COMPETITIVE ADVANTAGE PRODUK ASURANSI PENDIDIKAN

(STUDI PT. AJB BUMIPUTERA 1912 SYARIAH DAN PT ASURANSI

TAKAFUL KELUARGA)

Disusun Oleh:

MUHAMMAD RIZKI

NIM: 1110046200057

PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SYARIF HIDAYATULLAH

JAKARTA

1438 H/ 2017 M

i

ii

iii

iv

ABSTRAK

Muhammad Rizki, NIM : 1110046200057. Competitive Advantage Produk

Asuransi Pendidikan Studi Pada PT. Asuransi Takaful Indonesia dan PT. AJB

Bumiputera 1912 Syariah, Skripsi Strata Satu (S1) Program Studi Ekonomi

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah Jakarta.

Tujuan penulisan Skripsi ini adalah untuk menjelaskan bentuk-bentuk

keunggulan produk asuransi pendidikan pada PT. Asuransi Takaful Keluarga dan

PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah, untuk menjelaskan strategi yang digunakan

oleh kedua perusahaan tersebut dalam menarik minat masyarakat.

Berdasarkan hasil penelitian dapat disimpulkan bahwa PT. Asuransi Takaful

Keluarga memiliki keunggulan produk dari segi kontribusi manfaat yang diterima,

dan pelayanan sedangkan dalam hal segi strategi pemasara PT. AJB Bumiputera

1912 Syariah lebih unggul dalam hal penyeleksian calon agen sedangkan PT.

Asuransi Takaful Keluarga strategi pemasaran unggul dalam hal keunggulan

biaya.

Kata Kunci: competitive Advantage, Asuransi Pendidikan PT. Asuransi Takaful

Keluarga dan PT. AJB Bumiputera 1912.

Pembimbing : A.M. Hasan Ali, MA

NIP : 197512012005011005

v

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah puji dan sukur kehadirat Allah Swt yang telah memberikan

berkah dan rahmatnya kepada penulis, serta shalawat serta salam tidak lupa

dihaturkan kepada junjungan besar kita nabi Muhammad saw, sehingga skripsi

yang berjudul “Competitive Advantage Produk Asuransi Pendidikan (Studi PT.

Asuransi Takaful Keluarga dan PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah)” dapat

terselesaikan dengan sebaik-baiknya.

Skripsi ini disusun sebagai salah satu tugas akademis di Universitas Islam

Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta guna mencapai gelar Sarjana Ekonomi

Syariah, Fakultas Syariah dan Hukum Program Studi Muamalat Konsentrasi

Asuransi Syariah Penulis menyadari skripsi ini dapat selesai atas bantuan doa

semangat, cinta dan kasih kepada banyak pihak yang turut membantu saya dalam

menyelesaikan skripsi ini. Ucapan Terima Kasih saya sampaikan kepada:

1. Bapak Dr. Asep Saepudin Jahar, MA Dekan Fakultas Syariah dan Hukum

UIN Syarif Hidayatullah Jakarta.

2. Bapak AM. Hasan Ali, MA, Ketua Program Ekonomi Syariah sekaligus

Dosen Pembimbing Akademik yang telah membimbing dan memberikan

arahan kepada penulis dalam penulisan skripsi ini.

3. Bapak H. Abdurauf, Lc, MA. Sekretaris Program Ekonomi Syariah Fakultas

Syariah dan Hukum Universitas Islam Negeri Jakarta.

4. Seluruh Dosen Fakultas Syariah dan Hukum khusunya Konsentrasi Asuransi

Syariah Prodi Muamalat tanpa mengurangi rasa hormat yang tidak dapat

vi

penulis sebutkan satu persatu, yang telah mendidikan dan memberikan

ilmunya yang sangat berharga kepada penulis selama di bangku kuliah.

5. Ibu Herlina Fitri Sari selaku Agency Director PT. Asuransi Takaful

Keluarga yang telah bersedia memberikan waktu dan kontribusinya didalam

menyelesaikan skripsi ini.

6. Bapak Isroil Mun, SE. MM. selaku Kepala Cabang PT AJB Bumiputera

1912 Syariah yang telah bersedia memberikan waktu dan kontribusinya

didalam menyelesaikan skripsi ini.

7. Segenap karyawan dan pimpinan Perpustakaan Fakultas Syariah dan

Hukum, Fakultas, Ekonomi dan Bisnis serta Perpustakaan Utama UIN

Syarif Hidayatullah Jakarta yang telah memberikan pinjaman buku kepada

penulis, sehingga dapat membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.

8. Kepada para guru-guru Sekolah sejak MI madrasah Ibtidaiyah sampai

Madrasah Aliyah (MA) yang telah mengajarkan arti dari nilai-nilai hidup

serta nilai-nilai keagamaan.

9. Kawan-kawan AL-ATQIA semoga kalian sehat selalu.

10. Kepada kedua Orangtuaku, Ayanhanda Alm, H. Syuhada dan Ibunda Alm,

Hj. Ruhanah, Ibu Nurazizah serta kakak-kakakku tercinta, Sumiyati,

Masyudi, S. Pdi, Nurhikmah, S, H.I serta Abdul Hakim yang selalu

memberikan do’a dan kasih sayang, pengorbanan, dan nasehat yang begitu

besar serta perhatian yang tiada henti memberi penulis semangat untuk

segera menyelesaikan skripsi ini.

vii

11. Untuk teman-teman Kelas Asuransi Syariah Angkatan 2010 yang selalu

memberikan semangat penulis yang selalu memberi inspirasi dan

dukungannya dalam menyelesaikan skripsi ini.

12. Kepada teman-teman shohibul kosan, Mufti, Afwan, Yudi, Azzam dan Iwan

yang selalu numpang tidur dikosan tanpa dipungut biaya seperakpun, apapun

itu semoga, kita masih terus mencari tanpa berhenti

13. Untuk Dedi (Karso), Siregar dan grup Serigala terakhir semoga kalian baik-

baik saja dengan jalan kalian masing-masing.

14. Terima kasih Emha Ainun Nadjib, Pramoedya Ananta Toer, Soe Hok Gie

serta Efek Rumah Kaca.

15. Untuk teman teman grup whatsapp FILSAFAT ILUSI yang diawal

kebangkitannya selalu menduduki top chart obrolan via handphone,

makhluk kecil kembalilah dari tiada ke tiada.

Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu. Terima kasih atas

dukungan dan motivasinya, semoga Allah SWT senantiasa membalas semua

kebaikan yang telah diberikan kepada penulis. Akhir kata, penulis berharap

semoga skripsi ini dapat bermanfaaat bagi kita semua, Amin ya rabbal’ alamin.

Jakarta, 20 Juli 2017

Muhammad Rizki

viii

DAFTAR ISI

LEMBAR PENGESAHAN PEMBIMBING SKRIPSI ................................ i

LEMBAR PENGESAHAN PANITIA UJIAN SKRIPSI ............................. ii

LEMBAR PERNYATAAN ............................................................................ iii

ABSTRAK ........................................................................................................ iv

KATA PENGANTAR ...................................................................................... v

DAFTAR ISI ..................................................................................................... vii

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ............................................................................. 1

B. Identifikasi Masalah .................................................................................... 6

C. Pembatasan Dan Rumusan Masalah ........................................................... 7

D. Tujuan Dan Manfaat Penelitian .................................................................. 7

E. Tinjauan ( Review ) Kajian Terdahulu ........................................................ 8

F. Kerangka Teori dan Konseptual ................................................................. 10

G. Metode Penelitian ....................................................................................... 12

H. Sistematika Penulisan ................................................................................. 14

BAB II LANDASAN TEORI

A. Competitive Advantage ............................................................................... 16

1. Pengertian Competitive Advantage ........................................................ 16

B. Kriteria Competitive Advantage ................................................................. 20

C. Teori Asuransi Syarah ................................................................................ 25

1. Pengertian Asuransi Syariah .................................................................. 25

ix

D. Produk Asuransi Pendidikan ...................................................................... 26

1. Pengertian Asuransi Pendidikan ............................................................ 26

2. Fungsi Asuransi Pendidikan .................................................................. 27

3. Bentuk Asuransi Pendidikan .................................................................. 28

BAB III METODE PENELITIAN

A. Pendekatan Penelitian .............................................................................. 29

B. Jenis dan Sumber Data ............................................................................. 30

C. Objek Penelitian ....................................................................................... 31

D. Pengumpulan Data ................................................................................... 31

E. Teknik Analitis Data ................................................................................ 33

BAB IV HASIL & PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan .................................................................. 35

1. Profil PT. Asuransi Takaful Keluarga ................................................ 35

a. Visi dan Misi PT. Asuransi Takaful Keluarga ............................. 36

b. Jenis-jenis Produk Asuransi PT. Asuransi Takaful Keluarga ...... 36

2. Profil PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah .......................................... 38

a. Sejarah dan Profil PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah ................ 38

b. Jenis-jenis Produk Asuransi PT. AJB Bumiputera Syariah ......... 40

B. Bentuk Competitive Advantage Produk Asuransi Pendidikan Dilihat

dari berbagai Sisi ...................................................................................... 42

1. Bentuk Competitive Advantage Produk Asuransi Pendidikan

PT. Asuransi Takaful Keluarga .......................................................... 42

x

2. Bentuk Manfaat Produk Asuransi Pendidikan PT. Asuransi Takaful

Keluarga .............................................................................................. 43

3. Segi Keunggulan Premi ...................................................................... 45

4. Akad yang digunakan PT. Asuransi Takaful Keluarga ...................... 46

5. Pelayanan ........................................................................................... 46

6. Strategis Pemasaran .......................................................................... 47

C. Bentuk Competitve Advantage Produk Asuransi Pendidikan Syariah

PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah ...................................................... 48

1. Pengertian Produk .............................................................................. 48

2. Persyaratan Produk ............................................................................. 48

3. Manfaat ............................................................................................... 49

4. Segi Keunggulan Premi ...................................................................... 51

5. Akad ................................................................................................... 51

6. Pelayanan ........................................................................................... 52

7. Strategi Pemasaran ............................................................................. 53

D. Perbandingan Keunggulan Produk Asuransi Pendidikan Syariah di PT.

Asuransi Takaful Keluarga dan PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah ....... 54

BAB V PENUTUP

A. Kesimpulan ............................................................................................... 61

B. Saran ......................................................................................................... 62

DAFTAR PUSTAKA ......................................................................................... 63

LAMPIRAN ........................................................................................................ 67

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah

Pada awal tahun 1990, seiring dengan tanda tanda makin terpuruknya

ekonomi Indonesia, munculah suatu sistem perekonomian berbasis

keagamaan Islam yang dikenal dengan sebutan Ekonomi Islam atau Ekonomi

Syariah.1 Lembaga lembaga ekonomi syariah mulai bermunculan seperti

perbankan syariah, asuransi syariah dan lain sebagainya.

Keberadaan asuransi syariah di Indonesia dapat dibilang terlambat, di

Luxemburg, Geneva dan Bahamas misalnya, asuransi syariah sudah ada sejak

tahun 1983. Sementara di Negara-negara yang penduduknya mayoritas

muslim, keberadaannya sudah jauh lebih lama seperti di sudan (1979), Saudi

Arabia (1979), Bahrain (1983), Malaysia (1984) dan Brunei Darusalam

(1992). Sementara keberadaan asuransi syariah di Indonesia baru dimulai

pada tahun 1994.2 Menurut Karmaen A. Pertawataatmadja konsep asuransi

syariah itu berasaskan konsep takaful yang merupakan perpaduan rasa

tanggung jawab dan persaudaraan antar peserta. Dalam hal ini peserta setuju

untuk memberikan sumbangan keuangan derma (tabbaru) karena Allah

1 Muhammad Amin Suma, Asuransi Syariah danAsuransi Konvensional (Ciputat: Kholam

Publishing, 2006) h, 3 2 Herman Darmawi, Manajemen Asuransi, ( Jakarta; Bumi Aksara,2001),h.1

2

SWT. Semata untuk membantu peserta yang tertimpa musibah kematian,

bencana dan sebagainya.3

Asuransi syariah juga merupakan salah satu instrument lembaga

keuangan syariah yang memfokuskan usahanya pada penyediaan produk

pertanggungan atau penjamin resiko dengan cara bagi hasil (mudharabah)

atau profit and loss sharing. Asuransi syariah mencoba mengimplementasikan

prinsip-prinsip ekonomi islam dari al-quran dan sunnah agar dapat djabarkan

dalam kehidupan secara praktis. Kedudukan asuransi syariah akan berperan

penting dalam perkembangan ekonomi jika mendapat dukungan pemerintah

dan masyarakat. Pemerintah tidak dapat mengabaikan kepentingan bagi

perkembangan asuransi syariah di Indonesia, sebab ia merupakan salah satu

unsur penunjang dalam pembangunan ekonomi bahkan, jika dibandingkan

dengan bank syariah yang telah bergulir sejak tahun 1990 –an, asuransi

syariah telah tumbuh dan berkembang cukup baik karena mendapat dukungan

positif dari masyarakat.4

Pertumbumbuhan asset industri asuransi syariah sampai dengan juli

2017 mengalami pertumbuhan sebesar 17,26%. Berdasarka ikhtisar data

keuangan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), asset industri asuransi syariah

mencapai Rp. 37,293 trilliun. Jumlah tersebut naik 17,26% bila dibandingkan

3 Karmaen A. Perwataadmadja. Membumikan Ekonomi Islam di Indonesia (Depok:: Usaha

Kami, 1996) h. 230 4 Di akses pada tanggal 11 juni 2017 http://www.asuransi-jiwa.org/sejarah-dan-

perkembangan-asuransi-syariah-di-indonesia/

3

dengan periode yang sama tahun sebelumnya, yaitu Rp. 31, 802 trilliun.5 Dari

data tersebut menunjukan pertumbuhan asset industri asuransi syariah, hal ini

tentunya menjadi peluang bagi perusahaan asuransi syariah.

