staying resilient galakan pemilikan rumah negara

80
Annual Report 2015 Laporan Tahunan 2015 Laporan Tahunan 2015 Annual Report 2015 Housing the Nation: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara: Cekal Sentiasa

Upload: hoangkhuong

Post on 13-Jan-2017

258 views

Category:

Documents


8 download

TRANSCRIPT

Page 1: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Annual Report 2015Laporan Tahunan 2015

Lapo

ran

Tahu

nan

2015

Annual Report 2015

Housing the Nation:Staying Resi l ientGalakan Pemilikan Rumah Negara:Cekal Sentiasa

Page 2: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

kandungan

02 Struktur Korporat Kumpulan 02 Maklumat Korporat03 Notis Mesyuarat Agung Tahunan06 Profil Lembaga Pengarah10 Jawatankuasa Lembaga Pengarah12 Pemegang Syer14 Kemuncak Korporat25 Anugerah dan Pencapaian26 Cagamas dalam Akhbar28 Kemuncak Kewangan Kumpulan32 Tinjauan Perniagaan40 Penyata Pengerusi44 Penyata Urus Tadbir Korporat48 Laporan Jawatankuasa

Audit Lembaga Pengarah Kumpulan52 Penyata Kawalan Dalaman54 Pengurusan Risiko58 Maklumat Perangkaan

68 Anak-Anak Syarikat70 Profil Lembaga Pengarah74 Ahli Pengurusan76 Carta Organisasi78 Anak-anak Syarikat Lain78 Cagamas MBS Berhad78 BNM Sukuk Berhad78 Cagamas SME Berhad78 Cagamas MGP Berhad78 Cagamas SRP Berhad

79 Penyata Kewangan174 Pendedahan Tunggak 3

• Borang Proksi

Page 3: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

kandungan Galakan Pemilikan Rumah Negara: Kekal Berdaya Tahan

Sebagai Perbadanan Cagaran Malaysia, Cagamas komited dalam mandatnya untuk menggalakkan penyebaran yang meluas bagi pemilikan rumah dan pertumbuhan pasaran gadai janji sekunder.

Di sebalik persekitaran yang mencabar, kami kekal berdaya tahan dengan menyediakan produk kewangan inovatif yang membuatkan pinjaman perumahan lebih mudah dan mampu diambil oleh semua rakyat Malaysia. Oleh itu, kami memainkan peranan dalam Galakan Pemilikan Rumah Negara.

Page 4: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Pejabat Berdaftar

Aras 32, The Gardens North TowerMid Valley CityLingkaran Syed Putra59200 Kuala LumpurTel : +603-2262 1800Faks : +603-2282 8125/9125

Setiausaha Syarikat

Sarah Abdul Aziz (LS 0008763)

Juruaudit

Tetuan PricewaterhouseCoopersAras 10, 1 Sentral, Jalan TraversKuala Lumpur Sentral50470 Kuala Lumpur

Jurubank

Malayan Banking Berhad

100%CAGAMAS GLOBAL SUKUK BERHAD

100%CAGAMAS GLOBAL P.L.C. (Diperbadankan di Labuan, Malaysia)

100%CAGAMAS BERHAD

100%CAGAMAS MBS BERHAD

100%BNM SUKUK BERHAD

100%CAGAMAS SME BERHAD

100%CAGAMAS MGP BERHAD

100%CAGAMAS SRP BERHAD

Cagamas Holdings Berhad

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 20152

STRUKTUR KORPORAT KUMPULAN

MAKLUMAT KORPORAT

Page 5: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

SEBAGAI URUSAN BIASA

1. Menerima dan meluluskan Penyata Kewangan yang telah diaudit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 beserta Laporan Pengarah dan Juruaudit dan Penyata dan Akuan Berkanun yang terkandung. (Resolusi Biasa No. 1)

2. Meluluskan pembayaran tidak melebihi RM350,342 sebagai yuran Pengarah untuk dibahagikan kepada para Pengarah mengikut cara yang mereka boleh tentukan. (Resolusi Biasa No. 2)

3. Melantik semula Datuk George Ratilal yang akan bersara menurut Artikel 19.13 dan 19.14 Tataurusan Syarikat dan, oleh sebab layak, menawarkan diri beliau untuk diIantik semula. (Resolusi Biasa No. 3)

4. Melantik semula para Pengarah berikut yang akan bersara menurut Artikel 19.10 Tataurusan Syarikat dan, oleh sebab layak, menawarkan diri untuk diIantik semula:

(a) Datuk Azizan bin Haji Abd Rahman; dan(b) Dato’ Lee Kok Kwan (Resolusi Biasa No. 4)

5. Mempertimbangkan dan, jika bersesuaian, meluluskan resolusi berikut menurut Seksyen 129(6), Akta Syarikat 1965:

“BAHAWA Tan Sri Dato’ Sri Tay Ah Lek yang akan bersara menurut Seksyen 129(6) Akta Syarikat 1965, dilantik semula sebagai Pengarah Syarikat untuk memegang jawatan sehingga tamatnya Mesyuarat Agung Tahunan yang akan datang.” (Resolusi Biasa No. 5)

6. Melantik Tetuan PricewaterhouseCoopers sebagai Juruaudit Syarikat dan memberi kuasa kepada Lembaga Pengarah untuk menetapkan bayaran mereka. (Resolusi Biasa No. 6)

7. Melaksanakan sebarang urusan lain di mana notis yang sewajarnya telah diberikan.

Dengan Perintah Lembaga Pengarah

Sarah Abdul Aziz (LS 0008763)Setiausaha Syarikat

Kuala Lumpur7 April 2016

NOTA

1. Seorang ahli yang berhak menghadiri dan mengundi di Mesyuarat yang dinyatakan di atas boleh melantik seorang proksi untuk hadir dan mengundi bagi pihaknya. Seorang proksi tidak semestinya seorang ahli Syarikat.

2. Sekiranya ahli Syarikat adalah sebuah badan korporat, borang proksi mestilah dimeterai ataupun ditandatangani oleh wakil mutlaknya yang telah diberi kuasa.

3. Kesemua borang proksi mestilah diserahkan kepada Pejabat Berdaftar Syarikat di Aras 32, The Gardens North Tower, Mid Valley City, Lingkaran Syed Putra, 59200 Kuala Lumpur tidak lewat dari 48 jam sebelum masa yang ditetapkan untuk Mesyuarat berkenaan atau untuk Mesyuarat yang ditangguhkan mengikut mana yang berkenaan.

DENGAN INI DIMAKLUMKAN bahawa Mesyuarat Agung Tahunan Kesembilan Cagamas Holdings Berhad akan diadakan di Forum, Aras 1, Sasana Kijang, Bank Negara Malaysia, No. 2 Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur pada hari Jumaat, 29 April 2016 pada jam 11.45 pagi untuk melaksanakan urusan berikut:

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 3

NOTIS MESYUARAT AGUNG TAHUNAN

Page 6: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara
Page 7: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

MAPANMerealisasikan pemilikan rumah mapan

Page 8: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Dato’ Ooi Sang Kuang, warganegara Malaysia, berusia 69 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 15 April 2008 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif dan Pengerusi Lembaga Pengarah. Beliau ialah Pengerusi bagi Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan dan mempengerusikan Lembaga Pengarah Cagamas Berhad, Cagamas MBS Berhad dan Cagamas SRP Berhad.

Kini, Dato’ Ooi ialah Pengerusi Lembaga Pengarah bagi OCBC Bank (Malaysia) Berhad, OCBC Al-Amin Bank Berhad, Oversea-Chinese Banking Corporation Limited, Singapura dan Xeraya Capital Sdn. Bhd. dan Xeraya Capital Labuan Ltd. Beliau juga menganggotai Lembaga Pengarah bagi OCBC Bank Wing Hang Bank Limited.

Dato’ Ooi Sang Kuang ialah mantan Penasihat Khas di Bank Negara Malaysia (BNM) dari bulan Julai 2010 hingga Disember 2011. Sebagai Penasihat Khas, Dato’ Ooi mempengerusikan Jawatankuasa Eksekutif dan semua Jawatankuasa Kerja dalam penghasilan Pelan Sektor Kewangan Malaysia 2011-2020. Sebelum itu, beliau merupakan Timbalan Gabenor dan ahli Lembaga Pengarah BNM dari Jun 2002 hingga Jun 2010. Sebaga i T imba lan Gabenor , be l iau pernah bertanggungjawab ke atas sektor-sektor yang merangkumi Penilaian Ekonomi dan Monetari, Pengurusan Rizab dan Operasi Monetari, dan Sokongan Kewangan dan Operasi. Beliau pernah menganggotai Jawatankuasa Dasar Monetari , Jawatankuasa Pengurusan Risiko, Jawatankuasa Kestabilan Kewangan dan Jawatankuasa Pengurusan Rizab di BNM. Pada peringkat serantau, Dato’ Ooi pernah mewakili BNM dan Malaysia dalam beberapa Kumpulan Kerja dan Jawatankuasa Polisi Serantau Asia. Beliau pernah mempengerusikan bersama mesyuarat peringkat tinggi Jawatankuasa Dasar Monetari dan Kestabilan Kewangan bagi EMEAP (Jawatankuasa Eksekutif bagi Asia Timur dan Pasifik) Bank Pusat, Kewangan Asean +3 (China, Jepun dan Korea) dan Mesyuarat Timbalan-Timbalan Gabenor Bank Pusat, dan sebuah Pasukan Kerja tertinggi bagi Integrasi Kewangan Asean.

Dato’ Ooi menyertai Jabatan Ekonomi di BNM pada tahun 1971 dan telah memegang pelbagai jawatan kanan dalam Jabatan tersebut sebelum meninggalkannya pada tahun 1984 untuk menyertai sektor swasta. Beliau telah memikul tanggungjawab beberapa peranan peringkat pengurusan kanan dalam sektor perkhidmatan kewangan. Beliau pernah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif sebuah syarikat kewangan di Malaysia untuk beberapa tahun sebelum dilantik sebagai Ketua Ahli Ekonomi, Asia Pasifik, di pejabat kawasan Asia bagi Standard Chartered Bank, Singapura. Pada tahun 1994, beliau telah dilantik sebagai Pengarah Urusan di Warburg Asset Management Pte. Ltd., Singapura, untuk mengetuai satu kumpulan menguruskan sebilangan portfolio merangkumi ekuiti-ekuiti di Asia. Dari Januari 1996, Dato’ Ooi pernah berkhidmat dengan Kumpulan RHB untuk mengawal selia ekuiti-ekuiti serantau ASEAN sebagai Pengarah Urusan dan Pengarah Penyelidikan Kawasan bagi Insti tut Penyelidikan RHB. Di Kumpulan RHB, beliau pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah Rashid Hussain Berhad, RHB Investment Bank Berhad dan Timbalan Pengerusi bagi Rashid Hussain Asset Management Berhad. Dato’ Ooi pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad dan Overseas Assurance Corporation (Malaysia) Berhad dari April 2012 hingga Disember 2013 dan Pengerusi Lembaga Pengarah bagi Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn. Bhd. (MyClear) dari Januari 2009 hingga Februari 2014.

Dato’ Ooi memperolehi Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian) dari Universiti Malaya dan Ijazah Sarjana Sastera (Kewangan Pembangunan) dari Boston University, Amerika Syarikat. Dato’ Ooi ialah Ahli Utama bagi Asian Institute of Chartered Bankers (sebelum ini dikenali sebagai Institut Bank-Bank Malaysia).

Dato’ Ooi telah menghadiri kesemua empat mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Tan Sri Dato’ Sri Tay Ah Lek, warganegara Malaysia, berusia 73 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 12 Ogos 2011 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Beliau juga ialah ahli Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan.

Tan Sri Tay ialah Pengarah Urusan bagi Public Bank. Beliau mempunyai 55 tahun pengalaman dalam industri perbankan dan kewangan. Beliau menyertai Kumpulan Public Bank sebagai kakitangan perintis pada tahun 1966. Sebelum memegang jawatan sekarang, beliau pernah memegang jawatan Naib Presiden Eksekutif bagi Public Finance terdahulu dan kemudiannya sebagai Naib-Presiden Eksekutif dan Pengarah Eksekutif bagi Public Bank. Beliau ialah Pengarah bagi Kumpulan Public Bank termasuk Public Bank, Public Investment Bank, Public Mutual, Public Islamic Bank dan Public Bank (Hong Kong) Ltd. Beliau juga ialah Pengarah dalam syarikat awam lain termasuk Malaysian Electronic Payment Sdn. Bhd., ASEAN Finance Corporation Ltd. dan Financial Mediation Bureau.

Kini, beliau ialah Pengerusi bagi Persatuan Syarikat-syarikat Sewa Beli Malaysia dan ahli Majlis Persatuan Bank-bank dalam Malaysia.

Tan Sri Tay juga ialah ahli Majlis Penasihat Pembayaran Nasional.

Beliau memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan dari Henley, United Kingdom dan telah mengikuti Program Pengurusan Lanjutan di Harvard Business School, Boston, Amerika Syarikat. Beliau ialah ahli Fellow Emeritus bagi Institut Pengurusan Malaysia, dan ahli Fellow bagi CPA Australia, the Financial Services lnstitute of Australasia, the Asian Institute of Chartered Bankers.

Sebelum pelantikan beliau ke Cagamas Holdings Berhad, Tan Sri Tay ialah Pengarah bagi Cagamas Berhad semenjak 28 Februari 1987. Beliau pernah menjadi ahli Jawatankuasa Eksekutif Lembaga Pengarah bagi syarikat tersebut.

Tan Sri Tay telah menghadiri tiga daripada empat mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Dato’ Ooi Sang KuangPengerusi/Pengarah Bukan Eksekutif

Tan Sri Dato’ Sri Tay Ah LekPengarah Bukan Eksekutif

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 20156

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

Page 9: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Encik Cheah Tek Kuang, warganegara Malaysia, berusia 69 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 12 Ogos 2011 sebagai Pengarah Bukan Eksekut i f . Be l iau juga ia lah ah l i Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan. Beliau ialah ahli Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan sehingga 1 Jun 2015.

Encik Cheah ialah mantan Timbalan Pengerusi Ambank (M) Berhad dan AmInvestment Bank Berhad. Beliau memulakan kerjaya beliau bersama Malaysian Industr ia l Development A u t h o r i t y s e b e l u m m e n y e r t a i AmInvestment Bank Berhad pada tahun 1978. Beliau telah dilantik sebagai Pengarah Urusan Kumpulan/Ketua Pegawai Eksekutif bagi AMMB Holdings Berhad pada 1 Januari 2005 dan telah bersara pada 31 Mac 2012.

Kini, beliau ialah ahli Panel Pelaburan bag i Kumpu lan Wang Persaraan (Diperbadankan). Beliau juga ialah

Pengerusi Berjaya Sports Toto Berhad. Beliau ialah Pengarah di syarikat awam lain termasuk IOI Corporation Berhad, UMW Oil & Gas Corporation Berhad dan Danajamin Nasional Berhad. Encik Cheah juga ialah Pengarah bagi Malaysia Nuclear Power Corporation dan Eco World International Berhad.

Encik Cheah memiliki Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian) dari Universiti Malaya dan ahli Fellow, Chartered Banker bagi Asian Institute of Chartered Bankers (AICB). Beliau telah dilantik sebagai Jaksa Pendamai oleh Duli Yang Maha Mulia Sultan Selangor pada tahun 1999.

Beliau telah menghadiri kesemua empat mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah d iadakan pada sepan jang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Encik Cheah Tek KuangPengarah Bukan Eksekutif

Datuk George Ratilal, warganegara Malaysia, berusia 56 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 15 April 2008 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Beliau juga ialah Pengerusi Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan.

Datuk George ialah Naib Presiden Eksekutif & Ketua Pegawai Kewangan Kumpulan bagi Petroliam Nasional Berhad (PETRONAS). Beliau ialah ahli Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Eksekutif. Beliau juga menganggotai Lembaga Pengarah beberapa anak syarikat PETRONAS. Sebelum menyertai PETRONAS pada tahun 2003, beliau pernah menyertai sebuah bank saudagar tempatan selama 18 tahun, memberi tumpuan kepada kewangan korporat di mana beliau pernah terlibat di dalam memberi khidmat nasihat penggabungan dan pengambilalihan, dan pasaran modal. Beliau ialah Pengarah bagi syarikat awam lain termasuk KLCC Property Holdings Berhad dan MISC Berhad.

Datuk George memegang I jazah Perakaunan dar i Birmingham City University dan ijazah MBA dari Aston University, United Kingdom.

Datuk George Ratilal telah menghadiri kesemua lima mesyuarat Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan dan satu daripada empat mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Datuk George RatilalPengarah Bukan Eksekutif

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 7

Page 10: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Datuk Azizan bin Haji Abd Rahman, warganegara Malaysia, berusia 60 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 1 Jun 2015 sebagai Pengarah Bukan Ekseku t i f . Be l iau merupakan ah l i Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan dan ahli dalam Lembaga Pengarah Cagamas SRP Berhad.

Datuk Azizan ialah Pengerusi bagi Malaysian Rating Corporation Berhad. Beliau ialah mantan Ketua Pengarah Lembaga Perkhidmatan Kewangan Labuan (Labuan FSA), di mana beliau telah berkhidmat selama lebih enam tahun sehingga persaraan beliau pada bulan September 2011.

Datuk Azizan memulakan kerjaya beliau di Bank Negara Malaysia (BNM) pada tahun 1979. Semasa 31 tahun perkhidmatan beliau dengan BNM, Datuk Azizan telah mengumpul spektrum pengalaman yang luas dalam kewangan, penyeliaan dan pemeriksaan. Sebelum menyertai Labuan FSA, beliau telah dilantik sebagai Pengarah, Penyeliaan Perbankan di BNM di mana portfolio beliau termasuk pemeriksaan dan penyeliaan institusi perbankan domestik dan asing utama yang beroperasi di Malaysia. Beliau juga ia lah ahl i Lembaga Pengarah dan jawatankuasa pelaburan bagi beberapa

Datuk Abdul Farid bin Alias, warganegara Malaysia, berusia 48 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 6 Jun 2013 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif.

Datuk Abdul Farid telah dilantik sebagai Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan bagi Malayan Banking Berhad (Maybank) pada 2 Ogos 2013. Sebelum itu, beliau ialah Timbalan Presiden & Ketua, Perbankan Global (sebelumnya Perbankan Borong Global) sejak 1 Julai 2010.

Datuk Farid memulakan kerjaya beliau di dalam Kumpulan Maybank di unit perbankan pelaburan, Aseambankers (sekarang dikenali sebagai Maybank Investment Bank) pada tahun 1992, selepas memperolehi Ijazah dari Pennsylvania State University, Amerika Syarikat pada tahun 1990 dengan I jazah Sar jana Muda Sains da lam Perakaunan, dan dari University of Denver, Amerika Syarikat pada tahun 1991 dengan I jazah Sar jana da lam Pengurusan Perniagaan dalam Kewangan.

Beliau kemudiannya memperkembangkan kerjaya beliau dalam perbankan pelaburan dan pasaran modal bersama beberapa institusi multinasional seperti Schroders dan

JP Morgan, selain bersama syarikat Malaysia iaitu Malaysian International Merchant Bankers dan Khazanah Nasional Berhad, dengan yang terakhir itu sebagai Pengarah Pelaburan dari tahun 2005 hingga 2008. Di JP Morgan, beliau meluangkan lapan tahun di bahagian perbankan pelaburannya antara tahun 1997 dan 2003, dan telah ditugaskan ke bahagian pasaran modal ekuiti di Singapura pada tahun 2001.

Beliau menyertai semula Maybank pada 1  Januari 2009 sebagai Ketua bagi Perniagaan Antarabangsa dan kemudiannya sebagai Timbalan Presiden dan Ketua, Perbankan Global (sebelumnya Perbankan Borong Global).

Pada tahun 2013, Datuk Farid menghadiri Program Pengurusan Lanjutan di Harvard Business School.

Datuk Farid telah menghadiri tiga daripada empat mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Bel iau t idak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Datuk Abdul Farid bin AliasPengarah Bukan Eksekutif

Datuk Azizan bin Haji Abd RahmanPengarah Bukan Eksekutif

badan kerajaan termasuk Kumpulan Wang Persaraan (Diperbadankan) dan ERF Sdn Bhd dan Penasihat kepada Lembaga Piawaian Perakaunan Malaysia.

Pada masa ini, Datuk Azizan menganggotai pelbagai Lembaga Pengarah termasuk MIDF Amanah Investment Bank Berhad, Malaysian Industrial Development Finance Berhad, Barakah Offshore Petroleum Berhad, Kensington Trust Labuan Ltd., Kensington Trust Malaysia Berhad, Gibraltar BSN Life Berhad, CTOS Holdings Sdn Bhd, CTOS Data Systems Sdn Bhd dan City Credit Investment Bank Ltd, Labuan.

Datuk Azizan berkelulusan Ijazah Sarjana Muda Perakaunan (Kepujian) dari Universiti Malaya dan memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan dari University of Queensland, Australia. Beliau ialah ahli Fellow CPA (Australia) dan Akauntan Bertauliah dari Institut Akauntan Malaysia.

Datuk Azizan telah menghadiri dua daripada tiga mesyuarat Lembaga Pengarah sejak tarikh perlantikan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun yang lalu.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 20158

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

Page 11: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Dato’ Lee Kok KwanPengarah Bukan Eksekutif

Dato’ Lee Kok Kwan, warganegara Malaysia, berusia 50 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 1 Jun 2015 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Beliau adalah ahli Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan.

Dato’ Lee Kok Kwan ialah mantan Penasihat kepada Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan bagi CIMB Group dan merupakan mantan Timbalan CEO Kumpulan CIMB di mana bidang tugas beliau termasuk perbankan korporat, urus niaga perbankan, jualan dan perdagangan perniagaan dalam kadar faedah, kredit, tukaran asing, komoditi, ekuiti dan derivatif; perbendaharaan dan pembiayaan Kumpulan; pelaburan pendapatan tetap; dan, pasaran modal hutang yang beliau bangunkan sejak menyertai CIMB pada tahun 1996 dan pertumbuhan perniagaan tersebut menjadi salah satu operasi pasaran global terbesar di seluruh ASEAN.

Sebelum menyertai CIMB pada tahun 1996, Dato’ Lee mempunyai lebih daripada tujuh tahun pengalaman dalam pasaran dan perbendaharaan dalam industri perbankan Kanada. Beliau ialah Pengurus

P o r t f o l i o P e r b e n d a h a r a a n y a n g bertanggungjawab terhadap kadar faedah dan risiko optionality dan pulangan untuk sebuah bank terkemuka Kanada dan ahli Jawatankuasa Kanan Pengurusan Aset-Liabilitinya.

Kini, Dato’ Lee ialah ahli Lembaga Pengarah CIMB Group Holdings Berhad, CIMB Bank Berhad, CIMB Bank Labuan Limited dan CIMB Thai Bank Public Company Ltd.

Dato’ Lee memegang ijazah BBA Joint Honours (Kelas Pertama) dan Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan dari Simon Fraser University of Canada. Beliau juga ialah Presiden Persatuan Pasaran Kewangan Malaysia.

