merealisasikan nilai kepentingan yang mengenal pasti perkara-perkara teras yang memberi impak kepada...

www.bankislam.com.my

Semua maklumat yang terkandung didalam Laporan Tahunan Bersepadu ini adalah betul ketika dicetak.

Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X)Level 32, Menara Bank IslamNo. 22, Jalan Perak50450 Kuala Lumpur

Tel (6)03 2088 8000Faks (6)03 2088 8028

Bank Islam

Malaysia B

erhad (98127-X)LA

PO

RA

N TA

HU

NA

N B

ER

SE

PAD

U 2

017

MEREALISASIKAN NILAI

LAPORAN TAHUNAN BERSEPADU 2017

MENGENAI LAPORAN INI

Bank Islam merupakan salah satu daripada sembilan bank Islam di Malaysia yang komited menjadi pengamal awal inisiatif Pengantaraan berasaskan Nilai yang disarankan oleh Bank Negara Malaysia. Ini bertujuan untuk merangsang pertumbuhan industri kewangan Islam dengan memastikan institusi perbankan Islam dapat memberi impak yang positif dan mampan kepada ekonomi, komuniti dan alam sekitar dengan berpandukan Syariah dalam menentukan dasar nilai dan kompas moral.

Laporan tahunan 2017 kami merupakan laporan bersepadu yang membolehkan kami menzahirkan komitmen untuk merealisasikan nilai bagi pihak berkepentingan kami dan memaklumkan butiran tentang peluang serta cabaran yang diharungi, juga strategi kami untuk masa depan.

Tema laporan bersepadu tahun ini iaitu Merealisasikan Nilai menyampaikan kepentingan untuk kami terus menekankan nilai teras, nilai Islamik dan nilai sebenar demi menjana ekonomi dan masyarakat. Penting kepada kemajuan kami adalah keupayaan untuk mencipta dan menyampaikan nilai kepada semua pihak berkepentingan – pelanggan, kakitangan, pengawal selia, pemegang saham, vendor, pembekal, komuniti. Pada 2017, kami telah mula memberikan keutamaan kepada penglibatan dengan pihak berkepentingan untuk lebih memahami apa yang mereka hargai, supaya manfaat sebenar dapat dijana untuk mereka, sekali gus mencipta impak yang positif untuk perniagaan kami.

KOMITMEN KAMI DALAM PELAPORAN BERSEPADU Kami komited kepada prinsip pelaporan bersepadu di mana ia sejajar dengan penciptaan nilai jangka panjang kami dan peranan yang kami mainkan dalam masyarakat sebagai sebuah bank Islam. Ia juga menjadikan pelaporan korporat lebih telus dan bermakna untuk pihak berkepentingan kami. Kami sedar bahawa banyak lagi yang perlu dilakukan untuk benar-benar menghasilkan laporan bersepadu. Bagaimanapun, perjalanan kami baru sahaja dan anak-anak syarikat juga telah mengambil langkah-langkah permulaan ke arah penetapan minda untuk menghasilkan pelaporan bersepadu.

MEREALISASIKAN NILAIwww.bankislam.com.my/home/ms/info-korporat/laporan-tahunan/

Sebagai salah satu usaha kami untuk menyediakan akses yang lebih baik melalui teknologi, dan sejajar dengan insiatif tanpa kertas, imbas Kod QR ini dengan telefon pintar anda untuk mendapatkan laporan tahunan bersepadu ini secara dalam talian.

PEMATUHAN DAN JAMINAN

Laporan kami mematuhi Standard Pelaporan Kewangan Malaysia, Standard Pelaporan GRI dan keperluan pelaporan dibawah Akta Syarikat 2016. Penyata kewangan tahunan untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 diaudit oleh KPMG Malaysia.

SKOP

Semua maklumat dalam laporan ini merujuk kepada tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 kecuali jika dinyatakan sebaliknya. Kandungan laporan ini adalah hasil daripada penglibatan secara meluas dengan ahli-ahli Lembaga Pengarah dan Barisan Pengurusan serta maklum balas daripada pihak berkepentingan kami. Komponen penting penglibatan dengan pihak berkepentingan ini adalah penilaian kepentingan yang mengenal pasti perkara-perkara teras yang memberi impak kepada perniagaan kami. Untuk maklumat lanjut mengenai perkara-perkara teras, sila rujuk muka surat 28 laporan ini.

PANDUAN

Bank komited kepada empat asas Pengantaraan berasaskan Nilai seperti yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia untuk institusi-institusi perbankan Islam:

Asas-asas ini termasuk dalam perkara-perkara teras syarikat induk kami, BIMB Holdings Berhad, di mana strategi kami kukuh berpaksi.

MINDA KEUSAHAWANAN: Penglibatan meluas bagi memudahkan aktiviti-aktiviti keusahawanan melalui penawaran holistik.

TATALAKU TERBAIK: Penerapan amalan yang boleh memperbaiki tawaran, proses

dan layanan terhadap pihak berkepentingan.

PEMERKASAAN KOMUNITI: Melalui penyediaan penyelesaian kewangan yang mencipta impak positif dan keseimbangan antara aspek komersil dan sosial.

TADBIR URUS KENDIRI YANG MANTAP: Menanam disiplin organisasi dan memastikan penyertaaan pihak berkepentingan yang bermakna dalam rangka kerja tadbir urus.

Muat turunMuat turun aplikasi “QR CodeReader” dari Google Play (Android), Blackberry AppWorld, App Store (iOS) atau Windows Phone Store

LancarkanLancarkan aplikasi “QR Code Reader” dan acukan kamera kepada kod QR

AksesDapatkan akses kepada maklumat dan berita terkini Bank Islam

Maklumat lanjut tentang panduan ini boleh didapati di Penciptaan Nilai Kami

KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB Membangunkan produk dan perkhidmatan beretika yang membawa manfaat ekonomi, sosial dan alam sekitar yang positif

PERTUMBUHAN INKLUSIF Memastikan setiap lapisan masyarakat makmur bersama kami melalui penawaran kewangan inklusif.

MAJIKAN BERTANGGUNGJAWAB Membina kakitangan kami untuk menjadi aset bernilai Bank dan menjadi diri mereka yang terbaik.

AMALAN & PELAPORAN BERETIKA Memastikan amalan kami ditadbir oleh nilai teras Bank dan pertimbangan tentang sosial dan alam sekitar sentiasa menjadi keutamaan.

KANDUNGAN

16 TINJAUAN PENGERUSI

32 ULASAN KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2017

12 SOROTAN KEWANGAN KAMI

01

02

TUJUAN KAMI

PENCIPTAAN NILAI KAMI

6 Mengenai Kami

7 Visi, Misi dan Nilai Teras Kami

8 Usul Nilai Pekerja Kami

10 Carta Organisasi Kami

12 Sorotan Kewangan Kami

•PembiayaanMengikutKontrak

•PembiayaanMengikutSegmenUnitPerniagaan

16 Tinjauan Pengerusi

22 Model Perniagaan Kami

24 Bagaimana Kami Mencipta Nilai

26 Penglibatan Dengan Pemegang Kepentingan

28 Perkara-perkara Teras Kami

03 05

04

PERBINCANGAN DAN ANALISIS PENGURUSAN

TADBIR URUS DAN PENGURUSAN RISIKO

RANGKA KERJA KORPORAT KAMI

32 Ulasan Ketua Pegawai Eksekutif untuk Tahun 2017

38 Tinjauan Operasi Perniagaan

•PerbankanPengguna

•PerbankanKomersil

•PerbankanKorporat

•PasaranModal

•Perbendaharaan

•Deposit&PengurusanTunai

50 Keutamaan Kami Untuk Tahun 2017

•PemegangSaham

•Industri

•Pelanggan

•WargaKerja

•AlamSekitar

•Komuniti

108 Etika,Integriti&Amanah

110 Penyata Tadbir Urus Korporat

•MajlisPengawasanSyariah

•AuditdanAkauntabiliti

•PengurusanRisiko

•BudayaPematuhan

76 Maklumat Korporat

78 Struktur Pemegangan Saham

79 Maklumat Pemegang Saham

80 MaklumatAnak-AnakSyarikat

82 Profil Lembaga Pengarah

92 Profil Majlis Pengawasan Syariah

97 Profil Ketua Pegawai Eksekutif

98 Barisan Pengurusan Kanan

100 Profil Barisan Pengurusan Kanan

103 ProfilPengurusWilayah

105 ProfilKetuaAnak-AnakSyarikat

06

07

PENYATA KEWANGAN

DIREKTORI

SilaRujukLaporanTahunanBersepaduBankIslamMalaysia Berhad 2017 versi Bahasa Inggeris untuk Penyata Kewangan bagi Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2017

146 Direktori&RangkaianCawangan

ANUGERAH DAN PENGIKTIRAFAN BANK ISLAMKami meraih pelbagai anugerah yang mencerminkan tumpuan Bank untuk memberikan nilai dalam semua aspek perniagaan kami.

• DIPILIH SEBAGAI SALAH SATU DARIPADA MAJIKAN GRADUAN PALING POPULAR

dalam Sektor Perbankan dan Perkhidmatan Kewangan Tahun 2017

• DIIKTIRAF SEBAGAI 20 PEREKRUT GRADUAN PALING UTAMA 2017 DI DALAM NEGARA daripada 100 Majikan Graduan Paling Utama Malaysia untuk empat tahun berturut-turut

• KEMAMPANAN TERBAIK di Anugerah ‘Islamic Business & Finance’ South East Asia 2017

• KEMPEN PENGIKLANAN TERBAIK di Anugerah ‘Islamic Business & Finance’ South East Asia 2017

• BANK RUNCIT ISLAM PALING CEMERLANG di KLIFF Islamic Finance Awards 2017

• ANUGERAH ‘COMPANY OF THE YEAR’ (KATEGORI PERBANKAN – GLC) di CSR Malaysia Awards 2017

• JUMLAH PEMBAYARAN TERBESAR – KAD DEBIT ISLAMIK oleh Visa Malaysia Bank Awards

• PERTUMBUHAN JUMLAH PEMBAYARAN TERTINGGI – KAD DEBIT JENAMA BERSAMA oleh Visa Malaysia Bank Awards

• BANK ISLAM TERBAIK BERTERASKAN ESG oleh The Assets Asian Awards 2017

• URUSAN PERNIAGAAN BERASASKAN TEKNOLOGI KEWANGAN (FINTECH) ISLAM TERBAIK oleh The Assets Asian Awards 2017

• PENGALAMAN PELANGGAN TERBAIK (DIRECTDEBIT) di Malaysian e-Payments Excellence Awards 2017 oleh MyClear

• ANUGERAH TERPUJI BAGI PRODUK, PERKHIDMATAN, ATAU PELANCARAN INOVASI BAHARU TERBAIK di Retail Banker International Asia Trailblazer Awards 2017 oleh Retail Banker International

Senarai lengkap anugerah-anugerah yang dimenangi tahun 2017 dan anugerah-anugerah terdahulu

boleh diakses di www.bankislam.com.my

MENGENAI KAMI

Sejak penubuhannya, Bank Islam telah menawarkan penyelesaian patuh Syariah yang sinonim the prinsipnya. Melalui inovasi yang berterusan, kami menawarkan pelbagai penyelesaian yang memenuhi keperluan kewangan pelanggan. Operasi berstruktur dan kakitangan kami yang berkebolehan berdedikasi untuk memberikan pengalaman perbankan yang luar biasa kepada para pelanggan dan memberi sokongan kepada mereka pada saat-saat yang paling penting. Kami menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam yang meluas dengan 147 cawangan dan lebih daripada 1,100 terminal layan diri di seluruh negara.

Usaha untuk memperluaskan kehadiran kami di pasaran dipergiat dengan usaha untuk membina bahagian perbankan digital. Kami membangunkan strategi dan platform berkaitan dengan Teknologi Kewangan (“Fintech”) yang akan membolehkan kami berhubung dengan para pelanggan dengan lebih baik, meneruskan pengalaman baharu dalam perbankan dan kecemerlangan perkhidmatan. Inovasi digital kami yang berterusan membantu mempromosikan idea pertumbuhan inklusif untuk mewujudkan lebih banyak peluang ekonomi dalam perniagaan kami dan bagi komuniti di mana kami beroperasi, seterusnya menyokong usaha kami untuk membangunkan ekonomi sebenar.

Melalui pematuhan yang ketat terhadap peraturan dan prinsip Syariah, kami diperlihatkan sebagai sebuah institusi perbankan

yang beretika dan dipercayai. Komitmen kami dalam mendokong tadbir urus korporat yang mapan telah memastikan kami membuat keputusan yang tepat secara konsisten dalam menjaga manfaat pihak berkepentingan.

Sebagai organisasi patuh Syariah, nilai dan prinsip kami menanamkan rasa tanggungjawab dalam memastikan kesejahteraan masyarakat dan alam semulajadi. Melalui program-program penglibatan komuniti Bank, kami telah memainkan peranan penting dalam meningkatkan taraf kehidupan masyarakat serta memelihara ekosistem semulajadi yang amat berharga.

Bank Islam kini mengambil langkah ke hadapan dalam melaksanakan tanggungjawabnya untuk mengukuhkan peranan dan memperhebatkan impak kewangan Islam. Dengan mengamalkan prinsip Pengantaraan berasaskan Nilai (“VBI”) seperti yang disarankan oleh Bank Negara Malaysia, kami komited untuk menjadi sebuah institusi kewangan bertanggungjawab yang berdedikasi mendukung nilai bersama iaitu integriti, keterangkuman dan kemampanan. Dengan memulakan perjalanan ini, Bank Islam membina masa depan mampan yang mempromosikan ekonomi yang terangkum dan kemajuan sosial untuk pihak berkepentingan dan pada masa yang sama menawarkan perkhidmatan yang lebih baik, lebih pantas dan lebih adil demi manfaat bersama.

RANTAUASIA

MALAYSIA

Bagi memberi perkhidmatan kepada jumlah pelanggan yang semakin meningkat, Bank Islam menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam yang terluas di Malaysia dengan 147 cawangan dan lebih daripada 1,100 terminal layan diri di seluruh negara.

Pada tahun 1983, kami telah melangkah menjadi bank Islam pertama di Malaysia. Sejak itu, kami telah berkembang sebagai sebuah institusi perbankan Islam sepenuhnya dengan lebih daripada empat juta pelanggan di seluruh negara. Di samping itu, kami telah diiktiraf sebagai sumber rujukan dan panduan perbankan Islam, dengan tanggungjawab untuk mengembangkan industri dan membawa kemajuan berterusan kepada sistem kewangan Islam.


6 <

VISI,MISIDANNILAITERAS KAMI

“Pemimpin Global” ditakrifkan sebagai panduan dan sumber rujukan utama bagi produk dan perkhidmatan berlandaskan prinsip Syariah

MENJADI PEMIMPIN GLOBAL DALAM PERBANKAN ISLAM

V I S I P E N YATAM I S I• Beriltizam untuk terus membangun dan memperbaharui

penyelesaian kewangan yang diterima sejagat sejajar dengan prinsip Syariah

• Menawarkan pulangan yang munasabah dan mampankepada para pemegang saham

• MenyediakanpersekitarankerjayangkondusifdanmenjadiMajikan Pilihan bagi mereka yang berbakat besar

• Menghasilkanpenyelesaiankewanganyanglengkapbertarafglobal melalui penggunaan teknologi canggih terkini

• Menjadi warga korporat yang bertanggungjawab danberhemat

Produk Islam kami menjadi Penanda Aras.

Terkenal sebagai perintis dalam perbankan Islam, kami membantu membangunkan industri perbankan Islam.

Rakan Kongsi yang Mudah Didekati dan Sedia Membantu.

Kami membantu memenuhi keperluan kewangan setiap pelanggan.

Berwibawa dan Diyakini.

Produk, perkhidmatan dan nilai korporat yang berlandas-kan prinsip Syariah 100%.

Khidmat Pantas, Cekap dan Tangkas.

Kami berpengetahuan dan bersedia menghadapi cabaran perniagaan global.

Progresif dan Inovatif.Kami maju ke hadapan dengan menawarkan produk dan perkhidmatan teknologi terkini yang baharu

PEMIMPIN PRIHATIN AMANAHPROFESIONALDINAMIK

NILAI KAMI MENTAKRIFKAN KAMI SEBAGAI SEBUAH ORGANISASI YANG

BERBEZA KAMI DARI YANG LAIN

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 7

USULNILAIPEKERJA KAMI

Ertinya untuk berada di sini...

Bekerja di Bank Islam bermakna anda bekerja bersama pakar terbaik di dalam industri ini. Kami merupakan perintis dan peneraju industri kewangan Islam yang memenuhi keperluan penyelesaian kewangan yang patuh Syariah. Ini mewujudkan peluang untuk perkongsian idea dan perkembangan ilmu pengetahuan.

Kami melahirkan pekerja yang terbaik melalui pendekatan pembelajaran berterusan dalam pelbagai aspek. Kami menyediakan platform untuk para pekerja meneroka, membina dan mencapai cita-cita mereka secara peribadi dan profesional. Kami sentiasa berusaha bagi memastikan perkembangan yang menyeluruh untuk kakitangan kami.

Kami percaya kepada keseimbangan dalam menjalankan pekerjaan dan kehidupan. Ini kerana keseimbangan dapat meningkatkan kualiti pekerjaan dan memperkayakan kerohanian kakitangan. Dalam memperluaskan perniagaan, kami juga tidak lupa untuk menyalurkan bantuan kepada komuniti demi pembangunan mereka. Membaik pulih ekosistem bagi mewujudkan kehidupan yang lebih sejahtera juga amat kami titik beratkan.

Di Bank Islam, kami mengamalkan cara kerja yang berteraskan nilai-nilai beretika. Anda akan menemui suasana kerja yang mencerminkan profesionalisme, integriti, saling menghormati dan mengambil berat antara satu sama lain. Kami beriltizam dalam mengamalkan dan memupuk nilai-nilai ini kepada kakitangan kami.

BEKERJA BERSAMA PENERAJU KEWANGAN ISLAM

MENGAMALKAN NILAI-NILAI BERETIKA

MEMAKSIMUMKAN POTENSI

BUKAN SEKADAR PEKERJAAN DAN KEHIDUPAN


8 <

Ertinya untuk berada di sini...

Bekerja di Bank Islam bermakna anda bekerja bersama pakar terbaik di dalam industri ini. Kami merupakan perintis dan peneraju industri kewangan Islam yang memenuhi keperluan penyelesaian kewangan yang patuh Syariah. Ini mewujudkan peluang untuk perkongsian idea dan perkembangan ilmu pengetahuan.

Kami melahirkan pekerja yang terbaik melalui pendekatan pembelajaran berterusan dalam pelbagai aspek. Kami menyediakan platform untuk para pekerja meneroka, membina dan mencapai cita-cita mereka secara peribadi dan profesional. Kami sentiasa berusaha bagi memastikan perkembangan yang menyeluruh untuk kakitangan kami.

Kami percaya kepada keseimbangan dalam menjalankan pekerjaan dan kehidupan. Ini kerana keseimbangan dapat meningkatkan kualiti pekerjaan dan memperkayakan kerohanian kakitangan. Dalam memperluaskan perniagaan, kami juga tidak lupa untuk menyalurkan bantuan kepada komuniti demi pembangunan mereka. Membaik pulih ekosistem bagi mewujudkan kehidupan yang lebih sejahtera juga amat kami titik beratkan.

Di Bank Islam, kami mengamalkan cara kerja yang berteraskan nilai-nilai beretika. Anda akan menemui suasana kerja yang mencerminkan profesionalisme, integriti, saling menghormati dan mengambil berat antara satu sama lain. Kami beriltizam dalam mengamalkan dan memupuk nilai-nilai ini kepada kakitangan kami.

BEKERJA BERSAMA PENERAJU KEWANGAN ISLAM

MENGAMALKAN NILAI-NILAI BERETIKA

MEMAKSIMUMKAN POTENSI

BUKAN SEKADAR PEKERJAAN DAN KEHIDUPAN

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 9

MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO

PENGURUSAN RISIKO KetuaPegawaiRisiko

PENGURUSAN KREDIT Ketua Pegawai Kredit

PEMATUHAN Ketua Pegawai Pematuhan

PENGURUSAN STRATEGIK Ketua Pegawai Strategi

ETIKA & INTEGRITI Ketua

KESELAMATAN & TADBIR URUS MAKLUMAT

Ketua Pegawai Keselamatan Maklumat

SYARIAH KUMPULAN Ketua Pegawai Syariah

PERBANKAN PENGGUNA Ketua

PEMULIHAN & REHABILITASI Ketua

PERBANKAN KOMERSIL Ketua

PENGURUSAN PRODUK Ketua

PERBANKAN KORPORAT Ketua

OPERASI Ketua

PERBENDAHARAAN Ketua

SOKONGAN KORPORAT Ketua

DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI Ketua

eSALURAN Ketua

PERBANKAN PKS Ketua

KETUA PEGAWAI OPERASI

LEMBAGA PENGARAH

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF Khairul Kamarudin

CARTAORGANISASI KAMI


10 <

JAWATANKUASA PENAMAAN & IMBUHAN

KEWANGAN Ketua Pegawai Kewangan

PERUNDANGAN & KESETIAUSAHAAN KUMPULAN

Ketua

KOMUNIKASI KORPORAT KUMPULAN

Ketua

SUMBER MANUSIA KUMPULAN

Ketua

TEKNOLOGI Ketua Pegawai Teknologi

PERBANKAN DIGITAL Ketua

SOKONGAN PERNIAGAAN Ketua

JABATANBAHAGIAN

JENAMA & KOMUNIKASI PEMASARAN

Ketua

ORGANISASI & KAEDAH Ketua

JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN

AUDIT DALAMAN KUMPULAN Pemangku Ketua

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 11

SOROTANKEWANGAN KAMI

KUMPULAN TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER

2017 2016 2015 2014 2013

Keputusan Operasi (RM’000)

Jumlah Hasil 3,008,181 2,868,781 2,649,396 2,436,826 2,245,105

Pendapatan boleh agih kepada pendeposit dan pemegang akaun pelaburan 1,208,337 1,108,024 1,031,693 851,126 779,465

Keuntungan sebelum Zakat dan Cukai 767,053 720,412 685,661 702,751 677,283

Keuntungan selepas Zakat dan Cukai 566,118 530,962 507,262 510,502 485,726

Item Utama Penyata Kedudukan Kewangan (RM’000)

Jumlah Aset 57,742,914 55,676,697 49,763,719 45,820,682 42,811,371

Jumlah Pembiayaan 42,113,420 39,189,274 34,294,690 29,524,571 23,740,948

yang mana:

Pembiayaan Terjejas Kasar 398,277 389,445 381,270 344,539 285,302

Sekuriti 9,633,608 10,589,824 10,421,041 11,219,044 13,697,143

Deposit dari Pelanggan 46,192,910 45,940,414 43,556,350 41,010,332 37,245,002

yang mana:

Deposit Semasa dan Simpanan 15,472,127 14,133,576 15,256,290 15,626,738 14,562,601

Akaun Pelaburan Pelanggan 4,260,185 3,812,261 676,105 – –

Sukuk Subordinat Murabahah 1,006,486 704,393 704,380 – –

Ekuiti Pemegang Saham 4,959,704 4,385,466 4,032,568 3,729,590 3,326,835

yang mana:

Modal Saham 2,869,498 2,404,384 2,363,283 2,319,907 2,298,165

ANALISIS NISBAH

Pulangan Aset 1.35% 1.37% 1.43% 1.59% 1.69%

Pulangan Ekuiti 16.42% 17.12% 17.67% 19.92% 21.07%

Nisbah Kos Kepada Pendapatan 57.26% 52.82% 52.67% 52.13% 54.54%

Nisbah Kecukupan Modal 16.44% 15.52% 15.32% 13.36% 14.06%

Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar 0.93% 0.98% 1.09% 1.14% 1.18%

Pembiayaan kepada nisbah dana yang ada - kecuali Akaun Pelaburan Pelanggan 81.41% 77.31% 77.46% 73.42% 65.09%

Perolehan Sesaham 23 sen 22 sen 22 sen 22 sen 22 sen

Jaminan Aset Ketara Bersih 173 sen 182 sen 171 sen 161 sen 145 sen


12 <

JUMLAHHASIL RM Juta

PENDAPATANBOLEH AGIHKEPADAPENDEPOSIT DAN PEMEGANG AKAUN PELABURAN RM Juta

JUMLAHPEMBIAYAAN RM Juta

EKUITIPEMEGANGSAHAM RM Juta

AKAUNPELABURANPELANGGAN RM Juta

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI RM Juta

DEPOSITDARIPELANGGAN RM Juta

JUMLAHASET RM Juta

PEMBIAYAAN TERJEJASKASAR RM Juta

2013 2014 2015 2016 2017

– –

676

3,81

2

4,26

0

. . . . . . . . . . . .12 bulan. . . . . . . . . . . .

2013 2014 2015 2016 2017

2,24

5

2,43

7

2,6

49

2,8

69

3,0

08

. . . . . . . . . . . .12 bulan. . . . . . . . . . . .

2013 2014 2015 2016 2017

779 85

1 1,03

2

1,10

8

1,20

8

2013 2014 2015 2016 2017

23,7

41 29,5

25

34,2

95 39,1

89

42,1

13

2013 2014 2015 2016 2017

3,32

7

3,73

0

4,03

3

4,38

5 4,96

0

. . . . . . . . . . . .12 bulan. . . . . . . . . . . .

2013 2014 2015 2016 2017

677 70

3

68

6 720 76

7

2013 2014 2015 2016 201737

,245

41,0

10

43,5

56

45,9

40

46,1

93

2013 2014 2015 2016 2017

42,8

11

45,8

21

49,7

64

55,6

77

57,7

43

2013 2014 2015 2016 2017

285

345 38

1

389

398

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 13

PEMBIAYAANMENGIKUT KONTRAK (RM’000)

At-Tawarruq ■ RM30,607,236 (76.8%)

Bai' Bithaman Ajil ■ RM6,654,178 (16.7%)

Murabahah ■ RM1,684,609 (4.2%)

Bai' Al-Inah ■ RM289,272 (0.7%)

Bai' Al-Dayn ■ RM180,010 (0.5%)

Istisna' ■ RM157,122 (0.4%)

Ijarah Thumma Al-Bai' ■ RM124,091 (0.3%)

Ijarah Muntahiah ■ RM90,610 (0.2%)Bit-Tamleek

Ar-Rahnu ■ RM85,315 (0.2%)

2016

At-Tawarruq ■ RM34,280,067 (80.3%)

Bai' Bithaman Ajil ■ RM5,731,253 (13.4%)

Murabahah ■ RM1,960,925 (4.6%)

Bai' Al-Inah ■ RM97,934 (0.2%)

Bai' Al-Dayn ■ RM186,433 (0.4%)

Istisna' ■ RM145,288 (0.4%)

Ijarah Thumma Al-Bai' ■ RM108,869 (0.3%)

Ijarah Muntahiah ■ RM87,945 (0.2%)Bit-Tamleek

Ar-Rahnu ■ RM87,222 (0.2%)

2017


14 <

PENGGUNA 2016

2017

KOMERSIL 2016

2017

KORPORAT 2016

2017

RM28,959,002(72.6%)

RM5,812,174(14.6%)

RM5,101,267(12.8%)

RM4,442,212(10.4%)

RM6,231,226(14.6%)

RM32,012,498(75.0%)

PEMBIAYAANMENGIKUT SEGMEN UNIT PERNIAGAAN (RM’000)

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 15

TINJAUAN PENGERUSI

DATUK ZAMANI ABDUL GHANIPengerusi

DENGAN NAMA ALLAH YANG MAHA PEMURAH LAGI MAHA MENGASIHANI

ASSALAMUALAIKUM WARAHMATULLAHI WABARAKATUH


16 <

MEREALISASIKAN NILAI ADALAH TEMA

YANG SELALU DIKAITKAN MELALUI

BERBAGAI ASPEK PERNIAGAAN BANK

ISLAM. TETAPI PADA TAHUN 2017,

KEPENTINGANNYA TERSERLAH APABILA

KUMPULAN BANK ISLAM (“BANK ISLAM”

ATAU “BANK”) MENJADI PENGAMAL AWAL

INISIATIF PENGANTARAAN BERASASKAN

NILAI (“VBI”) YANG DITERAJUI OLEH BANK

NEGARA MALAYSIA YANG MEMERLUKAN

MODEL PERNIAGAAN DIPERHALUSI DAN

MEMBERI TUMPUAN KESAN PERNIAGAAN

PERBANKAN KEPADA PELBAGAI PEMEGANG

KEPENTINGAN. HARI INI, VBI MERUPAKAN

TERAS OPERASI PERNIAGAAN KAMI UNTUK

MENGHASILKAN PRESTASI YANG MAMPAN

DENGAN TUMPUAN STRATEGIK UNTUK

MENYOKONG PEMBANGUNAN EKONOMI,

SOSIAL DAN ALAM SEKITAR.

Bank Islam telah memulakan pembangunan proses dan metodologi yang mencukupi untuk mengenal pasti dan mengawasi kesan positif produk pembiayaan kami. Ia memerlukan anjakan paradigma dalam amalan perniagaan kami terutamanya dalam proses saringan yang bukan sahaja mengambilkira aspek Syariah tetapi kesan pembiayaan kepada masyarakat hari ini, dan seterusnya generasi masa hadapan. Ini adalah untuk merealisasikan unsur-unsur Maqasid Al-Syariah (Objektif Syariah) yang merupakan sebahagian daripada Dharuriyyat (Keperluan).

Di bawah konsep VBI, Bank terus mempraktikkan budaya berpusatkan pelanggan yang mengekalkan hubungan jangka panjang dengan pelanggan. Sepanjang tahun ini, Bank Islam meningkatkan infrastruktur dan sistem penyampaiannya untuk memperbaiki pengalaman pelanggan. Di masa hadapan, Bank Islam juga akan menggalakkan ketelusan yang lebih baik di kalangan pelanggan dalam pendedahan kesan perniagaan mereka terhadap kesejahteraan komuniti, persekitaran yang mampan dan pertumbuhan ekonomi.

Ia adalah langkah yang penting dan tepat pada masanya memandangkan industri perbankan Islam Malaysia semakin berkembang, kadar pertumbuhan tahunan telah berkurangan dari dua digit ke pengembangan satu angka yang menandakan keperluan bagi bank Islam di Malaysia untuk meneroka peluang baru untuk pertumbuhan yang mampan.

PIHAK-PIHAK BERKEPENTINGAN YANG DIHORMATI,

KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI

RM767.1juta

PERTUMBUHAN KEUNTUNGAN SEBELUM ZAKAT DAN CUKAI

+6.5%

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 17

TINJAUAN PENGERUSI (samb.)

PEROLEHAN NILAI

Tahun ini menyaksikan perubahan pengurusan dalam organisasi kami serta cabaran berterusan untuk industri perbankan keseluruhannya. Alhamdulillah, saya dengan sukacitanya melaporkan bahawa Bank kekal stabil dan berdaya tahan, mengakhiri tahun 2017 dengan peningkatan 6.5% dalam Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai (“PBZT”) kepada RM767.1 juta dan pengagihan dividen sebanyak RM282.5 juta , iaitu sekitar 50% Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai (“PAZT”). Pulangan Ekuiti (“ROE”) sebanyak 16.4% dan Pulangan Aset (“ROA”) sebanyak 1.4% kekal sebagai salah satu yang tertinggi dalam industri. Ia adalah hasil dari pelaksanaan yang berterusan terhadap strategi 3D (Strategi Defensif, Deposit dan Pendigitalan) yang telah dilaksanakan.

MEREALISASIKAN NILAI

Fokus Bank terhadap penyampaian nilai secara holistik terus diiktiraf oleh industri. Di Islamic Business & Finance South East Asia Awards 2017, Bank Islam telah menerima anugerah Best Sustainability. Ia juga dinamakan Most Outstanding Islamic Retail Bank di KLIFF Islamic Finance Awards 2017.

Meneruskan pencapaian dalam perniagaan kad, Bank menerima Largest Payment Volume – Islamic Debit Card Award dan Highest Payment Volume Growth – Debit Co-Brand Card Award oleh Visa Malaysia Bank Awards. Ini diikuti oleh Best Customer Experience (DirectDebit) in Malaysian e-Payments Excellence Awards 2017 oleh MyClear.

Melalui perkhidmatan e-Donation kami yang inovatif, Bank Islam telah memenangi Highly Commended Award for Best New Product, Service or Innovation Launch di Retail Banker International Asia Trailblazer Awards 2017 dan The Asset Triple A Digital Awards oleh The Asset Asian Awards for the Best Retail Emerging Digital Technologies. Kami juga meraih Best Islamic FinTech Deal dan Best Islamic ESG Bank di The Assets Asian Awards 2017, membukti kejayaan kami dalam menerokai sempadan baru. Di persada Tanggungjawab Korporat (“CR”), impak program AMAL kami mendapat penghargaan sebagai Company of the Year Award (Banking Category – GLC) di CSR Malaysia Awards 2017.

Akhir sekali, kami berbangga dipilih sebagai Top 3 Most Popular Graduate Employer in Banking and Financial Services Sector, mendahului banyak institusi kewangan terkemuka dan menduduki tempat Top 20 in Malaysia’s 100 Leading Graduate Employers 2017 untuk tahun keempat berturut-turut, menjadikan kami di kalangan perekrut utama negara. Ini adalah hasil fokus Bank untuk meningkatkan kebajikan dan manfaat pekerja serta inisiatif pengayaan bakat. Ia termasuklah penciptaan Dana Ihtimam Pekerja (Staff Ihtimam Fund) yang bertujuan untuk membantu perkerja atau tanggungan perkerja yang telah meninggal dunia yang menghadapi kesulitan peribadi. Banyak manfaat lain seperti cuti bersalin 90 hari, cuti tujuh hari untuk bapa yang baru mendapat anak dan pelepasan awal untuk pekerja wanita hamil juga telah diluluskan pada 2017 dalam usaha kami untuk menjadikan Bank sebuah syarikat yang menjadi kebanggaan warganya.

MEMELIHARA NILAI

Sebagai sebuah bank Islam, kepercayaan terhadap komitmen kami untuk kebaikan semua adalah kelebihan nilai tambah yang dicari oleh orang ramai di dalam perniagaan kami. Ia membina kepercayaan di kalangan pemegang kepentingan bahawa kami mengamalkan dasar toleransi sifar terhadap amalan rasuah dan tidak beretika.

Budaya kami tertumpu kepada amalan patuh Syariah yang ketat dalam semua yang kami lakukan, sama ada aktiviti perniagaan mahupun operasi. Bank mematuhi budaya integriti, ketelusan dan tadbir urus yang baik dalam amalan kami. Pada tahun ini, inisiatif untuk mengukuhkan budaya korporat dan tatalaku kami termasuklah peningkatan dasar pemberi maklumat dan penubuhan jabatan Etika & Integriti yang khusus.

Untuk analisis terperinci berhubung Kewangan kami, sila rujuk muka surat 159 hingga 258.


18 <

Usaha Bank untuk menggalakkan kesedaran tentang budaya pematuhan adalah berterusan bagi memastikan perlindungan data pelanggan dan memerangi pengubahan wang haram. Bank secara konsisten menjalankan pendidikan dan kesedaran tentang pematuhan melalui kursus e-Pembelajaran wajib untuk semua pekerjanya mengenai perkara-perkara yang berkaitan, seperti, Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan; serta Kerahsiaan Maklumat dan Perlindungan Data. Semua inisiatif ini menanamkan pemilikan dan tanggungjawab risiko serta pematuhan merentasi semua perniagaan, unit sokongan dan cawangan.

MENERUSKAN PENCIPTAAN NILAI

Kami berhasrat untuk meneruskan usaha memberi perkhidmatan kepada ekonomi sebenar melalui penyertaan yang lebih besar dalam sektor PKS (perusahaan kecil dan sederhana) yang berpotensi agar dapat menghasilkan kesan pengganda yang lebih besar kepada ekonomi dan peluang pekerjaan. Salah satu strategi adalah untuk menyediakan pembiayaan kepada rantaian bekalan di samping berurusan rapat dengan pelanggan korporat sedia ada.

Sebagai sebahagian daripada agenda strategik bank untuk kewangan sosial, Bank telah menubuhkan Sadaqa House, inisiatif untuk mempromosikan pembangunan ekonomi dalam sektor yang kurang mendapat perkhidmatan melalui platform pendanaan awam. Melalui Sadaqa House, orang ramai boleh menyumbang untuk merealisasikan projek kewangan sosial untuk sektor seperti penjagaan kesihatan, pendidikan dan usaha sosial yang lain.

PENGHARGAAN

Bagi pihak Lembaga, saya ingin mengambil kesempatan ini untuk merakamkan penghargaan saya kepada Dato ‘Sri Zukri Samat yang telah bersara pada 14 Jun 2017. Sejak pelantikannya pada tahun 2006 untuk membantu memulihkan prospek Bank ketika itu, Dato’ Sri Zukri telah memainkan peranan penting dalam kejayaan transformasi dan beberapa siri perintis selepas itu. Beliau telah mewujudkan budaya integriti yang kukuh di kalangan pekerja melalui kepimpinan dan tingkah lakunya yang menjadi teladan.

Lembaga Pengarah menyambut baik perlantikan Encik Khairul Kamarudin yang mengambil alih pengurusan pada 14 Jun 2017. Sebagai bekas Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif, beliau merupakan sebahagian daripada rancangan penggantian yang telah Bank laksanakan. Encik Khairul menyertai Bank Islam pada tahun 2005 dan memainkan peranan penting dalam mengubah perniagaan Bank. Lembaga Pengarah berkeyakinan tinggi terhadap kepimpinannya untuk terus melaksanakan strategi yang digubal untuk memacu Bank Islam ke tahap yang lebih tinggi.

Kami ingin mengalu-alukan dua ahli Lembaga Pengarah kami yang baru dilantik iaitu Dato ‘Sri Khazali Ahmad dan Encik Azizan Ahmad yang memulakan tugas mereka bermula 2 Januari 2018. Juga, kepada Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir yang dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah (“SSC”) pada April 2017. Kami mengharapkan sumbangan dan perkongsian kebijaksanaan mereka. Ucapan penghargaan kami kepada Ustaz Dr. Muhammad Syafii Antonio, ahli SSC dan Encik Muhammad Zahid Abdul Aziz, pakar bidang SSC yang telah bersara dari majlis pada bulan Mac 2017 atas sumbangan mereka yang tidak ternilai kepada Bank.

Saya juga mengambil peluang ini untuk mengucapkan terima kasih kepada kerajaan Malaysia dan pihak berkuasa kawal selia, terutamanya BNM dan Suruhanjaya Sekuriti, yang berpandangan jauh secara konsisten dan mewujudkan rangka kerja dan infrastruktur yang mampan untuk industri kewangan Islam. Melalui usaha mereka, Malaysia terus mengekalkan teraju global dalam kewangan Islam.

Saya berterima kasih juga kepada rakan-rakan pengarah saya, ahli-ahli Majlis Syariah Bank dan juga warga kerja yang tekun serta rajin atas sumbangan mereka kepada pertumbuhan Bank. Akhirnya, bagi pihak Lembaga Pengarah, saya dengan sukacitanya mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan pemegang kepentingan yang pelbagai atas sokongan dan kesetiaan mereka yang kukuh.

Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi

Untuk Analisis terperinci berhubung Etika, Integriti & Amanah, sila rujuk muka surat 108 hingga 143.

Untuk maklumat lanjut berhubung Penciptaan Nilai Kami, sila rujuk muka surat 22 hingga 29.

01 Tujuan Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 19

SOROTAN MEDIA BANK ISLAMIa merupakan tahun perubahan kepimpinan dengan pertumbuhan yang berterusan di mana kami kekal di landasan strategi yang telah ditetapkan serta terus memberi tumpuan untuk menghasilkan impak sebenar.

New Sarawak Tribune 05 Dis 2017

TheMalaysianReserve 03 Ogos 2017

SinarHarian 10 Feb 2017

Kosmo 10 Mac 2017

Utusan Malaysia 04Apr2017

Kosmo 08 Nov 2017

HarianMetro 15Jun2017

Utusan Malaysia 09Jun2017

BeritaHarian 10 Mac 2017

Kosmo 30 Ogos 2017

Kosmo 28Apr2017

BeritaHarian 03 Ogos 2017

Utusan Sarawak 19 Ogos 2017

SinarHarian 18 Ogos 2017

HarianMetro 20Jan2017

Utusan Malaysia 14Jul2017

TheMalaysianReserve 17 Mei 2017

Malay Mail 13 Mac 2017

Utusan Malaysia 14Jun2017

BeritaHarian 18Jan2017

Utusan Malaysia 05 Mei 2017

Utusan Malaysia 10 Okt 2017

Utusan Malaysia 01Apr2017

Borneo Post (KK) 06 Mac 2017

The Star 23Jan2017

Utusan Sarawak 09 Nov 2017

The Star 06 Dis 2017

Utusan Malaysia 28 Feb 2017

MODELPERNIAGAAN KAMI

INPUT UTAMA PERSEKITARAN OPERASI

PERNIAGAAN KAMI

MODAL KEWANGAN• RM4.86 bil Modal Ekuiti Biasa Peringkat 1• Modal Peringkat 2• jumlah ekuiti• jumlah deposit• dalam akaun pelaburan

MODAL INTELEKTUAL• PenerajudanperintisinstitusikewangandanperbankanIslam• Rangkakerjapengurusanrisikodantadbirurusyangkukuh• Francaisjenamayangkukuh• Inovasi produk – Pembiayaan Rumah Wakaf, Akaun Pelaburan (IA), dana yang mematuhi ESG• Inovasi Perkhidmatan – TAP, IAP (peneraju penyedia IAP),

Sadaqa House• PerkongsianStrategik– Petronas, PTPTN, LTH, STMB,

Arabesque, Cognizant, Amanah Ikhtiar Malaysia, Universiti dll.

MODAL INFRASTRUKTUR• 147 cawangan dan platform dalam talian• 5 pusat tukaran wang asing• 9 pusat Ar-Rahnu• 1,117 terminal layan diri• PelaburanRM132.3 juta dalam infrastruktur IT• PelaburanRM3.6 juta dalam perbankan mudah alih

MODAL SOSIAL DAN HUBUNGAN• Lebihdari4.3 juta pelanggan• RM5.6 juta dilaburkan bagi tujuan kemasyarakatan dan

projek tanggungjawab korporat• AgihanRM12.9 juta zakat• ProgramdanInisiatifAMAL – Program Perdana untuk

aktiviti Tanggungjawab Korporat• Sadaqa House – Progam Perdana untuk kewangan sosial• MengambilbahagiandalamProgramSL1M • 416 jam dihabiskan untuk aktiviti CSR

MODAL SEMULAJADI•PemeriksaanKesanAlamSekitaruntukpenilaiankredit• PortfolioPembiayaanHijau• LancarkanDana Patuh Syariah & ESG yang pertama• Langkahpenjimatantenaga• Inisiatiftanpakertas

MODAL INSAN• Usul Nilai Pekerja yang Menarik• pekerja• Pelaburan RM12.8 juta dalam pengayaan bakat• Pelan penggantian berstruktur• Manfaat pekerja yang kompetitif

PERUBAHAN PERATURAN

KEADAANEKONOMI

PERA

TURA

N DAN PRINSIP SYARIAH (MAQASID AL-SYA

RIAH

)

MANUSIA • PLANET • KEMAKMURAN

KEWANGAN

BERTA

NGGUNGJAWAB

PERTUMBUHAN

INKLUSIF

BERTANGGUNGJAWAB

MAJIKAN

PELAPORAN BERE

TIKA

AMALAN DAN

PENGANTARABERASASKAN

NILAI

RISIKO DAN PELUANG

TADBIR URUS

PRESTASITINJAUAN

MASA HADAPAN


22 <

OUTPUT UTAMA

HASIL-HASIL UTAMA (Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Perbincangan dan Analisis Pengurusan)

PELANGGAN• RM1.1 bil keuntungan diagihkan kepada

para pendeposit• RM0.1 bil keuntungan diagihkan kepada

pemegang akaun pelaburan • RM4.3 bil pembiayaan peribadi baharu• RM3.2 bil pembiayaan Perumahan baharu• RM2.9 bil pembiayaan perniagaan baharu• RM335.8 juta pembiayaan kenderaan

baharu• 589,415 pelanggan TAP• 889,645 pengguna dalam talian berdaftar

dengan lebih dari RM6.9 bil urus niaga• 281,958 akaun PTPTN pelajar• RM6.1 bil urus niaga untuk perkhidmatan

Uniteller LTH

PENGAWAL SELIA• MemacuInisiatifPengantara

Berasaskan Nilai• Komitmenuntukmengembangkan

Akaun Pelaburan (termasuklah melalui IAP)

• Menyokongagendadigitalmerentasindustri

• Mengekalkanpenarafanrisikokomposit• RM4.3 juta dibayar kepada PIDM untuk

perlindungan deposit• Menanambudayapematuhan

di kalangan pekerja

PEKERJA• RM509.6 juta dibayar sebagai ganjaran

kepada pekerja• 97.07% kadar pengekalan• Lebihdari164,000 jam latihan pekerja• 301 pekerja dinaikkan pangkat pada

tahun 2017• 216 pekerja mendapat persijilan

professional pada tahun 2017

• Kepelbagaiantenagakerja

PEMEGANG SAHAM• 16.42% pulangan ekuiti• 1.35% pulangan aset• 16.44% nisbah jumlah modal• RM266.5 juta dividen dibayar kepada

pemegang saham• Memenangi10 anugerah dalam

tahun 2017

KOMUNITI• SejumlahRM523.6 juta pembiayaan

di bawah portfolio pembiayaan Hijau• RM400 juta jumlah saiz dana patuh ESG,

dana ekuiti global Islamik terbesar di Malaysia (November 2015 – Februari 2016)

• RM184.6 juta dibayar sebagai cukai korporat (RM48.3 juta dibayar sebagai GST)

• 477 peserta SL1M dilatih sejak 2014• 190 pelatih SL1M diserap sejak 2014• Lebihdari23,000 individu menerima

manfaat dari program tanggungjawab korporat dan aktiviti zakat

• 2,185 pelajar IPTA menerima manfaat dari agihan zakat

VENDOR & PEMBEKAL• RM247.8 juta jumlah premium yang

dibayar kepada rakan Banca• Lebihdari1000 pembekal berdaftar• DianggarkanRM500 juta di bayar

kepada vendor dan rakan perniagaan

TRENDDIGITAL

LANDSKAP KOMPETITIF

STRATEGI PERNIAGAAN 3D• PACUANDEPOSIT• STRATEGIDEFENSIF• PENDIGITALAN

PRODUK DAN PERKHIDMATAN

•AkaunDeposit&Pelaburan•PembiayaanPengguna•PembiayaanPerniagaandanPKS•PembiayaanBerasaskanAset•PembiayaanProjekdan

Infrastruktur•PembiayaanPerdagangan•PengurusanKekayaandan

Bancatakaful•PerkhidmatanPerbendaharaan•PenyelesaianPengurusanTunai•KadDebit&Kredit•Ar-Rahnu

02 Penciptaan Nilai Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 23

BAGAIMANAKAMI MENCIPTA NILAI

BANK ISLAM PADA MULANYA DITUBUHKAN UNTUK PENDUDUK MUSLIM DI MALAYSIA, MEMENUHI KEPERLUAN MEREKA UNTUK PERKHIDMATAN DAN PRODUK PERBANKAN YANG PATUH SYARIAH. SEJAK ITU, KAMI TELAH MEMPERLUASKAN SKOP YANG MENCERMINKAN KOMITMEN KAMI UNTUK MEMPERKUKUHKAN INDUSTRI KEWANGAN ISLAM DAN KEYAKINAN BAHAWA KAMI MAMPU MENJADI ENTITI KEWANGAN BERTANGGUNGJAWAB YANG TERBAIK UNTUK MASYARAKAT DENGAN MEMENUHI AMANAH YANG DIBERI.

