TADBIR URUS KOPERASI :
Pengalaman Koperasi Tentera
Oleh:
Brig Dato’ Ahmad Zahudi bin Salleh (Bersara)
Ketua Pegawai Eksekutif
19 Februari 2019
Seminar Muamalat & Amalan Terbaik Koperasi
2
Profil & Arah Tuju
Kaedah & Tatacara
Program Pencapian Objektif
Prestasi Kewangan
Cabaran & Transformasi
SKOP
3
PROFIL & ARAH TUJU Penubuhan : 12 Nov 1960 sebagai Syarikat Bekerjasama Pinjam-
Meminjam dan Penanaman Modal ATM Berhad.
Matlamat : untuk membantu anggota ATM mengurus aktivitiekonomi mereka supaya memperolehi faedah yang optimum danmengelakkan dari dieksploitasi oleh orang tengah
Aktiviti : perkhidmatan kewangan, kebajikan dan pelaburan.
Keanggotaan : Anggota ATM & staf awam di Kementah.
Kedudukan setakat 31 Disember 2018:
- Keanggotaan : 154,620 orang
- Jumlah aset : RM2.988 bilion
- Kumpulan Wang Anggota : RM1,885 billion
- Rezab Berkanun : RM536.3 juta
- Liabiliti : RM567.7 juta
4
VISIMenjadi sebuah koperasi yang terunggul di Malaysia.
MISI• Menjana peningkatan taraf sosio ekonomi dan kebajikan anggota
dengan memberi perkhidmatan dan pulangan yang berkualiti dan
kompetitif secara konsisten.
• Mencapai tahap profesionalisme dan kredibiliti yang tinggi serta
terkehadapan dalam pergerakan koperasi.
PROFIL & ARAH TUJU
5
OBJEKTIF
• Menggalakkan anggota menabung dan berjimat dengan menyediakan
kemudahan menabung yang selamat
• Memenuhi keperluan kewangan anggota dengan menawarkan produk dan
perkhidmatan yang setaraf dengan institusi kewangan
• Menyumbang kepada kebajikan dan aktiviti sosial anggota
• Menghasilkan pulangan atas modal anggota pada kadar yang menarik dan
memuaskan
• Menjaga kepentingan anggota dan koperasi dengan cekap, amanah dan
berkualiti
PROFIL & ARAH TUJU
6
PROFIL & ARAH TUJU
FALSAFAH OPERASI : BAKTI
Berpaksi Kepada Prinsip dan Merit
Akur Kepada Dasar dan Peraturan
Keutamaan Kepada Kepentingan Anggota danOrganisasi
Tumpuan Kepada Proses dan PengurusanKewangan yang Berdisiplin
Ilmu, Iltizam dan Beretika
7
KAEDAH & TATACARA
Penyediaan dan PengekalanObjektif
Berpandangan jauh dan menyeluruh
Pernyataan arah - visi, misi objektif, strategi dan pelan tindakan
Fokus pada matlamat dan objektif
1
Perancangan yang Teliti danTelus
Berpaksi pada fakta dan analisa
Kerangka inisiatif strategik
Peta Strategi
Pelaksanaan yang Profesional & berintegriti
Konsisten dalam pelaksanaan dasar & strategi - OPTIMUM
Perlaksanaan yang berobjektif dan beretika – Do more with less, take less than what is allowed
Pengurusan kewangan yang berdisiplin
2
3
8
KAEDAH & TATACARA
Keberkesanan Komunikasidan perhubungan
Berorientasikan kepimpinan dan pembangunan sumber manusia
Penyampaian maklumat yang berkesan
Pengekalan perhubungan dengan pihak berkepentingan (dalaman & luaran)
4
Pemantauan danpengawalan
Pemantapan kawalan dalaman
Pengurusan risiko
Struktur laporan
5
9
PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF
Penyataan Arah
Deklarasi bertulis yang menjelaskan hala tuju
organisasi.
Gambaran menyeluruh merangkumi visi, misi, objektif,
strategi dan pelan tindakan.
