strategi pemasaran produk takaful ukhuwah mikro …repository.uinbanten.ac.id/3132/1/strategi... ·...

STRATEGI PEMASARAN PRODUK

TAKAFUL UKHUWAH MIKRO

PADA TAKAFUL KELUARGA (Studi di PT. Asuransi Takaful Keluarga RO Serang City)

SKRIPSI

Diajukan Sebagai Salah satu Syarat

untuk Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

pada Jurusan Asuransi Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Universitas Islam Negeri Sultan Maulana Hasanuddin Banten

Oleh:

RIZKI AMALIAH NIM: 141600036

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SULTAN MAULANA HASANUDDIN BANTEN

2018 M/1440 H

i

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI

Dengan ini saya menyatakan bahwa skripsi yang saya tulis

sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi

Syariah dan diajukan pada Jurusan Asuransi Syariah Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam Universitas Islam Negeri Sultan Maulana Hasanuddin

Banten ini sepenuhnya asli merupakan hasil karya tulis ilmiah saya

pribadi.

Adapun tulisan maupun pendapat orang lain yang terdapat

dalam skripsi ini telah saya sebutkan kutipan secara jelas sesuai dengan

etika keilmuan yang berlaku di bidang penulisan karya ilmiah.

Apabila dikemudian hari terbukti bahwa sebagian atau seluruh

skripsi ini merupakan hasil perbuatan plagiarism atau mencontek karya

tulis orang lain, saya bersedia untuk menerima sanksi atau pencabutan

gelar kesarjanaan yang saya terima ataupun sanksi akademik lain sesuai

dengan peraturan yang berlaku.

Serang, 19 November 2018

RIZKI AMALIAHNIM: 141600036

ii

ABSTRAK

Rizki Amaliah. 141600036. Strategi Pemasaran Produk TakafulUkhuwah Mikro Pada PT. Asuransi Takaful Keluarga Ro SerangCity. Program Strata Satu (S1), Skripsi Konsentrasi AsuransiSyariah, Program Studi Asuransi Syariah, Fakultas EkonomiBisnis Islam. Universitas Islam Negeri Sultan Hasanuddin Banten.1440/2018 M.

Strategi merupakan perhitungan mengenai rangkaiankebijaksanaan dengan perhitungan yang pasti guna mencapai suatutujuan atau untuk mengatasi suatu persoalan. Pemasaran dapatdipahami sebagai suatu rencana untuk memperbesar pengaruhterhadap pasar baik jangka pendek maupun jangka panjang, yangdidasarkan pada riset pasar, penilaian, perencanaan produk, promosi,perencanaan penjualan dan distribusi secara spesifik. Pemasaran jugadapat diartikan suatu usaha untuk memenuhi kebutuhan dan jugakeinginan para nasabahnya terhadap produk dan jasa.

Berdasarkan latar belakang diatas, maka perumusan masalahdalam penelitian ini adalah: 1). Bagaimana strategi pemasaran yangditerapkan oleh Takaful keluarga dalam memasarkan takaful ukhuwahmikro? 2). Apa saja tantangan kendala dalam memasarkan produktakaful ukhuwah mikro? 3). Bagaimana perkembangan jumlah pesertapada produk takaful ukhuwah mikro?

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui 1). strategiPemasaran yang diterapkan pada Asuransi Takaful Keluarga 2).Tantangan dan Kendala dalam memasarkan Produk TakafulUkhuwah. 3). Perkembangan Jumlah peserta dan premi produkTakaful Ukhuwah pada Asuransi Takaful Keluarga.

Penelitian ini menggunakan metode kuelitatif, yaitu sayamendapatkan informasi berdasarkan informasi-informasi yang hasildari wawancara observasi dan sumber-sumber lainnya.

Kesimpulan penelitian ini secara singkat pertama, strategi yangdilakukan oleh Asuransi Takaful Keluarga adalah denganmenggunakan system Partner Agen Model. Kedua dalam memasarkanproduk takaful ukhuwah mikro yaitu kurangnya sales agen. Ketigaperkembangan jumlah peserta produk takaful ukhuwah mikro masihbelum efektif, naik turun.

Kata kunci : Strategi pemasaran, Takaful Ukhuwah Mikro.

iii

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI

SULTAN MAULANA HASANUDDIN BANTEN

Nomor : Nota DinasLamp : SkripsiHal : Pengajuan Ujian Munaqasyah

Kepada YthDekan FakultasEkonomi dan Bisnis Islam UIN“SMH” BantenDi

SerangAssalamu’alaikum Wr. Wb.

Dipermaklumkan dengan hormat, bahwa setelammembaca dan mengadakan perbaikan seperlunya, makakami berpendapat bahwa skripsi saudari Rizki AmaliahNIM : 141600036, Judul Skripsi : Strategi PemasaranProduk Asuransi Takaful Ukhuwah Mikro Pada AsuransiTakaful Keluarga RO Serang City (Studi di PT. AsuransiTakaful Keluarga Ro Serang City), diajukan sebagai salahsatu syarat untuk melengkapi ujian munaqasyah padaFakultas Ekonomi dan Bisnis Islam Jurusan AsuransiSyariah UIN “SMH” Banten. Maka kami ajukan skripsiini dengan harapan dengan segera dimunaqasyahkan.

Demikian atas perhatian bapak kami ucapkanterima kasih.Wasalamu’alaikum Wr.Wb.

Serang, 4 September 2018Pembimbing I

Rustamunadi, S.H., M.H.NIP. 19670924 19890 3001

Pembimbing II

Hendrieta Ferieka, S.E., M.SINIP. 19836112006042001

iv

STRATEGI PEMASARAN PRODUK ASURANSITAKAFUL UKHUWAH MIKRO PADA

ASURANSI TAKAFUL KELUARGA RO SERANGCITY

(Studi di PT. Asuransi Takaful Keluarga Ro Serang City)

Oleh

RIZKI AMALIAHNIM : 141600036

Menyutujui

Pembimbing I


Pembimbing II


Mengetahui,

DekanFakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Dra. Hj. Nihayatul Masykuroh, M,SI,NIP. 19640212 199103 2 003

KetuaJurusan Asuransi Syariah

Rustamunadi S.H., M.HNIP. 1967092419890 3 001

v

PENGESAHAN

Skripsi a.n. Rizki Amaliah yang berjudul StrategiPemasaran Produk Takaful Ukhuwah Mikrp Pada AsuransiTakaful Keluarga (Studi Pada PT. Asuransi TakafulKeluarga RO Serang City) telah diujikan dalam sidangMunaqosyah Universitas Islam Negeri Sultan MaulanaHasanuddin Banten, Pada tanggal 19 November 2018.

Skripsi tersebut telah disahkan dan diterima sebagai salahsatu syarat memperoleh gelar Sarjana Ekonomi (S.E) padaFakulttas Ekonomi dan Bisnis Islam Negeri Sultan MaulanaHasanuddin Banten.

Serang 19 November 2018Sidang Munaqosyah

Ketua Merangkap Anggota I,

Dr. Itang, M.AgNIP. 19710804198031003

Sekertaris Merangkap Anggota II,

Hanafi, M.Pd., M.ANIP. 1971112041999031002

AnggotaPenguji I

Dr. H. Irsal DT Gindo Dirajo, MM.NIP. 195311051978031001

Penguji II

Hj. Mukhlishotul Jannah, SE, MM., M.AkNIP. 197408222005012003

Pembimbing I


Pembimbing II


vi

PERSEMBAHAN

Bismillahirrahmairrahim

Alhamdulillahirabbil alamin sujud syukurku kepadamuAllah SWT yang Maha Agung nan Maha Tinggi nan Maha Adilnan Maha Penyayang, telah kau jadikan aku manusia yangbersabar, kuat dan senantiasa diberikan kesehatan sehingga bisamenyelesaikan skripsi karya kecil yang sederhana ini.

Kupersembahkan sebuah karya kecil ini untuk Bapak H.Kamaluddin dan Ibu Asiah yang tiada pernah hentinya selamaini memberiku semangat, doa, dorongan, nasehat dan kasihsayang serta pengorbanan yang tak tergantikan hingga akuselalu kuat menjalani setiap rintangan yang ada didepanku.,Bapak… Ibu… terimalah bukti kecil ini sebagai kadokeseriusanku untuk membalas semua pengorbananmu… dalamhidupmu demi hidupku kalian ikhlas mengorbankan segalaperasaan tanpa kenal lelah dalam lapar berjuang separuh nyawahingga segalanya .. maafkan anakmu Bapak… Ibu… masih sajamenyusahkanmu.

Terimakasih untuk Kakak-Kakak ku, saudara keluarga,teman-teman seperjuanganku yang tak lelah terusmenyemangatiku berkat doa dan motivasi kalian akhirnya akusampai pada tahap ini.

Terimakasih…….

vii

MOTTO

“Hai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah danhendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah

diperbuatnya untuk hari esok (akhirat) : dan bertakwalah kepadaAllah, sesungguhnya Allah maha mengetahui apa yang telah

kamu kerjakan” (QS.Al-Hasr:18)

viii

RIWAYAT HIDUP

Penulis bernama Rizki Amaliah, lahir di Serang 08

September 1995. Penulis adalah anak bungsu dari empat

bersaudara, dari pasangan Ayahanda H. Kamaluddin dan Ibunda

Asiah.

Jenjang pendidkan formal yang telah ditempuh di SDN

Sukadana 01 lulus tahun 2008, kemudian melanjutkan di SMPN 5

Kota Serang lulus tahun 2011, kemudian melanjutkan studi di

SMAN 4 Kota Serang lulus tahun 2014, kemudian melanjutkan

ke Perguruan Tinggi Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Sultan

Maulana Hasanuddin Banten pada Fakultas Ekonomi Bisnis

Islam yang beralih menjadi Universitas Islam Negeri (UIN)

Sultan Maulana Hasanuddin Banten pada Tahun 2017 dengan

program studi S1 Jurusan Asuransi Syariah.

ix

KATA PENGANTAR

Segala puji hanya bagi Allah SWT. yang telah memberikan

taufik, hidayah, serta inayah-Nya, sehingga skripsi ini dapat

diselesaikan tepat pada waktunya. Shalawat serta salam semoga

tetap tercurah kepada Rasulullah SAW, keluarga. Para sahabat

serta para pengikutnya yang setia hingga akhir zaman. Skripsi ini

kemungkinan besar tidak dapat diselesaikan tanpa bantuan dari

berbagai pihak. Oleh karenanya penulis ingin menyampaikan

ucapan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya

kepada:

1. Bapak Prof. Dr. H. Fauzul Iman, M.A. Rektor UIN Sultan

Maulana Hasanuddin Banten yang telah memberikan

kesempatan kepada penulis untuk bergabung dan belajar

di lingkungan UIN Sultan Maulana Hasanuddin Banten.

2. Ibu Dr. Hj. Nihayatul Msykuroh, MSI, Dekan Fakultas

Eonomi Dan Bisnis Islam UIN Sultan Malana

Hasanuddin Banten yang telah mendorong penyelesaian

studi dan skripsi penulis.

3. Bapak Rustamunadi, S.H., M.H Ketua Jurusan Asuransi

Syariah Fakultas Asuransi Syariah UIN Sultan Maulana

Hasanuddin Banten.

4. Bapak Rustamunadi, S.H., M.H Sebagai pembimbing I

dan Ibu Hendrieta Ferieka, S.E. M.S,I sebagai

x

pembimbing II , yang telah memberikan bimbingan dan

saran-saran kepada penulis selama penyusunan skripsi ini.

5. Bapak dan Ibu Dosen UIN Sultan Maulana Hasanuddin

Banten, terutama dosen yang telah mengajar dan

mendidik penulis selama kulih di UIN Sultan Maulana

Hasanuddin Banten.

6. Ibu Trisna Erlinda Agency Direktur PT. Asuransi Takaful

Keluarga Ro Serang City yang telah mengizinkan dan

membantu penulis dalam penelitian ini.

7. Ibu Bani Salamah Dosen sekaligus Agency PT. Asuransi

Takaful Keluarga Ro serang City yang telah memberi

saran dan arahan dalam penelitian ini.

8. Karyawan dan Agen PT. Asuransi Takaful Keluarga Ro

Serang City.

9. Keluarga besar Asuransi Syariah yang telah membantu

dalam penyusunan skripsi ini. Atas segala bantuan yang

telah diberikan, penulis berharap semoga Allah SWT,

membalasnya dengan pahala yang berlimpah. Aamin

akhirnya dengan kerendahan hati penulis mengharapkan

saran dan kritik yang bersifat konstruktif dari semua

pihak, guna perbaikan skripsi in.

10. Keluarga, sahabat, dan rekan-rekan yang telah motivasi

selama penyusunan sripsi ini.

xi

Atas segala bantuan yang telah diberikan, penulis

berharap semoga Allah SWT membalasnya dengan pahala yang

berlimpah. Amin.

Penulis juga menyadari bahwa skripsi ini masih jauh dari

kesempurnaan baik dari segi isi maupun metodologi

penelitiannya. Untuk itu, kritik dan saran dari pembaca sangat

enulis harapkan guna perbaikan selanjtnya. Akhrnya hanya

kepada Allah penulis berharap, semoga skripsi ini bermanfaat

bagi kita semua. Amin

Serang,19 November 2018

Penulis,

Rizki AmaliahNIM: 141600036

xii

DAFTAR ISI

PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI.................................. i

ABSTRAK ................................................................................. ii

NOTA DINAS............................................................................ iii

LEMBAR PERSETUJUAN MUNAQOSAH ......................... iv

PENGESAHAN ......................................................................... v

PERSEMBAHAN...................................................................... vi

MOTTO ..................................................................................... vii

RIWAYAT HIDUP ................................................................... viii

KATA PENGANTAR ............................................................... ix

DAFTAR ISI.............................................................................. xii

DAFTAR TABEL ..................................................................... xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ..................................... 1

B. Identifikasi Masalah ........................................... 6

C. Perumusan Masalah ........................................... 7

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian .......................... 7

E. Kerangka Teori.................................................... 9

F. Metodologi Penelitian ........................................ 11

G. Sistematika penulisan ......................................... 16

BAB II LANDASAN TEORI

A. Asuransi Syariah .............................................. 19

1. Pengertian Asuransi Syariah ........................ 19

xiii

2. Landasan Hukum Asuransi Syariah ............. 22

3. Manfaat Asuransi .......................................... 30

B. Strategi Pemasaran ............................................. 31

1. Pengertian Strategi Pemasaran ..................... 31

2. Pemasaran Menurut Perspektif Syariah ....... 41

3. Prinsip-Prinsip Pemasaran Syariah .............. 41

4. Peranan Perencanaan Pemasaran .................. 44

C. Produk Takaful Ukhuwah Mikro ....................... 46

1. Pengertian Takaful Ukhuwah Mikro ............ 46

2. Tujuan dan Manfaat Takaful Ukhuwah

Mikro ............................................................ 47

3. Mekanisme dan Prosedur-Prosedur pada

Produk Takaful Ukhuwah Mikro ................. 49

4. Review Studi Terdahulu ............................... 55

BAB III GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN

A. Profil Perusahaan ......................................... 59

B. Sejarah Asuransi Takaful Keluarga ............. 60

C. Visi dan misi ................................................ 62

D. Budaya Perusahaan ...................................... 63

E. Struktur Takaful Keluarga ............................ 64

F. Produk-Produk Takaful Keluarga ................ 64

xiv

BAB IV ANALISA STRATEGI PEMASARAN

PRODUK TAKAFUL UKHUWAH MIKRO

PADA PT. ASURANSI TAKAFUL

KELUARGA RO SERANG CITY

A. Strategi Pemasaran Produk Takaful Ukhuwah

Mikro pada PT. Asuransi Takaful Keluarga

Ro Serang City ................................................... 89

B. Tantangan dan Kendala Takaful Keluarga

dalam Memasarkan Produk Takaful Ukhuwah

Mikro .................................................................. 102

C. Perkembangan Jumlah Peserta dan Premi

Produk Takaful Ukhuwah Mikro Periode

2015-2016 ........................................................... 105

BAB PENUTUP

A. Kesimpulan ........................................................ 108

B. Saran ................................................................... 110

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 4.2 Data Jumlah Peserta Produk Takaful Ukhuwah

Mikro Paa PT. Asuransi Takaful Keluarga Ro

Serang City Periode 2015-2016................................ 105

Tabel 4.3 Data Jumlah Premi Produk Takaful Ukhuwah

Mikro Pada PT. Asuransi Takaful Keluarga

Ro Serang City ................................................... 106

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Dalam menjalankan setiap kegiatan ekonomi, manusia

pasti tidak akan pernah lepas dari yang namanya risiko. Risiko

adalah ketidaktentuan atau uncertointy yang mungkin melahirkan

kerugian (lost). Risiko pada manusia tidak bisa dihilangkan

namun risiko tersebut dapat di minimalisir agar tidak memiliki

dampak lebih besar dalam kehidupan. Ketidaktahuan terhadap

kejadian yang akan menimpa dirinya, manusia tidak akan

memastikan bagaimna keadaannya dikemudian hari, kemampuan

yang diberikan kepada manusia hanya sebatas merencanakan

(planning) sesuatu yang belum terjadi serta memproteksi segala

sesuatu yang dirasa akan memberi kerugian dimasa mendatang.1

Asuransi merupakan salah satu cara untuk meminimalisir

terjadinya risiko yang lebih besar, yang mungkin dialami oleh

setiap orang.

