KOLEJ MARA BANTING

KERJA KURSUS PENDIDIKAN ISLAM SEM 1/2010

TAJUK: RIBA’ DALAM PERBANKAN

PENSYARAH: USTAZ ABD JAMIR B MD SAAD

NAMA: MUKHZANI BIN MUHAMAD

KELAS: M10E

I/C NO: 921208-05-5323

| 1

ISI KANDUNGAN

NO. PERKARA M/SURAT1.0 Pengenalan 2

2.0 Definisi Riba’ 3

3.0 Bentuk Riba’ Dalam Sistem Perbankan 3

3.1:Riba’ Dalam Pinjaman 3-4

3.2:Riba Dalam Akaun Simpanan Dan Pelaburan

4-5

3.3:Sistem Mata Wang 5-6

3.3.1:Sistem Bretton Woods 6-7

3.3.2:Duit Fiat(Fiat Money) 7-8

3.3.3:Unsur Riba’ Dalam Wang Kertas 8

3.3.4:Hukum Wang Kertas 9-11

4.0 Larangan Mengamalkan Riba’ 12-14

5.0 Punca Kewujudan Aktiviti Riba’ Dalam Sistem Perbankan

15

5.1: Revolusi Permodenan Islam 15

5.2: Penguasaan Ekonomi Dunia Oleh Bangsa Bukan Islam

16

6.0 Kesan Kewujudan Aktiviti Riba’ Dalam Sistem Perbankan

17

6.1: Kejatuhan Ekonomi Sesebuah Negara 17

6.2: Campur Tangan Warga Asing Dalam Menjatuhkan Ekonomi Negara

17-18

6.3: Kekayaan Golongan Barat dan Kemiskinan Bangsa Islam

18

7.0 Perbezaan Antara Bank Konvensional Dan Bank Islam

19-20

8.0 Kesimpulan 21-22

9.0 Rujukan 23

10.0 Lampiran 24-25

| 2

1.0:PENGENALAN

Terlebih dahulu ,sebagai penghargaan, saya ingin mengucapkan

ribuan terima kasih kepada Ustaz Abd Jamir b. Md Saad yang telah

memberikan garis panduan jelas tentang bagaimana untuk menyiapkan kerja

kursus ini dengan jayanya.Saya juga berterima kasih kepada ibu

saya,Faridah Bt. Mohd. Sharif dan ayah saya, Muhamad B. Bidin kerana telah

menyediakan bantuan rujukan yang lengkap dengan kemudahan internet di

rumah,surat khabar,buku dan majalah.Akhir sekali,sekalung penghargaan

saya tujukan kepada rakan-rakan kelas M10E yang sudi berkongsi maklumat

dan garis panduan sehingga tersiapnya kerja kursus ini dengan jayanya.

Tajuk ini saya pilih kerana tertarik untuk mengetahui lebih lanjut

mengenai tindakan kerajaan Kelantan baru-baru ini untuk menggunakan dinar

emas sebagai medium perantaraan dalam urusan jual beli [1].Persoalan ini

menimbulkan persoalan lain dalam kepala saya tentang bagaimana revolusi

penggunaan wang kulit kerang dan sesetengah batu seperti penggunaan

syiling emas (denarius) oleh kerajaan Roman dan penggunaan koin perak

(drachma) oleh kerajaan Parsi sebagai duit berkembang kepada penggunaan

wang kertas yang digunakan pada masa sekarang.Saya juga tahu akan

hakikat wujudnya riba’ dalam sistem perbankan dan memilih tajuk ini bagi

membuat kajian lebih lanjut bagaimana semua orang boleh menerima riba’

sebegini.

1 Dinar Emas Kelantan & Penggunaannya,15/8/2010,www.myberita.com

| 3

2.0:DEFINISI RIBA’

Riba’ didefinisikan dari konteks bahasa sebagai bertambah atau subur.Pada istilah

syarak, riba’ ialah aqad bagi sesuatu pertukaran barang-barang yang tertentu tetapi

tidak diketahui persamaannya menurut kiraan syarak ketika aqad atau diketahui

persamaannya dengan menggunakan kedua-dua pertukaran itu atau salah satu dari

keduanya.[2]

3.0:BENTUK RIBA’ DALAM SISTEM PERBANKAN [ 3 ]

Sistem perbankan dunia sudah lama berada dalam cengkaman riba’.Selagi aktiviti

tersebut melibatkan penglibatan bank konvensional,maka aktiviti-aktiviti yang

melingkungi urusan jual beli,pinjaman, hutang piutang dan perniagaan dibelenggu

dengan riba. Terdapat pelbagai bentuk riba’ yang terdapat dalam sistem perbankan

dan kewangan masa kini:

3.1 .Riba dalam pinjaman

Dalam dunia sekarang,tatkala manusia lebih cenderung untuk membeli

barangan untuk seperti kereta,rumah banglo,perabut,barangan kemas dan

lain-lain lagi dengan modal yang terhad, maka wujudnya kaedah alternatif

iaitu dengan membuat pinjaman(loan) dengan bank .

Meminjam wang bukanlah satu dosa namun apabila wujudnya unsur-

unsur riba’ dalam urusan tersebut , maka berdosalah pelakunya iaitu

peminjam dan pemberi pinjaman.Riba’ ini wujud dalam bentuk faedah

(interest). Sebagai contoh, Bank Y memberikan pinjaman RM 50000 kepada

pelanggan X dan sebagai bayaran balik, bank tersebut menetapkan

faedah(interest) sebanyak 4% iaitu sebanyak RM2000.Jadi,untuk membayar

balik pinjaman yang dibuat,pelanggan X terpaksa membayar balik RM 52000

dan bukannya nilai asal yang dipinjam iaitu RM 50000. 4% atau RM 2000

itulah yang dikenali sebagai Riba Ad-Duyun.

