pengungkapan informasi kuantitatif eksposur … informasi kuantitatif... · pengungkapan informasi...

1

PENGUNGKAPAN INFORMASI KUANTITATIF EKSPOSUR RISIKO

PT BANK RAKYAT INDONESIA AGRONIAGA TBK

A. RISIKO KREDIT

1. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

(dalam jutaan rupiah)

No. Kategori

Portofolio

31 Desember 2018

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah

Jakarta

Indonesi

a

Tengah

&

Timur

Jawa Barat

Jawa

Tengah &

DIY

Jawa

Timur Sumatera Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Tagihan

Kepada

Pemerintah

4,462,927 - - - - - 4,462,927

2 Tagihan

kepada sektor

publik

835,751 - - - - -

835,719

3 Tagihan

Kepada Bank

Multilateral

dan Lembaga

Internasional

- - - - - - -

4 Tagihan

Kepada Bank

2,545,909 - - - - 99 2,546,011

5 Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

162,212 25,914 28,280

12,798 15,292 58,052 302,685

6 Kredit

Beragun

Property

Komersial

163,424 - -

- 40,815

15,561 219,801

7 Kredit

Pegawai/

Pensiun

94,232 11,244 70,476 3,704 5,863 277,227 462,745

8 Tagihan

Kepada Usaha

Mikro, Usaha

Kecil dan

Portofolio

Ritel

1,258,136 431,371 55,601 117,076 111,800 816,865 2,790,849

9 Tagihan

Kepada

Korporasi

10,010,412 34,706 27,325 195,055 193,843 441,669 10,903,010

10 Tagihan Yang

Telah Jatuh

Tempo

11,528 15,767 114,062 39,485 6,188 68,690 255,721

11 Aset Lainnya 247,383 3,910 8,406 3,591 5,168 36,269 304,728

12 Eksposur di

Unit Syariah

- - - - - - -

Total 19,792,023 522,913 304,151 371,708 378,969 1,714,432 23,084,196

2

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah (Transaksi Rekening Administratif)


No. Kategori

Portofolio

31 Desember 2018


Jakarta

Indonesia

Tengah &

Timur

Jawa

Barat

Jawa

Tengah

& DIY

Jawa


(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Tagihan

Kepada

Pemerintah

- - - - - - -

2 Tagihan

kepada sektor

publik

2,200 - - - - - 2,200

3 Tagihan

Kepada Bank

Multilateral

dan Lembaga

Internasional

- - - - - - -

4 Tagihan

Kepada Bank

- - - - - 380 380

5 Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

2 - - - - - 2

6 Kredit

Beragun

Property

Komersial

24,058 - - - - 180 24,239

7 Kredit

Pegawai/

Pensiun

10 - - - - 42 52

8 Tagihan

Kepada Usaha

Mikro, Usaha

Kecil dan

Portofolio

Ritel

30,544 1,086 130 800 824 20,949 54,334

9 Tagihan

Kepada

Korporasi

368,377 31 - 103 64,067 6,928 439,507

10 Tagihan Yang

Telah Jatuh

Tempo

- - - - - - -

11 Aset Lainnya - - - - - - -

12 Eksposur di

Unit Syariah

- - - - - - -

Total 425,191 1,118 130 904 64,891 28,480 520,714

3

2. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak (dalam jutaan rupiah)

No. Kategori Portofolio

31 Desember 2018

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Waktu Kontrak

< 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th

Non

Kontra

ktual

Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan Kepada Pemerintah 4,462,927 - - - - 4,462,927

2 Tagihan kepada sektor publik 437,973 397,746 835,719

3 Tagihan Kepada Bank

Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 2,495,370 4,000 46,642 2,546,011

5 Kredit Beragun Rumah

Tinggal

949 17,086 39,710 244,940 302,685

6 Kredit Beragun Property

Komersial

9,544 116,594 92,170 1,492 -

219,801

7 Kredit Pegawai/ Pensiun 17,254 87,589 183,600 174,301 462,745

8 Tagihan Kepada Usaha

Mikro, Usaha Kecil dan

Portofolio Ritel

1,044,324 166,572 224,438 1,355,515 2,790,849

9 Tagihan Kepada Korporasi 3,651,413 470,899 1,690,555 5,090,143 10,903,010

10 Tagihan Yang Telah Jatuh

Tempo

96,719 13,856 10,261 134,885 255,721

11 Aset Lainnya 304,728 304,728

12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - -

Total 12,216,473 1,274,343 2,287,376 7,001,276 304,728 23,084,195

4

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak

(Transaksi Rekening Administratif)


