kod etika dan tingkah laku

EtikaTingkahLaku

Kod

&

UNTUK INDUSTRI INSURANS HAYAT(Diluluskan Oleh Bank Negara Malaysia)

E d i s i K e d u a , F e b r u a r i 1 9 9 9

PERSATUAN INSURANS HAYAT MALAYSIA

KOD ETIKADAN

TINGKAH LAKU

(Edisi Kedua, Februari 1999)

PERSATUAN INSURANS HAYATMALAYSIANo. 4, Lorong Medan Tuanku SatuMedan Tuanku, 50300 Kuala LumpurTel: 291 6168, 291 6628, 291 8068Fax: 2917978E-mail: [email protected]: http//www.liam.org.my

KOD ETIKA DAN TINGKAH LAKU

KANDUNGAN

Bahagian I : GARIS PANDUAN KOD TINGKAH LAKU

Kod Etika (Kenyataan Falsafah) 1

1. Liputan 22. Cara-Cara Pengawasan 33. Garis Panduan: Tujuh Prinsip Utama 3 – 84. Kod Tingkah Laku Hanya Sebagai Panduan 8

Bahagian II : PENJUALAN INSURANS HAYAT

Pengenalan 9

1. Prinsip Penjualan Am 102. Penjelasan Tentang Kontrak 113. Pendedahan Maklumat Pengunderaitan 124. Akaun dan Aspek-Aspek Kewangan 12

Bahagian III : KENYATAAN AMALAN INSURANS HAYAT

Pengenalan 13

1. Tuntutan 13 – 142. Borang Cadangan 143. Polisi-Polisi dan Dokumen Sampingan 14 – 154. Bahan-Bahan Jualan/Iklan-Iklan 15

LAMPIRAN 1 :CADANGAN BAGI ILUSTRASI BONUS/FAEDAH/DIVIDEN/HASIL 16

TAFSIRAN ISTILAH 17

BAHAGIAN I:KOD ETIKA DANTINGKAH LAKU

GARIS PANDUAN KODTINGKAH LAKU

KOD ETIKA(Kenyataan Falsafah)

1. Urusniaga insurans hayat adalah berdasarkan pada falsafah perkongsianrisiko. Urusniaga sedemikian amat penting dan harus dikendalikan danditadbirkan dengan ketulusan dan etika yang setinggi-tingginya.

2. Ia adalah urusniaga yang berdasarkan pada kepercayaan dan kejujuranserta memerlukan sikap tanggungjawab dan tahap profesionalisme yangtinggi.

3. Keyakinan pemunya polisi dan orang ramai terhadap ketulusan dankejujuran penanggung insurans hayat harus dijaga.

4. Penanggung insurans hayat mesti memastikan agar urusniagadikendalikan dengan teratur dan teguh demi menjamin keselamatansimpanan pemunya polisi dan nama baik penanggung insurans hayat.

5. Penanggung insurans hayat mesti mengamalkan polisi yang cekap danmemberi layanan yang sempurna dan pantas kepada pemunya polisi,dan memberi bantuan serta nasihat jika perlu, untuk menjalinperhubungan yang baik.

Untuk mencapai objektif-objektif dan falsafah di atas, industri insurans hayattelah berusaha untuk menyusun tingkah laku di dalam satu kod untuk memberigaris panduan kepada mereka yang bekerja di dalam industri ini dan juga untukmenjaga dan mengamalkan tahap tingkah laku yang seragam serta senantiasamenjamin kepercayaan dan kebajikan pemunya-pemunya polisi.

1 LIAMKod Etika dan Tingkah Laku(Edisi Kedua) – Februari 1999

KOD ETIKA DAN TINGKAH LAKU(Garis Panduan Kod Tingkah Laku)

S ebagai pengawal simpananpemunya polisi, penanggung insuranshayat mempunyai tanggungjawabuntuk menjaga kejujuran danketulusan mereka. Di dalamurusniaga penanggung insuranshayat unsur yang penting ialahkepercayaan. Kepercayaan orangramai terhadap keselamatansimpanan mereka, dan kepercayaanmereka terhadap kejujuran dan sikapprofesional penanggung insuranshayat. Kepercayaan orang ramaiterhadap pengurus penanggung-penanggung insurans hayatmerupakan satu tanggungjawab yangbesar. Mereka bertanggungjawabkepada pelanggan-pelanggan merekauntuk memastikan institusi merekadiuruskan secara profesional dandengan dasar yang teguh. Oleh itu,kakitangan-kakitangan penanggunginsurans hayat mestilah menjalankanurusan mereka dengan tingkah lakumoral yang sebaik mungkin.Walaupun penanggung insuranshayat mungkin telah mematuhi kodetika tidak rasmi yang telah diuji masadan diterima ramai untuk mencapai

taraf kelakuan yang diharapkandaripada mereka, pelbagaian dankerencahan operasi insurans hayatmasa kini memerlukan peraturan etikaini digariskan dan dikeluarkan sebagaisatu garis panduan bertulis supayadapat ditingkatkan dan dijagai sebagaietika yang seragam dan selaras.