PIHAK BERKEPENTINGAN YANG MEMANFAAT

BAGAIMANA KAMI MENCIPTA NILAI UNTUK PIHAK BERKEPENTINGANAPA KAMI LAKUKAN

Kami menyediakan produk simpanan, pelaburan dan lain-lain yang khusus untuk pelanggan.

Kami menyediakan pelbagai titik akses dan kaedah perbankan untuk memberikan pilihan dan menambah baik pengalaman pelanggan.

Kami sentiasa berusaha untuk memperkenalkan saluran operasi yang baharu, dengan mengguna pakai teknologi terkini.

Kami menyediakan bantuan teknikal dalam penubuhan institusi-institusi kewangan Islam di seluruh dunia.

Kami melabur dalam latihan dan program pembangunan pekerja untuk menarik, memupuk dan mengekalkan mereka.

Kami berkongsi ilmu kewangan Islam yang penting dengan industri dan orang ramai bagi memastikan pemahaman yang menyeluruh.

Kami memenuhi keperluan pelanggan yang inginkan penyelesaian kewangan Islam yang lengkap dan suci serta melindungi pelaburan dan kekayaan mereka, disamping memberi pulangan yang berkembang.

Kami menyediakan rangkaian saluran perbankan Islam yang terluas di seluruh negara. Dan kami terus berusaha untuk menyediakan fasiliti baharu bagi memudahkan pelanggan mendapat akses kepada produk dan perkhidmatan perbankan kami dengan selamat.

Memacu ke arah pendigitalan akan membolehkan Bank menawarkan pengalaman pelanggan yang serba baharu selain meningkatkan lagi usaha kami bagi rangkuman kewangan untuk khidmat yang lebih baik kepada yang kurang mendapat perkhidmatan.

Institusi-institusi perbankan dan kewangan di seluruh dunia mendapat khidmat nasihat dan perundingan daripada kami mengenai struktur dan proses kewangan Islam.

Program pembangunan dan inisiatif budaya kerja kami menjana kakitangan yang berkebolehan dan bermotivasi tinggi. Ia juga menanam nilai-nilai yang sejajar dengan budaya Bank serta membolehkan mereka menyumbang kepada kemajuan masyarakat, industri dan Negara secara positif.

Kami memainkan peranan penting untuk memajukan industri, dan menyumbang kepada pembangunan negara sebagai pusat kewangan Islam global.

Pelanggan

Pelanggan

Pelanggan

Rakan Seindustri

PelangganKakitangan

Kerajaan dan Pengawal SeliaPelangganRakan Seindustri


24 <

PIHAK BERKEPENTINGAN YANG MEMANFAAT

BAGAIMANA KAMI MENCIPTA NILAI UNTUK PIHAK BERKEPENTINGANAPA KAMI LAKUKAN

Kami melaksanakan inisiatif untuk mengasah bakat dalaman untuk mobiliti kerjaya ke atas.

Kami mengurus dan melaksanakan semua interaksi bersama pelanggan dengan penuh profesionalisme, beretika dan telus.

Kami memanifestasikan prinsip ESG melalui pemeriksaan dan penilaian kredit pelanggan kami.

Kami mempunyai portfolio pembiayaan hijau yang semakin meluas untuk memastikan sokongan kewangan yang mencukupi terhadap pasaran tenaga yang boleh diperbaharui.

Kami menerima pakai amalan kemampanan sebaik mungkin secara dalaman dan luaran.

Kami melibatkan diri dalam aktiviti-aktiviti yang memanfaatkan masyarakat terpinggir.

Kami menyediakan peluang kepada pekerja untuk memperoleh sijil profesional dan membangunkan kerjaya mereka.

Kami memperoleh kepercayaan daripada pihak berkepentingan dengan sentiasa menjaga kepentingan mereka dan memastikan segala isu yang berbangkit ditangani dan diselesaikan dengan sewajarnya.

Kami bertanggungjawab dalam memastikan Bank tidak melakukan urus niaga dengan mana-mana syarikat atau entiti yang terlibat dalam aktiviti-aktiviti yang memudaratkan masyarakat dan alam sekitar.

Kami sentiasa menjaga kesejahteraan sumber asli yang amat bernilai dengan memberi sokongan kepada syarikat-syarikat atau projek-projek yang menjana manfaat untuk masyarakat melalui pelaksanaan penyelesaian yang mesra alam dan teknologi hijau.

Kami mengukuhkan keazaman terhadap kemampanan dengan komitmen kami untuk mencipta nilai jangka panjang bagi pihak berkepentingan kami, serta menyumbang ke arah kemajuan organisasi, pekerja, ekonomi dan juga masyarakat dimana kami beroperasi.

Kami memperkasakan masyarakat dengan menyumbang kepada kemajuan sosioekonomi, mengukuhkan daya tahan kewangan dan perpaduan sosial serta menyumbang kearah kesejahteraan alam sekitar.

PelangganKakitangan

PelangganKerajaan dan Pengawal SeliaMasyarakat Tempatan

Kerajaan dan Pengawal SeliaMasyarakat Tempatan

Kerajaan dan Pengawal SeliaMasyarakat Tempatan

Kerajaan dan Pengawal SeliaKakitanganPelangganMasyarakat Tempatan

Masyarakat Tempatan


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 25

PENGLIBATAN PEMEGANG KEPENTINGAN

PIHAK BERKEPENTINGAN KAMI MERUPAKAN ASAS PENTING BAGI KEWUJUDAN SERTA TUJUAN KAMI SEBAGAI SEBUAH INSTITUSI BANK. PENGLIBATAN KAMI DENGAN PIHAK BERKEPENTINGAN ADALAH BERTERUSAN MELALUI PELBAGAI SALURAN SERTA SENTIASA MEMBERIKAN PERHATIAN TERHADAP APA YANG MEREKA KHUATIRI. KAMI BERUSAHA UNTUK MEMAHAMI KEPERLUAN MEREKA DAN MENGIMBANGINYA DENGAN TUJUAN DAN MATLAMAT BANK. DENGAN IMBANGAN YANG BETUL, KAMI DAPAT MEMBERI TUMPUAN KEPADA PERKARA-PERKARA TERAS KAMI DAN MENYUMBANG KEARAH KESEJAHTERAAN MASYARAKAT SEBAIK MUNGKIN.

PERKARA-PERKARA YANG DITANGANI

BAGAIMANA KAMI MELIBATKAN DIRI

PIHAK BERKEPENTINGAN

PEKERJA

PELANGGAN

KERAJAAN & PENGAWAL SELIA

MASYARAKAT TEMPATAN

• Salurankomunikasidalamantermasukportal dalam talian dan e-mel Bank Islam

• Aktiviti-aktivitidalamantermasukkarnivalsukan dan sesi perkongsian ilmu Bank Islam

• Aktiviti-aktivitibersamaorangramaitermasuk inisiatif-inisiatif berkaitan CR

• Programlatihandanpembangunankakitangan

• SesiTownhall

• Khidmatpelanggandansaluranmaklumbalas

• Rangkaiancawangan

• Penyelidikanpelanggandankumpulanfokus

• Programjelajahdanpameran

• Mesyuaratdaninteraksidalamindustriyangberterusan

• MenyertaiprogramdaninisiatifKerajaan

• Persidangandansesidialog

• PenglibatandenganNGOsdanbadan-badankebajikan

• Penglibatandenganmasyarakatterpinggir

• Aktiviti-aktivitidanacaraberkaitanCR

• Pelandankemajuankerjaya

• Pembangunanperibadikakitanganuntukmemenuhi keperluan hidup dan rohani

• Perkongsianilmutentangorganisasitermasuk dasar dan garis panduan

• Produkdanperkhidmatanyangberdayamaju

• Keberkesananpenyampaianperkhidmatan

• Kualitikhidmatpelanggan

• Pendidikandanperkongsianilmu kewangan

• Memanfaatkankapasitidanfasiliti organisasi untuk menangani isu-isu ekonomi dan sosial

• Pelancaranprodukdanperkhidmatan

• Mengemaskiniperaturankewangan

• Menyokongagendanasionalterutamanyabagi memperluaskan dan memajukan lagi industri perbankan dan kewangan Islam


26 <

RAKAN SEINDUSTRI

PARA PELABUR

PENGANALISIS DANPENGURUS DANA

MEDIA

PEMBEKAL/VENDOR

• Perbincangandaninteraksidalamindustriyang berterusan

• Persidangandanacara

• Rakankongsistrategik

• SaluranHubunganPelabur

• MesyuaratAgungTahunan

• Perbincangandaninteraksiyangberterusan

• Taklimatpenganalisis

• Mesyuaratberterusan

• Seminar

• Penglibatandenganpembekal&vendor

• Siaranmedia

• Persidanganmedia

• Temubual

• Acarabekaitanmedia

• Taklimatrasmidantidakrasmi

• Trendindustri

• Usahasamaperniagaan

• Prestasikewangandanstrategikorporat

• Tadbirurusdanpematuhan

• Kepimpinankorporat

•Butiranutamaorganisasitermasukprestasi,strategi & panduan perniagaan

•Prospek&perspektifutamaindustrikewangan Islam

• Integritiperniagaan

• Produkdanperkhidmatan

• Strategikorporatdanhalatujuperniagaan

• Pemahamanindustriperbankandankewangan Islam

• Kesedaranmengenaiisu-isuutamakorporatdan industri

• Kesedaranmengenaiisu-isusosialutamayang dekat dengan organisasi

PERKARA-PERKARA YANG DITANGANI

BAGAIMANA KAMI MELIBATKAN DIRI

PIHAK BERKEPENTINGAN


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 27

PERKARA-PERKARA TERAS KAMI

KEPATUHAN KAMI TERHADAP PERATURAN DAN PRINSIP SYARIAH TELAHPUN TERSEMAI DALAM SETIAP ASPEK PERNIAGAAN DAN OPERASI KAMI. IA MENCERMINKAN TUJUAN SERTA KOMITMEN KAMI TERHADAP MAQASID AL-SYARIAH ATAUPUN OBJEKTIF SYARIAT ISLAM, IAITU UNTUK MEMBERI MANFAAT KEPADA MASYARAKAT SECARA MENYELURUH MELALUI PRODUK DAN PERKHIDMATAN KAMI YANG PELBAGAI.Perkara-perkara teras kami menunjukkan aktiviti-aktiviti penglibatan dengan pihak berkepentingan, yang mengenal pasti isu-isu alam sekitar, sosial dan tadbir urus, juga keupayaan kami mencipta nilai yang akan menangani isu-isu tersebut. Dengan mengutamakan isu-isu tersebut, sejajar dengan Matlamat Pembangunan Mampan Pertubuhan Bangsa-bangsa Bersatu untuk menambah baik kesejahteraan komuniti secara global dan juga bumi dengan menangani pelbagai rintangan yang kita hadapi kini. Kami berusaha untuk membawa kelainan yang positif untuk pihak berkepentingan dan maju bersama-sama mereka melalui komitmen untuk mempertingkatkan lagi prestasi kewangan dan sosial Bank secara bertanggungjawab.

MATLAMAT PEMBANGUNANMAMPAN

PENTING UNTUK PIHAK BERKEPENTINGAN

SOROTAN MENGENAI PERKARA YANG KAMI LAKUKAN DAN TAWARKANPERKARA UTAMA

KewanganBertanggungjawab

Produk atau perkhidmatan di bawa ke pasaran memberikan kesejahteraan ekonomi dan faedah sosial kepada masyarakat secara berkesan dan memberi kesan positif kepada alam sekitar selain menyumbang kepada pertumbuhan perniagaan kami.

• Komitmenuntukpengurusanimpakkepada alam sekitar yang lebih baik melalui inisiatif Pembiayaan Hijau, yang tertumpu kepada pembiayaan untuk pembekal tenaga boleh diperbaharui serta projek aplikasi teknologi hijau yang lain.

• Tumpuankepadaprojekpembiayaanyang menyediakan infrastruktur untuk pengurusan sisa dan pengurusan air yang mampan.

• KerjasamadenganArabesquemelalui anak syarikat, BIMB Investment Management Berhad, dalam menawarkan pelbagai produk dana patuh ESG dan Syariah.

• Tumpuanberterusanuntukmenyokong inisiatif pembiayaan rumah mampu milik.

(Untuk maklumat lanjut, sila rujuk bahagian Perbincangan dan Analisis Pengurusan laporan ini)

• Pelanggan• KerajaandanPengawalSelia• MasyarakatTempatan


Pertumbuhan Inklusif

Mewujudkan peluang saksama merentasi semua lapisan masyarakat, melalui pemacuan perniagaan atau inisiatif sosial kami, untuk pemerkasaan komuniti.

• BekerjasamadenganCognizantuntuk terus membangunkan penyelesaian perbankan digital dan aplikasi, membawa akses yang lebih meluas kepada masyarakat yang kurang mendapat kemudahan perbankan dan kewangan.

• MemulakanpenubuhanperbankanPKS sebagai komitmen kepada pertumbuhan ekonomi sebenar.



28 <

MATLAMAT PEMBANGUNANMAMPAN

PENTING UNTUK PIHAK BERKEPENTINGAN

SOROTAN MENGENAI PERKARA YANG KAMI LAKUKAN DAN TAWARKANPERKARA UTAMA

• Meneruskantumpuankepadaperkhidmatan Transact-At-Palm (“TAP”) sebagai platform untuk menyokong inisiatif rangkuman kewangan, dan mengoptimum perkongsian bermanfaat dengan organisasi perkhidmatan awam.

• TumpuanberterusankepadaPlatform Akaun Pelaburan (“IAP”) sebagai landasan untuk memacu peluang pelaburan dan penyelesaian baharu, serta mempromosikan pertumbuhan yang merangkumi semua bidang utama termasuk ekonomi, sosial dan alam sekitar.


Pertumbuhan Inklusif (samb.)

• Tumpuanberterusankeupayaandan kebolehan pekerja dan inisiatif pembinaan kapasiti, termasuk kursus, latihan dalaman dan program pensijilan dengan kerjasama organisasi luaran termasuk:- Pensijilan Bank Islam – IBFIM- Pensijilan Bank Islam – USIM- Program Future Leaders


• BerpandukanperaturandanprinsipSyariah di semua unit operasi.

• Rangkakerja,dasardantadbirurusyang lazim digunakan untuk institusi kewangan.

• Komitmenuntukmemanifestasikannilai secara berterusan untuk kemajuan masyarakat dan syarikat.

• PenubuhanJabatanEtika&Integriti.


• Kakitangan


Majikan Bertanggungjawab

Meletakkan keutamaan untuk menghasilkan pekerja agar menjadi aset bernilai Bank dan menjadi yang terbaik.

Amalan & Pelaporan Beretika

Mengamalkan tadbir urus yang baik, berpandukan nilai dan prinsip teras untuk memastikan bahawa kami sentiasa melakukan perkara yang betul untuk pihak berkepentingan.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 29

Pertumbuhan Aset

RM2.1bilion+3.7%

Nisbah Pembiayaan Terjejas Kasar

0.93%berbanding 0.98% pada 2016

Nisbah Semasa dan Simpanan (“CASA”)

33.5%Industri 26.5%

Deposit Pelanggan

RM46.2biliondaripada 2016 +RM45.9 bilion

SOROTAN UTAMA BANK ISLAMBank telah maju ke arah menjadi entiti perniagaan berprestasi tinggi. Pada tahun 2017, kami diiktiraf antara 3 yang berprestasi terbaik dalam industri perbankan oleh terbitan perniagaan mingguan, Focus Malaysia, berdasarkan keputusan kewangan yang memberangsangkan dalam persekitaran pasaran yang mencabar.

Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai

RM767.1juta

Jumlah Pembiayaan

RM42.1bilion

+6.5%

+7.5%

Jumlah Kakitangan

4,568

Jumlah Cawangan

147Terminal Layan Diri

1,157

Biro Tukaran Wang Asing

5

Cawangan Ar-Rahnu

9

ULASANKETUAPEGAWAIEKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2017

Pada tahun 2017, Kumpulan Bank Islam terus maju ke arah menjadi entiti perniagaan yang berprestasi tinggi, berpegang teguh pada etika dan integriti, dan menumpukan kepada Pelaporan Triple Bottom Line iaitu Manusia, Planet dan Kemakmuran. Alhamdulillah, tahun ini kami sekali lagi telah mencatatkan keputusan kewangan yang memberangsangkan dengan pertumbuhan 4.9% hasil dan peningkatan Keuntungan Sebelum Zakat dan Cukai (“PBZT”) sebanyak 6.5% melalui strategi 3D. Dalam perjalanan kemampanan, kami telah memperlihatkan komitmen cemerlang terhadap nilai teras sebagai Peneraju Perbankan Islam yang Dinamik, Profesional, Amanah dan Prihatin. Kami terus diberi pengiktirafan secara holistik oleh industri dengan pelbagai anugerah dan tersenarai di antara tiga peneraju terbaik dalam industri perbankan oleh penerbitan perniagaan Focus Malaysia.

Gambaran Keseluruhan Ekonomi dan Industri

Pertumbuhan global meningkat pada tahun 2017 dengan ekonomi maju mencatatkan pertumbuhan yang baik dan terus berkembang mampan pada tahun 2018. Ramalan Tabung Kewangan Antarabangsa (“IMF”) terbaru menunjukkan bahawa Keluaran Dalam Negara Kasar (“KDNK”) dunia dijangka mencatat pertumbuhan 3.7% pada 2018 daripada anggaran pertumbuhan 3.6% pada 2017.

Di Malaysia, KDNK sebenar berkembang pada kadar yang lebih kukuh sebanyak 5.9% pada tahun 2017, berbanding 4.2% pada 2016, digambarkan terutamanya dalam eksport dan permintaan domestik yang sihat untuk tahun ini. Sektor swasta merupakan pemacu utama bagi ekonomi Malaysia, dengan kedua-dua penggunaan dan pelaburan swasta berkembang pada kadar pertumbuhan tinggi satu angka lebih daripada 7%. Di samping itu, sektor pembuatan tempatan yang menyumbang lebih daripada 20% keseluruhan KDNK Malaysia, berkembang pada kadar purata pertumbuhan kira-kira 6% disokong oleh permintaan kukuh bagi produk elektrik & elektronik (“E & E”) tempatan berikutan peningkatan dalam sektor teknologi global.

Kadar inflasi meningkat dengan ketara kepada 3.7% pada tahun 2017 daripada 2.1% pada tahun sebelumnya. Ini telah menyebabkan kelemahan dalam sentimen pengguna. Indeks Sentimen Pengguna jatuh ke 77.1 mata pada suku ketiga 2017, kekal di bawah ambang 100 mata untuk lebih daripada dua tahun.

Pada awal tahun ini, petunjuk mengarah kepada pertumbuhan pinjaman yang sederhana, namun sektor perbankan menyaksikan pertumbuhan purata bagi jumlah pinjaman yang dipohon dan diluluskan pada tahun 2017 masing-masing kekal pada 5.6% dan 10.6%. Pinjaman yang diluluskan mencatat kadar pertumbuhan positif untuk tiga suku tahunan berturut-turut setelah menguncup berterusan selama empat suku tahunan pada tahun 2016 apabila bank meningkatkan pinjaman disebabkan oleh KDNK yang lebih tinggi daripada yang dijangkakan untuk Malaysia.

PARA PEMEGANG KEPENTINGAN YANG DIHORMATI

PULANGAN ASET

1.4%

PULANGAN EKUITI

16.4%


32 <

KHAIRUL KAMARUDINKetua Pegawai Eksekutif

03 Perbincangan dan Analisis Pengurusan

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 33

ULASANKETUAPEGAWAIEKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2017 (samb.)

Bank Negara Malaysia (“BNM”) telah menaikkan Kadar Dasar Semalaman (“OPR”) sebanyak 25 mata asas kepada 3.25% pada 25 Januari 2018. Keputusan ini telah dijangka oleh para ahli ekonomi dan melambangkan keyakinan terhadap pertumbuhan ekonomi Malaysia. Sehubungan itu, sektor perbankan harus memanfaatkan langkah tersebut melalui peningkatan margin pendapatan bersih di tengah-tengah aktiviti pembiayaan yang sihat.

Melangkah ke tahun 2018, perbelanjaan pengguna dijangka terus bertambah baik dengan pengurangan cukai pendapatan peribadi dan beberapa langkah yang dicadangkan semasa Bajet 2018 memandangkan langkah-langkah ini mungkin meningkatkan purata pendapatan boleh guna isi rumah. Di samping itu, Pilihan Raya Umum Ke-14 yang akan datang telah menghasilkan peningkatan dalam perbelanjaan kerajaan dan membawa kepada penggunaan tempatan yang lebih tinggi serta peningkatan dalam projek pembinaan dan infrastruktur.

Ramalan dalaman kami menunjukkan bahawa pertumbuhan ekonomi akan meningkat kepada 5.5% pada tahun 2018 berdasarkan pertumbuhan berterusan perbelanjaan pengguna dan perdagangan antarabangsa. Sementara itu kadar inflasi dijangka kekal tinggi pada kira-kira 3.0% berbanding dengan purata jangka panjang sebanyak 2.8% memandangkan tahap kenaikan harga minyak dan barangan serta perkhidmatan lain. Mengenai kadar pertukaran, kami menjangkakan kadar MYR/USD akan berada antara RM3.85 dan RM3.95 menjelang akhir tahun 2018 berikutan pengumuman rang undang-undang pembaharuan cukai AS yang boleh mengakibatkan pertumbuhan ekonomi AS yang lebih tinggi.

Bank Islam berada pada kedudukan yang baik untuk mendapat manfaat daripada persekitaran ekonomi yang bertambah baik, dari segi kualiti aset dan keuntungan. Di samping itu, perkembangan teknologi pintar dalam landskap semasa juga memberikan peluang kepada Bank Islam untuk memperoleh ekonomi skala yang betul yang akan memberikan nilai yang

tinggi dalam jangka masa panjang.

FOKUS “3D” PADA PENINGKATAN KEMAKMURAN

Dengan menjangkakan persaingan yang berterusan untuk deposit dan penyederhanaan dalam pertumbuhan pembiayaan pada tahun 2017, Bank Islam telah mengambil pendekatan holistik “3D” untuk mengembangkan perniagaan utamanya secara organik sambil mengekalkan kedudukan

yang berhemat. Pertumbuhan ditumpukan ke arah Memacu Deposit, Kekal Defensif dengan keseimbangan yang tepat antara pertumbuhan aset dan kualiti asset, serta pendigitalan operasi.

Prestasi keseluruhan adalah memberangsangkan dengan banyak Petunjuk Prestasi Utama (“KPI”) Berjaya dicapai. Hasil melepasi tanda aras RM3 bilion dan meskipun kos deposit dan overhed yang lebih tinggi, PBZT bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 meningkat sebanyak RM46.6 juta atau 6.5% daripada tahun sebelumnya untuk mencecah

RM767.1 juta.

Memacu Deposit

Tumpuan Bank Islam terhadap Akaun Semasa dan Simpanan (“CASA”) dan deposit kos rendah telah menyokong pertumbuhan deposit pelanggan dan akaun pelaburan Bank yang meningkat kepada RM46.2 bilion dan RM4.3 bilion pada 31 Disember 2017 dalam pasaran yang sangat berdaya saing. Ini adalah peningkatan tahunan masing-masing sebanyak RM0.25 bilion dan RM0.45 bilion. Nisbah CASA berada pada 33.5%. Ini memenuhi sasaran pertumbuhan CASA 5%. Secara keseluruhannya, kedudukan modal Bank terus sihat seperti yang digambarkan oleh Ekuiti Biasa Peringkat 1 daripada 12.7% dan Nisbah Jumlah Modal sebanyak 16.4%. Ini telah memastikan penarafan institusi kewangan

AA3/Stabil/P1 oleh RAM Ratings pada tahun 2017.

Strategi 3D2017

Strategi Defensif• Pertumbuhanasetyangberhati-hati&terpilih•Pertumbuhanseimbangdanmarginpendapatanbersih•Memeliharakualitiaset•Menggunapakaistrategicekapmodal

Memacu Deposit• TeruskanmemberitumpuankepadaCASAdandepositkosrendah•Memperluaskandepositberasaskanruncit•Campurandanaberpadanan•Membinaportfoliopendanaanjangkapanjang

Pendigitalan• KerjasamastrategikdengansyarikatFinTech•Membinakeupayaandigital•Transformasisaluran,proses,produktiviti,analitikdigital•MenubuhkanBahagianPerbankanDigital

..............

..............

.....


34 <

Tumpuan kami terhadap memacu deposit adalah penting kerana keperluan modal pengawalseliaan meningkat dari 8.625% pada tahun 2016 kepada 9.25% pada tahun 2017 dan ia dijangka meningkat lebih tinggi pada tahun 2018. Selain itu, berikutan penguatkuasaan Standard Pelaporan Kewangan Malaysia 9 (“MFRS 9”) pada tahun 2018, kami perlu membuat peruntukan pembiayaan bagi sebarang pembiayaan baru yang diberikan, termasuk kemudahan yang tidak diguna pakai, dalam menjangkakan jangkaan kerugian dan bukannya amalan semasa

kerugian yang ditanggung.

Strategi Defensif

Bank kekal memilih dan berhati-hati dengan pertumbuhan asetnya. Teras pembiayaan kami terus memberi tumpuan kepada pembiayaan bercagar dan berjangka dengan Pembiayaan Rumah dan Pembiayaan Peribadi yang membentuk lebih daripada 68% daripada portfolio pembiayaan keseluruhan Bank. Masing-masing menyumbang pertumbuhan 14.6% dan 9.9% dan merupakan penyumbang utama kepada pendapatan Bank untuk tahun ini. Semua pembiayaan telah dipandu oleh piawaian pengunderiatan yang berhemat, dan tumpuan yang ketat ke atas aset bercagar telah menyaksikan peningkatan kualiti aset walaupun terdapat

pengembangan dalam pembiayaan portfolio.

Pertumbuhan pembiayaan adalah 7.5%, melepasi prestasi industri sebanyak 4.3%. Jumlah aset meningkat sebanyak 3.7% berbanding dengan pertumbuhan industri sebanyak 4.3%, manakala Pulangan Ekuiti (“ROE”) adalah 16.4% melebihi sasaran 15% dan purata industri sebanyak 14%. Pembiayaan kepada nisbah dana sedia ada meningkat kepada 81.4% dalam persediaan menepati Nisbah Pembiayaan Stabil Bersih (“NSFR”). Kami berpuas hati menyaksaikan campuran pembiayaan antara pengguna ke perniagaan memenuhi sasaran 75:25 yang kami tetapkan. Pulangan Aset (“ROA”) kekal pada 1.4%. Kualiti aset kekal berdaya tahan dengan nisbah pembiayaan terjejas kasar sebanyak 0.93% berbanding 0.98% yang dicatatkan pada tahun sebelumnya. Kualiti aset yang kukuh adalah hasil pengawasan proaktif berterusan Bank dalam pemantauan akaun dan piawai pengunderaitan yang berhemat. Bank juga mengambil sikap berhati-hati dengan melaksanakan langkah-

langkah dalam proses kelulusannya serta berusaha ke arah pemulihan yang berkesan. Di samping itu, Margin Pendapatan Bersih Bank juga adalah tertinggi dalam industri pada 2.60%.

Kekal defensif juga bermakna mengekalkan aset paling kukuh kami - bakat. Sepanjang tahun ini, kami terus melabur dalam pembangunan bakat dan inisiatif perancangan kerjaya di bawah program Growing Our Own Timber. Kami juga terus membina kebolehan dan keupayaan sambil terus membangunkan jenama kami sebagai peneraju dalam perbankan Islam yang terus tersenarai di tiga tempat teratas Majikan Siswazah Paling Popular di Sektor Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan serta 20 Majikan Siswazah Terbaik untuk tahun 2017, telah menjadikan kami di kalangan perekrut tertinggi negara ini.

Butiran lanjut di bawah Laporan Keutamaan 2017 kami

di halaman 50 hingga 73.

Pendigitalan

Pendigitalan terus menjadi bahagian penting strategi kami memandangkan ia memangkin prestasi kami dalam semua bidang operasi. Apabila dimanfaatkan dengan wawasan perniagaan yang kukuh dan berpandangan jauh, ia dapat meningkatkan pengalaman pelanggan secara ketara, sambil meningkatkan produktiviti dan menurunkan kos dengan ketara.

Bank Islam telah menggiatkan inisiatif pendigitalannya pada 2017 dengan menubuhkan Bahagian Perbankan Digital untuk memimpin Bank ke arah pencapaian yang lebih bermakna.

Pada 2 Ogos 2017, Bank membuat satu lagi lonjakan besar ke arah pendigitalan dengan kerjasama strategiknya dengan Cognizant, firma perundingan perniagaan dan teknologi terkemuka dunia yang berpangkalan di Amerika Syarikat, untuk meletakkan asas bagi platform perbankan digital merentasi keseluruhan rangkaian kami. Ini akan membolehkan Bank menerapkan teknologi digital kepada produk dan perkhidmatan, memberi akses yang lebih baik kepada pelanggan, serta memudahkan dan meningkatkan pengalaman perbankan pelanggan.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 35

ULASANKETUAPEGAWAIEKSEKUTIF UNTUK TAHUN 2017 (samb.)

Lembaga kami telah meluluskan pelan perniagaan Mengoptimumkan

Nilai 2018 yang menggariskan langkah-langkah yang perlu diambil untuk

meningkatkan prestasi dan bersaing dalam keadaan yang mencabar ini.

Saya yakin bahawa ini akan mencatatkan masa depan kita sebagai sebuah

bank yang dapat menjana nilai terbaik untuk pemegang kepentingan

kami secara konsisten.

Mengorak langkah sebagai Pengantara berasaskan Nilai

Di tengah-tengah strategi Bank Islam, kami berhasrat untuk membina kekuatan kami sebagai Pengantara berasaskan Nilai (“VBI”) yang diterajui oleh Perbankan Pengguna sebagai perniagaan teras kami. Dengan mengamalkan prinsip VBI, kami komited untuk memenuhi objektif kerajaan mewujudkan kemakmuran yang lebih meluas untuk masyarakat dalam ekonomi sebenar melalui empat dimensi utama Mengoptimumkan Nilai, Pengurusan Lembaran Imbangan yang Berdisiplin, Menguruskan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan Stabil dan Transformasi Digital. Ini telah dikaitkan secara intrinsik dalam perjalanan Bank sejak beberapa tahun yang lalu dan telah disesuaikan dengan mudah sebagai

langkah semula jadi dalam strategi kami untuk tahun 2018.

Mengoptimumkan Nilai terdiri daripada Mengoptimumkan Risiko dan Pulangan, Mengoptimumkan Sumber dan Produktiviti serta Mengoptimumkan Nilai Francais. Pengurusan Lembaran Imbangan Berdisiplin adalah mengenai mengimbangi margin keuntungan, kualiti aset, kesan MFRS 9, campuran dana, modal dan pertumbuhan. Menguruskan Risiko dan Pematuhan untuk Pertumbuhan Stabil tertanam diserapkan dalam Kenyataan Selera Risiko kami di mana Bank mempunyai toleransi sifar berkenaan dengan ketidakpatuhan peraturan kawal selia. Oleh kerana reputasi Bank adalah asetnya yang paling berharga, tidak ada toleransi terhadap apa-apa perbuatan yang boleh mendatangkan bencana kepada Bank oleh warganya, rakan sumber luar atau vendor. Bank hanya akan membuat keputusan perniagaan berdasarkan nilai etika dan integriti yang kukuh untuk menyebarkan budaya berdasarkan VBI.

PengantaraBerasaskan Nilai

MengoptimumkanNilai

MenguruskanRisiko dan

Pematuhan untukPertumbuhan

Stabil

PengurusanLembaranImbanganBerdisiplin

TransformasiDigital

MEMULAKAN TAHAP PERTUMBUHAN KAMI SELANJUTNYA

Dengan jangkaan persekitaran ekonomi global dan domestik yang lebih baik, terdapat peluang perniagaan lebih besar yang mungkin memerlukan kemudahan pembiayaan lebih besar di masa akan datang. Kami akan terus memanfaatkan keperluan pasaran domestik terutamanya memberi tumpuan kepada aktiviti perniagaan berasaskan nilai yang memerlukan pendanaan.

Dengan pelaksanaan Pelan Transformasi Nasional 2050 (“TN50”) yang akan datang, negara kini berada di tengah-tengah perubahan ekonomi. TN50 adalah visi futuristik negara, dengan tumpuan khusus terhadap ekonomi digital, dan bagaimana ia dapat mewujudkan banyak peluang untuk usahawan tempatan. Untuk Malaysia bergerak ke hadapan, kita perlu bersedia untuk pasaran idea masa hadapan dan menjangkakan potensi pertumbuhan masa depan di mana fokusnya adalah untuk membentuk proses pemikiran agar menjadi lebih kreatif dan inovatif,

terutamanya dalam bidang penciptaan nilai.

PELUANG DAN RISIKO

1. Pertumbuhan global yang pantas – berdasarkan unjuran IMF, ekonomi global dijangka terus meningkat dari 3.6% pada tahun 2017 kepada 3.7% pada tahun 2018.

2. Persekitaran kadar faedah yang lebih tinggi – di peringkat global, bank-bank pusat dijangka meningkatkan kadar dasar mereka memandangkan pertumbuhan ekonomi yang lebih baik dan kadar inflasi yang lebih tinggi.

3. Selera risiko yang lebih baik – kelas aset seperti ekuiti dijangka berprestasi baik pada tahun 2018 memandangkan prospek pendapatan yang lebih baik.

4. Pelaksanaan projek-projek prasarana utama – projek berkaitan rel seperti Kereta Api Berkelajuan Tinggi, Laluan Rel Pantai Timur dan Mass Rapid Transit akan mendorong aktiviti sektor pembinaan.

5. Kemunculan pantas teknologi pintar – ini akan membentuk tatakelakuan perniagaan terutamanya terhadap pengalaman dan produktiviti pelanggan.

Walau bagaimanapun, kami sedar dan mengambil perhatian terhadap risiko baru muncul. Sebagai contoh, kos pembiayaan yang lebih tinggi dalam menyokong peluang perniagaan yang semakin meningkat tidak dapat dielakkan, sebahagian besarnya disebabkan oleh perubahan berterusan dalam rangka kerja pengawalseliaan kewangan untuk terus mengetatkan keperluan modal industri perbankan. Terdapat juga peningkatan potensi dalam ancaman keselamatan siber seperti pencurian / kebocoran data dan malware kerana pergantungan yang lebih tinggi terhadap pendigitalan, perisian dan sistem. Untuk tujuan ini, pada tahun 2017 pasukan Teknologi Maklumat (“IT”) telah memastikan bahawa daripada 43 projek IT yang dimulakan, 20 telah menumpukan pada peningkatan aplikasi untuk memenuhi keperluan kawal selia dan 10 telah

dikhusukan untuk projek risiko dan keselamatan IT.


36 <

Kami seiring dengan matlamat kerajaan untuk mewujudkan usahawan tempatan yang lebih berjaya, dengan memajukan pertumbuhan perusahaan kecil dan sederhana (“SME”) yang lebih pesat menerusi produk dan inisiatif yang direka mengikut keperluan mereka. Untuk terus memberi penekanan kepada pembangunan sektor ini, kami sedang melaksanakan yang berikut:

•PenubuhanBahagianPerbankanPKS;dan

• PenukaranPusatPembiayaanAutomobilsediaadakePusatPKS.

Bahagian Perbankan PKS yang baru ditubuhkan melengkapkan perniagaan lain di dalam organisasi kami, dan mewakili masa depan Bank Islam. Dengan memberi tumpuan kepada aspek ekonomi berkaitan dengan penghasilan barangan dan perkhidmatan, seterusnya menjana pendapatan yang sebenar, kami komited berusaha untuk menjaga masyarakat yang lebih meluas; individu, perusahaan dan masyarakat. Dengan berbuat demikian, kami menyumbang kepada ketahanan ekonomi, kesejahteraan sosial dan penjanaan semula alam sekitar, yang sejajar dengan kepercayaan kami dalam Triple Bottom Line iaitu Manusia, Planet dan Kemakmuran.

Bank juga kekal bertekad dan teguh dalam perjalanan Transformasi Digital kami. Menerima perubahan teknologi adalah kunci untuk menghasilkan pertumbuhan yang mampan dengan memacu sokongan pelanggan sebagai keutamaan strategik. Untuk menyokong komitmen kerajaan terhadap pembangunan ekonomi digital, kami memberi tumpuan kepada penggunaan inovasi teknologi untuk menghasilkan produk yang lebih baik dan pengalaman perbankan yang unggul kepada para pelanggan kami. Bank Islam juga berhasrat untuk menggabungkan tenaga, meneruskan inovasi dan imaginasi dari startup FinTech dengan lembaran imbangan yang kukuh, amanah, perkhidmatan pelanggan dan kepakaran perbankan.

Kami juga komited untuk mempromosikan budaya digital di kalangan warga kami, bagi mempersiapkan mereka untuk perubahan yang dijangkakan yang disebabkan oleh pendigitalan. Pendigitalan membolehkan kita untuk merangkul sepenuhnya konsep kemasukan kewangan. Ia membolehkan kami memperkenalkan produk-produk baru, inovatif dan menyampaikan perkhidmatan digital bagi memenuhi keperluan segmen pasaran yang kurang diterokai (dan berkembang). Ia juga akan membolehkan kami memberi tumpuan kepada khalayak hari ini dan masa hadapan; Millennials. Sebagai generasi digital yang sudah selesa dalam menggunakan penyelesaian digital bagi menguruskan kehidupan seharian mereka, bank digital secara peribadinya adalah langkah semula jadi seterusnya dalam menarik perhatian mereka, dan menggalakkan mereka untuk melanggan produk dan perkhidmatan kami. Melalui pendigitalan, kita boleh benar-benar berkhidmat kepada semua pada bila-bila masa dan di mana-mana tempat. Tumpuan kepada pasaran PKS dan runcit memerlukan kami untuk membangun dan menggerakkan tenaga jualan sedia ada, memandangkan kami telah membuat usaha bersepadu untuk menjana perniagaan baharu dalam pasaran yang semakin digital.

Oleh itu, kami telah mula mempromosikan budaya #BetterFasterFairer di seluruh organisasi kami untuk terus menjadi lebih baik dalam apa yang kami lakukan, lebih pantas untuk menjangka dan memberi respons kepada keadaan pasaran dan lebih adil dalam memenuhi keperluan pihak berkepentingan kami.

Kami mengharapkan perubahan positif melalui tatakelakuan dan nilai-nilai yang penting untuk memupuk budaya #BetterFasterFairer di kalangan warga kami, dan saya dengan besar hati berterima kasih kepada semua atas komitmen dan kesanggupan mereka untuk berkembang dengan cara yang baharu. Saya benar-benar percaya, di Bank Islam, semua orang berusaha untuk memahami bagaimana mereka boleh membuat perbezaan yang nyata dalam komuniti mereka. Dunia di sekeliling kita terus berubah memaksa kita untuk turut berubah. Walau bagaimanapun, satu perkara yang tetap tidak berubah; matlamat organisasi kita mestilah mengatasi mana-mana individu, untuk kebaikan komuniti yang lebih luas.

Saya amat berterima kasih atas komitmen dan dedikasi Lembaga, pengurusan dan warga Bank dalam menerima cabaran perubahan. Saya berasa teruja oleh mereka, seterusnya saya melihat tahun 2018 dengan keyakinan yang lebih tinggi. Saya juga ingin mengucapkan terima kasih kepada ketua saya terdahulu, Dato ‘Sri Zukri Samat, yang bersara pada 9 Jun 2017. Beliau telah meletakkan Bank pada asas yang kukuh untuk pertumbuhan yang mampan, dan saya berjanji untuk meneruskan legasi yang telah beliau bina.

Khairul Kamarudin Ketua Pegawai Eksekutif


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 37

TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN

PERBANKAN PENGGUNA

“Model perniagaan yang terbukti dengan disiplin pengurusan risiko yang kukuh, pasukan kredit

berpengalaman dan portfolio berkualiti tinggi terus menyokong Bahagian Perbankan Pengguna

Bank Islam (“Perbankan Pengguna“) untuk mencapai pertumbuhan pembiayaan dua angka.”

Pembiayaan Baru Jumlah (RM)

Pembiayaan Peribadi RM4.3 bilion

Pembiayaan Rumah dan Pembiayaan Aset Tetap

RM3.2 bilion

Pembiayaan Kenderaan RM335.8 juta

HALATUJU PERNIAGAAN BAGI TAHUN 2017

Perbankan Pengguna adalah pemacu utama perniagaan Bank Islam, menyumbang lebih daripada 75% portfolio pembiayaan Bank pada tahun 2017. Produk dan perkhidmatan perbankan Islam yang inovatif dan canggih disalurkan kepada lebih daripada empat juta pelanggan di seluruh rangkaian 147 cawangan, lebih daripada 1,100 terminal layan diri (“SST”), anggaran 400 Eksekutif Kewangan Peribadi serta platform perbankan internet dan mudah alih.

Sepanjang tahun ini, cabaran yang semakin meningkat memerlukan Perbankan Pengguna untuk sentiasa menilai dan memperbaiki operasi

perniagaannya untuk bersaing dengan industri. Pembiayaan Perumahan dan Aset Tetap (“HFA”) dicabar oleh harga kompetitif yang mengurangkan margin keuntungan. Harga hartanah yang semakin meningkat dan pendapatan boleh guna lebih rendah juga membawa kepada aliran menurun di kalangan pembeli mampu milik yang mencari pembiayaan. Perubahan dalam corak perbelanjaan pengguna mempengaruhi Pembiayaan Peribadi (“PF”). Pengawal selia yang mempromosikan caj yang lebih rendah untuk urus niaga mudah alih dan pengecualian yuran dalam mempromosikan pembayaran digital turut memberi kesan ke atas pendapatan berasaskan yuran dari perbankan mudah alih Bahagian Perbankan Pengguna. Walau bagaimanapun, kempen proaktif untuk meningkatkan asas pelanggan perbankan mudah alih Bank melalui kerjasama dengan produk dan pemilik perkhidmatan lain, berjaya menarik 40,000 pelanggan baru pada tahun 2017.

HFA merupakan penyumbang tertinggi bagi Perbankan Pengguna pada tahun 2017, mencatatkan pertumbuhan sebanyak 14.6% disebabkan oleh pembiayaan pakej untuk program pemilikan rumah kerajaan dan penglibatan lebih rapat dengan pemaju untuk Perumahan Penjawat Awam 1Malaysia (“PPA1M”) serta projek tanah wakaf di seluruh negara.

2015 2016 2017

25,6

34 28,9

59 32,0

13

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

1,43

8

132

1,57

7

145

1,69

1

156

■ Berasaskan Dana ■ Bukan Berasaskan Dana

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

25,6

34 28,9

59 32,0

13

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

1,43

8

132

1,57

7

145

1,69

1

156


.........................................12 bulan.........................................

PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta)


38 <

Dalam memberi tumpuan kepada projek-projek ini, Bank membantu merealisasikan nilai agenda rumah mampu milik Malaysia dalam mempromosikan pemilikan rumah kepada mereka yang mempunyai sara hidup terhad.

Pertumbuhan PF dikekalkan pada 9.9% selepas disusun semula ke arah sektor yang lebih stabil dengan jumlah yang menggalakkan. Bahagian ini meningkatkan akses 24 jam untuk PF menerusi penubuhan pautan dalam talian “Ezxcess”. Ini adalah inisiatif pemasaran digital di mana bakal pelanggan boleh menyemak promosi dalam talian hanya dengan klik pada pautan untuk memohon pembiayaan atau meninggalkan nota untuk dihubungi tanpa melawat cawangan. Semua rujukan akan dihubungi oleh kakitangan jualan dan dipantau untuk memastikan pelanggan berpotensi dihubungi dan diberi layanan.

Pendapatan berasaskan fi untuk kad meningkat berikutan kempen perbelanjaan sepanjang tahun dan pengenalan lebih banyak kad jenama bersama, iaitu Kad Kredit-i Visa Infinite Majlis Profesor Negara, Kad Debit-i FA Selangor, Kad Debit-i Persatuan Bola Sepak Melaka dan Kad Debit-i Konfederasi Hoki Malaysia. Ia menyokong inisiatif kerajaan ke arah masyarakat tanpa tunai serta pembangunan pendidikan dan sukan melalui ciri-ciri usahasama.

Inovasi perkhidmatan untuk tahun ini termasuk permohonan PF dalam talian melalui Sistem Pengasalan Pembiayaan Mudah Alih (“FOS”), kelulusan pembiayaan pantas melalui pengesahan pekerjaan portal e-HRMIS kerajaan; dan lebih banyak proses tanpa kertas melalui pendigitalan.

