seminar emas memperkasa ekonomi orang melayu “ simpanan emas di ar-rahnu adalah perniagaan ”

1

S E R A M B I E M A S

D I U R U S K A N O L E H

S E R A M B I B U D I S D N B H D( 8 8 3 6 4 1 - U )

SEMINAREMAS MEMPERKASA

EKONOMI ORANG MELAYU

“Simpanan Emas Di Ar-Rahnu Adalah Perniagaan”

2

MASA TAJUK SIAPA

10.3015 minit

1,0 Pengenalan dan Misi Serambi Emas 1.1 Misi utama dan latar Belakang Serambi Emas1.2 Emas dari beberapa sudut – agama, ekonomi, adat & tradisi1.3 Jenis emas dan harga emas dipasaran

RA

10.4515 minit

2.0 Pelaburan dan Simpanan2.1 Apakah pulangan sebenar dan risiko dari Pelaburan dan simpanan emas

11.0030 MINIT

3.0 “Simpanan Emas Ar-rahnu Adalah Perniagaan”. 3.1 Konsep simpanan, tabungan dan perniagaan3.2 Kemudahan Ar-Rahnu dan cara Pengiraan 3.3 Membeli emas cara SE - Menyingkap rahsia dan kelebihan simpanan emas dan ketahui 3 jenis pulangan

RA

11.30 Rehat

11.4530 MINIT

4.0 Memulakan Simpanan Emas Mengikut Fasa 1-44.1 Strategi simpanan emas bagi setiap peringkat (dari 20-60 an) 4.2 Gunakan 4 fasa jangkawaktu untuk menambah simpanan dan pegangan emas, mengumpul harta, pendapatan pasif dan dana persaraan

RA

12.1530 MINIT

5.0 Perancangan Kewangan Untuk Pesara & Bakal Pesara 5.1 Simpan emas pada Fasa 3 dan 4. Cara mengekalkan modal dari dana persaraan dan menambah nilai setiap tahun 5.2 Alokasi Aset dan Pulangan5.3 perancangan Kewangan Peribadi5.4 Aplikasi emas – 7 cara mengoptimakan pulangan berkaitan emas

RA

12.4515 MINIT

6.0 Sessi Soal Jawab – dapatkan solusi dan resolusi untuk menyelesaikan masaalah kewangan (sifar hutang) dan dapat perancangan kewangan untuk menghadapi saat persaraan

1.00 Sessi Tamat

S E M I N A R“ E m a s M e m p e r ka s a E ko n o m i O r a n g

M e l a y u ” S e m i n a r u m u m y a n g m e m b e r i k e s e d a r a n

m e n g e n a i k e l e b i h a n s i m p a n a n e m a s d a n A r -R a h n u

3

1 P E N G E N A L A N DA N M I S I S E R A M B I E M A S

Misi Serambi Emas untuk membantu ekonomi ahli koperasi Mengenal sifat emas sebagai pelaburan selamat dan alat kalis inflasi

1.1 Maklumat Korporat

4

Nama Syarikat Serambi Budi Sdn Bhd (883641-U)

Jenama “SERAMBI EMAS”

Tarikh Penubuhan:

24hb Disember 2009

Aktiviti Utama: Aktiviti utama Syarikat ialah menjual emas, membentuk konsep dan sistem unik kepada pembeli dan R&D tentang emas bullion, teknologi emas dan perniagaan yang berkaitan

Presiden/CEO : Mohd Amin Bin Supian

Penasihat: Ariffin Bin Ngah

Modal Berbayar:

RM100,000

Maklumat Korporat

5

Alamat Berdaftar:

Aras 8, P2 Wisma Sejarah230 Jalan Tun Razak 50400 Kuala Lumpur

Alamat Perniagaa: No. 54A, Lorong Memanda 9Ampang Point6800 Ampang Selangor Darul Ehsan

Contact Person and Number

Serambi EmasTel: +603 4252 8808 Fax: +603 4257 8808Blog-http://serambiemas2u.blogspot.

com/Facebook-Serambi emasWebsite www. Serambi emas .com

Pengurus Agensi UtamaKRA Consultancy ResourcesEmail: razalwi@ yahoo. Com Blog: serambiemaskra.wordpress.comContact: 0196959611 (Razali) 0192116583 (Kay) 0333244774 (Yani)

Bank CIMB Bank Berhad

6

“B e r u s a h a a g a r o r a n g M e l a y u d a p a t m e n a m b a h d a n m e n g e k a l k e k a y a a n

m e l a l u i s i m p a n a n b e r t e r u s a n d e n g a n c a r a p i n t a r d a n d e n g a n p u l a n g a n / R O I y a n g d a p a t m e n j a m i n m a s a h a d a p a n . M e n y e d i a k a n k h i d m a t n a s i h a t k e p a d a s e ti a p p e l a n g g a n m e n g e n a i k e b a i k a n m e n y i m p a n e m a s d i s a m p i n g m e m b e r i

p e l u a n g p e r n i a g a a n y a n g p r a k ti k a l d a n b e r d a y a m a j u u n t u k s e m u a g o l o n g a n ”

Maksud: Menghasilkan nilai tambah kepada wang dan harta yang

dimiliki untuk mengekal kekayaan yang ada melalui pembelian emas secara bijak.

Menggalakkan tabungan berterusan dari peringkat awal lagi sebagai satu amalan

Menyediakan perancangan kewangan peribadi sebagai halatuju (roadmap) untuk mencapai sasaran mengumpul

dana persaraanMembina perhubungan berkekalan untuk jangka panjang

berasaskan kepercayaan dan keyakinan sebagai rakan niaga kepada Serambi Emas

Setiap pelanggan secara otomatik menjadi Rakan Niaga dan mendapat peluang perniagaan dengan sokongan padu

dari Serambi Emas.

