ahb ar06-1a_060706.qxd

52 AMMB Holdings Berhad • Laporan Tahunan 2006

T in jauan Operas i Pern iagaan

• Perbankan PelaburanKami telah terus membaikiperkhidmatan perbankan korporatuntuk pelanggan korporat daninstitusi, dengan mengekalkankedudukan unggul kami dalam menyediakan rangkaianperkhidmatan yang berkualiti tinggidan mengikut tempahan termasukpenyelesaian perbendaharaan,pasaran modal dan kewanganberstruktur.

• Perbankan RuncitKami telah terus menambah danmengekalkan pelanggan sambilmembesarkan “wallet share” melaluiperkhidmatan pelanggan kami yang telah diperkembangkan dandipertingkatkan, melalui penawaranlebih kemudahan dan laluan mudah,melalui rangkaian cawangan kami,dan penyampaian melalui saluran

alternatif. Prestasi perbankan runcitdicorak dengan pertumbuhanpinjaman yang cemerlang danpenambahan bahagian pasarandalam produk utama.

• Perbankan PerniagaanKami telah membuat kemajuanpenting dalam tahun ini dalammengurus keperluan industri kecildan sederhana (IKS) dengan caramenawarkan satu rangkaianlengkap pembiayaan modal kerjadan perkhidmatan urus niaga.

• Insurans Nyawa dan AmKami telah meningkatkan khidmatpelanggan untuk memanfaatkanhasil daripada pengaturanbancassurance dengan AmBank,dalam usaha untuk mengem-bangkan skala dan mengukuhkanbahagian pasaran kami.

Usaha Kumpulan dalam tempoh tiga tahun yang lepas menyelaraskan aktiviti perniagaannya berdasarkanpelanggan dan rangkaian produk dapat dimanfaatkan melaluiperkhidmatan pelanggan yang lebih baik, penambahan volumperniagaan dan peningkatan keuntungan.

Pada tahun ini, aktiviti Kumpulan telah tertumpu untuk menyediakan saturangkaian lengkap perkhidmatan kewangan dan produk inovatif kedua-duakonvensional dan Islam dalam empat bidang berikut:

Strategi KumpulanAmBank untukmenokok satuportfolio yangmengandungipeluangperkembangan untukberbagai produkkewangan danpasaran telah teruskekal dalam tahunkebelakangan ini.

53AMMB Holdings Berhad • Laporan Tahunan 2006

AmInvestment Group Berhad (AIGB), operasi perbankan pelaburan Kumpulan, telahmendapat bahagian pasaran yang bermakna dalam hasil-hasil utama perbankan pelaburandan pasaran modal.

Melalui cara pemberian nasihat pakar, pelaksanaan lancar dan mempelbagaikan produkserta meletakkan pelanggan sebagai tumpuan segala apa yang kami lakukan, maka AIGBtelah terus mengekalkan kedudukannya sebagai kumpulan perbankan pelaburan yangunggul dalam TK2006 walaupun pasaran telah memberi banyak cabaran.

Kenaikan kadar-kadar faedah, volum perdagangan rendah, harga minyak yang tinggi dan peningkatan risiko geopolitiktelah menjejaskan aktiviti-aktiviti dalam pasaran modal. Namun demikian, pendekatan kami yang penuh disiplin dalammengurus perbelanjaan, risiko dan modal, AIGB telah berjaya mencapai satu rekod dalam untung bersih selepas dicukaisebanyak RM247.3 juta, satu peningkatan sebanyak 22.5% berbanding tahun lepas. Kami telah memulangkan pulanganbersih ke atas modal sebanyak 13.0%, dan melaporkan pulangan 19.1 sen sesaham.

Melalui perbankan pelaburan, perdagangan, penyelidikan dan kemampuan pengagihan dalam hasil-hasil ekuiti danpulangan tetap, kami terus mengembangkan model perniagaan perbankan urusniaga yang memberi tumpuan kepadaaktiviti-aktiviti aliran pelanggan.

Pasaran Modal Hutang

Pasaran Modal Hutang Malaysia terusmenambah momentum dalam tahun2005 di sebalik pelarasan kadar dasarsemalaman dan apungan terurusRinggit. Keadaan pasaran telah kekalmenggalakkan untuk penerbitan danasektor swasta dengan jumlahsebanyak RM38.2 bilion sekuritihutang korporat yang telah diterbitkan.

Dengan usaha kami yang bertujuanuntuk membantu pelanggan kamimendapatkan pembiayaan optima danjuga kos cekap, pasukan PasaranModal Hutang (DCM) telahmenyempurnakan 17 urus niagadalam tahun ini, menerbitkan hampirRM13.8 bilion Sekuriti HutangPersendirian (PDS), berbandingdengan RM7.1 billion yang diterbitkanoleh PDS dalam tahun 2004, menerusipelbagai portfolio instrumen hutangdan penerbit – daripada konvensionalkepada Islam kepada urus niagaberstruktur, menerusi satu rangkaiansektor industri termasuk perkhidmatankewangan, pembuatan, utiliti dansupranasional.

AmMerchant Bank telah menunjukkankekentalan sebagai peneraju dalamPasaran Modal Hutang dalam tahun2005, memanfaatkan prestasi DCMsemenjak tiga tahun lalu. Lebih pentinglagi, DCM telah bertindak sebagaipengurus utama bersama untukpenerbitan kemudahan pembiayaanIslam sebanyak RM6.1 bilion oleh

Jimah Energy Ventures Sdn Bhd danSpecial Power Vehicle Bhd.Kemudahan pembiayaan duaperingkat ini melibatkan terbitanhutang mezanin tidak melebihiRM895.0 juta mewakili terbitan bonyang terbesar di Malaysia bagi tahun2005, dan juga merupakan satudaripada urus niaga pembiayaan

PERBANKAN PELABURAN

ADB Menetapkan Harga Terbitan BonLima Tahun RM500 juta di Malaysia

Pada 20 April, Bank Pembangunan Asia (ADB) telahmenetapkan harga bon lima tahun bernilai RM500 juta di bawahprogram Nota Terma Jangka-Sederhana (MTN) bernilai RM3.8bilion. AmMerchant Bank Berhad merupakan Pengatur Utamaprogram ini dan satu-satunya Pengurus Utama bagipengeluaran bon. Ini merupakan kali pertama ADB menyediakanprogram MTN mata wang Asia. ADB membuka pasaran bonPutra dalam tahun 2004 dengan pengeluaran rasmi 3.94% bonbernilai RM400 juta yang matang pada tahun 2009.

“ADB ingin mengucapkan tahniah kepada kerajaan Malaysia diatas kejayaan program pembangunan pasaran modal,” kataBendahari ADB Mikio Kashiwagi. “Malaysia kini mempunyaisalah satu daripada pasaran bon yang bertenaga di rantau inidan program ini akan membolehkan ADB mengembangkankehadiran pinjaman yang aktif di negara ini dengan objektifmembina lengkok perolehan cair.

Ditetapkan pada harga 99.40%, pengeluaran ini jugamerupakan kupon setengah tahun yang bernilai 4.27%setahun. Sebelum penetapan harga, ADB dan AmMerchantBank telah mengadakan jerayawara di Kuala Lumpur untukmemperkenalkan program dan isu berkaitan kepada parapelabur institusi. Ditawarkan melalui proses ‘book-building’,pengeluaran tersebut menjana permintaan yang tinggi denganjumlah tawaran mencapai lebih dua kali ganda daripada jumlahyang telah dikeluarkan. Sejumlah besar para pelabur tempatandan luar negara mengambil bahagian yang terdiri daripadapengurus dana, syarikat insurans, dan institusi kewangan.

“ADB berasa gembira untuk pulang ke pasaran modal Malaysiadan berbesar hati diberi peluang untuk menjadi bankantarabangsa yang pertama untuk menubuhkan program ini diMalaysia. Program ini adalah bukti kepada komitmen penuhADB untuk menyumbang kepada perkembangan selanjutpasaran bon Malaysia,” Encik Kashiwagi menambah.

“Bank AmMerchant mendapat penghormatan untuk menjadisebahagian daripada transaksi penting ini. Kami gembira keranaberjaya menetapkan harga kepada pengeluaran ADBmemandangkan keadaan pasaran semasa yang tidak menentu.Kejayaan ini berikutan strategi pelaksanaan yang diselaraskandengan baik dan penentuan masa pasaran, “ kata T C Kok,Pengarah Urusan AmMerchant Bank Berhad.

Berkaitan pengeluaran itu, ADB memasuki aturan pertukaranantara mata wang USD/MYR dengan Deutsche Bank cawanganLabuan. Ini merupakan kali pertama pertukaran sedemikiandilaksanakan di Labuan, yang dipromosikan sebagai pusatkewangan selaras dengan polisi kerajaan Malaysia. Hasil kutipanselepas pertukaran pengeluaran itu akan disalurkan ke sumbermodal biasa ADB dan akan digunakan untuk operasinya.

Program ini menandakan satu lagi titik kejayaan bagi ADB dalamusaha mengembangkan pasaran bon serantau. Sejak awal 2004,ADB telah melengkapkan lima lagi transaksi pembukaan pasarandi dalam pasaran bon mata wang tempatan rantau ini, yang manatermasuk India, Malaysia, Republik China, Filipina dan Thailand.

Program ini akan menawarkan ADB dengan kelenturan yang tinggidari segi proses pengeluaran di Malaysia kerana ia merangkumidokumentasi pinjaman piawai untuk setiap pengeluaran danpengesahan dari kerajaan yang diperlukan telah diperoleh terlebihdahulu. Sejurus itu, ADB boleh mengeluarkan mata wang kertastempatan di Malaysia dalam jangka masa yang pendek danmengambil kesempatan di atas peluang yang menggalakkan bilamana ia wujud. Program ini, yang pentingnya, akan membenarkanpengeluaran pelbagai dalam saiz dan kematangan yang berlainan.

ADB yang berpusat di Manila berdedikasi untuk menurunkan kadarkemiskinan di Asia dan rantau Pasifik menerusi pertumbuhanekonomi kekal cenderung kemiskinan, perkembangan sosial, dankawalan baik. Ditubuhkan pada 1966, ia dimiliki 64 anggota – 46dari rantau ini. Pada 2005, ia telah meluluskan pinjaman danbantuan teknikal masing-masing berjumlah USD5.8 bilion danUSD198.8 juta.

(Dari kiri) Encik Cheah TekKuang (Pengarah Urusan

Kumpulan, KumpulanAmBank), Dato’ Ooi Sang

Kuang (Timbalan Gabenor,BNM), Mikio Kashiwagi

(Bendahari, ADB) danJuan Limandibrata

(Penolong Bendahari,ADB).


Projek Greenfield yang paling agresif diAsia. Urus niaga ini telah mendapatpelbagai anugerah termasuk UrusNiaga Terbaik Malaysia dari ProjectFinance International, The Asset andEuromoney Project Finance.

Pasukan ini juga telah terus kekaldengan komitmen untuk mencatatukur rujuk baru melaluimemperkenalkan hasil berstrukturbaru dan inovatif bagi pasaran bondomestik. Mengikuti jejak terbitan BonMudhrabah Selari bernilai RM80.0 jutayang inovatif oleh PG MunicipalAssets Berhad pada awal 2005,pasukan ini telah pula bertindak

sebagai pengurus utama bersamauntuk terbitan sekuriti dijamin gadaijanji kediaman Islam pertama di duniaoleh Cagamas MBS Berhad, yangbernilai RM2.1 bilion. Urusniaga initelah menjadi ukur rujuk baru bagipasaran Islam ABS dengan caramemperkenalkan satu kelas aset barukepada pasaran modal domestik danglobal yang begitu menarik kepadapelabur konvensional dan Islam.

Prestasi hebat kami dalam pasaranmodal hutang telah mendapat begitubanyak anugerah dan pengiktirafantahun ini.

Asiamoney telah menamakan kamiRumah Bon Domestik Terbaik. Kamitelah merangkul majoriti anugerahdaripada Rating Agency Malaysia(RAM) dan Malaysian RatingCorporation (MARC).

Dalam suku pertama tahun 2006,AmMerchant Bank telah menyem-purnakan lima urus niaga dalamRinggit berjumlah RM4.2 bilion, dimana yang paling unggul adalahterbitan program nota jangkasederhana oleh the Asian DevelopmentBank (ADB) bernilai RM3.8 bilion.

Urusniaga untuk ADB ini merangkumibeberapa aktiviti perintis termasuk:

• Program pembiayaan pertamaoleh penerbit supranasionaldalam pasaran modal hutangMalaysia;

• Terbitan pertama darisupranational yang diurus utamabersama oleh sebuah insitusikewangan Malaysia; dan

• Terbitan dalam Ringgit pertamamelibatkan swap silangmatawang disempurnakan melaluiBursa Kewangan AntarabangsaLabuan menandakan satu lagimercutanda dalam wawasanKerajaan Malaysia untukmempromosikan Labuan sebagaihub kewangan.

Kami akan terusmemanfaatkankepakaran bersama danpengalaman kakitangankami untukmeningkatkan dayakekal kami sebagaipeneraju pasaran,walaupun berhadapandengan persekitaranoperasi yang lebihmencabar.

Jimah MemperolehKemudahan KewanganIslam Bernilai RM6.1bilion Untuk MembiayaiLoji Kuasa BaruBaru-baru ini, penjana kuasa bebas(IPP) Jimah Energy Ventures Sdn Bhd(JEV) menandatangani perjanjiankemudahan kewangan Islam bernilaisehingga RM6.1 bilion bagimembiayai loji kuasa di NegeriSembilan yang dicadangkan.Perjanjian itu ditandatangani olehkonsortium yang terdiri daripadaempat bank saudagar pada 22 April2005. AmMerchant Bank Bhd(AmMerchant), RHB Sakura MerchantBankers Bhd (RHB Sakura), MalaysianInternational Merchant Bankers Bhd(MIMB) dan Bank Muamalat MalaysiaBhd (Bank Muamalat) merupakanpengatur utama bersama bagi menajajamin penuh pengeluaran nota.

Kemudahan RM6.1 bilion inimerupakan aturan hutang korporatterbesar bagi tahun ini. Di antarainovasi yang terdapat di dalam pakejkewangan ini ialah gabungan strukturkadar apungan wang kertas yangberlandaskan prinsip Istisna’.Kemudahan kewangan Islam ini akandigunakan untuk membiayai separapembinaan loji kuasa arang 1,400MWdi Kuala Lukut di Mukim Jimah, NegeriSembilan.

Seluruh kemudahan ini mengandungikemudahan kewangan Istisna’RM4,847 juta, kemudahan kewanganBai’ ‘Inah RM800 juta, dankemudahan kewangan Bai’ ‘InahRM215 juta. Pakej kemudahan ini turutterdiri daripada kemudahan KafalahRM116.5 juta, Kemudahan JaminanBank RM51.1 juta dan Surat GantianKredit RM72 juta.

