wan mohd nazif bin wan mahmud pusat ekonomi dan …

WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD

Pusat Ekonomi dan Kewangan Islam (PEKI)

Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM)

Kenapa manusia perlukan panduan?

Al-Quran diturunkan melalui Jibril A.S kepadaRasulullah SAW tiada lain adalah untuk memberipanduan kepada manusia. Tidak dapat dinafikan iaadalah Kalamullah yang agung yang memberikanhidayat dan rahmat ke seluruh alam.

Namun begitu kita hanyalah manusia yang menjadihamba Allah SWT yang mampu merancang hanyaAllah jualah yang menentukannya.

ASAL MASALAH Setiap sesuatu perkara yang berlaku pastinya

bermula daripada sebab yangmengakibatkannya

Seorang saintis yang menjalankan kajian akanmemulakan kajiannya dengan….

KENAPA ……?

HUTANG…..

….maka satu sebab utama kehidupan yang sempitialah kerana…

….sesuatu perkara yang diulang sekurang-kurangnya 6 kali… barulah akan melekat di hati kita…..

KENALI DIRI

Siapa…….?

KENALI DIRI DAN KELUARGA Dari mana aku datang dan ke mana aku akan pergi?

Siapa isteriku atau suamiku?

Apa kesan kehadiran isteri atau suami ke atas aku dankeluarga?

Siapa anakku?

Dari mana anakku dan untuk siapa dia dilahirkan?

Siapa keluargaku?

Apa sumbangan keluarga kepada diriku?

KENAPA PERLU KENALI DIRI DAN KELUARGA? Apabila kita mengenali diri dan tahu apa tujuan hidup

maka kita akan menjalani hidup dengan lebih mudahdan urusan di dunia akan lebih senang.

Akhirnya kita akan tahu bahawa kita datang daripadaAllah SWT dan akan pulang kepadanya.

Maka tiadalah istilah tamak, dengar guruh di langit airdi tempayan dicurahkan, ukur baju di badan sendiridan lebih sudu daripada kuah.

POTENSI DIRI DAN KELUARGA Apa yang aku telah sumbangkan?

Apa yang harus aku sumbangkan sebenarnya?

Apa yang isteri atau suami ku sumbangkan?

Apa yang harus isteri atau suami ku sumbangkansebenarnya?

Apa yang anakku sumbangkan kepada keluarga?

Apa yang anakku harus sumbangkan kepada keluarga?

CONTOH SITUASI Suami mencari nafkah dengan bersungguh-sungguh

demi meningkatkan ekonomi keluarga.

Suami sebagai guru mendidik anak-anak tentangpendidikan kewangan keluarga.

Isteri mengurus perbelanjaan isi rumah dan utiliti.

Isteri membantu suami dan menjadi fasilitator kepadaanak-anak.

Anak sulung bertindak sebagai penghubung, ketuakepada adik-adik dan membantu ibu bapamenjimatkan perbelanjaan keluarga.

TAHUKAH ANDA? Peralatan elektrik yang tidak digunakan masih

menggunakan elektrik sekiranya suisnya masih ‘ON’. Bil elektrik RM 50 secara bulanan boleh dikurangkan

kepada RM 30 sekiranya suiz pada plag sudah ditutupdan buka hanya yang perlu sahaja.

Umur anak yang hampir akan mempengaruhiperbelanjaan keluarga berbanding menjarakkannya. Buku teks biasanya akan disemak beberapa tahun sekali,

menjimatkan pembelian buku teks.

Pakaian anak pertama biasanya masih boleh digunakanuntuk anak kedua.

GELORA HUTANGFasa 1 - Kais Sebulan Makan Sebulan Setengah

Fasa 2 - Kais Sebulan Makan Sebulan

Fasa 3 - Kais Sebulan Makan Setengah bulan

Fasa 4 - Kais Sebulan Makan Seminggu

…..di mana kita?......fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

BAHANA HUTANG……

TANDA BANYAK HUTANGSeperti penyakit, kita dapat mengesan sesuatu penyakit itu melaluitanda-tandanya. Tanda-tanda berikut dapat membantu mengesansama ada mempunyai hutang yang banyak dan kritikal ataupun

tidak:

Tidak Tahu Berapa Jumlah Hutang Mengeluarkan Duit Menggunakan Kad Kredit Tidak Mempunyai Simpanan Sudah Berbelanja Mencecah Had Kredit Bayaran Minimum Bagi Kad Kredit Jumlah Baki Hutang Masih Tidak Berkurang Bertanya Baki Kad Kredit Yang Boleh Digunakan Mempunyai Lebih Kad Kredit