1 AM Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Islam Suatu TinjauanAnalisis, Historis, Teoritis & Praktis (Jakarta, Kencana, 2004), 100

2

Secara eksplisit ekonomi syariah di Indonesia mulai lebih

kenal sejak berdirinya Bank Muamalat Indonesia (BMI) pada

tahun 1991,2 Dan industri asuransi syariah di negeri ini diawali

dengan kelahiran PT Syarikat Takaful Indonesia (STI) pada 24

Februari 1994.3 Perkembangan industri asuransi syariah di

Indonesia mulai dari berdirinya PT Syarikat Takaful Indonesia ini

sangatlah menggembirakan dikarenakan sejak saat itu mulailah

bermunculan perusahaan-perusahaan yang bergerak dibidang

asuransi Syariah, jumlah perusahaan asuransi dan reasuransi

dengan prinsip syariah hingga tahun 2013 adalah 49 perusahaan

yang terdiri dari 3 perusahaan asuransi jiwa yang memiliki

syariah, 2 perusahaan asuransi kerugian syariah, 17 perusahaan

asuransi jiwa yang memiliki kantor unit syariah, 24 perusahaan

asuransi kerugian yang memiliki kantor unit syariah, dan 3

perusahaan reasuransi yang memiliki kantor unit syariah.

Kebanyakan usaha dari penduduk Indonesia adalah

pengusaha dengan skala mikro dibandingkan pengusaha dengan

2 Masyarakat Ekonomi Syariah, Profil Lembaga Keuangan Syariah(Jakarta; MES, 2006), 72

3 Irvan Rahardjo, Bisnis Asuransi Menyongsong Era Global(Jakarta:Yasdaya, 2001), 46

3

skala besar. Pengusaha mikro ini tidak mempunyai proteksi

asuransi yang dianggapnya terlalu besar preminya sehingga para

pengusaha mikro ini tidak mempunyai proteksi asuransi yang

dianggapnya terlalu besar besar preminya sehingga para

pengusaha mikro itu tidak terlindung dari segala resiko yang

kemungkinan terjadi apabila mengalami musibah yang tidak

diinginkan. Mengutip perkataan Direktur Takaful Keluarga Agus

Haryadi bahwa “Asuransi harus ada yang bisa masuk ke bawah,

oleh karena itu dengan asuransi ini diharapkan bisa dimanfaatkan

oleh masyarakat bawah” ujarnya pada wartawan di Graha Takaful

Jakarta, Rabu (25/10). 4

Para pengusaha mikro tersebut tidak mengetahui akan

pentingnya asuransi, sehingga banyak dari mereka yang tidak

mempunyai perlindungan asuransi. Kendala yang paling

mendasar bagi peengusaha mikro tidak mempunyai asuransi

adalah besar nya tarif premi yang ditetapkan perusahaan asuransi,

baik asuransi konvensional maupun asuransi syariah.

4 Dikses dari http://www..laatahzan .tv?p=884 pada hari Senin 16 Juli2018

4

Atas dasar itulah Takaful Keluarga sebagai subunit usaha

PT Asyki Sarana Sejahtera menggagas lahirnya Asuransi Mikro

Syariah (Syariah Mikro Insurance) di Indonesia yang

memberikan perlindungan bagi keluarga masyarakat miskin

(berpenghasilan rendah) atas risiko keuangan yang menimpa

mereka, seperti kematian, kecelakaan, sakit, kehilangan aset dan

hari tua. Program asuransi yang digagas Takaful Keluarga

diantaranya adalah produk Takaful Ukhuwah Mikro, yaitu produk

asuransi jiwa dan kecelakaan diri yang ditujukan bagi pengusaha

mikro atau masyarkat berpenghasilan rendah termasuk

keluarganya dengan premi yang terjangkau, produk ini

memberikan manfaat maksimal bagi para pesertanya bila

mengalami musibah, baik meninggal dunia biasa maupun

meninggal karena kecelakaan selama dalam masa perjanjian.

Dalam premi tersebut terdapat unsur dana tabarru (tolong-

menolong) yang dikelola oleh Takaful. Untuk memiliki produk

Takaful Ukhuwah Mikro ini nasabah cukup menyebar premi

sebesar Rp. 20.000 dengan jangka waktu 1 tahun. Jumlah klaim

5

yang dapat diperoleh sebesar Rp. 1 juta untuk meninggal biasa

dan Rp. 5 juta untuk meninggal karena kecelakaan.5

Takaful Keluarga sebagai lembaga yang berusaha

mewujudkan program asuransi mikro, bekerja sama dengan

lembaga asuransi (Takaful Mikro Indonesia) untuk dapat

membantu menyediakan asuransi untuk masyarakat yang

berpengahasilan rendah, yang selama ini tidak diperhatikan

karena diangaap sebagai potret yang tidak mendatangkan

keuntugan bagi lembaga. Takaful Keluarga berupaya untuk

menjadi penghubung antara Takaful dan masyarakat dhuafa

dengan jaringan KBMT BPRS Dan UPK yang terdapat di Serang.

Akan tetapi sebaik apapun produk asuransi syariah tanpa

didukung dengan kegiatan pemasaran perusahaan yang baik, akan

menjadi hal yang sia-sia saja. Kegiatan pemasaran merupakan

salah satu fungsi yang sangat penting dalam dunia bisnis. Dengan

kata lain, strategi pemasaran merupakan kunci untuk meraih

tujuan organisasi atau perusahaan itu sendiri. Perusahaan asuransi

syariah mmerlukan manajemen pemasaran jasa yang berbeda

5 Wawancara langsung dengan Bu Trisna (Direktur utama danDirektur Pemasaran Takaful keluarga), serang 17 Juli 2018

6

dengan pemasaran yang lain , terlebih market Takaful keluarga

adalah masyarakat yang berpenghasilan rendah.

Berdasrkan latar belakang di atas, penulis tertarik untuk

melakukan untuk melakukan penelitian skripsi dengan judul

“Strategi Pemasaran Produk Takaful Ukhuwah Mikro Pada

PT. Asuransi Takaful Keluarga RO Serang City” .

B. Identikasi Masalah

Adapun masalah yang penulis identifikasi adalah sebagai

berikut

1. Bagaimana strategi pemasaran yang diterapkan oleh Takaful

keluarga dalam memasarkan produk Takaful Ukhuwah Mikro

2. Apa saja tantangan dan kendala Takaful Keluarga dalam

meningkatkan jumlah penjualan produk Takaful Ukhuwah

Mikro

3. Bagaiman perkembangan jumlah peserta dan jumlah premi

pada produk Takaful Ukhuwah Mikro di Takaful Keluarga

dari tahun 2015-2016.

7

C. Perumusan Masalah

Selanjutnya untuk mempermudah alur bahasan ini,

penulis memutuskan permaalahan yang akan di bahas dalam

rumusan sebagai berikut:

1. Bagaimana Strategi pemasaran yang diterapkan oleh

Takaful Keluarga dalam meningkatkan jumlah penjualan

produk Takaful Ukhuwah Mikro ?

2. Apa saja tantangan dan kendala Takaful Keluarga dalam

meningkatkan jumlah penjualan produk Takaful Ukhuwah

Mikro?

3. Bagaimana perkembangan jumlah peserta dan jumlah

premi pada produk Takaful Ukhuwah Mikro di Takaful

Keluarga tahun 2015-2016?

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian

Berdasarkan perumusan masalah yang telah ditemukan,

maka ada beberapa tujuan yang ingin dicapai dalam penulisan

skripsi ini, yaitu sebagai berikut:

1. Tujuan penelitian

Adapun tujuan penelitian ini adalah:

8

a. Untuk mengetahui bagaimana strategi pemasara yang

diterapkan oleh Takaful Keluarga

b. Untuk mengetahui apa saja tantangan dan kendala

Asuransi Takaful Keluarga Dalam meningkatkan jumlah

penjualan produk Takaful Ukhuwah Mikro.

c. Untuk mengetahui perkembangan jumlah peserta dan

jumlah premi pada produk Takaful Ukhuwah Mikro di

Takaful Keluarga dari tahun 2015-2016

2. Manfaat penelitian

Adapun manfaat dari penelitian ini antara lain:

a. Bagi kalangan akademisi, baik mahasiswa ataupun dosen,

penelitian ini diharapkan menjadi salah satu informasi dari

berbagai informasi dan sebagai bahan referensi atau kajian

pustaka untuk menambah informasi bagi penelitian

selanjutnya atau penelitian lainnya yang terkait strategi

pemasaran.

b. Bagi perusahaan, penelitian ini dapat dijadikan referensi

dan masukan yang bermanfaat bagi para agen dalam

merumuskan strategi yang baik dan tepat guna, sehingga

9

dapat meningkatkan penjualan produk asuransi syariah

lainnya.

c. Bagi Masyarakat, sebagai pengetahuan tentang asuransi

umum khususnya pada produk Takaful Ukhuwah Mikro.

E. Kerangka Teori

Asuransi syariah dalam pengertian muamalah

mengandung arti yaitu saling menanggung risiko diantara sesama

manusia sehingga diantara satu dengan lainnya menjadi

penanggung atau risiko masing-masing.6 Dengan demikian

gagasaan mengenai asuransi syariah berkaitan dengan unsur

saling menanggung risiko diantara para peserta asuransi, dimana

peserta yang satu menjadi penanggung peserta lainnya.

Tanggung-menanggung risiko tesebut dilakukan atas dasar tolong

menolong dalam kebaikan dengan cara masing-masing

mengeluarkan dana yang ditujukan untuk menanggung risiko

tersebut.

6 Rahmat Husein, Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional(Ciputat: kholam publishing.2006), 39

10

Perusahaan asuransi syariah hanya bertindak sebagai fasilitator

saling menanggung diantara para peserta asuransi.7

Philip kotler berpendapat bahwa pemasaran adalah suatu

proses sosial yang di dalamnya individu dan kelompok

mendapatkan apa yang mereka inginkan dengan meciptakan,

menawarkan dan secara bebas mempertukarkan produk yang

bernilai dengan pihak lain. Konsep pemasaran menurut William J

stanton adalah sebuah falsafah bisnis yang menyatakan bahwa

pemuasan kebutuhan konsumen merupakan syarat ekonomi dan

sosial bagi kelangsungan hidup perusahaan. Strategi pemasaran

dapat dipahami sebagai logika pemasaran yang dengannya unit

usaha dapat mencapai tujuan pemasarannya.8 Strategi pemasaran

juga juga merupakan pernyataan mengenai bagaimana suatu

merek atau lini produk dapat memenuhi keingian dan dapat

memuaskan pelanggan.

7 Achmad Dzajuli dan yadi Janwari , Lembaga-lembagaPerekonomian Umat (Sebuah Pengenalan) (Jakarta: PT. Raja GrafindoPersada, 2002). 120

8 Philip Kotler dan Paul N. BLOMM, Teknik dan Strategi PemasaranJasa Profesional (Jakarta: Intermedia, 1995), 127

11

Takaful Mikro adalah perlindungan bagi masyarakat

berpenghasilan rendah dalam bentuk aset dan atau tabarru dengan

memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu

melalui akad yang sesuai dengan syariah. Takaful Mikro

didirikan karena selama ini perusahaan asuransi kesulitan untuk

menjangkau kalangan tidak mampu karena sistem distribusi yang

memerlukan biaya operasional tinggi, dengan perbandingan

pendapatan yang tidak seimbang.

F. Metodologi Penelitian

Metode dalam hal ini diartikan sebagai suatu cara yang

harus dilakukan untuk mencapai tujuan dengan menggunakan

alat-alat tertentu. Sedangkan penelitian adalah suatu usaha untuk

menemukan, mengembangkan, dan menguji suatu pengetahuan

yakni usaha dimana dilakukan dengan menggunakan metode-

metode tertentu.9 Adapun metode dalam penelitian ini adalah

sebagai berikut:

9 Sutrisno Hadi, Metodologi Riset (Yogyakarta: UGM Press, 1997) , 3

12

1. Metode Penelitian

Dalam penelitian ini, penulis menggunakan pendekatan

kualitatif dengan jenis metode deskriptif analisis yaitu

mendeskripsikan dan menganalisis temuan yang diperoleh

menggambarkan atau melukiskan secara sistematis, aktual dan

akurat mengenai fakta-fakta, sifat-sifat, hubungan antara

fenomena yang di selidiki. Dengan kata lain, riset deskriptif

prosedur pemecahan masalah yang diselidiki dengan

menggambarkan subjek atau objek penelitian (orang, lembaga,

masyarakat, dan lain-lain) pada saat sekarang berdasarkan fakta-

fakta yang tampak atau sebagaimana adanya.

2. Subjek dan Objek Penelitian

a. Subjek Penelitian

Subjek pada penelitian ini adalah Takaful Keluarga

dengan alamat Jl. Raya Serang City

b. Objek Penelitian

Objek pada penelitian ini adalah strategi pemasaran

produk takaful ukhuwah mikro .

13

3. Sumber Data

Data yang dikumpukan terdiri dari data Primer

Yaitu sumber data yang tidak langsung memberikan data

kepada pengumpul data yang berfungsi sebagai data

pendukung. Data sekunder dapat dari buku-buku, koran,

majalah, internet, penelitian terdahulu, dan sumber-

sumber tertulis lainnya yang mengandung informasi yang

berhubungan dengan masalah yang dibahas.

4. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data adalah cara untuk mendapatkan

data yang sedang diperlukan dalam penelitian. Adapun teknik

yang digunakan dalam penelitian ini meliputi:

a. Riset lapangan (filed research)

Penulis melakukan peninjauan langsung ke lokasi yang dalam

hal ini adalah Takaful Keluarga untuk mendapatkan dan

mengumpulkan data-data yang digunakan dalam penelitian

ini, dengan teknik pengumpulan data sebagai berikut:

1) Observasi atau pengamatan langsung, sebagai teknik

pengumpulan data mempunyai ciri yang spesifik bila

14

dibandingkan dengan teknik yang lain, yaitu wawancara

dan kuesioner. Kalau wawancara dan kuesioner selalu

berkomunikasi dengan orang, maka observasi tidak

terbatas pada orang, tetapi juga objek-objek alam yang

lain. 10

2) Dokumentasi

Yaitu dokumen merupakan catatan peristiwa yang

sudah berlalu.11 Peneliti meminta data-data yang sesuai

dengan kebutuhan penelitiannya kepada lembaga yang

diteliti, dalam hal ini perusahaan asuransi.

3) Wawancara (interview)

Yaitu proses memperoleh keterangan untuk tujuan

penelitian dengan cara Tanya jawab, sambil bertatap

muka si penanya atau pewawancara dengan si penjawab

atau responden dengan menggunakan alat dinamakan

interview guide (panduan wawancara).12

10 Sugiyono, Metode Penelitian Bisnis (Bandung: CV Alfabeta,2006), 138

11 Sugiyono, Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D(Bandung: Alfabeta, 2009), 240

12 Moh. Nazir, Metode Penelitian (Bogor: Ghalia Indonesia, 2005)hal. 193

15

b. Riset Kepustakaan (library research)

Metode pengumpulan data yang digunakan dalam

penulisan ini adalah studi kepustakaan (library research)

dengan membaca, memahami dan menganalisa buku-buku

serta menulusuri berbagai literatur yang relevansinya buku-

buku serta menulusuri berbagai literatur yang relevansinya

dengan pembahasan ini, serta literatur lain untuk

menghimpun dan menganalisis data yang bersumber dari

perpustakaan, baik berupa buku-buku, perodikal-perodikal,

seperti majalah-majalah ilmiah yang diterbitkan secara

berkala, kisah-kisah sejarah, dolimen-dokumen dari materi

perpustakaan lainnya, yang dapat dijadikan sumber rujukan

untuk menyusun suatu laporan ilmiah.13

5. Teknis analisis data

Dalam menganalisis data penulis menggunakan

metode deskriptif analisis, yaitu suatu teknik analisis data

dimana penulis terlebih dahulu memaparkan semua data yang

13 Abdurrahmat Fathoni, Metodologi Penelitianan Teknik PenyusunanSkripsi (Jakarta: PT. Rineka Cipta, 2006), 95

16

diperoleh dari hasil pengamatan, kemudian menganalisisnya

dengan berpedoman pada sumber-sumber yang tertulis.

G. Sistematika Penulisan

Dalam penyusunan skripsi nantinya akan disusun menjadi

5 bab, masing-masing bab terdiri dari beberapa sub bag yang

diawali dengan pendahuluan dan diakhiri dengan kesimpulan

serta saran-saran yang dianggap perlu. Adapun penyusunannya

adalah sebagai berikut:

BAB I PENDAHULUAN

Garis bab ini memuat ; latar belakang masalah

identifikasi masalah, pembatasan masalah, perumusan

masalah, tujuan dan manfaat penelitian, kerangka

penelitian, metodologi penelitian, sistematika

pembahasan

BAB II LANDASAN TEORI

Dalam bab ini memuat; Pengertian asuransi syariah,

landasan asuransi syraih, pengertian strategi,

pengertian pemasaran, pengertian strategi pemasaran,

17

pemasaran menurut perspektif islam, pengertian

produk takaful ukhuwah mikro dan review studi

terdahulu.