Manifestasi kepimpinan untuk menjelaskan visi, misi,
matlamat, objektif dan strategi.
10
PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF
TAKRIFAN TERUNGGUL
IMEJGambaran positif yang membentuk
emosi dan sikap yang bolehmempengaruhi situasi
KOMPETENSITahap boleh operasi yang mampanterhasil daripada kecekapan danketinggian kapasiti Modal Insan, kemantapan proses dan sistem
KREDIBILITIDarjah kepercayaan yang tinggi hasil
daripada capaian prestasi sertabudaya kerja yang berintegriti, telus
dan profesional
T
E
R
U
N
G
G
U
L
11
PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF
KOMPETENSI
ILMU PENGETAHUAN
SIKAP DAN
PEMIKIRAN
KEMAHIRAN DAN
PENGALAMAN
SISTEM DAN
TEKNOLOGI
12
PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF
KREDIBILITI
KEUPAYAAN YANG TINGGI
KEPIMPINAN
BERINTEGRITIKEKUATAN EKONOMI
DAN DAYA SAING
NILAI MORAL
13
PERANCANGAN YANG TELITI & TELUS
Fokus KT
14
MencariPasaran
Baru
kecekapan operasi &
proses dalaman
Memperkukuh Pengurusan Risiko &
Tadbir Urus
ProsessPerniagaan
EkspektasiPelanggan
Kewangan
Kakitangan&
KoperasiTentera
Penyediaperkhidmatan
Kewangan yang Kredibel
sumber
VisI
Misi
PembolehStrategik
ObjektifStrategik
KERANGKA INISIATIF STRATEGIK
Terdiri daripada:• 9 Objektif Strategik• 51 Objektif Operasi• 57 Inisiatif Utama• 41 Isu dan Cabaran(perincian rujukKembaran A)
15
Dasar Pelaksanaan
O Objektiviti – kerja yang berencana dan bersasaran
P Produktiviti – penghasilan output dan perkhidmatan pada kos,
tempoh dan piawaian yang ditetapkan
T Telus – maklumat tidak terselindung dan sentiasa terbuka
I Ilmu, Iltizam dan Integriti – mempunyai tahap pengetahuan,
pengalaman, komitmen dan kejujuran yang tinggi
M Menyeluruh – holistik atau memahami hubung kait dan pertalian
antara satu aktiviti dengan aktiviti yang lain bagi menghasilkan proses yang efektif
U Unjuran – kerja mengikut perancangan supaya pemantauan dan
pengukuran kualiti dan output dapat dioptimumkan
M Mesra Pelanggan – mengamalkan sikap berbudi bahasa dan ikhlas
membantu supaya pelanggan sentiasa rasa dihargai
PERANCANGAN YANG TELUS & BERINTEGRITI
16
KEBERKESANAN KOMUNIKASI DAN PERHUBUNGAN
Strategi Pembangunan Sumber
1. Mengadakan Program meningkatkan kecekapan On job training, seminar, kursus, bengkel, latihan
dalaman
2 Mengeluarkan bahan rujukan Kertas kerja, buletin staf, arahan bertulis
3. Penyebaran maklumat secara kolektif serta program interaksi secara formal atau tidak formal
Mesyuara tExco Pengurusan Mesyarat Ketua Bahagaian Sesi Townhall
4. Program Pembangunan Individu diwajibkan untuk : Staff -16 jam setahun Pengurusan – 32 jam setahun
5. Perlantikan konsultan
Jana keberkesanan tugasmelalui latihan terancang
Mewujudkan kelompok pakardan kemahiran khusus
Meningkatkan kecekapan & produktiviti melalui
pemantauan berterusan
17
PEMANTAUAN & PENGAWALAN
Pengurusan Risiko & Kawalan Dalaman
• KT mengadaptasi Enterprise Risk Management Framewok. Penilaian pengurusanrisiko telah dilakukan oleH PwC pada 2004.
