oleh - sedia.com.my pembiayaan tekun.pdf · dan peluang perniagaan. ... mara vi. cgc vii. cimb bank...

Oleh:

TEKUN TABUNG EKONOMI KUMPULAN USAHA NIAGA

MEMBANTU PENIAGA & USAHAWAN KECIL

LATAR BELAKANG TEKUN NASIONAL

Resolusi Konvensyen Ekonomi Bumiputera Pulau Pinang

Projek Perintis TEKUN dilakukan oleh USM di Pulau Pinang

Projek Perintis TEKUN di Jeli, Kelantan

Projek Perintis TEKUN di Besut, T’ganu

Kerajaan memutuskan Program TEKUN dilaksanakan di seluruh negara

TEKUN mula

beroperasi mulai 1 Februari

Menyediakan akses kredit yang mudah & cepat

kepada usahawan

Membangun dan mewujudkan usahawan

yang berdaya saing, berdaya maju dan berdaya

tahan

Menjadikan TEKUN sebagai institusi pembiayaan mikro

yang unggul & berdaya maju

2

4

1

Mempelbagaikan produk pembiayaan kepada

usahawan

3

MENYEDIAKAN PEMBIAYAAN MIKRO DAN

PERKHIDMATAN SOKONGAN PEMBANGUNAN KEUSAHAWANAN

TEKUN NASIONAL SEBAGAI INSTITUSI STRATEGIK

PEMBIAYAAN MIKRO DAN PEMBANGUNAN USAHAWAN YANG UNGGUL

Menyediakan pembiayaan usaha niaga secara mudah dan cepat.

Menyediakan maklumat keusahawanan dan peluang perniagaan.

Menyediakan khidmat bimbingan dan sokongan kepada usahawan.

Menggalakkan Budaya Menabung di kalangan usahawan TEKUN.

Mewujudkan jaringan di kalangan usahawan TEKUN.

TEKUN NASIONAL

Menyediakan Pembiayaan Mikro Dan Perkhidmatan

Sokongan Pembangunan Keusahawanan

MENGURUSKAN DANA KERAJAAN

INSTITUT KEUSAHAWAN

Menyediakan program latihan,

pembangunan dan pembudayaan keusahawanan yang berkualiti serta menepati

keperluan kumpulan sasar

MENGURUSKAN

LATIHAN KEUSAHAWANAN

TEKUN CORP

Menjalankan perkhidmatan untuk mencari

sumber-sumber pendapatan

tambahan dan menjana

keuntungan kepada TEKUN

Nasional

MENJANA PENDAPATAN

KOPERASI RAKAN TEKUN BERHAD

Koperasi perkhidmatan

yang menjalankan aktiviti

pemasaran, Ar-Rahnu, pendidikan

dan ICT

SUMBER PENDAPATAN TAMBAHAN

5

6

7

8

TEMAN TEKUN

TEKUN i- Factoring

TEKUN Govt

TEKUN Ar-Rahnu

1

2

3

4

TEKUN Niaga

Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India

Program Pembangunan Usahawan Bekas Tentera

Program Pembangunan Usahawan Profesional

Penerimaan Dana

= RM2.27 bilion

Penyaluran Pinjaman = RM3.52 bilion

( 315,717 usahawan )

PENYALURAN PINJAMAN SEHINGGA JULAI 2015

i. TEMAN TEKUN

PRODUK BARU TEKUN NASIONAL

LATAR BELAKANG TEMAN TEKUN

Mesyuarat ALA meluluskan TEMAN TEKUN

Projek Perintis TEMAN TEKUN dilakukan di Melawati, Gombak

Projek Perintis TEMAN TEKUN di Wangsa Maju

Taklimat kepada Staf seluruh negara

Program TEMAN TEKUN dilaksanakan di seluruh negara

Perlancaran TEMAN TEKUN

SYARAT KELAYAKAN ASAS

Bumiputera dan berumur 18 hingga 60 tahun

Mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju

Mempunyai Lesen / Permit / Daftar Perniagaan ( SSM ) yang sah (mereka yang berniaga di kawasan PBT yang memerlukan lesen / permit)

Mempunyai Tempat / Lokasi perniagaan yang khusus atau

berniaga secara bergerak (mobile)