Pesatnya perkembangan lembaga-lembaga asuransi di syariah,

menunjukan besarnya minat masyarakat Indonesia terhadap produk asuransi.

Keberadaannya tentu sangat diharapakan oleh kaum muslim unntuk

menjawab kebutuhan mereka akan lembaga asuransi yang aman dan sesuai

syariah. Meskipun asuransi pernah dan masih menjadi suatu perdebatan

seputar hukumnya menurut syara’, tetapi umat islam membutuhkan lembaga

asuransi syariah, bebas dari praktik riba, gharar dan maisyir. Industri asuransi

telah lama berkembang di indonesia. Industri ini berkaitan dengan pihak

penaggung mengaitkan diri pada tertanggung atas risiko-risiko yang mungkin

terjadi.6

Bagi industri asuransi syariah juga harus melihat berbagai kondisi dan

perubahan yang terjadi dalam lingkungan bisnis akan berdampak terhadap

meningkatnya persaingan. Sehingga hal ini membuat banyak perusahaan

harus dapat bersaing dengan berbagai cara yang efektif untuk mencapai daya

saing strategis dan menghasilkan keuntungan yang maksimal. Pada dasarnya,

keunggulan bersaing tumbuh dari nilai atau manfaat yang dapat diciptakan

perusahaan bagi para pembelinya lebih dari biaya yang harus dikeluarkan

5 http://m.bisnis.com/finansial/ diunggah pada tanggal 01 oktober 2017

6 Muhammad Syakir Sula, Asuransi syariah (life and general) Konsep dan Sistem

Operasional, (Jakarta: Gema Insani, 2004), h. 70

4

perusahaan untuk menciptakannya.7 Agar mampu bertahan dilingkungan

bisnis, perusahaan melakukan berbagai cara seperti inovasi produk,

memperluas pasar, meningkatkan kualitas layanan, memperbaiki proses

produksinya, perbaikan sistem operasional dan melakukan penghematan

biaya. Strategi-strategi perusahaan dibuat dan diciptkan agar bertahan

diderasnya perubahan lingkungan. Persaingan yang semakin ketat diantara

perusahaan asuransi syariah mengakibatkan perusahaan membutuhkan

strategi yang tepat dan akurat sehingga perusahaan dapat memasarkan

produknya, dan bahkan memungkinkan menjadi pemimpin pasar.

Bisnis asuransi ini makin berkembang, berbagai sektor kehidupan yang

tersentuh oleh asuransi.seperti rumah, pendidikan, kendaraan bermotor,

kesehatan, jiwa dan sebagainya. Seiring dengan perkembangan produk yang

inovatif dan menarik sehingga produk yang ditawarkan asuransi syariah

cukup beragam.

Dari sekian banyak yang ditawarkan perusahaan asuransi syariah,

asuransi pendidikan merupakan salah satu yang cukup menarik perhatian

dikalangan lapisan masyarkat. Hal ini seiring dengan meningkatnya

kesadaran masyarakat atas pendidikan. Mengingat adanya kebutuhan bagi

para orang tua di Indonesia yang ingin menyiapkan pendidikan dengan

kualitas yang baik bagi anaknya. Karena pendidikan dirasa penting bagi

7 Michael E. Porter, Keunggulan bersaing Menciptakan dan Mempertahankan kinerja

Unggul, (Jakarta: Penerbit Erlangga,1993), h. 3.

5

segala bidang penghidupan. Dalam memilih dan membina hidup yang baik

sesuai dengan martabat manusia. Akan tetapi tidak dapat dipungkiri bahwa

biaya pendidikan menjadi semakin meningkat. Semenatara itu kemampuan

yang lebih adalah menjadi suatu keharusan bila anak ingin berkompetisi di

dunia kerja yang semakin kompetitif. Biaya pendidikan yang meningkat

membuat masayarakat mencari alternative pembiayaan bagi pendidikan anak-

anaknya pada masa mendatang.

Asuransi pendidikan merupakan solusi bagi masyarakat sebagai

alternatif pembiayaan pendidikan. Perusahaan asuransi sebagai media

perantara menyediakan produk asuransi pendidikan, juga semakin

bersemangat mempromosikan produk-produknya. Tampaknya, perusahaan

asuransi melihat peluang untuk menjual produk asuransi syariah pendidikan

semakin besar khususnya dikalangan masyarakat menengah. Masyarakat

menjadi pasar potensial, sebab masyarakat menengah semakin menyadari

pentingnya arti pendidikan bagi anak anak. Di sisi lain, mereka juga

menyadari akan semakin beratnya biaya pendidikan pada masa mendatang

karena itulah, asuransi pendidikan menjadi alternatif bagi masyarakat

menengah untuk membiayai pendidikan anak-anaknya pada masa yang akan

datang.8

8 Asuransi Pendidikan Semakin Variatif diakses pada tanggal 30 september 2017

http://wartawarga.gunadarma.ac.id/2012/asuransi pendidikan-semakin-variatif/

6

Banyaknya perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi

pendidikan menimbulkan persaingan antar perusahaan dalam menarik minat

masyarakat khususnya orang tua. Sebagai contoh dalam hal ini adalah PT

AJB Bumiputera 1912 Syariah dan PT Asuransi Takaful Keluarga. Oleh

karena itu, perusahaan asuransi harus memberikan berbagai macam produk

yang mempunyai kelebihan dan keunggulan tersendiri dibanding dengan

produk pesaing guna mencapai kepuasan pelanggan.

Berdasarkan pemikiran tersebut, maka penulis tertarik untuk mencoba

mengadakan penelitian guna mengetahui apa saja keungggulan produk

asuransi pendidikan dan strategi pemasaran yang digunakan oleh masing-

masing perusahaan tersebut serta merumuskannya kedalam sebuah karya tulis

yaitu skripsi, dengan Judul Competitive Advantage Produk Asuransi

Pendidikan (Studi kasus PT AJB Bumiputera 1912Syariah dan PT

Asuransi Takafaul Keluarga).

B. Identifikasi Masalah

Berdasarkan latar belakang diatas, maka Penulis dapat

mengindentifikasi masalah yang muncul, diantaranya :

a. Karakteristik produk asuransi pendidikan di PT. AJB Bumi Putera dan PT.

Takaful Keluarga

b. Mekanisme asuransi pendidikan di PT. AJB Bumi Putera dan PT. Takaful

Keluarga

7

c. Keunggulan yang diciptakan PT. AJB Bumi Putera dan PT. Takaful

Keluarga

d. Bentuk Competitve advantage dari produk asuransi pendidikan yang

dimiliki oleh PT. Asuransi AJB Bumi Putera Dan PT. Takaful Keluarga

C. Pembatasan dan Perumusan Masalah

Adapun pembatasan permaslahan ini yaitu strategi pemasaran yang

digunakan oleh PT. Asuransi AJB Bumi Putera dan PT Takaful Keluarga.

Dan secara spesifik perumusan masalah yang akan dikaji dalam penelitian ini

adalah sebagai berikut :

a. Bagaimana bentuk competitive advantage yang diciptakan produk

asuransi pendidikan di PT. AJB Bumi Putera dan PT. Takaful Keluarga ?

b. Apa strategi yang digunakan oleh PT. AJB Bumi Putera dan PT.Takaful

Keluarga?

D. Tujuan dan Manfaat Penelitian

Adapun tujuan dari penelitian ini adalah sebagai berikut :

a. Untuk menganalisis bentuk competitive advantage yang diciptakan

PT.AJB Bumi Putera dan PT. Takaful Keluarga.

b. Untuk menjelaskan strategi yang digunakan PT. AJB Bumi Putera Dan

PT. Takaful Keluarga dalam mempertahankan produk asuransi

pendidikan sehingga dapat mencapai keunggulan yang kompetitif.

8

Sedangkan manfaat yang diharapkan dari penelitian ini adalah :

1. Bagi bidang akademis, sebagai asset pustaka yang diharapkan dapat

dimanfaatkan oleh seluruh kalangan akademisi, baik dosen maupun

mahasiswa dalam memberikan pengetahuan, informasi dan sebagai

proses pembelajaran mengenai kompetitif produk asuransi pendidikan

2. Bagi perusahaan, PT AJB Bumi Putera dan PT Takaful Keluarga

sebagai masukan dan saran untuk dapat memperbaiki dan

mengembangkan inovasi produk asuransi pendidikan.

3. Bagi pembaca, sebagai informasi dan penambah wawasan mengenai

produk asuransi pendidikan serta sebagai media sosialisasi mengenai

produk ini.

E. Tinjauan ( review ) Kajian Terdahulu

1. Keunggulan Kompetitif Produk Asuransi Kebakaran Okupasi

Rumah Tinggal ( Studi PT Asuransi Takaful Umum dan PT

Asuransi Tri Pakarta Unit Syariah ) ( Binti Salekhah, 1110046200027,

Fakultas Syariah Dan Hukum, Konsentrasi Asuransi Syariah, Universitas

Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta 2014.)

Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui sejauh mana bentuk bentuk

keunggulan kompetitif produk asuransi kebakaran okupasi rumah tinggal

pada PT Takaful Umum dan PT Asuransi Tri Pakarta Unit Syariah. Hasil

penelitian ini menunjukan bahwa keunggulan kompetitif pada PT

Asuransi Takaful Umum lebih unggul hal ini. Sedangkan yang

9

membedakan dengan penelitian ini adalah keunggulan kompetitif

(competitive advantage) pada asuransi pendidikan.

2. Competitive Advantage Produk Purdana Syariah pada PT. Bringin

Life Syariah ( Hunainah, 108046200005, Fakultas Syariah dan Hukum,

Konsentrasi Asuransi Syariah, Universitas Islam Negeri Syarif

Hidayatullah Jakarta, 2013 ).

penelitian ini mengangkat suatu permasalahan mengenai bagaimana

competitive advantage ( keunggulan kompetitif ) produk purdana syariah

pada PT BRIngin Life Syariah dan bagaimana strategi pemasaran yang

dilakukan. Kesimpulan dari penelitian ini adalah produk Purdana Syariah

yang dipasarkan oleh PT BRIngin Life Syariah memiliki keunggulan

produk untuk kepemimpinan yang rendah dan differensiasi produknya.

Sedangkan perbedaan dengan penelitian ini adalah meneliti keunggulan

kompetitif pada produk asuransi pendidikan.

3. Strategi Bersaing Pada Asuransi Bumida Syariah Yogyakarta (

Puspita Rahmawati, SHI, 1220311076, Program Studi Hukum Islam,

Konsentrasi Keuangan dan Perbankan Syariah, Universitas Islam Negri

Jakarta Sunan Kalijaga Yogyakarta, 2016).

Penelitian ini bertujuan menganalisa strategi apa saja yang tepat agar

Asuransi Bumida Syariah Yogyakarta dapat bersaing dengan baik. Dan

hasil dari penelitian adalah peningkatan perolehan premi dan realisasi

distribusi pada Asuransi Bumida Syariah Yogyakarta terus meningkat

secara signifikan, meskipun ada tekanan persaingan dari perusahaan lain.

10

Dan yang membedakan dengan penelitian ini adalah keunggulan

kompetitif khususnya pada produk asuransi pendidikan.

F. Kerangka Teori dan Konseptual

1. Kerangka teori

a. Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan merupakan asuransi khusus pendidikan untuk

masa depan anak, dimana orang tua menyiapkan sejumlah dana yang

dibayarkan kepada perusahaan asuransi yang berperan sebagai pihak

pengelola dana serta menghitung berapa jumlah dana yang harus disiapkan

orang tua untuk keberlangsungan sekolah anak atau ahli waris.

b. Competitive Advantage (Keunggulan Kompetitif)

Keunggulan kompetitif (Competitive Intelligence) adalah hasil

(Output) dari proses yang sistematik dan sah (legal) untuk mendapatkan

dan mengalisa informasi mengenai pesaing bisnis yang telah ada dan

potensial. Outputnya mungkin terdiri atas rencana atau pemikiran yang

saat ini dilakukan pesaing. Focus mereka, kegiatan atau program yang

sedang dijalankan.9

Sumber keunggulan bersaing dapat berupa produk terbaik di pasar,

memberikan jasa pelayanan yang paling hebat, memberikan harga yang

lebih murah, memiliki lokasi yang paling strategis, teknologi yang tepat

guna, atribut barang yang sesuai dengan kehendak konsumen, memasarkan

9 Wareen,J.Keegan. Manajemen Pemasaran Global (Jakarta: PT.Indeks Kelompok

Gramedia,2003), h.15

11

produk baru paling cepat, merk dan reputasi teruji serta memberikan nilai

barang yang lebih besar daripada uang yang dikeluarkan konsumen.10

2. Kerangka Konseptual

Tabel 1.1

10

Bambang Hariadi, strategi Manajemen : strategi Memenangkan Perang Bisnis, (Malang:

Bayumedia, 2005),h.99.