1.1 MISI UTAMA SERAMBI EMAS

7

1 . 2 Pe r ge ra k a n H a r ga E m a s U nt u k Te m p o h 1 0 Ta h u n – K i tc o .C o m

B U R S A M A L AY S I A K L S E

8

1.2 Emas Dari Sudut Ekonomi Makro

EMAS TELAH MENJADI PERNIAGAAN DAN PELABURAN UTAMA HASIL DARI KEJATUHAN EKONOMI NEGARA MEMBANGUN -

DATO’ SALLEH MAJID

1 Sejak 10 tahun lalu harga emas telah meningkat sehingga 700 peratus (%). Kebimbangan pelabur bukan saja tertumpu kepada apa yang sedang berlaku di Amerika tetapi merebak kepada krisis hutang euro.

2 Pertama kali dalam sejarah harga emas melepasi AS$1,800 seauns dan akan diramalkan mecapai AS$2,500 seauns tidak berapa lama lagi. Ini berikutan kebimbangan pelabur di Amerika Syarikat selepas had hutang negara tersebut dinaikkan buat kali ke 75

3 Beberapa minggu lepas kita telah dikejutkan dengan keruntuhan pasaran saham dunia, seluruh dunia, bukan di Amerika sahaja, malahan Eropah dan Asia hilang nilai modal pasaran bernilai hampir AS$4.4 trilion. Kejatuhan nilai pasaran saham di Malaysia dari segi peratusan lebih rendah daripada lain-lain bursa, tetapi dianggarkan RM91 bilion telah lenyap .

4 Emas dilihat sebagai pelaburan yang selamat memandangkan ketidakupayaan kerajaan negara maju mengatasi masalah ekonominya.

5 Apabila pasaran saham runtuh, pelabur lari mencari tempat yang selamat dan salah satu yang paling selamat ialah emas

9

1.2 Kelebihan Emas Untuk Pesara dan Bakal Pesara

P E S A R A D I S A R A N S I M P A N E M A S D A R I PA D A W A N G P E N C E N ( G R A T U I T I / K W S P ) - D A T O ’ S A L L E H M A J I D

Berita Harian 10 October 2011

Emas boleh dijadikan aset paling berharga untuk jaminan masa depan pesara dan bakal pesara. Ini kerana nilai emas tidak pernah susut dan menjadi pelindung nilai dalam keadaan inflasi dan situasi ekonomi yang tidak menentu

Emas adalah aset kalis inflasi, manakala menyimpan wang kertas boleh merugikan kerana susut nilai dari faktor inflasi.

Menyimpan emas fizikal di Ar-Rahnu adalah lebih baik kerana emas dapat menyelesaikan banyak masaalah kewangan yang datang secara tiba-tiba dizaman persaraan.

Harga emas pada tahun 2006 ialah RM62/gram berbanding RM215/gram pada September 2011-kenaikan hampir 3.5X ganda. (Memiliki 100 gram emas pada harga RM6,200 akan menjadi RM21,500). Tidak ramai yang sedar akan pulangan yang lumayan hasil dari memiliki dan menyimpan emas fizikal.

“Gandakan nilai harta dengan pelaburan emas” – pesara disarankan membeli Emas yang terbukti pelaburan paling selamat kala ini dan “Simpanan Ar-Rahnu adalah perniagaan”

Serambi Emas mencadangkan satu cara pembelian emas cara pintar dan mudah iaitu pembeli hanya perlu membayar 30-35% dari harga emas dan baki dari kemudahan Ar-Rahnu. Dengan cara ini nilai emas dan pulangan dapat digandakan dengan kos modal yang minima

Sekiranya purata kenaikan emas antara 20-25% setahun, pemilik mampu memperoleh keuntungan kenaikan harga dari modal RM20,000 sehimgga +RM200,000 secara kasarnya setelah ditolak upah simpan (anggaran 5 tahun)

Bayangkan anda memiliki dana persaraan dan pencen kedua di waktu persaraan melalui simpanan emas 5-10 tahun dengan cara pintar!!

10

2 PULANGAN DARI PELABURAN DAN SIMPANAN

Cukupkah tabungan dan pelaburan untuk menghadapi zaman persaraan? Menganalisa pulangan/ROI dan risiko dari setiap pelaburan

SIMPANAN TETAP,

TABUNGAN DAN

MUTUAL FUNDS

SAHAM DANUNIT TRUST

JENIS PELABURAN

PULANGAN, DIVIDEN DAN NILAI PELABURAN RISIKO

• INFLASI 3-4% PA• NILAI

MATAWANG SUSUT

• EKONOMI MELESET

• KELUARAN MODAL

MENJEJAS PULANGAN

• MENGIKUT SYARIAH?

1

2

Modal RM20,000

dividen7-8.8%

setahun

Modal RM20,000

dividenRM1,600 setahun

Tahun 1RM40,000Tahun 10

Modal RM20,000

Turun/ Naik-40+ 60%

Tahun 1 Tidak stabil

EMAS BELI 1+2

Dan tambahan seterusnya

3

ModalRM20,000

Kenaikan harga 15-25% setahun

+RM6,600 setahun

>RM80,000->RM400,000

Tahun 10

• Mengatasi kesemua diatas

• Dapat Beberapa kebaikan

1. Pendapatan pasif

2. Dana persaraan3. Rezab Keluarga

2.1 PELABURAN SELAMAT DAN RISIKO YANG TIDAK DIKETAHUI

Risiko rendah

Risiko tinggi

11

12

K u i z 2Adakah harta dan simpanan anda memberi pulangan/ROI yang diperlukan Untuk mencapai sasaran dan membantu andaMengumpul harta dan kekayaan dengan berkesan?Dapat Pendapatan kedua dan pasif?Dapat menyediakan dana persaraan dan modal perniagaan? Dan Mendapatkan kebebasan kewangan dan menyara keluarga dalam keadaanMencukupi semasa waktu persaraan ?

