terma-terma dan syarat-syarat utama bagi kemudahan ... · ("terma-terma dan syarat-syarat...

31
Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan Overdraf Bercagar CIMB 1. DEFINISI Dalam Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan Overdraf Bercagar CIMB ini ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:- "Kolateral" bermaksud semua Cagaran (termasuk tanpa had, Pelaburan) yang digadai janji, disandarkan, digadai atau diserah hak kepada Bank sebagai cagaran bagi Kemudahan dari semasa ke semasa selaras dengan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan/atau Dokumen Cagaran dan "Kolateral" bermaksud setiap atau mana-mana daripadanya atau mana-mana bahagian daripadanya. "Had Peminjaman Komponen" bermaksud berkaitan dengan setiap Kolateral, jumlah Margin Pembiayaan yang terpakai kepada Kolateral dan Nilai Pasaran Kolateral; "Had Pengeluaran" bermaksud pada masa yang ditentukan dan tertakluk kepada Had Kredit Diluluskan Maksimum tidak dilampaui, agregat semua Had Peminjaman Komponen ditolak Jumlah Belum Dijelaskan. "Peristiwa Keingkaran" bermaksud sebarang peristiwa atau keadaan yang dibentangkan dalam Fasal 13 Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini. "Pelaburan" bermaksud semua:- (i) Instrumen Deposit Boleh Niaga Kadar Terapung (FRNID) dan Instrumen Deposit Boleh Niaga (NID) tertentu yang diterbitkan oleh Bank atau CIMB Investment Bank Berhad seperti yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa; (ii) Produk Berstruktur tertentu yang diterbitkan oleh Bank atau CIMB Investment Bank Berhad seperti yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa; (iii) Unit amanah yang diterbitkan dan diuruskan oleh CIMB Principal Asset Management Berhad; dan (iv) sebarang cagaran lain yang boleh diterima oleh Bank dari semasa ke semasa yang kini atau selepas ini atau dari semasa ke semasa ditawarkan oleh Peminjam dan/atau mana-mana Pihak Cagaran sebagai cagaran bagi Kemudahan dan/atau dideposit dengan Bank atau yang mungkin kini atau selepas ini berada dalam milikan atau dipegang oleh Bank atau nomininya dan termasuk semua faedah atau kupon yang terakru ke atasnya dari semasa ke semasa dan semua bonus, kadar hasil, pendapatan, pembahagian dan wang lain pun jua yang dibayar atau perlu dibayar atau dibuat terhadapnya dan semua hasil penebusan, hasil jualan, hak, opsyen, dan manfaat yang walau bagaimanapun jua

Upload: others

Post on 15-Nov-2019

65 views

Category:

Documents


0 download

TRANSCRIPT

Page 1: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

Terma-terma dan Syarat-syarat Utama

Bagi Kemudahan Overdraf Bercagar CIMB

1. DEFINISI

Dalam Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan Overdraf Bercagar CIMB ini

("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan

membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

"Kolateral" bermaksud semua Cagaran (termasuk tanpa had, Pelaburan) yang

digadai janji, disandarkan, digadai atau diserah hak kepada Bank

sebagai cagaran bagi Kemudahan dari semasa ke semasa selaras

dengan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan/atau Dokumen

Cagaran dan "Kolateral" bermaksud setiap atau mana-mana

daripadanya atau mana-mana bahagian daripadanya.

"Had Peminjaman

Komponen"

bermaksud berkaitan dengan setiap Kolateral, jumlah Margin

Pembiayaan yang terpakai kepada Kolateral dan Nilai Pasaran

Kolateral;

"Had Pengeluaran" bermaksud pada masa yang ditentukan dan tertakluk kepada Had

Kredit Diluluskan Maksimum tidak dilampaui, agregat semua Had

Peminjaman Komponen ditolak Jumlah Belum Dijelaskan.

"Peristiwa

Keingkaran"

bermaksud sebarang peristiwa atau keadaan yang dibentangkan

dalam Fasal 13 Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini.

"Pelaburan" bermaksud semua:-

(i) Instrumen Deposit Boleh Niaga Kadar Terapung (FRNID)

dan Instrumen Deposit Boleh Niaga (NID) tertentu yang

diterbitkan oleh Bank atau CIMB Investment Bank Berhad

seperti yang ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa;

(ii) Produk Berstruktur tertentu yang diterbitkan oleh Bank atau

CIMB Investment Bank Berhad seperti yang ditentukan oleh

Bank dari semasa ke semasa;

(iii) Unit amanah yang diterbitkan dan diuruskan oleh CIMB

Principal Asset Management Berhad; dan

(iv) sebarang cagaran lain yang boleh diterima oleh Bank dari

semasa ke semasa

yang kini atau selepas ini atau dari semasa ke semasa ditawarkan oleh

Peminjam dan/atau mana-mana Pihak Cagaran sebagai cagaran bagi

Kemudahan dan/atau dideposit dengan Bank atau yang mungkin kini

atau selepas ini berada dalam milikan atau dipegang oleh Bank atau

nomininya dan termasuk semua faedah atau kupon yang terakru ke

atasnya dari semasa ke semasa dan semua bonus, kadar hasil,

pendapatan, pembahagian dan wang lain pun jua yang dibayar atau

perlu dibayar atau dibuat terhadapnya dan semua hasil penebusan,

hasil jualan, hak, opsyen, dan manfaat yang walau bagaimanapun jua

Page 2: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

terakru atau sebaliknya berhubung dengannya.

"Margin Pembiayaan"

bermaksud, berhubung dengan setiap Kolateral atau kategori

Kolateral, margin pembiayaan seperti yang dibentangkan dalam

Lampiran pada Surat Tawaran atau sebarang margin pembiayaan lain

yang boleh ditentukan oleh Bank dari semasa ke semasa menurut budi

bicara mutlaknya, dan selaras dengannya Had Pengeluaran dan Had

Peminjaman Komponen diperolehi atau dikira.

"Nilai Pasaran" bemaksud nilai setiap Kolateral pada masa yang ditentukan seperti

yang ditetapkan oleh Bank berdasarkan:-

(i) harga penutup harian bagi Kolateral tersebut seperti yang

ditentukan oleh Bank menurut budi bicara tunggal dan

mutlaknya; atau mengikut keadaan

(ii) nilai muka Kolateral tersebut.

"Jumlah Belum

Dijelaskan"

bermaksud agregat semua wang sama ada jumlah prinsipal, faedah,

faedah dimodalkan, fi komitmen, kos, caj atau jumlah lain pun jua

yang belum dijelaskan atau perlu dibayar atau dipersetujui agar perlu

dibayar oleh Peminjam dari semasa ke semasa di bawah atau

berbangkit daripada Kemudahan, Surat Tawaran ini dan Dokumen

Cagaran dan semua liabiliti dan obligasi sama ada pada masa ini atau

masa hadapan atau sebenar atau kontingen bagi pembayaran balik atau

pembayaran sebarang wang oleh Peminjam dari semasa ke semasa

berhubung dengan atau berbangkit daripada Kemudahan, Surat

Tawaran ini dan Dokumen Cagaran.

"Cagaran"

hendaklah membawa maksud yang ditetapkan baginya dalam Surat

Tawaran.

"Dokumen Cagaran" bermaksud sebarang dan semua dokumen cagaran yang

disempurnakan atau yang mungkin dari semasa ke semasa

disempurnakan memihak kepada Bank untuk menjamin pembayaran

balik atau pembayaran Jumlah Belum Dijelaskan oleh Peminjam.

"Kepentingan

Cagaran"

termasuk tanpa had, sebarang gadai janji, sandaran, lien, gadaian

(sama ada tetap atau terapung), penyerahan hak, hipotekasi, hak

tolakan, deposit melalui cagaran, penjualan dengan penyimpanan atau

kepentingan cagaran lain tidak kira jenisnya (termasuk tanpa prejudis

sebarang penyimpanan hakmilik, penyerahan hak, pemindahan

melalui cagaran, penjualan dan pajakan balik dan/atau penjualan dan

pembelian balik berdasarkan terma kredit) dan sebarang perkiraan lain

yang mempunyai kesan ekonomi yang sebahagian besarnya sama

sama seperti mana-mana yang disebut sebelum ini yang walau

bagaimanapun jua diwujudkan atau berbangkit.

"Pihak Cagaran" bermaksud mana-mana pihak yang menyediakan sebarang cagaran

(termasuk selaras dengan Dokumen Cagaran) kepada Bank sebagai

cagaran bagi Kemudahan.

"Jumlah Dedahan" bermaksud Jumlah Belum Dijelaskan dan agregat semua wang lain

Page 3: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

yang terhutang atau perlu dibayar atau dipersetujui agar perlu dibayar

oleh Peminjam kepada Bank berhubung dengan sebarang dan semua

kemudahan perbankan yang diberikan oleh Bank kepada Peminjam

dan sebarang obligasi belum dijelaskan yang terhutang oleh Peminjam

kepada Bank sama ada sendiri atau bersama-sama dengan pihak lain

atau pihak-pihak lain dan sama ada sebagai prinsipal atau penjamin

atau sebenar atau kontingen pada bila-bila masa atau dari semasa ke

semasa;

2. SYARAT-SYARAT TERDAHULU BAGI KETERSEDIAAN KEMUDAHAN

Kemudahan (termasuk sepertimana disemak semula atau ditambah dari semasa ke semasa

oleh Bank) sedia digunakan oleh Peminjam setelah semua syarat terdahulu berikut dipenuhi:-

(i) Dokumen Cagaran relevan yang perlu disempurnakan oleh Peminjam atau Pihak

Cagaran dan sebarang dokumen cagaran lain atau dokumen lain yang perlu

disempurnakan oleh Peminjam dan mana-mana Pihak Cagaran sepertimana

dikehendaki oleh Bank menurut budi bicara mutlaknya telah disempurnakan dan

dikembalikan kepada Bank bersama-sama dengan semua sijil relevan, penyata akaun,

surat pengesahan dan/atau bukti berdokumen lain tentang hakmilik atau pemilikan

terhadap cagaran sebagaimana mungkin dikehendaki oleh Bank menurut budi bicara

mutlaknya;

(ii) cagaran relevan yang perlu disediakan oleh Peminjam atau Pihak Cagaran telah

disediakan kepada dan diterima oleh Bank (termasuk kebenaran yang diperlukan, jika

berkenaan);

(iii) pembukaan akaun semasa oleh Peminjam (Sila ambil maklum bahawa akaun tidak

boleh dibuka jika terdapat catatan negatif terhadap nama Peminjam dalam pangkalan

data mana-mana Biro Kredit atau CTOS atau DCHEQS);

(iv) sebarang dokumen yang diperlukan oleh Bank menurut budi bicara mutlaknya telah

disempurnakan dan/atau didaftarkan dan/atau sebaliknya diisi dengan wajar;

(v) pematuhan dengan undang-undang/ peraturan kawal selia seperti yang dinyatakan

dalam Fasal 15 Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan Overdraf

Bercagar ini;

(vi) tiada Peristiwa Keingkaran yang dinyatakan dalam Fasal 13 Terma-terma dan Syarat-

syarat Utama ini dan tiada peristiwa yang dengan pemberian notis dan/atau luputnya

masa akan merupakan Peristiwa Keingkaran telah berlaku atau masih berterusan;

(vii) Bank berpuas hati (keputusan Bank adalah muktamad dalam hal ini) bahawa tiada

perubahan material telah berlaku terhadap keadaan kewangan Peminjam (dan/atau

penjamin atau mana-mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) yang menjejaskan atau

mungkin menjejaskan cagaran Bank; dan

(viii) kepatuhan dengan sebarang terma dan syarat lain yang boleh ditetapkan oleh Bank

menurut budi bicara tunggal dan mutlaknya.

Page 4: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

Syarat-syarat terdahulu bagi penyediaan Kemudahan yang dibentangkan di dalam ini adalah

untuk manfaat tunggal Bank dan boleh diketepikan oleh Bank, sama ada secara keseluruhan

atau sebahagian, tanpa memudaratkan sebarang hak Bank untuk menegaskannya secara

keseluruhan atau sebahagian untuk penggunaan Kemudahan yang seterusnya.

3. CAGARAN

3.1 DEPOSIT TETAP SEBAGAI CAGARAN

(a) Jika deposit tetap yang ditempatkan dengan Bank disediakan oleh Peminjam

(dan/atau mana-mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) sebagai cagaran

berterusan bagi Kemudahan, Peminjam (dan/atau mana-mana Pihak Cagaran,

jika berkenaan) dengan ini menggadai dan/atau menyerahhakkan kepada

Bank melalui gadaian tetap pertama semua wang yang kini atau selepas ini

atau dari semasa ke semasa ditempatkan dalam deposit tetap dengan Bank

dan semua wang yang dari semasa ke semasa dalam kredit semua akaun

deposit tetap dengan Bank termasuk semua faedah yang terakru ke atasnya

dan semua pembaharuannya (selepas ini dirujuk secara kolektif sebagai

"FD") yang mana ungkapannya hendaklah jika konteks membenarkannya,

termasuk mana-mana bahagian daripadanya) sebagai cagaran berterusan

untuk membayar balik, apabila dituntut, Jumlah Belum Dijelaskan dan

semua/atau mana-mana liabiliti Peminjam dengan Bank sama ada sendiri atau

bersama dan berasingan dengan pihak atau pihak-pihak lain dan sama ada

sebagai prinsipal atau penjamin dan sama ada terhutang dan kena dibayar

pada masa ini atau selepas ini atau dari semasa ke semasa termasuk faedah

dan semua caj dan wang lain sehingga tarikh penyelesaian penuh.

(b) Bank mempunyai budi bicara mutlak untuk membaharui FD bersama-sama

dengan faedah ke atasnya (kecuali jika faedah tersebut dibenarkan dikeluarkan

menurut terma-terma penempatan) pada tarikh matang menurut sebarang terma

yang dianggap wajar dan gadaian/ penyerahan hak FD hendaklah termasuk

semua faedah yang diperolehi terhadap deposit tersebut dan Bank berhak

menyimpan deposit tersebut bersama-sama faedah yang terakru sehingga

keseluruhan liabiliti Peminjam dengan Bank telah dibayar balik dengan

sepenuhnya.

