materi syariah1
TRANSCRIPT
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
1/67
10
KONSEP SYARIAH
PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
2/67
PENGENALAN SYARIAHSyariah
Syariah = Undang-undang Islam
Definisi : Jalan yang lurus
Sumber : Al Quran (45:18) ~ kemudian Kami jadikan kamu
(ya Muhammad) berada di atas suatusyariat (peraturan)dari
urusan (agama), maka ikutilah syariat itu dan jangan kamu
ikuti hawa nafsu orang-orang yang tidak berilmu
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
3/67
Ihsan, ahsan, istihsanWajib, sunnah, halal,
makruh, haram
Iman, kafir, munafik,
murtad, musyrik
ISLAM
Aqidah(Keyakinan) Syariah(Hukum) Akhlak(Etika)
MENGAPA SYARIAH?Islam adalah cara
kehidupan
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
4/67
AQIDAH
Sesuatu yang ditegakkan sebagai agama dan digunakansebagai panduan bagi umat manusia
Aqidah memberikan visi dan arti bagi keberadaan manusia di
dunia
Aqidah adalah jiwa, sesuatu yang melekat dalam jiwamanusia untuk mencapai kebahagiaan hidup
Aqidah adalah abadi - tidak pernah berubah, sehingga tidakada perubahan ataupun modernisasi
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
5/67
SYARIAH
Kumpulan peraturan yang terdiri dari petunjuk dan laranganyang diberikan Allah SWT bagi umat manusia
Usaha untuk memahami dan menginterpretasikan peraturan dari
Allah, menghasilkan fiqih
Fiqih adalah hasil interpretasi ulama atas syariah
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
6/67
S Y A R I A H
HARAM
MAKRUH
HALAL
SUNNAH
WAJIB
TIDAKDILAKUKAN
DILAKUKAN
Keterangan:
Pahala Dosa Tidak apa-apa
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
7/67
AKHLAK
Akhlak seringkali disebut ihsan (dari bahasa arab hasan, yang
berarti baik)
Ihsan adalah wujud penyembahan kepada Allah, meskipun kitatidak melihatNYA, namun kita yakin bahwa DIA melihat kita.
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
8/67
SYARIAH DAN FIQIH
Semua boleh kecuali adalarangannyaSemua tidak boleh kecuali yangtelah ada ketentuannya
Syariah
Fiqih
Ibadah Muamalat
Mengatur hubunganmanusia dengan Allah
Mengatur hubungan antarasesama manusia
Quran &Hadist
Penafsiran ulamaAtas Quran & Hadist
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
9/67
10
ASURANSI DALAMISLAM
PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
10/67
ASURANSIMengapa Asuransi itu mulia?
Pergunakanlah lima hal sebelum datangnya lima perkara;
Muda sebelum tua, sehat sebelum sakit, kaya sebelum miskin,
lapang sebelum sempit dan hidup sebelum mati. (Hadistriwayat Muslim)
Pergunakan kekayaan Perlindungan terhadap
kehilangan penghasilan
untuk masa depan
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
11/67
ASURANSI TRADISIONAL
Menyediakan Perlindungan Harta
Sangat mulia dan diterima dalam Islam
Tetapi ada 3 unsur yang dilarang dalam pelaksanaannya
Gharar Riba Maysir
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
12/67
GHARAR
Situasi dimana terdapat informasi yang tidak jelas, sehingga
terjadi ketidak pastian dari kedua belah pihak yang bertransaksi
Mengapa Gharar dilarang?
Pihak-pihak yang mengikat kontrak tidak mengerti
ketentuan / konsekuensi kontrak tersebut
Hal ini menempatkan mereka pada posisi tawar
yang tidak seimbang dan akibatnya mereka tidak
bisa membuat keputusan yang jelas
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
13/67
Contoh Gharar pada zaman dahulu:
Penjualan ditentukan dengan melempar batu
Pembeli membayar jumlah tertentu (harga) kepada penjual Dia kemudian melempar sebuah batu kepada sejumlah barang
Bila batu tersebut mengenai sebuah barang, terjadilah penjualan
Kontrak penjualan semestinya adalah hal yang sangat serius dantidak boleh dilakukan dengan metode lempar batu seperti itu
GHARAR
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
14/67
Gharar dalam Asuransi
GHARAR
Bila seandainya perusahaan asuransi menyatakan akan
membayar klaim maksimal 20 hari sejak adanya kesepakatan
mengenai jumlah klaim yang dibayar
Dalam hal ini, terjadi unsur ketidak jelasan mengenai 20 hari.
