asb genius ii -...

Januari 2017 ASB GENIUS II

C o p y r i g h t A l l R i g h t s R e s e r v e d

ASB GENIUS II



Diterbitkan oleh JENTAYU SERVICES SDN BH

Email : [email protected]

Website : www.asbgenius.com

Cetakan Kedua Januari, 2017

HAK Cipta @ 2017 oleh Jentayu Services Sdn Bhd

Hak Cipta terpelihara. Tidak dibenarkan mengeluar ulang mana-

mana bahagian artikel, ilustrasi dan isi kandungan buku ini dalam

apa jua bentuk dan dengan apa cara sekalipun, sama ada secara

elektronik, fotokopi, mekanik, rakaman atau lain-lain cara sebelum

mendapat izin bertulis

Disclaimer : Segala pengiraan kadar keuntungan bank dan

dividen di dalam ebook ini adalah sekadar ilustrasi dan tidak

menggambarkan kadar keuntungan bank dan dividen ASB sebenar

yang mungkin berubah-berubah akan datang. Segala kiraan

keuntungan bank dalam ebook ini berdasarkan ilustrasi 5.2%.

Segala kiraan Dividen tahunan ASB dalam ebook ini berdasarkan

ilustrasi 6.75%.

mailto:[email protected]



PENDAHULUAN

EBOOK ASB GENIUS II ini adalah kemaskini

daripada Ebook ASB Genius yang telah diterbitkan

pada bulan Januari 2015 yang lalu. Ebook ini

bertujuan bagi manfaat orang ramai mengenai

pelaburan ASB bersesuaian dengan keadaan

semasa masa kini dengan info-info yang terkini,

kefahaman yang lebih jelas serta teknik yang lebih

menarik. Dari awal Ebook ini diterbitkan adalah lahir

daripada cetusan idea untuk meluaskan lagi

jangkauan maklumat yang telah saya berikan di

dalam seminar ASB GENIUS. Seminar ini telah

diadakan hampir di seluruh bandar – bandar besar

seluruh Malaysia. Semoga ILMU dan TIPS yang

diberikan ini dapat dimanfaatkan di dalam

Perancangan Kewangan Peribadi dan Keluarga

anda



Sebelum itu izinkan saya perkenalkan diri saya

Saya Khairul Ezuwan bin Yusoff adalah Jurucakap

untuk lebih 100 Siri 'Seminar Potensi ASB &

Hartanah' & Seminar ASB Genius. Seminar ini

telah dihadiri lebih 4000 orang peserta dari seluruh

Malaysia. Saya juga telah mengendalikan lebih 200

sessi Personal Coaching bersama pelbagai latar

belakang peserta

Untuk maklumat lanjut dan TIPS terbaru ASB

GENIUS yang akan saya update dari masa ke

semasa anda boleh klik butang „Like” dan “follow”

saya di page saya iaitu :-

ASB MASTER KEY

KHAIRUL EZUWAN YUSOFF



Ramai orang yang merasakan ASB adalah seperti sesuatu yang biasa sebenarnya anda SILAP jika anda tidak mahu ambil tahu mengenainya. BERAPA ramaikah yang belum tahu keluarbiasaan TEKNIK ASB ini. Antaranya adalah seperti:

o BAGAIMANA menjana keuntungan lebih 20% setahun melalui ASB?

o BAGAIMANA boleh melawan arus penurunan dividen ASB

o BAGAIMANA kuasa Compounding bekerja.

o BAGAIMANA Pinjaman ASB 200K dengan komitmen bulanan RM270 sahaja.

o BAGAIMANA anda boleh simpan RM91K Tunai dalam tempoh 5 tahun dengan dengan komitmen bulanan hanya lingkungan RM600 sebulan.

o TEKNIK menggandakan duit sedia ada dalam ASB dgn kuasa profit 3 Kali ganda.

o BAGAIMANA anda memendekkan tempoh pinjaman rumah dari 35 tahun kepada 22 tahun sahaja tanpa penambahan komitmen bulanan.



o Saya boleh bezakan keuntungan Teknik Finance ASB adalah berkali ganda lebih tinggi keuntungannya dari simpanan biasa dalam ASB



BAGAIMANA MENETAPKAN MATLAMAT DAN MOTIVASI DI DALAM SIMPANAN

Jawapannya adalah bila anda tahu segala proses yang anda sedang lakukan dan tetapkan MATLAMAT yang ingin anda capai, TUJUAN menyimpan dengan berdisiplin dan TEMPOH masa yang anda kehendaki. Justeru lebih mudah anda mencapainya.

“Bila anda faham anda sendiri tetapkannya”

Anda silap sekiranya anda suka kira di mana profit bank? Yang lebih penting anda perlu lakukan adalah anda kena kaji dimana profit anda sepatutnya. Banyak persoalan yang lebih penting untuk anda kaji dan jawab persoalannya

Antaranya adalah Apa yang anda perlu lakukan untuk memaksimakan keupayaan Kewangan anda dengan sumber yang ada disekeliling anda sekarang ini. Anda boleh mulakan langkah berjimat cermat dari sekarang, rancang wang anda dengan menyimpan dan melaburkan semula untuk mendapat manfaat lebih besar



Ebook & Video ASB Genius ini akan Mengupas Satu persatu Teknik-Teknik dengan pembuktian Matematik

'Matematik Tidak Menipu –KEY'

Anda disaran merujuk kepada bersama-sama

VIDEO TUTORIAL. Harapan saya anda beroleh

kefahaman yang lebih tinggi dengan VIDEO

TUTORIAL yang disertakan bersama ini. Semoga

dengan TEKNIK dan TIP yang diberikan mampu

memberi jalan pintas kepada anda untuk

memaksimakan pulangan ke atas pendapatan

anda.

Disclaimer : Segala kiraan kadar keuntungan bank

dan Dividen ASB dalam Ebook ini & video tersebut

adalah adalah sekadar ilustrasi yang tidak

menunjukkan kadar sebenar akan datang yang

mungkin berubah-ubah



“Ramai orang sangka ASB Itu BIASA, tetapi

mereka tidak tahu tekniknya SANGAT BERBISA

– KEY”

Ada 7 TEKNIK kesemuanya yang diterangkan

secara panjang lebar dan lengkap. Seterusnya

bersama EBOOK ini juga dibekalkan bersama

VIDEO yang dipecahkan kepada 7 bahagian.

Setiap satu bahagian akan menceritakan 1 TEKNIK

secara Tutorial untuk memberi lebih kefahaman

kepada anda. Antara TEKNIK ASB GENIUS yang

di kongsikan di sini adalah seperti berikut :

1. TEKNIK PENGUBAHAN

2. TEKNIK TERKUMPUL

3. TEKNIK ULANGAN

4. TEKNIK PINTAS

5. TEKNIK PENGUBAHAN BERGANDA

6. TEKNIK PINTASAN PENGUBAHAN

BERGANDA

7. TEKNIK SINGKAT HUTANG RUMAH



PANDANGAN PROFESIONAL YANG

TERLIBAT DI BIDANG KEWANGAN

MENGENAI ASB GENIUS

Satu Acknowledgement dari seorang Pakar di bidang Kewangan mengenai TEKNIK ASB GENIUS iaitu :-

Dr. Badrul Hisham Mohd Yusoff

AC, CMIIA, ASA(AUST), MMIM, CRMA

Dr. Badrul adalah bekas Chief Internal Auditor di Bursa Malaysia dan pernah bertugas di salah sebuah Bank terkemuka di Malaysia juga sebagai CHIEF INTERNAL AUDITOR sebelum membuka Syarikat Perundingan Perakaunan dan beliau sendiri kini.