Kemudahan Kewangan Istisna’ initerbahagi kepada sembilan biayaanyang dikeluarkan dalam jangka masatidak lebih dari 48 bulan. Inimenjadikannya pengeluaran alatanhutang secara Islam yang tertundadalam tempoh terpanjang dalampasaran modal tempatan. Bon-bonini mempunyai tempoh kematangandi antara 1.5 dan 16.5 tahun. Seluruhpengeluaran MTN akan ditaja jaminsepenuhnya.

“Di antaranya, pakej kewangan iniakan memudahkan JEV untukmenembusi pasaran modal Malaysiadalam usahanya mempertingkatkan

kewangan projek skala besar danjangak masa panjang,” kata PengerusiJEV Tunku Naquiyuddin Ibni TuankuJa’afar. Tambahnya, KemudahanKewangan Istisna’ dan KemudahanKewangan RM800 Bai’ ‘Inah telahdiberi gred pelaburan indikatif masing-masing AA3 dan A1 oleh RatingAgency Malaysia Bhd.

JEV, subsidiari yang dimilikisepenuhnya oleh Jimah EnergyVentures Holdings Sdn Bhd (JEVH),merupakan sebuah syarikat tujuantertentu yang digabungkan pada 2

Oktober 2003 untuk membangunkan,memiliki dan menjalankan operasi lojikuasa. Dua turbin pertama loji inidijangka memulakan operasi padaJanuari 2009 dan yang keduadijadualkan pada awal Julai dalamtahun yang sama.

JEV telah menandatangani perjanjianpembelian kuasa (PPA) dengan TenagaNasional Bhd (TNB) pada 10 Ogos2004, di mana JEV akan menjualkapasiti nominal sebanyak 1,400MWkepada TNB dalam peringkatpermulaan 25 tahun. Terdapat pilihan dimana PPA akan dipanjangkan kepadatiga jangka waktu tambahan, limatahun setiap satu tambahan. Ini

bergantung kepada perjanjian bersama.Arang bagi loji kuasa ini diperoleh daripadaTNB Fuel Services Sdn Bhd (TFS),subsidiari TNB, berikutan PerjanjianBekalan Arang dan Pengangkutan yangditandatangani dengan TFS pada 10 Ogos2004.

Projek ini telah menerima pengesahan EIAdari Jabatan Alam Sekitar (DOE) pada 31Januari 2005. Pengesahan inimembenarkan JEV untuk memulakan kerjapersiapan tapak dan kerja binaan di lojikuasa. Pada 22 Mac 2005, JEV menerimaLesen Penjanaan dari Suruhanjaya Kuasa(EC) untuk penjanaan dan bekalan elektrik.Di majlis tandatangan, lesen tersebutdiserahkan kepada JEV oleh PengerusiEC, Dato’ Ir. (Dr) Annas Mohd Nor.

Untuk membina loji kuasa ini, JEV telahmelantik sebuah konsortium yang terdiridaripada syarikat-syarikat Jepun yangdiketuai Sumitomo Corporation. Syarikat-syarikat lain di bawah konsortium ini adalahIshikawajima-Harima Heavy Industries CoLtd dan Toshiba Corporation. Untukmenandatangani perjanjian itu,AmMerchant Bank diwakili oleh PengerusiKumpulan AmBank YBhg Tan Sri Dato’Azman Hashim Pengarah Urusan danKetua Pegawai Eksekutif AmMerchant

Bank, Encik T C Kok. RHB Sakura diwakiliPengerusinya Encik Abdullah Mat Noh,MIMB diwakili oleh Ketua PegawaiEksekutifnya, YM Tunku Afwida Malek, danBank Muamalat diwakili oleh KetuaPegawai Operasinya, YBhg Dato’ AbdulManap Abd Wahab. EON Bank Bhd,penandatangan kepada KemudahanJaminan Bank dan Surat Gantian Kredit,diwakili oleh Peter Chow Ying Choon,Timbalan Ketua Pegawai Eksekutif, GroupEnterprise Banking. JEV diwakili oleh YAMTunku Naquiyuddin dan PengarahUrusannya, Zulkifli Ibrahim. Turut hadir dimajlis itu adalah Menteri Kuasa, Air danKomunikasi, YB Datuk Seri Dr Lim KengYaik dan Presiden dan Ketua PegawaiEksekutif TNB, YBhg Dato’ Che KhalibMohamad Noh.

(Kiri-Kanan) YM Tunku Afwida Malek, Encik Abdullah Mat Noh, YB Datuk Seri Dr Lim Keng Yaik, TunkuNaquiyuddin Ibni Tuanku Ja’afar, Tan Sri Dato’ Azman Hashim, YBhg Dato’ Abdul Manap Abd Wahab, danPuan Surindar Kaur A/P Gian Singh, Ketua Pegawai Eksekutif, Mayban Trustees Berhad.


Perbendaharaan

Dalam tahun 2005, kekhuatiranberkaitan dengan tekanan inflasi danharga minyak yang tinggi telahmembawa kepada kenaikan dalamkadar faedah global dengan RizabPersekutuan Amerika Syarikatmenaikkan kadar dana persekutuansemalaman daripada 2.50% setahunkepada kadar semasa 4.75% setahunDalam negeri, BNM telah terusmemberi kepastian bahawa dasarmonetari akan kekal akomodatif untuk menyokong dasar makro-ekonomi agar pertumbuhan ekonomidapat dikekalkan.

Kemudahubahan dalam kadar faedahdomestik dan kadar tukaran apunganterurus telah memberi sumbanganpositif kepada aktiviti perdaganganpulangan tetap dan pertukaran.Operasi perdagangan pulangan tetapadalah penyumbang utama kepadakeuntungan perbendaharaan. Sebagaipenghargaan kepada sumbangan danpenyertaan aktif bank di dalam pasaranbon Malaysia, bank AmMerchant Banktelah sekali lagi dilantik oleh BNMsebagai peniaga utama.

Walaupun lebihan kecairan dalamekonomi berada pada tahap yangtinggi, namun sumber dan usahasedang terus bertumpu untukmempelbagaikan asas pelanggan bank.

Unit derivatif perbendaharaan terusmemainkan peranan utama dalampengurusan pendedahan kadarfaedah bank. Juga sebagai salah satudaripada peserta aktif dalam pasaranderivatif kadar faedah, terutamanya dikalangan bank domestik, unit ini memberi penekanan kepadapengenalpastian dan pembangunanhasil derivatif bar untuk memenuhikeperluan pelanggan yang semakinbertambah dan rumit.

Unit perbendaharaan Islam juga terusmenguat dan mengukuhkemampuannya serta francais dengan cara memanfaatkan operasiperbendaharaan Kumpulan, untukmenyokong pertumbuhan pasaranyang berpotensi besar sebagaipembiayaan alternatif dalam sistemperbankan Islam.

Penasihat Korporat danPasaran Modal Ekuiti

Jabatan Kewangan Korporatmenawarkan satu rangkaian penuhpenerbitan modal ekuiti danperkhidmatan penasihat korporatkepada pelbagai pelanggan dari GLCkepada pelanggan institusi dankorporat.

Kami menasihat dan membantupelanggan merentasi pelbagai bidangdan kumpulan hasil seperti industri,pengguna minyak dan gas,perladangan dan pertanian, kewangan,teknologi, hartanah, pembinaan,prasarana, perdagangan danperkhidmatan, telekomunikasi danindustri yang dipromosikan.

Pada tahun 2005, kami sekali lagimuncul sebagai peneraju dalamterbitan awam awal membantupelanggan kami mengumpul danayang paling banyak untukpenyenaraiain utama di Bursa Malaysiabernilai RM2.4 billion. Tambahan lagi,kami mendahului pasaran denganjumlah penyenaraian yang palingbanyak di Malaysia iaitu 18penyenaraian, mewakili 23.0%bahagian pasaran pada tahun 2005.Tidak ketinggalan pula adalah TukaranKewangan Antarabangsa Labuan (LFX)

kerana Bank telah dianugerahkanAnugerah penaja paling cemerlangbagi tahun 2005 daripada BursaMalaysia kerana berkedudukan No. 1untuk penyenaraian di LFX.

Kami juga berada di hadapan dalampenyenaraian Amanah PelaburanHartanah (REIT), memberi nasihatkepada dua daripada tiga REIT yangdisenaraikan di Bursa Malaysia padatahun 2005. Perkara yang bolehdibanggakan adalah penglibatankami sebagai Penasihat, PengurusPenaja Jamin Bersama Penaja Jamin,dan Pengurus Bersama Kanan untukpenyenaraian Starhill Real EstateInvestment Trust, REIT yang terbesardi Malaysia, dengan saiz asetsebanyak RM1.15 bilion.

Selagi ahli korporat diMalaysia meningkatkanusaha merentasi pasaranpenyatuan danpengambilalihan silang-sempadan, selaindaripada memenuhikeperluan matawangasing pelanggan kami,kami juga meramalkankeperluan untukperkhidmatan penasihat.

AmInvestment GroupPengurus Utama BersamaDalam Amanah PelaburanHarta Tanah Starhill

AmInvestment Groupmerupakan pengurus utamakanan bersama dalam

cadangan penyenaraian AmanahPelaburan Harta Tanah (REIT)Starhill pada Papan Utama BursaMalaysia Securities Berhad. DitajaKumpulan YTL, Amanah PelaburanHarta Tanah Starhill menawarkanpelabur institusi dan juga runcitpeluang untuk “memiliki” hartatanah eksklusif dan berkualiti tinggiyang pada amnya mungkin di luarjangkauan mereka.

Amanah Pelaburan Harta TanahStarhill memiliki portfolio aset yangmenarik, termasuk hartanah runcitdan hotel terbaik di Kuala Lumpur,seperti Starhill Gallery, JW Mariottdan Lot 10 yang semuanya terletakdi tengah-tengah kawasanperniagaan utama Kuala Lumpur.Tidak lupa Bintang Walk (juga buahfikiran YTL) yang merupakandestinasi membeli-belah danpelancongan yang paling menarikdi KL, meliputi konsep gaya hidup

membeli-belah diiringi kawasanpusat makanan terbuka disepanjang laluan pejalan kaki JalanBukit Bintang.

Cadangan penyenaraian AmanahPelaburan Harta Tanah Starhillmelibatkan tawaran awam509,599,000 unit, di mana29,999,000 unit daripadanyaditawarkan kepada pelabur-pelabur runcit Malaysia manakala479,600,000 unit lagi untuk parapelabur institusi. Tawaran itu turutdi bawa kepada perhatian pelaburinstitusi luar negeri melaluijerayawara di Singapura, HongKong, Belanda, dan juga UnitedKingdom.

Turut terlibat dalam urusantawaran ini adalah ECM LibraSecurities Sdn Bhd, DBS Bank Ltd,dan Hong Kong dan ShanghaiBank Corporation Ltd, denganECM Libra sebagai penasihatkewangan utama.

(Dari kiri) Pengerusi Kumpulan AmBank Tan Sri Dato’ Azman Hashim, Pengarah Urusuan YTL CorporationYBhg Tan Sri Dato’ Francis Yeoh, Pengerusi Eksekutif YTL Corporation Tan Sri Dato’ Seri Yeoh Tiong Lay, danPengerusi ECM Libra Berhad Dato’ Kalimullah Hassan pada majlis pelancaran prospektus dan juga TawaranAwam Awal Amanah Pelaburan Harta Tanah Starhill di Pusat Konvensi Carlton pada 22 November 2005.


Kami juga telah menyempurnakanpenyenaraian dana Bon Asia di BursaMalaysia mewakili dana bonpertukaran dagangan pertama AsiaTenggara dan Dana pertukarandagangan pertama Malaysia.

Bank juga adalah Pengurus UtamaBersama dan Pengurus BukuBersama untuk terbitan modalkacokan Tier-1 AmBank (M) Berhadyang telah diperbesarkan daripadaUS$150.0 juta kepada US$200.0 juta,hasil daripada permintaan yangmenggalakkan daripada pelabur-pelabur dari Hong Kong, Singapuradan London.

Rekod kami dalam pasaran penyatuandan pengambilalihan membuktikankeunggulan kami sebagai penasihatpenyatuan dan pengambilalihankepada syarikat domestik danantarabangsa. Bloomberg telahmenganugerahkan bank dengankedudukan No. 1 untuk urus niagapenyatuan dan pengambilalihan yangdisempurnakan dalam tahun 2005.Kami mendahului pasaran dengan urusniaga yang disempurnakan bernilaiUS$3.02 bilion (hampir RM11.0 bilion).Di antara urus niaga yang pentingadalah pengaturan semula SarawakEnterprise Corporation Berhad bernilaiRM1.6 bilion dan penswastaan IOIOleochemicals Industries Berhad olehIOI Corporation Berhad bernilaiRM873.0 juta.

Di masa akan datang, kami akanmengembangkan aktiviti teras untukmerangkumi bidang baru dalampasaran ekuiti dan berkait ekuiti,sekuriti Islam dan hasil ekuitiberstruktur, selaras dengan usahakerajaan untuk meliberalisasikanaktiviti perbankan pelaburan.

Oleh kerana kami sedia ada reputasisebagai rakan penasihat yang inovatifdengan rekod perlaksanaan yangsempurna dengan keupayaanpengagihan, maka kami yakinbahawa kami akan terus menjadipemberi perkhidmatan nasihat dankewangan korporat yang unggulwalaupun persaingan sengit dansentimen pelaburan kian mencabar.

Derivatif Ekuiti

Pasukan derivatif ekuiti membuatpengkhususan dalam meletak hargadan menstruktur sekuriti dan derivatifkacokan. Pada tahun 2005, kamimula menawarkan pelaburan berkaitekuiti berstruktur dan swap ekuitiuntuk memenuhi keperluanpelanggan kami untuk instrumenyang lebih canggih. Kami jugamenyediakan bon boleh tukar yangmelengkapkan keupayaan bankuntuk menerbitkan dana.

Urus niaga utama kami dalam tahun2005 adalah penyenaraian AsianBond Fund 2 yang sempurna kamilakukan pada Julai 2005.

Perbankan Persendirian

Sebagai sebahagian daripadaperkhidmatan lengkap yang kami berikepada individu nilai tinggi,AmPrivate Banking menyedakanpelanggan kami dengan rangkaiainpenuh sekuriti ekuiti dan pulangantetap termasuk penyelesaiankewangan berstruktur.

Dalam tahun ketiga kami beroperasi,aset di bawah pengurusan kamimencatatkan pertumbuhan sebanyak41.0% atau RM500.0 juta kepada


Perbankan Luar Pesisir

Operasi perbankan luar pesisirdijalankan oleh cawanganAmMerchant Bank Labuan OffshoreBranch di Labuan, danAmInternational (L) Ltd (AMIL) dipusat kewangan luar pesisirantarabangsa Labuan telah terusmemberi tumpuan kepadaperkhidmatan penasihat korporat danaktiviti perdagangan perbendaharaandalam instrumen kewangan Ringgitdan juga kertas Islam berdaulat danpulangan tetap global.