Apakah maksudnya 20 hari kerja (tidak memasukkan hari sabtu,Minggu, dan hari libur), ataukah 20 hari kalender.
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
15/67
RIBA
Keuntungan atau kelebihan pada pengembalian yang berbeda
dari nilai aslinya. Kelebihannya biasanya ditentukan pada saat
pinjaman dilakukan.
Dalam hukum Islam, riba bisa terjadi dalam 2 situasi
utama yaitu:
1. Riba al duyun (utang)
2. Riba al buyu (penjualan)
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
16/67
Larangan Riba dalam Al Quran
Al Quran (2:275)
padahal Allah telah menghalalkan jual beli
dan mengharamkan riba
Interpretasi
Riba dilarang
RIBA
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
17/67
Larangan Riba
Riba dapat terjadi pada:
Semua aktifitas pinjaman yang berdasarkan bunga
Penghasilan tetap pada deposito dalam bank konvensional
Agar sesuai dengan konsep syariah, asuransi tidak boleh
mengandung atau melibatkan aktifitas riba di dalamnya
RIBA
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
18/67
Riba dalam Asuransi:
Investasi terhadap premi yang diterima ke dalam
aktifitas yang berbasis riba
Pinjaman Premi Otomatis (Automatic Premium Loan / APL)
Pinjaman Polis
RIBA
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
19/67
MAYSIR
Definisi: Perjudian atau permainan untung-untungan
Bisa untung bisa juga rugi
Dilarang dalam Islam
Dasar larangan, Al Quran (5:90), yang artinya:
Wahai orang-orang yang beriman! Sesungguhnya arak,judi, berhala dan mengundi nasib adalah perbuatan keji
termasuk perbuatan syaitan, maka hendaklah kamu jauhi,
agar kamu mendapat keberuntungan.
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
20/67
Maysir dalam Asuransi:
MAYSIR
Bila seandainya perusahaan Asuransi menyelenggarakan
undian, maka tidak boleh mengakibatkan terjadinya pengurangan
nilai premi peserta asuransi lain yang tidak memperoleh undian.
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
21/67
10
ASURANSI SYARIAH
PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
22/67
SEJARAH ASURANSI
SYARIAHSudanese Islamic Insurance (1979)
Islamic Arab Insurance Co. (1979)
Dar Al-Maal Al-Islami, Geneva (1981)
Islamic Takafol Company (I.T.C), S.A. Luxembourg (1983)
Islamic takafol & Re-Takafol Company, Bahamas (1983)
Syarikat Al-Takafol Al-Islamiah bahrain, E.C. (1983)
Takaful Malaysia (1985)
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
23/67
PENGERTIAN
Asuransi syariah adalah usaha saling melindungidan tolong menolong di antara sejumlah orang
melalui investasi dalam bentuk aset dan atauTabarruyang memberikan pola pengembalianuntuk menghadapi risiko tertentu melalui akad
yang sesuai dengan syariah (DSN-MUI)
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
24/67
PENGERTIAN
Asuransi Syariah adalah sebuah sistem dimana para peserta
mendonasikan sebagian atau seluruh kontribusi/premi yang
mereka bayar untuk digunakan membayar klaim atas musibah
yang dialami oleh sebagian peserta.
Peserta asuransi melakukan risk sharingdi antara mereka
Peranan perusahaan asuransi terbatas pada pengelolaan
operasional perusahaan asuransi dan menginvestasikan dana
Tabarru.
