laporan magang bsm solo heru

7/26/2019 Laporan Magang Bsm Solo Heru

1/28

BAB I

DESKRIPSI LOKASI

A. SEJARAH SINGKAT BERDIRINYA PT. BANK SYARIAH

MANDIRI

PT. Bank Syariah Mandiri pada awal berdirinya bernama PT. Bank Susila

Bakti (BSB) yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT. Bank

agang !egara dan PT. Mahkota Prestasi" atas dasar #kta !otaris$ %. Soeratman"

S&." !o. ' tertanggal '* #gustus '+,-. Setelah adanya merger empat bank

pemerintah yaitu Bank Bumi aya (BB)" Bank agang !egara (B!)" Bank

ksport /mport /ndonesia (B//) dan Bapindo pada tanggal -' 0uli '+++ menjadi

PT. Bank Mandiri (Persero)" maka kepemilikan PT. Bank Susila Bakti (BSB)

diambil alih oleh PT. Bank Mandiri (Persero).

PT. Bank Mandiri (Persero) selaku pemilik baru membuat kebijakan untuk

mendukung sepenuhnya dan melanjutkan kebijakan lama dari PT. Bank Susila

Bakti (BSB) yang bermaksud mengubah kegiatan bank dari kon1ensional menjadi

syariah" sejalan dengan keinginan PT. Bank Mandiri (Persero) untuk membentuk

unit syariah. 2angkah awal dilakukan dengan mengubah #nggaran asar tentang

nama PT. Bank Susila Bakti (BSB) menjadi PT. Bank Syariah Sakinah Mandiri

berdasar #kta !otaris$ !y. Ma3hrani Moertolo Soenarto" S&." !o. 4+ tertanggal

'+ Mei '+++ dan telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman %/ dengan

Surat Keputusannya tanggal ' 0uli '+++ !o. 546'4'4*.&T.*'.*. T&.++.

7*


2/28

Maksud" tujuan dan nama bank serta seluruh #nggaran asar dari PT.

Bank Syariah Sakinah Mandiri kemudian diubah kembali berdasarkan #kta

!otaris$ Sutjipto" S&." !o. 4- tertanggal 8 September '+++. !ama baru bank

yaitu Bank Syariah Mandiri yang kemudian disingkat BSM. Perubahan6

perubahan tersebut telah mendapat persetujuan dari Menteri Kehakiman %epublik

/ndonesia dengan Surat Keputusan !omor '+7.&T.*'.*.T&.++ tertanggal '

September '+++.

Pada tanggal 47 9ktober '+++" Bank /ndonesia (B/) melalui Surat

Keputusan :ubernur Bank /ndonesia !o. ';4;KP.B/;'+++ telah memberikan

ijin perubahan kegiatan usaha kon1ensional menjadi kegiatan usaha berdasarkan

prinsip syariah kepada PT. Bank Susila Bakti. Selanjutnya dengan Surat

Keputusan eputi :ubernur Senior Bank /ndonesia !o. ';';KP.:S;'+++

tanggal 47 9ktober '+++" Bank /ndonesia telah menyetujui perubahan nama PT.

Bank Susila Bakti (BSB) menjadi PT. Bank Syariah Mandiri.

alam keputusan Bank /ndonesia (B/) tersebut" Bank Syariah Mandiri

(BSM) bisa beroperasi se3ara syariah terhitung mulai hari Senin tanggal 47 %ajab

'4* & atau tanggal ' !o1ember '+++. Kelahiran PT. Bank Syariah Mandiri

(BSM) merupakan buah usaha bersama dari para perintis bank syariah di PT.

Bank Susila Bakti (BSB) dan Manajemen PT. Bank Mandiri yang memandang

pentingnya kehadiran bank syariah di lingkungan PT. Bank Mandiri (Persero).