Tambahan pula, selaras denganinisiatif pusat kewangan luar pesisir antarabangsa Labuan untukmempromosikan Labuan sebagaisebuah hub kewangan Islamantarabangsa serantau, AMIL telahpada 1 April 2005, menubuhkan satujendela perbankan Islam untuk hanyamenjalankan perniagaan berasaskanprinsip Syariah.

AMIL telah diberi Anugerah PenajaPaling Cemerlang tahun 2005 olehpusat kewangan luar pesisirantarabangsa Labuan. Penyenaraianpenting bagi tahun ini termasukpenyenaraian utama Nota Terjaminmatang 2015 Sarawak InternationalInc bernilai US$800.0 juta dan Sahamkeutamaan bukan mengundi bukankumulatif selamanya tambah nilaikadar tetap ke apungan AMBBCapital (L) Ltd bernilai US$200.0 juta,di mana AmMerchant Bank adalahjuga pengurus utama bersama danPengurus Buku global.

Kami percaya kamiboleh memberipenyelesaian perbankanpelaburan yangbernilai, strategik daninovatif kepadarangkaian pelanggankami yang begitu luas.

RM1.7 bilion, walaupun yang tahunamat mencabar menyaksikan kadarfaedah domestik mula meningkat danpasaran ekuiti dan pulangan tetapyang begitu berwaspada.

Dengan menawarkan pinjaman, ekuiti,bon, pelaburan yang berkait denganderivatif, akaun pelaburan yang diurusberasingan dan amanah sahamdaripada beberapa pengurus sahamsemuanya di bawah satu bumbung,pelanggan kami telah dapat laluanmudah ke hasil yang bersesuaianuntuk satu penyelesaian pengurusankekayaan yang sedia ditempah.

Kenyataan nilai yang agak unik iniuntuk memberi nasihat dan produkdalam rangkaian pelbagai aset,pelbagai strategi dan pelbagaipengurus, membolehkan pelangganuntuk mengagihkan dana merekasecara bersesuaian tidak mengirakeadaan pasaran dan tidak mengirakeadaan hasil.

Dengan kelonggaran syarat ke ataspelaburan dalam aset asing, kami kinimenawarkan akaun pengurusanportfolio universal yang membolehkanpelanggan menerima manfaatdarpada kepelbagaian di dalampersekitaran pelbagai matawang.


Bahagian Pengurusan Dana

Perniagaan pengurusan dana terdiridaripada AmInvestment ServicesBerhad dan AmInvestmentManagement Sdn Bhd yangmenawarkan pengurusan pelaburan,pengurusan amanah saham danpenyelesaian pelaburan bolehtempah untuk pelanggan runcit daninsitusi. Kini, ia mengurus 23 sahamamanah dan pelbagai mandatberbudi bicara.

Kumpulan kini telah menjadipengurus dana kedua terbesar pada31 Mac 2006 dengan RM10.2 bilionaset di bawah pengurusan, di manabahagian pasarannya telahmeningkat sebanyak 2.2% kepada13.8%. Jumlah aset di bawahpengurusan bertambah sebanyakRM3.3 bilion dalam tahun kewangan2006 kerana pelancaran dana unitamanah baru, kejayaan berterusanpenyelesaian perbendaharaan dankejayaan dalam mendapat mandatinstitusi baru. Kami juga telah diberitaraf pengurus dana institusi yangterbesar dengan bahagian pasaransebanyak 17.1%.

Pada tahun 2005, kami telahmenerima beberapa pengiktirafanbagi pelbagai dana unit amanah dibawah pengurusan.

• AmDynamic Bond telah diiktirafoleh Standard & Poor’s (S&P)sebagai Dana Pulangan TetapTerbaik, dan di dalam JadualDana Lipper. Ia telah mendapattempat dana terbaik dalamkategori Dana Am.

• AmTotal Return berada di tempatteratas dalam kategori ekuitiPengagihan Aset Malaysia TidakTetap dalam Jadual S&P.

• AmIslamic Balanced mendapattempat ketiga dan kuartil teratasdalam ketegori pengagihan asetIslam neutral (S&P) dan tempatkeempat dan kuartil teratas dalamkategori aset-aset bercampurIslam dalam Jadual Dana Lipper.

AmMutual Funds Melancarkan

Dana Ekuiti Islam Global Pertama Di Malaysia

Bahagian Pengurusan Dana(FMD) AmInvestment Groupmelancarkan Ekuiti Islam Global

AmOasis pada 25 April, ekuiti Islamglobal pertama di Malaysia.Tambahan terbaru kepada siri danayang dikenali sebagai dana AmMutualini ditawarkan oleh AmBank dan jugaboleh didapati melalui saluranagihannya yang lain.

Ekuiti Islam Global AmOasis melaburdalam Crescent Global Equtiy Fundyang tersenarai di Dublin, yangmempunyai pelaburan dalam sahamsyarikat-syarikat bersandar Syariah diserata dunia termasuk di AmerikaSyarikat, Eropah dan juga di Asia.Dana ini diuruskan oleh OasisCrescent Capital (Pty) Ltd. CrescentGlobal Equity Fund merupakanpemenang anugerah antarabangsayang gemilang termasuk “Dana EkuitiIslam Global Terbaik 2005” diAnugerah Islam Failaka – Bahrain2006, serta Anugerah HH SheikhMohammed bin Rashid Al Maktoum:“Pencapaian Terbaik dalamKewangan Islam” di Forum KewanganIslam Antarabangsa – Dubai 2005.

Dana ini mempunyai pencapaian laluyang cemerlang dengan pulanganbersih 5 tahun terkumpul sebanyak88% (setakat tarikh pelancaranAmOasis) sejak diperkenalkan padaDisember 2000.

Oasis Crescent Capital (Pty) Ltdadalah sebahagian daripada OasisGroup Holdings (Pty) Ltd. Iamempunyai pencapaian pelaburanlalu yang kukuh sebagai penguruspelaburan dengan kepakaranpengurusan dana bersandar Syariahdan juga pengurusan dana biasa. Iadibentuk pada Jun 1997 danmenguruskan aset bernilai lebihUS$3.5 billion.

Pengerusi Kumpulan AmBank Tan SriDato’ Azman Hashim berkata, “Kamidengan sukacitanya bekerjasamadengan Oasis Crescent Capital (Pty)Ltd, yang mempunyai pencapaian laluyang cemerlang. Dengan pelancaranEkuiti Islam Global AmOasis, parapelabur boleh menikmati manfaatberganda pelaburan dalam syarikat-

syarikat bersandar Syariah di seratadunia, serta pengembangan ke dalampasaran luar pesisir. Kami berbanggamenguruskan dana ekuiti Islam globalpertama di Malaysia ini.”

Ekuiti Islam Global AmOasis sesuaiuntuk pelabur yang mencari portfolioglobal tersebar dengan strategi yangbersandarkan hukum Syariah. Iasesuai untuk mereka yang inginkanmahukan pertumbuhan wang jangkasederhana ke jangka panjang, sertakeinginan menikmati pulangan positifbersandarkan pertumbuhan ekonomiglobal. Dana ini bertujuanmenawarkan perlindungan kepadawang anda ketika ekonomimerundum sambil memberikanpulangan yang sangat baik, denganmenggunakan strategi risiko rendah,serta Indeks Pasaran Islam DowJones sebagai ukur rujuk.

Ekuiti Islam Global AmOasismempunyai saiz dana 200 juta unit,yang ditawarkan semasa tempohtawaran permulaan pada harga RM1seunit dengan jumlah pelaburanminimum RM1,000 dan juga setiaptambahan pelaburan pada nilaiRM500. Dana ini dijual melalui semuasaluran agihan Bahagian PengurusanDana, yakni cawangan-cawanganAmBank, saluran agensi amanahsaham, serta Agen Amanah SahamInstitusi (IUTAs) yang dipersetujui.

Tan Sri Dato’ Azman Hashim (kanan) bersamaEncik Mohammed Shaheen Ebrahim, PengerusiOasis Group.

memulakan operasi pada tahuntersebut, AmSecurities telahmelaporkan untung belum dicukaisebanyak RM9.8 juta (TK2005:RM43.8 Juta). Dari sudut bahagianpasaran, AmSecurities telahmenyumbang hampir 8.0% daripadajumlah pusing ganti di Bursa Malaysia.

AmSecurities beroperasi daripadakedudukan mantap dengan nisbahkecukupan modal dikira denganmodal cair berbanding keperluanrisiko penuh, adalkah 13.7 kali padahujung Mac 2006, lebih darikeperluan 1.2 kali.

Dengan 295 remisier dan 63 dealer,AmSecurities terus mengembangkanperniagaan runcit dan institusi danasas pelanggan melaluiperkembangan secara berterusanpembrokeran berasaskan cawangan.Di antara strategi dan inisiatif yangdimulakan pada tahun tersebutadalah penggunaan pembrokeranelektronik dan mudah-alih danpenubuhan penyempurnaaan danpenyelesaian automatik.

Di samping itu, ia juga akanmenggabungkan operasi di KualaLumpur, Singapura and Jakarta,supaya ia dapat menyediakanperkhidmatan yang lebih baikdengan cara menyediakan laluankepada perdagangan sekunder danpenyempurnaan di dalam pasaranserantau.


Kami terus mendominasi industrysebagai pengurus dana pulangantetap terbesar di Malaysia denganpenambahan bahagian pasarandaripada 26.0% pada hujung Mac2005 kepada 29.1% pada hujungMac 2006. Kami juga mendapattempat di antara kelima pengurusdana untuk ekuiti di Malaysia.

Pembaharuan produk adalah enjinpertumbuhan kami dan kelonggaranpasaran pada tahun 2005 yangmembenarkan amanah unit untukmelabur di luar negara telah membukakepada kami peluang baru untukperikatan global. Kami telah menerimapakai satu rangka model perniagaanterbuka dengan membawa masukdana global pilihan yang terbaik. Kamimenumpukan keupayaan dalamankami kepada bon dan ekuiti serantau(dan juga domestik) termasuk bonglobal Islam untuk diagihkan dalamandan luaran.

Dalam tahun yang sama, kami telahmelancarkan ekuiti hartanah globalyang petama dan dana REIT diMalaysia yang dinamakan AmGlobalProperty Equities Fund pada Oktober2005, dengan rakan kongsi HendersonGlobal Investors. Ini kemudiannyadisusuli oleh dana ekuiti global Islamyang pertama di Malaysia dinamakanAmOasis Global Islamic Equity,dengan rakan kongsi Oasis GroupHoldings Limited, pada April 2006.

Pembrokeran SahamDalam tahun 2005, pasaran ekuiti telahterjejas oleh kebimbangan berdepandengan akibat perkembangan globalseperti harga minyak yang tinggi,inflasi domestik dan prospekpertumbuhan. Nilai pasaran jatuhsebanyak 3.7% kepada RM695.27bilion dan pusing ganti harian jatuhkepada 414 juta unit (2004: 435 jutaunit), dan prestasi KLCI menutup tiraitahun 2005 pada 899.79 mata,ketinggalan mengekori indeks globaldan serantau.

Hasil daripada volum pusing gantiyang lebih rendah dan persainganyang lebih sengit daripada empatfirma sekuriti asing baru yang telah

Pembrokeran Hadapan

Pasaran derivatif pertukaran dagangantelah kekal aktif dalam tahun tersebutwalaupun volum perdagangan turunsebanyak 6.6% kepada 2.5 jutakontrak-kontrak di Derivatif BursaMalaysia. Dari sudut volum purataharian, kontrak hadapan kewanganterutamanya KLCI Futures danKLIBOR tiga bulan terus bertambahbaik kerana minat institusi kewangan mengambil kedudukanuntuk melindungi nilai sehubungkemungkinan kenaikan kadar faedah.Pasaran hadapan Crude Palm Oil terusaktif menyumbang sebanyak 47.0%daripada volum urus niaga di DerivatifBursa Malaysia dalam tahun tersebut.

Dengan berterusannya perkembanganperniagaan runcit dan institusi,bahagian pasaran AmFutures telahterus berada di atas 25.0% daripadavolum perdagangan. Seterusnyadengan perlaksanaan platformperdagangan baru oleh BursaMalaysia, membenarkan pelabur-pelabur runcit mendagang hasil-hasilekuiti derivatif dan juga pasaranhadapan satu stok, maka kami yakinuntuk terus kompetitif danmengukuhkan kedudukan kepimpinanpasaran kami.

Dana Pelaburan HartaTanah

AmProperty Trust ManagementBerhad (AmProperty Trust)menguruskan disenaraikan AmFirstProperty Trust, yang disenaraikan di Bursa Malaysia. Nilai aset bersihamanah pada 31 Disember 2005adalah RM196.7 juta. Untuk tahunkewangan berakhir 31 Disember 2005,amanah ini telah mencatatpendapatan sewa yang lebih tinggihasil daripada pembaharuan tempohsewa pada kadar pada kadarpenyewaan yang lebih tinggi.

Walau bagaimanapun, untung belumdicukai menurun kepada RM10.7 juta,daripada RM12.4 juta dalam tahunsebelumnya kerana perbelanjaanoperasi yang lebih tinggi akibat kerjamenaiktaraf dan pengubahsuaian,pulangan pelaburan yang rendah danperuntukan diketepikan untukkejatuhan nilai saham tersenarai.


Bermula 2005, REIT ditelahdikecualikan daripada membayarcukai dan amanah melaporkan untungbersih sebanyak RM10.7 juta (TK2004:RM9.2 juta). Sehubungan itu pendapatbersih amanah terus naik ke 7.70 senseunit, berbanding dengan 6.66 senseunit sebelumnya.

Pada hujung Disember 2005, kadarpenghunian di Bangunan AmBankGroup adalah 94.3%, dan penyewayang mewakili hampir 53.0% daripadakawasan boleh disewa di manadengan jayanya telah memperbaharuipenyewaan mereka walaupun kadarsew a lebih tinggi di antara RM4.00kaki persegi dan RM5.50 kaki persegisebulan. Kadar penghunian di AmBankGroup Leadership Centre, di manakadar sewanya di antara RM2.00 kakipersegi dan RM2.50 kaki persegihampir 83.1%. Harta amanahmenjanakan pulangan puratasebanyak 7.2% berbanding denganpurata industri sebanyak 6.0%.

Kedua-dua Bangunan AmBank Groupdan the Leadership Centre telahditaksirkan oleh seorang penilai pada 27Disember 2005 harga RM180.0 juta

(hampir RM500 kaki persegi) danRM19.0 juta (RM329 kaki persegi) setiapsatunya. Setelah dipersetujui olehSuruhanjaya Syarikat Malaysia lebihanpenilaian semula sebanyak RM10.0 jutatelah dikira ke dalam akaun amanahpada 1 Januari 2006.

Pada 30 Disember 2005, amanah telah memasuki satu perjanjian untukbersetuju mengambil alih MenaraMerais, sebuah menara pejabat 22-tingkat di Petaling Jaya, untuk hargasebanyak RM57.0 juta. Pemerolehan inidibiayai oleh pinjaman dan kini menantikelulusan Suruhanjaya Sekuriti.