Dato’ Lee telah menghadiri dua daripada tiga mesyuarat Lembaga Pengarah sejak tarikh perlantikan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Holdings Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun yang lalu.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 9

Page 12: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

JAWATANKUASALEMBAGA PENGARAH

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201510

Page 13: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

LEMBAGA PENGARAH

Pengerusi Lembaga Pengarah

Dato’ Ooi Sang Kuang

Pengarah

Tan Sri Dato’ Sri Tay Ah LekEncik Cheah Tek KuangDatuk George RatilalEncik Marzunisham bin Omar

(Meletak jawatan berkuatkuasa 1 Mei 2015)Datuk Abdul Farid bin AliasTengku Dato’ Zafrul bin Tengku Abdul Aziz

(Meletak jawatan berkuatkuasa 17 Mac 2015)Datuk Azizan bin Haji Abd Rahman

(Dilantik berkuatkuasa 1 Jun 2015)Dato’ Lee Kok Kwan

(Dilantik berkuatkuasa 1 Jun 2015)

Ahli Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan

Datuk George Ratilal (Pengerusi)Encik Cheah Tek Kuang

(Meletak jawatan sebagai Ahli berkuatkuasa 1 Jun 2015)Tengku Dato’ Zafrul bin Tengku Abdul Aziz

(Meletak jawatan berkuatkuasa 17 Mac 2015)Datuk Azizan bin Haji Abd Rahman

(Dilantik berkuatkuasa 1 Jun 2015)Dato’ Lee Kok Kwan

(Dilantik berkuatkuasa 1 Jun 2015)

Ahli Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan

Dato’ Ooi Sang Kuang (Pengerusi)Tan Sri Dato’ Sri Tay Ah LekEncik Marzunisham bin Omar

(Meletak jawatan berkuatkuasa 1 Mei 2015)Encik Cheah Tek Kuang

(Dilantik sebagai Ahli berkuatkuasa 1 Jun 2015)

Lembaga Pengarah Cagamas Holdings Berhad (Lembaga Pengarah) , yang dianggotai oleh Pegawai-pegawai Kanan/wakil-wakil Bank Negara Malaysia, Ketua-ketua Eksekutif/Pegawai-pegawai Kanan institusi kewangan terpilih dan ahli-ahli profesional berpengalaman yang dicalonkan o l e h L e m b a g a P e n g a r a h a d a l a h bertanggungjawab untuk merumus dasar am bagi Syarikat. Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan mengkaji audit yang dibuat oleh juruaudit luar ke atas Kumpulan Syarikat Cagamas di samping keberkesanan tatacara-tatacara kewangan dan kawalan dalaman. Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan menilai praktis urus tadbir korporat bagi Kumpulan adalah selari dengan amalan t e r b a i k , m e n i l a i s e c a r a t a h u n a n keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhan, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan sumbangan setiap Pengarah individu, dan mencadangkan pelantikan ke Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 11

Page 14: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

STRUKTUR MODAL SYER CAGAMAS HOLDINGS BERHAD PADA 1 MAC 2016

Modal Syer dibenarkan : 500 juta syer biasa RM1 setiap satu

Modal diterbitkan dan berbayar : 150 juta syer biasa RM1 setiap satu

STRUKTUR PEMEGANGAN SYER PADA 1 MAC 2016

Institusi % Pemegangan Syer Bilangan Pemegang SyerJulat %

Pemegangan Syer

Bank Negara Malaysia 20.0 1 20.0

Bank Perdagangan 72.8 18 0.2 – 16.5

Bank Pelaburan 7.2 5 0.4 – 3.9

Jumlah 100.0 24

ANALISIS PEMEGANGAN SYER PADA 1 MAC 2016

Saiz Pemegangan SyerBilangan

Pemegang Syer% Pemegang

SyerBilangan Syer

Dipegang% Modal

Diterbitkan

100,001 ke kurang dar i 7 ,500,000 (5% daripada syer yang diterbitkan) 18 75.0 43,461,000 29.0

7,500,000 (5%) dan lebih 6 25.0 106,539,000 71.0

20.0Bank Negara Malaysia

72.8Bank Perdagangan

7.2Bank Pelaburan

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201512

PEMEGANG SYER

Page 15: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PEMEGANG SYER CAGAMAS HOLDINGS BERHAD SETAKAT 1 MAC 2016

Pemegang Syer Bilangan Syer% Pemegangan

Syer

Bank Negara Malaysia 30,000,000 20.0

CIMB Bank Berhad 24,684,000 16.5

Malayan Banking Berhad 21,279,000 14.2

RHB Bank GroupRHB Bank BerhadRHB Investment Bank Berhad

12,932,40011,732,400

1,200,000

8.67.80.8

AmBank GroupAmBank (M) BerhadAmInvestment Bank Berhad

12,066,0006,177,0005,889,000

8.04.13.9

Public Bank GroupPublic Bank BerhadPublic Investment Bank Berhad

10,485,6009,885,600

600,000

7.06.60.4

Hong Leong Bank Berhad 8,958,000 6.0

HSBC Bank Malaysia Berhad 6,201,000 4.1

Alliance Bank GroupAlliance Bank Malaysia BerhadAlliance Investment Bank Berhad

5,583,0003,183,0002,400,000

3.72.11.6

Standard Chartered Bank Malaysia Berhad 4,590,000 3.1

Affin Bank GroupAffin Bank BerhadAffin Hwang Investment Bank Berhad

4,410,0003,660,000

750,000

2.92.40.5

United Overseas Bank (Malaysia) Berhad 3,330,000 2.2

OCBC Bank (Malaysia) Berhad 2,997,000 2.0

Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Malaysia) Berhad 738,000 0.5

SIBB Berhad 450,000 0.3

Bangkok Bank Berhad 369,000 0.3

The Bank of Nova Scotia Berhad 327,000 0.2

The Royal Bank of Scotland Berhad 300,000 0.2

Deutsche Bank (Malaysia) Berhad 300,000 0.2

Jumlah 150,000,000 100.0

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 13

Page 16: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

JANUARI

FEBRUARI

Bank Negara Malaysia menganugerahkan status Emas kepada Terbitan Bon ‘Tiger Emas’ Cagamas

Bank Negara Malaysia (BNM) telah menganugerahkan status Emas kepada terbitan sulung Cagamas bagi Nota Jangka Sederhana Renminbi Luar Pesisir yang diterbitkan pada bulan September 2014. Gabenor BNM, Tan Sri Dr. Zeti Akhtar Aziz telah menyampaikan plak anugerah tersebut kepada Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif Cagamas, Encik Chung Chee Leong.

Forum 6th Annual Borrowers & Investors

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong telah dijemput untuk berucap di forum ‘6th Annual Borrowers & Investors’ yang telah berlangsung di Hong Kong.

Forum Maybank Fixed Income

Naib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal, Encik Abdul Halim Salleh telah dijemput untuk berucap di forum ‘Maybank Fixed Income’ yang telah berlangsung di Singapura.

Cagamas Berhad Memenangi Anugerah di 8th Annual Alpha Southeast Asia Deal & Solution Awards 2014

Cagamas telah dinobatkan sebagai ‘Best Foreign Currency Bond Deal of the Year 2014 in Southeast Asia’ sebagai mengiktiraf RMB1.5 bilion (US$244 juta) Bon RMB Luar Pesisirnya. Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas untuk menerima anugerah itu pada majlis makan tengahari ‘8th Annual Alpha Southeast Asia Deal & Solution Awards 2014’ yang telah berlangsung di Kuala Lumpur.

Cagamas Berhad Memenangi Anugerah di Finance Asia 2014 Achievement Awards

Cagamas telah dinobatkan sebagai ‘Best Renminbi (Offshore) Offering’ sebagai mengiktiraf RMB1.5 bilion (US$244 juta) Bon RMB Luar Pesisirnya. Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas untuk menerima anugerah tersebut di majlis makan malam ‘Finance Asia 2014 Achievement Awards’ yang telah berlangsung di Hong Kong.

KEMUNCAK KORPORAT

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201514

Page 17: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

FEBRUARI

Lawatan Perniagaan ke Thailand

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong dan Naib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal, Encik Abdul Halim Salleh mewakili Cagamas dalam mesyuarat perniagaan yang diadakan di Securities and Exchange Commission Thailand dan Secondary Mortgage Corporation Thailand.

Cagamas Memberi Bantuan Sokongan Untuk Banjir Melalui Persatuan Bulan Sabit MerahCagamas telah memberi bantuan sokongan untuk banjir untuk pembinaan semula dan membaiki rumah-rumah yang dilanda banjir melalui Persatuan Bulan Sabit Merah Cawangan Selangor (MRCS) sebagai sebahagian daripada usaha berterusan tanggungjawab sosial korporatnya (CSR). Derma berkenaan telah disampaikan oleh Encik Chung Chee Leong, Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif Cagamas kepada Puan Fatimah Sulaiman, Presiden MRCS pada majlis yang berlangsung di Kuala Lumpur.

Persidangan Euromoney London Islamic Finance and Investment

Naib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal, Encik Abdul Halim Salleh mewakili Cagamas sebagai ahli panel di persidangan ‘Euromoney London Islamic Finance and Investment’ yang telah berlangsung di London.

MAC

Lawatan oleh Delegasi dari Afghanistan

Cagamas menerima lawatan oleh delegasi dari Afghanistan yang diketuai oleh Penasihat Kanan kepada Gabenor Central Bank of Afghanistan.

Forum Global Financial Markets 2015

Cagamas menjadi penaja forum ‘Global Financial Market 2015’ yang telah berlangsung di Abu Dhabi. Forum itu mendapat sambutan yang menggalakkan dengan kehadiran lebih daripada 1,800 orang peserta.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 15

Page 18: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Lawatan Perniagaan ke Singapura

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi daripada Cagamas untuk mesyuarat perniagaan bersama Penolong Pengarah Urusan, Pasaran Modal, Monetary Authority of Singapore, Encik Lee Boon Ngiap.

Cagamas juga menghadiri ‘Nomura Financial Institution Group Conference’ tahunan, yang juga berlangsung di Singapura, di mana beberapa perjumpaan telah diadakan bersama para pelabur.

3rd Asiamoney-CIMB ASEAN Round Table Series

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas pada ‘ASEAN Domestic Bond Market Round Table Series’, di Kuala Lumpur yang dianjurkan oleh Asiamoney dan CIMB Group.

Siri Jelajah Tak Berkait Terbitan ke Timur Tengah

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi untuk Siri Jelajah Tak Berkait Terbitan yang telah berlangsung di negara Timur Tengah, meliputi bandar-bandar seperti Abu Dhabi, Dubai, Doha, Jeddah dan Riyadh.

Persidangan 3rd Annual Township Development

Naib Presiden Kanan, Operasi & Perkhidmatan, Encik S. Shanmuganathan mewakili Cagamas di persidangan ‘3rd Annual Township Development’ yang telah berlangsung di Kuala Lumpur.

Cagamas Memenangi ‘Market Pioneer Award’

Cagamas telah dianugerahkan ‘Market Pioneer Award’ dengan pengiktirafan RMB1.5 bilion (US$244 juta) Bon RMB Luar Pesisirnya kerana menjadi bon RMB Pertama Dunia yang diterbitkan oleh sebuah Perbadanan Gadai Janji. Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas untuk menerima anugerah tersebut di ‘12th Annual RAM League Awards’ daripada Yang Berhormat Senator Dato’ Sri Abdul Wahid bin Omar, Menteri di Jabatan Perdana Menteri.

KEMUNCAK KORPORAT

MAC

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201516

Page 19: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

APRIL

Siri Jelajah Tak Berkait Terbitan ke Asia Timur

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi untuk Siri Jelajah Tak Berkait Terbitan yang berlangsung di negara Asia Timur yang meliputi bandar-bandar seperti Tokyo, Seoul dan Taipei.

MEI

Persidangan 6th Annual Affordable Housing Projects

Naib Presiden Kanan, Perniagaan Teras, Encik Badrulnizam Bahaman mewakili Cagamas sebagai ahli panel pada persidangan ‘6th Annual Affordable Housing Projects’ yang telah berlangsung di Singapura.

Cabaran Golf Jemputan Cagamas 2015

Cagamas telah menganjurkan Cabaran Golf Jemputan 2015 di Kota Permai Golf & Country Club dengan penyertaan seramai 78 pemain golf daripada badan-badan kawal selia, institusi kewangan dan syarikat di Malaysia dan Indonesia.

Lawatan Perniagaan ke Shanghai

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi daripada Cagamas untuk mesyuarat perniagaan bersama dengan Encik Liao Min, Ketua Pengarah, China Banking Regulatory Commission (pejabat Shanghai). Delegasi turut membuat lawatan ke OCBC cawangan Shanghai.

Lawatan Perniagaan ke Thailand

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi daripada Cagamas untuk beberapa mesyuarat perniagaan bersama Bank of Thailand, termasuk bersama Penolong Gabenor, Kumpulan Operasi Pasaran Kewangan, Puan Chantavarn Sucharitakul.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 17

Page 20: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

JUN

Lawatan Perniagaan ke Brunei

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi daripada Cagamas untuk beberapa mesyuarat perniagaan yang berlangsung di Brunei Darussalam.

IFN Forum Asia, Kuala Lumpur

Cagamas menyertai IFN Forum Asia, Kuala Lumpur sebagai penaja, dan Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong telah berucap pada sesi panel yang bertajuk ‘A Look at New Structures in Award Winning Sukuk Deals’.

Lawatan Perniagaan ke United Kingdom dan Eropah Barat

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi untuk Siri Jelajah Tak Berkait Terbitan yang berlangsung di United Kingdom dan Eropah Barat meliputi bandar-bandar seperti London, Amsterdam, Frankfurt dan Paris.

London Sukuk Summit 2015

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas sebagai penceramah dan ahli panel di ‘London Sukuk Summit 2015’ yang diadakan pada bulan Jun. Beliau membentangkan tentang ‘Sukuk as a Tool for Unlocking Liquidity in Islamic Mortgages-The Case of Cagamas Berhad’.

Cagamas Berhad Memenangi Anugerah di The Asset Triple A Islamic Finance Awards 2015

Cagamas dinobatkan sebagai ‘Corporate Issuer of the Year’ dan ‘Best Corporate Sukuk’ bagi mengiktiraf kejayaan Syarikat dalam pelbagai penampilan pertama penerbitan matawang asingnya pada tahun 2014, bersama-sama dengan terbitan Sukuk Komoditi Murabahah dua tranche RM1 bilion. Encik Azizi Ali, Naib Presiden Kanan, Perniagaan Islam menerima anugerah-anugerah tersebut bagi pihak Cagamas di majlis ‘The Asset Triple A Islamic Finance Awards 2015’ yang berlangsung di Kuala Lumpur.

KEMUNCAK KORPORAT

MEI

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201518

Page 21: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

JULAI

Global Fixed Income Institute – Annual Strategy Roundtable

Naib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal, Encik Abdul Halim Salleh mewakili Cagamas sebagai ahli panel di ‘Annual Strategy Roundtable’ yang dianjurkan oleh Global Fixed Income Institute di Madrid.

Cagamas Menaja Pembinaan Rumah di bawah program CSR

Inisiatif CSR dan Jawatankuasa Zakat untuk menaja pembinaan rumah untuk asnaf memperlihatkan rumah kedua yang telah siap dibina. Majlis penyerahan yang berlangsung di rumah berkenaan yang terletak di Jeram, Kuala Selangor telah dihadiri oleh wakil-wakil daripada Cagamas Berhad dan Jawatankuasa Zakat.

Persidangan Housing State Bank of Pakistan

Encik S. Shanmuganathan, Naib Presiden Kanan, Operasi & Perkhidmatan mewakili Cagamas sebagai penceramah di persidangan ‘Housing State Bank of Pakistan’ yang telah berlangsung di Islamabad, Pakistan. Beliau membentangkan tentang ‘Mortgage Based Securitisation & Other Market Based Instrument and Finance – Cagamas Experience’.

OGOS

Majlis Tanggungjawab Sosial Korporat – Membeli Belah Untuk Hari RayaKegembiraan Hari Raya telah dikongsi bersama 85 orang anak-anak yatim daripada Pertubuhan Kebajikan dan Pendidikan Telaga Kasih Selangor, Pusat Jagaan Cahaya Kasih Bestari dan Rumah Amal Raudhatul Jannah apabila Cagamas menganjurkan majlis ini untuk anak-anak yatim di Pasaraya Mydin, USJ Subang Jaya. Mereka diberikan baju, kasut, songkok dan tudung baru, dan barangan lain untuk menyambut Hari Raya. Program Tanggungjawab Sosial Korporat ini telah diadakan untuk menyemai semangat kesukarelawan dan khidmat komuniti antara kakitangan Cagamas. Majlis ini merupakan satu peluang untuk para sukarelawan mengukuhkan nilai ihsan dan perpaduan dalam komuniti dan menggalakkan semangat Hari Raya dengan memberi dan berkongsi.

Lawatan Perniagaan ke Indonesia

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi daripada Cagamas untuk mesyuarat perniagaan bersama Bank Indonesia yang diwakili oleh pegawai kanan daripada Jabatan Pengurusan Rizab. Mereka juga mengadakan mesyuarat bersama para pelabur berpotensi di Jakarta.

JUN

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 19

Page 22: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Sambutan Majlis Makan Malam Ulang tahun ke-10 PT Sarana Multigriya Finansial (Persero)

Delegasi Cagamas yang ketuai oleh Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong menghadiri majlis makan malam sempena ulang tahun ke-10 PT Sarana Multigriya Finansial (Persero) yang berlangsung di Gedung Dhanapala, Kementerian Keuangan Indonesia di Jakarta.

Mesyuarat Perniagaan bersama Bank of Thailand

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengadakan mesyuarat perniagaan bersama Encik Ronadol Numnonda, Penolong Gabenor, Kumpulan Penyeliaan, Bank of Thailand di Kuala Lumpur.

Lawatan oleh Nigerian Mortgage Refinance Company (NMRC) dan Badan Kawal Selia Nigeria

Cagamas menerima lawatan delegasi dari Nigeria yang diketuai oleh Dr. Charles Inyangete, Ketua Pegawai Eksekutif, Nigerian Mortgage Refinance Company. Delegasi ini juga termasuk wakil-wakil daripada Central Bank of Nigeria dan Financial Markets Dealers Quotation. Lawatan sambal belajar ini meliputi pembiayaan gadai janji sekunder di Malaysia khususnya, operasi dan perkembangan Cagamas sejak ditubuhkan.

Bursa Bull Charge 2015

Sebagai salah satu usaha Tanggung Jawab Sosial Korporat Syarikat, Cagamas telah menyertai Bursa Bull Charge kedua yang dianjurkan oleh Bursa Malaysia. Dana yang dikumpul akan disalurkan kepada rumah-rumah kebajikan dan persatuan-persatuan yang terpilih.

Perlawanan Persahabatan Cagamas-RAM 2015

Karnival sukan yang dianjurkan dan dihoskan oleh RAM Holdings bersempena dengan ulang tahun ke-25nya memperlihatkan penyertaan Cagamas untuk menjalin tali silaturrahim di antara kedua-dua syarikat. Di antara permainan yang dipertandingkan termasuk badminton, bola jaring, ping pong dan futsal.

KEMUNCAK KORPORAT

OGOS

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201520

Page 23: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Hari Keluarga Cagamas di Holiday Inn, Melaka

Lebih daripada 300 kehadiran yang terdiri daripada kakitangan dan ahli keluarga mereka menyertai Hari Keluarga Cagamas di Holiday Inn, Melaka.

SEPTEMBER

OKTOBER

Asiamoney-CIMB Asean Domestic Bond Market Round Table Series, Bangkok

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas di ‘ASEAN Domestic Bond Market Round Table Series’, yang dianjurkan oleh Asiamoney dan CIMB Group di Bangkok.

Forum Asian Investor

Cagamas menyertai forum ‘Asian Investor’ yang dianjurkan oleh Standard Chartered Bank di Singapura, Hong Kong dan Taipei dari 1-3 September 2015 dan telah diwakili oleh Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong dan Naib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal, Encik Abdul Halim Salleh.

Majlis Makan Malam 2015 Kumpulan Syarikat Cagamas

Pelancaran Skim Perumahan Belia (Youth Housing Scheme)

Skim Perumahan Belia yang merupakan satu kerjasama pintar di antara Kerajaan, Bank Simpanan Nasional, Cagamas Berhad dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja telah dilancarkan oleh Menteri Kewangan II, Yang Berhormat Dato’ Seri Ahmad Husni Mohamad Hanadzlah. Cagamas telah diwakili oleh Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong.

OGOS

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 21

Page 24: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Lawatan oleh Pelajar-Pelajar Magister of Economics, Universitas Islam Indonesia

Cagamas mengalu-alukan kedatangan pelajar-pelajar daripada Magister of Economics, Universitas Islam Indonesia. Para pelajar telah diberi taklimat tentang operasi perniagaan Cagamas dengan tumpuan kepada perniagaan Islam.

Mesyuarat Asian Secondary Mortgage Market AssociationAsian Secondary Mortgage Market Association (ASMMA) telah mengadakan mesyuarat tahunan keduanya di Manila pada 29 September 2015. Ditubuhkan di Kuala Lumpur pada tahun 2014, ASMMA adalah persatuan tidak rasmi bagi institusi-institusi gadai janji sekunder di Asia bagi berkongsi pengetahuan, kepakaran dan inovatif produk. Mesyuarat kedua bagi ketua-ketua institusi gadai janji sekunder menyediakan peluang untuk dialog yang berguna dan pertukaran pendapat di kalangan negara-negara ahli termasuk Malaysia (pengerusi sekarang), Filipina, Indonesia, Jepun, Korea, Thailand dan Mongolia. Cagamas telah diwakili oleh Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong, yang dilantik sebagai Pengerusi ASMMA bagi tahun 2015.

ASEAN Fixed Income Summit

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong, membentangkan kertas kerja yang bertajuk ‘Cross-Border, Bond Issuance - The Cagamas Experience’ pada ‘2nd ASEAN Fixed Income Summit (AFIS)’. AFIS yang dihoskan oleh National Home Mortgage Finance Corporation (NHMFC) telah berlangsung di Manila, Filipina. Persidangan ini telah dirasmikan oleh H.E. Jejomar C. Binay, Naib Presiden, Filipina.

Lawatan oleh Delegasi dari Jordan

Cagamas menerima kunjungan delegasi daripada Jordan termasuk wakil-wakil daripada Jordanian Ministry of Finance, Central Bank of Jordan dan Islamic Development Bank. Lawatan sambil belajar itu adalah inisiatif yang dihoskan oleh Bank Negara Malaysia termasuk taklimat mengenai Sukuk Cagamas, pengurusan dan amalan-amalan terbaik bagi SPV.

Forum 4th Annual Borrowers & Investors, Southeast Asia, Singapore

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong telah dijemput untuk menyertai forum ‘4th Annual Borrowers & Investors, Southeast Asia’ yang berlangsung di Singapura. Encik Chung selaku panel Kewangan Islam, telah berucap tentang ‘Why Should Investors be Investing in Sukuk’.

KEMUNCAK KORPORAT

OKTOBER

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201522

Page 25: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

NOVEMBER

Islamic Finance 2016 Outlook

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mewakili Cagamas pada ‘Standard & Poor’s Islamic Finance 2016 Outlook’ yang telah berlangsung di Kuala Lumpur, di mana aliran kredit utama dan tinjauan untuk kewangan Islam global dan pasaran sukuk telah dibincangkan.

Lawatan Perniagaan ke Singapura

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong mengetuai delegasi daripada Cagamas untuk mesyuarat perniagaan bersama Penolong Pengarah Urusan (Pasaran & Pelaburan) - Monetary Authority of Singapore, Encik Chia Der Jiun. Mereka juga bertemu dengan beberapa pelabur lain di Singapura.

Persidangan Corporate Debt, Singapore

Naib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal, Encik Abdul Halim Salleh mewakili Cagamas pada persidangan ‘Corporate Debt’ di Singapura.

Temubual bersama BFM Radio – The Business Station on The Breakfast Grille

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong telah membuat penampilan di BFM Radio – The Business Station, di dalam temuramah istimewa berkaitan ‘Challenge in Housing the Nation’ untuk stesen berkenaan, ‘The Breakfast Grille’.

Global Islamic Finance Thought Leaders Roundtable

Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif, Encik Chung Chee Leong menyertai ‘Global Islamic Finance Thought Leaders Roundtable’ yang berlangsung di Kuala Lumpur. Mesyuarat berkenaan yang membincangkan tentang evolusi industri telah dianjurkan oleh International Investor dan Malaysia International Islamic Financial Centre (MIFC).

OKTOBER

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 23

Page 26: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

DISEMBER

Persidangan Global Banking 2015

Cagamas adalah salah satu daripada penaja korporat persidangan ‘Global Banking 2015’ yang dianjurkan oleh Asian Institute of Chartered Bankers.

Forum 12th Kuala Lumpur Islamic Finance 2015

Cagamas menyertai forum ‘12th Kuala Lumpur Islamic Finance 2015’ yang dianjurkan oleh CERT Events sebagai Penaja Perak. Encik Iqta Farish, Naib Presiden, Pembangunan & Pengurusan Produk, Perniagaan Islam mewakili Cagamas dalam panel yang bertajuk ‘Global Sukuk Market – Issuers and Investors Perspectives’.

The Leadership Energy Summit Asia

Cagamas menyertai ‘3rd Leadership Energy Summit Asia’ yang dianjurkan oleh The ICLIF Leadership & Governance Centre (ICLIF) sebagai penaja korporat.

10th Asian Bond Markets Summit – Edisi ASEAN

Cik Siti Sarah Ismail, Naib Presiden, Perbendaharaan & Pasaran Modal mewakili Cagamas pada ‘10th Asian Bond Markets Summit’ – Edisi ASEAN yang dianjurkan oleh The Asset di Singapura.

Majlis Tandatangan di antara Cagamas dan Perbadanan Insurans Deposit Malaysia

Cagamas menandatangani perjanjian bersama Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) untuk berkerjasama bagi mengukuhkan kesediaan operasi PIDM dalam resolusi untuk institusi ahli yang bermasalah. Kerjasama ini memberikan PIDM aturan pembiayaan alternatif, memberi akses segera untuk dana yang diperolehi daripada penerbitan sekuriti hutang Cagamas di pasaran modal.