PT. Bank Syariah Mandiri (BSM) hadir sebagai bank yang

mengkombinasikan idealisme usaha dengan nilai6nilai rohani yang melandasi

operasinya. &armoni antara idealisme usaha dan nilai6nilai rohani inilah yang

7'

7*


3/28

menjadi salah satu keunggulan PT. Bank Syariah Mandiri (BSM) sebagai

alternati< jasa perbankan di /ndonesia. Pada tahun 4**- ini" kembali memperoleh

predikat sebagai bank syariah terbaik dari majalah in


4/28

Meratakan pendapatan melalui kegiatan in1estasi.

Meningkatkan kesejahteraan hidup dengan membuka peluang usaha yang

lebih besar.

Menghindari persaingan yang tidak sehat di antara lembaga keuangan.

#lternati< pilihan dalam menggunakan jasa6jasa perbankan.

Menghindari %iba.

C. VISI, MISI, DAN BUDAYA PERUSAHAAN

'. ?/S/

?isi dari Bank Syariah Mandiri (BSM) adalah menjadi bank syariah

terper3aya pilihan mitra usaha.

4. M/S/

Misi dari Bank Syariah Mandiri (BSM) ada enam hal" yaitu$

a. Men3iptakan suasana pasar perbankan syariah agar dapat

berkembang dengan mendorong ter3iptanya syarikat dagang yang

terkoordinasi dengan baik.

b. Men3apai pertumbuhan dan keuntungan yang

berkesinambungan melalui sinergi dengan mitra strategis agar menjadi

bank syariah terkemuka di /ndonesia yang mampu meningkatkan nilai

bagi para pemegang saham dan memberikan kemaslahatan bagi

masyarakat luas.

3. Memperkerjakan pegawai yang pro


5/28

d. Menunjukkan komitmen terhadap standar kerja operasional

perbankan dengan peman


6/28

d. Amanah (Trustworthiness)" yaitu penuh rasa tanggung jawab" dan

saling menghormati dalam menjalankan tugas dan melayani mitra

usaha.

e. Tabligh (Advocacy)" yaitu bersikap mendidik" membina dan

memoti1asi pihak lain (para pegawai dan mitra usaha) untuk

meningkatkan


7/28

ewan Komisaris $

Presiden Komisaris$ Binhadi

Komisaris $ Teuku Mohammad Sjakur Ma3hmud

Komisaris $ Katjeb Kris muljono #bdoelkadir

ewan ireksi $

Presiden irektur $ rs. &. !urdin &asibuan

irektur $ !ana Mugiana Somantri

irektur $ #kmal #@i@

irektur $ /smi Kushartanto

alam rangka e


8/28

jumlah karyawan pada tahun 4*** adalah 4-7 (-F) di kantor pusat dan -'

(7,F) di '- kantor 3abang (rata6rata 47;kantor). Sedangkan penyebaran

karyawan akhir tahun 4**'" yaitu 4-4 karyawan (-4F) di kantor pusat dan +*

karyawan (8F) di 4- kantor 3abang dan kantor kas (rata6rata ',;kantor)

ntuk meningkatkan pro


9/28

E. PRODUK DAN JASA PELAYANAN

Produk dan jasa pelayanan Bank Syariah Mandiri (BSM) yang telah

dipasarkan meliputi produk6produk pendanaan" pembiayaan dan jasa6jasa layanan

lainnya. 0asa pelayanan semakin beragam setelah ditetapkannya Bank Syariah

Mandiri sebagai Bank e1isa oleh Bank /ndonesia pada tanggal '8 Maret 4**4

dengan hadirnya ragam layanan transaksi de1isa yang sesuai syariah..

'. Produk6Produk Pendanaan

Produk perhimpunan dana oleh Bank Syariah Mandiri (BSM) antara lain$

a. Giro Syariah Ma!iri

:iro yang dikelola berdasarkan prinsip wadiah yad al-dhamanah.