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Cek Tendang

Bil Lama Belum Dibayar

Pembelian Dengan Kad Kredit Ditolak

Pendapatan Digunakan Bagi Membayar Hutang

Gagal Mendapatkan Pinjaman Bank

Menyembunyikan Penyata Kad Kredit Daripada Keluarga

Tidak Membuka Penyata Kad Kredit

Mendapat Panggilan Daripada Pemberi Pinjaman

Waktu Malam Dirasakan Singkatfidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

KENAPA ANDA BERHUTANG ?Sebahagian dari kita terpaksa berhutang demi hidup.Mereka tiada rumah bagi dijadikan tempatperlindungan daripada panas dan hujan, tiada pakaianbagi melindungi kesejukan dan tiada makanan. Demisesuap nasi, mereka terpaksa berhutang.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Antara sebab kenapa berhutang adalah : Memenuhi Keperluan Asas

Memenuhi Kehendak dan Kemahuan

Gaya Hidup Mewah dan Boros

Mabuk Berbelanja

Kemudahan Pinjaman

Modal Berniaga

Tiada Perancangan Kewangan

Cetek Ilmu Kewangan

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

JANGAN TERPEDAYA!!!

JENIS-JENIS PINJAMANBerhutang adalah mudah kerana terdapat 1000 caramembuat hutang. Pada masa ini agak susah untukmemiliki kerata dan rumah tanpa berhutang. Tidaksemua hutang itu tidak baik. Ada masanya ia perludan ada kalanya ia menjadi hutang yang tidak baik.

Rahsia kehidupan yang tenang adalah tidak berhutangsebolehnya ataupun menanggung hutang yang perlusahaja. Hutang yang baik adalah yang mampumemberi lebihan wang dan lebih menjimatkansekiranya tidak berbuat demikian contohnya membelirumah daripada menyewa rumah yang agak mahal.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Antara jenis-jenis hutang atau pinjaman : Pinjaman Pendidikan Rumah Kereta

Kesilapan besar semasa membeli kereta Kereta baru lawan kereta terpakai Pinjaman jangka pendek lawan jangka panjang

Kad Kredit Perbelanjaan kad kredit tahun 2008 adalah RM 42.5 billion

Skim Bayaran Mudah Kenapa kita perlu skim bayaran mudah?

Pinjaman Peribadi Penjamin Pinjaman

Muflis di dunia dan di akhirat

Pinjaman Daripada Keluarga Along

Cara Penyelesaian yang diambil

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

KENAPA HUTANG MASIH TIDAK HABIS?

Ramai orang yang berhutang tidak mampumelangsaikan semua hutang dan membawanyabersama ke kubur. Ini kerana mereka tidak fahambagaimana hutang itu terbentuk dan juga perananfaedah ke atas baki hutang itu. Kenapa hutang andamasih di takuk lama walaupun setiap bulan anda tidakpernah lewat membayar hutang?

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Inilah yang menjadi puncanya: Bayar Lima Peratus Daripada Hutang Lama

Tambah Hutang Baru

Pinjaman Membeli Kereta Baru

Pinjaman Perumahan Dibiayai Semula

Skim Bayaran Mudah

Tambah Kad Kredit Baru

Tambah Hutang Orang Lain ke Dalam Akaun

Kadar Faedah Yang Tinggi

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

URUS KEWANGAN DENGAN BIJAKBunyinya mudah tetapi bagi mengawal perbelanjaan, andaperlu tahu apa yang dimaksudkan. Satu cara mengetahuiapa yang anda belanjakan adalah dengan merekod semuaperbelanjaan yang dibuat. Selepas saringan dibuat, andaperlu hidup dalam lingkungan belanjawan yangditetapkan.

Setiap kali anda berkorban dengan mengikat hawa nafsudan mengikut belanjawan, anda sebenarnya sedangmelabur demi masa depan yang cerah. Pendapatan yangtinggi tidak dapat memainkan peranan yang lebih besarberbanding dengan cara anda berbelanja denganmenentukan kedudukan ekonomi anda. Semakin banyaklangkah yang diambil bagi membebaskan diri daripadahutang semakin hampir memiliki wang yang bekerja untukanda.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Sedikit panduan urus kewangan dengan bijak : Senaraikan Perbelanjaan

Tentukan Perbelanjaan Sebulan

Kurangkan Perbelanjaan Anda

Membuat Belanjawan Bulanan dan Tahunan

Merekod dan Mengawasi Setiap Perbelanjaan

Menilai Jumlah dan Jenis Perbelanjaan

Berbelanja Mengikut Kemampuan, Bukannya Kemahuan Pinjam pun tidak, belanja pun tidak

Membuat Simpanan dan Pelaburanfidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

BAGAIMANA BEBAS DARIPADA HUTANG?