PROSPEK

Prospek yang lebih positif dijangka untuk Perbankan Pengguna pada tahun 2018 kerana pelaburan Bank dalam pendigitalan yang akan melancarkan gelombang inovasi baru dari segi pengalaman pelanggan. Jangkaan telah ditetapkan untuk pemulihan yang lebih pantas dan produktiviti yang lebih tinggi dalam meningkatkan kecemerlangan perkhidmatan. Tumpuan yang lebih tinggi akan diberikan pada

aplikasi mudah alih, penggunaan saluran media sosial, kad segera ke pemindahan kad dan penerokaan terhadap e-wallet sebagai pilihan debit alternatif untuk pelanggan. Bahagian ini akan memberi tumpuan kepada mengoptimumkan strategi yang telah terbukti dengan melaksanakannya dalam segmen baru, seperti menawarkan pakej majikan kepada HFA dan membina hubungan penjenamaan bersama kami dengan persatuan sukan untuk mencari pasaran baru untuk PF.

Kerjasama dengan platform Pelaburan Emas dalam talian untuk Akaun Emas melalui Aplikasi juga sedang dalam perancangan sebagai sebahagian daripada inisiatif pembangunan francais Bahagian dan pendigitalan. Pertumbuhan dalam segmen ini akan terus memanfaatkan strategi yang telah dicuba dan terbukti termasuk pembiayaan terjamin dan membentuk pakatan strategik dengan beberapa kumpulan sasaran utama.

PENCAPAIAN UTAMA TAHUN 2017

• Pertumbuhanpembiayaanduaangkaberterusanpada 10.5%

•MenerimaAnugerah Largest Payment Volume – Islamic Debit Card Award oleh Visa Malaysia Bank Awards

•MenerimaAnugerahHighest Payment Volume Growth – Debit Co-Brand Card Award oleh Visa Malaysia Bank Awards

•AnugerahCemerlanguntuk Best New Product, Service or Innovation Launch at the Retail Banker International Asia Trailblazer Awards 2017 oleh Retail Banker International


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 39

TINJAUAN OPERASI PERNIAGAAN (samb.)

HALATUJU PERNIAGAAN UNTUK TAHUN 2017

Perbankan Komersil terus mengguna pakai strategi 3D Bank pada tahun 2017.

Sebagai sebahagian daripada inisiatif defensifnya, Bahagian ini mempraktikkan pendekatan pertumbuhan aset yang berhati-hati dengan memberi tumpuan kepada sektor industri yang disukai serta pelanggan sedia ada yang mempunyai rekod prestasi yang baik sebagaimana Penyata Selera Risiko Bank. Hasilnya, portfolio Perbankan Komersil meningkat sebanyak RM501 juta, disumbangkan terutamanya oleh kerajaan negeri dan syarikat-syarikat berkaitan.

Perbankan Komersil mengamalkan piawai pengunderaitan yang berhati-hati dan berhemat dengan proses usaha wajar yang lebih kukuh memandangkan pasaran terus dicabar oleh mata wang lemah dan harga komoditi yang lebih rendah bagi minyak sawit, getah dan minyak & gas. Negeri-negeri tertentu juga mengalami kerugian yang tinggi, memberi kesan kepada portfolio pembiayaan penyambung Bahagian.

Bahagian ini memilih perniagaan-perniagaan baru, iaitu memerlukan asas operasi minimum lima tahun dengan rekod prestasi yang baik. Bahagian ini telah meningkatkan infrastruktur pemantauannya, memberi tumpuan kepada kutipan agresif dan pengurusan penjagaan awal pelanggan yang berpotensi bermasalah sambil mengekalkan kualiti aset untuk mengekalkan nisbah terjejas di bawah 3%. Penilaian risiko dan proses kelulusan yang lebih ketat mengakibatkan nisbah tertunggak rendah sebanyak 0.46% daripada aset Bahagian. Nisbah terjejas bagi akaun yang dibayar kurang daripada dua tahun juga berada pada 0.24% daripada jumlah portfolio.

Peluang untuk tahun ini terletak pada perbelanjaan berterusan kerajaan dalam projek infrastruktur, kemudahan awam dan projek rumah mampu milik seperti Perumahan Rakyat 1Malaysia (“PR1MA”), PPA1M dan Rumah Wilayah Persekutuan (“RUMAWIP”).

PERBANKAN KOMERSIL

“Di tengah-tengah persekitaran ekonomi yang mencabar, Bahagian Perbankan Komersil Bank

Islam (“Perbankan Komersil“) kekal defensif dengan mengetatkan proses usaha wajar sedia ada

selaras dengan Penyata Selera Risiko dan meningkatkan penambahbaikan penyampaian dan

tadbir urus.”

2015 2016 2017

5,60

8 6,10

9

2015 2016 2017

277

312 34

6


.........................................12 bulan.........................................

■ Berjangka ■ Perdagangan

.........................................12 bulan.........................................

4,78

74,

435

5,31

2

5,86

6

243

254

285 31

9

23 2727

352 296

2015 2016 2017

5,60

8 6,10

9

2015 2016 2017

277

312 34

6


.........................................12 bulan.........................................


.........................................12 bulan.........................................

4,78

74,

435

5,31

2

5,86

6

243

254

285 31

9

23 2727

352 296

PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta)


40 <

Tumpuan Bahagian terhadap kerajaan negeri dan syarikat berkaitan berjaya mengekalkan pertumbuhan keseluruhan Perbankan Komersial pada tahun 2017 apabila asetnya meningkat sebanyak 8.9% dengan jumlah pembiayaan terkumpul sebanyak RM6.1 bilion. Ia disumbangkan oleh kenaikan 10.4% dalam pembiayaan berjangka. Jumlah pendapatan meningkat sebanyak 11.0% kepada RM346 juta pada tahun 2017 disumbangkan terutamanya oleh peningkatan pendapatan berasaskan dana sebanyak 12.1% atau RM34.3 juta.

Perbankan Komersil menggalakkan amalan terbaik dan tatacara perniagaan untuk memperbaiki penyampaian perkhidmatan kepada pelanggan Bank. Tumpuan juga diberikan kepada memantapkan tadbir urus yang baik dengan menunjukkan disiplin dan pematuhan kepada aturan dan peraturan yang dikenakan oleh Bank dan Bank Negara

Malaysia (“BNM”) sebagai asas kepada penggunaan prinsip VBI Bank.

PROSPEK

Perbankan Komersil mensasarkan untuk mengembangkan pembiayaan aset sekurang-kurangnya 8% dan pendapatan sekurang-kurangnya 12% pada tahun 2018.

Unit Risiko & Pematuhan akan ditubuhkan untuk memantau risiko pematuhan dalam operasi Bahagian. Pada masa yang sama, Bahagian ini mempromosikan kesedaran dengan berkerjasama dengan Bahagian Pematuhan Bank bagi memastikan operasi lancar tanpa menjejaskan pematuhan dan nilai-nilai etika.

Memandangkan tumpuan strategik Bank adalah dengan berkembang dengan berhati-hati seiring dengan model VBI, tumpuan pembiayaan untuk 2018 akan diarahkan kepada menyokong ekonomi sebenar yang memupuk keusahawanan dengan bekerjasama dengan agensi-agensi kerajaan seperti SME Corporation, Prokhas, Perbadanan Jaminan Kredit dan Unit Peneraju Agenda Bumiputera (“TERAJU”). Selain itu, Bahagian ini akan memberi tumpuan kepada menyokong projek infrastruktur awam dan berasaskan masyarakat oleh kerajaan serta projek-projek dalam agenda negara seperti Pelan Induk PKS, Pelan Induk Teknologi Hijau dan Rancangan Malaysia Ke-11.

Di bawah rantaian bekalan dan pembiayaan vendor, Bahagian ini memacu perjalanan pendigitalan Bank dengan menawarkan penyelesaian digital yang membolehkan PKS meningkatkan kecekapan

dan keberkesanannya.


• Pertumbuhanasetsebanyak8.9%

• Pertumbuhanpendapatansebanyak11.0%

• Nisbahtunggakandikurangkankepada0.46%


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 41



Pada tahun 2017, Perbankan Korporat mula memberi tumpuan yang lebih kepada pembiayaan aset dengan spread pendapatan tinggi terutamanya daripada perbelanjaan modal dan pembiayaan projek berbanding pembiayaan modal kerja. Ini adalah selaras dengan aspirasi Bank untuk memperluaskan pertumbuhan pendapatannya tanpa menimbulkan ketegangan dalam keperluan modal dan mengekalkan profil kualiti asetnya yang sihat.

Keadaan ekonomi dunia yang mencabar dan tidak menentu pada tahun 2017 telah meningkatkan profil risiko pelanggan korporat. Bahagian ini menghadapi persaingan dari bank-bank yang lebih besar yang terus menguasai industri dengan tawaran produk komprehensif yang tidak terhad kepada transaksi Ringgit sahaja, kemampuan untuk menawarkan

pembiayaan konvensional dan Islam, dan kehadiran serantau.

Hasilnya, jumlah pendapatan berkurangan sebanyak 7.6% atau RM19 juta kepada RM232 juta disumbangkan terutamanya oleh pendapatan berasaskan dana yang lebih rendah sebanyak RM219 juta seiring dengan pengurangan dalam keseluruhan aset pembiayaan sepanjang tahun. Jumlah aset pembiayaan berkurangan sebanyak 13% atau RM644 juta dari RM5.0 bilion pada Disember 2016 kepada RM4.4 bilion pada Disember 2017. Penurunan ini disebabkan terutamanya oleh dua penebusan aset besar berjumlah RM770 juta melalui sukuk dan pembiayaan mudah kerajaan pada harga yang lebih rendah. Di samping itu, terdapat juga penurunan ketara daripada beberapa modal korporat sedia ada sesetengah pelanggan korporat memandangkan corak kutipan jualan mereka meningkat pada tahun ini. Perbankan Korporat berjaya meminimumkan susutan melalui pengeluaran aset baru dan penggunaan kemudahan yang lebih tinggi daripada pelanggan perdagangan sedia ada yang mengakibatkan nisbah penggunaan kemudahan yang lebih tinggi.

PERBANKAN KORPORAT

“Bahagian Perbankan Korporat Bank Islam (“Perbankan Korporat”) kekal defensif sepanjang

tahun untuk menikmati peningkatan kualiti aset yang ketara tanpa sebarang masalah baru

pada tahun 2017, kutipan lebih baik dan bayaran yang lebih tinggi daripada kemudahan

pembiayaan tambahan.”

2015 2016 2017

4,30

1 5,01

1

4,36

73,

783


.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

187

172

251

239

232

219


.........................................12 bulan.........................................

3,65

3 4,60

1

648410 584

15 12 13

PERTUMBUHAN ASET (RM juta) PERTUMBUHAN HASIL (RM juta)

2015 2016 2017

4,30

1 5,01

1

4,36

73,

783


.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

187

172

251

239

232

219


.........................................12 bulan.........................................

3,65

3 4,60

1

648410 584

15 12 13


42 <

Walau bagaimanapun, pendapatan berasaskan bukan dana meningkat sebanyak 8.3% kepada RM13 juta pada yuran pemprosesan yang lebih tinggi bagi kemudahan pembiayaan baru. Strategi defensif membantu melindungi kualiti aset yang kukuh, tanpa mengorbankan keuntungan akaun. Tunggakkan diminimumkan dengan nisbah pembiayaan terjejas

kekal sifar kerana tiada akaun baru yang terjejas pada tahun 2017.

PROSPEK

Memandangkan persekitaran ekonomi global dan domestik bertambah baik, Perbankan Korporat menjangkakan peluang perniagaan yang lebih besar yang mungkin memerlukan kemudahan pembiayaan yang lebih besar dalam masa terdekat. Bahagian ini berhasrat untuk menyasarkan pelanggan korporat New-to-Bank yang berada di bawah VBI seperti teknologi hijau, penjagaan kesihatan, infrastruktur, perladangan, harta dan telekomunikasi; mempertahankan portfolio yang ada; mempercepatkan pendapatan berasaskan yuran melalui urus niaga sindikasi, sukuk dan yuran pemprosesan; sambil meningkatkan jualan silang. Ini akan diseimbangkan dengan pemeliharaan kualiti aset dan sasaran pengurangan kos operasi sebanyak 10% memandangkan Bahagian ini meletakkan usaha untuk menghapuskan pembaziran.


• Pendapatanbukanberasaskandanameningkatsebanyak 8.3%

• Tiadaakaunterjejasbarupada2017


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 43


PASARAN MODAL

“Jabatan Pasaran Modal Bank (“CMD”) telah memenangi dua anugerah untuk penawaran

Akaun Pelaburan Terbatas yang pertama dan kedua (RIA) melalui Platform Akaun Pelaburan

(“IAP“). KOBIMBING RIA yang telah dimuktamadkan pada Disember 2016 telah memenangi

The Asset’s Triple A Islamic Finance Awards 2017’s Best Fintech Deal in Asia. Tawaran RIA

kedua yang muktamad pada April 2017 untuk Kumpulan CMC juga telah memenangi

anugerah Islamic Finance News’ Malaysia Deals of the Year 2017. Anugerah ini melambangkan

pengiktirafan IAP sebagai inovasi baru dalam kewangan Islam.”

RM’000 TK 2016 (Sebenar) TK 2017 (Sebenar)

Pendapatan 386 925

Transaksi IAP

TK 2016 TK 2016

Bank-Bank Penaja

Bahagian Pasaran (%)

Jumlah (MYR juta)

Hitungan Urus Niaga

Bahagian Pasaran (%)

Jumlah (RM juta)

Hitungan Urus Niaga

Bank Islam 12.5 12.0 1 37.5 6.0 1

Bank-Bank lain 87.5 83.9 3 62.5 10.0 1

100.0 95.9 4 100.0 16.0 2


Pada tahun 2017, CMD bekerjasama rapat dengan IAP Integrated Sdn Bhd dan bank-bank penaja IAP untuk mempromosikan IAP dan mendidik penggiat industri dalam Insurans & Takaful, Dana & Pengurusan Aset, Bank dan syarikat-syarikat PKS untuk mendapatkan pelabur berpotensi dan usaha niaga untuk RIA melalui IAP.

Tambahan pula, Jabatan memberi tumpuan kepada mewujudkan nilai dalam urus niaga perniagaan yang disusun dan disertai bagi pihak-pihak berkepentingan Bank. Di bawah transaksi IAP, ia memberi peluang kepada individu dan bukan individu untuk mengambil bahagian sebagai pelabur untuk membiayai usaha niaga yang berdaya maju dan memperoleh pulangan yang lebih tinggi berbanding pulangan deposit berjangka. Ini juga menyediakan satu peluang baru bagi syarikat PKS untuk mengumpul dana bagi membiayai aktiviti perniagaan mereka dan membantu lebih

banyak syarikat PKS mengembangkan perniagaan mereka.

Dari segi pencapaian, kedua-dua tawaran FinTech yang dimuktamadkan oleh CMD pada tahun ini telah diiktiraf dengan baik oleh industri. Ia adalah RIA Kumpulan CMC dan RIA KOBIMBING. Selain itu, Jabatan bertindak sebagai Pengurus Utama Bersama untuk Kertas Komersial Islam Danainfra Nasional Berhad bernilai RM13 bilion dan Program Penerbitan Nota Jangka Sederhana Islam untuk Projek Lebuhraya Pan Borneo; untuk pengeluaran Nota Jangka Sederhana Islam Dijamin Kerajaan berjumlah RM3.25 bilion Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam; terbitan Nota Jangka Sederhana Islam yang Dijamin Kerajaan RM2.1 bilion daripada Pengurusan Air SPV Bhd; dan merupakan Pengurus Utama untuk penerbitan Sukuk Subordinat Murabahah RM300 juta Bank Islam.


44 <

PROSPEK

CMD telah disusun semula pada Disember 2017. Selaras dengan penyusunan semula dalaman Bank, pasukan sukuk dipindahkan ke Perbankan Korporat untuk menjalankan urus niaga sukuk manakala pasukan IAP dipindahkan ke Bahagian Perbankan PKS yang baru dibentuk untuk menjalankan urus niaga IAP dan pembiayaan PKS. CMD telah ditutup secara rasmi pada 8 Disember 2017.

Dengan lebih banyak sumber dan sokongan yang diberikan kepada pasukan sukuk dan pasukan IAP di Divisyen baru masing-masing, prospek untuk mengembangkan perniagaan sukuk dan IAP kekal positif.


• MemuktamadkanRIAKumpulanCMCsebagaiurusniaga IAP pertama dalam industri untuk membiayai projek asing

•DianugerahkanThe Asset’s Triple A Islamic Finance Awards 2017’s Best Fintech Deal in Asia untuk KOBIMBING RIA

•Dianugerahkan Islamic Finance News’ Malaysia Deals of the Year 2017 Award untuk RIA Kumpulan CMC

•DianugerahkanBest Islamic Financial Institution Award (Best Booth Category) di Pameran Jom Labur Syariah 2017 yang pertama dianjurkan oleh Bursa Malaysia


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 45


PERBENDAHARAAN

“Bahagian Perbendaharaan Bank Islam (“Perbendaharaan”) menyumbangkan 35.1% atau

RM109.2 juta daripada jumlah pendapatan berasaskan bukan dana dan 16.6% atau RM445.3

juta daripada pendapatan berasaskan dana Bank pada tahun 2017. Ini merupakan prestasi

yang memberangsangkan memandangkan cabaran pasaran semasa yang disebabkan oleh

pematuhan peraturan lebih ketat terutamanya pada Peraturan Pentadbiran Pertukaran Asing

(“FEA“), persekitaran pendapatan tetap yang mencabar, dan perang harga yang semakin

meningkat di kalangan institusi kewangan.”

2015 (RM bil)

2016 (RM bil)

2017 (RM bil)

Deposit 24.38 27.27 28.00

Akaun-Akaun Pelaburan 0.21 0.90 1.19

427,

684

496,

532

130,

696

94,7

25

445,

313

109,

234

■ Bukan Berasaskan Dana ■ Berasaskan Dana

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

2015 2016 2017

12,9

76 14,0

88

13,2

27

.........................................12 bulan.........................................

427,

684

496,

532

130,

696

94,7

25

445,

313

109,

234

■ Bukan Berasaskan Dana ■ Berasaskan Dana

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

2015 2016 2017

12,9

76 14,0

88

13,2

27

.........................................12 bulan.........................................


Pengurusan lembaran imbangan, aktiviti perdagangan dan jualan korporat Perbendaharaan mengalami prestasi yang bercampur sepanjang 2017 sebagai tindak balas kepada pasaran bon yang lemah dan bearis di tengah-tengah prospek AS Fed yang agresif. Meskipun terdapat aliran keluar dana asing berterusan pada awal tahun ini, bon tempatan secara umumnya disokong oleh permintaan domestik. Kelonggaran dalam perlindungan nilai tukaran asing (“Forex”) telah memberikan sokongan kepada Ringgit apabila dana kembali semula pada akhir tahun ini.

PERTUMBUHAN PENDAPATAN (RM juta)PERTUMBUHAN ASET (RM juta)


46 <

Aset perbendaharaan mencatat penurunan sebanyak 6.1% kepada RM13.2 bilion (2016: RM14.1 bilion) berikutan pendekatan pelaburan semula Bahagian yang defensif dan terpilih. Deposit Perbendaharaan mencatatkan peningkatan sebanyak 2.7% kepada RM28 bilion (2016: RM27.3 bilion) manakala Akaun Pelaburan (“IA”) mencatat pertumbuhan tahun ke tahun sebanyak 32.3% kepada RM1.2 bilion

(2016: RM898 juta).

Perbendaharaan meneruskan pengurusan proaktif portfolio pelaburan untuk mengoptimumkan hasil aset. Portfolio tersebut mencatatkan peningkatan pendapatan berasaskan dana kepada RM445.3 juta untuk tahun ini daripada RM427.7 juta pada 2016. Hasil portfolio meningkat sementara tempoh bertambah sedikit. Bagi memastikan semua garis panduan, keperluan dalaman dan peraturan dipatuhi, komposisi portfolio kekal tertumpu kepada aset cair dengan 67.3% di dalam Sekuriti Kerajaan dan kertas yang Dijamin Kerajaan, 21.5% dalam kertas AAA / P1 manakala 11.2% dalam kertas AA membentuk bakinya. Lebih 95% daripada portfolio layak sebagai Aset Cair Berkualiti Tinggi (“HQLA”) di

bawah keperluan Nisbah Liputan Kecairan Basel III.

Dari segi pendanaan, Deposit Berjangka Khas Tawarruq-I (Term Deposit Tawarruq-i Special (“TDTS”)) kekal sebagai produk deposit utama Perbendaharaan dengan penempatan dari syarikat berkaitan kerajaan, perbadanan, universiti dan syarikat pengurusan aset. Untuk memastikan pengurusan modal yang optimum, Perbendaharaan secara agresif memasarkan produk IA seperti Akaun Pelaburan Wafiyah.

Kegiatan perdagangan Forex di Bahagian ini terus menunjukkan prestasi yang memberangsangkan walaupun peraturan FEA yang ketat memberi

kesan kepada pelanggan korporat kami.

PROSPEK

Menjelang 2018, Perbendaharaan akan mengambil langkah utama dalam mengekalkan kecairan keseluruhan lembaran imbangan Bank, terutamanya dalam memastikan pematuhan berterusan kepada keperluan Nisbah Pembiayaan Bersih Stabil (“NSFR”). Selain mempelbagaikan asas pendeposit Bank dan memanjangkan tempoh pemegangan pendanaan, penekanan juga akan diberikan kepada membina HQLA untuk meningkatkan kecairan aset. Pada masa yang sama, Bahagian ini akan terus memastikan harga kekal kompetitif untuk aset pembiayaan bagi membolehkan trajektori pertumbuhan yang seimbang untuk Bank.


• Pendapatanberasaskandanameningkatsebanyak4.1%

• Akaunpelaburanmeningkatsebanyak32.3%

• DianugerahkanBest Individual Sales, Malaysia, Highly Commended Asian Local Currency Bond Benchmark Review 2017 oleh The Asset untuk dua wakil Jualan Pelaburan Perbendaharaan


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 47

2015 2016 2017

15,0

51.0

10,0

35.5

4,477.2 4,499.3

13,9

29.5

9,45

2.3

15,4

14.4

10,9

15.1

■ Individu ■ Bukan Individu

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

461.

3

1,51

6.8

1,98

6.0

.........................................12 bulan.........................................

4,997.6

2015 2016 2017

15,0

51.0

10,0

35.5

4,477.2 4,499.3

13,9

29.5

9,45

2.3

15,4

14.4

10,9

15.1

■ Individu ■ Bukan Individu

.........................................12 bulan.........................................

2015 2016 2017

461.

3

1,51

6.8

1,98

6.0

.........................................12 bulan.........................................

4,997.6

DEPOSIT & PENGURUSAN TUNAI

“Deposit dan Bahagian Pengurusan Tunai Bank Islam (“D&CM”) mendorong tumpuan Bank

terhadap deposit kos rendah dan akaun pelaburan, akaun semasa dan simpanan (“CASA”) dan

Al-Awfar. Objektif Bahagian untuk tahun ini adalah memperbaiki komposisi deposit individu

dan meningkatkan pertumbuhan akaun gaji.”

2016JUMLAH CASA

(RM juta)

13,929.5 9,452.3CASA Bukan Individu

4,477.2CASA Individu

10,915.1CASA Bukan Individu

4,499.3CASA Individu2017

JUMLAH CASA(RM juta)

15,414.4

2016JUMLAH CASA

(RM juta)

13,929.5 9,452.3CASA Bukan Individu

4,477.2CASA Individu

10,915.1CASA Bukan Individu

4,499.3CASA Individu2017

JUMLAH CASA(RM juta)

15,414.4


PERTUMBUHAN CASA (RM juta) PERTUMBUHAN AL-AWFAR (RM juta)


48 <


Pemacu untuk deposit telah diperkukuhkan pada tahun 2017 apabila peraturan-peraturan yang diperketatkan telah dikenakan ke atas keperluan deposit. Walau bagaimanapun, kenaikan kos sara hidup yang disebabkan oleh gaji bersih yang rendah bermakna pasaran menyusut bagi industri perbankan. Kadar persaingan bagi deposit berjangka sepanjang tahun menjadikan setiap akaun baru diperolehi melalui usaha yang gigih.

Dalam persekitaran ini, D&CM berjaya mencapai pertumbuhan CASA dan Al-Awfar masing-masing sebanyak 10.7% dan 30.9%. Ini dicapai melalui kempen dan promosi strategik sepanjang tahun yang aktif. Dari April hingga Disember, kempen Al-Awfar “3Xtra Drive 2017” menawarkan hadiah utama tiga unit kereta Audi A4 2.0 sedan. Kempen ini berjaya memperoleh 95,000 akaun Al-Awfar baru dan menyumbang kepada pertumbuhan Al-Awfar sebanyak RM324 juta. Kempen ini diiktiraf sebagai The Best Advertising Campaign oleh Islamic Business & Finance

pada tahun ini.

Kempen lain yang diperkenalkan oleh Bahagian ini termasuk Kempen “Al-Awfar Go Umrah” dan Promosi Deposit Berjangka Tawarruq. Kempen “Al-Awfar Go Umrah” bermula pada bulan Oktober 2017 dan akan berterusan hingga Disember 2018. Di bawah kempen ini, lima pemenang bertuah telah dan akan terus dipilih setiap bulan untuk Pakej Umrah.

Promosi Deposit Berjangka Tawarruq telah diadakan dari Mei hingga Disember untuk menarik dana baru dari pelanggan baru atau yang sedia ada. Sepanjang tempoh itu, RM1 bilion berjaya didapatkan.

Produk dan perkhidmatan baru juga dirintis pada tahun ini. Bank Islam menjadi bank pertama yang melaksanakan e-Mandate MEPS Direct Debit untuk Perbadanan Tabung Pendidikan Tinggi Nasional (“PTPTN”) menerusi usaha D&CM dalam mendapatkan projek dengan pelanggannya. Di samping itu, D&CM memperkenalkan inisiatif baru seperti e-Masjid, e-Waqaf dan CA Mudharabah. e-Masjid adalah penyelesaian pengurusan tunai ringkas dan mudah digunakan direka khas untuk membantu masjid dan surau dalam mengurus operasi harian mereka; e-Waqaf memudahkan pengumpulan waqaf tunai daripada pelanggan runcit dan korporat; manakala CA Mudharabah adalah akaun baru yang direka untuk entiti korporat utama, yang menyasarkan hasil yang lebih tinggi

berbanding CA Wadiah.

PROSPEK

Pada tahun 2018, D&CM akan terus memberi tumpuan kepada pertumbuhan CASA dan akaun pelaburan kos rendah menerusi pendigitalan, inisiatif VBI, langkah-langkah pembendungan kos dan usaha jualan dan pemasaran yang lebih baik.

Sebahagian daripada sasaran yang ditetapkan adalah untuk mengekalkan CASA 35% kepada nisbah Jumlah Deposit, dan sekurang-kurangnya 20% Pendeposit Individu kepada nisbah Pemegang Akaun Pelaburan. Strategi ke arah ini adalah untuk memulakan dan memacu penempatan deposit jangka panjang, dan mengembangkan akaun pelaburan PKS dan deposit runcit sejajar dengan pengenalan keperluan NSFR yang akan datang. Sasaran di atas ditetapkan untuk dicapai melalui pengenalan penggabungan produk baru, pelancaran produk PKS baru, perkongsian terurus dengan pihak ketiga dan program insentif yang dipertingkatkan.

Bagi pelanggan sedia ada, Bahagian ini berhasrat untuk memudahkan pertukaran dari penempatan jangka pendek ke jangka panjang sebagai sebahagian daripada strategi pengekalannya; mewujudkan kesetiaan melalui program ganjaran yang lebih baik; dan inovasi strategi baru untuk

memanfaatkan bahagian yang lebih besar.


• PertumbuhanAl-Awfaryangketarasebanyak30.9%

• PertumbuhanAkaunSemasasebanyak15.1%

• Best Advertising Campaign oleh Islamic Business & Finance (3Xtra Drive Al-Awfar Audi Campaign)


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 49

KEUTAMAANKAMI UNTUK TAHUN 2017

Untuk

PEMEGANG SAHAM

Di Bank Islam, kami memberikan perbezaan yang positif kepada pihak berkepentingan. Tujuan organisasi kami adalah untuk kebaikan komuniti yang lebih meluas. Untuk mencapai keupayaan yang terbaik, kami telah mula mengutarakan matlamat kemampanan kami untuk menentukan sejauh mana kejayaan kami berkhidmat dengan pelbagai pihak berkepentingan dan memberikan nilai di bawah teras utama iaitu Kewangan Bertanggungjawab, Pertumbuhan Inklusif, Majikan Bertanggungjawab dan Amalan & Pelaporan Beretika.

Penunjuk prestasi utama (“KPI”) telah ditetapkan untuk memacu tingkah laku, mengukur prestasi dan menentukan imbuhan pekerja kami. Objektif dan KPI dikemaskini setiap tahun dan diluluskan oleh Lembaga sebelum diselaraskan di seluruh organisasi, memastikan bahawa matlamat setiap unit adalah sejajar dengan Bank.

WARGA KERJA ALAM SEKITAR KOMUNITI

PELANGGANINDUSTRI


50 <

01. Mempertingkatkan keuntungan

PEMEGANG SAHAM Metrik Pemegang Saham kami mengukur kedua-dua

hasil kewangan yang dicapai untuk tahun ini serta KPI berkaitan risiko bagi memastikan pertumbuhan seimbang berbanding tahap risiko yang diambil, termasuk pematuhan dan kawalan.

Sasaran

KPI Pemegang Saham

02. Menguruskan perbelanjaan

MATLAMATMencapai pertumbuhan

yang mampan

JUMLAHHASIL RM Juta

. . . . . . . . . . . .12 bulan. . . . . . . . . . . .

2013 2014 2015 2016 2017

2,24

5

2,43

7

2,6

49

2,8

69

3,0

08

Hasilnya Nisbah kos kepada pendapatan meningkat daripada 52.8% kepada 57.3%, hasil daripada kos deposit dan overhed yang lebih tinggi. Merujuk kepada kenaikan nisbah kos kepada pendapatan, Bank melaksanakan pendekatan dua arah dengan menguruskan perbelanjaan overhed melalui inisiatif kawalan kos dan meningkatkan pendapatan berasaskan fi.

Kecekapan kos ketika melabur untuk pertumbuhan, dengan nisbah kos kepada pendapatan bertambah baik dari semasa ke semasa.

Sasaran

Hasilnya Hasil bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 meningkat 4.9% kepada RM3.0 bilion manakala Keuntungan Selepas Zakat dan Cukai (“PAZT”) meningkat sebanyak 6.6% daripada tahun sebelumnya kepada RM566 juta.

Memberi pertumbuhan pendapatan yang konsisten.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 51

03. Mengurus portfolio risiko

04. Meningkatkan komposisi aset

05. Tingkatkan pulangan dan pendapatan sesaham

06. Meningkatkan penjenamaan dan reputasi dalam industri

Sasaran

KEUTAMAANKAMI UNTUK TAHUN 2017 (samb.)

KPI Pemegang Saham

Sasaran

Hasilnya Pertumbuhan pembiayaan adalah 7.5%, terus mengatasi prestasi industri sebanyak 4.3%. Jumlah aset meningkat sebanyak 3.7% berbanding pertumbuhan industri sebanyak 4.3%. Kualiti aset kekal berdaya tahan dengan nisbah pembiayaan terjejas kasar sebanyak 0.93% berbanding 0.98% yang dicatatkan pada tahun sebelumnya. Kualiti aset yang kukuh adalah hasil pengawasan Bank yang berterusan dalam pemantauan akaun proaktif dan piawai pengunderaitan yang berhemat.

Meningkatkan pendedahan dengan berhati-hati, sejajar dengan selera risiko, dengan pertumbuhan pembiayaan disasarkan pada 8% sambil mengekalkan kualiti aset.

Hasilnya Bank mencatatkan kadar 12% tetap kepada terapung 88% dan pertumbuhan hanya 9.8% dalam pembiayaan bercagar disebabkan oleh pertumbuhan pembiayaan yang lebih rendah dalam portfolio Perbankan Korporat.

Mendapatkan komposisi 20:80 untuk kadar Tetap vs Terapung dan sasaran lebih 12% pertumbuhan dalam pembiayaan bercagar.

Sasaran

Hasilnya RM266.5 juta dividen telah dibayar kepada pemegang saham kami pada 2017. Pulangan ekuiti adalah 16.4% melebihi kedua-dua sasaran kami sebanyak 15% dan purata industri sebanyak 14%. Akibatnya, pendapatan sesaham untuk tahun ini adalah 23 sen, meningkat daripada 22 sen pada tahun sebelumnya.

Mengekalkan pulangan kepada pemegang saham dengan pulangan ekuiti sebanyak 15%.

Sasaran

Hasilnya Diiktiraf semula pada AA3/Stabil/P1 oleh RAM Ratings dan terus menerima pengiktirafan industri sebagai francais perbankan Islam 3 teratas.

Mengekalkan pencapaian sedia ada dalam Audit Jenama & Akreditasi.


52 <

INDUSTRI

MATLAMATMelanjutkan kemampanan dan pertumbuhan industri kewangan Islam serta menyokong agenda negara.

Bank terus terlibat secara aktif dalam program pembangunan industri dan inisiatif yang diterajui kerajaan. Bahagian Shariah mengetuai aktiviti perkongsian pengetahuan untuk memberi manfaat kepada industri secara keseluruhan.

KPI Industri

01. Memajukan kekuatan dan kemampanan industri

02. Inisiatif perkongsian pengetahuan

Sasaran

Hasilnya Menyokong BNM dalam pembangunan kad skor VBI dan komited sebagai pengamal awal VBI dengan mewujudkan nilai dan kesan positif terhadap ekonomi, komuniti dan alam sekitar sejajar dengan asas kemampanan. Mengambil bahagian dalam pembangunan Akaun Pelaburan Terhad dan Tidak Terhad melalui IAP. Mengambil bahagian dan mengetuai inisiatif industri Wakaf.

Memainkan peranan aktif dalam agenda strategik BNM untuk industri kewangan Islam.

Sasaran

Hasilnya Mengendalikan Seminar Perbankan sehari di empat negeri untuk lebih daripada 1,900 peserta; tiga hari program pendidikan awam Kembara Muamalah di tiga negeri untuk lebih daripada 2,000 peserta. Meneruskan sembilan sesi ILMU Knowledge Series untuk kira-kira 712 pemimpin negara akan datang mengenai perbankan dan kewangan Islam.

Menerajui sebagai pemimpin industri dalam kewangan Islam dan meningkatkan kesedaran mengenai daya tarikan dan faedahnya.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 53

03. Penyertaan dalam acara industri

Sasaran

Hasilnya Kumpulan Bank Islam mengambil bahagian dalam acara-acara berikut sepanjang tahun ini:• Wealth Management in Practice oleh Securities Industry Development Corporation•Sustainable Development Goal Business Summit 2017 oleh Securities Industry Development Corporation•Digital Investment Management oleh Securities Industry Development Corporation•The Growing Importance of Sustainability to Investors di Sustainable Brands Conference•JomLaburSyariah2017olehBursaMalaysia•KarnivalKewangan(KedahandSarawak)olehBankNegaraMalaysia•Kuala Lumpur Islamic Finance Forum (“KLIFF”) 2017 oleh Centre for Research & Training•PenajaIslamic Financial Services Board (“IFSB”) Summit di Abu Dhabi, UAE•MingguSahamAmanahMalaysia(“MSAM”)2017olehPermodalanNasionalBerhad

Meneruskan penyertaan dan sumbangan dalam acara industri, seminar dan perbincangan panel untuk membina hubungan di antara rakan organisasi dan mewujudkan kehadiran jenama dan falsafahnya di pasaran.

Sasaran

04. Menyokong Skim Kebolehpasaran Graduan

05. Menyokong Skim Mobiliti Ke Atas

Sasaran

Hasilnya Menyediakan latihan untuk 471 pelatih SL1M pada 2017, dengan 190 pelatih diserap.

Menyokong program Skim Latihan 1Malaysia (“SL1M”).

Hasilnya Kira-kira 160 pekerja mengambil bahagian dalam program ini dan kira-kira 40% peserta dari Cohort 1 hingga 4 telah dinaik taraf atau dinaikkan pangkat.

Memahirkan semula dan meningkatkan kemahiran pekerja kumpulan bukan eksekutif untuk peluang kerjaya yang lebih baik di Bank.

KPI Industri



54 <

PELANGGAN

MATLAMATMeningkatkan kecemerlangan perkhidmatan untuk memperbaiki pengalaman pelanggan terhadap peningkatan kesetiaan pelanggan dan menarik pelanggan baru.

Metrik Pelanggan kami mengukur kedua-dua kepuasan dan hasil kewangan yang dicapai untuk tahun ini. Pada bulan Oktober 2017, Bank melancarkan kajian keperluan dan jangkaan pelanggan untuk:

• Menentukanjangkaanpelangganterhadapprodukdan perkhidmatan Bank Islam

•Menilaiprodukdanperkhidmatandarisegimemenuhi kepuasan pelanggan

•MemahamijangkaanpelangganBankIslamdititiksentuhan

KPI pelanggan

01. Meningkatkan jangkauan dan penembusan

Sasaran

Hasilnya Setakat 31 Disember 2017, saluran Bank telah meningkat kepada 147 cawangan dengan pembukaan dua cawangan baru sepanjang tahun di Kodiang dan IFiC Putrajaya dengan sejumlah 1,117 Terminal Layan Diri. Perbankan Mudah Alih telah dipertingkatkan dengan 10 ciri baharu, dan jumlah pelanggan meningkat kepada 589,415 pada tahun ini. Perbankan Internet kami menyaksikan pertumbuhan sebanyak 153% dengan jumlah pelanggan meningkat kepada 889,645 sepanjang tahun disebabkan oleh penglibatan dengan pelanggan yang berkesan untuk memindahkan mereka kepada pembayaran elektronik sejajar dengan Rangka Tindakan Sektor Kewangan BNM 2011-2020.

Memperkenalkan titik sentuh pelanggan baru, meningkatkan saluran rangkaian dan melancarkan platform digital.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 55

02. Meningkatkan kepuasan pelanggan

KPI pelanggan

Sasaran

03. Memperbaiki masa pemulihan perkhidmatan

04. Inovasi produk dan perkhidmatan yang berterusan


Sasaran

Hasilnya Bank Islam berada di tempat pertama di kalangan bank Islam dan keempat dalam Industri Perbankan keseluruhan berdasarkan hasil kaji selidik Kepuasan Pelanggan yang dijalankan pada bulan November 2017; satu inisiatif yang diterajui industri oleh ABM dan AIBIM. Pengurusan Pemulihan Aduan Masa adalah kurang daripada 14 hari, selaras dengan Piagam Pelanggan BNM manakala 90% dicapai kurang daripada 10 hari mengikut KPI Kecemerlangan Perkhidmatan Bank Islam. Aduan mengenai perkhidmatan cawangan dikurangkan sebanyak 17%, daripada 141 pada 2016 kepada 117. Pusat Perhubungan melaporkan kadar tidak berjawab sebanyak 8.5% dalam panggilan pelanggan.

Inisiatif Kecemerlangan Perkhidmatan Utama yang dilaksanakan pada tahun 2017:• Pengambilan45PekerjaPerkhidmatanCawanganyangbaru•PenggunaandanpenyebaranpiagamPerkhidmatanPelangganAIBIM

Peningkatan kepuasan pelanggan yang meluas merentasi pasaran dan segmen. Pengurangan aduan pelanggan sebanyak 10% dan peningkatan pengurusan aduan menjadi kurang daripada 14 hari dengan 80% kes mengambil masa kurang dari 10 hari. Kadar panggilan Pusat Pelanggan yang tidak dijawab di bawah 10%.

Sasaran

Hasilnya 81.5% dari masa menunggu pelanggan adalah kurang dari 10 minit di mana 85.9% telah diberi khidmat dalam masa lima minit. Masa pemulihan pembiayaan pengguna memenuhi sasaran lima hari. Uptime ATM adalah 97.2% manakala CDM adalah 94.7%.

80% dari masa menunggu pelanggan cawangan adalah kurang dari 10 minit dan di beri khidmat dalam masa lima minit; masa pemulihan bagi pembiayaan selama lima hari; uptime Mesin Teller Mesin Automatik (“ATM”) dan mesin deposit tunai (“CDM”) berada di atas 95%.

Hasilnya Perjalanan digital Bank telah dimulakan pada bulan Ogos 2017 dengan menandatangani Memorandum Persefahaman dengan Cognizant dan pelantikan Ketua Perbankan Digital pada 2 Oktober 2017. Inisiatif utama IT untuk tahun ini telah dilaksanakan seperti yang dirancang. Di samping itu, sebagai sebahagian daripada Aplikasi Pembiayaan Peribadi Dalam Talian di bawah program Tie Up Majikannya, Bank telah memperkenalkan pautan EZXCESS yang mempermudah dokumentasi dan mempercepatkan pengesahan pekerjaan. Dalam memudahkan perbankan digital, Bahagian Teknologi Bank secara aktif mengambil bahagian sebagai ahli dalam Kumpulan Kerja untuk Perdagangan Kewangan (“DLT”) serta Pasukan Petugas Penyeragaman Kumpulan Kad Nasional QR Malaysia yang diterajui oleh BNM bersama-sama dengan bank-bank lain. Kumpulan Kerja Bank juga menyempurnakan pelan pelaksanaan pembangunan produk Kafalah.

Memberi pengalaman perbankan yang unggul melalui pelaksanaan inisiatif Teknologi Maklumat utama (“IT”) yang dirancang. Menyediakan pelan perbankan digital.


56 <

WARGA KERJA

MATLAMATMeningkatkan pembangunan bakat dan penglibatan pekerja dalam mewujudkan kumpulan bakat yang mampan untuk operasi Bank.

Prestasi pekerja kami dinilai berbanding KPI untuk menentukan imbuhan, memberikan garis penglihatan yang jelas antara matlamat pekerja dan kepentingan organisasi. Kami telah mencapai rentak yang mantap terhadap pemantauan prestasi dan ganjaran kami berkait rapat dengan hasil kad skor.

KPI pekerja

01. Mengekalkan pekerja berprestasi tinggi melalui usul nilai pekerja Bank (“EVP”)

STATUS PENGAMBILAN PEKERJA

Jumlah Pekerja Bank Islam menjelang akhir tahun 2017

2284,340

SementaraTetap

Sasaran

Hasilnya Untuk tahun ini, Bank mencapai kadar pengekalan warga kerja sebanyak 97.07% dengan kadar perletakan jawatan warga kerja sebanyak 2.93% berbanding dengan penurunan industri sebanyak 13%. Bank juga mengekalkan kedudukannya sebagai Majikan Malaysia Tempat ke-20 Teratas, kedudukan ke-3 dalam Perbankan dan Kewangan dan ke-19 sebagai Syarikat tempat ke-50 ke atas dalam anugerah Graduan Brand.

Inisiatif Mobiliti ke atas yang dilancarkan pada tahun ini adalah Program Pensijilan BIMB-USIM; Program Future Leaders dan Program Kepimpinan INSEAD. Tiga puluh satu calon telah dikenal pasti sebagai sebahagian daripada perancangan penggantian dan menyediakan kepimpinan, kecekapan dan pembangunan keupayaan untuk menutup jurang bakat strategik di dalam Bank. Secara keseluruhannya, 301 atau 6.5% tenaga kerja menikmati promosi sepanjang tahun.

Mengekalkan perletakan jawatan warga kerja di bawah 5% dan mengekalkan kedudukan sebagai Majikan Pilihan. Memberi peluang kepada warga kerja kami untuk mobiliti dalaman bagi meningkatkan pertumbuhan profesional dan peribadi.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 57


02. Meningkatkan produktiviti

KPI pekerja

Sasaran

Senarai inisiatif pensijilan

•ProfessionalCreditCertification

•CertificateinInternalAuditingforFinancialInstitutions(CIAFIN)

•InvestorProtectionProfessionalCertification(IPPC)

•CertifiedQualificationinIslamicFinance(CQIF)

•IntermediateQualificationinIslamicFinance(IQIF)

•AssociateQualificationinIslamicFinance(AQIF)

Jumlah jam pembelajaran untuk tahun 2017, bilangan modul yang dijalankan, bilangan sesi:

•Jumlahjampembelajaranuntuk2017 :165,660.40jam

•Jumlahjambelajaruntuk2017/kakitangan :36.42jam

•Jumlahmoduldijalankanuntuk2017 :414modul

•Jumlahsesidijalankanuntuk2017 :756sesi

03. Meningkatkan pengetahuan dan kemahiran

Sasaran

Hasilnya Pada tahun 2017, produktiviti pekerja Bank merekodkan aset pembiayaan setiap pekerja sebanyak RM9.3 juta; RM169.5k dalam keuntungan bagi setiap pekerja dan RM10.1 juta dalam Deposit bagi setiap pekerja.

Sasaran produktiviti: a) Pembiayaan aset setiap pekerja di atas RM9.0 juta; b) Keuntungan bagi setiap pekerja di atas RM150k, dan c) Deposit setiap pekerja di atas RM9.7 juta.

Hasilnya Sepanjang tahun ini, 75% tenaga kerja menjalani pengayaan teknikal; 98% kakitangan cawangan menjalani program kesedaran pematuhan; dan 216 kakitangan telah menerima sijil melalui penyertaan dalam enam inisiatif pensijilan (lihat senarai di bawah).

Mengasah kemahiran khusus dan membina kecekapan dengan dua hari untuk program pengayaan teknikal untuk semua pekerja dan dua hari untuk program kesedaran pematuhan untuk semua pengurus cawangan, pengurus perkhidmatan cawangan dan pengurus perhubungan.


58 <

04. Membangunkan kumpulan bakat dalaman dengan perkongsian pengetahuan mengenai Syariah

KPI pekerja

05. Meningkatkan produktiviti melalui Transformasi Digital IT

Sasaran

Hasilnya Lebih 20 program diperkenalkan pada 2017, menyasarkan 1,046 peserta. Ia disenaraikan seperti di bawah.

Perkongsian pengetahuan melalui inisiatif kesedaran Syariah oleh Bahagian Syariah.

