panduan untuk kehidupan yang sejahtera

58
PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD Pusat Ekonomi dan Kewangan Islam (PEKI) Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM)

Upload: daria

Post on 23-Feb-2016

124 views

Category:

Documents


4 download

DESCRIPTION

PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERA. WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD Pusat Ekonomi dan Kewangan Islam (PEKI) Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM). PANDUAN UNTUK HIDUP SEJAHTERA. Kenapa manusia perlukan panduan ? - PowerPoint PPT Presentation

TRANSCRIPT

Hidup Tenang Walaupun Berhutang

PANDUAN UNTUK KEHIDUPAN YANG SEJAHTERAWAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUDPusat Ekonomi dan Kewangan Islam (PEKI)Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM)

Kenapa manusia perlukan panduan? Al-Quran diturunkan melalui Jibril A.S kepada Rasulullah SAW tiada lain adalah untuk memberi panduan kepada manusia. Tidak dapat dinafikan ia adalah Kalamullah yang agung yang memberikan hidayat dan rahmat ke seluruh alam. Namun begitu kita hanyalah manusia yang menjadi hamba Allah SWT yang mampu merancang hanya Allah jualah yang menentukannya.PANDUAN UNTUK HIDUP SEJAHTERA

ASAL MASALAHSetiap sesuatu perkara yang berlaku pastinya bermula daripada sebab yang mengakibatkannyaSeorang saintis yang menjalankan kajian akan memulakan kajiannya dengan. PERSOALANKENAPA ?

HUTANG...maka satu sebab utama kehidupan yang sempit ialah kerana.sesuatu perkara yang diulang sekurang-kurangnya 6 kali barulah akan melekat di hati kita..KENALI DIRISiapa.?

KENALI DIRI DAN KELUARGADari mana aku datang dan ke mana aku akan pergi?Siapa isteriku atau suamiku?Apa kesan kehadiran isteri atau suami ke atas aku dan keluarga?Siapa anakku?Dari mana anakku dan untuk siapa dia dilahirkan?Siapa keluargaku?Apa sumbangan keluarga kepada diriku?

KENAPA PERLU KENALI DIRI DAN KELUARGA?Apabila kita mengenali diri dan tahu apa tujuan hidup maka kita akan menjalani hidup dengan lebih mudah dan urusan di dunia akan lebih senang.Akhirnya kita akan tahu bahawa kita datang daripada Allah SWT dan akan pulang kepadanya.Maka tiadalah istilah tamak, dengar guruh di langit air di tempayan dicurahkan, ukur baju di badan sendiri dan lebih sudu daripada kuah.POTENSI DIRI DAN KELUARGAApa yang aku telah sumbangkan?Apa yang harus aku sumbangkan sebenarnya?Apa yang isteri atau suami ku sumbangkan?Apa yang harus isteri atau suami ku sumbangkan sebenarnya?Apa yang anakku sumbangkan kepada keluarga?Apa yang anakku harus sumbangkan kepada keluarga?

CONTOH SITUASISuami mencari nafkah dengan bersungguh-sungguh demi meningkatkan ekonomi keluarga.Suami sebagai guru mendidik anak-anak tentang pendidikan kewangan keluarga.Isteri mengurus perbelanjaan isi rumah dan utiliti.Isteri membantu suami dan menjadi fasilitator kepada anak-anak.Anak sulung bertindak sebagai penghubung, ketua kepada adik-adik dan membantu ibu bapa menjimatkan perbelanjaan keluarga.

TAHUKAH ANDA?Peralatan elektrik yang tidak digunakan masih menggunakan elektrik sekiranya suisnya masih ON.Bil elektrik RM 50 secara bulanan boleh dikurangkan kepada RM 30 sekiranya suiz pada plag sudah ditutup dan buka hanya yang perlu sahaja.Umur anak yang hampir akan mempengaruhi perbelanjaan keluarga berbanding menjarakkannya.Buku teks biasanya akan disemak beberapa tahun sekali, menjimatkan pembelian buku teks.Pakaian anak pertama biasanya masih boleh digunakan untuk anak kedua.GELORA HUTANGFasa 1-Kais Sebulan Makan Sebulan SetengahFasa 2-Kais Sebulan Makan Sebulan Fasa 3-Kais Sebulan Makan Setengah bulan

Fasa 4-Kais Sebulan Makan Seminggu

..di mana kita?......

