senarai saranan - bnm.gov.my · industri persaraan swasta oleh syarikat insurans dan bank secara...

Senarai saranan

kesahihanwibawaan

170

| 171

kesahihan

2.1 Pengantaraan berkesan ke arah pembentukan ekonomi bernilai tambah tinggi dan berpendapatan tinggi

2.2 Membangunkan pasaran kewangan yang meluas dan dinamik

2.3 Perkongsian kemakmuran yang lebih meluas melalui rangkuman kewangan

3.1 Mengukuhkan integrasi kewangan serantau dan antarabangsa

3.2 Pengantarabangsaan kewangan Islam

4.1 Rejim pengawalan dan penyeliaan

4.2 Mempertingkat piawaian tadbir urus dan pengurusan risiko

4.3 Pengawalan dan integrasi yang lebih meluas pada peringkat serantau dan antarabangsa

5.1 Pembayaran secara elektronik untuk meningkatkan kecekapan ekonomi

5.2 Memperkasakan pengguna

5.3 Pembangunan tenaga mahir untuk menyokong sektor kewangan yang lebih dinamik

ii. MenggalakkanpenyertaaninstitusikewanganMalaysiayanglayak,padaperingkatserantauuntukmenyertaiusahamenggemblengdanmemperuntukkanmodalserantausecaraberkesan

iii. Menyokongpenubuhaninstitusibaharudengankepakarankhususdalammenstrukturpembiayaanbesardanjangkapanjang

iv. Memperkukuhkeupayaanpenilaiandanpengurusanrisikosyarikatinsuransdanpelaburinstitusiuntukmenilaidayamajuprojekjangkapanjang

2.1.4 Meningkatkanpengetahuaninstitusikewanganmengenaipasaranyangberbeza-bezauntukmenyokongpengantarabangsaanperniagaanMalaysia

i. Menjalinperkongsianstrategikdengansyarikatasinguntukmemudahkanlagipertukaranmaklumat

ii. Membinasatuplatformuntukpertukaranmaklumatprodukdanperkhidmatankewangansertamaklumatberkenaanyanglain

iii. MemudahkankehadirandanpenyertaanlebihbanyakinstitusikewanganMalaysiayanglayakdiluarnegeri

2.1.5 Mewujudkanpersekitaranyangkondusifbagiinstitusikewanganuntukmembangunkanlebihbanyakprodukdanmeningkatkanperkhidmatanagarsyarikatperniagaandapatmenguruskanrisikoperniagaandenganlebihbaik

i. Menggalakkanpembangunandanpenawaranprodukdanperkhidmatanmatawangasinguntukmemenuhipermintaanperniagaan

ii. MenggalakkanpembangunandanpenawaraninsuransrisikopolitikuntukmemastikanperlindunganyangmencukupibagisektorperniagaanMalaysiayangberoperasidiluarnegeri

iii. Memberikanfleksibilitiyanglebihbesarkepadasyarikatinsuransdanpengendalitakafulyanglayak,untukmenajajaminbontanggungandanmenyediakaninsuransjaminankredit

iv. Memudahkankemasukankepakaranasingkedalamindustribrokerinsuransdantakafulsertapelarasankerugianuntukmeningkatkansokongankepadaperniagaaninsuransdantakaful

2.1.1 Meningkatkankeupayaansektorkewanganuntukmenyokongaktivitibernilaitambahtinggi,termasukmemenuhikeperluankewanganperusahaanberinovatifsepanjangkitaranhayatnya

i. Meningkatkanperananinstitusikewangandalammembangunkankemudahanpembiayaandanpelaburanbercirikanperkongsiankeuntungandanrisiko,dengandilengkapiolehperlindungan

ii. Menggalakkanpenawaranpemfaktorandanpajakanolehinstitusikewangandaninstitusikewanganpembangunan(IKP)

iii. MenggalakkanrangkaianpembiayaansepenuhnyaolehIKPkepadasektorstrategiksasaran

iv. Menggalakkanpilihanberasaskanpasaranuntukakseskepadapembiayaanyanglebihberkesan

v. Menggalakkanpembangunankemahiranuntukmenyokongbidangpertumbuhanbaharusepertiteknologihijau,danpenerapanamalanpembiayaanyanglestari

2.1.2 MenambahpenawaranrangkaianpendanaanmodalrisikoswastauntuksemuaperingkatpembiayaanmelaluikerjasamadenganKerajaandanagensilain

i. Menggalakkanpenubuhanfundsoffundsyangmelaburdalamindustrimodalusahaniagadanmenyediakaninsentifbagipelaburandalamperniagaanpermulaanyanginovatif

ii. Membantupenubuhaninstitusibaharudengankepakarankhususuntukmenyediakanpembiayaanmodalrisiko

2.1.3 Meningkatkankapasitisektorkewanganuntukmemenuhikeperluanpembiayaanprojekberskalabesardanjangkapanjang

i. Menggalakkanperkongsianstrategikantarainstitusikewangandomestikdenganinstitusikewanganasingyangmempunyaikepakarankhususdalampembiayaanprojekjangkapanjang

2.1Pengantaraanberkesankearahpembentukanekonomi bernilaitambahtinggidanberpendapatantinggi

iii. MenggalakkanaktivitipengurusandanadankekayaanIslammelaluipenyediaanpenyelesaiankewanganyanginovatif

iv. Menggiatkanpembangunanperkhidmatansampinganpentingyangmenyokongindustripengurusankekayaan

v. MemudahkaninstitusikewanganantarabangsadiPusatPerniagaandanKewanganAntarabangsaLabuan(LabuanIBFC)untukmenawarkanperkhidmatanmelaluiyayasandansyarikatamanahswasta

