KOPERASI BANK PERTANIAN MALAYSIA (KoBPM) BERHAD

ATURAN PELAN PERLIN DUNGAN BERKELOMPOK UNTUK ANGGOTA

KoBPM

1. Tajuk

Aturan ini dinamakan "Aturan Pelan Perlindungan Berkelompok untuk Anggota

KoBPM" (PPB KoBPM)- Koperasi Bank Pertanian Malaysia (KoBPM) Berhad

2. Tafsiran

Di dalam aturan ini, tafsiran yang dipersetujui adalah seperti berikut:-

"Akta" ini ertinya Akta Koperasi 1993, Peraturan-peraturan koperasi 1995 dan pindaan­

pindaan yang dibuat kepadanya dari semasa ke semasa;

"Anggota" ertinya mereka yang telah menjadi Anggota koperasi ini dengan

membayar syer minimum yang ditetapkan oleh Undang-undang Kecil Koperasi ini;

"Koperasi" atau "Koperasi ini" bermaksud Koperasi Bank Pertanian Malaysia

(KoBPM) Berhad atau KoBPM.

"Anggota Lembaga Koperasi"{ALK) adalah lembaga koperasi yang dilantik mengikut

Undang-Undang Kecil Koperasi ini.

"Jawatankuasa Perkhidmatan Takaful, Kafetaria dan Agensi" adalah suatu

jawatankuasa yang akan mengendalikan mesyuarat di peringkat Pengurusan

KoBPM Bhd. terdiri daripada Anggota Lembaga yang dilantik oleh Pengerusi ALK dan

barisan Pengurusan dan Pentadbiran KoBPM Bhd.

"Keluarga Anggota" - keluarga Anggota bermaksud kaum kerabat Anggota yang

terdiri daripada suami atau isteri dan anak-anak Anggota yang dibawah

tanggungjawab Anggota.

"Peserta Takaful" - merupakan Anggota atau keluarga Anggota yang menyertai

pelan perlindungan takaful dibawah kendalian KoBPM.

1

3 Tujuan

3.1 PPB KoBPM adalah merupakan kemudahan perlindungan Takaful kepada Anggota

dan keluarga "anggota-,·bagi · melidungi peserta takaful daripada· bencan,a

,seperti penyakit, kemalangan, kecacatan Anggota, kematian akibat bencana dan

kemalangan atau kematian biasa.

3.2 Pelan perlindungan ini telah lama dijalankan oleh KoBPM diatas nama 'Mutiara Plus'

tetapi akan digantikan dengan 2 pakej pelan yang baharu yang lebih menyakinkan

dan menawarkan pakej yang lebih baik daripada yang sedia ada.

3.3 Dua (2) pakej yang dinyatakan adalah:-

a. HLM Group Savings Takaful (HLM GST) - Hong Leong Multiple Group Savings

Takaful.

b. Group Multiple Great Eastern Takaful (KoBPM Takaful Gold)

Antara lain tujuan menyediakan 2 pakej pelan perlindungan kepada Anggota

dan keluarga Anggota adalah bagi memberikan pakej perlindungan yang

boleh memanfaatkan majoriti Anggota KoBPM yang terdiri daripada Anggota

lama dan baharu serta kaum keluarga termasuk yang telah berhenti dalam

perkhidmatan dan masih bekerja.

Kedua-dua pakej yang dicadangkan ini juga akan menggantikan pakej yang telah

disediakan sebelum ini iaitu Mutiara Plus dan Takaful Bestari kendalian Syarikat

Takaful Etiqa.

3.4 Ciri-ciri 2 pakej perlindungan ini akan memenuhi keperluan dan keupayaan Anggota

KoBPM disebabkan bagi HLM GST ia diperkenalkan bagi menggantikan Pakej

Perlindungan Mutiara Plus dan Takaful Bestari, manakala KoBPM Takaful Gold adalah

merupakan pakej perlindungan yang meliputi perlindungan kepada penyakit kritikal

dan perlindungan kesihatan, kemalangan dan kematian biasa. Kedua-dua

perlindungan ini mempunyai unsur simpanan juga bagi memberi kelebihan kepada

Anggota yang mencapai umur persaraan nanti tetapi masih kekal menyertai

skim berkenaan.