Produk Asuransi Pendidikan

PT. AJB Bumiputera 1912

Syariah

PT.Takaful

Keluarga

Competitve Advantage Asuransi pendidikan

PT Takaful Keluarga serta Strategi

Pemasaran

Competitive Advantage Asuransi Pendidikan

PT AJB Bumiputera 1912 Syariah serta

Strategi Pemasaran

Analisis Bentuk Competitive Advantage dari segi Keunggulan

Produk, Kinerja Pemasaran, Reputasi Perusahaan, Kualitas Produk

dan SDM dalam Perusahaan

12

G. Metode Penelitian

1. Jenis dan Sifat Penelitian

Sesuai dengan permasalahan yang diteliti, jenis penelitian yang

digunakan adalah jenis penelitian analisis kualitatif yang bersifat analisis

deskriftif dengan cara mengumpulkan data, dokumen dan informasi yang

aktual. Data data yang diperoleh akan diinterpretasikan dalam bentuk

pemaparan dan analisis sehingga penulis dapat memberikan kesimpulan pada

penelitian ini. Penelitian deskriptif menentukan dan melaporkan keadaan

sekarang.11

Penelitian ini bertujuan untuk memberikan gambaran tentang suatu

kejadian tertentu. Dalam penelitian deskriptif tingkat keyakinan harus

maksimal. 12

Dengan metode kualitatif deskriptif, bahwa penelitian ini ingin

memaparkan data yang terkumpul berupa dokumen dan informasi yang aktual

mengenai produk asuransi pendidikan di dua perusahaan sehingga

ditemukannya interpretasi keunggulan di produk tersebut.

2. Pendekatan

Selain menggunakan metode kualitatif, penulis juga menggunakan

pendekatan studi komparatif. Pendekatan ini membandingkan satu produk yaitu

produk asuransi pendidikan, di dua perusahaan yaitu PT. AJB Bumi Putera Dan

PT. Takaful Keluarga.

11

Alimuddin Tuwu, Pengantar Metedologi Penelitian (Jakarta:UI Press, 1993) h.71 12

Sukandar Rumidi, Metode Penelitian (Yogyakarta: Gajah Mada University Press, 2004)

h. 104

13

3. Sumber Data

Data yang digunakan dalam penelitian ini meliputi :

a. Data primer adalah data yang diperoleh langsung dari pihak pihak

yang terkait, dalam hal ini perusahaan Asuransi syariah. Untuk

memperoleh data ini, penulis melakukan wawancara secara langsung

dengan pihak asuransi.

b. Data sekunder adalah data yang telah tersedia yang dapat diperoleh

dari buku, majalah, koran, jurnal, internet dan lainnya yang

berhubungan dengan skripsi ini.

4. Teknik Pengumpulan Data

Dalam menyusun skripsi ini, penulis mengumpulkan data dan informasi

yang diperlukan untuk penelitian ini dengan cara :

a. Penelitian Lapangan (Field Reasearch): yaitu penelitian yang

dilakukan secara langsung dari lokasi perusahaan-perusahaan untuk

memperoleh data-data dan informasi melalui:

1) Studi Dokumentasi

Yaitu dilakukan dengan cara mengumpulkan data dengan cara

laporan yang didapatkan dari perusahaan yang diteliti dan laporan

lainnya yang berkaitan dengan masalah produk asuransi pendidikan

Dan strategi produk pemasaran dua perusahaan.

2) Wawancara

Yaitu percakapan dengan maksud tertentu, percakapan itu

dilakukan dengan pihak asuransi yang bersangkutan. Dimana pihak

14

asuransi ini adalah PT. AJB Bumi Putera dan PT. Takaful Keluarga

Penulis mengajukan seputar produk asuransi dan strategi apa saja

yang dilakukan oleh dua perusahaan tersebut dalam menarik minat

masyarakat.

b. Penelitian kepustakaan (Library Research)

Yaitu penelitian yang dilakukan dengan mengunjungi beberapa

perpustakaan untuk mengumpulkan data-data secara teoritis dengan

membaca dan mempelajari buku-buku atau literasi mengenai asuransi

khususnya asuransi serta Koran dan modul asuransi syariah.

5. Teknik Analisis Data

Setelah data terkumpul kemudian data tersebut diolah secara kualitatif

menggunakan pendekatan komparatif, kemudian data tersebut dianalisis

dengan data sekunder. Dari hasil analisis tersebut penulis berusaha

menggambarkan permaslahan secara rinci dengan didasari pada data-data

yang diteliti dan kemudian untuk diambil suatu kesimpulan yang valid.

H. Sistematika Penulisan

Agar pembahasan ini leih terarah, maka disususn sistematika penulisan yang

terdiri dari lima bab rincian sebagai berikut :

BAB I PENDAHULUAN

Pada bab ini diuraikan tentang Latar Belakang Masalah, Identifikasi

Masalah, Pembatasan dan Perumusan Masalah, Tujuan dan Manfaat

15

Penelitian, Review Studi Terdahulu, Kerangka Teori, Kerangka

Konseptual, Metodologi Penelitian dan Sistematika Penulisan.

BAB II LANDASAN TEORI

Pada bab ini membahas tentang pengertian competitive advantage, kriteria

competitive advantage dilihat dari berbagai sisi, teori asuransi syariah dan

produk asuransi pendidikan.

BAB III METODE PENELITIAN

Pada bab ini akan memuat tentang metode dan desain penelitian, focus dan

instrument penelitian, pengumpulan data, teknik analisis data, gambaran

umum PT Takaful Keluarga dan PT AJB Bumiputera 1912 Syariah sejarah

singkat dan perkembangan perusahaan, visi misi, struktur organisasi

kepengurusan dan jenis jenis produk asuransi yang ditawarkan.

BAB IV ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

Pada bab ini akan memaparkan tentang hasil penelitian dan pembahasan,

yaitu tentang bentuk competitive advantage ( keunggulan kompetitif )

produk asuransi pendidikan dan strategi apa saja yang digunakan dikedua

perusahaan tersebut, serta analisis data mengenai perbandingan

keunggulan produk asuransi pendidikan

BAB V PENUTUP

Bab ini merupakan bagian akhir dari skripsi ini yang terdiri dari

kesimpulan pembahasan pada bab bab sebelumnya dan disertai dengan

saran.

16

BAB II

LANDASAN TEORI

A. Competitive Advantage

1. Pengertian Competitive Advantage

Keunggulan kompetitif ( competitive advantage ) adalah keunggulan

atas pesaing yang didapatkan dengan menyampaikan nilai pelanggan lebih

besar, melalui harga yang lebih murah atau dengan menyediakan lebih

banyak manfaat yang sesuai dengan penetapan harga yang tinggi.13

Lebih

lanjut didalamnya bukunya, Porter menunjukan bagaimana perusahaan

dapat secara aktual menciptakan dan memelihara keunggulan bersaing

perusahaan secara berkelanjutan didalam industri, bagaimana menerapkan

strategi umum.

Kata “competence” pertama kali digunakan oleh Philip Selznik

(1857) untuk menerangkan tentang apa yang dilakukan perusahaan dalam

kaitannya dengan para pesaing didalam persaingan.

Strategi adalah tindakan yang terintegrasi dalam mengejar

keunggulan kompetitif. Strategi yang sukses membutuhkan pemahaman atas

nilai yang unik yang menjadi sumber keunggulan kompetitif perusahaan.

Perusahaan akhirnya sukses karena kemampuan mereka melaksanakan

aktivitas spesifik atau sekolompok aktivitas lebih baik daripada pesaing

mereka. Aktivitas-aktivitas ini memampukan perusahaan untuk menciptakan

13

Philip Kotler dan Gary Amstrong, Dasar – Dasar Pemasaran, ( Jakarta: Prehalindo,

1997),h.211

17

nilai yang unik bagi para pelanggan mereka. Ini adalah nilai yang

merupakan pusat untuk mencapai dan mendukung keunggulan kompetitif.

Nilai yang unik harus merupakan sesuatu yang tidak mudah ditandingi oleh

pesaing. Keunikan dan besarnya nilai pelanggan itu diciptakan oleh strategi

perusahaan yang akhirnya ditentukan oleh persepsi pelanggan.14

Ketika melakukan kajian terhadap strategi perusahaan, harus

dipahami bahwa strategi tersebut berbeda antar industri, perusahaan dan

antar situasi, Porter mengelompokan strategi ini kedalam rangka

mengungguli pesaing dalam industri sejenis.15

Adapun strateginya sebagai

berikut :

a. Strategi Diferensiasi ( differentiation )

Strategi pembedaan produk (differentiation, mendorong perusahaan

untuk sanggup menemukan keunikan tersendiri dalam pasar yang jadi

sasarannya. Keunikan produk (barang atau jasa ) yang dikedepankan ini

memungkinkan suatu perusahaan untuk menarik minat sebesar besarnya

dari konsumen pontensialnya. Cara pembedaan produk bervariasi dari

pasar kepasar, tetapi berkaitan dengan sifat dan atribut fisik suatu atau

pengalaman kepuasan ( secara nyata atau psikologis ) yang didapat oleh

konsumen dari produk tersebut.

Ciri dari strategi ini adalah perusahaan memutuskan untuk

memebangun persepsi pasar potensial terhadap produk atau jasa yang

14

Warren, J. Keegan, Manajemen Pemasaran Global (Jakarta:PT.Indeks Kelompok

Gramedia,2003)h. 15-19 15

Michael E. Porter, Keunggulan Bersaing Menciptakan dan Mempertahankan Kinerja

Unggul, ( Jakarta: PT Gelora Aksara Pratama), h. 10

18

unggul agar tampak bebrbeda dibandingkan produk bersaing. Pelanggan

diharapakan mau membeli dengan harga mahal karena adanya perbedaan

itu.

Secara umum, terdapat dua bidang syarat yang harus dipenuhi ketika

perusahaan memutuskan untuk memanfaatkan strategi ini, yaitu bidang

sumber daya dan bidang organisasi. Dari sisi sumber daya perusahaan,

maka untuk menetapkan strategi ini dibutuhkan kekuatan kekuatan yang

tinggi dalam hala pemasaran produk, kreativitas dan bakat, perekayasaan

produk, riset pasar, reputasi perusahaan, distribusi dan ketrampilan kerja.

Sedangkan dari sisi organisasi, perusahaan harus kuat dan mampu untuk

melakukan koordinasi antar fungsi manajemen yang terkait, serta dapat

merekrut tenaga yang berkemampuan tinggi.

b. Strategi Keunggulan Biaya

Dalam strategi ini, perusahaan berusaha menjadi produsen berbiaya

rendah dalam industrinya. Strategi biaya rendah menekan pada upaya

memproduksi produk standar ( sama dengan segala spek ) dengan biaya

perunit yang sangat rendah. Produk ini biasanya ditujukan kepada

konsumen yang relatif mudah terpengaruh oleh pergeseran harga atau

menggunakan harga sebagai factor penentu keputusan.16

Cirinya adalah perusahaan mengkonsentrasikan perhatian pada harga

jual produk yang murah untuk menekan biaya produksi, promosi

maupun riset. Jika perlu, produk yang dihasilkan hanya sekedar meniru

16

D. T John dan Harding, H. A, Manajemen Operasi ( Meraih Keunggulan Bersaing ), (

Jakarta: Pustaka Binaman Pressindo, 1996), h. 27.

19

produk pesaing. Produsen yang berbiaya rendah biasanya menjual

produk standar atau yang tidak banyak perniknya ( no-frill product ) dan

memusatkan perhatian pada usaha mencapai mencapai keunggulan biaya

dari sumber daya yang ada. Dan untuk dapat menjalankan strategi biaya

rendah, sebuah perusahaan harus mampu memenuhi persyaratan di dua

bidang, yaitu sumber daya dan organisasi.

Strategi ini hanya mungkin dijalankan jika dimiliki beberapa

keunggulan dibidang sumber daya perusahaan, yaitu kuat akan modal,

terampil pada rekayasa proses, pengawasan yang ketat, informasi

pengendalian yang baik, insentif berdasdasarkan target. Jika suatu

perusahaan dapat mencapai dan mempertahankan keunggulan biaya

menyeluruh, perusahaan ini akan menjadi perusahaan yang prestasinya

diatas rata-rata dalam industrinya jika ia dapat mengatur agar harganya

setingkat atau mendekati harga rata-rata dalam industry.17

c. Strategi Fokus

Strategi focus ini berarti memusatkan (fokus) pada pembeli, segmen

lini produk, atau pasar geografis tertentu. Strategi focus dibangun untuk

melayani target tertentu secara baik. Meskipun strategi fokus tidak

mencapai biaya rendah atau diferensiasi dari segi pandang pasar sebagai

keseluruhan, strategi ini sesungguhnya mencapai salah satu atau kedua

posisi tersebut ditarget pasarnya yang lebih sempit.

17

Michael E. Porter, Keungulan Bersaing Menciptakan dan Memperthankan Kinerja

Unggul, h. 12.

20

Dengan demikian, perusahaan akan mampu melayani target

strateginya yang sempit secara lebih efektif dan efisien ketimbang

pesaing yang bersaing lebih luas.18

Dalam menentukan strategi yang akan ditempuh perusahaan, inovasi

nilai juga merupakan hal yang penting. Inovasi niali adalah soal strategi

yang merangkul seluruh system kegiatan perusahaan. Inovasi nilai

memberikan penekanan serta kepada nilai dan inovasi dengan manfaat,

harga dan posisi biaya.19

Perusahaan asuransi harus menunjukan produk produk yang

menonjol yang akan mampu membuat para pelanggan akan terus

menaati dengan penuh harap produk produk baru yang akan diluncurkan.

Hal lain yang harus diperhatikan oleh perusahaan ingin menjadi

pimpinan produk adalah perusahaan tidak boleh terlalu terlena dengan terus

menerus melakukan inovasi produk tanpa memperdulikan pasar.