Untuk tahun kewangan berakhir 31 Disember 2005, AmFirst PropertyTrust mengumumkan pengagihankasar sebanyak 7.7 sen seunit. Inimerupakan satu kenaikan sebanyakhampir 2.7% berbanding pengagihantahun lepas sebanyak 7.5 sen seunit.Amanah akan terus dengan amalanpengurusan hartanah intensifnyatermasuk tindakan untuk mengawalkos pengendalian tanpa menjejaskualiti perkhidmatan bangunan untukmemastikan bahawa hartanah amanahkekal berdaya saing dalam pasaran.

Rancangan Seterusnya

Kumpulan telah melaksaakan strategiuntuk meningkatkan operasiperbankan pelaburan serantau diSingapura dan Indonesia.Peningkatan tapak perbankanpelaburan serantau kumpulan akanmemberi lebihan kompetitif tambahandalam segi kepelbagaian danjangkauan dalam menghadapicabaran dengan pesaing global.

Kumpulan juga percaya bahawa asaskukuhnya seperti keunggulannya dipelbagai segmen di serata pasaranmodal Malaysia, pengalaman dankepakaran pasaran modal yang luas,budaya inovatif, keberkesanankepimpinan dan kecekapan operasiyang tinggi akan memastikankumpulan untuk bersaing denganjayanya di dalam industri perbankanpelaburan.

IKAmInvestment Group dan ARAMembentuk Syarikat UsahasamaBagi Pengurusan REIT

AmInvestment Group dan ARA Private Equity Ltd (ARA) telahmenandatangani Memorandum Persefahaman (MOU) di Singapura pada23 Disember 2005. Persefahaman ini bertujuan untuk menubuhkansebuah syarikat usaha sama (JV) yang akan menjalankan tugaspengurusan pelaburan amanah hartanah atau Real Estate InvestmentTrusts (REITs). REIT ini akan disenaraikan di Bursa Malaysia.

Dalam pelaksanaan MOU ini, AmInvestment Group dan ARA akanbekerjasama untuk menubuhkan syarikat usaha sama yang dicadangkan.Syarikat ini akan berfungsi sebagai syarikat pengurusan bagi REITs. 70%daripada syarikat usaha sama ini dijangkakan akan dipegang olehAmInvestment Group, manakala 30% oleh ARA.

Rekod pencapaian ARA dan kepakaran dalam pengurusan REITs yangcemerlang, bersama pelbagai perkhidmatan perbankan AmInvestmentGroup daripada pasaran modal hutang dan ekuiti, majlis penasihatkorporat, penyelesaian perbendaharaan, pembrokeran stok, danpengurusan dana, bakal menyediakan nilai sinergi kepada syarikat usahasama yang dicadangkan dan REITs yang diuruskan. Sumbangan ARAadalah dalam bentuk pertukaran kepakaran perniagaan dan teknikaldalam pengurusan REITs.

AmInvestment Group merupakan peneraju dalam kelas pelaburanamanah hartanah di Malaysia. Anggota AmInvestment Group,AmMerchant Bank, telah menyenaraikan dana amanah harta yangpertama (pelopor REIT hari ini), Dana Amanah Harta AmFirst pada 1989,yang diuruskan oleh Pengurusan Amanah AmProperty Berhad sejak

disenaraikan. Dengan pengalaman luas AmInvestment Group dalam kelasharta, AmMerchant Bank telah dilantik sebagai Penasihat dan KetuaPengurus Bersama Kanan kepada REIT Starhill, REIT yang terbesar diMalaysia. AmMerchant Bank juga adalah Penasihat dan Pengurus BukuTunggal bagi penyenaraian REIT UOA. Ia juga mempunyai saluranperhubungan kepada REITs utama di pelbagai kelas harta dan aset yangakan disenaraikan di Bursa Malaysia, termasuk REIT Sungei Wang Plazadan REIT Hospital KPJ yang dicadangkan.

Memandangkan perkembangan industri REITS yang pesat, syarikat usahasama yang dicadangkan ini dijangka akan terus menambah danmemperluaskan penglibatan AmInvestment Group dan ARA, di sampingmenyumbang kepada pembangunan REITs dan pasaran hartanah diMalaysia dan serantau.

(Dari kiri) Encik Thomas Kong (Pengurus, Pembangunan Perniagaan, ARA), Encik John LimHwee Chiang (Ketua Pegawai Eksekutif Kumpulan, ARA), Encik Cheah Tek Kuang(Pengarah Urusan Kumpulan, Kumpulan AmBank), dan Puan Pushpa Rajadurai (Pengarah Eksekutif, AmMerchant Bank).


PERNIAGAAN DAN PERBANKAN RUNCIT

program pinjaman yang menyediakankelenturan dan ketangkasan kepadapelanggan yang telah diberi kontrakpembekalan dan perkhidmatan olehkementerian kerajaan dan agensi.Pakej ini merangkumi kemudahan pra-penghantaran, menawarkan pelanggankeupayaan untuk membeli stok yang diperlukan untuk memenuhikeperluan kontrak.

Pendapatan daripada program ini,walaupun kurang penting padaperingkat permulaan, namun ia telahmemberi pulangan sederhana kepadastrategi kami untuk menambahpendapatan fi. Seperti yang telahdigariskan oleh rancangan MalaysiaKe-9, sebahagian peruntukkan bajetadalah untuk prasarana dan kerjabaikpulih untuk membantu sektorpembinaan. Bank telah memper-kenalkan satu program pembiayaankontrak yang mengandungi jaminankewangan dan prestasi, untukkontraktor kecil dan sederhana yangtelah diberi kontrak daripada sektorawam. Pada Disember 2005, bahagiantelah melancarkan perkhidmatanpengurusan tunai dengan kebolehandalam talian. Pelanggan kini bolehmenikamati suatu pakej yang lengkap.

Pelanggan boleh menggunakan satupenawaran pakej yang lengkaptermasuk pembayaran, kutipan, danpengurusan kecairan. Sistem inimemudahkan kami untukmenggerakkan lebih banyak deposit

1 Jun 2005 menandakan permulaan satu era baru bagi Kumpulan berikutan penyatuan diantara syarikat kewangan Kumpulan dan operasi perbankan komersilnya. Hasil daripadapenyatuan ini bank komersil AmBank (M) Berhad kini adalah bank komersil domestik yangkeenam terbesar di Malaysia dalam segi jumlah aset dan yang keempat terbesar dari segiportfolio pinjaman kasar.

Bank menggangap berikut sebagaikekuatan kompetitifnya yang utama:

• Perniagaan perbankan runcit yangmeluas dan berkepelbagaian;

• Rangkaian pengagihan yangmeluas dan berkepelbagaian;

• Kemampuan untuk menawar saturangkaian lengkap hasil danperkhidmatan;

• Jenama yang dikenali dandipercayai; dan

• Perikatan yang strategik danpenting.

Dengan penukaran cawangankewangan kepada cawangan bankkami kini boleh menawarkan kepadapelanggan kami perkhidmatan tradisidi kaunter perbankan komersil. Salahsatu daripada inisiatif pertama kamiadalah untuk mengubah rangkaian luascawangan kami di serat negaramenjadi Pusat Jualan danPerkhidmatan atau Sales and ServiceCentres (SSC’s) yang menyediakanperkhidmatan bernilai tambah kepadapelanggan kami selaras dengan nilaijenama Kumpulan: Kemesraan,Pembaharuan, Responsif, MelakukanYang Mudah dan Boleh Dipercayai.

Perbankan PerniagaanTumpuan utama bahagian perbankanperniagaan adalah dalam penawarandua produk teras kami iaitu pinjamankepada industri kecil dan sederhana(IKS) dan perbankan urus niaga.Produk ini terutamanya disasarkanuntuk mendapatkan pendapatan fiyang sedang berkembang termasukperkhidmatan dan kewanganperdagangan, program pemfaktoranuntuk pinjaman komersil danperkhidmatan pengurusan tunai yangmana adalah penambahan terakhirkepada senarai perkhidmatanBahagian ini.

Perbankan Urus NiagaPembiayaan perdagangan danperkhidmatan meningkat kepadaRM1.5 bilion pada hujung Mac 2006berbanding RM1.0 bilion pada hujungMac 2005, dan sejajar dengannyapendapatan perdagangan bertambahkepada 38.0% kepada RM51.1 juta.

Satu lagi kesan positif daripadapertumbuhan dalam urus niagaperkhidmatan perdagang adalahpenambahan peluang dalampembiayaan urus niaga luaranterutamanya pembiayaan eksport,lantas memberi sumbangan kepadapenambahan pendapatan daripertukaran asing.

Perkhidmatan pemfaktoran adalahpemangkin baru bagi bahagian untukmemulakan perhubungan baru dengansektor awam. Kami telah menstruktur

AmBank (M) Berhad baru-baruini melancarkan perkhidmatanpengurusan wang barunya,AmBiz-CashPro, sebuah alatuntuk pelanggan perdaganganmenjalankan operasi pengurusanwang harian mereka dengan carayang dijamin lebih efisien danmampu mengurangkan kos. Iameliputi segala aktiviti perniagaanseperti pengurusan penerimaan,pengurusan pembayaran,pengurusan kecairan, danperbankan Internet korporat.

AmBiz-CashPro menggabungkankeupayaan pengurusan wang(yang ketika ini hanyaditawarkan sepenuhnya olehbank-bank asing yangberoperasi di Malaysia) denganliputan luas jaringan cawanganAmBank di seluruh negara. Alatini dibangunkan NucleusSoftware Export Ltd, dan dijanakuasa sistem Cash@Will. MelaluiAmBiz-CashPro, AmBankmuncul bank tempatan pertamayang menawarkan siri produkpengurusan wang berkeupayaanpenuh. Terdapat juga fokuspenting pada ciri keselamatanuntuk memastikan segalatransaksi dan perhubunganantara AmBank dan parapelanggannya adalah selamatdan tepat. Satu lagi manfaattambahan adalahpenambahbaikan berfasa yangberterusan supaya

perkhidmatan dan keupayaanproduk sentiasa diperbaiki.

Memberi komennya ketika majlispelancaran, Y Bhg Dato’ JamesLim Cheng Poh, Pengarah UrusanPerbankan Perdagangan,AmBank (M) Berhad berkata,“Pelancaran ini menandakanlebaran baru dalam keupayaanAmBank. Dengan AmBiz-CashPro, AmBank sudahmenepati misinya untuk menjadipenyedia perkhidmatan kewanganterulung melalui produk danperkhidmatan inovatif yang kiniditawarkan kepada parapelanggan kami.”

Di sepanjang tahun ini, AmBankakan menjalankan satu sirijerayawara untuk memperkenalkanAmBiz-CashPro dan mendidikpelanggan akan kegunaan danmanfaat pengurusan wang.

“Pendidikan adalah kuncinya.Dalam suasana persekitaranmasa kini, kebanyakan syarikatterpaksa melakukan pelbagaiaktiviti yang rumit danmembosankan berhubungtransaksi pemprosesan,contohnya, penyediaanpembayaran cek. DenganAmBiz-CashPro, kami dapatmenyediakan penyelesaiankepada para pelanggan denganbukan sahaja penyelesaian yangkos efektif ke transaksipemprosesan, tetapi kebolehanuntuk memberi kelegaan kepadasyarikat-syarikat untukmenjalankan aktiviti asasperniagaan mereka yang lebihpenting seperti penjualan danperkhidmatan pelanggan,” kataEncik Andre Lee, KetuaBahagian PerkhidmatanPengurusan Wang danDagangan AmBank.

Y Bhg Dato’ James Lim Cheng Poh

AmBank MelancarkanPerkhidmatan Pengurusan Wang


akaun semasa daripada pelanggankorporat di samping dapat berkhidmatkepada mereka dengan lebih baikkerana kami memahami danmengenalpasti keperluan perbankanmereka berdasarkan unjuran statistikdan memprofilkan operasi mereka.

Pinjaman IKSUntuk berkhidmat dengan lebih baikkepada pelanggan IKS, kami telahmenubuhkan rangkaian lima pusatperniagaan wilayah di Lembah Klang,Pulau Pinang, Johor Bahru, Kuchingdan Kota Kinabalu, dan dilengkapi 11pusat perniagaan komersil di lokasi-lokasi strategik serata negara.

Dalam tahun kewangan 2007, kamiakan menubuhkan pusat perniagaankomersil di lima lokasi yang lainuntuk merangkumi zon industri dinegeri utara dan untuk menyambarpeluang perniagaan di sepanjangpantai timur Malaysia dan juga ditempat di sekitar medan minyak diBintulu, Sarawak. Dipadankan

dengan perkhidmatan kaunter yangdisediakan oleh cawangan bank,pusat perniagaan ini akandilengkapkan dengan prasaranayang terbaik untuk membantupemprosesan pinjaman denganlebih tangkas.

Selain daripada pertumbuhandomestik serantau, bahagian telahjuga menubuhkan satu pusatperkhidmatan perdagangan di HongKong. Pusat ini membolehkanbahagian untuk menangani urusniaga dari mula ke akhir yangberasal dari Malaysia dan jugamendapat volum perniagaan yanglebih tinggi dan pendapatandaripada perdagangan antara Asiadan juga dari China.

Bank juga mmpertingkatkan sistem pembiayaan urus niagaperdagangan, untuk memberipusing ganti yang cepat danperkhidmatan berkualiti kepadapelanggan. Sesudah sempurna,

kesemua sistem seperti sistempengurusan faktor dan tunai, sistempinjaman dan sistem overdraf akanbergabung lantas memastikankecekapan beroperasi bank. Satulagi sistem yang baru sahajadilaksanakan apada 1 Mei 2006adalah sistem pinjaman korporat.

Selaras dengan panggilan kerajaanagar bank memberi sokongankewangan penuh kepada IKS, kamisedang menubuhkan modelpengiraan kredit baru denganmengambil kualiti dan keunikanoperasi IKS.

Sokongan kami kepada IKS tidakboleh hanya diukur dengan caraberapa banyak kewangan yangtelah kami dahuklukan. Pada masayang sama kami ada pasukan yangterdiri daripada pengurus akaunpakar yang telah dilatih untukmemberi tumpuan kepada sektor inidan untuk menempah penyelesaiainkami kepada mereka.


Perbankan RuncitDalam tahun kewangan pertamasebagai bahagian perbankan runcitAmBank (M) Berhad, kami telahmengukuhkan kedudukan kami danmencatat pertumbuhan yang kukuhdalam pendapatan, keuntungan danpinjaman. Kami telah mengekalkantempat teratas kami sebagaipembiaya kenderaan terbesar dalamnegara, pemberi pinjamanpembiayaan peribadi kedua palingbesar, pemberi pembiayan kad kreditketiga paling besar, dan terusmenambah bahagian pasaran dalampinjaman gadai janji. Untukmelengkapkan rangkaian 170cawangannya, bank terus meaburdalam teknologi moden untukmemberi pelangggan kelebihankemudahan perbankan dan laluanmudah melalui salurannya yangalternatif. Bank mempunyai 233Mesin Wang Automatik (ATM), 48Saluran Perbankan Elektronik (EBC),sebuah Call Centre dan jugaperbankan mudah-alih danperbankan Internet,

Jumlah urus niaga yang dijalankanmelalui saluran alternatif ini sedangmeningkat. AmBank terus merintiswaktu tambahan perbankan, danperbankan Ahad di cawangan terpilihmemberi pelanggan lebih banyakkemudahan untuk menjalankan urusniaga. Kami juga terus meningkatkanpengetahuan produk dan kemahiran500 agen perkhidmatan kewangandan 120 jurubank peribadi, yang bertanggungjawab untukmemasarkan produk runcitpengguna.