#rtinya" dana yang berasal dari nasabah diperlakukan oleh Bank Syariah

Mandiri sebagai titipan yang dijamin keamanannya dan ketersediannya

setiap saat" guna membantu kelan3aran usaha. Pihak Bank Syariah

Mandiri selaku penerima titipan (BSM) dapat meman


10/28

memberikan keuntungan dari pembiayaan tersebut dengan


11/28

a. M#!hara"ah Trust Financing/

Kerjasama antara dua pihak dimana pihak pertama (shahibul

maal;bank) menyediakan modal sedangkan pihak lainnya menjadi

pengelola dana (mudharib;debitur)" dimana keuntungan dan kerugian dari

usaha dibagi bersama sesuai nisbah yang disepakati. !isbah adalah bagian

keuntungan usaha bagi masing6masing pihak yang besarnya ditetapkan

berdasarkan kesepakatan. 0enis usaha yang dapat dibiayai antara lain

perdagangan" industri;manufacturing" usaha atas dasar kontrak dan lain6

lain.

". M#(yara0ahParticipative Financing/

Perjanjian pembiayaan bersama (kongsi) antara bank syariah dengan

nasabah yang membutuhkan pembiayaan. imana bank dan nasabah

se3ara bersama6sama membiayai suatu usaha atau proyek yang juga

dikelola bersama atas prinsip bagi hasil berdasar kesepakatan memberikan

kontribusi dana sesuai kebutuhan modal usaha. Selanjutnya keuntungan

usaha dibagi bersama sesuai nisbah yang disepakati. 0enis usaha yang

dapat dibiayai antara lain perdagangan" industri;manu


12/28

keuntungan) pada waktu yang ditetapkan. Margin keuntungan adalah

selisih harga jual dengan harga asal yang disepakati. 0enis pembiayaan

yang dapat dilakukan dengan skim ini adalah Pembiayaan Pembelian

%umah (PP%)" Pembiayaan Pembelian Kendaraan Bermotor (PPKB)"

Pembiayaan dalam rangka kspor;/mpor atau SKB!" pembiayaan

barang modal dan lain6lain.

!. Sa1a+P&+"iayaa P&ari0a/

Pembiayaan jual beli dimana pembeli memberikan uang terlebih

dahulu terhadap barang yang dibeli yang telah ditentukan spesi


13/28

dengan persetujuan dan setelah masa sewa berakhir maka barang

dikembalikan kepada pemilik. !amun" penyewa dapat juga memiliki

barang yang disewa dengan pilihan pemindahan kepemilikan atas barang

yang disewa dari pihak bank oleh pihak lain (I!arah wa Iqtina).

$. 6a0a1ah LC 7 SKBDN/

#kad perwakilan antara bank dan nasabah dimana nasabah

memberikan kuasa kepada bank untuk mewakili dirinya dalam melakukan

pekerjaan atau jasa tertentu.

h. Ka3a1ah Ba0 Gara(i/

#kad pemberian garansi;jaminan oleh pihak bank kepada nasabah

untuk menjamin pelaksanaan proyek dan pemenuhan kewajiban tertentu

oleh pihak yang dijamin.

i. Ha4a1ah Factoring/

#kad pemindahan piutang nasabah kepada bank untuk membantu

nasabah mendapatkan modal tunai agar dapat melanjutkan produksinya

dan bank mendapat imbalan atas jasa pemindahan piutang tersebut.

*. 6a!iah Ya! A18A+aah

Cadiah adalah titipan dari satu pihak ke pihak lain baik indi1idu

maupun golongan yang harus dijaga dan dikembalikan setiap saat bila

pemilik menghendakinya. #dapun "adiah #ad Al-Amanahadalah wadiah

dimana si penerima titipan (bank) tidak bertanggung jawab atas

kehilangan dan kerusakan yang terjadi pada barang titipan selama hak ini

4


14/28

bukan akibat dari kelalaian atau ke3erobohan penerima titipan dalam

memelihara titipan tersebut.

0. RahGa!ai E+a( Syariah Ma!iri/

Produk ini diran3ang untuk turut membantu pembiayaan dengan pola

gadai" sesuai prinsip syariah.