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
25/67
TABARRU
Definisi : Sumbangan (dalam definisi Islam = Hibah)
Mengubah kontrak dimana peserta adalah pihak yang
menanggung risiko bersama bukan Perusahaan
Pengelola atau Operator yaitu Perusahaan bukanlah
pemilik dana tetapi hanyalah mengelolanya
Pengelola tidak boleh menggunakan dana-dana tersebut
jika tidak ada kuasa dari peserta
Unsur Gharar dan Maysir akan hilang
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
26/67
AZAS ASURANSI SYARIAH
Jaminan bersama
Penyertaan dalam sebuah skema yang disetujui
bersama
Membantu satu sama lain dengan menggunakanrekening yang telah ditentukan (rekening Tabarru)
untuk membayar kerugian yang akan timbul
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
27/67
PRINSIP ASURANSI SYARIAH
Tanggung jawab bersama
Saling membantu dan bekerja sama
Perlindungan bersama
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
28/67
Perusahaan
AsuransiPemilik Polis
TRANSFERRISIKO
Perusahaan
Re-Insurance
TRANSFERSEBAGIAN RISIKO
Jika sesuatu yang tidak diinginkan terjadi
Azas Risk Transferring
Jika sesuatu
yang tidak
diinginkan
terjadi
Azas Risk Sharing
RISK TRANSFERRING VS RISK SHARING
Kumpulan
Dana Hibah / Tabarru
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
29/67
10
PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
KONTRAK DALAM ISLAM
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
30/67
MUAMALAT
WaadJanji antara satu pihakKepada pihak lainnya
AkadKontrak yang dibuat
Oleh kedua belah pihak
1. Janji antara satu pihakkepada pihak lainnya
2. Pihak yang diberi janjitidak memikul kewajiban
kepada pemberi janji3. Bila janji tidak dipenuhi
yang diterima merupakansanksi moral
1. Mengikat kedua belahpihak yang salingbersepakat
2. Syarat dan ketentuannya
sudah ditetapkan secararinci dan spesifik3. Bila kewajiban tidak
dipenuhi maka sanksiyang diterima sesuai
kesepakatan
KONTRAK DALAM ISLAM
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
31/67
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
32/67
Tijarah
Tabarru
TIJARAH VS TABARRU
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
33/67
SKEMA DALAM
KONTRAK TABARRUKontrak Tabbaru
Memberi/ meminjam sesuatu
Pinjaman $
Lending $
Meminjam sendiri
Meminjam sendiriatas nama orang lain
Memberikan sesuatu
Qard
Wakalah
Hibah
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
34/67
TijarahUntuk transaksi
profit
Kontrak tertentuyang pasti (KTYP) Kontrak tertentuyang tidak pasti (KTYTP)
KTYPTak pasti GHARAR
PastiKTYTP
RIBA
SKEMA DALAM KONTRAK TIJARAH
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
35/67
10
PT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
IMPLEMENTASI KONTRAK PADAASURANSI SYARIAH
KONTRAK PADA
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
36/67
KONTRAK PADA
ASURANSI SYARIAHHubungan Sesama
Pemegang Polis
Prinsip saling tolong
(RISK SHARING)
AKADTABARRU
Hubungan Pemegang
Polis dengan Perusahaan
Operasional dan fungsi
perusahaan asuransi
AKADTIJARAH
AKAD DI ANTARA
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
37/67
AKAD DI ANTARA
PEMEGANG POLIS
Antar pemegang polis saling menanggung setiap risikoyang ada
Ada saat membayar dan menerima bantuan untukmembagi risiko yang ada
Bukan bertujuan untuk mendapatkan keuntungan
Risk sharingdi antara sesama pemegang polis
Tabarru
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
38/67
AKAD PEMEGANG POLIS DENGAN
PERUSAHAAN ASURANSI
Perusahaan asuransi berperan sebagai:1. Underwriter dan administrator2. Collector
3. Fund Manager
Kontribusi dari pemegang polis bukan sebagaipendapatan
Perusahaan asuransi akan mendapatkan management feedari fungsinya sebagai administrator
Untuk memanfaatkan dana tabarru/ pool of hibah fundperusahaan akan mendapatkan bagi hasil atau fee