Di antara produk baru danperkhidmatan dalam tahunsebelumnya untuk memenuhikeperluan pengguna yang berubahadalah pembiayaan sewa beli kadarberubah, skim pembiayaan semulapinjaman perumahan, pinjamanrumah pembayaran tertunda,RealRewards MasterCard, kadPlatinum, kad Visa-Imagine dan DanaEkuiti Harta Tanah AmGlobal.

Pada tahun yang sama, beberapainisiatif membangunkan jenama sepertikempen kaji selidik ke atas kedudukanjenama, pembangunan produk,kepuasan pelanggan/dealer, mencari

data dan jualan bersilang telah berjayadilaksanakan. Tambahan lagi, kami juatelah menubuhkan unit peningkatanperkhidmatan dan kualiti untukmemacu projek perhubunganpelanggan. Project SMILEmenggunakan prinsip Enam Sigma,telah dimulakan untuk memperbaikikhidmat pelanggan.

Dalam tahun kewangan, pinjamanruncit telah bertambah dengan pesatmenambah sebanyak 20.8%, kepadaRM37.2 bilion, manakala depositpelanggan daripada 11.4% kepadaRM32.5 bilion. Asset dan kualiti jugamencatatkan satu peningkatan dengannisbah NPL menurun daripada 8.8%dalam TK2005 kepada 6.4%.

Sewa BeliKumpulan telah mengekalkankedudukan utamanya sebagaipembiaya kenderaan yang palingbesar dengan jumlah pinjamanmeningkat kepada RM20.2 bilion, danbahagian pasaran sebanyak 22.3%.Bank telah memberi pinjaman sewabeli baru sebanyak RM9.5 bilion, satukenaikan sebanyak 29.0%berbanding dengan tahun sebelumnyadisebabkan oleh perlancaran keretabaru, rejim kadar pembiayaan yangrendah dan program pengurusanpengedar yang menyeluruh.

Bank telah melaksanakan programinsentif pengedar dan kempenketaatan dan juga untuk mengukuhkanperhubungan perniagaannya denganlebih daripada 3,200 pengedar kereta.Bank juga telah membuat perikatanstrategik dengan Auto Italia,DaimlerChrysler Malaysia, HicomobilKleeman, Honda, Naza Kia, Perodua,Proton and Toyota, dan menyediakanskim-skim ‘floor stocking’ dan ‘floorplan’ untuk memenuhi keperluanmodal kerja mereka.

Kami juga telah menempah skimpembiayaan istimewa untukmelengkapkan inisiatif pemasaranpengedar auto dan agen sertamengambil bahagian secara aktifdalam karnival jualan, jerayawara dankempen-kempen promosi jualan mel terus.

Pada Jun 2004, jabatan sewa beli banktelah mendapat pensijilan ISO 9001daripada Jabatan Standard Malaysia,

perkhidmatan akreditasi UnitedKingdom dan Comité francaisd’accréditation. Sejak itu, ia telah terusmenyepadukan piawaian dankeperluan dalam memproses sewabeli, dokumentasi, pelepasan pinjamandan khidmat pelanggan untukmeningkatkan kecekapan.

Supaya dapat mengurangkan masapemprosesan kredit, bank telahmelaksanakan satu sistem pengiraankredit automatik yang disepadukandengan Central Bank’s Credit Bureau(CCRIS). Sistem ini membolehkanpemeriksaan sejarah kredit yangtangkas dan lengkap dan jugamembolehkan Bank untuk mengurusrisiko kreditnya dengan lebih cermat.

Dengan adanya pindaan kepada aktasewa beli, bank adalah yang pertamauntuk melancarkan skim sewa belikadar boleh ubah pada Oktober 2005.Skim ‘floor stocking’ dan ‘floor plan’kekal popular di kalangan pengedarkereta dengan keperluan untukmembiayai modal kerja mereka.

Pada masa yang sama, pelanggankami mendapat faedah daripadaperkhidmatan lain yang digabungkanmenjadai satu pakej kewangantermasuk kad kredit, insurans peribadi,produk pelaburan dan kemudahanoverdraf. Bank turut menawarkansecara lengkap insurans, pelanperlindungan dan lain-lain faedahmelalui jualan silang produk insurans.

Sebagai sumbanagn kepadakesedaran sosial dan programpendidikan pengguna, bank menerbitsetiap bulan harga kereta baru danterpakai di dalam akhbar The Star danThe New Straits Times. Di sampingitu, untuk menaksir kelayakankenderaan sewa beli dipandu di jalanraya, bank memerlukan setiapkenderaan terpakai untuk menjalanipemeriksaan oleh Pusat PemeriksaanKenderaan Berkomputer Sdn Bhd,satu-satunya badan pemeriksakenderaan rasmi di Malaysia.

Supaya dapat mengukuhkankedudukan kami sebagai pembiayakereta paling utama di Malaysia, bankterus membangunkan ketaatan B2Bdan B2C melalui proses-prosesmembuat keputusan pinjaman yanglebih cepat dan menggabungkanproduk dengan kadar terutama.

Pinjaman Gadai JanjiWalaupun terdapat persaingan hebatdalam segmen pasaran pinjamangadai janji, namun bank berjayamembesarkan portfolio gadai janjinyakepada RM10.1 bilion, atau bahagianpasaran sebanyak 6.6%. Pinjamanperumahan yang diluluskan dalamtahun ini meningkat sebanyak 6.6%kepada RM3.3 bilion. Dalam tahunyang sama, 49.0% daripada pinjamanyang diluluskan adalah untuk membelihartanah sederhana dan mewahberbanding dengan cuma 35.0%tahun sebelumnya.

Peningkatan dalam kelulusanpinjaman boleh disandarkan kepadapengenalan pakej-pakej pinjamangadai janji yang menarik, kempenpemasaran yang strategik dan jugaperhubungan perniagaan yang baik diantara pemaju dan agen hartanah.Bank terlibat secara aktif di dalampelancaran projek pemaju danpertunjukan hartanah yang pentingseperti the Malaysia PropertyExhibition anjuran Real Estate &Housing Developers’ Association.

Kami juga berkerja rapat denganpemaju perumahan yang utama untukmenempah pakej pinjaman gadai janjikami untuk menepati keperluanpembeli hartanah mereka, Initermasuk menggabungkan produkuntuk merangkumi kad kredit,overdraf dan kemudahan insuranssupaya dapat memberi pelangganfaedah satu pengalaman pakejkewangan yang lengkap.

Satu program pemasaran penting yangtelah dilancarkan adalah kempenpembiayaan semula hartanah atau‘Property Refinancing Campaign’ yangdimulakan dengan kerjasamaSamsung Malaysia Electronics SdnBhd. Di bawah kempen ini, alat audio-visual mewah seperti TV Plasma 42”Samsung telah dihadiahkan kepadapemohon yang berjaya untuk pinjamanbernilai RM500,000 dan ke atas.Kempen ini amat berjaya dan memberipeluang untuk meningkatkan kadarpenembusan di dalam segmenpelanggan sederhana ke mewah.

Skim pembayaran tertundamenawarkan kepada pembeli rumahkali pertama di bawah umur 30 tahunpeluang untuk membeli hartanahharga sederhana. Para pembeli ini


AmBank baru-baru ini melancarkan Kempen Pembiayaan SemulaGadai Janji pada 26 Oktober 2005 di Menara AmBank dengankerjasama Samsung Malaysia Electronics (SME) Sdn Bhd. Turut hadirdi majlis pelancaran tersebut adalah Encik Mohamed Azmi Mahmood,Pengarah Urusan, Perbankan Runcit, AmBank (M) Berhad, dan EncikJimmy Tan, Pengurus Besar, Samsung Malaysia Electronics Sdn Bhd.

Dalam ucapannya, Encik Mohamed Azmi berkata, “KempenPembiayaan Semula ini ditujukan kepada pelanggan bank kurang arifyang mencari perkhidmatan pembiayaan semula untuk rumah merekaataupun hartanah perdagangan. Promosi ini ditawarkan di seluruhnegara, tetapi lebih ditujukan kepada hartanah di Lembah Kelang,Pulau Pinang, Johor, Ipoh,Seremban, Melaka, Kuantan,Kuching dan Kota Kinabalu.”

Kempen ini bermula pada 26Oktober 2005 dan berakhir pada 31Januari 2006. Pelanggan yangmembuat pembiayaan semuladengan jumlah pinjaman berjangkaminimum RM150,000 bersamaAmBank akan layak mendapathadiah menarik sumbanganSamsung, termasuk Set TeaterRumah, HDTV SlimFit 32”, serta TVPlasma 42”. Lebih menarik lagi buatpelanggan yang membuat pinjamanberjangka RM500,000 ke atas

kerana mereka akan diberi pilihan yang lebih luas lagi antara hadiahdari Samsung.

Encik Azmi menambah, “Tawaran ini tentunya lebih menarik buat orangramai kerana kadar faedah yang dikenakan adalah pada kadar yangsangat rendah. Antara manfaat dan faedah lain tawaran ini ialah kospermulaan sifar, nilai pembiayaan yang besar, perkhidmatan overdraf,pengiraan kadar faedah harian, pilihan pembayaran semula fleksibel,perkhidmatan keluaran semula, dan lain-lain lagi. Sebagai tandapenghargaan buat pelanggan kami yang sedia ada, AmBank turutmenjemput para penyimpan, pemegang kad dan peminjam sewa-belikami yang belum lagi menggunakan perkhidmatan gadai janji kami,

untuk membuat pembiayaansemula dan mengambil peluang iniuntuk menikmati manfaat istimewayang ditawarkan oleh pakej ini.”

Dengan promosi terbaru ini,AmBank yakin mendapat tempatdi kalangan pelanggan darisegmen sederhana ke atas sertamenarik nilai pinjaman barusebanyak RM100 juta, yang akanmenyumbang terhadap jumlahpinjaman baru yang berjumlahlebih dari RM2.0 bilion untuk tahunkewangan 31 Mac 2006.


tenaga jualan yang telah terbukti.Program Cabaran Produktiviti II atauThe Productivity Challenge Program II,satu program pengurusan prestasidengan ukur rujuk prestasi yang jelasbeserta dengan skim insentif untukmenambah produktiviti kakitangantelah dilancarkan semula pada Mei2005 sebahagian daripada usaha kamiuntuk mengukuhkan kemampuanpemasaran. Kakitangan jualan kamikerap dihantar untuk latihan lengkapdan program kesedaran pelangganuntuk mempertingkatkan kemahiranjualan mereka.

Kami juga telah memperbaiki sistemmemproses dengan cara mengubahsuai borang permohonan kredit, danusaha automasi dan inisiatifmenaiktaraf sistem, meningkatkankecekapan pemprosesan di bilikbelakang dan masa gerak balas,pelaksanaan model pengiraan kreditdan juga pemeriksaan dalam taliandengan CCRIS untuk memastikankelayakan kredit peminjam bertindakuntuk membaiki keputusan pinjamandan kualiti aset.

Selaras dengan tanggungjawab kamiuntuk bersikap mesra pelanggan dantanggungjawab korporat, kami telahmenyampaikan skim mikro kredit untuk membolehkan mereka yangberpendapatan rendah untukmempunyai rumah sendiri. Bank telahmengadakan satu perikata strategikdengan kerajaan negeri Selangor untukmenyediakan pinjaman-pinjamanrumah murah seperti kemudahanTabung Perumahan Ehsan untuk projekperumahan kerajaan negeri.

Walaupun ada kemungkinanpertumbuhan perlahan di segmenterpilih dalam sektor hartanah tahunhadapan, AmBank bersediasepenuhnya untuk mengembangkanpinjaman gadai janjinya danbahagian pasaran. Tumpuan kamiadalah projek harga sederhana danmewah di lokasi yang strategik.

dapat menikmati opsyen pembayaranfleksibel di mana untuk dua tahunpertama selepas pembayaran penuhmereka hanya perlu membayar faedahdi atas kemudahan kredit denganpembayaran pokok hanya bermulapada tahun ketiga.

Satu persidangan peringkatkebangsaan telah diadakan padabulan April 2005 sebagai pentas untukbank menerangkan matlamatperniagaan gadai janjinya danmatlamat-matlamat pasukan jualandan untuk mengikytiraf pencapaian

AmBank Melancarkan Kempen Pembiayaan Semula Gadai Janji

Encik Jimmy Tan (kiri) bersama Encik Mohamed Azmi Mahmood (kanan)merasmikan pelancaran kempen.


pembiayaan penerimaan AmBankdan MBf Cards, jumlah penerimaanmeningkat sebanyak 11.3% kepadaRM2.2 bilion, meletakkan AmBanksebagai pembiaya kredit kad yangketiga terbesar dalam industri.Dengan pelaksanaan penuh EMV(Europay, MasterCard and VisaInternational Service Association)pada bulan Mei 2005, telah terdapatpengurangan yang ketara dalampenipuan kad.

Penyepaduan sistem pengiraankredit dengan CRIS membolehkankemudahan memeriksa kredit dalamtalian dan telah mula memberi kesandalam bentuk proses membuatkeputusan pinjaman yang lebih baikdengan penggunaan masa yanglebih singkat.

Dalam tahun 2007, inisiatif untukmengembangkan perniagaan kadkredit termasuk penerbitan kadkorporat, kad pra-bayar, kadproprietari dan kad jenama bersama.Kumpulan kini berkedudukan baikuntuk mengembangkan asas kadmelalui aktiviti jualan bersilang danmenggunakan pangkalan datapelanggan dengan aktif. Wawasankami adalah untuk mendapatpengiktirafan sebagai peneraju dalampasaran pembayaran di Malaysia yangterdorong oleh keperluan pelangganyang mudah ubah.

Kad Kredit danKemudahan KreditWalaupun menghadapi saingansengit, namun AmBank berjayamencatat pertumbuhan sebanyak23.2% dengan jumlah kad dalamkitaran berjumlah 446,000 kad padaMac 2006. Penerimaan kad kredityang belum dibayar danperbelanjaan kad masing-masingturut berkembang sebanyak 29.7%dan 22.1%.

Pertumbuhan ini boleh disandarkankepada kempen promosi yang kreatifdan komitmen kami kepada khidmatpelanggan yang cemerlang. Banktelah melancarkan beberapa kad baruyang inovatif seperti kad yangterunggul iaitu kad Platinum, dengansasaran individu bernilai tinggimanakala kad Visa Imagine adalahdisasarkan kepada pelanggan muda.Kad Visa-Imagine menyediakan pakejpembiayaan yang menarik untukpembelian barang teknologi tinggikeluaran Samsung.