KEMUNCAK KORPORAT

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201524

Page 27: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Anjuran• The Asset Triple A Islamic

Finance Awards 2015

Anugerah • Penerbit Korporat Terbaik

Tahun 20152Anjuran• The Asset Triple A Islamic

Finance Awards 2015

Urus Janji/Kategori • Sukuk 70 juta Ringgit satu tahun

dan 930 juta Ringgit tiga tahun

Anugerah • Sukuk Korporat Terbaik

3Anjuran• RAM League Awards

Urus Janji/Kategori • RMB1.5 bilion Bon Luar Pesisir

Anugerah • Anugerah Perintis Pasaran untuk

Bon RMB Pertama Dunia oleh sebuah Perbadanan Gadai Janji

1CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 25

ANUGERAH DAN PENCAPAIAN

Page 28: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

CAGAMAS DA LAM AKHBAR

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201526

Page 29: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

CAGAMAS DA LAM AKHBAR

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 27

Page 30: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Cagamas Berhad & CMBS**

Kumpulan

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Hasil (RM juta)

Hasil Kendalian Kasar 1,588.2 1,778.7 1,628.2 1,555.6 1,922.0 1,877.4 1,793.8 1,954.7 1,996.9 1,983.2

Untung Sebelum Cukai dan Zakat 363.6 541.7 564.3 559.2 610.5 591.5 551.9 703.2 546.5 558.3

Untung Selepas Cukai dan Zakat 270.9 403.6 419.7 414.7 455.7 442.1 413.2 527.6 391.2 436.5

Dividen Selepas Cukai 16.4 66.6 16.7 22.5 22.5 22.5 45.0 22.5 30.0 30.0

Penyata Kedudukan Kewangan (RM juta)

Jumlah Terhutang Daripada Rakan Niaga 15,888.5 13,297.9 9,687.7 4,657.5 4,325.1 4,307.0 3,696.1 3,825.7 6,540.2 10,971.0

Aset Pembiayaan Islam 5,255.6 6,962.8 5,643.0 4,578.5 6,854.3 6,879.6 8,076.9 6,107.9 6,541.2 5,581.4

Aset Gadai Janji Konvensional 3,120.4 7,844.3 9,697.5 12,187.3 11,384.6 10,510.8 9,659.4 11,064.3 10,189.8 9,354.3

Aset Gadai Janji Islam 2,050.4 4,082.5 6,178.4 7,973.3 7,696.2 7,434.9 7,124.3 10,648.2 10,176.2 9,618.6

Jumlah Aset 29,326.6 35,308.4 34,624.0 32,894.2 32,130.7 32,137.9 31,863.7 36,420.0 37,407.7 40,346.8

Bon dan nota pembawa tidak bercagar 15,228.8 15,477.2 13,319.4 11,450.9 10,039.5 9,868.0 9,217.5 11,521.7 13,291.6 17,994.7

Sukuk 6,200.6 7,512.5 8,487.2 9,154.8 10,651.3 10,585.5 11,707.6 13,403.0 13,261.7 11,944.0

Sekuriti bersandarkan gadai janji kediaman 3,615.0 5,445.0 5,220.0 4,902.7 4,135.4 3,842.8 3,195.3 3,195.3 2,464.5 2,143.5

Sekuriti bersandarkan gadai janji kediaman Islam 2,050.0 4,160.0 3,910.0 3,929.6 3,382.8 3,382.8 2,865.3 2,865.3 2,594.2 2,075.5

Modal Berbayar 150.0 150.0 150.0 150.0 150.0 150.0 150.0 150.0 150.0 150.0

Rizab 1,750.4 2,129.9 2,472.0 2,897.5 3,329.3 3,741.0 4,111.7 4,614.8 4,983.3 5,414.6

Dana Pemegang Syer 1,900.4 2,279.9 2,622.0 3,047.5 3,479.3 3,891.0 4,261.7 4,764.8 5,133.3 5,564.6

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201528

KEMUNCAK KEWANGAN KUMPULAN

Page 31: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Cagamas Berhad & CMBS**

Kumpulan

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Sesyer

Perolehan (sen)* 180.6 269.1 279.8 276.5 303.8 294.7 275.4 351.7 260.8 291.0

Aset Ketara Bersih (RM)* 12.56 15.08 17.36 20.21 23.10 25.86 28.35 31.70 34.17 37.05

Dividen (sen) 15.0 60.1 11.1 15.0 15.0 15.0 30.0 15.0 20.0 20.0

Nisbah Kewangan

Pulangan Sebelum Cukai atas Purata Dana Pemegang Syer (%) 20.5 25.9 23.0 19.7 18.7 16.1 13.5 15.6 11.0 10.4

Pulangan Selepas Cukai atas Purata Dana Pemegang Syer (%) 15.2 19.3 17.1 14.6 14.0 12.0 10.1 11.7 7.9 8.2

Pulangan Sebelum Cukai atas Purata Jumlah Aset (%) 1.2 1.7 1.6 1.7 1.9 1.8 1.7 2.1 1.5 1.4

Pulangan Selepas Cukai atas Purata Jumlah Aset (%) 0.9 1.2 1.2 1.2 1.4 1.4 1.3 1.5 1.1 1.1

Lindungan Dividen (kali) 16.5 6.1 25.1 18.4 20.3 19.6 9.2 23.4 13.0 14.6

Nisbah Modal Berwajaran Risiko (%) 24.7 19.2 21.6 21.6 26.8 35.7 39.4 39.1 39.9 37.1

* Berdasarkan 150 juta syer biasa RM1.00 setiap satu.** Cagamas MBS Berhad.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 29

Page 32: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Hasil Kendalian Kasar (RM juta)

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

15’

1,588.21,778.7

1,628.21,555.6

1,922.01,877.4

1,793.81,954.7

1,996.9

1,983.2

Jumlah Aset (RM Juta)

15’

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

29,326.635,308.4

34,624.032,894.2

32,130.732,137.9

31,863.736,420.0

37,407.7

40,346.8

Dana Pemegang Syer (RM Juta)

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

1,900.42,279.9

2,622.03,047.5

3,479.33,891.0

4,261.74,764.8

5,133.3

15’ 5,564.6

Perolehan Sesyer (sen)

15’ 291.0

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

180.6269.1

279.8276.5

303.8294.7

275.4351.7

260.8

Pulangan Selepas Cukai atas PurataJumlah Aset (%)

15’

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

0.91.21.21.2

1.41.4

1.31.5

1.1

1.1

Pulangan Selepas Cukai atas PurataDana Pemegang Syer (%)

15’ 8.2

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

15.219.3

17.114.6

14.012.0

10.111.7

7.9

Aset Ketara Bersih (RM)

15’ 37.05

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

12.5615.08

17.3620.21

23.125.86

28.3531.7

34.17

Untung Sebelum Cukai dan Zakat (RM Juta)

15’

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

363.6541.7

564.3559.2

610.5591.5

551.9703.2

546.5

558.3

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201530

KEMUNCAK KEWANGAN KUMPULAN

Page 33: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Hasil Kendalian Kasar (RM juta)

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

15’

1,588.21,778.7

1,628.21,555.6

1,922.01,877.4

1,793.81,954.7

1,996.9

1,983.2

Jumlah Aset (RM Juta)

15’

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

29,326.635,308.4

34,624.032,894.2

32,130.732,137.9

31,863.736,420.0

37,407.7

40,346.8

Dana Pemegang Syer (RM Juta)

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

1,900.42,279.9

2,622.03,047.5

3,479.33,891.0

4,261.74,764.8

5,133.3

15’ 5,564.6

Perolehan Sesyer (sen)

15’ 291.0

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

180.6269.1

279.8276.5

303.8294.7

275.4351.7

260.8

Pulangan Selepas Cukai atas PurataJumlah Aset (%)

15’

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

0.91.21.21.2

1.41.4

1.31.5

1.1

1.1

Pulangan Selepas Cukai atas PurataDana Pemegang Syer (%)

15’ 8.2

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

15.219.3

17.114.6

14.012.0

10.111.7

7.9

Aset Ketara Bersih (RM)

15’ 37.05

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

12.5615.08

17.3620.21

23.125.86

28.3531.7

34.17

Untung Sebelum Cukai dan Zakat (RM Juta)

15’

06’07’08’09’10’11’12’13’14’

363.6541.7

564.3559.2

610.5591.5

551.9703.2

546.5

558.3

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 31

Page 34: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD

Ditubuhkan pada tahun 2007, Cagamas Holdings Berhad adalah syarikat induk bagi Cagamas Berhad, Cagamas MBS Berhad, Cagamas SME Berhad, BNM Sukuk Berhad, Cagamas SRP Berhad dan Cagamas MGP Berhad. Anak syarikat operasi utama milik penuhnya, Cagamas Berhad (Cagamas) adalah Perbadanan Cagaran Malaysia. Peranan Cagamas adalah untuk menyokong objektif Kerajaan untuk menggalakkan pemilikan rumah yang meluas dan pembangunan jangka panjang pasaran bon tempatan. Cagamas MBS Berhad yang merupakan syarikat tujuan khas ditubuhkan untuk memudahkan transaksi aset pensekuritian manakala Cagamas SRP Berhad menyediakan jaminan gadai janji kepada pemberi pinjaman utama. BNM Sukuk Berhad menerbitkan sekuriti sukuk bagi pihak Bank Negara Malaysia (BNM).

Cagamas pada masa ini membeli pinjaman dan pembiayaan di bawah 2 skim – Pembelian dengan Rekursa (PWR) dan Pembelian tanpa Rekursa (PWOR). Di bawah skim PWR, Cagamas menyediakan kecairan dan mengambil risiko rakan niaga, iaitu risiko kredit institusi penjual, di mana rakan niaga berjanji untuk membeli dan mengganti semula pinjaman dan pembiayaan yang tidak layak. Di bawah skim PWOR, Cagamas menanggung kesemua risiko kredit pinjaman dan pembiayaan yang diperolehi.

Cagamas membiayai pembelian melalui penerbitan sekuriti hutang swasta (PDS) yang berbentuk bon berkadar tetap dan terapung, nota diskaun dan sukuk. Untuk menguruskan risiko kecairan, Cagamas menerbitkan PDS yang seberapa mungkin berpadanan dengan aliran tunai dan profil kematangan pinjaman dan pembiayaan yang dibeli. Semua PDS yang diterbitkan oleh Cagamas adalah tidak bercagar dan bertaraf pari passu di antara mereka.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201532

TINJAUAN PERNIAGAAN

Page 35: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

TINJAUAN OPERASI 2015

Pertumbuhan global yang lebih perlahan dan kejatuhan mendadak harga minyak dan komoditi menyebabkan kesan yang besar ke atas ekonomi Malaysia, melemahkan kedudukan fiskal Malaysia dan menyumbang kepada kelemahan mendadak Ringgit. Kebimbangan memuncak domestik terus menjejaskan sentimen pelabur. Meskipun dalam suasana yang mencabar dan aliran keluar dana, sistem kewangan Malaysia terus berdaya tahan sepanjang tahun dan pengantaraan kewangan domestik terus disokong dengan baik oleh institusi kewangan (FIs) yang kukuh dan modal yang memuaskan.

Kadar faedah adalah stabil sepanjang 2015 dengan BNM mengekalkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) pada 3.25%. Dasar monetari sangat akomodatif dan menyokong aktiviti ekonomi. Kecairan dalam sistem perbankan mencukupi tetapi menghadapi sedikit kekangan di akhir tahun. Akibat dari itu, BNM mengurangkan Keperluan Rizab Berkanun (SRR) daripada 4.00% kepada 3.25% pada bulan Januari 2016 untuk menyokong kecairan dalam sistem perbankan.

Sepanjang tahun ini, kesan daripada langkah-langkah penyejukan ke atas pasaran hartanah lebih dipertingkatkan lagi dengan piawaian pinjaman pengunderaitan yang lebih berhemat yang digunakan oleh FIs. Berdasarkan data dari Pusat Maklumat Harta Tanah Negara (NAPIC), indeks harga rumah Malaysia pada Q3 2015 meningkat sebanyak 5.4% sahaja berbanding dengan Q3 2014 (Q3 2014 meningkat sebanyak 7.9% berbanding dengan Q3 2013). Jumlah dan nilai urus niaga harta perumahan masing-masing menurun sebanyak 29% dan 24% berbanding tempoh yang sama pada tahun sebelumnya. Harga hartanah yang tinggi dan penawaran rumah mampu milik kekal yang tidak mencukupi masih menjadi cabaran utama.

Ringgit mencecah paras terendah kepada Dolar US (USD) pada September 2015 iaitu RM4.4565 kerana dana asing telah mengurangkan pendedahan mereka kepada pasaran baru muncul termasuk Malaysia. Pegangan asing Sekuriti Kerajaan Malaysia (MGS) menurun daripada RM205 bilion pada Januari 2015 kepada RM185 bilion pada bulan Ogos tahun yang sama. Kecairan pasaran bon yang berkurang akibat daripada aliran keluar dana asing memberi kesan kepada hasil bon domestik. Penanda aras MGS 10 tahun diniagakan tinggi iaitu 4.45% pada bulan Ogos 2015, iaitu paras tertinggi sejak 2009, manakala kadar hasil untuk 5 tahun dan 7 tahun masing-masing mencecah 4.09% dan 4.42%, iaitu peningkatan sebanyak 50 mata asas (bps) dan 75 bps. Yang jelas, kematangan dan daya tahan pasaran bon domestik telah terbukti dalam tempoh yang tidak menentu ini sebagaimana pengeluaran dari pelabur asing telah diserap oleh peserta pasaran tempatan.

Dalam ruang PDS, jumlah terbitan PDS bagi tahun ini adalah RM86.7 bilion dengan RM42.4 bilion atau 49% berlaku pada Q4 2015 kerana penerbit bergegas untuk mengumpul dana menjelang kenaikan kadar dasar monetari yang dinanti-nantikan di Amerika Syarikat oleh Rizab Persekutuan pada Disember 2015. Kecuraman keluk kadar hasil kerajaan ditambah dengan lonjakan terbitan baru PDS menjelang akhir tahun menyebabkan pelebaran spread untuk PDS terhadap sekuriti kerajaan. Spread AAA PDS untuk 3 tahun, 5 tahun dan 10 tahun masing-masing meningkat daripada 48 bps, 54 bps dan 61 bps pada awal Januari 2015 kepada 108 bps, 103 bps dan 67 bps pada Disember 2015.

PEMBELIAN PINJAMAN DAN PEMBIAYAAN

Sebagai tindak balas kepada permintaan yang lebih kukuh oleh FIs, Cagamas mencatatkan pembelian pinjaman dan pembiayaan baru yang lebih tinggi berjumlah RM6.1 bilion (2014: RM5.7 bilion). Semua pinjaman dan pembiayaan dibeli pada 2015 adalah di bawah skim PWR. Selari dengan peningkatan pinjaman dan pembiayaan di bawah PWR pada 2015, jumlah pinjaman dan pembiayaan yang belum dilunas Cagamas meningkat sebanyak 7.8% kepada RM32.5 bilion (2014: RM30.1 bilion)

Pada akhir Disember 2015, portfolio Cagamas dikuasai oleh gadai janji perumahan iaitu 89.1%, diikuti oleh pinjaman peribadi dan pembiayaan 6.3% dan sewa beli pinjaman dan pembiayaan 4.5%. Portfolio Cagamas untuk aset Islam dan konvensional adalah sama-rata, manakala portfolio pinjaman dan pembiayaan untuk PWR dan PWOR masing masing adalah 55%1 dan 45%2. Pinjaman dan pembiayaan terjejas di bawah skim PWOR kekal rendah pada 1.0% manakala pinjaman dan pembiayaan terjejas bersih adalah 0.5%.

TERBITAN BON DAN SUKUK CAGAMAS

Cagamas membiayai pembelian aset melalui terbitan PDS dan untuk menguruskan risiko kecairan, Cagamas menerbitkan sekuriti hutang yang hampir setanding dengan tempoh dan kematangan profil pinjaman dan pembiayaan yang dibeli. Sebagai salah satu penerbit terbesar sekuriti hutang di Malaysia, Cagamas dan anak-anak syarikat milik sepenuhnya; Cagamas Global P.L.C dan Cagamas Global Sukuk Berhad (Kumpulan Cagamas Berhad) terus mempelbagaikan sumber pembiayaan dan lingkungan pelaburnya untuk memasukkan pelabur institusi asing. Pada tahun 2015, dua puluh dua sekuriti hutang Cagamas baru telah dikeluarkan berjumlah RM7.1 bilion, terdiri daripada RM2.4 bilion sukuk dan RM4.7 bilion bon.

Cagamas telah melaksanakan pembukaan terbitan sulung di bawah RM40 bilion Program Nota Jangka Sederhana (MTN) pada 28 Oktober 2015 untuk menggalakkan aktiviti perdagangan dan kecairan pasaran sekunder bagi sekuriti hutang. Tranche pertama yang dibuka semula adalah MTN Konvensional 3 tahun bernilai RM500 juta. Pelaksanaan kedua pembukaan semula pada 9 November 2015 adalah MTN Islam 3 tahun bernilai RM500 juta.

Sejak tahun 1987 hingga akhir 2015, Kumpulan Cagamas Berhad telah menerbitkan lebih kurang RM279.2 bilion PDS termasuk RM41.8 bilion sukuk dan RM4.4 bilion3 berasaskan mata wang asing (FCY). Pada 31 Disember 2015, sekuriti hutang yang belum dilunas berjumlah RM29.9 bilion dimana RM24.7 bilion atau 83% dalam mata wang tempatan dan RM5.2 bilion4 atau 17% dalam mata wang asing. Bon konvensional membentuk 60% daripada jumlah terkumpul yang belum dilunas manakala baki 40% terdiri dari sukuk. Kumpulan Cagamas Berhad kekal sebagai penerbit terbesar PDS di Malaysia, menguasai 7% daripada jumlah sekuriti hutang korporat yang belum dilunas dan 23% daripada sekuriti hutang AAA yang belum dilunas.

1 Pinjaman dan pembiayaan kasar sebelum peruntukan bagi kerugian kemerosotan nilai dan diskaun belum bertambah

2 Pinjaman dan pembiayaan kasar sebelum peruntukan bagi kerugian kemerosotan nilai dan diskaun belum bertambah

3 Nilai terbitan mata wang asing RM4.4 bilion pada tarikh terbitan4 Nilai terbitan mata wang asing RM5.2 bilion pada 31 Disember 2015

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 33

Page 36: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Rajah 1Jumlah terbitan sekuriti hutang 1987-2015

RM BILION

0

5

10

15

20

25

30

1987

1988

1989

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

0.1 1.2 1.30.4 0.0

3.3

4.3

7.3

6.4

10.5

19.1

20.2

25.1

22.7

17.4

19.617.9

9.3

2.5

7.9

14.5

18.0

11.3

7.6

2.8

4.9

9.9

6.7

7.1

Terbitan Tahunan Termasuk FCY

Rajah 2Jumlah terbitan 2006-2015

2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

RM BILION

Bon Sukuk

4.4

3.5

7.15.5

2.1

7.1

2.8

2.5

4.2

2.4

4.74.0

1.21.6

4.2

10.4

4.1

14.5

3.5

0.9

Cagamas menubuhkan Program Terbitan Nota Jangka Sederhana Pelbagai Mata Wang (EMTN) pada 2014 melalui anak-anak syarikat milik sepenuhnya; Cagamas Global P.L.C dan Cagamas Global Sukuk Berhad bertujuan untuk mempelbagaikan sumber pembiayaan, mengembangkan jumlah pelaburnya dan bertujuan untuk mencapai kecairan harga yang kompetitif dari pasaran antarabangsa. Semua sekuriti hutang EMTN yang belum dilunas dilindungi sepenuhnya terhadap risiko turun naik mata wang asing dengan menggunakan swap mata wang bersilang. Penglibatan yang berterusan dengan pelabur asing telah menyebabkan peningkatan dalam pegangan asing dalam sekuriti hutang Cagamas.

Pada tahun 2015, 79% atau RM5.6 bilion daripada jumlah terbitan RM7.1 bilion telah diperolehi daripada pasaran bon Ringgit manakala baki 21% atau RM1.5 bilion5 telah diterbitkan di bawah mata wang asing.

Pada 31 Disember 2015, RM5.2 bilion6 atau 17% daripada sekuriti hutang Cagamas yang belum dilunas telah dimiliki oleh pelabur asing. Ini adalah peningkatan yang ketara dari 1% pada tahun 2013 dan 10% pada tahun 2014. Berdasarkan jumlah pelabur yang memegang sekuriti hutang Kumpulan Cagamas Berhad, komposisi pelabur asing telah meningkat daripada 8% sebelum penerbitan EMTN pertama pada September 2014 kepada 68% pada 31 Disember 2015.

Tahun 2015 turut menyaksikan terbitan sulung bon Kumpulan Cagamas Berhad iaitu Dolar Singapura (SGD) (SGD 100.0 juta) dan sukuk (SGD 162.75 juta) yang masing-masing diterbitkan pada bulan Julai 2015 dan September 2015.

5 Nilai terbitan mata wang asing RM1.5 billion pada tarikh terbitan

6 Nilai terbitan mata wang asing RM5.2 bilion pada 31 Disember 2015

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201534

TINJAUAN PERNIAGAAN

Page 37: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Rajah 3Terbitan Mengikut Mata Wang 2014 & 2015

USD

SGD

MYR

2015

5%

16%

79%

RM7.1 bilion

2015

Lain-lain termasuk China, Korea dan Offshore USA

MALAYSIA

HONG KONG

SINGAPURA

EROPAH

TAIWAN

TIMUR TENGAH

LAIN-LAIN

32%

24%

23%

14%

3%3%1%

CNH

HKD

USD

MYR

2014

56%

12%

6%

26%

RM6.7 bilion

2014

32%

25%

20%

14%

4%2% 3%

MALAYSIA

HONG KONG

SINGAPURA

EROPAH

TAIWAN

TIMUR TENGAH

LAIN-LAIN

Lain-lain termasuk China, Korea dan Offshore USA

Rajah 4Pelabur Mengikut Negara 2014 & 2015

Keupayaan Cagamas untuk menarik pelaburan disokong oleh penarafan kredit yang kukuh, rekod prestasi permodalan yang mantap, kualiti aset yang kukuh dan keuntungan yang stabil.

Rajah 5Penarafan Kumpulan Cagamas Berhad

Agensi Ratings

Moody’s RAM MARC

Cagamas Berhad A3 AAA dan P1

AAA/AAAID dan

MARC-1/MARC-1ID

Cagamas Global P.L.C

A3 gA2(s) –

Cagamas Global Sukuk Berhad

A3 gA2(s) –

Peningkatan mendadak dalam terbitan primer baru PDS pada bulan Oktober dan November 2015 bersama-sama dengan reaksi pasaran terhadap kenyataan Kalendar Auction Kerajaan untuk 2016 menyebabkan pelebaran spread di antara bon Kerajaan dan PDS terutamanya untuk tempoh 1 tahun ke 5 tahun. Sejajar dengan itu, spread purata tahunan untuk tempoh 1 hingga 10 tahun antara sekuriti hutang Cagamas dengan MGS melebar sebanyak 8 bps, dari 49 bps pada tahun 2014, kepada 57 bps pada tahun 2015.

Walaupun menghadapi cabaran, sekuriti hutang Cagamas terus mengatasi saingannya walaupun pada margin yang lebih rendah, diketatkan sebanyak 2 bps dan mencatatkan purata spread tahunan sebanyak 17 bps di bawah terbitan AAA lain pada 2015.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 35

Page 38: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

4.50

5.00

5.50

6.00

6.50

7.00

7.50

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

HA

SIL

TEMPOH

MGS

JAMINAN KERAJAAN

CAGAMAS

AAA PDS

AA1 PDS

A1 PDS

24 Jun 2015

Terbitan USD 3-Tahun Terbitan SGD

1-Tahun 2-Tahun 3-Tahun

0.000

0.500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

Hasil (%)

+88bps

1.960%

1.080%

25 September 2015 27 November 2015 30 Julai 20150.000

0.500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

Hasil (%)

+36bps

2.113%

1.753%

+44bps2.370%

1.930%

+50bps

2.230%

1.730%

Perbendaharaan US FCY Cagamas

Walaupun persekitaran kewangan global mencabar pada 2015, Kumpulan Cagamas Berhad berjaya mengumpul dana pada harga yang kompetitif dalam mata wang asing melalui tawaran penempatan persendirian. Pada tahun ini, empat terbitan asing dengan jumlah nilai sebanyak RM1.5 bilion7 telah berjaya dilancarkan. Tiga daripada terbitan FCY adalah dalam Dolar Singapura (SGD) manakala satu adalah dalam Dolar Amerika Syarikat (USD).