B. Kriteria Competitive Advantage dilihat dari berbagai sisi

1. Keunggulan produk

Menurut Henard dan Szimanski, keunggulan kompetitif produk adalah

superioritas dan atau pembedaan yang lebih tinggi dibandingkan dengan

tawaran kompetitor. Unsur unsur keunggulan produk, misalnya keunikan

18

Agus Maulana, Michael E. Porter, Strategi Bersaing Teknik Menganalisis Industri dan

Pesaing ) Jakarta: Erlangga, 1996, h. 35. 19

Chain W. Kim dan Renee Mauborgne, Blue Ocean Strategy ( Strategi Samudra Biru), (

Jakarta, Serambi, 2011), h. 31.

21

nilai dan keuntungan yang ditawarkan perusahaan harus dilihat dari

pendapat pelanggan yang didasarkan pada pemahaman atau kebutuhan dan

keinginan pelanggan, juga dari faktor subjektif mereka ( suka dan tidak

suka). Cara yang dapat dilakukan adalah :20

1) Mula – mula menentukan kebutuhan, keinginan, preferensi, suka dan

tidak suka dari perspektif konsumen dari riset pemasaran.

2) Melakukan analisis atas produk yang kompetitif, yaitu dengan

menganalisis kelemahan produk – produk competitor kemudian

membuat produk yang dapat mengatasi kelemahan tersebut.

3) Melakukan test dan verifikasi ats semua asumsi mengenai desain

produk yang dihasilkan dengan pembuatan prototip yang bisa dicoba

berpotensi mendorong kesuksesan baru.

Keunggulan produk sangat ditentukan oleh keunikan manfaat yang

diberikan perusahaan asuransi kepada peserta, superioritas produk, inovasi

produk yang terus menerus, kebutuhan produk yang memenuhi kebutuhan

peserta, kecanggihan teknologi produk dan desain produk itu sendiri.

Produk yang mempunyai keunggulan kompetitif tinggi akan memiliki

tingkat kesuksesan yang lebih tinggi, memperoleh market share yang lebih

tinggi dan target pencapaian penjualan dan profit lebih mudah tercapai.

Factor yang paling utama yang menyebabkan suatu produk sukses adalah

superioritas produk (keunggulan kompetitif produk), produk superior (yang

20

Soviadi Nor Rachman, “Analisis Pengaruh Keunggulan, Reputasi Perusahaan dan

ASosisasi Merek Terhadap Kesuksesan Produk Baru Dalam Meningkatkan Kinerja Pemasaran”

(Jurnal Tesis Program Studi Magister Manajemen Program Pascasarjana Universitas Diponegoro

Semarang, 2006), h.26

22

memberikan keuntungan unik dan produk yang bernilai tinggi bagi peserta )

akan menentukan kemenangan atau kekalahan produk yang bertarung

dipasar

2. Kinerja Pemasaran

Kinerja pemasaran merupakan konsep untuk mengukur prestasi

pemasaran suatu produk. Kinerja pemasaran merupakan konstruk (factor)

yang umum digunakan untuk mengukur hasil dari seluruh strategi

perusahaan. Oleh karena itu ukuran yang sebaiknya digunakan adalah

ukuran yang bersifat activity based insurance yang dapat menjelaskan

aktivitas-aktivitas pemasaran yang menghasilkan kinerja pemasaran

tersebut.

Menurut Ferdinand, kinerja pemasaran yang baik dinyatakan dalam tiga

besaran utama, yaitu nilai penjualan, pertumbuhan penjualan dan porsi pasar

yang pada akhirnya bermuara pada keuntungan perusahaan. Nilai penjual

menunjukan rupiah ataupun unit produk yang terjual, sedangkan

pertumbuhan penjualan menunjukan seberapa besar kenaikan penjualan

produk yang sama dibandingkan satuan waktu tertentu, serta porsi pasar

menunjukan seberapa besar kontribusi produk menguasai pasar produk

sejenis dibanding competitor.21

21

Widodo, “Meningkatkan Kinerja Pemasaran Dengan Kreativitas Strategi”, (Jurnal

Manajemen Bisnis Vol. 1 No. 2 Universitas Islam Sultan Agung Semarang,2008), h. 154.

23

3. Reputasi Perusahaan

Reputasi merupakan penghargaan yang didapat oleh perusahaan karena

adanya keunggulan-keunggulan yang ada pada perusahaan tersebut, seperti

kemampuan yang dimiliki oleh perusahaan, sehingga perusahaan akan terus

dapat mengembangkan dirinya untuk terus dapat menciptakan hal-hal yang

baru lagi bagi pemenuhan kebtuhan konsumen.

Perusahaan dapat membangun berbagai macam reputasi, seperti reputasi

kualitas, reputasi pemasaran, reputasi inovasi produk, dan lain sebagainya.

Suatu reputasi perusahaan akan menurun manakala gagal dalam memenuhi

apa yang disyaratkan pasar.

Perusahaan yang mempunyai reputasi positif lebih memungkinkan untuk

menarik minat pelamar berkualitas tinggi, membangun pangsa pasar yang

luas, menerapkan harga yang tinggi dan lebih menarik minat investor.

Dengan kata lain, reputasi perusahaan yang baik memberikan perusahaan

keunggulan kompetitif.

4. Kualitas Produk

Dalam usaha menarik minat konsumen, maka produk harus dibuat

berkualitas. Kualitas produk merupakan hal yang sangat penting karena

harus diusahakan oleh setiap pelaku usaha khususnya bergerak dibidang

asuransi pendidikan apabila menginginkan produk yang dihasilkan dapat

bersaing dipasar.

24

Kualitas diartikan sebagai kemampuan produk untuk memenuhi apa

yang diharapkan konsumen atau pengguna terhadap suatu produk yang

dimilikinya. Kualitas produk harus dapat mencerminkan tingkat kemampuan

produk untuk memberikan kemanfaatan yang diharapkan oleh konsumen

atau pengguna dari produk tersebut.22

Keberhasilan suatu perusahaan dalam

persaingan sangat ditentukan oleh tingkat kualitas produk yang dihasilkan

dan dipasarkan, yang memengaruhi posisi produk dipasar.

5. SDM dalam Perusahaan

Menurut Porter, SDM merupakan salah satu komponen dan sistem

organisasi yang dapat menjadi salah satu keunggulan kompetitif dalam

organisasi. Oleh karena itu perusahaan harus benar-benar memperhatikan

kualitas dan kompetensi SDM yang dimiliki dengan cara mengelola SDM

yang ada untuk dikembangkan melalui proses pendidikan dan pelatihan.

Fungsi SDM sebgai salah satu sumber keunggulan kompetitif akan lebih

memberikan manfaat yang besar jika dikelola secara efektif dan efisien.23

Keunggulan kompetitif dapat diciptakan melalui pengelolaan sumber

daya manusia yang efektif dengan memperhatikan factor internal dan

eksternal perusahaan yang akan dihadapinya. Setiap organisasi perusahaan

beroperasi dengan menggunakan seluruh sumber dayanya untuk dapat

menghasilkan produk baik barang atau jasa yang bisa dipasarkan. Dalam hal

22

Sofjan Assauri, Manajemn Produksi dan Operasi, (Jakarta: Lembaga Penerbit Fakultas

Ekonomi Universitas Indonesia, 2008), h. 368 23

Ibid

25

ini pengelolaan sumber daya yang dimiliki perusahaan meliputi sumber daya

finansial, fisik, SDM dan kemampuan teknologis dan sistem.24

Sumber-sumber daya yang dimiliki perusahaan tersebut dapat dijadikan

sebagai sumber untuk meraih keunggulan kompetitif bila perusahaan mampu

menciptakan strategi nilai yang tidak dimiliki atau sulit ditiru oleh

perusahaan pesaingnya. Kriteria yang dapat dipakai sebagai tolok ukur untuk

menetapkan suatu sumber daya meraih keunggulan bersaing atau tidak,

adalah sumber daya tersebut harus mampu menciptakan nilai, sulit ditiru,

bersifat langka dan tidak ada subtitusi.25

C. Teori Asuransi Syariah

1. Pengertian Asuransi Syariah

Asuransi dalam bahasa Arab disebut At-ta’min berasal dari kata

“amanah” yang berarti memberikan perlindungan, ketenangan, rasa aman

serta bebas dari takut.26

Berdasarkan definisi terkahir, tersirat makna bahwa

At-ta’min At-ta’wuni lebih menekankan pada adanya saling menanggung

atau saling menjamn antara satu sama lain jika diantara mereka ada yang

tertimpa musibah, baik musibah kematian, kecelakaan, sakit, kecurian,

kebakaran maupun kerugian-kerugian lainnya. Ini lebih tepat disebut sebagai

prinsip takaful. Prinsip ini menjadi pilar terbentuknya masyarakat yang kuat

24

Lena Ellitan, “Praktik-praktik Pengelolaan Sumber Daya Manusia dan Keunggulan

Kompetitif Berkelanjutan”, (JUrnal Manajemen dan Kewirausahaan Vol.4 No.2, 2002), h.66 25

Ni Wayan Mujiati, “Pengelolaan SDM Untuk Menciptakan Keunggulan Kompetitif’,

(Fakultas Ekonomi Universitas Udayana), Artikel ini diakses pada tanggal 04 Maret 2016 dari

http;//www.e-jurnal.com/2013/12/pengelolaan-sdm-untuk menciptakan.html,h. 7-8 26

Abdullah Amrin, Asuransi Syariah : Kebradaan dan Kelebihan di Tengah Asuransi

Konvensional, (Jakarta: PT. Gramedia, 2006), h. 2

26

dan kukuh karena setiap individu diberikan tanggung jawab social dan

hukum untuk memberikan perlindungan dan jaminan terhadap individu lain.

Pada dasarnya asuransi syariah atau takaful adalah merupakan suatu

sistem atau tindakan untuk melimpahkan, mengalihkan, atau mentransfer

risiko yang ditanggung kepada pihak lain dengansyarat melakukan

pembayaran premi dalam rentang waktu tertentu secara teratur sebagai polis

yang menjamin perlindungan terhadap resiko yang memungkinkan terjadi

dimasa depan seiring dengan ketidakpastian itu sendiri.27

Tujuan asuransi itu

sendiri adalah untuk mengadakan persiapan dalam mengahadapi

kemungkinan kesulitan-kesulitan yang dihadapi oleh manusia dalam

kehidupannya.28

D. Produk Asuransi Pendidikan

1. Pengertian Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan meruoakan salah satu alternative yang dinilai akan

dapat memnuhi kebutuhan pendidikan. Asuransi pendidikan dirancang

sedemikian rupa, sehingga hanya untuk keperluan pendidikan anak yang

sesuai dengan jenjang pendidikan. Bahkan ketika orang tua tidak produktif

atau mengalami risiko kematian, para penerima manfaat polis (anak-anak)

akan tetap terjamin kelangsungan hidup dan pendidikannya. Ada banyak

pengertian dalam mendefinisikan asuransi pendidikan, namun dapat ditarik

27

Zian Farodis, Buku Pintar Asuransi Mengenal dan Memilih Asuransi yang

Menguntungkan Nasabah, (Yogyakarta: Laksana,2014), h.11. 28

Mohammad Muslehuddin, Asuransi Dalam Islam, (Jakarta: Penerbit Buku Aksara,

1995), h.3.

27

benang merahnya dari pengertian asuransi pendidikan. Asuransi pendidikan

adalah kontrak antara perusahaan asuransi dan orang tua yang menyebutkan

bahwa orangtua setuju untuk membayar sejumlah premi asuransi secara

berkala kepada pihak perusahaan asuransi, untuk kemudian orangtua

mendapatkan sejumlah dana pendidikan tertentu dari perusahaan asuransi

pada saat anak memasuki usia sekolah sesuai dengan jenjang pendidikannya.

Dalam asuransi ini, peserta memiliki dua kemungkinan, bila peserta

masih hidup sampai masa kontrak berakhir, maka pembayaran klaim dari

rekening tabarru pada peserta porsi bagi hasil, akan diterima peserta

bersangkutan untuk kemudian digunakan bagi biaya pendidikan anak-anak.

Tetapi bila peserta meninggal dunia pada saat masa kontrak masih

berlangsung, maka pembayaran klaim berupa rekening tabrru peserta, porsi

bagi hasil, dan dana kebajikan diambil dari tabungan tabarru akan diterima

oleh ahli warisnya untuk biaya pendidikan setelah ditinggal orangtuanya.29

2. Fungsi Asuransi Pendidikan

Pada umunya asuransi pendidikan memberi dua fungsi, yaitu Pertama

proteksi, Fungsi proteksi ini akan menanggung risiko kematian dengan

menjanjikan sejumlah uang pertanggungan jika mengalami kematian. Pada

umunya jumlah uang pertanggungan yang diberikan disesuaikan dengan

biaya pendidikan anak yang sudah disepakati dalam polis sehingga anak

akan tetap dapat meneruskan pendidikannya. Kedua investasi, Fungsi

29

Yadi Janwari, Asuransi Syariah, ( Bandung: Pustaka Bani Quraisy,2005), Cet. 1, h. 59.

28

investasi adalah untuk menginvestasikan dan mengelola sebgaian premi

sehingga dapat menghasilakan keuntungan tertentu.30

3. Bentuk Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan murni (tradisional) dengan manfaat kontrak pasti

hanya digunakan untuk masa pendidikan anak (selesai pendidikan polis akan

close). Bila terjadi risiko pada orangtua akan keluar uang pertanggungan dan

kewajiban membayar terhenti, namun manfaaat dan tahapan pendidikan

tetap diperoleh hingga usai. Bila tidak terjadi risiko maka diterima sejumlah

tahapan dana pendidikan hingga usai.