2 Rujukan Kitab - Kitab Matla’al Badrain – Syeikh Daud Fattani, http://www.al azim.com/masjid / infoislam/muamalat/riba.htm3 Zaharuddin Abd Rahman,Riba& Bentuknya Dalam Konteks Semasa Di Bank Konvensional, http://www.zaharuddin.net/content/view/301/91/

| 4

Walaupun faedah(interest) tersebut ditetapkan oleh pihak bank,namun,si

peminjam turut dianggap bersubahat dan mengamalkan riba’.

3.2.Riba Dalam Akaun Simpanan dan Pelaburan [4]

Riba dalam kategori ini berlaku dalam 2 cara:

Akaun Pelaburan Dengan Pulangan Tetap(Fixed Deposit Account)

Bagi akaun ini, pihak bank telah mengumpulkan dan

menggunakan wang simpanan pelanggan mereka untuk tujuan

pelaburan wang ke dalam mana-mana syarikat bagi mendapatkan

keuntungan yang baik atau digunakan dahulu untuk memberikan

pinjaman secara riba kepada premis-premis yang membuat pinjaman

wang sama ada perniagaan mereka halal atau haram. Setelah

menggunakan wang pelanggan untuk tujuan tersebut, sudah tentu

terdapat ganjaran akan diberi kepada pelanggan bank yang telah

meminjamkan duit secara automatic kepada bank iaitu pemberian

faedah tertentu atau fixed interest .

Kadar faedah ini telah ditetapkan oleh bank seperti 4% faedah

kepada pelanggan bank yang menyimpan duit di bawah akaun ini dan

menurut islam, ini terang-terangan ialah Riba’ Ad-Duyun dari jenis Al-

Qard.Terdapat satu lagi penggunaan konsep yang salah di bawah

akaun ini apabila kadar faedah atau keuntungan tambahan kepada

pelanggan bank telah ditetapkan awal sebelum bank mendapat

keuntungan daripada pelaburan mereka. Hal ini kerana ia akan

mendatangkan kerugian kepada pelanggan jikalau keuntungan

daripada pelaburan itu tinggi,namun pelanggan bank yang menyimpan

di bawah akaun ini masih lagi mendapat keuntungan balik yang sedikit

sebanyak 4%.

Menurut Islam,keuntungan perlu dibahagikan dalam nisbah

(70:30)(60:40)(Bank:Pelanggan) dan bukannya dalam nisbah (2:98)

(4:96) dan seterusnya seperti yang berlaku dalam sistem perbankan [5].

Ini sekaligus menunjukkan penindasan kepada pelanggan.

Akaun Simpanan Biasa (Ordinary Saving Account)

4 Zaharuddin Abd Rahman,Riba& Bentuknya Dalam Konteks Semasa Di Bank Konvensional, http://www.zaharuddin.net/content/view/301/91/5 Wan Jemizan Wan Deraman,Kontrak Perkongsian:Utusan Malaysia,Edisi 07/07/2010,hlm.10

| 5

Bagi pelanggan yang menyimpan wang di dalam akaun ini,

mereka akan diberikan faedah tetap sekitar 0.1%-0.2%.Disebabkan

namanya faedah,maka ini adalah riba yang pasti iaitu Riba’ Ad-

Duyun.Faedah ini diberikan sebagai balasan atas pinjaman wang

pelanggan oleh pihak bank bagi tujuan pelaburan kecil-

kecilan.Konsepnya begini,sekiranya bank mendapat keuntungan yang

banyak,maka,mereka hanya perlu membayar kadar faedah yang

begitu sedikit, namun, sekiranya pihak bank mengalami kerugian hasil

daripada pelaburan tersebut,Bank tetap perlu membayar kadar faedah

tetap tersebut kepada pelanggan dan tentunya tindakan ini akan

menambahkan kehilangan wang dan kerugian kepada

bank.Justeru,berlaku penindasan pula kepada pihak bank atas polisi

mereka sendiri

Untuk riba’ dalam akaun simpanan biasa ini,jelas berlaku 2

kesalahan menurut Islam iaitu penglibatan faedah(interest) yang

sememangnya suatu riba’ dan juga penindasan kepada pelanggan dan

penindasan kepada pihak bank. Ini antara sebab riba’ diharamkan di

dalam sistem perbankan.

3.3.Sistem mata wang [6]

Penyelitan unsur riba’ dalam sistem mata wang iaitu duit kertas yang

kita gunakan sekarang adalah unsur riba yang melibatkan hampir semua

orang di dunia ini di atas satu sebab yang mudah; penggunaan mata wang

dalam semua urusan seperti kesihatan,pemakanan,zakat,pelajaran dan

sebagainya. Sistem mata wang masa kini sangat bertentangan dengan

sistem dinar pada zaman Rasulallah.Satu analogi mudah, logikkah untuk kita

membeli 5 buah kereta dengan 50 keping kertas(wang kertas),sebuah kapal

dengan 500 keping kertas berwarna, 2 buah rumah dengan menggunakan 50

keping kertas berwarna hijau dan sebagainya.Wajarkah nilai semahal sebuah

kapal dibandingkan dengan nilai helaian kertas yang begitu murah sumber

dan harganya?Berbanding dengan sistem dinar emas dan perak atau

tembaga, walaupun emas,perak dan tembaga hanyalah batu-batuan,namun

6 Zaharuddin Abd Rahman,Penciptaan Duit Kertas Moden,Hukum &Forex, http://www.zaharuddin.net/ content/view/767/72/

| 6

nilainya tetap di pasaran dengan harga yang mahal.Namun,untuk sistem

mata wang masa kini ,nilainya sering berubah mengikut kedudukan mata

wang dunia.