(c) Di samping hak Bank sebagai pemegang gadaian/pemegang serah hak, Bank

mempunyai budi bicara mutlak dan kebebasan pada bila-bila masa atau dari

semasa ke semasa dan meskipun tempoh penempatan FD atau mana-mana

bahagian daripadanya mungkin belum luput dengan memberikan notis

terdahulu selama tujuh (7) hari kalendar kepada Peminjam (dan/atau mana-

mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) untuk melaksanakan hak untuk menolak

FD (termasuk sebarang faedah yang terakru) terhadap sebarang liabiliti

Peminjam dengan Bank. Sementara menunggu pihak Bank melaksanakan hak

untuk menolak yang tersebut, pihak Bank berhak untuk menahan dan atau

menggantung bayaran untuk sebarang wang dari FD tersebut (termasuk apa-apa

faedah yang terkumpul). Semasa melaksanakan sebarang budi bicara dan

haknya, Bank tidak mempunyai sebarang obligasi atau kewajipan atau liabiliti

pun jua untuk mengelakkan atau mengurangkan sebarang kerugian kepada

Peminjam (dan/atau mana-mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) termasuk

tetapi tidak terhad kepada sebarang kerugian faedah.

Page 5: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(d) Sepanjang tempoh Kemudahan ini berkuat kuasa dan selepas itu sehingga

keseluruhan Kemudahan dijelaskan dengan sepenuhnya, Peminjam tidak

boleh:-

(a) menyerah hak, memindahkan atau sebaliknya berurusan dengan,

mewujudkan atau membenarkan wujud sebarang Kepentingan

Cagaran terhadap FD; atau mana-mana bahagian daripadanya

(b) mewujudkan sebarang amanah terhadap FD atau mana-mana

bahagian daripadanya;

(c) mewujudkan atau memberikan memihak kepada mana-mana pihak

sebarang hak terhadap FD atau mana-mana bahagian daripadanya;

(d) mengeluarkan dan Peminjam juga tidak berhak mengeluarkan atau

berhak meminta pembayaran balik FD atau mana-mana bahagian

daripadanya tanpa kebenaran bertulis terdahulu daripada Bank.

(e) Bank boleh menurut budi bicara mutlaknya menghendaki Peminjam (dan/atau

mana-mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) untuk melakukan apa-apa tindakan

atau perkara atau melaksanakan apa-apa dokumen, notis, pengendorsan bagi

tujuan menyempurnakan cagaran Bank terhadap FD dan Peminjam (dan/atau

mana-mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) hendaklah bertindak/melakukan

perkara yang dikehendaki dalam sebarang tempoh yang boleh ditetapkan oleh

Bank.

3.2 INSTRUMEN DEPOSIT BOLEH RUNDING KADAR TERAPUNG

(FRNID)/INSTRUMEN DEPOSIT BOLEH RUNDING (NID) YANG

DITERBITKAN OLEH CIMB BANK BERHAD ATAU CIMB INVESTMENT

BANK BERHAD / PRODUK BERSTRUKTUR CIMB YANG DITERBITKAN

OLEH CIMB BANK BERHAD ATAU CIMB INVESTMENT BANK BERHAD

/ UNIT AMANAH YANG DITERBITKAN DAN DIURUSKAN OLEH CIMB

PRINCIPAL ASSET MANAGEMENT BERHAD DAN CAGARAN LAIN

YANG BOLEH DITERIMA OLEH BANK

(a) Peminjam (dan/atau mana-mana Pihak Cagaran, jika berkenaan) dengan ini

secara mutlak menyerah hak dan/atau menggadai janji dan/atau menggadai

dan/atau menyandar dan/atau mendeposit dengan Bank melalui gadaian tetap

pertama semua Pelaburan sebagai cagaran berterusan untuk pembayaran

balik, apabila dituntut, Jumlah Belum Dijelaskan dan semua dan/atau mana-

mana liabiliti Peminjam dengan Bank sama ada sendiri atau bersama dan

berasingan dengan pihak atau pihak-pihak lain dan sama ada sebagai

prinsipal atau penjamin dan sama ada terhutang pada masa ini atau selepas ini

termasuk faedah dan semua caj dan wang lain sehingga tarikh penyelesaian

penuh.

(b) Bank mempunyai budi bicara dan kuasa pada semua masa untuk membuat

keputusan sama ada atau tidak dan bila untuk meneruskan dengan

pendaftaran mana-mana atau semua Pelaburan dalam nama Bank atau

penamanya dan semua Pelaburan hendaklah menjadi cagaran berterusan

untuk semua liabiliti dengan Bank sama ada Pelaburan telah didaftarkan

Page 6: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

sedemikian atau tidak dan tidak kira sama ada Pelaburan mungkin

didaftarkan dalam nama Bank atau penamanya.

(c) Sebarang Pelaburan yang disediakan oleh Peminjam kepada Bank hendaklah

berbayar sepenuhnya dan juga hendaklah bebas daripada semua tuntutan dan

bebanan pun jua.

(d) Peminjam hendaklah dengan serta-merta berhubung dengan sebarang

Pelaburan yang ditawarkannya sebagai cagaran untuk Kemudahan (kecuali

telah dilakukannya sebelum ini): -

(i) menyerahkan atau menyebabkan penyerahan kepada Bank semua

sijil relevan, penyata akaun, surat pengesahan dan/atau bukti

berdokumen tentang hakmilik atau pemilikan terhadap Pelaburan

sebagaimana yang mungkin dikehendaki oleh Bank menurut budi

bicara mutlaknya,

(ii) memindahkan atau menyebabkan pemindahan melalui cara

elektronik atau sebaliknya kepada akaun Bank, agennya atau

nomininya, depositori termasuk tetapi tidak terhad kepada Malaysian

Central Depository Sdn. Bhd., sub-wakil, daftar saham atau mana-

mana institusi yang diberi kuasa di bawah undang-undang Malaysia,

(iii) menyempurnakan sebarang borang atau dokumen yang dikehendaki

oleh Bank dari semasa ke semasa bagi penyerahan hak, sandaran,

gadaian terhadap sebarang nota kontrak, sijil atau sebarang cagaran

yang dipegang oleh mana-mana pihak dalam akaun Peminjam untuk

memenuhi obligasi Peminjam di dalam ini.

(e) Sepanjang tempoh Kemudahan berkuat kuasa dan selepas itu sehingga

keseluruhan Kemudahan dijelaskan dengan sepenuhnya, cagaran yang

diwujudkan terhadap Pelaburan termasuk dan merangkum semua faedah,

kupon, dividen, bonus, kadar hasil, pendapatan, pembahagian, penebusan,

hak, keutamaan, opsyen, waran, jualan hasil jualan dan hasil penebusan dan

semua wang, saham, stok atau sebarang manfaat yang walau bagaimanapun

jua terakru kepadanya atau sebaliknya berhubung dengannya yang dibayar

secara terus kepada Peminjam dari semasa ke semasa dan tidak boleh

dikeluarkan atau dilupuskan atau diserah hak atau dipindahkan atau

diwujudkan sebarang amanah terhadapnya atau diberikan sebarang waran

opsyen atau hak untuk melanggan atau membeli atau memperolehinya atau

diwujudkan sebarang bentuk bebanan dengan mana-mana pihak pun jua.

(f) Semua panggilan, wang langganan dan/atau sebarang wang yang perlu

dibayar ke atas atau terhadap Pelaburan hendaklah dibayar oleh Peminjam

apabila dituntut, dan jika tidak, Bank boleh (tetapi tidak mempunyai obligasi

berbuat demikian) membuat pembayaran dan jika Bank berbuat demikian,

Peminjam hendaklah menanggung rugi Bank dengan sepenuhnya terhadap

semua pembayaran sedemikian bersama-sama dengan faedah ke atasnya dari

tempoh bermula pada tarikh pembayaran tersebut dan berakhir pada tarikh

apabila Bank telah ditanggung rugi dengan sepenuhnya oleh Peminjam, yang

dikira pada kadar yang akan ditentukan oleh Bank menurut budi bicaranya.

Page 7: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(g) Peminjam hendaklah pada semua masa tidak mengambil atau abai

mengambil apa-apa tindakan, yang mana tindakan atau peninggalan tersebut

boleh menjejaskan secara material dan mudarat atau boleh mengurangkan

nilai sebarang Pelaburan atau yang boleh mengubah atau menjejaskan Surat

Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini atau sebarang hak

yang diwujudkan disini.

(h) (i) Peminjam hendaklah pada semua masa memastikan bahawa Jumlah

Belum Dijelaskan tidak melampaui agregat semua Had Peminjaman

Komponen sama ada (i) dengan mendeposit dengan atau

menyediakan kepada Bank Cagaran tambahan yang diluluskan oleh

Bank (dalam tempoh yang ditetapkan yang dibentangkan dalam

makluman Bank secara bertulis kepada Peminjam) dan dengan itu

Cagaran tambahan tersebut akan menjadi sebahagian daripada

Pelaburan di sini; atau (ii) dengan membayar kepada Bank atau

penamanya secara tunai sebarang jumlah dan berdasarkan sebarang

terma yang dikehendaki oleh Bank; dan

(ii) Di samping dan tanpa prejudis kepada sebarang hak dan remedi lain

di pihak Bank, Bank berhak dan dengan ini secara tak boleh batal dan

dengan tidak bersyarat dibenarkan oleh Peminjam pada bila-bila

masa dan dari semasa ke semasa, apabila Jumlah Dedahan melebihi

agregat semua Had Peminjaman Komponen atau apabila difikirkan

wajar oleh Bank:-

1. untuk menggunakan semua atau sebarang manfaat dan hak

daripada Pelaburan atau yang wujud padanya untuk

mengurangkan Jumlah Dedahan dalam apa jua cara atau

turutan yang dianggap wajar oleh Bank; dan/atau

2. untuk menjual, menukar kepada wang atau melupuskan atau

untuk merealisasikan atau bersetuju menjual, menukar

kepada wang atau melupuskan atau merealisasikan Pelaburan

atau mana-mana bahagian daripadanya yang dianggap wajar

oleh Bank sama ada melalui tawaran awam atau triti

persendirian atau sebaliknya dengan atau tanpa iklan dan

untuk sebarang balasan atau nilai dan berdasarkan sebarang

terma yang boleh diputuskan oleh Bank menurut budi

bicaranya dan bagi sebarang Pelaburan yang tidak boleh

dipindahkan, lantas menyebabkan ianya tidak dapat dijual,

Bank berhak melaksanakan penebusan awalnya selaras

dengan terma-termanya dan hasilnya boleh digunakan untuk

mengurangkan Jumlah Dedahan dalam sebarang cara atau

turutan yang dianggap wajar oleh Bank.

(i) Sepanjang tempoh Kemudahan berkuat kuasa dan selepas itu sehingga

keseluruhan Kemudahan dan semua liabiliti daripadanya dijelaskan dengan

sepenuhnya, Bank akan pada semua masa mengekalkan budi bicara mutlak

terhadap semua atau sebarang isu berkaitan dengan penggunaan sebarang

faedah, kupon, pendapatan, pembahagian atau sebarang wang lain yang

diterima, pelaksanaan hak mengundi, sama ada untuk mendapatkan

pemisahan sekuriti menjadi lot lebih kecil dan pelaksanaan kuasa

Page 8: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

penguatkuasaan berikutan sebarang pelanggaran Surat Tawaran dan Terma-

terma dan Syarat-syarat Utama ini.

(j) (i) Cagaran yang diwujudkan di dalam ini akan menjadi dengan serta-

merta boleh dikuat kuasa dan kuasa penjualan dan sebarang kuasa

lain yang diberikan oleh undang-undang, Surat Tawaran, Terma-

terma dan Syarat-syarat Utama ini kepada Bank akan menjadi dengan

serta-merta boleh dilaksana, pada bila-bila masa menurut budi bicara

Bank, selepas Peminjam gagal membayar atau menjelaskan mana-

mana bahagian Kemudahan apabila kena dibayar atau selepas Bank

menuntut pembayaran sama ada keseluruhan atau sebahagian

daripada liabiliti Peminjam atau jika Peminjam melanggar sebarang

obligasi kepada Bank sama ada di bawah Kemudahan ini atau

sebarang kemudahan dan/atau perjanjian lain dengan Bank.

(ii) Di samping itu dan tanpa menjejaskan sebarang peruntukan di dalam

ini, kuasa Bank termasuk (tetapi tidak terhad kepada) kuasa untuk:-

1. mengambil milikan, memungut dan mendapatkan Pelaburan

atau mana-mana bahagian daripadanya;

2. menjual, bertukar, menukar kepada wang atau melupuskan

atau merealisasikan atau bersetuju menjual, bertukar,

menukar kepada wang atau melupuskan atau merealisasikan

Pelaburan atau mana-mana bahagian daripadanya yang

dianggap wajar oleh Bank sama ada melalui tawaran awam

atau triti persendirian atau sebaliknya dengan atau tanpa

iklan dan untuk sebarang balasan atau nilai dan berdasarkan

sebarang terma yang diputuskan oleh Bank menurut budi

bicara mutlaknya (bagi sebarang Pelaburan yang tidak boleh

dipindahkan, lantas menyebabkan ianya tidak dapat dijual,

Bank berhak melaksanakan penebusan awalnya selaras

dengan terma-terma di sini dan hasilnya boleh digunakan

untuk membayar balik liabiliti Peminjam terhadap Bank

dalam sebarang cara atau turutan yang dianggapnya wajar);

3. melaksanakan atau menyebabkan atau membenarkan

pelaksanakan semua kuasa atau hak sampingan dengan

pemilikan Pelaburan atau mana-mana bahagian daripadanya;

4. menjelaskan, melaraskan, mengkompromi dan menyusun

sebarang tuntutan/penyelesaian, akaun, pertikaian, persoalan

dan tuntutan yang berkaitan dalam apa cara jua dengan

Pelaburan atau mana-mana bahagian daripadanya;

5. membawa, mendakwa, menguatkuasakan, membela dan/atau

menggugurkan sebarang tindakan, guaman atau prosiding

terhadap apa-apa perkara atau terhadap mana-mana pihak

yang berkaitan dengannya yang dianggap wajar dan perlu

oleh Bank; dan

Page 9: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

6. mengambil semua tindakan dan/atau perkara yang perlu atau

wajar atau sesuai untuk merealisasikan Pelaburan dan

penjelaskan penuh semua liabiliti yang kena dibayar kepada

Bank.