-. 0asa 2ain62ain

a. ATM Automatic Teller Machine/ Syariah Ma!iri

Produk ini diran3ang untuk memberikan


15/28

. 2ayanan Transaksi e1isa

2ayanan Transaksi e1isa meliputi antara lain$

a. Si+'aa Va1#)a A(i$ Va1a(/

:iro ?alas dengan skim Cadiah

Syariah Mandiri ollar dengan skim Cadiah

eposito ?alas dengan skim Mudharabah

b. Ja(a8Ja(a Tra(a0(i L#ar N&$&ri

Transaksi Trans


16/28

F. OPERASIONAL BANK SYARIAH MANDIRI BSM/

'. Penghimpunan ana

:/%9

T#B!:#!

P9S/T9

#!# 2#/!

4. Penyaluran ana (Pembiayaan)

7

PEMBUKUAN REKENING

P$%&I'IA% ()*+,I*

$$%&APA% I/$%TITA' /I*I

OTORISASI5PENGESAHAN

SETORAN A6AL

KEPEMILIKAN REKENING

'TAT$+$%T *$. &I*)

0,, TA0,%&A%


17/28

PENYALURAN DANAPROSEDUR PEMBIAYAAN/

G. METODE PENGHITUNGAN BAGI HASIL

'. 5ontoh Penghitungan Bonus :iro CadiDah

SOLISITASI

PERMOHONAN

INVESTIGASI

ANALISA

PERSETUJUAN PEMBIAYAAN

PENCAIRAN

PERHITUNGAN BAGI HASIL

PEMBAYARAN ANGSURAN

MONITORING


18/28

Saldo rata6rata rekening giro wadiDah Tuan Maula di Bank sebesar %p

'.***.***E (saldo minimum untuk mendapatkan bonus). Bonus yang akan

diberikan bank kepada nasabah giro wadiDah adalah -*F. iasumsikan

bahwa total saldo rata6rata dana pada Bank sebesar %p 4**.***.***E dan

distribusi pendapatan untuk giro wadiDah adalah %p '.**.***E maka pada

akhir bulan nasabah akan memperoleh bonus dari bank sebesar$

%p '.***.***E > %p '.**.***E > -*F H %p 4.**E

%p 4**.***.***E (sebelum pajak dan @akat)

4. 5ontoh Penghitungan Bagi6&asil Tabungan Mudharabah

Saldo rata6rata tabungan Pak %ahman bulan 0uni 4*** adalah %p

'.***.***E. Perbandingan bagi6hasil (nisbah) antara bank dan nasabah

*$*. Bila saldo rata6rata tabungan seluruh nasabah BSM pada bulan juni

4*** dalah %p 4**.***.***E dan pendapatan bank dibagi6hasilkan untuk

nasabah tabungan adalah %p. -.***.***E maka pada akhir bulan dana bagi6

hasil yang didapat oleh Pak %ahman adalah$

%p '.***.***E > %p -.***.***E > *F H %p +.***E


-. 5ontoh Penghitungan Bagi6&asil eposito Mudharabah

eposito Pak =adli sebesar %p '.***.***E berjangka waktu ' bulan.

Perbandingan bagi6hasil (nisbah) antar bank dan nasabah adalah 7$77.

Bila dianggap total saldo deposito semua deposan adalah %p 4**.***.***E

dan distribusi pendapatan deposito ' bulan untuk dibagi6hasilkan sebesar

,


19/28

%p '.8**.***E maka pada saaat jatuh tempo nasabah akan memperoleh

dana bagi hasil$

%p '.***.***E > %p -.***.***E > 77F H %p 8.47*


H. JARINGAN CABANG DAN TEKNOLOGI INFORMASI

'. 0aringan 5abang dan Mitra saha

ari 8 kantor 3abang pada awal operasi sampai akhir Mei 4**-" Bank

Syariah Mandiri (BSM) telah memiliki outlet di '+ propinsi. an

disepanjang tahun 4**' telah dibuka '* kantor 3abang baru dan kantor kas"