Waktu beliau menyatakan mahu berjumpa dengan saya, memang saya agak gentar sedikit sebab saya tahu setiap nombor yang keluar dari mulut saya akan beliau perhalusi, tetapi saya tahu beliau berpegang 'Matematik tidak boleh menipu' dan segala yang saya buktikan adalah berbentuk Calculation, saya berani berdepan dengan beliau

Jika anda rasa apa yang saya nyatakan tidak masuk akal

melalui ASB, itu adalah Benar walaupun anda rasa cukup

pelik. Anda belajar dengan saya, anda akan fahami selok beloknya



TEKNIK 1 : TEKNIK PENGUBAHAN

Teknik ini adalah untuk menukar TUNAI kecil yang

anda miliki kepada NILAI Pembiayaan yang besar

Teknik ini juga menunjukkan dengan NILAI

Pembiayaan yang besar anda akan perolehi

keuntungan yang lebih tinggi tetapi tidak

mempunyai komitmen bayaran bulanan

NILAI Pembiayaan besar yang anda buat juga akan

membantu anda mendapat pulangan jauh lebih

besar pada tahun ke 5 berbanding membiarkan

simpanan biasa dalam ASB

CONTOH SITUASI

Hassan mempunyai simpanan di dalam akaun ASB

berjumlah RM13,200. Hassan tidak mahu

mempunyai komitmen bayaran bulanan

Apakah cara terbaik untuk Hassan menggandakan

wang RM13,200 tersebut dengan lebih baik? Amar

ingin tahu apakah hasilnya di dalam tempoh 5

Tahun



RM13200 Tunai 200K Pembiayaan ASB

Tahun Ke 2 hingga tahun ke 5 5 Tahun

RM30,500



13,200 Cash ASB – 5 Tahun – 6.75% = CD = 18,300

6.75% x 5 Tahun = 38.7% Nett = 5,100

200K – 30 Tahun (Pembiayaan ASB)

1,100 x 12 = 13,200

200K x 6.75% = 13,500 – ASB = 300

2 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300

3 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300

4 6.75% = 13,500 – 13,200 = 300

5 6.75% = 13,500 (dividen terakhir )

Surrender ASB Financing Surrender Value

5 200K x 6.75% = 13,500 ASB

1,200 (lebihan dividen )

+ 15,800 ( surrender value )

30,500



KESIMPULANNYA

Dengan Simpanan biasa wang berjumlah

RM13,200 anda akan perolehi tambahan hasil

sebanyak RM5,100 menjadikan nilai tunai anda

meningkat kepada RM18,300

Dengan TEKNIK PENGGUBAHAN ASB GENIUS

dengan menggunakan modal yang sama RM13,200

hasil yang anda akan perolehi selama 5 tahun

adalah sebanyak RM30,500. Jumlah ini jauh lebih

tinggi dengan sedikit kefahaman dan Pelaburan

Ilmu yang anda laburkan



KONSEP Pembiayaan dalam ASB

BANK PNB

B 5.2% nett 6.75% C 10K = 155

100K = 1,550

1.55% 200K Labur 200K = 3,100

200K Pinjam ASB 400K = 6,200 800K = 12,400

A Bumiputra

200K Keuntungan Bersih

13,200 x 6.75% = 891 (ASB)

Capital Result Profit

13,200 *(1.55% x 200K) = 3,100 (Pembiayaan ASB)

13,200 ASBF = 5 tahun

13,200 ASB = 13 tahun

13,200 FD = 28 tahun

13,200 S/A = 279 tahun

Jumlah

Terkumpul

RM 30,500



TEKNIK 2: TEKNIK TERKUMPUL/

COMPOUNDING

Teknik ini sesuai kepada mereka yang mempunyai

kedudukan kewangan bulanan yang kukuh dan

berkemampuan. Teknik ini adalah satu disiplin

simpanan untuk mendapatkan pulangan dan nilai tunai

yang tinggi selepas tempoh yang dikehendaki.

Berapakah pulangan selepas 3 tahun, 5 tahun, atau 10

tahun sekiranya mereka menyimpan RM1100 sebulan

dengan disiplin?

RM1100 Tunai RM200K Pembiayaan ASB

3 Tahun

5 Tahun

10 Tahun

RM52300

RM93050

RM220600



200k = 30tahun =ASBF

1100 x 12 = 13,200

COMPOUNDING IMPACT

200,000 x 6.75% = 13,500

213,500 x 6.75% = 14,411

227,911 x 6.75% = 15,384

243,295 x 6.75% = 16,422

259,717 x 6.75% = 17,530

277,247 x 6.75% = 18,714

295,961 x 6.75% = 19,977

315,938 x 6.75% = 21,326

337,263 x 6.75% = 22,765

360,028 x 6.75% = 24,301

Jumlah bayaran = 13,200 x 3 tahun : 39,600

JUMLAH DIVIDEN TERKUMPUL : 43,300

NILAI PRINCIPAL : 9,000

---------------------------------------------------------------------

JUMLAH TERKUMPUL : RM52,300






----------------------------------------------------------------------

JUMLAH TERKUMPUL : RM 93,050




----------------------------------------------------------------------

JUMLAH TERKUMPUL : RM 220,600



PERBEZAAN KEUNTUNGAN MENGGUNAKAN

PEMBIAYAAN BERBANDING SIMPANAN BIASA BULANAN

DALAM ASB

Ada sesetengah pihak mengatakan bahawa simpanan

biasa setiap bulan dalam ASB lebih menguntungkan

berbanding menggunakan pembiayaan kerana

pembiayaan melibatkan keuntungan kepada pihak bank

yang memberikan pembiayaan. Mari kita buktikan

bahawa menggunakan pembiayaan lebih

menguntungkan berbanding cara simpanan biasa

secara konsisten di dalam ASB. Kita lihat 3 contoh

melalui gambarajah tempoh untuk 3 tahun, 5 tahun dan

10 tahun melalui simpanan biasa RM1,100 setiap bulan

di dalam akaun ASB



3 tahun

Simpanan Biasa dalam ASB = RM43,870

Menggunakan Pembiayaan ASB = RM52,300

5 tahun





10 tahun





TEKNIK 3 : TEKNIK ULANGAN

TEKNIK ini dicadangkan kepada anda yang

mempunyai bajet kewangan yang agak terhad

CONTOHNYA : Norsham mempunyai kemampuan

kewangan RM550 sebulan tetapi ingin mempunyai

Pembiayaan ASB, 200K dan ASB 2, 200k.

CONTOH SITUASI

Norsham ada keinginan membuat satu cara simpanan

yang terbaik dan pantas mengikut kepada

kemampuan beliau. Norsham hanya mampu untuk

membuat simpanan RM550 sahaja sebulan

Apakah cara terbaik kepada Norsham untuk

tempoh 8 Tahun?

1. Norsham mohon pembiayaan ASB 100K + 100k

dan ASB 2, 100K + 100K untuk tempoh

pembiayaan 30 tahun. Ianya dilakukan secara

berperingkat. Setiap tahun selama 4 tahun,

Norsham akan buat pembiayaan ASB & ASB 2,

RM100K.



2. Komitmen untuk bayaran bulanan yang perlu

dikeluarkan ialah RM550

Pada tahun pertama Norsham membuat

pembiayaan ASB sebanyak 100K ASB dengan

bayaran komitmen bulanan sebanyak RM550.

Pulangan Dividen keatas pelaburan di andaikan

6.75% setahun. Bila akhir tahun Dividen yang

Norsham perolehi adalah sebanyak RM6750.

Komitmen sebulan RM550

Pembiayaan ASB = 100k = 30tahun

550 x 12 = 6,600

ASB 1

Tahun 1

1) 100k x 6.75% = 6750 ( dividen ASB )

Tahun 2

2) 100k x 6.75% = 13,500 (dividen ASB 2 sijil = 200k)

= 13,200 ( bayar sijil ke-2, 3) = baki 300

ASB 2 Tahun 3

3) 100k x 6.75% = 20,250 (dividen ASB 3 sijil = 300K)

Tahun 4 = 19,800 ( bayar sijil ke-2, 3, 4) = baki 450

4) 100k x 6.75% = 27,000 (dividen ASB 4 sijil = 400k)

= 19,800 ( bayar sijil ke-2, 3, 4) = baki 7,200



Kekalkan bayaran bulanan RM550 untuk sijil RM100K

yang pertama, Rolling dividen sijil 2,3,4 sahaja. Biarkan

hasil dividen dari sijil 1 berlaku compounding selepas

tahun keempat.

Selepas 8 tahun tempoh pelaburan

Sijil 1= bayar untuk tempoh 8 tahun

Surrender value = 13,740

Dividen compounding 5 tahun = 38,620

52,360

Sijil 2 = bayar untuk tempoh 7 tahun

Surrender Value = 11,700

Dividen terakhir = 6,750

18,450




16,510




14,670

Jumlah yang

terkumpul

RM101,990



Kesimpulan : Dengan komitmen bulanan setiap bulan kekal RM550

sebulan selama 8 tahun tersebut, Norsham dapat membina kekuatan

ASB & ASB2 daripada kekuatan volume RM400K dan menghasilkan

pulangan simpanan RM101,990 dalam tempoh 8 tahun.