BAB III GAMBARAN UMUM PT. ASURANSI TAKAFUL

KELUARGA RO SERANG CITY

Bab isni memuat; Sejarah singkat pendirian PT

Asuransi Takaful keluarga RO Serang City, visi misi

Asuransi Takaful Keluarga RO Serang City, struktur

organisasi takaful keluarga dan produk-produk

asuransi Asuransi Takaful Keluarga RO Serang City

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

Dalam bab ini penulis akan menjabarkan dan

menganalisa hasil penelitiannya dari hasil wawancara

maupun dokumentasi yang penulis lakukan yaitu

strategi pemasaran guna meningkatkan penjualan

produk takaful ukhuwah mikro serta perkembangan

jumlah peserta dan jumlah premi pada produk takaful

ukhuwah di PT. Asuransi Takaful Keluarga Ro Serang

City dari tahun 2015-2016

18

BAB V PENUTUP

Dalam bab ini memuat;

Tentang uraian kesimpulan yang didapat dari hasil

penelitian serta beberapa saran yang akan ditujukan

kepada para pihak terkait dan berkepentingan dengan

tema yang diteliti.

19

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Asuransi Syariah

1. Pengertian Asuransi Syariah

Asuransi adalah serapan dari kata “assurantie”

(Belanda), atau “insurance” (Inggris), yang dalam bahasa

indonesia telah menjadi populer dan diadopsi dalam Kamus

Besar Bahasa Indonesia dengan padanan kata

“pertanggungan”. Asuransi berarti pertanggungan atau

perlindungan atas suatu objek dari ancaman bahaya yang

menimbulkan kerugian1. Dalam pandangan ekonomi asuransi

merupakan metode untuk mengurangi resiko dengan jalan

memindahkan dan mengkombinasikan ketidakpastian akan

adanya kerugian (financial), sedangkan dalam ensiklopedia

hukum Islam disebutkan bahwa asuransi (atta’min) adalah

transaksi perjanjian antara dua pihak, pihak yang satu

berkewajiban membayar iuran dan pihak yang lain

1 Amin Suna, Asuransi Syariah dan Konvensional (Jakarta: KholamPublishing, 2006), 39

20

berkewajiban memberikan jaminan sepenuhnya kepada

pembayar iuran jika terjadi sesuatu yang menimpa pihak

pertama sesuai dengan perjanjian yang dibuat-buat2.

Sedangkan dalam terminologinya, asuransi syraiah

adalah suatu pengaturan pengelolaan risiko yang memenuhi

ketentuan syariah, tolong-menolong yang melibatkan peserta

dan operator syariah berasal dari keturunan-keturunan dalam

Al-Quran dan As-sunnah3. Dewan Syariah Nasioanl Majelis

Ulama Indonesia (DSN MUI) dalam fatwa nya tentang

pedoman umum asuransi syariah, memberi definisi asuransi.

Menurutnya, asuransi syariah adalah usaha saling melindungi

dan tolong menolong diantara sejumlah orang/pihak melalui

investasi dalam bentuk aset dan atau tabarru yang

memberikan pola pengembalian untuk mengahadapi risiko

tertentu melalui akad (perikatan yang sesuai dengan prinsip-

prinsip syariah)4. Kitab Undang-Undang Hukum Dagang

2 AM Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam SuatuTinjauan Analisis, Historis Teoritis & Praktis (Jakarta, Kencana, 2004), 61

3 Muhaimin Iqbal, Asuransi Umum Syariah, (Jakarta: Gema Insani,2006), 2

4 Fatwa Dewan Syariah Nasional No.21/DSN-MUI/X2001 TentangPedoman umum Asuransi Syariah

21

(KUHD) menjelaskan bahwa asuransi adalah suatu perjanjian,

yang mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada

seorang tertanggung dengan suatu premi untuk memberikan

penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan,

atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin

akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tertentu5.

Asuransi syariah dapat diartikan sebagai sikap ta’awwun

yang telah diatur dengan sistem yang sangat rapih, antara

sejumlah besar manusia semuanya telah siap me-antisipasi

suatu peristiwa, jika sebagian mereka mengalami peristiwa,

maka semuanya akan menolong dalam menghadapi peristiwa

tersebut dengan sedikit memberikan (derma) yang diberikan

oleh masing-masing peserta dengan pemberian (derma)

tersebut mereka dapat menutupi kerugian-kerugian yang

dialami peserta yang tertimpa musibah yang prinsip

operasionalnya didasarkan pada syariat Islam dengan

mengacu kepada Al-Quran As-sunnah. Definisi lain asuransi

syariah adalah usaha saling tolong menolong diantara

5Wirdjono Prodjikoro, Hukum Asuransi di Indonesia, (Jakarta:Intermassa, 1987), 2

22

sejumlah orang melalui dana investasi dalam bentuk asset

yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi

risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan syariah.

2. Landasan Hukum Asuransi Syariah

Hukum-hukum muamalah adalah bersifat terbuka,

artinya Allah SWT dalam Al-Qur’an hanya memberikan

aturan yang bersifat garis besarnya saja, selebihnya adalah

terbuka bagi mujtahid untuk mengembangkannya melalui

pemikirannya selama tidak bertentangan dengan Al-Qur’an

dan hadits ada beberapa aspek besar yang direalisasikan

dalam asuransi syariah, yakni aspek kesucian harta dan

kebersihan jiwa aspek interaksi sosial yang positif, aspek

kemaslahatan umat (maslahah ummah), akad-akad

muamalah. Dengan asuransi syariah umat Islam telah brupaya

menghindarkan diri dari perolehan harta (ganti rugi) dengan

jalan yang tidak dibenarkan oleh syara’, seperti dengan jalan

riba, mengandung unsur gharar, dan maisir.

23

a. Al-Qur’an

Surat Al-Maidah ayat 2:

....

Artinya: Dan tolong menolonglah kamu dalam(mengerjakan) kebajikan dan taqwa, dan jangantolong menolong dalam berbuat dosa danpelanggaran. (Q.S. al-Maidah : 2)

Ayat ini memuat perintah tolong-menolong

antara sesama manusia. Dalam praktik asuransi

kegiatan tolong menolong terdapat dalam

pengumpulan dana peserta asuransi yang

dimasukkan ke dalam rekening tabarru’,

mempunyai fungsi untuk menolong peserta

asuransi yang sedang mengalami musibah.6

6 AM Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam: SuatuTinjauan Analisis, Historis dan Praktis, 105

24

Surat Al-Baqarah Ayat 280:

Artinya: Dan jika (orang yang berhutang itu)dalam kesukaran maka berilah tangguh sampaiDia berkelapangan dan menyedekahkan (sebagianatau semua utang) itu, lebih baik bagimu, jikakamu mengetahui. (QS. Al-Baqarah : 280)

Dalam Al-Qur’an maupun hadits tidak

sebutkan secara nyata apa dan bagaimana berasuransi,

namun bukan berarti asuransi hukumnya haram karena

ternyata dalam, hukum Islam membuat substansi

perasuransian secara Islami, di dalam Al-Qur’an juga

terkandung nilai-nilai dasar yang ada dalam praktik

asuransi, seperti nilai dasar tolong-menolong, kerja

sama atau semangat untuk melakukan perlindungan

terhadap peristiwa kerugian yang akan datang.

b. Hadits

1. Dalam praktik asuransi mempunyai tujuan membantu

orang lain dari kesusahannya dengan cara memberikan

25

ganti rugi berupa dana, untuk meringankan

penderitaannya.

2. Pada operasional asuransi syariah sangat dilarang

adanya hal-hal yang di haramkan oleh agama, seperti

dilarangnya riba, maisir, gharar, riswah dan maksiat.

c. Perundang-undangan7

1. Keputusan Menteri Republik Indonesia Nomor

426/KMK.06/2003 tentang perizinan usaha dan

kelembagaan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan

Reasuransi. Peraturan inilah yang dapat dijadikan

dasar untuk mendirikan asuransi syariah sebagaimana

ketentuan pasal 3 yang menyebutkan bahwa “Setiap

pihak dapat melakukan usaha asuransi atau usaha

reasuransi berdasarkan prinsip syariah” ketentuan

yang berkaitan dengan asuransi syariah tercantum

dalam pasal 3-4 mengenai pesyaratan dan tata cara

memperoleh izin perusahaan asuransi dan perusahaan

7 Gemala Dewi, Aspek-Aspek Hukum dalam Perbankan &Perasurnsian Syariah di Indonesia, Cet, Ke-4 (Jakarta: Kencana, 2007), 142-143

26

reasuransi dengan prinsip syariah, pasal 32 mengenai

pembukaan kantor cabang dengan prinsip syariah dan

perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi

konvensional, dan pasal 33 mengenai pembukaan

kantor cabang dengan prinsip syariah dan perusahaan

asuransi dan perusahaan reasuransi dengan prinsip

syariah.

2. Fatwa DSN No. 21/DSN-MUI/X/2001 tentang

Pedoman Umum Asuransi Syariah, dikatakan bahwa

Asuransi (ta’min, takaful, atau tadhamun) adalah

usaha saling melindungi dan tolong menolong diantara

sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk

aset dan atau tabarru’ yang memberikan pola

pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu

melalui akad (perikatan) yang sesuai dengan syariah8.

Kemudian Fatwa DSN-MUI No. 51/DSN-

MUI/III/2006 tentang akad Mudharabah Musyarakah

pada asuransi syariah, dikatakan bahwa akad

8 Abdul Ghofur Anshori, Hukum Perjanjian Islam di Indonesia(Yogyakarta: Gajah Mada University Press, 2009), 99

27

Mudharabah Musyarakah adalah perpaduan dari akad

Mudharabah dan akad Musyarakah, perusahaan

asuransi sebagai Mudharib menyertakan modal atau

dananya dalam investasi bersama dana peserta, modal

atau dana perusahaan asuransi dan dana peserta

diinvestasikan secara bersama-sama dalam portofolio

kemudian perusahaan asuransi sebagai Mudharib

mengelola investasi dana tersebut, hasil dari investasi

tersebut dibagi antar perusahaan asuransi (sebagai

mudharib) dengan peserta (sebagai shahibul mal)

sesuai dengan nisbah yang disepakati, Fatwa DSN-

MUI No. 52/DSN-MUI/III2006 tentang Akad

Wakalah Bil Ujrah Pada Asuransi dan Reasuransi

Syariah, yaitu salah satu bentuk akad Wakalah dimana

peserta memberikan kuasa kepada perusahaan

asuransi untuk mengelola dana peserta, dengan

imbalan ujroh (fee) Fatwa DSN MUI No 53/DSN-

MUI/III/2006 tentang akad Tabarru’ pada asuransi

dan reasuransi syariah, Akad tabarru merupakan akad

28

yang harus melekat pada semua produk asuransi dan

semua bentuk akad yang dilakukan antar peserta

pemegang polis, akad tabarru dilakukan dalam bentuk

hibah dengan tujuan kebajikan dan tolong menolong

antar peserta, bukan tujuan komersial.

3. Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia No.

424/KMK.06/2003 Tentang Kesehatan Keuangan

Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi.

Ketentuan yang berkaitan dengan asuransi syariah

tercantum dalam pasal 15-18 mengenai kekayaan yang

diperkenankan harus dimiliki dan dikuasai oleh

perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi dengan

prinsip syariah.

4. Keputusan Direktur Jenderal Keuangan No.

Kep.4499/LK/2000 tentang jenis, penilaian dan

pembatasan investasi perusahaan asuransi dan

perusahaan reasuransi dengan sistem syariah.

Berdasarkan peraturan ini, jenis investasi bagi

29

perusahaan asuransi dan perusahaan reasuransi dengan

prinsip syariah terdiri dari:

a. Deposito dan sertifikat deposito syariah

b. Sertifikat Wadi’ah Bank Indonesia

c. Saham syariah yang tercatat dibursa efek

d. Obligasi syariah yang tercatat dibursa efek

e. Surat berharga syariah dan diterbitkan atau

dijamin oleh pemerintah

f. Unit penyertaan reksadana syariah

g. Penyertaan langsung syariah

h. Bangunan atau tanah dengan bangunan untuk

investsi

i. Pembiayaan kepemilikan tanah dan atau

bangunan, kendaraan bermotor dan barang modal

dengan sekema murobahah (jual beli dengan

pembayaran ditangguhkan)

j. Pembiayaan modal kerja dengan skema

mudorobah (bagi hasil)

k. Pinjaman polis

30

3. Manfaat Asuransi9

Sebagaimana diatur dalam Unadang-Undang Nomor 2

Tahun 1992 tentang usaha perasuransian, maka asuransi

syariah atau Takaful terdiri dari Takaful keluarga (Asuransi

Jiwa) dan Takaful Umum (Asuransi Kerugian).

a. Takaful Keluarga

Pada takaful keluarga ada tiga skenario manfaat yang

diterima oleh peserta yaitu klaim takaful akan dibayarkan

kepada peserta takaful apabila:

1) Peserta meninggal dunia dalam masa pertanggungan

(sebelum jatuh tempo), maka ahli waris akan

menerima pembayaran klaim sebesar jumlah angsuran

premi ditambah bagian keuntungan dari hasil

investasi.

2) Peserta masih hidup sampai pada selesainya masa

pertanggungan, dalam hal ini peserta akan menerima

seluruh angsuran premi ditambah dengan bagian

keuntungan dari hasil investasi dan kelebihan dari

9 Gemala Dewi, Aspek-Aspek Hukum dalam Perbankan &Perasuransian Syariah di Indonesia, 152-157

31

rekening khusus/tabarru’ peserta apabila dikurangi

biaya oprasional perusahaan dan pembayaran klaim

masih ada kelebihan.

b. Takaful Umum

Pada klaim takaful, manfaat akan dibayarkan kepada

peserta yang mengalami musibah yang menimbulkan

kerugian harta bendanya sesuai kerugian yang wajar.

Dana penyebaran klaim takaful dari kumpulan

pembayaran premi peserta.

B. Strategi Pemasaran

1. Pengertian Strategi Pemasaran

Kata strategi berasal dari bahasa yunani yaitu ”strategas”

(stratos: militer dan Ag: memimpin) yang berarti sesuatu yang

dikerjakan oleh para jenderal perang jaman dahulu dimana

jenderal sangat dibutuhkan untuk memimpin suatu angkatan

perang10. Strategi merupakan perhitungan mengenai rangkaian

kebijaksanaan dengan perhitungan yang pasti guna mencapai

10 Hendrawan Supratikno, Adanced Stratrgic Managemenet: Back toBasic Approach, (Jakarta: PT. Grafindo Utama, 2003), hal 19

32

suatu tujuan atau untuk mengatasi suatu persoalan11. Istilah

strategi hampir selalu didekatkan dengan arah, tujuan kegiatan

jangka panjang. Strategi juga diartikan dengan penentuan posisi

suatu organisasi dengan mempertimbangkan lingkungan

sekitarnya. Pernyataan strategi mencerminkan kesadaran

perusahaan mengenai bagaimana, kapan dan dimana harus

bersaing, melawan siapa, dan untuk maksud (purpose) apa12.

Strategi dapat diartikan sebagai suatu kesatuan rencana yang

terpadu yang diperlukan untuk mencapai tujun organisasi dalam

pencapaian suatu tujuan organisasi perlu alternatife strategi yang

dikembangkan dan dipilih, strategi yang dipilih akan di

impementasikan oleh organisasi yang akhirnya memerlukn

evaluasi terhadap strategi tersebut.

Apabila mendengar kata pemasaran sering kali diartikan

oleh banyak pihak dengan penjualan (sales). Iklan promosi, atau

produk. Namun sebenarnya pemasaran tidaklah sempit yang

diidentikan oleh banyak orang. Pemasaran lebih merupakan suatu

11 Bintaro Tjokroamindjojo dan Mustopadidjaya, Teori dan Strategipembangunan Nasional,Cet Ke-6 (Jakarta: PT. Karya Unipress), 13

12 M Ismail Yustanto dan M.K Widjayakusuma, ManagementStrategic Perspektif Syariah, (Jakarta: Khairul Bayan, 2003), 3-5

33

seni menjual produk sehingga pemasaran adalah proses penjualan

yang dimulai perancangan produk sampai dengan setelah produk

tersebut terjual. Menurut pendapat Philip Kotler menyatakan

bahwa pemasaran adalah suatu proses sosial yang didalamnya

individu dan kelompok mendapatkan apa yang mereka butuhkan

dan inginkan dengan menciptakan, menawarkan dan secara bebas

mempertukarkan produk yang bernilai dengan pihak lain13.