• Fokus kepadaPendekatan Tiga Peringkat Pertahanan
• Piagam audit dalaman yang komprehensif dan dasar pelaburan sedangdilaksanakan.
Operasi Perniagaan Fungsi Risiko dan
Kawalan Kawalan Dalaman
Peringkat
Pertahanan Pertama:
Pengurusan risiko
oleh Unit Perniagaan
Peringkat
Pertahanan Kedua:
Kawalan risiko dan
pematuhan yang
bebas
Peringkat
Pertahanan Ketiga:
Audit Dalaman
Operasi Perniagaan
18
PROGRAM PENCAPAIAN OBJEKTIF KT
Objektif Program Pencapaian Objektif Pencapaian 2018
1. Galak anggotamenabung
• Struktur Modal & Yuran• Skim Simpanan• Fokus Keselamatan Modal
• Yuran & Syer – RM1.499 bilion• Simpanan Anggota – RM304.6 juta• Purata Modal Yuran & Syer –
RM9,695 • Purata Simpanan Anggota – RM1,970• Adaptasi Standard Piawaian Tadbir
Urus Aras Tinggi
2. Sedia produk danperkhidmatankewangan
• Pembiayaan Peribadi• Skim Takaful Berkelompok ATM
(STBATM)• Skim Medik KT• Pajak Gadai Islam (Ar-Rahnu)
• Pembiayaan: Lulus RM800 jutaSTBATM – 148,742 pemegang polisi(821,835 unit)
• Skim Medik KT – 17,240 pemegangpolisi
• Ar-Rahnu: RM16.5 juta dikeluarkan
*Berdasarkan akaun Pengurusan
19
PROGRAM PENCAPAIAN OBJEKTIF KT
Objektif Program Pencapaian Objektif Pencapaian 2018
3. Menyumbang kepada kebajikan danaktiviti sosial anggota
• Peruntukan RM2 juta setahun• Derma Am• Tabung Pendidikan dan Perubatan• Tabung Khairat Kematian
• Derma Am – RM600 ribu• Tabung Pendidikan dan Perubatan –
RM800 ribu• Tabung Khairat Kematian – RM600
ribu
4. Menghasilkanpulangan kompetitifatas modal anggota
• Sasar bayaran dividen dua digit & kadar simpanan kompetitif
• Dividen 10 tahun – RM1.078 bilion & purata kadar dividen 12%
• Jumlah Pulangan Atas SimpananAnggota 10 tahun – RM83.3 juta(pada kadar 5%)
5. Jaga kepentingananggota dan koperasi dengan cekap, amanah danberkualiti
• Utamakan kelulusan, kepakaran dan pengalaman
• Adaptasi amalan dan prosedur perbankan dalam operasi
• Sedia kerangka pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang kukuh
• 65 pengurusan berpengalaman darisektor perbankan (644 tahun)
• Sistem operasi yang hampir setandingdengan bank
• Prosedur tadbir urus, operasi & perakaunan guna pakai standard perbankan
20
PRESTASI KEWANGAN
• Merekodkan prestasi kewangan yang membanggakan secara konsisten sejak tahun 1980-an.
• Memberi pulangan dividen dengan kadar 10% atau lebih sejak tahun 1995.
• Fokus kepada produktiviti dan keberkesanan aset.
• Pematuhan kepada Piawaian Pelaporan KewanganMalaysia (MFRS).