Penawaran Rangkaian kad AmBankadalah disediakan dengan temagaya hidup, dengan yang terkini kadFIFA World Cup, yang mensasarkanpeminat bola sepak yang ghairahdengan pesta Piala Dunia.

Kami juga telah melancarkan satukempen iklan yang agresif untuk mempromosi kemudahanpemindahan baki, pembayaranmudah dan skim pembayaran fleksi.Selain daripada itu kami juga telahmelancar program inovatif QuickCashdi mana tunai mudah diperolehimelalui saluran telefon, faks, emaildan SMS, pembaharuan yangpertama dalam industri pembayarankad. Di samping ini, kami telahmeluaskan perikatan kami denganperuncit penting untuk menambahkadar perolehan peniaga kami.

Bersempena dengan karnival MegaSale pada bulan Ogos 2005, pelbagai promosi telah diadakandengan kerjasama MasterCard untukmenggalakkan kadar penggunaankad dan pengambilan. Sebagai usahakami membina ketaatan pengguna,kami sentiasa menganjur peraduanuntuk pemegang kad, manakalasistem mata AmBonus memberiganjaran kepada pelangganberdasarkan penggunaan mereka.Promosi cuti telah dirancang bersamadengan agen pelancongan sepertipakej pelancongan Disneyland HongKong. Aktiviti sedemikian menambahpenggunaan kad.

Perikatan strategik di antaraAmBank dan MBf Cards (M) Sdn Bhdtelah terbukti berjaya. PenerimaanMBf Cards adalah sebanyak RM1.4 bilion, dengan kad-kad dalam kitaran sebanyak 506,000kad. Dengan mengagrigatkan


Pembiayaan PeribadiPembiayaan peribadi ditawarkanoleh bank melalui ikatan dengankoperasi kerajaan. Portfolio iniberkembang sebanyak 44.0%kepada RM1.1 bilion pada Mac 2006meletakkan AmBank di tempat keduadi dalam industri dengan bahagianpasaran hampir 6.5%.

Kempen promosi pemasarantermasuk hadiah bonanza untukperayaan, perikatan dengan TabungHaji untuk pakej Umrah, kempen “Flywith AirAsia” di mana pelanggandiberi ganjaran baucer penerbanganbersubsidi serta perikatan strategikuntuk pembiayaan motosikalModenas. Produk pembiayaanperibadi Islam kami, PersonalFinancing-i, menawarkan pelanggandengan ciri terkini perlindunganinsurans kadar berkurang automatik.

Di masa akan datang, bank akanterus meningkatkan perhubunganperniagaannya dengan syarikatberkait kerajaan dan membangunkanpakej pra-lulus yang ditempah khasuntuk institusi dan koperasi.

Pembiayaan Aset &Perniagaan KecilPembiayaan Aset dan PerniagaanKecil (AFSB) terlibat dalampembiayaan produk kepada IKStermasuk sewa beli industri, pinjamanberjangka, pinjaman harta tanahkomersil, pinjaman dibiayai oleh BNM,pinjaman dijamin oleh CreditGuarantee Corporation (CGC),pendiskaunan blok, pinjaman di bawahBumiputra Development Unit (BDU)dan skim jaminan laluan terus CGC.Melalui promosi aktif skim yangdibiayai BNM dan pinjaman dijaminCGC, yang di peruntukkan untukmembantu IKS dalam mendapatkanpembiayaan pinjaman murah, jumlahpenerimaan telah meningkat kepadaRM2.0 bilion.

Perkembangan porfolio adalahdisandarkan kepada perikatanstrategik yang kukuh di antarapengedar alat dan pembekal. Waktuini, satu per tiga daripada jumlahpinjaman adalah kepada perusahaandalam sektor pembuatan, denganbakinya dalam sektor pertanian,pembinaan, pengangkutan, borongdan runcit.

Dalam tahun yang sama, kami telahmenambah baik produk kamitermasuk kemudahan overdraf untukmengemaskan pengurusan alirantunai pelanggan IKS kami. Kami jugaada melancarkan AmBiz Cash Plan,satu skim pinjaman yangmensasarkan pengedar kenderaanbaru. BDU memberi tumpuan kepadapemasaran dan pinjaman kepadapengusaha Bumiputera.

Dalam tahun 2007, Bank akan terusmeluaskan skim pembiayaan balikperalatan industri dan bidangperniagaan termasuk persatuanpengusaha stesen minyak, dewanperniagaan, kontraktor Bumiputeradan pekilang.

Jualan PenggunaUnit perniagaan jualan penggunamenawarkan produk bancassuranceterdiri daripada produk pelaburandalam bentuk hasil pulangan tetap,amanah unit ekuiti dan insurans(termasuk MRTA, hayat, am dankenderaan).

Pada Januari 2006 unit telahmemasarkan AmGlobal PropertyEquities Fund, di mana AmBankadalah bank domestik pertama untukmenawarkan kepada pelangganpeluang untuk melabur dalam sekuritihartanah global. Untuk menawarkankepada pelanggan pilihan produkamanah saham yang terbaik makaBank juga bertindak sebagai agenuntuk jualan dana pihak ketigadaripada syarikat pengurusanamanah unit seperti Hwang DBS, TAUnit Trust, ING, Prudential and OSK-UOB.

Bank juga telah melancarkan satukempen kebangsaan MegaFD padaJulai 2005 di mana pelanggan diberipotongan untuk membeli kameradigital pada harga subsidi. Jualanproduk tunggal kami dan produkinsurans hayat premium juga telahmenunjukkan pertumbuhan yangbaik. Kami sekarang mempunyaijurubank peribadi di cawangan besaruntuk memberi perkhidmatanrancangan kewangan dan saturangkaian penuh produk pelaburankepada pelanggan kami.

Dalam tahun kewangan 2007, untuk meluaskan lagi rangkaianperkhidmatan kami akan terusmengembangkan perikatan dengansyarikat amanah saham dan insurans.


DepositPengubahsuaian cawangan kamimenjadi pusat jualan dan perkhidmatantelah membuka laluan baru untukmenambah kepada asas deposit.

Tambahan pula, pelancaranperkhidmatan pengurusan tunai diawal 2006 telah membawa kepdapembukaan akaun deposit permintaanoleh syarikat dan perusahaan.

Pada tahun 2007, kami akanmemulakan satu kempen pemasaranyang agresif untuk mengeluarkanproduk baru untuk menggerakkandeposit kos rendah terutamanyasimpanan dan deposit permintaan.

SaluranRangkaian CawanganDalam tahun ini, kami telah terusmengubah suai rangkaian cawangandengan tumpuan seimbang antara jualan dan perkhidmatan,meningkatkan pengalaman perbankan,memaksimakan kecekapan operasidengan mengoptimakan prosessokongan. Prasarana cawangansedang dinaik tarafkan secaraberperingkat untuk membolehkanpenawaran perkhidmatan kiriman wangtermasuk Rentas, SWIFT, kiriman wangdomestik dan asing. SistemPengurusan Aturan juga telahdipasangkan untuk membaikikecekapan.

Di TK2007, khidmat pelanggan yangcemerlang kekal sebagai perkarapokok. Masa bekerja tambahan dihari biasa dan hujung minggu dilokasi sibuk telah membolehkan kamimenyediakan kemudahan perbankanyang lebih memuaskan bagipelanggan kami.

eChanneleChannel yang terdiri daripada mesinLayan Diri (ATM, CDM dan CQM) diPusat Perbankan Elektronik,Perbankan Internet, PusatPerhubungan 24 jam, dan PerbankanMudah-alih adalah sebahagiandaripada perkhidmatan yang telahdisediakan untuk menaikkan tarafperkhidmatan kepada pelanggan.Untuk mempromosikan kesedaranyang lebih untuk perkhidmatan inidan penggunaannya serta kos untuksetiap urus niaga, kempen danjerayawara telah diadakan dicawangan dan lokasi strategik.

Pada masa kini terdapat hampir44.0% daripada urus niaga di pusatperbankan elektronik dijalankanmelalui eChannel. Perbankan Internetmembolehkan pelanggan membuaturusniaga terpilih melalui Internettermasuk pembayaran bil, pertanyaanbaki akaun dan pindahan wang.

Dalam tahun ini, Kumpulan telahmenjalinkan ikatan strategik denganTouch ‘n Go, lantas membolehkanmasyarakat umum untuk menambahnilai kad Touch ‘n Go Card di MesinDeposit Tunai (CDM) AmBank.Menjelang 2006, 60 EBC akan ditambah dengan kemudahan tambahnilai Touch ‘n Go.

Pusat Perhubungan Bank yangmempunyai sebanyak 140 tempatkerja dan beroperasi 24 jammembolehkan pelanggan mengaksesproduk dan perkhidmatan melaluitelefon untuk menjalankan urus niagadengan memilih Interaksi Gerak BalasSuara (IVR) atau EksekutifPerkhidmatan Pelanggan (CSE).Pelanggan kini boleh memeriksa bakiakaun dan sejarah urusniaga, pindahbaki, mendapat perkhidmataninsurans, membayar bayaran balik kadkredit atau pinjaman, dan melanggankepada perkhidmatan lain.


Pusat Perhubungan ini dilengkapkandengan teknologi sokongan layan diriautomatik, pendail automatik,penyepaduan pelbagai saluran danpenjejak permintaan automatik.

Pada masa yang sama, perbankanmudah-alih membolehkan pelangganmenjalankan urus niaga tertentumenerusi fungsi SMS termasuk tambahnilai telefon mudah-alih pra bayar danpertanyaan baki. Bank inimeningkatkan perkhidmatanperbankan mudah-alih denganmenyediakan lebih banyakperkhidmatan pembayaran bil danpenggera gaji dan tuntutan automatik.

Bank mempunyai perikatan denganlebih 45 syarikat penting termasukkelab, utiliti, dan telekomunikasiuntuk membolehkan pelanggannyamembayar bil melalui perbankanInternet atau ATM. Bankmengembangkan secara berterusanperjanjian perikatan supaya dapatmenyediakan khidmat yang lebih baikkepada pelanggan.

Dalam mengekalkankedudukan kamisebagai kumpulanperkhidmatankewangan yangunggul, kamisentiasa berusahamembawapembaharuan didalam industri yangmendesak kamimencari produk danperkhidmatan yangbaru dan kreatif.

Perbankan AmMobile Memberi Pelanggan MaxisKemudahan Tambah Nilaidan Pertanyaan AkaunMenerusi SMS

Menerusi perkhidmatanperbankan AmMobile olehKumpulan AmBank, pelangganprabayar Hotlink dari Maxis kinibolen menambah nilai secaraautomatik menerusi kemudahanpesanan ringkas (SMS).Perkhidmatan yang terjaminkeselamatannya ini adalah hasilkerjasama Maxis dan KumpulanAmBank bagi pelangganmenambah nilai di mana sahajamereka berada. Pelanggantidak lagi perlu ke pusat jualanuntuk membeli kupon tambahnilai. Denominasi tambah nilaiyang kini di pasaran adalahRM30, RM60 dan RM100.Selain itu, perbankan AmMobileturut menawarkanperkhidmatan menyemak baki akaunmenerusi SMS kepada pelanggan Maxisyang mempunyai akaun simpanan atausemasa di Kumpulan AmBank.

Untuk menikmati perkhidmatan tambah nilaiini, pelanggan Maxis kini boleh mendaftar dimana-mana 184 cawangan AmBank danAmFinance di seluruh Negara atau denganmenghubungi Pusat Panggilan 24-jam di03-2612 6888. Sejurus mendaftar untukperkhidmatan ini, pelanggan hanya perlu

menghantar SMS denganmenaip TUP, denominasitambah nilai, diikuti nomborMobile PIN, dan hantarkan ke32033. Sebaik sahajapermintaan diterima, sistemberintegrasi PerbankanAmMobile akan menyemakakaun pelanggan. Dalam masa30 saat, masa ke udarapelanggan akan dikemas kinidan pelanggan akandimaklumkan menerusi SMS.

Sistem teknologi yang terjamindigunakan untuk memastikantransaksi data yang selamat.Pra-pendaftaran melindungiinformasi akaun dan semuatransaksi memerlukan Mobile

PIN yang hanya diketahui pengguna.Rakan teknologi bagi projek ini adalahQuickNet Com Sdn Bhd dan MCMConsulting Sdn Bhd.

Perkhidmatan Perbankan AmMobile iniditawarkan setiap hari dari 6 pagi ke 12tengah malam. Untuk maklumat lanjut,pelanggan Maxis boleh menghubungi 1-300-820-120 atau dengan menelefonPusat Panggilan 24 jam AmDirect di 03-2612 6888.

Berjabat tangan bagimemeterai urus niaga – Encik Mohamed AzmiMahmood, KetuaPerbankan Runcit,Kumpulan AmBank(kiri), dan Encik TanLay Han, PengurusBesar Kanan, KetuaSaluran Pengagihandan KhidmatPelanggan, Maxis, dimajlis ringkas diBangunanAmFinance, JalanYap Kwan Seng pada15 Januari 2005 bagimemperingati urusankerjasama mereka.


PERBANKAN ISLAM

Dalam tahun ini, pendapatandaripada perniagaan perbankanIslam Kumpulan telah mencatatpertumbuhan yang menggalakkandengan kenaikan keuntungan belumdicukai sebanyak 59.8% kepadaRM148.3 juta, manakala jumlah asetberkembang kepada RM9.4 bilionpada akhir Mac 2006. Jumlahpinjaman dan kewangan telahdilaporkan sebanyak RM6.5 bilion,menyumbang sebanyak 69.2%daripada jumlah aset hasilpermintaan berterusan untukpembiayaan kenderaan dankediaman. Perbankan Islam telahterbukti sebagai satu komponenyang semakin penting dalam aktivitiperniagaan Kumpulan.

Seterusnya, perniagaan IslamKumpulan akan dijalankan di bawahAmIslamic Bank Berhad(AmIslamic), yang telah memulakanoperasi pada 1 Mei 2006 sebagaisatu bank Islam yang lengkapdengan dana pemegang sahamhampir RM1.0 bilion. Jumlah asetperbankan Islam bernilai sebanyakRM8.5 bilion, telah dipindahkanoleh AmBank kepada AmIslamicBank, mengikut satu perintahmahkamah tinggi.