Pemasaran juga dapat dipahami sebagai suatu rencana untuk

memperbesar pengaruh terhadap pasar baik jangka pendek

maupun jangka panjang, yang didasarkan pada riset pasar,

penilaian, perencanaan produk, promosi, perencanaan penjualan

dan distribusi secara spesifik. Secara umum pemasaran dapat

diartikan sebagai suatu proses social yang merancang dan

menawarkan sesuatu yang menjadi kebutuhan dan keinginan dari

pelanggan dalam rangka memberikan keputusan yang optimal

kepada pelanggan 14. Dari pengertian tersebut diatas dapat

diuraikan bahwa pemasaran merupakan suatu usaha untuk

13 Philip Kotler, Manajemen Pemasaran, Edisi Milenium I, Jilid kesatu, (Jakarta: Pehallindo, 2002), 9

14 M. Nur Rianto Al Arif, Dasar Pemasaran Bank Syariah, (Bandung:CV. Alfabeta, 2010), 6

34

memenuhi kebutuhan dan juga keingianan para nasabahnya

terhadap produk dan jasa. Untuk mengetahui kebutuhan dan

keinginan konsumen, maka setiap perusahaan perlu melakukan

riset pemasaran riset pemasaran karena dengan melakukan riset,

pemasaran inilah bisa diketahui keinginan dan kebutuhan

konsumen sebenarnya.

Stratgi pemasaran dapat dipahami sebagai logika

pemasaran yang dengannya unit usaha dapat mencapai

pemasarannya15. Strategi pemasaran juga merupakan paduan dari

kinerja wirausaha dengan hasil pengujian dan penelitian pasar

sebelumnya dalam mengembangkan keberhasilan strategi

pemasaran.

Dalam strategi pemasaran terdapat beberapa strategi yang

kerap digunakan oleh suatu perusahaan, yaitu segmentasi pasar

(segmentasion), strategi penentuan pasar (targeting), strategi

posisi pasar (positioning)16 dan bauran pemasaran (marketing

15 Philip Kotler dan Paul N. Bloman, Teknik dan Strategi PemasaranJasa Profesional, (Jakarta Intermedia, 1995), 127

16 Rhenald Kasali, MEMBIDIK PASAR INDONESIA Segmentasi,Targeting, dan Positioning (Jakarta; PT Gramedia Pustaka Umum, 2005), 48-49

35

mix) yang terdiri dari probe, produk, price, place dan

promotion17.

1. Segmentasi Pasar (Segmentasion)

Segmentasi pasar pada dasar nya adalah suatu strategi

untuk memahami struktur pasar, dalam segmentasi pasar

penting dipahami struktur-struktur atau kelompok-kelompok

yang ada dipasar. Dasar-dasar segmentasi pasar pada

konsumen antara lain:

a. Variabel geografi: antara lain wilayah, ukuran daerah,

ukuran kota dan pendapatan.

b. Variabel demografi: umur, keluarga, siklus hidup,

pendapatan, pendidikan.

c. Variabel psikologis: kelas sosial, gaya hidup dan

kepribadian

2. Penentuan Pasar (Targeting)

Targeting adalah persoalan bagaimana memilih,

menyeleksi dan menjangkau pasar. Karena dalam menyeleksi

17 Suryana, Kewirausahaan Pedoman Praktis: Kiat dan ProsesMenuju Sukses (Jakarta: Salemba Empat, 2009), 137-153

36

pasar sangat ditentukan oleh bagaimana kita melihat pasar itu

sendiri.

3. Posisi Pasar (Positioning)

Positioning pada dasarnya adalah suatu strategi untuk

memasuki jendela otak konsumen. Positioning biasanya tidak

dianggap penting selama barang-barang dan jasa yang

tersedia dalam suatu masyarakat tidak begitu banyak, dan

persaingan belum menjadi suatu yang penting, positioning

akan menjadi penting bila mana persaingan sudah sangat

sengit.

4. Bauran Pemasaran (Marketing Mix)

a. Penelitian dan Pengembangan Pasar (Probe)

Langkah pertama dalam kegiatan pemasaran adalah

meneliti kebutuhan dan keinginan konsumen: berapa

jumlahnya, bagaimana daya belinya, dimana tempat

konsumennya dan berapa permintaannya. Menurut

Zimmerer (1996: 117), bagi usaha baru sangatlah cocok

untuk menerapkan strategi dibangun berdasarkan enam

fondasi: Orientasi konsumen, Kualitas, Kenyamanan dan

37

Kesenangan Inovasi, Kecepatan, serta Kepuasan

Pelanggan.

b. Produk (Product)

Produk memiliki siklus hidup (Product life cycle), yang

terdiri atas tahap pengembangan, pengenalan,

pertumbuhan, penjualan, kematangan, kejenuhan dan

penurunan.

1. Tahap pengembangan merupakan tahap terpenting

dalam pemasaran, namun sering timbul risiko.

Menurut Zimmerer (1996: 125), untuk menimimalkan

risiko yang timbul dalam memperkenalkan produk dan

jasa baru, pemilik perusahaan kecil hendaknya

mempertimbangkan prinsip-prinsip pengembangan

produk yang meliputi sederhana, integritas, focus pada

orang, berdaya juang, kreativitas, dan risiko.

2. Tahap pengenalan merupakan tahap dimana produk

baru diperkenalkan kepada konsumen potensial.

Produk baru harus mencoba menerobos pasar yang

sudah ada. Untuk memperkenalkan produk ini,

38

promosi dan periklanan harus lebih gencar agar

produk dikenal oleh konsumen.

3. Tahap pertumbuhan penjualan adalah tahap dimana

produk mulai masuk dan diterima oleh konsumen,

konsumen mulai membandingkan produk dalam

jumlah cukup besar.

4. Tahap kematangan, pada tahap ini volume penjualan

terus meningkat dan margin laba mencapai

puncaknya.

5. Tahap kejenuhan, merupakan lingkaran akhir daur

hidup produk. Hasil penjualan produk secara terus-

menerus mulai menurun yang secara otomatis

menurunkan margin laba.

c. Tempat (Place)

Tempat yang menarik bagi konsumen adalah tempat yang

paling strategis, menenangkan, dan efisien. Untuk

mencapai sasaran tempat yang baik dapat dilakukan

dengan jalan:

1. Memperbanyak saluran distribusi

39

2. Memperluas segmentasi atau cakupannya

3. Menata penampilan tempat usaha

4. Menggunakan cara penyampaian produk seefisien

mungkin

5. Mungubah-ubah persediaan dari gudang yang satu ke

gudang /tempat yang lain.

d. Harga (Price)

Harga yang tepat adalah harga yang terjangkau dan paling

efisien bagi konsumen. Menetapkan harga yang tepat

harus mempertimbangkan berbagai faktor, tidak hanya

intuisi atau perasaan, tetapi juga harus berdasarkan

informasi, fakta, dan analisis di lapangan.

e. Promosi (Promotion)

Promoasi merupakan cara mengkomunikasikan barang

dan jasa yang ditawarkan supaya konsumen mengenal dan

membeli. Sesuai dengan promosi yaitu menginformasikan

(to inform), membujuk atau (to persuade), meningkatkan

(to remid), dan memengaruhi (to influance), maka melalui

promosi barang dan jasa yang dihasilkan akan mudah

dikenal konsumen. Ada beberapa jenis promosi:

40

1. Iklan, misalnya melalui media cetak (majalah, surat

kabar), atau media elektronik (TV, internet).

2. Promosi penjualan, misalnya melalui pameran dagang,

kuis berhadiah, hiburan.

3. Wiraniaga, mempromosikan produk langsung ke

konsumen dengan membawa produk contoh.

4. Pemasaran langsung, langsung menghubungi

konsumen.

5. Humas, yaitu mempublikasikan produk melalui

billboard pampflet

Dari uraian diatas penulis dapat menyimpulkan

bahwa dengan strategi pemasaran yang tepat maka

perusahaan dapat mengetahui pangsa pasar yang tepat,

untuk mengeluarkan produk-produk baru serta perusahaan

dapat mengetahui kemampuan daya beli masyarakat

terhadap produk yang akan dipasarkan, dengan demikian

produk akan diterima oleh masyarakat dam perusahaan

akan mencapai target penjualan yang sesuai dengan target

yang ditetapkan oleh perusahaan.

41

2. Pemasaran Menurut Perspektif Syariah18

Pemasaran menurut perspektif syariah adalah segala

aktivitas yang dijalankan dalam kegiatan bisnis berbentuk

kegiatan penciptaan nilai (value creating activies) yang

memungkinkan siapapun yang melakukannya bertumbuh serta

mendaya menggunakan yang dilandasi atas kejujuran, keadilan,

dan keikhlasan sesuai dengan proses yang berprinsip pada akad

bermuamalah islami atau perjanjian transaksi bisnis dalam Islam.

Pemasaran dalam fiqh Islam disebut juga wakalah

(perwakilan). Wakalah atau wikalah yang berarti penyerahan,

pendelegasian atau pemberian mandat. Wakalah dapat juga

didefinisikan sebagai penyerahan dari seorang (pihak pertama/

pemberi perwakilan) apa yang boleh dilakukan sendiri dan dapat

diwakilkannya kepada yang lain (pihak kedua) untuk

melakukannya semasa ia (pihak pertama) masih hidup.

3. Prinsip-prinsip Pemasaran Syariah

Prinsip pemasaran syariah mengandung nilai-nilai19

18Abdullah Amrin, Asuransi Syariah: Keberadaan dan Kelebihannyadi Tengah Asuransi Konvensional, (Jakarta: PT. Elex Media Komputindo,2006), 207

19 Abdullah Amrin, Asuransi Syariah, Keberadaan dan Kelebihannyadi Tengah Asuransi Konvensional, (Jakarta: PT. Elex Media Komputindo,2006), 209-216

42

a. Ikhtiar

Ikhtiar adalah suatu bentuk usaha untuk

mengadakan perubahan yang dilakukan seseorang secara

maksimal dengan segenap kemampuan yang dimilikinya

dengan harapan mendapatkan ridha Allah SWT.

Penerapan ikhtiar terhadap perusahaan,

perusahaan yang telah menerapkan ikhtiar

profesionalisme manajemen biasanya akan lebih mudah

mencapai visi dan misinya. Ini dapat terjadi karena faktor

kekuatan intern berupa kultur perusahaan yang

melandasinya dalam bentuk kekuatan jiwa perusahaan

dapat diresapi dan diaplikasikan masing-masing personil.

Penerapan ikhtiar terhadap personil. Seorang

profesional yang bekerja atas dasar ikhtiar dan yakin akan

rezekinya tidak akan khawatir dengan pendapatannya.

Perusahaan pasti akan memperhatikannya, mungkin

dalam bentuk perhatian bentuk pemberian reward,

promosi, atau hadiah lainnya yang tidak disangka-sangka.

43

b. Amanah (Jujur)

Amanah artinya dipercaya. Sebagaimana

Rasulullah SAW dikenal sebagai seorang profesional

yang jujur dengan sebutan Al-amin (dapat dipercaya).

Kejujuran bukan saja merupakan tuntutan dalam berbisnis

tetapi juga mengandung nilai ibadah.

Sifat kejujuran harus dimiliki oleh setiap

personil. Dari sisi perusahaan, hendaklah menyampaikan

visi dan misi secara terbuka dan pihak intern dan ekstern

perusahaan, kejujuran atau keterbukaan dalam

menyampaikan kebenaran penting bagi kelangsungan

hubungan usaha, serta kepada pihak intern perusahaan

berani bersikap jujur, saling memberikan koreksi terbuka

dan saran kritik. Dari sisi personil pelaku bisnis atau

karyawan yang jujur memiliki harga diri, kehormatan, dan

kemulyaan dimata konsumen, rekan bisnis, atasan bahkan

dimata Allah SWT.

c. Nasihah (Nasehat)

Produk atau jasa yang dikeluarkan perusahaan

harus mengandung unsur peringatan berupa nasihat

44

sehingga hati setiap konsumen yang memanfaatkannya

tersentuh terhadap tujuan hakiki kemanfaatan produk atau

jasa yang digunakan.

4. Peranan Perencanaan Pemasaran

Dalam perencanaan pemasaran terhadap langkah-

langkah yang meliputi20:

1. Menentukan kebutuhan dan keinginan pelanggan.

Yakni penelitian atau riset pasar yang diarahkan pada

kebutuhan konsumen, yang dimaksudkan untuk

menentukan segmen pasar dan karakteristik konsumen

yang dituju.

2. Memilih pasar sasaran khusus

Ada tiga jenis pasar sasaran khusus, yaitu: pasar

individual, pasar khusus, dan segmentasi pasar. Dari tiga

alternatife pasar sasaran tersebut, bagi perusahaan kecil

lebih tepat bila memilih pasar khusus dan individual,

sedangkan untuk perusahaan menengah dan besar lebih

baik segmen pasar.

20 Suryana Kewirausahaan Pedoman Praktis: Kiat dan ProsesMenuju Sukses (Jakarta Salemba Empat, 2009), 136-137

45

3. Menempatkan strategi pemasaran dalam persaingan.

Penerapan strategi pemasaran sangat bergantung pada

keadaan lingkungan persaingan pasar yang ada dari hari

ke hari ada enam strategi untuk memenuhi permintaan

dari lingkungan yang bersaing. Berorientasi pada

pelanggan, Kualitas, Kenyamanan, Inovasi, Kecepatan,

Pelayanan dan Kepuasan pelanggan.

4. Memilih strategi pemasaran

Perencanaan pemasaran bertujuan memberikan

pendekatan yang sistematik dan teratur bagi usaha:

a. Menyeimbangkan dan menyelaraskan kegiatan

pemasaran yang dapat menjamin tercapainya tujuan

dan sasaran.

b. Menggunakan cara-cara berusaha di bidang

pemasaran secara intensif dan optimal.

c. Menjamin keselarasan dan keserasian antara bagian

yang terdapat dalam perusahaan dalam pencapaian

tujuan dan sasaran perusahaan.

Dari uraian tersebut, dapat diketahui bahwa peranan

perencanaan pemasaran sangat memerlukan

46

keberhasilan usaha perusahaan untuk mencapai tujuan

yang diinginkan.

C. Produk Takaful Ukhuwah Mikro 21

1. Pengerian Takaful Ukhuwah Mikro

a. Produk Takaful Ukhuwah Mikro salah satu bentuk

perlindungan yang diajukan untuk nasabah LKM ataupun

bukan nasabah bila mengalami musibah meninggal baik

karena sakit atau kecelakaan dalam masa perjanjian.

b. Peserta adalah orang yang menerima kartu Takaful

Ukhuwah dan tercatat dalam data kepesertaan dan telah

dikirimkan ke Takaful.

c. Kecelakaan adalah benturan atau sentuhan benda keras

atau benda cair (kimiawi) atau gas maupun api, yang

terjadi secara tiba-tiba tidak terduga sebelumnya, bersifat

kekerasan, tidak di kehendaki dan tidak ada unsur

kesengajaan dalam peristiwa itu, datang dari luar terhadap

badan (jasmani) seseorang, yang mengakibatkan kematian

21 Sumber Data Takaful Keluarga

47

atau cacat fisik dan atau cedera yang sifat dan tempatnya

dapat ditentukan secara medis.

d. Polis adalah dokumen tertulis yang diterbitkan oleh

perusahaan yang berisi tentang perjanjian asuransi antara

peserta dengan perusahaan.

e. Ahli waris adalah seseorang atau lebih yang di amanahkan

oleh peserta utuk membagikan manfaat atau takaful sesuai

hukum waris (fara’id), atau yang bentuk menerima

manfaat takaful.

f. Surplus kumpulan dana tabarru’ atau deficit kumpulan

dana tabarru adalah surplus atau deficit premi risiko yang

dihitung berdasarkan perhitungan aktuaria.

2. Manfaat dan Tujuan

1. Manfaat Takaful

a. Bila peserta meninggal dunia bukan karena

kecelakaan dalam masa perjanjian maka ahli waris

peserta akan menerima manfaat takaful. Sebesar Rp.

1000.000,-

48

b. Bila peserta meninggal dunia karena kecelakaa dalam

masa perjajian, maka ahli waris atau yang ditunjuk

akan menerima manfaat takaful sebesar Rp.

5000.000,-

Masa perjanjian 1 tahun.

2. Tujuan

Merubah paradigma yang berkembang dalam masyarakat

bahwa;

a. Penyelenggaraan “Rukun lelayu kampung” dapat

dilakukan secara Nasional.

b. Tidak direpotkan dengan urusan administrasi dan

keuangan

c. Untuk peserta sangat mudah:

Cukup datang ke kantor LKM yang ada di

seluruh Indonesia

Menyerahkan identitas diri (KTP/SIM)

Kontribusi murah, hanya Rp. 20.000 perorang

pertahun

Mengisi formulir yang sederhana

49

3. Mekanisme dan Prosedur pada Produk Takaful

Ukhuwah Mikro

1. Kontribusi (iuran menjadi anggota)

Rp. 20.000,- per orang/tahun

Manajemen Fee dan komisi penjualan Rp. 5.00

(termasuk pajak)

Kontribusi net 15.000

2. Syarat Kepesertaan Takaful Ukhuwah

a. Usia calon peserta sekurang-kurangnya berusia 6

(enam) tahun dan setinggi-tingginya berusia 65

(enam puluh lima) tahun.

b. Pada saat masa akhir asuransi, usia peserta tidak

lebih dari 66 (enam puluh enam) tahun.

c. Dalam hal peserta memiliki lebih dari 1 (saru)

kartu, maka perusahaan hanya berkewajiban

memberikan manfaat takaful paling banyak untuk

5 (lima) kartu saja.