Peminjam hendaklah menanggung rugi Bank dan memastikan Bank

ditanggung rugi sepenuhnya terhadap semua tindakan, kerugian,

tuntutan, prosiding, kos, tuntutan dan liabiliti yang ditanggung oleh

Bank (jika ada) untuk melaksanakan atau cuba melaksanakan

sebarang hak, kuasa, remedi atau budi bicara yang diletak hak pada

Bank.

(k) Sebarang dividen, faedah, kupon, pendapatan, wang dan/atau sebarang

bentuk manfaat lain yang diterima daripada atau berpunca daripada

Pelaburan, sama ada dibayar atau diberikan kepada Peminjam atau

sebaliknya, hendaklah pada semua masa dipegang dalam amanah untuk Bank

dan dibayar kepada Bank apabila dituntut.

(l) Bank (termasuk wakilnya dan sub-wakilnya) tidak akan bertanggungjawab

dalam apa-apa keadaan pun jua atau atas apa-apa sebab pun jua terhadap

Peminjam atau mana-mana pihak atas sebarang kerugian atau kerosakan atau

pengurangan harga/nilai Pelaburan atau mana-mana bahagian daripadanya

yang disebabkan oleh Bank merealisasikan keseluruhan atau sebahagian

daripada Pelaburan atau atas sebarang keingkaran atau ketinggalan oleh Bank

berkaitan dengan Pelaburan atau kerana Bank melaksanakan atau tidak

melaksanakan atau lewat melaksanakan sebarang kuasa atau budi bicara yang

diletak hak pada Bank. Peminjam mengakui dan bersetuju bahawa Bank tidak

mempunyai sebarang kewajipan kepada Peminjam untuk memastikan bahawa

Pelaburan dijual atau ditebus pada harga terbaik atau harga munasabah.

(m) Mana-mana pembeli, rumah dana atau penerbit sebarang Pelaburan atau

orang, firma, syarikat lain atau entiti lain yang berurusan dengan Bank tidak

akan terikat atau dikehendaki memastikan atau bertanya sama ada hak Bank

untuk melaksanakan apa-apa kuasa yang diberikan oleh Surat Tawaran

dan/atau Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini atau yang boleh

dilaksanakan oleh Bank telah berbangkit atau mengambil kira sebarang notis

yang menyatakan sebaliknya atau tentang kewajaran atau kesesuaian

sebarang pelaksanaan atau pelaksanaan yang dikatakan terhadap kuasa

tersebut atau sama ada sebarang wang masih terhutang terhadap cagaran ini

atau tentang penggunaan sebarang wang yang dibayar.

(n) Sepanjang tempoh Kemudahan dan selama mana selepas itu sehingga

keseluruhan Kemudahan telah dijelaskan dengan sepenuhnya, Peminjam

tidak akan:-

(i) menggadai janji, menggadai, menyandarkan, menyerah hak,

memindahkan atau sebaliknya berurusan dengan, mewujudkan atau

membenarkan wujud sebarang Kepentingan Cagaran terhadap

Pelaburan atau mana-mana bahagian daripadanya;

(ii) mewujudkan sebarang amanah terhadap Pelaburan atau mana-mana

bahagian daripadanya;

Page 10: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(iii) mewujudkan atau memberikan memihak kepada mana-mana pihak

apa-apa hak terhadap Pelaburan atau mana-mana bahagian

daripadanya;

3.3 CAGARAN BERTERUSAN

Sebarang cagaran yang diambil oleh Bank atau diwujudkan dibawah ini adalah

cagaran yang berterusan bagi tujuan pembayaran semua wang yang terhutang pada

masa ini atau selepas ini kepada Bank oleh Peminjam dan/atau setiap Pihak Cagaran

dari semasa ke semasa, meskipun:

(a) Peminjam atau mana-mana Pihak Cagaran tidak lagi berhutang kepada Bank

untuk suatu jangka masa;

(b) sebarang akaun Peminjam dan/atau Pihak Cagaran dengan Bank atas

sebarang sebab pun jua tidak lagi aktif dan meskipun sebarang penjelasan

akaun atau sebaliknya;

(c) sebarang perubahan melalui penggabungan, penyatuan atau sebaliknya yang

mungkin dibuat pada susunan mana-mana Pihak Cagaran (yang merupakan

sebuah pertubuhan perbadanan) atau Bank; atau

(d) kebankrapan Peminjam atau kebankrapan mana-mana Pihak Cagaran, sama

ada secara sukarela atau paksa.

3.4 LIEN DAN HAK LAIN

(a) Di samping dan tanpa prejudis terhadap sebarang remedi, kepentingan atau

cagaran lain di pihak Bank, Bank akan, selagi Kemudahan masih berkuat

kuasa atau sebarang wang masih boleh dipinjamkan atau perlu dibayar oleh

Peminjam dan/atau Pihak Cagaran, mempunyai lien am terhadap semua

sekuriti dan aset lain Peminjam dan/atau Pihak Cagaran yang kini atau

mungkin dari semasa ke semasa selepas ini dideposit dengan atau dalam atau

menjadi milik, dijaga atau dikawal atau dipegang dalam nama atau atas

perintah atau untuk Bank dan/atau penama Bank sama ada untuk simpanan

selamat atau cagaran atau sebaliknya atau untuk sebarang tujuan khusus atau

secara amnya.

(b) Tiada apa-apa pun jua yang terkandung di dalam Perjanjian ini akan

memudaratkan atau menjejaskan hak dan remedi atau sebarang cagaran lain

yang menjadi hak Bank dari semasa ke semasa atau yang mungkin dipegang

oleh Bank untuk atau bagi Jumlah Belum Dijelaskan dari semasa ke semasa

atau sebarang wang lain yang terhutang oleh Peminjam kepada Bank dan

tiada apa-apa yang terkandung di dalam ini akan memudaratkan atau

menjejaskan sebarang bil, nota, jaminan, gadaian atau cagaran lain yang

mungkin dipunyai atau dipegang oleh Bank pada masa itu untuk sebarang

wang yang dipinjamkan atau didahulukan, faedah ke atasnya dan wang lain

yang disebut sebelum ini atau sebarang hak atau remedi Bank di bawah bil,

nota, jaminan, gadaian atau cagaran lain tersebut.

3.5. WA'D UNTUK MENYEDIAKAN CAGARAN LANJUT

Peminjam hendaklah, jika dan apabila dikehendaki oleh Bank, menyempurnakan

Page 11: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

memihak kepada Bank atau sepertimana yang diarahkan oleh Bank, sebarang

instrumen undang-undang atau instrumen cagaran, bebanan atau perjanjian lain atau

sepertimana yang dikehendaki oleh Bank terhadap sebarang aset Peminjam.

Instrumen cagaran, bebanan atau perjanjian tersebut hendaklah disediakan oleh atau

bagi Bank dengan kos dan perbelanjaan ditanggung oleh Peminjam dan hendaklah

mengandungi semua terma dan syarat untuk manfaat Bank sepertimana dikehendaki

oleh Bank.

4. PENETAPAN TENTANG FAEDAH, FI, CAJ, KOS DAN KOMISYEN

(a) Peminjam hendaklah membayar faedah pada Kadar Faedah Semasa, Kadar Ingkar

atau Kadar Had Lebihan (mengikut keadaan), komisyen, fi komitmen, caj bank, fi dan

sebarang caj lain terhadap Kemudahan pada sebarang kadar dan dalam cara yang

ditetapkan oleh Bank di dalam Surat Tawaran.

(b) Faedah ke atas Kemudahan akan dikira atas dasar baki harian seperti yang dinyatakan

dalam Surat Tawaran dan dikira berdasarkan bilangan hari sebenar yang berlalu dan

365 hari setahun (366 hari pada tahun lompat) dan akan didebit kepada akaun

Kemudahan Peminjam setiap bulan kecuali dinyatakan atau dipersetujui sebaliknya

oleh Bank.

(c) Kadar Faedah (termasuk faedah pada Kadar Faedah Semasa, Kadar Ingkar, Kadar

Had Lebihan, faedah tambahan dan faedah dimodalkan), adalah tertakluk kepada

perubahan dari semasa ke semasa oleh Bank menurut budi bicaranya. Perubahan

tersebut termasuk tetapi tidak terhad kepada mengubah asas bagaimana Bank

menentukan Kadar Faedah, daripada tanda aras Kadar Asas Bank, spread kuantum

yang perlu dibayar melebihi Kadar Asas, atau peratusan faedah itu sendiri sekiranya

kadar faedah tidak dikira terhadap Kadar Asas Bank dan asas yang telah diubah untuk

mengira Kadar Faedah dan/atau kadar faedah baru akan berkuat kuasa dari tarikh

yang ditetapkan oleh Bank dan perlu dibayar dengan serta-merta.

(d) Berhubung dengan perubahan pada komisyen, fi komitmen, caj bank, fi terhadap

Kemudahan dan perubahan pada sebarang Kadar Faedah yang diperuntukkan di

dalam ini berbangkit daripada perubahan pada profil risiko anda, Bank berhak

mengubah komisyen, fi komitmen, caj bank, fi dan/atau Kadar Faedah yang terpakai

yang terkandung di dalam ini dengan memberikan notis terdahulu sekurang-

kurangnya 21 hari kalendar kepada Peminjam.

(e) Faedah yang dicaj dan sebarang fi, caj, kos dan komisyen berkaitan dengan

Kemudahan perlu dibayar setiap bulan secara tertunggak dan Bank boleh, pada bila-

bila masa selepas tarikh kena dibayar berhak mendebit faedah dan sebarang fi, caj,

kos dan komisyen berkaitan dengan Kemudahan kepada akaun Kemudahan

Peminjam dan faedah yang didebit tersebut akan seterusnya dikenakan faedah pada

Kadar Faedah relevan dan hendaklah dicagar dan dibayar sewajarnya.

Bagi tujuan di sini, "Kadar Faedah" bermaksud kadar faedah berkenaan yang terpakai pada

Kemudahan sepertimana dinyatakan dalam Surat Tawaran termasuk Kadar Faedah Semasa,

Kadar Ingkar, Kadar Had Lebihan atau sebarang kadar lain yang mungkin dari semasa ke

semasa ditetapkan oleh Bank.

5. FAEDAH PERLU DIBAYAR SEBELUM DAN SELEPAS PENGHAKIMAN

MAHKAMAH

Page 12: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

Semua faedah ke atas sebarang jumlah yang didahulukan yang belum dijelaskan di bawah

Kemudahan yang pada masa itu dicagar dan sebarang fi, caj, kos dan komisyen berkaitan

dengannya (termasuk faedah pada Kadar Faedah Semasa, Kadar Ingkar, Kadar Had Lebihan,

faedah yang diubah dan faedah dimodalkan) perlu dibayar sebelum dan selepas penghakiman

mahkamah dan sebelum dan selepas tuntutan dibuat untuk pembayaran terhadap Peminjam

dan semua wa'd dan syarat yang terkandung di dalam atau dibayangkan secara tersirat oleh

Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan semua kuasa dan remedi yang diberikan oleh

undang-undang atau melalui Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan semua peraturan

undang-undang atau ekuiti berkaitan dengan jumlah prinsipal dan faedah hendaklah

dikenakan dengan sama rata kepada faedah dimodalkan dan meskipun perhubungan jurubank

dan pelanggan antara Bank dan Peminjam telah terhenti atas apa-apa sebab pun jua.

Bagi tujuan memastikan sama ada had prinsipal di bawah Kemudahan telah dilampaui atau

tidak, semua faedah yang didebit dan faedah yang dimodalkan akan dianggap faedah dan

bukan prinsipal.

6. HAK UNTUK MENYEMAK SEMULA DAN MENGUBAH TERMA-TERMA DAN

SYARAT-SYARAT

Meskipun terma-terma dan syarat-syarat yang terkandung dalam Surat Tawaran, Terma-terma

dan Syarat-syarat Utama ini atau di dalam sebarang Dokumen Cagaran lain, Bank berhak

menurut budi bicara tunggalnya untuk menyemak semula Kemudahan pada bila-bila masa

yang dianggap wajar oleh Bank menurut budi bicara mutlaknya, tanpa sebarang obligasi sama

ada di sisi undang-undang atau ekuiti, untuk memberi sebarang sebab untuknya dan sama ada

peristiwa yang dibentangkan di dalam klausa 13 di dalam ini telah berlaku atau tidak, dan

untuk mengubah dan/atau meminda pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa dan dalam

sebarang cara pun jua;-

(a) had Kemudahan (yang termasuk tetapi tidak terhad kepada menurunkan atau

menambah had Kemudahan pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa);

(b) cara Kemudahan disediakan;

(c) sebarang terma dan syarat Kemudahan; dan/atau

(d) sebarang Dokumen Cagaran berkaitan dengan Kemudahan.

Sebarang perubahan dan/atau pindaan (sama ada dengan menambah, meminda atau

memadamkan terma-terma dan syarat-syarat Kemudahan dan/atau mengurangkan,

memadamkan, membatalkan, memodifikasi, meminda, menukar, mengganti Kemudahan atau

sebaliknya) hendaklah dianggap berkuat kuasa dari tarikh yang ditetapkan oleh Bank dan

tidak akan dalam apa cara pun jua menjejaskan hak dan remedi Bank yang terkandung di

dalam ini dan/atau sebarang Dokumen Cagaran lain atau kesahan cagaran, liabiliti dan

obligasi yang diwujudkan di dalam ini atau di dalam sebarang Dokumen Cagaran lain. Bank

tidak akan bertanggungjawab atas sebarang kerugian atau kerosakan sekiranya sebarang cek

atau nota yang dibayar atau bil yang diterima oleh Peminjam tidak dilayan disebabkan

tindakan yang disebut sebelum ini oleh Bank.