Senarai latihan Syariah untuk tahun ini:

•Muamalat 101 untuk 119 kakitangan baru

•Philosophy and Fundamentals of Shariah for Islamic Finance untuk 20 kakitangan

•Shariah Risk Management (Intermediate) Training for Trade Operations untuk 50 kakitangan operasi perdagangan

•AqifCertificationProgramme untuk 80 kakitangan

•3Sesi Shariah Town Hall untuk 195 kakitangan

•Risk & Compliance for Credit Admin Department untuk 122 kakitangan

•Risk & Compliance Awareness for Commercial Banking untuk 56 kakitangan

•ORM Training for Risk Controllers 2017 untuk 85 kakitangan

Pelaburan IT dalam tempoh 5 tahun (2013-2017) = RM501.8 juta, dengan pecahan berikut:

Perbelanjaan Modal IT (“CAPEX”) : RM136.9 juta

Perbelanjaan Operasi IT (“OPEX”) : RM364.9 juta

Pelaburan untuk TK2017 : RM132.3 juta

Sasaran

Hasilnya Bahagian Teknologi terus meningkatkan dan membina tulang belakang IT untuk menyokong inisiatif digital. 43 projek IT telah siap pada 2017 di bawah kategori projek berikut: 20 Projek Keperluan Kawal Selia; 10 Projek Risiko dan Keselamatan IT; sembilan projek peningkatan perniagaan dan empat projek keperluan operasi.

Mengurangkan usaha manual melalui peningkatan produktiviti dan dengan memacu pemprosesan.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 59


ALAM SEKITAR

MATLAMATMengutamakan sokongan kepada aktiviti-aktiviti ekonomi dan sosial yang memberikan perbezaan bermakna kepada alam sekitar sambil menguruskan penggunaan sumber-sumber dengan lebih baik.

Ekonomi yang makmur dan kesejahteraan masyarakat bergantung kepada planet yang sihat. Kami berhasrat untuk menjadi penasihat alam sekitar yang berkesan bukan sahaja demi generasi akan datang dan ekosistem, tetapi juga untuk perniagaan untuk kekal mampan. Untuk tujuan ini, kami percaya cara terbaik untuk mencapainya adalah melalui pengurusan yang lebih baik sumber, inovasi dan kreativiti.

KPI alam sekitar


60 <

01. Impak pembangunan masa hadapan yang lebih hijau melalui sokongan perniagaan strategik

KPI alam sekitar

Sasaran

02. Mengurangkan tenaga dan pembaziran dalam operasi kami

Hasilnya Kebanyakan peralatan pejabat bukan IT dilengkapi dengan mod penjimatan tenaga. Penghawa dingin berpusat ditetapkan untuk suhu optimum untuk mengurangkan penggunaan tenaga. Mengalihkan cetakan melalui pencetak pelbagai fungsi (“MFP”) daripada pencetak mandiri untuk mengurangkan jumlah cetakan. Sehingga kini, kami telah memasang lebih daripada 200 unit MFP di seluruh negara dengan itu mengurangkan kos, kertas dan tenaga. Penggunaan lampu LED dalam papan tanda semua cawangan kami yang meminimumkan penggunaan kuasa dari 415-volt setiap mentol pendarfluor kepada 240-volt setiap mentol LED.

Menggunakan lebih peralatan menjimatkan tenaga; menggalakkan pemuliharaan tenaga dan air, mengurangkan penggunaan kertas dan jumlah cetakan.

Sasaran

Hasilnya Pada tahun 2017, peratusan jumlah Pembiayaan Hijau berbanding jumlah aset Perbankan Korporat Bank sebanyak RM4.4 bilion adalah RM295.86 juta atau 2.27%. Ini berasal dari projek loji kuasa hidro mini 14MW Kerian Energy Sdn Bhd di Sungai Kerian, Perak; dan pembinaan Amcorp Perting Hydro Sdn Bhd sebuah kilang kuasa hidro mini 4MW di Bentong, Pahang.

Pada tahun ini, BIMB Invest juga melancarkan Dana Ekuiti Syariah-ESG BIMB-Arabesque Malaysia yang merupakan dana patuh Syariah dan Alam Sekitar, Sosial dan Tadbir Urus (“ESG”) yang melabur dalam syarikat tersenarai Malaysia menggunakan teknologi kepintaran buatan.

Pembiayaan infrastruktur Perbankan Komersial kami membiayai pembelian 100 unit pemadat (lori pelupusan sisa) dengan peralatan untuk KDEB Waste Management Sdn Bhd, juga membantu menghapuskan kesan buruk terhadap alam sekitar melalui pengurangan, penggunaan semula dan kitar semula, dan meminimumkan pengekstrakan sumber kepada udara dan kualiti air yang lebih baik dan pengurangan pelepasan gas rumah hijau.

Pasaran Modal kami membiayai RIA Kumpulan CMC yang digunakan untuk membiayai projek Sistem Kereta Api Bandar Raya Ho Chi Minh (Laluan 1) di Ho Chi Minh City, Vietnam, projek pertama seumpamanya di Vietnam. Projek ini akan membantu Majlis Bandar Raya Ho Chi Minh untuk menyediakan sistem pengangkutan moden dan bersih, menggalakkan aktiviti ekonomi yang lebih tinggi dan mengurangkan kesesakan lalu lintas dan masalah pencemaran udara untuk rakyatnya.

Meningkatkan sokongan kami terhadap inisiatif Pembiayaan Hijau.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 61


KOMUNITI

MATLAMATMelengkapkan ekonomi sebenar Malaysia melalui pertumbuhan inklusif di samping berkembang bersama dengan masyarakat.

Sebagai pengantara berasaskan nilai di masa hadapan, kami memberikan nilai yang lebih besar kepada masyarakat dengan menyokong projek dan inisiatif kerajaan yang menambah nilai kepada masyarakat seperti infrastruktur awam, pendidikan, usaha berasaskan komuniti dan penjagaan kesihatan. Ini akan diselaraskan sejajar dengan program tanggungjawab korporat AMAL sedia ada Bank.

KPI komuniti

Pelaburan tahun 2017 dalam

projek tanggungjawab komuniti

dan korporat

RM5.63 juta

Zakat Dibayar pada tahun 2017

RM12.9 juta


62 <

01. Memberi kesan peningkatan masyarakat melalui sokongan perniagaan strategik

KPI komuniti

Jumlah pembiayaan yang baru diluluskan pada tahun 2017 untuk projek Wakaf (Wakaf Mohamad Hashim (Legasi SJ), Seberang Perai, Pulau Pinang dan Jalan Kebun, Shah Alam, Selangor (Tanah Wakaf)

Bilangan akaun : 25Jumlah : RM7,515,915.50

84.85%Jumlah HFA

15.15%Rumah Mampu Milik

SkimRumahMampu

Milik

Skim Rumah Mampu Milik:

•PR1MA-361akaun

•RUMAWIP-141akaun

•PPA1M-567akaun

•SRP-591akaun

•SJKP-2akaun

Sasaran

Hasilnya Membiayai kos pembangunan 30 unit Sekolah Agama Negeri Johor bagi infrastruktur Pendidikan Kerajaan Negeri Johor untuk menampung keperluan pengajaran agama kanak-kanak dengan menyediakan kemudahan pendidikan awam yang mencukupi dan mencukupi.

Tumpuan juga diberikan kepada pembiayaan rumah mampu milik selaras dengan aspirasi Kerajaan untuk menggalakkan pemilikan rumah di bawah inisiatif Kerajaan seperti PR1MA, PPA1M, RUMAWIP, SRP dan SJKP. Terdapat juga pertalian rapat dengan pentadbir tanah wakaf seluruh negara.

Juga sebagai Pengurus Utama Bersama bagi Kertas Komersial Islam bernilai RM13 bilion Danainfra Nasional Berhad dan Program Penerbitan Nota Jangka Sederhana bagi Projek Lebuhraya Pan Borneo, Jabatan Pasaran Modal Bank membantu memangkin pembangunan koridor ekonomi baru dan pembukaan peluang-peluang baru untuk komuniti setempat. Jabatan ini juga merupakan Pengurus Utama Bersama untuk mengeluarkan Nota Pertengahan Sederhana Dijamin Kerajaan berjumlah RM3.25 bilion Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam di mana dana akan digunakan untuk membiayai skim pembiayaan rumah penjawat awam Islam. Skim pembiayaan membantu penjawat

awam mendapatkan kemudahan pembiayaan rumah dengan terma yang menarik dan memiliki sebuah rumah.

Menyelaraskan semua unit perniagaan ke arah inisiatif pembiayaan yang lebih bermakna yang akan menambah nilai positif kepada masyarakat.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 63

02. Memperkukuhkan hubungan pihak berkepentingan melalui penyelesaian pembiayaan yang disesuaikan


KPI komuniti

Sasaran

Hasilnya Bank Islam mengambil bahagian dalam inisiatif berterusan sebagai penaja utama untuk “Anugerah Tokoh Guru”. Kami telah terlibat secara aktif dalam sambutan Hari Guru dan Jururawat di seluruh negara selama dua tahun berturut-turut (pada bulan Mei 2016 & 2017). Serta penaja utama (Platinum) untuk Persidangan Akauntan Antarabangsa MIA 2017.

Dalam Pengurusan Kekayaan, pada tahun 2017, kami menawarkan perlindungan Takaful sebagai sebahagian daripada faedah bagi Korporat, PKS dan rakan universiti yang tidak menyediakan faedah perubatan.

Bank juga secara konsisten membantu pelanggan yang terjejas oleh banjir dengan menghapuskan caj yang dikenakan ke atas permohonan penggantian kad debit atau buku simpanan; satu moratorium enam bulan pembiayaan produk untuk pelanggan yang terjejas oleh banjir dan pengecualian yuran pampasan yang dikenakan ke atas akaun pelanggan semasa tempoh moratorium.

Dalam program kerjasama kad kami, kami menyediakan platform untuk pemegang kad untuk menyumbang dan menyokong pembangunan pendidikan, sukan dan bantuan kemanusiaan melalui fungsi kerjasama melalui kad bersama. Ini disokong oleh sebahagian daripada yuran kad yang dikumpul yang disumbangkan kepada rakan-rakan kad jenama bersama kami (lihat senarai di bawah).

Jumlah sumbangan daripada Perniagaan Kad pada 2017: RM5,155,206Penerima Manfaat:

•PersatuanBolaSepakMalaysia

•PersatuanBolaSepakKelantan

•PersatuanBolaSepakPahang

•PersatuanBolaSepakKedah

•PersatuanBolaSepakSelangor

•PersatuanBolaSepakMelakaUnited

•KonfederasiHokiMalaysia

•UniversitiMalaysiaKelantan

•UniversitiMalaysiaPahang

•UniversitiPendidikanSultanIdris

•UniversitiMalaya

•UniversitiUtaraMalaysia

•PusatPerubatanUniversitiMalaya

•PembinaanSMA(P)Al-MadrasahAl-AlawiyahAd-DiniyahYayasanIslamPerlis

•TabungPelarianRohingya-MediaPrima

•Rumah-rumahyatimpiatudanmasjidyangdipilih

Menyokong dan berinteraksi dengan masyarakat dan persatuan yang juga para pelanggan kami seperti Guru, Jururawat, Institut Akauntan Malaysia (“MIA”), Persatuan Perubatan Malaysia (“MMA”), Lembaga Jurutera Malaysia (“BEM”), PKS, Alumni Universiti, kakitangan dan pelajar Universiti.


64 <

MEMPERKUKUH KOMUNITI MELALUI TANGGUNGJAWAB KORPORAT

Di Bank Islam, kejayaan kami dibantu oleh orang ramai, perniagaan dan komuniti yang telah menyokong dan bekerjasama dengan kami sejak 34 tahun yang lalu. Kejayaan tersebut membawa bersama tanggungjawab untuk membuat sumbangan penting dan positif sebagai balasan.

Kami melihat tanggungjawab korporat (“CR”) sebagai satu perjalanan berterusan, berpandukan nilai dan prinsip teras kami. Sebagai sebuah Bank yang berdedikasi untuk mempromosikan amalan perniagaan beretika berpandukan Syariah, kami yakin bahawa komitmen CR kami menjadikan setiap bahagian perniagaan Bank Islam lebih kukuh.

Komitmen kami terhadap CR menggambarkan hasrat kami yang mendalam untuk membantu membina komuniti yang lebih kukuh dan mampan di seluruh negara. Kami tahu betapa pentingnya bertindak secara bertanggungjawab dan inklusif di samping menerajui dalam inovasi sosial. Hari ini, ia bermaksud perubahan cara kami mendekati pelaburan masyarakat melalui gabungan kedermawanan, CR dan memanfaatkan aset teras dan kepakaran kami untuk mencipta nilai bersama.

Usaha kami untuk menyokong komuniti di seluruh negara meliputi organisasi kebajikan, institusi pendidikan, masjid dan surau, pertubuhan bukan kerajaan, keluarga, individu dan lain-lain yang layak. Usaha membina komuniti ini memungkinkan kami terlibat dengan masyarakat dan ini juga telah memberi manfaat kepada Bank, para penerima manfaat kami serta semua individu dan organisasi lain yang terlibat.

Adalah penting bagi rakyat Malaysia untuk menyumbang kepada komuniti dan negara mereka. Atas sebab ini, kami melabur dalam program pendidikan yang direka untuk memupuk kecemerlangan akademik dan juga bukan akademik di kalangan masyarakat yang kurang mampu dan membantu mengurangkan pepecahan di antara penduduk bandar dan luar bandar. Kami meletakkan kepentingan dalam menyokong belia tempatan dengan mengambil pendekatan holistik melengkapkan mereka dengan pengetahuan dan kemahiran yang mereka perlukan untuk berjaya dalam hidup.

Apabila perniagaan kami berkembang, kami menghadapi peluang baru untuk memberikan kesan sosial dan alam sekitar yang positif melalui inisiatif CR kami, AMAL, yang memberi tumpuan kepada empat keutamaan:


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 65


PROJEK BANTUANRUMAH

Menyediakan keperluan asas

rumah yang kondusif untuk keluarga miskin.

KOMUNITI

Memupuk semangat

perpaduan dan ihsan di kalangan

masyarakat.

PENDIDIKAN

Menggalakkan inovasi dan kreativiti

di kalangan belia sambil menyokong pelajar yang kurang

bernasib baikuntuk mendapatkan

pendidikanyang layak.

ALAM SEKITAR

Memperbaiki sumber semula

jadi yangberharga sambil meminimumkan

impak alam sekitar untuk planet yang bersih dan hijau.

EMPAT FOKUS AMAL:

Komuniti

29 aktiviti

Projek Bantuan Rumah

28 rumah

Pendidikan

23 aktiviti

Alam Sekitar

1 aktiviti

Aktiviti CRAMAL2017


66 <

PROJEK BANTUAN RUMAH

Bank Islam berusaha untuk memastikan rakyat Malaysia yang miskin dan kurang mendapat perkhidmatan mempunyai sekurang-kurangnya taraf hidup asas dengan menyediakan mereka rumah yang kondusif dan persekitaran hidup yang mampan. Projek Bantuan Rumah kami terbukti lebih penting hari ini memandangkan kenaikan harga rumah terutamanya pada tahun-tahun kebelakangan ini.

Dimulakan pada tahun 2008, projek utama ini melibatkan penyaluran sumbangan untuk membina dan memulihkan rumah untuk keluarga kurang bernasib baik. Sejak dimulakan, lebih daripada RM7.2 juta telah diperuntukkan kepada Projek Bantuan Rumah, membolehkan 265 keluarga terpinggir di seluruh negara untuk memiliki dan tinggal di rumah yang selesa. Pada tahun 2017, 28 keluarga (26 di Melaka, satu di Negeri Sembilan dan satu di Kelantan) merupakan penerima manfaat program ini.

265rumah

di 9 negeri dibina

dibaiki dengan jumlah kos

RM7.2juta

TAHUN NEGERI PENERIMA (KELUARGA)

2008 Kelantan 36

2009 Terengganu 37

2010 Kedah 31

2011Pahang 23

Negeri Sembilan 1

2012-2013Sarawak 6

Perak 18

2014

Kelantan 10

Johor 22

Pahang 1

2015 Kelantan 28

2016Negeri Sembilan 23

Pahang 1

2017

Melaka 26

Negeri Sembilan 1

Kelantan 1

Jumlah 265


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 67


PROJEK #BUATBAIK - MEMBERI HARAPAN KEPADA YANG MEMERLUKAN

April 2017 menandakan aktiviti pertama Projek #BuatBaik Bank Islam yang merupakan platform untuk rakyat Malaysia menjadi sebahagian daripada usaha CR kami. Platform ini membolehkan orang ramai mencalonkan seseorang yang amat memerlukan bantuan kewangan, dari komuniti masing-masing melalui laman web AMAL dan Bank Islam dan Laman Facebook.

Lima penerima bantuan dari Kelantan, Pulau Pinang, Negeri Sembilan dan Kuala Lumpur disenarai pendekkan dari pencalonan seluruh negara. Antara bantuan yang diberikan adalah bayaran untuk rawatan perubatan (kemoterapi, dialisis dan pembedahan pembuangan ovari), katil inclinable, mesin pemotong rumput, pengubahsuaian rumah dan sumbangan wang tunai. Sementara itu, pasukan ‘Skuad BuatBaik’ tanpa lelah melabur tenaga mereka dalam pembersihan dan pembaikan beberapa rumah

penerima bantuan.

HARI AMAL – MENYAMBUT HARI MALAYSIA DENGAN AKTIVITI CR NEGARA

Satu lagi inisiatif CR yang julung kali diadakan, Hari AMAL Bank Islam menggerakkan 14 aktiviti CR di 14 buah negeri pada satu hari yang ditetapkan. Diadakan sempena Hari Malaysia (16 September), Hari AMAL bertujuan untuk memupuk semangat perpaduan dan persahabatan antara sesama rakyat Malaysia dengan menghulurkan bantuan kepada komuniti dan individu yang memerlukan. Program sulung juga menggalakkan lebih banyak kakitangan di seluruh negara untuk menjadi sukarelawan aktiviti CR di negeri masing-masing.

Acara tersebut menyaksikan lebih daripada 400 sukarelawan yang terdiri daripada kakitangan Bank Islam, pertubuhan bukan kerajaan (NGO) dan pelajar yang terlibat dalam kegiatan gotong-royong seperti membersihkan, melukis, menanam pokok serta membaik pulih dan memperbaiki rumah dan bangunan. Bank menyumbang RM56,000 untuk menganjurkan program tersebut di seluruh negara. Sementara itu, sejumlah RM190,000 dana zakat diagihkan kepada benefisiari oleh pengurus cawangan yang mengambil bahagian di setiap negeri. Antara

penerima zakat adalah individu (193), sekolah (28), masjid (1), surau (2), rumah orang tua (1), rumah anak yatim (4) dan pusat kanak-kanak keperluan khas (3).

SOKONGAN UNTUK PASUKAN BERUNIFORM DI BULAN RAMADAN

Pada setiap bulan Ramadan selama tiga tahun yang lalu, program AMAL Ihtimam Ramadan di seluruh negara diteruskan dengan usaha untuk menyokong pasukan beruniform yang perlu bertugas pada waktu berbuka puasa. Sebagai satu cara untuk menyatakan penghargaan atas sumbangan mereka kepada masyarakat, pada tahun 2017, kami mengedarkan bungkusan makanan kepada jururawat di Hospital Sultanah Nur Zahirah di Kuala Terengganu dan Hospital Sultan Abdul Halim di Sungai Petani, Kedah.

Selain jururawat, kami juga memberi perhatian khusus kepada pelajar asnaf dan yang kurang bernasib baik termasuk anak-anak yatim. Para penerima manfaat untuk program tahun ini terdiri daripada lebih daripada 900 pelajar, 20 asnaf, 20 mualaf, 36 sekolah, empat kolej dan universiti serta tujuh NGO (lima rumah anak yatim, pusat komuniti dan organisasi mualaf) yang menerima hampir RM450, 000.


68 <

BERKONGSI KEMERIAHAN HARI RAYA DENGAN GOLONGAN KURANG BERNASIB BAIK

Sebagai satu cara untuk berkongsi kegembiraan Hari Raya dengan golongan yang kurang bernasib baik, kami menganjurkan sebuah rumah terbuka yang diadakan di sebuah homestay Melayu tradisional di Pengkalan Balak, Melaka dengan 150 pelajar kurang bernasib baik dan 45 asnaf sebagai tetamu kehormat kami. Selain menjamu mereka dengan pelbagai makanan istimewa Hari Raya, sumbangan berjumlah RM41,000 juga diagihkan kepada tetamu termasuklah tujuh buah sekolah dan

Persatuan Orang Buta di Malaysia di majlis tersebut.

PENERIMA JUMLAH JUMLAH INDIVIDU

Pelajar 873

1,071Anak yatim 158

Asnaf 20

Mualaf 20

PENERIMA JUMLAH JUMLAH ORGANISASI

Organisasi bukan kerajaan

7

46Sekolah 36

Universiti 4

Sumbangan Semasa AMAL Ihtimam Ramadan

IND

IVID

UO

RG

AN

ISA

SI

Jumlah Sumbangan

RM447,500

RM311,200 (Zakat)

+

RM136,300 (Dana CR)

=


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 69


KORBAN BERSAMA PUSAT PEMULIHAN DADAH DAN KOMUNITI PENJARA

Antara lokasi AMAL Ihtimam Korban 2017 di seluruh negara ialah Klinik Cure & Care 1Malaysia Tampoi, Johor (Pusat Pemulihan Dadah) dan Penjara Seremban (Institusi Pemulihan), Negeri Sembilan. Lokasi-lokasi ini dipilih sebagai salah satu cara untuk memberi sokongan kepada mereka yang mencari peluang kedua dalam kehidupan serta kakitangan organisasi masing-masing.

Program Aidiladha tahunan juga diadakan di surau dan masjid di Tanjung Karang, Selangor; Tasek Gelugor, Pulau Pinang; Kuala Rompin, Pahang dan Bintulu, Sarawak. Peserta dan tetamu juga turut mengadakan pelbagai aktiviti seperti pertandingan mewarna, pertandingan azan dan khutbah, kuiz, permainan padang dan tazkirah. Secara keseluruhan, 20 ekor lembu dan zakat berjumlah RM39,000 diagihkan kepada surau, masjid dan mereka yang kurang bernasib baik semasa program

berlangsung.

AMAL MUSA’ADAH – MEMPERKASAKAN PEMILIK PERNIAGAAN KECIL

AMAL Musa’adah adalah satu lagi program baru yang dimulakan pada tahun 2017 untuk memberi sokongan kepada pemilik perniagaan kecil dengan menyediakan kemudahan atau bantuan kewangan yang akan membantu mereka dalam operasi harian mereka. Dijalankan dengan kerjasama Amanah Ikhtiar Malaysia (“AIM”), matlamat utama program ini adalah untuk membantu perniagaan-perniagaan ini mampan secara bebas dalam jangkamasa panjang. Sejumlah RM93,000 telah disumbangkan kepada 36 pemilik perniagaan kecil di Terengganu. Antara sumbangan yang diberikan kepada program ini adalah keperluan asas,

modal perniagaan, kiosk, jentera dan peralatan.

Sumbangan

20ekor lembu di 6 negeri

+RM39,000

Pengagihan zakat kepada 2 surau, 3 masjid dan

100 orang


70 <

PROGRAM LAWATAN KE SEKOLAH DAN PERTANDINGAN PERTUNJUKAN SAINS – MENJADIKAN PENDIDIKAN SERONOK

Perkongsian tahun ketiga kami dengan Petrosains Discovery Centre dalam Program Lawatan ke Sekolah dan Pertandingan Pertunjukan Sains menyaksikan penyertaan lebih daripada 9,100 pelajar dan 910 guru dari 517 sekolah. Sejumlah RM716,000 telah disumbangkan ke arah kerjasama ini di mana RM239,000 telah diperuntukkan untuk program Lawatan ke Sekolah yang merupakan satu siri acara karnival mini dua hari yang menyediakan pelajar dengan aktiviti yang berkaitan dengan Sains, Teknologi, Kejuruteraan dan Matematik (“STEM”). Program ini dilaksanakan di enam sekolah di Tanjung Karang, Selangor; Batu Pahat, Johor; Sungai Petani, Kedah; Kuching, Sarawak dan Kota Kinabalu, Sabah.

Sementara itu, baki RM477,000 telah disalurkan ke Pertandingan Pertunjukan Sains di mana peserta dikehendaki membentangkan konsep saintifik dan mempamerkan eksperimen atau menunjukkan konsep ilustrasi mereka (sama ada secara individu atau dalam satu pasukan dua orang) dalam persembahan selama 15 minit di atas pentas. Peraduan yang menggabungkan sains dengan seni persembahan, bertujuan untuk mempopularkan sains dan mempromosikan kaedah pembelajaran yang menarik dan berkesan untuk pelajar. Pasukan dari SM Sains Rembau, Negeri Sembilan muncul sebagai juara, memenangi RM10,000 dalam bentuk wang tunai dan perbelanjaan berbayar (bernilai RM30,000) kepada Muzium

Sains & Inovasi Baru di Tokyo, Jepun.

PROGRAM PINTAR – SURVIVOR CAMP

Setiap anak harus diberikan peluang yang saksama untuk mendapatkan pendidikan yang wajar, terutamanya dari keluarga dan komuniti yang kurang bernasib baik. Gabungan kami dengan Yayasan PINTAR (“Promoting Intelligence, Nurturing Talent & Advocating Responsibility”) dalam Program Sekolah Angkat telah membolehkan kami menyumbang ke arah usaha kami untuk mencari kesaksamaan antara kanak-kanak bandar dan luar bandar. Sejak 2008, Bank telah mengambil 20 buah sekolah di seluruh negara sebagai sekolah angkat, membantu PINTAR untuk mendidik dan memberikan kemahiran yang berguna kepada lebih daripada 15,000 pelajar sekolah

rendah di seluruh negara.

Setakat ini, kami telah menyumbang hampir kepada RM1.5 juta ke arah program ini di mana kebanyakan dari dana telah disalurkan ke Kem Survivor selama tiga hari di Kem Batalion 25 Rejimen Askar Melayu Diraja (“RAMD”) di Bentong, Pahang. Pada tahun 2017, Kem Survivor menyaksikan penyertaan seramai 80 orang pelajar dari sekolah angkat kami, Maahad Al Ehya Asshariff di Semanggol, Perak dan Sekolah Menengah Ugama (Arab) Al-Fitrah di Tanah Merah, Kelantan. Dijalankan oleh pegawai RAMD, program ini diwujudkan untuk membina keyakinan diri antara peserta. Aktiviti-aktiviti ini juga diradakan untuk persediaan mereka menghadapi cabaran masa depan dengan menanamkan rasa tanggungjawab, kemahiran kepimpinan, disiplin, berdaya saing dan semangat kerja berpasukan.

PROGRAM PINTAR – SURVIVOR CAMP

Sejak 2008, Bank telah mengambil 20 buah sekolahdi seluruh negara sebagai sekolah angkat, membantu PINTAR untuk mendidik dan memberikan kemahiran yang berguna kepada lebih daripada 15,000 pelajar sekolah

rendah di seluruh negara.

Setakat ini, kami telah menyumbang hampir kepada RM1.5 juta ke arah program ini di mana kebanyakan dari dana telah disalurkan ke Kem Survivor selama tiga hari di Kem Batalion 25 Rejimen Askar Melayu Diraja (“RAMD”) di Bentong, Pahang. Pada tahun 2017, Kem Survivor menyaksikan penyertaan seramai 80 orang pelajar dari sekolah angkat kami, Maahad Al Ehya Asshariff di Semanggol, Perak dan Sekolah Menengah Ugama (Arab) Al-Fitrah di Tanah Merah, Kelantan. Dijalankan oleh pegawai RAMD, program ini diwujudkan untuk membina keyakinan diri antara peserta. Aktiviti-aktiviti ini juga diradakan untuk persediaan mereka menghadapi cabaran masa depan dengan menanamkan rasa tanggungjawab, kemahiran kepimpinan, disiplin, berdaya saing dan semangat kerja berpasukan.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 71


INNOVATION, INVENTION & DESIGN EXPOSITION (“IIDEX”) – MEMPROMOSIKAN TEKNOLOGI & KREATIVITI.

Sebagai sebuah Bank yang menyokong budaya inovasi, kami berbangga menjadi penaja utama Innovation, Invention & Design Exposition (“IIDEX”) sejak dua belas tahun yang lalu. Tumpuan pameran tahunan antarabangsa Universiti Teknologi MARA (“UiTM”) IIDEX2017 adalah sejajar dengan teras ketiga Pelan Strategik Pendidikan Tinggi Negara yang bertujuan meningkatkan penyelidikan dan inovasi.

Bertemakan ‘Inovate to Inspire’, acara satu minggu yang diadakan di UiTM, Shah Alam ini menarik minat 700 peserta dari sekolah, kolej dan universiti. Acara tahunan ini juga merupakan sebahagian daripada usaha kami untuk menggalakkan kerjasama antara akademia dan industri serta

mengkomersialkan inovasi dan ciptaan.

BACK2SKOOL – MENYOKONG BELIA KURANG BERNASIB BAIK

Bank Islam memahami kekangan kewangan yang dihadapi oleh ibu bapa, terutama yang kurang bernasib baik, dalam menyediakan keperluan persekolahan untuk anak-anak mereka. Untuk menangani masalah ini, kami telah menyumbangkan keperluan sekolah (set lengkap seragam, tracksuits, beg, alat tulis dan wang tunai) kepada pelajar yang memerlukan sebagai sebahagian daripada program Back2Skool yang diadakan bersempena dengan tahun akademik sekolah baru 2018. Selain meringankan beban Ibu bapa yang kurang bernasib baik, program ini juga bertindak sebagai faktor motivasi untuk kanak-kanak menghadiri sekolah.

Program ini menyaksikan penglibatan lebih daripada 30 sukarelawan Bank Islam, dengan lebih daripada RM270,000 (dari dana zakat dan CR) diperuntukkan bagi 650 pelajar dari 60 sekolah rendah yang terletak di

Pekan, Pahang; Langkawi, Kedah dan Sempoerna, Sabah.

ANUGERAH SURAU IMARAH SEKOLAH-SEKOLAH – MEMPERTINGKAT SURAU & MUSOLLA

Kami meneruskan sokongan untuk Anugerah Surau Imarah Sekolah-Sekolah (“ASISS”), satu pertandingan tahunan yang bertujuan untuk memberi penghargaan kepada surau dan musolla sekolah rendah dan sekolah menengah yang terbaik di negara ini. Dianjurkan oleh Kementerian Pendidikan bersempena dengan Maulidur Rasul, Bank telah menyumbang hampir kepada RM400,000 setakat ini sejak dimulakan pada tahun 2013.

Ditetapkan dengan tujuan menggalakkan setiap sekolah menyemarakkan ruang solatnya, pertandingan ini telah memberi inspirasi kepada peserta untuk meningkatkan pengurusan surau sekolah dan musolla mereka dengan menaikkan mereka ke pusat-pusat pendidikan yang juga

menjalankan kegiatan dakwah.


72 <

PROJEK ECO-BALAI RAWATAN – MENYOKONG INOVASI TENAGA BOLEH DIPERBAHARUI

Dalam usaha kami untuk menggalakkan tenaga alternatif, kami telah bekerjasama dengan Universiti Teknologi Malaysia (“UTM”) untuk menyediakan penduduk Kampung Orang Asli Pucur di Kahang, Johor, sebuah sistem tenaga suria yang dibangunkan oleh Fakulti Kejuruteraan Elektrik Universiti. Terletak 70km dari Kluang, komuniti ini terpaksa bergantung hanya kepada penjana diesel sebagai sumber tenaga elektrik dan terpaksa membelanjakan kira-kira RM2,000 sebulan untuk membeli minyak. Amalan ini mahal dan menyumbang kepada pencemaran udara dan bunyi sambil menyediakan hanya 11 jam (7 pagi hingga 6 pagi) penggunaan elektrik.

Dengan kepakaran dari pasukan penyelidikan, sistem tenaga suria mereka dibina dan dipasang di pusat rawatan desa (pusat rawatan perubatan) supaya masyarakat dapat menikmati bekalan elektrik yang boleh diperbaharui berterusan secara percuma. Projek ini juga melibatkan kerja-kerja pengubahsuaian pusat. Dinamakan semula sebagai Rawatan Eco-Balai, peti sejuk juga disumbangkan ke pusat ini yang memberikan kemudahan kepada masyarakat terpencil untuk menyimpan makanan mereka untuk masa yang lebih lama.

Komuniti mengambil bahagian dalam pelbagai kegiatan semasa upacara penyerahan rasmi seperti Kem Solat (dimanfaatkan oleh dua imam dari Surau Wakaf Ahmad Dawjee Dadabhoy), gotong-royong, permainan anak-anak, demonstrasi sistem tenaga suria (oleh Fakulti Kejuruteraan UTM) dan sumbangan zakat. Selain UTM, projek tenaga bersih juga melibatkan usaha gabungan Jabatan Pembangunan Orang Asli (“JAKOA”), Tenaga Nasional Berhad (“TNB”) dan Institut Inovasi Strategik Johor (“IISJ”).

PENEROKAAN INOVASI BERTERUSAN DALAM CR

Setiap tahun, kami membuat kemajuan dalam mengukuhkan pelaksanaan dasar tanggungjawab sosial dan alam sekitar kami. Penambahan dua program di seluruh negara (Projek #BuatBaik dan Hari AMAL) dan satu program negeri (AMAL Musa’adah) pada tahun 2017 adalah contoh inisiatif baru yang membuktikan kesungguhan kami untuk memperbaiki secara konsisten.

Bagi kami, CR adalah perjalanan yang tiada kesudahan untuk meneroka cara inovatif membantu komuniti berkembang maju dan menyumbang ke arah masa depan yang mampan. Doktrin ini berpunca dari kepercayaan bahawa inovasi dan kreativiti adalah asas kepada korporat yang berjaya.

Untuk mencapai matlamat kami, kami berusaha setiap hari untuk melihat lebih jauh dari kepentingan Bank Islam sendiri untuk peluang yang lebih besar bagi melakukan yang betul - dan mewujudkan kesan positif dan berpanjangan kepada kehidupan pelanggan, pemegang saham, komuniti dan persekitaran kami yang berharga. Ini dizahirkan dalam ikrar kami untuk mempromosikan VBI yang mengguna pakai prinsip Triple Bottom Line sebagai ukuran prestasi.

Kami sentiasa mencari pendekatan baru. Dengan VBI dimasukkan dalam rangka kerja berasaskan Syariah, kami bersedia untuk maju ke arah model pembangunan ekonomi yang lebih mampan. Usaha kami untuk mendorong inovasi, pertumbuhan inklusif dan kerjasama yang konstruktif bukan sahaja akan membawa kita untuk menjadi organisasi yang lebih mantap tetapi juga memberikan kualiti hidup yang lebih tinggi untuk komuniti yang terlibat, dan yang paling penting - Malaysia yang lebih baik.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 73

BANK ISLAM LEMBAGA PENGARAH

10 69 7

8

1. Datuk Zamani Abdul Ghani Pengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

2. Dato’ Sri Zukri Samat Pengarah Urusan (Bersara berkuat kuasa 9 Jun 2017)

3. Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif berkuat kuasa

4. Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

5. Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

6. Zahari @ Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

7. Professor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr. Abdul Shukor Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

8. Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

9. Dato’ Sri Khazali Ahmad Pengarah Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

10. Azizan Ahmad Pengarah Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

14

52

3

MAKLUMAT KORPORAT

LEMBAGA PENGARAH

PENGERUSI

DATUK ZAMANI ABDUL GHANI

PENGARAH URUSAN

DATO’ SRI ZUKRI SAMAT (Bersara berkuat kuasa 9 Jun 2017)

AHLI-AHLI

PROFESSOR EMERITUS TAN SRI DATO’ DR ABDUL SHUKOR HUSIN

DATUK ZAITON MOHD HASSAN (Dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif berkuat kuasa 2 Februari 2018)

ZAHARI @ MOHD ZIN IDRIS

MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA

NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF

NORAINI CHE DAN

DATO’ SRI KHAZALI AHMAD (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

AZIZAN AHMAD (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

JAWATANKUASA AUDIT DAN PEMERIKSAAN

PENGERUSI

Noraini Che Dan (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa 1 Februari 2018)

Datuk Zaiton Mohd Hassan (Dihentikan sebagai Pengerusi dan dilantik semula sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)

AHLI-AHLI

Datuk Zamani Abdul Ghani

Zahari @ Mohd Zin Idris

Mohamed Ridza Mohamed Abdulla

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff

Dato’ Sri Khazali Ahmad (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)

JAWATANKUASA LEMBAGA RISIKO

PENGERUSI

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Dilantik sebagai Pengerusi berkuat kuasa 1 Februari 2018)

Datuk Zaiton Mohd Hassan (Dihentikan sebagai Pengerusi dan dilantik semula sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)

AHLI-AHLI


Professor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin


Noraini Che Dan

Azizan Ahmad (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)


76 <

JAWATANKUASA PENAMAAN DAN IMBUHAN

PENGERUSI

Noraini Che Dan

AHLI-AHLI


Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin

Datuk Zaiton Mohd Hassan


Nik Mohd Hasyudeen Yusoff (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)

JAWATANKUASA LEMBAGA SEMAKAN PEMBIAYAAN

PENGERUSI


AHLI-AHLI



Dato’ Sri Zukri Samat (Bersara berkuat kuasa 9 Jun 2017)

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff

Azizan Ahmad (Dilantik sebagai Ahli berkuat kuasa 1 Februari 2018)

MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

PENGERUSI

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang

AHLI-AHLI

Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim

Dr Yasmin Hanani Mohd Sapian

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

Khairul Kamarudin (Dilantik berkuat kuasa 14 Jun 2017)

SETIAUSAHA-SETIAUSAHA SYARIKAT

Maria Mat Said (LS0009400)

Norhidayati Mohamat Salim (MIA 27364)

ALAMAT BERDAFTAR

Bank Islam Malaysia Berhad (98127-X)

Tingkat 32, Menara Bank IslamNo. 22, Jalan Perak, 50450 Kuala LumpurTel : (6) 03 2088 8000Faks : (6) 03 2088 8033 Laman web : www.bankislam.com.my

JURUAUDIT

KPMG Desa Megat PLT (LLP0010082-LCA & AF 0759) Tingkat 10, KPMG Tower 8, First Avenue, Bandar Utama 47800 Petaling Jaya Selangor Darul Ehsan

04 Rangka Kerja Korporat Kami

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 77

STRUKTURPEMEGANG SAHAM

Farihan Corporation Sdn Bhd

Al-Wakalah Nominees (Tempatan) Sdn Bhd

100%

100% BIMB Offshore CompanyManagement Services Sdn Bhd

BIMB Investment Management Berhad

Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd

100%

100%

100%

100%


78 <

MAKLUMATPEMEGANG SAHAM

BIMBHOLDINGSBERHAD

Ditubuhkan pada 20 Mac 1997, BIMB Holdings Berhad (“BHB”) telah disenaraikan dalam Pasaran Utama Bursa Malaysia pada 16 September 1997. BHB adalah Syarikat Pemegangan Kewangan Islam yang pertama yang diluluskan oleh Bank Negara Malaysia di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013.

Anak-anak syarikat utama Kumpulan BHB merupakan pelopor dalam pelbagai perkhidmatan kewangan Islam termasuklah perbankan, takaful, dagangan saham, dan lain-lain perkhidmatan berkaitan iaitu Bank Islam Malaysia Berhad, Syarikat Takaful Malaysia Berhad dan BIMB Securities Sdn Bhd.

PERKHIDMATAN KEWANGAN ISLAM

BHB terus kukuh dan teguh melalui pelaburan strategiknya dalam pelbagai institusi pelopor kewangan Islam.

BHB berada di kedudukan yang selesa untuk membantu aspirasi Kerajaan dalam menjadikan Negara sebagai Pusat Kewangan Islam Antarabangsa yang ulung.

BIMB SecuritiesSdn Bhd

Bank Islam Malaysia Berhad

Syarikat Takaful Malaysia Berhad

Sebagai penyedia perkhidmatan kewangan berlandaskan Syariah yang unggul dengan Modal terbitan dan berbayar sebanyak

bilionRM3.8


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 79

MAKLUMAT ANAK SYARIKAT

Modal terbitan dan berbayar sebanyak

RM

BIMB Invest

15Dinamakan SEBAGAI PENGURUS ASET DAN DANA TERBAIK DI MALAYSIA PADA TAHUN 2017

23 pengalaman dalam industri pengurusan dana.

Diperbadankan pada

Pelaburan global, serantau dan domestik

Dana pertama dengan kepintaran buatan

Dana Islamik Global, AsiaPasifikdanMalaysia yang pertama meggunakan teknologi Big Data dan prinsip ESG di Malaysia

BIMBINVESTMENT MANAGEMENT BERHAD (“BIMB INVEST”)

SYARIKAT PENGURUSAN DANA

ISLAM BERLESEN

Tahun

SEPTEMBER 1993

juta

menguruskan melancarkan

Sebuah anak syarikat milik penuh Bank Islam.

yang berpangkalan di Kuala Lumpur.

Memulakan operasipada 20 Jun 1994.

DANA AMANAH SAHAM

PATUH SYARIAH

12


80 <

BANK ISLAMTRUST COMPANY (LABUAN) LTD (“BTL”)

Anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad ini memulakan operasi penuhnya pada 2003.

Diperbadankan pada

PENGURUSAN KEKAYAAN

KESETIAUSAHAAN KORPORAT dan

PENTADBIRAN

PERKHIDMATAN

Permohonan PERMIT KERJA atau

PAS TANGGUNGAN

PRODUK-PRODUK DAN PERKHIDMATAN PATUH SYARIAHBTL adalah sebuah syarikat amanah di Labuan yang menawarkan produk-produk dan perkhidmatan patuh Syariah berhubung dengan perbadanan syarikat-syarikat luar pesisir Labuan dan penubuhan perniagaan-perniagaan luar pesisir lain seperti Perkhidmatan Pengurusan Harta contohnya Labuan Foundation & Labuan Trust.

20NOVEMBER

2003


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 81

PROFIL LEMBAGA PENGARAH

1 Mac 2011

Perbankan & Kewangan Tiada

• Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan• Ahli,JawatankuasaLembagaRisiko• Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan• Ahli,JawatankuasaLembagaSemakanPembiayaan

10 daripada 10 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2017

Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam.

• Pengarah,Pengawalan&PenyeliaanInsurans,BankNegara Malaysia

•AhliPanelPenilaianSemakanOperasi,SuruhanjayaPencegahan Rasuah Malaysia (“SPRM”)

•Pengerusi,CreditGuaranteeCorporation•Pengerusi,DanamodalNasionalBerhad•Pesuruhjaya,SuruhanjayaSekuritiMalaysia•AhliLembagaPengarah,LembagaTabungHaji

• IjazahSarjanaPengurusan,AsianInstituteofManagement, Manila, Filipina

• IjazahSarjanaMudaEkonomi(Analisis),UniversitiMalaya, Kuala Lumpur

• Felo,InstitutBank-BankMalaysia

Kini:• Pengerusi,BankIslamMalaysiaBerhad•Pengerusi,RaeedHoldingsSdnBhd•Pengerusi,IAPIntegratedSdnBhd•TimbalanPresiden,KelabAlumniKakitanganBank

Negara Malaysia

Dahulu:• PenasihatKhas,JabatanPeguamNegaraMalaysia•TimbalanGabenor/PenasihatKhas,BankNegara

Malaysia•PengarahEksekutif,TabungKewanganAntarabangsa•PengerusiAsiaEgmontGrouprasmiantarabangsa

Unit Perisikan Kewangan (“FIU”)•Pengarah,BankPengawalseliaan,BankNegara

Malaysia •KetuaPengarah,LembagaPerkhidmatanKewangan

Luar Pesisir Labuan (“LOFSA”)•PenolongGabenor,BankNegaraMalaysia•Ahli,JawatankuasaEksekutifdanPentadbiranMajlis,

Pusat Pendidikan Kewangan Islam Antarabangsa (“INCEIF”)

•Ketua,PejabatPerwakilanBankNegaraMalaysia di London dan New York

Tarikh Pelantikan:

Kelayakan Akademik dan Profesional:

Bidang Kepakaran:

Pengalaman Kerja & Jawatan:

Jawatan Pengarah di Syarikat Awam:

Keahlian dalam Jawatankuasa Lembaga Pengarah di Bank Islam:

Kehadiran mesyuarat:

Pengisytiharaan Kepentingan:

DATUK ZAMANI ABDUL GHANIPengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 70 tahun – Warganegara Malaysia


82 <

9 Jun 2017

Kewangan & Perbankan Islam

Asian Institute of Finance Berhad

Ahli, Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga

5 dari 6 Mesyuarat Lembaga Pengarah yang diadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2017 selepas beliau bersara pada 9 Jun 2017


• IjazahKehormat(PhD)dalamKewangandanPerbankan Islam, Kolej Universiti INSANIAH

• SarjanaPentadbiranPerniagaan(Kewangan),University of Hull, United Kingdom

Dahulu:• KetuaPegawaiEksekutifKumpulan,BIMBHoldings

Berhad• PengarahUrusan,BankIslamMalaysiaBerhad• PengarahEksekutif,KhazanahNasionalBerhad• PengarahUrusan,PengurusanDanahartaNasional

Berhad• PengurusBesar,CreditAgricoleIndosuez• TimbalanPengurusBesar,CommerceInternational

Merchant Bank Berhad• PegawaiAkaunKanan,PacificBankBerhad• PegawaiAkaunKanan,PublicBankBerhad

(Perbankan Korporat)• PegawaiKredit,BankBumiputraMalaysiaBerhad

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






DATO’ SRI ZUKRI SAMATPengarah Urusan 60 tahun - Warganegara Malaysia


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 83

PROFIL LEMBAGA PENGARAH (samb.)