1. Liputan

Untuk mempertingkatkan tahapoperasi insurans hayat, garis panduanberikut telah diwujudkan denganmenggariskan tahap minima tingkahlaku yang diharapkan daripadakakitangan-kakitangan penanggunginsurans hayat di Malaysia. Garispanduan ini bertujuan untukmenyokong ketua eksekutif kesemuapenanggung insurans hayat dalamusaha-usaha mereka untukmenegakkan tahap etika yang betul.Ia tidak menyekat penanggunginsurans hayat daripada mengadakanperaturan yang lebih lengkap dalammenjaga mutu etika, jika mereka inginberbuat demikian.


2. Cara-cara Pengawasan

Untuk memastikan garis panduan-garis panduan ini dipatuhi, pihakpengurusan penanggung insuranshayat mestilah mengambil langkah-langkah positif untuk mewujudkancara-cara pengawasan yangberkesan. Pihak pengurusansekurang-kurangnya hendaklah:-

(a) mengkehendaki kesemuakakitangan (yang sedia ada danpada masa perlantikankakitangan baru) menanda-tangani satu perjanjianbahawa mereka mematuhi garispanduan-garis panduan tersebut- Bahagian I),

(b) mengkehendaki kesemuapengantara (yang sedia ada danpada masa perlantikan ejenbaru) menandatangani satuperjanjian bahawa merekamematuhi garis panduan-garispanduan tersebut - Bahagian II),dan

(c) menyerahkan tanggung-jawab kepada ketua-ketuajabatan untuk memastikan garispanduan-garis panduan inidipatuhi setiap masa danmengendalikan sebarangpertanyaan daripada kakitanganmengenai perkara-perkara yangberkaitan dengan kod etika.

Sebarang pelanggaran harusdilaporkan kepada jawatan-kuasa audit/disiplin (yangmembuat laporan terus kepadalembaga pengarah) dandirekodkan di satu pusat. Kes-kes penipuan mesti dilaporkandengan serta-merta kepadaBank Negara Malaysia danpihak polis.

Jawatankuasa audit/disiplinadalah dikehendaki menge-mukakan laporan secara sukutahunan kepada Bank NegaraMalaysia mengenai semuapelanggaran yang telahdilakukan dan sebarang langkahpembetulan atau hukuman yangtelah diambil.

3. Garis panduan inimengandungi tujuhprinsip utama:-

(i) Untuk mengelakkan sebarangpercanggahan kepentingan;

(ii) Untuk mengelakkan sebarangpenyalahgunaan kedudukan;

(iii) Untuk menghalang penyalah-gunaan maklumat;

(iv) Untuk memastikan bahawarekod yang berkenaan adalahsempurna dan tepat;


(v) Untuk memastikan kerahsiaanperhubungan dan urusniagadi antara penanggung-penanggung insurans hayat,pemunya-pemunya polisi danpelanggannya;

(vi) Untuk memastikan bahawasemua pemunya polisi danpelanggan dan orang-orangyang berhubungan denganpenanggung-penanggunginsurans hayat itu menerimalayanan yang adil dansaksama.

(vii) Untuk mengendalikan urusniagadengan kejujuran dan keikhlasanyang mutlak.

3(i) Percanggahan Kepen-tingan

Kakitangan tidak boleh terlibat samaada secara langsung atau tidaklangsung dengan aktiviti-aktiviti yangbercanggah dengan kepentinganpenanggung-penanggung insuranshayat. Aktiviti-aktiviti tersebut diantaranya adalah seperti berikut:-

(a) Kepentingan Kewangan DiLuar

Sekiranya kakitangan mempunyaisebarang kepentingan kewangandengan pemunya-pemunya polisi,orang-orang yang membuat tuntutanatau pelanggan-pelanggan, sama ada

sebagai tuanpunya persendirian,rakan kongsi, pemunya saham,sipiutang atau siberhutang, ia adalahdikehendaki untuk melaporkankepentingannya kepada pegawaiatasan secepat mungkin. Selepasitu, kakitangan tersebut tidak bolehterlibat secara langsung denganpemunya polisi, orang yang membuattuntutan atau pelanggan itu selagikepentingannya wujud.

Sekatan di atas tidak dikenakan dalamkeadaan di mana kakitanganmempunyai pegangan saham dalamsyarikat yang disenaraikan, melainkanjika pegawai atasan memutuskankepentingan itu adalah besar dankepentingan kewangan itu bolehmenjejaskan objektif kakitangantersebut. Pemunyaan saham yangmemberi undi sebanyak 5% atau lebihdalam syarikat awam yangdisenaraikan adalah dikira sebagaipegangan yang besar.