Asuransi pendidikan dengan unit limk dapat menjadikan orangtua

sebagai tertanggung yang disebut asuransi dana pendidikan, karena yang

diasuransikan adalah kebutuhan terhadap toatal dana pendidikan kedalam

Uang Pertanggungan dasar (UP dasar). Asuransi pendidikan dengan unit link

dapat menjadikan anak sebagai tertanggung yang kemudia disebut asuransi

perencanaan pendidikan, karena yang diasuransikan adalah rencana

menabungnya dengan manfaat payor.31

30

Memilih Asuransi Pendidikan , Artikel ini diakses pada 04 Maret 2016 dari

http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2011/10/26/ 31

Perbedaan Asuransi Pendidikan dengan Tabungan Pendidikan, Artikel ini diakses

tanggal 13 juni 2015 dari http://www.asuransipendidikanterbaik.com/perbedaan-asuransi-

pedidikan-vs-tabungn-pendidikan/

29

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Pendekatan Penelitian

Pendekatan penelitian yang penulis lakukan menggunakan pendekatan

kualitatif, yaitu pendekatan yang digunakan oleh peneliti dengan

berdasarkan pada data-data yang digunakan responden secara lisan atau

tulisan, dan juga perilakunya yang nyata dan teliti dan dipelajari sebagai

suatu yang utuh.32

Penelitian kualitatif lebih mengutamakan kualitas data,

oleh karena itu teknik pengumpulan datanya banyak menggunakan

wawancara yang berkesinambungan dan observasi langsung. Penulis ingin

memaparkan data yang terkumpul berupa dokumen dan informasi yang

aktual mengenai produk asuransi pendidikan di dua perusahaan sehingga

ditemukannya interpretasi keunggulan di produk tersebut. Bersifat kualitatif

ini artinya penelitian yang menghasilkan data deskriptif analisis yang berupa

kata-kata tertulis terhadap apa yang diamati, atau dengan kata lain data yang

dianalisis dan hasil analisisnya berbentuk deskriptif.

Metode penelitian kualitatif adalah penelitian yang bertujuan untuk

mendapatkan pemahaman yang mendalam tentang masalah-masalah

manusia dan social, bukan mendeskripsikan bagian permukaan dari suatu

realitas sebagaimana dilakukan penelitian kuantitatif dengan positivismenya.

Peneliti menginterpretasikan bagaimana subjek memperoleh makan dari

32

Soerjono Soekanto, Pengantar Penelitian Hukum, (Jakarta: UI Press, 2006), h.7.

30

lingkungan sekeliling, dan bagaimana makan tersebut mempengaruhi

perilaku mereka.33

Peneliti kualitatif juga sebagai human interest, berfungsi

menetapkan focus penelitian, memilih informan sebagai sumber data,

melakukan pengumpulan data, menilai kualitas data, analisis data,

menafsirkan data dan membuat kesimpulan atas temuannya.34

B. Jenis dan Sumber Data

Jenis penelitian yang digunakan adalah jenis penelitian deskriptif

dengan pendekatan kualitatif. Penelitian deskriptif berisi kutipan-kutipan

data untuk memberi gambaran penyajian laporan tersebut.35

Sedangkan

penelitian kualitatif adalah sebagai prosedur penelitian yang menghasilkan

data deskriptif berupa kata-kata tertulis atau lisan dari orang-orang dan

perilaku yang dapat diamati.36

Sumber data yang digunakan dalam penelitian ini adalah :

a. Data primer adalah data yang diperoleh langsung dari pihak pihak

yang terkait, dalam hal ini Perusahaan Asuransi Syariah. Untuk

memeperoleh data ini, penulis melakukan wawncara secara langsung

dengan pihak asuransi.

b. Data sekunder adalah data yang di dapat dari keterangan-keterangan

atau pengetahuan-pengetahuan yang diperoleh secara tidak langsung

33

Imam Gunawan, Metode Penelitian Kualitatif Teori dan Praktik, (Jakarta:Paragonatama

Jaya, 2013), h.85. 34

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif,Kualitatif, dan

R&D,(Bandung:Alfabeta, 2011), h.306 35

Consuelo G.Sevila, Penghantar Metode Penelitian (Jakarta: UI-PRESS,1993), h.71. 36

Lexy J. Moleong, Metode Penelitian Kualitatif, (Bandung:PT Remaja Rosdakarya,

2004), h. 3.

31

melalui studi kepustakaan, dokumen resmi, buku-buku, hasil penelitian

yang berwujud laporan, buku harian, dan sumber-sumber tertulis

lainnya. Data sekunder merupakan data yang menunjang dan

mendukung data primer yang diperoleh dari data studi kepustakaan dan

studi documenter yang berhubungan dengan masalah yang diteliti.

C. Objek Penelitian

Objek penelitian ini dilaksanakan di PT. Asuransi AJB Bumiputera

Syariah 1912 bertempat di Jl. Insinyur H. Juanda No.109, Bekasi Jaya,

Bekasi Timur Kota Bekasi, Jawa barat 17112 dan di PT Takaful Keluarga

Asuransi Jiwa Syariah Jl. Jendral sudirman No.1 Harapan Mulya, Medan

Satria Bekasi Jawa Barat 17135

D. Pengumpulan Data

Pengumpulan data adalah proses pengadaan data primer data sekunder

untuk keperluan penelitian. Pengumpulan data adalah suatu cara untuk

memperoleh data yang objektif, yaitu data yang diperoleh berdasrkan data

yang sebenar-benarnya bukan atas karangan-karangan.37

Dalam menyusun skripsi ini, penulis mengumpulkan data dan

informasi yang diperlukan untuk penelitian ini dengan cara :

37

Muhammad Nasir, Metode Penelitian, (Jakarta:Ghalia Indonesia,1998), h.211.

32

1. Studi Kepustakaan (Library Research)

Salah satu yang dilakukan dalam melakukan penelitian ini yaitu

mempelajari beberapa literature tertulis baik itu dari buku-buku pedoman,

artikel, jurnal penelitian dan sumber tertulis lainnya yang mengandung

informasi berkaitan dengan masalah yang dibahas, yang dihimpun dari

berbagai sumber mulai dari kepustakaan hingga situs internet.

2. Studi Lapangan (Field Research)

Yaitu penelitian yang dilakukan secara langsung dari lokasi perusahaan-

perusahaan untuk memperoleh data-data dan informasi melalui :

a) Studi Dokumentasi

Yaitu dilakukan dengan cara mengumpulkan data berdasarkan laporan

yang didapatkan dari perusahaan yang diteliti dan laporan lainnya yang

berkaitan dengan masalah produk asuransi pendidikan dan strategi

pemasaran dua perusahaan PT. Asuransi Takaful Keluarga dan PT.

Asuransi AJB Bumiputera Syariah 1912.

b) Wawancara (Interview)

Wawancara atau interview adalah proses Tanya jawab antara peneliti

dengan subjek penelitian atau informan dalam satu situasi social.

Wawancara menggunakan seperangkat daftar pertanyaan yang sudah

disiapkan oleh peneliti sesuai dengan rumusan masalah dan pertanyaan

penelitian yang akan dijawab melalui proses wawancara.38

38

Mukhtar, Metode Praktis Penelitian Deskriptif Kualitatif, (Jakarta: Referensi ,GP press

Group), Cet.1, 2013), h. 118.

33

E. Teknik Analisis Data

Analisis data kualitatif bersifat induktif, yaitu suatu analisis

berdasarkan data yang diperoleh selanjutnya dikembangkan. Dari teori-teori

yang sudah ada dirumuskan, kemudian dicarikan data-datanya untuk

memperkuat teori-teori tersebut dilapangan. Analisis data dilakuakn sebelum

memasuki lapangan dan selama di lapangan. Setelah dilapangan, peneliti

tidak melakukan analisis data lagi tetapi hanya memaparkan kesimpulan

yang dapat dipahami oleh dirinya sendiri maupun orang lain. Menurut Miles

dan Huberman, analisis data kualitatif merupakan uapay berlanjut, berulang

dan terus menerus. Ada tiga tahap analisis data yaitu :39

a) Reduksi Data

Berarti merangkum, memilih hal-hal pokok, memfokuskan pada hal-

hal pentng, daicari tema dan polanya dan membuang yang tidak perlu.

Proses reduksi data dalam penelitian ini terdiri dari hal-hal yang

berhubungan dengan aspek aspek penting di dalam strategi-strategi yang

penting didalam perusahaan sehingga muncullah keunggulan perusahaan

itu diantara para pesaing-pesaingnya.

b) Penyajuan Data

Penyajian data atau display data diikuti oleh proses mengumpulkan

data-data yang saling berhubungan satu sma lain melalui wawancara,

pendokumentasian dan pengamatan yang lebih mendalam. Hal ini

dimaksudkan untuk memperkuat hasil reduksi data untuk diolah lebih

39

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif,Kualitatif, dan R&D,

(Bandung:Alfabeta, 2011), h.337

34

lanjut sehingga pada akhirnya akan menghasilkan suatu kesimpulan.

Setelah data diperoleh berupa tulisan baik catatan maupun rekaman yang

sudah direduksi, data kemudian disajikan dalam bentuk deskripsi.

c) Menarik Kesimpulan

Langkah ketiga dalam pengolahan data kualitatif adalah kesimpulan

dan verifikasi data. Setelah data terkumpul kemudian data tersebut diolah

secara kualitatif menggunakan pendekatan komparatif, kemudian data

tersebut dianalisis dengan data sekunder. Dari hasil analisis tersebut saya

berusaha menggambarkan permasalahan secara rinci dengan didasari

dengan data-data yang diteliti dan kemudian untuk diambil suatu

kesimpulan yang valid.

Setelah peneliti menarik kseimpulan dari hasil penelitian, peneliti

mempelajari dan memahami kembali data-data hasil penelitian, meminta

pertimbangan kepada berbagai pihak mengenai dat-data yang diperoleh

dilapangan. Isi kesimpulan tersebut akan menyatakan kredibilitas dari asumsi

awal yang ditentukan oleh peneliti.

35

BAB IV

HASIL DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan

1. Profil PT. Asuransi Takaful Keluarga

Asuransi takaful di Indonesia baru muncul pada tahun 1994, seiring dengan

diresmikannya PT. Syarikat Takaful Indonesia yang kemudian mendirikan dua

anak perusahaan yaitu PT. Asuransi Takaful Keluarga pada tahun 1994 dan PT.

Asuransi Takaful Umum pada tahun 1995. Gagasan dan pemikiran didirikannya

asuransi berlandaskan syariah sebenarnya sudah muncul tiga tahun sebelum

berdirinya Takaful dan makin kuat setelah diresmikannya Bank Muamalat

Indonesia pada tahun 1991. Dengan beroperasinya Bank-bank syariah dirasakan

akan kehadiran jasa asuransi yang berlandaskan syariah sebenarnya pula.

Berdasarkan pemikiran tersebut Ikatan Cendikiawan Muslim se-Indonesia (ICMI)

pada tanggal 27 juli 1993 melalui Yayasan Abdi Bangsa bersama Bank Muamalat

Indonesia (BMI) dan perusahaan Asuransi Tugu Mandiri sepakat memprakarsai

pendirian asuransi takaful dengan menyusun Tim Pembentukan Asuransi Takaful

Indonesia (TEPATI).

Langkah awal yang dilakukan TEPATI dalam pembentukan asuransi takaful di

Indonesia adalah melakukan studi banding ke Syarikat Takaful Malaysia Sendirian

Berhad di Malaysia pada tanggal 7-10 September 1993, hasil studi banding tersebut

kemudian diseminarkan di Jakarta pada tanggal 19 Oktober 1993, yang

merkomendasikan untuk segera dibentuk Asuransi Takaful Indonesia.40

40

Siti Sholihah, “Pelaksanaan Asuransi Takaful Dana Pendidikan / Fulnadi Di PT.

Asuransi Takaful Keluarga Cabang Surakarta “ (Tesis Program Studi Ilmu Hukum Universitas

Sebelas Maret Surakarta, 2010), h. 85.

36

a. Visi dan Misi PT. Asuransi Takaful Keluarga

Visi dari PT. Asuransi Takaful Keluarga adalah menjadi Role Model Bisnis

Syariah di Indonesia dengan profesiona, amanah dan memberikan manfaat bagi

masyarakat.

Misi dari PT. Asuransi Takaful Keluarga adalah menjadikan Asuransi

Takaful Keluarga sebagai Perusahaan Asuransi Jiwa Terbaik di Indonesia,

menjadikan sumber daya manusia sebagai salah satu asset bagi pertumbuhan

perusahaan, dan memberikan pelayanan yang terbaik dengan dukungan

teknologi.

b. Jenis-jenis Produk Asuransi PT. Asuransi Takaful Keluarga

Produk asuransi syariah secara umum dibagi menjadi dua kelompok, yaitu

kelompok produk kategori perseorangan (individual) dan kelompok produk

kategori grup (kumpulan) Sebagai produk PT.Asuransi Takaful Keluarga yang

termasuk dalam kategori tersebut adalah sebagai berikut41

1. Produk Kategori Perorangan (individual)

a) Takafulink Al Khairat Individu adalah suatu program asuransi yang

memberikan manfaat berupa pembayaran santunan kepada ahli waris

apabila peserta ditakdirkan meninggal dunia dalam masa perjanjian.