50

3. Mulai dan Berakhir Asuransi

Asuransi ini dinyatakan mulai berlaku sejak tanggal

registrasi akseptasi Berakhir nya asuransi:

a. Satu tahun sejak mulai asuransi

b. Peserta meninggal unia

4. Akad

a. Kerjasama antara perusahaan dengan peserta

menggunakan akad tabarru’.

b. Biaya Klaim sebesar Rp. 25.000,- akan diambil

dari manfaat Takaful sebelumnya dibayarkan

kepada peserta.

5. Masa tunggu (Waiting Period)

a. Masa tunggu (Waiting Period) adalah jangka

waktu dimana peserta tidak berhak mengajukan

manfaat takaful sejak tanggal mulai berlakunya

perjanjian takaful.

b. Masa tunggu untuk meninggal dunia bukan karena

kecelakaan setiap peserta adalah 30 (tiga puluh)

51

hari kalender terhitung sejak tanggal yang

bersangkutan dinyatakan sebagai peserta.

6. Pengecualian

Perusahaan bebas dari kewajiban membayar

klaim kepada ahli waris peserta, bila peserta

meninggal dunia PT. Asuransi Takaful Keluarga

dibebaskan dari kewajiban membayar manfaat

meninggal dunia jika peserta mengalami musibah

sebagai akibat dari salah satu hak dibawah ini:

a. Bunuh diri

b. Perbuatan melawan hukum islam atau dihukum

mati oleh pengadilan yang berwenang

c. Terlibat dalam perkelahian kecuali jika terbukti

sebagai pihak yang mempertahankan diri

d. Akibat perbuatan yang tak disengaja, yang

direncanakan dengan persetujuan peserta atau

yang ditunjuk

e. Wabah penyakit (epidemi), yang ditetapkan oleh

PT. Takaful Keluarga

52

f. Cedera atau penyakit yang disebabkan secara

sengaja oleh perbuatan sendiri untuk melukai atau

menyakiti diri sendiri, penyalahgunaan alcohol

atau obat terlarang

g. Penyakit hubungan seksual (sexsually transmitted

diseases) seperti gonorrhea/shipilys atau lainnya

serta segala akibatnya

h. Terinfeksi virus human imuunodeficiencyd virus

(HIV), Acqu ired immunedeficiency syndrome

(AIDS), AIDS reated syndrome (ARC), atau

infeksi oportunistik lain, neoplasma (tumor) ganas

yang ditemukan sehubungan dengan infeksi HIV,

AIDS, atau ARC

Untuk ujian pengecualian disini, istilah acquired

immunedeficiency syndrome yang mempunyai

arti yang ditetapkan oleh Organissi Kesehatan

Dunia (WHO)

53

7. Klaim

a. Ahli waris wajib mengisi formulir pengajuan

klaim yang disediakan oleh perusahaan dan

dilampiri dengan dokumen-dokumen yang

diperlihatkan serta diajukan kepada PT. Asuransi

Takaful Keluarga selambat-lambatnya 90

(Sembilan puluh) hari sejak tanggal terjadinya

kalim tersebut. Bila melewati batas waktu tersebut

(90hari) maka dianggap kadaluwarsa.

b. Dokumen klaim yang diperlukan adalah

1. Formulir pengajuan klaim

2. Daftar pertanyaan untuk klaim meninggal

dunia (diisi ahli waris)

3. Fotocopy KTP/SIM peserta (asli atau yang

telah dilegalisir). Untuk peserta dibawah usia

17tahun (belum memiliki KTP melampirkan

fotocopy KTP orangtua/wali dan fotocopy

kartu keluarga

54

4. Surat keterangan dari Kepolisian bila

meninggal dunia karena kecelakaan

5. Surat keterangan dari Rumah Sakit apabila

meninggal di rumah sakit

6. Surat keterangan kematian yang dikeluarkan

oleh pamong praja stempat (minimal setingkat

kelurahan), atau instansi lain yang berwenang

7. Surat keterangan ahli waris (dari

kelurahan/kepala desa)

8. Kartu peserta asli

c. Perusahaan berhak untuk meminta hal-hal dan

dokumen-dokumen lain yang dianggap perlu

dalam pengajuan klaim mengadakan penyelidikan

atau sebab-sebab klaim peserta menuju dokter

untuk melakukan penyelidikan dan memberikan

rekomendasi kepada perusahaan.

d. Bila berdasarkan penyelidikan ternyata penyebab

klaim termasuk dalam pengecualian, maka

perusahaan berhak untuk menolak klaim tersebut

55

ataupun jika dikemuian hari diketemukan adanya

ketidak benaran yang disengaja dalam data

peserta. Ketidakbenaran dalam keterangan

kesehatan peserta tidak berlaku setelah masa

kepesertaan berjalan 2 tahun berturut-turut.

8. Surplus/ Defisit Underwriting

a. Jika terjadi surplus kumpulan dana tabarru’ maka

seluruh surplus kumpulan dana tabarru’ ini akan

dialokasikan kedalam cadangan

b. Jika terjadi deficit kumpulan dana tabarru’ maka

peruhaa akan menutupi defisit tersebut dan dana

pemegang saham dalam bentuk pinjaman (qordhul

hasan) dan pengembaliannya akan diperhitungkan

terhadap surplus kumpulan dana tabarru’ peiode

berikutnya

4. Review Studi Terdahulu

Agar tidak terjadi pengulangan penelitian terhadap

objek yang sama dan untuk membandingkan antara penelitian

56

terdahulu agar mendukung materi dalam penelitian ini maka

ada baiknya penulis melakukan review atau studi terdahulu.

Adapun review studi terdahulu yang penulis telah kaji

adalah:

1. Judul : Strategi Pemasaran asuransi Syariah dalam

Meningkatkan Produk Asuransi Pendidikan (Study Kasus

pada PT. Asuransi Takaful Keluarga).

Identitas : Sartini, Jurusan Muamalat (Asuransi Syariah),

Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah,

Jakarta, Skripsi, 2011

Subtansi : penelitian ini membahas bagaimana Strategi

Pemasaran yang digunakan olrh PT. Takaful Keluarga dalam

meningkatkan pertumbuhan industry Asuransi Syariah dengan

menggunakan analisis swot.

Persamaan : penelitian ini memiliki kesamaan tema yaitu

sama-sama menelti tentang strategi pemasaran.

Perbedaan ; perbedaan terletak pada objeknya dan penelitian

ini menggunakan analisis swot.

2. Judul : Analisis pengembangan Produk Takaful Mikro

Sakinah (Studi kasus pada Asuransi Takaful Keluarga, )

57

Identitas : Eva Masrifah, Jurusan Muamalat (Asuransi

Syariah), Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif

Hidyatullah, Jakarta, Skripsi, 2010.

Subtansi : penelitian ini membahas tentang perkembangan

Produk Takaful Mikro Sakinah dalam melindungi resiko

usaha nasabah lembaga keuangan mikro syariah, dan

menjelaskan perkembangan premi tabarru’ produk takaful

mikro sakinah pada lembaga keuangan mikro syariah.

Persamaan : penelitian ini memiliki kesamaan pada obyeknya

yaitu Asuransi Takaful Keluarga.

Perbedaan : penelitian ini tidak membahas tentang strategi

pemasaran, hanya membahas perkembangan produk dan

perbedaan terletak pada produk yang diteliti yaitu produk

takaful mikro sakinah.

Judul : Strategi pemasaran produk Takaful Mikro

Sakinah pada Asuransi Takaful Keluarga.

Identitas : Sodikin, Jurusan Muamalat (Asuransi Syariah),

Fakultas Syariah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah

Jakarta, Skripsi, 2012

58

Subtansi : penelitian ini membahas strategi pemasaran

pada Asuransi Takaful Keluarga dan kendala-kendala

Asuransi Takaful Keluarga dalam memasarkan produk

Takaful mikro sakinah serta bagaimana perkembangan jumlah

nasabah dan premi dari produk takaful mikro sakinah dari

tahun 2007 sampai 2010.

Persamaan : penelitian ini memiliki kesamaan pada tema

yaitu sama-sama meneliti tentang strategi pemasaran dan

pada obyek yang di teliti yaitu Asuransi Takaful Keluarga

Perbedaan : perbedaan terletak pada produk yang diteliti yitu

produk takaful mikro sakinah

Perbedaan mendasar skripsi ini dengan skripsi sebelumnya

adalah pada obyek yang diteliti, yaitu Takaful Ukhuwah

Mikro di perusahaan Asuransi Takaful Keluaga. Seperti yang

kita ketahui pengetahuan masyarakat tentang produk Takaful

Ukhuwah Mikro masih minim karena produk ini terbilang

masih baru.

59

59

BAB III

GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN PT.

ASURANSI TAKAFUL KELUARGA

A. Profil Perusahaan

Takaful Keluarga adalah pelopor perusahaan asuransi jiwa

syariah di Indonesia. Mulai beroperasi sejak tahun 1994, Takaful

Keluarga mengembangkan berbagai produk untuk memenuhi

kebutuhan berasuransi sesuai syariah meliputi perlindungan jiwa,

perlindungan kesehatan, perencanaan pendidikan anak,

perencanaan hari tua, serta menjadi rekan terbaik dalam

perencanaan investasi.

Guna meningkatkan kualitas operasional dan pelayanan,

Takaful Keluarga telah memperoleh sertifikasi ISO 9001:2008

dari Det Norske Veritas (DNV), Norwegia, pada November 2009

sebagai standar internasional mutakhir untuk system manajemen

mutu. Takaful Keluarga terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa

Keuangan (OJK) serta memiliki tenaga pemasaran yang terlisensi

oleh asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) dan Asosiasi

60

Asuransi Syariah Indonesia (AASI). Kinerja positif Takaful

Keluarga dari tahun ketahun dibuktikan dengan diraihnya

penghargaan-penghargaan prestisius yang diberikan oleh

berbagai institusi.

Takaful Keluarga berkomitmen untuk terus memperkuat

dan memperluas jaringan layanan di seluruh Indonesia.

Peningkatan dan pembaharuan system teknologi informasi terus

diupayakan demi memberikan pelayanan prima kepada peserta.

Dengan pengalaman lebih dari 20 tahun, Takaful Keluarga

menjadi pilihan terpercaya dalam menyediakan solusi

perlindungan jiwa dan perencanaan investasi sesuai syariah bagi

masyarakat Indonesia.

B. Sejarah Perusahaan

Berawal dari sebuah kepedulian yang tulus, beberapa

pihak bersepakat untuk membangun perekonomian syariah di

Indonesia. Atas prakarsa Ikatan Cendekiawan Muslim Indonesia

(ICMI) melalui Yayasan Abdi Bangsa, bersama Bank Muamalat

Indonesia Tbk., PT. Asuransi Jiwa Tugu Mandiri, Departemen

Keuangan RI, dan beberapa pengusaha Muslim Indonesia, serta

61

bantuan teknis dari Syarikat Takaful Malaysia, Bhd. (STMB),

Tim Pembentukan Asuransi Takaful Indonesia (TEPATI)

mendirikan PT. Syarikat Takaful Indonesia (Takaful Indonesia)

pada 24 Februari 1994, sebagai perusahaan perintis

pengembangan asuransi syariah di Indonesia.

Selanjutnya, pada 5 Mei 1994 Takaful Indonesia

mendirikan PT. Asuransi Takaful Keluarga (Takaful Keluarga)

sebagai perusahaan asuransi jiwa syariah pertama di Indonesia.

Takaful Keluarga diresmikan oleh Menteri Keuangan saat itu,

Mar’ie Muhammad dan mulai beroperasi sejak 25 Agustus 1994.

Guna melengkapi layanan pada sektor asuransi kerugian, PT.

Asuransi Takaful Umum (Takaful Umum) didirikan sebagai anak

perusahaan Takaful Keluarga yang diresmikan oleh Prof. Dr. B.J.

Habibie, selaku ketua sekaligus pendiri ICMI (Ikatan

Cendikiawan Muslim Indonesia) dan mulai beroperasi pada 2

Juni 1995.

Kini, seiring pertumbuhan industri asuransi syariah di

Indonesia, Takaful Keluarga terus bekerja keras menjalankan

amanah segenap stakeholders dengan menghadirkan kinerja dan

pelayanan prima sekaligus melanjutkan cita-cita founders untuk

62

berperan serta dalam menguatkan simpul-simpul pembangunan

ekonomi syariah di Indonesia.

C. Visi dan Misi Perusahaan

1. Visi

Menjadi perusahaan asuransi jiwa syariah yang

terdepan dalam pelayanan, operasional dan pertumbuhan

bisnis syariah di Indonesia dengan profesional, amanah dan

bermanfaat bagi masyarakat.

2. Misi

a. Menyelenggarakan bisnis asuransi syariah secara

professional dengan memiliki keunggulan dalam standar

operasional dan layanan.

b. Menciptakan sumber daya manusia yang handal melalui

program pengembangan sumber daya manusia yang

berkelanjutan.

c. Mendayagunakan teknologi yang terintegrasi dengan

berorientasi pada pelayanan dan kecepatan, kemudahan

serta informasi.

63

D. Budaya Perusahaan

1. Amanah

Kami senantiasa berupaya menjaga kepercayaan dan

mengelolanya dengan penuh tanggung jawab, demi

terpenuhinya harapan semua stakeholder dan tercapainya

tujuan bersama.

2. Profesional

Kesungguhan dalam melaksanakan seluruh aktifitas

dengan sebaik baiknya adalah cermin budaya kerja kami.

Didalamnya mencakup kapabilitas dan penguasaan keahlian

untuk menciptakan produk berkualitas agar memenuhi

harapan dan kepuasan pelanggan.

3. Teamwork

Kami meyakini bahwa Teamwork adalah kemampuan

meningkatkan seluruh potensi kebaikan insane takaful dalam

mencapai visi bersama kami, hanya dengan komitmen untuk

saling mendukung, saling percaya, saling perduli, dan saling

berbagi gagasan, kami dapat mencapai dan mempertahankan,

pertumbuhan yang menguntungkan serta melayani dan

menjaga kepercayaan stakeholder.

64

E. Struktur OrganisasiGambar 2.1

STRUKTUR ORGANISASI

AKRAMAN AGENCY

PT. Asuransi Takaful Keluarga Representative Office

Serang City

TADAgency Director( Trisna Erlinda )

TFC TSM TSM CsTakaful Sales Manager Takaful Sales Manager Customer service

TFC TFC TFC TFC TFC TFC

Ket: TFC (Takaful Financial Consultant)

Sumber : wawancara dengan Ibu Trisna Erlinda, Agency

Director

F. Produk – produk PT. Asuransi Takaful Keluarga

1. Layanan Individual

a. Takaful Dana Pendidikan (Fulnadi)

Takaful dana pendidikan (Fulnadi) merupakan

program asuransi dan tabungan yang menyediakan pola

65

penarikan dana disesuaikan dengan kebutuhan dana

terkait biaya pendidikan anak (Penerima Hibah) serta

memberikan manfaat berupa pembayaran santunan

kepada ahli waris apabila peserta mengalami musibah

Meninggal Dunia atau Cacat Tetap Total dalam periode

akad.

Fulnadi diprogram untuk membantu setiap orangtua

dalam merencanakan pendidikan buah hatinya.

Menyediakan dana pendidikan secara terjadwal ketika

buah hati memasuki jenjang pendidikan dari Taman

Kanak kanak hingga Perguruan Tinggi. Memberikan

perlindungan optimal dengan menjamin sang buah hati

dapat terus melanjutkan pendidikan tanpa perlu khawatir

musibah datang menghampiri.

Manfaat :

1) Murni Syariah

Fulnadi dikelola sesuai prinsip syariah memberikan

kesempatan untuk saling menolong dan

66

berbagikebahagiaan dengan sesama peserta (Tabarru)

sehingga insya allah menambah berkah.

2) Perlindungan Menyeluruh

Menyediakan berbagai manfaat perlindungan bagi

orangtua ketika musibah terjadi seperti pembebasan

kontribusi dan pemberian santunan duka.

3) Santunan Duka

Peserta akan mendapatkan santunan duka dan saldo

dana tabungan jika Penerima Hibah (Anak)

mengalami musibah meninggal dunia dalam periode

akad.

4) Proteksi Hingga Perguruan Tinggi

Memastikan buah hati anda dapat menempuh bangku

pendidikan hingga Perguruan Tinggi tanpa khawatir

dengan kemungkinan musibah di masa mendatang.

5) Dana Pendidikan Terjadwal

Mempersiapkan dan menyediakan dana pendidikan

ketika buah hati anda memasuki jenjang pendidikan

TK,SD,SMP, SMA, hingga Perguruan Tinggi.

67

6) Uang Saku

Menyiapkan uang saku selama 5 tahun buah hati anda

menjalani studi di Perguruan Tinggi.

7) Biaya Kompetitif

Biaya Polis hanya Rp 25.000 biaya bulanan Rp.