sehingga jumlah 3abang menjadi 4- kantor 3abang yang tersebar di '4 Pro1insi

di /ndonesia yaitu K/ 0akarta ( kantor)" 0awa Barat ( kantor" yaitu di

Bandung" Bogor" Bekasi" 5irebon)" 0awa Timur (4 kantor" yaitu Surabaya dan

Pamekasan)" 0awa Tengah (4 kantor" yaitu di Pekalongan dan Solo)" Banten (4

kantor" yaitu di 5ilegon dan Tangerang)" !angroe #3eh arussalam (di Banda

#3eh)" Sumatera tara (di Medan)" Sumatera Selatan (di Palembang)" %iau (di

Pekanbaru)" Kalimantan Selatan (di Banjarmasin)" Sulawesi Selatan (di

Makasar)" dan Kalimantan Timur (di Balikpaapan)" serta kantor kas" yaitu 7

di K/ 0akarta dan ' di Solo. Beberapa kantor layanan yang baru dibuka lagi

(sampai akhir tanggal '+ Mei 4**-) yaitu + kantor 3abang" 4 kantor 3abang

pembantu dan kantor kas antara lain$ 5abang Saharjo" Kota Batam"

%awamangun" Kabupaten 5ianjur" Bintaro" 5ibinong" Samarinda" Bandar

2ampung" Palu" kantor 3abang pembantu Tebing Tinggi" Klaten" kantor kas

/ndosat" Pulo Brayan Medan" 0ogja dan Kramat 0aya (Tanjung Priok).

8


20/28

isamping perluasan jaringan 3abang juga terus diupayakan perluasan

akses usaha dan sinergi melalui kerjasama dengan berbagai pihak untuk

meningkatkan sosialisasi" penyebaran pembiayaan dan peningkatan dana

masyarakat.

4. Teknologi /n


21/28

mengoperasikannya. Beberapa in


22/28

Memberikan beragam kemudahan yang meliputi in


23/28

Bagian khusus yang bertugas menangani hubungan antara Bank Syariah

Mandiri (BSM) 5abang Solo dengan publik eksternal dan mitra usahanya adalah

customer service. Customer 'ervice Bank Syariah Mandiri yang merupakan

bagian dari +arketing Public *elations ini merupakan jalan pembuka yang

menghubungkan perusahaan dengan pelanggannya" dalam hal mengajukan

permohonan pendanaan maupun permohonan pembiayaan serta pelayanan

in


24/28

'. Memberikan penjelasan kepada nasabah;3alon nasabah atau

in1estor mengenai produk6produk Bank Syariah Mandiri" berikut

syarat6syarat maupun tata 3ara prosedurnya.

4. Melayani pembukaan rekening giro dan tabungan sesuai

permohonan in1estor.

-. Melayani permintaan buku 5ek;Bilyet :iro

. Melayani permintaan nasabah untuk melakukan pemblokiran

('to2 Payment)" baik rekening giro maupun tabungan.

7. Melayani penutupan rekening giro baik atas permintaan

in1estor sendiri" karena ketentuan bank (yang telah disepakati in1estor)

maupun karena peraturan Bank /ndonesia.

. Melayani permohonan penerbitan dan pen3airan deposito

berjangka dari in1estor.

,. Melayani in1estor yang membutuhkan in


25/28

'4. Melayani nasabah dalam hal pelayanan jasa6jasa bank seperti

trans


26/28

!. 6&4&a$

Memutuskan terlebih dahulu atas pembukaan rekening giro" tabungan dan

deposito sepanjang telah terpenuhi persyaratan yang ditentukan bank.

&.S)r#0)#r Or$ai(a(i

,7


27/28

CUSTOMR RLAT"O#S $A%

Pada tanggal ' 0uli 4**- terdapat kebijakan dari Bank Syariah Mandiri

5abang Solo untuk membentuk jabatan baru yang mempunyai kedudukan se3ara


28/28

aksi jemput bola mendatangi ke rumah" menelpon para nasabah setiap pagi untuk

sekedar menanyakan kabar" memberikan in

laporan magang bsm solo heru

Documents