TEKNIK 4 : TEKNIK PINTAS

Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan

Pinjaman ASB yang maksimum, tetapi tidak

mempunyai sumber kewangan sedia ada dan

inginkan komitmen atas pembiayaan seminima

mungkin. Bagaimana cara mendapatkan

pembiayaan ASB RM200K dengan komitmen

bulanan serendah RM270 tetapi mendapat

pulangan yang lebih maksima berbanding

simpanan biasa. Apakah hasilnya selepas 5

tahun?

RM13.5K Pembiayaan Peribadi RM270 bulanan

RM200k Pembiayaan ASB 5 Tahun

RM30,500



CONTOH SITUASI

Seorang yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan

yang bergaji cuma RM 2,000.00 sebulan, beliau ingin

membuat simpanan dalam masa 5 tahun yang

menghasilkan satu simpanan yang maksimum tetapi

kemampuan beliau hanya di bawah RM 300.00 untuk

melalukan simpanan tersebut.

Apakah cara yang terbaik untuk beliau?

Hayati membuat pembiayaan peribadi RM

13,500.00 dengan tempoh pembiayaan 5 tahun

pada kadar keuntungan bank 4% setahun oleh itu

bayaran untuk pinjaman tersebut adalah RM 270.00

sebulan

Hayati pergi ke bank untuk membuat pembiayaan

ASB RM200,000.00. Untuk pembiayaan

RM200,000.00 komitmen bulanannya lebih kurang

RM 1,100.00.

RM 1,100.00 x 12bulan = RM 13,200.00.



Hayati menggunakan pembiayaan peribadi RM

13,500.00 tadi untuk membayar 1 tahun

pembiayaan ASB. Ini bermakna Hayati tidak

mempunyai komitmen baru atas pembiayaan ASB

tersebut, beliau hanya perlu membayar komitmen

pada pembiayaan peribadi itu sahaja = RM 270.00

setiap bulan

Selepas 1 tahun ASB ini menghasikan dividen

contohnya 6.75%, maka dikreditkan dalam akaun

ASB beliau RM 13,500.00 . Hayati menggunakan

RM 13,200.00 untuk membayar pembiayaan ASB

untuk 1 tahun tahun berikutnya dan berbaki RM

13,500.00 – RM 13,200.00 = RM 300.00 masih ada

dalam akaun ASB tersebut.

Hayati mengulangi cara yang sama seperti di atas

selama tempoh 5 tahun, pada akhir tahun ke 5

Hayati bercadang untuk memberhentikan

pembiayaan ASB tersebut, pada akhir tahun ke 5

dividen terakhir yang diterima adalan RM 13,500.00

dicampur dengan baki setiap tahun selepas ditolak

bayaran bulanan RM300.00 x 4 tahun =

RM1,200.00 . Dividen akhir tahun ke 5,

RM13,500.00 + RM1,200.00 = RM14,700.00 .

Pada tahun ke 5 baki pembiayaan ASB tadi masih

berbaki RM184,200.00, oleh itu pulangan yang



beliau terima dari pihak bank adalah RM200,000.00

(sijil ASB) – RM184,000.00 = RM15,800.00 .

Jumlah yang di terima adalah RM14,700.00 + RM

15,800.00 = RM 30,500.00 .

Tempoh pembiayaan peribadi yang beliau buat tadi

adalah untuk tempoh 5 tahun, beliau telah

membayar RM 270.00 x 60 bulan = RM 16,200.00 .

Dalam tempoh 5 tahun dengan komitmen cuma RM

270 sebulan sahaja beliau telah berjaya melakukan

simpanan sebanyak RM 30,500.00 dalam tempoh

tersebut



13,500 – Personal Financing - 4 % - 5 tahun - 270

sebulan

200,000– 30 Tahun (Pembiayaan ASB)

1,100 x 12 = 13,200

200,000 x 6.75% = 13,500 – ASB ( baki 300 )

2 6.75% = 13,500 ( baki 300 )

3 6.75% = 13,500 ( baki 300 )

4 6.75% = 13,500 ( baki 300 )

5 6.75% = 13,500 ( dividen terakhir )

13,500 ASB

+ 1,200 ( baki 300 x 4tahun )

+ 16,000 (surrender value ASB)

30,700

Pembiayaan Peribadi selesai pada tahun ke 5

Jumlah Keseluruhan yang diterima = 30,700

Jumlah Bayaran : 270 x 60bulan= 16,200

Jumlah Pulangan : RM30,500



TEKNIK 5 :TEKNIK PENGUBAHAN

BERGANDA

Teknik ini sesuai kepada mereka yang

mempunyai nilai tunai yang banyak dan sedia

ada. Teknik ini juga menukar jumlah tunai yang

sedia ada tersebut kepada jumlah pembiayaan

yang lebih tinggi untuk mendapatkan nilai

pulangan bersih lebih besar.

RM52.8K Tunai

A B C D

A = Pembiayaan ASB 200K Suami

B = Pembiayaan ASB 200K Isteri

C = Pembiayaan ASB2 200K Suami

D = Pembiayaan ASB2 200K Isteri



Pembiayaan ASB & ASB2 suami isteri

RM 800K 5 Tahun

SITUASI

Osman berumur 33 tahun. Beliau mempunyai simpanan

tunai di dalam ASB sebanyak RM52,800. Beliau telah

memahami bahawa pembiayaan ASB adalah satu teknik

simpanan yang membawa keuntungan yang lebih besar

berbanding simpanan biasa. beliau bercadang untuk

mengeluarkan nilai tunai RM52,800 tadi daripada akaun

ASB dan membuat pembiayaan ASB RM200K, ASB2

juga RM200K. Isteri beliau juga membuat pembiayaan

ASB RM200K dan ASB2 RM200K. maka jumlah semua

pembiayaan mereka adalah RM800K.

RM122k



Contoh :

Jika Osman menyimpan tunai RM 52,800.00 di

dalam akaun ASB biasa untuk tempoh 5 tahun

dengan ASB memberi pulangan dividen 6.75%

setahun, nilai pokok bersama dividen terkumpulnya

adalah RM 73,200.00 . Disini Osman mendapat

pulangan bersih dari dividen Cuma RM20,400.00

dalam tempoh 5 tahun sekiranya beliau

membiarkan nilai tunai tersebut di dalam akaun

ASB biasa.

Osman memecahkan nilai tunai RM52,800.00 tadi

kepada 4 bahagian. Setiap bahagian RM13,200.

1.Pembiayaan ASB Osman RM200K

2.Pembiayaan ASB Isteri Osman RM200K

3.Pembiayaan ASB2 Osman RM200K

4.Pembiayaan ASB2 Isteri Osman RM200K

Wang Tunai RM13,200 tadi untuk membayar

ansuran tahunan setiap pembiayaan tadi. Bila ASB

& ASB2 menghasilkan dividen, mereka

menggunakan dividen tersebut untuk membayar

komitmen pembiayaan bagi tahun berikutnya.

Mereka ulangi proses tersebut untuk tempoh 5

tahun.



Dalam tempoh 5 tahun setiap pembiayaan yang

dibuat mendapat hasil pulangan RM 30,500.00 (

ASB 6.75% setahun ) * rujuk TEKNIK

PENGUBAHAN . RM30,500.00 x 4 akaun =

RM122,000.00) . Jika kita lihat dengan nilai tunai

yang sama RM52,800.00 bila digunakan dalam

ASB hanya menghasilkan RM73,200.00 .

Berbanding menggunakan teknik penggubahan

berganda ini dengan menggunakan nilai tunai yang

sama RM52,800.00 yang mana menghasilkan

simpanan RM122,000.00.



52.8K Tunai - ASB - 5 thn – 6.75% CD = 73.2K

Net profit = 20.4K

= 52.8K = Tunai

= 800K x Net 1.55% = 12.4K

5 tahun

= Total 122K

Nett Profit : 69.2k

52.8k

13.2K

K

13.2K 13.2K 13.2K

200K 200K 200K 200K

30.5K 30.5K 30.5K 30.5K



TEKNIK 6 : TEKNIK PINTAS

PENGUBAHAN BERGANDA

Teknik ini sesuai kepada mereka yang tidak

mempunyai nilai tunai yang tinggi dan sedia

ada. Teknik ini memerlukan komitmen yang

lebih rendah untuk mendapatkan nilai

pembiayaan ASB yang lebih tinggi dan

pulangan yang lebih tinggi.