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010BAHANA HUTANG

TANDA BANYAK HUTANGSeperti penyakit, kita dapat mengesan sesuatu penyakit itu melalui tanda-tandanya. Tanda-tanda berikut dapat membantu mengesan sama ada mempunyai hutang yang banyak dan kritikal ataupun tidak:Tidak Tahu Berapa Jumlah HutangMengeluarkan Duit Menggunakan Kad KreditTidak Mempunyai SimpananSudah Berbelanja Mencecah Had KreditBayaran Minimum Bagi Kad KreditJumlah Baki Hutang Masih Tidak BerkurangBertanya Baki Kad Kredit Yang Boleh DigunakanMempunyai Lebih Kad [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Cek TendangBil Lama Belum DibayarPembelian Dengan Kad Kredit DitolakPendapatan Digunakan Bagi Membayar HutangGagal Mendapatkan Pinjaman BankMenyembunyikan Penyata Kad Kredit Daripada KeluargaTidak Membuka Penyata Kad KreditMendapat Panggilan Daripada Pemberi PinjamanWaktu Malam Dirasakan [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010KENAPA ANDA BERHUTANG ?Sebahagian dari kita terpaksa berhutang demi hidup. Mereka tiada rumah bagi dijadikan tempat perlindungan daripada panas dan hujan, tiada pakaian bagi melindungi kesejukan dan tiada makanan. Demi sesuap nasi, mereka terpaksa berhutang. [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Antara sebab kenapa berhutang adalah :Memenuhi Keperluan AsasMemenuhi Kehendak dan KemahuanGaya Hidup Mewah dan BorosMabuk BerbelanjaKemudahan PinjamanModal BerniagaTiada Perancangan KewanganCetek Ilmu Kewangan

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010JANGAN TERPEDAYA!!!

JENIS-JENIS PINJAMANBerhutang adalah mudah kerana terdapat 1000 cara membuat hutang. Pada masa ini agak susah untuk memiliki kerata dan rumah tanpa berhutang. Tidak semua hutang itu tidak baik. Ada masanya ia perlu dan ada kalanya ia menjadi hutang yang tidak baik. Rahsia kehidupan yang tenang adalah tidak berhutang sebolehnya ataupun menanggung hutang yang perlu sahaja. Hutang yang baik adalah yang mampu memberi lebihan wang dan lebih menjimatkan sekiranya tidak berbuat demikian contohnya membeli rumah daripada menyewa rumah yang agak [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Antara jenis-jenis hutang atau pinjaman :Pinjaman PendidikanRumahKeretaKesilapan besar semasa membeli keretaKereta baru lawan kereta terpakaiPinjaman jangka pendek lawan jangka panjangKad KreditPerbelanjaan kad kredit tahun 2008 adalah RM 42.5 billionSkim Bayaran MudahKenapa kita perlu skim bayaran mudah?Pinjaman PeribadiPenjamin PinjamanMuflis di dunia dan di akhiratPinjaman Daripada KeluargaAlongCara Penyelesaian yang diambil

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010KENAPA HUTANG MASIH TIDAK HABIS?Ramai orang yang berhutang tidak mampu melangsaikan semua hutang dan membawanya bersama ke kubur. Ini kerana mereka tidak faham bagaimana hutang itu terbentuk dan juga peranan faedah ke atas baki hutang itu. Kenapa hutang anda masih di takuk lama walaupun setiap bulan anda tidak pernah lewat membayar hutang? [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Inilah yang menjadi puncanya:Bayar Lima Peratus Daripada Hutang LamaTambah Hutang BaruPinjaman Membeli Kereta BaruPinjaman Perumahan Dibiayai SemulaSkim Bayaran MudahTambah Kad Kredit BaruTambah Hutang Orang Lain ke Dalam AkaunKadar Faedah Yang [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010URUS KEWANGAN DENGAN BIJAKBunyinya mudah tetapi bagi mengawal perbelanjaan, anda perlu tahu apa yang dimaksudkan. Satu cara mengetahui apa yang anda belanjakan adalah dengan merekod semua perbelanjaan yang dibuat. Selepas saringan dibuat, anda perlu hidup dalam lingkungan belanjawan yang ditetapkan.