6.1. KOMUNIKASI TENTANG PERUBAHAN DAN PINDAAN

Page 13: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

Peminjam dengan ini bersetuju bahawa Bank berhak untuk mengambil mana-mana satu

atau lebih daripada satu cara atau kaedah komunikasi berikut berkaitan dengan variasi,

pindaan dan/atau perubahan pada Kemudahan, sebarang terma dan syarat berkenaan

dengannya dan sebarang faedah yang dicaj dan sebarang caj, kos dan komisyen berkaitan

dengannya termasuk tarikh apabila perubahan demikian mula berkuat kuasa:-

(i) dengan menampal notis di premis Bank menyatakan perubahan demikian dan

tarikh apabila perubahan tersebut berkuat kuasa dan notis tersebut akan dianggap

sebagai diterima oleh atau dimaklumkan kepada Peminjam pada tarikh notis

tersebut ditampal di premis Bank; dan/atau

(ii) dengan menerbitkan dalam satu atau lebih daripada satu akhbar yang dipilih oleh

Bank, notis tentang perubahan tersebut dan tarikh apabila perubahan tersebut

berkuat kuasa dan notis tersebut akan dianggap sebagai diterima oleh atau

dimaklumkan kepada Peminjam pada tarikh penerbitan pertama dalam mana-mana

akhbar yang dipilih oleh Bank; dan/atau

(iii) dengan memasukkan ke dalam penyata akaun Bank notis tentang perubahan

tersebut dan tarikh apabila perubahan tersebut berkuat kuasa dan notis tersebut

akan dianggap sebagai diterima oleh atau dimaklumkan kepada Peminjam tiga (3)

hari selepas tarikh pengeposan penyata akaun Bank kepada Peminjam; dan/atau

(iv) dengan menghantar melalui pos biasa atau pos berdaftar kepada Peminjam notis

tentang perubahan tersebut dan tarikh apabila perubahan tersebut berkuat kuasa

dan notis tersebut akan dianggap sebagai diterima oleh atau dimaklumkan kepada

Peminjam tiga (3) hari selepas tarikh pengeposan notis tersebut kepada Peminjam

melalui pos biasa atau pos berdaftar; dan/atau

(v) dengan menghantar notis tentang perubahan tersebut dan tarikh apabila perubahan

tersebut berkuat kuasa melalui sistem pesanan ringkas (SMS) atau mel elektronik

kepada Peminjam atau dengan meletakkan notis tentang perubahan tersebut dan

tarikh apabila perubahan tersebut berkuat kuasa di laman web Bank dan notis

tersebut akan dianggap sebagai diterima oleh atau dimaklumkan kepada Peminjam

pada tarikh apabila notis tentang perubahan tersebut dihantar melalui SMS atau

mel elektronik kepada Peminjam atau tarikh apabila notis tentang perubahan

tersebut diletakkan di laman web Bank, mengikut keadaan.

7. PEMBAYARAN BALIK

(a) Meskipun sebarang peruntukan yang terkandung di dalam ini dan di dalam Surat

Tawaran, segala jumlah belum dijelaskan di bawah Kemudahan (sama ada prinsipal,

faedah atau sebarang wang lain yang terhutang kepada Bank) hendaklah perlu dibayar

pada bila-bila masa dengan serta-merta apabila dituntut.

(b) Peminjam bertanggungjawab untuk membayar kepada Bank sebarang jumlah yang

dibentangkan di dalam Surat Tawaran atau yang dimaklumkan oleh Bank sebagai

jumlah yang terhutang dan perlu dibayar kepada Bank dalam tempoh yang ditetapkan di

dalam Surat Tawaran atau sebagaimana yang dimaklumkan oleh Bank, mengikut

keadaan.

(c) Semua pembayaran yang akan dibuat kepada Bank hendaklah pembayaran penuh tanpa

tolakan atau tuntutan balas, bebas dan bersih dan tanpa potongan sebarang cukai, levi,

impos, duti, caj, fi, potongan, penahanan, sekatan atau syarat tidak kira jenisnya.

Page 14: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(d) Jika undang-undang menghendaki sebarang potongan daripada sebarang pembayaran,

Peminjam hendaklah memastikan bahawa jumlah bersih yang diterima oleh Bank

adalah bersamaan dengan jumlah penuh yang akan diterima oleh Bank, jika potongan

tersebut tidak dibuat.

8. REPRESENTASI DAN JAMINAN

Dengan menerima Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini, Peminjam

membuat representasi dan menjamin kepada Bank bahawa:

(a) Peminjam mempunyai kapasiti untuk menyempurnakan, memenuhi dan

melaksanakan terma-terma di dalam Surat Tawaran dan di dalam Terma-terma dan

Syarat-syarat Utama ini;

(b) baik Peminjam, penjamin mahupun mana-mana Pihak Cagaran tidak mengingkari

sebarang perjanjian (sama ada berkenaan dengan pembayaran, pelaksanaan atau

sebaliknya) yang mana Peminjam, penjamin atau mana-mana Pihak Cagaran adalah

pihak padanya atau yang mengikat Peminjam, penjamin atau mana-mana Pihak

Cagaran;

(c) tiada litigasi, timbang tara atau pertikaian sama ada sebenar, belum diputuskan atau

diancam terhadap Peminjam atau mana-mana penjamin atau Pihak Cagaran;

(d) semua penyata kewangan yang diterima atau akan diterima oleh Bank berkenaan

dengan Peminjam memberikan gambaran yang benar dan tepat tentang kedudukan

kewangan Peminjam;

(e) tiada perubahan material yang buruk berlaku pada keadaan kewangan Peminjam atau

keadaan kewangan penjamin atau Pihak Cagaran, dan jika berkenaan, persekitaran

operasi atau pengurusan perniagaan Peminjam atau perniagaan penjamin atau mana-

mana Pihak Cagaran yang akan menjejaskan secara material keupayaan Peminjam

atau keupayaan penjamin atau Pihak Cagaran untuk melaksanakan obligasi

Peminjam/mereka di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini

dan/atau Dokumen Cagaran;

(f) Peminjam dan jika berkenaan, penjamin dan setiap Pihak Cagaran adalah pemilik

undang-undang dan benefisial sebarang aset atau harta yang ditawarkan sebagai

cagaran kepada Bank berhubung dengan Kemudahan, Surat Tawaran, Terma-terma

dan Syarat-syarat Utama ini dan Dokumen Cagaran;

(g) penerimaan Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini merupakan

obligasi yang sah dan boleh dikuat kuasa dan tidak atau tidak akan melanggar

peruntukan mana-mana undang-undang, peraturan, kaedah, perintah, writ, injunksi

atau dekri mana-mana mahkamah, badan pentadbiran atau badan kawal selia yang

mempunyai kuasa terhadap Peminjam, dan tidak melanggar sebarang perjanjian lain

yang mana Peminjam adalah pihak padanya atau akujanji yang mengikat Peminjam

atau asetnya;

(h) Peminjam telah mendedahkan kepada Bank dengan sepenuhnya dan secara bertulis

semua fakta berkaitan dengan Peminjam, penjamin dan Pihak Cagaran yang diketahui

atau secara munasabah sepatutnya diketahui oleh Peminjam dan yang wajar

didedahkan kepada Bank dalam konteks Kemudahan;

Page 15: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(i) semua pengisytiharan yang dibuat kepada Bank dan maklumat yang diberikan oleh

Peminjam dan jika berkenaan, setiap penjamin dan Pihak Cagaran berhubung dengan

Kemudahan tidak mengandungi sebarang kenyataan yang tidak benar atau tidak

menyatakan sebarang fakta dan semua ungkapan tentang jangkaan, niat, kepercayaan

dan pendapat semua unjuran yang terkandung di dalamnya dibuat dengan jujur dan

berdasarkan alasan munasabah selepas pertanyaan yang wajar dan berhati-hati;

(j) Peminjam, setiap penjamin dan setiap Pihak Cagaran adalah tertakluk kepada undang-

undang sivil dan perdagangan berhubung dengan setiap obligasi Peminjam/ mereka di

bawah Kemudahan dan penyempurnaan, penyerahan dan pelaksanaan obligasi yang

diwujudkan di bawah ini merupakan tindakan peribadi dan perdagangan dan bukan

tindakan kerajaan atau awam dan Peminjam, penjamin, Pihak Cagaran mahupun

mana-mana harta/Cagaran tidak menikmati sebarang kekebalan atas alasan kedaulatan

atau sebaliknya berhubung dengan obligasi mereka berbangkit daripada Kemudahan;

(k) tiada prosiding kebankrapan telah dimulakan terhadap Peminjam, dan penjamin

dan/atau mana-mana Pihak Cagaran;

(l) Jumlah peminjaman Peminjam daripada semua sumber dalam Malaysia, termasuk

Kemudahan ini (tidak termasuk kemudahan untuk pembiayaan/pembiayaan semula

bagi pembelian atau pembinaan harta tak alih dan pembelian tanah) tidak melebihi

RM10 juta secara agregat atau sebarang had maksimum lain yang mungkin dikenakan

oleh pihak berkuasa yang mengawal dari semasa ke semasa. (Hanya terpakai kepada

warga asing)

(m) Peminjam, setiap penjamin dan setiap Pihak Cagaran telah memperolehi semua

kebenaran, lesen, pengecualian, kelulusan atau pemberikuasaan yang perlu yang

mungkin dikehendaki di bawah sebarang undang-undang, peraturan atau arahan yang

terpakai berkaitan dengan penyempurnaan, pelaksanaan, kesahan atau

kebolehkuatkuasaan terma-terma yang dibayangkan oleh Surat Tawaran, Terma-

terma dan Syarat-syarat Utama ini, dan jika berkenaan, jaminan dan Dokumen

Cagaran dan pelaksanaan setiap perniagaan Peminjam, penjamin atau mana-mana

Pihak Cagaran; dan

(n) semua tindakan, syarat dan perkara yang perlu diambil, dipenuhi dan dilakukan

(termasuk memperolehi semua Kebenaran untuk Penyerahan Hak yang dikehendaki

daripada pihak berkaitan, jika berkenaan) telah dipenuhi dan dilakukan untuk

membolehkan Peminjam:

(i) memasuki, melaksanakan hak, menjalankan dan mematuhi obligasi di dalam

Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dengan sah;

(ii) memastikan bahawa obligasi dan penyerahan hak, sandaran, cagaran Pelaburan

adalah sah, mengikat dan boleh dikuat kuasa; dan

(iii) menjadikan Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini boleh

diterima sebagai keterangan dalam Mahkamah Undang-undang di Malaysia.

(o) Terdapat tiada pelanggaran mana-mana peruntukan yang terkandung dalam Akta

Perkhidmatan Kewangan 2013 atau mana-mana undang-undang atau keperluan

peraturan atau arahan atau garis panduan yang dikeluarkan atau yang dari semasa ke

semasa boleh dikeluarkan atau dipinda oleh Bank Negara Malaysia berkaitan dengan

Page 16: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

pemberian Kemudahan secara amnya atau kepada orang-orang yang berkaitan dengan

pihak Bank ('Undang-Undang atau Garis Panduan').

Setiap representasi dan jaminan yang dinyatakan di atas akan kekal berkuat kuasa selepas

Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini ditandatangani dan diserahkan

dan Peminjam akan dianggap membuat reprentasi dan jaminan kepada Bank bahawa

representasi dan jaminan di atas adalah benar dan tepat dalam semua segi dan diulang setiap

hari.

9. KOS, PERBELANJAAN DAN FI

Meskipun Kemudahan mungkin dibatalkan atau dibantutkan atas apa-apa sebab pun jua:

(a) Semua kos dan perbelanjaan pun jua termasuk kos pembantutan, duti setem (termasuk

duti dan cukai lain yang serupa dan apa-apa penalti terhadapnya), pencetakan,

perbelanjaan tunai langsung dan semua kos lain berkaitan dengan Kemudahan yang

ditanggung oleh Bank berhubung dengan rundingan, persediaan atau pennyiapan

Kemudahan atau langkah mendapatkannya kembali atau penebusan akaun

Kemudahan Peminjam atau berkaitan dengan apa-apa akaun atau aset Peminjam perlu

dibayar oleh Peminjam apabila dituntut, atas dasar tanggung rugi penuh.

(b) Jika berkenaan, Dokumen Cagaran berkenaan dengan Kemudahan akan disediakan

oleh peguamcara dalam panel Bank dan Peminjam bersetuju untuk membayar kepada

peguamcara tersebut semua fi undang-undang (atas dasar tanggung rugi penuh) dan

kos sampingan berkaitan dengan langkah menyediakan, mematikan setem (termasuk

'upstamping'), mendaftarkan dan menguatkuasakan apa-apa Dokumen Cagaran yang

diperlukan oleh Bank di bawah ini walaupun dokumen tersebut tidak disempurnakan

oleh Peminjam atas apa-apa sebab pun jua.

(c) Jika sebarang wang yang perlu dibayar di bawah Kemudahan perlu didapatkan

kembali melalui proses undang-undang atau sebarang proses lain, atau diserahkan

kepada peguamcara untuk pungutan, Peminjam bertanggungjawab untuk membayar fi

peguamcara Bank (atas dasar peguamcara-anakguam) dan sebarang pembayaran dan

perbelanjaan yang ditanggung berkaitan dengan pungutan tersebut. Peminjam

bertanggungjawab membayar semua duti setem, fi brokeraj, fi penilaian, caj

jurulelong, bayaran pungutan hutang dan fi profesional lain yang mungkin

ditanggung oleh Bank berhubung dengan langkah mendapatkan kembali wang

tersebut dan/atau penguatkuasaan Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat

Utama ini dan/atau Dokumen Cagaran dan/atau untuk melaksanakan sebarang hak

dan remedinya di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat ini.

Peminjam juga hendaklah menanggung rugi Bank terhadap sebarang liabiliti

berkaitan dengan atau disebabkan sebarang kelewatan untuk membayar atau

kegagalan untuk membayar sebarang duti atau cukai.

(d) Meskipun Fasal 9(a) di atas, Bank berhak mendebit akaun Kemudahan Peminjam

pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa untuk faedah, komisyen, caj, fi, duti

setem, duti, penalti dan semua wang berbangkit daripada Kemudahan termasuk kos

yang disebut dalam perenggan-perenggan sebelum ini. Jumlah yang didebit tersebut

akan dikenakan faedah pada kadar semasa atau Kadar Faedah Semasa, dan boleh

tertakluk kepada sebarang faedah tambahan pada Kadar Ingkar atau Kadar Had

Lebihan, yang mana lebih tinggi dan boleh dimodalkan di bawah peruntukan di dalam

ini pada penghujung setiap bulan kalendar.