Bila Peserta ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian, maka ahli

warisnya akan mendapatkan dan santunan meninggal dari asuransi

b) Takafu Keluarga sesuai dengan jumlah yang direncanakan peserta.

c) Takaful Kecelakaan Diri Individual, adalah suatu program asuransi

yang memberikan manfaat berupa pembayaran santunan kepada ahli

41

Diakses pada tanggal 11 maret 2017 dari http://www.takaful.com

37

waris, apabila peserta ditakdirkan meninggal dunia, cacat tetap total

atau cacat tetap sebagian karena kecelakaan dalam masa perjanjian.

d) Takaful Kesehatan Individu, adalah suatu program asuransi yang

memeberikan manfaat berupa pembayaran santunan kepada peserta

apabila peserta menjalani rawat inap dirumah sakit atau rujukan

Dokter untuk mendapatkan perawatan medis yang diperlukan

sekurang kurangnya 3(tiga) hari kalender.

e) Takafulink Salam Cendekia, merupakan produk investasi murni

syariah yang memberikan manfaat dana pendidikan dan perlindungan

yang optimal bagi suatu keluarga.

f) Takafulink Salam, yaitu produk memberikan manfaat perlindungan

jiwa yang maksimal hingga usia 70 tahun dengan manfaat santunan

yang bisa disesuaikan untuk mendapatkan yang terbaik.

g) Takaful Fulnadi, yaitu program takaful dana pendidikan. Program

asuransi ini diperuntukan untuk perorangan dengan maksud

menyediakan dana pendidikan dalam mata uang Rupiah dan US

Dolar untuk putra-putrinya sampai sarjana.

2. Produk Kategori Grup (kumpulan)

a) Takaful Al Khairat adalah suatu bentuk perlindungan kumpulan yang

diperuntukan kepada ahli warisnya apabila yang bersangkutan

ditakdirkan meninggal dalam masa perjanjian.

b) Takaful kecelakaan Diri, adalah bentuk perlindungan kumpulan yang

ditujukan untuk perusahaan, organisasi atau perkumpulan yang

38

bermaksud menyediakan santunan kepada karyawan/anggota apabila

mengalami musibah karena kecelakaan dalam masa perjanjian.

c) Takaful Kecelakaan Siswa, adalah bentuk perlindungan kumpulan

yang ditujukan kepada Sekolah/Perguruan Tinggi atau Lembaga

Pendidikan Non Formal yang bermaksud memberikan santunan

kepada siswa/mahasiswa atau peserta apabila mengalami musibah

karena kecelakaan yang mengakibatkan cacat tetap total maupun

sebagian atau meninggal.

d) Takafulink Kumpulan, merupakan program asuransi unitlink yang

ditujukan bagi karyawan perusahaan (Peserta) dengan memberikan

manfaat proteksi serta manfaat investasi yang dapat digunakan untuk

memenuhi kebutuhan dimasa mendatang.

e) Ful Medicare, adalah produk yang memberikan manfaat pelayanan

kesehatan bagi peserta yang mengalami sakit karena risiko penyakit

atau kecelakaan.

2. Profil PT. Asuransi Jiwa PT bumiputera Syariah

a. Sejarah Perkembangan AJB Bumiputera 1912 Syariah

Asuransi Jiwa Bersama Bumiputera 1912 atau lebih dikenal sebagai

AJB Bumiputera 1912 adalah perusahaan asuransi jiwa nasional milik

bangsa Indonesia yang pertama dan tertua. Didirikan pada tanggal 12

Februari 1912 di Magelang Jawa Tengah atas prakarsa seorang guru

sederhana bernama M. Ng. Dwidjosewojo – Sekretaris I Pengurus Besar

Budi Utomo. Dwidjosewojo menggagas pendirian perusahaan asuransi

karena didorong oleh keprihatinan mendalam terhadap nasib para guru

39

bumiputera (pribumi). Ia mencetuskan gagasannya pertama kali di Kongres

pertama PGHB di Magelang, 12 Februari 1912.42

Sebagai pengurus, selain M. Ng. Dwidjosewojo yang bertindak sebagai

Presiden Komisaris, juga ditunjuk M.K.H Soebroto sebagai Direktur, dan

M. Adimidjojo sebagai Bendahara. Ketiga orang inilah yang kemudian

dikenal sebagai “tiga serangkai” pendiri Bumiputera, sekaligus peletak batu

pertama industry asuransi nasional Indonesia. Tidak seperti perusahaan

berbentuk Perseroan Terbatas (PT) – yang kepemilikannya hanya oleh

pemodal tertentu, sejak awal pendiriannya Bumiputera sudah menganut

sistem kepemilikan dan kepenguasaan yang unik, yakni bentuk badan

usaha “mutual” atau usaha bersama.43

Memasuki millennium ketiga ini Bumiputera yang mengkaryakan

sekitar 18.000 pekerja, melindungi lebih dari 9.7 juta jiwa rakyat Indonesia,

dengan jaringan kantor sebanyak 576 diseluruh pelosok Indonesia, tengah

berada ditengah capaian baru industri asuransi Indonesia. Sejumlah

perusahaan asing menyerbu dan menggarap pasar domestik. Mereka

menjadi rekan sepermainan yang ikut meramaikan dan bersama-sama

membesarkan industri yang dirintis oleh pendiri Bumiputera 103 tahun

lampau.44

Visi AJB Bumiputera Syariah berpedoman kepada falsafah

perusahaan Profesionalisme, Idealisme dan Mutualisme, maka Visi AJB

Bumiputera Syariah adalah : “AJB Bumiputera Syariah menjadi

perusahaan asuransi jiwa nasional yang kuat, modern, dan menguntungkan

yang didukung oleh Sumber Daya Manusia (SDM) professional yang

42

Tonggak sejarah AJB Bumiputera “Artikel ini diakses pada tanggal 08 juni 2017 dari

http://www.bumiputera.com/listmilestones/milestones/our_company/milestones/ 43

Ibid 44

Ibid

40

menjunjung tinggi nilai-nilai idealism serta mutualisme.” Misi :

Menjadikan Bumiputera senantiasa berada dibenak dan hati masyarakat

Indonesia, dengan memelihara keberadaan Bumiputera sebagai perusahaan

perjuangan bangsa Indonesia, mengembangkan korporasi dan kooperasi

yang menerapkan prinsip dasar gotong royong, menciptakan berbagai

produk dan layanan yang memeberikan manfaat optimal bagi komunitas

Bumiputera, dan mewujudkan perusahaan yang berhasil baik secara

ekonomi dan sosial.

b. Jenis-jenis Produk Asuransi Syariah PT AJB Bumiputera Syariah

PT AJB bumiputera Syariah secara umum terdiri dari dua kelompok,

yaitu perorangan (individu) dan kelompok (kumpulan) Sebagai produk PT.

AJB Bumiputera 1912 Syariah yang termasuk dalam kategori tersebut

adalah sebagai berikut .45

1) Produk Asuransi Perorangan (Individu)

a) Mitra Iqra, adalah asuransi jiwa syariah yang benefitnya dirancang

untuk membantu menyediakan dana kelangsungan belajar setiap

tahapan jenjang pendidikan anak, dari taman kanak kanak hingga

perguruan tinggi, baik peserta masih hidup maupun meninggal

dunia.

b) Mitra Mabrur, adalah Asuransi Jiwa Syariah yang dirancang untuk

membantu pengelola dana guna membiayai perjalanan ibadah haji.

Produk ini merupakan gabungan antara unsur tabungan dan unsur

45

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017.

41

mudharabah ( tolong menolong dalam menanggulangi musibah)

jika peserta ditakdirkan meninggal dunia.

c) Mitra Sakinah, adalah Asuransi Jiwa Syariah yang merupakan

gabungan antara unsur mudharabah, dimaksudkan untuk menjamin

tersedianya dana masa depan keluarga. Dengan masa pembayaran

premi 3 tahun lebih pendek dari masa pembayaran premi berakhir

hingga masa asuransi berakhir.

2) Produk Asuransi Kelompok (Kumpulan)

a) Produk Mitra Ta’awun pembiayaan, adalah jenis Produk Asuransi

ini merupakan tolong menolong dalam menanggulangi musibah

kematian. Produk ini diperuntukan bagi nasabah peminjam suatu

lembaga keuangan yang memberian jasa pembiayaan.

b) Produk Mitra Barokah, adalah jenis produk Asuransi ini

merupakan gabungan antara unsur tabungan dan tolong menolong

dalam menanggulangi musibah kematian. Produk ini tidak dapat

dijual dengan tambahan Asuransi kecelakaan diri (Rider).

c) Produk Mitra Maslahat, adalah jenis Produk asuransi ini

merupakan tolong menolong dalam menanggulangi musibah

kematian. Produk ini tidak dapat dijual dengan tambahan Asuransi

Kecelakan Diri (Rider).

d) Produk Mitra Eka Warsa, adalah Bersifat non saving, masa

asuransi ! tahun, memberikan benefit berupa uang pertanggungan

kepada pemegang polis apabila peserta meninggal dunia.

42

e) Produk Mitra Kecelakaan Diri, adalah jenis produk jenis ini

merupakan tolong menolong dalam menanggulangi musibah

kematian.

B. Bentuk Competitive Advantage Produk Asuransi Pendidikan Dilihat dari

Berbagai Sisi

1. Bentuk Competitive Advantage Produk Asuransi Pendidikan PT. Asuransi

Takaful Keluarga

a) Definisi dan persyaratan umum Program Takaful Dana Pendidikan

(Fulnadi)

Produk Takaful Dana Pendidikan Anak (Fulnadi) adalah suatu

program Asuransi dan tabungan yang menyediakan pola penarikan

dana disesuaikan dengan kebutuhan dan terkait biaya pendidikan anak

(Penerima Hibah) serta memberikan manfaat berupa pembayaran

santunan kepada ahli waris apabila Peserta mengalami musibah

Meninggal Dunia atau Cacat Tetap Total dalam periode akad.46

Persyaratan untuk mengikuti Program Takaful Dana Pendidikan

(Fulnadi) KTP serta Kartu Keluarga, dimana usia peserta 17 sampai

60 tahun, uang kontribusi dibayar dalam mata uang rupiah, kontribusi

dapat dibayar sekaligus, bulanan, triwulan, semester dan tahunan.47

46

PT. Asuransi Takaful Keluarga , Brosur-brosur produk asuransi dana pendidikan,

PT.Takaful Keluarga kantor Wilayah Bekasi. 47

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Agency Direktur PT. Asuransi Takaful

Keluarga, Herlina Fitri Sari, Bekasi 12 juni 2017.

43

2. Bentuk Manfaat Produk Asuransi Pendidikan PT. Asuransi Takaful

Keluarga

a) Manfaat yang didapat apabila peserta mengikuti program Takaful

Dana Pendidikan (Fulnadi).48

Ilustrasi kepesertaan Produk Fulnadi

Nama Pemegang Polis : Orang Tua

Usia : 30 Tahun ( 01 – 01 – 1985 )

Usia Anak : 17 Tahun

Periode Akad : 21 Tahun

Kontribusi : 500.000,-

Cara Bayar : Bulanan

Manfaat Takaful Awal : 102.000.000

Asumsi Tingkat Investasi : 8%

Biaya Pengelolaan Tahun ke-1 : 75% dari kontribusi tahun ke

pertama

Biaya Pengelolaan Tahun ke-2: 30% dari kontribusi tahun ke dua

Nisbah Bagi Hasil Peserta : 85% Perusahaan : 15%

Tabarru’ : 8.79%

b) Manfaat jika Peserta Hidup Hingga Akhir Kontrak

Manfaat yang diperoleh jika peserta tidak mengalami musibah

hingga akhir masa asuransi.

1) Dana tahapan saat masuk sekolah, yang besarnya :

48

PT. Asuransi Takaful Keluarga , Brosur-brosur produk asuransi dana pendidikan,

PT.Takaful Keluarga kantor Wilayah Bekasi.

44

TK : Rp. 10.200.00

SD : Rp. 10.200.000

SMP : Rp. 15.300.000

SMA : Rp. 20.400.000

Masuk Perguruan Tinggi : Rp. 40.800.000

2) Dana Tahapan saat di perguruan Tinggi pada tahun ke-19 sampai

tahun ke-22 yang besarnya :

Tahun ke-19 : Rp. 3.613.507

Tahun ke-20 : Rp. 4.052.187

Tahun ke-21 : Rp. 4.018.612

Tahun ke-22 : Rp. 4.291.877

c) Manfaat jika peserta Mengalami Musibah

Jika pada tahun ke-2 peserta mengalami musibah meninggal

dunia (karena kecelakaan) maka manfaat yang akan diterima

adalah : (lihat Tabel 4.2)

1) Dana santunan sebesar Rp. 106.695.564 untuk ahli waris

2) Beasiswa saat masuk sekolah bagi penerima hibah (Anak)

TK : Rp. 10.200.000

SD : Rp. 10.200.000

SMP : Rp. 15.300.000

SMA : Rp. 20.400.000

Masuk Perguruan Tinggi : Rp. 40.800.000

45

3) Beasiswa tahunan bagi penerima hibah (Anak)

TK : Rp. 5.100.000

SD, selama 6 Tahun : Rp. 5.100.000

SMP, selama 3 Tahun : Rp. 7.650.000

SMA, selama 3 Tahun : Rp. 10.200.000

PT selama 4 Tahun : Rp. 15.300.000

4) Bonus, ahli Waris tidak perlu meembayar kontribuusi lagi

hingga akhir masa perjanjian.