(b) Kepentingan Niaga Yang Lain

Sekiranya kakitangan menjalankanurusniaga selain daripada urusniagapenanggung insurans hayat padawaktu pejabat, maka ia adalah dikirasebagai percanggahan kepentingan.Ia adalah juga dikira sebagaipercanggahan kepentingan sekiranyakakitangan memperolehi kepentingandalam urusniaga atau penyertaandalam urusniaga di luar penanggunginsurans hayat dan menggunakan


waktu pejabat berlebihan sehinggamenjejaskan tumpuan kakitanganterhadap penanggung insurans hayatyang berkenaan.

(c) Pekerjaan Lain

Sebelum membuat sebarangpenglibatan, kakitangan adalahdikehendaki berbincang denganpengurus atau ketua jabatannyamengenai sebarang kerja sambilanatau hal-hal urusniaga yang lain yangia ingin sertai di luar masa kerja.Kebenaran bertulis daripadapengurus atau ketua jabatanhendaklah diperolehi sebelumkakitangan memulakan kerjasambilan atau kegiatan urusniagayang lain. Kebenaran hanya patutdiberi sekira ianya tidak mengganggukepentingan penanggung insuranshayat.

(d) Menjual Insurans hayat

Syarikat mestilah berhati-hati semasamengunderait urusniaga insuranshayat dan kakitangan-kakitangantidak boleh diletakkan dalam keadaanyang terdapat percanggahankepentingan. Di mana kakitangan-kakitangan dibenarkan menjualinsurans hayat, garis panduan-garispanduan yang berikut mesti dipatuhi:

1. Kakitangan mesti menyerahkanurusniaga insurans hayat terus

kepada syarikat melalui pegawaiatasan mereka yang akanmengesahkan permohonantersebut sebelum diunderaitkan.

2. Bagi kakitangan yangmempunyai kuasa dalampengunderaitan dan tuntutan,segala kuasa untuk menerimapermohonan ke atas urusniagayang dikendalikan oleh merekaakan disahkan oleh pegawaiatasan mereka terlebih dahulu.

(e) Keraian dan Hadiah

Kakitangan tidak boleh menerimasebarang jenis keraian yang mahaldaripada pemunya polisi, orang yangmenuntut atau pelanggan, bakal-bakal pelanggan atau pembekalmelainkan jika dia dapat membalasbalik sama ada secara peribadi ataudituntut balik daripada penanggunginsurans melalui baucer perbelanjaanyang betul.

Walau bagaimanapun, kakitanganboleh menerima tanda penghargaanyang tidak ada nilai komersialsemasa musim perayaan, jikapenerimaannya itu tidak akanmeletakkan kakitangan tersebutdalam keadaan yang menyulitkan;dan penolakan hadiah tersebut akanmenjejaskan hubungannya denganpelanggan. Kakitangan tidak bolehmenerima sebarang hadiah dalam


bentuk wang tunai, bon, sekuritibolehniaga, pinjaman persendirian,tiket kapalterbang dan sebagainya.

Kakitangan patut mengambilperhatian bahawa penerimaansebarang hadiah, komisyen, bayaran,perkhidmatan, sagu hati, wang, hartaatau apa-apa saja yang berhargauntuk dirinya (atau saudara-maranya)atau faedah peribadi daripada sesiapaselain daripada penanggung insuranshayat, sebagai balasan perolehansebarang kemudahan bank untukorang di dalam pengeluaran kontrakinsurans hayat, perjanjian atauurusniaga adalah dilarang.

(f) Pengarah Korporat

Kakitangan tidak boleh memintauntuk menjadi pengarah korporat.Kakitangan tidak boleh menjadipengarah syarikat lain sebelummendapat kebenaran dari KetuaPegawai Eksekutif (sekiranya KetuaPegawai Eksekutif atau Pengarah,kebenaran mesti diperolehi dariLembaga Pengarah). Kakitanganyang kini menjadi pengarah syarikatlain tanpa kebenaran haruslahmemperolehi kebenaran dengansecepat mungkin sekiranya beliauingin terus menjadi pengarahsyarikat-syarikat tersebut.

Walau bagaimanapun, kakitanganboleh menjadi pengarah dalampertubuhan-pertubuhan perkhidmatan

awam yang tidak berorientasikankeuntungan seperti institusi-institusikeagamaan, pendidikan, kebudayaan,sosial, kebajikan atau amal, tertaklukkepada garis panduan yangditetapkan oleh syarikat.

(g) Tugas Pemegang Amanah

Kakitangan adalah dilarang untukmeminta perlantikan sebagai wasi,pentadbir atau pemunya amanahbagi harta pusaka pemunya polisi.Sekiranya perlantikan dibuat,kakitangan tersebut mestimengisytiharkan kepentingannyakepada pegawai atasan dan tidakboleh melibatkan diri dalam kestersebut.