Page 17: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(e) Tanpa prejudis terhadap mana-mana peruntukan di bawah ini, Peminjam adalah

bertanggungjawab ke atas apa-apa cukai barangan dan perkhidmatan yang

berhubungan dengan atau berikutan daripada perjanjian ini atau kemudahan atau apa-

apa perkhidmatan yang berhubungan dengannya. Peminjam hendaklah menanggung

rugi Bank dan dengan tak boleh batal memberi kuasa kepada Bank untuk mendebit

akaun Peminjam bagi sebarang jumlah yang diperlukan untuk membayar cukai

barangan dan perkhidmatan.

10. BUDI BICARA BANK TERHADAP PENGGUNAAN/PEMINDAHAN WANG

Jika sebarang jumlah yang diterima atau didapatkan kembali berkaitan dengan liabiliti

Peminjam adalah kurang daripada jumlah yang terhutang kepada Bank, Bank boleh

menggunakan jumlah tersebut untuk membayar faedah, fi, jumlah prinsipal atau sebarang

jumlah lain yang kena dibayar menurut sebarang kadar dan turutan dan secara amnya

mengikut sebarang cara yang difikirkan wajar oleh Bank atau boleh mengkredit atau

memindahkan sebarang wang yang diterima atau didapatkan kembali kepada akaun

gantungan tanpa faedah buat sebarang tempoh yang difikirkan wajar oleh Bank tanpa

sebarang obligasi sementara itu untuk menggunakannya atau mana-mana bahagian

daripadanya untuk atau bagi tujuan menjelaskan sebarang wang atau liabiliti yang kena

dibayar atau yang ditanggung oleh Peminjam kepada Bank.

11. PENDEDAHAN

Tertakluk kepada peruntukan di bawah yang (i) melarang pendedahan maklumat kepada

Syarikat-syarikat Kumpulan jika dibantah oleh Peminjam; dan (ii) menghendaki kebenaran

nyata daripada Peminjam bagi pendedahan maklumat kepada pihak ketiga untuk tujuan yang

dinyatakan, Peminjam dengan ini bersetuju dan memberi kuasa kepada Bank untuk

mendedahkan sebarang maklumat berhubung dengan Peminjam dan/atau urusan atau akaun

Peminjam dan/atau perhubungan akaun atau perhubungan urusan Peminjam dengan Bank

termasuk tetapi tidak terhad kepada butir-butir Kemudahan, sebarang cagaran yang diberikan,

transaksi yang dilaksanakan dan/atau baki dan/atau kedudukan dengan Bank:

(a) kepada agen, penyedia perkhidmatan, juruaudit, peguam, penasihat profesional Bank

yang lain dan kepada mana-mana orang di dalam atau di luar Malaysia yang

menyediakan cagaran atau jaminan dan/atau adalah pihak pada mana-mana perjanjian

yang mungkin merupakan atau membentuk asas untuk cagaran atau jaminan tersebut;

(b) kepada Biro Kredit Pusat, Biro Maklumat Cek atau pihak berkuasa relevan lain kepada

mana Bank dikehendaki membuat pendedahan sedemikian dan/atau kepada mana-

mana pihak berkuasa yang mempunyai bidang kuasa terhadap Bank;

(c) kepada mana-mana institusi kewangan yang berurusan atau bakal berurusan dengan

Peminjam;

(d) kepada mana-mana syarikat insurans yang dianggap wajar oleh Bank berhubung

dengan sebarang polisi insurans yang ingin diambil oleh Bank selaras dengan terma-

terma Perjanjian ini;

(e) kepada syarikat yang kini atau di masa hadapan mungkin menjadi syarikat di dalam

kumpulan Bank serta syarikat di dalam kumpulan CIMB Group Holdings Berhad,

syarikat induk muktamad Bank ("Syarikat-syarikat Kumpulan") sama ada Syarikat-

syarikat Kumpulan tersebut bermastautin, menjalankan perniagaan, diperbadankan atau

ditubuhkan di dalam atau di luar Malaysia;

Page 18: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

untuk memudahkan perniagaan, operasi, kemudahan dan perkhidmatan oleh atau yang

diberikan atau disediakan oleh Bank dan/atau Syarikat-syarikat Kumpulan kepada pelanggan

mereka atau seperti yang dikehendaki oleh undang-undang atau selaras dengan sebarang

sepina atau perintah mahkamah.

Pendedahan kepada Syarikat-syarikat Kumpulan hendaklah bagi tujuan memudahkan operasi,

perniagaan, penjualan silang dan tujuan lain di pihak Bank dan/ atau Syarikat-syarikat

Kumpulan dengan syarat sentiasa bahawa pendedahan bagi tujuan penjualan silang tidak

akan dilaksanakan jika pendedahan tersebut dibantah oleh Peminjam dengan

menghubungi Bank di nombor telefon atau alamat berikut (yang boleh diubah oleh Bank dari

semasa ke semasa melalui notis kepada Peminjam): Tingkat 19, Menara Bumiputra

Commerce, 11 Jalan Raja Laut, 50350 Kuala Lumpur, No. Tel.: 1300-880-900.

Selanjutnya, jika Bank bercadang untuk berkongsi maklumat Peminjam (tidak termasuk

maklumat berkaitan dengan urusan atau akaun Peminjam) dengan pihak ketiga untuk tujuan

perikatan strategik, pemasaran dan promosi, Bank hendaklah memastikan bahawa kebenaran

daripada Peminjam telah diperolehi.

Peminjam dengan ini secara nyata membenarkan pendedahan tersebut dan dengan ini

mengesahkan bahawa Bank, pegawai dan agennya tidak akan menanggung sebarang liabiliti

pun jua kerana memberikan maklumat tersebut sama ada disebabkan sebarang salah nyata,

kesilapan, kecuaian, ketinggalan, kelewatan atau apa-apa perkara berhubung dengannya pun

jua dan sama ada sebelum pada atau selepas tarikh Surat Tawaran.

12. PENYATA OLEH BANK

Penyata atau notis oleh pengurus atau mana-mana pegawai atau agen Bank yang diberi kuasa

pada masa itu atau notis daripada Bank yang dihasilkan oleh komputer yang tidak

memerlukan tandatangan, yang diberikan setiap bulan, berkaitan dengan jumlah baki dan

liabiliti yang ditanggung oleh atau kena dibayar kepada Bank atau tentang kadar faedah atau

jumlah faedah yang perlu dibayar adalah bukti konklusif untuk segala tujuan (termasuk tetapi

tidak terhad kepada prosiding undang-undang). Di samping itu, jika Peminjam gagal

melaporkan kepada Bank tentang apa-apa kesilapan di dalamnya dalam sebarang tempoh

yang ditetapkan oleh Bank, penyata atau notis tersebut akan menjadi bukti konklusif tentang

liabiliti Peminjam kepada Bank dalam jumlah yang dinyatakan di dalamnya.

13. PERISTIWA KEINGKARAN

Tanpa prejudis kepada obligasi keseluruhan Peminjam untuk membayar balik semua Jumlah

Belum Dijelaskan apabila dituntut oleh Bank, Kemudahan atau mana-mana bahagian

daripadanya yang pada masa itu belum dijelaskan dan tidak dibayar bersama-sama dengan

faedah ke atasnya dan semua wang lain yang dijamin oleh apa-apa cagaran hendaklah,

melalui notis bertulis oleh Bank kepada Peminjam, menjadi dengan serta-merta kena dan

perlu dibayar dan cagaran memihak kepada Bank akan menjadi dengan serta-merta boleh

dikuat kuasa dan boleh dilaksanakan oleh Bank, dan Kemudahan akan dibatalkan dan

pengeluaran lanjut atau ketersediaan Kemudahan tidak akan dibenarkan, apabila berlaku

mana-mana satu atau lebih daripada satu peristiwa berikut (tidak kira sama ada peristiwa

tersebut berlanjutan):

(a) Jika Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran atau penjamin gagal membayar kepada

Bank (i) sebarang wang yang terhutang atau perlu dibayar di bawah atau berhubung

dengan Kemudahan, apabila dituntut atau (ii) sebarang wang yang terlebih

Page 19: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

keluar/wang berlebihan, dalam masa yang ditetapkan, atau (iii) sebarang wang yang

perlu dibayar yang disebut di dalam Surat Tawaran atau di bawah sebarang perjanjian

atau pengaturan dengan Bank, pada tarikh kena dibayar.

(b) Jika Peminjam, mana-mana Phak Cagaran atau penjamin melanggar atau mengancam

untuk memungkiri sebarang waad, akujanji, terma, syarat atau peruntukan dalam

Surat Tawaran atau Terma-Terma dan Syarat-Syarat Utama ini atau dalam dokumen

yang diserahkan selaras dengan Kemudahan atau Dokumen Cagaran dan gagal

meremedi kemungkiran tersebut dalam tempoh tujuh (7) hari selepas notis daripada

Bank atau sebarang tempoh lain yang ditetapkan oleh Bank.

(c) Jika Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran, penjamin atau mana-mana syarikat di

mana Peminjam dianggap oleh Bank sebagai mempunyai kepentingan mengawal

(sama ada melalui pemegangan saham, atau sama ada syarikat tersebut lazimnya atau

mempunyai obligasi untuk bertindak mengikut arahan, kepentingan atau hajat

Peminjam) gagal membayar pada tarikh kena dibayar sebarang wang yang perlu

dibayar oleh Peminjam, Pihak Cagaran, penjamin atau syarikat tersebut, di bawah

sebarang perjanjian atau pengaturan dengan Bank atau sebarang pemberi

pinjaman/pemiutang lain.

(d) Jika suatu distres atau pelaksanaan dikenakan ke atas atau dikeluarkan terhadap

sebarang harta atau aset Peminjam atau Pihak Cagaran dan/atau penjamin dan tidak

dibayar atau dilepaskan dalam tempoh lima (5) hari daripada tarikh permulaan distres

atau pelaksanaan tersebut.

(e) Jika prosiding undang-undang guaman atau tindakan tidak kira jenisnya (sivil atau

jenayah) diambil terhadap Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran atau penjamin.

(f) Jika Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran atau penjamin dihukum bankrap atau

digulungkan atau melakukan tindakan kebankrapan (atau peristiwa serupa) atau

petisyen kebankrapan dikemukakan terhadap Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran

atau penjamin atau jika Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran atau penjamin menjadi

tidak waras atau meninggal dunia.

(g) Jika Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran atau penjamin memasuki persetujuan,

moratorium atau pengaturan atau membuat penyerahan hak secara umum untuk

manfaat Peminjam/pemiutangnya.

(h) Jika berlaku sebarang persitiwa atau berbangkit hal keadaan termasuk perubahan pada

keadaan kewangan Peminjam atau keadaan kewangan mana-mana Pihak Cagaran

atau penjamin yang menurut pendapat Bank akan memudaratkan keupayaan

Peminjam atau Pihak Cagaran atau penjamin untuk melaksanakan mana-mana

obligasi mereka yang terkandung di dalam ini atau di bawah sebarang Dokumen

Cagaran.

(i) Jika notis atau cadangan untuk pengambilan paksa mana-mana aset Peminjam atau,

jika berkenaan, aset mana-mana Pihak Cagaran atau mana-mana bahagian

daripadanya dikeluarkan atau dibuat di bawah atau menurut Akta Parlimen atau

undang-undang.

(j) Jika Bank berpendapat bahawa sebarang cagaran memihak kepada Bank selaras

dengan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan sebarang Dokumen Cagaran

terancam.

Page 20: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(k) Jika Peminjam disenaraikan sebagai pesalah cek 'tendang' oleh DCHEQS yang

ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia.

(l) Jika Peminjam, mana-mana Pihak Cagaran atau penjamin gagal untuk mengendalikan

akaun Peminjam/mereka dengan Bank dalam cara yang memuaskan.

(m) Dalam situasi di mana Peminjam atau Pihak Cagaran adalah tuan punya tunggal atau

perkongsian, berlaku sebarang peristiwa yang membawa kesan buruk yang material

terhadap pemilikan tunggal/perniagaan tersebut.

(n) Jika Peminjam, mana-mana penjamin atau Pihak Cagaran (sebagai tuan punya

tunggal, perkongsian atau perbadanan) berhenti atau mengancam untuk berhenti

menjalankan keseluruhan atau sebahagian besar daripada perniagaan

Peminjam/perniagaannya.

(o) Jika mana-mana bahagian perniagaan Peminjam atau perniagaan mana-mana

penjamin atau Pihak Cagaran (sebagai peniaga tunggal/perkongsian atau perbadanan)

terancam.

(p) Jika sebarang pengisytiharaan, representasi atau jaminan yang dibuat atau

dibayangkan secara tersirat kepada Bank adalah tidak benar atau mengelirukan pada

tarikh representasi atau jaminan tersebut dibuat.

(q) Jika pelaksanaan obligasi Bank atau Peminjam di bawah ini menjadi mustahil atau

menyalahi undang-undang.

(r) Jika berlaku sebarang peristiwa lain yang, menurut pendapat tunggal Bank, boleh atau

mungkin menjejaskan atau memudaratkan keupayaan atau kesanggupan Peminjam

(atau keupayaan atau kesanggupan penjamin atau mana-mana Pihak Cagaran) untuk

mematuhi semua atau mana-mana obligasi Peminjam di bawah Surat Tawaran atau

Terma-Terma atau Syarat-Syarat Utama ini atau obligasi penjamin atau Pihak

Cagaran di bawah Dokumen Cagaran.

(s) Jika Peminjam atau dan/atau mana-mana Peminjam bersama (iaitu apabila Peminjam

terdiri daripada lebih daripada seorang) dan/atau mana-mana penjamin atau Pihak

Cagaran telah meninggal dunia atau menjadi tidak waras.