15.000 (mulai tahun kedua) biaya Free look Rp.

100.000 (jika melakukan free look) serta biaya

administrasi klaim hanya 1% dari nilai klaim

(maksimum Rp 50.000).

8) Pembayaran Fleksibel

Pembayaran kontribusi dapat dilakukan sesuai

keinginan anda baik itu bulanan (minimum Rp

200.000), triwulanan (minimum Rp 500.000),

semesteran (minimum Rp 1.000.000), tahunan

(minimum Rp 2.000.000), atau sekaligus minimum Rp

10.000.000).

b. Takafulink Salam

Takafulink salam merupakan program unggulan yang

dirancang untuk memberikan manfaat perlindungan jiwa

68

dan kesehatan menyeluruh sekaligus membantu anda

untuk berinvestasi secara optimal untuk berbagai tujuan

masa depan termasuk persiapan hari tua.

Sejak mengawali perlindungan, Takafulink salam

memberikan nilai investasi positif sejak tahun pertama

dan selanjutnya meningkat dari tahun ke tahun. Anda bisa

memilih jenis investasi sesuai dengan profil investasi

anda.

Takafulink salam menawarkan empat jenis investasi

yang dapat dikombinasikan sesuai dengan kebutuhan anda

yaitu Istiqomah (Pasar uang dan sukuk), Mizan (balance),

Ahsan (balance agressive), serta Alia (agressive). Dengan

perencanaan investasi yang fleksibel, Takafulink Salam

menawarkan kemudahan berinvestasi untuk hasil yang

lebih optimal untuk kebahagiaan anda esok hari.

Manfaat :

1) Murni Syariah

Dikelola sesuai prinsip syariah memberi kesempatan

untuk saling menolong dan berbagi kebahagiaan

69

dengan sesama peserta (tabarru) sehingga Insya Allah

menambah berkah.

2) Perlindungan Maksimum

Memberikan manfaat perlindungan jiwa hingga usia

80 tahun. Menyediakan asuransi tambahan (rider)

yang bebas dipilih berupa: perlindungan terhadap 49

jenis penyakit kritis, kecelakaan diri, cacat tetap total

akibat penyakit atau kecelakaan serta manfaat tunai

harian untuk rawat inap.

3) Pembebasan Kontribusi

Memberikan manfaat bebas kontribusi bagi pemegang

polis apabila terjadi musibah meninggal dunia (payor

term), cacat tetap total akibat penyakit atau kecelakaan

(Payor TPD), serta apabila pemegang polis

terdiagnosa penyakit kritis (Payor CI).

4) Keleluasaan Berinvestasi

Anda dapat memilih model investasi sesuai dengan

profil anda. Takafulink Salam menawarkan 4 jenis

70

investasi yang dapat dikombinasikan sesuai dengan

kebutuhan anda.

5) Kemudahan Berasuransi

Berbagai kemudahan dalam berasuransi akan anda

dapatkan seperti cuti premi (Premium holiday) setelah

tahun ke-5, laporan berkala terkait hasil investasi anda

serta penarikan dan pengalihan dana kapan saja.

6) Perhitungan Zakat Maal

Insya Allah investasi anda akan aman dan bersih

karena akan diperhitungkaan terhadap zakat maal

anda.

7) Biaya Kompetitif

Gratis biaya administrasi selama 12 bulan pertama.

Biaya administrasi sebesar Rp 25.000,-per bulan,

dipotong dari unit nilai investasi mulai tahun ke-2.

Tidak ada biaya penarikan. Biaya Free Look,

pengalihan dan penarikan hanya akan dikenakan jika

anda melakukan transaksi tersebut.

71


Kontribusi yang terjangkau dapat dibayar secara

tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan, atau

sekaligus, dan dapat dikombinasikan dengan Top Up

reguler serta Top Up unreguler untuk meningkatkan

dana investasi anda.

Pilihan investasi :

a) Istiqomah

Model investasi istiqomah disediakan bagi anda

yang menginginkan hasil investasi optimal dengan

tingkat risiko minimum. Sesuai untuk anda dengan

profil investasi moderat.

Alokasi investasi pada model investasi istiqomah

meliputi: Efek Pendapatan Tetap Syariah (min

80%) dan Instrumen Pasar Uang Syariah (maks.

20%).

b) Mizan

Model investasi Mizan disediakan bagi

anda yang menginginkan hasil investasi optimal

72

dengan tingkat risiko medium. Sesuai untuk anda

yang menginginkan hasil investasi setingkat di

atas model istiqomah.

Alokasi investasi pada model investasi

Mizan meliputi: Efek Pendapatan Tetap Syariah

(50% - 70%), Saham Syariah (20% - 40%) dan

Instrumen Pasar Uang Syariah (Maks. 20%).

c) Ahsan

Model investasi Ahsan disediakan bagi

anda yang menginginkan hasil investasi

maksimum dengan tingkat risiko sebanding.

Sesuai untuk anda dengan profil investasi balanced

aggressive.


Ahsan meliputi: Efek Pendapatan Tetap Syariah

(20% - 40%), Saham Syariah (50% - 70%) dan

Istrumen Pasar Uang Syariah (Maks. 20%).

73

d) Alia

Model investasi Alia disediakan bagi anda

yang menginginkan hasil investasi maksimum

dengan tingkat risiko relatif tinggi. Sesuai untuk

anda dengan profil investasi agresif yang berani

mengambil risiko untuk memperoleh hasil yang

lebih tinggi.


Alia meliputi: Saham Syariah (min. 80%) dan

Instrumen Pasar Uang Syaraiah (maks. 20%).

c. Takafulink Salam Cendekia

Memperoleh pendidikan yang berkualitas setinggi

mungkin adalah hak buah hati sekaligus kewajiban

orangtua untuk mengupayakannya. Untuk melindungi hak

sang buah hati sehingga dapat menempuh jenjang

pendidikan sampai perguruan tinggi, diperlukan

perencanaan keuangan yang baik.

Takafulink Salam Cendekia memberikan perlindungan

jiwa dan kesehatan menyeluruh serta dirancang untuk

74

memudahkan Anda merencanakan kebutuhan pembiayaan

pendidikan buah hati mulai dari Taman Kanak-kanak

hingga Perguruan Tinggi melalui program investasi.

Takafulink Salam Cendekia melindungi upaya buah hati

Anda dalam meraih cita-cita supaya tidak terbentur oleh

persoalan biaya di kemudian hari.

Takafulink Salam Cendekia menawarkan tiga jenis


kebutuhan Anda yaitu Istiqomah (pasar uang & sukuk),

Mizan (balanced), serta Ahsan (balanced agressive).

Dengan perencanaan investasi yang fleksibel, Takafulink

Salam Cendekia menawarkan kemudahan berinvestasi

untuk hasil yang lebih optimal demi buah hati Anda

dalam meraih cita-cita.

Manfaat :

1) Murni Syariah

Dikelola sesuai prinsip syariah memberi

kesempatan untuk saling menolong dan berbagi

75

kebahagiaan dengan sesama peserta (tabarru’)

sehingga insya Allah menambah berkah.

2) Perlindungan Maksimum

Memberikan manfaat perlindungan asuransi kepada

anak (peserta) sejak usia 30 hari dengan manfaat

santunan sesuai dengan kebutuhan. Memberikan

manfaat tambahan (rider) berupa asuransi kecelakaan

diri dan manfaat tunai harian rawat inap (cash plan).

3) Pembebasan Kontribusi

Memberikan manfaat bebas kontribusi bagi pemegang

polis apabila terjadi musibah meninggal dunia dan

cacat tetap total akibat penyakit atau kecelakaan.

Memberi manfaat tambahan pembebasan kontribusi

apabila pemegang polis terdiagnosa penyakit kritis.

4) Keleluasaan Berinvestasi

Anda dapat memilih model investasi sesuai dengan

profil Anda. Takafulink Salam menawarkan 3 jenis

76


kebutuhan Anda.

5) Dana Pendidikan hingga Perguruan Tinggi

Mempersiapkan dan menyediakan dana pendidikan

ketika buah hati Anda memasuki jenjang pendidikan

TK, SD, SMP, SMA, hingga Perguruan Tinggi.

6) Uang Saku

Menyiapkan uang saku selama 5 tahun buah hati Anda

menjalani studi di Perguruan

7) Biaya Kompetitif

Gratis biaya administrasi selama 12 bulan pertama.

Biaya administrasi sebesar Rp.25.000,- per bulan,

dipotong dari unit nilai investasi mulai tahun ke-2

Tidak ada biaya penarikan.


Kontribusi yang terjangkau dapat dibayar secara

tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan atau

sekaligus, dan dapat dikombinasikan dengan Top Up

77

reguler serta Top Up unreguler untuk meningkatkan

dana Investasi Anda.

Pilihan Investasi :

a) Istiqomah

Alokasi investasi pada model investasi istiqomah

meliputi: Efek Pendapatan tetap Syariah (min

80%) dan Instrumen Pasar Uang Syariah (maks.

20%).

b) Mizan

Alokasi investasi pada model investasi Mizan

meliputi: Efek Pendapatan Tetap Syariah (50% -

70%), Saham Syariah (20% - 40%) dan Instrumen

Pasar Uang Syariah (Maks. 20%).

c) Ahsan

Alokasi investasi pada model investasi Ahsan

meliputi: Efek Pendapatan Tetap Syariah (20% -

40%), Saham Syariah (50% - 70%) dan Istrumen

Pasar Uang Syariah (Maks. 20%).

78

d. Takafulink Salam Wakaf

Program takaful bagi yang merencanakan pengumpulan

dana sebagai dana wakaf.

e. Takafulink Salam Ziarah Baitullah

Program takaful bagi perorangan untuk perencanaan

pengumpulan dana ibadah haji.

f. Takaful Kecelakaan Diri

Program takaful yang memberikan santunan kepada

peserta atau ahliwarisnya bila peserta meninggal dunia,

cacat atau mengeluarkan biaya perawatan akibat

kecelakaan.

2. Layanan Kumpulan

a. Takaful Al-Khairat

Takaful Al-Akhirat adalah suatu program asuransi yang

memberikan manfaat berupa pembayaran santunan

kepada ahli waris apabila peserta ditakdirkan meninggal

dunia dalam masa perjanjian.

79

Manfaat :

Bila peserta ditakdirkan meninggal dalam masa

perjanjian, maka ahli waris nya akan mendapatkan dana

santunan meninggal dari Asuransi Takaful Keluarga

sesuai dengan jumlah yang direncanakan peserta.

Ketentuan :

Usia masuk Maksimal 55 tahun.

Usia masuk + masa perjanjian maksimal 56 tahun.

Jumlah peserta minimal 25 orang dan minimal 90 % dari

jumlah karyawan/institusi.

Besarnya manfaat Takaful dapat disesuaikan dengan

permintaan.

Minimal premi untuk tiap kumpulan Rp 500.000.

b. Takaful Kecelakaan Diri

Adalah suatu bentuk perlindungan yang ditujukan untuk

perusahaan, organisasi atau perkumpulan yang bermaksud

menyediakan santunan kepada karyawan/anggota apabila

mengalami musibah karena kecelakaan dalam masa

perjanjian.

80

c. Takaful Kecelakaan Siswa

Adalah suatu bentuk perlindungan kumpulan yang

ditujukan kepada sekolah/perguruan tinggi atau Lembaga

Pendidikan Non Formal yang bermaksud menyediakan

santunan kepada siswa/mahasiswa atau pesertanya apabila

mengalami musibah karena kecelakaan yang

mengakibatkan cacat tetap total maupun sebagian atau

meninggal.

d. Takaful Wisata Dan Perjalanan

Adalah program yang diperuntukkan bagi biro perjalanan

dan wisata/Trevel yang berkeinginan memberikan

perlindungan kepada pesertanya apabila mengalami

musibah karena kecelakaan yang mengakibatkan cacat

tetap total, sebagian atau meninggal selama wisata

maupun perjalanan dalam dan luar negeri.

3. Bancasurance

Takaful Pembiayaan adalah suatu bentuk perlindungan

asuransi yang memberikan manfaat takaful yaitu berupa

81

jaminan pelunasan hutang apabila yang bersangkutan

ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian.

4. Takaful Kesehatan

a. Fulmedicare Gold

Produk Takaful Kesehatan Kumpulan Fulmedicare Gold

adalah suatu program asuransi kesehatan kumpulan

(Group Health Insurance) yang merupakan proteksi

ekonomi bagi Perusahaan dalam kewajibannya

memberikan jaminan kesehatan bagi para karyawan

beserta keluarganya sehingga dapat membantu

Perusahaan dalam mengendalikan biaya jaminan

kesehatan. Dengan konsep syariah yang berdasarkan

prinsip ta’awun (tolong menolong), Fulmedicare dapat

dirancang sesuai dengan kebutuhan pelanggan dengan

memperhatikan batas-batas asuransi.

Program Pokok :

1) Rawat Inap dan Pembedahan (In Patient).

2) Penggantian biaya rawat inap dan pembedahan yang

mencakup biaya kamar, biaya aneka perawatan, biaya

82

konsultasi dokter, biaya operasi, biaya ICU/ICCU, dan

lain sebagainya.

Program Tambahan :

1) Santunan Rawat Jalan (Out Patient) mencakup biaya

pemeriksaan dokter umum, biaya pemeriksaan dokter

spesialis, biaya pembelian obat-obatan, biaya

laboratorium dan X-Ray, dan sebagainya.

2) Santunan Persalinan mencakup biaya kehamilan

normal, biaya kehamilan dengan komplikasi, biaya

kamar ibu dan bayi, biaya kamar bersalin, biaya

melahirkan normal, biaya melahirkan dengan operasi,

dan lain sebagainya.

3) Santunan Rawat Gigi mencakup biaya perawatan

Dokter Gigi dengan maksimal penggantian biaya yang

dapat disesuaikan dengan kebutuhan.

4) Santunan Kacamata mencakup biaya penggantian

frame dan lensa per tahun. Program Pokok dan

Program Tambahan diberikan sesuai dengan ketentuan

yang berlaku pada polis.

83

Sistem Pelayanan :

1) Provider

Sistem pelayanan kesehatan melalui Rumah Sakit yang

menjalin hubungan kerjasama dengan Asuransi Takaful

dimana Rumah Sakit tersebut dapat menagih secara langsung

kepada Asuransi Takaful Keluarga sejumlah biaya

pengobatan peserta sesuai dengan ketentuan.

2) Reimbursment

Sistem pelayanan dimana Asuransi Takaful Keluarga

akan mengganti biaya yang dikeluarkan peserta setelah

berakhirnya perawatan sesuai dengan ketentuan.

Syarat Kepesertaan :

1) Karyawan tetap dan atau beserta keluarganya (Istri/Suami dan

Anak Karyawan).

2) Pada saat didaftarkan usia calon peserta maksimal 65 tahun

sedangkan usia anak antara 15 hari sampai dengan 23 tahun

(belum bekerja, belum menikah dan berstatus mahasiswa).

3) Pada saat didaftarkan tidak sedang menjalani rawat inap di

rumah sakit manapun.

84

4) Minimal peserta 10 orang.

5) Minimal premi untuk tiap kumpulan Rp 15.000.000,-.

Keistimewaan Fulmedicare :

1) Layanan pelanggan 24 jam by officer.

2) Tidak ada batas penyedia jasa layanan.

3) Tanpa batas teritorial dan waktu (berlaku 24 jam).

4) Proses klaim yang cepat.

5) Bagi hasil di akhir periode kepesertaan, jika ada.

6) Kerjasama jaringan penyedia jasa layanan rawat inap di lebih

dari 200 RS yang tersebar di seluruh Indonesia.

b. Takaful Family care

Program takaful kesehatan kumpulan untuk

karyawan beserta keluarga anda tercinta.

5. Takaful Ukhuwah Mikro

Produk Takaful Ukhuwah Mikro salah satu bentuk

perlindungan yang diajukan untuk nasabah LKM araupun

bukan nasabah bila mengalami musibah meninggal baik

karena sakit atau kecelakaan dalam masa perjanjian.

85

Peserta adalah orang yang menerima kartu Takaful

Ukhuwah Mikro tercatat dalam data kepesertaan

dan telah dikirimkan ke Takaful.

Kecelakaan adalah benturan atau sentuhan benda

keras atau benda cair (kimiawi) atau gas maupun

api, yang terjadi secara tiba-tiba tidak terduga

sebelumnya, bersifat kekerasan, tidak di kehendaki

dan tidak ada unsur kesengajaan dalam peristiwa

itu, datang dari luar terhadap badan (jasmani)

seseorang, yang mengakibatkan kematian atau cacat

fisik dan atau cedera yang sifat dan tempatnya dapat

ditentukan secara medis.

Polis adalah dokumen tertulis yang diterbitkan oleh

perusahaan yang berisi tentang perjanjian asuransi

antara peserta dengan perusahaan.

Ahli waris adalah seseorang atau lebih yang di

amanahkan oleh peserta utuk membagikan manfaat

atau takaful sesuai hukum waris (fara’id), atau yang

bentuk menerima manfaat takaful.