Pengecualian: illustrasi ini adalah untuk makluman sahaja dan SE Tidak Bertanggungjawab keatas risiko dan pulangan sebenar kewangan anda

2.1 PULANGAN DARI PELABURAN DAN SIMPANAN EMAS

Dapatkah pelaburan anda menyediakan dana persaraan? R U L E

7 2

K U I Z 1 .Berapa lama diperlukan untuk menggandakan pelaburan wang anda? Sekiranya anda memiliki RM20,000 pada hari ini - apakah pulangan dalam masa 10 Tahun? Sekiranya inflasi tahunan ialah 4%, berapakah nilai sebenar pelaburan anda pada tahun ke 10? 5 PILIHAN UTAMA DAN ANDAIAN :Simpan dalam bentuk tunai dan deposit (3%).Beli Mutual Fund - dapat +7- 9% p.aBeli emas – kenaikan +15-25% p.a (anggaran)Beli emas 100 gram dari Serambi Emas dan simpan di Ar Rahnu – dapat pembiayaan 200 gram dan jumlah dikuasai menjadi 300 gram. Membayar setiap bulan sama seperti mengambil pinjaman peribadi 10 tahun Beli emas dari Serambi Emas dan simpan di Ar Rahnu – dapat pembiayaan 200 gram dan jumlah dikuasai menjadi 300 gram. Otomatik menjadi rakan niaga/Agen( sambilan) dan terus mengumpul emas sebanyak mungkin. Tambah lagi pegangan emas setiap 2-3 tahun. Juga terdapat kenaikan +15-25% pa (anggaran)

13

0 2 4 6 8 10 120

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

TAHUN

MUTUAL FUND EMAS (100G)SE (BANK) +300G TUNAISE (AR RAHNU) 300G++

PULANGAN DARI PELABURAN – SEHINGGA 10 TAHUN (Belum ditolak kos inflasi)

4. SERAMBI EMAS (Bayaran bulanan) RM160,000

3.EMAS (+RM 80,000)

2. MUTUAL FUND (+RM40,000)

1.TUNAI (RM20,000)

5. SERAMBI EMAS (AR RAHNU)RM ….

2.1 PULANGAN DARI PELABURAN DAN SIMPANAN

R U L E 7 2

Pengecualian: illustrasi ini adalah untuk makluman sahaja dan SE Tidak Bertanggungjawab keatas risiko dan pulangan sebenar kewangan anda

14

3 S I M PA N A N E M A S D I A R - R A H N U A DA L A H P E R N I A G A A N

Kelebihan simpanan emas di Ar-Rahnu yang harus kita ketahui. Memahami Konsep Ar-Rahnu dari beberapa sudut. 3 jenis pulangan dari simpanan emas cara SE

15

3.2 KONSEP ASAS AR RAHNU - PAJAK GADAI ISLAM

Seni pajak gadai perlu dipelajari. Ia adalah satu cara untuk kita mengoptimakan harta dan emas yang ada menggunakan kemudahan Ar –Rahnu yang kini tumbuh macam cendawan diseluruh MalaysiaBagi yang sudah memahami konsep Ar-Rahnu dan mahu memulakannya, belilah barang kemas, dinar dan jongkong sedikit-sedikit dan kumpul emas dalam beberapa waktu terdekatEmas yang dibeli boleh disimpan di Rumah dan sebahagianya dipakai untuk perhiasan. Sekiranya emas anda bertambah dan anda menginginkan cara selamat untuk menyimpan emas dan dapat pendapatan melalui simpanan dan pinjaman – dan masih boleh memakai barang kemas bila diperlukan, cuba ikuti cara terbukti yang boleh anda praktiskan?Contoh: Sekiranya anda ada 40 gram emas 916, anda akan mendapat pembiayaan 65-70% dari Ar Rahnu dan gunakan pinjaman untuk memenuhi keperluan yang timbul dengan cara mudah dan bersyariah: 60gram x RM190/gram = RM11,400 (Nilai Emas dibeli - nilai marhun) RM11,400 x 65% = RM7,400 (Pinjaman Ar-Rahnu) Baki modal anda =RM4,000 (Modal ) Upah simpan RM11,400 x 4.5% = RM462Setiap pinjaman wajib dibayar - Bayar upah simpan (RM80) dan ansuran (RM220) secara bulanan Bayar ans ran (wajib) boleh dibuat mengikut kemampuan dan apabila upah simpan dibayar setiap 6 bulan, anda boleh menukar kepada surat pajakan baru. Bayar hutang sehingga selesai dan anda boleh mendapatkan kembali emas anda.B A Y A N G K A N A P A K A H K E L E B I H A N D A N K E A J A I B A N

Y A N G B E R L A K U A P A B I L A E M A S A N D A D I S I M P A N K E D A L A M A R R A H N U ?

16

3.2 Keistimewaan Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam)

Tujuan e-gadai• Membiayai keperluan kewangan jangka pendek kepada pelanggan dengan lebih

cepat dan mudah• Mengurangkan penindasan orang tengah • Mewujudkan peluang pelaburan kepada pelanggan melalui kaedah gadaian Ar-Rahnu• Meningkatkan Sistem Kewangan Islam dan pembangunan umah di MalaysiaAsas pembiayaan• Skim ini membolehkan pelanggan mendapatkan tunai dengan segera dengan

mencagarkan barangan berharga seperti barang kemas berasaskan emas dan emas keping berbentuk wafer kepada bank

• Ar-Rahnu adalah konsep pembiayaan/pinjaman secara syariah tanpa unsur riba’ dan penindasan . Keuntungan kepada Ar-Rahnu adalah daripada upah simpan emas yang dikenakan setiap enam bulan.

• Anda boleh membuat pembayaran pada bila bila masa pada jumlah yang anda mampu dan tiada pembayaran tetap seperti bayaran pinjaman konvensional (bayar pinjaman adalah wajib) Anda hanya perlu bayar upah simpan apabila menebus emas anda ataupun setelah tamat tempoh gadaian 6 bulan.

• Jika anda hendak melanjutkan tempoh gadaian selepas 6 bulan, anda cuma perlu membayar upah simpan dari nilai marhun untuk 6 bulan terdahulu. Lepas tu anda boleh lanjutkan pinjaman kepada 6 bulan lagi. Bayaran simpanan untuk tempoh lanjutan tersebut perlu dibayar 6 bulan akan datang.