(t) Jika sebarang jumlah menjadi kena dibayar atau boleh, selaras dengan terma-terma

relevan di sini, menjadi diisytiharkan kena dan perlu dibayar oleh Peminjam dan atau

mana-mana Pihak Cagaran dan/atau penjamin (secara kolektif "Penanggung

Obligasi") kepada Bank dan atau mana-mana pihak ketiga lain dari semasa ke semasa

atau pada bila-bila masa atau jika mana-mana Penanggung Obligasi ingkar membayar

sebarang keterhutangannya atau Penanggung Obligasi atau mana-mana daripada

mereka mungkin menjadi atau telah menjadi bertanggungjawab kepada Bank di mana

jua terhadap sebarang kemudahan perbankan, pinjaman, sebarang kemudahan kredit

lain atau sebarang akaun lain, semasa atau sebaliknya ("akaun") atau dalam sebarang

cara lain pun jua termasuk tetapi tidak terhad kepada liabiliti mana-mana Penanggung

Obligasi yang ditanggung kepada Bank sebagai penjamin atau jika keingkaran

dilakukan oleh Penanggung Obligasi atau mana-mana daripada mereka terhadap

sebarang peruntukan yang mengawal akaun.

Page 21: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(u) Sekiranya terdapat pelanggaran atau menyalahi mana-mana undang-undang atau garis

panduan oleh Peminjam.

Bagi tujuan klausa ini, dalam keadaan di mana Peminjam adalah dalam perkongsian, rujukan

terhadap "Peminjam" hendaklah termasuk rujukan kepada mana-mana rakan kongsi

Peminjam, tidak kira sama ada orang tersebut telah menyediakan sebarang cagaran kepada

Bank.

14. TOLAKAN/CAGARAN BAGI KETERHUTANGAN MASA KINI DAN MASA

HADAPAN

Keterhutangan anda kepada Bank di dalam ini yang termasuk keterhutangan masa kini dan

masa hadapan yang mungkin ditanggung oleh anda pada bila-bila masa atau dari semasa ke

semasa sama ada sebagai peminjam dan atau penjamin dan atau penyedia cagaran hendaklah

dijamin oleh cagaran yang diwujudkan di dalam ini atau dari semasa ke semasa oleh anda

memihak kepada Bank. Tanpa menjejaskan perkara yang disebut sebelum ini, dengan ini

selanjutnya diperuntukkan bahawa Bank berhak menahan, menggabungkan atau menyatukan

semua atau mana-mana akaun sedia ada Penanggung Obligasi (sama ada akaun semasa,

deposit, pinjaman atau sebarang sifat lain pun jua dan sama ada dalam Ringgit Malaysia atau

sebarang mata wang lain) di mana jua letaknya (Akaun-akaun tersebut) dan menolak atau

memindahkan sebarang baki yang ada atau sebarang jumlah kredit dalam mana-mana satu

atau lebih daripada satu akaun tersebut untuk atau bagi tujuan menjelaskan sebarang

keterhutangan Penanggung Obligasi setelah Bank memberikan notis terdahulu selama tujuh

(7) hari kalendar kepada Penanggung Obligasi. Sementara menunggu Bank melaksanakan

tolakan tersebut, Bank berhak menahan dan atau menggantung pembayaran apa-apa wang

daripada baki kredit dalam Akaun.

15. PEMATUHAN UNDANG-UNDANG/ KEPERLUAN KAWAL SELIA/ AKTA

PERKHIDMATAN KEWANGAN 2013

(a) Tawaran dan ketersediaan Kemudahan di dalam Surat Tawaran ini adalah tertakluk

kepada tiada perlanggaran dilakukan terhadap sebarang undang-undang berkaitan

dengannya.

(b) Tanpa menjejaskan sifat am perkara yang disebut sebelum ini, tawaran dan

ketersediaan Kemudahan di dalam Surat Tawaran ini adalah tertakluk kepada

representasi dan akujanji oleh Peminjam bahawa pembiayaan oleh Bank di dalam ini

dan persetujuannya untuk memberi atau membuat atau menyediakan Kemudahan

secara berterusan kepada Peminjam tidak akan melanggar atau memungkiri sebarang

undang-undang sedia ada atau keperluan kawal selia atau terma-terma dan syarat-

syarat atau peruntukan ditetapkan oleh atau dinyatakan dalam arahan atau garis

panduan yang dikeluarkan atau dari semasa ke semasa akan dikeluarkan oleh Bank

Negara Malaysia ("BNM"), Persatuan Bank-Bank di Malaysia dan/atau mana-mana

orang atau badan yang mempunyai bidang kuasa atau bidang kuasa ke atas Bank

("Undang-Undang dan Peraturan Yang Terpakai"). Undang-Undang dan

Peraturan Yang Terpakai yang mengawal Kemudahan ini termasuk tetapi tidak terhad

kepada (i) semua peruntukan yang berkuat kuasa di dalam Akta Perkhidmatan

Kewangan 2013 dan semua garis panduan dan arahan oleh BNM yang dikeluarkan

terhadapnya dan semua garis panduan BNM tentang atau yang terpakai bagi

pemberian kemudahan kepada orang-orang yang mempunyai kaitan dengan Bank,

Page 22: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

dan (ii) sebarang had atau sekatan peminjaman yang boleh dikenakan ke atas Bank

dari semasa ke semasa oleh BNM atau mana-mana pihak berkuasa kerajaan yang lain.

(c) Peminjam hendaklah dengan serta-merta memaklumkan Bank secara bertulis jika

mana-mana Undang-undang dan Peraturan Yang Terpakai atau mana-mana terma dan

syarat di dalam Surat Tawaran ini tidak dipenuhi atau didapati tidak dipenuhi.

(d) Dengan memberikan deklarasi tentang apa-apa perkara yang disebut sebelum ini atau

mana-mana terma dan syarat di dalam Surat Tawaran ini seperti yang dikehendaki

oleh dan mengikut terma-terma yang ditetapkan oleh Bank, Peminjam akan dianggap

sebagai membuat representasi dan menjamin kepada Bank bahawa kandungan di

dalamnya adalah benar dan tepat dalam semua segi selagi Kemudahan masih tersedia

atau sebarang jumlah masih perlu dibayar.

16. GARIS PANDUAN SISTEM MAKLUMAT CEK TENDANG (DCHEQS)

Operasi akaun semasa anda antara lainnya turut tertakluk kepada peruntukan yang ditetapkan

oleh Bank Negara Malaysia (BNM) di bawah Garis Panduan BNM mengenai DCHEQS, di

mana Bank merizab hak untuk menutup akaun Peminjam apabila berlaku tiga (3) kejadian cek

tendang dalam tempoh dua belas (12) bulan dari tarikh kejadian pertama dan selepas itu satu

laporan akan dihantar kepada Biro Kredit BNM mengenai penutupan akaun tersebut.

17. PEMINDAHAN/ JUALAN/ PENYERAHAN HAK

Bank berhak pada bila-bila masa untuk memindahkan, menjual, atau menyerahhakkan semua

atau mana-mana bahagian hak, hakmilik, kepentingan, manfaat dan obligasinya di bawah

Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan/atau mana-mana Dokumen

Cagaran kepada mana-mana pihak lain dengan memberikan notis kepada Peminjam.

Peminjam tidak boleh memindahkan atau menyerahhakkan sebarang hak, manfaat dan

obligasi Peminjam di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan

/atau sebarang Dokumen Cagaran tanpa kebenaran bertulis terlebih dahulu daripada Bank dan

setiap penyerahan hak yang dikatakan tanpa kebenaran sedemikian adalah batal dan tidak sah.

18. UNDANG-UNDANG YANG MENGAWAL

Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini akan ditafsirkan mengikut dan

tertakluk kepada undang-undang Malaysia dan Peminjam dengan ini berserah kepada bidang

kuasa Mahkamah Malaysia. Penyampaian sebarang writ atau saman atau sebarang proses

undang-undang terhadap sebarang tindakan atau prosiding boleh dilaksanakan oleh Peminjam

dengan menghantar sesalinan writ atau saman atau pernyataan tuntutan atau proses undang-

undang lain melaui pos pra-bayar (atau sebarang kaedah lain yang dibenarkan oleh undang-

undang) ke alamat Peminjam yang dinyatakan di dalam Surat Tawaran atau alamat terakhir

Peminjam yang diketahui. Sekiranya diserahkan melalui pos, writ atau saman atau pernyataan

tuntutan atau sebarang proses undang-undang lain tersebut akan dianggap sebagai

disampaikan kepada Peminjam dua (2) hari selepas tarikh pengeposan meskipun notis atau

tuntutan tersebut mungkin dikembalikan melalui pejabat pos tanpa diserahkan atas apa-apa

sebab pun jua.

19. INSURAN

Peminjam hendaklah mengekalkan dan/atau menyebabkan Pihak Cagaran relevan

mengekalkan sebarang polisi insuran dan/atau polisi insuran hayat yang diperlukan oleh Bank

melalui syarikat insuran yang diluluskan oleh Bank, untuk sebarang jumlah dan berdasarkan

Page 23: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

sebarang terma yang dikehendaki oleh Bank untuk melindungi hak dan kepentingan Bank

selama mana Kemudahan disediakan kepada Peminjam. Polisi insurans hendaklah

menyediakan perlindungan terhadap sebarang risiko yang dikehendaki dan difikirkan wajar

oleh Bank, menurut budi bicara mutlaknya. Polisi insuran dan/atau polisi insuran hayat

tersebut hendaklah sama ada diserah hak kepada Bank atau menunjukkan kepentingan Bank

sebagai penerima kerugian diendorskan padanya dan Bank merizab hak untuk membuat

pembayaran premium tahunan yang akan didebit daripada akaun Peminjam untuk memastikan

perlindungan secara berterusan. Salinan asal polisi insurans dan/atau polisi insurans hayat

tersebut bersama-sama dengan sebarang resit premium pembaharuan hendaklah diserah

simpan dengan Bank. Jika perlu, Peminjam dengan tak boleh batal dan secara eksklusif

memberi kuasa kepada Bank untuk mengatur polisi insurans dan/atau polisi insurans hayat

tersebut bagi pihak Peminjam dengan kos ditanggung oleh Peminjam bagi sepanjang tempoh

Kemudahan.

20. CARIAN KEBANKRAPAN

Bank boleh tetapi tidak mempunyai obligasi untuk membuat carian kebankrapan atau

penggulungan (mengikut keadaan) ke atas Peminjam/mana-mana Pihak Cagaran dan/atau

mana-mana penjamin sebelum pelepasan Kemudahan dan pada bila-bila masa dan dari

semasa ke semasa selepas itu. Semua kos yang ditanggung berhubung dengan carian

kebankrapan atau penggulungan (mengikut keadaan) hendaklah ditanggung oleh Peminjam.

21. TERMA-TERMA YANG DIKENAKAN OLEH BANK NEGARA MALAYSIA

Kemudahan hendaklah dikawal pada setiap masa oleh peraturan dan/atau arahan (sama ada

mempunyai kuasa undang-undang atau tidak) yang dikehendaki atau dikenakan ke atas Bank

dari semasa ke semasa dan pada bila-bila masa oleh Bank Negara Malaysia atau mana-mana

pihak berkuasa yang mempunyai bidang kuasa terhadap Bank.

22. NOTIS

(a) Sebarang tuntutan, permintaan, notis atau komunikasi lain (secara kolektif dirujuk

sebagai "Notis") oleh atau bagi pihak Bank atau Peminjam hendaklah dibuat secara

bertulis.

(b) Notis boleh diberikan atau dibuat melalui pos, telegram, faks, penyerahan kediri atau

kaedah lain yang dibenarkan oleh Bank. Notis hendaklah dikeluarkan oleh atau bagi

Bank (termasuk notis/penyata yang dihasilkan oleh komputer yang tidak perlu

ditandatangani) kepada Peminjam di alamat, nombor faks atau alamat e-mel Peminjam

yang dinyatakan di dalam Surat Tawaran atau alamat, nombor faks atau alamat e-mel

yang terakhir diketahui yang dimaklumkan oleh Peminjam secara bertulis. Peminjam

hendaklah memaklumkan Bank dengan segera tentang sebarang perubahan pada alamat

dan/atau butir-butir hubungan Peminjam. Notis akan dianggap telah dihantar kepada

Peminjam;-

(i) sekiranya melalui pos, dua hari selepas tarikh pengeposan meskipun Notis tersebut

dikembalikan kerana tidak diserahkan atau tidak dituntut;

(ii) sekiranya melalui telegram, pada hari perniagaan selepas tarikh penghantaran;

(iii) sekiranya melalui faks, pada hari penghantaran;

Page 24: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(iv) sekiranya melalui e-mel, pada hari penghantaran dengan syarat Bank tidak

menerima mesej kegagalan penghantaran atau penghantaran tidak diterima daripada

penyedia host penerima pada hari penghantaran.

(v) sekiranya melalui penyerahan kediri, pada masa penyerahan.

(c) Notis oleh Peminjam kepada Bank hendaklah ditandatangani sewajarnya oleh

Peminjam atau jika dibenarkan oleh Bank, oleh penandatangan yang diberi kuasa oleh

Peminjam dan diserahkan kepada Bank di alamat atau nombor faks yang dimaklumkan

secara bertulis oleh Bank dari semasa ke semasa. Notis akan dianggap diterima oleh

Bank apabila sebenarnya diterima kecuali sekiranya Bank menganggapnya perlu untuk

menentusahkan identiti Peminjam atau sumber Notis tersebut, Peminjam mungkin

dikehendaki menyerahkan, seperti yang dikehendaki oleh Bank, sebarang bukti

dokumen (termasuk Notis sebenar atau Notis asal) kepada Bank dengan kos ditanggung

oleh Peminjan. Jika penentusahan dikehendaki oleh Bank, Notis akan dianggap

diterima oleh Bank hanya apabila Bank menerima bukti berdokumen tambahan yang

diminta oleh Bank.

(d) Peminjam bersetuju bahawa Bank boleh, menurut budi bicara tunggalnya, merakamkan

dan memantau semua komunikasi lisan dan bertulis dengan Peminjam mengikut

sebarang cara dan pada sebarang masa yang dianggap wajar oleh Bank.

