

fS

um

be

r lain

Prinsip Pengurusan Dana

Sumber Dana

Syer Ekuiti atau Penglibatan pasaran modal

Pinjaman daripada bank islam dan institusi kewangan bukan perbankan

Derma daripada institusi

Sumbangan dana waqaf sama seperti zakat tetapi pulangan dan pembayaran semula boleh dicaj dalam bentuk Mudharabah sekiranya pelaburan

berdasarkan sumbangan waqaf

Sumbangan zakat daripada bakal ahli, penderma zakat, dan organisasi pengurusan dana zakat

Kegunaan Dana

Menyediakankredit untukbisnes kecil

NGO bolehmembantumenguruskankredit untukbisnes kecil yang memerlukanpelaburan modal dan keperluanmodal kerja.

2 pelaburan

• Zakat –pelaburan modal tanpa pulangan, kredit modal kerja akan diberikan berdasarkan model Murabahah

• Waqaf -pembiayaan modal dan pembiayaan modal kerja

Perbezaan kajian dengan Ilmu

Makroekonomi Konvensional

Tools/ Alat Konvensional Islam

Pembiayaan

mikro

1. Sumber dana:

•Berasaskan pada prinsip

keuntungan semata dan

menggunakan sistem - sistem yang

berasaskan kadar bunga.

•Kebergantungan pada bantuan

asing tanpa faedah atau faedah

rendah.

2. Kaedah Pinjaman :

•Portfolio aset Institusi Pembiayaan

mikro konvensional adalah melalui

penetapan kadar bunga

Sumber dana:

•Berasaskan liabiliti dan struktur

modal.

•Dana dikumpulkan dari

sumbangan-sumbangan

keagamaan melalui institusi

wakaf, zakat , dan badan

kebajikan lain.

Kaedah Pinjaman :

•Portfolio aset Institusi

Pembiayaan mikro Islam

dipelbagaikan

Tools/ Alat Konvensional Islam

Pembiayaan

mikro

Kelemahan dalam Pembiayaan Mikro

Konvensional :

A.Maklumat tidak simetri

B. Daya tahan pembiayaan mikro

C. Kadar bunga yang tetap

D. Kadar bunga lebih tinggi

E. Kadar pulangan yang rendah

dalam pelaburan

F. Kadar keciciran dan kadar kegagalan

bebas dari belenggu kemiskinan yang

tinggi

G. Terperangkap dalam hutang

H. Kurang sensitiviti pada penganut

agama dominan.

I. Pencatuan kredit

•Selain pinjaman tanpa faedah

(Qard-Hasan ), prinsip pembiayaan

Islam juga dikenali sebagai

perkongsian dan kontrak tukaran

Kepelbagaian sistem Islam:

• Perkongsian Untung rugi (PLS)

• Musharakah

• Mudarabah

• Muzara'ah

• Musaqat

• Bukan Perkongsian Untung

Rugi (NPLS)

• Qard Hassan

• Bay'-mu'ajjal

• Bay’ Salam

• Murabahah

• Ijarah

• Ijarah wa iqtina'

• Jaalah

Tools/ Alat Konvensional Islam

Zakat •Tidak diaplikasikan dalam

sistem konvesional.

•Islam mewajibkan zakat

untuk tujuan kebajikan

dalam membasmi

kemiskinan kerana 5 dari 8

golongan penerima zakat

adalah di kalangan fakir,

miskin, penghutang, hamba

(dari tawanan), dan musafir

yang memerlukan.

•Hanya diwajibkan pada

Muslim sahaja.

Wakaf •Diaplikasikan oleh barat dan juga Muslim. Perundangan

di Malaysia masih belum membuat sebarang pengecualian

cukai atau rebat untuk pewakaf.

KOMEN

CADANGAN

Hasil kajiandijelaskan di dalam

abstrak.

Sokongan dalilpensyariatan bagimenguatkan lagialat (tools) yang

digunakan.

Kajian kes kepadainstitusi yang bolehmengaplikasikangabungan model

tersebut.

Kajian secaraemperikal dalammenggabungkanketiga-tiga alat

(tools)

SEKIAN

TERIMA KASIH