• Memandangkan pinjaman diberikan mengikut harga marhun, anda akan memperolehi keuntungan di dalam jangka masa sederhana dan panjang apabila harga emas semakin meningkat (semakin tinggi harga emas semakin banyak pulangan yang boleh kita dapat) Bila emas naik harga 20%, nilai modal dan pinjaman Ar-Rahnu pun akan meningkat 20%!

• Sekiranya penggadai tidak boleh menebus emas tersebut mengikut jangka masa yang ditetapkan ia itu 6+3+2 bulan, barulah Bank akan melelong emas kita .Ar-Rahnu akan mengambil nilai hutang penggadai + upah simpan dan akan memulangkan kembali lebihan wang lelongan tersebut.

http://jutawanemas.com/v1/news/mengumumkan-ar-rahnu-yang-terbaik-untuk-emas-pelaburan-ialah-ar-rahnu-agrobank/attachment/agrobank_logo/

17

Keistimewaan Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam)

• Terdapat 5 terma Ar-Rahnu yang dapat membantu penyimpan emas iaitu:1. Margin pembiayaan 65-70%.2. Pinjaman diberi dari Nilai emas semasa. Jika anda menggadaikan 100g emas 999.9, pada harga RM200/gram anda boleh meminjam RM14,000. Pada harga baru RM 240/gram anda boleh meminjam sehingga RM16,800 . Ini memberi perbezaan sebanyak RM2,800 (sebelum ditolak upah simpan) 3. Margin pinjaman ditingkatkan daripada RM50,000 kepada RM150,000 seorang. Sekarang kita boleh meminjam sehingga RM150,000 (RM50,000 atau 350 gram sehari x 3 hari) Dengan ini anda boleh memajak sehingga 1,000 gram emas di Ar-Rahnu Agrobank4. Tempoh gadaian boleh dipanjangkan kepada 6 bulan + 6 bulan + 6 bulan…

• Ar-Ranhu Agrobank memberikan tempoh gadaian 6 bulan + 3 bulan + 2 bulan (selepas 6 bulan sambung 3 bulan, lepas tu sambung 2 bulan). Dilakukan sekiranya harga tidak berubah banyak, anda ikut sahaja terma yang diberi. Sekiranya harga naik, anda bayar upah simpan, anda boleh sambung kontrak gadaian kepada 6 bulan dan sambung lagi 6 bulan 5. Upah simpan (storage fee)

Margin Pajakan Kadar upah simpan bulanan

50.0% dan kebawah50.1% hingga60%60.1% hingga 75%

RM0.50/100RM0.60/100RM0.75/100

18

Keistimewaan Ar-Rahnu (Pajak Gadai Islam)• Agrobank memberikan kadar upah simpan yang sangat menarik seperti

diatas 0.75>0.6>0.5 sen bagi setiap nilai marhum RM100 dan bagi pembiayaan maksima 70%. Jika anda mahu mendapatkan kadar ini anda perlu pergi ke Ar Rahnu Agrobank.

• Kemudahan Ar-Rahnu digunakan untuk tujuan berikut:– memerlukan wang untuk kecemasan – untuk jangka masa pendek– Mengadaikan emas dan wang pembiayaan digunakan untuk modal

perniagaan – jangka pendek/sederhana– Bagi tujuan menggandakan pegangan emas dan menambah terus

harta melalui bayaran ansuran berterusan– Mendapat pendapatan pasif dan mengumpul dana persaraan

kedua.

Kuiz3:1. Sekiranya anda membawa sendiri 30 gram emas 916 yang bernilai

RM190 gram, berapakah pembiayaan Ar-Rahnu dan tambahan emas?

2. Sekiranya anda mempunyai 100 gram emas 999.9 atau tunai bernilai RM20,000 dan ingin menggandakan sehingga 3X (Harga emas semasa RM195 dan harga Ar-Rahnu Agrobank ialah RM203).

Soalan:• Apakah caranya untuk memulakan pembelian dan pengadaian?• Berapakah jumlah pembiayaan Ar-Rahnu? Dan berapa jumlah yang

dibayar kepada pembekal?• Dalam masa 6 bulan harga semasa naik ke RM206 dan harga Ar-Rahnu

masih RM203? Apakah yang anda perlu lakukan?• Dalam masa 5 bulan sekiranya harga naik ke RM233, apakah yang anda

perlu buat? berapa kah perbezaan yang anda dapat?• Apa yang perlu anda lakukan apabila kesemua pembiayaan Ar-Rahnu

diselesaikan?

19

PEMBELIAN DAN SIMPANAN EMAS DI AR RAHNU - PENGUMPULAN HARTA Bayar RM10 SEHARI/ RM300 sebulan seolah-olah anda ambil pembiayaan persendirian

Anggaran kenaikan harga 15% -18% setahunFASA 1

6 6 BULAN PERTAMA

MODAL PERMULAAN RM7,000 BERAT BAYAR ANSURAN

KENAIKAN HARGA

(Angaran)

UPAH SIMPAN PULANGAN

Harga semasa 200 300 8.0% 9.0%

Bayaran deposit +35% 7,000 560

Ar Rahnu +65% - bayar kepada SE

13,000 1,800 900 900

Jumlah emas dikuasai 100 20,000 1,600 1,120

42%

12 6 BULAN BERIKUTNYA

BERAT BAYAR ANSURAN

KENAIKAN HARGA

(Angaran)


Harga semasa 215 300 7.5% 7.2%

NILAI EMAS DIMILIKI 9,400 2,400

Baki Ar Rahnu 12,100 1,800 792 1,008


3,600


MODAL PERMULAAN BERAT BAYAR ANSURAN

KENAIKAN HARGA


Harga semasa 234 300 9.0% 7.2%


Baki Ar Rahnu 11,092 1,800 774 1,026


14%


MODAL PERMULAAN BERAT BAYAR ANSURAN

KENAIKAN HARGA


Harga semasa 253 300 8.0% 6%


Baki Ar Rahnu 10,066 1,800 703 1,097


20

3.3 Tiga Jenis Pulangan dari Simpanan Emas Cara Serambi Emas

FAKTA SOKONGANEmas mengalami kenaikan harga dan nilai (dalam jangkamasa sederhana dan panjang)