2.1.9 Meningkatkankapasitidankeupayaanindustriinsuransdantakafuluntukmenyediakaninsuransperubatandankesihatanbernilaitambahlebihtinggi

i. Menggalakkansyarikatinsuransdanpengendalitakafuluntukmenawarkanprodukinsuransdantakafulbernilaitinggiuntukmelengkapiskimpembiayaankesihatankebangsaan

ii. Menggalakkanperkongsianstrategikantarainstitusikewangandomestikdenganinstitusikewanganasingyangmempunyaikepakarankhususdalaminsuransdantakafulperubatandankesihatan

2.1.10 Memberikanfleksibilitioperasiyanglebihkepadainstitusikewangan,tertaklukkepadaperlindunganyangwajar

i. Memansuhkansecaraberperingkat-peringkat,sekatanterhadapinstitusiperbankanasingyangdiperbadankandiMalaysiauntukmenubuhkansaluranpenyampaiandiluarcawangan

ii. MemberikanfleksibilitiyanglebihkepadainstitusiperbankanasingyangdiperbadankandiMalaysiauntukmembukacawangandengansyaratmerekamemenuhikriteriayangditetapkan

iii. Menggalakkansyarikatinsuransdanpengendalitakafuluntukmeningkatkanpenawaranprodukinsuransdantakafulmelaluisaluranpenyampaianalternatif

iv. MembenarkaninstitusiperbankanasingyangdiperbadankandiMalaysiauntukmenjalankanperniagaansewabeli

2.1.11 Meningkatkanmutuperkhidmataninstitusikewangandalampenyediaanperkhidmatankewangandanpengendalianperniagaan

i. Membangunkanmekanismedanprogramlatihanberasaskanpasaranuntukmeningkatkanmutuperkhidmatandalamsektorkewangan

ii. Melaksanakanpengukuranmutuperkhidmatanyangtelus

2.1.6 Meningkatkanakseskepadamaklumatuntukmengurangkanjurangmaklumattaksimetri(informationasymmetries)danmeningkatkankeberkesanandankecekapanpengantaraankewangan

i. Memperkukuhrangkakerjamaklumatkredituntukmembantupenilaiankewanganpeminjamyanglebihmenyeluruh

ii. Mewujudkankemudahankhidmatnasihatteknologiuntukmemperkukuhpenilaianinstitusikewangankeatascadanganyangberasaskanpengetahuandanteknologi

iii. Menubuhkanplatformbersepadubagimembolehkanpelaburberhubungdenganusahawandanmeninjaupeluangpelaburan

2.1.7 MembangunkanindustripersaraanswastayangteguhuntukmeningkatkankesediaanrakyatMalaysiaapabilabersaradanmencapaiusiaemas

i. Membangunkaninfrastruktursokongandanrangkakerjapengawalseliaanuntukpembangunandanpenawaranprodukpersaraanolehsyarikatinsuransdanbank

ii. MerumuskaninsentifbagimerangsangpembangunanindustripersaraanswastaolehsyarikatinsuransdanbanksecarakerjasamadenganKerajaan

iii. Menggalakkanlebihbanyakprogrampendidikanpenggunadanmenerimapakaitarafpenzahirandanketelusanprodukyangmudahdanbolehdifahamiuntukprodukpersaraan

iv. Memperkukuhjaringkeselamatankewanganbagiprodukpersaraanuntukmeningkatkankeyakinandankebolehjangkaanparaspendapatanpersaraan

v. Menggunakanparameterpengawalseliaanyangsesuai,yangterpakaibagiprodukpersaraanuntukmengekalkankemampuanprodukberkenaanmemenuhikeperluankewangansemasapersaraan

2.1.8 Menambahpenyediaanprodukdanperkhidmatanpengurusankekayaanagardapatmemenuhipermintaansegmenpendudukberkemampuanyangsemakinramaisecarakerjasamadenganagensipengawalseliaanberkenaan

i. Memperkemasrejimduapelesenanbagipenasihatdanperancangkewangan

ii. Menggalakkanpenubuhanpejabatkeluarga(familyoffices)untukmemenuhipermintaanindividudankeluargayangmempunyaiasetkewanganbernilaibersihyangamattinggi

172

| 173

Se

na

ra

i S

ar

an

an

iv. Menstrukturkanterbitansekuritikerajaanuntukmenyokongrekabentukdanspesifikasikontraksekuritiniagahadapankerajaan

2.2.5 Meningkatkanaksesdankecairandalampasaranpertukaranasing

i. Membenarkansyarikatmenguruskansecaraaktifdedahanmatawangasingyangdisebabkanolehoperasimerekadiluarnegeri

ii. Membenarkandanakeinstitusiandanpelaburruncituntukberdagangdalammatawangasingtertaklukkepadaperlindunganyangsewajarnya

iii. MembenarkaninstitusikewanganmenawarkanplatformperdaganganInternetdanelektronikkepadasyarikatdanpelaburruncit

iv. Membenarkanpenyertaanolehbukanpemastautindalampasaranderivatifpertukaranasingdalamnegeritanpadidasariolehperdaganganataupelaburan,tertaklukkepadaperlindunganyangsewajarnya

2.2.6 Menyokongpenggunaanmatawangserantauuntukpenyelesaianaktivitiperdagangandanpelaburanlangsung

i. Menggalakkaninstitusikewanganmenyediakansebuthargasilangpertukaranasingsecaralangsungdenganpihakrakanniagadidalamdanjugadiluarnegeri

ii. Membenarkaninstitusikewanganmemberisebuthargasilangringgitkepadapemastautindanbukanpemastautin

iii. MempromosikanMalaysiasebagaipusatoperasiperbendaharaanserantauuntuksyarikatmultinasionalpemastautintempatandanuntuksyarikatmutinasionalasing