Penciptaan wang kertas

3.3.1.Sistem Bretton Woods [7]

Tindakan kerajaan German mencetak duit kertas tanpa had

selepas Perang Dunia Pertama bagi menampung kos kerosakan dan

ketenteraan menyebakan hiperinflasi(hyperinflation) sebagai contoh di

Republic Weimar, German. Bagi mengelakkan inflasi seperti di

German dan penyelesaian krisis ekonomi selepas Perang Dunia

Kedua, Sistem Bretton Woods ditubuhkan.

Bretton Woods ialah satu persidangan antarabangsa yang

ditubuhkan selepas Perang Dunia Kedua yang membincangkan

mengenai cara untuk menangani kemelesatan ekonomi dunia yang

teruk akibat daripada peperangan tersebut.Persidangan inilah yang

merupakan titik tolak penubuhan Bank Dunia dan International

Monetary Fund(IMF).

Solusi mereka ialah pengenalan mata wang kertas yang

mempunyai nilai tukaran tetap(Fixed Exchange Rate).Nilai matawang

kertas telah disandarkan kepada nilai emas sebenar.Nilai matawang

pada masa itu yang cukup kuat untuk memenuhi permintaan

meningkat bagi pemindahan matawang antarabangsa ialah US

Dollar.Nilai US Dollar mempunyai sandaran tetap dengan emas

sebanyak $35 seauns dengan komitmen kerajaan US untuk

menukarkan nilai dollar bersamaan dengan nilai emas.Pihak kerajaan

US berjanji untuk membenarkan tebus tuntut US Dollar dengan emas

yang sebenar.Bagi mereka,penggunaan dollar adalah lebih baik

daripada emas kerana lebih fleksibel dan meraih faedah

(interest).Namun,bagi Islam, faedah (interest) inilah yang merupakan

riba’.Matawang pada masa ini dinamakan gold blacked paper money

yang merujuk kepada duit dalam bentuk kertas sebagai ganti

matawang emas. Dalam nama lain,wang ini juga dikenali sebagai

7 Bretton Woods System, http://en.wikipedia.org/wiki/Bretton_Woods_system

| 7

representative money, yang mewakili jumlah emas dan perak yang

berada di dalam simpanan bank.

Namun begitu,pada tahun 1971, perjanjian tersebut menemui

kegagalan dan telah dimansuhkan atas punca sebenar disebabkan

oleh jumlah emas mentah tidak mencukupi dan tidak dapat

menampung jumlah wang-wang kertas yang dicetak di pasaran yang

dinamakan Nixon Shock.Masalah mula timbul apabila kerajaan USA

mencetak mata wang kertas melebihi jumlah emas mentah di dalam

simpanannya.

3.3.2.Duit Fiat(Fiat Money) [8]

Berpunca daripada kegagalan Sistem Bretton Woods

disebabkan oleh kekurangang jumlah emas mentah untuk

dibandingkan dengan nilai mata wang kertas,maka muncullah mata

wang Fiat(Fiat Money) yang merupakan wang kertas tanpa sandaran

atau diikat kepada mana-mana nilai emas atau perak.Wang Fiatlah

merupakan mata wang yang kita guna pada hari ini dalam segala

urusan dan konsep wang Fiat ini membolehkan kerajaan mencetak

sesuka hati wang yang mereka perlukan kerana bahan untuk

mencetaknya begitu mudah didapati iaitu kertas.

Wang Fiat ini bergantung sepenuhnya kepada kepercayaan

penduduk dunia dan disebabkan itulah,matawang USA dijadikan

sebagai penentu ekonomi dunia kerana kepercayaan pemimpin-

pemimpin dunia kepada mata wang tersebut.Maka,sekiranya

berlakunya peperangan di US atau Eropah dan kerajaan-kerajaan ini

terpaksa mencetak duit dalam kuantiti yang banyak,inflasi akan berlaku

dan menyebabkan kesusutan nilai mata wang.Disebabkan ekonomi

dunia bergantung kepada nilai matawang USA ,sudah tentu Negara

lain turut mengalami kemelesetan ekonomi.

8 Fiat Money, http://en.wikipedia.org/wiki/Fiat_money

| 8

Pengajarannya,Negara-negara perlu bijak dalam mencetak

wang agar inflasi tidak berlaku.Hal ini kerana sekiranya inflasi wang

berlaku,bagi menyelesaikan inflasi atau lebihan wang ini,dalam

ekonomi,harga barangan terpaksa dikurangkan bagi memastikan duit

lebihan tersbut habis digunaka.Sekiranya harga barangan dikurangkan

daripada harga asal,sudah tentu,ekonomi Negara akan mengalami

kerugian yang besar.

3.3.3.Unsur Riba dalam wang kertas

Asas penciptaan wang kertas Fiat adalah disebabkan untuk meraih keuntungan melalui interest.Maka,fungsi wang sebagai medium perantaraan untuk jual dagang sudah berubah kerana bank boleh meraih keuntungan dengan medium ini.Kaedah ini begitu berbeza dengan konsep jual beli Islam kerana keuntungan dalam perdagangan Islam diraih dengan penghasilan produk berkualiti, kewujudan peluang pekerjaan,usaha untuk menjadikan perniagaan mereka maju dan sebagainya.

Namun,keuntungan konvensional pula diraih dengan hanya

berdasarkan pengecasan kadar lebih hasil daripada pinjaman wang

dengan bank. Kadar lebih inilah yang dipanggil sebagai interest dan

riba’ Ad-Duyun.Itulah asas penciptaan wang Fiat yang dicipta asalnya

oleh Bank Negara,kemudian dipinjamkan kepada bank-bank komersial

yang lain juga dengan kadar faedah dan bank-bank komersial ini

meminjamkan kepada pelanggan mereka dengan kadar faedah

juga.Jadi,kita lihat,semua urusannya melibatkan riba’.