Tijarah
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
39/67
SIFAT AKAD DAN NAMA AKAD
Sifat akadNama Akad
Tabarru: antar pemegang polis
Hibah
Sifat akad
Nama Akad
Tijarah; Pemegang polis Perusahaan
Asuransi ReasuransiFee: Wakalah bil Ujrah
Investasi: Wakalah bil Ujrah
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
40/67
RINGKASAN
ISLAM
Aqidah SYARIAH Akhlak
Ibadah MUAMALAH
Waad AKAD
TABARRU TIJARAH
KTYP KTYTP
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
41/67
KESIMPULAN
Asuransi Syariah sesuai dan mematuhi syariah Islam dan
menjadi alternatif selain asuransi konvensional
Azas utama Asuransi Syariah adalah kerja sama, persaudaraan
& kesetiakawanan
Pilihan kontrak antara peserta Asuransi Syariah & Operator
Asuransi Syariah sangat tergantung pada kebutuhan individu &
strategi masing-masing pihak
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
42/67
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
Prudential Unit Link SyariahPrudential Unit Link Syariah
Presentation to Agency Forces
PRUsales academyPT PRUDENTIAL LIFE ASSURANCE
2007
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
43/67
August'07PT Prudential LifeAssurance
AKADAKADAKADAKAD
Tipe akad pada produk Syariah :
Antar pemilik polis menggunakan Akad Tabarru
disebut Hibah
Antara pemilik polis dan perusahaan menggunakanAkad Tijarahdisebut Wakalah bil Ujrah
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
44/67
TerminologiTerminologiTerminologiTerminologi
Terminologi pada produk Syariah :
1. Kontribusi
2. Peserta
3. Uang Pertanggungan
4. Biaya Wakalah
5. Iuran Tabarru6. Pemegang Polis
7. Pertanggungan
1. Premi
2. Tertanggung
3. Uang Pertanggungan
4. Biaya Akuisisi
5. Biaya Asuransi6. Pembayar/Pemilik Polis
7. Pertanggungan
SyariahKonvensional
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
45/67
PrudentialPrudentialPrudentialPrudential SyariahSyariahSyariahSyariah ProductProductProductProduct
PRUlink syariahhampir sama dengan Unit Linkkonvensionalyang sesuai dengan aturan Syariah Islam.
Ada 2 (dua) jenis PRUlink syariah:
1. PRUlink syariah investor account
Asuransi syariah dengan kontribusi tunggal, kombinasiantara investasi dan proteksi asuransi.Serupa dengan PIA konvensional
2. PRUlink syariah assurance accountAsuransi syariah dengan kontribusi reguler, kombinasiantara investasi dan proteksi asuransi.Serupa dengan PAA konvensional
K t tK t tK t tK t t UUUU P liP liP liP li
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
46/67
KetentuanKetentuanKetentuanKetentuan UmumUmumUmumUmum PolisPolisPolisPolis
Sama dengan PAA : Sama dengan UP PAASyariah
Sama dengan PIA : 5 x Kontribusi Tunggal / tahunPolis
Maximum Top Up
Sama dengan PAA : Rp 1.000.000Sama dengan PIA :
Rp 1.000.000
Minimum Top Up
Sama dengan PAA : Rp 3.000.000/thatau
Rp 2.500.000 + PRUsaver
Min. PRUsaverRp 1.000.000/th
Sama dengan PIA :
Rp 12.000.000
Minimum Kontribusi (Premi)
Sama dengan PAA : Sampai dengan akhirmanfaat
Sama dengan PIA : Kontribusi (Premi) TunggalMasa Pembayaran Kontribusi (Premi)
Sama dengan PAA : Sampai dengan pesertaberusia 99 tahun
Sama dengan PIA : Sampai dengan pesertaberusia 99 tahun
Akhir Manfaat
Sama dengan PAA : 1 - 65Sama dengan PIA : 1 70Usia Masuk (Ulang Tahun Berikutnya)
Hanya RupiahHanya RupiahMata Uang
PAA SyariahPIA Syariah
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
47/67
KetentuanKetentuanKetentuanKetentuan UmumUmumUmumUmum PolisPolisPolisPolis
Sama dengan PAA :
Auto debit kartu kredit, auto debit rekeningPermata (renewal), cash/ cheque, transfer
Sama dengan PIA :
transfer, cash/ cheque
Metode Pembayaran Kontribusi
Sama dengan PAA :
tahunan, setengah tahunan, kwartalan,bulanan
Sama dengan PIA : TunggalFrekuensi Pembayaran
Kontribusi
1. Rupiah Syariah Equity
Fund
2. Rupiah Syariah Managed
Fund
