mengurus wang anda

7/29/2019 mengurus wang anda

1/16


2/16

1

3

4

7

8

10

11

12

Perancangan kewangan

Simpanan

Melabur wang anda

Mendapatkan produk kewangan

Pinjaman dan kad kredit

Melindungi wang anda

Mendapatkan bantuan berkaitan perihal kewangan

Butiran organisasi berkaitan

Kandungan


3/16

bankinginfo

infoperba

nkan

1

BAHAGIAN 1Perancangan kewangan

Perancangan kewangan merupakan langkah pertama untuk mengurus kewangan anda.Terdapat 4 langkah yang

perlu diambil iaitu:

1. Menetapkan matlamat kewangan anda. 3. Menilai tabiat berbelanja anda.

2. Jejaki ke mana perginya wang anda. 4. Menulis rancangan perbelanjaan anda.

Langkah 1: Menetapkan matlamat kewangan anda

Matlamat kewangan mencerminkan apa yang anda hendak lakukan dengan wang anda dalam tempoh yang

ter tentu. Penentuan matlamat akan memastikan anda berbelanja serta menyimpan secara teratur untuk mencapai

matlamat anda. Matlamat ini boleh berbentuk jangka masa pendek, sederhana atau panjang bergantung kepada

faktor-faktor seperti usia, pendapatan, taraf perkahwinan dan jumlah tanggungan.

Matlamat Kewangan Pendek Sederhana Panjang

Melangsaikan hutang kad kredit

Membeli kereta

Membeli rumah

Simpanan untuk persaraan

Jangka Masa

X

X

X

X

Buku ini terbahagi kepada dua bahagian: Bahagian 1 menggariskan panduan berkaitan pengurusan wang seperti

perancangan kewangan, simpanan dan pelaburan. Bahagian 2 pula memberi panduan berkenaan hal lain yang

berkaitan dengan pengurusan wang seperti mendapatkan produk kewangan, perlindungan ke atas harta serta

cara-cara untuk mendapatkan bantuan dalam menyelesaikan masalah kewangan.


4/16

Langkah 2: Jejaki ke mana perginya wang anda

Seterusnya, anda perlu memantau tabiat berbelanja anda.

Mulakan dengan merekod segala perbelanjaan dalam tempoh

tertentu, contohnya, selama lapan minggu. Ini ber tujuan untuk

mengetahui ke mana wang anda telah dibelanjakan, bukanuntuk mengurangkan perbelanjaan.

Langkah 3: Menilai tabiat berbelanja anda

Anda perlu menilai tabiat berbelanja sekiranya anda tidak

mempunyai sebarang lebihan wang pada akhir bulan atau ingin

meningkatkan jumlah simpanan.Teliti senarai perbelanjaan

harian dan nilai sama ada ia merupakan keperluan ataukehendak. Kurangkan perbelanjaan yang berkaitan dengan

kehendak. Kenalpasti dan elak tabiat buruk ketika berbelanja.

Langkah 4: Menulis rancangan perbelanjaan anda

Setelah anda mengkaji tabiat berbelanja anda, anda boleh

membuat pelan perbelanjaan yang akan membantu anda

mencapai matlamat kewangan anda. Anda boleh menggunakanBuku Pengurusan Belanjawan Keluarga yang diterbitkan oleh

Bank Negara Malaysia untuk membantu pengguna membuat

dan memantau perbelanjaan harian, bulanan dan tahunan.

Anda menggunakan wang simpanan

untuk membayar bil semasa.

Anda hanya membayar jumlah

minimum apabila menyelesaikan hutang

kad kredit anda.

Anda selalu meminjam wang untuk

menampung perbelanjaan harian.

Anda hanya membayar jumlah

minimum apabila menyelesaikan hutang

anda dan tidak mengurangkan jumlah

hutang yang sedia ada.

Anda sentiasa bertengkar dengansuami/ isteri atau keluarga berkaitan

wang.