RM52.8K Pinjaman Peribadi-komitmen RM616 sebulan

A B C D

RM800K 5 Tahun

RM91k



SITUASI

Zairi bekerja sebagai pegawai kerajaan yang bergaji RM

4500.00 sebulan , beliau ingin mencari satu jalan

dimana cara untuk mendapatkan satu simpanan yang

besar dalam tempoh 5 tahun dengan satu komitmen di

dalam lingkungan RM600.00 sebulan sahaja. Zairi telah

berkahwin dan isterinya bernama Iema yang juga

berkerja dan bergaji lingkungan hamper sama dengan

Zairi.

Apakah cara terbaik yang boleh Zairi lakukan

untuk mendapat satu impak simpanan yang

maksima?

Zairi membuat pinjaman peribadi sebanyak RM

52,800.00 untuk tempoh pembiayaan 10 tahun

dengan kadar keuntungan bank 4% setahun yang

mana komitmen bulanannya adalah RM616.00

sebulan



Zairi bersama isterinya Iema memohon pembiayaan

ASB RM200,000.00 setiap seorang dan

Pembiayaan ASB2 RM200,000.00 setiap seorang =

RM800,000 pembiayaan ASB & ASB2. Zairi

menggunakan RM52,800.00 tunai yang diperolehi

dari pembiayaan peribadi tadi untuk membayar

ansuran setahun pembiayaan ASB & ASB2 mereka

yang berjumlah RM800,000.00 tadi yang mana

RM1,100 x 12 bulan x 4 akaun = RM 52,800.00.

Bila dividen dihasilkan , mereka menggunakan

semula dividen yang diperolehi tersebut untuk

membayar 1 tahun pembiayaan untuk tahun

berikutnya dan ulang selama 5 tahun. Sekarang

komitmen sebenar Zairi & Iema cuma RM616

sahaja walaupon mempunyai pembiayaan ASB &

ASB2 yang berjumlah RM800,000.

Selepas 5 tahun mereka bercadang untuk menjual

semula sijil melalui pembiayaan ASB tersebut

,setiap akaun mendapat hasil pulangan RM

30,500.00 dengan mengambil kiraan ilustrasi

dividen tahunan secara purata 6.75% setahun

(RUJUK TEKNIK PENGUBAHAN)

RM30,500.00 x 4 akaun = RM122,000,00.



Baki pembiayaan peribadi Zairi dalam tempoh 5

tahun adalah berbaki RM31,000.00. Jumlah

keseluruhan yang diperolehi selepas ditolak dengan

baki pinjaman peribadi = RM122,000 – RM31,000 =

RM91,000.

dengan komitmen KESIMPULANNYA

bulanan cuma RM616 sebulan x 60 bulan

dapat menghasilkan pulangan simpanan

RM91,000



52.8K ( Pinjaman Peribadi ) = 4% - 10 thn-616 Sebulan

52.8K Tunai - ASB - 5 thn – 6.75% CD = 73.2K

Net profit = 20.4K

= 75K - cash

= 800K x net 1.55%= 12.4K

5 tahun

= Total 122K

RM122K – RM31K (bayaran penuh baki pembiayaan

peribadi) = RM91K

52.8k

13.2K

13.2K 13.2K 13.2K

200K 200K 200K 200K

30.5K 30.5K 30.5K 30.5K



TEKNIK : TEKNIK SINGKAT

HUTANG RUMAH

Teknik ini sesuai kepada mereka yang inginkan

hutang atas pembiayaan rumah mereka

dipendekkan tempoh pembayarannya dan

menukar kadar keuntungan yang bank

kenakan kembali semula sebagai prinsipal

pembiayaan dan tanpa menaikkan komitmen

bulanan.

Bila mahu membuat pembiayaan ASB dan sudah memiliki

rumah, ada sesetengah orang tidak mahu mempunyai

komitmen yang bertindih. Oleh itu apa yang mereka

boleh lakukan adalah mengeluarkan EPF akaun 2 untuk

buat bayaran bulanan rumah selama setahun. Komitmen

yang Free dalam tempoh setahun tersebut kita gunakan

untuk membuat pembiayaan ASB. Contohnya bayaran

bulanan rumah adalah RM1,100, keluarkan RM13,200

dari EPF akaun 2 untuk menampung bayaran setahun

rumah tersebut. Kemudian, buat pembiayaan ASB

RM200K , gunakan komitmen bulanan RM1,100 yang

free pada rumah kepada membayar pembiayaan ASB

selama satu tahun.



Cukup setahun, bayar rumah seperti biasa. Bayaran

pembiayaan ASB dibuat melalui dividen yang dihasilkan

pada tahun pertama. Teruskan bayar rumah seperti

biasa, begitu juga rolling dividen ASB ke tahun-tahun

berikutnya. Cara ini mengelakkan berlakunya pertindihan

komitmen. Saya bagi satu contoh bagaimana

pembayaran rumah yang sepatutnya habis dalam

tempoh 35 tahun dapat habis dibayar dalam tempoh 22

tahun sahaja tanpa komitmen tambahan.

Contoh pembiayaan rumah = RM232K

Profit tahunan bank = 4.5%

Tempoh pembiayaan = 35 tahun

Bayaran bulanan = RM1,100

RM1,100 x 12 x 35 tahun = RM462K

RM232K Pembiayaan Rumah – RM1,100 (35 Tahun)

22 tahun Pembiayaan habis dibayar

35 tahun



Kita lihat gambarajah di atas, baki pembiayaan rumah

tersebut dalam tempoh 22 tahun atau 264 bulan sepatutnya

masih berbaki RM129,500 bagaimana cara pembiayaan

tersebut akan tamat dalam tempoh tersebut?



Sekarang kita lihat pada pembiayaan ASB yang dibuat

bersama dengan pembiayaan rumah sebelum ini. Pembiayaan

ASB RM200K yang dibayar pada tahun pertama sahaja,

dividen digunakan untuk membayar ansuran tahunan tahun-

tahun berikutnya. Ilustrasi dividen ASB berdasarkan 6.75%

setahun.

Batalkan pembiayaan ASB selepas 22 tahun atau 264 bulan:



Dividen ASB terakhir tahun ke 22 = RM200K x 6.75% =

RM13,500

Baki dividen setelah bayar ansuran setiap tahun = RM13,500 –

RM13,200 = RM300 x 21 tahun = RM6,300

Batalkan pembiayaan ASB selepas 22 tahun = RM200K –

RM86K(baki pembiayaan) = RM114,000

JUMLAH = RM133,800 Tunai

Dengan menggunakan tunai yang ada hasil dari pelaburan ASB

tadi yang berjumlah RM133,800 boleh digunakan untuk

membuat bayaran penuh baki rumah yang masih berbaki

RM129,500 pada waktu tersebut.

Jika tidak menggunakan tools ini, kita masih mempunyai

komitmen bayaran selama 13 tahun atau 156 bulan. RM1,100

x 156 bulan = RM171,600

Kesimpulan : kita dapat menjimatkan tempoh pembayaran

rumah tanpa komitmen tambahan dan dapat menjimatkan

wang saku kita RM171,600 yang perlu dikeluarkan lagi

sehingga pembiayaan rumah tamat seperti perjanjian asal.



NOTA

Untuk penjelasan yang lebih jelas sila ke

Video yang disertakan bersama Pakej

EBOOK ASB GENIUS ini

Setiap Teknik yang disertakan bersama ini

disertakan 1 video tutorial kepada anda agar

anda dapat fahaminya dengan lebih mudah

jelas dan terang.