Rajah 7Perbandingan Spread Terbitan Mata Wang Asing Cagamas

Rajah 6Perbezaan Hasil Bon

Terbitan Kumpulan Cagamas Berhad untuk 1 tahun (SGD 162.75 juta), 2 tahun (SGD 100 juta) dan 3 tahun (SGD100 juta) telah diterbitkan pada harga yang kompetitif iaitu 36 bps, 44 bps dan 50 bps berpadanan dengan Kadar Pertukaran Tawaran Singapura (SOR). Untuk terbitan USD, 3-tahun USD100 juta berharga pada 1.96% atau 88 bps tinggi dari 3 tahun Perbendaharaan AS (UST).

7 Nilai terbitan mata wang asing RM1.5 billion pada tarikh terbitan

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201536

TINJAUAN PERNIAGAAN

Page 39: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

JAMINAN GADAI JANJI DAN PENSEKURITIAN

Cagamas SRP Berhad (CSRP) menawarkan jaminan gadai janji “perlindungan pertama" ke atas portfolio gadai janji perumahan kepada FIs. Jaminan ini mengurangkan risiko kredit pinjaman perumahan FI dan meningkatkan caj modal mereka. Dari perspektif pembeli rumah, jaminan ini berfungsi sebagai kemudahan yang berguna untuk membolehkan mereka mendapat pembiayaan sehingga 100% daripada FIs untuk memiliki rumah pertama melalui Skim Rumah Pertamaku (SRP) dan Skim Perumahan Belia (SPB).

Pada 31 Disember 2015, pendedahan jaminan CSRP untuk skim SRP dan skim SPB adalah RM46.0 juta berbanding RM20.7 juta pada tahun 2014. Jumlah pinjaman baru dan pembiayaan yang diluluskan bersama perlindungan jaminan dari CSRP meningkat kepada 909 permohonan pada tahun 2015 (2014: 470 permohonan) disebabkan oleh kesedaran awam yang lebih tinggi terhadap skim dan kriteria kelayakan tambahan yang dibuat kepada SRP. Untuk SPB, skim ini telah dilancarkan pada 1 Oktober 2015 dan sejumlah 282 pinjaman dan permohonan pembiayaan telah diluluskan pada 31 Disember 2015.

Rajah 8Jumlah Pinjaman dan Pembiayaan Diluluskan Untuk SRP dan SPB 2014 & 2015

2014 2015

Pertumbuhan

2014 2015

PertumbuhanBilangan Pinjaman

Bilangan Pinjaman

Jumlah Pinjaman (RM)

Jumlah Pinjaman (RM)

SRP 470 909 93% 97.6 juta 194.0 juta 99%

SPB – 282 – – 68.8 juta –

Pada akhir 2015, jumlah terkumpul bon CMBS dan sukuk berjumlah RM4.2 bilion daripada jumlah terbitan RM10.2 bilion. Baki bon dan sukuk CMBS dijangka matang selewat-lewatnya pada tahun 2027. Tidak ada perjanjian pensekuritian baru sepanjang tahun.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 37

Page 40: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara
Page 41: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

KEKUATANMemperkukuhkan pasaran modal tempatan

Page 42: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Dato’ Ooi Sang KuangPengerusi

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201540

PENYATA PENGERUSI

Page 43: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PARA PEMEGANG SAHAM SEKALIAN,

Saya, bagi pihak Lembaga Pengarah (Lembaga), dengan sukacitanya membentangkan Laporan Tahunan Cagamas Holdings Berhad (Kumpulan) bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015.

PENGENALAN

Tahun 2015 menyaksikan pertumbuhan global yang perlahan berikutan penurunan pantas ekonomi China, kejatuhan mendadak harga minyak dan komoditi serta prestasi lemah di sekitar zon Euro dan Jepun. Momentum pertumbuhan AS juga sederhana diikuti dengan normalisasi oleh Rizab Persekutuan AS (Fed).

Pertumbuhan global yang perlahan dan penurunan mendadak harga minyak dan komoditi telah mengakibatkan impak kelembapan yang signifikan kepada ekonomi Malaysia, melemahkan kedudukan fiskal Malaysia dan menyumbang kepada kelemahan ketara nilai Ringgit. Keraguan domestik yang memuncak pula semakin melembapkan sentimen pelabur.

Walaupun berhadapan persekitaran yang mencabar dan pengaliran keluar dana, kecairan dalam sistem perbankan tempatan di kebanyakan bank di sebahagian besar tahun 2015 disokong oleh penampanan kecairan. Kadar Polisi Semalaman (OPR) kekal pada 3.25% dan kadar purata semalaman antara bank juga secara relatifnya stabil. Kadar antara bank melebihi tempoh satu bulan meningkat sedikit sepanjang tempoh akhir tahun disebabkan oleh permintaan yang lebih banyak dari institusi perbankan untuk pembiayaan yang stabil dan sedikit kekangan kecairan akibat kenaikan kadar Pinjaman ke Deposit yang meningkat dari 86.2% dalam tahun 2014 kepada 88.7% pada tahun 2015. Akibat dari peningkatan keperluan pembiayaan oleh institusi perbankan, perolehan aset oleh Cagamas meningkat sebanyak 7% kepada RM6.1 bilion pada tahun 2015.

Sepanjang tahun kajian, dana modal sistem perbankan Malaysia kekal sihat dengan Nisbah Modal Ekuiti Biasa Tahap 1, Nisbah Modal Tahap 1 dan Jumlah Nisbah Modal berada masing-masing pada 12.8%, 13.8% dan 16.1%.

Pasaran bon tempatan di tahun 2015 menyaksikan kecenderungan kepada Sekuriti Hutang Swasta (PDS), termasuklah Sekuriti Hutang Cagamas, lebih meluas dari Sekuriti Kerajaan. Walau bagaimanapun, jika dibandingkan, sekuriti hutang Cagamas kekal mengatasi penerbit korporat sekuriti taraf AAA yang lain, mengecut 2 bps dan mencatatkan purata sebaran 17 bps di bawah terbitan sekuriti taraf AAA yang lain di tahun 2015.

MAKLUMAT PENTING

Cagamas terus mengukuh kedudukannya dan mempelbagai sumber pembiayaannya dalam pasaran modal domestik dan antarabangsa sepanjang tahun 2015. Nota Jangka Sederhana Pelbagai Matawang Cagamas (EMTN) semakin diterima sebagai sekuriti bagi transaksi Perjanjian Pembelian Semula (REPO) di dua institusi kewangan antarabangsa. Pada bulan Julai dan September 2015, Cagamas berjaya menerbitkan Sukuk dan Sekuriti Konvensional yang pertama seumpamanya dalam matawang Dolar Singapura (SGD) bagi setiap USD2.5 Bilion Program EMTN Islamik dan Konvensional. Peningkatan jumlah penerbitan memperlihatkan sekuriti Cagamas tersenarai dalam beberapa indeks bon matawang tempatan yang terkenal termasuklah Indeks Bon HSBC ALBI, yang seterusnya membawa kepada keterampilan meluas sekuriti hutang Cagamas di kalangan pelabur antarabangsa. Perkembangan yang menggalakkan ini telah menyumbang kepada kertas sekuriti Cagamas didagangkan dalam jumlah tertinggi taraf AAA PDS dalam pasaran modal domestik bagi tahun 2015.

Cagamas melebarkan/meluaskan peranan pembangunannya dengan mengambil bahagian dalam Program Skim Perumahan Belia (SPB) sebagai penyedia jaminan gadai janji pada tahun kajian. Program SPB bertujuan untuk mempromosikan pemilikan rumah di kalangan golongan muda. Cagamas juga turut mengembangkan peranannya sebagai penyedia kemudahan tunai melalui perjanjian yang ditandatangani bersama Perbadanan Insuran Deposit Malaysia (PIDM) pada bulan Disember 2015. Perjanjian tersebut telah memasukkan Cagamas dalam pelan kontinjensi PIDM bagi mengukuhkan kesediaan operasi PIDM melalui sumber dana dari penerbitan sekuriti hutang Cagamas.

Inisiatif-inisiatif baru yang dilaksanakan dalam tahun 2015 mencerminkan pertambahan peranan yang dimainkan oleh Cagamas sebagai pembiaya semula untuk sistem perbankan dan komitmen terhadap kepentingan pasaran modal Malaysia.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 41

Page 44: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PRESTASI KEWANGAN

Bagi tahun kewangan berakhir 2015, saya dengan sukacitanya melaporkan bahawa kedudukan kewangan Kumpulan, termasuk Cagamas Berhad, Cagamas MBS Berhad (CMBS) dan Cagamas SRP Berhad (CSRP) kekal kukuh. Kumpulan mencapai keuntungan sebelum cukai lebih tinggi sebanyak RM558.3 juta pada tahun 2014 berbanding RM546.5 juta pada tahun 2015 berikutan sumbangan keuntungan yang tinggi dari kedua-dua CB dan CMBS.

Nisbah Modal Teras Kumpulan (CCR) dan Nisbah Modal Berwajaran Risiko (RWCR) kekal tinggi, masing-masing 35.3% dan 37.2% setakat penghujung 2015. Kecuali CMBS, CCR dan RWCR masing-masing adalah 25.1% dan 27.1% setakat penghujung tahun 2015. Jumlah dana pemegang saham bagi Kumpulan meningkat kepada RM5.6 bilion daripada RM5.1 bilion manakala aset ketara bersih sesaham Kumpulan meningkat RM37.1 berbanding RM34.2 pada tahun 2014.

Anak syarikat utama yang beroperasi, CB mencatatkan keuntungan sebelum cukai sebanyak RM343.4 juta pada tahun 2015 berbanding RM335.8 juta pada tahun 2014. Keuntungan sesaham CB adalah 170 sen di tahun 2015 berbanding 165 sen di tahun 2014. Jumlah dana pemegang saham meningkat 9.4% kepada RM3.0 bilion manakala asset ketara bersih sesaham adalah meningkat kepada RM20.1. CCR dan RWCR kukuh masing-masing pada 21.6% dan 23.6%.

Pada tahun kewangan dalam kajian, syarikat tujuan khas CMBS menyumbang RM205.2 juta keuntungan sebelum cukai berbanding RM202.3 juta pada tahun 2014. Pada penghujung tahun 2015, jumlah sukuk dan bon belum jelas CMBS adalah RM4.2 bilion dari jumlah terbitan sebanyak RM10.2 bilion. Baki bon dan sukuk CMBS dijangka akan matang pada 2027.

CSRP, anak syarikat milik penuh Cagamas Holdings terbabit dalam penyediaan jaminan bagi gadai janji perumahan telah menampakkan kemajuan dalam tahun 2015. Aktiviti jaminan mencatatkan kenaikan 14.2% penerimaan premium dan peningkatan memberangsangkan sebanyak 100.1% dalam jaminan pinjaman di bawah Skim Rumah Pertamaku. Keuntungan sebelum cukai bagi aktiviti jaminan adalah RM1.07 juta pada tahun 2015, tumbuh 41% berbanding tahun sebelumnya.

Cagamas telah mengekalkan penarafan antarabangsa AAA dari Moody’s Investors Service (Moody’s) dan penarafan domestik AAA dari Malaysian Rating Corporation Berhad dan RAM Rating Services Berhad pada tahun kajian. Ini adalah pengiktirafan kepada rekod kami dengan modal yang kukuh, kualiti aset yang tinggi, keuntungan yang stabil dan pengurusan risiko kami yang mampan.

Kumpulan terus memainkan peranan yang aktif sebagai pengantara utama dalam sektor kewangan Malaysia dengan menyediakan penyelesaian kecairan, modal dan pengurusan risiko melalui pengembangan sumber dan tempoh pembiayaan bagi institusi-institusi kewangan. Nilai transaksi Pembelian dengan Rekursa (PWR) dalam tahun 2015 adalah RM6.1 bilion berbanding RM5.6 bilion dalam tahun 2014. Jumlah pinjaman dan pembiayaan belum jelas Kumpulan berjumlah RM35.5 juta setakat penghujung Disember 2015.

Cagamas merekodkan penerbitan sekuriti hutang yang lebih besar berjumlah RM7.1 bilion dalam tahun 2015 berbanding RM6.7 bilion dalam tahun 2014. Penerbitan dalam tahun 2015 adalah terdiri dari RM4.7 bilion bon konvensional dan RM2.4 bilion sukuk. 79% terbitan tahun 2015 atau RM5.6 bilion diterbitkan dalam negara manakala baki 21% atau RM5.1 bilion adalah dari sumber antarabangsa. Sekuriti pendapatan tetap Cagamas mencatatkan 7.1% dari jumlah sekuriti pendapatan tetap belum jelas dan 23% dari jumlah sekuriti pendapatan tetap bertaraf AAA di Malaysia. Terbitan kami juga telah mendapat beberapa anugerah pada tahun kajian termasuklah Anugerah Perintis Pasaran sebagai mengiktiraf Bon RMB Luar Pesisir CNH1.5 bilion (USD244 juta), merupakan bon RMB yang pertama di dunia oleh sebuah perbadanan gadai janji di RAM League Awards, dan Terbitan Terbaik Tahunan Korporat dan Anugerah Transaksi Sukuk Korporat Terbaik di Asset Triple A Islamic Finance Awards 2015.

DIVIDEN

Bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015, Kumpulan mengisytiharkan dividen berjumlah 20 sen sesaham kepada pemegang-pemegang saham.

INISIATIF DI TAHUN 2015

Beberapa langkah telah diambil bagi menyokong pembangunan sumber manusia termasuklah pengurusan risiko yang lebih baik, meningkatkan kecekapan operasi dan penambahbaikan urustadbir korporat sepanjang tahun kajian. Kami telah mendaftarkan pengurusan dan eksekutif utama kami dalam program-program kepimpinan. Penambahbaikan kepada kesedaran dan budaya risiko kami telah dilaksanakan melalui pembabitan meluas kakitangan kami serta menggunapakai 13 prinsip urus tadbir risiko Bank Negara Malaysia. Kami juga meneruskan pelaksanaan rangkakerja ICAAP bagi mempertingkatkan kecekapan proses perancangan modal dan belanjawan kami. Kami juga telah memperkemas urus tadbir korporat kami melalui penggunaan Terma-Terma Rujukan dan Piagam Lembaga sebagaimana garispanduan BNM. Sebagai tambahan, kami juga telah memulakan projek Sistem Pengurusan Pinjaman bagi menguruskan proses-proses, pemantauan dan laporan bagi produk-produk utama kami termasuklah PWR, PWOR dan MGP. Sistem Pengurusan Pinjaman yang juga meliputi keperluan-keperluan pengurusan risiko akan menjadi tumpuan utama dalam usaha syarikat untuk meningkatkan kecekapan di masa hadapan.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201542

PENYATA PENGERUSI

Page 45: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Sebagai sebahagian dari tanggungjawab sosial, kami terus membantu golongan kurang bernasib baik melalui inisiatif tanggungjawab sosial korporat dan zakat kami. Ini termasuklah menyediakan bantuan banjir bagi pembinaan semula dan baik pulih rumah-rumah yang rosak akibat banjir serta menyediakan keperluan asas kepada mangsa banjir di awal tahun 2015. Di bawah inisiatif CSR, kami menaja penerbitan dua buah buku teks Islam bertajuk Evolusi dan Pembangunan Kewangan Islam di Malaysia yang akan diterbitkan oleh The International Centre for Education in Islamic Finance (INCIEF) dan edisi ke-2 Sistem Kewangan Islam: Prinsip dan operasi oleh International Shari’ah Research Academy (ISRA). Maklumat yang terkandung di dalam buku-buku ini pasti akan memajukan pembangunan sektor kewangan Islam.

TINJAUAN MASA HADAPAN

Prestasi ekonomi global di tahun 2016 dijangka akan kekal mencabar akibat penurunan risiko peralihan ekonomi China, pertumbuhan perlahan ekonomi AS dan pertumbuhan semula di zon Euro dan Jepun. Kesan negatif penurunan harga minyak juga telah meningkatkan risiko di masa akan hadapan. Pergolakan kewangan dan kelemahan/kelembapan ekonomi dijangka akan berterusan dengan kebimbangan terhadap risiko yang berpanjangan, perubahan ketara syarat-syarat kewangan global termasuklah perubahan dalam penarikbalikan aliran modal dan ketidaktentuan/turun naik matawang utama. Malaysia sebagai sebuah ekonomi membangun berasaskan dagangan yang tinggi, dijangka akan bergelut dengan halangan domestik dan antarabangsa. Pertumbuhan dijangka lebih perlahan di antara 4.0% dan 4.5% di tahun 2016.

Dalam menghadapi persekitaran yang sukar, kekukuhan modal dan kekuatan kapasiti Cagamas tahun demi tahun dalam menawarkan kepelbagaian penyelesaian kewangan kepada sistem perbankan telah meletakkan ia di kedudukan yang kukuh untuk meningkatkan pengantaraan oleh industri perbankan. Tambahan pula Cagamas kini sedang meneroka kelas pembiayaan semula aset baru termasuklah segmen infrastruktur dan pinjaman SME. Kami akan terus meningkatkan usaha untuk mempelbagaikan sumber pembiayaan dan mempromosikan rangkaian sekuriti kami yang lebih luas dalam pasaran modal. Dalam bidang kewangan Islam, kami akan berusaha untuk memperkenalkan lebih banyak struktur sukuk yang boleh diterimapakai di peringkat global bagi menarik minat lebih ramai pelabur antarabangsa.

Dalam usaha kami untuk mebantu rakyat Malaysia mendapat akses kepada pembiayaan perumahan yang kompetitif dan mampu milik, kami akan terus memainkan peranan aktif dalam menyokong program pemilikan rumah oleh Kerajaan seperti Skim Rumah Pertamaku, Skim Perumahan Belia, dan PR1MA. Cagamas akan kekal komited dalam melaksanakan hasrat agenda pembangunannya untuk ‘Galakkan Pemilikan Perumahan Negara’.

PENGHARGAAN

Bagi pihak Lembaga, saya ingin merakamkan penghargaan kami kepada para pemegang-pemegang saham di atas keyakinan dan sokongan berterusan yang diberi. Kami juga ingin merakamkan penghargaan kami kepada badan-badan kawalselia, terutamanya Kementerian Kewangan Malaysia, Bank Negara Malaysia, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan Suruhanjaya Syarikat Malaysia di atas segala sokongan dan tunjuk ajar mereka.

Saya amat berbesar hati untuk mengucapkan Selamat Datang kepada 2 Ahli Lembaga Pengarah yang baru ke dalam Kumpulan, iaitu Datuk Azizan Haji Abdul Rahman dan Dato’ Lee Kok Kwan yang menyertai Lembaga pada 1 Jun 2015. Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada En. Mazrunisham bin Omar dan Y.M. Tengku Dato’ Zafrul bin Tengku Datuk Abdul Aziz atas sumbangan yang tidak ternilai kepada Lembaga semasa tempoh menjadi Pengarah Syarikat.

Akhir sekali, Lembaga ingin menyatakan penghargaan yang tidak terhingga kepada Pengurusan dan kakitangan Cagamas di atas dedikasi, komitmen dan sumbangan yang tidak ternilai kepada Kumpulan sepanjang tahun. Kesemua pencapaian Kumpulan tidak akan terlaksana tanpa usaha bersepadu semua.

Dato’ Ooi Sang KuangPengerusi

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 43

Page 46: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Lembaga Pengarah Cagamas Holdings Berhad (Lembaga Pengarah) adalah komited untuk memastikan bahawa Syarikat dan anak-anak Syarikatnya (Kumpulan), mengamalkan piawaian tertinggi bagi urus tadbir korporat supaya urusan dilaksanakan dengan penuh integriti dan profesionalisme untuk melindungi prestasi kewangan Kumpulan ini dan meningkatkan nilai para pemegang syer. Untuk tujuan ini, Lembaga Pengarah menyokong penuh prinsip Kod Urus Tadbir Korporat Malaysia 2012 (Kod) dan akan berusaha untuk mengamalkan Kod ini bersama dengan Garispanduan Bank Negara Malaysia dalam Urus Tadbir Korporat bagi Institusi Berlesen sebagai prinsip panduan untuk memastikan bahawa piawaian tertinggi urus tadbir korporat diamalkan dalam Syarikat dan Kumpulan ini.

LEMBAGA PENGARAH

Komposisi dan Kebebasan Para Pengarah

Lembaga Pengarah dianggotai oleh tujuh (7) Pengarah Bukan Eksekutif yang terdiri daripada wakil Bank Negara Malaysia, Ketua-ketua Eksekutif dan Pegawai-pegawai Kanan institusi kewangan serta ahli profesional berpengalaman yang dicalonkan oleh Lembaga Pengarah.

Berdasarkan kepada kriteria Penyenaraian Pasaran Utama oleh Bursa Malaysia Securities Berhad, majoriti para Pengarah Cagamas Holdings Berhad adalah dianggap bebas kerana mereka bebas daripada pengurusan dan bebas daripada urusan perniagaan ataupun perhubungan lain yang boleh mengganggu pelaksanaan pertimbangan bebas atau kebolehan untuk bertindak bagi kepentingan terbaik bagi Syarikat. Para Pengarah tidak menyertai dalam urusan harian perniagaan Syarikat. Para Pengarah memberikan pandangan yang objektif dan bebas untuk pertimbangan Lembaga Pengarah.

Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan (GBGC) dan Lembaga Pengarah selepas penilaian tahunan, telah merumuskan bahawa Pengarah Bebas Bukan Eksekutif terus menunjukkan tindakan dan perilaku yang mereka adalah bebas dan setiap daripada mereka secara berterusan memenuhi definisi bebas.

Kesemua Pengarah dalam Kumpulan, termasuk di peringkat anak syarikat, memiliki pengalaman yang meluas dan mendalam dalam makroekonomi, perbankan dan perkhidmatan kewangan, pasaran modal dan pengurusan institusi kewangan. Secara kolektif, para

Pengarah membawa bersama mereka kemahiran dan pengetahuan yang meluas dan pelbagai dalam bidang perbankan dan kewangan, pasaran modal, perakaunan, ekonomi, pengurusan risiko dan teknologi maklumat.

Tugas dan Tanggungjawab Jelas

Halatuju dan kawalan bagi Kumpulan terletak di bawah Lembaga Pengarah dan Lembaga Pengarah memegang tanggungjawab keseluruhan bagi urus tadbir korporat, halatuju strategik, selera risiko, formulasi polisi, memantau operasi Kumpulan dan tatacara dan prestasi bagi Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif (CEO) dan Pengurusan Kanan. Lembaga Pengarah memastikan bahawa satu sistem yang sesuai diletak untuk mengenalpasti risiko-risiko ketara Kumpulan dan bahawa kawalan dalaman yang sesuai dilaksanakan untuk menguruskan risiko-risiko tersebut. Lembaga Pengarah juga dipertanggungjawabkan untuk memastikan kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman dan sistem pengurusan maklumat Kumpulan, termasuk pematuhan kepada undang-undang terpakai, syarat-syarat, peraturan, perintah dan garis panduan.

Lembaga Pengarah menyelia pelaksanaan dan prestasi perniagaan Kumpulan ini dengan menyemak dan meluluskan rancangan perniagaan strategik dan bajet tahunan Kumpulan ini. Petunjuk Prestasi Utama tahunan dan jangka sederhana bagi CEO dan Pengurusan Kanan Syarikat ini dibincang dan ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. Kemaskini berkenaan operasi utama Kumpulan ini dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk semakan pada setiap mesyuarat Lembaga Pengarah. Selain itu, hal-hal penting yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah anak-anak Syarikat ini juga dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk makluman atau pengesahan.