3. Segi Keunggulan Premi

Apabila dilihat dari segi keunggulan harga premi yang ditawarkan,

ketentuan yang dimiliki oleh PT. Asuransi Takaful Keluarga untuk

besaran premi ditentukan sendiri oleh peserta, yaitu dapat disesuaikan

dengan besarnya pendapatan dan kebutuhan peserta. Untuk besaran

premi minimal peserta dapat membayar Rp. 250.000,- (Dua Ratus Lima

Puluh Ribu Rupiah) atau Triwulan. Sedangkan untuk masa pembayaran

premi ditentukan dari usi anak pada saat mulai mengikuti asuransi

tersebut. Adapun cara pembayaran kontribusi adalah

Table 4.1

Cara Pembayaran Kontribusi

No Cara Pembayaran Kontribusi Jumlah

1. Bulanan Rp 100.000,00

2. Triwulan Rp 250.000,00

46

3. Semesteran Rp 500.000,00

4. Tahunan Rp 1.000.000,00

5. Sekaligus Rp 8.000.000,00

4. Akad yang digunakan PT. Asuransi Takaful Keluarga

Akad yang digunakan dalam program Takaful Dana Pendidikan di

PT. Asuransi Takaful Keluarga yaitu pertama berdasarkan akad wakalah

bil ujrah dimana peserta asuransi memberikan amanah kepada PT.

Asuransi Takaful Keluarga untuk mengelola kontribusi peserta menjadi

Dana Investasi Peserta, Dana Tabarru’ dan Ujrah. Dan yang kedua akad

Mudharabah Musytarakah, dimana peserta asuransi memberikan amanah

kepada PT. Asuransi Takaful Keluarga untuk menempatkan dana

tabungan dalam program investasi serta peserta setuju untuk membagi

hasil investasi dengan nisbah 85%, perusahaan:15%.49

5. Pelayanan

Menggunakan auto debit dimana peserta cukup menyimpan dananya

direkening tabungannya sendiri. PT. Asuransi Takaful Keluarga dalam

hal ini bekerja sama dengan bank BRI Syariah, bank Muamala, bank

Syariah Mandiri serta bank BNI Syariah. Dalam hal komunikasi kantor

49

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Agency Direktur PT. Asuransi Takaful

Keluarga, Herlina Fitri Sari, Bekasi 12 juni 2017.

47

cabang dan pusat PT. Asuransi Takaful Keluarga mempunyai sistem

tersendiri.50

Dalam hal pembayaran premi, jika ada nasabah yang mengalami

penunggakan atau keterlambatan pembayaran biasanya perusahaan

melakukan list calon nasabah (suspect) yaitu mendata nama-nama

nasabah yang preminya jatuh tempo, perusahaan melakukan reminder

atau pengingat melalui sms center, surat peringatan ataupun email

peserta.

Dalam hal pelayanan klaim, proses selambat lambatnya 14 (empat

belas) hari kerja selama posisi data lengkap. Adapun PT Asuransi

Takaful Keluarga memiliki jangka waktu yang diserahkan maksimal 7(

tujuh ) hari kerja selama proses penerimaaan sampai dengan polis

diserahkan.51

6. Strategi Pemasaran

Besarnya tenaga agen terhadap promosi produk dapat memengaruhi

pendapatan dan peningkatan penjualan produk. Di PT Takaful Keluarga

menjunjung tinggi nilai moral dan profesi secara professional serta

memiliki sikap pantang menyerah dalam mencari nasabah. Dalam

pelatihan menjadi agen dimulai dengan adanya training product atau

pengenalan produk selama 5 hari, kemudian dilakukan pelatihan selama

3 bulan hingga akhirnya terikat kontrak kerja pada perusahaan. Selain

50

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Agency Direktur PT. Asuransi Takaful

Keluarga, Herlina Fitri Sari, Bekasi 12 juni 2017.

51

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Agency Direktur PT. Asuransi Takaful

Keluarga, Herlina Fitri Sari, Bekasi 12 juni 2017.

48

adanya tenaga agen, PT Asuransi Takaful Keluarga juga melakukan

kerjasama aliansi dengan beberapa lembaga seperti koperasi karyawan.

PT. Takaful Keluarga juga melakukan pemasaran produk kepada

organisasi masyarakat yang berada di daerah-daerah serta majelis taklim.

Dimana hal ini lebih ditujukan kepada tingkat masyarakat ekonomi

menengah kebawah.52

C. Bentuk Competitve Advantage Produk Asuransi Pendidikan Syariah

PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah

1. Pengertian Produk

Mitra iqra plus dirancang khusus untuk mitra belajar bagi buah hati.

Melalui program ini peserta tidak hanya menerima dana pendidikan

secara teratur, program ini juga mendapatkan kesempatan memperoleh

hasil investasi dan pengembangan dana kontribusi melalui sistem bagi

hasil (mudharabah).53

2. Persyaratan Produk

Pengisian form SPAJ (Surat Pengajuan Asuransi Jiwa), dilengkapi

dengan kelengkapan seperti fotocopy KTP, dll.54

3. Manfaat

52

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Agency Direktur PT. Asuransi Takaful

Keluarga, Herlina Fitri Sari, Bekasi 12 juni 2017. 53

Brosur Mitra Iqra Plus PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah 54

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017.

49

a) Jika pihak yang diasuransikan hidup sampai akhir masa asuransi,

maka anak yang ditujukan sebagai penerima dana tahapan

pendidikan akan menerima dana tahapan sebagai berikut :

Tabel 4.4

Usia Anak

Saat Masuk

(Tahun)

Dana Kelangsungan Belajar

6 12 15 18 19 20 21 22

1 sampai 3 10%

MA

15%

MA

20%

MA

30%

MA

25%

SNT

33%

SNT

50%

SNT

100%

SNT

4 sampai 9

15%

MA

20%

MA

30%

MA

25%

SNT

33%

SNT

50%

SNT

100%

SNT

10 sampai

12

20%

MA

30%

MA

25%

SNT

33%

SNT

50%

SNT

100%

SNT

13 sampai

15

30%

MA

25%

SNT

33%

SNT

50%

SNT

100%

SNT

MA : Manfaat Awal, SNT : Saldo Nilai Tunai

b) Apabila pihak yang diasuransikan meninggal dalam masa

asuransi, maka peserta dibebaskan dari membayar kontribusi dan

pihak yang ditujukan akan menerima :

Dana investasi yang disetor.

Bagi hasil (Mudharabah) sebesar 70% dari pengembangan dana

investasi.

50

Tahapan Dana Pendidikan, dengan ketentuan sebagai berikut:

Usia Anak Saat

Masuk (Tahun)

Dana Kelangsungan Belajar

6 12 15 18 19 20 21 22

1 sampai 3 10%

MA

15%

MA

20%

MA

30%

MA

15%

SNT

20%

SNT

20%

SNT

25%

SNT

4 sampai 9 15%

MA

20%

MA

30%

MA

15%

SNT

20%

SNT

20%

SNT

25%

SNT

10 sampai 12 20%

MA

30%

MA

15%

SNT

20%

SNT

20%

SNT

25%

SNT

13 sampai 15 30%

MA

15%

SNT

20%

SNT

20%

SNT

25%

SNT

MA : Manfaat Awal, SNT : Saldo Nilai Tunai

c) Apabila peserta mengundurkan diri, maka peserta akan menerima

Nilai Tunai Yang Terdiri dari :

Dana Investasi yang disetor

Bagi Hasil (Mudharabah) sebesar 70% dari pengembang dana

investasi

d) Apabila anak yang ditunjuk sebagai penerima Dana Tahapan

Pendidikan meninggal dunia dalam masa asuransi, maka peserta

yang diasuransikan dapat menunjuk pengganti (anak Lain) untuk

menerima Dana Tahapan Pendidikan yang belum dibayarkan

sesuai (Tabel 4.4).

51

4. Segi Keunggulan Premi

Dalam hala pembayaran Premi PT.AJB Bumiputera 1912 Syariah

tidak menentukan besaran Premi dari usia nasabah (orang tua) ataupun

anak, melainkan disesuaikan dengan pendapatan peserta (orang tua).

Adapun minimal membayarkan premi sebanyak Rp. 300.000,- /Triwulan

Sedangkan untuk masa pembayaran premi ditentukan dari usia anak

pada saat mulai mengikuti asuransi tersebut.

5. Akad

Akad yang digunakan PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah

menggunakan Wakalah bil Ujrah dimana perusahaan sebagai perwakilan

pihak pengelola dan dimana hasil investasi menggunakan akad

Mudharabah dana nasabah dan secara transparan menjelaskan kepada

nasabah, dan juga menggunakan akad tabarru’.55

PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah menggunakan akad Wakalah Bil

Ujrah, dimana peserta asuransi memberikan amanah kepada PT. AJB

Bumiputera 1912 Syariah untuk mengelolah kontribusi peserta menjadi

Dana Investasi Peserta, Dana tabarru dan Ujrah. Serta memakai akad

mudaharabah.56

6. Pelayanan

55

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017. 56

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017.

52

Komunikasi antar kantor cabang dan kantor pusat menggunakan

jaringan VPN-IP dengan tujuan untuk semakin mempermudah antar

kantor cabang dan pusat.

Adapun dalam hal pembuatan polis serta pembayaran klaim PT. AJB

Bumiputera 1912 Syariah bekerjasama dengan ATM Bersama dan ATM

BNI. Dimana apabila nasabah memepunyai rekening dapat langsung

membayar premi dengan ATM tersebut, yang secara otomatis sudah

masuk kedalam rekening perusahaan.57

Dalam hal pelayanan pembuatan polis kepada peserta, jangka waktu

yang diserahkan maksimal 14 (Empat Belas) hari kerja selama proses

akseptasi samapai dengan polis diserahkan. Adapun dalam pelayanan

pemberian klaim, proses selambat lambatnya 14 (Empat Belas) hari kerja

selama posisi data lengkap.58

Untuk kemudahan pembayaran premi, perusahaan memberikan

kemudahan kepada nasabah untuk dapat langsung membayarkan melalui

Anjungan Tunai (ATM) BERSAMA atau ATM BNI, sehingga nasabah

tidak perlu lagi mendatangi kantor pelayanan AJB Bumiputera 1912

Syariah.

7. Strategi Pemasaran

57

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017. 58

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017.

53

Dalam melakukan strategi pemasaran PT. AJB Bumiputera 1912

Syariah melakukan beberapa cara, sebagai berikut :59

a. Strategi Melalui Agen Asuransi

Agen merupakan asset SDM yang berperan penting dab bahkan

bisa disebut ujung tombak perusahaan dalam sistem penjualan yang

ada di PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah. Oleh karena itu

pemasaran melalui agen dilakukan tahapan tahapan sebagai berikut :

1) Calon Agen

a) Rekruitmen Calon Agen secara Profesional

b) Membekali Calon Agen dengan berbagai pendidikan sebelum

terjun kelapangan

c) Memberikan pelatihan secara langsung kepada calon agen

2) Agen

a) Terus memberikan bimbingan melalui pertemuan-pertemuan

yang sudah diagendakan

b) Memberikan dorongan dan motivasi serta membantu

kelancaran dalam hal prospek kepada Calon Nasabah

c) Mengavaluasi kinerja dan produktivitas Agen

d) Memberikan reward dan punishment sesuai ketentuan yang

berlaku

59

Berdasarkan hasil wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB

Bumiputera Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017.

54

b. Melakukan perkembangan dalam membina bagian pemasaran,

antara lain:

1) Meningkatkan daya saing agen sesuai dengan buku panduan

dan materi sisdiklat dan pengembangan keagenan yang baru

2) Melaksanakan diklat agen sesuai dengan buku panduan dan

materi sisdiklat dan pengembangan keagenan

3) Mengevaluasi dan mengendalikan pelaksanaan sisdiklat

pengembangan dan pembinaan agen dikantor wilayah dan

cabang.

D. Perbandingan Keunggulan Produk Asuransi Pendidikan Syariah di

PT. Asuransi Takaful Keluarga dan PT. AJB Bumiputera 1912

Syariah

Tabel 4.5

Perbandingan Keunggulan Produk Asuransi Pendidikan Syariah

No Kriteria Bentuk Keunggulan PT. Asuransi

Takaful Keluarga

PT. AJB

Bumiputer 1912

Syariah

1. Keunggulan Produk :

1. Segi Premi

2. Cara Pembayaran

Premi minimal peserta

dapat membayar Rp.

250.000,- (Dua Ratus

Lima Puluh Ribu

Rupiah) atau Triwulan.

Secara sekaligus

Premi minimal

membayarkan premi

sebanyak Rp.

300.000,- /Triwulan

Secara sekaligus

55

3. Masa Pembayaran

4. Manfaat Yang Diterima

(tunggal) dan reguler

(tahunan,

semesteran,triwulan

ataupun bulanan)

Ditentukan dari usia

anak pada saat mulai

mengikuti asuransi

tersebut.

Jika peserta hidup

sampai masa

perjanjian, maka akan

menerima dana

Tahapan.

Jika pemegang polis

meninggal dunia

dalam masa asuransi,

maka akan diberikan

dana santunan sebesar

10% dari MTA

Jika pemegang polis

mengundurkan diri

dalam masa asuransi,

maka peserta akan

menerima nilai tunai

(tunggal) dan reguler

(tahunan,

semesteran,triwulan

ataupun bulanan)

masa pembayaran

Premi ditentukan dari

usia anak pada saat

mulai mengikuti

asuransi tersebut.