23. PERTUKARAN ATAU PENGGANTIAN KEMUDAHAN

Untuk memperluaskan dan di samping hak Bank di bawah Fasal 6 dan meskipun sebarang

peruntukan lain yang terkandung di dalam Perjanjian ini atau dokumen lain, Bank berhak

pada bila-bila masa menurut budi bicara mutlaknya dan tanpa menjejaskan cagaran yang

diwujudkan selaras dengan Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini atau

mana-mana Dokumen Cagaran, untuk memberikan kemudahan lanjut, mengubah, menukar

atau menggantikan mana-mana Kemudahan dengan kemudahan perbankan lain yang akan

diberikan kepada Peminjam (termasuk hak untuk mengganti atau menukar Kemudahan

menjadi Pinjaman Bertempoh) dan selepas itu Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat

Utama ini atau sebarang Dokumen Cagaran akan menjamin kemudahan lanjut atau

kemudahan yang ditukar atau digantikan tersebut. Bank mempunyai hak untuk memberikan

nombor akaun baru atau untuk memindahkan dan/atau menyatukan akaun-akaun sedia ada

Peminjam dengan Bank kepada akaun baru apabila perubahan, penukaran atau penggantian

tersebut dilakukan, tanpa menjejaskan hak Bank di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan

Syarat-syarat Utama ini atau sebarang Dokumen Cagaran.

24. MODIFIKASI DAN KELONGGARAN

Bank boleh pada bila-bila masa dan tanpa dalam apa cara jua menjejaskan cagarannya dan

hak, kuasa dan remedi yang diberikan kepada Bank dibawah Surat Tawaran, Terma-terma dan

Syarat-syarat Utama ini dan/atau Dokumen Cagaran, untuk;-

(a) memberikan kepada Peminjam, penjamin atau mana-mana Pihak Cagaran sebarang

tempoh masa atau kelonggaran atau penepian atau kebenaran atau pelepasan;

(b) berurusan dengan, menukar, melepaskan atau memodifikasi atau menahan diri

daripada menyempurnakan atau menguatkuasakan sebarang cagaran atau jaminan

atau hak lain yang dipunyai oleh Bank pada masa ini atau pada bila-bila masa selepas

ini atau dari semasa ke semasa daripada atau terhadap Peminjam, penjamin atau

mana-mana Pihak Cagaran;

Page 25: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(c) melepaskan atau mencapai persetujuan atau memasuki sebarang suratikatan atau

persetujuan dengan Peminjam, penjamin atau mana-mana Pihak Cagaran;

(d) memperbaharui sebarang bil atau sekuriti boleh niaga; atau

(e) memberikan atau terus memberikan atau memperbaharui sebarang kemudahan sedia

ada atau tambahan atau baru atau kemudahan perbankan atau kredit lain atau

Kemudahan kepada anda dan/atau mengubah atau menyusun semula sebarang

kemudahan sedia ada yang telah diberikan kepada anda dengan cara (tetapi tidak

terhad kepada) penggantian, penambahan, kenaikan atau pengurangan pun jua atau

sebaliknya menurut terma-terma masing-masing.

25. OBLIGASI PEMBAYARAN BEBAS

Peminjam dengan ini secara nyata bersetuju dan mengisytiharkan bahawa setiap obligasi

Peminjam untuk membuat pembayaran atau pembayaran balik di bawah mana-mana

peruntukan Surat Tawaran dan Terma-Terma dan Syarat-Syarat Utama ini, atau jika

berkenaan, sebarang Dokumen Cagaran terdiri daripada obligasi yang berasingan dan bebas,

akan membangkitkan kausa tindakan yang berasingan dan bebas, akan terpakai tidak kira

sama ada sebarang penepian atau kelonggaran diberikan oleh Bank terhadap sebarang obligasi

lain, akan kekal berkuat kuasa dan berkesan meskipun sebarang penghakiman, perintah,

tuntutan atau bukti bagi jumlah tertentu terhadap kewajipan lain dan boleh disandarkan dan

dikuat kuasa oleh Bank secara berasingan atau serentak, dengan atau tanpa perlu memulakan

sebarang tindakan lain di bawah obligasi tersebut atau di bawah sebarang Dokumen Cagaran

atau tanpa perlu terlebih dahulu menghabiskan sebarang remedi atau terlebih dahulu menolak,

menjual atau melupuskan sebarang aset atau Cagaran, harta atau perusahaan yang mungkin

disediakan sebagai cagaran kepada Bank dari semasa ke semasa.

26. PEMINJAM BERSAMA

Jika Kemudahan ditawarkan kepada dua atau lebih daripada dua peminjam, Peminjam dengan

ini bersetuju bahawa:

(a) semua perjanjian, waad, terma, penepatan dan akujanji yang dinyatakan sebagai

dibuat oleh dan bagi pihak Peminjam hendaklah dianggap dibuat oleh atau mengikat

ke atas semua peminjam secara bersama dan berasingan;

(b) semua wang yang perlu dibayar atau yang dipersetujui sebagai perlu dibayar

(termasuk liabiliti kontingen) oleh setiap peminjam bersama-sama dengan faedah dan

sebarang jumlah lain yang belum dijelaskan terhadapnya akan menjadi kena dibayar

dan dengan serta-merta perlu dibayar atas dasar liabiliti bersama dan berasingan sama

ada apabila dituntut atau apabila berlakunya Peristiwa Keingkaran yang melibatkan

mana-mana Peminjam.

27. KENAIKAN KOS

Peminjam hendaklah membayar dengan segera kepada Bank apabila dituntut, sebarang

jumlah yang boleh ditetapkan oleh Bank mengikut budi bicara mutlaknya dan menanggung

rugi Bank terhadap sebarang kos atau kenaikan kos jika Bank menetapkan bahawa

pengenalan atau perubahan sebarang undang-undang, perintah, peraturan atau arahan rasmi

(sama ada mempunyai kuasa undang-undang atau tidak) daripada mana-mana pihak berkuasa

Page 26: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

relevan yang, bersama-sama dengan obligasi Bank di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan

Syarat-syarat Utama ini atau apa-apa Dokumen Cagaran yang dimasuki:-

(a) menyebabkan Bank menanggung sebarang kos; atau

(b) menambah kos kepada Bank untuk membiayai atau meneruskan obligasinya di bawah

Surat Tawaran atau Terma-Terma dan Syarat-Syarat Utama ini atau sebarang

Dokumen Cagaran.

28. MAKLUMAN

Peminjam hendaklah memberikan notis bertulis kepada Bank jika berlaku sebarang Peristiwa

Keingkaran di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini atau sebarang

Dokumen Cagaran dalam tempoh tiga (3) hari perniagaan apabila kejadiannya diketahui oleh

Peminjam.

29. KESAN MENGIKAT

(a) Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini atau sebarang Dokumen

Cagaran hendaklah mengikat waris, wakil diri, pengganti hakmilik dan penerima

serah hak Peminjam yang dibenarkan dan pengganti hakmilik dan penerima serah hak

Bank.

(b) Peminjam tidak berhak menyerah hak atau memindahkan hak atau obligasinya di

bawah ini tanpa kebenaran bertulis terdahulu daripada Bank.

(c) Bank berhak pada bila-bila masa untuk menyerah hak atau memindahkan keseluruhan

atau mana-mana bahagian hak dan obligasinya di bawah ini. Jika Bank melaksanakan

penyerahan hak sedemikian, Bank hendaklah memaklumkan Peminjam secara

bertulis.

(d) Semua kos dan perbelanjaan yang mungkin ditanggung oleh Bank dan pemegang

serah hak dan penerima pindahan yang sampingan pada penyerahan hak atau

pemindahan tersebut hendaklah perlu dibayar oleh Peminjam.

30. TANGGUNG RUGI

Tanpa memudaratkan terma-terma dan peruntukan yang disebut di atas dan di samping dan

tanpa menjejaskan kuasa, hak dan remedi lain yang dipunyai oleh Bank, Peminjam hendaklah

menanggung rugi Bank dan memastikan Bank tidak dipertanggungjawabkan terhadap dan

atas sebarang kerugian, kerosakan dan perbelanjaan pun jua, sama ada di sisi undang-undang

atau sebaliknya, (termasuk tetapi tidak terhad kepada semua kos undang-undang yang

ditanggung oleh Bank atas dasar peguamcara-anakguam) yang mungkin ditanggung atau

dialami oleh Bank akibat sebarang keingkaran untuk membuat pembayaran di bawah

Kemudahan tersebut dan faedah ke atasnya atau mana-mana bahagian daripadanya atau

sebarang jumlah lain yang perlu dibayar di bawahnya atau di bawah jaminan dan/atau

Dokumen Cagaran, atau disebabkan ketidakpatuhan terhadap semua atau mana-mana terma

penetapan perjanjian dan peruntukan oleh Peminjam atau oleh Pihak Cagaran dan/atau

penjamin yang terkandung di dalam ini atau di bawah Dokumen Cagaran, dan kerugian,

kerosakan dan perbelanjaan tersebut hendaklah termasuk tetapi tidak terhad kepada jumlah

yang diperakui oleh Bank (perakuan tersebut yang disertai dengan asas dan pengiraan jumlah

tersebut adalah konklusif dan mengikat Peminjam kecuali jika berlaku kesilapan nyata).

Page 27: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

31. MASA

Masa di mana jua disebut adalah menjadi asas tetapi sebarang kegagalan untuk melaksanakan

atau kelewatan untuk melaksanakan sebarang hak, kuasa atau remedi yang terakru kepada

Bank tidak akan menjejaskan, memudaratkan, memprejudis atau beroperasi sebagai

penepiannya atau keakuran terhadap keingkaran tersebut, dan sebarang pelaksanaan tunggal

atau separa sebarang hak, kuasa atau remedi atau sebarang tindakan Bank berhubung dengan

sebarang keingkaran tidak akan menghalang atau menjejaskan atau memudaratkan atau

memprejudis sebarang pelaksanaan lain atau lanjut terhadapnya atau pelaksanaan sebarang

hak, kuasa atau remedi berhubung dengan sebarang keingkaran selepas itu. Sebarang

kesabaran atau kelonggaran yang diberikan oleh Bank tidak harus ditafsirkan sebagai

penepian hak Bank di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini dan

Dokumen Cagaran.

32. AKUJANJI

Peminjam dan/atau Pihak Cagaran dengan tak boleh batal dan tanpa bersyarat memberi kuasa

kepada Bank untuk mengeluarkan akujanji pada sebarang masa dan mengikut sebarang cara

dan untuk sebarang jumlah dan berdasarkan sebarang kontingensi dan syarat yang difikirkan

wajar oleh Bank mengikut budi bicara tunggal dan mutlaknya memihak kepada mana-mana

orang dan juga untuk membuat pembayaran di bawah Kemudahan secara terus kepada orang

tersebut selaras dengan akujanji tersebut. Bank pada semua masa berhak membuat sebarang

pembayaran dan/atau melaksanakan sebarang obligasi yang dikenakan di bawah akujanji

tersebut tanpa perlu menjalankan penyiasatan atau membuat pertanyaan. Peminjam dan/atau

Pihak Cagaran tidak berhak sama ada di sisi undang-undang atau ekuiti untuk melarang atau

menuntut agar Bank menahan sebarang pembayaran atau menahan daripada melaksanakan

sebarang obligasi yang dikehendaki selaras dengan akujanji tersebut, tidak kiralah sama ada

Peminjam dan/atau Pihak Cagaran mungkin mempunyai apa-apa tuntutan, tuntutan balas atau

hak tolakan terhadap penerima akujanji tersebut. Meskipun peruntukan di dalam ini, Bank

mempunyai budi bicara tunggal dan mutlak untuk mengubah, meminda, membatalkan,

menarik balik, menggantikan, menggantung dan/atau untuk meminta pelepasan akujanji

tersebut tanpa menjejaskan atau memudaratkan obligasi Peminjam dan/atau Pihak Cagaran

kepada Bank.

33. PERWAKILAN

Bank boleh, menurut budi bicara mutlaknya, pada bila-bila masa dan dari semasa ke semasa

melalui surat kuasa wakil atau melalui sebarang kaedah lain yang tersedia, mewakilkan

kepada mana-mana orang atau badan orang yang berubah-ubah, semua atau sebarang kuasa

dan budi bicara yang diletak hak kepada Bank di bawah Surat Tawaran dan Terma-Terma dan

Syarat-Syarat Utama ini berkenaan dengan Cagaran dan/atau Kolateral atau mana-mana

bahagian daripadanya dan sebarang perwakilan tersebut (termasuk sub-perwakilan) boleh

berdasarkan sebarang terma dan syarat yang dianggap wajar oleh Bank dan Bank tidak akan

bertanggungjawab dalam apa jua keadaan atas sebarang kerugian atau kerosakan yang

ditanggung oleh Peminjam berbangkit daripada sebarang tindakan, keingkaran, peninggalan,

salah laku atau kecuaian daripada perwakilan atau sub-perwakilan tersebut.

34. SURAT KUASA WAKIL

Peminjam sebagai jaminan dengan ini melantik Bank dan setiap wakil atau sub-wakilnya (jika

ada) yang ditetapkan oleh Bank sebagai Wakil Peminjam dalam nama Peminjam atau

sebaliknya bagi pihaknya dengan kuasa penggantian yang penuh untuk melaksanakan dan

Page 28: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

melakukan semua instrument, dokumen, jaminan, tindakan dan perkara yang mungkin

dikehendaki atau dianggap wajar oleh Bank berhubung dengan pelaksanaan hak dan

remedinya atau yang seharusnya dibuat oleh Peminjam di bawah peruntukan Surat Tawaran

dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini untuk menyempurnakan dan menyiapkan

sebarang pemindahan atau dokumen yang diperlukan oleh Bank untuk menyempurnakan

hakmiliknya atau untuk meletak hak Cagaran dan/atau sebarang Kolateral kepada atau dalam

nama Bank atau penamanya dan/atau untuk mendapatkan kembali dan/atau menerima

daripada mana-mana pihak yang terlibat, semua jumlah yang kena dibayar kepada Peminjam

terhadap Cagaran dan/atau sebarang Kolateral dan/atau untuk menguatkuasakan sebarang hak

berkenaan dengannya dan untuk memberi resit sah dan/atau untuk memulakan sebarang

prosiding dengan kos dan perbelanjaan ditanggung oleh Peminjam, sama ada melalui

tindakan, distres atau sebaliknya sebagaimana dianggap sesuai dan wajar oleh Bank mengikut

budi bicara mutlaknya dan/atau untuk menguatkuasakan sebarang hak yang disebut sebelum

ini dan atau untuk menjual, memindahkan atau sebaliknya berurusan dengan semua atau

sebarang Kolateral sama ada melalui lelongan awam atau penjualan persendirian atau

sebaliknya dengan atau tanpa iklan dan untuk sebarang balasan atau nilai atau berdasarkan

sebarang terma yang dianggap wajar oleh Wakil menurut budi bicara mutlaknya dan bagi

tujuan ini untuk memasuki dan menandatangani sebarang kontrak, pemindahan, suratikatan

dan dokumen lain dan melakukan semua tindakan lain yang mungkin perlu bagi penjualan

tersebut dan Peminjam dengan ini meratifikasi dan mengesahkan semua tindakan dan

perbuatan Wakil atau Wakil-wakil yang dilaksanakan secara sah olehnya/oleh mereka di

bawah Surat Kuasa Wakil ini. Surat Kuasa Wakil yang dengan ini diberikan yang diberikan

untuk balasan bernilai, adalah tak boleh batal sehingga Jumlah Belum Dijelaskan dibayar

dengan sepenuhnya kepada Bank.