Lembaga Pengarah menentukan selera risiko keseluruhan untuk perniagaan Kumpulan. Urusan penyeliaan pengurusan risiko dalam Kumpulan ini dikendalikan oleh Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (BRC) Cagamas Berhad. BRC menyelia pembangunan strategi pengurusan risiko, polisi, proses dalaman yang kritikal dan sistem untuk menilai, mengukur, mengurus, memantau dan melaporkan pendedahan risiko dalam Kumpulan. BRC melapor terus kepada Lembaga Pengarah Cagamas Berhad yang kemudiannya, akan memaklumkan dan jika perlu, mendapat maklum balas daripada Lembaga Pengarah Cagamas Holdings Berhad tentang keputusan yang diambil berkaitan penilaian risiko dan hal-hal berkaitan risiko. BRC disokong oleh Jabatan Pengurusan Risiko dan Pematuhan (RMD) Cagamas Berhad yang bertanggungjawab untuk melaksanakan penilaian risiko dan penilaian terhadap operasi Cagamas Berhad dan anak-anak Syarikat yang lain. Ketua Pegawai Risiko melapor terus kepada BRC. RMD juga menyerahkan penilaian risiko kepada Lembaga Pengarah anak-anak Syarikat masing-masing.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201544

PENYATA URUS TADBIR KORPORAT

Page 47: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Pengerusi bagi Syarikat mengetuai Lembaga Pengarah dan memastikan bahawa ianya berfungsi secara berkesan dalam memenuhi kemampuan dan tanggungjawab. Sebagai syarikat pemegangan pelaburan, Cagamas Holdings Berhad tidak mempunyai Ketua Pegawai Eksekutif ataupun kakitangan lain. Namun begitu, operasi harian Kumpulan dilaksanakan oleh entiti operasi utama, iaitu Cagamas Berhad.

Di Cagamas Berhad, tersedia suatu pemisahan yang jelas bagi tugas dan tanggungjawab di antara Pengerusi dan CEO bagi Cagamas Berhad. Pengerusi menyediakan peranan kepimpinan kepada Lembaga Pengarah/Kumpulan dan memastikan bahawa Lembaga Pengarah berfungsi secara berkesan; beliau mengetuai perbincangan mengenai strategi, dasar, selera risiko dan pengendalian perniagaan secara keseluruhan bagi Kumpulan. CEO bagi Cagamas Berhad, mengetuai pihak Pengurusan Cagamas Berhad dan bertanggungjawab terhadap pelaksanaan strategi dan dasar berkenaan serta pengendalian urusan-urusan harian perniagaan Kumpulan ini.

Setiausaha Syarikat

Para Pengarah mempunyai akses tersedia dan tidak terbatas kepada nasihat dan perkhidmatan Setiausaha Syarikat untuk membolehkan mereka melaksanakan tugas dengan berkesan. Lembaga Pengarah sering dikemaskini dan dimaklumkan oleh Set iausaha Syar ikat dan Pegawai Pematuhan yang berpengalaman dan berpengetahuan mengenai undang-undang baru dan arahan yang dikeluarkan oleh pihak berkuasa kawal selia, serta implikasi kepada Kumpulan dan para Pengarah berkaitan dengan tugas dan tanggungjawab mereka. Setiausaha Syarikat menghadiri dan memastikan bahawa semua mesyuarat Lembaga Pengarah berlangsung secara teratur, dan rekod prosiding yang tepat dan betul serta resolusi yang diluluskan diambil dan direkodkan dalam pendaftaran berkanun di pejabat berdaftar Syarikat. Setiausaha Syarikat memudahkan komunikasi yang tepat pada masanya terhadap keputusan yang dibuat serta dasar-dasar yang ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah kepada Pengurusan Kanan untuk tindakan.

Mesyuarat Lembaga Pengarah

Pada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015, Lembaga Pengarah telah bermesyuarat sebanyak empat (4) kali untuk membincangkan pelbagai perkara termasuk prestasi perniagaan Syarikat, profil risiko, rancangan perniagaan dan isu-isu strategik yang memberi kesan kepada perniagaan Kumpulan. Laporan untuk Lembaga Pengarah yang memberikan maklumat kemaskini tentang operasi, kewangan, profil risiko, isu-isu kawal selia dan perkembangan korporat dihantar kepada para Pengarah terlebih dahulu sebelum setiap mesyuarat.

Kesemua para Pengarah boleh mendapat nasihat terus daripada Pengurusan Kanan Cagamas Berhad. Dalam melaksanakan tugas mereka, Ahli Lembaga Pengarah berhak untuk mendapat nasihat daripada ahli profesional bebas dengan perbelanjaan ditanggung oleh Syarikat, pada dan ketika keadaan yang diperlukan.

Jawatankuasa Lembaga Pengarah

Pada masa ini, Lembaga Pengarah dibantu oleh Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan (GBAC) dan Jawatankuasa Urus Tadbir Lembaga Pengarah Kumpulan (GBGC), yang beroperasi mengikut terma rujukan spesifik (“TOR”) seperti yang telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah.

GBGC terdiri daripada tiga (3) Pengarah Bukan Eksekutif, antaranya:

Dato’ Ooi Sang Kuang (Pengerusi) Tan Sri Dato’ Sri Tay Ah LekEncik Cheah Tek Kuang

Tanggungjawab utama GBGC ialah untuk menilai praktis urus tadbir korporat bagi Kumpulan dan untuk memastikan bahawa praktis urus tadbir Kumpulan adalah selari dengan amalan terbaik. GBGC juga bertanggungjawab menilai secara tahunan keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhan, Jawatankuasa Lembaga Pengarah dan sumbangan setiap Pengarah individu, dan mencadangkan pelantikan ke Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Dengan tertubuhnya GBGC, satu prosedur formal telah diutuhkan untuk mengenalpasti, mencalonkan dan menilai Lembaga Pengarah dan mencadang bagi pelantikan ke Lembaga Pengarah atau Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Keputusan bagi siapa yang akan dicalonkan adalah tanggungjawab Lembaga Pengarah bagi setiap syarikat masing-masing selepas mempertimbangkan cadangan GBGC.

Jawatankuasa-jawatankuasa lain yang terdiri daripada Jawatankuasa Eksekutif Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Pampasan Kakitangan dan Organisasi Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah kekal di Cagamas Berhad.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 45

Page 48: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Pelantikan dan Pemilihan Semula Pengarah

Para Pengarah dicalonkan oleh para pemegang syer atau ahli-ahli Lembaga Pengarah. Pencalonan ini disemak oleh GBGC yang kemudiannya mengemukakan cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk diluluskan.

Menurut Seksyen 129 Akta Syarikat, 1965, Pengarah yang melangkaui umur tujuh puluh tahun (70) akan bersara pada setiap Mesyuarat Agung Tahunan (AGM) dan boleh menawarkan diri untuk dilantik semula untuk memegang jawatan sehingga AGM seterusnya.

Menurut Artikel Pertubuhan (Artikel) Syarikat ini, sekurang-kurangnya satu pertiga daripada para Pengarah akan bersara daripada jawatan mereka pada setiap AGM Syarikat ini dan mereka boleh menawarkan diri untuk dilantik semula. Artikel ini juga menyatakan bahawa para Pengarah dilantik oleh Lembaga Pengarah pada sesuatu tahun tertakluk kepada pelantikan oleh para pemegang syer pada AGM yang akan datang.

Ganjaran Pengarah

Polisi Syarikat dalam pembayaran ganjaran Pengarah adalah perlu untuk menarik dan mengekalkan para Pengarah yang berkaliber dan berpengalaman yang boleh memberi pandangan yang jelas dan berkesan untuk aktiviti-aktiviti Kumpulan. GBGC menilai ganjaran kepada Pengarah Bukan Eksekutif setiap tiga (3) tahun untuk memastikan bahawa Pengarah diganjarkan selayaknya di atas sumbangan mereka kepada Kumpulan.

Yuran para Pengarah diluluskan oleh para pemegang syer pada AGM. Jumlah ganjaran akan dibayar kepada semua para Pengarah bagi tahun berakhir 31 Disember 2015 ialah sebanyak RM497,842 merangkumi yuran para Pengarah sebanyak RM350,342 dan elaun mesyuarat sebanyak RM147,500.

Latihan Pengarah

Sebilangan para Pengarah terdiri daripada Pengarah syarikat tersenarai awam dan telah mengikuti program latihan akreditasi mandatori seperti yang disyaratkan di bawah Keperluan Penyenaraian Pasaran Utama Bursa Malaysia Securities Berhad. Sebilangan besar para Pengarah Cagamas Berhad telah menghadiri Program Teras Financial Institutions Directors’ Education (FIDE). Program latihan tahunan Pengarah difokuskan kepada perkembangan berterusan set kemahiran para Pengarah dan dikemaskini berkaitan pembangunan terkini dalam sektor perkhidmatan kewangan termasuk perundangan dan peraturan- peraturan baru yang berkaitan.

Hubungan Dengan Pelabur Dan Komunikasi Dengan Pemegang Syer

Lembaga Pengarah sedia maklum tentang kepentingan komunikasi yang berkesan dan bertepatan masa dengan para pemegang syer dan pemegang berkepentingan. Kumpulan ini menghebahkan strategi, rancangan, maklumat kewangan dan produk baru kepada para pemegang syer dan pelabur melalui surat, Laporan Tahunan, kenyataan dan pengumuman akhbar, serta melalui saluran maklumat kewangan yang lain seperti Bloomberg dan Reuters. Forum utama untuk berdialog dengan para pemegang syer adalah di AGM. Pada AGM tersebut, Pengerusi menerangkan tentang prestasi Kumpulan ini dan memberi peluang kepada para pemegang syer untuk mengajukan soalan dan mendapatkan penjelasan tentang perniagaan dan prestasi Kumpulan ini.

Cagamas Berhad, mengendalikan sebuah laman sesawang, www.cagamas.com.my yang menyediakan maklumat terkini dan menyeluruh mengenai produk, kadaran, dan maklumat kewangan Kumpulan ini.

KEBERTANGGUNGJAWABAN DAN AUDIT

Laporan Kewangan

Matlamat Lembaga Pengarah adalah untuk membentangkan penaksiran yang seimbang tentang kedudukan kewangan dan prospek Syarikat ini di dalam penyata kewangan tahunannya kepada para pemegang syer dan pelabur. Selepas perbincangan dengan Ketua Pegawai Kewangan, Naib Presiden/Ketua Audit Dalaman dan juruaudit luar, para Pengarah menentukan dan mengisytiharkan bahawa semasa menyediakan penyata kewangan berkenaan, Syarikat ini adalah patuh kepada Malaysian Financial Reporting Standards (MFRS), International Financial Reporting Standards dan Akta Syarikat, 1965 dan telah menggunakan dasar perakaunan yang wajar diterima pakai secara konsisten dan disokong oleh pertimbangan dan anggaran yang munasabah dan kesemua piawaian perakaunan yang dianggap perlu diterima pakai telah dipatuhi.

Kawalan Dalaman

Penyata Kawalan Dalaman Syarikat ini diterangkan pada muka surat 52 hingga 53 di dalam Laporan Tahunan ini.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201546

PENYATA URUS TADBIR KORPORAT

Page 49: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Hubungan Dengan Juruaudit

Laporan tentang peranan GBAC berhubung dengan juruaudit dalaman dan luar diterangkan pada muka surat 48 hingga 51 di dalam Laporan Tahunan ini. Dalam tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015, juruaudit luar Syarikat ini telah menghadiri dua (2) mesyuarat yang diadakan dengan GBAC. Mesyuarat pertama adalah untuk melaporkan penyata kewangan bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014, dan mesyuarat kedua adalah untuk membentangkan rancangan dan skop audit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015. Pada salah satu mesyuarat tersebut, satu sesi telah diadakan di antara GBAC dan juruaudit luar tanpa kehadiran kakitangan Pengurusan. Juruaudit luar juga dijemput untuk menghadiri mesyuarat agung tahunan Syarikat dan bersedia untuk menjawab soalan pemegang saham mengenai audit berkanun dan penyediaan dan kandungan laporan audit mereka.

Ganjaran juruaudit dan juga pembayaran yuran bukan audit dinyatakan pada muka surat 128 di dalam Laporan Tahunan ini.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 47

Page 50: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

1. KEAHLIAN

Bagi tahun 2015, Ahli Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan ini terdiri daripada:

Datuk George Ratilal (Pengerusi)Y.M. Tengku Dato’ Zafrul Tengku Abdul Aziz (meletak jawatan pada 17 Mac 2015)Encik Cheah Tek Kuang (meletak jawatan pada 1 Jun 2015)Datuk Azizan Haji Abd Rahman (dilantik pada 1 Jun 2015)Dato’ Lee Kok Kwan (dilantik pada 1 Jun 2015)

Ahli Jawatankuasa terdiri daripada Pengarah bebas bukan eksekutif berdasarkan tafsiran umum Kod Urus Tadbir Korporat Malaysia. Kesemua Pengarah tidak terbabit dalam urusan harian Kumpulan ini serta bebas daripada pihak Pengurusan. Kesemua Pengarah tidak memegang syer secara peribadi dan tidak dipengaruhi oleh mana-mana pemegang syer utama Kumpulan ini. Tiada Pengarah, sama ada secara berkumpulan atau individu, yang menguasai atau mempengaruhi Jawatankuasa ini dalam membuat sesuatu keputusan. Para Pengarah berpeluang memberi pandangan bebas mereka untuk dipertimbangkan oleh Jawatankuasa ini.

2. KEHADIRAN DALAM MESYUARAT

Jawatankuasa ini telah mengadakan lima mesyuarat sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015 yang turut dihadiri oleh Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif dan Ketua Juruaudit Dalaman. Beberapa pegawai kanan Cagamas Berhad juga turut hadir pada mesyuarat tertentu atas jemputan Jawatankuasa. Kehadiran ahli Jawatankuasa ini dalam mesyuarat adalah seperti berikut:

Nama Ahli Jawatankuasa

Bilangan mesyuarat

yang dihadiri

Datuk George Ratilal 5/5

Y.M. Tengku Dato’ Zafrul Tengku Abdul Aziz 1/2

Encik Cheah Tek Kuang 2/2

Datuk Azizan Haji Abd Rahman 2/3

Dato’ Lee Kok Kwan 3/3

Juruaudit Luar Kumpulan ini, Tetuan PricewaterhouseCoopers telah menghadiri dua mesyuarat Jawatankuasa ini sepanjang tahun berkenaan untuk melaporkan keputusan audit bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2014 dan membentangkan pelan audit dan skop kerja Kumpulan ini untuk tahun kewangan 2015.

3. KOMPOSISI DAN TERMA RUJUKAN

Bidang Kuasa(a) Jawatankuasa ini tidak dikenakan sebarang sekatan

dalam mendapatkan sebarang maklumat dan dokumen yang berkaitan dengan aktivitinya, dan mereka bebas bertemu dengan Juruaudit Dalaman dan Luar, dan pihak pengurusan syarikat-syarikat di dalam Kumpulan ini.

(b) Jawatankuasa ini diberi kuasa oleh Lembaga Pengarah untuk mendapatkan khidmat nasihat undang-undang atau khidmat nasihat bebas dari ahli profesional luar serta menjemput pihak luar yang mempunyai pengalaman dan kepakaran yang berkaitan untuk menghadiri mesyuarat sekiranya perlu.

(c) Jawatankuasa ini diberi kuasa oleh Lembaga Pengarah untuk menyiasat sebarang aktiviti dalam bidang kuasanya dan ahli-ahli Jawatankuasa berhak mengarahkan kesemua kakitangan untuk memberikan kerjasama sekiranya perlu.

Saiz dan Komposisi(a) Jawatankuasa ini hendaklah dilantik oleh Lembaga

Pengarah dari kalangan Pengarah bukan eksekutif dan mestilah mempunyai tidak kurang daripada tiga orang ahli yang majoritinya merupakan Pengarah bebas.

(b) Sekiranya jumlah ahli didapati kurang daripada tiga orang dalam apa juga keadaan, Lembaga Pengarah hendaklah mengisi kekosongan jawatan tersebut dalam tempoh tiga bulan.

(c) Ahli-ahli Jawatankuasa ini hendaklah melantik seorang Pengerusi, iaitu seorang Pengarah bebas dari kalangan mereka sendiri.

(d) Sekurang-kurangnya seorang dar ipada ahl i Jawatankuasa ini:

(i) mestilah merupakan ahli Institut Akauntan Malaysia (Malaysian Institute of Accountants - MIA); atau

(ii) jika beliau bukan merupakan ahli MIA, beliau mestilah mempunyai sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman kerja; dan

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201548

LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT LEMBAGA PENGARAH KUMPULAN

Page 51: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

• beliau mestilah lulus peperiksaan yang dinyatakan dalam Bahagian I dari Jadual Pertama, Akta Akauntan, 1967; atau

• beliau mestilah merupakan ahli salah satu persatuan akauntan yang dinyatakan dalam Bahagian II dari Jadual Pertama, Akta Akauntan, 1967; atau

(iii) beliau mestilah memegang ijazah sarjana muda/sarjana/doktor falsafah dalam bidang perakaunan atau kewangan dan mempunyai sekurang-kurangnya 3 tahun pengalaman pasca kelayakan dalam bidang perakaunan atau kewangan; atau

(iv) beliau mestilah mempunyai sekurang-kurangnya 7 tahun pengalaman sebagai Ketua Pegawai Kewangan bagi sebuah syarikat Korporat atau mempunyai fungsi yang memberi tanggungjawab utama untuk mengurus hal ehwal kewangan sebuah Syarikat Korporat.

(e) Kesemua ahli Jawatankuasa ini hendaklah tiada mempunyai pertalian, yang pada pendapat Lembaga Pengarah, akan mempengaruhi ahli tersebut dalam memberikan pendapat yang berkecuali ketika menjalankan fungsinya sebagai ahli Jawatankuasa ini.

Mesyuarat(a) Mesyuarat Jawatankuasa diadakan sekali pada setiap

suku tahun atau mengikut kekerapan yang akan ditentukan oleh Pengerusi dan Jawatankuasa. Jemputan akan diberikan kepada Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif untuk menghadiri mesyuarat. Jawatankuasa juga boleh menjemput mana-mana pihak untuk menghadiri mesyuarat bagi membantu dalam perbincangan.

Kuorum(a) Kuorum hendaklah terdiri daripada dua orang ahli.

Setiausaha(a) Ketua Juruaudit Dalaman merupakan Setiausaha

kepada Jawatankuasa ini.

Tugas dan TanggungjawabPelaporan Kewangan(a) Menyemak penyata kewangan tahunan Kumpulan ini

yang disatukan sebelum dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan bagi memastikan penyata tersebut mematuhi keperluan pendedahan dan penyelarasan yang dicadangkan oleh Juruaudit Luar. Ini termasuk:

• Menyemak laporan juruaudit dan syarat pembatasan (jika ada) yang mesti dibincangkan dengan teliti dan d iambi l t indakan yang sewajarnya bagi menghilangkan keraguan juruaudit bagi audit yang akan datang;

• Perubahan dan penyelarasan dalam pembentangan penyata kewangan;

• Perubahan ketara dalam dasar dan prinsip perakaunan;

• Pematuhan piawai perakaunan dan keperluan undang-undang yang lain;

• Keadaan turun naik yang nyata dalam penyata baki;

• Perubahan ketara dalam skop audit; dan

• Komitmen ketara atau liabiliti luar jangka.

(b) Menyemak Penyata Kewangan Interim Diringkaskan setengah tahun bagi Cagamas Berhad dan anak-anak syarikatnya untuk dibentangkan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan bagi memastikan pematuhan terhadap keperluan pendedahan.

Juruaudit Dalaman

(a) Menyemak skop dan keputusan tatacara Audit Dalaman, termasuk:

• Pematuhan piawai audit dalaman, kawalan dalaman Kumpulan, dasar dan keperluan undang-undang yang lain;

• Kecukupan dasar dan tatacara serta kawalan dalaman yang sedia ada;

• Penyelarasan antara Juruaudit Dalaman dan Luar;

• Pelaksanaan kebebasan dan profesionalisme dalam menjalankan tugasan Audit Dalaman;

• Melaporkan segala keputusan;

• Mencadangkan perubahan da lam dasar perakaunan kepada Lembaga Pengarah; dan

• Mencadangkan dan memastikan pelaksanaan langkah-langkah pemulihan serta pembetulan yang sesuai secara tetap.

(b) Bertanggungjawab terhadap penentuan fungsi Audit Dalaman, termasuk:

• Meluluskan Piagam Audit Dalaman;

• Meluluskan Pelan Audit Dalaman;

• Menilai prestasi dan menetapkan pakej imbuhan Ketua Juruaudit Dalaman selaras dengan polisi ganjaran syarikat;

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 49

Page 52: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

• Menyemak kecukupan skop, fungsi dan sumber Jabatan Audit Dalaman atau sekatan skop yang dihadapi semasa melaksanakan fungsi kerja;

• Meluluskan pelantikan atau pemberhentian Ketua Juruaudit Dalaman;

• Pemberitahuan tentang perletakan jawatan kakitangan Audit Dalaman dan memberi peluang kepada kakitangan berkenaan mengemukakan alasan perletakan jawatan;

• Memastikan fungsi Audit Dalaman mendapat pengiktirafan yang sewajarnya dalam Kumpulan ini;

• Menyelaraskan matlamat dan tujuan fungsi Audit Dalaman dengan matlamat keseluruhan Kumpulan ini; dan

• Meletakkan Audit Dalaman di bawah bidang kuasa dan penyeliaan langsung Jawatankuasa ini.

(c) Menyemak laporan Audit Dalaman sebelum dibentangkan kepada Lembaga Pengarah syarikat-syarikat yang berkenaan di bawah Kumpulan ini dan mencadangkan kepada Lembaga Pengarah Cagamas Holdings untuk makluman atau pengesahan.

(d) Menilai segala penemuan audit dan memastikan tindakan wajar dan segera diambil oleh Pengurusan syarikat-syarikat yang berkenaan kepada kelemahan ketara dalam kawalan atau tatacara yang dikenalpasti.

Juruaudit Luar(a) Menilai objektiviti, prestasi dan kebebasan Juruaudit

Luar.

(b) Membincangkan dan menilai pelan audit luaran, penemuan-penemuan terhadap sistem kawalan dalaman (termasuk tindakan Pengurusan dan laporan audit yang berkaitan).

(c) Menyemak surat ikatan Juruaudit Luar dan maklumbalas dari pihak Pengurusan.

(d) Mencadangkan kepada Lembaga Pengarah pelantikan Juruaudit Luar, fi audit dan sebarang persoalan mengenai peletakan jawatan atau penyingkiran Juruaudit Luar.

(e) Membincangkan dengan Juruaudit Luar perkara yang berbangkit daripada audit pada tahun sebelumnya, menyemak skop pelan audit tahun semasa mereka serta penilaian mereka terhadap akaun dan sistem kawalan dalaman, termasuk penemuan serta tindakan susulan yang mereka cadangkan.

(f) Menyemak perubahan dalam keperluan berkanun dan sebarang permasalahan audit yang ketara yang dijangka timbul hasil daripada pengalaman tahun sebelumnya atau yang disebabkan oleh perkembangan baru.

(g) Menilai dan menyemak peranan Juruaudit Luar dari masa ke semasa.

(h) Meluluskan peruntukan perkhidmatan bukan audit oleh Juruaudit Luar, penilaian sama ada terdapat mana-mana potensi konflik yang timbul daripada perkhidmatan bukan audit tersebut.

(i) Memastikan bahawa terdapat pemeriksaan yang betul supaya peruntukan bukan perkhidmatan audit tidak mengganggu perlaksanaan pertimbangan bebas Juruaudit.

(j) Jawatankuasa Audit akan bermesyuarat dengan Juruaudit Luar sekurang-kurangnya sekali setahun tanpa kehad i ran p ihak pengurusan un tuk membincangkan perkara penting yang memerlukan perhatian dan mendapatkan maklum balas.

Transaksi Pihak Berkaitan(a) Menyemak sebarang urusniaga dengan pihak berkaitan

atau keadaan yang membabitkan percanggahan kepentingan yang ketara yang mungkin timbul dalam Kumpulan ini.

(b) Menyemak sebarang urusniaga yang ketara, yang bukan merupakan sebahagian daripada perniagaan kumpulan ini.

Tanggungjawab Lain(a) Menyemak cadangan pihak pengurusan untuk

pembayaran dividen sebelum dibentangkan kepada Lembaga untuk kelulusan.

(b) Melaksanakan sebarang fungsi yang ditugaskan oleh Lembaga Pengarah dari masa ke semasa.

4. RINGKASAN AKTIVITI

Sepanjang tahun kewangan 2015, Jawatankuasa ini telah melaksanakan tugasnya seperti yang telah ditetapkan dalam terma rujukan. Ringkasan aktiviti utama yang dijalankan oleh Jawatankuasa ini adalah seperti berikut:

Audit Dalaman

(a) Menyemak dan meluluskan Pelan Audit Dalaman bagi tahun Kewangan Berakhir 2016 dan memastikan kecukupan skop audit dalaman dan perancangannya, fungsi-fungsi serta sumber-sumber fungsi audit dalaman yang perlu untuk menjalankan tugasnya;

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201550

LAPORAN JAWATANKUASA AUDIT LEMBAGA PENGARAH KUMPULAN

Page 53: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

(b) Menyemak laporan, penemuan dan cadangan oleh Juruaudit Dalaman serta maklumbalas pihak Pengurusan terhadap penemuan audit dan cadangan tersebut;

(c) Menyemak laporan-laporan audit dalaman untuk memastikan bahawa tindakan pembaikan yang perlu telah diambil oleh pihak Pengurusan bagi menangani kaedah dan per laksanaan cadangan yang dikemukakan oleh audit dalaman; dan

(d) Memperuntukan penilaian bebas ke atas prestasi Ketua Juruaudit Dalaman.