2.2.7 Membangunkaninfrastrukturdanpengaturanbagiperdaganganmatawangasing,pembayarandanpenyelesaiandalamnegeriyangcekapdanberkesandarisegikos

i. Menggalakkaninfrastrukturrangkaiansepunya ii. Mewujudkanplatformperdaganganelektronikbagi

matawangserantauuntukpenawaranprodukdanperkhidmatankewanganmerentassempadanyangberkesandarisegikos

iii. MenubuhkanOrganisasiPengawalseliaanKendiri(SelfRegulatoryOrganisation,SRO)untukmeningkatkanprofesionalismedalampasaranpertukaranasing

2.2.1 Menggalakkanpasaranwangyangcekapdanberdayasaingyanglebihluasdengantahapkecairanyanglebihtinggi

i. Menggalakkanpeningkatanjumlahurusniagasekuriti,urusniagaberasaskancagarandanurusniagabelianbalik(repo)

ii. Membenarkansyarikatyanglayakuntukmenyertaipasaranwangborongsecaralangsungdanmeluaskanperananpengantaraanbrokerpasaranwang

iii. Meliberalisasikanpenyertaanbukanpemastautindalampasaranderivatifkadarfaedahtempatandanmenggalakkanpenggunaanyanglebihmeluasderivatifkadarfaedaholehpesertapasaran

iv. Menggalakkaninstrumenberasaskanekuiti(termasukinstrumenhibrid)danmewujudkanmekanisme/platformperlindungannilaibagibankIslam

2.2.2 Meningkatkankecairandalampasaransekuritihutangkerajaandanpasaransukuk

i. Meningkatkankekerapanterbitansekurititandaaraskerajaanpadakeseluruhankelukkadarhasil

ii. Memudahkanbelibalikataupenukaransekuritioff-the-runkerajaansecaraaktif

iii. Meningkatkansaizpengeluaranbilperbendaharaankerajaan

iv. Memperkenalkansekuritijangkapanjangdansekuritiberkaitanindeks,menggalakkansekuritiberlandaskanSyariahyanginovatifdanmenerbitkansekuritidalammatawangserantau

2.2.3 Memperluaspenyertaanpelaburdalampasaransekuritikerajaan

i. Berusahauntukmendapatkanpelaburandansaluranpengedaranyangberkesandarisegikosbagipenyertaanruncitsecaralangsung

ii. Menjalinkerjasamadengannegaraserantaubagimembangunkanrangkakerjapeniagautamaserantau

2.2.4 Mempertingkatmekanismepengurusanrisikodaninstrumenuntukmenguruskandedahanrisiko

i. MemberikanlebihfleksibilitikepadaPeniagaUtamadalammenjalankanaktivitijualansingkat

ii. MemperluasskopGarisPanduanuntukProgramMeminjamdanPemberianPinjamanSekuritibagimembenarkanbukanPeniagaUtamameminjamdanmemberipinjamansekuriti

iii. Meningkatkanmekanismedaninfrastrukturyangmemudahkanurusniagarepoberasaskansekuriti

2.2Membangunkanpasarankewanganyangmeluasdandinamik

2.3Perkongsiankemakmuranyanglebihmeluas melaluirangkumankewangan

2.3.3 Memperkukuhpengaturankeinstitusianbagimenyediakanperkhidmatankewangankepadagolonganyangkurangmendapatperkhidmatankewangandisampingmempertingkatkeupayaanpengamalkewanganuntukmenyokongusahainisecaraberkesandanmampan

i. Memperkukuhperananinstitusikewanganpembangunanyangkhususdalamrangkumankewangan

ii. Menggalakkanpenyedialatihankewanganuntukmenawarkanlatihanrangkumankewanganyangberstruktur

iii. Mempertingkatrangkakerjapemantauanterhadapkemajuaninisiatifrangkumankewangan

2.3.4 Mempertingkatpengetahuandankeupayaangolonganyangkurangmendapatperkhidmatankewanganuntukmenggunakanperkhidmatankewangansecarabertanggungjawab

i. Meningkatkanpenyediaankhidmatnasihatuntukmenambahkeupayaanperusahaanmikromenjanapendapatan

ii. MempertingkatperanandanjangkauanperkhidmatanmenerusiLINKBergerak(perkhidmatanbasdankaunterbergerak)dankerjasamadenganpersatuan-persatuanpengguna

2.3.1 Menggunakansaluranyanginovatifuntukmeningkatkanjangkauanperkhidmatankewanganyangberkualitisertamampudibayar,yanglebihcekapdarisegikos

i. Membangunkanrangkakerjaperbankanejenyangmenyeluruhbagimembolehkanjangkauanperkhidmatankewanganpadakosyanglebihrendah

ii. Mempercepatpelaksanaansaluranpenyampaianyanginovatif,termasukperbankanmudahalih

2.3.2 Menambahkepelbagaianjenisprodukdanperkhidmatanbagimemenuhikeperluankewanganrakyatyangberbeza-beza,termasukgolonganyangkurangmendapatperkhidmatankewangan

i. Menggalakkanprodukpembiayaanmikroyangfleksibelbagimembolehkanpengeluaranpembiayaandengancepatapabiladiperlukandanmembuatprabayaranbalikpembiayaanpadamasasenang

ii. Mempertingkatpenyediaanproduk-produksimpananmikrojangkapanjangberkontrakdengankomitmensimpananberkalayangrendahdanpulanganyangmenarik

iii. Memudahkanindustriinsurans/takafulmembangunkanprodukinsuransmikro/takafulmikroyangmampudibayarbagiperlindungandaripadakejadian-kejadiantidakdiinginiyangtidakdiduga

Se

na

ra

i S

ar

an

an

174

| 175

3.1.3 Membangunkaninfrastrukturkewanganyangkukuhuntukmemudahkanpengantaraankewanganmerentassempadan

i. Meluaskanpenggunaanpengaturanpembayaranmatawangtempatandanserantausecaraduahaladenganrakanperdaganganserantauyangstrategik

ii. Membangunkaninfrastrukturuntukmenyokongterbitan,perdagangandanpenyelesaiansekuritidalammatawangantarabangsa

iii. Bekerjasamadenganpengawalseliauntukmemberikansokongankepadasektorswastadalammenerajuiinisiatif-inisiatifserantaukhususnyadibawahRangkaianPembayaranAsia

iv. MemperhebatusahadibawahASEANuntukmenggalakkanpenggunaansaluranpengirimanwangyanglebihcekapdarisegikos