2 Februari 2006

Perbankan, Perakaunan dan Kewangan

• SimeDarbyPlantationBerhad•DolphinInternationalBerhad•FIDEForum•InstitutTadbirUrusKorporatMalaysia

•Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan(menjadiPengerusi sehingga 1 Februari 2018)

•Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga(menjadiPengerusi sehingga 1 Februari 2018)

• Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan•Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga



•Felo,AssociationofCharteredCertifiedAccountants(“ACCA”), United Kingdom

•AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)•AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia

(“MICPA”)

Kini:• KetuaPegawaiEksekutif,PusatPerakaunan

Profesional Malaysia (“MyPAC”)• Pengerusi,PentadbirPencenSwastaMalaysia

Dahulu:•PengarahUrusan,CapitalIntelligenceAdvisors

Sdn Bhd•Presiden/PengarahEksekutif,MalaysianRating

Corporation Berhad (“MARC”)•Berkhidmatselama12tahunbersamaMaybank

dalam pelbagai jawatan kanan dalam Operasi Perbendaharaan, Perbankan Antarabangsa, Pengurusan Aset & Liabiliti, Operasi Cawangan termasuk sebagai Pengurus Besar, Perancangan Strategik Kumpulan

• PelatihAudit,PricewaterhouseCoopers

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






DATUK ZAITON MOHD HASSANPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif (Dilantik semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif berkuat kuasa 2 Februari 2018) 62 tahun – Warganegara Malaysia


84 <

1 Oktober 2016

Perakaunan

•CagamasHoldingsBerhad•PusatPerakaunanProfesionalMalaysia(“MyPAC”)•PersekutuanPengurus-pengurusPelaburanMalaysia

(“FIMM”)•BIMBInvestmentManagementBerhad

•Pengerusi,JawatankuasaRisikoLembaga•Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan•Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga•Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan



•IjazahSarjanaMudaPerniagaan,CurtinUniversityofTechnology, Australia

•ProgramLanjutanPengurusanPerniagaan,IMDInternational, Switzerland

•Felo,CPAAustralia•Ahli,InstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)

Kini:• Pengarah,InovastraCapitalSdnBhd

Dahulu:•PengarahEksekutif,PenyeliaanPasarandanKorporat,

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia•PengerusiEksekutif,LembagaPenyeliaanAudit,

Suruhanjaya Sekuriti Malaysia•KetuaPegawaiEksekutif,InovastraSdnBhd• Pengerusi,Khairuddin,Hasyudeen&Razi,Akauntan

Berkanun

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






NIK MOHD HASYUDEEN YUSOFF Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 53 tahun – Warganegara Malaysia


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 85


1 Oktober 2016

Perakaunan dan Kewangan

•BIMBHoldingsBerhad•SPSetiaBerhad•TenagaNasionalBerhad

• Pengerusi,JawatankuasaPenamaandanImbuhan•Pengerusi,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan•Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga



•AhliInstitutAkauntanAwamBertauliahMalaysia(“MICPA”)

•AhliInstitutAkauntanMalaysia(“MIA”)•IjazahSarjanaMudaEkonomi(Kepujian),Universityof

Manchester, United Kingdom

Kini:Tiada

Dahulu:•NaibPresiden,KewangandiMISCBerhad•Berkhidmatselama15tahundenganPerbadanan

Nasional Berhad (“PERNAS”) dengan memegang pelbagai jawatan kanan termasuk sebagai Pengurus Besar Kumpulan, Kewangan

•AuditKanandiHanafiah,Raslan&Mohamed

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






NORAINI CHE DANPengarah Bebas Bukan Eksekutif 62 tahun – Warganegara Malaysia


86 <

20 September 2002

Perbankan & Kewangan

Tiada

•Pengerusi,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga

•Ahli,JawatankuasaAuditdanPemeriksaan•Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga•Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan



Sijil Senior Cambridge

Kini:•Pengerusi,BankIslamTrustCompany(Labuan)Ltd•Pengerusi,BIMBOffshoreCompanyManagement

Services Sdn Bhd•Pengerusi,BIMBSecurities(Holdings)SdnBhd•Pengerusi,BIMBSecuritiesSdnBhd

Dahulu:• PengarahEksekutif/KetuaPegawaiEksekutif,Inter-

City MPC (M) Sdn Bhd•PengurusBesar,PerbankanKomersil,Malayan

Banking Berhad•PenolongPengurusBesar,MalayanBankingBerhad•TimbalanKetuaZon,IbuPejabat,MalayanBanking

Berhad•PengurusKawasan,MalayanBankingBerhad•PengurusCawangan,MalayanBankingBerhad•PenolongPengurusCawangan,MalayanBanking

Berhad•PegawaiPelatih,MalayanBankingBerhad

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






ZAHARI @ MOHD ZIN IDRISPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 75 tahun – Warganegara Malaysia


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 87


2 Mei 2014

Akidah dan Falsafah Islam

Tiada

• Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga•Ahli,JawatankuasaPenamaandanImbuhan


Beliau tidak pernah didakwa atas sebarang kesalahan sejak lima tahun yang lalu. Beliau tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam dan tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam kecuali dalam kapasiti beliau sebagai pengarah di BIMB Holdings Berhad.

•FelodanPengarah,MajlisPenasihatPengurusanFatwa Dunia dan Institut Penyelidikan (“INFAD”)

•Pengarah,IndeksTadbirUrusSyariah,JabatanKemajuan Islam Malaysia (“JAKIM”)

•Dekan,FakultiPengajianIslam,UniversitiKebangsaanMalaysia (“UKM”)

•KetuaJabatanUsuluddindanFalsafah,UKM•ProfesorMelawat,pelbagaiUniversiti•Ahli,LembagaPengarahWakafSyarie,NegeriPahang•Pengerusi,MajlisPenasihatSyariahSilverBirdGroup

Berhad•Ahli,LembagaPengarahPenyelidikanSyariah

Antarabangsa bagi Kewangan Islam (ISRA), Bank Negara Malaysia

• DoktorFalsafah(“PhD”)dalamAqidahdanFalsafahIslam, Universiti Al-Azhar, Mesir

• IjazahSarjanaAqidahdanFalsafahIslam,UniversitiAl-Azhar, Mesir

• IjazahSarjanaMuda(Kepujian)Usuluddin,UniversitiAl-Azhar, Mesir

• DiplomaPendidikan,UniversitiAinShams,Mesir

Kini:•FeloKehormat,FakultiKepimpinandanPengurusan,

Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”)•Pengerusi,JawatankuasaPengagihanZakat,Negeri

Pahang•Pengerusi,JawatankuasaPenasihatSyariahTabung

Haji •Ahli,LembagaPengarahLembagaTabungHaji•Ahli,LembagaPengarahTHPropertiesSdnBhd•Ahli,MajlisUgamaIslamdanAdatMelayu,Negeri

Pahang (“MUIP”)•AhliKabinetKhas,IndeksTadbirUrusSyariah

Malaysia•Ahli,JawatankuasaPenasihatPerundanganSyarak,

Jabatan Mufti, Negeri Pahang

Dahulu:•Pengerusi,LembagaPengarah,USIM•Pengerusi,JawatankuasaFatwaMajlisKebangsaan

Hal Ehwal Islam Malaysia•Ahli,MajlisKebangsaanHalEhwalIslam(“MKI”),

Jabatan Perdana Menteri• NaibCanselordanProfesorKanan,USIM

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:

Pengalaman Kerja & Jawatan: Jawatan

Pengarah di Syarikat Awam:




PROFESOR EMERITUS TAN SRI DATO’ DR ABDUL SHUKOR HUSINPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif 76 tahun - Warganegara Malaysia


88 <

1 Disember 2010

Perundangan

Theta Edge Berhad

Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan



•LLB(KepujianKelasPertama),UniversitiIslamAntarabangsa Malaysia

•InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators(London) (“ICSA”)

•Felo,InstituteofCharteredSecretariesandAdministrators (“FCIS”)

•Felo,PersatuanAdjudikatorMalaysia•AhliBersekutu,InstitutTimbangTaraBerkanun

(“ACI Arb”)

Kini:• RakanKongsiUrusan,MohamedRidza&Co

Dahulu:•RakanKongsi,ZaidIbrahim&Co•KetuaPenasihatUndang-undang,TechnipAsiaPacific•PenasihatUndang-undangKumpulan,Arab

Malaysian Corporation Berhad•PeguamBeladanPeguamCara,JabatanKorporat,

Messrs. Rashid & Lee•Jurulatih,PerbadananPembangunanIndustriSekuriti

(“SIDC”) dan Program Pengayaan Bakat Sektor Kewangan (“FSTEP”)

•Ahli,PanelTimbangTara,PusatTimbangTaraKLbagiPerbankan & Kewangan Islam

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






MOHAMED RIDZA MOHAMED ABDULLA Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 49 tahun – Warganegara Malaysia


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 89


2 Januari 2018

Ekonomi, Kewangan dan Pengurusan Cukai

Malaysia Venture Capital Management Berhad

Ahli, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan

Tiada (baru dilantik pada 2 Januari 2018)


•IjazahSarjana(Ekonomi)(Oklahoma),UniversityofCentral of Oklahoma, USA

•IjazahSarjanaMudaEkonomi(Kepujian)(EkonomiPertanian), Universiti Kebangsaan Malaysia

•DiplomaPentadbiranAwam,InstitutTadbiranAwam Negara (“INTAN”)

Kini:Tiada

Dahulu:•KetuaPengarahKastam,KastamDirajaMalaysia•SetiausahaPersekutuanSabah,JabatanPerdana

Menteri•TimbalanKetuaKastam(Pengurusan),KastamDiraja

Malaysia•PegawaiTugasKhaskepadaKetuaSetiausaha

Kerajaan Malaysia, Jabatan Perdana Menteri•KetuaBahagian,BahagianAnalisisCukai,

Kementerian Kewangan•PenolongPengarahUtama,BahagianAnalisisCukai,

Kementerian Kewangan•PesuruhjayaPerdaganganMalaysiakeBeijing,

Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa•PenolongPengarahUtama,BahagianPerdagangan

Antarabangsa, Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa

•PenolongPengarah,BahagianPerdaganganAntarabangsa, Kementerian Perdagangan dan Industri Antarabangsa

•PenolongSetiausahaUtama,KementerianKesihatan•AtasePendidikan,JabatanPelajarMalaysia,

Suruhanjaya Tinggi Malaysia, London•PenolongPengarah,JabatanPerkhidmatanAwam

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






DATO’ SRI KHAZALI AHMAD Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 63 tahun - Warganegara Malaysia


90 <

2 Januari 2018

Perbankan dan Pengurusan Kredit

Tiada

•Ahli,JawatankuasaRisikoLembaga•Ahli,JawatankuasaSemakanPembiayaanLembaga

Tiada (baru dilantik pada 2 Januari 2018)


Diploma Pertanian, Universiti Putra Malaysia

Kini:Tiada

Dahulu:•PerundingUtamauntukSchoolofCredit,Agrobank•NaibPresidenEksekutif,PejabatPresiden/Ketua

Pegawai Eksekutif, Agrobank•KetuaPegawaiKredit,Agrobank•KetuaPegawaiKomersil,Agrobank•NaibPresidenEksekutif,BahagianPengurusanKredit,

Bank Muamalat (M) Berhad•PengurusBesar,BahagianSumberManusia,Malayan

Banking Berhad•PengurusBesar,BahagianKawalanKredit,Malayan

Banking Berhad•PengurusWilayah,MalayanBankingBerhad•PengurusKredit/PengurusKreditKanan,Malayan

Banking Berhad•PegawaiKredit/PegawaiKreditKanan,Malayan

Banking BerhadJ12

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






AZIZAN AHMAD Pengarah Bebas Bukan Eksekutif 63 tahun – Warganegara Malaysia


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 91

PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH

01 ProfesorDato’DrAhmad HidayatBuang Pengerusi

02 UstazDrAhmadShahbari@ Sobri Salamon Ahli

03 Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim Ahli


92 <

04 ProfesorMadyaDrYasminHananiMohdSafian Ahli

05 Sahibus Samahah Dato’ DrHajiAnharHajiOpir Ahli

06 UstazSaifulAnuarHambali Setiausaha


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 93

PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (samb.)

01 PROFESOR DATO’ DR AHMAD HIDAYAT BUANG

Pengerusi

ProfesordanKetua,JabatanSyariahdanUndang-undang,AkademiPengajianIslam,UniversitiMalaya

DoktorFalsafah,SchoolofOrientalandAfricanStudies,University of London

SarjanaUndang-undang,SchoolofOrientalandAfricanStudies, University of London

Sarjana Muda Syariah, Universiti Malaya

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang dilantik sebagai Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah Bank Islam pada 1 April 2015. Beliau telah bersama Majlis ini sejak 2011.

Beliau kini merupakan Profesor di Jabatan Syariah dan Undang-undang, Akademi Pengajian Islam, Universiti Malaya selain menjadi Ahli Senat Universiti. Beliau pernah menjadi Pengarah Akademi tersebut dari Oktober 2006 hingga Januari 2011. Beliau juga pernah menjadi Timbalan Pengarah (Penyelidikan dan Pembangunan) di akademi tersebut pada tahun 2006 selain Ketua Jabatan Syariah dan Undang-undang dari 1997 hingga 1999 dan dari Julai 2016 hingga Jun 2018.

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat kini memegang jawatan Pengerusi Jawatankuasa Syariah Kumpulan di MNRB Holdings Berhad selain Ahli Jawatankuasa Syariah di Amanah Raya Berhad (“ARB”). Sebelum itu, beliau pernah berkhidmat sebagai Penasihat Syariah di beberapa institusi kewangan termasuk CIMB Bank Berhad, OCBC Bank, Commerce Tijari Bank, Amanah Raya Unit Trust Management Sdn Bhd, ASM MARA Unit Trust Management Berhad, I-Free Capital Pte Ltd (Singapura), Bumiputra Commerce Trustee Sdn Bhd dan Perbadanan Usahawan Nasional Berhad. Beliau juga pernah menjadi ahli Jawatankuasa Kerja Syariah untuk Perbankan Islam dan Takaful di Bank Negara Malaysia dan ahli Majlis Penasihat Penyelarasan Pendidikan Islam bagi Majlis Raja-raja Malaysia.

Profesor Dato’ Dr Ahmad Hidayat tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

02 USTAZ DR AHMAD SHAHBARI @ SOBRI SALAMON

Ahli

DoktorFalsafah(SejarahModenTimurTengah),NewYorkUniversity(AS)

SarjanaEkonomi,FairlaighDickinsonUniversity(AS)

SarjanaMudaSyariah,UniversitiAl-Azhar,Mesir

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada 1984 dan sebelum itu memegang jawatan sebagai Pengerusi Majlis ini sehingga 31 Mac 2015.

Beliau juga merupakan Pengerusi Jawatankuasa Syariah BIMB Investment Management Sdn Bhd dan ahli Badan Penasihat Syariah Syarikat Takaful Malaysia Berhad. Ustaz Dr Ahmad Shahbari memulakan kerjaya pada tahun 1978 sebagai pensyarah di Universiti Kebangsaan Malaysia (“UKM”) di Jabatan Syariah, Fakulti Pengajian Islam dan dilantik sebagai Profesor Madya di Jabatan Syariah pada 1984. Beliau pernah berkhidmat sebanyak dua kali sebagai pensyarah di Universiti Islam Antarabangsa Malaysia; kali pertama dipinjamkan ke Kuliyyah Ekonomi universiti tersebut dari 1983 hingga 1984, dan kali kedua sebagai pensyarah di Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim dari 1986 hingga 1996. Beliau kemudian dilantik sebagai Pengarah Eksekutif Pusat Rawatan Islam (Majlis Agama Islam Selangor atau MAIS) dari 1996 hingga 1999 dan seterusnya dilantik sebagai Pengerusi Eksekutif syarikat tersebut sehingga 2015.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari sebelum ini berkhidmat sebagai Penasihat Syariah kepada Abrar Group, Arab Malaysian Merchant Bank, Arab Malaysian Finance, PT Takaful Indonesia, Asean ReTakaful International Ltd, Lembaga Perkhidmatan Kewangan Luar Pesisir Labuan dan menjadi ahli Lembaga Pengarah Yayasan Pembangunan Ekonomi Islam Malaysia (“YAPIEM”) (1985 hingga 1995). Beliau pernah menjadi ahli Majlis Agama Islam Selangor (“MAIS”) selama 21 tahun sejak 1985 dan ahli Majlis Perundingan Islam di Pejabat Perdana Menteri. Ustaz Dr Ahmad Shahbari adalah Penasihat Syariah Individu yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari telah dinobatkan sebagai Tokoh Ulama Bestari Negeri Selangor pada tahun 2000 dan Tokoh Ma’al Hijrah Negeri Selangor pada 2001. Beliau telah menghasilkan bahan penulisan dalam sejarah pendidikan, ekonomi, perbankan Islam dan undang-undang Islam untuk siaran televisyen dan tujuan penerbitan. Hasil kerjanya termasuk 14 buah buku dan terjemahan lapan jilid buku mengenai Perundangan Islam oleh Profesor Dr Sheikh Wahbah Mustafa al-Zuhayli.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.


94 <

03 PROFESOR MADYA DR UZAIMAH IBRAHIM

Ahli

PenolongProfesor,KuliyyahUndang-undangAhmadIbrahim,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

DoktorFalsafah,UniversityofWales,UnitedKingdom

Sarjana Undang-undang Perbandingan, Universiti Islam AntarabangsaMalaysia

LLB(Syariah),UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

LLB,UniversitiIslamAntarabangsaMalaysia

Penolong Profesor Dr Uzaimah Ibrahim dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada 2009.

Beliau kini berkhidmat sebagai Penolong Profesor di Jabatan Undang-undang Islam, Kuliyyah Undang-undang Ahmad Ibrahim, Universiti Islam Antarabangsa Malaysia (“UIAM”). Dr Uzaimah juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Hong Leong MSIG Takaful Berhad, jawatan yang disandang beliau sejak 2006. Sebelum menyertai Bank Islam, beliau adalah ahli Jawatankuasa Syariah di Hong Leong Islamic Bank Berhad. Pada 2005, Dr Uzaimah menjadi Timbalan Pengarah Institut Perbankan dan Kewangan Islam, UIAM, iaitu sebuah pusat antarabangsa untuk pendidikan dan penyelidikan kewangan Islam.

Dr Uzaimah ditauliahkan sebagai peguam Syarie pada 1995 dan telah menjalankan pelbagai penyelidikan mengenai undang-undang perdagangan Islam, perundangan Islam, undang-undang perbankan Islam, terbitan dan pensekuritian selain takaful dan tanggungjawab sosial korporat. Beliau juga telah membuat banyak pembentangan di pelbagai seminar dan bengkel, dan menyumbang satu bab di dalam Halsbury’s Laws of Malaysia yang diterbitkan oleh Malaysian Law Journal.

Dr Uzaimah tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

04 PROFESOR MADYA DR YASMIN HANANI MOHD SAFIAN

Ahli

Profesor Madya, Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia

Doktor Falsafah dalam Pengajian Islam, University of Exeter, United Kingdom

Sarjana dalam Pengajian Islam, University of Birmingham, United Kingdom

SarjanaMudadalamSyariahIslamiyyah,UniversitiAl-Azhar,Mesir

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada April 2015.

Beliau kini merupakan Profesor Madya di Fakulti Syariah dan Undang-undang, Universiti Sains Islam Malaysia (“USIM”). Beliau juga merupakan ahli Majlis Agama Islam Selangor (“MAIS”), Jawatankuasa Perundingan Islam di Majlis Agama Islam Wilayah Persekutuan (“MAIWP”) dan Jawatankuasa Penasihat Pensijilan Halal Malaysia. Profesor Madya Dr Yasmin Hanani adalah Jurulatih Halal Bertauliah selain Jurulatih Perbankan dan Kewangan Islam.

Sebelum menyertai Bank Islam, beliau merupakan ahli Jawatankuasa Syariah di Affin Islamic Bank Berhad sejak 2011 hingga 2015. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Dekan di Fakulti Undang-undang Syariah, Timbalan Dekan di Pusat Pasca-Siswazah USIM selain ahli senat di USIM.

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani telah mengendalikan pelbagai penyelidikan selain menulis pelbagai artikel berkaitan undang-undang perdagangan Islam, perundangan Islam, perbankan Islam dan takaful. Beliau terlibat secara aktif dalam pembentangan persidangan, menjalankan latihan di dalam dan luar negara dalam bidang yang berkaitan untuk peserta Islam dan bukan Islam.

Profesor Madya Dr Yasmin Hanani tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 95

PROFIL MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (samb.)

05 SAHIBUS SAMAHAH DATO’ DR HAJI ANHAR HAJI OPIR

Ahli

Timbalan Mufti, Negeri Selangor Darul Ehsan

DoktorFalsafah(FiqhdanUsulFiqh),TheWorldIslamicSciencesandEducationUniversity(“WISE”),Jordan

Sarjana dalam Falsafah Islam, Universiti Cairo, Mesir

SarjanaMudadalamSyariahIslamiyyah,UniversitiAl-Azhar,Mesir

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir dilantik sebagai ahli Majlis Pengawasan Syariah pada April 2017.

Beliau kini merupakan Timbalan Mufti bagi Negeri Selangor. Beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Syariah untuk Perbadanan Usahawan Nasional Berhad (“PUNB”) dan SIRIM Berhad. Selain itu, beliau juga merupakan ahli Jawatankuasa Fatwa Selangor, Jawatankuasa Falak Selangor, dan Jawatankuasa Penilaian Kurikular bagi Jabatan Agama Islam Selangor (“JAIS”). Beliau juga adalah ahli Jawatankuasa Hisbah (audit) bagi Skim Infaq Lil Waqaf Angkatan Koperasi Kebangsaan Malaysia Berhad (“ANGKASA”) dan ahli Jawatankuasa Penasihat bagi Pembangunan Asnaf Lembaga Zakat Selangor (“MAIS”).

Sebelum menyertai Bank Islam, Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir merupakan pensyarah separuh masa di Pusat Pemikiran dan Kefahaman Islam (“CTU”) di UiTM Pahang dan UiTM Melaka. Beliau juga pernah berkhidmat sebagai Pensyarah Kanan di Jabatan Pendidikan Islam, Universiti Pendidikan Sultan Idris (“UPSI”) sejak Ogos 2007.

Sahibus Samahah Dato’ Dr Haji Anhar Haji Opir tidak mempunyai hubungan kekeluargaan dengan mana-mana pengarah dan/atau pemegang saham utama Bank Islam. Beliau tidak mempunyai konflik kepentingan dengan Bank Islam dan tidak pernah didakwa atas apa-apa kesalahan.

06 USTAZ SAIFUL ANUAR HAMBALI Setiausaha

Timbalan Ketua Pegawai Syariah, Bank Islam Malaysia Berhad

SarjanaPentadbiranPerniagaan(MBA)dalamPerbankan&KewanganIslamdariUniversitiIslamAntarabangsaMalaysia(“UIAM”)

SarjanaMudadalamSyariahdariUniversitiMalaya(“UM”)

Sijil(Kepujian)dalamAuditDalamanuntukInstitusi-institusiKewangan(“CIAFIN”)

KelayakanBertauliahdalamKewanganIslam(“CQIF”)

Ustaz Saiful Anuar Hambali telah berkhidmat dalam industri perbankan lebih 20 tahun dan kini merupakan Timbalan Ketua Pegawai Syariah di Bank Islam Malaysia Berhad. Beliau merupakan Setiausaha Majlis Pengawasan Syariah di Bank Islam dan menganggotai beberapa jawatankuasa dalaman Bank ini termasuk Jawatankuasa Pembiayaan A & B, Jawatankuasa Taja Jamin & Pelaburan, Jawatankuasa Aset Liabiliti, Jawatankuasa Pengurusan Produk, Jawatankuasa Kawalan Risiko Pengurusan, Jawatankuasa Kawalan Risiko Operasi, Kumpulan Kerja Pematuhan & Tadbir Urus serta Jawatankuasa Zakat & Amal.

Sebelum menyertai Bank Islam, beliau merupakan Ketua Jabatan Pengawasan Syariah, Affin Islamic Bank Berhad. Beliau juga pernah berkhidmat dengan beberapa Institusi kewangan Islam lain seperti RHB Islamic Bank Berhad, OCBC Bank (M) Berhad, Bank Muamalat Malaysia Berhad dan Bank Bumiputera Malaysia Berhad dalam pelbagai aspek perniagaan termasuk khidmat nasihat & pematuhan Syariah, pembangunan produk & perniagaan, perbankan pengguna dan pejabat pengurusan projek.


96 <

KHAIRUL KAMARUDIN Ketua Pegawai Eksekutif 45 tahun - Warganegara Malaysia

14 Jun 2017

Perbankan Islam

Tiada

Tiada


4 daripada 4 Mesyuarat Lembaga Pengarah yangdiadakan pada Tahun Kewangan Berakhir 31 Disember 2017 selepas pelantatikan beliau pada 14 Jun 2017

• PersatuanProfesionalKewanganIslamBerkanun•IjazahSarjanaMudaUndang-Undang(Kepujian),

Anglia University, United Kingdom

Kini:• KetuaPegawaiEksekutif,BIMBHoldingsBerhad

Dahulu:•TimbalanKetuaPegawaiEksekutif,BankIslam

Malaysia Berhad•Pengarah,PembangunanPerniagaan,BankIslam

Malaysia Berhad•KetuaJabatanPemulihanKhas,BankIslamMalaysia

Berhad•Pengurus,PerolehandanHalEhwalPerundangan,

Transwater API Sdn Bhd•Pengurus,MalaysiaNationalAssetManagement

Company, Pengurusan Danaharta Nasional Berhad•JuruauditKanan,JaminandanKhidmatNasihat

Perniagaan, Kumpulan Perkhidmatan Perbankan dan Kewangan, PricewaterhouseCoopers

Tarikh Pelantikan:


Bidang Kepakaran:






PROFIL KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 97

BARISAN PENGURUSAN KANAN

KHAIRUL KAMARUDINKetua Pegawai Eksekutif

NIK AZMIR NIK ANIS Ketua Pegawai Pematuhan

ALINA SYLVIA APPOO Ketua Pegawai Risiko

ZALFITRI ABD MUTALIP Pemangku Ketua, Internal Audit

KHAIRUL MUZAMEL PERERA

Ketua Pegawai Kredit

USTAZ MOHD NAZRI CHIK Ketua Pegawai Syariah

PEJABAT KETUA PEGAWAI EKSEKUTIF

UNIT BEBAS

HAMID MOHD NOORKetua, Perbankan SMEZAHARIN MOHD ALI

Ketua, Perbankan Korporat

ABDUL RASHID ABDUL HAMID

Ketua, Perbankan Komersil

ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDEN Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai

UNIT PERNIAGAAN

MUJIBBURRAHMAN ABD RASHID

Ketua, Perbankan Pengguna

ADI ASRI BAHAROMKetua, Perbendaharaan

ANNUAL INTEGRATED REPORT 2017

98 <

MARIA MAT SAID Ketua, Perundangan &

Kesetiausahaan

RAZMAN ISMAILKetua, Sumber Manusia

HIZAMUDDIN JAMALLUDDIN Ketua Pegawai Strategi

MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFF

Ketua Pegawai Operasi

UNIT SOKONGAN KORPORAT & OPERASI

MOHD MUAZZAM MOHAMEDKetua Pegawai Kewangan

MIZAN MASRAM Ketua, Pemulihan & Rehabilitasi

ZAINAL AZLAN ZAINUDINKetua Pegawai Teknologi

04 Corporate Framework

ANNUAL INTEGRATED

REPORT 2017

> 99

PROFILBARISAN PENGURUSAN KANAN

UNIT PERNIAGAAN

MUJIBBURRAHMAN ABD RASHIDKetua, Perbankan Pengguna

Encik Mujibburrahman Abd Rashid mempunyai 24 tahun pengalaman dalam perbankan runcit. Beliau menyertai Bank Islam pada 2007 dan dinaikkan pangkat ke jawatannya kini sebagai Ketua Bahagian Perbankan Pengguna Bank pada April 2013. Beliau memainkan peranan penting dalam memperkenalkan pelbagai Inisiatif Jualan kepada tenaga kerja Bank serta bertanggungjawab menambah baik keseluruhan perkhidmatan dan masa penyempurnaannya. Encik Mujibburrahman memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada Universiti Utara Malaysia.

ZAHARIN MOHD ALIKetua, Perbankan Korporat

Encik Zaharin Mohd Ali mempunyai 22 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Sejak memulakan kerjayanya dalam industri ini pada tahun 1995 sebagai pelatih eksekutif, beliau telah berkhidmat dengan pelbagai jabatan termasuk jualan dan perkhidmatan dengan bank asing. Encik Zaharin menyertai Bank Islam pada tahun 2010 sebagai Ketua Perniagaan Perbankan Komersil, di mana beliau bertanggungjawab dalam pengurusan penjualan berasaskan prestasi. Sejak dinaikkan pangkat sebagai Ketua Perbankan Korporat pada bulan Januari 2015, beliau bertanggungjawab dalam menyelia portfolio Perbankan Korporat Bank Islam. Encik Zaharin memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University of Central England, UK.

ABDUL RASHID ABDUL HAMIDKetua, Perbankan Komersil

Encik Abdul Rashid Abdul Hamid telah berkecimpung dalam industri perbankan selama 21 tahun. Beliau menyertai Bank Islam pada 2005 setelah memegang pelbagai jawatan dalam perbankan korporat dan risiko kredit di beberapa bank tempatan dan asing. Encik Abdul Rashid memainkan peranan penting dalam penubuhan pasukan Penganalisis Kredit Bank. Beliau dilantik ke jawatannya kini pada 2009 dan bertanggungjawab menyelia portfolio Perbankan Komersil Bank. Encik Abdul Rashid memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada California State University di Sacramento, AS.

HAMID MOHD NOORKetua, Perbankan SME

Encik Hamid Mohd Noor mempunyai 36 tahun pengalaman dalam bidang berkaitan kredit dalam industri perbankan dan syarikat pengurusan aset. Beliau menyertai Bank Islam sebagai Penolong Pengurus Besar, Bahagian Perbankan Komersil pada 2013 daripada Prokhas Sdn Bhd (“MoF Inc”) dan telah bertanggungjawab dalam menguruskan Skim Jaminan Modal Kerja dan Skim Jaminan Pembiayaan Penstrukturan Semula Industri di bawah Syarikat Jaminan Perniagaan Perniagaan Berhad (“SJPP”). Encik

Hamid memegang Diploma Perakaunan dari Universiti Teknologi MARA.

ADI ASRI BAHAROMKetua, Perbendaharaan

Encik Adi Asri Baharom mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam perbankan komersil/pelaburan dan khidmat nasihat korporat merangkumi Perbendaharaan dan Pasaran Modal Hutang, Pengurusan Risiko, Pelaburan, Kewangan Korporat, Kewangan Projek dan Perancangan Strategik.

Sebelum menyertai Bank Islam pada Januari 2018, Encik Adi merupakan Naib Presiden Eksekutif, Perbendaharaan dan Pasaran Modal di Bank Muamalat Malaysia Berhad. Pengalaman kerja beliau termasuk pelbagai jawatan pengurusan kanan di Malaysian Rating Corporation Berhad (“MARC”), PT Bank Bumiputera Indonesia Tbk, PT Danareksa (“Persero”), dan Perwira Affin Bank Berhad. Beliau memulakan kerjaya di Amanah Merchant Bank Berhad pada 1987. Encik Adi memegang Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) dari San Francisco State University, AS.

ZURY RAHIMEE ZAINAL ABIDENKetua, Deposit & Pengurusan Tunai

Encik Zury Rahimee Zainal Abiden menyertai Bank Islam pada 2004 dan telah memegang pelbagai jawatan di peringkat Cawangan dan Pejabat Wilayah, terutamanya dalam jualan runcit. Beliau dilantik sebagai Penolong Pengurus Besar, Pengurusan Jualan di bawah Perbankan Pengguna pada 2013. Encik Zury Rahimee kini memegang portfolio Ketua, Deposit & Pengurusan Tunai sejak 2016 di mana beliau menyelia kedudukan kecairan Bank selain mempromosikan deposit dan pelaburan. Encik Zury memegang Ijazah Sarjana Muda dengan Kepujian dalam Pemasaran dari Universiti Teknologi MARA.

UNIT SOKONGAN KORPORAT & OPERASI

MOHAMED IRAN MORIFF MOHD SHARIFFKetua Pegawai Operasi

Encik Mohamed Iran Moriff memulakan kerjayanya di Messrs Price Waterhouse, dengan kepakaran dalam audit Bank dan Institusi Kewangan, sebelum melanjutkan pelajaran dan bekerja di United Kingdom selama 10 tahun. Encik Iran menyertai Bank Islam pada Oktober 2009 sebagai Penolong Pengurus Kanan di Bahagian Perbankan Pengguna. Encik Iran seterusnya menyertai Bahagian Audit Dalaman Bank pada Jun 2012 sebagai Timbalan Ketua Audit Dalaman dan kemudian dilantik sebagai Ketua Audit Dalaman Bank pada Mei 2014. Pada 1 Jun 2017 pula, beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Operasi. Merupakan Akauntan Awam Bertauliah (“CPA”) dan ahli felo Persatuan Akauntan Bertauliah Berkanun (“ACCA”), beliau juga berjaya mengambil peperiksaan Sijil Audit Dalaman untuk Institusi Kewangan (“CIAFIN”) dan lulus dengan kepujian. Encik Iran memegang Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan daripada Strathclyde Business School, Glasgow dan Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada University of East Anglia, Norwich, UK.


100 <

HIZAMUDDIN JAMALLUDDINKetua Pegawai Strategi

Encik Hizamuddin Jamalluddin telah menghabiskan lebih separuh kerjaya profesional beliau dalam pengurusan korporat terutamanya dalam perancangan strategik, aktiviti-aktiviti pengambilalihan dan penggabungan antara sempadan, khidmat nasihat kewangan dan korporat, penstrukturan semula korporat dan hutang, penswastaan, hubungan pelabur dan komunikasi strategik. Beliau menyertai Bank Islam pada 2007 dan bertanggungjawab ke atas perangkaan inisiatif-inisiatif transformasi, pelan-pelan induk korporat, penyata julat risiko, strategi-strategi tahunan perniagaan dan rangka kerja pengurusan prestasi Bank. Beliau juga memantau fungsi-fungsi keseluruhan pengurusan risiko dan pematuhan Bank. Encik Hizamuddin memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Kewangan dari Northern Illinois University, AS. Beliau kini merupakan ahli Jawatankuasa Kewangan Islam di Institut Akauntan Malaysia (“MIA”) dan rakan sekutu kanan di Chartered Institute of Islamic Finance Professionals. Beliau merupakan penerima “Upcoming Personality for Islamic Finance (Leadership)” oleh Global Islamic Finance

Award 2016.

MARIA MAT SAIDKetua, Perundangan & Kesetiausahaan

Puan Maria Mat Said mempunyai 26 tahun pengalaman dalam industri perbankan, melaksanankan fungsi perundangan dan setiausaha syarikat. Beliau telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak 2005 dan telah dilantik ke jawatan sekarang pada 2009. Bidang tugasannya termasuk menyediakan khidmat perundangan dan kesetiausahaan korporat kepada Bank. Sebagai Setiausaha Syarikat, Puan Maria memastikan tadbir urus korporat yang sewajarnya dilaksanakan. Puan Maria juga merupakan Setiausaha Syarikat Kumpulan di mana beliau bertindak sebagai Setiausaha Syarikat bagi BIMB Holdings Berhad. Puan Maria memegang Ijazah Sarjana Muda

Undang-Undang daripada Universiti Malaya.

RAZMAN ISMAILKetua, Sumber Manusia

Encik Razman Ismail mempunyai lebih 20 tahun pengalaman dalam bidang Sumber Manusia (“HR”) termasuk berkhidmat sebagai perunding dan pengamal profesional HR. Beliau menyertai Bank Islam sebagai Ketua Sumber Manusia pada 1 Julai 2014. Fokus utama beliau adalah untuk mengukuhkan penjenamaan majikan, mewujudkan proses penggantian pengurusan dan membangunkan pelan tindakan pembangunan bakat Bank. Sebelum menyertai Bank Islam, beliau telah memegang beberapa jawatan kanan Sumber Manusia di institusi-institusi perbankan terkemuka. Encik Razman memulakan kerjayanya di sebuah syarikat perunding sebelum menyertai sebuah syarikat teknologi multinasional yang terkenal. Sebagai seorang perunding, penglibatan beliau dengan pelanggan merangkumi pelbagai fungsi HR termasuk pembangunan organisasi, ganjaran, pengurusan prestasi, penilaian bakat dan juga penggabungan dan integrasi. Encik Razman memegang Ijazah Sarjana Muda Pengurusan dengan pengkhususan dalam sumber manusia dan minor dalam komunikasi daripada Universiti Sains Malaysia.

MOHD MUAZZAM MOHAMEDKetua Pegawai Kewangan

Encik Muazzam mempunyai 22 tahun pengalaman dalam bidang kewangan, audit dan perundingan. Beliau menyertai Bank Islam sebagai Ketua Pegawai Kewangan pada 11 Mei 2015. Sebelum itu, beliau merupakan Partner di firma audit Big 4 dimana beliau menghabiskan 19 tahun menjalankan projek-projek di pelbagai Negara serta berkhidmat kepada pelbagai pelanggan dari sektor awam dan swasta dalam perkhidmatan kewangan dan gas & petroleum. Encik Muazzam memegang Ijazah Sarjana Muda Perakaunan daripada Universiti Islam Antarabangsa Malaysia dan merupakan ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia (“MICPA”), Akauntan Bertauliah dengan Institut Akauntan Malaysia, Akauntan Bertauliah Kewangan Awam dan juga Juruaudit Sekuriti Maklumat Bertauliah.

ZAINAL AZLAN ZAINUDINKetua Pegawai Teknologi

Encik Zainal Azlan Zainudin mempunyai lebih 20 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Beliau menyertai semula Bank Islam sebagai Ketua Pegawai Teknologi pada Ogos 2016. Sebelum ini, beliau pernah berkhidmat dengan beberapa institusi kewangan terkemuka lain di Malaysia termasuk Maybank, CIMB Bank, Phileo Allied Bank, Hong Leong Bank dan Bank Islam di mana beliau memegang pelbagai jawatan kanan dalam Strategi IT dan Operasi. Encik Zainal memegang Ijazah Sarjana Muda dalam Sains Komputer (Kepujian) dari Universiti

Kebangsaan Malaysia.

MIZAN MASRAMKetua, Pemulihan & Rehabilitasi

Encik Mizan Masram mempunyai 20 tahun pengalaman dalam bidang yang berkaitan dan telah memegang pelbagai jawatan di beberapa bank asing. Beliau kini mengetuai bahagian Pemulihan & Rehabilitasi dan bertanggungjawab terhadap pemulihan kredit dan operasi pengutipan penting Bank. Encik Mizan memegang Diploma Pendidikan Perniagaan dengan pengkhususan dalam jurusan Perniagaan daripada Association of Business Executives, UK.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 101

PROFILBARISAN PENGURUSAN KANAN (samb.)

UNIT BEBAS

USTAZ MOHD NAZRI CHIKKetua Pegawai Syariah

Ustaz Mohd Nazri Chik, Penasihat dan Juruaudit Syariah Bertauliah (“CSAA-AAOIFI”), mempunyai lebih 14 tahun pengalaman dalam pengurusan Syariah bank Islam. Beliau menyertai Bank Islam pada Jun 2004 sebelum berhenti pada 2009 untuk menyertai badan pelaburan kerajaan Dubai. Beliau menyertai semula Bank Islam pada Januari 2011 dan bertanggungjawab memperkukuhkan amalan-amalan tadbir urus Syariah Bank dan membantu dalam penawaran produk-produk dan perkhidmatan patuh Syariah. Selain menjadi Panel Akreditasi bagi Agensi Akreditasi Kewangan dan ahli Jawatankuasa Eksekutif dalam Persatuan Penasihat Syariah Malaysia, Pelatih Unggul bagi Institut Kewangan dan Perbankan Islam Malaysia dan ahli Jawatankuasa Wakaf dan Rahn Majlis Agama Islam Negeri Terengganu serta penasihat akademik bagi beberapa universiti awam dan swasta, Ustaz Mohd Nazri juga merupakan Timbalan Pengerusi Majlis Pengawasan Syariah Amana Bank Limited (Sri Lanka). Beliau juga telah lulus dengan kepujian dalam pemeriksaan Sijil Audit Dalam untuk Institusi Kewangan (“CIAFIN”). Ustaz Mohd Nazri memegang Ijazah Sarjana dan Sarjana Muda dalam Syariah (Perundangan Islam) dari Universiti Malaya di mana beliau terus berkhidmat sebagai ahli akademik.

KHAIRUL MUZAMEL PERERAKetua Pegawai Kredit

Encik Khairul Muzamel Perera mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam industri perbankan serta pernah berkhidmat untuk agensi penarafan hutang dan institusi pengurusan aset negara. Beliau kini memegang jawatan sebagai Ketua Pegawai Kredit menyelia Bahagian Pengurusan Kredit yang merangkumi Analisis Kredit, Analitik Kredit, Penilaian dan fungsi Pemprosesan Pembiayaan Pusat di Bank Islam. Encik Khairul menyertai Bahagian Pengurusan Risiko Bank pada April 2009, mengetuai unit Pengurusan Risiko Kredit. Beliau juga telah berkhidmat sebagai Pengarah alternatif kepada Ketua Pegawai Risiko di Lembaga Pengarah Amana Bank Ltd (Sri Lanka) dan pada masa ini merupakan Pengerusi Jawatankuasa Pelaburan di BIMB Investment Management Berhad. Dengan profesion sebagai Setiausaha Syarikat Bertauliah, Encik Khairul merupakan Ahli Bersekutu Institut Setiausaha & Pentadbir Berkanun, London.

ALINA SYLVIA APPOOKetua Pegawai Risiko

Cik Alina Sylvia Appoo mempunyai lebih 15 tahun pengalaman perbankan dengan tumpuan terutamanya kepada Risiko Pasaran di Malaysia dan rantau Asia. Beliau menyertai Bank Islam pada tahun 2012 sebagai Ketua Risiko Pasaran & Operasi, dan telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Risiko pada Ogos 2017. Beliau menyelia fungsi pengurusan risiko Bank merangkumi Laporan Portfolio Risiko Kredit, risiko Pasaran & Kecairan, risiko Operasi, Kecukupan Modal dan Ujian Tekanan. Sebelum menyertai Bank, Cik Alina pernah memegang pelbagai jawatan penting dalam bidang yang berkaitan di beberapa bank tempatan. Beliau memainkan peranan penting dalam inisiatif perubahan pengurusan dalam Risiko Pasaran termasuk memacu perubahan yang diperlukan berikutan Basel II & III dan juga penambahbaikan sistem bagi Perbendaharaan dan Risiko. Cik Alina memegang Ijazah Sarjana Muda Matematik (Kepujian) dari

Universiti Sains Malaysia.

NIK AZMIR NIK ANISKetua Pegawai Pematuhan

Encik Nik Azmir Nik Anis mempunyai lebih 22 tahun pengalaman dalam perbankan menerusi perkhidmatan beliau dengan beberapa institusi kewangan tempatan dan asing dengan tumpuan utama dalam Pematuhan, Pengurusan Risiko Operasi, Pencegahan Pengubahan Wang dan Operasi. Beliau menyertai Bank Islam pada 2013 dan tugas serta tanggungjawab utama beliau merangkumi pengurusan keseluruhan pematuhan dan risiko kawal selia Bank. Beliau juga bertindak sebagai pegawai hubungan utama kepada pengawal selia dan merupakan Pegawai Pelapor Pengubahan Wang Bank (“MLRO”). Encik Nik Azmir memegang Ijazah Sarjana Muda Kesenian dalam Ekonomi dari University of Pittsburgh, AS dan Ijazah Sarjana dalam Pentadbiran Perniagaan dari Nottingham Trent University, UK. Beliau juga diiktiraf sebagai Profesional Bertauliah dalam Pencegahan Pengubahan Wang/Pencegahan

Pembiayaan Keganasan dari International Compliance Association UK.

ZALFITRI ABD MUTALIPPemangku Ketua, Internal Audit

Encik Zalfitri Abd Mutalip mempunyai lebih 22 tahun pengalaman audit dalam industri perbankan. Beliau memulakan kerjaya pada 1994 di mana beliau memperoleh pengalaman audit yang luas dalam bidang pengurusan, operasi dan kredit melibatkan cawangan, pejabat wilayah, pusat pembiayaan automobil serta jabatan dan bahagian di ibu pejabat termasuk siasatan audit. Beliau menyertai Bank Islam pada Oktober 2007 sebagai Ketua Audit Cawangan dan kemudian dilantik sebagai Ketua Audit Ibu Pejabat pada Januari 2011. Pada 2014, beliau telah dinaikkan pangkat kepada Penolong Pengurus Besar. Beliau telah dilantik ke jawatannya kini pada Jun 2017. Beliau telah lulus dengan kepujian dalam pemeriksaan Sijil Audit Dalam untuk Institusi Kewangan (“CIAFIN”). Encik Zalfitri memegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam Pentadbiran Perniagaan (Kewangan) dari Denver University, AS.


102 <

PROFIL PENGURUS WILAYAH

WILAYAHUTARA

27Cawangan

WILAYAHTENGAH

50Cawangan

WILAYAHSELATAN

28Cawangan

AHMAD FAUZI MOHD AKHIR

MOHD NOOR JAB

Encik Mohd Noor Jab membawa bersamanya 23 tahun pengalaman dalam perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Oktober 1994, dan kini beliau mengetuai pasukan Wilayah Selatan yang merangkumi 28 cawangan di Johor, Melaka dan Negeri Sembilan. Encik Mohd Noor ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada Universiti Utara Malaysia.

Ketua Pejabat Wilayah


Encik Ahmad Fauzi Mohd Akhir mempunyai lebih daripada 26 tahun pengalaman dalam operasi cawangan dan jabatan pembiayaan, dan telah berkhidmat dengan Bank Islam sejak 1991. Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah di Wilayah Utara yang menyelia 27 cawangan Bank di Perak, Kedah, Pulau Pinang dan Perlis. Encik Ahmad Fauzi ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Perakaunan daripada Fairleigh Dickinson University, AS.

BOSTAMAM HASSAN

Encik Bostamam Hassan mempunyai 31 tahun pengalaman dalam perbankan. Beliau menyertai Bank Islam pada Julai 1986 dan kini memegang jawatan Ketua Pejabat Wilayah Tengah, dan bertanggungjawab dalam pembangunan, pemasaran dan pengurusan perniagaan bagi 50 cawangan di Kuala Lumpur dan Selangor. Encik Bostamam ialah pemegang Ijazah Sarjana dalam jurusan Pentadbiran Perniagaan daripada University of New Haven, Connecticut, AS.



LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 103

PROFIL PENGURUS WILAYAH (samb.)

WILAYAHTIMUR

29cawangan

WILAYAHMALAYSIA TIMUR

13cawangan

WAN ROSITA WAN MOHAMED

ABDUL MALEK ABDULLAH

Puan Wan Rosita Wan Mohamed mempunyai lebih 32 tahun pengalaman dalam industri perbankan, dan telah menyertai Bank Islam sejak Januari 2005. Beliau kini mengetuai Pejabat Wilayah di Wilayah Timur, yang mempunyai 29 cawangan di negeri Terengganu, Kelantan dan Pahang. Puan Wan Rosita ialah pemegang Ijazah Sarjana Muda Sains dalam jurusan Kewangan daripada Indiana State University, AS.

Encik Abdul Malek Abdullah mempunyai lebih 30 tahun pengalaman dalam industri perbankan. Beliau telah menyertai Bank Islam pada 2006 dan kini memegang jawatan Ketua Pejabat Wilayah di mana beliau menyelia 13 cawangan di Wilayah Malaysia Timur di negeri Sabah dan Sarawak. Encik Abdul Malek ialah pemegang Diploma dalam jurusan Pengajian Perbankan daripada Universiti Teknologi MARA.




104 <

PROFIL KETUA ANAK-ANAK SYARIKAT

KETUAPEGAWAI EKSEKUTIF

KETUAPEGAWAI EKSEKUTIF/ PEGAWAI UTAMA

NAJMUDDIN MOHD LUTFIBIMB Investment Management Berhad

Encik Najmuddin Mohd Lutfi kini merupakan Ketua Pegawai Eksekutif dan Pengarah Bukan Bebas di BIMB Investment Management Berhad (“BIMB Investment”). BIMB Investment telah ditubuhkan pada tahun 1993 dan merupakan anak syarikat milik penuh Bank Islam Malaysia Berhad.

Beliau pernah memegang jawatan Pengarah Eksekutif di Goldman Sachs (Malaysia) Sdn Bhd di bahagian Pengurusan Pelaburan dan Penolong Pengarah di CIMB-Principal Asset Management, selain pernah memegang jawatan Timbalan Pengarah di Bank Negara Malaysia.

Encik Najmuddin memiliki kelulusan Ijazah Sarjana Pentadbiran Perniagaan dan Ijazah Sarjana Muda Sains Pentadbiran Perniagaan dari University of Missouri, St. Louis, AS, berdaftar dengan Persekutuan Pengurus-pengurus Pelaburan Malaysia (“FIMM”) dan memiliki lesen Wakil Perkhidmatan Pasaran Modal daripada Suruhanjaya Sekuriti.

MASDAYANA MD SETAMAM

Puan Masdayana Md Setamam telah memulakan kerjaya di BTL sejak 2005 sebagai Penolong Pengurus yang menggalas tugas semua aspek pengurusan kewangan dan fiscal operasi BTL. Beliau telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif dan Pegawai Utama BTL pada 13 Oktober 2017. Beliau juga merupakan Pegawai Amanah yang berkelayakan, lesen yang disahkan oleh Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Labuan.

Beliau mempunyai lebih daripada 11 tahun pengalaman dalam industri amanah luar pesisir dan memegang pelbagai jawatan termasuk Pengurus Pematuhan, Penyelaras Bahagian Pengurusan Kesinambungan Perniagaan dan Pegawai Risiko Perniagaan. Beliau juga telah dilantik oleh Lembaga Pengarah BTL untuk menjadi pengurus dan pegawai yang diberi kuasa BIMB Offshore Company Management Services yang merupakan anak syarikat BTL.

Puan Masdayana memiliki Ijazah Sarjana Muda Perniagaan Antarabangsa dari Universiti Malaysia Sabah.

Bank Islam Trust Company (Labuan) Ltd


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 105

KOMITMEN BANK ISLAM TERHADAP INTEGRITIBank Islam terus berusaha mengekalkan kedudukannya yang baik sebagai sebuah Institusi Islam yang menggabungkan etika, integriti dan amanah dalam setiap aspek perniagaan dan operasinya. Fokus utama Bank adalah untuk memelihara keyakinan dan kepercayaan orang ramai bagi mengekalkan kredibiliti dan meminimumkan risiko tingkah laku tidak beretika atau tidak jujur oleh kakitangan bank dan pelanggan.

IKRAR INTEGRITI KORPORAT WARGA KERJA BANK ISLAM MALAYSIA BERHADBahawasanya kami, seluruh warga kerja Bank Islam Malaysia Berhad berikrar:

• Akansentiasamengamalkanbudayakerjaberintegritisejajardenganprinsip Syariah yang menjadi tunjang operasi perbankan kami;

• Akan sentiasa mengukuhkan mekanisme kawalan dan integritioperasi perniagaan dengan mengamalkan budaya kerja beretika, bersih dan telus;

• Tidak akan melakukan apa-apa perbuatan rasuah atau penyelewengan di bawah apa-apa peruntukan undang-undang, tetapi tidak terhad kepada Akta Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia 2009 atau Kanun Keseksaan;

• Tidak akan menjalankan apa-apa amalan perniagaan atau aktivitiyang menggalakkan mana-mana pekerja atau ejen untuk melakukan apa-apa bentuk perbuatan rasuah

• Akan bersama-sama dengan pelanggan, rakan perniagaan, agensikawal selia dan agensi penguatkuasaan untuk mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas daripada rasuah;

• Akan mendukung Prinsip Pencegahan Rasuah Badan Korporat di Malaysia dalam menjalankan perniagaan dan interaksi dengan pelanggan; dan

• Akanbertindaktegasdanmembuatlaporanterhadap orang yang melakukan tindakan yang boleh menggugat integriti dan mencemarkan imej Bank.

DALAM MENGHADAPI PERSEKITARAN

PERNIAGAAN YANG MENCABAR

DAN KOMPETITIF, PIHAK BANK

MEMANFAATKAN ASAS YANG DIBINA

BERLANDASKAN AKHLAK ISLAM YANG

MURNI SEPERTI MENITIKBERATKAN

PRINSIP INTEGRITI, KEJUJURAN

DAN TANGGUNGJAWAB. KAMI

MEMENUHI KEPERLUAN PELANGGAN

DAN MEREALISASIKAN HARAPAN

MEREKA MELALUI PRINSIP INI YANG

MEWUJUDKAN KEPERCAYAAN DAN

KEYAKINAN. KAKITANGAN BANK

ISLAM DIKEHENDAKI MEMATUHI

KOD ETIKA BAGI INDUSTRI

PERKHIDMATAN KEWANGAN DAN

KOD TATAKELAKUAN DALAMAN

BANK (KOD-KOD).

Kod-kod, dasar dan prosedur Bank Islam yang dikeluarkan kepada semua kakitangan merupakan jaminan yang penting dalam membina budaya amanah dan integriti. Antara dasar dan prosedur tersebut ialah Dasar Pengambilan & Pemilihan, Dasar Pemberi Maklumat, Dasar Media Sosial, Garis Panduan Perlindungan Data Peribadi dan Dasar Pencegahan Pengubahan Wang Haram/Pencegahan Pembiayaan Keganasan (“AML/CFT”). Bank Islam juga telah mewujudkan Talian Integriti untuk melaporkan sebarang salah laku kakitangan bagi penebusan Kod Etika dan Tatakelakuan. Siasatan terhadap isu-isu yang berkaitan dengan etika dan integriti dilakukan oleh Unit Penyiasatan & Penguatkuasaan di bawah Jabatan Etika & Integriti. Laporan tersebut kemudian dibentangkan kepada Jawatankuasa Lembaga Audit & Pemeriksaan Bank.

DASAR PENGAMBILAN & PEMILIHAN

Adalah sebahagian daripada usaha Bank Islam untuk memelihara tenaga kerja serta budaya beramanah dan berintegriti, di bawah dasar Pengambilan & Pemilihannya menekankan peri pentingnya

calon yang berpotensi menjalani proses saringan dan penyenaraian pendek yang teliti berdasarkan kriteria tertentu. Calon-calon yang dipilih hendaklah melalui proses usaha wajar sebagaimana yang dikehendaki di bawah AML/CFT yang antara lainnya, memerlukan semakan rujukan dengan bekas majikan mereka atau referi lain yang dianggap sesuai, dan juga semakan ke atas sejarah kewangan mereka, sejarah kredit dan jawatan pengarah yang dipegang. Di samping itu, calon yang dipilih untuk bekerja dengan Bank dikehendaki melengkapkan beberapa borang perisytiharan termasuk:

•Pengisytiharan dan aku janji untuk tidak akan mendedahkan apa-apa maklumat atau bahan sulit;

•Perisytiharan bahawa mereka telah membaca dan memahami kandungan Kod Etika, Kod Tatakelakuan dan implikasinya jika berlaku apa-apa ketidakpatuhan; dan

•Perisytiharan bahawa mereka memahami peranan dan tanggungjawab mereka dalam mengendalikan dan melindungi aset IT dan maklumat Bank.

DASAR PEMBERI MAKLUMAT

Dasar Pemberi Maklumat disediakan sebagai saluran untuk melaporkan dan/atau mendedahkan dengan segera, apa-apa kesalahan, penyelewengan atau tindakan di luar aturan yang dilakukan oleh kakitangan dan/atau pihak luar terhadap kepentingan Bank, termasuk yang berikut:

• Ketidakpatuhan dasar dan prosedur;

• Penipuan, penggelapan wang, rasuah atau ketidakjujuran;

• Tindakan yang boleh menyebabkan bahaya secara fizikal kepada orang lain atau menimbulkan risiko kerosakan terhadap harta benda/aset;

• Pemalsuan atau pemindaan apa-apa dokumen milik Bank, pelanggan, institusi kewangan lain, atau ejen Bank;

• Pengautan keuntungan hasil daripada maklumat orang dalam;

• Penyalahgunaan kedudukan;

• Ketidakpatuhan Kod Etika bagi Industri Perkhidmatan Kewangan dan Kod Tatakelakuan;

• Apa-apa tindakan di luar aturan lain yang serupa atau yang berkaitan; dan

• Apa-apa kesalahan lain seperti yang ditentukan oleh Lembaga Pengarah untuk dimasukkan dalam skop prosedur ini, dari semasa ke semasa.

Datuk Zamani Abdul Ghani, Pengerusi Bank Islam, telah dilantik sebagai pengarah bukan eksekutif yang ditetapkan untuk bertanggungjawab bagi pelaksanaan Dasar tersebut.

ETIKA,INTEGRITI& AMANAH


108 <

DASAR PENCEGAHAN PENGUBAHAN WANG HARAM

Bank Islam menjalankan perniagaannya dengan mematuhi standard etika yang tinggi dan mematuhi semua undang-undang dan peraturan Syariah yang berkaitan dengan institusi kewangan Islam. Walaupun telah sedia maklum bahawa Bank tidak sentiasa dapat menentukan sama ada sesuatu urus niaga berasal daripada, atau merupakan sebahagian daripada aktiviti yang menyalahi undang-undang, Bank akan menjalankan perniagaannya berpatuhkan prinsip am berikut:

•Mematuhi Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Hasil daripada Aktiviti Haram 2001 (AMLATFPUAA) dan pelaksanaan Dokumen Dasar AML/CFT yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia;

•Mewujudkan Dasar AML/CFT, Prosedur Operasi dan Program Tahunan AML/CFT yang diuruskan oleh Jabatan AML/CFT untuk memastikan setiap kakitangan sedar akan tanggungjawabnya ke arah memerangi Pengubahan Wang Haram/ Pembiayaan Keganasan;

•Melantik seorang Pegawai Pematuhan Perniagaan (“BCO”) atau Pegawai Pematuhan Khususan (“DCO”) yang bertanggungjawab untuk melaksanakan inisiatif dan langkah-langkah AML/CFT di setiap unit;

•Mewujudkan usaha wajar untuk semua pelanggan termasuk pelaksanaan Dasar Kenali-Pelanggan-Anda (Know-Your-Customer) serta usaha wajar yang dipertingkat untuk pelanggan dan urus niaga yang mempunyai risiko tinggi;

•Mewujud dan mengekalkan prosedur yang sesuai bagi memantau akaun dan aktiviti pelanggan untuk mengesan urus niaga meragukan yang mungkin menunjukkan aktiviti pengubahan wang haram;

•Mengekalkan sistem yang memantau semua transaksi dan dapat memberi amaran awal sekiranya terdapat unsur-unsur curiga seperti yang ditetapkan oleh Jabatan AML/CFT;

•Memperkenalkan kursus e-pembelajaran kesedaran AML/CFT yang diwajibkan kepada semua kakitangan untuk dilaksanakan setiap tahun;

•Menyimpan dokumentasi pengenalan dan urus niaga seperti yang ditetapkan dalam perundangan dan peraturan yang berkaitan;

•Membuat laporan kepada pihak berkuasa yang berkenaan secara menyeluruh dan tepat pada masanya tentang semua aktiviti yang dikenal pasti meragukan apabila terdapat sebab yang munasabah untuk mengesyaki bahawa kesalahan pengubahan wang haram telah atau sedang dilakukan; dan

•Memberikan kerjasama sepenuhnya kepada penguat kuasa undang-undang dan pengawal selia tentang isu AML/CFT.

IKRAR INTEGRITI KORPORAT

Bank Islam mendahului bank lain sebagai bank Islam pertama yang menandatangani Ikrar Integriti Korporat Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia pada 20 Mac 2012. Pengurusan Kanan Bank Islam bersama semua kakitangan di Menara Bank Islam memperbaharui komitmen mereka terhadap memerangi rasuah dengan mengangkat Ikrar Bebas Rasuah pada 11 Disember 2017. Ikrar tersebut menandakan komitmen Bank untuk menegakkan Prinsip Pencegahan Rasuah bagi Syarikat di Malaysia dalam menjalankan perniagaannya dan dalam interaksi dengan rakan perniagaannya dan pihak Kerajaan. Ini adalah aspirasi Bank Islam untuk terus berusaha ke arah mewujudkan persekitaran perniagaan yang bebas daripada rasuah dan amalan yang tidak beretika. Ikrar ini sejajar dengan komitmen Bank untuk menggalakkan integriti, ketelusan dan tadbir urus yang baik dalam semua aspek operasinya. Talian Integriti bebas tol (1800-22-0091) dan alamat e-mel yang khusus ([email protected]) telah diwujudkan bagi memudahkan pihak luar dan juga dalaman untuk melaporkan sebarang kes-kes rasuah atau tindakan tidak beretika yang melibatkan mana-mana kakitangan Bank Islam.

Ikrar yang diambil boleh dilihat di muka surat 107 Laporan Tahunan Bersepadu ini.

Selain menandatangani perjanjian tersebut, aktiviti Bank Islam ke arah mencapai ikrar berkenaan adalah tertakluk kepada pelaksanaan audit oleh Bahagian Pemeriksaan dan Perundingan Suruhanjaya Pencegahan Rasuah Malaysia seperti yang telah dilaksanakan pada tahun 2015 dan 2016.

05 Tadbir Urus dan Pengurusan Risiko

LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 109

PENYATA TADBIR URUS KORPORAT

Komitmen berterusan Lembaga Pengarah dalam aspek tadbir urus korporat telah diperakui dan diiktiraf. Sepanjang tahun tinjauan, Bank telah menerima anugerah-anugerah berikut:

Rangka kerja tadbir urus korporat Bank mematuhi amalan-amalan yang disyorkan oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”) dalam Dasar Tadbir Urus Korporat yang diterbitkan olehnya pada 3 Ogos 2016 (“Dasar CG BNM”), Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia yang diterbitkan pada 2017 (“MCCG 2017”), dan peruntukan-peruntukan lain yang berkaitan seperti yang digariskan di bawah garis panduan BNM. Penggunaan saranan-saranan yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM dan MCCG 2017 akan dibentangkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat ini.

ANUGERAH LAPORAN KORPORAT

TAHUNAN MALAYSIA 2017 (NACRA)

•

Laporan Tahunan

ANUGERAH ASIA TENGGARA 2017

•

Perniagaan & Kewangan Islam

ANUGERAH ASIA ASSSETS 2017

•

Rangka kerja tadbir urus korporat Bank mematuhi amalan-amalan yang disyorkan oleh Bank Negara Malaysia (“BNM”) dalam Dasar Tadbir Urus Korporat yang diterbitkan olehnya pada 3 Ogos 2016 (“Dasar CG BNM”), Kod Tadbir Urus Korporat Malaysia yang diterbitkan pada 2017 (“MCCG 2017”), dan peruntukan-peruntukan lain yang berkaitan seperti yang digariskan di bawah garis panduan BNM. Penggunaan saranan-syang dinyatakan dalam Dasar CG BNM dan MCCG 2017 akan dibentangkan dalam Penyata Tadbir Urus Korporat ini.

LEMBAGA PENGARAH BANK ISLAM (“LEMBAGA PENGARAH”) MENGAKUI DAN

MENGAMBIL BERAT AKAN KEPENTINGAN MENGUTAMAKAN ASPEK TADBIR URUS

KORPORAT DALAM KEADAAN PERSEKITARAN PERNIAGAAN YANG SEMAKIN

MENCABAR. LEMBAGA PENGARAH TERUS BERUSAHA MEMPROMOSI DAN

MENERAPKAN BUDAYA TADBIR URUS KORPORAT YANG KUKUH DI SELURUH

ORGANISASI DAN MEMASTIKAN KEWUJUDAN SISTEM KAWALAN DALAMAN SERTA

PENGURUSAN RISIKO YANG MANTAP DI SAMPING TATALAKU BERETIKA YANG

SELARAS DENGAN NILAI-NILAI DAN PRINSIP-PRINSIP SYARIAH.


110 <

Struktur tadbir urus Bank Islam adalah seperti berikut:

MAJLIS PENGAWASAN

SYARIAH

Jawatankuasa Audit &

Pemeriksaan

Jawatankuasa Semakan

Pembiayaan Lembaga Pengarah

Jawatankuasa Penamaan & Imbuhan

Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah

LEMBAGA PENGARAH

Jawatankuasa Latihan &

Pembangunan

Jawatankuasa Kawalan

Risiko Pengurusan

Jawatankuasa Tender

(TECA/TECB)

Jawatankuasa Pengurusan Perolehan

Semula

Jawatankuasa Pengurusan

Aset dan Liabiliti


Ketua Pegawai Eksekutif

Jawatankuasa Kawalan

Risiko Operasi


Produk

Jawatankuasa Pemandu Teknologi Maklumat

Jawatankuasa Zakat &

Amal

Jawatankuasa Audit

Pengurusan

Jawatankuasa-jawatankuasa Pembiayaan

(UIC, FCA, FCB, RFC)

Jawatankuasa Pengemudi Pengurusan

Kesinambungan Perniagaan

LEM

BA

GA

PEN

GU

RU

SAN


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 111

PRINSIP A MCCG 2017 KEPIMPINAN LEMBAGA PENGARAH DAN KEBERKESANANNYA Piagam Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya dalam memimpin Bank mencapai objektif-objektif dan matlamat strategiknya. Bagi memenuhi perkara ini, Lembaga Pengarah telah mewujudkan Piagam Lembaga Pengarah. Piagam ini menggariskan dengan jelas tugas-tugas dan tanggungjawab serta kuasa Lembaga Pengarah selain kehendak-kehendak berkaitan bagi menggalakkan keberkesanan dan tatalaku yang baik Lembaga Pengarah sejajar dengan amalan-amalan baik tadbir urus korporat berdasarkan saranan-saranan dan garis panduan yang dikeluarkan oleh badan-badan kawal selia berkaitan.

Aspek-aspek utama yang dirangkumkan dalam Piagam Lembaga Pengarah adalah seperti berikut:

Selain Piagam Lembaga Pengarah ini, Lembaga Pengarah juga dipandu oleh Bidang Tugasannya yang antara lainnya memperincikan tugas-tugas dan tanggungjawab utama Lembaga Pengarah, kuasa dan pelaksanaan mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah.

Piagam Lembaga Pengarah dan Bidang Tugas disemak secara kerap dari masa ke semasa atau sekurang-kurangnya sekali setiap dua (2) tahun bagi mencerminkan perubahan-perubahan penting dalam dasar-dasar serta peraturan dan kawal selia yang dikenakan oleh badan-badan kawal selia berkaitan.

Piagam Lembaga Pengarah dan Bidang Rujukan Lembaga Pengarah boleh didapati di www.bankislam.com.my

Peranan dan Tanggungjawab Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya dalam mempromosikan pertumbuhan mampan dan kemantapan kewangan Bank Islam. Perniagaan dan operasi Bank Islam diuruskan di bawah arahan dan penyeliaan Lembaga Pengarah memandangkan Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya ke atas pengurusan Bank. Lembaga Pengarah memegang tugas fidusiari dalam memastikan bahawa mereka sentiasa meletakkan kepentingan Bank sebagai keutamaan dalam setiap tindakan yang diambil.

Peranan dan tanggungjawab Pengerusi dan Ketua Pegawai Eksekutif dibezakan dengan jelas di dalam Piagam Lembaga Pengarah. Piagam Lembaga Pengarah juga menjelaskan peranan dan tanggungjawab para Pengarah Bukan Eksekutif dan Setiausaha Syarikat.

PERANAN TANGGUNGJAWAB UTAMA

PENGERUSIDatuk Zamani Abdul Ghani

Tanggungjawab utama Pengerusi adalah termasuk yang berikut:

• PengarahdanmemanduLembagaPengarahdalammencapaimatlamat-matlamatdanobjektif-objektif Bank Islam;

• Mempengerusikanmesyuarat-mesyuaratLembagaPengarahdanmemastikankeberkesananfungsi Lembaga Pengarah sejajar dengan piawaian tadbir urus korporat yang baik;

• Menggalakkanperbincanganyangsihatdanmemastikanbahawapendapatyangbertentanganboleh diutarakan dan dibincangkan secara bebas;

• Memastikanbahawasemuakeputusanyangdibuatadalahberdasarkanmaklumatyangkukuhdan benar; dan

• MemimpinusahakearahmemenuhikeperluanpembangunanLembagaPengarah.

TUGAS & TANGGUNGJAWAB

KUASA LEMBAGA PENGARAH

TATALAKU LEMBAGA PENGARAH

KEBERKESANAN LEMBAGA PENGARAH

• Tugas-tugasFidusiariPengarah• Peranan&TanggungjawabLembagaPengarah,Jawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarah,Pengerusi,

Ketua Pegawai Eksekutif & Pengurusan, Pengarah Bebas, Pengarah Pencalonan dan Setiausaha Syarikat

• Kuasa&pembahagiantugas

• Perkara-perkarauntukPertimbanganLembagaPengarah

• KodEtika

• KonflikKepentingan

• LaporanSalahLaku

• KomposisiLembagaPengarah

• Pelantikan/Pelucutan/PelanPengambilalihanLembagaPengarah

• LatihanLembagaPengarah

• PenilaianLembagaPengarah

• ImbuhanLembagaPengarah

PENYATA TADBIR URUS KORPORAT (samb.)


112 <


PENGARAH BUKAN EKSEKUTIF (bebas dan bukan bebas)





Noraini Che Dan

Nik Mohd Hasyudeen Yusof

Dato’ Sri Khazali Ahmad

Azizan Ahmad

Tanggungjawab utama para Pengarah Bukan Eksekutif adalah termasuk yang berikut:

• Menilaidanmeluluskanperkara-perkaraberkaitanstrategidandasarperniagaandanoperasiBank. Menyelia dan memantau prestasi Pengurusan dalam melaksanakan strategi-strategi dan dasar-dasar yang telah diluluskan;

• MenyemakkecukupandankewibawaansistempelaporanperakaunandankewanganBanksertamemastikan kawalan yang sewajarnya tersedia;

• Menyeliapelaksanaanrangkakerjatadbirurus,pengurusanrisikodankawalandalamanBankserta menyemak secara berkala sama ada perkara-perkara tersebut kekal bersesuaian dengan operasi Bank;

• MenyeliapematuhanBankdengankehendak-kehendakkawalseliayangdikenakanolehbadan-badan kawal selia yang berkaitan; dan

• MenyemakpelanpengambilalihanuntukLembagaPengarah,MajlisPenasihatSyariah(“MPS”)dan Pengurusan Kanan.

KETUA PEGAWAI EKSEKUTIFKhairul Kamarudin

Tanggungjawab utama Ketua Pegawai Eksekutif adalah termasuk yang berikut:

• MembangunkandanmenyediakanhalatujustrategikbagipelanperniagaanBankIslam;• Memastikanbahawasemuastrategi,dasarkorporatdanhalehwalharianperniagaanBank

dilaksanakan dan diuruskan dengan berkesan;• MemastikanbahawasemuakeputusanLembagaPengarahdilaksanakandanmendapat

maklumbalas;• SentiasamemaklumkanLembagaPengarahmengenaisemuaaspek-aspekpentingoperasiBank

dan memastikan maklumat yang mencukupi disampaikan kepada Lembaga Pengarah; dan• Menyediakankepimpinanyangmantapsertamenyampaikanvisi,falsafahpengurusandan

strategi-strategi perniagaan Bank kepada kakitangan.

SETIAUSAHA SYARIKATMaria Mat Said

Tanggungjawab utama Setiausaha Syarikat kepada Lembaga Pengarah adalah seperti berikut:

• MenyokongkeberkesananfungsiLembagaPengarahdenganmenyediakankhidmatnasihatmengenai hal-hal berkaitan tadbir urus serta memberi nasihat mengenai undang-undang, peraturan dan kawal selia yang berkaitan dengan Lembaga Pengarah;

• Menasihatiparapengarahmengenaitanggungjawabdantugasmereka,pendedahankepentinganatau sebarang konflik kepentingan dalam sebarang urus niaga yang melibatkan Bank;

• MenguruskanhallogistikuntuksemuamesyuaratLembagaPengarahdanJawatankuasaLembaga Pengarah serta merekodkan perjalanan mesyuarat-mesyuarat tersebut termasuk sebarang kebimbangan atau pendapat yang bertentangan daripada Lembaga Pengarah;

• MemudahkanaliranmaklumatyangberkesandiantaraLembagaPengarahdanPengurusanKanan; dan

• Memudahkanorientasibagiparapengarahbaharusertamembantudalamlatihandanpembangunan para Pengarah.

Semua pengarah mempunyai akses langsung dan tanpa sekatan kepada khidmat dan nasihat Setiausaha Syarikat.

Selaku Lembaga Pengarah bagi sebuah bank Islam, Lembaga Pengarah bertanggungjawab memastikan bahawa operasi Bank mematuhi kehendak-kehendak Syariah sejajar dengan apa yang dibentangkan dalam Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi-institusi Kewangan Islam (“SGF”) yang dikeluarkan oleh BNM. Justeru, Lembaga Pengarah harus memberi perhatian yang sepatutnya terhadap sebarang keputusan yang dibuat oleh MPS dan Majlis Penasihat Syariah BNM.

Komposisi MPS, tugas dan tanggungjawabnya serta butiran mengenai mesyuarat-mesyuarat yang dihadiri oleh setiap ahli MPS dibentangkan pada muka surat 131 hingga 133 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini di bawah Seksyen A Penyata Tadbir Urus Korporat.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 113


• Perkara-perkaradasaryangstrategiktermasukpelanperniagaan, belanjawan dan struktur korporat;

• Keputusankewangandanpengumumandividen;• Sebarangdasaroperasidankredityangpenting;• Penentuantanggunganrisiko;• Pelanpengurusanmodal;• Hadkuasatermasukkuasabudibicara;• Sebarangpelaksanaankorporattermasukpelaburan

atau nyahlabur dalam kepentingan strategik;

• Pemerolehanataupelupusanperbelanjaanmodal;• Pelantikandanimbuhanparapengarah,ahli-ahli

MPS, Ketua Pegawai Eksekutif dan para pegawai utama Pengurusan Kanan;

• Penglibatandalammana-manaurusniagapihakberkaitan; dan

• Sebarangcadanganbaharuuntukpengambilansumber luar.

PERKARA-PERKARA UTAMA UNTUK KEPUTUSAN LEMBAGA PENGARAH

Peranan dan Tanggungjawab Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah

Empat (4) Jawatankuasa Lembaga Pengarah telah ditubuhkan bagi membantu Lembaga Pengarah melaksanakan tugas-tugas dan tanggungjawabnya. Lembaga Pengarah tetap bertanggungjawab sepenuhnya ke atas sebarang kuasa yang diagihkan kepada Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah ini. Tanggungjawab khusus Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah ini ditakrifkan dengan jelas dalam bidang tugas masing-masing.

Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dan tanggungjawab utama mereka adalah seperti berikut:-


JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH (“BRC”)

Pengerusi Datuk Zaiton Mohd HassanTamat berkuatkuasa 1 Februari 2018

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff(Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

Membantu Lembaga Pengarah memenuhi jangkaan bagi pengurusan risiko seperti yang telah digariskan oleh BNM dan menyelia aktiviti-aktiviti Pengurusan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah serta risiko-risiko lain selain memastikan bahawa proses pengurusan risiko tersedia dan berfungsi.

JAWATANKUASA AUDIT & PEMERIKSAAN (“AEC”)

PengerusiDatuk Zaiton Mohd HassanTamat berkuatkuasa 1 Februari 2018

Noraini Che Dan (Dilantik berkuat kuasa 2 Januari 2018)

Membantu Lembaga Pengarah dalam memastikan wujudnya proses pelaporan kewangan dan sistem kawalan dalaman yang telus dan berwibawa di dalam Bank serta menyelia keberkesanan juruaudit dalaman dan luar Bank.

JAWATANKUASA PENCALONAN & IMBUHAN (“NRC”)

Pengerusi Noraini Che Dan

Membantu Lembaga Pengarah dalam proses pencalonan dan penetapan imbuhan serta pelan pengambilalihan Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah, MPS, Ketua Pegawai Eksekutif dan pegawai-pegawai utama Pengurusan Kanan.

JAWATANKUASA PEMBIAYAAN LEMBAGA PENGARAH (“BFRC”)

Pengerusi Zahari @ Mohd Zin Idris

Menyemak cadangan pembiayaan dan/atau pelaburan yang telah diluluskan oleh Jawatankuasa Pembiayaan ‘A’ (“FCA”) dan/atau Jawatankuasa Taja Jamin & Pelaburan (“UIC”) pihak Pengurusan berdasarkan had yang telah ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. BFRC, boleh jika perlu, menggunakan kuasa veto ke atas kelulusan/keputusan FCA/UIC.

Bidang Tugas bagi BRC, AEC dan NRC boleh didapati di www.bankislam.com.my

Kuasa dan Pengagihan Kuasa

Lembaga Pengarah berkuasa menentukan dan meluluskan perkara-perkara yang berada dalam rangkuman tugas dan tanggungjawab utamanya. Walau bagaimanapun, Lembaga Pengarah telah memberi kuasa kepada Pengurusan untuk melaksanakan fungsi-fungsi tertentu bagi membantu melancarkan operasi harian Bank Islam. Kuasa ini dinyatakan dalam dokumen Had Kuasa yang disemak sekali setiap dua (2) tahun atau jika dan apabila perlu. Pengagihan dan penyerahan kuasa ini tidak menggugurkan tanggungjawab Lembaga Pengarah kerana ia akan terus kekal bertanggungjawab ke atas pelaksanaan kuasa oleh Pengurusan.

Sungguhpun begitu, terdapat beberapa perkara-perkara penting yang tidak diserahkan dan hanya boleh ditentukan oleh Lembaga Pengarah:


114 <

Akses ke atas Maklumat

Para pengarah mempunyai akses penuh tanpa sekatan ke atas semua maklumat berkaitan perniagaan dan hal ehwal Bank termasuk keputusan kewangan, belanjawan tahunan dan pelan perniagaan bagi membolehkan Lembaga Pengarah menjalankan tugas dengan berkesan. Para pengarah mempunyai akses kepada pihak Pengurusan dan kepada khidmat dan nasihat Setiausaha Syarikat. Selain itu, mereka juga boleh mendapatkan nasihat profesional bebas di mana perlu. Pihak Pengurusan dan/atau Setiausaha Syarikat sentiasa memberi maklumat terkini kepada Lembaga Pengarah mengenai sebarang perubahan ke atas kawalan selia dan garis panduan yang dikeluarkan oleh BNM atau badan-badan kawal selia lain.

Bahan-bahan dan laporan Lembaga Pengarah yang mengandungi maklumat berhubung perkembangan operasi, kewangan dan korporat terkini diedarkan sebelum mesyuarat Lembaga Pengarah bagi membolehkan para pengarah mendapatkan penerangan atau penjelasan yang sewajarnya agar mereka mendapat maklumat secukupnya sebelum mesyuarat. Pihak Pengurusan dan penasihat luar boleh dijemput menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memberikan penjelasan dan penerangan kepada Lembaga Pengarah, apabila perlu.

Penilaian ke atas Lembaga Pengarah

Satu proses penilaian prestasi tahunan ke atas Lembaga Pengarah dilaksanakan bagi menilai keberkesanan Lembaga Pengarah secara keseluruhannya, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah serta sumbangan setiap pengarah secara individu.

Penilaian ke atas Lembaga Pengarah ini merangkumi satu set soalan terperinci yang meliputi aspek-aspek berikut:

(a) Struktur/Komposisi Lembaga Pengarah;

(b) Proses Lembaga Pengarah;

(c) Tadbir Urus Lembaga Pengarah;

(d) Tanggungjawab Utama Lembaga Pengarah; dan

(e) Fungsi Jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Satu penilaian rakan oleh setiap pengarah juga dilaksanakan bagi menilai keberkesanan setiap pengarah, pengarah bebas dan calon pengarah secara individu.

Keputusan penilaian ini dijadualkan dan disemak oleh NRC sebelum dibincangkan oleh Lembaga Pengarah.

AKTIVITI DAN MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH

Sebelum Mesyuarat

• SemuamesyuaratLembagaPengarahdan jawatankuasa Lembaga Pengarah dirancang dan dijadualkan lebih awal dengan berbincang bersama para pengarah bagi memudahkan penyertaan dan komitmen mereka menyertai mesyuarat –mesyuarat tersebut.

• Pengerusi,menerusirundinganbersamaKetua Pegawai Eksekutif dan Setiausaha Syarikat, menyemak penetapan agenda mesyuarat Lembaga Pengarah bagi memastikan terdapat maklumat dan masa yang mencukupi untuk membincangkan semua item agenda.

• AgendamesyuaratLembagaPengarahditetapkan dan ditangani dengan teliti.

• KertasLembagaPengarahyangmenyeluruhmerangkumi objektif-objektif, latar belakang, tujuan, implikasi, risiko, analisis sewajarnya/statistik, cadangan-cadangan dan lain-lain maklumat berkaitan disediakan bagi membolehkan Lembaga Pengarah membuat keputusan yang tepat.

Pada Setiap Mesyuarat

• Pengerusimenggalakkanperbincanganterbuka dan membina oleh semua pengarah pada mesyuarat Lembaga Pengarah.

• Ahli-ahliLembagaPengarahmenghadirimesyuarat dengan persediaan yang mencukupi dan mengambil bahagian dalam perbincangan yang sihat mengenai perkara-perkara utama yang dibincangkan.

• Jikaterdapatkonflikkepentingan,pengarahyang berkaitan akan mengecualikan diri daripada terlibat dalam perbincangan dan pembuatan keputusan Lembaga Pengarah.

Hubungan yang Kerap dan Berkesan dengan Lembaga Pengarah

• LembagaPengarahdikemaskinisecarakerapmengenai prestasi Bank Islam dan anak-anak syarikatnya.

• Jikadanapabilawajar,bagiperkara-perkarayang kurang rumit, kelulusan Lembaga Pengarah boleh diperolehi menerusi Resolusi Bertulis Para Pengarah.

• Jikadanapabilaperlu,mesyuaratad-hocdiadakan bagi memenuhi permintaan untuk pembuatan keputusan segera. Empat (4) mesyuarat Lembaga Pengarah ad-hoc telah diadakan pada 2017.

• CFOmenyediakanlaporanprestasikewanganyang terperinci untuk Lembaga Pengarah setiap dua two (2) bulan.

• ParaPengarahmempunyaiakseslangsungkepada Pengurusan Kanan dan boleh meminta dari pihak Pengurusan sebarang maklumat tambahan yang boleh membantu dalam pembuatan keputusan yang tepat.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 115


AKTIVITI DAN MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH

Sebelum Mesyuarat

• Semuabahan-bahanuntukmesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah dan jawatankuasa Lembaga Pengarah diedarkan kepada ahli-ahli Lembaga Pengarah sekurang-kurangnya lima (5) hari sebelum mesyuarat berlangsung. Ini bagi memberi masa yang mencukupi kepada para pengarah untuk membacanya dan jika perlu, meminta maklumat lanjut untuk dibincangkan pada mesyuarat bagi membolehkan pembuatan keputusan yang tepat.

• Mana-manapengarahbolehmemintauntukperkara-perkara tertentu dirangkumkan di dalam agenda.

• Jikaadapengarahyangtidakdapatmenghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah atau jawatankuasa Lembaga Pengarah, beliau boleh mengambil bahagian menerusi telefon atau persidangan video.

• ParaPengarahbolehmendapatkankhidmatpenasihat luar mengikut budi bicaranya.

Pada Setiap Mesyuarat

• KetuaPegawaiEksekutifmemberikanmaklumat terkini yang lengkap dan menyeluruh mengenai perniagaan dan operasi Bank serta pandangan makro mengenai trend dan perkembangan industri.

• KetuaPegawaiKewangan(CFO)membentangkan prestasi kewangan dan sorotan utama kewangan.

• Ketua-ketuaBahagiandanpenasihatluarboleh dijemput menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi menerangkan perkara-perkara di bawah bidang mereka kepada Lembaga Pengarah agar keputusan yang tepat dapat dibuat. Para Pengarah berpeluang membincangkan perkara-perkara tertentu bersama mereka dan di mana wajar, mencabar idea-idea yang dibentangkan.

• Pakardariluarataupakardalamanjugabolehdijemput bagi membentangkan topik-topik utama yang dikenalpasti oleh Lembaga Pengarah selain maklumat terkini mengenai kawal selia atau amalan industri, yang mungkin memberi impak ke atas hal ehwal Bank.

• KeputusanyangdibuatolehLembagaPengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dicapai secara sebulat suara. Perjalanan mesyuarat dan keputusan-keputusan yang dicapai direkodkan di dalam minit Lembaga Pengarah. Minit tersebut harus juga merekod sebarang kebimbangan utama dan pandangan bertentangan yang timbul oleh para Pengarah semasa mesyuarat.

• Minit-minitmesyuaratdiedarkanlebihawal kepada semua Pengarah untuk diteliti sebelum mesyuarat berlangsung. Para Pengarah boleh meminta penjelasan atau memberi komen ke atas minit-minit tersebut sebelum memberi pengesahan. Selepas minit-minit tersebut disahkan, Pengerusi mesyuarat menandatangani minit-minit itu sebagai pengesahan rekod mesyuarat yang betul. Minit-minit mesyuarat disimpan oleh Setiausaha Syarikat.

Hubungan yang Kerap dan Berkesan dengan Lembaga Pengarah

• ParaPengarahjugaberpeluangberinteraksidengan ahli-ahli Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan di pelbagai majlis-majlis/acara-acara rasmi Bank.

• SebilanganpengarahjugamenganggotaiLembaga Pengarah anak-anak syarikat. Hal ini memberikan Lembaga Pengarah akses kepada maklumat operasi dan aktiviti anak-anak syarikat.

• ParaPengarahmempunyaiakseskepadaSetiausaha Syarikat pada setiap masa. Setiausaha Syarikat menghadiri semua mesyuarat Lembaga Pengarah dan secara amnya membantu para pengarah dalam pelaksanaan tugas mereka. Setiausaha Syarikat mempermudahkan komunikasi di antara Lembaga Pengarah, Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dan Pengurusan. Setiausaha Syarikat juga membantu dalam pengenalan Pengarah baharu. Pelantikan dan pemberhentian Setiausaha Syarikat memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah.


116 <

Mesyuarat Lembaga Pengarah

Mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah dijadualkan pada awal tahun mengikut jumlah kekerapan yang ditetapkan di dalam Bidang Tugas. Mesyuarat tambahan akan diadakan apabila perlu mengikut keadaan bagi memudahkan pembuatan keputusan penting yang perlu dibuat dalam tempoh di antara mesyuarat yang telah dijadualkan.

Mengikut Bidang Tugas, mesyuarat-mesyuarat Lembaga Pengarah harus diadakan sekurang-kurangnya enam (6) kali setahun. Bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017, sepuluh (10) mesyuarat Lembaga Pengarah telah diadakan di mana 87.5% daripada para Pengarah telah mencatatkan kehadiran 100% mengikut kehendak mesyuarat Lembaga Pengarah dan 100% daripada mereka telah mematuhi kehendak minimum 75% kehadiran seperti yang dinyatakan di bawah:

Nama Pengarah Kehadiran % Kehadiran Lain

Datuk Zamani Abd GhaniPengerusi/Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100 • PengerusiMPSBankmenghadirimesyuarat Lembaga Pengarah selaku jemputan tetap bagi membantu Lembaga Pengarah dalam membincangkan isu-isu berkaitan Syariah.

•KetuaPegawaiEksekutifdanKetuaPegawai Strategi juga menghadiri mesyuarat Lembaga Pengarah bagi membantu Lembaga Pengarah dalam perbincangan mesyuarat.

Dato’ Sri Zukri Samat* Pengarah Urusan

5/6 83

Professor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr Abdul Shukor Husin Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100

Zahari @ Mohd Zin Idris Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100

Datuk Zaiton Mohd Hassan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100

Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100

Noraini Che Dan Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100

* Dato’ Sri Zukri Samat tidak menghadiri salah satu mesyuarat Lembaga Pengarah kerana beliau telah mula mengambil cuti berikutan persaraan beliau pada 9 Jun 2017

SEMUA AHLI MEMATUHI JUMLAH

KEHADIRAN MINIMUM DI BAWAH

DASAR CG BNM IAITU

TIDAK KURANG DARIPADA

JUMLAH JAM MESYUARAT LEMBAGA PENGARAH

19.0 JAM75%


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 117


Aktiviti Lembaga Pengarah

Antara perkara-perkara strategik yang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah semasa tahun kewangan di bawah tinjauan termasuk yang berikut:

FOKUS: STRATEGI DAN

PELAN PERNIAGAAN

FOKUS: PRESTASI

PERNIAGAAN

FOKUS: PENGURUSAN

RISIKO

FOKUS: PEMATUHAN

PERKARA UNTUK PERTIMBANGAN LEMBAGA PENGARAH

Pelan perniagaan dan strategi tahunan Bank. Ini termasuk perbelanjaan modal tahunan, belanjawan, pelan modal dan penetapan Penunjuk Prestasi Utama (“KPI”) untuk tahun berikutnya. Lembaga Pengarah memastikan bahawa KPI tersebut selari dengan cadangan pelan perniagaan dan strategi. Lembaga Pengarah menyemak dan membincangkan tentang pandangan/andaian Pengurusan dan mempertimbangkan semua aspek-aspek yang berkaitan bagi memastikan pembuatan keputusan yang tepat, demi kepentingan Bank.

Pada 2017, Lembaga Pengarah telah meluluskan pelan perniagaan dan strategi Bank untuk tahun kewangan 2018 berdasarkan tema “Perantara Berasaskan Nilai” (“VBI”). Tema ini dipilih sebagai model perniagaan baharu yang disasarkan untuk mencapai prestasi mampan dengan fokus strategik bagi menyokong pembangunan ekonomi, sosial dan alam sekitar.


Lembaga Pengarah dikemaskini secara kerap mengenai prestasi perniagaan Bank berdasarkan laporan kewangan yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap mesyuarat Lembaga Pengarah. Berdasarkan laporan kewangan tersebut, Lembaga Pengarah akan menyemak prestasi Ketua Pegawai Eksekutif dan pihak Pengurusan berbanding KPI yang diluluskan. Lembaga Pengarah dimaklumkan dan dikemaskini mengenai perkembangan inisiatif-inisiatif strategik dan isu-isu operasi utama Bank.


Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“BRC”) membantu Lembaga Pengarah dalam menyelia penubuhan, pelaksanaan dan keberkesanan keseluruhan sistem pengurusan risiko Bank. BRC juga menyemak laporan berkala mengenai pengurusan risiko dan membuat cadangan yang sesuai kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusannya.

Pada 2017, Lembaga Pengarah telah menyemak dan meluluskan dasar-dasar berkaitan pengurusan risiko, dasar-dasar kredit, dan lain-lain dasar operasi penting berdasarkan cadangan-cadangan yang dibuat oleh BRC. Lembaga Pengarah juga telah meluluskan semakan had kuasa untuk jawatankuasa pembiayaan bagi memastikan penyeliaan dan kewaspadaan kredit yang lebih baik oleh Lembaga Pengarah.


Lembaga Pengarah juga bertanggungjawab menyelia penubuhan, pelaksanaan dan keberkesanan fungsi pematuhan. BRC dan Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”) membantu Lembaga Pengarah dalam pelaksanaan fungsinya. Laporan berkala mengenai aktiviti-aktiviti pematuhan dibentangkan pada setiap mesyuarat BRC untuk disemak dan dibincangkan dan sebarang isu pematuhan yang penting akan dimaklumkan kepada Lembaga Pengarah dari masa ke semasa.

Pada 2017, Bank telah mendapatkan khidmat perunding bebas untuk menyemak proses Pencegahan Pengubahan Wang Haram (“AML”) dan Pematuhan Bank. AEC dan BRC telah menyemak dan membincangkan laporan tersebut dan meluluskan cadangan pelan tindakan bagi pihak Lembaga Pengarah. Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, Lembaga Pengarah juga telah meluluskan semakan dasar AML/CFT.


118 <

FOKUS: TADBIR URUS

FOKUS: PELAN

PENGAMBILA- LIHAN


Lembaga Pengarah bertanggungjawab menyelia pelaksanaan keseluruhan rangka kerja tadbir urus Bank agar selari dengan kehendak-kehendak di bawah Dasar Tadbir Urus Korporat BNM dan lain-lain amalan terbaik. Sebagai sebuah bank Islam, Lembaga Pengarah juga harus memastikan bahawa Bank mematuhi kehendak-kehendak Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah untuk Institusi-institusi Kewangan Islam.