Audit Luar

(a) Menyemak skop serta perancangan Juruaudit Luar bagi tahun Kewangan Berakhir 2015;

(b) Mencadangkan kepada Lembaga Pengarah tentang perlantikan semula Juruaudit Luar dan yuran audit; dan

(c) Menyemak keputusan audit oleh Juruaudit Luar dan membincangkan penemuan dan perkara lain yang perlu diberi perhatian.

Laporan Kewangan

(a) Menyemak penyata kewangan tahunan Kumpulan yang diaudit dan memastikan laporan kewangan mematuhi Piawaian Laporan Kewangan.

5. FUNGSI AUDIT DALAMAN

Kumpulan ini mempunyai Jabatan Audit Dalaman yang mantap dan bertanggungjawab secara langsung kepada Jawatankuasa ini. Jabatan tersebut juga membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tanggungjawab dalam memastikan Kumpulan ini mengekalkan sistem kawalan dalaman yang kukuh dan berkesan. Jabatan Audit Dalaman ini bebas daripada sebarang aktiviti atau operasi unit lain bagi membolehkannya menyediakan laporan yang bebas dan objektif kepada pihak Jawatankuasa mengenai kedudukan sistem kawalan dalaman, pengurusan risiko dan proses urus tadbir Kumpulan ini.

Jabatan Audit Dalaman melaksanakan fungsi audit dalaman Kumpulan menurut Piagam Audit dan Pelan Audit Tahunan yang telah diluluskan oleh Jawatankuasa ini. Pelan audit tersebut dibuat berdasarkan keputusan yang diperolehi daripada proses penilaian risiko bersistematik yang telah m e n g e n a l p a s t i , m e m b e r i k e u t a m a a n d a n menghubungkaitkan risiko-risiko dengan proses dan lingkungan pengauditan utama. Proses penilaian risiko ini juga membolehkan Jabatan Audit Dalaman memberi keutamaan kepada sumber dan bahagian yang akan diaudit.

Audit yang dilaksanakan pada sepanjang tahun kewangan 2015 menitikberatkan penilaian dan penyemakan bebas ke atas penilaian risiko, keberkesanan operasi bagi kawalan dalaman, dan keperluan pengawalseliaan di seluruh Kumpulan. Laporan audit dalaman diserahkan kepada Jawatankuasa ini untuk dipertimbangkan. Ini membolehkan Jawatankuasa ini melaksanakan fungsi penyeliaannya dengan merumuskan pendapat berhubung kecukupan langkah-langkah yang diambil oleh pihak pengurusan.

Amalan Profesional Piawai Antarabangsa (Piawai) oleh Institut Audit Dalaman (IIA) digunakan di mana perlu sebagai satu panduan berwibawa bagi kaedah audit dalaman.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 51

Page 54: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PROSES KAWALAN DALAMAN UTAMA

Sistem kawalan dalaman Kumpulan merangkumi proses utama seperti berikut:

1. Kuasa dan Tanggungjawab

a) Struktur organisasi, profil pekerjaan dan bidang keberhasilan utama yang menggariskan dengan jelas tanggungjawab dan kebertanggungjawaban, sejajar dengan keperluan perniagaan dan operasi.

b) Menetapkan dengan jelas garisan tanggungjawab dan penugasan autoriti untuk Jawatankuasa Lembaga Pengarah, pihak Pengurusan dan kakitangan.

c) P ihak Pengurusan juga te lah menubuhkan Jawatankuasa Eksekutif Pengurusan, Jawatankuasa Aset Liabiliti, Jawatankuasa Pemandu IT, Jawatankuasa Keselamatan & Kesihatan dan Jawatankuasa Pengurusan Kesinambungan Perniagaan sebagai sebahagian daripada fungsi pengawasan bagi memastikan pengurusan dan pengawalan yang berkesan dalam bidang masing-masing.

2. Perancangan, Pemantauan dan Laporan

a) Pelan Perniagaan Tahunan dan Belanjawan dirangka, dibentang dan diluluskan oleh Lembaga Pengarah sebelum pelaksanaan. Di samping itu, prestasi sebenar akan dikaji setiap bulan berdasarkan prestasi yang disasarkan bagi langkah pembetulan untuk mengurangkan risiko. Hasil kajian prestasi itu dilaporkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap suku tahun. Di mana perlu, Rancangan Perniagaan dan Belanjawan disemak dengan mengambil kira apa-apa perubahan dalam keadaan perniagaan.

b) Melaporkan secara berkala kepada Lembaga Pengarah, Lembaga Pengarah syarikat-syarikat yang berkaitan di dalam Kumpulan dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Laporan-laporan tentang kedudukan kewangan, kedudukan pinjaman dan pembiayaan yang dibeli, bon dan nota yang diterbitkan, dan urusniaga swap kadar faedah diserahkan kepada Lembaga Pengarah sekurang-kurangnya sekali pada setiap suku tahun. Isu-isu lain seperti perundangan, perakaunan atau hal-hal strategik juga akan dilaporkan kepada Lembaga Pengarah sekiranya perlu.

c) Menyediakan maklumat menyeluruh dan berkala yang merangkumi laporan kewangan dan operasi kepada pihak Pengurusan sekurang-kurangnya sekali dalam sebulan.

TANGGUNGJAWAB LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah Cagamas Holdings Berhad (Lembaga Pengarah) beserta Lembaga Pengarah syarikat-syarikat di dalam Kumpulan ini mengesahkan tanggungjawab mereka di dalam memastikan Kumpulan ini mengekalkan suatu sistem kawalan dalaman yang mantap dan berkesan bagi menyokong pencapaian matlamat Kumpulan ini. Sistem kawalan dalaman berkenaan merangkumi antara lainnya, pengurusan risiko, kewangan, strategi, organisasi, operasi dan pematuhan kawalan. Walau bagaimanapun, Lembaga Pengarah sedia maklum bahawa sistem tersebut dirangka untuk mengurus dan mengawal risiko ke tahap yang munasabah dan bukan untuk menghapuskan risiko tidak mematuhi polisi Kumpulan dan mencapai matlamat perniagaan. Oleh itu, sistem berkenaan dapat memberi jaminan yang sewajarnya, tetapi bukannya jaminan mutlak terhadap salah nyata ketara berkenaan maklumat kewangan.

Peranan pihak pengurusan ialah melaksanakan polisi yang digariskan oleh Lembaga Pengarah mengenai risiko dan kawalan dengan mengenal pasti dan menilai risiko yang dihadapi serta merangka, mengendali dan memantau sistem kawalan dalaman yang bersesuaian bagi mengurang dan mengawal risiko berkenaan.

PENGURUSAN RISIKO

Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (BRC) Cagamas Berhad dipertanggungjawabkan menyelia pengurusan risiko yang berkaitan dengan aktiviti perniagaan dan operasi Kumpulan ini. Dalam hal ini, BRC menyelia pembangunan strategi pengurusan risiko, polisi, proses-proses dalaman utama dan sistem bertujuan menilai, mengukur, mengurus, memantau dan melaporkan kedudukan pendedahan risiko Kumpulan ini. BRC melaporkan secara langsung kepada Lembaga Pengarah Cagamas Berhad yang kemudiannya memaklumkan kepada Lembaga Pengarah Cagamas Holdings berhubung segala keputusan yang dibuat berkenaan dengan penilaian risiko dan perkara-perkara yang berkaitan.

BRC dibantu oleh Jabatan Pengurusan Risiko & Pematuhan Cagamas Berhad (RMD) yang menyediakan khidmat sokongan pengurusan risiko terutamanya bagi perniagaan dan operasi Cagamas Berhad, iaitu entiti utama Kumpulan ini di samping khidmat kepada lain-lain syarikat di dalam Kumpulan ini. Keputusan penilaian risiko dan lain-lain penemuan dilaporkan kepada Lembaga Pengarah dan Lembaga Pengarah syarikat-syarikat yang berkaitan di dalam Kumpulan ini. Secara umumnya prinsip-prinsip pengurusan risiko Kumpulan ini adalah berlandaskan garis panduan Bank Negara Malaysia dan amalan-amalan terbaik di dalam industri.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201552

PENYATA KAWALAN DALAMAN

Page 55: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

3. Polisi dan Tatacara

a) Mendokumenkan dengan jelas dan secara formal polisi dalaman dan manual tatacara untuk memastikan pematuhan terhadap kawalan dalaman dan undang-undang dan peraturan yang berkaitan. Semakan secara berkala dilaksanakan untuk memastikan dokumentasi polisi dan tatacara sentiasa dikemaskini dan relevan.

4. Penilaian Bebas oleh Jabatan Audit Dalaman

a) Jabatan Audit Dalaman memberi jaminan kepada Lembaga Pengarah melalui penilaian bebas terhadap kecukupan, keberkesanan dan integriti sistem kawalan dalaman. Ia mengadaptasi pendekatan berasaskan risiko selaras dengan pelan audit tahunan yang telah diluluskan oleh Jawatankuasa. Keputusan audit dibentangkan kepada Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan, yang bermesyuarat sebanyak lima kali sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2015.

b) Pelan audit dan laporan audit juga diserahkan kepada Lembaga Pengarah dan Lembaga Pengarah syarikat-syarikat di dalam Kumpulan bagi memaklumkan sebarang kelemahan dalam sistem kawalan dalaman. Sepanjang tahun kewangan ini, beberapa kelemahan telah dikenal pasti, namun ianya tidak mengakibatkan kerugian ketara, luar jangkaan atau ketidakpastian atau kesan terhadap risiko reputasi yang memerlukan pendedahan di dalam Laporan Tahunan.

5. Pengukuran Prestasi dan Kompetensi Kakitangan

a) Indeks Prestasi Utama (KPIs), yang berasaskan kepada pendekatan Kad Skor Prestasi, digunakan untuk memantau dan mengukur prestasi kakitangan.

b) Mempunyai garis panduan yang sesuai untuk tujuan pengambilan dan pemecatan kakitangan, program latihan dan pensijilan peningkatan kemahiran oleh Pakar Industri untuk kakitangan, penilaian prestasi tahunan dan prosedur lain yang releven bagi memastikan kakitangan yang cekap dan terlatih dalam menjalankan tanggungjawab mereka.

6. Perancangan Kesinambungan Perniagaan

a) Mempunyai Pelan Kesinambungan Perniagaan (BCP), termasuk Pelan Pemulihan Bencana bagi memastikan kesinambungan operasi perniagaan.

KESIMPULAN

Sistem kawalan dalaman yang wujud di sepanjang tahun tinjauan sehingga tarikh laporan tahunan dan penyata kewangan diterbitkan adalah mantap dan mencukupi untuk melindungi pelaburan para pemegang saham, kepentingan para pelanggan, pihak berkuasa dan kakitangan dan juga aset Kumpulan ini.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 53

Page 56: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PENGURUSAN RISIKO

Kumpulan Cagamas mengambil pandangan holistik dan menyeluruh dalam pengurusan risiko bagi kesemua anak syarikat melalui penilaian risiko malar.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko Perusahaan (ERM)Rangka Kerja ERM membentuk sebahagian daripada budaya Cagamas dan tertanam ke dalam proses perniagaan dan amalan. Lembaga Pengarah telah meluluskan butiran Rangka Kerja ERM yang meliputi tanggungjawab dan kebertanggungjawaban Lembaga Pengarah (“BOD”), Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“BRC”), Ketua Pegawai Eksekutif (“CEO”), Ketua Pegawai Risiko (“CRO”), Jawatankuasa Pengurusan Eksekutif (“MEC”), Jawatankuasa Aset Liabiliti (“ALCO”), Jabatan Pengurusan Risiko & Pematuhan (“RMD”), Jabatan Audit Dalaman (“IAD”) dan pekerja Cagamas.

Rangka Kerja ERM menjurus ke arah mencapai objektif Cagamas, yang ditetapkan dalam empat kategori:

• Strategik – sasaran peringkat tinggi, sejajar dan menyokong misinya

• Operasi – cekap dan berkesan dalam penggunaan sumber

• Kewangan – keuntungan dan kemapanan prestasi

• Laporan & Pematuhan – kebolehpercayaan pelaporan dan pematuhan dengan undang-undang dan peraturan yang berkaitan

Selaras dengan rangka kerja ERM, tiga barisan pertahanan dalam pengurusan risiko diamalkan dalam Kumpulan. Unit-unit perniagaan yang merupakan barisan pertama pertahanan bertanggungjawab untuk mengenalpasti, mengurangi dan mengurus risiko dalam kegiatan perniagaan mereka. Mereka juga memastikan bahawa kegiatan harian mereka dilaksanakan mengikut polisi, tatacara dan had risiko yang telah ditetapkan.

Jabatan Pengurusan Risiko (RMD) yang bebas memainkan peranan sebagai barisan pertahanan kedua dengan menyediakan sumber yang khusus untuk mengurus risiko secara proaktif. Ini termasuk menilai pendedahan risiko dan menyelaraskan pengurusan risiko secara menyeluruh. RMD juga bertanggungjawab memastikan polisi risiko dilaksanakan dengan sewajarnya.

Jabatan Audit Dalaman yang menjadi barisan pertahanan ketiga bertanggungjawab untuk menyemak secara bebas kecukupan dan keberkesanan proses pengurusan risiko, sistem kawalan dalaman dan pematuhan kepada polisi risiko.

Struktur Urus Tadbir RisikoLembaga Pengarah menetapkan hala tuju strategik keseluruhan Cagamas. Ia menyediakan pengawasan untuk memastikan bahawa pihak Pengurusan mempunyai sistem dan amalan pengurusan risiko yang sesuai untuk mengurus risiko yang berkaitan dengan operasi dan aktiviti Syarikat. Lembaga Pengarah menetapkan selera risiko dan tahap toleransi yang konsisten dengan objektif perniagaan secara kesuluruhan dan profil risiko yang diingini oleh Kumpulan. Lembaga Pengarah turut menyemak dan meluluskan kesemua dasar pengurusan risiko dan pendedahan risiko yang penting.

Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah membantu Lembaga Pengarah dengan memastikan wujudnya pengawasan berkesan dan pembangunan strategi, dasar dan infrastruktur untuk menguruskan risiko Kumpulan ini. BRC disokong oleh jawatankuasa pengurusan yang menangani risiko utama yang dikenal pasti.

MEC dan ALCO yang terdiri daripada pengurusan kanan Kumpulan adalah dipengerusikan oleh Ketua Pegawai Eksekutif dan melaksanakan fungsi pengawasan bagi peruntukan modal dan had risiko keseluruhan, menjajarkan kepada selera risiko yang ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. Pengurusan juga bertanggungjawab untuk melaksanakan dasar yang telah ditetapkan oleh Lembaga Pengarah dan memastikan bahawa terdapat prosedur operasi yang mencukupi dan berkesan, kawalan dalaman dan sistem untuk menyokong dasar tersebut.

RMD adalah bertanggungjawab untuk mengenalpasti, mengukur, menganal isa, mengawal, memantau dan melaporkan pendedahan risiko secara bebas dan menyelaraskan pengurusan risiko secara menyeluruh. Ia adalah bebas daripada jabatan-jabatan lain yang terlibat dalam aktiviti pengambilan risiko dan melapor terus kepada BRC.

Pengurusan Risiko StrategikRisiko strategik ialah risiko tidak mencapai strategi korporat dan matlamat Kumpulan. Ini mungkin disebabkan oleh faktor dalaman seperti kelemahan dalam perancangan prestasi, pelaksanaan dan pemantauan dan faktor luaran seperti persekitaran pasaran.

Pengurusan risiko strategik ditangani melalui pembabitan Lembaga Pengarah dalam penetapan matlamat strategik Kumpulan. Lembaga Pengarah sentiasa dikemaskini tentang hal-hal yang menjejaskan pelaksanaan strategi korporat dan urus niaga korporat.

Pengurusan Risiko KreditRisiko kredit ialah potensi kerugian kewangan akibat kegagalan seseorang peminjam atau rakan niaga untuk memenuhi kewajipan kewangan atau kontraknya. Risiko kredit dalam Kumpulan ini timbul dari Pembelian dengan Rekursa (PWR) dan Pembelian tanpa Rekursa (PWOR), program jaminan gadai janji, pelaburan dan aktiviti perlindungan nilai perbendaharaan.

Tujuan utama pengurusan risiko kredit adalah untuk mengurus risiko dan had-had kredit secara proaktif bagi memastikan semua pendedahan terhadap risiko kredit adalah dalam lingkungan parameter yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah untuk menahan potensi kepada kerugian. Kegiatan pelaburan adalah berpandukan polisi dan garis panduan kredit dalaman yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah. Tatacara tertentu untuk mengurus risiko kredit ditentukan pada peringkat perniagaan berdasarkan persekitaran risiko dan tujuan perniagaan.

Pengurusan Risiko Pasaran dan KecairanRisiko pasaran ialah potensi kerugian yang timbul akibat pergerakan bertentangan harga dan kadar pasaran. Di dalam Kumpulan ini, risiko pasaran hanya terhad kepada risiko kadar faedah dan pertukaran asing memandangkan Kumpulan ini tidak terlibat dalam sebarang kegiatan ekuiti atau perdagangan komoditi. Risiko kadar faedah adalah minimum kerana urusniaga perdagangan adalah dilarang. Risiko pertukaran asing yang timbul daripada penerbitan bon denominasi mata wang asing adalah sebahagian besarnya dilindung nilai dengan membuat swap matawang bersilang dengan rakan niaga yang kukuh. Risiko kecairan timbul sekiranya Kumpulan ini tidak mempunyai dana yang mencukupi untuk memenuhi kewajipan kewangannya apabila ia matang.

Kumpulan ini mengurus risiko pasaran dan kecairan dengan mengenakan had ambang yang dipersetujui oleh pihak pengurusan dalam lingkungan parameter yang diluluskan oleh Lembaga Pengarah berdasarkan hubungan risiko-ganjaran. Ia juga berpegang kepada polisi padanan pembiayaan yang ketat di mana semua pembelian aset dibiayai oleh bon yang hampir padan dari segi saiz, jangka masa, dan mencukupi dari segi aliran tunai.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201554

PENGURUSAN RISIKO

Page 57: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Satu mekanisme mudah tunai pandang ke hadapan telah sedia ada untuk menggalakkan pengurusan aliran tunai yang cekap dan berkesan sambil mengelakkan konsentrasi pembiayaan yang berlebihan. Kumpulan merancang aliran tunainya dan mengawasi dengan teliti setiap urus niaga perniagaan bagi memastikan terdapatnya dana yang mencukupi untuk memenuhi keperluan perniagaan pada setiap masa. Rizab kecairan, yang terdiri daripada sekuriti hutang boleh niaga, juga disediakan untuk menghadapi kurangan aliran tunai diluar jangkaan atau keadaan ekonomi yang buruk dalam pasaran kewangan.

Pengurusan Risiko OperasiRisiko operasi adalah risiko kerugian akibat kekurangan atau kegagalan proses dalaman, manusia dan sistem, atau akibat daripada peristiwa-peristiwa luaran. Setiap unit perniagaan/sokongan membuat penilaian sendiri terhadap risiko dan kawalan persekitaran untuk mengenalpasti, menilai dan mengurus risiko operasi. Kumpulan telah mewujudkan kawalan dalaman, sistem dan tatacara yang menyeluruh yang tertakluk kepada kekerapan kajian semula oleh juruaudit dalam dan luar. Pelan Kesinambungan Perniagaan telah disediakan untuk meminimakan gangguan luar jangka dan mengurangkan masa untuk pemulihan operasi.

Risiko ReputasiTanggapan tentang reputasi dan imej Kumpulan ini oleh para pelanggan, pelabur, pengawal selia dan masyarakat umum adalah penting bagi Kumpulan ini untuk terus berkembang dan maju dalam perniagaan dan operasinya. Oleh itu, risiko reputasi bergantung kepada sifat/model perniagaan, pemilihan pelanggan/rakan niaga dan keutuhan dan keberkesanan proses-proses perniagaan.

Pemeriksaan yang ketat tentang para pelanggan berpotensi dan reka bentuk perniagaan yang selaras dengan piawaian dan pematuhan peraturan kawalan selia yang tinggi diterapkan untuk menjaga reputasi dan imej perniagaan Kumpulan ini.

Risiko Ketidakpatuhan SyariahPihak Syarikat berunding dan mendapatkan sokongan/pelepasan daripada Penasihat Syariah bebas bagi semua produk dan transaksi Islam bagi memastikan pematuhan kepada keperluan Syariah. Di samping itu, pihak Syarikat mendapat kelulusan Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti untuk produk Islamnya.

Audit dalaman yang berkala dilakukan untuk mengesahkan bahawa operasi Islam yang dijalankan oleh unit-unit perniagaan adalah mematuhi keputusan yang disahkan oleh Penasihat Syariah. Sebarang insiden ketidakpatuhan Syariah dilaporkan kepada kedua-dua Penasihat Syariah dan Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan.

Sepanjang tempoh kewangan yang ditinjau, tidak ada peristiwa ketidakpatuhan Syariah.

Inisiatif Utama Pengurusan RisikoSepanjang tahun ini, Cagamas telah menyiapkan inisiatif-inisiatif berikut untuk mengukuhkan proses pengurusan risiko dan kawalannya:

1 Meningkatkan Budaya Risiko dan Pematuhan

• Budaya risiko dan pematuhan yang sihat adalah satu blok binaan penting bagi pengurusan risiko dan urus tadbir yang berkesan. Ia telah menjadi semakin jelas bahawa mempunyai budaya risiko yang kuat dan mantap di seluruh organisasi adalah salah satu komponen utama dalam pengurusan risiko yang berjaya.

• Menjadikan risiko tanggungjawab setiap orang, dari pangkat atas ke kakitangan barisan hadapan, mencerminkan anjakan yang ketara dalam pemikiran, dasar, sistem dan proses dan ke arah matlamat ini, proses penilaian “Indeks Budaya Risiko” telah diperluaskan untuk merangkumi penglibatan dari pengurusan peringkat tengah. Proses penilaian membolehkan Syarikat mengenal pasti kekuatan dan peluang penambahbaikan.

• Untuk mewujudkan kesedaran risiko yang lebih tinggi di kalangan kakitangan di semua peringkat, pasukan pengurusan risiko juga telah menerbitkan “Buletin Risiko” Cagamas yang pertama yang meliputi antara lain seperti amalan terkini pengurusan risiko kredit, kemas kini pematuhan, pengurusan risiko mudah tunai, metodologi ujian tekanan dan isu-isu risiko teknologi.

2 Mengintegrasikan Pernyataan Selera Risiko ke dalam Strategi Korporat

• Selera risiko yang kukuh yang tertanam ke dalam strategi perniagaan dan perancangan telah menjadi tumpuan utama. Tambahan pula, meluaskan selera risiko dengan berkesan melalui peringkat operasi organisasi kekal sebagai cabaran untuk pelaksanaan selera risiko.

• Penyata selera risiko telah dikaji semula di mana tambahan parameter keuntungan telah diwujudkan untuk menyelaraskan ganjaran risiko di samping mengambil kira peranan pembangunan Syarikat.

3 Pengukuhan Urus Tadbir Risiko

• Struktur urus tadbir Kumpulan telah diselaraskan untuk meningkatkan pengawasan risiko dan kawalan, serta mengukuhkan pertahanan tiga baris untuk menjelaskan lagi pembahagian tanggungjawab dan akauntabiliti.

• Perubahan dalam struktur laporan di mana Unit Pematuhan sekarang melapor terus kepada Ketua Pegawai Risiko menjadikan pertahanan baris pertama lebih jelas bertanggungjawab ke atas risiko pematuhan yang berkaitan dengan aktiviti-aktiviti mereka.

4 Meningkatkan Proses Pengurusan Risiko dan Kawalan

• Pelaksanaan ICAAP terus dipertingkatkan termasuk penglibatan yang lebih besar dari pelbagai jabatan dalam proses tetapan senario ujian tekanan dan perancangan bajet. Ini adalah untuk memastikan bahawa Syarikat menyimpan modal yang mencukupi untuk menyokong profil risikonya.