3(ii) P e n y a l a h g u n a a nKedudukan

Kakitangan tidak boleh menggunakannama atau kemudahan penanggunginsurans untuk kepentingan dirisendiri sama ada dalam urusanpolitik, pelaburan, runcit atau lain-lainurusniaga yang serupa. Kakitanganserta saudara-mara mereka juga tidakboleh menggunakan kemudahansyarikat mereka untuk meminjam dariatau berhutang kepada pemunyapolisi dan pelanggan atau bakalpelanggan. Menggunakan kedudukanuntuk memperolehi layanan istimewadalam pembelian barangan, sahamatau lain-lain sekuriti adalah dilarang.


Kakitangan adalah juga dilarangmenggunakan kemudahan danpengaruh syarikat bagi tujuanspekulasi dalam komoditi, emas,perak, matawang asing atausekuriti, sama ada untuk diri sendiriatau bagi pihak sahabat handai atausaudara-mara.

3(iii) P e n y a l a h g u n a a nMaklumat

Kakitangan yang mempunyaimaklumat yang diperolehi hasildaripada operasi syarikat tidak bolehdigunakan untuk kepentingan dirisendiri atau untuk tujuan lain,melainkan untuk penanggunginsurans hayat.

3(iv) Kesahihan Rekod danMaklumat

Rekod perakaunan dan laporanmestilah lengkap dan tepat. Kaki-tangan adalah dilarang dari membuatatau meminda catatan-catatan ataumembenarkan sebarang catatan-catatan dibuat ke atas akaun, rekodatau dokumen penanggung insuranshayat, sekiranya ia adalah palsu atauyang boleh mengaburkan kesahihansesuatu urusniaga serta mengelirukanhad kuasa yang sebenar ataukebenaran dari pihak berkuasa yangberkenaan dengan urusniagatersebut.

Semua rekod dan fail serta programkomputer penanggung insuranshayat, termasuk fail peribadi kaki-tangan, penyata kewangan danmaklumat pemunya polisi, hanyaboleh digunakan untuk tujuan-tujuan yang dibenarkan oleh pihakpengurusan sahaja.

3(v) Kerahsiaan Komunikasidan Transaksi

Menjaga kerahsiaan perhubungandan urusan di antara penanggunginsurans hayat dan pemunya polisiserta pelanggannya adalah pentingbagi memelihara nama baikpenanggung insurans hayat. Olehyang demikian, kakitanganpenanggung mestilah mengambillangkah-langkah yang perlu untukmenyimpan kerahsiaan maklumatdan urusniaga pelanggan.Kakitangan syarikat pada masa, atauselepas tamat pekerjaannya dengansyarikat ini tidak dibenarkan (kecualidalam pengendalian tugasnya ataudengan kebenaran bertulispenanggung insurans hayat)mendedahkan atau menggunakanmaklumat rahsia, bahan hakcipta,surat-menyurat, akaun-akaun atauurusniaga-urusniaga penanggungdengan pemunya polisi. Kakitanganadalah dilarang menggunakanmaklumat-maklumat ini untukmemperolehi faedah kewanganperibadi.


Maklumat perniagaan dan kewanganmengenai mana-mana pemunya polisidan pelanggan hanya bolehdigunakan atau boleh diberi kepadapihak ketiga sekiranya ia mendapatpersetujuan bertulis dari pemunyapolisi dan pelanggan tersebut ataumenurut peraturan penukaranmaklumat yang betul di antarapenanggung insurans hayat, ataupendedahan itu diwajibkan olehundang-undang.

3(vi) Layanan Secara Adil danSaksama

Kesemua urusniaga perniagaan diantara pihak penanggung insuranshayat dengan pemunya polisi sertapelanggan dan bakal pelanggan,dengan lain-lain kakitangan dandengan mereka yang bersangkut-pautdengan penanggung insurans hayat,haruslah dijalankan dengan adil dansaksama. Kakitangan tidak sepatut-nya dipengaruhi oleh persahabatanatau perhubungan di dalammengendalikan urusniaga.

Segala keputusan mestilah dibuatatas dasar perniagaan. Kesemuaurusniaga istimewa dengan orangdalaman atau lain-lain kepentinganpatut dielakkan. Jika urusniaga itudibuat maka urusniaga tersebutmestilah mematuhi sepenuhnyadengan kehendak undang-undang,ditimbang berdasarkan kriteriaperniagaan biasa dan didokumentasi-

kan sepenuhnya serta diluluskanterlebih dahulu oleh pengurusansyarikat.

3(vii) Kejujuran Mutlak danKeikhlasan

Syarikat mesti menunjukkan kejujurandan keikhlasan di dalam urusniagadengan pemunya polisi dan bakalpemunya polisi dan menjamin bahawasyarat-syarat kontrak adalah adil dansaksama.