1 Gandakan pegangan dan pulangan dari emas fizikal yang anda milikiTambah nilai emas yang anda miliki

2 Pembiayaan Ar-Rahnu memberi pulangan dari simpanan dan “perniagaan”.Pendapatan pasif dan kenaikan modal

3 Menjadi Rakan Niaga Dapat pendapatan kedua dalam bentuk komisen

KUIZ 4: PULANGAN DARI PEMBELIAN DAN SIMPANAN AR-RAHNUI. Berapakah pulangan dari pembelian emas cara biasa dan

cara Serambi Emas dibandingkan mutual funds?II. Berapa cepatkah anda mengumpul harta sekiranya anda

menjadi pembeli yang pro-aktif? Beli permulaan 100 gram atau RM7000 dan dapat bayar ansuran RM15 sehari atau RM450 sebulan?

III. Sekiranya anda dapat mengumpul sehingga 500 gram dan harga semasa adalah RM350, berapakah pulangan yang akan anda terima saban tahun?

Nota: Andaikan harga emas naik 16% setahun dan anda dapat 2 pelanggan sebulan (300 gram) dan terus membayar ansuran RM1,500 sebulan.

21

4 KO N S E P P E M B E L I A N , TA B U N G A N DA NS I M PA N A N B I JA K

Meneliti 4 fasa jangkawaktu untuk menambah simpanan dan pegangan emas, mengumpul harta, pendapatan pasif dan dana persaraan

22

4.1 EMPAT FASA JANGKAWAKTU SIMPANAN EMAS

– Strategi Menabung Dan Mengumpul Harta

Peluang Mengganda-kan Pegangan Emas

Peluang Terus Mengumpul Emas

Terus Mengumpul Emas Dan Pendapatan Pasif Dari Kenaikan Harga

Mendapat dana persaraan dan pencen tambahan

Dengan modal >RM7,000-20,000 , anda dapat menguasai 100-300 gram emas bernilai >RM20,000 -RM60,000.

Konsep 1+2

Bayar secara ansur untuk menyelesai-kan hutang.

Tambah pembelian emas

Tahun1-2 : 100-300 gr2-4 : 300 - 900 gr5-9 : 900 -2,700 gram

Pada Tahun >6Anda memiliki sejumlah emas dan mendapat pendapatan pasif dari kenaikan harga & komisen

Teruskan membayar ansuran dan menambahkan

pegangan emas

Pada tahun ke 10 anda dapat mengumpul sehingga >1000gr . Bayangkan sekiranya harga emas melonjak ke RM 500/gr

Nilai Emas anda akan bertambah kepada +RM500,000 !

Fikirkan pelaburan dan perniagaan pintar dari beberapa aplikasi emas

18-29 30-39 40-49 50 – umur Persaraan

FASA 1 FASA 2 FASA 3 FASA 4

23

MENYEDIAKAN MODAL UNTUK MEMULAKAN PEMBELIAN

FASA 1 – GANDAKAN NILAI EMAS YANG ADA

MODAL DAN/ATAU GRAM EMAS 999.9

NILAI EMAS SEMASA 999.9 (ANGGARAN RM200 SE GRAM)

PEMBIAYAAN AR-RAHNU (65-70%)

FASA 1

RM7,000 (30gram 999.9)

100 gram atau RM20,000 +RM 13,000

50 gram atau RM10,500

150 gram atau RM 30,000 +RM 19,500


300 gram atau RM60,000 +RM 39,000


450 gram atau RM90,000 +RM 58,500


600 gram atau RM 120,000 +RM78,000

FASA 3 & 4

Pesara dan bakal pesara400 gram atau RM84,000

1,200 gram atau RM240,000

+RM156,000

24

5P E R A N C A N G A N K E WA N G A N P E R I B A D I

PKP untuk mencapai kebebasan kewangan (financial independence) - untuk pesara dan bakal pesara (50 tahun keatas) Memahami Fasa 3 dan 4. Sediakan sasaran dan perancangan 5-10 tahun Aplikasi dari Emas

5.1 Perancangan Kewangan Peribadi Untuk 5-10 tahun.

Dimanakah Arah Tuju Anda?

Banyak masa

Secukup Masa

Tiada Masa/ SIbok

“Orang Pencen” “Jutawan/ Hartawan/ Pelabor Pintar”

• “Buruh” “Doktor Pakar”/ Business Owner

Kurang Wang Ada cukup wang Banyak Wang

Bekerja sendiri

X A

xis

0

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Usahawan berjaya

Kebebasan Kewangan -

dana persaraan dan pencen

kedua

“Simpanan Emasa Ar-Rahnu adalah Perniagaan”

Golongan Pekerja(95%)

Pesara- Gratuiti &

KWSPOKB

26

5.1 KONSEP “BERKEBUN EMAS”PERANCANGAN KEWANGAN PERIBADI/KELUARGA UNTUK MENYEDIAKAN DANA

PERSARAAN DAN PENCEN UNTUK MENGHADAPI ZAMAN PERSARAAN

FASA 1FASA 2 DAN 3

GRATUITI /KWSP DAN TIADA

PERANCANGAN

70% PESARA MENGHABISKAN

KWSP DALAM MASA 3 TAHUN

FASA 4 SEDIAKAN

PKP

5.2 MENGAMBIL STOK DARI PELABURAN DAN ASET YANG ADA

PULANGAN DARI PELABURAN DAN ALOKASI ASET (Assets Allocation)

HARTA DAN BERAPA LAMA PERLU SIMPAN

HARGA NAIK HARGA TURUN/ MENDATAR

STRATEGI PULANGAN /(RISIKO)

WANG TUNAI DAN DEPOSIT- Jangka Pendek

Tiada kesan NA Tiada kesan

Simpan sedikit untuk kegunaan keluarga

0-3.5% pa(rendah)

Mutual Funds - ASB dan ASN – Jangka Sederhana

Kenaikan Dividen

Kesan keatas dividen

Beli sedikit kerana ia mudah tunai dan selamat

5-9% pa(Rendah)