AmIslamic Bank, dengan lesenperbankan universal menawarkansatu rangkaian perkhidmatanperbankan pelaburan dan komersilyang lengkap lagi inovatif untukmemenuhi keperluan pelbagaikumpulan pelanggan dan keperluan.Bank ini juga telah memperkenalkanlogonya tersendiri dan laman webamislamicbank.com.my

Ahli Jawatankuasa Syariah Bankterdiri dari tiga ilmuan ternama:

• Prof Madya Dr. Noor NaemahAbdul Rahman daripada UniversitiMalaya;

• Dr Amir Husin Mohd Nor daripadaUniversiti Kebangsaan Malaysia; dan

• Encik Adnan Yusoff daripadaUniversiti Tenaga Nasional

Aktiviti PerbankanPelaburanPada tahun 2005 Bank AmMerchantberjaya menyempurnakan 10 urusniaga dengan nilai terbitan sehinggaRM10.4 bilion dalam pasaran hutangutama untuk pelanggan korporat yangmelibatkan Utiliti, Industri Kewangandan Perdagangan/Perkhidmatan.AmMerchant telah memenangipelbagai anugerah domestik danantarabangsa dalam tahun 2005:

• Anugerah Project FinanceInternational 2005

Urus Niaga Bon untuk tahun 2005di Asia Pasifik untuk Kapar EnergyVentures – RM3.4 bilion BaIDS.

• Anugerah The Asset AsianCountry 2005

Urus Niaga Terbaik di Malaysiauntuk Jimah Energy Ventures. UrusNiaga Kewangan Islam bernilaiRM6.1 bilion.

• Anugerah PencapaianFinanceAsia 2005

Urus Niaga Kewangan IslamTerbaik untuk Cagamas MBSBerhad Gadai Janji Kediaman Islamdijamin Sukuk Musyarakah bernilaiRM2.05 bilion.

• Anugerah Perbankan IslamKLIFF 2005 untuk ‘ProdukKewangan Islam PalingInnovatif’

Bon Mudharabah bernilai RM80.0juta untuk PG Municipal AssetsBerhad.

• Anugerah Domestik Asiamoney2005

Rumah Bon Terbaik (lebih 80.0%adalah terbitan Islam).

• Liga Jadual Rating AgencyMalaysia (RAM) League Tables

Tempat teratas untuk liga pengurusutama untuk terbitan Sukuk 2005untuk terbitan sekuriti Islam palingbanyak.

Bon Mudharabah untuk PGMunicipal Assets Berhad, adalah Bonselari Mudharabah atau kongsiuntung pertama di Malaysia, dan jugaterbitan bon perbandaran, dijaminoleh cukai taksiran untuk hartanahindustri yang dikutip oleh satu badankerajaan yang berkuasa tempatan.

Tan Sri Dato’ Azman Hashim, Pengerusi, Kumpulan AmBank (kiri), dan YBhg Tan Sri Dato’ Sri Dr Zeti Akhtar Aziz,Gabenor, Bank Negara Malaysia, melancarkan AmIslamic Bank.


Urus niaga paling cemerlang tahun iniadalah sekuriti Islam RM6.0 bilionditerbitkan oleh Jimah EnergyVentures, yang terdiri daripada RM4.8bilion ‘Senior Istisna’ MTNs, danRM1.0 bilion ‘Bai’ Inah’ MTNs,terbitan-terbitan oleh Jimah EnergyVentures Sdn Bhd dan Special PowerVehicle Berhad, masing-masing.

Satu lagi urus niaga Islam yang pentingdiatur oleh AmMerchant dalam tahunini termasuk RM1.0 bilion Sekuriti Islamtermasuk BaIDS dan kertas-kertaskomersil mudharabah/program notajangka pertengahan untuk DRB-HICOM RM500.0 juta BaIDS untukAntara Steel.

Satu lagi inisiatif berjaya adalahpelancaran dana ekuiti Islam globalpertama di Malaysia yang dipanggilAmOasis Global Islamic Equity,dengan kerjasama Oasis GroupHoldings Limited, pada April 2006yang memberi pelabur-pelaburpeluang untuk melabur dalam sahamluas pesisir berlandaskan Syariah.

Aktiviti PerbankanPerniagaan dan RuncitDalam tahun ini, tumpuan utamaadalah untuk membesarkanpembiayaan komersil dan runcitKumpulan. Dalam perkara ini,beberapa produk baru telahdiperkenalkan dan kempenpemasaran yang dijalankan adalah:

• Kempen kad kredit Al-Taslif Free-For-Life telah dilancarkan semulapada April 2005, bersama denganprogram pindah baki yang baru

• Quick Cash, satu kemudahanpendahaluan tunai tanpa untunguntuk tiga bulan denganpermohonan minima sebanyakRM1,000. Pemegang kad AmBankmenikmati satu plan pembayaranmudah 0% selama enam bulan.Kempen ini menawarkan kepadapemegang kad pelbagai saluranuntuk memohon perkhidmatan;sama ada melalui pusatperhubungan AmBank, SMS, e-mel atau faks yang dihantar kePusat Perhubungan AmBank.

• Akaun Semasa Asas-i dan AkaunSimpanan Asas-i, berdasarkanprinsip Wadiah.

• Cash Line Facility-i, satukemudahan kredit overdrafberdasarkan prinsip Murabahah

• Direct Access Guarantee-i (DAGSi),kemudahan pembiayaan berdasar-kan prinsip Syariah ditempah untukIKS dengan kerjasama CreditGuarantee Corporation MalaysiaBerhad.

Pemasaran dan Promosi Kumpulan juga telah memainkanperanan utama dalam menyokongusaha BNM untuk mempromosikankesedaran dan pengetahuanberkenaan aktitiviti perbankan Islamdi kalangan masyarakat umum melaluipenglibatan di dalam Islamic Bankingand Takaful Jerayawara 2005, danjuga pelbagai persidangan dan ekspo.

Kami juga memasuki sebuahmemorandum persefahaman denganUniversiti Islam Antarabangsa padaOktober 2005 untuk bekerjasamadalam mempromosikan perbankanIslam, penyelidikan danpembangunan produk baru dan jugamemberi latihan dalaman kepadakakitangan Kumpulan AmBankberhubung dengan perbankan Islamdan kewangan.

Masa depan kelihatan mempunyaibanyak peluang dan AmIslamic Bankakan berada di baris hadapan untukmencartakan satu fasa baru untukperkembangan Kumpulan melaluipembukaan pusat pemasaran diserata negara dan memperkenalkanproduk inovatif dan perkhidmatanuntuk memenuhi keperluanpelanggan.

AmMerchant menerima dua Anugerah PencapaianFinanceAsia: Encik Cheah Teck Kuang (kiri) menerima satudaripada dua anugerah daripada Encik Siddiq Bazarwala.


Keputusan yangdicatat mencerminkanfokus kami dalammengukuhkanperhubungan denganpelanggan supayakami dapatmenyelaraskan lagiproduk, perkhidmatandan rangkaianpengedaran dengankeperluan pelanggan.

Menetapkan

Memahami dan

Harga Risiko

Menguru

skan

Kos

Mem

baya

r Tuntutan

Mengurangkan Risiko

PERNIAGAAN INSURANS

KAMI

INSURANS

Bagi tahun kewangan berakhir 31 Mac 2006, AmAssurance mencapai pertumbuhan yang bolehdibanggakan, sebanyak 72.0% dalamkeuntungan sebelum dicukai kepadaRM55.6 juta, berbanding denganRM32.3 juta pada tahun sebelumnya.

Kunci kepada pertumbuhan yangmembanggakan ini adalahpertumbuhan deras premium kasarsebanyak 11.0%, melebihi kadarpertumbuhan industri yang hanyamampu tumbuh sebanyak 7.0%,lebihan pengalaman dalam tuntutandan gabungan produk insurans denganperniagaan runcit Kumpulan. Premiumdaripada perniagaan insurans amadalah 56.0% daripada keseluruhanpendapatan premium. Jumlah asetbertambah sebanyak 19.0% sejajardengan pertumbuhan perniagaan. Kiniperniagaan bernilai sebanyak RM1.8bilion (TK2005: RM1.5 bilion).

Dengan perniagaan insurans menjadikunci utama dalam strategipengurusan kekayaan Kumpulan,AmAssurance terus menambahbahagian pasaran dalam industrikedua-dua insurans nyawa dan am.AmAssurance kini masing-masingberada di tangga kelima dan kelapan,dalam industri insurans am dan nyawadari segi premium perniagaan baru.

Satu lagi perkembangan menarikadalah pengambilalihan pada Mac2006, oleh 30.0% pegangan sahamdalam syarikat kami oleh InsuranceAustralia Group Limited (IAG), syarikatinsurans terbesar Australia. Kami yakinpertalian ini akan membolehkanAmAssurance menyambar peluang-peluang dan memanfaatkankemahiran dan pengalaman IAG.

Insurans AmPerniagaan keseluruhannya telahmencatat premium kasar sebanyakRM438.2 juta, satu catatanpertumbuhan sebanyak 12.0%, untuktahun keempat berturut-turut.Premium kenderaan meningkat lebihdaripada 13.0% kepada RM347.8juta, untuk bahagian pasaransebanyak 44.6% daripada jumlahvolum perniagaan. Ini telah menaikkanbahagian pasaran AmAssurancedalam premium kenderaan industrisebanyak 8.2% pada hujungDisember, 2005, dan berkedudukanpenaja jaminan insurans kenderaanyang kedua terbesar dalam negara.

Perniagaan telah menokok lebihandalam penaja jaminan sebanyakRM32.3 juta, berbanding RM9.4 jutadalam tahun sebelumnya hasildaripada pertumbuhan sebanyak13.0% dalam premium insuranskenderaan dan juga tuntutan yanglebih rendah. Nisbah tuntutan jatuhkepada 63.0%, berbanding 67.0%tahun sebelumnya.

Produk Baru Yang Dilancarkan

AmVision20 • Pelan Dividen Polisi Bertempoh Tetap 20-tahun

AmVarsity • Pelan Pengajian Polisi Bertempoh Tetap, sehinggaumur 21

AmCash Guarantee 21 • Pelan Dividen Polisi Bertempoh Tetap 21-tahun

AmGen3+ • Produk perlindungan dan manfaat sepanjang hayatsehingga umur 85

AmSpecial Gift Plus • Pelan Dividen Polisi Bertempoh Tetap 25-tahun

Eduplan • Polisi Bertempoh Tetap

AmSecure • Polisi Bertempoh Tetap

Am3G+ • Policy Perlindungan Hayat


Perniagaan InsuransHayatPerniagaan insurans hayat turutmengekal momentum pertumbuhanmendaftarkan pertumbuhan keselu-ruhan premium kasar sebanyak 9.0%kepada RM341 juta, dengan premiumperniagaan baru meningkat sebanyak6.0%. Sambil itu, bancassurance telahberkembang menjadikannya satusaluran perniagaan yangbertanggungjawab untuk membawamasuk pendapatan premium kasarsejajar dengan sumbangan daripadatenaga agensi. Dana pemegang polisinyawa (termasuk dana-dana berkaitpelaburan) meningkat sebanyak23.0% dan telah melepasi RM1 bilion(TK2005: RM819 juta).

Memenuhi KeperluanPelangganWalaupun insurans adalah perniagaanteras, kami percaya bahawa kami sebenarnya menjual satuperkhidmatan maka penekanan kamiterhadap konsep khidmat pelangganyang cemerlang. Slogan asal kami‘Utamakan Khidmat. Janji Kami’yang telah diperkenalkan dalam tahun2004, kini telah diubah kepada‘Khidmat Ramah dan Mesra, BudayaMalaysia.’ untuk mencerminkansentuhan malaysia dalam cara kamimenyampaikan perkhidmatan kepadapelanggan-pelanggan yang kamihargai. Slogan ini kini jelas terlihat dipapan tanda serata negara dan semuakakitangan kami sedang dilatih dandigalakkan untuk memberi khidmatyang terunggul.

Menyedari betapa pentingnya untukmengekalkan tumpuan padapelanggan, AmAssurance telahmencapai satu mercutanda utamadengan penubuhan PusatPerhubungan atau Contact Centrekami yang pertama. Denganprasarana yang baru ini pelanggan-pelanggan akan dapat menikmatikemudahan yang lebih apabilaberurusan dengan AmAssurance.Selain daripada memberi khidmat,Pusat Perhubungan ini juga diletakkankedudukannya sebagai satu saluranpemasaran yang menjanapendapatan serta melengkapirangkaian cawangan dan agen kamiyang meluas.

Beberapa inisiatif telah dilancarkandalam masa yang sama untukmeningkatkan perkhidmatan kami.

• Sistem Insurans Komposit

AmAssurance kini sedangmemasang satu sistem terasinsurans komposit. Sistem inimenyediakan satu platformbergabung untuk memberi khidmatkepada pemegang polisi, agen danlain-lain pihak pertengahan. Sistemyang bernilai lebih RM20.0 juta inikini bersedia untuk meningkatkhidmat pelanggan dan kecekapan,mengurangkan masa gerak balasdan membuka peluang untuk jualansilang produk dalam Kumpulan.

• AmAlert

Sejajar dengan misi kami untuk‘Untuk memberi perkhidmataninsurans kepada pelanggan kamicara yang paling ringkas dan mudah’, AmAssurance telah melancarkan AmAlert, iaitu satu perkhidmatan mudah-alih yang membolehkan pelangganmenggunakan (SMS) untuk membuatpertanyaan berhubung dengan polisimereka, produk dan perkhidmatanyang ditawarkan oleh syarikat.Apabila menerima SMS, kamibertekad untuk memberi gerak balasdalam tempoh 20 minit yang telahdijamin.

• AmRecovery

Sebahagian daripada usaha kamiuntuk mengawal kecurian kenderaan,AmAssurance telah melancarkansistem sekuriti kenderaanAmRecovery merangkumi satu alatpenjejak dan program perkhidmatanpemulihan hasil kerjasama denganpenjual pihak ketiga pada Julai 2005.Program ini bertujuan untuk

menawarkan perlindungan keretabersama pampasan untuk kerugiandaripada penggunaan kereta akibatkecurian.

• Buletin Pelanggan ‘We Care’

Kami telah menerbitkan satu terbitanseparuh tahun yang dinamakan ‘WeCare’ atau ‘Kami Prihatin” untukpelanggan kami mendapat beritaindustri yang mutakhir. Buletin inimenyajikan perkembangan yangboleh memanfaatkan pelanggan,perubahan industri yang mungkinada kesan terhadap mereka sertapengetahuan kesihatan dan insuransyang akan menarik minat mereka.

AmAssurance kini dalam kedudukanbaik untuk menaja jamin premiumkasar melebihi nilai RM1 bilion dalamtahun kewangan 2007:

• Dengan cara memanfaatkanfrancais perbankan runcitkumpulan yang luas;

• Melalui komitmen kami kepadakecemerlangan khidmat pelanggan,yang disokong oleh 6,565 agen,yang mana 3,731 adalah ageninsurans hayat; dan

• Dengan memanfaatkan sokonganyang diberi oleh pemegang sahambaru kami IAG dalam segi proses barudan kemampuan pengurusan risiko.


SISTEM TEKNOLOGI MAKLUMAT

Kumpulan menggunakan teknologimaklumat dan komunikasi sebagai pemboleh perniagaan mempromosi pembaharuan,keberkesanan dan kecekapan dalampenggunaan teknologi untukkelebihan kompetitif.