Tanda amaran tabiatburuk perbelanjaan

bankinginfo

info

perbankan

2


5/16

bankinginfo

infoperba

nkan

3

SimpananMula menyimpan dari awal. Jangan menunggu sehingga

waktu yang sesuai. Lebih awal anda mula menyimpan,

lebih banyak wang simpanan anda. Cuba simpan

sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan setiap

bulan sebelum berbelanja. Tingkatkan simpanan anda

setiap kali pendapatan anda bertambah, contohnya,

apabila anda menerima bonus. Simpan wang anda

dalam akaun simpanan tetap. Dengan faedah yang lebih

tinggi berbanding akaun simpanan, wang simpanan anda

akan bertambah dengan lebih cepat.

Simpan sebelum anda berbelanja bukan sebaliknya.

Kebanyakan orang melakukan ini:

PENDAPATAN PERBELANJAAN =

SIMPANAN/ PELABURAN

Anda sepatutnya melakukan ini:

PENDAPATAN SIMPANAN/ PELABURAN =

PERBELANJAAN

Dengan cara ini, anda pasti dapat menyimpan

sebahagian daripada pendapatan yang diperolehi setiap

bulan.

Wujudkan sebuah tabung kecemasan yang berjumlah tiga

hingga enam bulan perbelanjaan bulanan anda untuk

memenuhi keperluan sekiranya terjadi sesuatu perkara

atau perbelanjaan yang tidak diingini.Tabung kecemasan

ini akan menghindarkan diri anda daripada berhutang

apabila terjadi perkara seperti ini.Walau bagaimanapun,jangan gunakan wang yang disimpan di dalam tabung ini

untuk perbelanjaan harian atau memenuhi matlamat

kewangan anda.

Langkah-langkah untuk mewujudkan tabung kecemasan

1. Kira jumlah perbelanjaan bulanan anda, contohnya

perumahan, barangan dapur, pengangkutan, utilitidan pembayaran hutang lain.

2. Tetapkan bilangan bulan bagi perbelanjaan bulanan

yang anda ingin simpan dalam tabung kecemasan

anda.

3. Kira jumlah tabung kecemasan anda iaitu jumlahperbelanjaan bulanan (langkah 1) darab bilangan

bulan (langkah 2).

4. Masukkan wang anda ke dalam tabung kecemasan

ini.


6/16

bankinginfo

info

perbankan

4

Anda boleh meningkatkan kekayaan anda melalui pelaburan jika anda melabur secara berhemat. Jenis

pelaburan yang dipilih adalah bergantung kepada tujuan anda melabur, jadi kenalpasti matlamat pelaburan

anda.Tanyakan diri anda:

Apakah matlamat saya? Apakah yang saya ingin capai melalui pelaburan ini?

Bagaimanakah tahap risiko yang saya sanggup hadapi?

Adakah saya memerlukan wang dalam masa terdekat?

Adakah saya tahu bagaimana pelaburan ini dilakukan bagi membolehkan saya

memantau perkembangannya dengan lebih berkesan?

Kenalpasti tahap risiko dan pulangan sesuatu produk pelaburan sebelum melabur. Pulangan yang tinggi

mempunyai risiko yang tinggi. Sekiranya anda tidak bersedia untuk menanggung risiko, jangan melabur.

Berwaspada terhadap produk pelaburan yang menjanjikan pulangan yang amat tinggi, contohnya produk

yang memberi pulangan lebih tinggi daripada kadar pasaran. Ini dapat menghindari diri anda daripada skim

pelaburan palsu.

Melabur wang anda


7/16


8/16

Anda perlu menyimpan atau melabur dengan pihak yang

diberi lesen oleh pihak berkuasa supaya simpanan dan

pelaburan anda dilindungi:

Institusi yang menerima deposit telah diberi lesen oleh

Bank Negara Malaysia. Anda boleh memeriksa status

perlesenan daripada laman web Bank Negara Malaysia

di www.bnm.gov.my.