86

Surplus kumpulan dana tabarru’ atau deficit kumpulan dana

tabarru adalah surplus atau deficit premi risiko yang dihitung

berdasarkan perhitungan aktuaria.

Manfaat dan Tujuan

Manfaat Takaful Ukhuwah Mikro

Bila peserta meninggal dunia bukan karena kecelakaan dalam

masa perjanjian maka ahli waris peserta akan menerima

manfaat takaful. Sebesar Rp. 1000.000,-

Bila peserta meninggal dunia karena kecelakaa dalam masa

perjajian, maka ahli waris atau yang ditunjuk akan

menerima manfaat takaful sebesar Rp. 5000.000,- Masa

perjanjian 1 tahun.

1. Tujuan

Merubah paradigma yang berkembang dalam masyarakat

bahwa;

a. Penyelenggaraan “Rukun lelayu kampung” dapat

dilakukan secara Nasional.

87

b. Tidak direpotkan dengan urusan administrasi dan

keuangan

c. Untuk peserta sangat mudah:

Cukup datang ke kantor LKM yang ada di

seluruh Indonesia

Menyerahkan identitas diri (KTP/SIM)

Kontribusi murah, hanya Rp. 20.000 perorang

pertahun

Mengisi formulir yang sederhana

6. Takaful Mikro Sakinah

a. Produk Takaful Mikro Sakinah

Produk Takaful Mikro Sakinah, merupakan produk

pertama yang didesain untuk peserta mikro, bekerjasama

dengan PT. Asuransi Takaful Keluarga. Manfaat utama

produk ini adalah membebaskan sisa kewajiban (hutang)

peserta pada LKMS Bank ataupun Non-Bank. Yang

mengiuti program Takaful Mikro Sakinah berbeda dengan

kebanyakan “credit lfe insurance” dengan tarif premi

ynag terhitung sangat kecil, yakni Rp. 500 perbulan.

88

Takaful Mikro Sakinah didesain sesuai dengan kebutuhan

dan kondisi LKMS dan mitra-mitra / peserta-peserta

lainnya, dengan tujuan utama adalah membebaskan

hutang bila terjadi musibah meninggal dunia. Premi

(tabaaru’) dibayarkan oleh LKMS sekaligus pada tanggal

5(lima) setiap bulan.

89

BAB IV

ANALISA DATA

A. Strategi Pemasaran Produk Takaful Ukhuwah Mikro pada

Asuransi Takaful Keluarga

Pertumbuhan asuransi syariah dewasa ini sangatlah tinggi,

karena banyak orang yang sadar akan pentingnya asuransi

ditambah kesadaran umat muslim untuk mengekspresikan

identitas keislamannya semakin meningkat, maka dunia

perasuransian memang menjadi potensi pasar yang besar dan

menjanjikan keuntungan bagi perusahaan asuransi, namun tidak

banyak perusahaan asuransi yang melirik peluang usaha pada

produk mikro yang memang premi asuransi yang di bayarkan

oleh peserta asuransi tidaklah besar, karena memang asuransi

mikro ini di peruntukan untuk orang-orang menengah ke bawah.

Mayoritas dari masyarakat Indonesia adalah kalangan

menengah ke bawah, melihat pada kenyataan tersebut banyak

perusahaan-perusahaan asuransi yang menciptakan bermacam-

89

90

macam produk asuransi mikro, yang diantara macam-macam

produk asuransi mikro tersebut salah satunya adalah Produk

Takaful Ukhuwah Mikro merupakan hasil inovasi dari PT.

Asuransi Takaful Keluarga yang di peruntukkan bagi masyarakat

luas baik nasabah maupun bukan nasabah lembaga keuangan

mikro dengan manfaat santunan meninggal dunia baik karena

kecelakaan maupun bukan kecelakaan yang memang ditujukan

bagi para pengusaha mikro atau masyarakat yang berpenghasilan

rendah, termasuk keluarganya. Dalam percontohan ini Lembaga-

lembaga Keuangan Mikro Syariah sebagai wakil dari segenap

mitra/pesertanya menjadi pemegang polis, PT Asuransi Takaful

Keluarga (ATK) menjadi penyedia jasa asuransi, dan Asuransi

Takaful pula yang menjadi fungsi mediasi antara LKMS dan

Asuransi Takaful Keluarga. Pendekatan atau model ini di dunia

asuransi mikro di kenal sebagai Partner Agen Model.

91

Struktur Hubungan Partner-Agen-Model1

Agen (Pt. Takaful Keluarga)

Partner Pt. Takaful Keluarga LKMS

Asurans keagenan Keluarga Miskin

Dalam Partner-Agen model, Partner adalah perusahaan

asuransi yakni pengelola resiko yang memberikan ganti rugi

kepada peserta atas kerugian yang diderita oleh pemegang polis

yang diterbitkannya yang berasal dari dana-dana tabarru’ dalam

hal ini adalah PT. Takaful Keluarga. Agen adalah keagenan

asuransi, yakni perantara yang berperan untuk memasarkan dan

melayani produk Takaful Ukhuwah Mikro bagi LKMS dalam hal

yang berperan PT. Asuransi Takaful Keluarga juga. Policyholder

adalah LKMS (Lembaga Keuangan Mikro Syariah) yakni

lembaga keuangan yang memberikan fasilitas pinjaman,

pembiayaan, dan jasa keuangan mikro lainnya, baik lembaga

1 Sumber Data Asuransi Takaful Keluarga Ro Serang City

Product Sales

ProductManufacturing

Product Servicing

PolicyHolder

92

keuangan mikro bank (BPRS) maupun Lembaga Keuangan mikro

bukan bank (seperti koperasi baytul maal wal-tanwil (KBMT)

dan Grameen model. Sedangkan sistem bagi hasil dalam partner

agen tersebut adalah fee sebesar Rp. 5000,- bagi yang menjual

perproduk takaful ukhuwah tersebut atau dalam hal ini adalah

Policyholder , karena harga perproduk tersebut Rp. 20.000,- maka

yang di terima oleh PT. Asuransi Takaful Keseluruhannya adalah

15.000,- perproduk takaful ukhuwah mikro 2.

Dalam sebuah perusahaan pastilah mempunyai tujuan

mencari keuntungan dengan cara memasarkan produk-poduk

yang ditawarkan oleh perusahaan dan menigkatkan jumlah

penjualan produk. Dengan strategi pemasaran yang baik dan tept,

maka kemungkinan perusahaan akan mendapatkan jumlah peserta

sesuai dengan target yang di inginkan.

Strategi pemasaran yang digunakan oleh Asuransi Takaful

Keluarga dalam meningkatkan jumlah premi atau jumlah peserta

khususnya pada produk Takaful Ukhuwah Mikro adalah dengan

menggunakan perumusan strategi pemasaran, bermula dari

2 Wawancara pribadi dengan Ibu Trisna Erlinda

93

strategi pemasaran pasar (segmentasion), strategi penentuan pasar

(targeting), dan strategi posisi pasar (positioning), selain itu juga

dengan mengembangkan bauran pemasaran (marketing mix),

yang terdiri dri 4 unsur yaitu Produk (product), Harga

(price),Distribusi (place), dan Promosi (promotion).

Berikut uraian tentang strategi pemasaran yang di

terapkan pada produk takaful ukhuwah mikro di Asuransi Takaful

Keluarga:

1. Strategi Segmentasi Pasar

Langkah pertama yang dilakukan oleh Asuransi Takaful Keluarga

dalam kegiatan pemasaran adalah dengan mensegmentasi pasar.

Segementasi pasar terfokus pada peserta yang memiliki usaha

mikro ataupun masyarakat kalangan menengah bawah. Adapun

kriteria yang dibutuhkn dalam segmentasi pasar antara lain:

a) Segmentasi Geografis tidak ada pengkhususan.

b) Segementasi Demografis faktor usia masuknya sekurang-

kurangnya adalah usia 6 tahun dan setinggi-tingginya tidak

melebihi umur 65 tahun.

c) Segmentasi psikologis peserta yang di bidik adalah nasabah

maupun bukan nasabah LKM (Lembaga Keuangan Mikro)

94

2. Strategi Penentuan Pasar Sasaran (Targeting)

Demi meningkatkan pendapatan premi pada perusahaan,

pasti dilakukan pula penyesuaian pada penentuan pasar sasaran,

agar penjualan menjadi tapat sasaran. Dalam hal ini untuk target

pasar, Asuransi Takaful Keluarga telah menentukan targetnya.

Target pasar pada Produk Takaful Ukhuwah Mikro adalah

pengusaha mikro dan masyarakat berpenghasilan rendah.

3. Strategi Posisi Pasar (positioning)

Asuransi Takaful Keluarga merupakan solusi terbaik

untuk memberikan berbagi fasilitas produk asuransi mikro

kepada masyarakat. Produk takaful ukhuwah mikro merupakan

solusi bagi masyarakat kalangan menengah ke bawah untuk

memproteksi dirinya dari meninggal dunia. Dalam memasarkan

Produk Asuransi Takaful Ukhuwah Mikro , Asuransi Takaful

Keluarga memasarkan produknya pada LKMS dengan cara

promosi melalui website, slogan-slogan dan telephone saja tidak

langsung mendatangi seluruh BMT atau Koperasi Islam yang ada

di Indonesia, hal ini disebabkan karena Asuransi Takaful

Keluarga tidak cukup mempunyai tenaga dan biaya operasional

95

untuk melakukan hal tersebut. Namun slogan-slogan yang di

gunakan oleh Asuransi Takaful Keluarga seperti “cara mudah

bersedekah dengan menolong sesame” pada produk takaful

ukhuwah mikro telah berhasil masuk ke jendela otak calon

konsumen.

4. Bauran Pemasaran (marketing mix)

Bauran pemasaran (marketing mix) atau juga dikenal

dengan 5P (probe, product, price, place, promotion). Penerapan

strategi marketing mix oleh Asuransi Takaful Keluarga adalah

sebagai berikut:

a, Penelitian dan Pengembangan asar (Probe)

Melihat banyaknyaa penduduk Indonesia yang beragama

Islam, kesadaran masyarakat untuk mengekspresian identittas

kemuslimannya semakin meningkat, dan juga sebagian ummat

Islam memerlukan jaminan bahwa segala interaksi muamalah

yang dilakukan nya dalam upaya mencapai kesejahteraannya

sesuai dengan syariah, mayoritas penduduk adalah penduduk

kalangan menengah kebawah, dan juga selama ini masyarakat

kalangan bawah tidak pernah mendapatkan proteksi yang layak.

96

b. Produk (Product)

Produk tidak hanya meliput unit fisikny saja tetapi juga

kemasan, garansi, merek, nama baik perusahaan dan masih

banyak lagi faktor lainnya. Hal inilah yang dijadikan dasar

Asuransi Takaful Keluarga dalam membuat suatu produk, selain

produk yang dihasilan harus sesuai dengan keinginan dan

kebutuhan pembeli (peserta), produk tersebut juga mencerminkan

kombinasi antara barang dan jasa yang ditawarkan. Salah satu

produk yang ditawarkan oleh Asuransi Takaful Keluarga adalah

produk Takaful Ukhuwah Mikro.

Takaful Ukhuwah Mikro adalah produk yang didesain

untuk memenuhi kebutuhan masyarakat berpengahsilan rendah.

Produk ini memiliki fitur yang sangat menarik yaitu sangat

mudah menjadi peserta dengan cukup datang ke Lembaga

Keuangan Mikro dan langsung secara otomatis sudah menjadi

peserta Takaful Ukhuwah Mikro, dengan manfaat takaful yang

luas yaitu santunan meninggal dunia karena kecelakaan maupun

bukan karena kecelakaan serta dengan kontribusi (premi) yng

rendah dan juga jangka waktu yang panjang.

97

Namun tidak menutup kemungkinan terjadi fase

kejenuhan dan di akhiri dengan fee penurunan. Hal ini telah di

kemukakan sebelumnya dalam siklus hidup produk (Product life

cycle) yang terdiri atas fase pengembangan, pengenalan,

pertumbuhan penjualan, kematangan, kejenuhan dan penurunan.

c. Harga (Price)

Harga merupakan satu-satunya unsur marketing mix yang

menghilkan penerimaan penjualan, sedangkan unsur lainnya

hanya unsur biaya saja. Walaupun penetapan harga merupakan

persoalan penting, masih banyak perusahaan yang kurang

sempurna dalam menangani permasalahan penetapan harga

tersebut. Karena menghasilkan penerimaan penjualan, maka

harga mempengaruhi tingkat penjualan, tingkat keuntungan, serta

market share yang dapat di capai oleh suatu perusahaan.

Dalam penetapan strategi haarga yang dilakukan oleh

Asuransi Takaful Keluarga sudah sesuai yang di butuhkan peserta

karena premi yang harus di bayarkan oleh peserta terbilang

murah dan meringankan. Untuk mengcover resiko kematian

selama 1 (satu) tahun dan apabila meninggal mendapatkan

98

santunan meninggal yang bila di karenakan kecelakaan adalah

sebesar Rp. 5.000.000 dan bila bukan karena kecelakaan sebesar

Rp. 1.000.000, maka peserta hanya perlu membayar premi

sebesar Rp. 20.000 rupiah saja. Disamping itu penetapan harga

yang dilakukan oleh Asuransi Takaful Keluarga bebas dari

praktek kecurangan dan kedzaliman, seperti mengeksploitasi

kebutuhan peserta zengan menetapkan harga yang sangat tinggi

ketikajasa tersebut sangat zibutuhkan oleh para peserta.

d. Tempat (Place)

Salah satu strategi tempat adalah dengan cara distribusi

yaitu jalur perantara pemasaran baik transportasi maupun

penyimpanan suatu produk barang dan jasa dari tangan produsen

ke tangan konsumen. Guna dari strategi distribusi adalah untuk

mempermudah pelanggan memperoleh akses pelayanan Asuransi

Takaful Kelurga, distribusi pada produk asuransi Takaful

Ukhuwah Mikro melalui jalur partner agen.

Dan jika distribusi tersebut LKMS dan memasarkan

produk Takaful Ukhuwah Mikro kepada nasabah LKMS dan

99

sebagian LKMS bahkan mewajibkan para anggotanya agar

mengikuti program Takaful Ukhuwah Mikro tersebut.

e. Promosi (Promotion)

Promosi sering disamakan dengan komunikasi pemasaran.

Promosi adalah suatu usaha dari pemasar dalam

menginformasikan dan mempengaruhi orang atau pihak lain

sehingga tertarik untuk melakukan transaksi atau pertukaran

produk barang jasa yang di pasar yang dipasarkannya. Dalam hal

mempromosikan produk Takaful Ukhuwah Mikro, Asuransi

Takaful Keluarga hanya mengandalkan pada Partner Agen

Model. Yang dimaksud dengan Partner Agen Model adalah

Asuransi Takaful Keluarga bekerja sama dengan LKMS, BMT

dan Koperasi Islam dalam memasarkan produk Takaful Ukhuwah

Mikro. Pada Kreditur dari LKMS, BMT dan Koperasi Islam

(yang bekerja sama dengan Asuransi Takaful Keluarga) lah yang

akan dijadikan untuk menjaga hubungan baik serta meng update

informasi tentang produk Takaful Ukhuwah Mikro kepada para

peserta dan Partner Agen, Asuransi Takaful Keluarga

menggunakan beberapa media, yaitu:

100

1. Website

Situs web (bahasa inggri: web site) atau sering disingkat

dengan istilah situs adalah sejumlah halama web yang memiliki

topic saling terkait, terkadang disertai pula dengan berkas-berkas

gambar, video atau jenis-jenis berkas lainnya. Website

merupakan salah satu dari media untuk mempromosikan produk

atau jasa yang ditawarkan secara on line. Website adalah salah

satu dari media promosi yang dilakukan oleh Asuransi Takaful

Keluarga dalam memasarkan produk-produk yang ada di

Asuransi Takaful Keluarga serta mengenalkan kepada masyarakat

luas tentang Asuransi Takaful Keluarga.

Promosi yang digunakan Asuransi Takaful Keluarga

sangatlah efektif dalam meningkatkan jumlah premi dan peserta

khususnya pada produk Takaful Ukhuwah Mikro dengan terus

memberikan informasi-informasi terbaru pada website nya yang

telah dan akan dilakukan oleh Asuransi Takaful Keluarga dapat

menarik minat calon peserta untuk ikut menjadi peserta asuransi

khususnya produk Takaful Uhuwah Mikro.

2. Telepon

101

Media telepon merupakan salah satu dari media promosi

yang dilakukan oleh Asuransi Takaful Keluarga untuk

mempromosikan produk-produk yang ada pada Asuransi Takaful

Keluarga dengan cara mengajak kerja sama dengan LKMS

lainnya agar dapat menjadi partner agen dari Asuransi Takaful

Keluarga.

3. Brosur

Brosur adalah terbitan tidak berkala yang dapat terdiri dari

sssatu hingga sejumlah halaman kecil, tidak terkait dengan

terbitan lain, dan selesai dalam sekali terbit. Halamannya sering

dijadikan satu (antara lain dengan stapler, benang atau kawat),

biasanya memiliki sampul, tapi tidak menggunakan jilid kertas.