UNIT TRUST DAN SAHAM-jangka sederhana

Penambahan Modal (Capital appreciation)

Kesan keatas keuntungan

beli sedikit dan berterusan guna cara “DCA”

-50-+ 59%(Tinggi)

HARTANAH - jangka sederhana dan panjang

Ambil keuntungan bila nilai hartanah naik 30-60%

Jual bila harga mula mendatar

Beli dan simpan untuk 5-10 tahun

-20% - +60%(sederhana)

EMAS – jangka sederhana dan panjang

Beli setiap bulan

Beli lebih banyak

Beli dan terus menambah

15-27%(Rendah)

EMAS – CARA SEKonsep 1+2Konsep 3x3Jangka panjang

Beli dan dapat tambah 3x

Beli dan dapat tambah 3X

Beli ikut kemampuan, gandakan, terus kumpul, capai matlamat dana persaraan dan pendapatan pasif.

24-35%

(Rendah / Sederhana)

27

28

5.3 PERANCANGAN KEWANGAN PERIBADI - CADANGAN DAN ANDAIAN MENAMBAHKAN HARTA DAN PULANGAN BERKALA

Pelanggan: Tuan Hj Abdul Malik

• Latar belakang dan situasi

yang dihadapi (oleh pesara)

• Objektif utama kekalkan

modal /dana persaraan dan

dapat pendapatan

berkala

• Tuan Hj Abdul Malik adalah seorang pesara dan mahu mendapatkan pendapatan bulanan / berkala dari dana persaraan yang diterima dan dari pelaburan yang ada . Tuan Hj Abdul Malik telah bekerja selama lebih 30 tahun dan mendapat gratuiti/KWSP dan pencen hasil dari titik peluh dan pengorbanan yang dicurahkan dan kini berazam tidak akan menggunakan wang diterima sesuka hati atau yang melibatkan pembaziran tetapi mahu memanafaatkan dengan sebaikinya . Dari senarai harta dan pelaburan dan dana persaraan (Lampiran AA) yang ada beliau mahu mendapatkan cadangan terbaik untuk terus menambahkan harta, memaksimakan pulangan, pendapatan dari perniagaan dan dapat pencen kedua dari dana persaraan. Tuan Hj Abdul Malik mahu terlibat dengan pelaburan, pembelian dan perniagaan baru secara pintar dengan hanya memberi sedikit masa dan penglibatan (10% -20% masa) dan masa yang selebihnya mahu digunakan dengan berkualiti untuk keluarga, masyarakat dan persediaan diri

• Dari perbincangan dengan wakil Serambi Emas, Tuan Hj Abdul Malik faham keperluan seperti diatas dan setelah diberi penerangan dan perbincangan, kini Tuan Hj Abdul Malik faham cara yang terbaik untuk mencapai objektif dan sasaran yang disediakan dan jenis risiko rendah yang bakal dihadapi. Beliau ingin mencairkan sedikit pelaburan dan menggunakan dana persaraan untuk membeli emas dan menambah pegangan emas, menggandakan emas dan pada masa yang sama dapat pendapatan dari kenaikan harga emas, komisen dari usaha menjadi rakan niaga SERAMBI EMAS. Tuan Hj Abdul Malik juga ingin menceburkan diri dalam bidang perniagaan dan pada masa yang sama dapat mengurangkan risiko kerugian modal. Sasaran dari pembelian emas dan perniagaan1. Terima emas fizikal yang dibeli atas nama sendiri dan di simpan

dengan selamat di Ar-Rahnu)2. Tahu cara untuk menambah kan lagi emas dan kekayaan (saranan

SE untuk fasa 1 hingga 4) 3. Dapat menguasai sendiri modal perniagaan yang dilabur dan

menghadakan kerugian4. Usahakan 2 atau 3 pulangan - tambahan nilai modal, komisen dan

pulangan keuntungan antara 12-25% setahun5. Pendapatan bulanan/berkala - mendapat pencen kedua

29

• Saranan dan

Andaian memulakan

pembelian emas

• PETA ARAHTUJU

- Pelan kewangan

peribadi (PKP)

Sasaran untuk 5-10

Siapkan modal / dana yang secukupnya untuk tujuan berikut:1. Fasa 1 dan 2 - Membeli secara tunai gr emas 999 dan dapatkan

gram lagi melalui pajakan dan gadaian Ar rahnu. Buat bayaran ansuran antara RM500-1000 sebulan . Dapatkan komisen jualan emas untuk membayar ansuran. Fasa3 - Gunakan kenaikan harga emas untuk mendapatkan pendapatan pasif

2. Keluarkan simpanan dari mutual funds sebanyak RM 40,000 - 100,000 untuk membeli 600-1500 gram emas dan dapatkan pembiayaan 65-70% dari Ar-Rahnu. Juga gunakan pembiayaan Ar-Rahnu untuk memulakan perniagaan berdaya maju. Dapatkan pulangan dari emas dan perniagaan secara berkala. Gunakan pulangan dari perniagaan untuk mengurangkan pinjaman Ar-Rahnu dan setelah selesai tambah modal perniagaan dengan membesarkan perniagaan yang sedia ada

3. Pajak sendiri 200 gram emas 999 kedalam ArRahnu dan simpan wang dari Arrahnu kedalam akaun bank untuk tujuan tebus kembali emas dari pajakan

Dalam masa 5-10 tahun, pulangan dan kenaikan modal (harga emas diandaikan naik 15 - 22% setahun) adalah seperti berikut:

• Melalui fasa 1-4, Dalam masa 5 tahun, berat dan nilai emas anda akan bertambah. Dari 100-300 gram emas kepada 300-900 gram yang dikuasai, anda boleh mendapat pendapatan pasif sehingga RM 7,000 - 20,800 (RM600 - 1,700 sebulan) pada tahun pertama dan bertambah setiap tahun

• Dalam 5 tahun, anda juga boleh mengumpulkan perniagaan dengan stok/jumlah bertambah dari 10-20 unit dan nilai emas bertambah sehingga 2x ganda dengan nilai hampir RM 300,000

• Nota: perancangan diatas boleh dicapai setelah anda menyediakan Peta Arahtuju untuk menyediakan PKP dan melaksanakan nya secara jujur

CADANGAN DAN ANDAIAN MENAMBAHKAN HARTA DAN PULANGAN BERKALA Pelanggan: Tuan K

5.3 SASARAN KEWANGAN DAN KEPERLUAN KELUARGA DIMASA PERSARAAN

Nama:……………………………..