4. Kod Tingkah LakuHanya SebagaiPanduan

Garis panduan di atas adalah sebagaipanduan dan petunjuk bagimeningkatkan tahap tingkah laku yangteratur dan sewajarnya serta amalanperniagaan yang betul di kalanganpenanggung-penanggung insuranshayat. Walau bagaimanapun, kodtingkah laku begini, tidak menyekatkematangan pertimbangan kaki-tangan di dalam melaksanakanurusniaga harian. Apabila terdapatkemusykilan mengenai perkara-perkara yang berkaitan dengan kodtingkah laku, kakitangan seharusnyamendapatkan panduan daripadapegawai-pegawai atasan mereka.Jika perlu, pegawai-pegawai atasanboleh mendapatkan panduandaripada Jawatankuasa Disiplin,Lembaga Pengarah atau daripadaBank Negara Malaysia.


BAHAGIAN II:KOD ETIKA DANTINGKAH LAKU

PENJUALAN INSURANS HAYAT


PENGENALAN

(i) Istilah “insurans hayat” yangdigunakan di dalam kod inimeliputi semua jenis insuranshayat seperti insuransperkhidmatan rumah ke rumahdan/atau insurans hayat biasa,insurans anuiti, kontrak pencen,insurans berkaitan pelaburandan insurans kesihatan kekal.

(ii) Kod ini ditujukan kepadapengantara iaitu kesemuaorang, termasuk kakitanganpenanggung insurans hayat,yang menjual insurans hayat.Walau bagaimanapun golonganini tidak termasuk brokerinsurans berdaftar yang tertaklukdi bawah kod tingkah lakuprofesional yang berlainan.

(iii) Ahli-ahli Persatuan InsuransHayat Malaysia akan mengambillangkah untuk menguatkuasa-kan kod ini dan berusahasepenuhnya bagi menjaminsupaya mereka yang terlibat

KOD ETIKA DAN TINGKAH LAKU(Penjualan Insurans Hayat)

dengan penjualan insuranshayat mematuhi dan melaksana-kan peraturan-peraturantersebut. Jawatankuasa audit/disiplin penanggung insurans(yang ditubuhkan selarasdengan fasal 2(c) Bahagian I)akan bertanggungjawab untukmengawasi perlaksanaan keatas kod oleh ejen (Bahagian II)dan bertanggungjawab untukmengemukakan laporan sukutahunan kepada Bank NegaraMalaysia mengenai semuapelanggaran yang telah dilaku-kan dan sebarang langkahpembetulan atau hukuman yangtelah diambil.

(iv) Di dalam kes aduan daripemunya polisi mengenaiseseorang ejen yang telahmelanggar peraturan kod,pengantara tersebut dike-hendaki bekerjasama denganpenanggung insurans hayatuntuk memastikan fakta-faktatersebut.


kepada nasihat pakar jikaperlu.

(iv) menganggap kesemuamaklumat yang diberi olehbakal pemunya polisisebagai sulit kepadapenanggung insuranshayat dan dirinya sendiri.

(v) memberikan perbandinganyang lengkap dan jelasmengenai ciri-ciri setiapjenis polisi/pelaburansemasa membuat per-bandingan dengan jenis-jenis polisi atau pelaburan-pelaburan yang lain.

(vi) memberi perkhidmatanyang berlanjutan danberterusan kepadapemunya polisi.

2. Seseorang pengantara tidakboleh:-

(i) membuat kritikan yangtidak tepat dan tidak adilterhadap mana-manapenanggung insuranshayat.

(ii) cuba memujuk bakalpemunya polisi supayamembatalkan polisi yangsedia ada, melainkan jikapolisi yang sedia ada tidakbersesuaian dengankeperluan pemunya polisi.

Pengadu akan diberitahu yangdia boleh merujuk aduannyakepada penanggung insuranshayat yang berkenaan, jikabelum berbuat demikian. Adalahmenjadi tanggungjawab utamaseseorang pengantara untukmengendalikan perniagaannyadengan kejujuran dan ke-ikhlasan yang mutlak sepanjangmasa.

1. Prinsip Penjualan Am

1. Seseorang pengantara harus:-

(i) memperkenalkan dirinyasebagai pengantarapenanggung insuranshayat yang berkenaanserta menunjukkan kadkuasa pengantara ber-daftar semasa berurusandengan bakal pemunyapolisi.

(ii) mengenal pasti sebaikmungkin bahawa polisiy a n g d i c a d a n g k a nbersesuaian dengankeperluan dan tidakmelebihi kemampuanbakal pemunya polisi.