Semua simpanan anda dalam institusi kewangan yang

diberikan lesen oleh Bank Negara Malaysia akan

diberikan jaminan sepenuhnya oleh Kerajaan melalui

Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga

Disember 2010. Perlindungan ini diberikan secara

automatik tanpa sebarang kos dikenakan ke atas

pendeposit. Ketahui lebih lanjut tentang insurans deposit

di laman web PIDM www.pidm.gov.my atau hubungi

PIDM di talian bebas tol 1-800-88-1266.

Individu dan syarikat yang terlibat dalam aktiviti

pelaburan diberi lesen oleh Suruhanjaya Sekuriti.Anda

boleh memeriksa status perlesenan di laman web

Suruhanjaya Sekuriti di www.sc.com.my.

Bagaimana untuk melindungidiri anda daripada penipuan?

Ingat - jika ianya terlalu baik untuk dipercayai,ia mungkin satu penipuan.

Hanya berurusan dengan institusi kewangan

yang berlesen.

Periksa dengan pihak berkuasa sebelum

melabur.

Elakkan daripada dipaksa atau terburu-buru

untuk melabur.

Berwaspada terhadap peluang pelaburan yang

tidak bertulis.

Simpan maklumat berkenaan akaun bank dan

kad kredit dengan baik. Jangan mendedahkan

kepada sesiapa.

banki

nginfo

info

perbankan

6


9/16

bankinginfo

infoperbankan

7

Apabila mendapatkan produk kewangan, pilih produk kewangan dengan teliti supaya mengelakkan

daripada menanggung kerugian kewangan sekiranya anda mengambil keputusan untuk menarik diri atau

menamatkan produk tersebut sebelum tarikh matang. Sebelum anda membeli sesuatu produk, anda

perlu:

Kumpulkan maklumat berkaitan produk yang ditawarkan. Bandingkan harga dan ciri-ciri

produk tersebut.

Dapatkan keterangan lanjut sekiranya anda tidak faham. Beli produk kewangan hanya

setelah anda mengetahui bagaimana produk itu berfungsi serta syarat dan termanya.

Ketahui fi dan caj yang anda perlu bayar sekarang dan setelah anda membeli produk

tersebut. Ini untuk mengelakkan sebarang perbelanjaan tambahan yang tidak dirancang.

Beri perhatian terhadap klausa pengecualian dalam sesuatu kontrak.

Pertimbangkan sebarang tawaran dengan teliti. Katakan tidak sekiranya anda tidak

memerlukan produk kewangan yang ditawarkan.

Ketahui bahawa terdapat produk kewangan seperti amanah saham atau insurans/ takaful

yang memberi tempoh untuk anda membuat keputusan sama ada mahu meneruskan

perjanjian setelah anda menandatanganinya.

BAHAGIAN 2Mendapatkan produk kewangan


10/16

bankinginfo

info

perbankan

8

Pinjaman merupakan produk yang ditawarkan oleh institusi kewangan untuk membantu anda menjalankan

transaksi ter tentu. Contohnya, apabila anda ingin membeli kereta atau rumah, anda mungkin perlu meminjam

daripada institusi perbankan untuk membiayai pembelian tersebut. Kad kredit ialah instrumen pembayaran yang

membolehkan anda membayar untuk barang dan perkhidmatan yang dibeli berbanding menggunakan wang.

Berikut adalah isu-isu yang anda perlu memberi pertimbangan apabila memohon pinjaman atau kad kredit:

Pinjaman yang berbeza mempunyai ciri-ciri, kadar faedah, fi dan caj serta terma dan syarat yang

berlainan. Ketahui perjanjian anda dengan institusi perbankan.

Pastikan anda mampu membayar bayaran bulanan. Secara amnya, bayaran balik bulanan anda

tidak boleh melebihi satu per tiga daripada pendapatan kasar isi rumah bulanan anda.

Bayar pada masa yang ditetapkan untuk meminimumkan caj faedah. Gunakan wang yang anda

terima secara sekaligus, contohnya, bonus untuk mengurangkan jumlah pinjaman anda.