3. Rupiah Syariah Fixed
Income Fund
1. Rupiah Syariah Equity
Fund
2. Rupiah Syariah Managed
Fund
3. Rupiah Syariah Fixed
Income Fund
Fund(terpisah dari Fundpada Unit Linkkonvensional)
Sama dengan PAA : Min.10x KontribusiBerkala, max : tidak ada
Sama dengan PIA : 125% KontribusiTunggal
Uang Pertanggungan
PAA SyariahPIA Syariah
M f tM f tM f tM f t / B fit/ B fit/ B fit/ B fit
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
48/67
ManfaatManfaatManfaatManfaat / Benefit/ Benefit/ Benefit/ Benefit
Sama dengan PAA :Meninggal
Dibayarkan Uang Pertanggungan +Nilai Unit
Cacat Total Tetap
Uang Pertanggungan dibayarkan
20% di Tahun I dan 80% di Tahun II
Sama dengan PIA :Meninggal
Dibayarkan yang tertinggi antara125% Kontribusi Tunggal + Top Up
Withdrawalatau Nilai Unit
Cacat Total Tetap
Uang Pertanggungan dibayarkan20% di Tahun I dan 80% di Tahun IIatau Nilai Unit
Produk Dasar
PAA SyariahPIA SyariahManfaat
M f tM f tM f tM f t / B fit/ B fit/ B fit/ B fit
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
49/67
ManfaatManfaatManfaatManfaat / Benefit/ Benefit/ Benefit/ Benefit
Sama dengan PAA :
PRUcrisis cover syariah34
PRUcrisis cover benefit syariah34
PRUaccident death &
disablement syariah
PRUaccident death syariah
PRUmed syariah
PRUhospital & surgical syariah
PRUlink term syariah
PRUwaiver syariah33
PRUpayor syariah33
PRUspouse waiver syariah33
PRUspouse payor syariah33
Sama dengan PIA : Tidak
Ada
Riders
(Ketentuan Polis, Manfaat danPengecualian untuk setiap Ridersamadengan masing-masing Riderpada PAA)
PAA SyariahPIA SyariahManfaat
Al k iAl k iAl k iAl k i K t ib iK t ib iK t ib iK t ib i
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
50/67
AlokasiAlokasiAlokasiAlokasi KontribusiKontribusiKontribusiKontribusi
PAA Syariah
Biaya Wakalah (%)
80
15
0
Alokasi (%)
20
85
100
Tahun Kontribusi
1 2
3 5
6 ke atas
PRUsaverSyariah dan Top UpTunggal
Biaya Wakalah (%)
5
Alokasi (%)
95
Tahun Kontribusi
Setiap Tahun
AlokasiAlokasiAlokasiAlokasi KontribusiKontrib siKontrib siKontribusi
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
51/67
AlokasiAlokasiAlokasiAlokasi KontribusiKontribusiKontribusiKontribusi
PIA Syariah
Biaya Wakalah (%)
5
5
Alokasi (%)
95
95
Kontribusi
Kontribusi Tunggal
Kontribusi Top Up
BiayaBiayaBiayaBiaya
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
52/67
BiayaBiayaBiayaBiaya
Sama dengan PAA :
Rp 100.000,- per Top Up
Sama dengan PIA :
Rp 100.000,- per Top Up
Biaya Top UpTunggal
Sama dengan PAA :
PRUlink Syariah Equity Fund: 1,75%
PRUlink Syariah Managed Fund: 1,5%
PRUlink Syariah Fixed Income
Fund: 1%
Sama dengan PIA :
PRUlink Syariah Equity Fund: 1,75%
PRUlink Syariah Managed Fund: 1,5%
PRUlink Syariah Fixed Income Fund: 1%
Biaya Investasi
Sama dengan PAA :
Untuk Produk Dasar dan Riderakan
diambil setiap bulan dan dipotong
dari nilai unit pada polis peserta
pada harga yang akan datang
Sama dengan PIA : Diambil pada saat
pembayaran dengan cara memotong
nilai unit
Iuran Tabarru (Biaya Asuransi)
Rp 37.500 / bulanSama dengan PIA : Rp 250.000Biaya Administrasi
PAA SyariahPIA Syariah
BiayaBiayaBiayaBiaya
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
53/67
BiayaBiayaBiayaBiaya
Sama dengan PAA :1% dari nilai yang di switch, min Rp100.000,-
Dikenakan bila dilakukan lebih dari 1kali setahun
Sama dengan PIA :1% dari nilai yang di switch, min Rp100.000,-
Dikenakan bila dilakukan lebih dari dari1 kali setahun
Biaya Pengalihan (Switching)
PAA SyariahPIA Syariah
FasilitasFasilitasFasilitasFasilitas PolisPolisPolisPolis
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
54/67
FasilitasFasilitasFasilitasFasilitas PolisPolisPolisPolis
Diperbolehkan selama
nilai unit dari kontribusi
PAA syariah dan PRUsaver
cukup untuk membayar
biaya Tabarru dan biaya
lainnya setelah bulan pertama.