3.5 Bagi pakej HLM GST pakejnya adalah bagi menyediakan pelan perlindungan sama

seperti Mutiara Plus dengan kadar yang dikenakan adalah serupa. Pakej ini

disediakan bagi menggantikan dan mengambil alih secara 'stock and barrel' peserta

yang masih aktif mencarum didalam Pelan Mutiara Plus. Pakej perlindungan dan kos

premiumnya adalah sama seperti Mutiara Plus tetapi dikendalikan oleh Hong Leong

Takaful Bhd. sepertimana jadual dibawah ini.

3.6 HLM GST ini akan mengambil alih kesemua dan juga pakej baharu sekiranya ada

peserta baharu yang ingin menyertainya dengan kadar dan perlindungan yang

diberikan sama seperti yang telah diterima daripada pakej Mutiara Plus.

2

Penambahan pakej HLM GST ini adalah pada Tabung Khairat yang dipanjangkan juga

kepada kematian pasangan dan anak-anak perserta sehingga kepada 4 orang anak.

Manakala pulangan kepada pelaburan/simpanan diatas caruman perserta juga

adalah lebih baik dan agak menarik. Sila rujuk gambarajah dibawah ini:- -, -�,·"· · - · .. - ,. · ·

KoBPM Gsavt Benefit & Contribution (HLM GST) - Ambil Alih (Mutiara Plus)

Benefits/ Plan Plan 1 Plan 2 Plan3 Plan4

Death and TPD RM RM RM 51,000

RM (Natural Causes) 17,000 34,000 68,000

Accidental Death RM RM RM RM and TPD 34,000 68,000 10 2,000 136,000 Partial

RM RM RM Permanent RM 51,000

17,000 34,000 68,000 Disability (PPD) Hospital Income RM RM RM RM Benefit (HIB) 15/ day 30/ day 45/day 60/day

Funeral Expenses RM2,000 RM2,000 RM2,000 RM2,000

FE (Member)

Funeral Expenses RM2,000 RM2,000 RM2,000 RM2,000

FE (Spouse)

Funeral Expenses FE (Child) - Max RM500 RM500 RM500 RM500 4

Tabungan 7% 1 2% 14% 15%

Monthly RMlO RM20 RM30 RM40

Contribution

Plan5

RM 85,000

RM 170,000

RM 85,000

RM 75/day

RM2,000

RM2,000

RM500

15%

RMS0

3.7 Bagi pakej KoBPM Takaful Gold pula pakej yang ditawarkan adalah bagi perserta

yang inginkan perlindungan yang lebih baik dengan kadar bayaran premium yang

lebih tinggi tetapi pakej yang ditawarkan adalah lebih menarik dan meliputi 36

penyakit kritikal, sepertimana jadual dibawah:-

Plan6

RM 170,000

RM 340,000

RM 170,000

RM 150/day

RM2,000

RM2,000

RM500

16%

RMl00

3

5.

6.

mengurus kendalikan aktiviti harian termasuk tuntutan, pembayaran dan

sebagainya.

ii. Bagi Skim KoBPM Takaful Gold phiak KoBPIVf akan menggunakan Agensi

kerana Great Eastern tidak melantik Agen Korporat untuk

mengendalikan skim ini. Perkara ini lebih mudah menggunakan agensi

kerana segala urusan tuntutan, pengendalian dan urus tadbir skim ini

diserahkan kepada Agensi termasuk gerakan pemasaran dan kempen.