OBJEKTIF KEWANGAN DAN KEPERLUAN

KPI - PENGUKURAN DAN MATLAMAT

BILA DAN BAGAIMANA

1 Matlamat Kewangan: Kumpul dana persaraan 1. KWSP2. Gratuity3. Insuran/Takaful4. Emas 1kilo - 55 tahun

2 Pendapatan bulanan / berkala dari:1. Pencen2. Sewa3. Emas 4. Perniagaan5. Pelaburan

2,5001,0005,0003,000

58 tahun40 tahun-beli rumah55 tahun – mula 58 tahun

3 Keperluan1. Perbelanjaan rumah

sebulan/tahun2. Perbelanjaan anak ke

universiti/ Majlis Kahwin

4 Kemahuan1. Melanchong / Haji/ Umrah2. Ubahsuai rumah3. Beli kereta baru

5 Perniagaan dan pelaburan pintar1. Emas 1+22. Emas + perniagaan3. Emas + Mutual Fund4. Emas + Agroculture5. Emas+Hartanah6. Lain-lain

6 Lain-lain

30

31

SIMPANAN DAN PELABURAN

KENAPA DAN BAGAIMANA

1 EMAS 1+2 cara SE Gandakan emas/tunai dengan membeli emas dan menyimpan di Ar rahnu

Dapatkan 3 pulangan

2 Emas + Mutual funds Dapat emas dan ada Mutual fundsPulangan purata yang tinggi

3 Emas + perniagaan Mencebur bidang perniagaan dan dapat mengurangkan risiko kepada 50%

4 Emas untuk pembahagian harta

Dapat memberi pulangan yang lebih tinggi dan saksama.

Belajar mengumpul harta/emas

5 Emas untuk melanjutkan pengajian tinggi anak

Kenaikan harga emas dapat menampung >40% jumlah bayaran balik

6 Emas + hartanah Cagar atau Jual sedikit hartanah dan beli emas

Emas mengekalkan hartanah menjadi hak milik Melayu dalam jangmasa panjang

7 Emas+pinjaman /pendahuluan

Gandakan nilai dana gratuiti dari pinjaman pendahuluan 80% dari institusi perbankan Islam

5 . 4 A P L I K A S I E M A S E m a s M e m p e r ka s a E ko n o m i o r a n g

M e l a y u

32

6 S OA L A N DA N JAWA PA N

Soalan lazim dan jawapanSetiap peserta akan dapat mencapai satu resolusi dan solusi yang memenuhi keperluan dan kemahuanSediakan rancangan untuk mengambil tindakan pantas dan berkesan

SOALAN LAZIM DAN PERSIAPAN MINDA DALAM SIMPANAN EMAS

Ayat yang selalu didengar

Istilah yang betul mengenai emas

1 “Jika tiada wang jual saja emas yang ada”

Simpan emas untuk jangka panjangPerlu duit segera – masuk Ar Rahnu dan jangan jualAda emas 100 gram – tambah 200 gram dari pinjaman Ar Rahnu

2 “Mahal untuk memulakan pembelian emas”

5 cara memulakan pembelian dan simpanan emas.Tunai, tunaikan sedikit mutual fund, 40 gram emas 916, Pinjam dari koperasi/bank, beli emas 5-10 gram dahulu dan kumpul

3 “Tidak dapat bayar ansuran dan Ar rahnu”

Hutang wajib dibayarBayar upah simpan sahaja setiap 6 bulanAda lebihan wang , bayar ansuranRakan Niaga mendapat komisen dari mengenalkan pelanggan baru dan terus lah membayar ansuran

4 “Harga emas boleh jatuh kan”

Emas adalah komoditi dan harga boleh jatuh untuk jangka waktu singkat. Kalau harga jatuh inilah peluang untuk terus membeli lebih emasHarga emas naik 700% sejak 10 tahun yg lepas Harga masa depan dijangka akan naik pada kadar sederhana (lihat Kitco)

5 “Emas tidak memberi dividen, pulangan tetap atau faedah”

Emas memberi kenaikan modal (capital appreciation)Purata kenaikan 27% setahun (sejak 5 tahun lepas)SE mencadangkan 3x gandaan emas . Kalau harga emas naik 18-20% setahun, anda akan dapat pulangan >30% dari emas yang dimiliki dan dikuasai

33

Ayat yang selalu didengar

Istilah yang betul mengenai emas

6 “Saya tak pandai menjual emas tapi mahu memiliki emas”

Beli emas – bayar ansuran seperti anda membuat Pinjaman ASB /peribadi Ambil sahaja kemudahan bank dan untuk 300 gram emas bayar RM500 sebulan untuk 10 tahun

7 “Peniaga lain jual harga murah dan belian balik yang tinggi”

Bandingkan harga tunai pesaing dan SETiada istilah jual / jual balik - tapi cagar/simpan emas di ar-Rahnu untuk dapatkan tunaiSE menjual pada harga Ar Rahnu dan beli balik pada harga semasa tolak 15%. Jualan tunai SE ialah LOCO +8%Bandingkan - 100gr emas yang dijual pada diskaun 15-30% (ada wang tiada emas) dan ambil pinjaman Ar Rahnu 65-70% (ada wang / emas / deposit)

8 “Mutual Funds (Unit trust) dan stock market memberi pulangan tinggi”

Sekiranya anda mendapat pulangan bersih 30-40% setahun (risiko tinggi), emas juga boleh memberi 30-40% setahun (risiko rendah).Dalam simpanan Ar rahnu anda tidak khuatir kenaikan dan penurunan harga kerana dalam jangka sederhana/panjang harga emas akan terus naik

9 “Apakah peluang saya dalam simpanan dan perniagaan emas”

Pembeli secara otomatik menjadi rakan niaga dan hanya perlu memberitahu kawan kebaikan simpanan 1+2, pulangan modal dan keuntungan perniagaan, dan komisen yang telah dapat membantu pembeli membayar ansuran Ar-RahnuKongsi pengalaman anda dan jangan Jual emas kerana orang tidak suka dijual. Biar mereka faham konsep dan bersedia membeli emas.