(iii) memberi nasihat ke atasperkara-perkara mengikutkemahiran dirinya danmencari atau merujuk


2. Penjelasan TentangKontrak

1. Seseorang pengantara harus:-

(i) menjelaskan kesemuaperuntukan yang terdapatdi dalam suatu kontrakatau kontrak-kontrak yangdicadangkan bagimemastikan yang bakalpemunya polisi benar-benar faham akanpenglibatan dirinya.

(ii) menumpukan perhatianpemunya polisi serta men-jelaskan kepadanya akansebarang larangantermasuk pengecualianyang terkandung di dalampolisi.

(iii) menumpukan perhatiankepada sifat jangkapanjang polisi dan akibat-akibat penyerahan polisidan pembatalan polisiyang awal.

(iv) menjelaskan sama adapolisi dikecualikan dari-pada cukai atau se-baliknya.

2. Di mana polisi berkongsi dalamkeuntungan syarikat atau yangbergantung pada faktor-faktorboleh ubah seperti prestasi

pelaburan, ilustrasi yang jelastentang perbezaan faedah tetapdan faedah yang dijangkamestilah ditunjukkan. Untuk kespolisi cagaran di manaperolehan matang adalah untukmenjelaskan pinjaman tetapi iabergantung pada faedah-faedahtidak terjamin, ilustrasi jualanmesti menjelaskan tiada jaminanbahawa jumlah penuh pinjamanakan diperolehi apabila polisimatang.

3. Di dalam ilustrasi faedah yangdijangka, apabila sesuaimestilah diterangkan bahawafaedah tersebut adalah ber-dasarkan pada sesuatuanggaran tertentu, contohnyaperisytiharan bonus masahadapan. Oleh itu faedah-faedah adalah tidak dijamin danfaedah-faedah pada masa akandatang mungkin lebih rendahatau lebih tinggi daripada masasekarang (prestasi pada masalepas tidak semestinya berulangpada masa akan datang). Untukpolisi berkaitan pelaburan,mestilah dijelaskan bahawa nilaiakan berubah bergantung padanaik turun nilai asas pelaburan.

4. Di mana ejen telah diberi ilustrasioleh penanggung insuranshayat, dia mesti memberikanilustrasi yang lengkap semasaberbincang dengan bakalpemunya polisi di dalam kontrak


yang berkenaan. Dia tidak bolehmenambah atau memilih hanyaaspek-aspek yang berfaedah.Ilustrasi jualan mesti disediakanselaras dengan cadangan-cadangan bagi ilustrasi bonus/faedah/d iv iden /pero lehanseperti dalam Lampiran I.

3. P e n d e d a h a nM a k l u m a tPengunderaitan

Semasa menerima borang cadanganyang diisikan atau bahan-bahan yanglain pengantara harus:-

(i) mengelakkan diri dari mem-pengaruhi pencadang danmenjelaskan bahawa segalajawapan atau kenyataan adalahdi atas tanggungjawab pen-cadang.

(ii) memastikan bahawa pihakpencadang telah diberitahuakan akibat-akibat daripadap e n y e m b u n y i a n ( n o n -disclosure) dan kenyataan-kenyataan yang tidak tepatdengan menumpukan perhatianpada kenyataan-kenyataanyang berkaitan di dalam borangcadangan dan menjelaskannyasecara terperinci kepadapencadang.

4. Akaun dan Aspek-aspek Kewangan

Pengantara harus:-

(i) memaklumkan penerimaanwang (melainkan ejen telahdibenarkan oleh penanggunginsurans untuk menggunakanwang tersebut) dan mengendali-kan satu akaun berkenaandengan segala wang yangditerima daripada sesebuahpolisi insurans dan mengasing-kan premium daripada sebarangbayaran lain yang termasukdalam wang tersebut.

(ii) mengemukakan segala wangyang diterima daripadapenjualan insurans hayatkepada syarikat dengan segera.

BAHAGIAN III:KOD ETIKA DANTINGKAH LAKU

KENYATAAN AMALANINSURANS HAYAT


KOD ETIKA DAN TINGKAH LAKU(Kenyataan Amalan Insurans Hayat)

PENGENALAN

Kenyataan ini merujuk kepadainsurans hayat (kedua-dua insuranshayat rumah ke rumah dan insuranshayat biasa). Walaupun kenyataanini tidak berbentuk mandatori, tetapiia akan diiktiraf sebagai satu amalaninsurans yang umum; namun begituadalah difahamkan dalam situasi-situasi yang terkecuali, kenyataan-kenyataan ini adalah tidak sesuaiuntuk digunakan.

Insurans hayat merupakan satuperkhidmatan sosial dan tujuanindustri adalah untuk mengurangkanperaturan-peraturan yang terlibat(sekaligus mengurangkan per-belanjaan pihak pemunya polisi danpenuntut polisi) di dalam pengeluaranpolisi hayat yang baru dan pem-bayaran wang tuntutan. Peraturan-peraturan dikenakan untuk melindungisebahagian besar pemunya-pemunyapolisi akibat daripada penyembunyianmaklumat oleh segolongan kecilpihak pencadang dan tuntutan yangtidak betul.