Setiap kali anda berkorban dengan mengikat hawa nafsu dan mengikut belanjawan, anda sebenarnya sedang melabur demi masa depan yang cerah. Pendapatan yang tinggi tidak dapat memainkan peranan yang lebih besar berbanding dengan cara anda berbelanja dengan menentukan kedudukan ekonomi anda. Semakin banyak langkah yang diambil bagi membebaskan diri daripada hutang semakin hampir memiliki wang yang bekerja untuk anda. [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Sedikit panduan urus kewangan dengan bijak :Senaraikan PerbelanjaanTentukan Perbelanjaan SebulanKurangkan Perbelanjaan AndaMembuat Belanjawan Bulanan dan TahunanMerekod dan Mengawasi Setiap PerbelanjaanMenilai Jumlah dan Jenis PerbelanjaanBerbelanja Mengikut Kemampuan, Bukannya KemahuanPinjam pun tidak, belanja pun tidakMembuat Simpanan dan Pelaburan

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010BAGAIMANA BEBAS DARIPADA HUTANG?Cara mudah bebas daripada hutang adalah dengan tidak berhutang. Ia sememangnya logik tetapi bagaimana dengan yang sudah berhutang? Ada caranya, Cuma tidak semudah orang yang tidak berhutang. Anda tidak perlu berputus asa kerana menanggung hutang yang banyak. Tiada penyakit yang tiada penawarnya kecuali mati.

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Mari kita cuba :Sediakan Pelan BertulisBayar Ikut Kaedah SampulSimpananRumahKeretaBrangan dapurKeperluan anakDuit PoketBelanja AmKad Kredit 1Kad Kredit 2Skim bayaran [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Ubah Gaya HidupBayar Lebih Daripada Bayaran MinimumJangan Buat Hutang BaruGunakan Simpanan Untuk Membayar HutangYang mana perlu dibayar dahuluPemindahan Baki HutangHentikan Penggunaan Kad KreditPinjaman Tanpa Faedah Daripada KeluargaBerunding Dengan Pemberi PinjamanKejar Pekerjaan Kedua Tanpa Menggangu Tugas [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010PENTINGNYA MERANCANG KEWANGANDengan membuat persediaan dalam mengatur aliran wang masuk dan keluar, ia dapat membantu anda menghadapi sebarang kemungkinan. Keperluan merancang kewangan amat penting kerana mengambil kira beberapa faktor iaitu:[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Tekanan Kadar Faedah- meningkat selagi tidak dilunaskanTekanan Inflasi-RM 10,000 yang disimpan di bank akan susut dalam beberapa tahun kerana inflasi. Berbeza jika dilaburkan ia akan bertambah. Lebih perlu jika menyelesaikan hutang.Perlindungan Pendapatan-Pendapatan bulanan akan lebih tersusun dan memberikan manfaat. Simpanan dapat membantu mengurangkan beban sekiranya berlaku sesuatu yang tidak dijangka. Bagaimana jika kita bekerja tetapi tiada ganjaran di atas usaha kita?Pendidikan Anak-anak-Jangan biarkan anak-anak kita sudah belajar berhutang sedangkan kita mampu membiayaainya.Kehidupan Selepas Bersara-Kita memerlukan wang yang mencukupi untuk hidup selepas bersara. Keperluan wang yang minimum adalah berbaki 6 bulan kos sara hidup bulanan.

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010JANGAN BUAT HUTANG LAGIKita masih lagi membicarakan nasihat dan panduan agar kita berhenti daripada membuat hutang baru,cara menyimpan, cara membayar hutang sedia ada [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Sediakan Tabung MalapetakaBerapa yang perlu anda simpan?Bila perlu anda menyimpan?Di mana hendak menyimpannya?Melabur Bagi Membayar Hutang- Gunakan keuntungan setelah matang untuk membayar hutang yang masih berbaki.Bayar Hutang Yang Lain-Pilih hutang yang kecil dan mudah untuk dilangsaikan serta lebih kecil kadar faedahnya.Simpanan-Segalanya wang, itulah sebabnya simpanan amat penting kepada individu mahupun keluarga.Melabur Bagi Bekalan Persaraan-Membahagikan wang yang ada ke beberapa tempat pelaburan yang berbeza contohnya membeli hartanah dan melaburkan di unit amanah.