Selama masa Cuti Kontribusi
semua biaya akan tetap
dipotong dari unit yang
tersedia dan pemilik polis
masih dapat menggunakan
semua fasilitas kapanpun.
Sama dengan PIA :
Tidak ada
Cuti Kontribusi / ContributionHoliday
(Note: selama cuti kontribusi dalam 2tahun pertama, tidak diperkenankanmelakukan Single Top Up)
Min. penarikan Rp 1.000.000
Min. sisa dana setelah penarikanRp 5.000.000
Sama seperti PIA, tetapi sisa yang masihharus tersedia di polis tetap Rp 12.000.000
Penarikan / Withdrawal
PAA SyariahPIA Syariah
FasilitasFasilitasFasilitasFasilitas PolisPolisPolisPolis
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
55/67
FasilitasFasilitasFasilitasFasilitas PolisPolisPolisPolis
Sama dengan PAA :
Diperbolehkan
Minimum jumlah dan biaya sama dengan
PAA
Sama dengan PIA :
Diperbolehkan
Minimum jumlah dan biaya sama dengan PIA
Switchingdalam Syariah Fund
Sama dengan PAA :
Menaikkan/menurunkan(increase/decrease) nilaipertanggungan/kontribusi (sumcovered/contribution)
Penambahan/pengurangan riders
Sama dengan PIA :
Tidak ada
Pilihan
Sama dengan PAA :
Contribution Redirection
Perubahan pada mode
kontribusi
Revivals
Dipotong pada saat
dilakukan perubahan
Sama dengan PIA : Tidak adaPerubahan /Alteration
PAA SyariahPIA Syariah
FasilitasFasilitasFasilitasFasilitas PolisPolisPolisPolis
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
56/67
FasilitasFasilitasFasilitasFasilitas PolisPolisPolisPolis
Tidak bisaTidak bisaPerubahan dari produkKonvensional ke Syariah
Tidak bisaTidak bisaPerubahan dari produk Syariah keKonvensional
Tidak bisaTidak bisaSwitchingdari Syariah Fund keKonvensional Fund
PAA SyariahPIA Syariah
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
57/67
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
Surplus Sharingadalah dana yang akan diberikan kepada
Pemilik Polis bila terdapat kelebihan dari rekening Tabarrutermasuk juga bila ada pendapatan lain setelah dikurangiklaim dan hutang kepada perusahaan - jika ada.
Dihitung pada akhir tahun kalender. 30% dari surplus sharing akan ditahan dalam dana Tabarru
70% dari surplus sharing akan dibagikan kepada Peserta
dan Perusahaan. Besarnya pembagian surplus sharing : 80% dari 70%dibagikan kepada pemegang polis, 20% dari 70% merupakanhak Perusahaan sebagai bagian keuntungan.
Dibayarkan setiap tanggal 30 April setiap tahun.
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
58/67
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
Syarat bagi pemilik polis yang bisa menerimaSurplus Sharing:
1. Tidak ada klaim sampai tanggal 31 Desember;2. Peserta telah memiliki polis sekurang-kurangnya
1 bulan per tanggal 31 Desember;3. Polis inforcedan iuran Tabarrutelah dibayar penuh
per tanggal 31 Desember dan
4. Polis masih inforcesampai dengan surplusdibagikan.
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
59/67
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
Syarat pembagian Surplus Sharing:
1. Dibagikan secara proporsional kepada pesertabila kepesertaan belum mencapai 1 tahun pada saatsurplusdihitung (tergantung dari jumlah bulan dan
jumlah biaya Tabarru nya).2. Bila pemilik polis yang telah dihitung surplusnya pada
akhir 31 Desember tetapi tidak lagi memenuhi syaratuntuk dapat dibagikan surpluspada 30 April maka
surplusnya akan dikembalikan ke rekening Tabarru.3. Surplusyang telah dibagikan akan dipergunakan
untuk membeli unit pada harga yang akan datang.