3.1.4 MengukuhkankedudukanLabuanIBFCsebagaihaboperasiserantauyangberkesandarisegikosdanjugamenarikbagisyarikat-syarikatdanpelaburantarabangsa

i. MeningkatkanperananLabuanIBFCuntukmenyokongperdagangandanpelaburanantarabangsadalambidangperniagaanyangkhusus

ii. MeningkatkankeupayaandayasaingperniagaandiLabuanIBFCdenganmewujudkanpersekitaranperniagaanyanglebihkondusifdanmemudahkan

3.1.1 MenggalakkanlebihbanyakpenyertaanasingdalamsektorkewanganmelaluipendekatanyangstrategikdanterurusdemikepentinganterbaikMalaysia

i. Mengeluarkanlesenbaharukepadainstitusikewanganyangmempunyaikepakarankhusus

ii. Membenarkanpenyertaanekuitiasingyanglebihfleksibeldalaminstitusikewangan

iii. Memberilebihfleksibilitikepadainstitusi-institusikewangandalamnegeriuntukmembangunkansaluranpenyampaianbaharu

iv. Melaksanakaninisiatif-inisiatifbersamayangmenyokongintegrasiekonomiserantaudibawahKomunitiEkonomiASEAN

v. Mewujudkanplatformperhubunganpelabursektorkewanganyangakanmenjadititikhubunganyangkomprehensifdancekap

3.1.2 Meningkatkanpenyelarasandankerjasamamerentassempadandalamkalanganpengawalseliabagimenggalakkanpenyediaanperkhidmatanyangteraturdirantauini

i. Meneruskanpengaturanmerentassempadandenganpengawalseliauntukmencapaipengiktirafanbersamaataumenggalakkanpiawaiankehematandanamalanpasaranyangkonsisten

ii. Mewujudkanrangkaianpenyeliaanserantauuntukkerjasamanegaraasal-tuanrumahdalampenyeliaansertapencegahan,pengurusandanpenyelesaiankrisis

3.1Mengukuhkanintegrasikewanganserantaudanantarabangsa

iv. MenggalakkanpenerbitdariMalaysiauntukmenawarkanprodukpelaburanpasaranmodalIslamdalammatawangasing

3.2.4 Meningkatkankecekapanpasarandenganmemudahkanpenggunaandokumendanperjanjianpiawaiandalamkalanganpesertapasarankewangan

i. Menggalakkanpenggunaandokumendanamalanprodukpiawaiandenganmeluas

ii. Menghasilkanperjanjianpiawaianbaharuyangfasilitatifbagiinstrumenpasarankewangan

3.2.5 Menggalakkanpenyertaanaktifdalampenerbitandanurusniagasukuk

i. MemudahkanterbitansukuksecarakerapolehKerajaandansyarikatberkepentingankerajaan

ii. MenerbitkannotapenyertaanekuitiolehKerajaandansyarikatberkepentingankerajaanbagipendanaanprojek

iii. MenggalakkanpelaksanaanmandatpelaburanIslamyanglebihluasolehKerajaandansyarikatberkepentinganKerajaan

3.2.6 MeningkatkankedalamandankecergasanpasarankewanganIslamdenganmenyediakanpersekitaranpengawalseliaandanpercukaianyangkondusif

i. Mengiktirafinstrumenmatawangasingyanglayakditerimasebagaiasetcairdandigunakansebagaicagaranuntukmendapatkansokongankecairan

ii. TerusmenyediakanpersekitaranyangdiperlukanuntukterbitansekuritiIslamdalammatawangasing

3.2.7 MenjadikanMalaysiadanjugaLabuanIBFCsebagaipusattakafulsemulaantarabangsa

i. MenggalakkanpesertaantarabangsauntukmenjalankanperniagaantakafulsemuladiMalaysiadisampingmenarikbrokeryangmempunyaijalinankerjaantarabangsauntukmemberikanperkhidmatankepadasektortakaful

3.2.1 MenambahkepelbagaianpesertadalamindustrikewanganIslamdomestikuntukmenyokonglebihbanyakrangkaianprodukdanperkhidmatankewanganIslamyangmenitikberatkankepentinganterbaikuntukMalaysia

i. MengeluarkanlesenperbankanIslambaharukepadainstitusiyangmempunyaikepakaranyangkhusus

ii. MeluaskanskopperniagaanBankIslamAntarabangsayangberkelayakan

iii. Mengeluarkanlesentakafulbaharukepadainstitusiyangmempunyaikepakaranyangkhusus

3.2.2 MenyokongpertumbuhanindustripengurusandanadankekayaanIslamdengankerjasamapihakberkuasayangberkenaan

i. Menyokongpengurus-pengurusdanaIslamantarabangsauntukmenariklebihbanyakpenyertaandanpenumpuantenagamahirdalamindustripengurusandanadomestik

ii. MenyediakanpersekitaranyangkondusifdenganperlindungankehematanyangbersesuaianbagipesertaperbankanIslamyangmenjalankanusahaniagadalamperkhidmatankewangannilaitambahtinggi

iii. Menyokongpenubuhansyarikatyangrelevanbagipengurusanasetdankekayaan

iv. MenggalakkanpenerapanyanglebihmeluasprinsippelaburanberasaskantanggungjawabsosialolehinstitusikewanganIslam

v. MemudahkanpenubuhanpenyediaperkhidmatansokonganprofesionaldiMalaysiadalamusahamenyediakanrangkaianperkhidmatanyangmenyeluruh