4.4 Kadar Komisyen Skim

Bagi Pelan HLM GST kadar yang diperolehi adalah sebanyak 10%. Manakala

bagi KoBPM Takaful Gold komisyen adalah sebanyak 1% untuk KoBPM

ditambah dengan Service Fee sebanyak 2%.

4.5 Had Umur Kelayakan

i. HLM GST- 60 tahun, umur matang (max expiry date) adalah 65 tahun.

ii. KoBPM Takaful Gold - 65 tahun dan umur matang adalah 70 tahun.

Sumber Kewangan

Sumber Kewangan bagi perniagaan ini adalah daripada dana yang telah di peruntukkan melalui modal yuran Anggota-anggota dan punca-punca lain yang diharuskan oleh syarak dan ditetapkan oleh Lembaga.

Pentadbiran dan Pemantauan

6.1 Jawatankuasa Perkhidmatan Takaful, Kafetaria dan Agensi

Jawatankuasa ini terdiri daripada:­Seorang Pengerusi yang dilantik oleh ALK Dua (2) orang Ahli Jawatankuasa yang dilantik dikalangan Anggota Lembaga KoBPM.

6.2 Aturan Pakej Perlindungan Berkelompok untuk Anggota KoBPM

Semua Anggota KoBPM adalah tertakluk kepada aturan berikut:-

6.2.1 Kelayakan Kesemua Anggota dan Anggota keluarganya layak untuk menjadi peserta kepada pakej perlindungan berkelompok KoBPM ini termasuk pakej HLM GST dan KoBPM Takaful Gold.

5

6.2.2 Kadar Penyertaan : Sila rujuk jadual pelan yang disediakan diatas.

6.2.3 Proses

Permohonan

6.2.4 Bayaran Premium

Bulanan

6.2.5 Proses Tuntutan

Anggota dan keluarganya boleh kemukakan permohonan

melalui borang permohonan yang disediakan kecuali

kepada Skim HLM GST yang mana jika peserta itu

bersetuju untuk meneruskan caruman sediaada melalui

Pakej Mutiara Plus cuma nyatakan persetujuan untuk

peralihan pakej daripada Mutiara Plus kepada HLM GST

melalui Notis yang akan dikeluarkan oleh KoBPM nanti.

Bagi KoBPM Takaful Gold permohonan boleh

dikemukakan samada melalui KoBPM atau melalui Agen

yang dilantik iaitu Fixcent Consultancy dimana kesemua

agen-agen yang bernaung dibawah Syarikat berkenaan

bertanggungjawab untuk menyediakan perkhidmatan

sokongan kepada KoBPM dan Anggota yang menjadi

peserta pakej ini, termasuk proses tuntutan.

Para peserta kedua-dua pakej diatas digalakkan untuk

mengemukakan bayaran premium bulanan melalui

kaedah berikut:

a. Potongan Gaji {kepada peserta yang masih bekerja)

b. Bayaran Arahan Bank (Standing Instruction)

c. Bayaran tunai melalui kaunter bank

d. Bayaran melalui potongan berjadual melalui

Perbankan Internet

e. Bayaran melalui ATM (tidak dibenarkan)

Setiap bayaran yang dibuat kecuali bayaran

potongan gaji, peserta perlu kemukakan bukti

bayaran dengan menghantar Salinan slip bayaran.

Bagi yang memotong gaji bukti bayaran dihantar

oleh pihak majikan masing-masing.

Semua peserta perlu kemukakan permohonan tuntutan

melalui borang yang akan disediakan oleh pihak

penyedia perkhidmatan takaful berkenaan. Kesemua

bahan maklumat termasuk slip dan resit bayaran

pendahuluan hendaklah dikemukakan kepada pihak

KoBPM atau Agen Fixcent Consultancy didalam Salinan

6

7. Rekod

yang asal. Bagi permohonan tuntutan HLM GST

permohonan boleh dikemukakan kepada KoBPM terus

manakala untuk KoBPM Takaful Gold permohonan

hendaklah dikemukakan kepada Fixcent Consultancy

untuk di proses terus kepada Syarikat Takaful Great

Eastern Sdn. Bhd.