SYARAT KELAYAKAN ASAS

Bumiputera dan berumur 18 hingga 60 tahun

Mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan usaha niaga yang berpotensi dan berdaya maju

Mempunyai Lesen / Permit / Daftar Perniagaan ( SSM ) yang sah (mereka yang berniaga di kawasan PBT yang memerlukan lesen / permit)

Mempunyai Tempat / Lokasi perniagaan yang khusus atau

berniaga secara bergerak (mobile)

SYARAT KELAYAKAN ASAS

Terlibat secara langsung dan sepenuh masa dalam

perniagaan. (pembiayaan sehingga RM 10,000 boleh dipertimbangkan bagi pemohon yang berniaga secara sambilan)

Pembiayaan perniagaan sedia ada tidak melebihi RM 50,000

Pemohon yang ingin memulakan perniagaan dikehendaki mempunyai modal sendiri sebanyak 20% daripada keperluan pinjaman / perniagaan sebagai komitmen untuk menjalankan perniagaan

Kertas Rancangan Perniagaan ( KRP ) diperlukan untuk

pinjaman melebihi RM20,000

PANDUAN PROSES PERMOHONAN • Borang Permohonan Pinjaman TEKUN yang lengkap diisi; • Salinan KP Pemohon & Pasangan; • 1 Keping Gambar Pemohon ( ukuran pasport ); • Lesen / Permit / Pendaftaran Perniagaan yang sah; • 1 keping gambar premis / tempat perniagaan ; • Salinan buku simpanan / penyata bank - muka pertama & transaksi

terakhir; • Satu salinan bil utiliti premis / rumah ( bil air / bil elektrik / bil telefon ); • Surat kebenaran rakan kongsi ( jika perkongsian ) • 3 Bulan Penyata Bayaran Pinjaman Perniagaan Terakhir ( untuk pinjaman

RM20k dan ke atas )

PENGENALAN TEMAN TEKUN TEKUN mencadangkan konsep pembiayaan berkumpulan

diperkenalkan sebagai “Skim Pembiayaan TEMAN TEKUN” yang bermaksud ikatan persaudaraan yang kukuh di kalangan usahawan TEKUN.

Ikatan ini juga boleh berfungsi sebagai pengukuhan dan perkembangan perniagaan di kalangan mereka melalui kerjasama yang kukuh dalam kumpulan.

Ikatan ini juga boleh memastikan kadar bayaran balik yang tinggi dengan adanya elemen .

OBJEKTIF PELAKSANAAN Untuk MEMBANTU usahawan berdaya maju dan berdaya saing

dalam perniagaan mereka.

MEWUJUDKAN konsep bagi memberi kesedaran dan tanggungjawab dalam kalangan ahli untuk membuat pembayaran balik yang cemerlang dan melahirkan

MENYEDIAKAN kemudahan pinjaman secara berkumpulan dengan lebih mudah, cepat dan efisien untuk kegunaan perniagaan.

CIRI-CIRI SKIM CIRI-CIRI

Had Pinjaman i. Pinjaman kali pertama sehingga RM10,000 ii. Pinjaman kali kedua sehingga RM30,000 iii. Pinjaman kali ketiga sehingga RM50,000

Ahli i. Membentuk kumpulan seramai lima ( 5 ) orang usahawan

ii. Ahli kumpulan boleh terdiri daripada lelaki dan wanita

iii. Ahli kumpulan merangkumi pelbagai jenis aktiviti perniagaan yang sah disisi undang-undang.

Lokasi Perniagaan ahli kumpulan hendaklah berdekatan antara satu sama lain dalam lingkungan KURANG daripada 10 kilometer dan bergantung kepada lokaliti perniagaan kumpulan

PROSES PELAKSANAAN

Kelulusan di peringkat Pejabat

Negeri / Ibu Pejabat TEKUN

Sokongan Pejabat TEKUN

Cawangan.