Pada 2017, Lembaga Pengarah telah meluluskan pemwujudan Piagam Lembaga Pengarah yang merangkumi prinsip-prinsip dan kehendak-kehendak yang meluas mengenai tadbir urus Lembaga Pengarah. Selain itu, Lembaga Pengarah juga telah meluluskan semakan Bidang Tugas bagi Lembaga Pengarah dan MPS. Kemaskini berkala bagi Tadbir Urus Syariah dibentangkan kepada Lembaga Pengarah pada setiap mesyuarat untuk semakan.


Lembaga Pengarah menerusi Jawatankuasa Pencalonan & Imbuhan (“NRC”) bertanggungjawab ke atas proses pencalonan dan penetapan imbuhan serta pelan pengambilalihan untuk Lembaga Pengarah, Jawatankuasa Lembaga Pengarah, MPS, Ketua Pegawai Eksekutif, dan para pegawai Pengurusan Kanan. Lembaga Pengarah juga menyelia keseluruhan sistem imbuhan Bank bagi memastikan ia selari dengan strategi-strategi perniagaan dan risiko, nilai-nilai korporat dan kepentingan jangka panjang Bank.

Pada 2017, Lembaga Pengarah telah menyemak dan meluluskan pelantikan Encik Khairul Kamarudin sebagai Ketua Pegawai Eksekutif baharu bagi menggantikan mantan Pengarah Urusan, Dato’ Sri Zukri Samat yang bersara pada 9 Jun 2017. Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, Lembaga Pengarah juga telah meluluskan perkara-perkara berikut:

1. Perlantikan semula Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif iaitu Profesor Emeritus Tan Sri Dato’ Dr. Abdul Shukor Haji Husin;

2. Perlantikan semula dan penetapan semula jawatan Datuk Zaiton Mohd Hassan dari Pengarah Bebas Bukan Eksekutif kepada Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif;

3. Perlantikan dua (2) Pengarah Bebas Bukan Eksekutif baharu iaitu Dato’ Sri Khazali Ahmad dan Azizan Ahmad;

4. Perlantikan semula ahli-ahli MPS iaitu Profesor Dato’ Dr. Ahmad Hidayat Buang, Ustaz Dr. Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon, Penolong Profesor Dr. Uzaimah Ibrahim dan Ustazah Dr. Yasmin Hanani Mohd Safian; dan

5. Pelantikan ahli-ahli MPS yang baharu iaitu Ustaz Dr. Md. Nurdin Ngadimon dan Sahibus Samahah Dr. Anhar Opir bagi menggantikan Ustaz Dr. Muhammad Syafii Antonio dan Encik Muhammad Zahid Abdul Aziz yang telah bersara.

Berikutan penetapan semula jawatan Datuk Zaiton Mohd Hassan dari Pengarah Bebas Bukan Eksekutif kepada Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif, Lembaga Pengarah telah meluluskan perubahan bagi jawatan pengerusi AEC dan BRC bagi mematuhi kehendak Tadbir Urus Korporat BNM yang menyatakan bahawa jawatankuasa-jawatankuasa tersebut harus dipengerusikan oleh seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif .

Selain itu, berikutan pelantikan Dato’ Sri Khazali Ahmad dan Azizan Ahmad ke dalam Lembaga Pengarah, berlaku perubahan di dalam komposisi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah. Encik Azizan Ahmad dilantik sebagai ahli baharu BFRC dan BRC manakala Dato’ Sri Khazali Ahmad dilantik sebagai ahli baharu AEC.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 119


PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH BRC

Ringkasan aktiviti-aktiviti BRC sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan adalah termasuk yang berikut:

• Menyemaklaporanpengurusanrisikoyangmeliputirisikokredit,risikopasaran,risikooperasidanrisikoketidakpatuhanSyariahsertalaporan risiko baru muncul;

• MenyemaklaporanpematuhanyangmerangkumidasarPencegahanPengubahanWangHaram/PencegahanPembiayaanKeganasan(AML/CFT), pematuhan kawal selia dan kemaskini mengenai dasar-dasar dan kawal selia baharu;

• MenyemakdanmencadangkankepadaLembagaPengarahpenetapantanggunganrisikobagiBankagariaselaridenganstrategidanhalatuju korporat;

• MenyemakdanmencadangkankepadaLembagaPengarahsenarioujiantekanandankaedahnya;

• MenyemakpelaksanaanProsesPenilaianKecukupanModalDalaman(ICAAP)bagiBank;

• Menyemakdanmembincangkanproduk/perkhidmatandanprogram-programprodukbaharuyangdicadangkanolehunit-unitperniagaan bagi memastikan ia selari dengan profil risiko sasaran dan kriteria penerimaan risiko bagi Bank; dan

• Menyemakdanmembincangkandasar-dasarperniagaandanoperasiBankyangpenting.

LIMA (5) AHLI BRC TELAH MEMATUHI

KEHENDAK KEHADIRAN MINIMUM

DI BAWAH DASAR CG BNM IAITU


JUMLAH JAM MESYUARAT BRC

22.75 JAM75%

Mesyuarat Jawatankuasa Lembaga Pengarah

Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“BRC”)

Enam (6) mesyuarat BRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017, selari dengan jumlah kekerapan yang dinyatakan dalam Bidang Tugas BRC. Sebanyak 83.3% daripada ahli BRC telah mencatat kehadiran 100% ke mesyuarat-mesyuarat tersebut seperti dinyatakan di bawah:

Ahli-ahli BRC Kehadiran % Kehadiran Lain

Datuk Zaiton Mohd Hassan (Pengerusi)Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

6/6 100 • Dua(2)wakilMPSmenghadirimesyuarat BRC selaku jemputan tetap bagi membantu BRC dalam perbincangan isu-isu berkaitan Syariah.

• Selainitu,BRCdibantuolehKetuaPegawai Eksekutif, Ketua Pegawai Risiko, Ketua Pegawai Kredit, Ketua Pegawai Strategi, Ketua Pegawai Syariah dan Ketua Pegawai Pematuhan yang turut menghadiri mesyuarat tersebut selaku jemputan tetap.

Datuk Zamani Abd Ghani Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

4/6 67


6/6 100


6/6 100


6/6 100


6/6 100


120 <

PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH AEC

Ringkasan aktiviti-aktiviti AEC sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan adalah termasuk yang berikut:

• MenyemakdanmencadangkankepadaLembagaPengarahpenyatakewanganinterimbelumdiauditsertapenyatakewangandiaudituntuk kelulusan;

• MenyemaklaporanauditdalamanbagiIbuPejabat,cawangan-cawangandanunit-unitkritikalBankIslam;

• MenyemaklaporanauditSyariahbagiunit-unit/fungsi-fungsiBankIslamyangberkaitan;

• Membincangkanperkara-perkarapentingyangdiutarakanolehPengurusanatauJuruauditLuarsertamenyemakperkembanganpelantindakan;

• MenyemaklaporanPerundingBebasmengenaiprosesAntiPengubahanWangHaramdanPematuhanuntukBankIslam;

• Menyemaklaporansiasatanmengenaikes-kespenipuandiBank;

• Meluluskanpelanauditolehjuruauditluardanjuruauditdalamansertamenyemakperkembangannya;dan

• MenilaiprestasiJuruauditLuardanmencadangkanpelantikanmerekakepadaLembagaPengarah.

SEMUA AHLI TELAH MEMATUHI




JUMLAH JAM MESYUARAT AEC

19.0 JAM75%

Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”)

Bidang Tugas AEC menyatakan bahawa mesyuarat AEC harus diadakan sekurang-kurangnya empat (4) kali setahun. Sembilan (9) mesyuarat AEC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017. Sebanyak 66.6% daripada ahli AEC telah mencatat kehadiran 100% dan sebanyak 100% telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu sebanyak 75% seperti yang dinyatakan di bawah:

Ahli-ahli AEC Kehadiran % Kehadiran Lain

Datuk Zaiton Mohd Hassan (Pengerusi)Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

9/9 100 Ketua Pegawai Eksekutif, Ketua Audit Dalaman dan Ketua Pegawai Pematuhan telah menghadiri semua mesyuarat AEC selaku jemputan tetap bagi membantu dalam perbincangan isu-isu yang dibentangkan.


8/9 89

Mohamed Ridza Mohamed Abdulla Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

8/9 89


9/9 100


9/9 100


9/9 100


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 121


PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH NRC

Ringkasan aktiviti-aktiviti NRC sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan adalah termasuk yang berikut:

• MenyemakdanmencadangkanpelantikanKetuaPegawaiEksekutifbaharubagimenggantikanmantanPengarahUrusanyangbersarapada 9 Jun 2017;

• MenyemakdanmencadangkanpelantikansemulaPengarahBukanBebasBukanEksekutif;

• MenyemakdanmencadangkanpelantikansemulasertapenetapansemulajawatanseorangPengarahBebasBukanEksekutifkepadaPengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif;

• Menyemakdanmencadangkanpelantikandua(2)PengarahBebasBukanEksekutifbaharu;

• Menyemakdanmencadangkanpelantikansemulaahli-ahliMPSterkinisertapelantikanahli-ahliMPSyangbaharu;

• MenyemakdanmencadangkankomposisiJawatankuasa-jawatankuasaLembagaPengarahyangtelahdisemak;

• MenyemakdanmencadangkanpembaharuankontrakperkhidmatanpasukanPengurusanKanansertaimbuhanmereka;dan

• MenyemakdanmencadangkanganjarantahunanuntukPengurusanKananberdasarkanprestasidanKPImereka.





JUMLAH JAM MESYUARAT NRC

9.25 JAM75%

Jawatankuasa Pencalonan & Imbuhan (“NRC”)

Bidang Tugas NRC menyatakan bahawa mesyuarat NRC harus diadakan sekurang-kurangnya sekali setahun. Bagaimanapun, sepuluh (10) mesyuarat NRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017. Sebanyak 80% daripada ahli-ahli NRC telah mencatat kehadiran 100% dan sebanyak 100% ahli-ahlinya telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu 75% seperti dinyatakan di bawah:

Ahli-ahli NRC Kehadiran % Kehadiran Lain

Noraini Che Dan (Pengerusi)Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

10/10 100 • KetuaPegawaiEksekutifmenghadirisemua mesyuarat NRC bagi membantu dalam perbincangan isu-isu yang dibentangkan.

• KetuaSumberManusiadijemputmenghadiri mesyuarat NRC bagi membantu dalam perbincangan isu-isu di bawah bidang kuasanya.


10/10 100


10/10 100


9/10 90


10/10 100


122 <

PERKARA-PERKARA YANG DIPERTIMBANGKAN OLEH BFRC

Semasa tahun kewangan di bawah tinjauan, BFRC telah menyemak dan di mana wajar melaksanakan hak vetonya ke atas cadangan-cadangan berikut yang berada dalam had kuasanya:

• 39cadanganpelaburanataupembiayaan/kredityangbaharu;

• 88semakankeatascadangan-cadanganpelaburanataupembiayaan/kredityangsediaada;

• PengunderiatanbagiAkaunPelaburanTerhaddibawahPlatfomAkaunPelaburan(IAP);dan

• UrusniagapihakberhubungdibawahGarisPanduanBNMbagiUrusniagadanPendedahanKreditdenganPihak-pihakBerhubungbagiBank-bank Islam.

BFRC juga menyelia kelulusan cadangan-cadangan pelaburan atau pembiayaan/kredit yang dibuat oleh Pengurusan kepada Jawatankuasa Pengunderiatan dan Pelaburan serta Jawatankuasa Pembiayaan A. Semasa tahun di bawah tinjauan, Bank telah mempromosikan cadangan-cadangan pelaburan atau pembiayaan/kredit perantara berasaskan nilai yang selari dengan halatuju strategik korporat.





JUMLAH JAM MESYUARAT BFRC

8.75 JAM75%

Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah (“BFRC”)

Dua belas (12) mesyuarat BFRC telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017. Semua ahli-ahli BFRC telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu 75% seperti yang dinyatakan di bawah:

Ahli-ahli BFRC Kehadiran % Kehadiran Lain

Zahari @ Mohd Zin Idris Idris (Pengerusi)Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif

12/12 100 • Ketua-ketuaUnit-unitPerniagaandijemput bagi membentangkan cadangan kredit/pelaburan.

• BFRCdibantuolehKetuaPegawaiEksekutif, Ketua Pegawai Kredit dan Ketua Pegawai Strategi yang menghadiri mesyuarat selaku jemputan tetap.

Dato’ Sri Zukri Samat * Pengarah Urusan

3/4 75


10/12 83


12/12 100


11/12 92

* Dato’ Sri Zukri Samat tidak menghadiri satu mesyuarat BFRC kerana beliau sudah mula bercuti berikutan persaraan beliau pada 9 Jun 2017.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 123


KOMPOSISI LEMBAGA PENGARAH

Komposisi Keseluruhan

Pada 9 Jun 2017, Dato’ Sri Zukri Samat, Pengarah Urusan telah bersara dan tidak lagi menjadi ahli Lembaga Pengarah. Encik Khairul Kamarudin, yang merupakan calon dalaman dan disiap sediakan untuk mengambilalih pucuk kepimpinan Bank telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif pada 14 Jun 2017.

Pada 2 Januari 2018, dua (2) pengarah bebas bukan eksekutif tambahan iaitu Dato’ Sri Khazali Ahmad dan Encik Azizan Ahmad telah dilantik ke dalam Lembaga Pengarah. Pada 2 Februari 2018, Datuk Zaiton Mohd Hassan, ditetapkan semula jawatan sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif, selepas berkhidmat dengan Bank lebih sebelas (11) tahun sebagai pengarah bebas bukan eksekutif. Dengan perubahan ini, komposisi Lembaga Pengarah kini terdiri daripada sembilan (9) ahli di mana enam (6) adalah pengarah bebas bukan eksekutif dan tiga (3) pengarah bukan bebas bukan eksekutif.

Komposisi ini mematuhi kehendak Dasar CG BNM yang menyatakan bahawa Lembaga Pengarah harus memiliki majoriti pengarah bebas. Pengerusi Lembaga Pengarah juga adalah seorang pengarah bebas bukan eksekutif. Ini menyediakan sekatan dan imbangan yang berkesan ke atas fungsi-fungsi Lembaga Pengarah.

Berdasarkan komposisi terkini Lembaga Pengarah, Bank Islam juga mematuhi kehendak Dasar CG BNM yang menyatakan bahawa bilangan pengarah dengan jawatan yang sama di dalam kumpulan harus kekal sebagai minoriti bagi memastikan kepentingan kumpulan

terus seimbang. Hanya tiga (3) daripada sembilan (9) pengarah di dalam Lembaga Pengarah Bank memiliki jawatan yang sama di dalam kumpulan tersebut.

Sementara itu, komposisi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah terutamanya BRC, AEC dan NRC mematuhi kehendak-kehendak Dasar CG BNM yang berikut:

1. Mempunyai sekurang-kurangnya tiga (3) pengarah;

2. Mempunyai majoriti pengarah bebas;

3. Dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas;

4. Pengerusi Lembaga Pengarah tidak mempengerusikan mana-mana Jawatankuasa Lembaga Pengarah;

5. Pengarah Eksekutif bukan merupakan ahli Jawatankuasa Lembaga Pengarah; dan

6. Dianggotai oleh para pengarah yang mempunyai kemahiran, pengetahuan dan pengalaman yang berkaitan dengan tanggungjawab Jawatankuasa Lembaga Pengarah.

Kepelbagaian

Lembaga Pengarah komited dalam memastikan wujudnya kepelbagaian dalam komposisinya dan mengiktiraf bahawa Lembaga Pengarah yang berkepelbagaian membawa impak positif kepada Bank. Justeru itu, Lembaga Pengarah berhasrat mengekalkan kepelbagaian dari segi jantina, usia, latar belakang pendidikan, pengalaman profesional, kemahiran, pengetahuan dan tempoh perkhidmatan.

KOMPOSISI

TEMPOHPERKHIDMATAN

33%NINED

67%INED

11%3 hingga 6 tahun

22%7 hingga 9 tahun

22%Lebih daripada 9 tahun

45%Kurang dari 3 tahun

JANTINA

USIA

22%Wanita

78%Lelaki

11%50 hingga 60 tahun

56%60 hingga 70 tahun

22%Di atas 70 tahun

11%Di bawah 50 tahun


124 <

Pengarah Bebas Bukan Eksekutif

Komposisi terkini Lembaga Pengarah memiliki tahap kebebasan yang tinggi memandangkan lebih separuh daripada ahli-ahlinya terdiri daripada pengarah bebas bukan eksekutif. Para pengarah bebas bukan eksekutif bertanggungjawab menyediakan kebebasan dan pandangan objektif yang sewajarnya kepada Lembaga Pengarah. Mereka harus mampu mencabar dan menyumbang maklumbalas membina kepada Pengurusan bagi sebarang cadangan yang dibentangkan kepada Lembaga Pengarah. Penyertaan berkesan para pengarah bebas bukan eksekutif ini akan meningkatkan lagi akauntabiliti dalam proses pembuatan keputusan Lembaga Pengarah.

Lembaga Pengarah menerusi NRC akan menilai kebebasan seorang pengarah bebas bukan eksekutif sejurus selepas pelantikan dan pelantikan semula beliau. Lembaga Pengarah telah menetapkan satu set kriteria bagi menentukan kebebasan seseorang pengarah termasuk sama ada beliau pernah terlibat dalam sebarang ikatan perniagaan atau kontrak yang bernilai lebih RM1.0 juta, sama ada dengan Bank Islam atau mana-mana sekutunya dalam tempoh dua (2) tahun sebelum ini.

Semua pengarah bebas bukan eksekutif dikehendaki mengisytiharkan pematuhan mereka terhadap kriteria kebebasan yang digunapakai oleh Bank pada setiap tahun bagi membantu Lembaga Pengarah menilai kebebasan seseorang pengarah.

Seorang pengarah bebas bukan eksekutif juga tertakluk kepada tempoh jawatan maksimum selama sembilan (9) tahun berturut-turut. Sungguhpun begitu, Lembaga Pengarah mengiktiraf bahawa kebebasan seseorang pengarah tidak semestinya bergantung kepada tempoh jawatan. Justeru, dalam keadaan tertentu, Lembaga Pengarah boleh mengekalkan seseorang ahli sebagai pengarah bebas bukan eksekutif melebihi tempoh sembilan (9) tahun tertakluk kepada kelulusan para pemegang saham dan BNM. Kecuali bagi Datuk Zaiton Mohd Hassan yang ditetapkan semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif pada 2 Februari 2018 selepas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah selama sebelas (11) tahun, semua pengarah bebas bukan eksekutif yang lain belum mencapai tempoh jawatan 9-tahun dalam Bank Islam.

Pelantikan dan Pelantikan Semula Lembaga Pengarah

Terdapat satu proses formal dan telus yang digunapakai dan dilaksanakan oleh Lembaga Pengarah untuk pelantikan dan pelantikan semula pengarah. Proses ini selari dengan Dasar CG BNM. Lembaga Pengarah mengagihkan tugasnya kepada NRC bagi memastikan bahawa ahli-ahlinya memiliki tahap kredibiliti, kewibawaan dan kaliber yang sewajarnya berserta kemahiran dan pengetahuan yang diperlukan. NRC bertanggungjawab menapis dan melaksanakan penilaian yang sewajarnya ke atas kebolehan calon menjalankan tugas-tugasnya dengan berkesan sebelum membuat sebarang cadangan kepada Lembaga Pengarah untuk mendapatkan kelulusan. Jika perlu, NRC akan menemuduga calon bagi menentukan kesesuaiannya sebelum membuat sebarang cadangan kepada Lembaga Pengarah.

Pelantikan dan pelantikan semula seseorang pengarah tertakluk kepada kehendak minimum seperti yang dinyatakan dalam Dasar CG BNM selain Kriteria Kesesuaian and Kewajaran yang digunapakai oleh Bank Islam, selari dengan Dasar Kriteria Kesesuaian and Kewajaran BNM. Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran membentangkan ciri-ciri dan kelayakan yang diperlukan oleh calon bagi menentukan kesesuaiannya. Bagi menentukan sama ada seseorang individu ‘sesuai dan wajar’ untuk memegang jawatan pengarah, kriteria-kriteria berikut akan dipertimbangkan:

• Kejujuran, kewibawaan dan reputasinya yang dicerminkanmenerusi kualiti peribadi seperti kejujuran, kewibawaan, ketekunan, keterbukaan pemikiran dan keadilan;

• Integriti kewangannya yang dicerminkan menerusi sama adabeliau pernah diisytiharkan muflis atau dikenakan tindakan perundangan/perbicaraan muflis yang berkaitan dengan pecah amanah dan penipuan;

• Sejarahkesalahanyangmelibatkanpenipuandanpecahamanah;

• samaadabeliaupernahmenjadipengarahsebuahsyarikatyangditutup ekoran insolvensi;

Perundangan

Akidah & Falsafah Islam

Pendidikan

Perbankan & Pengurusan Kredit

Perakaunan, Audit & Cukai

Ekonomi & Kewangan

Pengurusan, Kepimpinan & Strategi 100%

67%

55%

44%

44%

11%

11%

KEMAHIRAN & PENGALAMAN


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 125


• Kecekapan dan kebolehan yang dicerminkan menerusi sama ada beliau memiliki kelayakan, kemahiran, kepakaran teknikal dan pengalaman yang berkaitan (termasuk memegang jawatan kanan tidak kurang dari 10 tahun) bagi melaksanakan peranan berkenaan; dan

• Pematuhan beliau kepada had jumlah komitmen profesionalluar yang ditetapkan oleh Bank bagi memastikan bahawa beliau boleh memberikan masa dan komitmen yang secukupnya untuk melaksanakan tugas beliau dengan berkesan. Justeru itu, Bank telah menetapkan had maksimum bagi jumlah komitmen profesional luar yang boleh dipegang oleh seorang pengarah sebagai tidak lebih daripada sepuluh (10) dalam organisasi lain selain Bank Islam dengan bilangan jawatan pengarah dalam syarikat-syarikat tersenarai sebagai tidak lebih daripada lima (5).

Bagi pelantikan semula seseorang pengarah, sejarah kehadiran beliau dalam mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah serta keputusan penilaian rakan mengenai keberkesanan, sumbangan dan penyertaan beliau akan diambilkira untuk pertimbangan.

Pelantikan dan pelantikan semula pengarah adalah tertakluk kepada kelulusan BNM.

Semua pengarah dikehendaki mengisytiharkan pematuhan mereka terhadap kriteria kesesuaian dan kewajaran yang telah ditetapkan oleh Bank pada setiap tahun. Ini bagi membantu Bank menentukan kesesuaian mereka memegang jawatan tersebut selari dengan Dasar Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran BNM serta Dasar CG BNM.

Pemilihan Semula Pengarah

Menurut Tataurusan Persatuan Bank Islam, semua pengarah adalah tertakluk kepada persaraan mengikut giliran. Pengarah yang akan bersara adalah layak untuk pelantikan semula.

Pengarah yang dilantik sebagai pengarah tambahan baharu atau untuk mengisi kekosongan kasual pada tahun itu adalah tertakluk kepada pemilihan semula oleh pemegang saham pada Mesyuarat Agung Tahunan berikutnya selepas mereka dilantik.

Pelan Pengambilalihan

Lembaga Pengarah telah menjalankan semakan bagi memastikan pelaksanaan yang wajar dan lancar bagi pelan pengambilalihannya untuk para pengarah yang dijangka akan bersara atau akan memikul tanggungjawab baharu di dalam kumpulan. Semakan ini mengambilkira pelbagai faktor termasuk pematuhan kepada kehendak-kehendak Dasar CG BNM berhubung komposisi Lembaga Pengarah, potensi kekosongan berikutan luput tempoh dan persaraan selain risiko untuk pengarah bebas bukan eksekutif dijawatankan semula sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif selepas berkhidmat dalam Lembaga Pengarah lebih daripada sembilan (9) tahun.

Berikutan semakan tersebut, komposisi keahlian Jawatankuasa Lembaga Pengarah telah disemak semula bagi memastikan pematuhan kepada Dasar CG BNM selain bagi membantu bakal pengganti agar lebih memahami peranan dan fungsi Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah. Menurut kehendak Dasar CG BNM, Pengerusi Lembaga Pengarah tidak lagi mempengerusikan Jawatankuasa-jawatankuasa Lembaga Pengarah. Para pengarah yang berkaitan telah dikenalpasti sebagai bakal pengganti kepada pengarah sedia ada yang mungkin akan bersara dalam tempoh satu (1) atau dua (2) tahun.

Berdasarkan pelan pengambilalihan ini, Encik Khairul Kamarudin, seorang calon dalaman yang telah disiap sediakan dan dikenalpasti sebagai pengganti kepada Pengarah Urusan, telah dilantik sebagai Ketua Pegawai Eksekutif Bank pada 14 Jun 2017. Sebagai sebahagian daripada pelan pengambilalihan untuk Lembaga Pengarah, berikutan penjawatan semula Datuk Zaiton Mohd Hassan sebagai pengarah bukan bebas bukan eksekutif, pada Februari 2018, Puan Noraini Che Dan telah dilantik sebagai Pengerusi AEC manakala Encik Nik Mohd Hasyudeen Yusoff dilantik sebagai Pengerusi BRC.

PROFESIONALISME LEMBAGA PENGARAH

Latihan untuk Lembaga Pengarah

Para pengarah digalakkan untuk menjalani pembangunan profesional berterusan kerana adalah penting untuk para pengarah mengasah semula kemahiran dan pengetahuan mereka agar selari dengan perkembangan dan cabaran-cabaran terkini di dalam industri perbankan supaya mereka boleh melaksanakan tanggungjawab mereka dengan berkesan. Bank menggunapakai satu dasar latihan untuk para pengarah yang merangkumi perkara-perkara berikut:

• Mana-mana pengarah yang baru dilantik ke dalam LembagaPengarah akan mengikuti satu sesi orientasi bersama pihak Pengurusan. Mereka akan diberi taklimat mengenai struktur tadbir urus, kakitangan pengurusan utama, perniagaan dan operasi Bank serta undang-undang dan peraturan penting. Satu buku panduan pengarah, Laporan Tahunan Bank yang terkini dan maklumat lain yang berkaitan akan diberikan kepada pengarah tersebut. Sesi ini akan diadakan sebaik sahaja boleh dilakukan tidak lebih daripada tiga (3) bulan selepas pelantikan pengarah tersebut;

• Semua pengarah Bank dikehendaki menyertai program latihanteras untuk pengarah di bawah Program Pendidikan Pengarah Institusi Kewangan (Forum FIDE) dalam tempoh setahun selepas pelantikan dan perlu menyelesaikan program tersebut dalam tempoh dua (2) tahun selepas pelantikan;

• Para pengarah digalakkan untuk menyertai latihan lainyang berkaitan bagi membolehkan mereka melaksanakan tanggungjawab dengan lebih berkesan. Sehubungan itu, tumpuan diberikan kepada latihan elektif yang dianjurkan oleh Forum FIDE kerana latihan seumpama ini direka berdasarkan bidang yang berkaitan dengan industri perbankan dan dikendalikan oleh penceramah dan jurulatih berpengalaman;

• Para pengarah juga boleh menyertai program pembangunanprofesional lain dalam Malaysia yang dianjurkan oleh badan profesional dan pihak berkuasa kawal selia tempatan dalam bidang yang berkaitan dengan Bank; dan

• NRCbolehmemberikelulusankepadamana-manapengarahuntukmenyertai latihan di luar negara jika latihan tersebut dianggap penting untuk Bank dan tidak boleh didapati di Malaysia.


126 <

Kecuali bagi dua (2) pengarah yang baharu dilantik yang telah mendaftar untuk Program Latihan Teras Pengarah di bawah Forum FIDE, semua ahli Lembaga Pengarah yang lain telah menghadiri dan menamatkan Program Latihan Teras Pengarah di bawah Forum FIDE dalam tempoh yang telah ditetapkan di bawah Dasar Latihan Pengarah Bank. Selari dengan cadangan amalan MCCG 2017, Setiausaha Syarikat membantu dalam proses orientasi pengarah baharu dan dalam latihan dan pembangunan pengarah. Semua pengarah Bank yang baharu dilantik telah menjalani program orientasi dan induksi yang disediakan oleh Setiausaha Syarikat.

Program-program latihan yang telah dihadiri oleh para pengarah sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017 adalah termasuk yang berikut:

Nama Pengarah Program Latihan Penganjur

Datuk Zamani Abd Ghani • PerkembanganTerkinidalamPengurusanRisiko,BaselIII&Kecukupan Modal untuk Bank

• SesiKumpulanFokus1–PerbincanganPersediaanuntukDialogbersama Pengurusan Kanan BNM

• LaporanTahunan2016/LaporanKestabilanKewangandanSistem Pembayaran 2016 BNM

• DialogTahunanke-4BNM-FIDEbersamaTimbalanGabenor BNM

• EfficientInefficiency:MakingBoardEffectiveinaChangingWorld oleh Professor Sampler

• PersidanganPematuhan2017• SimposiumAntarabangsaAIF2017• TaklimatmengenaiPenetapanHargaPemindahanDana• LatihanMasterclassSyariah• TaklimatmengenaiAktaSyarikat2016• PersidanganAntarabangsake-9JenayahKewangandan

Pembiayaan Keganasan 2017

• RedMoneySdnBhd

• FIDE

• BNM

• FIDE

• FIDE

• BNM• AsianInstituteofFinance• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• AsianInstituteofFinance


• BengkelPenyelidikanPematuhanParameterSyarakdalamPelaksanaan Cukai Barangan

• TaklimatmengenaiAktaSyarikat2016

• JAKIM

• BankIslam(Dalaman)

Zahari @ Mohd Zin Idris • PersidanganPematuhan2017• TaklimatmengenaiPenetapanHargaPemindahanDana• LatihanMasterclassSyariah• TaklimatmengenaiAktaSyarikat2016

• BNM• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)

Datuk Zaiton Mohd Hassan • SesiKumpulanFokus1–PerbincanganPersediaanDialogbersama Pengurusan Kanan BNM

• Risk & Reward : What Must Board Knows about a Sustainable FI Remuneration System for Senior Management and Material Risk Takers

• FIDE

• FIDE


• SorotanAktaSyarikat2016–Perubahan&Implikasi• PersidanganPematuhan2017• Fintech : Opportunities for the Financial Services Industry in

Malaysia• TaklimatmengenaiPenetapanHargaPemindahanDana• LatihanMasterclassSyariah• TaklimatmengenaiAktaSyarikat2016

• BursatraSdnBhd• BNM• FIDE

• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 127


Nama Pengarah Program Latihan Penganjur

Noraini Che Dan • ProgramTerasFIDE–Bank-bank(ModulA&ModulB)• TaklimatmengenaiPenetapanHargaPemindahanDana• LatihanMasterclassSyariah• TaklimatmengenaiAktaSyarikat2016

• ICLIF• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)

Nik Mohd Hasyudeen Yusoff • ProgramTerasFIDE–Bank-bank(ModulA&ModulB)• PersidanganJawatankuasaAudit2017–MenciptaImpak

• ICLIF• InstitutAkauntanMalaysia

(MIA)

Imbuhan Lembaga Pengarah

Bank Islam mempunyai Struktur imbuhan untuk para pengarah yang mencukupi untuk menarik minat, mengekalkan dan memberi imbuhan untuk sumbangan mereka kepada Bank.

Struktur imbuhan untuk pengarah bukan eksekutif mengambilkira faktor-faktor yang berkaitan termasuk fungsi, beban kerja, tanggungjawab dan masa yang diluangkan untuk persediaan mesyuarat Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Kadar yang lebih tinggi (premium) diberikan kepada Pengerusi Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah berikutan peranan tambahan beliau dalam memimpin dan menguruskan Lembaga Pengarah dan Jawatankuasa Lembaga Pengarah. Imbuhan ini termasuk yuran bulanan, elaun mesyuarat dan lain-lain manfaat seperti tambang cuti. Selari dengan tadbir urus korporat yang baik, semakan ke atas imbuhan pengarah bukan eksekutif dilakukan setiap tiga (3) tahun.

Bagi memastikan struktur imbuhan untuk pengarah bukan eksekutif kekal kompetitif di dalam industri, Bank telah menjalankan semakan pada 2016. Semakan tersebut telah mengambilkira cadangan-cadangan di dalam laporan Imbuhan Para Pengarah Forum FIDE 2015. Imbuhan yang telah disemak dikuatkuasakan pada 2017 dan diluluskan oleh para pemegang saham pada mesyuarat agung tahunan Bank.

Butiran mengenai imbuhan para pengarah sepanjang tahun kewangan di bawah tinjauan dibentangkan pada Nota 33 di muka surat 208 hingga 210 dalam Penyata Kewangan Bank Islam.

Kod Etika bagi Lembaga Pengarah

Lembaga Pengarah bertanggungjawab menetapkan rentak dan piawaian Bank menerusi kod etikanya. Justeru itu, Lembaga Pengarah mematuhi Kod Etika yang berdasarkan Kod Etika untuk Industri Perkhidmatan Kewangan yang dikeluarkan oleh Lembaga Profesional Perkhidmatan Kewangan, Kod Etika Pengarah Syarikat yang dikeluarkan oleh Suruhanjaya Syarikat Malaysia dan lain-lain kod etika yang dikeluarkan oleh badan-badan kawal selia yang berkaitan.

Selain itu, para pengarah juga dikehendaki menunjukkan integriti tertinggi dan mengamalkan tatalaku berstandad tinggi berdasarkan prinsip-prinsip asas berikut:

• Tanggungjawabmengelakkankonflikkepentingan;

•Tanggungjawabmengelakkansalahgunakedudukan;

• Tanggungjawab kerahsiaan dan mengelakkan salah gunamaklumat;

•Memastikanintegritirekoddanurusniaga;

• Memastikan semua urusan perniagaan adalah adil denganpengendalian yang saksama;

•MengelakkancampurtangandalampengendalianharianBank;

•MenerimadanmenyokongkeputusankolektifLembagaPengarah;

•KesetiaankepadaBankdanLembagaPengarah;dan

•Carapercakapanditempatawamsertapenggunaanmediasosial.

Butiran mengenai Kod Etika ini dibentangkan dalam Piagam Lembaga Pengarah yang boleh didapati di www.bankislam.com.my

Konflik Kepentingan

Selari dengan kehendak berkanun ke atas pendedahan kepentingan pengarah, setiap pengarah dikehendaki mengisytiharkan di mesyuarat Lembaga Pengarah sekiranya mereka mempunyai kepentingan di dalam cadangan yang sedang dipertimbangkan oleh Lembaga Pengarah, termasuk kepentingan yang timbul menerusi ahli keluarga terdekat.

Pengarah yang mempunyai kepentingan akan mengecualikan diri daripada mengundi dan meninggalkan bilik mesyuarat. Mereka tidak akan mengambil bahagian dalam sebarang perbincangan atau pembuatan keputusan Lembaga Pengarah.


128 <

Perlindungan untuk Para Pengarah

Para Pengarah dan Pegawai Bank Islam dilindungi di bawah Insurans Liabiliti untuk Para Pengarah dan Pegawai bagi sebarang liabiliti yang dikenakan ke atas mereka ketika menjalankan tugas sebagai Pengarah dan Pegawai Bank. Polisi ini diambil pada peringkat syarikat pegangan iaitu BIMB Holdings Berhad, yang meliputi para pengarah dan pegawai Bank Islam serta kumpulannya. Bagaimanapun, para pengarah dan pegawai tidak akan dilindungi bagi perkara-perkara yang melibatkan kecuaian, penipuan, dan pecah amanah yang telah dibuktikan.

Butiran lanjut mengenai Insurans Liabiliti untuk Para Pengarah dan Pegawai boleh didapati di dalam Laporan Tahunan Bersepadu 2017 BIMB Holdings Berhad.

Dasar Pendedahan Salah Laku

Bank Islam telah mewujudkan Dasar Pendedahan Salah Laku yang menyediakan saluran untuk sesiapa sahaja mengutarakan kebimbangan mengenai amalan-amalan salah di sisi undang-undang, tidak beretika atau musykil berkaitan perniagaan dan hal ehwal Bank secara sulit dan tanpa risiko hukuman. Dasar pendedahan salah laku mencerminkan komitmen Bank untuk kekal berwaspada sepanjang masa. Ia juga membantu Bank Islam dalam menguruskan risiko dan luar jangka selain mengelakkan salah laku yang berulang.

Bank Islam menggalakkan kakitangannya untuk mencapai standad pematuhan dan etika yang tertinggi. Dasar pendedahan salah laku justeru itu dirangkumkan ke dalam amalan dan budaya Bank Islam bagi mengelakkan berlakunya penipuan, korupsi dan salah urus. Menerusi pelaksanaan berkesan dasar ini, Bank Islam mampu mengekalkan kewibawaan dan ketelusannya.

PRINSIP B MCCG 2017 AUDIT BERKESAN DAN PENGURUSAN RISIKO LEMBAGA PENGARAH

Lembaga Pengarah bertanggungjawab memastikan terdapat rangka kerja tadbir urus, pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang berkesan bagi memastikan Bank kekal bingkas dan mampan. Dua (2) Jawatankuasa Lembaga Pengarah iaitu Jawatankuasa Audit & Pemeriksaan (“AEC”) serta Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“BRC”) membantu Lembaga Pengarah dalam melaksanakan tugas ini.

Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan

Berkuatkuasa 2 Februari 2018, Jawatankuasa Audit dan Pemeriksaan (“AEC”) dipengerusikan oleh seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif, Puan Noraini Che Dan. Puan Noraini menggantikan Datuk Zaiton Mohd Hassan yang dijawatankan semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif, setelah berkhidmat dalam Lembaga Pengarah Bank Islam selama lebih sebelas (11) tahun. Selain itu, seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif iaitu Dato’ Sri Khazali Ahmad telah dilantik sebagai ahli baharu AEC. Dengan pelantikan ini, AEC Bank Islam kini dianggotai tujuh (7) ahli di mana lima (5) adalah Pengarah Bebas Bukan Eksekutif. Komposisi AEC ini adalah selari dengan kehendak dalam Dasar CG BNM, yang antara lainnya menetapkan majoriti ahli sebagai pengarah bebas dan dipengerusikan oleh seorang pengarah bebas bukan eksekutif yang bukannya Pengerusi Lembaga Pengarah.

Tiga (3) daripada ahli AEC adalah ahli Institut Akauntan Malaysia (“MIA”) di mana dua (2) daripadanya juga adalah ahli Institut Akauntan Awam Bertauliah Malaysia (MICPA). Selain mempunyai ahli yang berpengalaman dalam bidang audit dan perakaunan, AEC juga dianggotai oleh ahli-ahli yang berpengalaman dalam bidang perbankan, ekonomi, kewangan, perundangan dan pengurusan cukai. Secara kolektif, AEC memiliki kemahiran pelbagai yang meluas bagi menjalankan tugasnya dengan berkesan.

Lembaga Pengarah menerusi AEC dibantu oleh Juruaudit Luar yang melaksanakan fungsi menyemak secara bebas akan kecukupan dan keberkesanan sistem-sistem dan proses-proses pengurusan risiko, kawalan dalaman dan tadbir urus Bank. Selain itu, Lembaga Pengarah dan AEC amat menekankan kepentingan objektiviti dan kebebasan Juruaudit Luar.

Butiran mengenai Audit dan Akauntabiliti Bank Islam dibentangkan pada muka surat 135 hingga 136 Laporan Tahunan Bersepadu ini di bawah Seksyen B Penyata Tadbir Urus Korporat.


Selari dengan kehendak di bawah Dasar CG BNM, Jawatankuasa Risiko Lembaga Pengarah (“BRC”) dianggotai oleh majoriti Pengarah Bebas Bukan Eksekutif dan dipengerusikan oleh seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif, yang bukannya Pengerusi Lembaga Pengarah. Berkuatkuasa 2 Februari 2018, BRC dipengerusikan oleh Encik Nik Mohd Hasyudeen Yusof, yang menggantikan Datuk Zaiton Mohd Hassan yang dijawatankan semula sebagai Pengarah Bukan Bebas Bukan Eksekutif. Seorang ahli baharu, Encik Azizan Ahmad, iaitu seorang Pengarah Bebas Bukan Eksekutif juga dilantik ke dalam BRC. Dengan pelantikan ini, BRC kini dianggotai oleh tujuh (7) ahli di mana empat (4) daripadanya adalah Pengarah Bebas Bukan Eksekutif.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 129

BRC membantu Lembaga Pengarah dalam memenuhi jangkaan pengurusan risiko seperti yang ditetapkan oleh BNM serta menyelia aktiviti-aktiviti Pengurusan dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko Syariah dan risiko-risiko lain selain memastikan bahawa proses pengurusan risiko adalah tersedia dan berfungsi. Selain itu, Lembaga Pengarah dan BRC juga komited dalam mempromosikan budaya pematuhan sebagai sebahagian daripada budaya korporat Bank Islam.

Butiran mengenai Pengurusan Risiko dan Budaya Pematuhan Bank Islam dibentangkan pada muka surat 137 hingga 143 dalam Laporan Tahunan Bersepadu ini masing-masing di bawah Seksyen C dan Seksyen D Penyata Tadbir Urus Korporat.

PRINSIP C MCCG 2017 INTEGRITI LEMBAGA PENGARAH DALAM PELAPORAN KORPORAT DAN HUBUNGAN BERSAMA PEMEGANG BERKEPENTINGAN

Lembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan mewujudkan hubungan dan komunikasi berterusan bersama pemegang berkepentingan bagi membina kepercayaan dan kesefahaman di antara Bank dan pemegang berkepentingannya. Justeru itu, Bank komited dalam mewujudkan komunikasi yang terbuka dan berkesan bagi meningkatkan pendedahan dan ketelusan.

Laman sesawang korporat Bank Islam menyediakan akses yang komprehensif dan mudah untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai Bank. Antara maklumat yang boleh didapati dari laman sesawang korporat ini ialah profil korporat Bank Islam, profil Lembaga Pengarah, profil ahli-ahli MPS, profil Pasukan Pengurusan, keputusan kewangan, laporan-laporan tahunan dan maklumat mengenai anak-anak syarikat Bank Islam.

Sebagai anak syarikat milik penuh BIMB Holdings Berhad, iaitu sebuah syarikat tersenarai Bursa Malaysia, Bank Islam juga bersandar kepada aktiviti-aktiviti hubungan pelabur BIMB Holdings Berhad seperti penyampaian taklimat juruanalisa, dalam menyebarkan maklumat penting dan berkaitan mengenai Bank kepada pemegang berkepentingannya.

Pendedahan mengenai aktiviti-aktiviti Hubungan Pelabur dibentangkan dalam Laporan Tahunan Bersepadu 2017 BIMB Holdings Berhad.



130 <

SEKSYEN A MAJLIS PENGAWASAN SYARIAH (“MPS”)

Komposisi MPS

MPS kini mempunyai lima (5) ahli. Pada 2017, Bank Islam telah melantik seorang ilmuwan Syariah tempatan sebagai ahli. Pada masa yang sama, seorang (1) ilmuwan berbangsa asing telah bersara dan berhenti sebagai ahli MPS. Komposisi terkini MPS adalah selari dengan kehendak Prinsip 2 dalam Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah (“SGF”).

Ahli-ahli MPS memiliki latar belakang, pengalaman dan pengetahuan yang pelbagai. Setiap ahli MPS adalah pakar dalam bidang masing-masing seperti perundangan Islam, perbankan Islam, pasaran modal, takaful, waqf, zakat, fatwa, industri halal dan sebagainya. Selain itu, kelayakan mereka dalam bidang perundangan Islam (usul al-fiqh) dan undang-undang perdagangan Islam (fiqh al-mua’malat) serta kepakaran dan pengalaman meluas dalam bidang akademik dan industri sememangnya membantu dalam memastikan perbincangan Syariah yang mendalam dan meluas.

Tugas dan Tanggungjawab MPS

Selain tanggungjawab Lembaga Pengarah dalam menyelia pematuhan Syariah, MPS yang melapor kepada Lembaga Pengarah, ditubuhkan bagi menyelia hal-hal berkaitan Syariah dan menasihati Bank agar memastikan perniagaan, hal ehwal dan aktivitinya mematuhi kehendak Syariah.

Tugas dan tanggungjawab utama MPS digariskan dalam Bidang Tugas yang merangkumi pelaksanaan tugas dan tanggungjawab khusus yang digariskan dalam mana-mana dokumen dasar atau piawaian yang dikeluarkan oleh badan berkuasa berkaitan pada setiap masa seperti Rangka Kerja Kawal Selia Berasaskan Kontrak Syariah yang dikeluarkan oleh BNM.

Bidang Tugas juga memperincikan pelaksanaan mesyuarat MPS dan mengandungi penyata mengenai kod tatalaku MPS, kriteria kesesuaian dan kewajaran, kaedah dan cara pembuatan keputusan, parameter perisytiharan keputusan MPS, kaedah penarikan balik keputusan yang salah dan semakan ke atas keputusan terdahulu serta pengagihan kuasa MPS kepada Ketua Pegawai Syariah Bank.

Bidang Tugas disemak dari masa ke semasa, sekurang-kurangnya sekali setiap dua (2) tahun bagi mencerminkan perubahan yang relevan ke atas dasar-dasar Bank dan sebarang kemaskini ke atas peraturan dan kawal selia yang dikenakan oleh badan-badan kawal selia yang berkaitan.