No. Kategori Portofolio

31 Desember 2018

Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Waktu Kontrak

< 1 >1th-3 th >3th-5 th >5 th Non

Kontraktual Total

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

2 Tagihan kepada sektor

publik

2,200 2,200



Internasional

4 Tagihan Kepada Bank 380 380


Tinggal

2 2


Komersial

794 23,444 24,239

7 Kredit Pegawai/ Pensiun 17 25 10 52


Mikro, Usaha Kecil dan

Portofolio Ritel

21,833 12,977 5,497 14,027 54,334

9 Tagihan Kepada

Korporasi

200,293 112,059 1,764 125,391 439,507

10 Tagihan Yang Telah

Jatuh Tempo

11 Aset Lainnya

12 Eksposur di Unit Syariah

Total 225,517 148,506 7,261 139,430 520,714

5

3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi


No Sektor Ekonomi

31 Desember 2018

Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi

Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Pertanian,

Perburuan dan

Kehutanan

- 703,363 - - - 13,193 6,361,216 - 1,392,272 21,863 - -

2 Perikanan - - - - - - - - 10,784 945 - -

3 Pertambangan dan

Penggalian

- - - - - - - - 31,396 589 - -

4 Industri Pengolahan - - - - - - 2,153,023

- 94,132 10,745

- -

5 Listrik, Gas Dan Air - - - - - - 396,890

- 8,308 183

- -

6 Konstruksi - - - - - 115,143 132,959

- 142,898 10,281

- -

7 Perdagangan Besar

Dan Eceran

- - - -

775 1,192

1,035,294

- 678,843 55,926 - -

8 Penyediaan

Akomodasi dan

Penyediaan Makan

Minum

- - - - - 28,263 40,973 - 82,290 79,493 - -

9 Transportasi,

Pergudangan Dan

Komunikasi

- - - - - - 163,205

- 55,673 3,102

- -

10 Perantara Keuangan - 132,356 - 2,546,011 579,578

- 27,625 - - -

11 Real Estate, Usaha

Persewaan, dan Jasa

Perusahaan

- - - -

- 62,009

14,268

- 132,375 40,915

- -

12 Administrasi

Pemerintahan,

- - - - - - - - - - - -

6

3. Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi


No Sektor Ekonomi

31 Desember 2018


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

Pertahanan dan

Jaminan Sosial

Wajib

13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - 1,052

- - -

14 Jasa Kesehatan Dan

Kegiatan Sosial

- - - - - - - - 24,401

- - -

15 Jasa

Kemasyarakatan,

Sosial Budaya,

Hiburan dan

Perorangan Lainnya

- - - - - - 25,604

- 82,801

6,629 - -

16 Jasa Perorangan

yang Melayani

Rumah Tangga

- - - - - - - - 3,022

- - -

17 Badan Internasional

dan Badan Ekstra

Internasional

Lainnya

- - - - - - - - - - - -

18 Kegiatan Yang

Belum Jelas

Batasannya

301,909 - 462,746 22,977 25,051 304,728 -

19 Bukan Lapangan

Usaha

- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya 4,462,927 - - - - - - - - - - -

TOTAL

4,462,927

835,719 - 2,546,011 302,685

219,801

10,903,010 462,746 2,790,849

255,721

304,728

-

7

Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sektor Ekonomi (Transaksi Rekening Administratif)