Brosur ini merupakan cara yang digunakan juga oleh

Asuransi Takaful Keluarga untuk memasarkan serta memberikan

informasi tentang produk-produk yang ada di Asuransi Takaful

Keluarga.

102

B. Tantangan dan Kendala Asuransi Takaful Keluarga dalam

Memasarkkan Produk Takaful Ukhuwah Mikro

Dalam memasarkan sebuah produk tidaklah seindah yang

dibayangkan, walaupun perusahaan sudah mempunyai strategi

pemasaran yang sudah ditetapkan, namun pasti dalam

menjalankan pemasaran produk-produk tersebut tidaklah

semudah yang di prediksi di atas kertas oleh manajer marketing.

Pada kenyataannya pasti perusahaan Asuransi Takaful Kelurga

mempunyai tantangan dan kendala dalam memasarkan produk

Takaful Ukhuwah Mikro, kendala dan tantangan tersebut yaitu :

1. Rutinitas LKMS

LKMS sebagai agen masih belum sepenuhnya bisa

menjual produk takaful ukhuwah mikro terkait dengan utinitas

lembaga. Karena Asuransi Takaful Keluarga tidak memiliki

wewenang pada lengkap rutinitas LKMS

2. Kurangnya Sales Agen

Dalam memasarkan produk Takaful Ukhuwah Mikro.

Asuransi Takaful Keluarga kurang memiliki tenaga Sales Agen

yang khusus memasarkan produk ini, karena Asuransi Takaful

Keluarga selama ini menjalin kerjasama dengan LKMS untuk

103

memasarkan produk takaful Ukhuwah Mikro dengan sistem

partner agen model dan proses kepesertaan, transaksi pengiriman

kartu dan penjualan kartu takaful ukhuwah melalui website resmi

www.AsuransiTakafulKeluarga.net serta melayani dengan sebaik

mungkin pelayanan call center Asuransi Takaful Keluarga.

3. Pendanaan Promosi

Tidak adanya pendanaan promosi Asuransi Takaful

Keluarga merupakan tantangan atau kendala yang dialami dalam

memasarkan produk takaful ukhuwah mikro, karena untuk

memasarkan produk ini haruslah mensosialisasikan ke LKMS

langsung yang ada di Indonesia, dengan pemasaran seperti ini

maka Asuransi Takaful Keluarga membutuhkan dana yang cukup

besar

Dalam upaya mengatasi kendala dan tantangan yang telah dialami

Asuransi Takaful Keluarga memiliki beberapa solusi yang

dilakukan yaitu:

1. Menjaga Komunikasi

Salah satu solusi yang dilakukan Asuransi Takaful

Keluarga untuk tatap harmonis dalam menjalin kerja sama

104

dengan LKMS adalah dengan menjaga komunikasi yaitu dengan

mengunakan sosial media dan telepon.

2. Kunjungan ke LKMS Minimal 1 tahun 2 kali pertemuan

Kunjungan yang dilakukan Asuransi Takaful Keluarga ke

LKMS mempunyai tujuan yaitu:

a) Untuk mengetahui kelebihan atau kekurangan dari produk

Takaful Ukhuwah mikro

b) Untuk menampung keluhan-keluhan yang yang ada pada

LKMS

c) Untuk mengetahui pencapaian-pencapaian yang LKMS telah

peroleh.

Dari uaraian diatas penulis dapat menyimpulkan bahwa

kendala dan tantangan yang di alami Asuransi Takaful Keluaga

dalam memasarkan produk Takaful Ukhuwah Mikro ada dua

fktor yaitu factor internal dan faktor eksternal. Faktor internal

yaitu kurangnya tenaga pemasaran (sales/agen) yang khusus

menawarkan produk ini (Takaful Ukhuwah Mikro) dan tidak

adanya pendanaan promosi, sedangkan faktor eksternal adalah

faktor pasar yang mengalami kejenuhan (siklus hidup produk).

105

C. Perkembangan Jumlah Premi dan Jumlah Peserta Produk

Takaful Ukhuwah Mikro di PT. Asuransi Takaful Keluarga

Periode 2015-2016

Penelitian ini diawali dengan melakukan pengumpulan

data dan jumlah premi dan jumlah peserta produk Takaful

Ukhuwah Mikro pada Asuransi Takaful Keluarga selama 2 tahun

terakhir yaitu 2015-2016 yang memuat jumlah premi dan jumlah

peserta didapat setiap tahunnya dan pertumbuhan sesuai dengan

tingkat prosentase, kemudian akan dilihat apakah produk Takaful

Ukhuwah Mikro mengalami peningkatan penjualan selama 3

tahun.

Data Jumlah Peserta Produk Takaful Ukhuwah di PT.

Asuransi Takaful Keluarga Periode 2015-206

Tabel 4.1

No Periode Jumlah Peserta

1 Januari 2015 – Juni 2015 910

2 Juli 2015 – Desember 2015 405

3 Januari 2016 – Juli 2016 160

4 Juli 2016 – Desember 2016 287

Sumber Data PT. Asuransi Takaful Keluarga Ro Serang City

106

Berdasarkan data yang didapat oleh penulis, jumlah

peserta Asuransi Takaful Keluarga pada Januari 2015 – Juni 2015

(semester) yaitu 910 orang, pada Juli 2015 – Desember 2015

Asuransi Takaful Keluarga mengalami penurunan jumlah peserta

sebesar 55,5% menjadi 405 orang, pada Januari 2016 – Juni

2016 Asuransi Takaful Keluarga juga mengalami penurunan

jumlah peserta sebesar 60,5% menjadi 160 orang, pada Juli 2016

– Desember 2016 Asuransi Takaful Keluarga mengalami

kenaikan jumlah peserta sebesar 80% menjadi 287 orang. Jadi

mulai dari awal tahun 2015 sampai dengan akhir tahun 2016

jumlah peserta Asuransi Takaful Keluarga mengalami penrunan

sebesar 68% dari 910 orang menjadi 287 orang.

Tabel 4.2

Data Jumlah Premi Produk Takaful Ukhuwah Mikro di PT.

Asuransi Takaful Keluarga Periode 2015 – 2016

No Periode Jumlah Premi

1 Januari 2015 – Juni 2015 18.200.000.00

2 Juli 2015 – Desember 2015 8.100.000.00

3 Januari 2016 – Juli 2016 3.200.000.00

4 Juli 2016 – Desember 2016 5.740.000.00

107

Berdasarkan data yang di dapat oleh penulis, jumlah

premi Asuransi Takaful Keluarga Januari 2015 – Juni 2015

sebesar Rp. 18.200.000.00. pada Juli 20015 – Desember 2015

Asuransi Takaful Keluarga mengalami Penurunan jumlah premi

sebesar 55,5% menjadi Rp. 8.100.000.00. pada Januari 2016 –

Juni 2016 Asuransi Takaful Keluarga juga mengalami penurunan

premi sebesar 60,55 %menjadi Rp. 3.200.000.00. pada Juli 2016

– Desember 2016 Asuransi Takaful Keluarga mengalami

kenaikan jumlah premi sebesar 79,3% menjadi Rp. 5.740.000.00.

Dari uraian diatas dapat disimpulkan bahwa penurunan jumlah

penurunan jumlah peserta mulai dari awal tahun 2015 sampai

dengan akhir tahun 2016 jumlah premi Asuransi Takaful

Keluarga mengalami penurunan sebesar 65,5% dari Rp.

18.200.000 menjadi Rp. 5.740.000.00.

108

59

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan penelitian yang dilakukan berkenaan dengan

strategi pemasaran Asuransi Takaful Keluarga dalam

memasarkan produk Takaful Ukhuwah Mikro, serta hasil-hasil

yang di peroleh dari analisis terhadap data Asuransi Takaful

Keluarga selama 2tahun terakhir (2015 – 2016) dapat

disimpulkan suatu jawaban dari permasalah yang ada, yaitu :

1. Dalam hal memasarkan produk Takaful Ukhuwah Mikro

menerapkan strategi segmentasi pasar, posisi pasar dan

Partner Agen Model dimana PT. Asuransi Takaful Keluarga

melakukan kerjasama dengan LKMS.

2. Kendala dan Tantangan yang dialami oleh PT. Asuransi

Takaful Keluarga dalam memasarkan produk takaful

ukhuwah mikro yaitu :

a. Kurangnya Sales/Agen

b. Tidak adanya pendanaan promosi

108

109

Dalam menghadapi kendala dan tantangan, PT. Asuransi

Takaful Keluarga mempunyai solusi yaitu :

a. Menjaga Komunikasi dengan LKMS

b. Kunjungan ke LKMS minimal 1 Tahun 2 kali pertemuan

dengan tujuan :

1. Untuk mengetahui kelebihan dan kekurangan dari Produk

Takaful Ukhuwah Mikro.

2. Untuk menampung keluhan-keluhan yang ada pada

LKMS.

3. Untuk mengetahui pencapaian-pencapaian yang LKMS

telah peroleh.

4. Perkembangan jumlah peserta dari Januari 2015 samapi

dengan Juni 2016 mengalami penurunan dari 910 orang

menjadi 160 orang, dari Juli 2016 samapi dengan Desember

2016 mengalami kenaikan jumlah peserta menjadi 287

peserta. Sedangkan jumlah premi juga mengalami penurunan

dari Januari – Juni 2015 sebesar Rp. 18.200.000 menjadi Rp.

8.100.000 pada Juli – Desember 2015, lalu menurun lagi

menjadi Rp. 3.200.000 pada Januari – Juli 2016, dan sempat

110

mengalami kenaikan menjadi Rp. 5.740.000 pada Juli –

Desember2016. Perkembangan jumlah premi produk Takaful

Ukhuwah Mikro dari awal Januari 2015 sampai dengan akhir

Desember 2016 mengalami penurunan yaitu dari Rp.

18.200.000 menjadi Rp. 5.740.000. Jadi dapat ditarik

kesimpulan strategi pemasaran yang telah diterapkan oleh PT.

Asuransi Takaful Keluarga masih kurang efektif, yang mana

menurut penulis memang dalam suatu produk terdapat siklus

hidup yang pada akhirnya sampai pada fase kejenuhan dan

diakhiri dengan penurunan.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan tentang strategi pemasaran yang

diterapakan PT. Asuransi Takaful Keluarga dalam memasarkan

Produk Takaful Ukhuwah Mikro serta perkembangan penjualan

produk Takaful Ukhuwah Mikro ada beberapa saran yang ingin

penulis sampaikan kepada PT. Asuransi Takaful Keluarga dalam

meningkatkan volume penjualan produk (minimal

mempertahankan prestasi yang sudah dicapai), antara lain:

111

1. Mengadakan Penelitian, pengembangan dan penyempurnaan

produk secara kontinyu (terus-menerus), baik mengenai

kualitas, harga dan sebagainya serta kemungkinannya untuk

menciptakan manfaat baru (selain manfaat santunan bila

meninggal dunia) khususnya pada produk Takaful Ukhuwah

Mikro.

2. Senantiasa berupaya meningkatkan produktivitas dan

presionalisme kerja, mengingat masi kecilnya persaingan

produk asuransi mikro, diharapkan PT. Asuransi Takaful

Keluarga terus menjaga profesionaalismenya, dengan

mengadakan pelayanan/servis yang lebih agar kepuasan

peserta tetap terjaga, karena tidak menutup kemungkinan

terciptanya kepuasa peserta dapat memberikan manfaat

rekomendasi peserta produk Takaul Ukhuwah Mikro dari

mulut ke mulut menguntungkan perusahaan.

112

DAFTAR PUSTAKA

Al-Qur’an Al-Karim

Al Arif, M. Nur Rianto. Dasar-Dasar Pemasaran Bank Syariah,Bandung; CV Alfabeta, 2010.

Ali, AM Hasan Asuransi dalam Prespektif Hukum Islam SuatuTinjauan Analisis, Historis, Teoritis & Praktis,Jakarta: Kencana 2004.

Amrin, Abdullah. Asuransi Syariah: Keberadaan danKelebihnnya di Tengah Asuransi Konvensional.Jakarta; PT Elex Media Komputindo, 2006.

Anwar, Khoiril. Asuransi Syariah Halal & Maslahat: Solo; TigSerangkai, 2007.

Dewi Germala. Aspek-Aspek Hukum Dalam Perbankan &Perasuransian Syariah Di Indonesia . Jakarta;Kencana. 2007.

Djazuli Ahmad dan Janwari, Yadi. Lembaga-lembagaPerekonomian Umat (sebuah pengenalan). (Jakarta;PT Raja Grafindo Persada).

Fathoni, Abdurrahmat. Metodologi Penelitian Dan TeknikPenyusunan Skripsi. Jakarta: PT. Rineka Cipta. 2006Fatwa Dewan Syariah Nasional no.21/DSN-MUI/X/2001 Tentang pedoman umum asuransisyariah

Hadi, Sutrisno. Metodologi Riset. Yogyakarta; UGM Press, 1997.

Husein, Rahmat. Asuransi Syariah dan Kovensional. Ciputat;Kholam publishing, 2006.

113

Iqbal, Muhaimin. Asuransi Umum Syariah. Jakarta; Gema Insani,2006.

Kotler, Philip dan Bloman, Paul N. Teknik dan StrategiPemasaran Jasa Profesional. Jakarta; Intermedia,1995.

Kotler, Philip, Marketing. Jakarta; Erlangga. 1994.

Moh, Nazir. Metode Penelitian. Bogor; Ghala Indonesia. 2005

Prodjodikoro, Wirjono. Hukum Asuransi di Indonesia. Jakarta;Intermasaa, 1987

Rahardjo, Irvan Bisnis Asuransi Menyongsong Era Global.Jakarta: Yasdaya, 2001

Rhenald Kasali, MEMBIDIK PASAR INDONESIA Segmentasi,Targeting, dan Positioning, Jakarta; PT. Gramediapusaka utama, 2005.

Slide Takaful Ukhuwah Mikro Asuransi Takaful Keluarga

Suma, Amin Asuransi Syariah dan Konvensional. Jakarta:Kholam Publishing, 2006.

Supartikno, Hendrawan. Advanced Strategic Management: Backto Back Approach Jakarta; PT. Grafindo Utama, 2003

Suryana, Kewirausahaan Pedoman Praktis: Kiat dan ProsesMenuju Sukses, Jakarta; Salemba Empat, 2009.

Tjokromidjojo, Bintoro dan Mutopadidjaya. Teori dan StrategiPembangunan Nasional, Jakarta; PT Karya Unipress.

Usman, Husaini, dan Akbar, Purnomo Setiady. MetodologiSosial. Jakarta; Bumi Aksara. 2006.

Wawacara langsung dengan Trisna Erlinda Serang 16 Juli 2018

114

Wawancara pribadi dengan Ibu Trisna Erlinda

Yusanto, M. Ismail dan Widjajakusuma, M.K. managementstrategis perspektif syariah. Jakarta, Khairul Bayan,2003.

Skripsi

Strategi Pemasaran asuransi Syariah dalam Meningkatkan ProdukAsuransi Pendidikan (Study Kasus pada PT. AsuransiTakaful Kluarga).

Analisis pengembangan Produk Takaful Mikro Sakinah (Studikasus pada Asuransi Takaful Keluarga, )

115

Lampiran Wawancara

1. Apa yang dimaksud dengan produk Takaful Ukhuwah Mikro?

Takaful Ukhuwah Mikro merupakan suatu bentuk

perlindungan yang ditujukan untuk nasabah LKM ataupun

bukan nasabah dengan premi Rp. 20.000 dengan santunan

bila meninggal dunia karna kecelakaan sebesar Rp. 5.000.000.

dan bila meninggal dunia bukan karena kecelakaan Rp.

1.000.000.

2. Bagaimana sejarah dan perkembangan Asuransi Takaful

Keluarga Ro Serang City ?

Untuk hal itu silahkan lihat pada web Asuransi Takaful

3. Bagaimana persyaratan untuk menjadi peserta produk Takaful

Ukhuwah Mikro hingga pada prosedur klaimnya ?

Untuk hal itu silahkan lihat pada slide yang saya berikan

4. Apa saja tantangan dan kendala yang dialami oleh Asuransi

Takaful Keluarga dalam memasarkan produk Takaful

Ukhuwah Mikro?

Kurangnya agen yang memasarkan langsung ke masyarakat

116

Tidak adanya pendanaan promosi.

5. Strategi pemasaran apa yang diterapkan Asuransi Takaful

Keluarga dalam memasarkan produk Asuransi Takaful

Keluarga?

Yaitu dengan partner agen model.

6. Bagamana sistem bagi hasil dalam partner agen model ?

Sistem bagi hasil partner agen model tersebut adalah fee

sebesar Rp. 5.000. bagi yang menjual perproduk takaful

Ukhuwah mikro dalam hal ini adalah LMS, PT. Asuransi

Takaful disini menjadi 2 peran yaitu partner dan agen maka

yang Asuransi Takaful dapat 15.000. perproduk Takaful

Ukhuwah Mikro.

Pewawancara Narasumber

Rizki Amaliah Ibu Trisna Erlinda

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DOKUMENTASI

strategi pemasaran produk takaful ukhuwah mikro …repository.uinbanten.ac.id/3132/1/strategi... ·...

Documents