3.2.3 Meningkatkantahappasaranwang,pasaranpertukaranasingdanpasaranmodalIslamyangdinamik

i. MenghasilkanprodukbaharuuntukmemudahkanurusniagakewanganbelianbalikIslamdanmenggalakkandagangansekuritiyangdipegangolehpelabur

ii. MemperluasrangkaianinstrumenperlindungannilaiIslamyangditerimapadaperingkatantarabangsa

iii. Menyokongpembangunanamanahpelaburanhartatanah(realestateinvestmenttrusts,REIT)dandanadidagangkandibursa(exchangetradedfunds,ETF)

3.2PengantarabangsaankewanganIslam

Se

na

ra

i S

ar

an

an

176

| 177

ii. MenggalakkanpenglibatanbrokertakafulyanglebihaktifuntukmeluaskanrangkaianpenawaranproduktakafulsertajangkauanpasarantakafuldenganmemberikaninsentifMIFC

iii. Menggalakkanpenggunaanperlindungantakafuldalampengurusanrisikodalamurusniaga

kewanganIslam

3.2.8 Meneruskanusahamempertingkatkesalinghubungankewangandengannegaralain

i. Memupukdanmeningkatkanperikatanstrategikdengannegaralain

ii. MenggalakkanlebihbanyakpenyertaaninstitusiperbankanIslamdalammenawarkankemudahanperniagaanpembiayaanperdagangan

iii. MenggalakkaninstitusikewanganIslamuntukmeningkatkanpengaturanperbankankorespondenantarabangsa

iv. MenyokongdanmenggalakkanpenyertaaninstitusikewanganIslamyangkukuhdikawasanserantau

v. MemanfaatkanstrukturperniagaandaninstitusidiLabuanuntukmenjanadanadalampelbagaimatawang

3.2.9 MengoptimumkanpotensiplatformpasarankewanganIslamsediaada

i. MenyokongkedudukanIILMdanBursaSuqAl-Sila’sebagaiinfrastrukturutamapengurusanmudahtunai

ii. Menggalakkanpenyenaraiansukukpadaindeksantarabangsayangterkemuka

iii. MenyokongpembangunanindekspasaransebagairujukandanuntuksebuthargabagipelbagaikelasasetkewanganIslam

iv. Mewujudkanhubungandenganbursakomoditidinegaralaindanmenerokapenggunaanpelbagaijeniskomoditisebagaiasetdasar

v. MembangunkanMalaysiasebagaiplatformantarabangsauntukpenyenaraiandanperdaganganpelbagaikelasasetberlandaskanSyariahmelaluikerjasamadenganagensipengawalseliaanlain

3.2.10 MembangunkanMalaysiasebagaipusatrujukanbagiurusniagakewanganIslam

i. MenubuhkanbadanperundangantunggalsebagaipihakberkuasayangutamaberhubungdenganperkarayangberkaitanSyariah

ii. MengukuhkanAkademiPenyelidikanSyariahAntarabangsabagiKewanganIslam(InternationalShariahResearchAcademyforIslamicFinance,ISRA)sebagaiagensipenyelidikanantarabangsayangungguldalambidangkewanganIslamdanSyariah

iii. MewujudkanParameterSyariahsebagaiasasrujukanmerentasnegarabagipembangunanprodukdanperkhidmatankewanganIslam

iv. MendapatkanpengiktirafanantarabangsabagiPersatuanPenasihatShariah(AssociationofShariahAdvisors,ASAS)

v. Membangunkansistemundang-undangMalaysiakearahmencapaipengiktirafanpadaperingkatantarabangsadalamurusniagakewanganIslamantarabangsa

vi. MengukuhkanrangkakerjapengawalandanpenyeliaanbagikewanganIslamantarabangsa

3.2.11 MeningkatkanproposisipengetahuankewanganIslamdengansokonganprogrampembangunantenagamahiryangmenyeluruh

i. MenggalakkanpiawaiandanakreditasiprogramkewanganIslamuntukindustrikewanganIslam

ii. MenyokongpengenalanprogramlatihanberstrukturuntukmempertingkatpemahamanberhubungdengankeunikankewanganIslam

iii. MewujudkanprogramlatihankhususuntukmelengkapiparasiswazahSyariahbagimeneruskankerjayadalamindustrikewanganIslam

3.2.12 MenggalakkanpenglibatandanhubunganglobalyanglebiheratdalampembangunanindustrikewanganIslam

i. MewujudkanaliranmaklumatdalamkewanganIslambagimengeratkanlagihubunganserantaudanglobal

ii. MenggalakkanusahasamaantarasektorawamdengansektorswastasertamengeratkanrangkaianhubunganantaraMalaysiadenganpusatkewanganlain

4.1.5 Menggalakkaninstitusikewanganpembangunan(IKP)yangmampandalamjangkapanjangdanmempunyaikeupayaanyanglebihtinggibagimenyokongmandatmereka

i. MempertingkatpengaturanperkongsianrisikodankebertanggungjawabanantaraIKPdenganKerajaan

ii. MengukuhkanlagitadbiruruskorporatdanpengurusanrisikoIKP

4.1.6 MelaksanakanpakejreformasiBaselIIIuntuk

mengukuhkanpenampanmodaldanmudahtunaiyangdimilikiolehinstitusiperbankan

4.1.7 MemperkukuhrangkakerjapengawalandanpenyeliaanLabuanIBFC

i. MempertingkatpiawaianmodalbagiinstitusikewangandiLabuan

ii.MemperkukuhamalantadbiruruskorporatdanpengurusanrisikoinstitusikewangandanpenyediaperkhidmatanlaindiLabuan