No Sektor Ekonomi

31 Desember 2018


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK

dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Pertanian,

Perburuan dan

Kehutanan

- 2,200 - - - - 141,099

- 14,601

135 - -

2 Perikanan

- - - - - - - - 53

16 - -

3 Pertambangan dan

Penggalian

- - - - - - 1,500 - 138

- - -

4 Industri

Pengolahan

- - - -

- - 27,794

- 881

222 - -

5 Listrik, Gas Dan

Air

- - - - - - 5,406

- 626

- - -

6 Konstruksi

- - - - - 777 129,145

- 4,040

409 - -

7 Perdagangan Besar

Dan Eceran

- - - -

- 17

123,509

- 6,967

551 - -

8 Penyediaan

Akomodasi dan

Penyediaan Makan

Minum

- - - - - -

-

- 386

- - -

9 Transportasi,

Pergudangan Dan

Komunikasi

- - - - - - 6,292

- 555

42 - -

8



No Sektor Ekonomi

31 Desember 2018


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK

dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

10 Perantara

Keuangan

- - - 380 - - 416

- 20,839

- - -

11 Real Estate, Usaha

Persewaan, dan

Jasa Perusahaan

- - - - - - 3,214

- 4,264

- - -

12 Administrasi

Pemerintahan,

Pertahanan dan

Jaminan Sosial

Wajib

- - - - - - - - - - - -

13 Jasa Pendidikan - - - - - - - - - - - -

14 Jasa Kesehatan

Dan Kegiatan

Sosial

- - - - - - - - 156

- - -

15 Jasa

Kemasyarakatan,

Sosial Budaya,

Hiburan dan

Perorangan

Lainnya

- - - - - - 1,131

- 830

- - -

16 Jasa Perorangan

yang Melayani

Rumah Tangga

- - - - - 23,445 - - 1 - - -

17 Badan - - - - - - - - - - - -

9



No Sektor Ekonomi

31 Desember 2018


Tagihan

Kepada

Pemerintah

Tagihan

kepada

sektor

publik

Tagihan

Kepada

Bank

Multilateral

dan

Lembaga

Internasional

Tagihan

Kepada

Bank

Kredit

Beragun

Rumah

Tinggal

Kredit

Beragun

Property

Komersial

Tagihan

Kepada

Korporasi

kredit

pegawai

dan

pensiunan

Kredit

Kepada

UKMK

dan

Portofolio

Ritel

Tagihan

yang

telah

Jatuh

tempo

Aset

Lainnya

Eksposur

di Unit

Syariah

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

Internasional dan

Badan Ekstra

Internasional

Lainnya

18 Kegiatan Yang

Belum Jelas

Batasannya

- - - - 2 - - 52 - - - -

19 Bukan Lapangan

Usaha

- - - - - - - - - - - -

20 Lainnya - - - - - - - - - - - -

TOTAL - 2,200 - 380 2

24,239

439,507

52 54,333 - - -

10

4. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Wilayah


No Kategori

Portofolio

31 Desember 2018


Jakarta

Indonesia

Tengah

& Timur

Jawa

Barat

Jawa

Tengah

& DIY

Jawa


(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9)