3.3.4.Hukum wang kertas

| 9

Jikalau dunia masa kini menggunakan sistem dinar yang telah

lama diasaskan sejak zaman Rasulallah,maka,kejadian

riba’,penindasan dan ketidakadilan ini tidak akan berlaku sama

sekali.Hal ini kerana nilai emas atau perak ini adalah tetap manakala

nilai matawang Fiat pula boleh berubah-ubah berdasarkan

kepercayaan orang lain kerana itulah asas penciptaan matawang Fiat.

Contohnya,sekiranya satu perniagaan itu telah meraih

keuntungan berjuta-juta ringgit di atas usaha kerja keras

pengurusnya,pekerjanya dan semua ahli syarikat,namun, disebabkan

kepercayaan antarabangsa meleset kepada matawang Ringgit

menyebabkan wang tesebut dari nilai berjuta-juta jatuh hingga hingga

kepada beberapa ringgit sahaja.Adakah ini dinamakan adil? Sudah

tentu,sistem ini merupakan satu penindasan kepada perniagaan

tersebut.

Sekiranya emas atau perak digunakan sebagai medium jual beli

dengan cirinya yang mempunyai harga tetap dan tidak ditentukan

dengan keadaan pasaran,kepercayaan atau lain-lain,maka, kerugian

dan ketidakadilan serupa itu tentu tidak akan terjadi. Benarlah kata-

kata Ibnu Sina yang mengakui dan mengangkat nikmat kurniaan Allah

iaitu emas dan perak sebagai elemen penting dalam perniagaan:

| 10

لمكاسب م قيم أنهما وندورهما الحجرين في الله حكمة ن

ذلك.. في الله حكمة لبطلت بالصفة عليهما حصل فلو الناس

شيء على اقتنائهما من يحصل ال حتى وجودهما ]9[وكثر

Ertinya : Ini adalah dari hikmah yang dikurniakan Allah pada dua jenis logam ini

(emas dan perak) dan kesukaran menemuinya (scarcity) sehingga itu ia mampu

menjadi penyandar nilai usaha manusia (sebagai perolehan dan matawang),..maka

jikalau boleh sifat kedua-duanya (emas dan perak) itu diperolehi dengan mudah

(secara tidak hakiki seperti apa yang ada pada matawang fiat kertas), maka akan

terbatallah hikmah penciptaannya oleh Allah, dan banyaklah yang boleh memilikinya

sehingga menyimpannya(memilikinya) tidak sebarang erti.

Idea untuk menggunakan emas atau perak sebagai medium jual beli juga

disokong oleh Umar Al-Khatab:

نقود : أنها الورقية العمالت أحكام بخصوصاألحكام ولها كاملة الثمنية صفة فيها اعتبارية

حيث من والفضة للذهب المقررة الشرعيةأحكامها وسائر والسلم والزكاة الربا أحكام

[10]Ertinya : Berkenaan hukum wang kertas fiat : Ia adalah matawang pada hukumnya

disebabkan padanya terdapat sifat nilai harga yang lengkap, dan oleh itu semua

hukum hakam yang ada pada emas dan perak adalah jatuh kepada wang kertas fiat

seperti hukum berkaitan riba, kewajiban zakat, jual beli secara salam, dan seluruh

hukum emas dan perak.

Bagi menentukan hukum penggunaan matawang kertas,Majlis Fiqh

Antarabangsa yang dianggotai ulama-ulama terkenal perlu berpijak di bumi

yang nyata dan menjadi lebih fleksibel memandangkan kepada hakikat dunia

hari ini berada dalam cengkaman dan penguasaan golongan kafir yang tidak

9 Wang Kertas Adalah Riba, http://www.dirham2dinar.com/index.php?option=com_ content&view=article&id=112: wang-kertas-adalah-riba&catid=39:blog&Itemid=6410 Zahari Abd Rahman,Penciptaan Duit Kertas Moden & Forex, http://www.zaharuddin.net/content/view/767/72/

| 11

langsung menghiraukan saranan Islam dalam apa sahaja tindakan yang

diambil oleh mereka.

Walaupun fungsi matawang kertas ini tidak sebaik fungsi emas atau

perak,namun, mereka bersetuju secara kolektif untuk membenarkan

penggunaannya dengan syarat matawang ini mestilah mengikuti displin dan

syarat yang sama dengan hukum atas emas dan perak. Keputusan ini dibuat

memandangkan fungsi matawang ini yang masih digunakan sebagai medium

perantaraan dan juga hakikat kepada masyarakat dunia yang tidak akan

langsung menghiraukan sekiranya penggunaannye diharamkan.Hal ini kerana

penggunaan matawang kertas telah dipersetujui oleh hampir semua pihak

walaupun oleh orang Islam sendiri kerana ringan dan mudah dibawa tanpa

memikirkan kesan penggunaanya. Oleh itu,umat Islam diringankan

penggunaan matawang dalam perniagaan namun hendaklah mengikut

disiplin emas atau perak.

4.0:LARANGAN MENGAMALKAN RIBA’

| 12

Bahayanya Riba’ dan kesannya akan datang kepada tamadun

manusia diingatkan oleh Allah di dalam Al-Quran sebagai wahyu terakhir dan

diturunkan kepada Rasulallah pada saat-saat terakhir hayat Baginda iaitu

lebih kurang 81 hari sebelum wafat [11].Kedudukan wahyu ini sebagai yang

terakhir menunjukkan petunjuk Allah SWT tentang bahaya besar dan

berleluasanya aktiviti riba’ dalam kalangan umat akhir zaman.