• Kad skor penarafan kredit dalaman telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah untuk dilaksanakan secara selari dari Mei 2015 dengan penalaan halus lagi pada 2016. Sementara itu, penarafan luar masih akan terus dipantau dan digunakan untuk kelulusan kredit dan keperluan modal pengiraan di bawah Pendekatan Seragam. Di samping itu, had kepekatan kredit telah disemak semula sejajar dengan mandat Syarikat.

• Untuk risiko operasi, petunjuk risiko utama bagi risiko teknologi telah diperkukuhkan termasuk prosedur pemantauan.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 55

Page 58: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara
Page 59: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PENYELESAIANMenawarkan pelbagai penyelesaian pembiayaan untuk mengekalkan pertumbuhan masa depan

Page 60: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

10,691 10,725 3,932 3,516

RM Juta

2011

9,120 1,100 3,365 3,825 1509,770 240

1,750 1,000 2,850 3,1809,125 8,825

9,673 11,825 3,566 3,295

1,500 2,850 3,18011,420 11,765

11,672 13,702 3,218 3,065

1,365 2,580 2,45513,077 11,762

13,837 13,875 2,893 2,850

830500

2,065 2,13517,042 10,507

17,753 12,592 2,572 2,612

2012

2013

2014

2015

Sukuk Murabahah

Sekuriti Bersandarkan GadaiJanji Kediaman Islam

Sukuk Wakalah Bil Istithmar

Sekuriti Bersandarkan GadaiJanji Kediaman

Nota Berkaitan Kredit Bercagar

Sekuriti Konvensional

Sukuk Wakalah

Sekuriti Islam Bithaman Ajil

Sukuk Al-Amanah Li Al-Istithmar

Pinjaman Konvensional

Pembiayaan Islam

Pinjaman Konvensional Yang Disekuritikan

Pembiayaan Islam Yang Disekuritikan

0 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40,000

Tahun

PERBANDINGAN DI ANTARA SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUSDAN PINJAMAN/PEMBIAYAAN DALAM PEGANGAN

0 4,000 8,000 12,000 16,000 20,000

2011

2012

2013

2014

2015

RM Juta

Tahun

Penarafan AAA

Penarafan AA1-AA3

Penarafan A1-A3

Lain-lain

PENDEDAHAN KEPADA RAKAN NIAGA MENGIKUT PENARAFAN

6,078 8,792 1,619 63

2,988 8,649 1,365 79

1,785 7,312 713 124

2,121 8,991 546 60

2,377 7,516 1,119 120

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201558

MAKLUMAT PERANGKAAN

Page 61: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUS PADA 31 DISEMBER 2015

Konvensional Islam

TarikhDiterbitkan

Tempoh(Tahun)

KadarKupon

(%setahun)

TarikhMatang

BakiTempohMatang(Tahun)

NotaJangka

SederhanaSurat

Perdagangan

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKedaiaman

NotaBerkaitan

KreditBercagar

HutangDalam

Mata WangAsing

SukukMurabahah

SukukWakalah

Bil Istithmar

SukukAl-Amanah

Li Al-Istithmar

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKediaman

HutangDalam

Mata WangAsing

RM JUTA

200508.08.2005 12 5.010 08.08.2017 1.61 41008.08.2005 15 5.270 07.08.2020 4.61 40012.12.2005 12 5.340 12.12.2017 1.95 34512.12.2005 15 5.650 11.12.2020 4.95 38512.12.2005 20 5.920 12.12.2025 9.96 265

200729.05.2007 10 3.900 29.05.2017 1.41 40029.05.2007 12 4.020 29.05.2019 3.41 24529.05.2007 15 4.170 27.05.2022 6.41 32029.05.2007 20 4.340 28.05.2027 11.41 29022.08.2007 10 4.520 22.08.2017 1.64 52522.08.2007 12 4.700 22.08.2019 3.64 26022.08.2007 15 4.900 22.08.2022 6.65 25022.08.2007 20 5.080 20.08.2027 11.64 10531.10.2007 10 4.640 31.10.2017 1.84 45531.10.2007 12 4.800 31.10.2019 3.84 320

200808.08.2008 12 6.000 07.08.2020 4.61 6508.08.2008 20 6.500 08.08.2028 12.61 9008.08.2008 10 5.800 08.08.2018 2.61 15508.08.2008 12 6.000 07.08.2020 4.61 23508.08.2008 15 6.350 08.08.2023 7.61 30508.08.2008 20 6.500 08.08.2028 12.61 37010.10.2008 10 5.710 10.10.2018 2.78 14010.10.2008 12 5.900 09.10.2020 4.78 10510.10.2008 15 6.050 10.10.2023 7.78 14010.10.2008 20 6.250 10.10.2028 12.79 34010.10.2008 10 5.710 10.10.2018 2.78 4010.10.2008 12 5.900 09.10.2020 4.78 2510.10.2008 15 6.050 10.10.2023 7.78 3010.10.2008 20 6.250 10.10.2028 12.79 35

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 59

Page 62: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUS PADA 31 DISEMBER 2015 (Sambungan)

Konvensional Islam

TarikhDiterbitkan

Tempoh(Tahun)

KadarKupon

(%setahun)

TarikhMatang

BakiTempohMatang(Tahun)

NotaJangka

SederhanaSurat

Perdagangan

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKedaiaman

NotaBerkaitan

KreditBercagar

HutangDalam

Mata WangAsing

SukukMurabahah

SukukWakalah

Bil Istithmar

SukukAl-Amanah

Li Al-Istithmar

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKediaman

HutangDalam

Mata WangAsing

RM JUTA

200930.03.2009 7 4.860 30.03.2016 0.25 14030.03.2009 10 5.270 29.03.2019 3.24 19030.03.2009 12 5.370 30.03.2021 5.25 10530.03.2009 15 5.460 29.03.2024 8.25 15030.03.2009 20 5.690 30.03.2029 13.25 15030.03.2009 7 4.860 30.03.2016 0.25 11530.03.2009 10 5.270 29.03.2019 3.24 17030.03.2009 12 5.370 30.03.2021 5.25 11530.03.2009 15 5.460 29.03.2024 8.25 15530.03.2009 20 5.690 30.03.2029 13.25 8017.07.2009 7 4.930 18.07.2016 0.55 8517.07.2009 10 5.280 17.07.2019 3.55 12017.07.2009 12 5.380 19.07.2021 5.55 8017.07.2009 15 5.520 17.07.2024 8.55 10017.07.2009 20 5.750 17.07.2029 13.55 5017.07.2009 7 4.930 18.07.2016 0.55 6517.07.2009 10 5.280 17.07.2019 3.55 9017.07.2009 12 5.380 19.07.2021 5.55 6017.07.2009 15 5.520 17.07.2024 8.55 7017.07.2009 20 5.750 17.07.2029 13.55 5503.09.2009 7 4.700 02.09.2016 0.67 8503.09.2009 10 5.050 03.09.2019 3.68 11503.09.2009 12 5.120 03.09.2021 5.68 6503.09.2009 15 5.280 03.09.2024 8.68 9026.11.2009 7 4.710 25.11.2016 0.90 7026.11.2009 10 5.030 26.11.2019 3.91 9526.11.2009 12 5.150 26.11.2021 5.91 6026.11.2009 15 5.270 26.11.2024 8.91 8526.11.2009 20 5.500 26.11.2029 13.92 4526.11.2009 7 4.710 25.11.2016 0.90 6026.11.2009 10 5.030 26.11.2019 3.91 8526.11.2009 12 5.150 26.11.2021 5.91 6026.11.2009 15 5.270 26.11.2024 8.91 8026.11.2009 20 5.500 26.11.2029 13.92 45

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201560

MAKLUMAT PERANGKAAN

Page 63: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUS PADA 31 DISEMBER 2015 (Sambungan)

Konvensional Islam

TarikhDiterbitkan

Tempoh(Tahun)

KadarKupon

(%setahun)

TarikhMatang

BakiTempohMatang(Tahun)

NotaJangka

SederhanaSurat

Perdagangan

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKedaiaman

NotaBerkaitan

KreditBercagar

HutangDalam

Mata WangAsing

SukukMurabahah

SukukWakalah

Bil Istithmar

SukukAl-Amanah

Li Al-Istithmar

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKediaman

HutangDalam

Mata WangAsing

RM JUTA

201003.09.2010 7 4.050 01.09.2017 1.67 503.09.2010 10 4.360 03.09.2020 4.68 1003.09.2010 12 4.480 02.09.2022 6.68 503.09.2010 15 4.650 03.09.2025 9.68 503.09.2010 7 4.050 01.09.2017 1.67 1003.09.2010 10 4.360 03.09.2020 4.68 1503.09.2010 12 4.480 02.09.2022 6.68 1003.09.2010 15 4.650 03.09.2025 9.68 520.10.2010 6 3.850 20.10.2016 0.81 50020.10.2010 7 3.980 20.10.2017 1.81 1,000

201107.04.2011 5 4.000 07.04.2016 0.27 1007.04.2011 7 4.250 06.04.2018 2.27 507.04.2011 10 4.650 07.04.2021 5.27 507.04.2011 12 4.760 07.04.2023 7.27 507.04.2011 15 4.920 07.04.2026 10.27 1011.11.2011 5 3.730 11.11.2016 0.87 82520.12.2011 5 3.650 20.12.2016 0.97 1020.12.2011 7 3.950 20.12.2018 2.97 1020.12.2011 10 4.150 20.12.2021 5.98 520.12.2011 12 4.250 20.12.2023 7.98 1020.12.2011 15 4.410 18.12.2026 10.97 1020.12.2011 5 3.650 20.12.2016 0.97 520.12.2011 7 3.950 20.12.2018 2.97 520.12.2011 10 4.150 20.12.2021 5.98 520.12.2011 12 4.250 20.12.2023 7.98 520.12.2011 15 4.410 18.12.2026 10.97 10

201228.03.2012 5 3.700 28.03.2017 1.24 8013.07.2012 5 3.550 13.07.2017 1.53 42029.08.2012 4 3.470 29.08.2016 0.66 1511.09.2012 4 3.500 09.09.2016 0.69 8511.09.2012 5 3.600 11.09.2017 1.70 135

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 61

Page 64: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Konvensional Islam

TarikhDiterbitkan

Tempoh(Tahun)

KadarKupon

(%setahun)

TarikhMatang

BakiTempohMatang(Tahun)

NotaJangka

SederhanaSurat

Perdagangan

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKedaiaman

NotaBerkaitan

KreditBercagar

HutangDalam

Mata WangAsing

SukukMurabahah

SukukWakalah

Bil Istithmar

SukukAl-Amanah

Li Al-Istithmar

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKediaman

HutangDalam

Mata WangAsing

RM JUTA

2012 (sambungan)24.10.2012 5 3.630 24.10.2017 1.82 5031.10.2012 10 3.910 31.10.2022 6.84 45031.10.2012 15 4.170 29.10.2027 11.84 2004.12.2012 5 3.500 04.12.2017 1.93 504.12.2012 7 3.750 04.12.2019 3.93 504.12.2012 10 3.900 02.12.2022 6.93 504.12.2012 12 4.000 04.12.2024 8.93 504.12.2012 15 4.140 03.12.2027 11.93 504.12.2012 5 3.500 04.12.2017 1.93 1504.12.2012 7 3.750 04.12.2019 3.93 2004.12.2012 10 3.900 02.12.2022 6.93 2004.12.2012 12 4.000 04.12.2024 8.93 1004.12.2012 15 4.140 03.12.2027 11.93 1507.12.2012 4 3.580 07.12.2016 0.94 4007.12.2012 5 3.660 07.12.2017 1.94 70

201310.01.2013 3 3.450 08.01.2016 0.02 2010.01.2013 5 3.600 10.01.2018 2.03 9028.05.2013 3 3.400 27.05.2016 0.41 45012.08.2013 3 3.500 08.08.2016 0.61 18012.08.2013 3 3.500 08.08.2016 0.61 5012.08.2013 3 3.500 08.08.2016 0.61 18017.09.2013 3 3.750 15.09.2016 0.71 1528.10.2013 3 3.650 28.10.2016 0.83 27528.10.2013 5 3.950 26.10.2018 2.82 33028.10.2013 7 4.150 28.10.2020 4.83 39028.10.2013 10 4.300 27.10.2023 7.83 64528.10.2013 12 4.550 28.10.2025 9.83 45028.10.2013 15 4.750 27.10.2028 12.83 67528.10.2013 20 5.000 28.10.2033 17.84 67529.10.2013 3 3.650 28.10.2016 0.83 29018.11.2013 3 3.550 18.11.2016 0.88 22518.11.2013 5 3.900 16.11.2018 2.88 30018.11.2013 7 4.100 18.11.2020 4.89 310

SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUS PADA 31 DISEMBER 2015 (Sambungan)

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201562

MAKLUMAT PERANGKAAN

Page 65: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Konvensional Islam

TarikhDiterbitkan

Tempoh(Tahun)

KadarKupon

(%setahun)

TarikhMatang

BakiTempohMatang(Tahun)

NotaJangka

SederhanaSurat

Perdagangan

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKedaiaman

NotaBerkaitan

KreditBercagar

HutangDalam

Mata WangAsing

SukukMurabahah

SukukWakalah

Bil Istithmar

SukukAl-Amanah

Li Al-Istithmar

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKediaman

HutangDalam

Mata WangAsing

RM JUTA

2013 (sambungan)18.11.2013 10 4.300 17.11.2023 7.88 37518.11.2013 12 4.550 18.11.2025 9.89 41018.11.2013 15 4.750 17.11.2028 12.89 46020.12.2013 3 3.750 20.12.2016 0.97 2020.12.2013 5 4.050 20.12.2018 2.97 2020.12.2013 7 4.350 18.12.2020 4.97 2020.12.2013 10 4.600 20.12.2023 7.98 5

201427.01.2014 2 3.600 27.01.2016 0.07 5506.06.2014 2 3.800 06.06.2016 0.43 4008.07.2014 2 3.880 11.07.2016 0.53 1508.07.2014 2 3.880 11.07.2016 0.53 5008.07.2014 3 4.010 07.07.2017 1.52 15008.07.2014 3 4.010 07.07.2017 1.52 10022.09.2014 3 3.700 25.09.2017 1.74 78001.10.2014 2 3.820 04.10.2016 0.76 2501.10.2014 3 3.950 02.10.2017 1.76 1001.10.2014 5 4.150 01.10.2019 3.75 1503.11.2014 3 3.950 03.11.2017 1.84 6003.11.2014 3 3.950 03.11.2017 1.84 93005.11.2014 4 1.880 08.05.2018 2.35 42205.11.2014 3 3.950 03.11.2017 1.84 1,00018.11.2014 3 3.980 20.11.2017 1.89 1518.11.2014 5 4.150 18.11.2019 3.88 3210.12.2014 5 2.745 10.12.2019 3.95 1,725

201505.03.2015 1 3.800 07.03.2016 0.18 3505.03.2015 3 4.020 05.03.2018 2.18 4520.03.2015 1 3.750 21.03.2016 0.22 6020.03.2015 3 3.950 20.03.2018 2.22 44024.06.2015 3 1.960 25.06.2018 2.48 37529.07.2015 1 3.650 29.07.2016 0.58 5029.07.2015 3 3.880 30.07.2018 2.58 65

SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUS PADA 31 DISEMBER 2015 (Sambungan)

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 63

Page 66: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Konvensional Islam

TarikhDiterbitkan

Tempoh(Tahun)

KadarKupon

(%setahun)

TarikhMatang

BakiTempohMatang(Tahun)

NotaJangka

SederhanaSurat

Perdagangan

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKedaiaman

NotaBerkaitan

KreditBercagar

HutangDalam

Mata WangAsing

SukukMurabahah

SukukWakalah

Bil Istithmar

SukukAl-Amanah

Li Al-Istithmar

SekuritiBersandarkan

Gadai JanjiKediaman

HutangDalam

Mata WangAsing

RM JUTA

2015 (sambungan)30.07.2015 3 2.230 30.07.2018 2.58 27825.09.2015 1 2.113 26.09.2016 0.74 50021.10.2015 3 4.200 22.10.2018 2.81 1,50028.10.2015 3 3.900 16.11.2018 2.88 50009.11.2015 3 4.050 20.12.2018 2.97 50025.11.2015 0.25 3.760 25.02.2016 0.15 30025.11.2015 5 4.450 25.11.2020 4.91 50025.11.2015 5 4.450 25.11.2020 4.91 4525.11.2015 7 4.650 25.11.2022 6.91 2025.11.2015 10 4.850 25.11.2025 9.91 22525.11.2015 12 4.900 25.11.2027 11.91 25025.11.2015 20 5.070 26.11.2035 19.92 16027.11.2015 2 2.370 27.11.2017 1.91 30721.12.2015 7 4.700 21.12.2022 6.98 435

JUMLAH12,855 300 2,135 0 3,887 10,507 830 0 2,065 500

33,079

SEKURITI HUTANG KUMPULAN CAGAMAS YANG BELUM DITEBUS PADA 31 DISEMBER 2015 (Sambungan)

PEMEGANG SEKURITI HUTANG TERBITAN KUMPULAN CAGAMAS BERHAD

2011 2012 2013 2014 2015

RM juta % RM juta % RM juta % RM juta % RM juta %

Institusi Kewangan 6,758 33.41 6,690 32.32 8,845 35.83 8,613 32.87 9,333 32.32

Dana Persaraan 5,620 27.78 6,690 32.32 7,945 32.19 7,295 27.84 7,758 26.86

Syarikat Insuran 4,345 21.48 3,979 19.22 4,344 17.60 4,089 15.60 4,531 15.69

Dana Harta dan Amanah 396 1.96 486 2.35 2,971 12.04 2,755 10.51 2,236 7.74

Pelabur Bukan Residen 211 1.04 2 0.01 98 0.40 2,666 10.17 4,287 14.84

Perbadanan 500 2.47 2,233 10.79 225 0.91 421 1.61 420 1.45

Syarikat Berkaitan Kerajaan 2,400 11.86 620 3.00 257 1.04 365 1.39 314 1.10

Jumlah 20,230 100 20,700 100 24,685 100 26,204 100 28,879 100

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201564

MAKLUMAT PERANGKAAN

Page 67: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

PEMEGANG SEKURITI HUTANG TERBITAN CAGAMAS MBS

2011 2012 2013 2014 2015

RM juta % RM juta % RM juta % RM juta % RM juta %

Syarikat Insuran 3,379 47.00 3,276 54.33 3,214 53.29 2,775 55.11 2,357 56.12

Institusi Kewangan 1,564 21.75 940 15.59 1,146 19.00 1,109 22.02 995 23.69

Dana Persaraan 1,492 20.75 1,260 20.90 1,270 21.06 723 14.36 539 12.83

Dana Harta dan Amanah 301 4.19 367 6.09 283 4.70 183 3.63 191 4.55

Perbadanan 222 3.09 90 1.49 45 0.75 155 3.08 80 1.90

Syarikat Berkaitan Kerajaan 183 2.55 83 1.38 60 1.00 85 1.69 25 0.60

Pelabur Bukan Residen 46 0.64 11 0.18 9 0.15 5 0.11 8 0.19

Perseorangan 3 0.04 3 0.05 3 0.05 0 0.00 5 0.12

Jumlah 7,190 100 6,030 100 6,030 100 5,035 100 4,200 100

JUMLAH SEKURITI PASARAN HUTANG YANG BELUM DITEBUS

% Jumlah Terbitan Yang Belum Ditebus

Instrumen 2011 2012 2013 2014 2015

Sekuriti Kerajaan Malaysia/Sijil Pelaburan Kerajaan 52.8 51.6 52.7 53.6 53.1

Bon Khazanah 1.8 2.1 2.0 2.0 1.8

Lain-lain Separa Kerajaan, cth., Institusi Kewangan Pembangunan Multilateral 5.8 7.9 8.4 9.2 9.4

Sekuriti Hutang Kumpulan Cagamas 3.8 3.1 3.3 2.8 2.6

Hutang Sekuriti Swasta 35.8 35.3 33.6 32.4 33.1

Jumlah 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 65

Page 68: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara
Page 69: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

KOMUNITIMenyediakan keperluan bagi komuniti

Page 70: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

ANAK-ANAK SYARIKAT

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201568

Page 71: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

CAGAMAS BERHAD

Cagamas Berhad (Cagamas), Perbadanan Cagaran Malaysia, telah ditubuhkan pada tahun 1986 untuk menggalakkan penyebaran secara meluas pemilikan rumah dan memajukan pasaran gadai janji sekunder di Malaysia. Ia menerbitkan sekuriti hutang untuk membiayai pembelian pinjaman perumahan dan hutang belum terima daripada institusi kewangan, syarikat korporat terpilih dan sektor awam. Penyediaan kecairan pada kos berpatutan kepada para pemberi pinjaman utama pinjaman perumahan telah menggalakkan pembiayaan rumah selanjutnya pada kos mampu bayar.

Model Cagamas Berhad amat disanjung oleh Bank Dunia sebagai kemudahan kecairan gadai janji sekunder yang paling berjaya. Cagamas ialah penerbit terbesar sekuriti hutang swasta di pasaran modal Malaysia. Semenjak diperbadankan pada tahun 1986, Cagamas secara terkumpulnya telah menerbitkan sebanyak RM279 bilion (setakat 31 Disember 2015) bon dan sukuk, termasuk penerbitan oleh anak-anak syarikat milik penuhnya, Cagamas Global P.L.C. dan Cagamas Global Sukuk Berhad yang juga dijamin oleh Cagamas.

Sekuriti hutang Cagamas Berhad terus diberi penarafan tertinggi AAA dan P1 oleh RAM Rating Services Berhad dan AAA/AAAID dan penarafan MARC-1/MARC-1ID oleh Malaysian Rating Corporation Berhad dan ini menggambarkan kekukuhan kualiti kreditnya. Cagamas juga dikenali di peringkat antarabangsa dan telah diberi penarafan penerbit jangka panjang mata wang tempatan dan asing A3 oleh Moody’s Investors Service Inc. yang selari dengan penarafan-penarafan berdaulat Malaysia.

Cagamas Global P.L.C. yang diperbadankan pada 4 April 2014 di Labuan adalah sebuah syarikat tujuan khas bertujuan mengumpul dana secara konvensional bagi menjalankan pengeluaran bon dan nota-nota dalam mata wang asing. Manakala, Cagamas Global Sukuk Berhad yang diperbadankan pada 5 Mei 2014 adalah syarikat tujuan khas bertujuan mengumpul dana secara Islam bagi melaksanakan terbitan sukuk dalam mata wang asing.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 69

Page 72: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Dato’ Ooi Sang Kuang, warganegara Malaysia, berusia 69 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 4 Julai 2002 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Dalam bulan Oktober 2002, beliau telah dipilih sebagai Pengerusi bagi Syarikat. Beliau ialah Pengerusi bagi Jawatankuasa Eksekutif Lembaga Pengarah dan mempengerusikan Lembaga Pengarah Cagamas Holdings Berhad, iaitu syarikat induk bagi Cagamas Berhad, Cagamas MBS Berhad, dan Cagamas SRP Berhad.

Dato’ Ooi juga ialah Pengerusi bagi OCBC Bank (Malaysia) Berhad, OCBC Al-Amin Bank Berhad, Oversea-Chinese Banking Corporation Limited, Singapura dan Xeraya Capital Sdn. Bhd. dan Xeraya Capital Labuan Ltd. Beliau juga menganggotai Lembaga Pengarah bagi OCBC Bank Wing Hang Bank Limited.

Dato’ Ooi Sang Kuang ialah mantan Penasihat Khas di Bank Negara Malaysia (BNM) dari bulan Julai 2010 hingga Disember 2011. Sebagai Penasihat Khas, Dato’ Ooi mempengerusikan Jawatankuasa Eksekutif dan semua Jawatankuasa Kerja dalam penghasilan Pelan Sektor Kewangan Malaysia 2011-2020. Sebelum itu, beliau merupakan Timbalan Gabenor dan ahli Lembaga Pengarah BNM dari Jun 2002 hingga Jun 2010. Sebagai Timbalan Gabenor, beliau pernah bertanggungjawab ke atas sektor-sektor yang merangkumi Penilaian Ekonomi dan Monetari, Pengurusan Rizab dan Operasi Monetari, dan Sokongan Kewangan dan Operasi. Beliau pernah menganggotai Jawatankuasa Dasar Monetari, Jawatankuasa Pengurusan Risiko, Jawatankuasa Kestab i lan Kewangan dan Jawatankuasa Pengurusan Rizab di BNM. Pada peringkat serantau, Dato’ Ooi pernah mewakili BNM dan Malaysia dalam beberapa Kumpulan Kerja dan Jawatankuasa Polisi Serantau Asia. Beliau pernah mempengerusikan bersama mesyuarat peringkat tinggi Jawatankuasa Dasar Monetari dan Kestabilan Kewangan bagi EMEAP (Jawatankuasa Eksekutif bagi Asia Timur dan Pasifik) Bank Pusat, Kewangan Asean +3 (China, Jepun dan Korea) dan Mesyuarat Timbalan-Timbalan Gabenor Bank Pusat, dan sebuah Pasukan Kerja tertinggi bagi Integrasi Kewangan Asean.