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
60/67
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
Catatan:
Untuk PIA Syariah : surplusyang terbentuk atas dana Tabarrudiperlakukan sama dengan PAA Syariah.
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
61/67
Contoh:
Polis terbit
10/03/08
Klaim
10/03/10
Kembali membayar &
tidak ada klaim
31/12/11
Tanggal 30 April 2009 Pemegang Polis berhak mendapatkan
Surplus Sharingsecara proporsional. Tanggal 30 April 2010 Pemegang Polis berhak mendapatkanSurplus Sharingwalaupun ia telah mengajukan klaim padatanggal 10 Maret 2010 karena polisnya masih inforce.
Penjelasan:
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
S l Sh iS l Sh iS l Sh iS l Sh i
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
62/67
Surplus SharingSurplus SharingSurplus SharingSurplus Sharing
Contoh:
Polis terbit
10/03/08
Klaim
10/03/10
Kembali membayar &tidak ada klaim
31/12/11
Tanggal 30 April 2011 Pemegang Polis tidak berhakmendapatkan Surplus Sharingkarena telah melakukan
Klaim pada tanggal 10 Maret 2010. Tanggal 30 April 2012 Pemegang Polis kembali berhak
mendapatkan Surplus Sharingkarena telah membayar kembalidan tidak terjadi Klaim sampai tanggal 31 Desember 2011.
Penjelasan:
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
63/67
Prudential Unit Link SyariahStructure
Prudential Unit Link SyariahStructure
Always Listening, Always UnderstandingAlways Listening, Always Understanding
Struktur UL PLA
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
64/67
Pemegang Polis
Premi
Penarikan/Surrender
REF,RMF,RIF,RCF,DMF
Perusahaan
Premi yang tidak dialokasikan
Biaya Pengelolaan Investasi
Biaya Admin Bulanan
Biaya Asuransi Bulanan
Hasil Investasi
Struktur UL PLA
Klaim Cadangan
Dana yang siapdiinvestasikan
(Rekening Unit Pemegang Polist)
Premi yang dialokasikan
StrukturStrukturStrukturStruktur ProdukProdukProdukProduk Unit LinkedUnit LinkedUnit LinkedUnit Linked
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
65/67
Peserta
Total Kontribusi
Dana Tabarru
Cadangan/Surplusyangditahan (30%)
BiayaWakalah
Wakalah bil Ujrah
Komisi dan Distribusi
Penarikan/Surrender
Klaim
Biaya Wakalah
Wakalah bil Ujrah
Biaya Admin/Jasa Bulanan
Biaya Pengelolaan Risiko
Biaya Pengelolaan Investasi
Keuntungan Investasi
Hibah
Iuran Tabarru Bulanan
Pinjaman tanpa bunga / SurplusCadangan (Bila ada defisit pada
Dana Tabarru)
Qard
Bagian Modifikasi Syariah
EquityFund/Managed
Fund/Fixed Income
SyariahSyariahSyariahSyariah (PAA)(PAA)(PAA)(PAA)
80%
Operator20%
Dana yang siap diinvestasikan
(Rekening Unit Pemegang Polis)
Surplus
(70%)
StrukturStrukturStrukturStruktur ProdukProdukProdukProduk Unit LinkedUnit LinkedUnit LinkedUnit Linked
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
66/67
Peserta
Total Kontribusi
Dana Tabarru
Cadangan/Surplusyangditahan (30%)
BiayaWakalah
Wakalah bil Ujrah
Komisi dan Distribusi
Penarikan/Surrender
Klaim
Biaya Wakalah
Wakalah bil Ujrah
Biaya Admin/Jasa
Biaya Pengelolaan Risiko
Biaya Pengelolaan Investasi
Keuntungan Investasi
Hibah
Iuran Tabarru
Pinjaman tanpa bunga / SurplusCadangan (Bila ada defisit pada
Dana Tabarru)
Qard
Bagian Modifikasi Syariah
EquityFund/Managed
Fund/Fixed Income
SyariahSyariahSyariahSyariah (PIA)(PIA)(PIA)(PIA)
80%
Operator20%
Dana yang siap diinvestasikan
(Rekening Unit Pemegang Polis)
Surplus
(70%)
-
7/30/2019 MATERI SYARIAH1
67/67