“Semoga Bermanfaat Kepada Anda Semua

– KEY”



APA YANG ANDA FAHAM

TENTANG PEMBIAYAAN ASB

DANA ASB ini ditawarkan oleh PERMODALAN

MALAYSIA BERHAD(PNB) kepada semua

Bumiputera berumur 18 tahun keatas

Setiap orang Bumiputera berusia 18 tahun keatas

layak menerima kuota ASB sehingga

RM200,000.00. Manakala yang beurusia 18 tahun

kebawah pula layak menerima kuota maksima

RM50,000.00

Seterusnya ramai yang tidak faham tentang

KONSEP ASB FINANCING ini. Sebenarnya bukan

anda meminjam duit Bank. Tetapi Bank yang

melaburkan duit mereka melalui kuota ASB yang

ada pada anda dan berkongsi hasilnya bersama –

sama anda mengikut peratus perkongsian

keuntungan yang sangat munasabah. Bagaimana

perkara ini berlaku? Saya akan jawab persoalan

anda



Sebenarnya Bank yang membiaya financing ASB

anda adalah seorang “sleeping partner” anda

yang sangat baik. Bank berikan anda modal

pelaburan 100% dan perkongsian keuntungan

dibahagikan 70 : 30. 70% diambil oleh Bank dan

anda menerima hasil 30%. Lumayan bukan

tambahan lagi bagi orang yang tidak ada Modal

memulakan perniagaan

Modal pinjaman yang diberikan ini akhirnya akan

berkurangan pada setiap bulan. Modal pinjaman

ditolak dividen dan semakin berkurangan setiap

bulan. Seterusnya principal modal yang

dipinjamkan oleh Bank turut berkurang. Dalam

masa yang sama anda turut menikmati hasil

lumayan berbanding lain – lain instrument

pelaburan

Adalah menjadi kerugian sangat besar jika

sekiranya kuota yang anda miliki dibazirkan begitu

sahaja. Anda akan dapat melihat dengan lebih jelas



lagi kerugian yang anda alami jika masa yang ada

berlalu begitu sahaja tanpa memaksimakan

penggunaan kuota ASB anda. Pengenalan Teknik

yang disediakan dalam bab seterusnya

menceritakannya. Teruskan membaca



Rajah : Dividend dan Bonus ASB dari tahun 1990-

2016

Anda takut disebabkan persepsi yang diterima

selama ini Dana ASB adalah hutang. Ianya adalah

salah sama sekali. Betulkan persepsi anda

Tukar diri anda kepada seorang usahawan yang

mana rakan kongsi kita hendak berikan Modal 100

peratus kepada kita yang tidak ada Modal

pernigaan dan sudi berkongsi keuntungan 70 : 30

dengan Capital Guaranteed. Keadaan seperti ini

jarang lagi berlaku di dalam dunia perniagaan hari

ini

Sekarang anda sudah mula terasa bahang

“kerugian” sekiranya tidak menggunakan peluang



yang disediakan ini. Anda akan terasa sangat rugi

pada bab seterusnya dengan teknik ASB Genius

yang yang diberikan

Keuntungan lebih maksima yang boleh anda

perolehi berbanding lain-lain pelabur ialah dapatkan

#volume semaksima mungkin dalam #masa yang

lebih singkat. Teruskan membaca dan fahamkan



APAKAH YANG ANDA TAHU

PERANAN BANK DALAM

MEMBERIKAN PEMBIAYAAN ?

Disini saya mengambil kesempatan membetulkan

kata-kata ini. Sebenarnya Bank banyak membantu

sekiranya anda bijak menggunakan peluang yang

disediakan. Bank bukan kejam sekiranya anda

perhalusi dengan lebih mendalam. Saya akan

buktikan

Kita selalu mendengar rungutan ramai orang

“Loan rumah aku RM500,000.00 sudah 5 tahun

membayar instalment bulanannya. Tetapi

jumlah Prinsipal yang turun cuma sedikit

sahaja… Bank penipu dan cekik darah”

Tetapi dalam masa yang sama kita tidak pernah

pula mendengar kata-kata pujian kepada Bank di

atas pinjaman yang diberikan ababila terjadi situasi

dibawah :-



“5 tahun yang lepas saya dapat beli rumah ini

berharga RM500,000.00 dengan pinjaman Bank.

Sekarang valuenya sudah berharga

RM900,000.00 dan saya ingin menjualnya.

Untung yang diperolehi sebanyak RM400,000.00

saya akan bahagikan 2 dengan Bank kerana

baik hati menjadi rakan kongsi membantu

semasa membeli rumah ini dulu”

~ Perkara ini sangat mustahil terjadi

Saya jelaskan lagi Mengapa Bank baik kepada

anda :

SITUASI 1

Bank ada wang berjumlah RM500,000.00 dan

memberikan pinjaman kepada pelanggan yang

berhasrat membeli rumah. Bank mengenakan

charge profit rate sebanyak 4.45% selama 35

tahun



SITUASI 2

Bank ada jumlah wang yang sama iaitu sebanyak

RM500,000.00 dan menyimpan di dalam Akaun

Simpanan Tetap(FD) di Bank yang lain. Dividen

Cuma 3% sahaja setahun compounding untuk

tempoh yang sama selama 35 tahun

Berapakah yang diperolehi oleh pihak Bank pada

kedua – dua situasi tersebut?

Jawapannya ialah :

1. Memberikan Pinjaman Perumahan kepada anda.

Bank peroleh RM 1,000,351.80



2. Memasukkan ke dalam Simpanan Tetap. Bank

peroleh sebanyak RM1,406,931.23

Anda nampak yang mana lebih untung? Bank

membantu anda sebenarnya dan bukan kejam. Jika

Bank ingin membuat lebih banyak keuntungan lebih baik

Bank masukkan wang yang ada ke dalam Simpanan

Tetap (FD)

“Sebenarnya ASB Financing anda mampu

mematikan terus profit rate atas pinjaman rumah

dan ditukar kepada Simpanan” Ini Majoriti orang

tidak tahu...??? TEKNIK SERAP HUTANG



TAHUKAH ANDA TARIKH ASB

MULA DIKIRA KEDALAM AKAUN

ANDA

Bilakah Tarikh kemasukan ke dalam ASB yang

Dikira sebagai dividen?

Ramai orang beranggapan akhir bulan setiap bulan

adalah tarikh akhir kemasukan wang ke dalam

Akaun ASB untuk dikira sebagai kiraan dividend

penuh bagi bulan berikutnya seperti contoh :-

Amir berkejar-kejar ke bank pada hari Selasa

tanggal 31hb Januari bertujuan untuk memasukkan

duit RM100,000.00 ke dalam akaun ASB.

Tujuannya ialah mendapatkan DIVIDEN pada pulan

February. Ini kerana pada pemahaman beliau

kiraan dividend adalah atas baki terendah setiap

bulan. Kalau esok nya dia masukkan pada hari

Rabu 1hb Febuari DIVIDEN bulan Febuari masih

dikira ke atas jumlah tersebut



Sebenarnya pada setiap 1 haribulan setiap

bulan bila kita masukkan wang ke dalam Akaun

ASB jumlah itu akan dikira untuk dividend untuk

bulan tersebut

Ingat!!! 1 haribulan sahaja. 2 haribulan sudah

tidak dikira



TAHUKAH ANDA BAGAIMANA

PENINGKATAN HAD ASB BERLAKU ?

Semua sedia maklum bahawa had maksimum ASB

adalah 200K untuk akaun dewasa yang berumur 18

tahun ke atas dan RM50K untuk Akaun Remaja

(18 tahun dan ke bawah)

Bagaimanapun had limit ini akan meningkat setiap

tahun berdasarkan DIVIDEN + BONUS yang

masuk ke dalam Akaun anda

Contoh : -

Anda baru membuka akaun mempunyai simpanan

100K dalam ASB samaada tunai ataupon sijil.

Sekiranya total DIVIDEN + BONUS adalah 7.5%

anda akan terima RM7500 yang dikreditkan terus

ke dalam Akaun anda. Maka limit baru anda

sekarang akan menjadi 207500 berbanding limit

asal 200000



Andaikan kita mengeluarkan RM7500 tadi. Maka

baki duit kita tinggal 100K. Tahun hadapannya ASB

declare lagi DIVIDEN + BONUS katakanlah 7.5%

juga, anda akan terima lagi RM7500 pada tahun

tersebut. Maka limit baru anda adalah 207500 +

7500, maka limit baru Akaun ASB anda adalah

215000

KESIMPULANNYA had ASB anda akan meningkat

setiap tahun berdasarkan DIVIDEND + BONUS

yang diterima dan limit tersebut tidak akan

berkurang semula walaupun anda keluarkan

dividend tersebut. Jika tidak di keluarkan dividend

dan biarkan ia compounding, maka lebih banyak

dan pantas kenaikan had ASB anda



TIP POTENSI ASB GENIUS 2

KUASA VOLUME

PERBANDINGAN

KES 1 Pembiayaan ASB berjumlah =60K Tempoh pembiayaan = 5 Tahun Bayaran bulanan = RM1140 Dividen Terkumpul = 5 Tahun Dividen Terkumpul RM23200 + RM60000 = RM83,200 (Sijil habis bayar) KES 2 Pembiayaan ASB berjumlah = 200K Tempoh pembiayaan =28 Tahun Bayaran bulanan = RM1132 Dividen Terkumpul = 5 Tahun Dividen Terkumpul RM77000 + RM18000 = RM95,000 (Nilai prinsipal Sijil Selepas 5 tahun)



Sila anda perhatikan bayaran bulanan yang hamper sama tetapi beza hasilnya RM11,800 dalam masa 5 tahun Selepas habis membaca EBOOK ASB GENIUS II ini anda akan lebih mahir dan memahami cara umtuk memaksimakan Potensi ASB mengikut keadaan dan kesesuaian diri anda sendiri. Jangan mengukur kepada potensi atau kemampuan orang lain.