4.1.8 Membangunkanrangkakerjabagipemantauandanpengurusanrisikoyangtimbuldaripadaentitidanaktivitiyangberlakudiluarsistemkewanganyangdiselia

i. Meningkatkanpengumpulandatadanpengawasanentitidanaktivitiyangdiluarpenyeliaansistemkewangan

ii. Melaksanakantindakbalaspengawalseliaanyangbersesuaiansebagailangkahawaluntukmenguruskanrisikoyangbarumuncul

4.1.9 MempertingkatperananPerbadananInsuransDepositMalaysia(PIDM)sebagaipihakberkuasapenyelesaiandalamsistemkewangan

4.1.10 Menambahbaikrangkakerjabagipencegahandanpenyiasatanjenayahkewangan

4.1.1MenggubalrangkakerjaperundanganyangmenyeluruhbagisistemkewangankonvensionaldansistemkewanganIslam

4.1.2 Mengkajisemulaperaturan-peraturan

berhubungdenganstrukturpemilikaninstitusikewanganberlesen

i. Memberikanlebihfleksibilitiberhubungdenganpemegangansahammaksimumyangdibenarkanuntukinstitusidanpemeganganbersilangdalaminstitusi-institusikewangan

ii.Memperkukuhdanmempertingkatketelusanbagikriteriakesesuaianuntukkepentinganpihakyangmempunyaikawalanyangnyatadalaminstitusikewangan

4.1.3 Memperkukuhpengawasanpenyeliaanterhadapsyarikatindukkewangan

i. Memperkenalkankebenaranrasmi(formalauthorisation)untuksyarikatindukkewangan

ii.Mempertingkatketelusanstrukturkumpulandenganhadyangbersesuaianbagijenisdanskopaktivitiberkaitanbukankewangan

iii. Mengukuhkankeperluanuntukkumpulankewanganmematuhipiawaiankehematan

iv. MempertingkatkuasaBankNegaraMalaysiauntukmemeriksa,memintamaklumatdanmelaksanakanintervensipenyeliaandalamkumpulankewangan

4.1.4 Memperkukuhstrukturinstitusikewanganbagimelindungidengansewajarnyapendepositdanpemegangpolisiinsuransdanpesertatakafuldaripadarisikopenularandanhutangyangberlebihan

i. Meningkatkanperlindunganuntukpelangganruncitinstitusiperbankandaripadarisikoyangberkaitandenganaktivitiyangsemakinkompleks

ii. Menghendakipenanggunginsuranshayatdanperniagaanam,sertapengendalitakafulkeluargadanperniagaanammenjalankanperniagaandibawahentitiyangberasingan

4.1Rejimpengawalandanpenyeliaan

Se

na

ra

i S

ar

an

an

178

| 179

4.2.2Meningkatkanpiawaianpengurusanrisikodanfungsikawalandalamanmerentassektorkewangan

i. Mempertingkatpiawaianpengurusanrisikountukmenanganirisikobaharuyangmungkinmuncul

ii. Menghendakipenanggunginsuransdanpengendalitakafuluntukmendapatkhidmatketua-ketuarisikoyangbebasdankhusus

iii. Memperkenalkanpiawaianpengurusanrisikountukpemberipinjamanmikro

4.2.3 Memperkukuhasas-asasbagibudayarisikoyangmantapdalamsektorkewangan

i. Melaksanakanlangkah-langkahuntukmenggalakkanpemberianganjaranyanglebihsejajardenganrisiko

ii.Pembangunankoddanamalansertaprogramlatihan

4.3.2 TurutsertadalampengaturandankerjasamapenyeliaanmerentassempadanyanglebihmeluasuntukmenyokongpembangunanindustrikewanganIslamantarabangsayangteratur

i. Membangunkaninfrastrukturyanglebihteguhbagimenyokongpengurusanmudahtunaiyanglebihcekap

ii.Melaksanakanpiawaiankehematan,pengurusanrisikodanamalantadbirurusSyariah

4.2.1 Mengukuhkantadbiruruskorporatinstitusikewangandanperanandisiplinpasaran

i. MenghendakipenzahiranpelaporanaudittadbiruruskorporatdantadbirurusSyariahsecaraberkala

ii.Mengkanunkandalamundang-undangfungsiahlilembagapengarahdantanggungjawabsetiappengarah

iii. Menyokongpenubuhansatukumpulanpengarah-pengarahbebasbagimemudahkanprosespenggantiandanpertukaranahlilembagapengarah

iv. Memperkasakanperanansetiausahasyarikatyangmenyokongkeberkesananfungsilembagapengarah

v. MembangunkanprogrampendidikanyangsesuaiuntukmelengkapkanprogrambagipengarahinstitusikewangandibawahinisiatifProgramPendidikanPengarahInstitusiKewangan

4.3.1Bekerjasamadenganbankpusatdanpihakberkuasayanglainuntukmemeliharakestabilansektorkewanganyangberhubungkaitdengannegaraserantau

dandiperingkatantarabangsa

i. Mencapaiprinsip-prinsippengawalandanpenyeliaanmerentasnegarayanglebihkonsisten

ii.Mewujudkansaluranuntukpertukaranmaklumatyangtepatpadamasaantarapihakberkuasapenyeliaan

iii Mengukuhkanjaringankeselamatanmudahtunaiuntukmenyokongpenyediaanmudahtunaimerentassempadanyanglebihcekap

4.2Mempertingkatpiawaiantadbirurusdanpengurusanrisiko

4.3Pengawalandanintegrasiyanglebihmeluas padaperingkatserantaudanantarabangsa

5.1.3 Memperluasinfrastrukturkadpembayaranuntukmeningkatkanpenggunaankaddebit

i. Menambahbilanganterminaljualan(point-of-sale,POS)yangmenerimakadpembayarankepada25terminalbagisetiap1,000orangpendudukmenjelangtahun2020

ii. Membentukstrukturinsentifyangmenggalakkanpenggunaankaddebit

iii. MemudahkanpenyediaanterminalPOSkendiri(standalone)dipremispeniagakecil

iv. MemperluaspenerimaankaddebitberasaskanPINdalamnegeriataue-Debitdalamkalanganpeniaga