Sokongan Ketua Kumpulan

TEMAN

7 HARI BEKERJA

RISALAH PRODUK: “Teman Untuk Semua”

PEMBIAYAAN TEMAN TEKUN

DARI 1 APRIL HINGGA 31 JULAI 2015

RM 1,035,000 MELIBATKAN 38 KUMPULAN

SERAMAI 190 ORANG USAHAWAN

KAEDAH BAYARAN BALIK

• Kutipan dilaksanakan semasa perjumpaan kumpulan setiap minggu

• Ketua Kumpulan akan membantu mengumpulkan kutipan bayaran setiap ahli kumpulannya sebelum diserahkan kepada pegawai TEKUN

• Perlaksanaan berkonsepkan jaminan dan kerjasama antara ahli kumpulan

MAKLUMAT PENTING

“TEKUN Nasional TIDAK MELANTIK MANA-MANA PIHAK

SEBAGAI AGEN untuk menguruskan permohonan ini.”

Oleh itu, sila berurusan terus dengan Pegawai-pegawai TEKUN di Pejabat TEKUN yang berhampiran dengan

tempat anda.

Growth Start-up Expansion

Graduate to LARGE

Firm size & turnover

Graduation Pre-Seed

LOAN i. TEKUN ii. AIM GERAN a) TERAJU b) CRADLE c) FAMA

LOAN i. TEKUN ii. MIDF iii. SME BANK iv. PNS v. PUNB vi. AIM vii. CGC viii.BSN ix. BANK RAKYAT x. AGROBANK xi. LPP

GERAN a) SME CORP b) FAMA c) TERAJU d) EDC

LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PNS iv. PUNB v. MARA vi. CGC vii. CIMB BANK viii.RHB BANK ix. BANK RAKYAT x. AGROBANK xi. TERAJU xii. MTIB xiii.TEKUN xiv.MTDC

GERAN a) SME CORP b) FAMA c) TERAJU d) EDC e) MTDC

LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PNS iv. PUNB v. MARA vi. CGC vii. AGROBANK viii.MIDA ix. EXIM x. COMMERCIAL

BANKINGS

GERAN a) SME CORP b) TERAJU c) MATRADE d) PNS

LOAN i. MIDF ii. SME BANK iii. PUNB iv. MARA v. CGC vi. AGROBANK vii. MIDA viii.COMMERCIAL

BANKINGS ix. MAVCAP x. MDV xi. PNS

GERAN a) TERAJU b) MATRADE

SME FINANCING LANDSCAPE

PROJEK PERINTIS

SKIM PEMBIAYAAN TEKUN-GOV

1. Nilai pembiayan RM 1,000.00 – RM 100,000.00 2. Bayaran balik Bayaran secara bulanan potongan BPA (ANGKASA) 3. Tempoh Pinjaman Tempoh Pinjaman dari sehingga 10 tahun. 4. Kos pengurusan ( Caj ) Peminjam dikenakan Kos pengurusan sebanyak 4% setahun. 5. Caruman simpanan Caruman simpanan adalah berjumlah RM 20.00 secara bulanan (tetap) sepanjang tempoh pembiayaan. 6. Insuran Setiap penerima biaya dilindungi oleh insuran pembiayaan dan Insuran Hayat & Kemalangan ( penerima biaya ) yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional dalam tempoh pembiayaan. Bayaran premium

1. Warganegara Malaysia dan Bumiputera 2. Umur 18 – 60 tahun sahaja 3. Telah menjalankan perniagaan atau mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan yang berpotensi untuk diberikan pinjaman 4. Mempunyai lesen/ permit/ daftar perniagaan yang sah 5. Mempunyai tempat/ lokasi perniagaan yang khusus Perniagaan dijalankan secara sepenuh masa 6. Usahawan hanya dibenarkan untuk mendapat satu pinjaman dalam satu masa 7. Satu pinjaman bagi satu isi rumah atau perniagaan (kecuali perniagaan yang berasingan dan rekod bayaran balik yang baik bagi isi rumah) 8. Pemilikan perniagaan adalah 100% milik bumiputera dan modal berbayar (paid up capital) tidak boleh melebihi RM 300,000

SYARAT-SYARAT DAN ASAS PEMBIAYAAN

1. Surat pengesahan majikan pasangan yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan bagi tujuan pinjaman TN.

2. Pasangan yang berkerja sebagai kakitangan kerajaan mestilah berjawatan TETAP dan tempoh perkhidmatan lebih daripada 1 Tahun.