Cara mudah bebas daripada hutang adalah dengantidak berhutang. Ia sememangnya logik tetapibagaimana dengan yang sudah berhutang? Adacaranya, Cuma tidak semudah orang yang tidakberhutang. Anda tidak perlu berputus asa keranamenanggung hutang yang banyak. Tiada penyakityang tiada penawarnya kecuali mati.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Mari kita cuba : Sediakan Pelan Bertulis

Bayar Ikut Kaedah Sampul

Simpanan

Rumah

Kereta

Brangan dapur

Keperluan anak

Duit Poket

Belanja Am

Kad Kredit 1

Kad Kredit 2

Skim bayaran mudahfidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Ubah Gaya Hidup

Bayar Lebih Daripada Bayaran Minimum

Jangan Buat Hutang Baru

Gunakan Simpanan Untuk Membayar Hutang

Yang mana perlu dibayar dahulu

Pemindahan Baki Hutang

Hentikan Penggunaan Kad Kredit

Pinjaman Tanpa Faedah Daripada Keluarga

Berunding Dengan Pemberi Pinjaman

Kejar Pekerjaan Kedua Tanpa Menggangu Tugas Hakikifidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

PENTINGNYA MERANCANG KEWANGAN

Dengan membuat persediaan dalam mengatur aliranwang masuk dan keluar, ia dapat membantu andamenghadapi sebarang kemungkinan. Keperluanmerancang kewangan amat penting keranamengambil kira beberapa faktor iaitu:

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Tekanan Kadar Faedah- meningkat selagi tidak dilunaskan Tekanan Inflasi-RM 10,000 yang disimpan di bank akan

susut dalam beberapa tahun kerana inflasi. Berbeza jikadilaburkan ia akan bertambah. Lebih perlu jikamenyelesaikan hutang.

Perlindungan Pendapatan-Pendapatan bulanan akan lebihtersusun dan memberikan manfaat. Simpanan dapatmembantu mengurangkan beban sekiranya berlakusesuatu yang tidak dijangka. Bagaimana jika kita bekerjatetapi tiada ganjaran di atas usaha kita?

Pendidikan Anak-anak-Jangan biarkan anak-anak kitasudah belajar berhutang sedangkan kita mampumembiayaainya.

Kehidupan Selepas Bersara-Kita memerlukan wang yangmencukupi untuk hidup selepas bersara. Keperluan wangyang minimum adalah berbaki 6 bulan kos sara hidupbulanan.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

JANGAN BUAT HUTANG LAGIKita masih lagi membicarakan nasihat dan panduanagar kita berhenti daripada membuat hutangbaru,cara menyimpan, cara membayar hutang sediaada

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Sediakan Tabung Malapetaka Berapa yang perlu anda simpan? Bila perlu anda menyimpan? Di mana hendak menyimpannya?

Melabur Bagi Membayar Hutang- Gunakankeuntungan setelah matang untuk membayar hutangyang masih berbaki.

Bayar Hutang Yang Lain-Pilih hutang yang kecil danmudah untuk dilangsaikan serta lebih kecil kadarfaedahnya.

Simpanan-Segalanya wang, itulah sebabnya simpananamat penting kepada individu mahupun keluarga.

Melabur Bagi Bekalan Persaraan-Membahagikan wangyang ada ke beberapa tempat pelaburan yang berbezacontohnya membeli hartanah dan melaburkan di unitamanah.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

GALI LUBANG TUTUP LUBANG

GALI LUBANG TUTUP LUBANG? Kita selalu mendengar istilah Gali lubang tutup lubang, pinjam wang bayar hutang seperti yang telahdinyanyikan oleh Salleh Yaacob….

Boleh atau tidak?

Jawapannya terletak pada diri sendiri.

Bagaimana?

Lubang yang kecil digali untuk

menutup lubang yang besar.

Cth:

Hutang kad kredit (18 %)dilangsaikan dengan pinjamanperibadi (5 %).

Hutang pinjaman peribadi koperasi diganti denganhutang pinjaman Bank Rakyat.

Berhutang dengan kadar yang kecil dan dilaburkankepada tempat yang memberi pulangan tinggi dan kecilrisikonya.

Cth: Bank Rakyat memberikan pulangan 8-15% setahunberbanding pinjaman peribadi 4% setahun.

Cth: Memindahkan pelaburan daripada bank A denganpulangan 5% setahun kepada unit amanah 15-35% setahun.

KENALI PEMBIAYA Bagaimana? Pastikan pembiaya tidak terlibat dengan pihak ketiga

Cth :

1.Pinjam dengan Bank Baik Punya Cilok akan tetapi perlutandatangan dengan Koperasi Sikit Punya Gila. Pelik kan?