Perbelanjaan modal teknologimaklumat untuk tahun 2006 memberitumpuan kepada bidang PerbankanKomersil dan Runcit, PerbankanPelaburan dan PerbendaharaanKumpulan. Hampir 60.0% daripadaperbelanjaan modal adalah tertumpuuntuk pinjaman korporat danperniagaan runcit. Pelaburan yangberterusan dalam pengurusankewangan dan pengurusan risikoadalah sama-sama penting untukmembolehkan perkhidmatan yanglancar bagi pelanggan dan juga untukmematuhi keperluan penguasaan.

Kumpulan sedang meninjau satusistem pengurusan risiko yanglengkap, bersepadu dan maju untukmengurangkan modal ekonomi danmodal penguasaan dengan carapengurusan dan laporan data yangcekap. Sistem ini juga memberipeluang unik kepada Kumpulan untukmeningkat dan mengemaskini amalanpengurusan risiko, dasar danteknologi supaya risiko kredit, risikopasaran dan risiko operasi dapatdiurus secara menyeluruh.

Untuk menyokong perniagaan barudan keupayaan penyampaian,penekanan diberi kepada prasaranateknologi keseluruhan maklumatKumpulan dengan tumpuan kepadapangkalan data dan rangkaiankomunikasi bagi menyesuaikanpertumbuhan perniagaan. Tambahanlagi, perkhidmatan maklumatKumpulan sentiasa memantau danmemastikan prasarana teknologiseperti komputer peribadi, alat cetak

Kumpulan terus menggunakan teknologi untuk memberiperkhidmatan yang lebih baik kepada pelanggan danmenyatupadukan proses-prosesnya untuk produktiviti dankecekapan yang lebih baik.


dan lain-lain alat-alat persisian adalahyang terkini.

Dalam bidang pemulihan malapetaka,Kumpulan Teknologi Maklumat terusmenjalankan dua ujian simulasi untukmemastikan kesediaan sistem-sistemuntuk sebarang kemungkinan danuntuk menyokong penyambungansemula perniagaan yang lebih segera.

Kumpulan juga sentiasa menilaikeupayaan baru dan peningkatan jaluralternatif seperti mudah alih danperkhidmatan perbankan internetuntuk melengkapkan kepelbagaianjalur pengagihan untuk pelanggan.Dengan pertambahan laluanperbankan dalam talian melaluiinternet, maka sistem teknologimaklumat Kumpulan sentiasamemanyau dan menaikkan tarafkeselamatan sistem kami untukmenjaga kerahsiaan dan privasipelanggan.

Perbankan Runcit danKomersilPenyatuan sistem teknologi maklumatdan prasarana untuk perbankan runcitdan komersil telah membolehkankecekapan operasi dan kemudahanuntuk mencapai pelanggan.

Perbankan Runcit telah mulamengatur kedudukan sistempenghantaran perkhidmatan barishadapan yang berpusat untukmemenuhi keperluan hasil daripadaasas pelanggan yang membesar dan

menyediakan interaksi pelangganyang lebih mesra pengguna.

Segmen Perbankan Perniagaan padamasa kini, sedang melaraskan sumberdan memberi tumpuan kepada bidangutama perniagaan seperti PinjamanIslam dan Korporat, Pengurusan Tunaidan Pembiayaan Perdagangan. Bidangini kian bergantung kepada teknologiInternet untuk melengkapkan caraperniagaan tradisi dan menambahpertumbuhan perniagaan

Sistem Pinjaman Korporat berkaitandengan kemudahan Korporat Islam danKonvensional dalam pelbagaimatawang dan menambah laluankepada produk pinjaman korporat danperkhidmatan serata kumpulan. Dasardan langkah operasi pinjaman korporatyang bersepadu membenarkanKumpulan untuk mengembangkanperniagaan pinjaman korporat denganagresif dan mengurus kualiti asetdengan lebih baik.

Sistem Pengurusan Tunai merekodakaun operasi yang dapat memberipemahaman mendalam akan alirantunai dan kedudukan kewanganpelanggan lalu membuka peluanguntuk melakukan jualan silang produkdan perkhidmatan

Perbankan IslamSelaras dengan inisiatif keseluruhanKumpulan untuk Perbankan Islam,penumpuan adalah untukmemanfaatkan saluran yang sediaada dan prasarana maklumat untukmenambah pertumbuhan perniagaan.

Perbankan Pelaburan/Perbendaharaan KumpulanStrategi teknologi adalah untukmenjajarkan objektif perniagaanPerbankan Pelaburan danPerbendaharaan Kumpulan dengankeseluruhannya.

Peningkatan sistem DerivatifPerbendaharaan membolehkankawalan operasi dengan sepenuh,proses yang lancar untuk semuastruktur urus niaga dan analisisteguh dalam penilaian sertapengurusan risiko.

Peningkatan sistem PengurusanDana disiapsedia untukmembolehkan aktiviti urusan dalampelbagai-matawang dan pelaburanluar Negara, sejajar denganpandangan liberalisasi BNMterhadap pelaburan luar pesisir.

Bahagian Perdagangan Sekuritimelaksanakan sistem baruPermintaan Pelanggan Elektronikuntuk perdagangan Akses PasaranTerus yang membolehkanpenghantaran yang cekap bagipelanggan dan menggalakkanperniagaan silang-sempadan.

InsuransAmAssurance memberi tumpuanagresif kepada pelaksanaan –Sistem Insurans Komposit untukkedua-dua bahagian nyawa dan jugaam. Sistem baru ini membolehkanperuntukkan untuk pengalamanpelanggan, keuntungan danmengakses maklumat pelangganmelalui insurans nyawa ataupuninsurans am.

AmAssurance juga bercadang untukmengembangkan perniagaan insuransmelalui jualan silang, penasihat pakardan kepelbagaian produk denganlaluan mudah kepada sistem di seratakumpulan untuk rujukan perniagaandan jejak. Masa untuk mendapatkanmaklumat lebih pendek lantasperkhidmatan yang cekap dantangkas kepada pelanggan.


SUMBER MANUSIA

Sumber insan akan sentiasa menjadi komponen penting untuk kelebihan kompetitif yangberkekalan dalam industri perbankan dan perkhidmatan kewangan.

Untuk menjadi di antara pemainutama dalam industri, Kumpulanmenyedari keperluan untuk satutenaga kerja yang mahir, fleksibel dankomited yang menjadi asas kepadapengurusan yang cekap dan inovatif,serta kepentingan untukmengekalkan individu yang telahdilatih. Kami percaya bahawa denganadanya insan yang bersesuaian untukmengambil peluang, maka cabaranini akan mendorong kami ke arahkejayaan dan kecemerlangan danpenawaran produk.

Untuk mencapai matlamat kami,Kumpulan telah memulakan beberapainisiatif dalam tahun yang sudah.

Membimbing Pemimpinuntuk Masa HadapanUsaha Kumpulan untukmengembangkan modal insan telahtertumpu kepada menarik minat,mengintegrasi dan mengekalkaninsan yang bersesuaian untukmenyokong matlamat-matlamatperniagaan dan strategi. Keperluanuntuk kemahiran yang khusus danpelbagai semakin bertambah makausaha perlu memberi tumpuankepada mengujur dan merancangserta memenuhi keperluan semasa.

Pelajaran dan aktiviti yang membinadan menyokong kemahiran teras perluwujud untuk memacu strategiperniagaan. Pelbagai program teknikaldan latihan kelakuan dijalankan untuk membolehkan kakitanganmerealisasikan potensi mereka yangtertinggi serta komited kepadaprestasi. Selain daripada latihankemahiran, penekanan juga dibuatuntuk inovasi dan kreativiti untukmenyediakan mereka dengankeupayaan untuk bergerak balasdengan tangkas kepada keperluanpasaran dan persaingan.

Mengurus dan MemberiGanjaran kepada PrestasiKumpulan mengamalkan budayayang mementingkan prestasi dimana ganjaran dan pengiktirafanadalah dikaitkan individu, pasukandan prestasi korporat. Programganjaran dirumus untuk mewujudkankaitan terus kepada keputusanperniagaan. Rangka KerjaPengurusan Prestasi melaraskanprestasi individu kepada matlamatorganisasi. Rangka kerja inimembenarkan individu untukmenetapkan jangkaan prestasiberdasarkan matlamat organisasi,pengurusan prestasi dua hala danpengakuan prestasi menerusiganjaran berdasarkan pencapaianmatlamat.

Program-program Latihan

Tumpuan kami adalah untuk insan. Dalam perniagaan yang berasaskan perkhidmatan,mereka adalah kunci kepada kejayaan keranakhidmat adalah pada asasnya tentang membinaperhubungan dan kemudiannya, mengekal dan memeliharanya.

TERAS

TEKNIKALKemampuan TeknikalBerkenaan Fungsi KerjaMemberi Pengetahuan& Kemahiran

PERTUMBUHAN• Matriks Kemampuan• Kemajuan Kerjaya• Memperkaya• Melatih dan Mementor

PENGIKTIRAFAN• Keperluan Berperaturan• Standard Dalaman• Menambahkan Ilmu

ELEKTIF


Kumpulan AmBank menyedari betapapentingnya pengekalan alam sekitar.Matlamat penjagaan alam sekitarKumpulan adalah dicerminkan melaluipenajaan Unta-unta Dromedary diZoo Negara yang berterusansemenjak tahun 1980an. Kumpulanjuga menderma kepada World WildlifeFund for Nature dan juga menyokongprogram-program kebersihan anjuranpihak berkuasa majlis.

Di samping itu, Kumpulanmempromosikan amalan-amalankitaran semula secara aktif danpenggunan kembali sumber. Mengitarsemula kertas yang dibuang adadisokong oleh kumpulan, manakalapembaziran kertas dikurangkanmelalui penggunaan prasarana dansaluran komunikasi lain yang sediaada. Selain daripada itu, pengitaransemula katrij-katrij dakwat kosongdan lain-lain bahagian komputer yangtidak diperlukan dijalankan untukmengurangkan kesan kepadapersekitaran.

Kami juga menggalakkan pelanggankami menggunakan salurankomunikasi alternatif seperti ATM dan Perbankan Internet untukmengurangkan kegunaan kertas.

Tambahan pula, dasar risiko kreditKumpulan telah distruktur untukmemastikan pinjaman kepada sektorberkaitan memerlukan pematuhankepada undang-undang dan peraturanseperti kajian kesan persekitaran.

KESEDARAN PERSEKITARAN

Mengesahkan KomitmenKami kepada PelangganSelaras dengan tema kami “CustomerF.I.R.S.T.”, pekerja kami diberigalakan untuk menerima pakai nilai-nilai jenama dengan sepenuh hati danmemberi khidmat pelanggan denganbersungguh-sungguh. Komitmenkami kepada pemberian khidmatcemerlang termaktub dalam NilaiSejagat Kumpulan, program latihandan juga kempen dalaman danluaran. Demi kecemerlanganperkhidmatan, kami percaya dalambekerjasama dengan pelanggan kamiuntuk menilai keperluan mereka yang semakin menambah dan menyediakan penyelesaianperniagaan yang lebih mantap.Kumpulan akan terus memberitumpuan kepada amalan modal insanyang lebih baik agar mencapaipertumbuhan perniagaan sambilmengekal kedudukan unggulnyadalam industri ini.

Kejayaan dan matlamatkami tidak mungkinberhasil tanpa adanyasatu pasukanpengurusan yangberdedikasi, terdorongdan proaktif.Kemahiran dankebolehan merekamelaksanakan strategipertumbuhan akanmembantu Kumpulanmenghadapi cabaranmasa hadapan denganpenuh keyakinan.

Kursus aruhan AmBank Group yang Ke-45 di AwanaGenting Highlands pada bulan Mei 2006.


Pencapa ian dan Anugerah

AmInvestment Group

1

5

2

3

8

6

7

4

• No. 1 – AnugerahPengurus Utama 2005(Jumlah Urus Niaga)

• No. 1 – AnugerahPengurus Utama 2005(Nilai Terbitan)

• No. 1 – AnugerahPengurus Utama Islam2005 (Jumlah Urus Niaga)

• No. 3 – AnugerahPengurus Utama Islam2005 (Nilai Terbitan)

• Anugerah Blueprint – Urus Niaga UkurRujuk Islam Baru (PG Municipal AssetsBerhad)

• Anugerah Blueprint – Urus Niaga UkurRujuk Islam Baru(Cagamas MBS Berhad)

• Anugerah Blueprint – Bon Ukur Rujuk Baru(Jimah Energy VenturesSdn Bhd dan SpecialPower Vehicle Berhad)

Anugerah Liga RAM (1)


Deloitte Consulting Malaysia danInternational Institute of IslamicFinance (IIIF Inc)/Anugerah Perbankan Islam, Forum Kewangan Islam Kuala Lumpur 2005 (6)

• Produk Kewangan Islam Paling Inovatif(Mudharabah Selari)

Anugerah Triple A TheAsset Asian CountryAwards 2005 (7)

• Urus Niaga Terbaik diMalaysia (Pembiayaan IslamJimah Energy Ventures RM6.1 bilion)

Anugerah Pencapaian TahunanFinanceAsia 2005 (8)

• Urus Niaga Terbaik Malaysia

• Pengsekuritian Tempatan Terbaik/Urus niaga Kewangan Islam Terbaik(Kedua-dua anugerah untuk CagamasRM2.05 Bilion RMBS, RMBS IslamBertaraf pertama dalam dunia)

Jadual Liga Penyatuan danPengambilalihan BloombergMalaysia – Urus Niaga yangDisempurnakan untuk 2005

• Penasihat Terbaik (Bahagian Pasaran dan JumlahUrus Niaga)

Anugerah Project FinanceInternational 2005

• Urus Niaga Terbaik Tahun 2005 – Asia Pasifik (Jimah Energy VenturesPembiayaan Islam RM6.1 bilion)

Anugerah Dana Pelaburan The Star/Standard & Poor’s (4)

• Pemenang, Pulangan Tetap Kategori MYR-1 Tahun (AmDynamic Bond Fund)

ARCMAnugerah The Edge 2005

• Urus Niaga Terbaik – Kewangan Korporat (Jimah Energy Ventures)

Jadual Liga MalaysianRating Corporation

• No. 1 (Jumlah Terbitan)

• No. 2 (Nilai Terbitan)

Anugerah EuromoneyProject Finance 2005 (5)

• Urus Niaga Asia Pasifik TerbaikTahun 2005 (Jimah EnergyVentures: Pengatur UtamaBersama dan Pelanggan Utamauntuk pembiayaan kospembinaan sebuah loji janakuasaarang batu 1,400 MW)

Undian Produk BerstrukturAsiamoney Ke-3

• Salah satu Pengeluar Tempatan Terbaikuntuk Produk Matawang Tempatan – Produk Kadar-Faedah Berstruktur

Anugerah Asiamoney 2005 (3)

• Rumah Bon Tempatan Terbaik– Malaysia

Anugerah FinanceAsiaCountry Awards 2005 (2)

• Rumah Bon TerbaikMalaysia

ahb ar06-1a_060706.qxd

Documents