ت�م ( [12] ت�ن إ��ن ا� �� و ب� ر� ٱل ب� إ� ب� إ� ب� ب�ا ا� ت�و ب� بو �ب �� ب ٱل ا� ت�� �� ب ٱ ا� تن� ب� ب � ب� إ"ي �ل ب ٱ ب#ا ت�ي ب$ا %� و ب�) ٢٧٨بي إني إ� ؤ' ��ت

Maksudnya:Wahai orang-orang yang beriman! Bertakwalah kamu kepada

Allah dan tinggalkanlah (jangan menuntut lagi) saki baki riba (yang masih ada

pada orang yang berhutang) itu, jika benar kamu orang-orang yang beriman.

(Surah Al-Baqarah:278)

Masyarakat Islam pada masa kini bagaikan terkulai layu kerana tidak

mampu menangani riba’ yang sudah berleluasa melalui sistem perbankan

akibat dasar yang ditetapkan masyarakat barat.Allah SWT mengishtiharkan

perang ke atas mereka yang memberikan riba’,menerima riba’,menjadi saksi

dan mempunyai kaitan dengan riba’.Walaupun faedah(interest) diminta oleh

pihak bank, namun kita secara automatic tergolong sebagai golongan yang

bersubahat dengan riba’.

Kم ت Kب Nنت وPإ ‌NهN ول Kس PرPو NهR لل PنSم TربPحN Vب Kوا VفPأذPن Kوا عPل Pف مت R ل Nن مفPإ أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف أربT‌ب ممف ب ‌ T ب أر مف

KوسKءKمرK KKKKKK (]13[ؤ(فPلPڪ PونKمP Kظل وPالPت PونKمN Pظل Pت ال Kم موPلNڪP ؤ*أ ؤ* ؤ( )٢٧٩ؤ(ٲ

11 99% Manusia Dijajah, http://muslimvillage.wordpress.com/penjajahan/12 Mahmood Al-Bana , http://www.quranexplorer.com/quran/13 Mahmood Al-Bana , http://www.quranexplorer.com/quran/

| 13

Maksud:Oleh itu, kalau kamu tidak juga melakukan (perintah mengenai

larangan riba itu), maka ketahuilah kamu: Akan adanya peperangan dari Allah

dan RasulNya, (akibatnya kamu tidak menemui selamat) dan jika kamu

bertaubat, maka hak kamu (yang sebenarnya) ialah pokok asal harta kamu.

(Dengan yang demikian) kamu tidak berlaku zalim kepada sesiapa dan kamu

juga tidak dizalimi oleh sesiapa. (Surah Al-Baqarah:279)

Melihat kepada ayat di atas,jikalau Allah SWT sendiri telah

mengishtiharkan perang kepada mereka terlibat,memang sukar untuk

dibayangkan azab yang bakal diterima di akhirat kelak

NارR لن Kب\ ـ PصحP Pأ ^Nك \ٮ Pـ وVل

K فPأ PادPع ٱوPمPن ؤ- ؤن …

[14] (٢٧٥) PونKدN \ل مفNيPاخPـ Kب.ه ؤ(Maksud:… dan sesiapa yang mengulangi lagi (perbuatan mengambil riba itu)

maka mereka itulah ahli Neraka, mereka kekal di dalamnya. (Surah Al-

Baqarah:275)

Inilah janji Allah kepada mereka yang mengulangi Riba’.Adakah kita

tergolong dalam golongan ini?Tepuk dada,Tanya selera.Namun,mampukah

masyarakat sekarang membebaskan diri daripada dibelenggu dengan riba’

apabila institusi perbankan memainkan peranan penting dalam zaman

globalisasi ini?

Larangan riba’ ini bukan hanya dinyatakan dalam Islam sahaja namun

turut dinyatakan oleh agama-agama lain.[15]Menurut sumber asalnya, agama

Nasrani telah mengharamkan riba’ secara mutlak.Larangan ini turut

dipersetujui oleh ramai pakar perundangan dan ahli falsafah kuno seperti

Solon, pengasas undang-undang Athens lama dan juga Plato.Demikian juga

dengan pendapat Aristotle yang telah berkata: ”Wang tidak sepatutnya

melahirkan wang.Sesiapa melahirkannnya dan bekerja maka dialah yang

berhak dengan hasil kerjanya.”

14 Mahmood Al-Bana , http://www.quranexplorer.com/quran/15 Peranan Nilai dan Akhlak Dalam Ekonomi Islam; cetakan 1998;Yusuf Al-Qardawi;terjemahan Mufti Labib&Arsil Ibrahim;hlm. 415-416

| 14

Allah SWT telah menyatakan dengan jelas hukum riba’ dan balasan

kepada mereka yang mengamalkannya.Namun, persoalannya,mampukah

suara masyarakat Islam didengar oleh Bank Dunia atau masyarakat

antarabangsa lebih-lebih lagi dengan sentiment anti-Islam atau Islamophobia

yang melanda Eropah sekarang?Yang kita boleh lakukan hanya mengira

detik masa supaya satu ketika nanti,masih ada pejuang Islam sebenar yang

sanggup berusaha sehingga boleh merampas kembali kuasa ekonomi dunia

daripada cengkaman kafir laknat.