Senarai Bidang Tugas MPS boleh didapati di www.bankislam.com.my

Kuasa MPS

Semasa menjalankan tugas dan tanggungjawabnya, MPS memiliki kuasa berikut:

• Memutuskanhal-halberkaitanSyariahyangdirujukkepadaMPSdengan mengambil kira peraturan yang telah ditetapkan oleh Majlis Penasihat Syariah (“SAC”) BNM. Sekiranya keputusan yang dibuat oleh MPS bercanggah dengan penetapan SAC, maka penetapan SAC akan diguna pakai. Bagaimanapun, MPS dibenarkan mengguna pakai keputusan Syariah yang lebih ketat;

• Memutuskan hal-hal berkaitan Syariah yang dirujuk kepadaMPS tanpa sebarang pengaruh luar yang boleh menghalangnya daripada membuat penilaian objektif mengenai isu-isu yang dirujuk kepada mereka;

• Memastikan keputusan yang dibuat oleh MPS dipatuhi dandilaksanakan sepenuhnya oleh Bank. Keputusan yang dibuat oleh MPS tidak boleh diketepikan atau diubah tanpa kebenarannya;

• Mendapatkan akses kepada maklumat yang tepat, terkini danlengkap daripada pihak Pengurusan termasuk tetapi tidak terhad kepada semua rekod-rekod, urus niaga, atau manual yang berkaitan seperti yang diperlukan dalam menjalankan tugas mereka. Sekiranya maklumat yang disediakan tidak mencukupi, MPS boleh meminta maklumat tambahan yang mana harus dipatuhi oleh Bank; dan

• MemaklumkankepadaLembagaPengarahsekiranyaMPSmemilikisebab untuk mempercayai bahawa Bank telah melaksanakan aktiviti tidak patuh Syariah dan seterusnya mencadangkan langkah-langkah pembetulan yang sewajarnya. Dalam kes di mana aktiviti tidak patuh Syariah tidak ditangani dengan berkesan atau mencukupi atau apabila tiada langkah-langkah pembetulan diambil oleh Bank, MPS akan memaklumkan perkara tersebut kepada BNM. Dalam kes sebegini, MPS tidak dianggap sebagai melanggar kod sulit dan kerahsiaan sekiranya maklumat sulit tersebut didedahkan kepada BNM dengan niat yang baik.

Kod Tatalaku bagi Ahli MPS

Dalam menjalankan tugas mereka, ahli-ahli MPS dikehendaki menunjukkan ciri sahsiah yang baik serta kecekapan, ketekunan dan keupayaan dalam membuat keputusan yang bijak. Justeru, MPS telah mewujudkan satu Kod Tatalaku yang merangkumi perkara-perkara berikut:

• Ahlihendaklahpadasetiapmasamengekalkanciri sahsiahyangbaik, iaitu mengamalkan kejujuran, integriti, keadilan dan reputasi yang baik pada setiap masa semasa berurusan dengan Bank, selain menjaga hubungan yang baik dengan orang awam;


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 131


• Ahli hendaklah mengekalkan kebebasan dan profesionalismesemasa menjalankan tugas. Ahli hendaklah sentiasa mempunyai kebebasan moral, intelektual dan profesional sepenuhnya. Dalam menjalankan tanggungjawab mereka, ahli dikehendaki:

Menegakkan keadilan dan kesaksamaan untuk semua pihak berkepentingan;

Bertindak dalam cara yang mengekalkan kejujuran dan integriti;

Menggunakan budi bicara yang sewajarnya semasa membuat keputusan dengan mengambil kira bukan sahaja aspek teknikal pematuhan Syariah; dan

Menghormati kepelbagaian pendapat antara mazhab dan perbezaan kepakaran di kalangan ahli MPS; dan

• Ahli MPS berkewajipan mematuhi kerahsiaan semua maklumatyang diamanahkan oleh Bank kepada mereka.

Bagi memastikan kualiti dan keselarasan keputusan yang dibuat, MPS telah mewujudkan Metodologi dan Kaedah Pembuatan Keputusan yang terkandung dalam Bidang Tugasnya. Bahagian ini menerangkan kaedah dan cara ahli MPS membuat keputusan berhubung isu-isu tertentu dengan penggunaan prinsip usul fiqh dan rujukan kepada standad Syariah, fatwa dan ketetapan majlis pihak berkuasa Syariah serta akademi fiqh. Ia juga mendedahkan proses bagaimana MPS dan Bank menyemak semula keputusan lampau atas permintaan Bank atau atas inisiatifnya sendiri.

Tanggungjawab Bank terhadap Pematuhan Syariah

Walaupun MPS bertanggungjawab membentuk dan menyatakan keputusan berhubung pematuhan Syariah Bank, pihak Pengurusan tetap memegang tanggungjawab mutlak berhubung perkara ini. Justeru, kerjasama di antara Bank dengan MPS adalah penting bagi memastikan semua aktiviti perniagaan, produk, perkhidmatan dan operasi Bank mematuhi Syariah. Oleh yang demikian, Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut:

• MerujukkepadaMPSuntukmendapatkankeputusanbagisemuaisu-isu berkaitan Syariah dalam operasi perniagaannya;

• Mengguna pakai dan mengambil langkah yang perlu untukmelaksanakan keputusan MPS;

• Menyediakan sumber yang mencukupi untuk MPS termasuklahperuntukan belanjawan, khidmat runding pakar bebas, bahan rujukan dan latihan;

• MemastikanMPSmemahamioperasidanperniagaanBank;

• MembenarkanMPSmengaksessemuarekod,urusniaga,manualdan maklumat berkaitan seperti yang diperlukan oleh ahlinya dalam menjalankan tugas mereka; dan

• Menyarankan imbuhansewajarnyakepadaahliMPSyangsetaradengan dan mencerminkan tugas dan tanggungjawab MPS.

Bank bertanggungjawab melaksanakan perkara-perkara berikut berhubung Pematuhan Syariah:

• Mematuhi keputusan MPS dan menetapkan keperluan Syariahbagi semua produk, perkhidmatan, dokumentasi perundangan dan aktivitinya; dan

• BankhendaklahakurdanpatuhkepadakeputusanMPS.Amalanmempermudahkan pelaksanaan keputusan boleh menjejaskan kebebasan ahli MPS dan merosakkan integriti dan kredibiliti Bank khususnya, serta industri perbankan Islam secara amnya.

Pelantikan dan Pelantikan Semula Ahli-ahli MPS

Lembaga Pengarah boleh memutuskan pelantikan dan pelantikan semula ahli-ahli MPS berdasarkan cadangan yang dibuat oleh NRC, tertakluk kepada kelulusan bertulis BNM. Lembaga Pengarah memastikan bahawa ahli-ahli MPS memiliki tahap kredibiliti, integriti dan kaliber yang sewajarnya berserta kemahiran dan pengetahuan yang diperlukan.

Pelantikan dan pelantikan semula ahli MPS adalah tertakluk kepada Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran yang diguna pakai oleh Bank Islam sejajar dengan Prinsip 4 di dalam SGF dan dokumen dasar Kesesuaian dan Kewajaran yang dikeluarkan oleh BNM. Kriteria Kesesuaian dan Kewajaran menetapkan ciri-ciri dan kelayakan yang perlu dimiliki oleh calon bagi menentukan kesesuaiannya termasuk:

• Kejujuran, integriti peribadi dan reputasi – individu tersebutharus memiliki kualiti-kualiti utama seperti kejujuran, integriti, ketekunan, kebebasan minda dan keadilan.

• Kecekapan dan kebolehan – individu tersebut harus memilikipengetahuan, pengalaman dan kebolehan untuk memahami keperluan-keperluan teknikal perniagaan, risiko-risiko tersurat dan proses pengurusan yang diperlukan bagi melaksanakan peranannya sebagai ahli MPS; dan

• Integriti kewangan – individu tersebut harus menguruskan halehwal kewangannya sendiri dengan teratur dan berhemah.

Untuk pelantikan semula ahli MPS, keputusan penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh sumber dalaman ke atas aspek keberkesanan, sumbangan dan penyertaan ahli tersebut akan diambilkira.

Seorang ilmuwan di kalangan ahli-ahli MPS telah dilantik oleh Lembaga Pengarah sebagai Pengerusi MPS.


132 <

Mesyuarat MPS

Mesyuarat MPS dijadualkan pada awal tahun mengikut jumlah kekerapan yang dinyatakan di dalam Bidang Tugasan iaitu sekurang-kurangnya enam (6) kali setiap tahun dengan mesyuarat tambahan jika dan apabila perlu, bagi memudahkan pembuatan keputusan penting yang perlu dibuat dalam tempoh di antara mesyuarat yang telah dijadualkan.

Lapan (8) mesyuarat MPS telah diadakan sepanjang tahun kewangan berakhir 31 Disember 2017. Sebanyak 66.6% daripada ahli MPS telah mencatatkan kehadiran 100% dan kesemua ahli telah memenuhi kehendak kehadiran minimum iaitu 75% seperti yang dinyatakan di bawah:

Nama Ahli MPS Kehadiran % Kehadiran Lain

Professor Dato’ Dr Ahmad Hidayat Buang (Pengerusi) 8/8 100 Tiga (3) pengarah telah menghadiri mesyuarat MPS selaku jemputan tetap. Kehadiran mereka bukan hanya meningkatkan kualiti penglibatan di antara ahli-ahli Lembaga Pengarah dengan ahli-ahli MPS, tetapi juga meningkatkan pemahaman mereka mengenai perbincangan dan pembuatan keputusan Syariah. Bagaimanapun, kehadiran ahli-ahli Lembaga Pengarah tidak menjejaskan perbincangan bebas ahli-ahli MPS dalam membuat keputusan yang tepat.

Ustaz Dr Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon 8/8 100

Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio* 2/2 100

Assistant Professor Dr Uzaimah Ibrahim 8/8 100

Associate Professor Dr Yasmin Hanani Mohd Safian 7/8 88

SS Ustaz Dato’ Dr Anhar Opir** 5/6 83

* Ustaz Dr Muhammad Syafii Antonio berhenti menjadi ahli MPS berkuatkuasa 31 Mac 2017** SS Ustaz Dato’ Dr Anhar Opir dilantik sebagai Ahli berkuatkuasa 1 April 2017



SEPERTI DI BAWAH RANGKA KERJA

TADBIR URUS SYARIAH BNM SHARIAH

IAITU TIDAK KURANG DARIPADA

JUMLAH JAM MESYUARAT MPS

32.0 JAM

75%

Latihan Ahli-ahli MPS

Sejajar dengan Prinsip 4 SGF, latihan berterusan adalah penting untuk ahli-ahli MPS agar mereka sentiasa maklum tentang perkembangan industri perbankan dan bagi mempertingkatkan kemahiran dan pengetahuan mereka agar dapat menjalankan tanggungjawab mereka dengan berkesan. Sepanjang tahun kewangan, dua (2) daripada ahli MPS telah menerima pensijilan Penasihat Syariah Bertauliah (CSO) oleh Persatuan Penasihat Syariah dalam Kewangan Islam Malaysia (ASAS). Pensijilan tersebut diambil oleh BNM bagi mendorong profesionalisme di kalangan penasihat Syariah. Inisiatif oleh ASAS ini disebut dalam Pelan Biru Kewangan Malaysia 2011-2020 di bawah Agenda 3.2 bagi membangunkan Malaysia sebagai pusat rujukan untuk urus niaga kewangan Islam.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 133


Sepanjang 2017, ahli-ahli MPS telah menyertai program-program berikut:

Nama Ahli MPS Program Latihan Pengajur

Professor Dato’ Dr. Ahmad Hidayat Buang

• MuzakarahAhliMajlisPenasihatSyariahInstitusiKewangan di Malaysia Kali ke-13

• OperasiDagangan(Sesi1)• OperasiDagangan(Sesi2)• PemeriksaanLaporanKewanganBank-bankIslam

• JAKIM-MahkamahSyariahWilayah Putrajaya

• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• ShapeKnowledgeServices

Ustaz Dr, Ahmad Shahbari @ Sobri Salamon

• ShariahInvestingForum2017(SIF2017)

• MuzakarahCendekiawanSyariahNusantaraKe-11(MCSN2017)• OperasiDagangan(Sesi1)• DialogVBI• OperasiDagangan(Sesi2)• PemeriksaanLaporanKewanganBank-bankIslam• 12th International Shariah Scholars Forum (ISSF 2017)• PrinsipPerakaunan&Kewangan(CSA/CSP)• PengenalankepadaUndang-undangKomersil(CSA/CSP)• PrinsipEkonomi• PeperiksaanPrinsipPerakaunandanKewangan&PrinsipEkonomi• Peperiksaan:PengenalankepadaUndang-undangKomersil

• BURSA-SasanaKijang,BankNegara Malaysia

• ISRA• BankIslam(Dalaman)• BankNegaraMalaysia• BankIslam(Dalaman)• ShapeKnowledgeServices• ISRA• ASAS• ASAS• ASAS• ASAS• ASAS

Assistant Professor Dr. Uzaimah Ibrahim

• OperasiDagangan(Sesi1)• OperasiDagangan(Sesi2)• MemeriksaLaporanKewanganBank-bankIslam• 12th International Shariah Scholars Forum (ISSF 2017)

• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• ShapeKnowledgeServices• ISRA

Associate Professor Dr. Yasmin Hanani Mohd Safian

• ShariahInvestingForum2017(SIF2017)• MuzakarahAhliMajlisPenasihatSyariahInstitusiKewangan

di Malaysia Kali ke-13• OperasiDagangan(Sesi1)• OperasiDagangan(Sesi2)• MuzakarahKewanganIslamKLIFF2017

• BankNegaraMalaysia• JAKIM

• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• CERT

Sahibus Samahah Dato’ Dr. Haji Anhar Haji Opir

• MuzakarahCendekiawanSyariahNusantaraKe-11(MCSN2017)• MuzakarahAhliMajlisPenasihatSyariahInstitusiKewangandi

Malaysia Kali ke-13• OperasiDagangan(Sesi1)• OperasiDagangan(Sesi2)• MuzakarahKewanganIslamKLIFF2017• 12th International Shariah Scholars Forum (ISSF 2017)• PengenalankepadaUndang-undangKomersil(CSA/CSP)• PrinsipEkonomi(CSA/CSP)• PeperiksaanPrinsipPerakaunandanKewangan&Prinsip

Ekonomi• Peperiksaan:PengenalankepadaUndang-undangKomersil

• ISRA• JAKIM

• BankIslam(Dalaman)• BankIslam(Dalaman)• CERT• ISRA• ASAS• ASAS• ASAS

• ASAS

• InternationalShari`ahResearchAcademyforIslamicFinance(“ISRA”)• AssociationofShariahAdvisorsinIslamicFinance(“ASAS”)• CentreForResearchandTraining(“CERT”)


134 <

Imbuhan MPS

Bank Islam mempunyai struktur imbuhan untuk ahli-ahli MPS yang mencukupi untuk menarik minat, mengekalkan dan memberi imbuhan untuk sumbangan mereka kepada Bank. Struktur imbuhan ini mengambilkira faktor-faktor yang berkaitan termasuk fungsi, beban kerja, tanggungjawab dan masa yang diluangkan untuk persediaan mesyuarat MPS. Kadar yang lebih tinggi (premium) diberikan kepada Pengerusi MPS berikutan peranan tambahan beliau dalam memimpin dan menguruskan MPS. Imbuhan ini termasuk yuran bulanan, elaun mesyuarat dan lain-lain manfaat seperti dana latihan.

Berkuatkuasa 2017, imbuhan untuk ahli-ahli MPS telah disemak bagi memastikan ia kekal kompetitif di dalam industri dan imbuhan yang telah disemak itu diluluskan oleh para pemegang saham pada mesyuarat agung tahunan Bank. Selari dengan amalan tadbir urus korporat yang baik, semakan ke atas imbuhan ini dilakukan setiap tiga (3) tahun.

Penilaian ke atas MPS

MPS telah mewujudkan satu proses penilaian yang telah diluluskan oleh Lembaga Pengarah selari dengan kehendak Perenggan 4.4 di bawah SGF untuk menilai keberkesanannya setiap tahun bagi menyokong sistem tadbir urus Syariah Bank yang mantap. Proses penilaian ini merangkumi penilaian kolektif, penilaian rakan sekerja dan penilaian oleh sumber dalaman.

MPS dengan diketuai oleh Pengerusinya, menilai prestasi keseluruhan MPS berbanding kriteria terdahulu dalam aspek-aspek berikut:

(a) Keberkesanan struktur MPS;

(b) Keberkesanan mesyuarat MPS;

(c) Kualiti cadangan dan bahan-bahan mesyuarat; dan

(d) Pelan pengambilalihan.

Penilaian rakan sekerja juga dijalankan oleh setiap ahli MPS bagi menilai prestasi individu berdasarkan kecekapan, pengetahuan dan sumbangan serta keberkesanan MPS secara keseluruhannya. Selain itu, satu lagi penilaian dijalankan oleh sumber dalaman iaitu ahli-ahli pasukan Pengurusan yang menghadiri mesyuarat MPS bagi menilai sumbangan ahli-ahli MPS dalam perbincangan kertas yang dibentangkan kepada mereka serta ketersediaan mereka jika dan apabila bimbingan dan keputusan mereka diperlukan.

Keputusan penilaian-peniaian ini dibentangkan dan disemak pada mesyuarat NRC sebelum dibincangkan pada mesyuarat Lembaga Pengarah.

SEKSYEN B AUDIT DAN AKAUNTABILITI

Fungsi Audit Dalaman

Fungsi audit dalaman Bank dilaksanakan oleh Bahagian Audit Dalaman (“IAD”), yang diketuai oleh Ketua Audit Dalaman. IAD melapor terus kepada AEC dan bebas daripada aktiviti dan operasi unit-unit operasi lain Bank. Bidang kuasanya dinyatakan dalam Piagam Audit Dalaman, yang secara rasmi mendokumentasikan peranan, autoriti, tugas dan tanggungjawab IAD serta hubungannya dengan Lembaga Pengarah, AEC, Pengurusan, juruaudit luar dan pengawal selia.

Fungsi utama IAD adalah membantu Lembaga Pengarah, terutamanya menerusi AEC, dengan mengkaji semula dan melaporkan kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, kawalan dalaman serta sistem dan proses tadbir urus Bank secara bebas.

IAD melaksanakan pengauditan ke atas entiti dalam Bank, subsidiarinya dan pihak yang berkaitan dengan Bank. Pelan Audit tahunan disemak dan diluluskan oleh AEC pada permulaan setiap tahun kewangan. IAD mengguna pakai pendekatan berasaskan risiko dalam menentukan unit yang boleh diaudit dan kekerapan audit.

Keputusan bagi audit yang dijalankan, termasuk risiko dan cadangan dilaporkan kepada AEC secara tetap. Penyelesaian penemuan audit dan cadangan dilaksanakan oleh pihak Pengurusan dan dipantau rapi oleh Jawatankuasa Audit Pengurusan yang anggotanya terdiri daripada ahli pengurusan kanan. Selain itu, laporan audit Syariah termasuk penemuan, risiko dan cadangannya dimaklumkan dan dibincangkan di mesyuarat MPS.

IAD komited untuk menyediakan jaminan objektif dan bebas serta khidmat nasihat yang akan menambah nilai dan menambah baik operasi Bank. Hal ini dilaksanakan menerusi pendekatan yang sistematik dan berdisiplin untuk menilai dan meningkatkan keberkesanan proses-proses pengurusan risiko, kawalan dan tadbir urus, selari dengan rangka kerja konsep dan bimbingan yang diisytiharkan oleh Institut Juruaudit Dalaman (“IIA”).


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 135


Laporan Kewangan

Lembaga Pengarah bertanggungjawab membentangkan penilaian yang jelas, seimbang dan menyeluruh tentang prestasi kewangan, kedudukan dan prospek masa depan Bank melalui Penyata Kewangan Tahunan Diaudit dan laporan suku tahunannya. Lembaga Pengarah memastikan penyata kewangan disediakan dengan betul dan memberikan gambaran yang tepat dan jelas tentang keadaan Bank mengikut peruntukan Akta Syarikat dan piawaian perakaunan yang diluluskan di Malaysia. Lembaga Pengarah dibantu oleh AEC untuk meneliti maklumat yang didedahkan dalam Penyata Kewangan Tahunan Diaudit dan laporan suku tahunan bagi memastikan maklumat berkenaan tepat, cukup, lengkap dan telus.

Penyata Kawalan Dalaman

Lembaga Pengarah mengiktiraf kepentingan mengekalkan sistem kawalan dalaman dan amalan pengurusan risiko yang mantap serta tadbir urus korporat yang baik. Lembaga Pengarah bertanggungjawab sepenuhnya untuk mengenal pasti, menilai dan menyemak kecukupan dan keberkesanan pengurusan risiko, tadbir urus dan kawalan dalaman Bank. Lembaga Pengarah sedia maklum bahawa risiko tidak boleh dihapuskan sepenuhnya. Justeru itu, beberapa sistem dan proses telah disediakan bagi memberikan jaminan munasabah dan bukan jaminan mutlak ke atas kesilapan penting tentang maklumat kewangan atau sebarang kerugian dan penipuan.

Lembaga Pengarah berpendapat bahawa rangka kerja kawalan dalaman yang digunakan di seluruh Bank Islam adalah mencukupi untuk melindungi pelaburan pemegang saham, kepentingan pelanggan dan aset Bank Islam. Semakan dijalankan secara berterusan bagi memastikan keberkesanan sistem tersebut.

BRC ditubuhkan bagi memperkukuhkan lagi proses pengurusan risiko Bank Islam, dan mesyuaratnya diadakan dari semasa ke semasa bagi membantu Lembaga Pengarah menguruskan pelbagai risiko Bank Islam yang saling berkait secara bersepadu.

Proses utama yang telah disediakan oleh Lembaga Pengarah bagi menyemak integriti sistem kawalan dalaman adalah seperti yang berikut:

(a) Pengurusan Bank Islam diserahkan kepada Ketua Pegawai Eksekutif yang mana peranan dan tanggungjawab serta had kuasanya ditetapkan oleh Lembaga Pengarah. Pelantikan Ketua Pegawai Eksekutif memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah;

(b) Tanggungjawab khusus telah diagihkan kepada Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang berkaitan, berdasarkan bidang tugas masing-masing. Semua Jawatankuasa ini mempunyai kuasa untuk memeriksa semua perkara dalam skop tanggungjawab mereka dan menyerahkan saranan mereka kepada Lembaga Pengarah. Bagaimanapun, tanggungjawab mutlak untuk membuat keputusan akhir terletak pada Lembaga Pengarah;

(c) Pengagihan kuasa, termasuk had pada pelbagai peringkat Pengurusan serta yang memerlukan kelulusan Lembaga Pengarah, didokumentasikan dan direka bagi memastikan akauntabiliti dan tanggungjawab yang sewajarnya;

(d) Manual dasar dan prosedur untuk proses utama didokumentasikan dan disemak serta dikemas kini secara kerap untuk diaplikasikan di seluruh Bank Islam;

(e) AEC menyemak secara kerap laporan tentang kecukupan dan integriti sistem kawalan dalaman dan sistem maklumat pengurusan Bank Islam, termasuk sistem pematuhan terhadap undang-undang, kawal selia, peraturan, arahan dan garis panduan yang berkaitan seperti yang dikenal pasti oleh juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak berkuasa kawal selia. AEC juga menjalankan semakan ke atas kecukupan dan rangkuman proses audit dalaman, skop audit, kecekapan juruaudit dan kebebasan fungsi Audit Dalaman;

(f) Pelan perniagaan dan belanjawan tahunan Bank Islam diserahkan kepada Lembaga Pengarah untuk kelulusan. Selain itu, perbezaan antara keputusan sebenar dan sasaran juga dibentangkan setiap bulan. Hal ini membolehkan maklum balas segera dan tindakan pembetulan diambil bagi mengurangkan risiko;

(g) IAD melaporkan kepada AEC, menjalankan semakan berkala ke atas proses-proses bagi menilai keberkesanannya serta melaporkan apa-apa risiko penting yang memberi kesan kepada Bank Islam. AEC menyemak bidang yang boleh diaudit dan sumber juruaudit dalaman setiap tahun menerusi Pelan Audit dan belanjawan;

(h) AEC menyemak dan mengadakan perbincangan dengan pihak Pengurusan secara kerap tentang tindakan yang diambil bagi menangani kelemahan kawalan dalaman dan isu-isu yang dikenal pasti dalam laporan juruaudit dalaman, juruaudit luar dan pihak berkuasa kawal selia; dan

(i) BRC menyemak profil risiko secara kerap menggunakan beberapa penunjuk risiko utama serta alat penilaian risiko yang lain.

Hubungan dengan Juruaudit Luar

Bank Islam, menerusi AEC, telah mewujudkan hubungan yang wajar dan telus dengan juruaudit luar. AEC akan menjalankan penilaian tahunan ke atas prestasi juruaudit luar bagi memastikan kesesuaian, pandangan objektif dan kebebasan mereka. Penilaian ini merangkumi kemampuan juruaudit luar dalam memenuhi kehendak-kehendak, idea dan pandangan perniagaan, kecekapan dan keberkesanan perkhidmatan serta pengurusan nilai Bank. AEC dan juruaudit luar bermesyuarat sekurang-kurangnya sekali setahun tanpa kehadiran pihak Pengurusan.


136 <

SEKSYEN C PENGURUSAN RISIKO

Tinjauan

Industri perbankan terus dilanda cabaran-cabaran global dan domestik dalam bentuk peningkatan kos pembiayaan dan operasi, ketidaktentuan pasaran, serta perubahan dalam permintaan dan pilihan pengguna. Di sebalik persekitaran yang pantas berubah dan persaingan yang sengit, Bank kekal bingkas dan akan terus berusaha mencapai inovasi dalam produk dan perkhidmatannya, serta memperkukuhkan tahap kecairan dan modal secara keseluruhan. Pemeliharaan kualiti aset, pengekalan pelanggan, serta pengoptimaan kos dan sumber kekal menjadi isu kritikal kepada Bank.

Dalam usaha mencapai kelebihan berdaya saing, pengurusan risiko terus menjadi penentu dalam pembuatan keputusan perniagaan utama Bank. Bersandarkan kerjasama strategik dengan unit-unit perniagaan, fungsi pengurusan risiko Bank terus menjadi elemen teras dalam perjalanan perniagaan serta dalam pembuatan keputusan strategik.

Rangka Kerja Pengurusan Risiko

Risiko sememangnya wujud dalam semua aspek perniagaan dan operasi Bank. Justeru, pengurusan risiko menjadi penggerak penting dalam pembuatan keputusan strategik bagi menyokong objektif perniagaan, menyeimbangkan tanggungan risiko dan pulangan serta mengekalkan kedudukan kewangan dan modal Bank yang kukuh.

Pendekatan pengurusan risiko Bank dipandu oleh Rangka Kerja Pengurusan Risiko yang merangkumi elemen-elemen utama berikut:

• TadbirUrusRisiko;

• TanggunganRisiko;

• ProsesPengurusanRisiko;dan

• BudayaRisiko.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 137


(a) Tadbir Urus Risiko

Pendekatan tadbir urus risiko yang diguna pakai oleh Bank dipandu oleh Dasar Tadbir Urus Risiko BNM, Dasar Tadbir Urus Korporat dan Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah bagi Institusi-institusi Kewangan Islam.

Struktur tadbir urus risiko Bank merupakan komponen utama Rangka Kerja Pengurusan Risiko di mana ia menyediakan satu struktur formal dan telus dalam menyokong pelaksanaan Rangka Kerja tersebut:

Jawatankuasa-jawatankuasa Risiko berikut telah ditubuhkan bagi membantu dalam pelaksanaan Rangka Kerja Pengurusan Risiko. Setiap Jawatankuasa ini memainkan peranan penting dalam memastikan sistem pengurusan risiko yang mantap dan berhemah. Peranan dan tanggungjawab kesemua Jawatankuasa dan Jawatankuasa Kecil ini dinyatakan dalam carta berikut:

LEMBAGA PENGARAH

Badan kawal selia utama Bank yang memainkan peranan penting dalam memastikan wujudnya dasar-dasar dan amalan-amalan yang mantap dan berhemah di dalam Bank. Ia menyediakan mekanisme sekatan dan imbangan yang berkesan dalam pengurusan keseluruhan Bank.

JAWATANKUASA-JAWATANKUASA LEMBAGA PENGARAH

JAWATANKUASA SEMAKAN PEM-

BIAYAAN LEMBAGA PENGARAH (“BFRC”)

JAWATANKUASA RISIKO LEMBAGA PENGARAH (“BRC”)

Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab menyemak semua cadangan berkaitan pelaburan dan pembiayaan/kredit yang melangkaui had yang telah ditetapkan.

Jawatankuasa Lembaga Pengarah yang bertanggungjawab menyelia aktiviti Bank dalam menguruskan risiko kredit, risiko pasaran, risiko kecairan, risiko operasi, risiko perundangan, risiko pematuhan Syariah, risiko pematuhan dan lain-lain risiko berkaitan serta memastikan bahawa proses pengurusan risiko tersedia dan berfungsi.

JAWATANKUASA-JAWATANKUASA PENGURUSAN

JAWATANKUASA PEMBIAYAAN

JAWATANKUASA PENGEMUDI

PENGURUSAN KESINAMBUNGAN

PERNIAGAAN (“BCMSC”)

JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO PENGURUSAN (“MRCC”)

JAWATANKUASA PENGURUSAN

PRODUK (“PMC”)

JAWATANKUASA PENGURUSAN

ASET DAN LIABILITI (“ALCO”)

Jawatankuasa kecil BFRC yang bertanggungjawab menilai / meluluskan cadangan pelaburan/pasaran modal dan kredit.

BCMSC adalah Jawatankuasa kecil BRC yang bertanggungjawab menyemak isu-isu BCM Bank dan membuat saranan yang sewajarnya apabila perlu.

MRCC adalah jawatankuasa kecil BRC dan merupakan jawatankuasa risiko tertinggi pada tahap Pengurusan. Ia bertanggungjawab menjalankan fungsi penyeliaan dan memastikan keberkesanan pengurusan isu-isu utama berkaitan pengurusan risiko Bank.

PMC adalah jawatankuasa kecil BRC dengan fungsi utama menyemak proses hujung-ke-hujung bagi pengasalan produk dan pematuhan kepada Rangka Kerja Kawal Selia Berasaskan Kontrak Syariah.

ALCO adalah jawatankuasa kecil BRC yang bertanggungjawab melaksanakan fungsi penyeliaan dan membincangkan isu-isu utama berkaitan pengurusan aset dan liabiliti Bank serta risiko pasarannya.

JAWATANKUASA KAWALAN RISIKO OPERASI (“ORCC”)

JAWATANKUASA PENGURUSAN PEROLEHAN

SEMULA (“RMC”)

ORCC adalah jawatankuasa kecil MRCC yang bertanggungjawab membantu pelaksanaan fungsi dan objektif MRCC dalam pengurusan isu-isu utama risiko operasi.

RMC adalah jawatankuasa kecil MRCC yang bertanggungjawab menyediakan fungsi penyeliaan ke atas isu-isu perolehan semula dan strategi-strategi operasi berkaitan perolehan semula dalam Bank.


138 <

(b) Tanggungan Risiko

Bank telah mewujudkan Rangka Kerja Tanggungan Risiko yang membentuk bahagian penting dalam strategi dan pelan perniagaan Bank. Tanggungan risiko menggambarkan tahap maksimum risiko yang boleh diterima oleh Bank dan disokong oleh sesuatu strategi, yang memberi impak ke atas perniagaan dari sudut pandang risiko kredit, pasaran dan operasi.

Tanggungan risiko adalah komponen penting dalam Rangka Kerja Pengurusan Risiko Bank dan disokong oleh kepimpinan Lembaga Pengarah serta pihak Pengurusan di setiap peringkat. Ia membolehkan Lembaga Pengarah dan Pengurusan di setiap peringkat menyampaikan, memahami dan menilai jenis-jenis dan tahap-tahap risiko yang boleh diterima oleh Bank dalam mencapai strateginya.

Tanggungan risiko Bank telah dirangkumkan dalam Halatuju Korporat dan Pelan Perniagaannya dan boleh diubah mengikut keadaan perniagaan dan pasaran. Elemen-elemen tanggungan risiko yang diguna pakai oleh Bank digambarkan di bawah:

Pendekatan tadbir urus risiko Bank adalah berdasarkan Pendekatan Pertahanan 3 Peringkat di mana akauntabiliti dan pemilikan risiko ditempatkan di mana ia timbul, sementara tahap kebebasan dikekalkan di kalangan unit-unit pengambilan risiko, unit-unit kawalan risiko dan unit jaminan bebas dalam menguruskan risiko.

KAPASITI

TANGGUNGAN

TOLERANSI

HAD

pasiti Risiko: had maksimum sesuatu risiko yang bolehditanggung oleh organisasi tanpa menyebabkan kegagalannya

Tanggungan Risiko: tahap risiko yang dianggap bolehditerima oleh Lembaga Pengarah dalam mencapai strateginya

Toleransi Risiko: risiko yang sedia diambil oleh organisasi bagisetiap jenis risiko atau unit perniagaan

Had Risiko: tahap risiko yang dianggap boleh diterima olehLembaga Pengarah dalam mencapai strateginya

PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA PERINGKAT

PENDEKATAN PERTAHANAN TIGA BARISAN

* Terdiri daripada Bahagian Pengurusan Risiko (termasuk Pengurusan Risiko Syariah), Bahagian Pengurusan Kredit, Bahagian Pematuhan dan Bahagian Keselamatan & Tadbir Urus Maklumat.

Pertahanan Peringkat 1



Pemilik Risiko atau Unit Pengambil

Risiko

Unit Kawalan Risiko*

Audit Dalaman

Bertanggungjawab ke atas penyeliaan berterusan risiko & kawalan pada tahap kerja harian dan menggalakkan budaya risiko yang teguh di dalam unit perniagaan/sokongan.

Bertanggungjawab mewujudkan dan menyelenggara Rangka Kerja Pengurusan Risiko; membangunkan Alat-alat Pengurusan Risiko; menilai, memantau, melapor dan mengawal risiko; serta mendorong kesedaran risiko di seluruh Bank.

Bertanggungjawab memberi jaminan bebas kepada Lembaga Pengarah dan Pengurusan Kanan bahawa Proses-proses dan Alat-alat Pengurusan Risiko telah dilaksanakan dengan berkesan.


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 139


Bank sentiasa memastikan bahawa tahap pencetus, struktur had dan agihan kuasa diselaraskan dan implikasi tanggungan risiko diambil kira dalam semua keputusan pengagihan sumber, terutamanya semasa pelaksanaan Belanjawan Tahunan Bank. Hal ini akan membantu mengalihkan mentaliti ‘pengurangan kerugian’ kepada pengoptimaan profil risiko-pulangan organisasi dan dengan itu proses penetapan tanggungan risiko boleh meningkatkan pulangan Bank yang mana risikonya telah diselaras.

Penyampaian tanggungan risiko disepadukan di seluruh Bank dengan mengambil kira keperluan pemegang berkepentingan Bank. Sungguhpun begitu, Bank akan sentiasa dipandu oleh dan mematuhi undang-undang yang berkaitan, termasuk peraturan dan prinsip-prinsip Syariah. Bank mengamalkan toleransi-sifar terhadap ketidakpatuhan Syariah dan kawalan selia (SNC).

(c) Proses Pengurusan Risiko

Berdasarkan struktur Bank, Pengurusan Risiko Bank sentiasa mempertingkatkan pendekatan pengurusan risiko bersepadunya ke arah pengurusan risiko yang berkesan di keseluruhan syarikat. Di bawah pendekatan ini, penglibatan aktif Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan kakitangan di setiap peringkat diperlukan dalam proses pengurusan risiko bagi memastikan perspektif risiko yang seragam di seluruh Bank.

Satu proses pengurusan risiko standad telah diguna pakai oleh Bank bagi memastikan risiko-risiko di keseluruhan Bank dikenalpasti dengan teliti dan ditangani secara berstruktur, sistematik dan konsisten. Proses pengurusan risiko merangkumi perkara-perkara berikut:

PERSEKITARAN RISIKO

PERSEKITA

RAN RIS

IKO

PERS

EKITA

RAN RISIKO

PERSEKITARAN RISIKO

PROSESPENGURUSAN

RISIKO

PENGENAL-PASTIANRISIKO

KAWALAN &MITIGASI

RISIKO

PENILAIANRISIKO

PEMANTAUAN&

PELAPORANRISIKO


140 <

Dengan proses pengurusan risiko standad ini, kategori risiko utama/penting yang dihadapi oleh Bank berserta Pemilik Risiko dan Fungsi Penyeliaan masing-masing dikenalpasti di bawah Struktur Pengurusan Risiko Seluruh Syarikat seperti berikut:

PENGURUSAN RISIKO SELURUH SYARIKAT

LEMBAGA PENGARAH

Jawatankuasa Semakan Pembiayaan Lembaga Pengarah

Pengurusan Risiko


Kategori Risiko Utama

Pemilik Risiko

Fungsi Penyeliaan

Risiko Kredit

•Unit-unit Perniagaan

•PentadbiranKredit

•PerolehanSemula

Pengurusan Kredit

Per- Bendaharaan

Semua Unit

Pematuhan

•Semuaunit

•IT

Per- Undangan

Semua Unit yang Terlibat

Syariah

•Unit-unit Perniagaan

•PejabatKetua Pegawai Eksekutif

Pejabat Ketua

Pegawai Eksekutif

Risiko Pasaran & Kecairan

Risiko Operasi

Risiko Pematuhan

& Kawal Selia

Risiko It & Siber

Risiko Perundangan

Risiko Pematuhan

Syariah

Risiko Perniagaan & Strategik

Risiko Reputasi

Semua Unit

• PejabatKetuaPegawai Eksekutif

•KomunikasiKorporat

Jawatankuasa Lembaga Pengarah (Termasuk Majlis Pengawasan Syariah)



LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 141


(d) Budaya Risiko

Budaya risiko adalah aspek penting dalam pengurusan risiko yang berkesan di seluruh syarikat dan merupakan faktor terpenting dalam menentukan keberkesanan jangka panjang strategi pengurusan risiko. Institut Kewangan Antarabangsa mentakrifkan budaya sebagai “norma dan tradisi individu-individu dan Bank-bank di dalam sesuatu organisasi yang menentukan cara mereka mengenalpasti, memahami, membincangkan dan bertindak ke atas risiko-risiko yang dihadapi oleh organisasi mereka dan risiko yang diambilnya.”

Bank berpendapat bahawa budaya risiko adalah tanggungjawab Lembaga Pengarah, Pengurusan Kanan dan semua kakitangan Bank, selari dengan Cogan Kata Pengurusan Risiko Bank iaitu “Pengurusan Risiko adalah Urusan Setiap Individu”.

Bagi membina budaya risiko yang mantap, proses/pendekatan pengurusan risiko telah dirangkumkan dalam semua proses, fungsi dan aktiviti perniagaan teras Bank. Bank berpendapat bahawa pengurusan risiko adalah kaedah penting bagi meningkatkan daya saing dan prestasi Bank.

Risiko Pematuhan Syariah

Risiko pematuhan Syariah (SCR) dikategorikan sebagai sebahagian daripada risiko operasi. Ia ditakrif sebagai “kemungkinan kegagalan memenuhi obligasi prinsip Syariah, atau dalam erti kata lain, kemungkinan berlakunya insiden ketidakpatuhan Syariah.”1

Pengurusan Risiko Syariah Bank dipandu oleh Garis Panduan Pengurusan Risiko Pematuhan Syariah yang mengandungi rangka kerja tahap tinggi yang menyokong Dasar Pematuhan Syariah serta memperincikan proses-proses dan alat-alat pengurusan risiko Syariah. Garis panduan ini menyediakan satu rangka kerja yang konsisten bagi menangani risiko pematuhan Syariah di seluruh Bank.

Pengurusan risiko Syariah adalah satu disiplin yang secara sistematik mengenalpasti, memantau dan mengawal SCR bagi mengurangkan kejadian SNC di dalam Bank. Sebagai sebahagian daripada risiko operasi, ia bersandar kepada prisnsip-prinsip, proses-proses, dan alat-alat yang sama dengan risiko operasi. SCR diterajui oleh Jabatan Pengurusan Risiko Syariah Bank.

Secara amnya, alat-alat Pengurusan Risiko Operasi (ORM) turut digunakan dalam proses pengurusan SCR. Bagaimanapun, alat-alat ini diubahsuai bagi menepati kehendak-kehendak kawal selia tadbir urus Syariah agar pendekatan yang mantap dan konsisten dapat disediakan dalam mengurus SCR.

Dalam mengurus SCR, alat reaktif ORM iaitu Pengurusan & Pelaporan Risk Loss Event (RLEMR) digantikan dengan Pengurusan & Pelaporan Ketidakpatuhan Syariah (SNCMR). Ia bertindak serupa dengan RLEMR, dengan beberapa pengubahsuaian bagi mematuhi

kehendak-kehendak2 pelaporan SNC BNM iaitu pengesahan peristiwa SNC, pelan pembetulannya yang merangkumi langkah-langkah pembetulan dan pencegahan bagi memastikan tiada kejadian semula dan rekod sistematik mengenai kerugian akibat peristiwa SNC.

Pada 2017, Penunjuk Risiko Utama (KRI) Syariah yang generik diperkenalkan dan dilaksanakan. KRI bertindak sebagai “Dashboard View” bagi keberkesanan Tadbir Urus Syariah, Pengurusan Risiko dan Kawalan (GRC). Ia digunakan sebagai penunjuk bagi mencetus Pemetaan Risiko Syariah yang bebas selain menyediakan parameter standad untuk pelaporan SCR.

Inisiatif-inisiatif kesedaran risiko Syariah yang meluas dan berterusan telah dijalankan untuk kakitangan Bank termasuk sesi Syariah untuk Pengawal Risiko. Satu program berstruktur pensijilan perbankan Islam yang merangkumi modul-modul penting berkaitan Syariah telah ditawarkan sebagai usaha memupuk sendiri bakat-bakat kami. Kesemua kakitangan baharu pula akan menjalani latihan Muamalat 101 bersempena program orientasi di mana mereka didedahkan kepada asas-asas Syariah yang diguna pakai dalam perniagaan perbankan Islam.

Risiko Teknologi Maklumat

Industri perbankan amat bergantung kepada teknologi dan Bank Islam tidak terkecuali. Kebergantungan ini mendedahkan Bank kepada risiko IT seperti ancaman siber dan gangguan sistem. Bagi menangani hal ini, Bank Islam terus mempertingkatkan kawalan dan prosesnya selain melabur dalam prasarana IT terkini. Secara dasarnya, Bank memerlukan teknologi maklumat bukan sahaja sebagai pemboleh untuk berkhidmat dan melindungi pelanggan, tetapi juga bagi mengurangkan gangguan perniagaan.

Pengurusan risiko IT diketuai oleh Jabatan Keselamatan & Tadbir Urus Maklumat. Selain bertanggungjawab mewujudkan, menyelenggara dan menguatkuasakan dasar-dasar dan garis panduan risiko IT, ia juga bekerja rapat dengan Bahagain IT terutamanya dalam mengenalpasti, menilai, menangani dan memantau risiko IT di dalam Bank.

Berikut adalah langkah-langkah yang diambil oleh Bank dalam menangani risiko IT:

a) Mencipta dasar dan kawalan dalaman – dasar-dasar dan kawalan dalaman direka bagi mengurangkan risiko berkaitan IT sehingga ke satu paras yang boleh diterima dan keberkesanan kawalan tersebut dipantau;

b) Melakukan penilaian risiko – penilaian risiko dilaksanakan dengan tumpuan ke atas kerentanan dan ancaman-ancaman termasuk yang berkaitan dengan teknologi baru muncul, merujuk kepada penemuan audit, peristiwa kerugian, projek-projek IT dan sebagainya; dan

c) Memantau proses – semakan dibuat bagi memastikan kawalan dilaksanakan secukupnya dan jika tidak tersedia, langkah interim bagi mengawal risiko tersebut harus dilaksanakan.

1 Rangka Kerja Tadbir Urus Syariah BNM, 2011 muka surat 5. Terma risiko pematuhan Syariah dan risiko ketidakpatuhan Syariah digunakan secara berganti-ganti dalam dokumen-dokumen Bank. Bagaimanapun, kedua-duanya membawa maksud yang sama.2 Dokumen Dasar Rangkaian Dalam Talian Bersepadu Risiko Operasi BNM (ORION).


142 <

• Taklimat Mingguan Pematuhan – taklimat yang diadakan padasetiap Khamis di cawangan-cawangan menggunakan slaid yang disediakan oleh Pematuhan;

• Kempen Toleransi Sifar – Pelancaran lencana pin untuk semuakakitangan bagi mengingatkan mereka tentang prinsip toleransi sifar terhadap ketidakpatuhan;

• PembelajaranmenerusiSenario–SenariobersertadialogmengenaiAML dan kerahsiaan perbankan dijadikan sebagai poster dan screen saver;

• Program Kesedaran Pematuhan Cawangan – video mainanperanan serta pertandingan menulis esei; dan

• Ikrar Anti-Rasuah – oleh pasukan Pengurusan Kanan BIMBHoldings Berhad dan Bank Islam yang akan melancarkan ikrar di semua cawangan di seluruh negara.

ain inisiatif-inisiatif di atas, Bank terus mempertingkatkan kesedaran kakitangan mengenai kehendak-kehendak pematuhan AML dan tipologi baharu. Inisiatif ini dijalankan menerusi latihan secara muka-ke-muka oleh Jabatan AML di seluruh negara dan menerusi platfom e-Pembelajaran yang diwajibkan kepada semua kakitangan.

SEKSYEN D BUDAYA PEMATUHAN

Lembaga Pengarah dan Pengurusan telah menunjukkan komitmen berterusan mereka dalam menangani risiko tatalaku dan mempromosi budaya pematuhan sebagai sebahagian daripada budaya korporat Bank Islam. Inisiatif-inisiatif yang dilaksanakan pada 2017 terus mempromosikan tatalaku beretika, integriti dan kepercayaan. KPI dan imbuhan juga digunakan sebagai alat pematuhan bagi mengurangkan risiko tatalaku dan mendorong budaya pematuhan. Kriteria yang disebut di atas diambilkira di dalam penilaian prestasi kakitangan. Ini selari dengan salah satu nilai teras Bank iaitu untuk menjadi sebuah organisasi yang boleh dipercayai; yang sentiasa berusaha mencapai tahap integriti, kejujuran dan kebertanggungjawaban yang tinggi, yang juga merupakan asas kepada rukun Islam.

Antara inisiatif-inisiatif yang dilaksanakan pada 2017 bagi meningkatkan budaya pematuhan adalah seperti berikut:

• HariPematuhan&Integriti–EmelperibadiutusanKetuaPegawaiEksekutif mengenai topik Pematuhan, Integriti dan Etika pada setiap hari Isnin;


LAPORAN TAHUNAN

BERSEPADU 2017

> 143

SILA RUJUK LAPORAN TAHUNAN BERSEPADU BANK ISLAM MALAYSIA BERHAD 2017

VERSI BAHASA INGGERIS UNTUK PENYATA KEWANGAN BAGI

TAHUN KEWANGAN BERAKHIR 31 DISEMBER 2017

merealisasikan nilai kepentingan yang mengenal pasti perkara-perkara teras yang memberi impak kepada...

Documents