Rekod dan surat permohonan serta keputusan Anggota Lembaga KoBPM hendaklah

dikemaskinikan dan disimpan oleh Setiausaha KoBPM.

8. Audit

Akaun Perniagaan dan yang berkaitan dengan takaful ini hendaklah di audit dalam

tempoh tertentu oleh Juruaudit Dalaman Koperasi.

8. Perakaunan

Setiap bulan satu laporan lengkap berkaitan dengan kemajuan hasil pendapatan dan

perbelanjaan serta apa-apa aktiviti yang berkaitan dengan Perniagaan Takaful

hendaklah disediakan oleh pihak Kewangan KoBPM dan akan dibentangkan didalam

mesyuarat ALK.

9. Makluman Dalam Mesyuarat Agung

Lembaga hendaklah membentangkan didalam Mesyuarat Agung Tahunan Koperasi

laporan-laporan mengenai aktiviti ini.

Cadangan peruntukan jumlah wang yang akan dikeluarkan sebagai pembiayaan

hendaklah dimasukkan didalam anggaran Belanjawan Tahunan Koperasi. Jumlah

peruntukan ini bolehlah diberi kelonggaran untuk menjaga kepentingan Anggota­

anggota.

10. Hak dan Kuasa

Hendaklah semata-mata dan sentiasa berada didalam kuasa Lembaga, tanpa memberi

sebab-sebab untuk memutuskan sesuatu perkara mengenai peraturan ini.

7

11. Pertikaian

Jika berbangkit sebarang pertikaian atau perselisihan faham diatas tafsiran peraturan

ini atau. tim.bul .. apa,-apa jua perkara mengenai peraturao. j11i., .maka pertikaian ini

hendaklah dirujuk kepada Suruhanjaya Koperasi Malaysia mengikut Undang-Undang

Kecil 81 Koperasi ini.

Aturan Pakej Perlindungan Berkelompok untuk Anggota KoBPM ini hendaklah dibaca

bersama dengan Undang-Undang Kecil Koperasi ini.

Aturan ini telah diterima dan di persetujui oleh Anggota- anggota di dalam Mesyuarat

Agung Koperasi pada 28 Oktober 2017.

Zainul Kamar Bin Mohd. Zain Ahmad Azamud-din Bin Aman Mohd. Fadzli Bin Mohd. S

8

TANGGUNGJAWAB ALIRAN PROSES

Great Eastern Takaful Bhd.

Agensi Fixcent Consultancy

Kerani Takaful

KoBPM

Kerani Takaful KoBPM

0

l / Tolak

/ Penilaian ___.,

/ Lulus

I I

Maklu=-

1 KoBPM dan Anggota.

1. Sediakan suratkelulusan/penola kan.

2. Hubungi Anggota untukmakluman dan proses pemotongan gaji -

-

/bayaran. _ --

--------r

Ya

PENGANTARA

Senarai peserta

Dokumen berkaitan.

Surat dan borang potongan gaji

TEMPOH

(Hari Berkerja)

14 Hari

I Hari

Akhir Bulan

2

TANGGUNGJAWAB

Kerani Takaful

KoBPM

1.

Pen. Eksekutif Perniagaan 2.

Kerani Akaun

KoBPM

1.

2.

Kuasa Melulus

Kerani Akaun

KoBPM

I

ALIRAN PROSES

,-- l�Makluman Kpd

Fixcent, s.k.

Anggota, G ETB -

-

-1Semak dan sahkan penerimaan Pembayaran daripada peserta Sediakan memo cadangan pembayaran premium kepada Agen Takaful i

lnvois

t Menyemak pembayaran dan menyediakan dokumen2 pengeluaran bayaran premium takaful. Mendapatkan tandatangan 1'5!\ wakil koperasi di dokumen boucer bayaran dan senarai peserta.