5.0:PUNCA KEWUJUDAN AKTIVITI RIBA’ DALAM SISTEM

PERBANKAN

5.1.Revolusi Permodenan Islam.[16]

Mesir merupakan antara tamadun awal Islam yang menggunakan

system matawang kertas dalam perbankan.Kemunculan system ini bertitik

tolak dengan penglibatan Sheikh Muhammad Abduh.Beliau menentang

imperialisme British di Mesir namun menyokong pemodenan untuk dunia

Islam dan kagum dengan system barat. Muhammad Abduh disingkirkan dari

Mesir kerana cuba untuk membawa pembaharuan.Empat tahun kemudian,

Bristish mengubah polisi mereka di Mesir dan memanggil Abduh kembali di

16 Bagaimana sistem perbankan masuk dalam dunia Islam selepas kejatuhan kerajaan Khilafah Othmaniah, http://www.dirham2dinar.com/

| 15

Mesir. Terdapat motif tersembunyi di sebalik sifat ‘murah hati’ British

memanggil Abduh pulang.Hal ini kerana pada tahun 1898,majlis ulama

Universiti Al Azhar telah mengesahkan perbankan adalah haram dan

riba.Lord Cromer,ketua wakil Britain di Mesir melantik Abduh dengan misi

untuk mengubah undang-undang yang menghalalkan fatwa Universiti Al-

Azhar itu. Dia dilantik menjadi Mufti Besar Al-Azhar oleh Cromer.Pada tahun

1899,Abduh menggunakan penafsiran Al-Quran yang amat liberal untuk

membenarkan riba dalam perbankan.Hasilnya, British kembali menguasai

ekonomi Mesir melalui bank-banknya.

Pada tahun sama pengeluaran fatwa mengharamkan perbankan itu,

Natinal Bank of Egypt(NBE) ditubuhkan dengan penguasaan Sir Earnest

Cassel,Ralph Isaac Suarez, abang-abangnya Joseph dan Feliz dan

Constantine Salvagos Alexandria. Duit syiling emas kekal digunakan sebagai

alat pertukaran sehingga NBE diberikan kebenaran untuk mengeluarkan

wang kertas Mesir yang boleh ditukar dengan emas. Keadaan ini berakhir

pada 2/8/1914 apabila mata wang kertas Mesir sah diperlakukan melalui legal

tender dan tidak boleh ditukar kepada emas. (Fiat Money)

5.2.Penguasaan Ekonomi Dunia Oleh Bangsa Bukan Islam

Seperti yang dibincangkan dalam halaman yang sebelumnya, ekonomi

dunia dimonopoli oleh golongan Barat dan kebanyakannya Yahudi.Buktinya

ialah peranan keluarga Rothschild berbangsa German Yahudi dalam dunia

perbankan.Keluarga ini merupakan antara pengasas dalam system

perbankan moden dengan menyebarkan kaum kerabatnya ke Negara lain

untuk menguasai ekonomi Negara tersebut seperti ke Naples,England,

Austria, Germany, France dan Switzerland.Di Negara-negara tersebut, kaum

kerabat Goltschild telah membeli saham syarikat-syarikat penting dan

mengasaskan bank-bank seperti Rotschild’s London Bank,SM Von Rotschild

firm di Austria dan NM Rotschild & Sons of London [17] .

17 Rothschild Family, http://en.wikipedia.org/wiki/Rothschild_family

| 16

Penguasaan system perbankan di negara-negara tersebut

membolehkan mereka mengumpul hartanah yang banyak dan menguasai

ekonomi Negara tersebut.Malah, semua orang tahu, presiden-presiden Bank

Dunia sejak ditubuhkan adalah kafir.Justeru,ketika mereka membuat dasar

dan polisi pembankan,mereka tidak menghiraukan penindasan,ketidakadilan

dan perkataan riba’ itu sendiri tidak ada dalam kamus hidup mereka.Mereka

hanya memandang kepada keuntungan dan mereka melihatnya dengan

kewujudan faedah(interest) sebagai lombong kekayaan menggantikan system

dinar yang begitu adil dan tidak memberikan pulangan lumayan.

6.0:KESAN KEWUJUDAN AKTIVITI RIBA’ DALAM SISTEM

PERBANKAN

6.1.Kejatuhan ekonomi sesebuah Negara

Kemelesetan ekonomi sesebuah Negara merupakan antara kesan

paling ketara akibat daripada riba’ dalam perbankan dan buktinya kita lihat

dengan beberapa kes kemelesetan dan kegawatan ekonomi dunia dalam

abad ke-20.Contohnya,pada 12 Oktober 1977,di Amerika Syarikat,

sebuah rang undang-undang yang dikenali sebagai anti-redlining law telah

ditandatangani atas satu objektif bagi memastikan semua rakyatnya

mampu memiliki rumah.Undang-undang ini mengharuskan institusi

kewangan memberi pinjaman yang berisiko tinggi atau subprime loan.[18]

18 Dr.Eamonn Buttler ,Krisis Ekonomi Bukan Akibat Kapitalisme: Utusan Malaysia,Edisi 08/10/2010,hlm.13

| 17

Namun,kesannya mula jelas menjelang tahun1985.Tindakan kerajaan

Amerika Syarikat tersebut menyebabkan institusi-institusi pinjaman

menjadi bankrap.Puncanya cukup mudah untuk difikirkan;pinjaman

berisiko tinggi diberikan kepada rakyat berpendapatan rendah dan kadar

faedah(riba’) yang tinggi yang menyebabkan mereka tidak mampu

membayar balik sepenuhnya hutang pinjaman mereka.Justeru,kerajaan

Amerika Syarikat terpaksa untuk mengambil alih hutang-hutang lapuk itu

dan mengganggu pertumbuhan ekonomi kerana sebahagian pendapatan

negara digunakan untuk melangsaikan semua hutang tersebut.Semuanya

berasal daripada wujudnya interest yang menjadikan bayaran balik

pinjaman menjadi begitu tinggi.