“Pilih VOLUME pembiayaan bukan Tempoh pembiayaan”

Diharap apabila anda mula menggunakan TEKNIK yang

diberikan ini MATLAMAT KEWANGAN anda jelas apa

yang ingin dicapai di dalam tempoh masa yang

ditetapkan

Semoga anda menjadi seorang Pengurus Kewangan

Peribadi yang terbaik untuk diri, keluarga dan anak –

anak anda



Saya petik komentar seorang teman berkenaan

TEKNIK ASB GENIUS ini

“Antara Intengible Value yang mahal daripada

TEKNIK ASB ini ialah mendidik tabiat MENYIMPAN

“sikit-sikit lama-lama jadi Bukit @Gunung”. Ada

yang suka kumpul sendiri berdikit-dikit dari awal. Ada

yang lebih advance akan mula melihat lain-lain Teknik

dan Instrument Pelaburan untuk melipatgandakan

MODAL dalam tempoh masa lebih pantas dan selamat.

Tabiat menyimpan yang baik akan menjadikan anda

lebih berhati-hati semasa berbelanja. Tidak mudah

melatah dengan “Year End Sales”, promosi berterusan

atau pun limited offer. Mana – mana keputusan

pembelian yang tidak cukup syarat “keperluan” boleh

diabaikan dengan sendiri”

- HUZAIFAH ABDULLAH SANI

- Penulis EBOOK Pencen Mewah Dengan

Hartanah

- Blogger Pelaburan Hartanah @

huzaifah7property.blogspot.com



Ramai salah faham kepada simpanan Pelaburan

Amanah Saham Bumiputera ASB. Salah faham ini

merangkumi isu Syariah Compliance sama ada

ASB ini Halal atau Haram

Ada kata Halal dan boleh dilaburkan ada pula yang

mengatakan ASB ini Haram. Mana satu yang betul

dan SIAPAKAH YANG BERAUTORITI UNTUK

DIJADIKAN RUJUKAN?

Rujukan utama mengenai Syariah Compliance atau

halal haramnya ASB ini adalah MAJLIS FATWA

KEBANGSAAN. Selain itu ialah MAJLIS FATWA

NEGERI



MAJLIS FATWA KEBANGSAAN

PENUBUHAN

Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia ditubuhkan pada awal tahun 1970 sebagaimana diperuntukan padaPerkara 11 Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia (MKI) Jawatankuasa ini merupakan badan pengeluar fatwa di peringkat Kebangsaan atas apa-apa perkara yang dirujuk kepadanya oleh Majlis Raja-Raja. Sementara MKI yang dipengerusikan oleh YAB Perdana Menteri merupakan badan penyelaras di peringkat Persekutuan yang ditubuhkan oleh Majlis Raja-Raja pada Mac 1968

TUGAS

Tugas Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan mengikut pada Perkara 14 Peraturan Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Ugama Islam Malaysia adalah menimbang, memutus dan mengeluarkan fatwa atas apa-apa perkara berkenaan dengan agama Islam yang dirujuk kepadanya oleh Majlis Raja-Raja

SENARAI AHLI MAJLIS FATWA KEBANGSAAN



Ahli-ahli Jawatankuasa Fatwa Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Agama Islam Malaysia Malaysia terdiri daripada : Seorang pengerusi yang dilantik oleh Majlis Kebangsaan Bagi Hal Ehwal Islam Malaysia (MKI) di kalangan ahlinya;

Mufti tiap-tiap negeri yang mengambil bahagian atau seorang yang mewakili Negeri dalam Hal Ehwal Agama Islam;

Sembilan orang alim ulama dan kalangan profesional serta pakar-pakar muslim yang dipilih dan dilantik oleh Majlis Raja-Raja; dan

Seorang ahli yang beragama Islam dari Perkhidmatan Kehakiman dan Undang-undang atau dari profession undang-undang yang dipilih dan dilantik oleh Majlis Raja-Raja.

PENGERUSI

JAWATANKUASA FATWA MKI

Prof. Emeritus Tan Sri Dato' Dr. Abdul Shukor Bin Haji Husin Pengerusi Jawatankuasa Fatwa MKI,

Pengerusi Lembaga Pengarah USIM

Universiti Sains Islam Malaysia (USIM),

Bandar Baru Nilai,

71800 Nilai, Negeri Sembilan

SETIAUSAHA

JAWATANKUASA FATWA MKI

Dato' Haji Othman bin Mustapha Ketua Pengarah

Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 9, Blok D7, Kompleks D,

Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, 62519 Putrajaya

MUFTI NEGERI

PERAK DARUL

RIDZUAN

Tan Sri Dato’ Seri Haji Harussani bin Haji Zakaria Pejabat Mufti Negeri Perak Darul Ridzuan, Tingkat 5, Kompleks Islam

Darul Ridzuan, Jalan Panglima Bukit Gantang Wahab, 30000 Ipoh,

Perak Darul Ridzuan

MUFTI NEGERI

SELANGOR DARUL

EHSAN

Dato' Setia Haji Mohd. Tamyes bin Abd. Wahid Jabatan Mufti Negeri Selangor, Tingkat 7 & 8, Menara Utara,

Bangunan Sultan Idris Shah, Persiaran Masjid, 40000 Shah

Alam, Selangor Darul Ehsan

MUFTI WILAYAH

PERSEKUTUAN

Dr. Zulkifli Mohamad Al-Bakri Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan, Tingkat 10, Menara Pusat Islam,



Jalan Perdana, 50519 Kuala Lumpur

MUFTI NEGERI

PULAU PINANG

Dr. Haji Wan Salim bin Wan Mohd. Noor Pejabat Mufti Negeri Pulau Pinang, Tingkat 48, KOMTAR,

10000 Pulau Pinang

MUFTI NEGERI

MELAKA

Datuk Dr. Haji Mohd. Mohadis bin Haji Yasin Jabatan Mufti Negeri Melaka, Aras 2, Imarah A. Kompleks MAIM,

Jalan Bukit Palah, 75150 Melaka

MUFTI NEGERI

KELANTAN

Dato' Haji Muhamad Shukri bin Muhamad Pejabat Mufti Negeri Kelantan, Kompleks Balai Islam Lundang,

Jalan Sultan Yahya Petra, 15200 Kota Bharu, Kelantan Darul Naim

MUFTI NEGERI

PAHANG

Dato’ Sri Haji Abd. Rahman bin Haji Osman Jabatan Mufti Negeri Pahang, Kompleks Islam Sultan Haji Ahmad Shah,

Jalan Istana Permai, 26600 Pekan, Pahang Darul Makmur

MUFTI NEGERI

JOHOR

Dato' Haji Mohd. Tahrir bin Dato’ Shamsudin Jabatan Mufti Negeri Johor, Tingkat 3, Kompleks Islam Johor,

Jalan Masjid Abu Bakar, Karung Berkunci 725, 80990 Johor Bharu,

Johor Darul Takzim

MUFTI NEGERI

SEMBILAN

Dato’ Haji Mohd Yusof bin Haji Ahmad Jabatan Mufti Negeri Sembilan, Tingkat 3, Bangunan SUK Lama,

Karung Berkunci 45, Jalan Dato' Hamzah, 70990 Seremban,

Negeri Sembilan Darul Khusus

MUFTI NEGERI

KEDAH

Dato’ Syeikh Muhamad Baderudin bin Haji Ahmad Jabatan Mufti Negeri Kedah, Aras 3, Bangunan Mahkamah Syariah &

Jabatan Mufti, Kompleks Pentadbiran Kerajaan Persekutuan, Bandar

Mu'azam Shah, Anak Bukit, 06550 Alor Star, Kedah Darul Aman

MUFTI NEGERI

TRENGGGANU

Dr. Zulkifly bin Muda Jabatan Mufti Negeri Terengganu, Tingkat 1, Pusat Pentadbiran Islam