1 Tagihan 11,656,993 480,993 159,119 324,127 359,578 1,297,532 14,278,341

2

Tagihan Yang

Mengalami

Penurunan Nilai

475,385 50,809 253,324 57,859 39,155 515,960 1,392,491

a. Belum

Jatuh

Tempo

455,772 30,421 24,900 8,896 31,604 393,244 944,837

b. Telah Jatuh

Tempo 19,613 20,389 228,423 48,962 7,551 122,716 447,654

3 CKPN

Individual 72,726 1,178 113,928 1,747 21,357 103,986 314,921

4 CKPN Kolektif 74,935 11,673 2,868 12,153 3,585 30,979 136,191

5 Tagihan Yang

Hapus buku 20,582 1,326 1,311 11,144 3,802 26,206 64,371

11

5. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Sektor Ekonomi


No SEKTOR EKONOMI Tagihan

Tagihan yang Mengalami

Penurunan Nilai CKPN

Individual

CKPN

Kolektif

Tagihan yang

dihapus Buku Belum Jatuh

Tempo

Telah Jatuh

Tempo

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

1 Pertanian, Perburuan dan Kehutanan 8,195,370 367,673 63,031 76,030 54,932 10,183

2 Perikanan 10,844 - 1,182 - 298 -

3 Pertambangan dan Penggalian 31,695 - 737 - 449 -

4 Industri Pengolahan 2,068,565 149,947 14,787 19,835 15,073 4,498

5 Listrik, Gas Dan Air 407,484 227 2,332 -

6 Konstruksi 346,440 92,067 12,813 44,720 5,340 339

7 Perdagangan Besar Dan Eceran 1,644,785 97,489 70,620 14,862 26,079 18,077

8 Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan

Minum 103,705 54,960 165,241 86,719 5,798 27

9 Transportasi, Pergudangan Dan Komunikasi 213,085 8,896 3,893 1,747 2,150 424

10 Perantara Keuangan 183,375 100,925 - 35,043 1,010 17,978

11 Real Estate, Usaha Persewaan, dan Jasa

Perusahaan 143,579 72,880 72,322 35,965 3,261 995

12 Administrasi Pemerintahan, Pertahanan dan

Jaminan Sosial Wajib - - - - - -

13 Jasa Pendidikan 1,058 - - - 6 -

14 Jasa Kesehatan Dan Kegiatan Sosial 24,683 - - - 282 -

15 Jasa Kemasyarakatan, Sosial Budaya, Hiburan

dan Perorangan Lainnya 109,531 - 8,289 - 2,849 4

16 Jasa Perorangan yang Melayani Rumah Tangga 3,038 - - - 16 -

17 Badan Internasional dan Badan Ekstra

Internasional Lainnya - - - - - -

18 Kegiatan Yang Belum Jelas Batasannya 791,104 - 34,510 13,302 11,845

19 Bukan Lapangan Usaha - - - - - -

20 Lainnya - - - - - -

TOTAL 14,278,341 944,837 447,654 314,921 133,180 64,371

12

6. Pengungkapan Rincian Mutasi Kerugian Penurunan Nilai-Kuantitatif


No Variabel Yang Mendasari

31 Desember 2018

CKPN

INDIVIDUAL

CKPN

KOLEKTIF

(1) (2) (3) (4)

1 Saldo CKPN 181,623 179.495

2 Pembentukan (Pemulihan ) CKPN Pada Periode Berjalan

(Net) - -

2.a Pembentukan CKPN Periode Berjalan 172,785 (18,716)

2.b Pemulihan CKPN Periode Berjalan

3 CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus Buku

tagihan Periode berjalan (39,486) (24,885)

4 Pembentukan (Pemulihan ) lainnya pada Periode

Berjalan - 298

TOTAL 314,922 136,191

13

7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank


No Kategori Portofolio

Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total

Peringkat Jangka Panjang Peringkat Jangka Pendek

Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-

3

Fitch Rating AAA AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3

Moody's Aaa Aa1 sd Aa3 Baa1+ sd

Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-

3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)

F2+(idn) F3+(idn) Kurang

F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - - - - - - - - - 4,462,927 4,462,927


publik - 100,000 - 31,068 - - - - - - - 704,683 835,751



Internasional

- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - 13,735 - 36,847 - - - - - - - 2,495,426 2,546,008


Tinggal - - - - - - - - - - - - -


Komersial - - - - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - - - - - - - - -


Mikro, Usaha Kecil dan - - - - - - - - - - - - -

14

7. Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank



Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total


Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-

3


AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3


Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-

3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)


F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

Portofolio Ritel

9 Tagihan Kepada

Korporasi - 50,000 45,673 - - - - - - - - 10,810,737 10,906,410


Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - - -

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - - - - - - - - -

TOTAL - - - - - - - - - - - 18,473,773 18,751,096

15

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)



Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total


Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-

3


AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3


Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-

3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)


F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

1 Tagihan Kepada

Pemerintah - - - - - - - - - - - - -


publik - - - - - - - - - - - 2,200 2,200



Internasional

- - - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - - 380 380


Tinggal - - - - - - - - - - - - -


Komersial - - - - - - - - - - - - -

7 Kredit Pegawai/Pensiun - - - - - - - - - - - - -


Mikro, Usaha Kecil dan - - - - - - - - - - - - -

16

Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Berdasarkan Kategori Portfolio dan Skala Peringkat Bank (Transaksi Rekening Administratif)