Dato’ Ooi menyertai Jabatan Ekonomi di BNM pada tahun 1971 dan telah memegang pelbagai jawatan kanan da lam Jabatan te rsebut sebe lum meninggalkannya pada tahun 1984 untuk menyertai sektor swasta. Beliau telah memikul tanggungjawab beberapa peranan peringkat pengurusan kanan dalam sektor perkhidmatan kewangan. Beliau pernah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif sebuah syarikat kewangan di Malaysia untuk beberapa tahun sebelum dilantik sebagai Ketua Ahli Ekonomi, Asia Pasifik, di pejabat kawasan Asia bagi Standard Chartered Bank, Singapura. Pada tahun 1994, beliau telah dilantik sebagai Pengarah Urusan di Warburg Asset Management Pte. Ltd., Singapura, untuk mengetuai satu kumpulan menguruskan sebilangan portfolio merangkumi ekuiti-ekuiti di Asia. Dari Januari 1996, Dato’ Ooi pernah berkhidmat dengan Kumpulan RHB untuk mengawal selia ekuiti-ekuiti serantau ASEAN sebagai Pengarah Urusan dan Pengarah Penyelidikan Kawasan bagi Institut Penyelidikan RHB. Di Kumpulan RHB, beliau pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah Rashid Hussain Berhad, RHB Investment Bank Berhad dan Timbalan Pengerusi bagi Rashid Hussain Asset Management Berhad. Dato’ Ooi pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad dan Overseas Assurance Corporation (Malaysia) Berhad dari April 2012 hingga Disember 2013 dan Pengerusi Lembaga Pengarah bagi Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn. Bhd. (MyClear) dari Januari 2009 hingga Februari 2014.

Dato’ Ooi memperolehi Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian) dari Universiti Malaya dan Ijazah Sarjana Sastera (Kewangan Pembangunan) dari Boston University, Amerika Syarikat. Dato’ Ooi ialah Ahli Utama bagi Asian Institute of Chartered Bankers (sebelum ini dikenali sebagai Institut Bank-Bank Malaysia).

Dato’ Ooi telah menghadiri kesemua enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Dato’ Albert Yeoh Beow Tit, warganegara Malaysia, berusia 67 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 16 September 2003 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Beliau juga ialah Pengerusi bagi Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah.

Dato’ Yeoh ialah lulusan Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Pengkhususan dalam Ekonomi dan Kajian Operasi) dari Monash University, Australia pada tahun 1972 sebelum memperolehi Ijazah Sarjana Sains dalam Pengurusan dari University of Salford, Manchester, England pada tahun 1975. Beliau telah dianugerahkan Keahlian Utama Asian Institute of Chartered Bankers (sebelum ini dikenali sebagai Institut Bank-Bank Malaysia) oleh Gabenor Bank Negara Malaysia pada bulan April 2002. Beliau pernah menjadi Pengarah - Kumpulan

Perbankan Korporat untuk Citibank Berhad sebelum menyertai OCBC Bank (Malaysia) Berhad pada bulan Mac 1996 sebagai Ketua Pegawai Eksekuti f dan telah memegang pelbagai jawatan kanan dalam syarikat tersebut. Bel iau juga ialah Pengarah dalam syarikat awam lain termasuk Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad, Overseas Assurance Corporat ion (Malaysia) Berhad dan Danajamin Nasional Berhad.

Dato’ Yeoh telah menghadiri lima daripada enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Bel iau t idak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Dato’ Ooi Sang KuangPengerusi/Pengarah Bukan Eksekutif

Dato’ Albert Yeoh Beow TitPengarah Bukan Eksekutif

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201570

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

Page 73: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Encik Tang Wing Chew, warganegara Malaysia, berusia 72 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 3 Januari 2006 sebagai Pengarah Bukan Eksekut i f . Bel iau ialah Pengerusi Jawatankuasa Pampasan Kakitangan dan Organisasi Lembaga Pengarah dan juga ahli Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah.

Encik Tang ialah lulusan Ijazah Sarjana Muda Sastera (Kepujian) dari Universiti Malaya. Beliau mempunyai lebih daripada 49 tahun pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan. Beliau menyertai Bank Negara Malaysia (BNM) pada tahun 1966 sebagai Penolong Ahli Ekonomi, Jabatan Penyelidikan Ekonomi. Semasa 18 tahun perkhidmatan beliau di BNM, beliau pernah berkhidmat sebagai Pengurus (Cawangan Pulau Pinang), Pengetua (Pusat Latihan Kakitangan BNM) dan Pengu rus (Bahag ian Perancangan Operasi).

Encik Tang memiliki pengalaman bekerja d i dua buah syar ikat kewangan, memegang jawatan sebagai Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengurus Besar (Operasi). Encik Tang juga pernah

berkhidmat sebagai Penasihat Eksekutif dan Ketua Pegawai Eksekutif di sebuah syarikat insuran.

Pada peringkat Lembaga Pengarah, Encik Tang pernah juga berkhidmat sebagai Pengarah Bukan Eksekutif Bebas di dua buah syarikat insuran dan sebuah syarikat pemajakan dan kredit.

Encik Tang pernah menjadi Pengarah bagi Cagamas Holdings Berhad dan ahli Jawatankuasa Audit Lembaga Pengarah Kumpulan dari tahun 2008 sehingga Ogos 2011. Beliau ialah Pengarah dalam syarikat awam lain termasuk Public Bank Berhad, Public Investment Bank Berhad, Public Islamic Bank Berhad, Public Financial Holdings Limited, Public Bank (Hong Kong) Limited, Public Finance Limited dan Public Bank (L) Limited.

Encik Tang telah menghadiri kesemua enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Encik Tang Wing ChewPengarah Bukan Eksekutif

Dato’ Halipah binti Esa, warganegara Malaysia, berusia 67 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 27 Mac 2013 sebagai Pengarah Bukan Eksekut i f . Bel iau juga ia lah ahl i Jawatankuasa Pampasan Kakitangan dan Organisasi Lembaga Pengarah.

Dato’ Halipah binti Esa menerima Ijazah Sarjana Muda Sastera (Kepujian) dalam Ekonomi dan Ijazah Sarjana Ekonomi dari Universiti Malaya. Beliau juga memegang Siji l dalam Pengurusan Ekonomi dari IMF Institute, Washington dan dar i Kie l Inst i tute for World Economics, Jerman selain Sijil dalam Program Pengurusan Lanjutan dari Adam Smith Institute, London.

Bel iau memulakan ker jaya dalam Perkhidmatan Tadbir dan Diplomatik pada tahun 1973 di Unit Perancang Ekonomi (EPU) di Jabatan Perdana Menteri. Semasa di EPU, beliau berkhidmat di pelbagai bidang termasuk infrastruktur, bekalan air, tenaga, kesihatan, perumahan, te lekomunikas i , kh idmat bandar , pembangunan sumber manusia, ekonomi makro, ekonomi antarabangsa, alam sekitar, pembangunan serantau dan pengagihan. Beliau telah memegang pelbagai jawatan di EPU dan bersara sebagai Ketua Pengarah pada tahun 2006. Beliau juga pernah berkhidmat di Kementerian Kewangan sebagai Timbalan Ketua Setiausaha.

Kini, beliau memberi khidmat di dalam Lembaga Pengarah MISC Berhad, KLCC Property Holdings Berhad, Malaysia Marine and Heavy Engineering Holdings Berhad, S P Setia Berhad, Perbadanan Insurans Deposit Malaysia dan Pusat Penyelesaian Pertikaian Industri Sekuriti.

Sebelum ini, beliau ialah Pengerusi Pengurusan Aset Air Berhad dan Cagamas SME Berhad dan pernah menganggotai Lembaga Pengarah Petroliam Nasional Berhad, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, Lembaga Hasil Dalam Negeri, FELDA dan UDA Holdings Berhad. Beliau pernah menjadi konsultan kepada Bank Dunia dan Program Pembangunan di Bangsa-Bangsa Bersatu dalam memberi khidmat nasihat kepada Kerajaan Arab Saudi dalam perancangan ekonomi, dan pernah memberi khidmat nasihat teknikal kepada agensi-agensi perancang di Vietnam, Kemboja, Indonesia dan beberapa negara Afrika.

Dato’ Halipah telah menghadiri kesemua enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Dato’ Halipah binti EsaPengarah Bukan Eksekutif

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 71

Page 74: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Dr. Roslan bin A. Ghaffar, warganegara Malaysia, berusia 64 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 14 April 2009 sebagai Pengarah Bukan Eksekut i f . Bel iau juga ia lah ahl i Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah.

Beliau memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dari Louisiana State University, Baton Rouge, Amerika Syarikat, dan memperolehi Ph.D. beliau dari Kentucky University, Lexington, Amerika Syarikat. Beliau memiliki lebih daripada 28 tahun pengalaman dalam bidang ekonomi, kewangan dan pelaburan.

Dr. Roslan pernah berkhidmat di Universiti Putra Malaysia sebagai pensyarah pada tahun 1984 dan Profesor Bersekutu pada tahun 1991. Dalam tahun akademik 1992-1993, Dr. Roslan berada di Kentucky University, Lexington sebagai Profesor Pelawat. Semasa berada di Universiti Putra Malaysia, beliau pernah berkhidmat sebagai konsultan kepada pelbagai organisasi nasional dan antarabangsa termasuk Bank Dunia, Bank Pembangunan Asia, Winrock International dan Unit Perancang Ekonomi di Jabatan Perdana Menteri.

Pada tahun 1994, Dr. Roslan telah dilantik sebagai Pengarah bagi Kajian Pelaburan dan Ekonomi bagi Kumpulan Wang

Simpanan Pekerja Malaysia (KWSP). Beliau telah diangkat ke jawatan Pengarah Kanan pada tahun 1996 dan kemudiannya memegang jawatan Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif bagi KWSP sehingga beliau bersara pada tahun 2007.

Kini, beliau ialah Pengerusi Kuala Lumpur Sentral Sdn. Bhd. dan menjadi ahli Lembaga Pengarah bag i S t ra i t s International Education Group Sdn. Bhd. dan Lembaga Pengarah anak-anak syarikatnya, dan Permodalan Felcra Sdn. Bhd. Beliau juga ialah ahli Lembaga Pengarah SYF Resources Berhad, YFG Berhad, Box-Pak (Malaysia) Berhad dan MRCB Quill Management Sdn Bhd. Beliau ialah Pengerusi Jawatankuasa Penarafan di Malaysian Rating Corporation Berhad. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pengarah bagi Bumiputra Commerce Holdings Berhad dan CIMB Group Berhad dan sebagai Pesuruhjaya bagi PT Bank Niaga, TBK, Indonesia.

Dr. Roslan telah menghadiri lima daripada enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Dato’ Md Agi l b in Mohd Natt , warganegara Malaysia, berusia 65 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 12 Ogos 2011 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Beliau ialah ahli Jawatankuasa Eksekut i f Lembaga Pengarah dan ahl i Jawatankuasa Pampasan Kakitangan dan Organisasi Lembaga Pengarah.

Dato’ Agil memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Ekonomi (Kepujian) dari Brunel University, United Kingdom dan Ijazah Sarjana Sains (Kewangan) dari Cass Business School, London. Beliau juga menghadiri Program Pengurusan Lanjutan Harvard Business School di Amerika Syarikat.

Dato’ Agil memulakan kerjaya beliau sebagai Pengurus Kewangan Korporat dengan Bumiputra Merchant Bankers Berhad pada tahun 1977 sebelum berkhidmat sebagai Pengurus Besar Kanan di Island & Peninsular Berhad. Beliau pernah juga menjadi Ketua Perwakilan bagi Kleinwort Benson Limited sebelum menyertai Kumpulan Maybank pada tahun 1995 sebagai Pengurus Besar Kanan, Perbankan Korporat, Ketua Pegawai Eksekutif di Aseambankers Berhad (sekarang dikenali sebagai Maybank

Investment Bank Berhad), dan Timbalan Presiden/Pengarah Eksekutif di Maybank. Dari tahun 2006 hingga 2011, beliau ialah Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif bagi The International Centre for Education in Islamic Finance (INCEIF), The Global University of Islamic Finance yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia.

Selain menjadi Pengarah di Cagamas, Dato’ Agil juga ialah Pengerusi Bukan Eksekutif Bebas bagi Lembaga Pengarah Sumitomo Mitsui Banking Corporation Malaysia Berhad, Manulife Insurance Berhad, Manulife Asset Management Services Berhad dan Credit Guarantee Corporation Malaysia Berhad. Beliau juga ialah Pengarah Bukan Eksekutif Bebas bagi Export-Import Bank of Malaysia Berhad, Sogo (KL) Sdn. Bhd. dan Sogo (KL) Department Store Sdn. Bhd. Beliau turut menganggotai Lembaga Pemegang Amanah bagi Yayasan Tun Abdul Razak.

Dato’ Agil menghadiri kesemua enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Dr. Roslan bin A. GhaffarPengarah Bukan Eksekutif

Dato’ Md Agil bin Mohd NattPengarah Bukan Eksekutif

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201572

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

Page 75: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Enc ik Ph i l ip Tan Puay Koon , warganegara Malaysia, berusia 59 tahun, te lah di lant ik menyertai Lembaga Pengarah pada 12 Ogos 2011 sebagai Pengarah Bukan Eksekutif. Beliau juga ialah ahl i Jawatankuasa Eksekuti f Lembaga Pengarah.

Encik Tan memegang Ijazah Kepujian d a l a m P e n g a j i a n P e r n i a g a a n pengkhususan dalam Perakaunan dan Kewangan dari North-East London Polytechnic, United Kingdom.

Encik Tan memiliki lebih 25 tahun pengalaman dalam lapangan perbankan dan kewangan, terutamanya dalam bidang perbendaharaan dan pengurusan risiko. Beliau ialah mantan Pengarah Urusan dan Ketua Pegawai Kewangan bagi Emerging Market Sales and Trading,

Asia Pasifik bagi Citigroup. Beliau juga pernah memegang jawatan Country Treasurer dan Ketua, Financial Markets bagi Citibank Berhad dari tahun 1999 hingga 2001.

Encik Tan ialah Pengarah bagi Danajamin Nasional Berhad, Malaysian Electronic Clearing Corporation Sdn. Bhd., MIDF Amanah Investment Bank Berhad, S P Setia Berhad dan Citibank Berhad.

Encik Tan telah menghadiri kesemua enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Encik Philip Tan Puay KoonPengarah Bukan Eksekutif

Encik Chung Chee Leong, warganegara Malaysia, berusia 56 tahun, telah dilantik menyertai Lembaga Pengarah pada 27 Mac 2013 sebagai Pengarah Eksekutif Cagamas Berhad. Beliau ialah ahli Jawatankuasa Eksekut i f Lembaga Pengarah.

Encik Chung menyertai Cagamas Berhad sebagai Presiden/Ketua Pegawai Eksekutif pada 1 April 2012. Beliau ialah Pengerusi bagi Cagamas Global P.L.C., Cagamas Global Sukuk Berhad dan menganggotai Lembaga Pengarah Cagamas MBS Berhad, Cagamas SRP Berhad dan BNM Sukuk Berhad.

Encik Chung memiliki dua puluh sembilan (29) tahun pengalaman dalam perbankan pusat, memberi fokus kepada kestabilan sistem kewangan dan sektor kewangan. Sebelum pelantikan beliau di Cagamas, Encik Chung telah berkhidmat sebagai Pengarah bagi Jabatan Pemantauan Perbankan serta Jabatan Pengurusan Risiko di Bank Negara Malaysia (BNM). Beliau telah terlibat dalam pembangunan Pelan Sektor Kewangan, penubuhan skim deposit insuran dan Suruhanjaya Koperasi Malaysia. Semasa perkhidmatan beliau di BNM, beliau telah menjalankan tugas untuk Tabung Dana Antarabangsa dan Lembaga Perkhidmatan Kewangan Islam. Beliau juga pernah menjadi ahli Lembaga Pengarah Credit Guarantee C o r p o r a t i o n B e r h a d d a n a h l i J a w a t a n k u a s a A u d i t L e m b a g a Pengarahnya. Enc ik Chung turut m e n g a n g g o t a i J a w a t a n k u a s a Penyelesaian Pinjaman Kecil dari tahun 2003 hingga 2014.

Encik Chung menerajui kemasukan Cagamas ke dalam pasaran bon antarabangsa. Bermula dengan penarafan A3 Sovereign Equivalent International Rating oleh Moody’s Investors Service, Encik Chung telah begitu instrumental dalam kewujudan Program USD5 bilion Pelbagai Mata Wang EMTN di bawah penerbitan ulung Cagamas dan penerbitan terbesar bon Luar Pesisir Renminbi Asia Tenggara. Di bawah kepimpinan beliau, Cagamas telah mencapai penerbitan terbesar Sukuk pada tahun 2013.

Beliau juga ialah Naib Pengerusi bagi Lembaga Penasihat bagi Asia-Pacific Union for Housing Finance (APUHF). Beliau pernah berkhidmat sebagai Pengerusi pertama bagi Asian Secondary Mortgage Market Association pada tahun 2015.

Encik Chung memegang Ijazah Sarjana Muda Ekonomi (Kepujian) pengkhususan dalam Pengurusan Perniagaan dari Universiti Malaya.

Encik Chung menghadiri kesemua enam mesyuarat Lembaga Pengarah yang telah diadakan pada sepanjang tahun kewangan. Beliau tidak mempunyai hubungan keluarga dengan Pengarah lain Cagamas Berhad. Beliau tidak pernah disabitkan dengan sebarang kesalahan dalam tempoh 10 tahun lepas.

Encik Chung Chee LeongPresiden/Ketua Pegawai Eksekutif/Pengarah Eksekutif

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 73

Page 76: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

CHUNG CHEE LEONGPresiden/Ketua Pegawai Eksekutif

AZIZI ALINaib Presiden Kanan, Perniagaan Islam

S. SHANMUGANATHANNaib Presiden Kanan, Operasi & Perkhidmatan

AUDREY WONGKetua Pegawai Risiko/ Naib Presiden Kanan, Pengurusan Risiko & Pematuhan

MAZLINA SAIDINaib Presiden Kanan, Modal Insan & Pentadbiran

Berdiri, Kiri ke Kanan

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201574

AHLI PENGURUSAN

Page 77: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

BADRUL BAHAMANNaib Presiden Kanan, Perniagaan Teras

NORAZILLA TAHIRKetua Pegawai Kewangan/Naib Presiden Kanan, Kewangan

ABDUL HALIM MOHD SALLEHNaib Presiden Kanan, Perbendaharaan & Pasaran Modal

SARAH ABDUL AZIZNaib Presiden, Ketua, Sekretariat & Komunikasi Korporat

MUHAMED NOH KADERANNaib Presiden, Ketua, Audit Dalaman

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 75

Page 78: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Norazilla TahirKetua Pegawai Kewangan/Naib Presiden Kanan

Kewangan

KewanganPerniagaan Islam

Pensekuritian

Badrul BahamanNaib Presiden Kanan

Perniagaan Teras

Perniagaan Teras

Peggy HengNaib Presiden, Ketua

Operasi

Malathi MenonNaib Presiden, Ketua

Perundangan

Mazura MuhamadNaib Presiden, Ketua Pengurusan Proses

Perniagaan

Abdul Halim Mohd Salleh

Naib Presiden Kanan Perbendaharaan &

Pasaran Modal

Perbendaharaan & Pasaran Modal

Azizi AliNaib Presiden Kanan

Perniagaan Islam

Tommy TanNaib Presiden, Ketua Teknologi Maklumat

CHUNG CHEE LEONGPresiden/Ketua Pegawai

Eksekutif

S. ShanmuganathanNaib Presiden Kanan

Operasi & Perkhidmatan

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201576

CARTA ORGANISASI

Page 79: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

Mazlina SaidiNaib Presiden Kanan

Modal Insan & Pentadbiran

Sarah Abdul AzizNaib Presiden, Ketua

Sekretariat & Komunikasi Korporat

Modal Insan

Sekretariat Korporat

Delvin ChongNaib Presiden, Ketua

Analisis Data & Penentuan Harga

Azlan RudyNaib Presiden, Ketua Strategi Korporat &

Antarabangsa

Pentadbiran

Komunikasi Korporat Pematuhan

Pengurusan Risiko

Kredit

Lembaga Pengarah Jawatankuasa Audit Kumpulan

Muhamed Noh KaderanNaib Presiden, Ketua

Audit Dalaman

Audrey WongKetua Pegawai Risiko/ Naib Presiden Kanan

Pengurusan Risiko & Pematuhan

Lembaga Pengarah Jawatankuasa Risiko

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 2015 77

Page 80: Staying Resilient Galakan Pemilikan Rumah Negara

CAGAMAS MBS BERHAD

Cagamas MBS Berhad telah diperbadankan pada 8 Jun 2004 untuk melaksanakan pembelian aset gadai janji daripada Kerajaan Malaysia dan menerbitkan sekuriti bersandarkan gadai janji kediaman dan sekuriti bersandarkan gadai janji kediaman secara Islam untuk membiayai pembelian tersebut.

BNM SUKUK BERHAD

BNM Sukuk Berhad telah diperbadankan pada 18 Januari 2006 untuk menerbitkan sekuriti pelaburan Islam seperti Sukuk BNM Ijarah dan Sukuk BNM Murabahah berdasarkan prinsip-prinsip Shariah. Penerbitan Sukuk BNM Ijarah adalah untuk membiayai pembelian kepentingan berfaedah atas tanah dan bangunan daripada Bank Negara Malaysia dan kemudian memajakkannya semula kepada Bank Negara Malaysia untuk jangka masa kontrak yang sama dengan tempoh matang Sukuk BNM Ijarah berkenaan. Penerbitan Sukuk BNM Murabahah adalah untuk membolehkan Bank Negara Malaysia menjalankan perdagangan komoditi berdasarkan prinsip Murabahah.

CAGAMAS SME BERHAD

Cagamas SME Berhad (Cagamas SME) telah diperbadankan pada 17 Februari 2006 untuk membeli pinjaman Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) dan/atau urusniaga produk berstruktur dengan tunai atau melalui pensekuritian sintetik atau gabungan kedua-duanya dan penerbitan bon-bon untuk membiayai pembelian tersebut. Syarikat ini kekal dorman semenjak 10 Oktober 2012.

CAGAMAS MGP BERHAD

Cagamas MGP Berhad (Cagamas MGP) telah diperbadankan pada 14 April 2008 untuk membangunkan perniagaan jaminan gadai janji. Berkuatkuasa 20 Disember 2012, Cagamas MGP ialah syarikat milik penuh Cagamas Holdings Berhad.

Bermula 1 Januari 2014, aktiviti perniagaan Cagamas MGP telah diteruskan oleh Cagamas SRP Berhad. Syarikat ini kekal dorman semenjak 1 Januari 2014.

CAGAMAS SRP BERHAD

Cagamas SRP Berhad (Cagamas SRP) telah diperbadankan pada 7 Januari 2011 untuk menjamin gadai janji kediaman dibawah Skim Rumah Pertamaku (My First Home Scheme) (Skim) yang diumumkan oleh Kerajaan Malaysia pada pembentangan Bajet Malaysia 2011. Di samping itu, Cagamas SRP juga melaksanakan kemudahan jaminan gadai janji untuk Skim Perumahan Belia, kerjasama dengan Bank Simpanan Nasional dan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja, yang dilancarkan pada Oktober 2015. Cagamas SRP meneruskan aktiviti perniagaan Cagamas MGP berkuatkuasa 1 Januari 2014. Program Jaminan Gadai Janji (MGP) menyediakan institusi-institusi kewangan, terutamanya pemberi pinjaman, kemudahan jaminan gadai janji bagi portfolio kewangan gadai janji konvensional dan Islam mereka. MGP menawarkan penyelesaian pengurusan portfolio dan risiko kepada institusi-institusi ini untuk mengurus pendedahan risiko kredit portfolio gadai janji mereka. Penyediaan jaminan bagi Skim Rumah Pertamaku dan Skim Perumahan Belia adalah selaras dengan program jaminan gadai janji yang pernah ditawarkan oleh Cagamas MGP.

CAGAMAS HOLDINGS BERHAD | LAPORAN TAHUNAN 201578

ANAK-ANAK SYARIKAT LAIN