Terengganu, Kompleks Seri Iman, Jalan Sultan Mohamad,

21100 Kuala Terengganu, Terengganu Darul Iman

MUFTI NEGERI

SARAWAK

Datu Haji Kipli bin Haji Yasin Pejabat Mufti Negeri Sarawak, Aras 15, Majma' Tuanku Abdul Halim



Mu'adzam Shah, Lorong P.Ramlee 5 Off Jalan P.Ramlee,

93400 Kuching, Sarawak

MUFTI NEGERI

PERLIS

Datuk Murshid Diraja Dr. Juanda bin Jaya Jabatan Mufti Negeri Perlis, Tingkat 1, Blok A, Bangunan Dato'

Mahmud Mat, 01000 Kangar, Perlis

MUFTI NEGERI

SABAH

Ustaz Bungsu@Aziz bin Haji Jaafar Pejabat Mufti Negeri Sabah, Tingkat 6, Blok B, Wisma MUIS, Jalan

Sembulan, Beg Berkunci 2070, 88999 Kota Kinabalu, Sabah

PENASIHAT

PERUNDANGAN

SYARIAH

AHLI-AHLI DILANTIK OLEH MAJLIS RAJA-RAJA

Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji Abd. Rahman Jabatan Peguam Negara. No. 7019, Jalan 16, Taman Selayang Baru, Batu

Caves, 68100 Selangor

Dr. Abdul Hayei bin Abdul Shukor

No. 72, Jalan Dato’ Sulaiman, Taman Tun Dr. Ismail,

60000 Kuala Lumpur

Prof. Dato' Zakaria bin Stapa Fakulti Pengajian Islam, Universiti Kebangsaan Malaysia

43600 Bangi, Selangor Darul Ehsan

Prof Madya Datin Dr. Paizah binti Haji Ismail No.5, Jalan 11/6, 46200 Petaling Jaya, Selangor Darul Ehsan

Prof. Dr. Zhari bin Ismail Discipline of Pharmaceutical Chemistry, Pusat Pengajian Sains Farmasi,

Universiti Sains Malaysia, 11800 Pulau Pinang

Prof. Dr. Ashraf bin Md. Hashim Head of ISRA Consultancy Department (I-Con)

International Shari'ah Research Academy forIslamic Finance (ISRA)

Lorong Universiti A, 59100 Kuala Lumpur

Prof. Selamat bin Hashim Universiti Al-Azhar Kampus Tuanku Muhriz Malaysia



No. 22, Jalan Kaunselor 2, College Heights Garden Resort,

71700 Mantin, Negeri Sembilan Darul Khusus.

Prof. Madya Dzulkifly bin Mat Hashim Ketua Laboratori, Institut Penyelidikan Produk Halal, Universiti Putra

Malaysia, Putra Infoport, 43400 UPM Serdang, Selangor Darul Ehsan

Mohd Hamzah bin Ismail Penasihat Undang-Undang Jabatan Kemajuan Islam Malaysia, Aras 7,

Blok D7, Kompleks D, Pusat Pentadbiran Kerajaan Persekutuan,

62519 Putrajaya



MAJLIS FATWA KEBANGSAN telah membuat

keputusan harus Hukum Melabur ASB atas hujah

menjaga kepentingan dan maslahah umat Islam serta mengelakkan kemudaratan yang lebih besar

Hakikatnya Majlis Fatwa Kebangsaan selepas bersidang mengambil pendekatan IJTIHAD secara kolektif yang membuat pertimbangan mengenai satu-satu isu secara kefahaman holistik yang seiring dengan prinsip dan kaedah syarak. "Berhukum atas sesuatu mesti memperkirakan kefahaman menyeluruh mengenai isu tersebut." (Al-Ghazali, Al-Mustashfa fi usul al-fiqh; 9-11)

Perkara yang perlu difahami dalam isu ini ialah peranan di antara JAWATAN KUASA FATWA KEBANGSAAN dan SURUHANJAYA SEKURITI MALAYSIA

JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN merupakan badan pengeluar dan penyelaras hukum hakam dalam apa-apa perkara berkenaan dengan agama Islam yang bersifat Nasional yang melibatkan kepentingan seluruh umat Islam



Manakala SURUHANJAYA SEKURITI pula adalah badan yang antara peranannya ialah membuat keputusan sama ada sesuatu SEKURITI diklasifikasikan sebagai patuh syariah atau tidak patuh syariah (ianya bukan hukum atau fatwa) berdasarkan garis panduan yang ditetapkan oleh pihak SURUHANJAYA SEKURITI

Metodologi yang diguna pakai oleh kedua-dua badan tersebut dalam membuat keputusan juga adalah berbeza

Sebagai badan pengeluar HUKUM, JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN menggunakan kaedah-kaedah istinbat yang muktabar dalam membuat keputusan dengan bersumberkan kepada al-Quran, as-Sunnah, Ijmak dan Qiyas, serta dalil-dalil lain yang diiktiraf syarak Hukum atau fatwa yang dikeluarkan juga mengambil kira aspek-aspek lain yang muktabar seperti kepentingan umum, keperluan dan maqasid syariyyah dan siasah syar‟iyyah



BAGAIMANA PENGKELASAN SYARIKAT STATUS PATUH SYARIAH DIBUAT OLEH MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SUKURITI

Hal ini berbeza dengan metodologi SURUHANJAYA SEKURITI dalam penyenaraian sekuriti patuh syariah atau tidak Metodologi yang digunakan ialah melalui kaedah KUANTITATIF yang mengguna pakai tanda aras AKTIVITI PERNIAGAAN dan tanda aras NISBAH KEWANGAN Sebagai contoh, tanda aras lima peratus 5% diguna pakai bagi perniagaan PERJUDIAN dan PERBANKAN KONVESIONAL, dan tanda aras 20% diguna pakai bagi perniagaan PEMBROKERAN SAHAM dan operasi HOTEL dan RUMAH PENGINAPAN. Untuk tanda aras INSTITUSI KEWANGAN, nisbah 33% diambil kira sebagai tanda aras



Sebagai badan berautoriti dalam penyenaraian sekuriti patuh syariah, SURUHANJAYA SEKURITI mengambil pendekatan yang objektif dalam mengklasifikasikan sekuriti patuh syariah berasaskan tanda aras yang telah ditetapkan, tanpa dipengaruhi elemen-elemen lain seperti siasah syar‟iyyah, keperluan dan maslahat umum

Justeru, SURUHANJAYA SEKURITI tidak membuat sebarang pengecualian terhadap sekuriti yang tidak menepati tanda aras mereka. Oleh yang demikian, apabila

skim pelaburan ASB didapati tidak mematuhi tanda aras

sebagaimana ditetapkan, ia tidak disenaraikan oleh SURUHANJAYA SEKURITI sebagai patuh syariah



KEKELIRUAN TERHADAP PELABURAN ASB

Perlu dijelaskan juga bahawasanya JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN tidak terikat dengan tanda aras yang diletakkan oleh SURUHANJAYA SEKURITI dalam membuat keputusannya Keputusan JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN adalah berdasarkan hujah-hujah syarak dan kaedah-kaedah fiqhiyyah dalam pengeluaran hukum, mempunyai ijtihad secara jama‟i dalam menilai sekuriti yang bercampur dengan aktiviti tidak patuh syariah khususnya

dalam isu ASB. Dalam hal ini, pandangan

JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN adalah seperti tajuk seterusnya seperti berikut



KEPUTUSAN JAWATANKUASA

FATWA KEBANGSAAN BERKENAAN ASB

Permodalan Nasional Berhad(PNB) tidak melabur dalam sektor yang berkaitan dengan Arak dan Judi Percampuran hanya berlaku dalam sektor Kewangan sahaja di mana 70% pelaburan menepati syariah, hanya 30% sahaja pelaburan dalam Maybank yang dianggap masih tidak comply dengan syariah Dalam keadaan ini, pelaburan dalam sektor yang halal lebih banyak daripada yang haram. Menurut sebahagian besar fuqaha‟ iaitu Hanafi, Maliki, Shafi„i dan Hanbali, pendekatan untuk mengharuskan masyarakat Islam melabur dalam saham syarikat yang bercampur aktiviti halal dan haram adalah berasas. Ini kerana fuqaha‟ muktabar tidak mengharamkan syarikat sedemikian ketika menilai status syarikat yang dikongsi oleh orang Islam dan bukan Islam”



JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN juga menimbang faktor maslahat dan mudarat yang dijangka berlaku kesan daripada hukum yang dikeluarkan. Antaranya ialah :- MAYBANK adalah satu institusi perbankan Islam terbesar di Asia Pasifik. Sekiranya PNB melepaskan pegangan dalam Maybank, ia bukan hanya akan meruntuhkan ekonomi pemegang saham yang majoriti adalah orang Melayu Islam, bahkan ia juga akan memberi kesan besar kepada situasi ekonomi negara dan banyak organisasi berkaitan orang Islam Begitu juga peluang pekerjaan yang melibatkan 16,531 kakitangan Bumiputera Islam juga akan turut terjejas”



Dalam apa jua isu hukum hakam yang dibincang dan diputuskan yang melibatkan kepentingan Nasional, faktor-faktor kemaslahatan, kemudaratan, kepentingan awam, siyasah syar‟iyyah dan seumpamanya adalah perkara yang telah lama diamalkan oleh JAWATANKUASA FATWA KEBANGSAAN

Tidak terkecuali dalam isu ASB. Faktor-faktor tersebut

juga diambil kira. Hifz al-mal merupakan salah satu masalah dharuriyah yang perlu diberi perhatian serius oleh Pemerintah (Ulil Amri) Soal kekukuhan ekonomi umat adalah merupakan faktor penting kepada penerusan kemajuan umat Islam. Agama Islam menegah umatnya menjerumuskan diri dalam kemudharatan dan kefakiran yang boleh menggugat kekuatan ummah

Dalam menentukan hujah keharusan Islam dalam

pelaburan ASB ini, adalah tidak tepat hujah bersandarkan

maslahah ummah ditafsirkan sebagai mengenepikan prinsip-prinsip Islam kerana maslahah juga adalah prinsip Islam yang perlu dipegang dalam penentuan sesuatu hukum



KEKELIRUAN KEPUTUSAN

MAJLIS FATWA KEBANGSAAN DAN JAWATANKUASA FATWA

NEGERI DIJELASKAN

Ramai keliru apabila ada Jabatan Mufti Negeri yang membuat keputusan berbeza pendapatnya dengan Majlis Fatwa Kebangsaan

Mesyuarat Jawatankuasa Fatwa Negeri Selangor Kali 2/2011 yang bersidang pada 12hb. April 2011 telah bersetuju memutuskan bahawa Pelaburan Amanah

Saham Nasional (ASN), Amanah Saham Bumiputera

(ASB) dan seumpamanya adalah tidak halal. Hal ini

kerana ia masih belum menepati hukum syarak dengan alasan seperti berikut:

1. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah

Saham Bumiputra (ASB) secara jelas terlibat dalam

aktiviti pelaburan yang bercampur-campur antara patuh syariah dan tidak patuh syariah sebahagian besarnya adalah daripada sektor kewangan konvensional



2. Skim Amanah Saham Nasional (ASN) dan Amanah

Saham Bumiputra (ASB) diklasifikasikan sebagai dana

unit amanah tidak patuh syariah oleh Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Sekuriti kerana terlibat dalam pelaburan tidak lulus syariah iaitu pelaburan dalam kaunter perbankan konvensional berteraskan faedah melalui Maybank dan pasaran wang

3. Sumbangan kepada tidak patuh syariah adalah terbesar yang tidak bertepatan dengan kehendak syarak serta kadar yang berubah-ubah ini menyukarkan pelabur untuk membuat pembersihan terhadap hasil dividen



MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI

Majlis Penasihat Syariah (MPS) Suruhanjaya Sekuriti Malaysia memainkan peranan penting dalam pembangunan pasaran modal Islam di Malaysia. Sebagai pendahuluan artikel ini menyentuh secara ringkas tentang peranan Suruhanjaya Sekuriti sebagai agensi tunggal yang mengawal selia Peraturan dan Pembangunan Pasaran Modal di Malaysia

Ini diikuti dengan perbincangan mendalam tentang peranan Majlis Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya Sekuriti sebagai badan penasihat dalam membangun dan memperkasa Pasaran Modal Islam. Artikel ini turut membincangkan tentang skop bidang kuasa Majlis Penasihat Syariah(MPS) Suruhanjaya Sekuriti dalam inovasi produk dan sebagai pusat rujukan berkaitan isu-isu Pasaran Modal



Ahli Majlis Penasihat(MPS) Suruhanjaya Sekuriti terdiri pakar dari pelbagai latar belakang seperti berikut :

NO NAMA KEPAKARAN

1. Y.A.Bhg. Tun Abdul Hamid bin Haji

Mohamad

Former Chief Justice Malaysia

2. Y.Bhg. Tan Sri Sheikh Ghazali bin Haji

Abdul Rahman

Shariah Legal Advisor, Attorney General’s

Chambers

3. Y.Bhg. Datuk Dr Mohd Daud Bakar

Group Chairman, Amanie Advisors

4. Y.Bhg. Dato’ Dr. Abdul Halim bin Ismail

Chairman, Shariah Committee of Shariah-

Compliant Funds of Amanah Mutual Bhd

5. Sahibus Samahah Dr Haji Zulkifly bin

Muda

Terengganu Mufti

6. Prof Dr Ashraf bin Md Hashim

Chief Executive Officer, ISRA Consultancy Sdn

Bhd

7. Prof Dr Engku Rabiah Adawiah Engku Ali IIUM Institute of Islamic Banking and Finance

(IIiBF), International Islamic University Malaysia

8. Prof Mohamed Ismail bin Mohamed Shariff Adjunct Professor, International Centre for

Education in Islamic Finance and Founder of

Mohamed Ismail & Co.

9. Prof Madya Dr. Aznan bin Hasan Ahmad Ibrahim Kulliyyah of Laws, International

Islamic University Malaysia

10. Prof Madya Dr Asmadi Mohamed Naim

Dean, Islamic Business School, Universiti Utara

Malaysia

11. Dr Shamsiah Mohamad Senior Researcher, International Shari’ah

Research Academy for Islamic Finance (ISRA)



FATWA MANA HARUS DITURUTI

Mengambil pandangan Yang Berbahagia Pengerusi Yayasan Dakwah Islah Malaysia (YADIM) Dr. Asraf Wajdi Dasuki

“Sebagai orang awam kita boleh memilih untuk mengambil pandangan atau fatwa yang dikemukakan sama ada oleh MAJLIS FATWA KEBANGSAAN ataupun PEJABAT MUFTI SELANGOR. Kedua-duanya adalah badan berautoriti mengeluarkan FATWA dan mempunyai hujah tersendiri”

Dalam konteks IJTIHAD sebegini, tiada istilah SIAPA BETUL MAHUPUN SALAH SECARA MUTLAK”

Sebagaimana hadis Nabi SAW :

"Apabila seorang hakim memutuskan sesuatu keputusan, maka dia berijtihad dan ijtihadnya betul, maka baginya dua pahala. Dan apabila dia berijtihad dan keputusannya salah, maka baginya satu pahala."



Walau bagaimanapun dalam konteks WARA', seseorang digalakkan untuk meneliti secara terperinci setiap SKIM PELABURAN ke mana dana-dana tersebut akan disalurkan. Yang dimaksudkan dengan WARA' di sini ialah KETAKWAAN kepada Allah hingga meninggalkan perkara-perkara yang tidak jelas atau samar-samar (SYUBHAH) sebagaimana yang digariskan dalam sebuah hadis Rasulullah SAW. Wallahualam

SUMBER RUJUKAN :-

MAJLIS FATWA KEBANGSAN

MAJLIS FATWA NEGERI SELANGOR

YAYASAN DAKWAH ISLAH MALAYSIA(YADIM)

MAJLIS PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA

SEKURITI



Harapan saya ISU berkenaan Halal dan Haram

serta tidak patuh Syariah tentang ASB berakhir.

Maklumat lengkap fungsi dan peranan diantara

MAJLIS FATWA KEBANGSAAN,

JAWATANKUASA FATWA NEGERI dan MAJLIS

PENASIHAT SYARIAH SURUHANJAYA SEKURITI

jelas meununjukkan autoriti dan kepakaran masing-

masing

Maka anda boleh memilih samada meneruskan

Pelaburan ASB ataupun tidak tanpa was-was

Terima kasih

“Saya ucapkan Selamat Membaca kepada anda

semua. Semoga anda faham Konsep ASB

Genius ini dan sekaligus dapat

memanfaatkannya sebaik mungkin – KEY”

asb genius ii -...

Documents