Untuk menjamin bahawa garispanduan tersebut dipatuhi, jawatan-kuasa Audit/Disiplin penanggunginsurans (yang ditubuhkan selarasdengan fasal 2(c) Bahagian I) akanbertanggungjawab untuk mengawasidan memastikan bahawa penanggunginsurans (yang merujuk kepadaBahagian II) mematuhi garis panduantersebut. Jawatankuasa Audit/Disiplinjuga bertanggungjawab menge-mukakan laporan ringkas secara sukutahunan kepada Bank NegaraMalaysia mengenai semua pe-langgaran yang telah didapati dansebarang langkah pembetulan atauhukuman yang telah diambil.

1. Tuntutan

(a) Seseorang penanggunginsurans tidak akan menolaksebarang tuntutan tanpa alasanyang munasabah. Khususnya,seorang penanggung insuranstidak boleh menolak sesuatutuntutan atas dasar ‘penyem-bunyian maklumat ’ atau

‘pernyataan silap’ terhadapperkara yang di luar penge-tahuan pencadang melainkanatas situasi yang tercatat didalam proviso polisi atauproviso-proviso Akta Insurans1996.

(b) Dalam sebarang keadaanmengenai had masa untukmembuat laporan tuntutan,pihak penuntut dikehendakisupaya membuat laporantuntutan terlebih dahulu danmelaporkan perkembanganyang selanjutnya secepatmungkin dalam tempoh masayang berpatutan.

(c) Bayaran tuntutan mesti dibuattanpa kelewatan sebaik sahajakejadian yang diinsuranskantelah dibukti dan hak pihakpenuntut menerima bayarantelah ditetapkan.

(d) Seorang penanggung insuranstidak harus menerima sebarangyuran perkhidmatan daripadapemunya polisi atau daripadaorang yang menerima atau akanmenerima faedah polisi.

2. Borang Cadangan

Rekabentuk borang cadangan mestiselaras dengan Bahagian III KodAmalan Baik untuk PerniagaanInsurans Hayat.


(a) Jika borang cadangan memerlu-kan pemberitahuan fakta-faktamaterial, satu kenyataan mestidimasukkan di dalam deklarasiatau ditunjukkan dengan nyatadi dalam borang atau dokumensupaya:-

(i) dapat menarik perhatianpemunya polisi tentangakibat yang akan diterimajika tidak memberitahukesemua fakta-faktamaterial.

(ii) dapat memberi amarankepada penandatanganyang merasa ragu-ragutentang sesuatu perkarasama ada ia fakta materialataupun tidak supayamemberitahu kesemuafakta-fakta tersebut.

(b) Penanggung insurans hayatakan memberi pemunya polisisatu salinan borang cadanganyang berkaitan dengan polisibersama dengan polisi tersebut.

3. Polisi-polisi danDokumen Sampingan

(a) Penanggung insurans akansenantiasa berusaha untukmemperbaiki borang cadangandan dokumen-dokumen polisisupaya lebih ringkas dan mudahdifahami tanpa mengubah ciri-ciri kontrak insurans dari segiundang-undang.


(b) Polisi insurans hayat ataudokumen sampingan mestimenyatakan sama adapemunya polisi mempunyaihak-hak ke atas nilai serahan didalam sesuatu kontrak dan jikaada nyatakan apakah hak-haktersebut.

(Nota:- Bahan-bahan ilustrasi jualanmestilah dapat memberi kefahamandan keyakinan kepada pencadangbahawa insurans hayat seumur hidupatau insurans endowmen adalahbertujuan sebagai kontrak jangkapanjang dan nilai serahanterutamanya pada tahun-tahun awaladalah kurang daripada jumlah pre-mium yang telah dibayar. Polisi tidakseharusnya mempunyai nilai tunaiapabila dibatalkan kecuali selepaspemunya polisi telah membayarpremium selama tiga tahun ataupunlebih.)

4. Bahan-bahan Jualan/Iklan-iklan

Penanggung insurans mestimenjamin bahawa maklumat yangterkandung di dalam bahan-bahanjualan/iklan-iklan adalah benar danbetul supaya tidak mengelirukanorang ramai.


LAMPIRAN 1

Semasa menyediakan ilustrasitentang bonus/faedah/dividen/hasiluntuk tujuan sebut-harga pada polisiinsurans hayat, cadangan-cadanganyang berikut mesti dipatuhi:

(a) Bakal pemunya polisi ilustrasimesti diberitahu tentang sifat-sifat dan tujuan ilustrasi. Semuailustrasi mesti dijelaskan melaluibahasa yang mudah difahamidan tidak mengelirukan kepadabakal pemunya polisi semasapenjualan insurans hayat.