Lembaga

Pemeringkat

Tagihan Bersih

Tanpa

Peringkat Total


Standard &

Poor's AAA

AA+ sd

AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B- A-1 A-2 A-3

Kurang

dari A-

3


AA-

BBB+ sd

BBB-

BB+ sd

BB-

B+ sd

B-

Kurang

dari B-

F1+ sd

F1 F2 F3

Kurang

dari F3


Baa3-

Ba1+ sd

Ba3-

B1+ sd

B3-

Kurang

dari B3 P-1 P-2 P-3

Kurang

dari P-

3

PT Fitch

Rating

Indonesia

AAA

(idn)

AA+(idn)sd

AA-(idn)

BBB+(idn)

sd BBB-

(idn)

BB+(idn)

sd BB-

(idn)

B+(idn)

sd B-

(idn)

Kurang

dari B-

(idn)

F1+(idn)

sd F1

(idn)


F3(idn)

PT ICRA

Indonesia (idr)AAA

(idr)AA+

sd (idr)

AA-

(idr)BBB+

sd (idr)

BBB-

(idr)BB+

sd (idr)

BB-

(idr)B+

sd (idr)

B-

Kurang

dari

(idr)B-

(idr)A1+

sd (idr)

A1

(idr)A2+

sd (idr)

A2

(idr)A3+

sd (idr)

A3

Kurang

A3(idn)

PT

PEFINDO idAAA

idAA+ sd

AA-

idBBB+ sd

idBBB-

idBB+ sd

idBB-

idB+ sd

idB-

Kurang

dari

idB-

idA1 idA2 idA3 sd

idA4

Kurang

idA4

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14) (15)

Portofolio Ritel

9 Tagihan Kepada

Korporasi - - - - - - - - - - - 439,507 439,507


Jatuh Tempo - - - - - - - - - - - - 0

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - - - 0

12 Eksposur di Unit Syariah - - - - - - - - - - - - 0

TOTAL - - - - - - - - - - - 442,087 442,087

17

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan - Transaksi Derivatif


No Variabel Yang Mendasari

31 Desember 2018

National Amount Tagihan

Derivatif

Kewajiban

Derivatif

Tagihan Bersih

sebelum MRK MRK

Tagihan Bersih

setelah MRK <1

tahun

>1 th sd

<5th

> 5

tahun

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10)

1 Suku Bunga - - - - - - - -

2 Nilai Tukar - - - - - - - -

3 Saham - - - - - - - -

4 Emas - - - - - - - -

5 Logam selain Emas - - - - - - - -

6 Lainnya - - - - - - - -

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Repo


No Kategori Portofolio 31 Desember 2018

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel

- - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -

18

Pengungkapan Risiko Kredit Pihak Lawan: Transaksi Reverse Repo - Bank secara Individual


No Kategori Portofolio 31 Desember 2018

Nilai Wajar SSB Repo Kewajiban Repo Tagihan Bersih ATMR

(1) (2) (3) (4) (5) (6)

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik - - - -

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - -

5 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio

Ritel

- - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - -

19

Pengungkapan Tagihan Bersih Bobot Risiko Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit



31 Desember 2018

ATMR Beban

Modal Tagihan Bersih Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit

0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

4,462,927 - - - - - - - - - -


publik

- 100,000 - - - 735,719 - - - 387,860 31,029


Multilateral dan

Lembaga Internasional

- - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - 2,308,174 - - - 237,837 - - - 580,553 46,444


Tinggal

- - 75,405 227,280 - - - - - 98,399 7,872

6 Kredit Beragun

Property Komersial

- - - - - - - 219,801 - 219,801 17,584

7 Kredit

Pegawai/Pensiun

- - - - - 462,745 - - - 231,373 18,510


Mikro, Usaha Kecil

dan Portofolio Ritel

- - - - - - 2,790,849 - - 2,093,137 167,451

9 Tagihan Kepada

Korporasi

- 50,000 - - 45,673 - - 10,807,337 - 10,835,606 866,848


Jatuh Tempo

- - - - - - - 15,769 239,952 375,697 30,056

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit

Syariah

- - - - - - - - - - -

TOTAL EKSPOSUR

NERACA 4,462,927 2,458,174 75,405 227,280 45,673 1,436,301 2,790,849 11,042,907 239,952 14,822,426 1,185,794

B Eksposur Kewajiban

Komitmen/Kontijensi

20




31 Desember 2018

ATMR Beban


0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)

pd Rek Adm.