10 “Emas jenis apa yang perlu saya beli”

Jenis bullion/ jongkong/dinar/wafer dan bersijil ketulinan dan barang kemas 999.9Harga emas mengikut harga semasa dan di senarai diseluruh dunia. Beli emas yang diterima oleh Ar Rahnu

34

SOALAN LAZIM DAN PERSIAPAN MINDA DALAM SIMPANAN EMAS

35

7 M A K LU M AT S E R A M B I E M A S

HUBUNGI KAMIFLYER

36

FIKIRKAN - APA KAH KELEBIHAN APABILA EMAS ANDA DISIMPAN DI AR-RAHNU …….TABUNGAN DAN PERNIAGAAN

PINTAR. Rancang kewangan peribadi anda - apakah kebaikan membeli dan menyimpan

emas pada hari ini untuk anda dan keluarga kecapi 10 tahun dari sekarang?

SEMUA URUSAN DILAKUKAN OLEH ANDA SENDIRI DAN MELIBATKAN EMAS FIZIKAL YANG DISIMPAN DENGAN SELAMAT DI AR-RAHNU DAN ATAS NAMA ANDA SENDIRI

HUBUNGI KAMI DAN BUAT TEMUJANJI UNTUK PELAN PERANCANGAN KEWANGAN PERIBADI ANDA :

SERAMBI EMAS• No 54-A, Jalan Memanda 9, 68000 Ampang Point, Selangor Darul Ehsan• Tel: +603 42528808 Fax: +603 4257 8808

Website: www.serambiemas.com

KRA CONSULTANCY – AGENSI UTAMA No 54-A, Jalan Memanda 9, Ampang Point, Selangor DEe-mail : [email protected] , Blog KRAC: serambiemaskra.wordpress.com Tel - RAZALI : 019 6959611 KAY : 0192 116583 Tel/Fax : 03 3324 4774

PENGECUALIANNota: Cadangan diatas adalah untuk ilustrasi sahaja dan kegunaan Agensi KRAC. Terdapat kenaikan dan

penurunan harga emas. Sila rujuk kepada penasihat kewangan anda untuk mendapatkan nasihat yang terbaik sebelum membuat keputusan

Ref: 02 seminar on gold to Koperasi mix member 1 hari 122011 V5

http://www.serambiemas.com/

mailto:[email protected]

DiuruskanSERAMBI BUDI SDN BHD ( 8 8 3 6 4 1 - U )

54-A Lorong Memanda 9, Ampang Point, 68000 Ampang Selangor. Tel: +603 4252 8808

Web: serambiemas.com Email: [email protected]: serambiemaskra.wordpress.com

Tel/Fax: +603 3324 4774 , Raz: 019 695 9611 Kay: 0192 116583

SEMINAREMAS MEMPERKASA

EKONOMI ORANG MELAYU

S E R A M B I E M A S

[ F o r m u l a 1 + 2 = 3 x 3 = 9 x 3 = 2 7 ]

1. Pengenalan dan misi Serambi Emas – menambah kekayaan cara SE 2. Pelaburan dan simpanan sebenar – pulangan dan kenaikan modal 3. “Simpanan emas Ar-Rahnu adalah perniagaan” 4. Konsep pembelian dan simpanan bijak – 4 Fasa mengikut faktor umur 5. Perancangan kewangan peribadi untuk menyediakan dana persaraan, pencen kedua & mencapai kebebasan kewangan

Peluang

Mengganda Pegangan

Emas

Peluang

Terus Mengumpul

Emas

Terus Mengumpul Emas Dan Pendapatan

Pasif

Mengumpul

Rezab Keluarga, Dana Persaraan

dan pencen Tambahan

Dengan modal >RM7,000-20,000 , anda dapat menguasai 100-300 gram emas bernilai >RM20,000 -RM60,000. Konsep

1+2

+

Bayar secara ansuran untuk selesaikan hutang.

Tambah pembelian emas

Tahun1-2 : 100-300 gr2-4 : 300-900 gr5-9 : 900-2700 gr

Pada Tahun >6Anda memiliki sejumlah emas Mendapat pendapatan pasif dari kenaikan harga & komisen

Pada tahun >ke 10 anda akan dapat mengumpul sehingga >1000 gram . Bayangkan harga emas melonjak ke RM 500/gramNilai Emas anda akan bertambah kepada +RM500,000 ! Beberapa aplikasi emas untuk pelaburan dan perniagaan cara pintar

SIMPANAN EMAS MEMBERI MASA DEPAN YANG CERAH UNTUK PESARA, BAKAL PESARA, PENIAGA, ANGGOTA KERAJAAN, SWASTA DAN AHLI KOPERASIDapatkan solusi & perancangan kewangan anda untuk 5 - 10 tahunSeminar Mingguan di Ibu Pejabat Ampang Point: Selasa dan Khamis: 2-4 petang Sabtu: 10.30 pagi - 12.30 tengahari Kehadiran adalah percuma dan sila sms untuk mendapatkan tempat Nota: Seminar ini boleh juga dibuat di Koperasi, Masjid/Surau, pejabat & di rumah anda

Kelebihan Membeli Emas Fizikal Fikirkan kenaikan harga emas tahun demi tahun dan emas anda

disimpan dengan selamat di Ar-Rahnu - Apakah kelebihan dan keajaiban yang berlaku…… yang anda perlu terokai?

FASA 1 FASA 2 FASA 3 FASA 4

seminar emas memperkasa ekonomi orang melayu “ simpanan emas di ar-rahnu adalah perniagaan ”

Documents