6.2.Campur tangan warga asing dalam menjatuhkan ekonomi negara

Ekonomi dunia yang dikuasai warga Barat menyebabkan mereka

berkuasa dalam menentukan kemajuan atau kemelesetan ekonomi

Negara lain.Contohnya berlaku di Malaysia sendiri,pada pertengahan

tahun 1997, ekonomi Negara di ASEAN seperti Indonesia,Thailand dan

Malaysia mengalami kegawatan ekonomi yang hebat kerana tanpa sebab,

harga tukar dollar meningkat sangat tinggi.Antara factor yang mendorong

ke arah keadaan ini adalah disebabkan oleh tindakan jahat seorang

spekularor matawang Hungarian-American,pelabur saham,ahli

bisnes,filantrofis dan aktivis politik liberal,George Soros [19]. [20]Beberapa

bulan sehingga Julai 1997,Soros bekerja keras untuk mewujudkan

limpahan hot money dalam ekonomi Britain.Sebagai makluman,hot money

ialah wang yang mengalir dalam sesebuah negara untuk mengambil

kesempatan dengan kadar faedah(interest) tertentu untuk mendapat

pulangan yang tinggi [21] .Kerajaan Britain memberi ‘jaminan’ kepada

pelaburan asing dan pinjaman asing(idea oleh Soros sendiri).Soros yang

memiliki bahagian besar hot money ini telah menggunakan kesempatan

untuk menghancurkan ekonomi Negara Asia Tenggara yang meminjam

daripada kerajaan Britain.Keadaan ini meningkatkan hutang negara yang

19 George Soros, http://en.wikipedia.org/wiki/George_Soros20Alexandra Perebikovsky,The Soros Dossier:The Case of Malaysia,hlm.7521 Hot Money, http://en.wikipedia.org/wiki/Hot_money

| 18

tidak mampu membayar pinjaman tersebut kerana kadar faedah yang

tinggi.

6.3.Kekayaan Golongan Barat dan Kemiskinan Bangsa Islam

Sistem perbankan dunia telah dikuasai oleh golongan kafir sejak

berabad lamanya.[22]Bank Dunia dan IMF dikuasai oleh keluarga

Rothschild yang berasal dari etnik German-yahudi.Bank Dunia merupakan

kunci kekayaan kerajaan Amerika Syarikat kerana mereka menentukan

kadar faedah pinjaman wang oleh bank-bank komersial lain.Jika terdapat

Negara lain yang inginkan pinjaman dan bantuan Bank Dunia,sudah tentu

mereka akan beraksi sebagai penyelamat ekonomi Negara tersebut

dengan memberikan bantuan pinjaman namun,balasannya ialah kadar

faedah yang tinggi.Semakin tinggi faedah,semakin kayalah bangsa barat

dan yang miskinnya ialah negara-negara yang meminjam .Dalam situasi

sekarang, ayat ini jelas menggambarkan keadaan perbankan dan ekonomi

sekarang;yang miskin bertambah miskin,yang kaya bertambah kaya.

7.0:PERBEZAAN ANTARA BANK KONVENSIONAL DAN BANK ISLAM [23]

a) Pengaplikasian riba atau faedah kepada jumlah wang asal sebagai

sumber keuntungan tidak dibenarkan sama sekali dalam bank islam.Ini

disebabkan menurut Islam,keuntungan atau rezeki perlu datang daripada

usaha sendiri bukannya dengan mendapat wang semata-mata mengecas

wang tambahan daripada wang asal yang disimpan.

Bagi sistem konvensional,sistem faedah(interest) digunakan oleh

pihak bank untuk mendapatkan keuntungan.

b) Bagi bank Islam,pihak bank perlu menanggung tanggungjawab terhadap

semua simpanan pelanggan dan memberi perkhidmatan cekap demi

menjaga kepentingan awam

22 99% Manusia Dijajah, http://muslimvillage.wordpress.com/penjajahan/23 Nurbalqis Hayati Ahmad Najih,Antara Bank Islam dengan Bank Konvensional,Edisi 24/03/2004 , http://www.yadim.com.my/Ekonomi/EkonomiFull.asp?Id=129

| 19

Kebanyakan bank konvensional menggunakan tabungan

awam(public fund) untuk mendapatkan keuntungan peribadi.Oleh

sebab simpanan menjadi keuntungan,maka,pelaburan dan

perniagaan hanya tertumpu kepada usaha untuk memaksimumkan

keuntungan sahaja tanpa melihat kesan kepada masyarakat seperti

kesusahan pelanggan untuk membayar kadar interest dan

sebagainya.

c) Bagi pehubungan di antara pelanggan-pelanggan di bank Islam,pihak

bankakan bertindak sebagai pengurus projek atau ahli kewangan yang

terlibat di dalam pengumpulan wang simpanan.

Bagi bank konvensional,hubungan antara pegawai bank dengan

pelanggannya terhad kepada pemiutang atau peminjam saja

d) Dari segi definisi,sistem perbankan Islam ialah pengguna sebenar

tabungan kerana konsep menabung di sini sangat jelas.Contoh

mudah,sekiranya kita menabung menggunakan tabung buluh yang biasa,

adakah kita perlu membayar apa-apa kepada tabung tersebut?Kita hanya

menyimpan duit sehingga banyak dan kemudian mengeluarkannya.Tiada

cas tambahan dikenakan.

Bagi konsep bank konvensional pula,peranan bank ini ialah sebagai

pencipta tekanan inflasi.Hal ini disebabkan oleh hakikat wang kertas

begitu murah materialnya dan boleh dicetak sesuka hati

banyaknya.Mereka boleh memberi pinjaman sebanyak mana yang

mereka hendak dan juga mencetak duit yang banyak untuk tujuan

ini.Jika tidak berhati-hati,maka berlakulah inflasi.

| 20

8.0:KESIMPULAN

Ada hikmah di sebalik semua penciptaan Allah SWT di muka bumi ini.