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

- - - - - - - - - - -


publik

- - - - 2,200 - - - - 1,100 88


Multilateral dan


- - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - 380 - - - - 190 15


Tinggal

- - 2

-

- - - - - 1 -

6 Kredit Beragun

Property Komersial

- - - - - - 24,239 - - 24,239 1,939

7 Kredit

Pegawai/Pensiun

- - - - 52 - - - - 26 2


Mikro, Usaha Kecil


- - - - - 54,334 - - - 40,751 3,260

9 Tagihan Kepada

Korporasi

- - - - - 439,507 - - 439,507 35,161


Jatuh Tempo

- - - - - - - - - - -

11 Aset Lainnya - - - - - - - - - - -

12 Eksposur di Unit

Syariah

- - - - - - - - - - -

TOTAL EKSPOSUR TRA - - 2 - 2,632 54,334 463,746 - - 505,813 40,465

1 Tagihan Kepada

Pemerintah

- - - - - - - - - - -


publik

- - - - - - - - - - -

21




31 Desember 2018

ATMR Beban


0% 20% 25% 35% 40% 50% 75% 100% 150%

(1) (2) (3) (4) (5) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (12) (13)


Multilateral dan


- - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - - - - - - -


Mikro, Usaha Kecil


- - - - - - - - - - -

6 Tagihan Kepada

Korporasi

- - - - - - - - - - -

7 Eksposur di Unit

Syariah

- - - - - - - - - - -

TOTAL EKSPOSUR

COUNTERPARTY

CREDIT RISK

- - - - - - - - - - -

22

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit



31 Desember 2018

Tag.Bersih Bagian Yang dijamin Dengan Bagian Yang tidak

dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 4,462,927 - - - - 4,462,927

2 Tagihan kepada sektor publik 835,719 - - - - 835,719

3 Tagihan Kepada Bank Multilateral dan

Lembaga Internasional - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank 2,546,011 - - - - 2,546,011

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302,685 - - - - 302,685

6 Kredit Beragun Property Komersial 219,801 - - - - 219,801

7 Kredit Pegawai/Pensiun 462,745 1,485 - - - 461,260

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil

dan Portofolio Ritel 2,790,849 223,897 - - - 2,566,952

9 Tagihan Kepada Korporasi 10,903,010 820,225 - - - 10,082,785

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 255,721 - - - - 255,721

11 Aset Lainnya 304,728 - - - - 304,728


TOTAL EKSPOSUR NERACA 23,084,196 1,045,607 - - - 22,038,589

B Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontijensi

pd Rek Adm.

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik 2,200 - - - - 2,200


Lembaga Internasional -

- - - - 0

4 Tagihan Kepada Bank 380 - - - - 380

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2 - - - - 2

6 Kredit Beragun Property Komersial 24,239 - - - - 24,239

7 Kredit Pegawai/Pensiun 52 - - - - 52

23

Pengungkapan Tagihan Bersih dan Teknik Mitigasi Risiko Kredit



31 Desember 2018

Tag.Bersih Bagian Yang dijamin Dengan Bagian Yang tidak

dijaminkan Agunan Garansi Asuransi Kredit Lainnya

(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)


dan Portofolio Ritel 54,334

597 - - - 53,737

9 Tagihan Kepada Korporasi 439,507 9,466 - - - 430,041

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - - - -

11 Aset Lainnya - - - - - -


TOTAL EKSPOSUR TRA 520,714 10,063 - - - 510,650

1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - - - -

2 Tagihan kepada sektor publik - - - - - -


Lembaga Internasional - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank - - - - - -


dan Portofolio Ritel - - - - - -

6 Tagihan Kepada Korporasi - - - - - -


TOTAL EKSPOSUR COUNTERPARTY

CREDIT RISK - - - - - -

24

Eksposur Aset di Neraca



31 Desember 2018

Tagihan Bersih Setelah

Memperhitungkan

Dampak Mitigasi risiko

Kredit

ATMR

Sebelum

MRK

ATMR

Setelah

MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

A Eksposur Neraca

1 Tagihan Kepada Pemerintah 4,462,927 - -

2 Tagihan kepada sektor publik 835,719 387,860 387,860


Lembaga Internasional - - -

4 Tagihan Kepada Bank 2,546,011 580,555 580,555

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 302,685 98,397 98,397

6 Kredit Beragun Property Komersial 219,801 219,801 219,801

7 Kredit Pegawai/Pensiun 462,745 231,373 231,373

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha

Kecil dan Portofolio Ritel 2,790,849 2,093,137 2,093,137

9 Tagihan Kepada Korporasi 10,903,010 10,840,174 10,840,174

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo 255,721 375,718 375,718

11 Aset Lainnya 304,728 - 287,393

12 Eksposur di Unit Syariah - - -

TOTAL EKSPOSUR NERACA 23,084,196 14,827,015 14,125,517

Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif



31 Desember 2018

Tagihan Bersih Setelah

Memperhitungkan

Dampak Mitigasi risiko

Kredit

ATMR

Sebelum

MRK

ATMR

Setelah

MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

A Eksposur Neraca - - - 1 Tagihan Kepada Pemerintah - - - 2 Tagihan kepada sektor publik 2,200 1,100 1,100


Lembaga Internasional - - -

4 Tagihan Kepada Bank 380 190 190

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal 2 1 1

6 Kredit Beragun Property Komersial 24,239 24,239 24,239

7 Kredit Pegawai/Pensiun 52 26 26

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha

Kecil dan Portofolio Ritel 54,334 40,751 40,303

9 Tagihan Kepada Korporasi 439,507 439,507 430,041

10 Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo - - - 11 Aset Lainnya - - - 12 Eksposur di Unit Syariah - - -

TOTAL EKSPOSUR NERACA 520,714 505,814 495,900

25

Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)


No Kategori Portofolio Tagihan

Bersih

ATMR

Sebelum

MRK

ATMR

Setelah

MRK

(1) (2) (3) (4) (5)

1. Tagihan Kepada Pemerintah -

- -

2. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

3. Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga

Internasional

- - -

4. Tagihan Kepada Bank - - -

5. Tagihan Kepada Korporasi - - -

6. Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik - - -

TOTAL - - -

Eksposur Yang Menimbulkan Risiko Kredit Akibat Kegagalan Setelmen (Settlement Risk)


No Jenis Transaksi Nilai

Eksposur

Faktor

Pengurang

Modal

ATMR

(1) (2) (3) (4) (5)

1. (2) - - -

Delivery versus payment - - -

a. Beban Modal 8% (5-15 hari) - - -

b. Beban Modal 50% (16-30 hari) - - -

c. Beban Modal 75% (31-45 hari) - - -

d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) - - -

2. Non-delivery versus payment - - -

TOTAL - - -

Total Pengukuran Risiko Kredit


No Jenis Transaksi 31 Desember 2018

(1) (2) (3)

1. TOTAL ATMR RISIKO KREDIT 14,621,417.00

2. TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL -

B. RISIKO PASAR

Pengungkapan Risiko Pasar dengan Menggunakan Metode Standar


No Jenis Risiko 31 Desember 2018

Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4)

1 Risiko Suku Bunga - -

26

a. Risiko Spesifik 0 0

b. Risiko Umum 6,775 84,685

2 Risiko Nilai Tukar 861 10,759

3 Risiko Ekuitas - -

4 Risiko Komoditas - -

5 Risiko Option - -

TOTAL 7,635 95,444

C. RISIKO OPERASIONAL


No Pendekatan yang digunakan

31 Desember 2018

Pendekatan Bruto Rata-

rata 3 tahun terakhir Beban Modal ATMR

(1) (2) (3) (4) (5)

1 Pendekatan Indikator Dasar 464,177 69,627 870,333

Total 464,177 69,627 870,333

pengungkapan informasi kuantitatif eksposur … informasi kuantitatif... · pengungkapan informasi...

Documents