5.1.4 Menggalakkanstrukturhargayangkondusifbagiperkhidmatanpembayaranyangmemudahkanpenggunaankaedahpembayaranyanglebihberkesankos

i. Membenarkancajdikenakankeatascekuntukmencerminkankosnyayanglebihtinggi,sambilmenetapkanbayaranlebihrendahuntuke-pembayaran

ii. Menggalakkaninstitusiperbankanuntukmemperkenalkanprodukyanglebihberkesankosyangmendorongpenggunaane-pembayarandantidakmenggalakkanpenggunaancek

iii. MenyokongusahaKerajaandansyarikatswastauntukmengurangkanpenggunaandanpenerimaancek

iv. Mengkajipengenalaninsentifcukaiuntukmenggalakkanpenggunaane-pembayaran

5.1.5 Meningkatkankesedarandankeyakinanpenggunauntukmenggunakane-pembayaransecaralebihmeluas

i. Membangunkanportalmaklumatsetempatkhususuntukmenggalakkane-pembayaran

ii. Menganjurkanlebihbanyakkempenpromosi,termasukjerayawara(roadshow)danpameran,melaluikerjasamadenganpersatuanindustridanperdagangan

5.1.1 Menambahbaikinfrastrukture-pembayarandanmenyediakanperkhidmatanyanglebihbaikdanbaharuuntukmemudahkanlagipenggunaane-pembayaran

i. MemperluasakseskepadasistemPemindahanDanadanSekuritiElektronikMasaNyata(RealTimeElectronicTransferofFundsandSecurities,RENTAS)melaluisaluranelektroniksepertiperbankanInternet

ii. MenerimapakaipiawaiankhidmatpesananantarabangsabagisistemRENTAS

iii. Memudahkanpenyelarasanurusniagaelektronikyangcekapdenganmenyediakanmaklumatpembayaranyangmencukupikepadabenefisiari

iv. Menyediakanmekanismeuntukmemudahkanjaminanpembayarandanpemberianmaklumatyangtepatpadamasanyamengenaipenolakanbagiurusniagaelektronikyangtidakberjaya

v. Memperkenalkanperaturanmelaluikerjasamadenganinstitusikewanganbagipengkreditandanayanglebihpantasdanseragamuntuke-pembayaran

vi. Memudahkanpenetapanhadurusniagayanglebihtinggimelaluisaluranelektronik

5.1.2 Meningkatkanperbankandanpembayaranmudahalihdenganmenggalakkanpenggunaantelefonmudahalihuntukurusniagaperbankandanpembayaran

i. Melaksanakankaedahpenentusahanyangselamat,mudahdanberkesankossepertimPKIuntukmemupukkeyakinanpenggunaterhadapperbankandanpembayaranmudahalih

ii. MemperkenalkanPortalPembayaranBilSecaraElektronikuntukpenggunadanpengeluarbil

iii. MemanfaatkanteknologiNearFieldCommunication(NFC)untukmenawarkanperkhidmatanpembayaranmudahalihyangmudah

5.1Pembayaransecaraelektronikuntuk meningkatkankecekapanekonomi

Se

na

ra

i S

ar

an

an

180

| 181

5.2.4 MenubuhkanSkimPerkhidmatanOmbudsmanKewangan(FinancialOmbudsmanServices,FOS)dengankuasayangdiperluasbagimenggalakkanpertikaiandenganpenyediaperkhidmatankewangandiuruskansecaraberkesandansaksama

i. MengubahBiroPengantaraanKewangan(FinancialMediationBureau,FMB)yangsediaadamenjadiFOS

ii. MemperluasskopFMBagarmencakupipertikaianyanglebihpelbagaiterhadappenyediaperkhidmatankewangan

iii. Berkerjasamadenganagensikawalselialainuntukmemudahkanrejimpenyelesaianpertikaianbersepadu

5.2.5 Menggalakkanpenggunaanlaporankredityanglebihmeluasbagimendorongbudayakreditdanpembayaranbalikyanglebihbertanggungjawab

i. MemudahkanperkongsianmaklumatkewangandankreditantaraSistemMaklumatRujukanKreditPusat(CentralCreditReferenceInformationSystem,CCRIS)denganagensipelaporankreditlainyangdiluluskan

ii. Memperluasjenismaklumatyangdikumpulolehagensipelaporankredityangdibenarkan

iii. Menggalakkkanaksesyangmudahdanefisienkepadalaporankreditolehpenyediaperkhidmatankewangandanpenggunakewangan

5.2.6 Memperteguhinfrastrukturyangmenyokonguntukmenyediakanakseskepadamaklumatpendidikankewangandanmenilaikeberkesananinisiatifpendidikankewangan

i. Memperkenalkanantaramukayangtunggaluntukmemudahkanakseskepadamaklumatpendidikankewanganyangkomprehensifyangdisediakanolehagensiyangberbeza

ii. Menubuhkanrangkakerjapenilaianuntukmemantaudanmengukurkeupayaankewanganpenggunasecaraberkala

5.2.1 Menggalakkankeupayaankewangansebagaikemahiranhidupyangpentingmelaluipenggabunganpendidikankewangankedalamsukatanpelajaranrasmidisekolahdaninstitusipengajiantinggi

i. Menggabungkanaspekpentingpendidikankewangankedalamsubjekutama

ii. Meningkatkanpengetahuandankemahirangurudalamsistemsekolahformalagardapatmenyampaikanpendidikankewangandenganberkesankepadapelajar

iii. Menggalakkanpembukaanakaunsimpananuntukmenyemaibudayamenyimpandankemahiranasaspengurusanwangasaspadaumurmuda