Emas,dinar dan tembaga telah digunakan sebagai mata wang rasmi sewaktu

zaman Rasulallah SWT dan pemerintahan para sahabat. Hasilnya cukup jelas

apabila kes inflasi,kemelesetan ekonomi,penindasan dan riba’ tidak berlaku

ataupun begitu kurang berlaku.Namun,kita lihat pada hari ini penciptaan mata

wang kertas dan kaedah interest telah menyebabkan inflasi melampau di

dunia seperti di Indonesia yang menyebabkan matawangnya jatuh merudum,

kemelesetan ekonomi akibat konsep wang fiat berdasarkan kepercayaan

antarabangsa dan penindasan dahsyat kepada peminjam wang yang

berpendapatan rendah akibat kadar interest yang begitu tinggi serta

penindasan kepada syarikat-syarikat yang maju namun muflis akibat daripada

kejatuhan nilai mata wang.

| 21

Jadi,siapa yang lebih bijak?Rasulallah SWT dan para sahabat yang

pada masa itu university Harvard dan Cambridge belum lagi wujud ataupun

tokoh ekonomi masa kini seperti keluarga Rotschild dan Robert

Zoellick,presiden Bank Dunia yang melanjutkan pelajaran ke university

terkemuka ,di bawah didikan para genius ekonomi seperti University Harvard

dan Cambridge.Kewujudan elemen-elemen negative dalam sistem perbankan

masa kini jika dibandingkan dengan masa dahulu adalah disebabkan prinsip

bank sekarang untuk hanya mendapatkan keuntungan dengan kurang

memikirkan kesan kepada pelanggan dan kebajikan pelanggan.Itulah

keindahan dan kesucian agama Islam yang menetapkan peraturan dan polisi

yang sentiasa mampu memberikan kebaikan kepada semua pihak dan

bukannya kepada pihak yang berkepentingan saja.

Seperti yang kita ketahui, urusan perbankan masa kini sudah berada

dalam genggaman riba’ sekaligus memaksudkan sebilangan besar penduduk

dunia terlibat dengan riba’.Bilakah kegemilangan Islam akan muncul semula

dan memperbetulkan semua dasar-dasar yang sudah menyelewang daripada

ajaran Islam?Wujudkah golongan Salehuddin Al-Ayubi pada masa depan

yang cukup berani dalam menegakkan syariat Islam dengan membangkang

dan melawan sistem perbankan masa kini dan bebaskan masyarakat dunia

daripada penjara riba’? Itulah tanggungjawab generasi muda untuk menjawab

soalan-soalan ini.

| 22

9.0:RUJUKAN

Yusuf Al-Qardawi,terjemahan Mufti Labib & Arsil Ibrahim,Peranan Nilai

dan Akhlak Dalam Ekonomi Islam,cetakan 1998,hlm. 415-416

Alexandra Perebikovsky,The Soros Dossier:The Case of

Malaysia,hlm.75

Wan Jemizan Wan Deraman,Kontrak Perkongsian:Utusan

Malaysia,Edisi 07/07/2010,hlm.10

Dinar Emas Kelantan & Penggunaannya,15/8/2010,www.myberita.com

Zaharuddin Abd Rahman,Riba& Bentuknya Dalam Konteks Semasa Di

Bank Konvensional, http://www.zaharuddin.net/content/view/301/91/

Rujukan Kitab - Kitab Matla’al Badrain – Syeikh Daud Fattani,

http://www.al azim.com/masjid / infoislam/muamalat/riba.htm

| 23

Zaharuddin Abd Rahman,Penciptaan Duit Kertas Moden,Hukum

&Forex, http://www.zaharuddin.net/ content/view/767/72/

Bretton Woods System,

http://en.wikipedia.org/wiki/Bretton_Woods_system

Fiat Money, http://en.wikipedia.org/wiki/Fiat_money

Wang Kertas Adalah Riba, http://www.dirham2dinar.com/index.php?

option=com_content&view=article&id=112: wang-kertas-adalah-

riba&catid=39:blog&Itemid=64

Mahmood Al-Bana , http://www.quranexplorer.com/quran/

99% Manusia Dijajah, http://muslimvillage.wordpress.com/penjajahan/

Bagaimana sistem perbankan masuk dalam dunia Islam selepas

kejatuhan kerajaan Khilafah Othmaniah, http://www.dirham2dinar.com/

Rothschild Family, http://en.wikipedia.org/wiki/Rothschild_family

Dr.Eamonn Buttler ,Krisis Ekonomi Bukan Akibat Kapitalisme: Utusan

Malaysia,Edisi 08/10/2010,hlm.13

Hot Money, http://en.wikipedia.org/wiki/Hot_money

George Soros, http://en.wikipedia.org/wiki/George_Soros

Nurbalqis Hayati Ahmad Najih,Antara Bank Islam dengan Bank

Konvensional,Edisi 24/03/2004 ,

http://www.yadim.com.my/Ekonomi/EkonomiFull.asp?Id=129

10.0:LAMPIRAN

Gambar 1: Matawang US Dollar yang disandarkan dengan nilai emas

| 24

Gambar 2: Matawang yang tidak disandarkan dengan emas(Wang Fiat)

Gambar 3:Syiling Emas Denarius yang digunakan semasa kerajaan Roman

Gambar 4:George Soros yang dilabelkan oleh bekas Perdana Menteri,Tun

Dr.Mahathir Muhamad sebagai penyangak ekonomi dan bodoh

| 25

Gambar 5: Keluarga Yahudi Rothschild : Dari kiri, Ted Turner, Bill Gates Sr. , George Soros dan David Rockefeller

Gambar 6:2 daripada beratus-ratus hartanah keluarga Rotschild yang menunjukkan

kekayaan mereka yang diperolehi hasil penguasaan ekonomi dunia