Tidak

Pembayaran �

7

Lui us

Menyediakan Pengeluaran Pembayaran Kpd Agensi

ey

'I/

C

--::-. 6-A·N-T--,'..; ;--,, .

Sijil

Perlindungan

Email/surat

makluman

Senarai bayaran

potongan gaji

Memo

pembayaran

Boucer bayaran

Senarai peserta

Senarai

Pembayaran

TEMPOH

(Hari Bekerja)

Akhir Bulan

1 Hari

1 Hari

1 hari

3

TANGGUNGJAWAB ALIRAN PROSES

Agensi Fixcent

Consultancy

Agensi Fixcent

Consultancy

Kerani Takaful

KoBPM

1. Daftar Rekod PengesahanPembayaran Peserta ke dalam sistem.

2. Failkan dokumen dalam failindividu anggota.

Hantar salinan pengesahanpenerimaan bayaran.

Fail Takaful dan Rekoddalam sistem

[ Tamat )

PENGANTARA TEMPOH

(Hari Berkerja)

Fail/Buku Daftar 1 Hari

Salinan Senarai 1 Hari

Bayaran Peserta

Fail Pembiayaan 1 Hari

4

TANGGUNGJAWAB

Great Eastern

Takaful Bhd.

(GETB}

GETB

GETB

ALIRAN PROSES

0

Penilaian

Lui us

I Makluman

Agensi, KoBPM dan Peserta. -·-r

Menyediakan Pembayaran kepada peserta.

l

Maklu:-=fll Agensi, KoBPM I IJ dan Peserta.

[ Tamat ]

Tolak

PEN GANT ARA

Borang permohonan

Dokumen berkaitan.

Rujuk proses dan SOP GETB

berlampir.

TEMPOH

(Hari Berkerja)

15 - 90 Hari Bekerja

2

Ringkasan aliran proses HLM GST adalah seperti berikut :

TANGGUNGJ�WAB ALIRAN PROSES PEN GANT ARA TEMPOH

(Hari Berkerja)

[ Mula J i

�

1. Mengemukakan Notis peralihan

Pihak KoBPM pelan Takaful Mutiara Plus dan

Notis Takaful Bestari kepada pakej

penamatan. 1 bulan Takaful HLM GST yang baharu.

Borang 2. Mengadakan ROADSHOW dan

Permohonan pembukaan booth kempen pakej

Flyers/risalah Takaful HLM GST. dll

3. Mengedarkan "flyers"/ risalah dan

borang-borang permohonan

menjadi peserta Takaful HLM GST.

1 Kerani Takaful 1. Mengendalikan

KoBPM Permohonan Takaful HLM

GST. Borang

2. Merekod Daftar Permohonan

3. Mengemukakan senarai danDaftar

borang permohonan kepadaPermohonan

HLTB

,-- �

1. Menyemak Salinan borang

permohonan dan senarai

nama peserta.

2. Merekod permohonan dan Rekod

Kerani Takaful senarai nama peserta dim Permohonan 1 Hari (Hong Leong sistem.Takaful Bhd.) HLTB 3. Menyerahkan kepada

Fail Berkaitan

Pegawai utk semakanSistem Takaful

'1,

0

TANGGUNGJAWAB ALIRAN PROSES

HLTB

HLTB

Kerani Takaful

KoBPM

Kerani Takaful KoBPM

0

//p ·1·' ,, eni a1an Tolak

Lui us

I Maklum�n

, <E--KoBPM dan Anggota. _

1. Sediakan suratkel u I usa n/pe no la ka n.

2. Hubungi anggota untukmakluman dan prosespemotongan gaji/bayaran.

l

Ya

Tidak

PEN GANT ARA

Senarai peserta

Dokumen berkaitan.

Surat dan borang potongan gaji

TEMPOH

(Hari Berkerja)

14 Hari

I Hari

Akhir Bulan

2