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010GALI LUBANG TUTUP LUBANG

GALI LUBANG TUTUP LUBANG?Kita selalu mendengar istilah Gali lubang tutup lubang , pinjam wang bayar hutang seperti yang telah dinyanyikan oleh Salleh Yaacob.Boleh atau tidak?Jawapannya terletak pada diri sendiri.Bagaimana?Lubang yang kecil digali untuk menutup lubang yang besar.Cth:Hutang kad kredit (18 %)dilangsaikan dengan pinjaman peribadi (5 %). Hutang pinjaman peribadi koperasi diganti dengan hutang pinjaman Bank Rakyat.Berhutang dengan kadar yang kecil dan dilaburkan kepada tempat yang memberi pulangan tinggi dan kecil risikonya.Cth: Bank Rakyat memberikan pulangan 8-15% setahun berbanding pinjaman peribadi 4% setahun.Cth: Memindahkan pelaburan daripada bank A dengan pulangan 5% setahun kepada unit amanah 15-35% setahun.

KENALI PEMBIAYABagaimana?Pastikan pembiaya tidak terlibat dengan pihak ketigaCth :1.Pinjam dengan Bank Baik Punya Cilok akan tetapi perlu tandatangan dengan Koperasi Sikit Punya Gila. Pelik kan?2.Bayaran bulanan RM 972 sebulan tetapi potongan RM 1022. Ini betul-betul bukan cubaan.RM 972 (Ansuran)+ RM 50 (Koperasi)

Pastikan pembiaya merupakan milik penuh atau pembiaya tunggal.Cth : Bank Rakyat, Agro Bank, MBSB.

HIDUP AMAN TANPA HUTANGApabila anda sudah melunaskan segala hutang piutang, itulah saat paling gembira dalam hidup anda. Namun anda tidak perlu menggadaikan masa depan kepada bank-bank. Tanpa hutang kita akan mendapati :

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

KEBEBASAN KEWANGAN

Rekod Kewangan Yang Bersih-CeriaTiada Bebanan Hutang Yang Tidak Perlu-BahagiaTidak Perlu Jadi Hamba-Lebih selesaTaraf Hidup Sederhana dan Selesa-CukuplahHidup Bertambah Kaya-Wang bekerja untuk kitaSimpanan Hari Tua-Aman tenteramTips Untuk SemuaAnda dapat hidup tanpa hutang dengan mengamalkan perkara-perkara di bawah:Kawal NafsuHidup Dalam KesederhanaanBelanja Ikut BelanjawanBeri Dahulu Baru Terima-Tunai bukan hutangGunakan Pinjaman Secara BijakSimpan Secara [email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010Tahukah anda?Sedikit kesusahan akan menghasilkan kreativiti dan inovasi

KAD KREDIT OH KAD KREDIT!Rumusan Daripada Diskusi Ini-Bersegeralah sebelum mati, jika mati berharta, masih boleh menyelesaikan hutang, jika tiada harta bagaimana? Adakah waris menanggungnya?

Perjanjian- Tulis dan tampalkan di tempat anda selalu lihat.

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

Amalkan Doa Bebas Hutang;-

Ya Allah, sesungguhnya aku berlindung kepadamu daripada rasa susah dan sedih, aku berlindung kepadamu daripada rasa lemah dan malas, aku berlindung kepadamu dari sifat pengecut dan kikir dan aku berlindung kepadamu daripada dililit hutang dan tekanan orang lain

[email protected] / ibnu maryam al-mahmudyKhamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

AKIBAT PENGURUSAN KEWANGAN YANG SALAH.Terlalu berjimat

SENTIASALAH

Rapat dengan Allah SWT (Doa dan Tawakkal)Rancang Rapi KewanganRekod perbelanjaanRedha dengan ketentuan Allah SWT (Rezeki, Jodoh & Ajal)BACA AL-QURANCth : Al-Waqiah

SENANG TAPI TAK BUAT

HINDARI KEMUDHARATAN

DOA LAGI?

Demi masa, sesungguhnya manusia kerugianMelainkan yang beriman dan beramal solehIngat 5 perkara sebelum 5 perkara.. Kaya Sebelum Miskin.. Lapang Sebelum Sempit.. Muda Sebelum Tua.. Sihat Sebelum Sakit.. Hidup Sebelum Mati

Keluarga bahagia nadi kesejahteraan negara