3. Bagi pemohon belum berkahwin boleh memohon melalui Ibu/Bapa/Anak/Adik-beradik bekerja sebagai kakitangan kerajaan berjawatan TETAP dan tempoh perkhidmatan lebih daripada 1 Tahun

4. Permohonan bagi ulangan dan overlapping boleh dipertimbangkan dengan syarat selepas enam bulan kelulusan pinjaman dan sekurang-kurangnya pembayaran pertama telah diterima.

5. Gaji minimum termasuk elaun tetap bagi pasangan yang bekerja sebagai kakitangan kerajaan adalah sekurang-kurangnya RM 1,500.00.

SYARAT-SYARAT TAMBAHAN

SKIM PEMBIAYAAN TEKUN i-FACTORING

1. Nilai pembiayan RM 1,000.00 – RM 100,000.00 2. Bayaran balik Pihak penawar kontrak akan membayar terus ke TEKUN melalui

perjanjian Deed of Assighment (DOA) 3. Tempoh Pinjaman Tempoh Pinjaman dari sehingga 6 bulan. 4. Kos pengurusan Peminjam dikenakan kos pengurusan sebanyak 1.5 % sebulan. 5. Simpanan Tiada simpanan 6. Insuran Setiap penerima biaya dilindungi oleh insuran pembiayaan dan Insuran Hayat & Kemalangan ( penerima biaya ) yang ditetapkan oleh TEKUN Nasional dalam tempoh pembiayaan. Bayaran premium

1. Warganegara Malaysia dan Bumiputera 2. Umur 18 – 60 tahun sahaja 3. Telah menjalankan perniagaan atau mempunyai cadangan atau rancangan perniagaan yang berpotensi untuk diberikan pinjaman 4. Mempunyai lesen/ permit/ daftar perniagaan yang sah 5. Mempunyai tempat/ lokasi perniagaan yang khusus Perniagaan dijalankan secara sepenuh masa 6. Usahawan hanya dibenarkan untuk mendapat satu pinjaman dalam satu masa 7. Satu pinjaman bagi satu isi rumah atau perniagaan (kecuali perniagaan yang berasingan dan rekod bayaran balik yang baik bagi isi rumah) 8. Pemilikan perniagaan adalah 100% milik bumiputera dan modal berbayar (paid up capital) tidak boleh melebihi RM 300,000

SYARAT-SYARAT DAN ASAS PEMBIAYAAN

1. Surat tawaran mestilah daripada Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan

Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) 2. Mempunyai lesen daripada Kementerian Kewangan

3. Syarikat merupakan kontraktor utama yang dilantik oleh Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC ) 4. Surat Ikatan Penyerahan Hak ( Deed of Assignment ), Surat Permohonan

Peminjam kepada Pemberi Kontrak & Surat Persetujuan dari Pemberi kontrak berkenaan penyaluran bayaran terus ke TEKUN

5. Tempoh sah laku kontrak adalah tidak kurang daripada enam ( 6 ) bulan.

SYARAT-SYARAT TAMBAHAN

1. Surat tawaran mestilah daripada Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC )

2. Mempunyai lesen daripada Kementerian Kewangan

3. Syarikat merupakan kontraktor utama yang dilantik oleh Agensi Kerajaan, Badan Berkanun dan Syarikat Berkaitan Kerajaan ( GLC )

4. Surat Ikatan Penyerahan Hak ( Deed of Assignment )

5. Tempoh sah laku kontrak adalah tidak kurang daripada enam ( 6 ) bulan.

1. Usahawan dibenarkan untuk mendapat lebih dari satu

pinjaman dalam satu masa ( tidak melebihi RM100,000) 2. Tidak memerlukan bayaran cek pendahuluan bagi pinjaman melebihi RM20,000) 3. Penawar kontrak buat bayaran kepada TEKUN melalui cek/autodebit

KELEBIHAN I-FACTORING

TERIMA KASIH Ibu Pejabat

TEKUN Nasional No.2 Jalan 4/146, Metro Center,

Bandar Tasik Selatan, 57000 Kuala Lumpur.

Tel: 03-9058 8550 Fax: 03-9059 5801 www.tekun.gov.my