5.2.2 Menerimapakaipendekatanberdasarkanperistiwamengenaikehidupan,dalampembangunandanpenyampaianprogramsertamenggalakkankerjasamayanglebiheratdalamkalanganpihakberkepentingandalammenyampaikanpendidikankewangan

i. Melaksanakanprogramsasarankeupayaankewanganyangmemberikantumpuankepadaperistiwamengenaikehidupanyangkhusus,yangmempengaruhigayahidupdantingkahlakupengguna

ii. MemanfaatkanperkongsianstrategikdenganKerajaan,pertubuhanbukankerajaan,pihakberkuasaagama,majlistempatandanmajikanuntukmemberikanpendidikankewangan

iii. Menggiatkanpenggunaanteknologiuntukmeningkatkanjangkauan,fleksibilitidankeberkesanandalampenyampaianpendidikankewangan

iv. Memperluasperananpenyediaperkhidmatankewangandanpersatuanindustriuntukmenyokonginisiatifcelikkewangandenganmengumpulsumberdanmenyelarasaktiviti

5.2.3 Memperkenalkanrejimkawalseliabersepaduyangmenanganijurangpengawalseliaan,sertadikuatkuasakandengankonsistenmenerusipenubuhanjawatankuasayangdianggotaipihakberkuasaberkaitanuntukmerumusdanmelaksanakanundang-undangkreditpenggunabaharu

5.2Memperkasakanpengguna

5.3.3 Menarikminattenagamahirserantaudanantarabangsadenganmemudahkankemasukantenagakerjadalamsektorkewangandomestik

i. MelancarkanportalsesawangyangmenyerlahkansektorkewanganMalaysiasebagaidestinasitenagamahirantarabangsadanserantau

ii. Memudahkanprosedurpenghijrahantenagamahirantarabangsayangsementaraatautetapkedalamsektorkewangan

iii. MemulakanpengaturankerjasamadenganTalentCorpbagimemanfaatkanprograminsentifsediaadauntukprofesionalyangberkemahiranmemasukisektorkewangan

iv. Mewujudkanperkongsiandenganpenyedialatihandanuniversititerkemukaantarabangsabagimemajukanagendapendidikanuntukindustri

v. Menggalakkankerjasamadalampenyelidikansektorkewangan

5.3.4 Meningkatkanfokusstrategik,penyelarasan,sertakerjasamabagimemperolehpendekatanyangkomprehensifkepadapembangunantenagamahiruntuksektorkewangandenganpenubuhanMajlisTenagaMahirPerkhidmatanKewangan(FinancialServicesTalentCouncil,FSTC)untukmemacu,menyeliadanmenyelaraskanagendapembangunantenagamahirsektorkewangan

5.3.1 Melahirkanlebihbanyakgraduanyangbersediapadaperingkatkemasukanmelaluikerjasamadanpenyelarasanyanglebiheratantaraindustrikewangandenganinstitusipengajiantinggi

i. Mewujudkanpengaturankerjayangformalantaraindustridenganinstitusipengajiantinggi

ii. MenerapkanisikandunganProgramMeningkatkanTenagaMahirdalamSektorKewangan(FinancialSectorTalentEnrichmentProgramme,FSTEP)kedalamkurikulumdansukatanpelajarandiinstitusipengajiantinggi

5.3.2 Meningkatkankemahirandankecekapantenagakerjasediaadauntukmembolehkanmerekamemainkanperanandalampersekitaranyanglebihberdayasaingdanglobal

i. Membangunkanprogrampensijilanbagikopetensiyangdiperlukanuntukperanandanjawatanutamadalamsektorkewangan

ii. Menyediakanlebihbanyakpeluangdanaksesmudahuntukprogrampembelajaranjarakjauhdanpembelajaransendiri

iii. Menambahbaikkeseluruhankandungandankualitiprogramlatihanyangditawarkanolehpenyedialatihan

iv. MemastikanprogramyangditawarkanolehinstitusilatihansekutuInstitutKewanganAsia(AsianInstituteofFinance,AIF)diakreditasikanbagimengekalkanstandardyangtinggidalammutupendidikanuntukindustrikewangan

v. MenetapkanpiawaianuntukprogramdankelayakanprofesionaldalamkewanganIslam

vi. Memastikanpendanaanuntukpendidikanbagisektorkewanganadalahmencukupi

5.3Pembangunantenagamahiruntukmenyokong sektorkewanganyanglebihdinamik

5.2.7 Menggalakkandanmengukuhkanamalanyangsaksamadanbertanggungjawabdalamkalanganpenyediaperkhidmatankewanganmelaluipengawalanyangsesuaidanketelusanyanglebihnyata

i. Menggalakkanpenerbitanpiagampelangganolehsemuapenyediapekhidmatankewangandanmelaksanakanprosesuntukmengukurprestasiberbandingdenganpiagamtersebut

ii. Memperhebatsemakanpenyeliaanterhadapamalanolehpenyediaperkhidmatankewanganuntukmemantapkanurusansaksamaterhadappengguna

iii. Menyemakkekangansemasaterhadapkemudahalihanprodukdanperkhidmatankewangan

Se

na

ra

i S

ar

an

an

182

| 18

3

Cetakan pertama pada tahun 2011 oleh Bank Negara Malaysia

Hak cipta © 2011 Bank Negara Malaysia. Hak cipta terpelihara.

Tidak dibenarkan mengeluar ulang atau menyiarkan mana-mana bahagian buku ini

dalam apa juga bentuk, secara elektronik atau mekanik, termasuk fotokopi,

rakaman atau sebarang sistem simpanan dan dapatan semula maklumat, sebelum

mendapat izin bertulis terlebih dahulu daripada Bank Negara Malaysia.

ISBN : 978 –983 –9586 – 48 – 0

Jalan Dato’ Onn

50480 Kuala Lumpur

Malaysia

www.bnm.gov.my

ISBN : 978 –983 –9586 – 48 – 0