Ilustrasi tidak harus berdasarkanpada andaian yang tidak realistikdan ini mesti didahului olehkenyataan peringatan yangbersesuaian (sesuai dan tepat),atau bagi kadar perangkaan bo-n u s / f a e d a h / d i v i d e n / h a s i lmestilah diberikan rujukan yangjelas di dalam ilustrasi yangterkandung kenyataan per-ingatan yang bersesuaian.Kenyataan ini haruslah :

(i) menjelaskan tentangandaian-andaian di manakadar telah dirangkakan

CADANGAN BAGIILUSTRASI BONUS/FAEDAH/DIVIDEN/HASIL

contohnya bagaimanaandaian kadar masa kiniakan berterusan padamasa hadapan.

(ii) memberi amaran bahawabonus/faedah/dividen/hasiladalah bergantung padakeuntungan masa depan/perolehan pelaburan danianya adalah tidak dijamin.

(b) Pencapaian yang lalu tidaksemestinya dijadikan panduanuntuk pencapaian masa depan.Menekankan bahawa tiadajaminan terhadap faedah-faedahyang disebutkan dan ilustrasimesti mengandungi perkataan-perkataan seperti ‘kadar bonusdijangkakan’ atau ‘keuntunganbonus/nilai matang yangdirangkakan’ atau ‘nilai matangberdasarkan pada.. ’ dansebagainya.

(c) Ilustrasi jualan mesti selarasdengan format yang terkandungdalam Jadual I hingga III danBahagian VI Kod Amalan BaikUntuk Perniagaan InsuransHayat.


TAFSIRAN ISTILAH

Bagi tujuan Kod Etika dan Tingkah Laku, istilah-istilah berikut mempunyaimaksud seperti yang dinyatakan di bawah:

i. “Penanggung Insurans hayat” merujuk kepada penanggung-penanggung insurans yang didaftarkan oleh Bank Negara Malaysia untukmengendalikan perniagaan insurans hayat selaras dengan Seksyen 4Akta Insurans 1996.

ii. “Kakitangan” termasuk ketua pegawai eksekutif, pengarah eksekutif,pengarah bukan eksekutif, setiausaha dan pegawai-pegawai penanggunginsurans hayat.

iii. “Sanak-saudara” termasuk

(a) suami atau isteri orang itu;

(b) saudara lelaki atau perempuan orang itu;

(c) saudara lelaki atau perempuan kepada suami atau isteri orang itu;

(d) orang yang mempunyai pertalian nasab langsung ke atas atau kebawah dengan orang itu;

(e) orang yang mempunyai pertalian nasab langsung ke atas atau kebawah dengan suami atau isteri orang itu;

(f) suami atau isteri mana-mana orang yang disebut dalam perenggan(b), (c), (d) atau (e);

(g) orang yang mempunyai pertalian nasab langsung ke bawah denganorang yang disebut dalam perenggan (b), (c) atau (f);

(h) bapa saudara, emak saudara atau sepupu kepada orang itu, ataukepada suami atau isteri orang itu; atau

(i) suami atau isteri, atau orang yang mempunyai pertalian nasablangsung ke atas atau ke bawah, dengan orang yang disebut dalamperenggan (h).

DEKLARASI PEMATUHAN

Saya *Encik/Puan/Cik (nama)

pemunya kad pengenalan nombor:

sebagai seorang *kakitangan/ejen dari

(syarikat)

mengisytihar dan mengesahkan yang saya telah membaca danmemahami kandungan Kod Etika dan Tingkah Laku yang dirujukke atas saya, dan juga mengisytiharkan bahawa saya akanmemenuhi dan mematuhi segala peraturan yang terkandung didalamnya.

(Tandatangan):

(Jawatan):

(Tarikh):

*(Sila potong yang mana tidak berkenaan.)

Sila serahkan keratan ini kepada syarikat anda.

KOD ETIKA DAN TINGKAH LAKUPersatuan Insurans Hayat Malaysia

✃

Ahli-Ahli

Persatuan Insurans Hayat Malaysia

1. AIA Bhd.

2. Allianz Life Insurance Malaysia Berhad

3. AmMetLife Insurance Berhad

4. AXA AFFIN Life Insurance Berhad

5. Etiqa Insurance Berhad

6. Gibraltar BSN Life Berhad

7. Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad

8. Hannover Re Malaysian Branch

9. Hong Leong Assurance Berhad

10. Malaysian Life Reinsurance Group Berhad

11. Manulife Insurance Berhad

12. MCIS Insurance Berhad

13. Prudential Assurance Malaysia Berhad

14. Sun Life Malaysia Assurance Berhad

15. Tokio Marine Life Insurance Malaysia Bhd.

16. Zurich Insurance Malaysia Berhad

* 23 Mei 2016

Kod Etika dan Tingkah Laku (Edisi Kedua)

kod etika dan tingkah laku

Documents