• Berpaksikan kepada perancangan 5 tahun & unjurankewangan
21
PRESTASI KEWANGAN
PELAN 5 TAHUN KT
PELAN TAHUN FOKUSJUMLAH
PENDAPATAN BERSIH
Pelan 1 2007-2011 Pengukuhan Arah TujuRM925.8 juta
Pelan 2 2012-2016Transformasi: SatuLonjakan Destinasi
RM1.223 bilion
Pelan 3 2017-2021 Melebarkan Aspirasi KT Rm618.5 juta*
* Utk tahun 2017 & 2018 shj
22
PRESTASI KEWANGAN
…. Setakat 31 Disember 2017
Aset2016: RM3.016 bil
RM2.334 bil2016: RM2.339 bil
Aset
Pembiayaan
2016: RM1.349 bil
2016: RM191.4juta
Keuntungan
Sebelum Agihan
RM2.973 bil
RM1.422bil
RM204.1 juta
Yuran & Syer
RM 878.2 juta2016: RM806.9 juta
Rizab
23
PRESTASI 5 TAHUN
212 218
240
271
312
46 53 64 70
83
21%
24%
27%26%
27%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
-
50
100
150
200
250
300
350
2013 2014 2015 2016 2017
RM’jutaNisbah Kos kepada Pendapatan 5 Tahun
Pendapatan Operasi Kos Operasi Nisbah kos kepada pendapatan
PRESTASI KEWANGAN
24
PRESTASI KEWANGAN 10 TAHUN
175 162187
242
283
212 218
240271
313
129
136158
210
249
167 165
184 191 204
69.8 7888
105
118 114107 122
132 144
22 26 2730 34
42 5364
7083
0
50
100
150
200
250
300
350
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Pendapatan Bersih Keuntungan Sebelum Agihan Dividen Perbelanjaan
2,303
1,793
1,077.8
451
Menjana pendapatan bersih RM2.30 billion dan keuntungan
sebelum agihan RM1.79 bilion
PRESTASI KEWANGAN
25
PRESTASI 25 TAHUN
Keuntungan KT telah berkembang hampir 20 kali ganda dan membayar
dividen berjumlah RM1.411 billion pada kadar purata 12% setahun
26
PRESTASI KEWANGAN – SUMBANGAN KT
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Jumlah(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
(RM Juta)
Kerajaan
Cukai 14.9 7.6 10.4 14.2 3.9 (1.8) (1.5) 8.5 (20.7) (0.7) 34.8
Zakat 1.3 1.2 1.1 1.4 2.0 3.0 2.2 1.2 1.2 1.3 15.9
Pergerakan Koperasi
Kumpulan Wang AmanahPendidikan & Pembangunan
4.2 4.1 4.8 4.2 5.0 4.8 4.9 5.1 5.1 6.1 48.3
Anggota
Dividen 69.5 77.1 89.7 103.7 117.1 113.9 108.0 122.6 132.0 144.0 1,077.6
Pulangan AtasSimpanan
3.3 4.6 5.6 6.4 7.4 9.2 10.3 11.2 12.2 13.1 83.3
Sosial danKebajikan
2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 20.0
PampasanInsurans
14.3 13.4 17.5 13.9 13.9 23.9 35.8 30.6 34.5 34.8 232.6
27
PROJEK TRANSFORMASI KT
TUJUAN
SASARAN
Capai aset berjumlah RM8 bilion dan jana keuntungan minima sebanyak RM400 juta selepas 5 tahun beroperasi sebagai co-opbank
Beri pulangan / dividen sekurang-kurangnya 10% kepada anggota
MANFAAT ANGGOTA
Keanggotaan dan keistimewaan kekal untuk anggota
Menikmati pilihan produk-produk dan perkhidmatan yang lebih menarik dan kompetitif
Menjadi sebuah Bank yang dimiliki sepenuhnya oleh anggota
Memperluaskan Pasaran Untuk kekal cemerlang dan releven kepada anggota
Membawa KT ke tahap tinggi dalam industri kewangan
28
PERJALANAN TRANSFORMASI
Meliputi 3 program utama :
Pembangunan Pelan Strategik ICT
-setara industri perbankan
Pematuhan Standard PelaporanKewangan Malaysia (MFRS)
Pelan Transformasi KT – 5 Modul
29
KUNCI KEJAYAAN
Kerja Bermatlamat
Melihat dari Perspektif yang Menyeluruh
Perlaksanaan yang Jujur dan Bersungguh
Konsisten Dalam Tindakan
Kesabaran Dalam Mengejar Matlamat
TERIMA KASIH