35. PIHAK CAGARAN DAN PEMINJAM ADALAH PIHAK BERLAINAN

(a) Jika Pihak Cagaran dan Peminjam adalah pihak yang berlainan, Pihak Cagaran

dengan tak bersyarat dan tanpa boleh batal secara bersama dan berasingan menjamin

pembayaran kepada Bank terhadap liabiliti Peminjam kepada Bank di bawah

Kemudahan sama ada dalam Ringgit Malaysia atau mana-mana mata wang lain, yang

adalah kena dibayar atau terakru kepada Bank sama ada liabiliti tersebut adalah atau

mungkin adalah bersama atau berasingan atau utama atau sampingan atau kontingen.

Jika sebarang pembayaran adalah tertakluk kepada apa-apa cukai atau jika Pihak

Cagaran dikehendaki membuat potongan atau penahanan, Pihak Cagaran hendaklah

membayar cukai tersebut, hendaklah memastikan pembayaran, potongan atau

penahanan tersebut tidak melebihi liabiliti undang-undang minimum untuknya dan

hendaklah dengan serentak membayar kepada Bank sebarang jumlah tambahan yang

diperlukan untuk membolehkan Bank menerima, setelah semua pembayaran,

potongan dan penahanan tersebut, jumlah bersih yang bersamaan dengan jumlah

penuh yang perlu dibayar di bawah Surat Tawaran ini dan Terma-Terma dan Syarat-

Syarat Utama ini.

(b) Jika terdapat dua (2) atau lebih daripada dua orang yang dirangkum atau termasuk di

dalam ungkapan "Pihak Cagaran" semua persetujuan, waad, obligasi, penetapan dan

akujanji yang dinyatakan sebagai dibuat oleh dan bagi Pihak Cagaran hendaklah

dianggap sebagai dibuat oleh atau mengikat orang-orang tersebut secara bersama dan

berasingan.

(c) Pihak Cagaran bersetuju secara bersama dan berasingan dengan Peminjam untuk

membayar atau membayar balik kpeada Bank duti setem dan kos, caj dan

Page 29: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

perbelanjaan Bank untuk menguatkuasakan semua hak Bank di dalam ini termasuk,

tanpa had, kos dan perbelanjaan undang-undang atas dasar tanggung rugi penuh.

36. HAK UNTUK MENYUMBERLUARKAN PUNGUTAN HUTANG

Jika sebarang wang yang perlu dibayar di bawah Kemudahan perlu didapatkan kembali

daripada Peminjam, Bank berhak untuk menyumberluarkan pungutan hutang kepada agensi

luar yang dipilih oleh Bank menurut budi bicara tunggalnya dan Peminjam bertanggungjawab

bagi fi pungutan hutang, fi penilaian, fi jurulelong, fi profesional lain dan caj dan kos lain

yang ditanggung untuk mendapatkannya kembali dan/atau untuk menguatkuasakannya.

37. KEBOLEHASINGAN

Sebarang terma, syarat, penetapan, peruntukan waad atau akujanji dalam Surat Tawaran atau

Terma-terma dan Syarat-syarat Utama ini yang menyalahi undang-undang, dilarang, atau

tidak boleh dikuat kuasa tidak membawa kesan setakat kepenyalahan undang-undang,

keterbatalan, larangan atau ketidakbolehkuatkuasaan sahaja tanpa membatalkan peruntukan

lain.

38. FASAL PRIVASI

(a) Peminjam dengan ini mengesahkan bahawa Peminjam telah membaca, memahami

dan bersetuju untuk terikat dengan Notis Privasi Kumpulan CIMB (yang boleh

didapati di www.cimbbank.com.my atau www.cimbislamic.com) dan fasal-fasal di

dalam ini, yang berkaitan dengan pemprosesan maklumat peribadi Peminjam. Bagi

mengelakkan keraguan, Peminjam bersetuju bahawa Notis Privasi tersebut hendaklah

disifatkan sebagai digabungkan ke dalamTerma-terma dan Syarat-syarat Utama ini

secara rujukan.

(b) Sekiranya Peminjam memberikan maklumat peribadi dan kewangan yang berkaitan

dengan pihak ketiga, termasuk maklumat yang berkaitan dengan waris dekat dan

tanggungan Peminjam bagi tujuan membuka atau mengendalikan akaun/kemudahan

Peminjam dengan Bank atau sebaliknya melanggan produk dan perkhidmatan Bank,

Peminjam (a) mengesahkan bahawa Peminjam telah mendapatkan persetujuan

mereka atau sebaliknya berhak untuk memberikan maklumat ini kepada Bank dan

untuk Bank menggunakannya mengikut Perjanjian ini; (b) bersetuju untuk

memastikan bahawa maklumat peribadi dan kewangan pihak ketiga tersebut adalah

tepat; (c) bersetuju untuk memberi laporan kemas kini kepada Bank secara bertulis

sekiranya ada apa-apa perubahan yang material kepada maklumat peribadi dan

kewangan tersebut; dan (d) bersetuju akan hak Bank untuk menamatkan Perjanjian

ini, sekiranya persetujuan ditarik balik oleh mana-mana pihak ketiga tersebut.

(c) Jika Peminjam mengarahkan Bank untuk melaksanakan sebarang bentuk transaksi

rentas sempadan (termasuk untuk membuat atau menerima pembayaran), butiran

yang berkenaan dengan transaksi rentas sempadan tersebut (termasuk maklumat yang

berkaitan dengan pihak yang terlibat di dalam transaksi tersebut) boleh diterima dari

atau dihantar ke luar negara, di mana ia mungkin boleh diakses (sama ada secara

langsung atau tidak langsung) oleh pengawal selia dan pihak berkuasa luar negara

berkaitan dengan kewajipan mereka yang sah (contohnya, pencegahan jenayah).

Dalam mengarahkan Bank dan/atau ejen-ejen Bank untuk memasuki apa-apa

transaksi rentas sempadan bagi pihak Peminjam, Peminjam bersetuju akan

pendedahan tersebut di atas bagi pihak Peminjam dan orang lain yang terlibat dalam

transaksi rentas sempadan tersebut.

Page 30: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

(d) Bank mungkin menggunakan agensi pelaporan/rujukan kredit untuk membantu

membuat keputusan, contohnya apabila Bank perlu (a) menyemak butiran mengenai

permohonan untuk kredit dan berkaitan dengan kredit atau kemudahan lain; (b)

menguruskan akaun atau kemudahan kredit dan berkaitan dengan kredit, termasuk

menjalankan semakan terhadap portfolio Peminjam; dan/atau mendapatkan semula

hutang. Peminjam akan dihubungkan oleh agensi pelaporan/rujukan kredit kepada

mana-mana nama lain yang digunakan atau pernah digunakan oleh Peminjam, dan

mana-mana pemohon bersama dan berasingan. Bank juga boleh berkongsi maklumat

tentang Peminjam dan bagaimana Peminjam menguruskan akaun/kemudahan

Peminjam dengan agensi-agensi laporan/rujukan kredit yang berkenaan.

(e) Meskipun selepas Peminjam memberi sebarang maklumat kepada Bank, Peminjam

masih mempunyai pilihan untuk menarik balik kebenaran yang diberikan sebelum ini.

Dalam keadaan itu, Bank mempunyai hak untuk tidak memberi atau memberhentikan

penyediaan mana-mana produk, perkhidmatan, akaun dan/atau kemudahan yang

berhubung dengan maklumat tersebut.

(f) Bank merizab hak untuk meminda fasal ini dari semasa ke semasa mengikut budi

bicara mutlak Bank dan akan memberi notis terdahulu secara bertulis kepada

Peminjam dan meletakkan pindaan tersebut di dalam laman web Bank dan/atau

meletak notis di ruang perbankan atau di lokasi yang mudah dilihat di cawangan-

cawangan Bank.

(g) Untuk tujuan Fasal ini, Kumpulan CIMB terdiri daripada CIMB Group Holdings

Berhad dan semua syarikat yang berkaitan dengannya sebagaimana yang ditakrifkan

di dalam Seksyen 6, Akta Syarikat 1965 dan syarikat-syarikat dikawal bersama yang

menyediakan perkhidmatan kewangan dan perkhidmatan terkawal lain, yang tidak

termasuk syarikat, cawangan, pejabat dan bentuk kehadiran lain yang beroperasi di

luar Malaysia, dan penggunaan perkataan "Bank" hendaklah dibaca sebagai merujuk

kepada Kumpulan CIMB.

(h) Fasal ini adalah tanpa prejudis kepada sebarang fasal lain di dalam Perjanjian ini yang

membuat peruntukan bagi pendedahan maklumat.

39. KEKURANGAN HASIL JUALAN

Jika jumlah yang direalisasi terhadap penjualan Kolateral atau mana-mana bahagian

daripadanya atau sebaliknya selaras dengan peruntukan Fasal 10 tidak mencukupi untuk

menjelaskan jumlah yang terhutang kepada Bank berhubung dengan Jumlah Belum

Dijelaskan dan/atau selaras dengan Surat Tawaran dan Terma-terma dan Syarat-syarat Utama

ini dan sama ada pada penjualan tersebut Bank adalah pembeli Kolateral atau tidak, Peminjam

hendaklah membayar kepada Bank perbezaan antara jumlah yang kena dibayar dan jumlah

yang direalisasi dan sehingga pembayaran dibuat akan turut membayar kepada Bank sebarang

jumlah yang akan memberi pampasan kepada Bank atas sebarang kerugian atau perbelanjaan

yang mungkin dialami atau ditanggung oleh Bank termasuk tetapi tidak terhad kepada

sebarang faedah yang perlu dibayar oleh Bank untuk menanggung atau mengekalkan jumlah

perbezaan yang disebut sebelum ini antara jumlah yang kena dibayar dan jumlah yang

direalisasi, dengan syarat tiada apa-apa yang terkandung di dalam ini akan ditafsirkan sebagai

mengenakan sebarang kewajipan (sama ada di sisi undang-undang atau ekuiti) ke atas Bank

Page 31: Terma-terma dan Syarat-syarat Utama Bagi Kemudahan ... · ("Terma-terma dan Syarat-syarat Utama") dan Surat Tawaran, kata-kata berikut akan membawa maksud yang dibentangkan di bawah:-

untuk melaksanakan semua remedinya untuk menjual Kolateral sebelum melaksanakan

sebarang tindakan berasingan atau sebelum menguatkuasakan sebarang remedi lain atau

melaksanakan sebarang hak lain terhadap Peminjam dan Peminjam dengan ini secara tak

boleh batal dan tak bersyarat bersetuju dan membenarkan Bank memulakan prosiding

berasingan, menguatkuasakan remedi lain dan melaksanakan sebarang hak lain di pihak Bank

terhadap Peminjam dengan serentak atau tanpa melaksanakan semua haknya untuk menjual

atau meneruskan tindakan terhadap Kolateral.

40. TANGGUNG RUGI MATA WANG

Jika atas sebarang sebab, sebarang pembayaran di bawah atau berhubung dengan Surat

Tawaran, Terma-terma dan Syarat-syarat ini dan/atau sebarang Dokumen Cagaran dibuat atau

diterima atau didapatkan kembali oleh Bank dalam mata wang ("mata wang lain") selain

daripada Ringgit Malaysia maka, setakat mana pembayaran (apabila ditukar pada kadar

pertukaran pada tarikh pembayaran atau seberapa cepat yang mungkin selepas itu) adalah

kurang daripada jumlah yang terhutang di bawah Surat Tawaran, Terma-terma dan Syarat-

syarat ini dan/atau Dokumen Cagaran, Peminjam hendaklah sebagai kewajipan yang

berasingan dan bebas, menanggung rugi Bank dengan sepenuhnya terhadap jumlah

kekurangan; dan bagi tujuan Klausa ini, ungkapan "kadar pertukaran" bermaksud kadar di

mana Bank boleh pada tarikh relevan selaras dengan amalan biasanya membeli Ringgit

Malaysia dengan mata wang lain. Bank tidak perlu memberikan bukti tentang sebarang

kerugian sebenar di pihak Bank.

41. PENTAFSIRAN

Kecuali konteks menghendaki sebaliknya, perkataan yang ditulis dengan huruf besar yang

digunakan di dalam ini yang tidak ditafsirkan akan membawa maksud yang sama seperti yang

ditakrifkan di dalam Surat Tawaran. Jika terdapat sebarang perkara yang tidak konsisten,

konflik, kesamaran atau percanggahan antara teks Bahasa Inggeris atau sebarang versi lain

bagi terma-terma dan syarat-syarat ini, versi Bahasa Inggeris akan mengatasi yang lain.

Meskipun perkara yang disebut sebelum ini, sekiranya anda meminta versi terma-terma dan

syarat-syarat di dalam ini dalam Bahasa Malaysia, Bank hendaklah menyediakannya kepada

Peminjam dan jika perjanjian dimasuki atas dasar ini, maka versi terma-terma dan syarat-

syarat ini dalam Bahasa Malaysia akan mengatasi yang lain.

************************************

(Bahagian seterusnya dalam muka surat ini sengaja dibiarkan kosong)