Anda perlu lebih berdisiplin ketika menggunakan kad kredit kerana anda seumpama

memperolehi wang tunai. Sekiranya anda terlebih berbelanja, anda akan menanggung bebanan

hutang yang banyak. Ingat, caj kewangan atas hutang kad kredit adalah tinggi dan boleh mencecah setinggi

18% setahun.

Bincang dengan institusi perbankan anda dengan segera sekiranya anda mempunyai masalah

untuk membayar hutang anda. Institusi perbankan anda mungkin boleh menstruktur semula

pelan pembayaran balik pinjaman anda buat sementara waktu sehingga keadaan kewangan

anda beransur baik.

Pinjaman dan kad kredit


11/16


12/16


13/16

bankinginfo

infoperban

kan

11

Membuat aduan

Di bawah adalah cara bagaimana anda boleh membuat aduan terhadap institusi yang dikawal oleh Bank Negara

Malaysia seperti institusi perbankan, syarikat insurans, pengendali takaful atau institusi bukan perbankan yang

mengeluarkan kad kredit atau kad caj.

Terlebih dahulu, kemukakan aduan kepada Unit Aduan institusi kewangan anda. Rujuk aduan anda kepada Biro Pengantaraan Kewangan (BPK) sekiranya anda tidak berpuas hati dengan maklum

balas atau keputusan yang diberikan oleh institusi kewangan anda. BPK adalah sebuah badan bebas yang

ditubuhkan bagi membantu menyelesaikan pertikaian di antara orang awam dan ahli-ahli BPK (bank

perdagangan, syarikat insurans, pengendali takaful, institusi bukan perbankan yang menawarkan kad kredit dan

kad caj). Perkhidmatan yang disediakan oleh BPK adalah percuma. Anda boleh mendapatkan maklumat tentang

jenis aduan yang dikendalikan oleh BPK melalui laman webnya www.fmb.org.my. Institusi anda adalah tertaklukkepada keputusan BPK, tetapi anda tidak.

Jika anda tidak berpuas hati dengan keputusan BPK, anda boleh merujuk kes anda ke mahkamah. Jika aduan anda bukan di bawah skop BPK, anda boleh merujuk aduan anda kepada Bank Negara Malaysia.

Bantuan pengurusan hutang

Sekiranya anda memerlukan nasihat berkenaan pengurusan wang dan mendapatkan bantuan dalam

menyelesaikan hutang, anda boleh menghubungi Agensi Kaunseling Dan Pengurusan Kredit (AKPK).AKPK

merupakan sebuah agensi yang ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia untuk menyediakan perkhidmatan

pengurusan kewangan, kaunseling kredit, pendidikan kewangan dan perkhidmatan penstrukturan semula pinjaman

kepada individu. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh AKPK adalah percuma. Maklumat lanjut tentang AKPK boleh

didapati dalam laman web www.akpk.org.my.

Mendapatkan bantuan berkaitan perihal kewangan


14/16

Butiran organisasi berkaitan

Bank Negara Malaysia

BNMTELELINK

Jabatan Komunikasi Korporat,

Bank Negara Malaysia,

Peti Surat 10922,

50929 Kuala Lumpur.

Talian tol: 1-300-88-5465

E-mel: [email protected]

Laman web: www.bnm.gov.my

Agensi Kaunseling Dan

Pengurusan Kredit

Tingkat 8, Maju Junction Mall,

1011, Jalan Sultan Ismail,

50200 Kuala Lumpur.

Talian bebas tol:1-800-88-2575


Laman web: www.akpk.org.my

bank

inginfo

info

perbankan

12

Biro Pengantaraan Kewangan

Tingkat 25, Dataran Kewangan

Darul Takaful,

4, Jalan Sultan Sulaiman,

50000 Kuala Lumpur.

Telefon: 03-2272 2811


Laman web: www.fmb.org.my


15/16


16/16

mengurus wang anda

Documents