Jika pemegang

polis/peserta hidup

sampai masa asuransi,

maka anak yang

ditujukan akan

menerima tahapan

dana pendidikan.

Jika peserta

ditakdirkan meninggal

duni dalam masa

asuransi, maka selain

menerima pembayaran

tahapan dana

pendidikan kepada

yang ditunjuk

dibayarkan santunan

kebajikan dan nilai

56

tunai

Jika peserta

mengundurkan diri

sebelum perjanjian

berakhir maka peserta

akan mendapatkan

Nilai Tunai.

Jika anak yang

ditakdirkan meninggal

dunia dalam masa

asuransi atau dalam

masa pembayaran

tahapan dana

pendidikan pemegang

polis dapat menunjuk

pengganti (anak baru)

untuk menerima

tahapan dana

pendidikan yang

belum diberikan.

2. Akad Mudharabah

Musytarakah, dan

Wakalah Bil Ujrah

Mudharabah, Wakalah

Bil Ujrah dan Tabarru’

3. Strategi Pemasaran Melalui Perantara

Agen

pemasaran produk

kepada organisasi

Melalui Perantara

Agen

Melakukan

perkembangan dalam

57

masyarakat yang

berada di daerah-

daerah serta majelis

taklim.

Melalui media cetak

(brosur) dan elektronik

membina bagian

pemasaran.

Meningkatkan daya

saing agen sesuai

dengan buku panduan

dan materi sisdiklat

dan pengembangan

keagenan yang baru

Melaksanakan diklat

agen sesuai dengan

buku panduan dan

materi sisdiklat dan

pengembangan

keagenan

Mengevaluasi dan

mengendalikan

pelaksanaan sisdiklat

pengembangan dan

pembinaan agen

dikantor wilayah dan

cabang.

4. Kualitas Produk :

1. Penerapan Teknologi

ada alamat website

yang dapat dikunjungi

untuk mengetahui

informasi produk

untuk proses

pembayaran

kontribusi, perusahaan

memberikan

58

2. Tingkat Pelayanan Pembuatan

Polis dan Pemberian Klaim

akses kemudahan

dalam pembayaran

klaim melalui ATM

Bersama.

Dalam hal pembayaran

premi, jika ada

nasabah yang

mengalami

penunggakan atau

keterlambatan

pembayaran biasanya

perusahaan melakukan

list calon nasabah

(suspect) yaitu

mendata nama-nama

nasabah yang

preminya jatuh tempo,

perusahaan melakukan

reminder atau

pengingat melalui sms

center, surat

peringatan ataupun

email peserta.

kemudahan kepada

nasabah untuk dapat

melakukan

pembayaran langsung

melalui ATM

Bersama.

Adapun dalam hal

pembuatan polis serta

pembayaran klaim PT.

AJB Bumiputera 1912

Syariah bekerjasama

dengan ATM Bersama

dan ATM BNI.

Dimana apabila

nasabah memepunyai

rekening dapat

langsung membayar

premi dengan ATM

tersebut, yang secara

otomatis sudah masuk

kedalam rekening

perusahaan

59

Berdasarkan dari hasil analisis perbandingan diatas, maka penulis

dapat menyimpulkan bahwa :

1) Keunggulan produk, dilihat dari sisi :

a) Berdasarkan segi premi PT Takaful Keluarga lebih unggul dari

PT. AJB Bumiputera Syariah. Dengan besaran minimal Premi

Rp. 250.000,-

b) Berdasarkan manfaat yang diterima PT AJB Bumiputera 1912

Syariah lebih unggul dari PT Takaful Keluarga dilihat dari

banyaknya pilihan penawaran, PT AJB Bumiputera lebih

protektif dengan banyaknya pilihan tersebut.

2) Akad, berdasarkan akad PT AJB Bumiputera lebih unggul karena

menggunakan tiga akad, yaitu Tabarru’ Mudharabah serta Wakalah

Bil Ujrah

3) Strategi pemasaran

Dalam hal ini PT Takaful Keluarga lebih mengutamakan target pasar

golongan masyarakat menengah kebawah, dengan adanya

sosisalisasi ke organisasi masyarakat serta majlis taklim yang ada.

4) Kualitas Produk

60

a) Penerapan Teknologi

Dalam hal ini PT Takaful Keluarga lebih unggul dari PT AJB

Bumiputera 1912 Syariah, dengan banyaknya media komunikasi

atau internet serta sistem yang ada untuk selalu berkomunikasi

dengan kantor pusat.

b) Pelayanan pembuatan polis serta pembayaran klaim

Disini PT Takaful Keluarga lebih unggul karena lebih

komunikatif terhadap nasabah, agar segala bentuk informasi

terkait pembuatan polis serta pembayaran klaim dapat berjalan

dengan baik

61

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan dari hasil riset penelitian dan data data yang diperoleh

mengenai bentuj karakteristik competitive advantage yang dimiliki dan

strategi pemasaran yang dilakukan oleh PT. Asuransi Takaful Keluarga dan

PT. AJB Bumiputera 1912 Syariah, maka dapat ditarik kesimpulan sebagai

berikut :

1. Bentuk karakteristik Competitive Advantage Produk asuransi Pendidikan

Syariah di PT Takaful Keluarga dan PT AJB Bumiputera 1912 Syariah

sebagai berikut.

a. Produk Asuransi Pendidikan Takaful Dana Pendidikan atau Fulnadi

memiliki keunggulan, dari segi penetapan harga minimal yang lebih

terjangkau dibanding PT AJB Bumiputera 1912 Syariah. Dari sisi

kualitas produk dilihat berdasarkan segi pelayanan pembuatan polis.

b. PT. Takaful Keluarga lebih unggul karena adanya daya kreativitas

agen untuk memasarkan produknya secara langsung kepada calon

peserta dengan melakukan demo produk. Seperti adanya kerjasama

dengan organisasi masyarakat serta majlis taklim, dari sisi teknologi

c. PT Takaful Keluarga mempunyai kemudahan dalam hal pembayaran

premi, dengan adanya sistem aplikasi diperusahaan tersebut.

62

2. Dari analisis bentuk Competitive Advantage yang dimiliki, strategi

pemasaran dan promosi yang dilakukan oleh PT Takaful Keluarga dan

PT AJB Bumiputera 1912 Syariah realtif sama dengan mengandalkan

tenaga agen serta media dalam dalam mempromosikannya, dalam hal

perekrutan agen PT AJB Bumiputera 1912 Syariah lebih unggul, dengan

adanya seleksi calon agen yang harus memenuhi kriteria dan standar

yang sudah ditetapkan, sehingga dengan kompentensi agen yang bagus

akan meningkatkan jumlah pemasaran produk asuransi pendidikan.

B. Saran

Adapun saran yang dapat diberikan sehubungan dengan hasil

penelitian ini adalah sebagai berikut

1. Bagi PT AJB Bumiputera 1912 Syariah lebih meminimalkan dana

pembayaran premi, karena hal itu merupakan hal yang cukup signifikan

dalam menimbulkan minat kepada calon nasabah yang diikuti juga

melakukan perbaikan kualitas Produk tersebut

2. Bagi PT Takaful Keluarga hendaknya lebih meningkatkan SDM dalam

internal perusahaan dalam hal ini kantor cabang, jika SDM dapat

ditingkatkan secara sistematis memperbaiki kualitas pelayanan kepada

nasabah serta menimbulkan kepuasan dari nasabah diman hal itu dapat

meningkatkan penjualan produk asuransi pendidikan

63

DAFTAR PUSTAKA

Amrin, Abdullah. Asuransi Syariah : Keberadaan dan Kelebihan di Tengah

Asuransi Konvensional. Jakarta: PT. Gramedia, 2006.

Assauri, Sofyan. Manajemn Produksi dan Operasi, Jakarta: Lembaga Penerbit

Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia, 2008.

Consuelo G.Sevila, Penghantar Metode Penelitian (Jakarta: UI-PRESS,1993),

Darmawi, Herman. Manajemen Asuransi, Jakarta; Bumi Aksara,2001.

Ellitan, Lena. Praktik-praktik Pengelolaan Sumber Daya Manusia dan

Keunggulan Kompetitif Berkelanjutan, Jurnal Manajemen dan Kewirausahaan

Vol.4 No.2, 2002.

Farodis, Zian. Buku Pintar Asuransi Mengenal dan Memilih Asuransi yang

Menguntungkan Nasabah, Yogyakarta: Laksana,2014.

Gunawan, Imam. Metode Penelitian Kualitatif Teori dan Praktik,

Jakarta:Paragonatama Jaya, 2013.

Hariadi, Bambang. strategi Manajeme strategi Memenangkan Perang Bisnis,

Malang: Bayumedia, 2005.

Janwari, YadiAsuransi Syariah, Bandung: Pustaka Bani Quraisy,2005.

John, D.T dan Harding, H. A, Manajemen Operasi ( Meraih Keunggulan

Bersaing ), Jakarta: Pustaka Binaman Pressindo, 1996.

Keegan, J Wareen. Manajemen Pemasaran Global Jakarta: PT.Indeks Kelompok

Gramedia,2003.

64

Kim, W Chaim. dan Mauborgne, Renee. Blue Ocean Strategy ( Strategi Samudra

Biru), Jakarta, Serambi, 2011.

Kotler, Philip dan Amstrong, Gary . Dasar – Dasar Pemasaran, Jakarta:

Prehalindo, 1997.

Maulana, Agus. Strategi Bersaing Teknik Menganalisis Industri dan Pesaing

Jakarta: Erlangga, 1996.

Moleong, J Lexy. Metode Penelitian Kualitatif, Bandung:PT Remaja Rosdakarya,

2004.

Mukhtar, Metode Praktis Penelitian Deskriptif Kualitatif, Jakarta: Referensi ,GP

press Group, Cet.1, 2013.

Muslehuddin, Mohammad. Asuransi Dalam Islam, Jakarta: Penerbit Buku

Aksara, 1995.

Nasir, Muhammad . Metode Penelitian, Jakarta:Ghalia Indonesia,1998.

Perwataadmadja, A Karmaen. Membumikan Ekonomi Islam di Indonesia, Depok:

Usaha Kami

Porter, E Michael. Keunggulan Bersaing Menciptakan dan Mempertahankan

Kinerja Unggul, Jakarta: PT Gelora Aksara Pratama.

Porter, E Michael. Keunggulan bersaing Menciptakan dan Mempertahankan

kinerja Unggul, Jakarta: Penerbit Erlangga,1993.

Rachman,Nor Soviadi. “Analisis Pengaruh Keunggulan, Reputasi Perusahaan

dan ASosisasi Merek Terhadap Kesuksesan Produk Baru Dalam

Meningkatkan Kinerja Pemasaran” Jurnal Tesis Program Studi Magister

Manajemen Program Pascasarjana Universitas Diponegoro Semarang, 2006.

65

Sholihah, Siti. “Pelaksanaan Asuransi Takaful Dana Pendidikan / Fulnadi Di PT.

Asuransi Takaful Keluarga Cabang Surakarta “ Tesis Program Studi Ilmu

Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta, 2010.

Soekanto, Soerjono. Pengantar Penelitian Hukum, Jakarta: UI Press, 2006.

Suma, Amin Muhammad, Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional, Ciputat:

Kholam Publishing

Sugiyono, Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif,Kualitatif, dan

R&D, Bandung:Alfabeta, 2011.

Syakir Sula, Muhammad . Asuransi syariah (life and general): Konsep dan Sistem

Operasional, Jakarta: Gema Insani, 2004.

Tuwu, Alimuddin. Pengantar Metedologi Penelitian Jakarta:UI Press, 1993.

Wawancara pribadi dengan Agency Direktur PT. Asuransi Takaful Keluarga,

Herlina Fitri Sari, Bekasi 12 juni 2017.

Wawancara pribadi dengan Kepala Cabang Syariah Bekasi PT. AJB Bumiputera

Syariah Isroil Muin, SE. MM, Bekasi 12 juni 2017.

Widodo, “Meningkatkan Kinerja Pemasaran Dengan Kreativitas Strategi”, Jurnal

Manajemen Bisnis Vol. 1 No. 2 Universitas Islam Sultan Agung

Semarang,2008.

66

Internet

Di akses pada tanggal 11 juni 2017 http://www.asuransi-jiwa.org/sejarah-dan-

perkembangan-asuransi-syariah-di-indonesia/

Diakses pada tanggal 11 maret 2017 dari http://www.takaful.com

1Memilih Asuransi Pendidikan , Artikel ini diakses pada 04 Maret 2016 dari

http://bisniskeuangan.kompas.com/read/2011/10/26/

Perbedaan Asuransi Pendidikan dengan Tabungan Pendidikan, Artikel ini

diakses tanggal 13 juni 2015 dari

http://www.asuransipendidikanterbaik.com/ perbedaan-asuransi-pedidikan-

vs-tabungn-pendidikan/

Ni Wayan Mujiati, “Pengelolaan SDM Untuk Menciptakan Keunggulan

Kompetitif’, (Fakultas Ekonomi Universitas Udayana), Artikel ini diakses

pada tanggal 04 Maret 2016 dari http;//www.e-

jurnal.com/2013/12/pengelolaan-sdm-untuk menciptakan.html,h. 7-8

Tonggak sejarah AJB Bumiputera “Artikel ini diakses pada tanggal 08 juni 2017

dari

http://www.bumiputera.com/listmilestones/milestones/our_company/milesto

nes/

“Asuransi Pendidikan Semakin Variatif’, Artikel diakses pada tanggal 22 mei

2016 dari http://pendidikan.infogue.com/

64

64