2.Bayaran bulanan RM 972 sebulan tetapi potongan RM 1022. Ini betul-betul bukan cubaan. RM 972 (Ansuran)+ RM 50 (Koperasi)

Pastikan pembiaya merupakan milik penuh ataupembiaya tunggal.

Cth : Bank Rakyat, Agro Bank, MBSB.

HIDUP AMAN TANPA HUTANGApabila anda sudah melunaskan segala hutangpiutang, itulah saat paling gembira dalam hidup anda.Namun anda tidak perlu menggadaikan masa depankepada bank-bank. Tanpa hutang kita akan mendapati:

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

KEBEBASAN KEWANGAN

Rekod Kewangan Yang Bersih-Ceria Tiada Bebanan Hutang Yang Tidak Perlu-Bahagia Tidak Perlu Jadi Hamba-Lebih selesa Taraf Hidup Sederhana dan Selesa-Cukuplah Hidup Bertambah Kaya-Wang bekerja untuk kita Simpanan Hari Tua-Aman tenteram Tips Untuk Semua

Anda dapat hidup tanpa hutang dengan mengamalkan perkara-perkara di bawah: Kawal Nafsu Hidup Dalam Kesederhanaan Belanja Ikut Belanjawan Beri Dahulu Baru Terima-Tunai bukan hutang Gunakan Pinjaman Secara Bijak Simpan Secara Berterusan

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Tahukah anda? Sedikit kesusahan akan menghasilkan kreativiti dan

inovasi…

KAD KREDIT OH KAD KREDIT! Rumusan Daripada Diskusi Ini-Bersegeralah sebelum

mati, jika mati berharta, masih boleh menyelesaikan hutang, jika tiada harta bagaimana? Adakah waris menanggungnya?

Perjanjian- Tulis dan tampalkan di tempat anda selalu lihat.

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Amalkan Doa Bebas Hutang;-

“Ya Allah, sesungguhnya aku berlindungkepadamu daripada rasa susah dan sedih, akuberlindung kepadamu daripada rasa lemah danmalas, aku berlindung kepadamu dari sifatpengecut dan kikir dan aku berlindung kepadamudaripada dililit hutang dan tekanan orang lain”

fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy

Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

KOREKSI DIRI

Kita mungkin telah menguasai ilmu pengurusankewangan mengikut acuan syarak…

Kita mula merancang kewangan dan perbelanjaan agarlebih teratur dan rapi agar lebih bersedia menghadapicabaran hidup…

Kita sudah mencongak pelaburan yang perlu untukjaminan kepada diri dan keluarga tercinta…

Kita tahu mengurus hutang yang efektif dan tahu bilamasa perlu dan tidak perlu…

Kita bijak berzakat, bersedekah dan menginfaqkanharta ke jalan Allah….

Nanti dulu…..

Fikirkan sejenak….

KELUARGA HARTA ZAKAT, INFAQ & SADAQAH

NATIJAH

/ / / /

/ X X X

/ / X X

INDIKATOR KESEJAHTERAAN HIDUP

Alhamdulillah…

Kita telah sempurna matlamat kesejahteraan kehidupan…

Alangkah bahagianya hidup penuh dengan kesempurnaan…

ANDA PASTI???

BLACKLIST DUNIA… AKHIRAT???

INDIKATOR NATIJAH KEHIDUPAN Di tahap mana…..

Tepuk dada tanya iman…

Betulkanlah niat ketika masih diberi peluang.

ILMU IMAN AMAL IHSAN NATIJAH

/ / / / /

X X / X X

/ X / X X

/ / / X X

Jangan tersalah langkah…. Bala bermula dari bumi yang tiada barakah

Barakah natijah dari penyucian harta

Tiada penyucian dari hamba yang kosong jiwanya….

….BALA YANG BERPANJANGAN

(Al Hadis)

….BALA YANG BERPANJANGAN

(Al Hadis)

AKIBAT PENGURUSAN KEWANGAN

YANG SALAH….Terlalu berjimat…

SENTIASALAH…Rapat dengan Allah SWT

(Doa dan Tawakkal)

Rancang Rapi Kewangan

Rekod perbelanjaan

Redha dengan ketentuanAllah SWT (Rezeki, Jodoh& Ajal)

BACA AL-QURAN…Cth : Al-Waqiah

SENANG TAPI TAK BUAT

HINDARI KEMUDHARATAN

DOA LAGI?

Demi masa, sesungguhnya manusia kerugian…

Melainkan yang beriman dan beramal soleh…

Ingat 5 perkara sebelum 5 perkara

….. Kaya Sebelum Miskin

….. Lapang Sebelum Sempit

….. Muda Sebelum Tua

….. Sihat Sebelum Sakit

….. Hidup Sebelum Mati

Keluarga bahagia nadikesejahteraan negara